С кого могут взыскать задолженность по кредиту недобросовестного заемщика. Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту: порядок и сроки

Взыскание задолженности по кредиту в отношении физических и юридических лиц за последние 5 лет возросло в процентном соотношении. Экономика неустойчива, кредиты берутся чаще, чем возвращаются, иногда дело доходит до судебного вмешательства.

Актуальность взыскания для финансовой компании зависит от реальности исполнения судебного решения. Как показывает статистика, действительный процесс взыскания без практического обеспечения требований взыскателя имеет минимальный процент. Но есть возможность получения отсрочки со стороны судебного пристава, просто нужно знать, как правильно её оформить и получить.

Содержание статьи

Взыскание долгов по кредиту через арест на имущество через суд

Арест залогового имущества Исковые требования по принудительному погашению долга в срок обеспечиваются в основном путём ареста на материальное имущество юридического или физического лица. Заявитель (кредитодатель) подаёт заявление об обеспечении иска, урегулировании срока оплаты, если ему известно наличие у должника имущества, которое способно покрыть просроченную выплату долга. Для положительного утверждения суда, кредитодатель должен представить факт наличия имущества лица-должника для ареста.

Кредитная компания не всегда может предоставить подобную информацию. В таком случае суд вынужден отказать кредитодателю в распоряжении на удовлетворение иска для наложения ареста, причиной является отсутствие документов, подтверждающих факт наличия имущества у должника.

Чтобы подстраховаться, финансовая организация при заключении кредитного договора требует у заёмщика копии заверенного свидетельства о праве собственности на недвижимость, автомобиль или на земельный участок.

Пришлось просрочить оплату по кредиту — ждите судебного пристава

Наложение ареста на имущество судебным приставом Порядок взыскания задолженности по кредитному договору обозначается в судебном порядке. В случае если суд встанет на сторону кредитной компании, заёмщику даётся один месяц для подачи на обжалование решения. Что делать при задолженности по кредиту, подробнее тут. Когда истечёт срок, а обжалование не поступит, суд начинает взыскание задолженности по кредиту и банк имеет право передать запрос в Федеральную службу судебных приставов.

Кредитодатель передает документацию, которая проверяется службой в течение трёх суток, затем принимается решение о возбуждении производства. Взыскание задолженности по кредитному договору при положительном ответе переходит в исполнение судебным приставом.

Коллекторы не ограничиваются законодательными рамками, в то время как приставы регулируются:

Действующий ФЗ № 118 «О судебных приставах» 1997 г.
Действующий ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» 1997 г.

Приставы-исполнители имеют чёткие правовые ограничения и права. Это государственная служба, неправомерные действия которой можно обжаловать, что является плюсом.

Права и порядок действий государственных приставов-исполнителей

Как действуют судебные пристава Пристав-исполнитель обязан принять меры по исполнению судебного решения касательно взыскания кредитных задолженностей в установленный срок. За приставом остаётся право сбора документации о должнике, о наличии движимого и недвижимого имущества, а также проведение розыска имущества для ареста. Исполнительная служба отправляет запросы в базы данных для определения наличия работы, иных просроченных задолженностей, владений.

Пристав имеет право:

Отправить запросы в банки, для того, чтобы узнать, являетесь ли вы их клиентом. Это облегчает оплату, так как арест может быть наложен на все имеющиеся счета.
Узнать о вашем положении на работе, работодатель обязан предоставить информацию о заработной плате.
«Наведываться» в дома к должникам в будние дни с 7 утра до 10 вечера. Не имеет смысла мешать приставу, так как суд выдаст разрешение на вход, согласно которому можно будет войти без разрешения хозяев в помещение для выполнения своих обязанностей.
При выявлении имущества, указанного в документации как ваше собственное, пристав может изъять его для хранения или продажи в счёт долгов, имеет право забрать транспортное средство. Всё это происходит с разрешения суда.
Просить помощи у силовиков. Коллекторы редко получают поддержку правоохранительных органов, а на сторону приставов они практически всегда становятся.

Все действия приставов охраняются законом, поэтому какие-либо препятствия могут послужить причиной для привлечения к административной или криминальной ответственности, в зависимости от ситуации. В основном это исправительные работы, обычно срок не превышает 30 дней или штраф.

Исполнительное производство по взысканию задолженности началось, что делать?

Исполнительное производство в действии Пристав-исполнитель обязан прислать должнику (кредитополучателю) заверенную копию судебного постановления о взыскании. Должнику даётся срок в 5 дней самостоятельного погашения существующего кредитного долга. Также кредитополучателю предоставляется письмо с реквизитами оплаты по долгу и судебного сбора. По истечении 5 дней добровольной оплаты, просроченная задолженность должна быть погашена.

Пристав обязан показать документ, который удостоверяет его служебные полномочия, акт, заверенный печатью и подписью начальника службы. Государственные приставы имеют единую форму одежды. Нельзя грубить приставам, скрывать наличие денежных средств или имущества. Закон практически всегда становится на их сторону, они легко могут проверить достоверность информации.

Должник, который признает свою ошибку, докажет, что в состоянии самостоятельно оплатить задолженность, может надеяться на отсрочку со стороны государственного пристава. Срок для добровольного погашения ссуды может увеличиться, это поможет оттянуть процесс изъятия имущества с целью его последующей продажи.

Для отсрочки должник подаёт заявление в судебном порядке (согласно п. 1 ст. 203 ГПК): решение суда будет в пользу истца, если исполнительная служба не будет иметь ни против каких претензий. Пристав замораживает дело на период, который даётся для отсрочки.

Государственные приставы имеют единую форму одежды.

Исполнительная служба может отказать в отсрочке, если приведёт достоверные факты несостоятельности заёмщика оплатить полностью долг в срок возможной отсрочки. Необходимо найти постоянную работу или оформить пенсию (по возможности), чтобы не погашался долг за счёт имущества.

Соблюдение прав сотрудников при увольнении Причин возникновения задолженности по займам множество, но чаще всего человек прекращает оплачивать кредит из-за потери работы в связи с прекращением деятельности компании. В такой ситуации необходимо знать права сотрудников при ликвидации предприятия. Работники должны получить все выплаты, гарантируемые законом.Выплаты беременным при ликвидации предприятия вот здесь. Смело отстаивайте свои права!

Взыскание долга по кредитному договору с наследников умершего

Часть 1 статьи 1175 ГК РФ говорит о погашении просроченной задолженности наследодателя наследниками. Закон не разграничивает тех, кто оплачивает ссуду. Обязанность выплаты задолженности в установленный судом срок ложится на наследников по завещанию и по закону. Очередь также не важна.

Для банковской компании всегда важен только факт оплаты кредитных долгов, а не то, кто оплачивает. Банк оповещается о смерти должника, а также о принятии завещания. Приставы будут работать уже с действующим наследником.

