Можно ли улучшить или очистить кредитную историю? Как исправить кредитную историю если долг выкупили коллекторы

Звонят коллекторы по кредиту? Проверьте кредитную историю

Специалисты по взысканию регулярно беспокоят должников по телефону: грозятся приехать к ним домой, угрожают тяжелыми судебными последствиями. Но не всегда у человека действительно есть долги в банках и МФО. Нередки жалобы на звонки от граждан, не имеющих финансовых обязательств либо просрочек по ним. Что же делать при постоянных звонках коллекторов по чужим кредитам?

Уточняем детали и действуем

С первой минуты разговора попросите звонящего:

Указать, интересы какого кредитора он представляет, конкретизировать адрес и реквизиты компании.
Назвать ФИО и обозначить занимаемую должность.
Направить вам доверенность на право общаться от имени банка (например, по электронной почте).

Жестко обозначьте свою позицию, что без подробных ответов разговаривать не станете. Будьте требовательны и настойчивы. Далее поинтересуйтесь, откуда у звонящего ваш номер. Скорее всего, вам ответят, что он указан как основной контакт должника.

Важно! По закону (ФЗ №15) коллекторы могут звонить непосредственно заемщику или его поручителю. В иных случаях нарушается законодательство.

Необходимо установить, кому принадлежит кредит. Убедиться в том, что ваша кредитная история не испорчена, поможет официальный запрос в бюро кредитных историй. Например, через Mycreditinfo. Если у вас нет проблемных долгов, то звонки коллекторов возможны в трех случаях:

Кредит, в котором вы являетесь поручителем либо созаемщиком.
Финансовое обязательство родственников или знакомых.
Долг человека, которого вы не знаете.

Получить кредитную историю

Вариант 1. Поручительство

Здесь закон не на вашей стороне. Согласно ст. 361 ГК РФ, поручителю придется нести солидарную ответственность с должником. Кредиторы могут требовать погашения обязательства в равной степени как от должника, так и от поручителя.

Решение: оптимальный вариант - отыскать неплательщика и уговорить его выплатить долг. В случае, когда это невозможно, попробуйте вступить в переговоры с коллекторами и банком – пишите заявление на отсрочку платежей, снижение процентной ставки. Если состоится суд, после которого с вас взыщут сумму долга, вы сможете подать материальный иск на основного заемщика с требованием вернуть уплаченную вами сумму. Можно заявить и о моральном ущербе.

Вариант 2. Долги родственников или друзей

Если вы не поручитель и не наследник по чужим кредитам, то вы не имеете к ним никакого отношения. По финансовым обязательствам другого человека не отвечают ни родственники (даже ближайшие), ни тем более друзья и знакомые. Даже кредит супруга могут обязать выплатить только через суд.

Решение: жестко отвечайте, что вы не обязаны и не собираетесь решать чужие проблемы. После занесите номер надоедливого собеседника в черный список.

Если звонки будут продолжаться с других номеров, напишите заявление в банк и прокуратуру о нарушении обработки персональных данных (ФЗ № 152) и вымогательстве (ФЗ №163). Если коллекторы не отстанут (что маловероятно), то обращайтесь в полицию по каждому факту беспокойства.

Получить кредитную историю

Вариант 3. Долги абсолютно чужого человека

Возможно, что вы приобрели сим-карту, бывший владелец которой и есть – злостный неплательщик. Бывают ситуации, когда номер телефона оставляют случайные знакомые. В любом случае ответственности на вас быть не может.

Решение: чтобы коллекторы перестали звонить по чужому кредиту, запросите в банке справку об отсутствии долга. Напишите заявление в банк и коллекторское агентство: укажите, что ваши данные используются ошибочно; сообщите, что вольное использование персональных данных уголовно и административно наказуемо; приложите копию полученной в банке справки.

Помимо прокуратуры и непосредственно кредитной организации, можно направить жалобы в электронном или письменном виде в Центральный банк, Роспотребнадзор и Роскомнадзор (копии храните у себя). Такие меры отвадят коллекторов навсегда.

