Справка о кредитной истории: где ее можно взять бесплатно в режиме онлайн + образец. Справка бки где получить и сколько стоит

где ее взять бесплатно + образец

В статье мы рассмотрим, что такое справка о кредитной истории и узнаем, как ее получить. Разберемся, выдают ли бюро кредитных историй справку бесплатно и можно ли заказать ее в режиме онлайн. Мы подготовили для вас образец справки и собрали информацию о коде субъекта КИ.

Что такое справка о кредитной истории

Каждый гражданин, который брал деньги в долг в банке или другом финансовом учреждении, имеет собственную кредитную историю. Это информация, отражающая особенности исполнения заемщиком своих обязательств. Сюда включаются сведения обо всех кредитах, которые брались конкретным лицом за последние 10 лет: потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки, автозаймы и т. д.

Информация содержится в специальных коммерческих структурах, именуемых БКИ — бюро кредитных историй. Сегодня в РФ работает 22 такие организации, и их деятельность регулируется ЦБ РФ. Именно БКИ предоставляют выписки о займах физических и юридических лиц, оформленные в виде справки.

Сведения о кредитной истории нужны, прежде всего, финансовым организациям, которые предоставляют деньги в долг. Заемщикам, в роли которых выступают физические и юридические лица, также нередко требуются сведения из КИ, особенно если они получили отрицательное решение по заявке.

Когда может понадобиться

Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:

• Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
• Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
• Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
• Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
• Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.

Сведения о КИ могут содержаться не в одном, а в нескольких БКИ, поэтому для получения максимально полной информации нужно брать справку во всех БКИ, где могут быть такие данные.

Какие данные содержит справка о кредитных обязательствах

В справке о КИ может содержаться следующая информация:

• Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
• Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
• Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
• Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
• Количество заявок на проверку кредитной истории — отдельно общее количество и за последний календарный год.

Образец справки о КИ представлен ниже:

В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.

Как получить справку о кредитной истории

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй — отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант — воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

БКИ рассматривает запрос в течение трех дней после получения и отправляет соответствующий ответ в адрес заказчика.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта КИ — это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.

Получить данные о КИ можно и без кода субъекта.

Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.

kredit-online.ru

Получить выписку из НБКИ онлайн здесь за 1 минуту

Запросить свою кредитную историю и получить выписку из НБКИ – первое, что нужно сделать заемщику, если он хочет разобраться с причинами банковских отказов или оценить свои шансы на новый кредит.

Выписка из базы НБКИ

Почему именно в этом бюро?   Потому что НБКИ сотрудничает с большинством коммерческих банков и микро-финансовых организаций (МФО) России. Всего базу данных бюро пополняют около 3700 кредиторов. Могут не отражаться в отчете только кредиты из:

• Сбербанка России
• Банка Хоум кредит
• Банка Русский стандарт

Эти банки эксклюзивно сотрудничают с другими бюро кредитных историй и передают свои данные только туда. Для Сбербанка это Объединенное бюро кредитных историй, для Банка Хоум Кредит – БКИ Эквифакс, для банка Русский Стандарт – одноименное бюро.

Прежде чем взять выписку из НБКИ, удостоверьтесь, что там ваша кредитная история есть. Это просто сделать при помощи запроса справки из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В справке будет написано, где конкретно находится ваша кредитная история. Если среди бюро в справке будет значиться и Национальное бюро, сделать выписку НБКИ не составит труда. В том числе и в режиме онлайн.     

Заказать выписку из НБКИ онлайн

Выписку НБКИ онлайн на сайте самого бюро получить невозможно. Создать личный кабинет и начать пользоваться услугами бюро на его сайте могут только юридические лица. Однако у Национального бюро кредитных историй есть ряд партнеров, которые готовы предоставить доступ и обычным заемщикам. Например, «Агентство кредитной информации», порталы Banki.ru или Mycreditinfo.ru.  