Закон всегда становится на сторону судебных приставов.

Советы наследникам должника по расчёту с банком

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ напоминает о том, что наследник оплачивает задолженности по кредитам наследодателя только полученным имуществом.Например, если долг касался транспортного средства и бытовой техники или денег, а вы получили по наследству только транспортное средство, то суд не имеет права требовать оплату ещё и за бытовую технику. С наследника не требуется в принудительном порядке разница, её кредитодатель спрашивает с других наследников либо записывает в «безнадежный долг», но это редко. Чаще всего оплачивают другие наследники.
Несколько наследников с долгами умершего выплачивают поделенную сумму пропорциональными частями.Например, долг умершего составляет 200 тыс., а получили его вместе с имуществом 2 наследника, то платить каждый должен по 100 тыс.
Легче с залогом. Если к просроченной кредитной задолженности прикреплен залог, то наследнику переходит предмет залога по договору.Необходимо обратиться в суд для разрешения на продажу имущества для погашения задолженности, в основном суд принимает сторону наследника. То, что осталось из залога после погашения, переходит в собственность наследника.

У читателя может сложиться впечатление, что пристава могут арестовать любое имущество, но это не так. На что нельзя обратить взыскание:

В случае если наследство не было никем принято, кредитный договор не имел поручительства, кредитодатель может подать иск в суд о требовании продажи наследственного имущества на аукционе.

dolgofa.com

Как проходит взыскание задолженности по кредиту

Как проходит взыскание задолженности по кредиту через суд?
Как происходит процедура взыскания задолженности
Взыскание на имущество должника
Взыскание задолженности по кредитному договору через суд.
Приказное производство
Как приостановить взыскание задолженности
Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд
Заключение

Как проходит взыскание задолженности по кредиту через суд?

Кредитование физических и юридических лиц неотъемлемая часть гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг.

Многие заемщики, которые не исполнили в силу разных жизненных обстоятельств финансовые обязательства по кредитному договору, становятся должниками. Банк вынужден начать процедуру взыскания задолженности по кредиту через суд.

Как происходит процедура взыскания задолженности

Взыскание по кредитному договору может осуществляться в досудебном порядке, или в ходе досудебного производства.

Начинается процедура взыскания задолженности по кредитному договору, как правило, через привлечение коллекторских агентств.

Они действуют либо на основании агентского договора, либо по договору уступки права требования, по которому право требования задолженности долга переходит к ним. На этом этапе взыскания долгов по кредиту на заемщика, который не платит задолженность, должника оказывается давление: многочисленные звонки коллекторов на домашние, рабочие и мобильные телефоны должника. Требуют безотлагательно погасить просроченную задолженность по кредиту, зачастую не брезгуют применением угроз должнику или его близким.

Нередко сотрудники коллекторских агентств приходят к должникам на дом, на работу, беспокоят их близких людей и родственников, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Коллекторы не гнушаются для достижения поставленной цели методами, которые балансируют на грани закона и беззакония. Временами совершают и уголовно наказуемые действия в отношении задолжавшего человека.

Коллекторы позволяют себе такие действия, т.к. отрицательно или равнодушно относятся к правовым нормам (правовой нигилизм) и не осознают свою обязанность четко соблюдать закон, а сами граждане попросту не знают свои права.

Если к Вам в дверь постучали коллекторы, поздно сломя голову изучать кодексы и законы. Даже должник изучит все законы, он не имеет практики, и не сможет грамотно применять свои знания.

Должник, в отношении которого ведется взыскание задолженности по кредиту коллекторским агентством, может привлечь для участия на своей стороне юридически грамотного специалиста, который будет представлять интересы заемщика на всех этапах взыскания долгов. Если это сделать, то прыти у коллекторов поубавиться, не исключено, что они совсем потеряют интерес к должнику.

суда с банком по кредиту">Как избежать суда с банком по кредиту

Взыскание на имущество должника

В процессе процедуры взыскания задолженности суд может обратить взыскание на имущество должника, которое в залоге. Это допускается в том случае, если кредитный договор или соглашение сторон предусматривают в досудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество.

При залоге недвижимого имущества (ипотека) законом предусмотрено ряд ограничений на обращение взыскания на предмет залога.

Требования залогодержателя в досудебном порядке не удовлетворяются если:

для ипотеки требовалось согласие (разрешение) другого лица или органа;
предмет ипотеки — предприятие как имущественный комплекс;
предмет ипотеки — имущество, которое имеет значительную культурную, художественную или историческую ценность для общества;
предмет ипотеки — имущество, которое находится в общей собственности, а кто-либо из собственников не соглашается в письменной или иной форме, установленной федеральным законом, чтобы требования залогодержателя были удовлетворены во внесудебном порядке.

В таких случаях взыскание на имущество, которое заложено, обращается, если суд вынес соответствующее решение.

Взыскание задолженности по кредитному договору через суд.

Такое взыскание может осуществляться в 2 процессуальных формах:

приказное производство;
исковое производство.

В правовом аспекте каждая из указанных процессуальных форм имеет свои преимущества и недостатки. Разные банки могут использовать как первую, так и вторую форму для взыскания задолженности по кредиту.

Приказное производство

Приказное производство дает банку возможность в более короткие сроки получить на руки судебный приказ, который равносилен исполнительному документу. Он дает основание для судебного пристава — исполнителя инициировать взыскание задолженности в отношении заемщика — должника в принудительном порядке.

Судебный приказ выносится через суд без разбирательства и без вызова сторон.

Копию судебного приказа направляют должнику, который в течение 10 дней с момента получения этого приказа имеет право предоставить в суд свои возражения относительно исполнения судебного приказа.

Если от должника в установленный законом срок (10 дней) поступают возражения в суд по поводу исполнения судебного приказа, то судья отменяет свой судебный приказ, разъяснив взыскателю его право предъявлять требования в порядке искового производства.

В случае, когда должник банка узнает о судебном приказе, вынесенном судьей о взыскания задолженности, от судебного пристава-исполнителя, необходимо:

выяснить причины, по которым судебный приказ не получен;
при необходимости, подать заявление в суд на отмену судебного приказа.

При наличии уважительных причин (командировка, отпуск, болезнь, смена места жительства) судья может отменить судебный приказ.

Запомните, что согласно требованиям ГПК РФ, восстановление срока совершения определенного процессуального действия — это отдельное требование, которое решается судебным разбирательством.

Как приостановить взыскание задолженности

Для того, чтобы приостановить процедуру взыскания задолженности по кредиту по судебному приказу до рассмотрения спорных вопросов с кредитной организацией по существу, должник обязан подать заявление в суд об отмене заочного решения. Заявление подается в тот суд, который вынес судебный приказ. Если срок на его отмену приказа пропущен, к заявлению необходимо приложить ходатайство о восстановлении срока подачи заявления в суд об отмене заочного решения.

