Стоит ли брать кредит на отпуск. Взять кредит на отпуск
Стоит ли брать кредит на отпуск
А может, сэкономить?
Скажу сразу: практически все специалисты по планированию семейного бюджета к отпуску взаймы относятся крайне скептически. В том числе из психологических соображений. Конечно, отдохнуть на все сто приятно, но дальше что? Скажем, когда вы покупаете в кредит автомобиль, то все то время, пока выплачиваете долг, одновременно получаете удовлетворение и от езды на собственной машине, и от того, что вам не надо пользоваться общественным транспортом. А теперь представьте: возвращаетесь вы с отдыха - все удовольствия позади, денег нет, а тут еще и платежи банку наваливаются. Как быстро вы в такой ситуации забудете про замечательный отдых и не пожалеете ли вообще о своей авантюре?
Поэтому первый совет такой: прежде чем брать кредит на отдых, тщательно спланируйте свое путешествие и прикиньте, нельзя ли на чем-то сэкономить. Может, вам на самом деле и не нужен такой дорогой отель? А если главное для вас - позагорать, может, выбрать страну, где пляжный отдых подешевле? Ну и так далее. Четкое планирование поездки зачастую само по себе позволяет избежать лишних трат, поскольку вы лучше начинаете понимать, чего хотите от отдыха, а от чего готовы отказаться. Глядишь, и кредит не понадобится. Или сумма, которую придется взять взаймы, хотя бы сведется к минимуму.
Когда ссуда имеет смысл
Тем не менее иногда кредит на отдых действительно оправдывает себя.
Например, если вы уже так заработались, что это откровенно сказывается на качестве плодов вашего труда. Отдохнете - сможете трудиться полноценно, да и денежные проблемы скорее решите.
Или вы твердо знаете, что через месяц-другой получите значительную сумму, а в отпуск вас отправляют прямо сейчас. Конечно, отказываться от отдыха в этом случае смысла нет: получите деньги - погасите кредит.
Или не хватает совсем немного, а подвернулась очень выгодная поездка, потом условия будут хуже.
ВЫБИРАЕМ
Что выгоднее?
...но как же обидно отдавать долги уже после его окончания!Фото: Иван ПРОХОРОВ
Вариант 1
Оформить кредит в офисе турфирмы
Схема, как и при покупках в кредит, например в магазинах бытовой техники. Выбираете тур, тут же, в турфирме, пишете заявление на заем, и турфирма передает его банку-партнеру. В течение получаса-часа приходит ответ. Деньги банк переводит сразу турфирме. Как правило, какую-то часть стоимости тура (первоначальный взнос) надо внести из своих - обычно от 10%. Эта схема хороша при горящих турах, поскольку деньги можно получить быстро. Во всем остальном сплошные минусы. Как правило, за такой «быстрокредит» вы переплачиваете по сравнению с кредитом, который бы взяли непосредственно в банке. Да и возможности выбрать банк и условия займа нет - как правило, можно выбрать только срок, за который вам предстоит вернуть долг.
Вариант 2
Целевой кредит на отдых
Таких программ у наших банков немного, но они есть и активно рекламируются.
Отличие от предыдущего варианта - сначала вы выбираете банк, а путевку покупаете в турагентстве, которое у этого банка в партнерах. Плюсы - можно выбирать как минимум из нескольких кредитных программ разных банков, соответственно больше шансов выбрать те условия, которые подходят лично вам. Но турагентство придется выбирать из фирм - партнеров банка, что может привести к переплате собственно за тур - по сравнению с аналогичными предложениями у других турфирм или если бы вы бронировали билеты и отель самостоятельно.
Вариант 3
Взять обычный, потребительский
Теоретически целевой кредит должен быть выгоднее потребительского «на любые нужды», но на практике может получиться вовсе наоборот. Хотя бы потому, что потребительские кредиты предоставляют практически все банки, соответственно выбор программ очень широкий, а целевые кредиты на отпуск - лишь отдельные финансовые учреждения. Кроме того, кредиты на отпуск обычно короткие - 3 - 12 месяцев, реже - 18 месяцев. «На неотложные нужды», как правило, можно одолжить на больший срок - с более посильной ежемесячной выплатой. В любом случае нужно смотреть условия разных банков как по целевым «отдыхательным», так и по обычным потребительским кредитам - и выбирать тот, что выгоднее, ставки сейчас очень разнообразны.