На нашем сайте вы также можете заказать выписку из НБКИ срочно. Отчет придет в течение одной секунды. Единственное, но существенное ограничение: для получения кредитной истории вы должны указать и подтвердить  свои паспортные данные. Дело в том, что она относится к разряду персональных данных, а значит, не может предоставляться пользователям, которые не подтвердили свою личность (Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных»). Но не волнуйтесь, в этой процедуре нет ничего сложного. Сейчас вы можете это сделать при через:

• Отправку заказного письма на адрес Mycreditinfo.ru
• Вызов курьера, который привезет все необходимые бумаги на дом или в офис
• Офис платежной системы «Контакт»
• Офис Mycreditinfo.ru

В ближайшее время мы также добавим возможность подтверждения личности с помощью данных системы ЕСИА (портала Госуслуги), электронной подписи и сочетания данных паспорт+телефон.

Когда вы подтвердите свою личность – сделать это нужно всего один раз – выписка из НБКИ будет вам доступна в режиме онлайн, 24 часа в сутки в любой из дней недели. Дополнительно ничего делать нужно не будет. 

mycreditinfo.ru

Как получить справку о кредитной истории физического лица бесплатно?

Временную потребность в деньгах можно покрыть различными способами, например, займами. Кредитование уже давно приобрело популярность не только за рубежом, но и в пределах нашего государства. Относительно простой доступ к заемным средствам не всегда воспринимается клиентами на 100% правильно. Некоторые не осознают, что вместе с деньгами получают обязательства. Заемщик должен вовремя погашать долг (его тело и проценты), поддерживать связь с банком, извещать его о важных изменениях (переход прав собственности, смена фамилии, проблемы с залогом и так далее). Все это фиксируется в его кредитной истории. Если требования договора соблюдены, КИ будет хорошей, в противном случае — вы испортите свое финансовое досье и существенно усложните процесс получения ссуд в будущем.

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Информация об обращениях в банк, ссудах, кредитных картах, микрозаймах содержится в финансовом досье клиентов. Эти данные агрегируют специальные бюро, ответственные за хранение и передачу сведений лицам, имеющим право делать запросы. В их числе — сам заемщик. Информация о кредитной истории может понадобиться ему по ряду причин:

• для анализа текущего рейтинга;
• для оценки шансов на положительное решение банка;
• для своевременного исправления кредитной истории;
• для проверки информации на предмет ошибок — порой сотрудники банка допускают их при заполнении документации;
• для того, чтобы убедиться в отутствии мошеннических операций с личными данными — нередки случаи, когда злоумышленники оформляют ссуды по чужим документам, не возвращают их и портят КИ человеку, который ни в чем не виноват.

Также читайте: Где узнать кредитную историю заёмщика?

Как получить справку о кредитной истории?

Подать запрос на получение информации о КИ может каждый заемщик. Раз в год он направляется бесплатно. При более частых обращениях придется платить. Узнать КИ можно самостоятельно или при помощи посредников. Последовательность действий зависит от того, есть ли у вас код субъекта кредитной истории. Это своего рода идентификатор, который банк выдает каждому клиенту при подписании кредитного договора. При желании код можно восстановить, изменить или запросить у банка со временем (если он не был присвоен сразу). С таким идентификатором проще и быстрее заказать выписку в БКИ. Сделать это можно, не выходя из дома. Код вместе с личными данными вводят на сайте Банка России. Если система распознает его, кленту на электронную почту отправляется история.

Возможна иная ситуация — у вас нет кода. Получить выписку можно без него, понадобится немного больше времени. На начальном этапе нужно обратиться в ЦККИ и узнать, в каком из бюро хранится история. Есть несколько вариантов действий.

• направить заявку в электронном виде через сайт БКИ;
• лично посетить офис БКИ — для идентификации нужно предъявить свой паспорт;
• воспользоваться услугами почты РФ и направить письмо/телеграмму — при этом удостоверить свою личность необходимо, заверив подпись у оператора почтовой службы или нотариуса;
• обратиться в отделение банка-партнера БКИ.

Для получения справки о КИ физическое лицо предоставляет документ, удостоверяющий его личность:

• паспорт гражданина РФ/другого государства;
• временное удостоверение;
• паспорт моряка;
• военный билет;
• удостоверение офицера;
• вид на жительство;
• прочие документы, выданные МВД.