Кроме того, в заявлении должны быть изложены основания, если ответчик не согласен с суммой, предъявленной к взысканию. Одни только формальные причины не являются основанием для отмены судебного приказа.

Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд

Взыскание долгов с граждан по кредитным договорам осуществляется судами общей юрисдикции посредством искового производства. В зависимости от суммы предъявленного иска, дела рассматривают мировые судьи или районные суды.

Взыскание задолженности с юридических лиц по кредиту осуществляется арбитражными судами в порядке искового производства.

Ответчик и истец в судебном процессе законом наделены одинаковыми правами. Ответчик в равной мере с другими участниками процесса имеет право защищать свои права и законные интересы. Для этого должнику необходимо хорошо знать и уметь применять законы (гражданское, процессуальное, финансовое, банковское право) на практике. Коме того необходимо знать законодательство по защите прав потребителей. Если собственных знаний недостаточно, а сумма долга немаленькая, приглашайте грамотного специалиста.

Юридически грамотно построенная линия защиты позволит в некоторых случаях снизить суммы штрафных санкций по кредиту договору в несколько раз.

В процессе взыскания задолженности в судебном порядке ответчик может предъявить встречный иск в том случае, если банк включил в кредитный договор условия, которые не отвечают требованиям законодательства в сфере потребительских услуг.

Заключение

Чтобы избежать лишних денежных трат при принудительном взыскании задолженности по кредиту, не доводите дело до суда. В любом случае долги придется платить. Удачи Вам!

e-zaim.ru

Как происходит взыскание задолженности по кредиту по суду и судебными приставами

К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита. Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

Порядок взыскания

Задолженность по кредиту возникает в момент, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства: нарушает сроки выплат, вносит недостаточно средств или не вносит их вовсе. Причины не имеют значения: как только клиент банка не выполнил свои обязательства по кредитному договору, он превращается в должника, и банк может запустить процедуру взыскания:

Начальный этап: банк добивается возврата средств собственными силами. Сотрудники связываются с заемщиком, вызывают его на разговор, приглашают в отделение. Возможно, предлагают реструктурировать кредит или изменить график выплат, чтобы не начислялась пеня. Банк пользуется своим правом взыскания, но это не является его обязанностью, потому многое зависит от поведения должника. Худший вариант: заемщик прячется от банка, не отвечает на звонки. Тогда в дело вступает служба безопасности, которая также может называться службой взыскания. Она действует более настойчиво, но если переговоры со службой безопасности не дают результатов, у банка не остается иного выбора, кроме как обратиться к коллекторам.
Обращение к коллекторам. Зарплата коллекторов зависит от эффективности их работы, они получают оплату только после того, как заемщик вернет деньги, поэтому действуют активнее и настойчивее службы безопасности. Этап работы коллекторов может длиться до полугода. Если и в результате их действий заемщик не начинает погашать кредит, банк обращается в суд.
Исковое заявление в суд. Его подают, когда понимают, что добиться от должника возврата средств другими способами не получится. Большинство банков, да и их заемщиков, предпочитают разбираться с долгами в досудебном порядке. Но если банк продал долг коллекторам, то подавать в суд будет уже они. После вынесения решения делом займутся исполнительные органы.
Служба приставов. Они приводит в исполнение решение суда. Как только судья определил сумму, которую ответчик должен банку, она становится судебным долгом, и изменить цифру задолженности можно только в судебном же порядке.

Как работает служба безопасности банка

В службу безопасности или взыскания набирают людей с опытом работы в правоохранительных органах, поэтому должникам приходится общаться уже не с улыбчивыми менеджерами, а с мужчинами в строгих костюмах, которые прошли специальное обучение. Обязанности службы безопасности во многом напоминают обязанности коллекторов, с той лишь разницей, что служба работает на единственный банк.

Несмотря на внушительный вид и опыт работы с преступниками, функция службы безопасности сводится к поиску должника и переговорам. Звонки становятся чаще, чем когда этим занимались менеджеры, разговоры о возврате долга настойчивее, но и только. Банковские сотрудники действуют строго в рамках закона, поэтому никаких угроз не будет. Заемщиков приглашают на беседу, чтобы обсудить, как урегулировать вопрос добровольно.

Как работают коллекторы

Коллекторы вступают в игру, когда переговоры со службой безопасности не дают результатов. Но действуют они похожим образом. Специалисты по взысканию работают строго в рамках закона. Они не угрожают должникам, не вторгаются грубым образом в их жизнь, но регулярно звонят на домашний и рабочий телефоны, приезжают для переговоров на дом, общаются с родственниками или другими лицами, указанными в кредитном договоре. Также коллекторы отправляют письма и извещения. В ночное время они не звонят – это запрещено законом. Банк может продать долг коллекторам, и тогда они становятся фактическими кредиторами.

Взыскание через суд

Должнику высылают требование о возврате займа. Затем банк составляет письмо, сообщающее: если заемщик в течение определенного срока не погасит долг, банк подаст судебный иск. Если и после этого дело не двигается с мертвой точки, через какое-то время заемщик получит документ, извещающий, что против него начато судебное делопроизводство. Банки не заинтересованы в том, чтобы бесконечно судиться со своими должниками, поэтому стараются уладить конфликт в досудебном порядке. Обычно между возникновением долга и подачей судебного иска проходит около года. Зато исковые заявления о принудительном взыскании рассматривают быстро.

Должник может не явиться на процесс, хотя его обязательно известят о дате и месте проведения судебного заседания. Но если заемщик не появится в зале заседаний, судья решит дело в пользу банка. Часто процесс проходит при отсутствии сторон: представитель истца не появляется в зале заседаний, потому что и без этого, если ответчик не придет, решение будет в пользу кредитора. Впрочем, в судебном порядке определяется также сумма, которую ответчик должен банку. Иногда так списывают большую часть или даже все штрафы.

Судебная задолженность

После того, как будет вынесено решение, сумма будет зафиксирована. Дело перейдет в руки службы судебных приставов. Их действия регламентированы законом:

Взыскание части зарплаты должника. Для этого исполнительные органы отправляют запрос в налоговую и выясняют, где заемщик работает. Затем на рабочий адрес приходит исполнительный лист, согласно которому половина зарплаты будет удерживаться в пользу банка. Должник может снизить процент в судебном порядке. Если должник работает неофициально, и к нему нельзя применить эту меру, исполнители переходят ко второму шагу.
Арест счетов. Судебные приставы выясняют, в каких банках должник хранит свои средства, и арестовывают их. Все деньги, которые были на счету в момент ареста, и все, которые поступят позже, переводят банку. Депозиты арестовать могут, а вот пособия и государственные выплаты – нет. Поскольку исполнительные органы не знают, откуда средства поступают на счет, то должник должен доказать, что это были пособия и выплаты, и тогда ему вернут деньги.
Изымание имущества. К этой мере взыскания прибегают только в том случае, если все предыдущие способы оказались неэффективными. Изъятие имущества – редкость, если только кредит не был взят под залог машины или недвижимости. Исполнительная служба завалена делами, поэтому она работает медленно, и даже если дело доходит до изъятия, процесс растягивается надолго. В первую очередь исполнители изымут собственное транспортное средство ответчика. Чтобы забрали квартиру или дом, сумма, которую ответчик задолжал банку, должна быть сопоставимой с их стоимостью.