Ощутимый плюс - вы не привязаны к конкретной турфирме, а можете и вовсе обойтись без оной. Но вариант горящего тура не проходит, поскольку заявку банк будет рассматривать несколько дней. Либо сначала надо озаботиться деньгами, а уже с ними искать горящий тур.
Вариант 4
Воспользоваться кредитной картой
Может быть выгодным при известной ситуации, когда за отдых надо заплатить заранее, а отпускные выдадут только перед самым отъездом. Но только если вы успеваете вернуть деньги в течение льготного периода (когда процент за пользование кредитом не берется). Льготный период у ряда банков сейчас составляет порядка 40 - 50 дней, а у некоторых даже и 100 (более трех месяцев). Так что вполне можно успеть забронировать билеты и отель, оформить визу - и уложиться в беспроцентный срок.
Но при этом надо рассчитывать именно на безналичную форму оплаты. Если вы будете снимать деньги с кредитки в банкомате, банк возьмет с вас мзду за обналичку. Кроме того, зачастую стоимость путевки по безналу в турфирмах оказывается где-то на 2% дороже, чем если платить наличными. Этот момент стоит уточнять заранее.
А вот при самостоятельном бронировании без кредитки вы все равно не обойдетесь, так что карта с большим льготным периодом - вполне подходящий вариант.
Поскольку значительная часть затрат на путешествие - это авиабилеты, иногда удобно их оплачивать картой, которая одновременно и кредитка, и бонусная карта авиакомпании (такие сейчас выпускают почти все банки - разнятся только авиакомпа-нии-партнеры). Это выгодно, если отпуск вы гуляете по частям несколько раз в год и летаете одной и той же авиакомпанией. Заплатили картой за авиабилеты в мае - получили на нее бонусные мили, которые используете, когда соберетесь догуливать вторую часть отпуска, скажем, в октябре.
www.hab.kp.ru
Кредит на отпуск - где брать, как получить, условия кредитования отпуска
Кредит на отпуск – это услуга финансовых учреждений, которые предоставляют необходимую денежную сумму клиентам для проведения полноценного отпуска с учетом полного своевременного погашения. Важно учесть и рассчитать все возможные затраты во время отдыха, в особенности, если нет уверенности в будущих финансовых вознаграждениях или стабильном доходе. Однако, воспользоваться услугой кредита наличными на отпуск можно и в этой статье представлены ТОП-7 банков, которые помогут своим клиентам получить необходимые деньги по самым выгодным условиям.
ТОП-7 банков, где выгодно брать кредит на отпуск:
| № п.п. | Название банка | Минимальная процентная ставка в год | Лимит суммы в рублях | Максимальный срок возврата |
| 1. |  СитиБанк | 12,8 | 2 500 000 | 5 лет |
| 2. |  Тинькофф Банк | 12 | 1 000 000 | 3 лет |
| 3. |  Почта Банк | 13 | 1 000 000 | 5 лет |
| 4. |  Тач Банк | 11,9 | 1 000 000 | 5 лет |
| 5. |  Альфа-Банк | 11,8 | 3 000 000 | 5 лет |
| 6. |  Восточный Банк | 12,1 | 500 000 | 3 года |
| 7. |  Ренессанс Кредит | 11,4 | 300 000 | 5 лет |
Где и как можно взять кредит на отпуск
Существует несколько вариантов получить необходимую сумму кредитных средств на отдых. Каждый клиент подбирает максимально выгодные для себя финансовое учреждения, условия и возможности оформления займа.
Способ №1.
Прямое (целевое) кредитование отпуска – его не много в России, однако найти вполне реально. В этом случае заемщик обращается непосредственно к банковскому учреждению и приобретает путевки у его агентств-партнеров, которые выбирать не приходится. Обычно в таких случаях происходит переплата за сам отдых, но на выгодных условиях кредитования.
Способ №2.