Для получения справки о КИ юридическому лицу

gutrate.ru

Адреса БКИ, где получают кредитную историю.

xn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai

Выписка из НБКИ, как получить и где срочно заказать выписку по кредитной истории из базы НБКИ

Отчет по кредитной истории из НБКИ за 3 минуты! С понедельника по пятницу с 10:00 до 19:00 — за 1 500 р. для физических лиц.

• Есть ли открытые просрочки?
• Обновил ли банк данные в НБКИ по вашему кредиту?
• Вы закрыли кредит в банке, а закрыл ли банк ваш кредит в НБКИ?
• Отказ за отказом — вы проверяли свою кредитную историю?

Ответ один, вам нужна выписка из бюро кредитных историй!

м. Авиамоторная, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718, +7 (495) 640-2000.м. Киевская, ул. Можайский Вал, д. 8Б, оф. 718, +7 (495) 640-2000

Где взять кредитную историю?

Национальное Бюро Кредитных Историй: проверь кредитную историю у официального партнера!

Кредитный брокер «Финарди» (ООО «ФИНАРДИ») является официальным сертифицированным коммерческим партнером НБКИ (Национального Бюро Кредитных Историй).

Это означает:

1. Мы имеем онлайн-доступ к базе НБКИ, что позволяет получать отчеты по кредитным историям в любое время буквально в течение 3-х минут.
2. Выписка (кредитная история) из НБКИ, полученная в Финарди, имеет юридическую силу.
3. Выписка из НБКИ, полученная в Финарди, расширенная: включает в себя названия банков-кредиторов (включая ИНН, ОГРН и ОКПО) и номера счетов кредитов (в банке-кредиторе).
4. Делая запрос в НБКИ через Финарди, вы не искажаете свою кредитную историю лишним запросом в истории запросов (на число которых обращают внимание многие банки), так как запрос делается по доверенности от имени клиента, а не от имени банка — не оставляя «следов» в истории запросов.

Как получить (взять) кредитную историю из НБКИ в Финарди по паспорту?

Для этого достаточно подъехать к нам в офис:

м. Авиамоторная, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718, +7 (495) 640-2000.м. Киевская, ул. Можайский Вал, д. 8Б, оф. 718, +7 (495) 640-2000

Понедельник — Пятница 10:00-19:00 (Пятница — до 18:00). Мы находимся в 30 метрах от метро.

При себе обязательно иметь паспорт!

• в течение 1 минуты заполняется заявление от имени клиента;
• в течение 2-х минут делается запрос в НБКИ.

Кредитная история выдается только при личном присутствии в нашем офисе. Стоимость отчета: 1 500 р.

Какие банки отправляют данные о кредитах в НБКИ?

С НБКИ работает большая часть банков России. Кредитные истории своих клиентов в НБКИ отправляют: ВТБ24, Траст, МКБ, МТС, Смоленский, Бинбанк, Альфа, Хоум, Банк Москвы, Ренессанс, Тинькофф Кредитные Системы и многие другие.

Кредитная история из НБКИ: как она выглядит?

Национальное Бюро Кредитных Историй предоставляет два вида выписок:

• с открытой частью (без названий) — в ней не видны названия банков;
• с закрытой частью (с названиями) — в ней видны названия банков.

Какую выписку вы получите по кредитной истории в Финарди? С названиями банков.

Выписка из кредитной истории НБКИ с открытой частью (без названий)

Поскольку данные о банках-кредиторах каждого заемщика являются конфиденциальной информацией, ни один банк не имеет права запрашивать даже с вашего согласия отчеты из НБКИ, в которых были бы видны банки, где вы брали кредит или в которые когда-либо обращались. С вашего согласия для собственных нужд они могут запросить выписку из НБКИ только с открытой частью.

Пример отчета по кредитной истории

Минусом кредитной истории из НБКИ с открытой частью без названий является то, что каждый запрос (даже не с целью взятия кредита) остается в истории запросов.

Выписка из НБКИ с закрытой частью (с названиями)

В такой кредитной истории видны все банки, куда вы обращались и в каких есть кредиты. Финарди может предоставлять вам такие отчеты, поскольку такие выписки из НБКИ делаются не по вашему согласию (которое, например, вы даете банкам), а по вашей доверенности — запрос в НБКИ идет от вашего имени, и он не остается в истории запросов!