«Центр эффективного взыскания» – оперативный возврат кредитов

Наша компания занимается возвратом кредитов в Москве и области, но по предварительному согласованию мы работаем и в регионах. К нам обращаются физические и юридические лица: кредитные организации, банки, финансовые компании. В нашем штате работают специалисты в области права, которые разберутся в самой запутанной ситуации. Мы эффективно решаем конфликты в досудебном порядке, но если необходимо, запустим судебный процесс против должника и добьемся возврата денег.

Возврат осуществляется на основе кредитного договора. В свою пользу мы взимаем небольшую комиссию – она удерживается только после завершения сделки. Вы платите нам не за усилия, а за результат! Мы работаем в соответствии с законодательством, не прибегаем к таким методам, как угрозы, поэтому ваша репутация не пострадает. Наши сотрудники используют в спорах неопровержимые факты и предлагают разумные способы погашения кредита. Чтобы добиться возврата денег в судебном порядке, наши сотрудники предоставят полную доказательную базу, поэтому судья примет решение в пользу банка.

Обращайтесь в наш офис или свяжитесь с консультантами по телефону, и ваши финансы будут под контролем!

17.07.17

dolgnett.ru

Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?
Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?
Использование услуг коллекторов
Как осуществляется взыскание в принудительном порядке
Какими правами наделены судебные приставы?
Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Как происходит принудительное взыскание задолженности по кредиту?

Кредиты прочно вошли в жизнь многих российских граждан. Не обходятся без них также и юридические лица – организации, компании, предприятия. Благодаря вовремя полученным кредитам многие предприятия начали бурно развиваться. Но не редки случаи нерационального использования взятых займов, накопления дебиторской задолженности, судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов по кредиту.

Как занимается возвратом просроченных кредитов банк?

Для банковских учреждений взыскание задолженности по кредиту – единственный способ вернуть свои деньги, как и для прочих кредитных организаций.

Пытаться справляться с такой ситуацией собственными силами пытаются все кредиторы в случае нежелания или отсутствия возможности возврата заемных средств должниками. Обычным механизмом таких попыток является борьба претензиями или при помощи официальных обращений с требованием погасить существующие долги по кредиту и таким образом вернуть банку его деньги.

Если должник не реагирует на такие обращения, у банка нет другого выхода, как обращаться к специальным агентствам,с просьбой провести взыскание задолженности.

Использование услуг коллекторов

Обычно первыми на помощь кредитным организациям приходят коллекторские агентства. Они именно для этого и созданы. Никаких сложностей в работе с этими агентствами нет. Для выполнения своей работы им нужно заплатить определенную сумму (выраженную обычно в процентах от суммы кредита). Услуги коллекторских агентств по взысканию задолженности по кредиту могут быть оплачены только в случае возврата кредитных средств банку. Соответственно, если не удается вернуть деньги банку, коллекторы также остаются ни с чем.

Бывает, что и коллекторам не под силу вернуть взятые заемщиком у банка кредиты. Тогда необходимо приступать к следующему виду работы с должниками и проводить взыскание задолженности по кредиту путем судебных разбирательств. Для этого нужно подавать в суд исковое заявление и производить принудительное взыскание задолженности.

Практически все судебные заседания приводят к победе кредитора. Так как есть договорные отношения между клиентом и банком, обязательства заемщика и требования кредитора, которые должны выполняться по букве закона. Но если договор был составлен с недочетами и в нем были прописаны некоторые незаконные действия, тогда исход суда может быть не очень приятным для кредитора. Но практика показывает, что договора составляются достаточно грамотно, поэтому найти в них лазейку заемщику удается очень редко. Результатом судебных разбирательств становится взыскание задолженности при помощи судебных приставов в принудительном порядке. Работа ведется по исполнительному листу, переданному приставам.

Какие меры принудительного взыскания может применить служба судебных приставов

Как осуществляется взыскание в принудительном порядке

Работа судебных приставов строится на правах и обязанностях, вмененных им законом. При вынесении судебного решения взыскать долг в принудительном порядке с процентами, штрафами, пеней, у ответчика есть возможность обжалования этого решения. Законом ему выделяется на осуществления этой процедуры один месяц. Если принимается повторное решение суда, должно прийти около 4 недель, по истечении этого периода постановление суда вступает в законную силу. Истцу вручается исполнительный лист. Этот документ нужно передать судебным приставам для работы по взысканию долга.

Какими правами наделены судебные приставы?

У судебных приставов появляются документы взыскателя, которые изначально проходят регистрацию. На протяжении трех дней судебные приставы должны решить вопрос с возбуждением в отношении должника специального дела. В этот момент начинается вся работа по возврату долга кредитору.

Судебные приставы строго ограничены в правах и обязанностях. Основной задачей судебного пристава является взыскание долга с ответчика. При этом он должен использовать только законные способы работы с должником.

В первую очередь начинается сбор информации по должнику, так как она послужит для принятия решения, каким образом можно произвести взыскание задолженности. Ведется поиск имущества должника (юридического или физического лица). Для такого поиска есть достаточно источников (баз данных, БТИ, ГИБДД и др.), в том числе и наблюдение.

Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Сам порядок, по которому выполняется взыскание долгов, сложен. Но есть достаточное количество средств, методов и способов его реализации.

Обычной практикой для судебных исполнителей является:

обращение в кредитные организации для установления наличия счетов у должника;
если средства обнаружены, на них накладывается арест или производится списание денег в пользу кредитора;
посещение места работы должника для определения размера его зарплаты, при этом часть ее будет удерживаться в пользу кредитора до полного погашения долга;
посещение должника по месту прописки с напоминанием о его обязанностях по возврату долга;
оценка имущества ответчика для решения вопроса по его реализации.

Судебным приставам дверь открывать нужно. Так как они все равно найдут способ зайти в дом или на предприятие. Воспользовавшись услугами МЧС, взломают дверь и принудительно посетят должника.

Приставам не сложно изъять имущество, принадлежащее должнику.Далее оно отправляется на специальный склад для временного хранения, пока его не продадут на аукционе. Вырученные средства опять же, передадут истцу (кредитору) в счет погашения долга.