Стандартная схема потребительского кредита более выгодная, нежели оформлять целевой займ. В этом случае клиент не зависит от представленных банков агентств, а имея на руках необходимую сумму, обращается в выбранное самостоятельно. Стоит учесть, что есть банки, в которых заявки рассматривают несколько дней. Этот вариант не подходит тем, кому наличные срочно.
Способ №3.
Оформить кредит непосредственно в туристическом агентстве будет проще тем, у кого нет времени искать информацию о финансовых учреждениях. Многие фирмы имеют банков-партнеров и, оформляя заявление на займ, данные отправляются сразу в несколько мест. При этом за клиентом сохраняется право выбрать максимально выгодные условия.
Способ №4.
Оформление кредитной карты выгодно тогда, когда турагентству необходимо внести залог за выбранное путешествие, а наличных средств нет (например, задержка зарплаты). Многие карты имеют льготный период и задача клиента: успеть погасить займ до определенного периода, чтобы не начислились проценты и не пришлось переплачивать. Также стоит обратить внимание на то, что при снятии денег банкомат может запросить процент, а в туристических фирмах дешевле расплатиться наличными, а не «пластиком».
Стоит ли брать кредит на отпуск?
Стоит, если хочется на самом деле отдохнуть полноценно и заемщик уверен в постоянном и своевременном получении заработной платы или каких-либо вознаграждений. Если самые большие затраты занимают авиабилеты, то есть смысл расплатиться кредитной картой с бонусами от авиакомпаний. Но это только в случае частых перелетов с помощью одной авиакомпании.
Также максимально приемлемым вариантом является оформление кредитной карты с максимальным льготным периодом. За это время можно будет и отдохнуть, и своевременно закрыть займ.
n-kredit.ru
Стоит ли брать кредит на отпуск
Наверняка каждый работающий человек в нашей стране мечтает провести свой отпуск на море или за границей, но, к сожалению, далеко не каждый может оплатить себе такое путешествие за счет собственных средств. Но, собственно, сегодня это и не требуется, ведь есть множество коммерческих банков, готовых предоставить кредит на путешествие или отдых на море. У данного способа есть как поклонники, так и противники, также есть все потенциальные заемщики, которые сомневаются в выгоде и целесообразности данного мероприятия. Попробуем максимально четко рассмотреть вопрос, стоит ли брать кредит на отпуск, а если да, то где именно.
Содержание:
Стоит ли брать кредит на отпуск
Как уже упоминалось, отдых на море в кредит имеет множество своих преимуществ и масса недостатков. Начнем с того, что, несомненно, каждый мечтает провести свой законно отработанный отпуск в комфортных для себя условиях на теплом море и в хорошем комфортабельном отеле. Но позволить его себе могут только единицы либо приходится тратить целый год для того, чтобы ежемесячно со своей заработной платы откладывать на него деньги.
Безусловно, взять банковский кредит намного проще и быстрее, а если быть точнее, то кредит сегодня можно взять буквально за 15 минут в коммерческом банке. Но при этом всегда стоит учитывать, что кредитные средства придется возвращать, причем уже после отдыха и здесь, главное, правильно сразу соразмерить свои желания и финансовые возможности.
Кредит будет полезным и целесообразным только в том варианте, если его сумма будет максимально соответствовать вашему финансовому положению. Например, если платежи по кредиту равны 50% от вашего ежемесячного дохода, то, безусловно, даже отдых на море не стоит таких трат в будущем. А если 10-20%, то вполне можно подумать о банковском кредитовании.
Обратите внимание, что в преддверии летнего сезона коммерческие банки и туроператоры предлагают выгодные предложения кредитования для путешествий за границу, с другой стороны, приобрести путевку или тур заграницу можно до сезона по более конкурентной цене со скидкой до 50% и более.
Отсюда следует, что основная задача – это правильно найти направление, куда вы хотели бы отправиться в отпуск. Здесь возможности практически неограниченны. Также вам нужно выбрать правильно сумму кредита и рассчитать размер ежемесячных платежей, если вы считаете, что вы вполне можете оплатить кредит в будущем, то, наверное, не стоит отказывать себе в удовольствии и откладывать свой отпуск в долгий ящик.