Общие рекомендации по общению с «вышибалами»

При назойливых звонках упоминайте законы, регламентирующие наказание за получение использование банковской тайны: ст. 183 ч.2 УК РФ, 26 ФЗ, п.3 ст.857 ГК РФ. Если коллекторы распространяют о вас информацию как о неплательщике, то смело грозите им иском о клевете и нарушении чести, репутации и достоинства согласно статье 128.1 УК РФ, а также укажите на статью 137 УК РФ о нарушении неприкосновенности частной жизни. В случае, когда коллекторы угрожают причинить вред здоровью, напомните им об ответственности по статье 213 УК РФ «Хулиганство».

Не бойтесь давать отпор:

Общайтесь сухо и жестко.
Записывайте все разговоры (вы обязаны уведомлять об этом звонящего).
Демонстрируйте невозмутимость и психологическую устойчивость.
Не хамите, держитесь уравновешенно.

Итак, вам не имеют право звонить коллекторские агентства по чужому кредиту, если вы не несете солидарную ответственность как поручитель, созаемщик или наследник. Смело отстаивайте свои права, пишите жалобы, и вскоре коллекторы про вас забудут.

Получить кредитную историю

mycreditinfo.ru

Могут коллекторы испортить мою кредитную историю?

Уважаемая Анастасия, г.Набережные Челны !

Вас беспокоят так называемые КОЛЛЕКТОРЫ ???

ПОЭТОМУ:

Во-первых, если НЕ имеется решения суда вступившего в законную силу !!!, то ни какие исполнительные действия производиться НЕ МОГУТ !!!

Поэтому вы вправе не только НЕ допускать в своё жилое помещение данных граждан так называемых "специалистов департамента банка", но также НЕ реагировать на так называемые уведомления этих "специалистов".

Во-вторых, мне на практике приходилось заниматься делами банка на стороне должников и у меня сложилось твёрдое убеждение, что :

-так называемые "специалисты" департамента непосредственного взыскания задолженности это не кто иные как коллекторы.

В-третьих, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка и предложите им все вопросы разрешать только в судебном порядке.

В-четвёртых, УСТУПКА ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА !!! ДОГОВОРА уступки права требования и письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга !!!

При этом рекомендую вам НИ каких долговых расписок НЕ писать, а все переговоры вести только с полномочными представителями банка-кредитора !!!

А если придётся отстаивать свои интересы в суде то я настоятельно рекомендую вам обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Предложите так называемым коллекторам обратиться в суд с иском к вам !!!

Поэтому я настоятельно вам рекомендую на обращения коллекторов НИ как НЕ реагировать, а если будут продолжать УГРОЖАТЬ !!! и ШАНТАЖИРОВАТЬ !!! обратиться с Заявлением в ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ (Прокуратуру), но для этого необходимо знать хотя бы их координаты !!!

Желаю вам удачи Владимир Николаевич

г.Уфа 28.05.2022 г

17:30 моск.

www.9111.ru

Можно ли улучшить или очистить кредитную историю? - ЭкспертРУ

Многие люди неоднократно слышали о кредитной истории, однако, далеко не все знают, скрывается под этим названием. Особенно часто о кредитной истории могли слышать люди, которые по каким-то причинам не смогли вернуть долг банку

Так как банковские работники и коллекторы очень часто грозят ухудшением кредитной истории в случае отказа от немедленного погашения просроченного кредита. Впрочем, и люди, которые без проблем выплатили один или несколько кредитов, могли слышать о кредитной истории, но в этом случае без каких-либо угроз.

Что называют кредитной историей?

На самом деле кредитная история является коротким описанием человека в качестве заемщика. Таким образом, в кредитной истории рассказывается о том, сколько человек брал кредитов, как их выплачивал, допускал ли просрочки платежей или другие нарушения, удачно ли выплатил всю сумму кредита и прочая информация, связанная с взаимоотношениями человека с банковскими учреждениями. Получить кредит с плохой кредитной историей становится невероятно сложно. Примечательно, что все кредитные истории хранятся в специальном учреждении Бюро Кредитных Историй, которое с недавнего времени действует в нашей стране.