Пристав может прийти к должнику только в оговоренное законом время и угрожать ему не имеет права. Что они и выполняют. Поэтому, чтобы пристав не появился у двери дома, нужно рассчитывать свои силы и принимать правильные решения, которые не приведут в долговую яму.

e-zaim.ru

время возврата кредитной задолженности и период давности

Сроки взыскания долгов по кредиту определяются периодом времени, в который банк вправе требовать у своего клиента вернуть заемные средства в добровольном или судебном порядке.

Понятие исковой давности

Законом установлены сроки возврата долгов по кредиту – это отрезок времени, когда кредитор может выдвигать претензии заемщику, и он ограничивается тремя годами. Действие иска может продлеваться по соглашению сторон. Этот пункт обязательно отмечается в договоре.

Законодательные акты

Когда по каким-либо причинам нет возможности выплачивать долг по кредиту, срок давности можно применить, но нужно знать следующее:

отсчет ведется не с момента подписания договора с кредитором;
время истекает только при полном отсутствии общения с банковскими представителями;
иск действителен точно обозначенный отрезок времени.

Если банк продолжает требовать выполнение условий договора и после истечения установленного периода, то эти действия являются незаконными.

Это достаточное основание, чтобы обратиться за компетентной помощью юриста для подачи заявления в суд.

Какие сроки считать действительными

Срок давности по долгам банку отсчитывается с момента внесения последнего платежа по кредиту. Допустим, выплата зафиксирована 3-4 месяца назад – этот момент и будет считаться началом давности иска. При этом, если на протяжении трех месяцев не было никаких платежей, то кредиторы вправе предъявлять проблемному клиенту требование о досрочном погашении задолженности. И в таком случае именно момент предъявления претензии и будет являться точкой отсчета, а не дата последней выплаты.

Порядок расчета

Период действия договора рассчитывается по определенным правилам. Чтобы срок давности по долгам банкам не возобновлялся, нужно избежать любого общения с кредитором.

При подаче заявления о пересмотре условий соглашения (прошение о рефинансировании или реструктуризации) отсчет начинается с нуля.

Когда погашается часть долга, период возобновляется с момента совершения выплаты. При полном погашении отсчет останавливается. После очередной задержки он может снова возобновиться. Передача прав на долговые обязательства заемщика новому кредитору или коллекторам никак не влияет на период действия иска. В таком случае будет браться во внимание дата последней выплаты.

Пример расчета

Период действия договора рассчитывается отдельно для каждого платежа. Например, если кредит оформлен на 10 лет и первые 2 года выплаты были регулярными, после прекратились. Представители банка подали иск, о взыскании спустя восемь лет, когда действие кредита закончилось. Должник в такой ситуации вправе требовать применение сроков исковой давности. Если все условия были выполнены, то суд обязан учесть все нюансы. Размер долга будет рассчитан за трехлетний период с момента подачи банком заявления о взыскании.

Действия должника

В том случае, если банки продолжают требовать выплату долга после истечения обозначенного периода заемщик должен подать ходатайство о применении исковой давности во время судебных слушаний.

Текст заявления о сроке исковой давности

Также допускается подача заявления, заверенного нотариусом без необходимости присутствия ответчика на рассмотрении дела.

Когда к взысканию долга привлекаются коллекторы, нужно помнить, что их действие ограничивается законодательством. Они могут только информировать клиента о факте существования задолженности и необходимости ее погашения.

Условия применения срока давности

Не погашать кредит по истечению трех лет можно только, если соблюдены все условия:

Три года заемщиком не предпринимаются попытки решить вопрос с долгом перед банком.
Банк на протяжении трех лет не связывается с клиентом для попытки возврата средств.
По истечению трехлетнего периода банк подает в суд на клиента, а тот выдвигает встречное заявление о применении давности.

Суд не станет заниматься самостоятельным исчислением и учитывать факт давности иска, если не будет письменного заявления с просьбой об этом от истца или ответчика.

В вопросе сроков действия договоров по кредиту есть много особенностей и нужно быть предельно внимательным для защиты от незаконных действий банковских сотрудников. На сайте dolgi-dolgi.ru есть возможность получить бесплатную консультацию юриста или контакты для получения платной помощи.

dolgi-dolgi.ru

С кого могут взыскать задолженность по кредиту недобросовестного заемщика

В жизни каждого заемщика могут наступить тяжелые времена, когда он будет не в состоянии своевременно погашать кредитные платежи. Если это связано с болезнью, рождением ребенка или резким снижением доходов из-за проблем на работе, то добросовестный должник будет прилагать все усилия для урегулирования кредитной задолженности. Это может быть получение нового кредита на более благоприятных условиях с целью погашения проблемного займа (рефинансирование) или заключение дополнительного соглашения с банком о реструктуризации задолженности.

Однако существует категория заемщиков, которые, в силу различных резонов, не идут на контакт с кредитором, а предпочитают «забыть» о существовании долга перед банком. Финансовое учреждение крайне редко идет на списание проблемной задолженности – только в том случае, если взыскать деньги нет физической возможности. Во всех остальных случаях банк будет настаивать на погашении кредита если не самим должником, то теми лицами, кто, на основании договора, являются поручителями или созаемщиками.

Чем рискует поручитель по проблемному кредиту

При подготовке пакета документов для заключения кредитного договора поручитель представляет все справки и доказательства своей платежеспособности, аналогичные тем, которые банк потребует с самого заемщика. Это и справка, подтверждающая стабильный официальный заработок, и информация относительно дополнительного дохода или наличия недвижимости, и данные по имеющимся у поручителя непогашенным кредитам и другим обязательным платежам.

Рассматривая кандидатуру поручителя, банк исходит из одного критерия: в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и отказе заемщика от выплаты кредита, его долг вместе со всеми начисленными процентами должен быть взыскан с поручителя. При подписании кредитного договора гражданин, выступающий гарантом возврата кредита, принимает на себя солидарную с заемщиком ответственность. Для банка ответственность поручителя абсолютно равна ответственности основного должника.

Если заемщик «уходит в тень» и перестает выплачивать регулярные кредитные взносы, служба безопасности банка будет настаивать на погашении ссуды поручителем. В случае, если договоренность не будет достигнута, дело, скорее всего, будет передано в суд, а затем – в службу судебных приставов.

Надо сказать, что проблемный кредит, который будет выплачиваться не добровольно, а только по решению суда, сыграет негативную роль в кредитной истории и заемщика, и поручителя. В БКИ будет обязательно отражен факт имеющихся просрочек и невыплат по кредиту, в котором физическое лицо выступило поручителем.

Для исполнения решения суда о взыскании кредита судебные приставы могут с большой долей вероятности наложить арест на имущество, принадлежащее поручителю – особенно, если заемщик не имеет активов, которые можно было бы реализовать.