И, наконец, учитывая тот факт, что в нашей стране огромное количество коммерческих банков, которые специализируются на выдаче потребительских кредитов. Можно выбрать наиболее выгодные для себя предложения, даже если вы не можете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, это тоже не является проблемой, ведь сегодня можно взять кредит без подтверждения дохода, правда, под более высокий процент.
В каком банке можно взять кредит на отпуск
Вопрос, конечно же, очень сложный, потому что коммерческих банков огромное количество. Вы можете обратиться в любой из них и взять классический потребительский кредит. Если вы рассчитываете лучшие условия кредита на отдых, то можете воспользоваться услугами таких банков, как Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Почта банк и другие коммерческие банки.
Особенность кредитования здесь заключается в том, что вам нужно будет потратить определенное время на сбор документов, так как здесь можно получить кредит на выгодных условиях, но только после предоставления полного пакета документов. Решение банка будет зависеть напрямую от ваших ежемесячных доходов и кредитной истории. Преимущества кредитования в крупных банках заключается в том, что здесь низкий годовой процент, который колеблется от 14 до 18% в год.
Если вы не имеете возможности подтвердить свою трудовую занятость и официальную заработную плату, то вы можете воспользоваться услугами других банков, например, Тинькофф банк, Ренессанс Кредит банк, Хоум Кредит банк, Восточный экспресс банк. Здесь по большинству кредитных программ справка о заработной плате не требуется, однако, годовой процент может достигать 69% в год, что совершенная нецелесообразно, учитывая целевое использование денежных средств.
Обратите внимание, что вы можете обратиться сразу несколько коммерческих банков и подать заявку, затем выбрать лучшие для себя условия и также стоит учитывать, что написание кредитного договора вы ничем не обязаны кредитору.
Оформление кредита через туроператора
Ни для кого не секрет, что путешествовать намного удобнее и выгоднее посредством туроператора. Здесь вам нужно правильно выбрать компанию, которая занимается реализацией путевок. Причем стоит учитывать, что многие компании предоставляют отдых в рассрочку или кредит при этом вам не нужно будет идти в банк и оформлять потребительский кредит, вся процедура осуществляется непосредственно через агентство.
На практике процедура будет выглядеть следующим образом: вы должны найти туроператора и обратиться непосредственно к нему в офис. Далее, вы должны выбрать подходящий вам тур и поинтересоваться возможностью оплаты его в кредит, если такая возможность существует, то от вас потребуется ряд документов, в частности, паспорт, зачастую, документ, подтверждающий доход не требуется.
Индивидуальные условия кредитования и процентные ставки будут зависеть непосредственно от партнера, с которым сотрудничает туристическая фирма. Сам по себе туроператор денежные средства в долг своим клиентам не предоставляет, но он передает данные заемщика своему партнеру банку, который принимает решение о выдаче кредита либо отказывает в нем. Возможно, здесь от заемщика потребуется первоначальный взнос.
Обратите внимание, что оформление кредита через партнеров будет более дорогим постольку, поскольку и здесь более упрощенная процедура оформления займа, а, значит, и выше процентная ставка.
Кредитная карта как альтернатива
Как уже говорилось выше, вы можете взять потребительский кредит на отдых, а может воспользоваться другим вариантом, а именно оформить кредитную карту. Причем у кредиток есть несколько преимуществ перед классическими потребительскими кредитами. В первую очередь основное преимущество заключается в том, что вы получаете возобновляемую кредитную линию, то есть размер вашего долга перед банком будет равен той сумме, которую вы потратили с карты. Если вы берете потребительский кредит, то вы будете возвращать его в том объеме, в котором брали независимо от того, сколько вы потратили в период вашего путешествия.
Кроме всего прочего, у кредитных карт есть еще одно преимущество, вы будете возвращать долг малыми частями всего по 5—10% от суммы задолженности, плюс проценты. И нельзя не сказать о льготном периоде, то есть, это тот срок, в течение которого вы освобождаетесь от выплаты вознаграждения за пользование заемными средствами.