Хотя банки часто упоминают о хорошей или плохой кредитной истории, подобной терминологии по большому счету нет. Кредитная история не содержит какой-либо критики или других замечаний. В ней содержаться кратко представленные данные, не имеющие какого-то описания. О том, какой является кредитная история, судит уже сам банк, учитывая количество позитивных и негативных моментов. Естественно, если в подобном документе будет указано, что заемщик вернул все кредиты вовремя, не допуская каких-либо нарушений, его кредитная история будет считаться положительной или даже идеальной. Однако, когда негативных моментов больше, нежели положительных, историю заемщика принято считать плохой, негативной или испорченной.

Как очистить или исправить кредитную историю?

Очень часто можно увидеть или услышать вопросы о том, можно ли исправить или заново переписать свою кредитную историю. На самом деле подобный документ не может быть переписан, стерт или очищен. Он заводится в момент, когда человек оформляет свой первый кредит и дополняется на протяжении всей его жизни. Однако, исправить испорченную кредитную историю все же можно. Сразу нужно сказать, что это довольно затяжной процесс, который потребует значительное количество времени.

Естественно, банки не захотят выдавать выгодный кредит заемщику, который до сих пор не выплатил ранее оформленных кредитов. Поэтому первым шагом к улучшению кредитной истории является погашение всех просроченных кредитов, даже если банки давно перестали требовать выделенные средства. Если в кредитной истории будет указано, что у заемщика нет непогашенных кредитов, его кредитная история уже перестанет быть непоправимо испорченной.

Далее нужно оформить несколько новых кредитов, чтобы появилась возможность зарекомендовать себя как хорошего и добросовестного заемщика. Конечно же, новые кредиты нужно выплатить вовремя и полностью, не допуская просрочек платежей. Однако, не стоит ожидать, что банки выдадут кредит обладателю плохой кредитной истории на выгодных условиях. Скорее всего, ему предложат высокую процентную ставку, довольно жесткие штрафные санкции и небольшой срок кредитования. Впрочем, достаточно нескольких невыгодных кредитов, например, на покупку телефона или электрочайника, чтобы кредитная история стала намного лучше. Постепенно банки будут предлагать более выгодные условия кредитования. А через какое-то время о допущенных ранее ошибках и вовсе никто не вспомнит: кредитная история будет считаться хорошей.

Можно ли оформить кредит с испорченной историей сотрудничества с банками?

Пришла пора вернуться к основной теме этой статьи, о том, как можно получить новый кредит с негативной кредитной историей. Во-первых, можно воспользоваться вышеописанным вариантом и улучшить документ о сотрудничестве с разными банками. Впрочем, подобный вариант подойдет лишь в том случае, если сроки получения кредитных средств не поджимают.

Во-вторых, можно обратиться в небанковскую организацию и получить займ. Как правило, займы выдаются без проверки кредитной истории, так как сопровождаются огромными процентными ставками, а также довольно жесткими штрафными санкциями. По большому счету получить подобный микрокредит можно даже по паспорту, не теряя времени на оформлении справок о трудоустройстве, получаемых доходах и так далее.

В-третьих, можно воспользоваться услугам ломбарда или автоломбарда, в зависимости от желаемой суммы кредита. В этом случае не стоит переживать о последствиях невыплаты кредита, так как подобные организации просто оставляют себе заложенный предмет или автомобиль, не требуя от заемщика погашения кредита. Еще одним вариантом является изначальная реализация ценных предметов или транспортного средства автоломбарду. В отличие от обычной продажи по рыночным ценам, подобные ломбарды предлагают деньги сразу после проведения осмотра. Правда, нужно учитывать, что цены, предлагаемые подобными организациями несколько ниже рыночных.

expert.ru