После того, как все долги по телу кредита, начисленным процентам и неустойкам будет погашены, поручитель имеет право взыскать выплаченные суммы с заемщика. Но надо помнить, что на руках у поручителя обязательно должны быть все документы, которые подтвердят факт поручительства и внесения платежей. На первоначальном этапе поручитель должен приложить максимум усилий, чтобы получить от заемщика деньги в досудебном порядке. Для этого в адрес должника надо отправить уведомление с требованием возместить понесенные поручителем убытки. Если заемщик отказывается от выплат, то можно обратиться с исковым заявлением в суд.

Должны ли родственники выплачивать проблемные кредиты

В стремлении любыми путями получить заемные средства, банковские учреждения часто прибегают к давлению на родственников заемщика. Телефонные звонки или заказные письма с требованием погасить имеющуюся задолженность за мужа/сына/брата – не более чем незаконная манипуляция. Если родственники не выступают поручителями или созаемщиками по кредиту, то никаких претензий со стороны банковских учреждений к ним быть не должно.

Если заемщик отказывается от выплаты кредита, а ссуда выдавалась без какого-либо обеспечения (залог или поручительство), то у родственников могут возникнуть сложности на стадии судебного или исполнительного производства. Например, супруг/супруга недобросовестного заемщика должны доказать в суде, что кредитные средства не были использованы на семейные нужды. Если этого сделать не удастся, то взыскание по кредиту может быть обращено на общее имущество супругов.

Несколько иная ситуация с другими близкими родственниками заемщика, которые зарегистрированы и проживают по одному адресу с ним. Для того чтобы судебные приставы не наложили арест на имущество, находящееся в квартире (доме), родственники должны представить документы, которые подтвердят, что оно не имеет никакого отношения к должнику. Это могут быть чеки, квитанции, гарантийные талоны. Если этого сделать не удастся, то лучше сообщить судебным приставам точное место работы заемщика, с тем, чтобы исполнительный лист на взыскание кредитного долга был направлен в бухгалтерию работодателя.

В случае смерти заемщика задолженность по имеющемуся кредиту должны будут погасить наследники – но только в том случае, если они официально примут наследство. Если покойный заемщик не обладал серьезными активами, а сумма долга по кредиту достаточно велика, то наследникам до подачи заявления в нотариальную контору сопоставить грядущие расходы по непогашенному кредиту и будущее наследство.

Загрузка...

refina.ru

Взыскание долгов по кредиту - с бывшего супруга, с наследника, с родственников, через суд, приказ, Хоум Кредит, коллекторами

Кредиты на сегодняшний день присутствуют практически у всех, включая как физические, так и юридические лица, в связи с чем они превратились в неотъемлемый элемент гражданских правоотношений в сфере предоставления финансовых услуг. В наше время огромнейшее количество предприятий и граждан пользуются услугами различных банков, кредитных учреждений и еще целого ряда других компаний, которые предоставляют другим людям собственные услуги в сфере кредитования.

Но при этом далеко не всегда у людей есть возможность выполнить взятые на себя обязательства в четко установленные сроки по причине целого ряда жизненных ситуаций, в связи с чем у них образуется определенная задолженность, которую кредитор, соответственно, всячески будет стараться требовать и изымать обратно.

Именно поэтому важно правильно понимать, как проводится взыскание долгов по кредиту или каким-либо другим обязательствам через суд и как следует готовиться к подобным разбирательствам.

Порядок

Если у человека нет возможности добровольно вернуть своему кредитору указанную сумму долга, то в таком случае тот имеет право начать принудительное взыскание задолженности. На данный момент есть два варианта осуществления данной процедуры – через судебное производство или же в процессе досудебного решения конфликтного вопроса.

При этом стоит отметить тот факт, что на сегодняшний день в действующем законодательстве предусматривается огромнейшее количество тонкостей того, как проводится процедура принудительного возврата кредитных средств, которые зачастую остаются неизвестными для рядового обывателя, и для того, чтобы знать и правильно понимать свои права и обязанности, физические и юридические лица для начала должны разобраться с тем, как происходит взыскание задолженности.

Появление задолженности представляет собой определенный момент, в который должник перестал исполнять взятые на себя обязательства, то есть проигнорировал указанные в договоренности сроки или сделал выплату в меньшей сумме. Произойти такая ситуация может по множеству различных причин, каждая из которых отличается своими индивидуальными особенностями, но вне зависимости от обстоятельств в данном случае рассматривается факт нарушения кредитного договора, в связи с чем человек становится официальным должником своего банка.

Не стоит забывать о том, что кредитный договор представляет собой абсолютно самостоятельный и индивидуальный выбор каждого человека, поэтому при попытке получения такого займа каждый должен понимать, что он берет на себя определенные обязательства и должен впоследствии будет держать за них ответ.

В преимущественном большинстве случаев банковские структуры для начала стараются провести процедуру взыскания задолженности собственными силами, стараясь установить контакт с заемщиками, меняя заранее установленный график платежей и даже полностью приостанавливая начисление пени, но на самом деле далеко не всегда такие меры позволяют принести должный результат.

Все указанные выше действия проводятся исключительно по инициативе самой финансовой организации, и при этом они никак не относятся к обязательствам банка и будут осуществляться на усмотрение его работников в зависимости от того, какие результаты покажет анализ поведения должника на протяжении выплаты кредита.

Работа коллекторов

Коллекторские агентства представляют собой специализированные компании, главной целью которых является обеспечение юридическим и физическим лицам помощи в возврате выданных денег. Коллекторы могут основывать свою работу на заранее заключенном агентством договоре или просто полностью выкупать задолженности определенных граждан в соответствии с договором уступки права требования.

В первой ситуации банк или какая-либо другая компания просто выплачивает коллектору определенную сумму средств, в то время как во втором их прибыль заключается в том, что между возвращенной суммой клиенту и теми деньгами, которые использовались для покупки права требования, появляется определенная сумма маржи.

Основными инструментами ведения деятельности коллекторов являются всевозможные телефонные звонки, которые осуществляются на мобильный номер заемщика, а также могут регулярно обращаться к нему по рабочему или домашнему телефонам, всячески требуя полностью погасить имеющуюся задолженность. Нередко бывает так, что звонки даже начинаются в сторону родственников, коллег, знакомых и других лиц, а с течением времени вместо требования постепенно могут уже начинаться всевозможные угрозы.

Коллекторы могут посетить рабочее место своего заемщика, обратиться к нему домой или постоянно тревожить п о поводу данного кредита различных родственников, которые в принципе к нему не имеют никакого отношения, или же распространять данные сведения среди знакомых или коллег, стараясь максимально накалить атмосферу психологического давления и начать распространять информацию о том, что должник имеет определенную ссуду среди всех близких лиц.