Нельзя не сказать о том, что кредитная карта помимо кредитного лимита предоставляет массу преимуществ своим держателям, в том числе путешественники за границей могут пользоваться различными бонусными программами от мировых платежных систем Виза и Mastercard. Также, если вы оформляете карту высокого уровня, например, Gold или Platinum, то имеете возможность бесплатно пользоваться страховкой, во время поездки за границу причем, эта страховка распространяется как на самого заемщика, так и на всех членов его семьи.
Обратите внимание, что у кредитной карты есть один недостаток процент за пользование заемными средствами выше, нежели по потребительскому кредиту.
Наконец, последний вариант для путешественников – это карта рассрочки, на текущий момент на территории России можно оформить две карточки: Халва или Совесть. Она позволяет оплачивать путешествие у туроператора и не платить проценты вовсе только рассрочку, то есть вся сумма путевки распределиться равными частями на несколько месяцев вплоть до 1 года. Правда, недостаток заключается в том, что с карточки нельзя снимать денежные средства только оплачивать перелет и проживание.
Таким образом, взять кредит на отдых не составит абсолютно никакого труда, ведь каждый коммерческий банк предлагает услугу потребительского кредитования. Это означает, что заемные средства вы можете направить на любые цели, в том числе и путешествия. С другой стороны, каждый заемщик должен сам себя решить, стоит ли брать кредит на путешествие или нет. Здесь сделать вывод стоит исключительно исходя из своих финансовых возможностей, главное, при оформлении кредита помнит, что он подлежит полному возврату в установленный договором срок, а, значит, злоупотреблять банковскими деньгами все же не стоит.
meshok-creditov.ru
Отпуск в кредит: ЗА и ПРОТИВ
Когда заходит речь о том, стоит ли отдыхать в кредит, мнения высказываются абсолютно противоположные.
Одни считают, что отдыхать в долг глупо, такой отпуск не позволяет расслабиться, давит на психику будущим бременем.
Другие утверждают, что накопить на достойное времяпровождение нереально, а отдыхать надо. Деньги ничто – эмоции все. И так далее в том же духе.
Оспаривать чужое мнение – дело неблагодарное. У каждого свои аргументы. Проще попытаться выделить достоинства и недостатки отдыха в кредит, из которых каждый выберет свои плюсы и минусы и примет правильное решение.
Преимущества отдыха в кредит
Главная особенность кредита на отдых – доступность 365 дней в году.
Из этого факта можно попытаться извлечь некоторые выгоды.
1. Специальные предложения
Поскольку средства на отдых не нужно копить, отправиться в поездку можно в любое время года. Это позволяет воспользоваться акциями, межсезонными скидками или горящими предложениями.
Например, вы можете потратить на отдых 10 000 грн. У вас появляется возможность купить дешевые туры со скидкой в 50 %. Взяв в кредит 5 000 грн. сроком на год вы отдохнете и вложитесь в предполагаемую сумму, даже если переплата по кредиту составит 100 %. Если же эффективная ставка окажется менее 100 %, вы сэкономите на поездке.
Кредит выручит, если в отпуск отправляют не по плану, а когда выдается случай. Средств в этот момент может не оказаться. Не сидеть же дома. Туры в рассрочку — тот вариант, когда эмоции дороже денег.
2. Временное отсутствие средств
Можно взять кредит, если отпуск сегодня, а деньги гарантированно будут через месяц-другой. Предположим, вам выплачивают премию по итогам квартала. Вы можете в августе отдохнуть, купив туры в кредит, а погасить долг в октябре за счет полученной премии. Конечно, отдыхать можно и в октябре, но это будет уже совершенно другой отдых.
3. Возможность получить желаемое вовремя
Не зря говорят – «Хороша ложка к обеду». Мечты должны сбываться. И лучше, когда это происходит на пике желания. Это позволяет ощутить себя по-настоящему счастливым. Представим, что вы мечтаете провести вместе с любимой девушкой несколько недель на необитаемом острове одной из банановых республик, а на осуществления мечты не хватает какой-то суммы. В этом случае лучше на недостающую сумму взять кредит и побывать в раю уже сейчас, чем откладывать поездку до следующего отпуска. Денег вы накопите, но страсть может утихнуть или мечтать в силу обстоятельств будете уже не о романтическом путешествии, а о коляске для ребенка.