Потребительский кредит

Выписка из НБКИ: зачем она и как часто проверять?

Нужно ли проверять кредитную историю?

Если вы никогда не брали кредитов — это не гарантирует полное отсутствие каких-либо кредитов в НБКИ, в том числе просроченных, ведь их могли оформить по вашим данным мошенническим путем. Если вы брали кредит в банке и даже досрочно закрыли его — это тоже не гарантирует, что банк тоже закрыл ваш кредит в НБКИ.

В Финарди обращается очень много клиентов, в выписках из НБКИ которых есть кредиты, которые были закрыты еще 2-3 года назад, а банк не обновляет эти данные в НБКИ. В результате, заемщик не может получить новый кредит. Статистика такова, что 50% «плохих» кредитных историй в НБКИ — ошибочны.

Как часто проверять кредитную историю?

Чтобы ответить на этот вопрос, расскажем короткую историю о нашем клиенте. Летом 2022 года в офис Финарди на Авиамоторной обратился клиент, которому отказывали банки в ипотеке.

Мы проверили его кредитную и выяснилось: некий банк, в котором он брал 5 лет назад кредит и закрыл его досрочно без просрочки, не обновил данные в НБКИ и, к тому же, внес неправильную информацию — якобы заемщик не вернул вообще кредит (отображены открытые просрочки). Весь казус в том, что у банка год назад отозвали лицензию, затем он обанкротился. А обновлять данные в выписках НБКИ может только банк, который вносил эти данные.

Специалисты Финарди советуют проверять свою кредитную историю минимум раз в год, а также через 2-3 недели после того, как вы закрываете кредит в банке.

Позвоните нам прямо сейчас: +7 (495) 640-2000.

finardi.ru

Выписка из НБКИ онлайн Получить выписку НБКИ онлайн

Кредитная история — основной источник данных для кредитного брокера при проверке клиента. Без нее сложно оценить перспективы клиента на получение кредита. 

Выписка из НБКИ онлайн

Большая часть кредитной информации находится в четырех крупнейших БКИ: Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Эквифакс, НБКИ и кредитное бюро Русский Стандарт. Каждая из организаций имеет эксклюзивного поставщика информации.

Для кредитного бюро Русский Стандарт это одноименный банк. Для Эквифакса банк Хоум Кредит. Для Объединенного кредитного бюро – Сбербанк. Сильная сторона НБКИ – сотрудничество с большим количеством средних банков и МФО.

Выписка из базы НБКИ просто необходима, если ваш клиент кредитовался где-то еще, кроме банка Русский стандарт, Сбербанка и банка Хоум кредит. Вероятность того, что кредитная история найдется именно там – свыше 90%.

Получить выписку НБКИ

Получить выписку НБКИ онлайн

Для того, чтобы получить выписку из НБКИ, достаточно взять письменное согласие клиента, войти в личный кабинет ЭБК system в раздел «Проверка» и выполнить запрос. Когда придет отчет, с помощью полученных данных вы сможете:

• Оценить текущую кредитную нагрузку и рассчитать потенциальную. Помогает узнать, существует ли вероятность нового кредита и даже его размер по показателю DTI.
• Посмотреть, какова ситуация с просрочками за все время и особенно за последние два года. Требования банков в новых экономических условиях довольно высоки, клиенты с просрочками кредитуются ими неохотно.
• Разобрать причины банковских отказов (если были).
• Проанализировать текущее финансовое положение клиента. Примерно определить, какие банки могут его кредитовать, под какие проценты и на каких условиях.

Получить выписку НБКИ

Монетизация выписки НБКИ

Консультация по кредитной истории, с расшифровкой условных обозначений, разъяснением причин банковских отказов, перспектив кредитования и составлением плана действий по улучшению состояния кредитной истории может быть  отдельной позицией в продуктовой линейке кредитного брокера. Главное здесь –объяснить клиенту, что запрос кредитной истории это не какая-то лишняя плата, а это эффективный инструмент работы с банками, содержащий массу информации о нем. Что состояние кредитной истории не константа и даже самую испорченную из них можно исправить.