На данный момент работа каждого коллекторского агентства достаточно нечетко регулируется действующим законодательством, поэтому не стоит думать о том, что вам в любом случае будут предъявляться достаточно адекватные требования, а общая работа агентства в принципе будет достаточно справедливой и полностью соответствовать различным нормам и требованиям. В частности, в определенных случаях помогать такой деятельности умудряются и сами граждане, которые недостаточно знают или в принципе не знают об имеющихся у них обязательствах и правах, вследствие чего допускают беззаконные действия по отношению к ним.

Если должнику начинают предъявляться всевозможные угрозы, включая шантаж или даже насилие, то в таком случае следует незамедлительно обратиться к уполномоченным правоохранительным органам, предоставив им соответствующее заявление. Также стоит отметить тот факт, что сильно помочь в данной ситуации поможет высококвалифицированный юрист.

Любой заемщика имеет право на то, чтобы заручиться поддержкой профессионального адвоката, который будет отстаивать его права в процессе судебного разбирательства.

Как показывает действующая судебная практика, только один факт того что заемщик привлекает в свою поддержку квалифицированного адвоката, заставляет коллекторские компании предпринимать по отношению к нему какие-либо незаконные требования

Ограничения

Не стоит забывать о том, что досудебная процедура взыскания задолженности не могут никак отражаться на заложенном имуществе, если об этом нет никакой прямой речи в составленном ранее кредитном договоре.

Другими словами, ни сам банк, ни коллекторское агентство не имеет права изымать у вас то или иное имущество, если заранее не было получено на это соответствующего судебного постановления или если в соответствии с кредитным контрактом не предусматривается возможность досудебного решения конфликтной проблемы путем предоставления того или иного имущества.

Но даже в такой ситуации, если речь идет об ипотечном долге, действующее законодательство предусматривает достаточно большое количество возможных ограничений.

В частности, это касается невозможности полного удовлетворения требований кредитора, связанных с залогом недвижимого имущества, в случае, если:

требуется предварительно получить согласие от третьего лица или разрешение от уполномоченного органа для ипотеки имущества;
в качестве предмета ипотеки выступает комплексное предприятие, представляющее собой собрание различного имущества;
в качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, имеющая историческую, культурную или художественную общественную ценность;
в качестве предмета ипотеки выступает имущество, находящееся в общей собственности, и какой-либо из собственников данного имущества не согласен на то, чтобы досудебно удовлетворить требования кредитора в письменной или какой-либо другой форме, соответствующей действующему законодательству.

Производство

Во всех перечисленных выше случаях обращение имущества осуществляется исключительно через решение судебной инстанции, имеющей на это соответствующие полномочия. Взыскание долга по кредиту в принудительном порядке может проводиться в двух основных процессуальных формах – это приказное или исковое производство, каждое из которых отличается своими плюсами и минусами.

Приказное

Приказное производство отличается основным преимуществом – банк или какое-либо другое финансовое учреждение имеет возможность обеспечить вынесение судебного приказа в максимально короткие процессуальные сроки. При этом стоит отметить, что изданный приказ имеет полную силу исполнительного документа, в связи с чем судебный пристав-исполнитель имеет полное основание для того, чтобы самостоятельно инициировать процедуру взыскания долга в принудительном порядке.

Стоит отметить тот факт, что вынесение судебного приказа осуществляется без предварительного проведения судебного разбирательства, и в данной ситуации даже не проводится вызов сторон для заслушивания каких-либо объяснений.

Копия вынесенного постановления в обязательном порядке отправляется должнику, у которого с момента получения этого документа в соответствии с законодательством есть всего десять дней на то, чтобы предъявить какие-либо возражения по поводу исполнения указанного перечня требований. Если в данный срок поступают возражения, вынесенный ранее приказ полностью отменяется, вследствие чего взыскателю тщательно разъясняются права, позволяющие ему предъявлять дальнейшие требования уже в процессе проведения искового производства.

Нередко случается так, что должник в конечном итоге так и не может получить копию судебного приказа, в связи с чем просто не имеет возможности подать возражение до того, как приказ окончательно вступить в силу, вследствие чего к нему приходит уполномоченный пристав-исполнитель, который проводит принудительное взыскание долга.

В такой ситуации крайне важно в кратчайшие сроки определить причины того, по какой причине судебный приказ в конечном итоге так и не был получен заемщиков, потому что в целом ряде случаев при возникновении определенных причин срок на подачу возражения может быть полностью восстановлен.

Среди уважительных причин, по которым могут восстановить срок, стоит выделить:

болезнь должника;
командировку;
отпуск;
смену места жительства.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что в соответствии с нормами действующего Гражданского кодекса определяется возможность восстановление срока, выделяющегося для совершения определенных процессуальных действий в качестве самостоятельного требования, разрешенного в процессе проведения судебного разбирательства.

Для остановки процедуры взыскания задолженности до того, как будет проводиться рассмотрение спора с кредитной компанией, должник должен буде предварительно оформить официальное заявление в суд с просьбой отменить заочное решение, вынесенное данным органом, а если был пропущен срок на отмену данного приказа, дополнительно к заявлению приложить ходатайство о его восстановлении.

В данном случае, составляя заявление об отмене заочного решения, помимо причины, по которой человек не явился на проведение судебного заседания, следует также указать основания, по которым ответчик отрицает взысканную сумму, потому что при наличии сугубо формальных причин судебный орган не может отменять уже изданные приказы.

Исковое

Взыскание задолженности путем судебного разбирательства находится в компетенции судов общей юрисдикции, то есть рассмотрением подобных спорных вопросов могут заниматься как районные, так и мировые суды, и все здесь зависит исключительно о суммы иска.

При этом стоит отметить, что если разбирательство касается юридических лиц и кредитной задолженности, то в таком случае рассмотрением данной проблемы должен заниматься исключительно арбитражный суд, и в подобных делах у ответчика присутствуют точно такие же права, как и у истца, в связи с чем при поддержке грамотного адвоката получается не только сэкономить массу времени и нервов, но еще и существенно сократить начисленные суммы штрафов.

Сумма полученного кредита в любом случае подкрепляется составленным ранее договором, поэтому сократить именно ее в принципе невозможно вне зависимости от того, какие доводы вы приводите. При этом стоит отметить, что в преимущественном большинстве случаев банки и различные финансовые учреждения начисляют своим должникам необоснованные пени и штрафы, по причине чего сумма задолженности может увеличиваться в несколько раз.

Чтобы прервать подобную практику, которая в принципе не соответствует действующему законодательству в области потребительского рынка, а также банковских и гражданских прав, грамотный юрист использует целый ряд инструментов, в связи с чем в некоторых ситуациях помощь квалифицированного специалиста становится полностью оправданной.