4. Дополнительная страховка
В отпуске, вдали от дома может случиться все что угодно. Можно не рассчитать свои силы – отдых окажется дороже, чем ожидали. Можно столкнуться с огромным количеством соблазнов, не вкусить которых посчитаете преступлением против себя же. Можно остаться без средств (кража, потеря денег). Кредитка придаст вам уверенности. Здесь главное не хвататься за нее при первой же возможности, а беречь на крайний случай.
Недостатки отдыха в кредит
Кредит на отдых для банка – это обычный потребительский кредит наличными или на счет банковской карты. Как правило, украинские банки не сотрудничают напрямую с туристическими агентствами и не выдают целевые кредиты под конкретную туристическую программу. Вы получаете деньги и тратите их на свое усмотрение.
Для получения такого кредита банк в лучшем случае потребует справку о доходах, но может выдать деньги и без нее. Все зависит от суммы. Решение о выдаче кредита принимается оперативно – от одного часа до нескольких дней.
Кредиты наличными являются самым рисковым видом кредитования, поэтому все свои риски банк компенсирует за счет высокой стоимости денег. Отсюда самый главный недостаток кредита на отпуск →
1. Высокая цена
Вам придется заплатить за отдых в 1,5 – 2 раза больше того, что вы потратите. Реальные процентные ставки по кредиту стартуют от 50 % годовых.
Сам процент за пользование кредитом всегда выглядит скромно, поэтому может ввести в заблуждение. В любом случае необходимо внимательно читать договор, особенно те пункты, которые предусматривают разовые комиссии за выдачу и оформление кредита, ежемесячные комиссии за обслуживание карточного счета и т. д. Процентная ставка по кредиту не может быть ниже ставки, по которой этот банк принимает депозиты от населения. Банк не благотворительный фонд и не может работать себе в убыток.
2. Отпуск пройдет, долг останется
Каким бы желанным не был отпуск, он пройдет, эмоции утрясутся и поблекнут, а долг останется. Причем платить придется в 1,5-2 раза БОЛЬШЕ и в 12 раз ДОЛЬШЕ (если брали кредит на год), чем отдыхали. Холодильник, стиральная машина или телевизор, купленные в кредит, послужат вам не один год тем самым облегчая жизнь и сознание.
Отдых не потрогаешь, разве что фотографии пересмотришь, не проживешь еще раз. Хорошо, если эмоций и позитивного настроя хватит на целый год. Если же на отдыхе что-то пошло не так, ожидания не оправдались, гасить кредит будет тяжело вдвойне.
3. Непредвиденные расходы
Любой кредит предполагает четкий график погашения и санкции за его нарушение. Невыполнение графика погашения платежей влечет за собой штрафы, пени и прочие финансовые санкции. Другими словами – платить придется еще больше.
Нарушить же график можно самому того не подозревая. И время от времени его нарушают даже очень дисциплинированные в финансовом плане заемщики. Все зависит от способа погашения кредита, времени погашения платежа и множества нюансов, учесть которые подчас довольно сложно.
4. Отсутствие материального обеспечения на крайний случай
Никто не застрахован от изменений… к худшему. Ваши доходы могут существенно уменьшиться. Гасить кредит станет нечем. В самом крайнем случае новомодный гаджет, ноутбук, холодильник или телевизор можно продать, вырученные средства направить на погашение долга. Вы не покроете всю сумму, но бремя уменьшится.
С отпуском такого шанса у вас не будет. Ваши впечатления – только ваши впечатления. Перекрыть сумму кредита, израсходованного на отдых, будет нечем.
Вместо вывода
Очень часто в пользу отпуска в кредит приводят убийственный на наш взгляд аргумент → накопить на отдых нереально, всегда возникают более важные поводы потратить сбережения, а отдыхать надо.
Но если в итоге находится возможность гасить кредит + очень высокие проценты, может вся загвоздка в неумении считать, планировать и держать себя в рамках?
Брать или не брать кредит на отпуск решать вам. Но лучше, если это будет осознанное решение, а не спонтанный поступок, продиктованный эгоистичным «ХОЧУ».
people-and-banks.net