Регулярные встречи и анализ кредитной истории клиента в текущей «редакции» может стать отличной традицией и поводом совершить те самые «касания» клиента, которые помогают делать продажи более серьезных услуг кредитного брокера.

Получить выписку НБКИ

Поделиться в соц. сетях

exbico.ru

Все способы, которыми можно заказать кредитную историю

Кредитная история — очень удобный банковский инструмент для анализа заявок на кредит и определения платежеспособности заемщика. Для клиентов банка хорошая кредитная история будет большим плюсом для оформления кредита, плохая — приведет к значительным ограничениям к доступу кредита.

Где хранится кредитная история

Все данные о кредитах россиян сохраняются в бюро кредитных историй — специальной организации, занимающейся сбором и хранением данных сведений. Каждый кредитный договор содержит пункт о согласии передачи сведений и данных в бюро. Поэтому, получая кредит, любой гражданин автоматически соглашается то, что информация о его финансовой дисциплине будет содержаться в общей базе кредитных историй.Полученные данные, по закону, сохраняются в бюро пятнадцать лет, после чего изымаются из базы и аннулируются.

Банки при обращении заемщика за кредитом отправляют запрос в бюро и получают подробную информацию о финансовой деятельности клиента, его предыдущих и текущих кредитах, задолженностях или их отсутствии, пунктуальности выплат и возможных нарушениях. На основании этих сведений принимается решение об одобрении кредита.

Заказ кредитной истории

Граждане, пользовавшиеся кредитами или планирующие оформление займа, также могут заказать кредитную историю. Во многих случаях при первоначальном обращении информация предоставляется бесплатно, но возможна оплата услуг посредников, дополнительных сервисов, интернет-ресурсов, почтовых или нотариальных услуг. При повторных заявках взимается плата.

Где заказать кредитную историю бесплатно

Каждый заемщик должен знать, как заказать кредитную историю бесплатно. Необходимо обратиться именно в БКИ (бюро кредитных историй), ближайший адрес которого можно выяснить на ресурсе Центробанка или в центральном каталоге кредитных историй. Единственный раз в год бюро готово предоставить клиенту сведения бесплатно. Запрашивать информацию можно при личном посещении отделения бюро либо воспользовавшись отправкой почтой заказного письма. При почтовом запросе информационный отчет будет выслан на указанный в заявлении адрес.

Можно ли заказать в банке кредитную историю

За разумную оплату в любом коммерческом банке можно заказать выписку из кредитной истории. Следует обратиться в финансовое учреждение, написать заявление по форме данной организации и оплатить получение информации.

За короткий срок заявителю будет представлена копия или выписка из кредитной истории, содержащая всю необходимую информацию. Это избавляет от передачи персональных данных, ведь банком сведения получаются по безопасным и защищенным каналам.

Как заказать кредитную историю через интернет

Получение нужных сведений доступно через интернет. Для этого нужно посетить сайт www.cbr.ru, где следует подать заявление на предоставление данных о местонахождении кредитной истории субъекта.Выяснив, где хранится нужная информация, необходимо обратиться в указанное бюро, где в течении пятнадцати минут можно получить необходимый документ, заверенный печатью и подписью уполномоченного лица.

Получение кредитной истории онлайн

Чтобы заказать кредитную историю онлайн, нужно воспользоваться одним из многочисленных ресурсов, предлагающих подобный сервис.

Например, на сайте НБКИ — Национального Бюро Кредитных Историй нужно зайти в соответствующий раздел «Услуги для заемщиков» и перейти по ссылке. После этого пользователь попадает на сайт партнера НБКИ, где присутствует сервис, позволяющий получить кредитную историю онлайн. Достаточно следовать подсказкам и инструкциям сервиса, чтобы быстро и легко узнать нужные сведения.

get-creditz.ru

• 
  Права и обязанности поручителя по кредиту
• 
  Права и обязанности поручителя по кредиту
• 
  См код
• 
  Как восстановить пин
• 
  Как исправить кредитную историю если долг выкупили коллекторы
• 
  Нужен поручитель за вознаграждение
• 
  Проверить баланс visa
• 
  Плюсы и минусы рефинансирования
• 
  Овердрафт отключить
• 
  Судебная задолженность по кредиту
• 
  Можно ли снизить процентную ставку