После того, как дело рассматривается в судебном порядке и выносится соответствующее решение, в дальнейшем оно передается в исполнение приставам-исполнителям, которые в соответствии с законами наделяются достаточно широким спектром полномочий для того, чтобы принудительно взыскать соответствующую сумму задолженности.

У судебного пристава есть полное право на то, чтобы взыскать любое имущество должника, помимо определенных вещей, изъятие которых в принципе запрещено действующим законодательством. Таким образом, он может провести наложение ареста на банковские счета, а также различное движимое и недвижимое имущество, включая всевозможные автомобили, квартиры, дома, мебель и еще целый ряд других вещей.

Особенности взыскания кредитных долгов через суд

Помимо непосредственной задолженности банку заемщик также должен будет полностью оплатить те затраты, которые пришлось понести кредитору на проведение соответствующего разбирательства, включая выплаченные им судебные сборы

Некоторые особенности

Даже в процессе судебного разбирательства еще до того, как будет вынесено окончательное решение, кредитор имеет право обратиться к суду с ходатайством о том, чтобы было предоставлено обеспечение исковых требований.

Это говорит о том, что банковская или другая финансовая организация требует от суда полностью приостановить любые операции, связанные с имуществом заемщика, чтобы у последнего не было возможности уклониться от выплаты обязательств. Таким образом, еще в процессе проведения судебного разбирательства суд накладывает официальный арест на все имущество заемщика, в связи с чем тот теряет право временно им распоряжаться, то есть не может дарить, продавать или менять его до того, как будет вынесено окончательное решение суда и выплачена задолженность.

При этом стоит отметить тот факт, что для такого решения должны присутствовать законные основания, а просьба кредитора должна быть полностью обоснована, но каких-либо четких требований в данном случае ожидать не стоит, так как судебными органами довольно индивидуально определяется степень соразмерности и оправданности наложения ареста в каждой конкретной ситуации.

Со стороны ответчика как в сторону суда, так и в сторону пристава-исполнителя может быть подано ходатайство о том, чтобы предоставить рассрочку или отсрочку выплаты указанной суммы или даже приостановить исполнительное производство и снять арест с имущества, если эти случаи предусмотрены действующим законодательством. Ответчик имеет полное право на то, чтобы подавать жалобу на действия тех или иных должностных лиц, если взыскание задолженности осуществляется с нарушением его прав и действующих законов.

Задолженность заемщика не может быть перенесена на имущество его родственников или семьи, но при этом у судебного пристава есть полное право на то, чтобы полностью описать и выставить на торги исключительно имущество задолжавшего лица или его часть в общей собственности.

Собственность, которая находится в семье должника или принадлежит его близким родственникам, никоим образом не может взыскиваться в качестве погашения имеющегося у него долга, а помимо этого у кредитора нет права требовать взыскание задолженности за счет:

алиментов, материнского капитала, а также любых других компенсаций или социальных пособий;
недвижимого имущества, которое является единственным жильем заемщика и его земли, если оно не представляет собой предмет залога;
денежных средств в размере прожиточного минимума;
продуктов питания;
предметов, которые требуются для ведения профессиональной деятельности должника (единственным исключением является дорогостоящее оборудование).

Кредитная задолженность может начать постепенно взыскиваться с зарплаты должника, основываясь на предварительном вынесении исполнительного листа. При этом стоит отметить, что общая сумма удержаний не должна быть более половины от начисленной зарплаты, но при этом сумма к выдаче должна превышать прожиточный минимум в расчете не только на самого заемщика, но и на всех лиц, которые находятся у него на иждивении.

С бывшего супруга

Взыскание долгов по кредиту с бывшего супруга осуществляется по такому же принципу, по которому проводилась процедура раздела имущества в процессе развода. Таким образом, если имущество делилось строго пополам, то в таком случае такой же принцип используется и по отношению к любой задолженности.

При этом стоит отметить, что нередко случаются такие ситуации, когда перед разводом один из супругов берет кредит, но не оповещает свою вторую половину о принятом решении, а после раздела имущества, соответственно, с них требуют равной выплаты по выданному займу. В такой ситуации любые кредиты, взятые в период брака, будут считаться взятыми на нужды семьи и должны делиться пополам, но если один из супругов не знал о выданном займе, то в таком случае он, естественно, не должен делать какие-либо выплаты по данному кредиту.

В процессе судебного разбирательства нужно акцентировать внимание суда на том, что в составленном договоре не стоит подпись одного из супругов и он в принципе не знал о взятом кредите, то есть не давал на него никакого согласия. Помимо этого, можно ссылаться и на то, что супругом не предоставлялись банку никакие персональные банки, в связи с чем банк за это может быть привлечен к административной ответственности.

С наследников

Взыскание долгов по кредиту с наследников осуществляется несколько иначе.

В первую очередь вне зависимости от того, наступил уже окончательный срок возвращения долга или еще нет, кредитор наследодателя составляет претензию нотариусу, который работает над открытием наследства. Соответственно, предварительно ему следует узнать о том, какой нотариус занимается открытием данного наследства, путем отправки запроса в нотариальную палату определенного города, причем желательно провести данную процедуру еще до того момента, как наследники вступят в свои права, то есть на протяжении шести месяцев с момента смерти должника.

После этого нотариус должен будет поставить в известность всех наследников о том, какие требования предъявляются кредитором, так как, вполне вероятно, что кто-то из них может захотеть рассчитаться по долгам усопшего, что происходит, конечно, не так часто. Можно попытаться определить у нотариуса полный список наследников с указанием адресов, а также полного списка наследственного имущества, но при этом стоит отметить, что у нотариуса нет обязанности о разглашении данной информации, поэтому, скорее всего, он решит сослаться на тайну завещания и запрет на какое-либо разглашение персональной информации без получения на то предварительного согласия со стороны наследников.

Если есть информация по составу имущества умершего, то в таком случае нотариус, основываясь на требовании кредитора к данному имуществу, должен подать заявление о том, чтобы принять соответствующие меры, связанные с охраной наследства. Если срок внесения очередного платежа по кредиту или какому-либо другому виду займа наступает, но при этом со стороны наследников не вносится соответствующая оплата, то в таком случае с приближением шестого месяца подается судебный иск на наследственное имущество.

В данном случае суд должен получить ходатайство о том, чтобы предоставить выписку из наследственного дела для определения круга наследников и точной суммы и типа наследственного имущества, после чего ответчик меняется на реальных наследников. Также в процессе разбирательства зачастую составляется ходатайство об обеспечении имущества, то есть полном аресте имущества соразмерно с суммой задолженности усопшего.

Если не наступает срок очередного платежа по договору займа, то в таком случае у финансового учреждения нет никакого законного права на оформление судебного иска, и в данном случае нужно сначала дождаться срока платежа, что может произойти уже после того, как указанные лица вступят в наследство, и только потом уже оформлять на них исковое заявление.