Выгодна ли реструктуризация кредита?

Заёмщики, которые не справляются с выплатами по кредиту, могут обратиться в банк и оформить там реструктуризацию. Это специальная услуга, которая позволяет изменять некоторые аспекты кредитного договора, чтобы заёмщик смог справить со сложившейся ситуацией и не делал просрочек по кредиту.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Условия реструктуризации кредитной задолженности могут быть разными, поэтому о финансовой выгоде однозначно говорить нельзя, но всё же в большинстве случаев эта услуга ведёт к увеличению уровня переплаты. В любом случае у реструктуризации кредитов в банке есть один большой плюс — заёмщик решает проблему по договорённости с банком, а значит при просрочках не будет звонков, морального давления и посещения коллекторов, всё решается «полюбовно».

Кроме того, чем раньше заёмщик пойдет на реструктуризацию кредитного договора, тем лучше для его кредитной истории, а если обратиться и вовсе до самого факта образования просрочки, то это вообще никак не будет отражено в истории кредитования. Уже только ради этого можно воспользоваться данной услугой.

Выгодна ли реструктуризация кредита в банке?

А теперь о выгоде с точки зрения переплаты. Реструктуризация банковского кредита может быть разных видов и в зависимости как именно она проводится будет зависеть сама переплата, её размер и повышение вообще.

Если это увеличение срока

1. Такой вид реструктуризации применяется, когда заёмщику необходимо снизить размер ежемесячного платежа, с этой целью банк увеличивает срок выдачи, часто увеличение может быть очень большим. Этот процесс всегда повлечёт за собой повышение размера общей переплаты.

В оформление любого вида кредита есть одно негласное правило — чем больше срок кредита, тем выше будет переплата по нему. Это происходит в виду того, что проценты начисляются каждый месяц на остаток задолженности, а так как месяцев становится больше, то и начисление процентов будет выше.

Оформляя реструктуризацию такого вида лучше сразу настраивать себя на осуществление частичных досрочных погашений после того, как финансовая ситуация нормализуется, так постепенно можно вернуть переплату на прежний уровень, сделать ее меньше.

Кредитные каникулы с освобождением от выплаты основного долга

2. Этот вариант тоже влечёт за собой увеличение срока кредита, на усмотрение банка срок договора увеличивается на 3-12 месяцев. На предоставленный срок заёмщик получает отсрочку по выплате основного долга, то есть, к примеру, 6 месяцев он может его не платить, пока финансовая ситуация не стабилизируется. Подробнее о кредитных каникулах читайте в этой статье hbon.ru/kreditnye-kanikuly-otdelnyj-vid-restrukturizacii.

Но при этом, несмотря на отсрочку, от выплаты процентов заёмщик не освобождается. Он также будет вносит ежемесячный платёж, но он будет существенно меньше и состоять только из процентов, набежавших за каждый месяц. Естественно, что в итоге переплата увеличится на сумму процентов, которые заёмщик отдал банке за время действия каникул по отсрочке основного долга.

Кредитные каникулы с полным освобождением от выплат

3. Это единственный вариант, когда переплата может никак не измениться. Банк просто на время замораживает выплаты, увеличивая срок кредита за счёт того, что определённый период заёмщик не будет платить ничего. Для заёмщика это будет идеальным вариантом, лучше стремиться именно к такой реструктуризации долга по кредиту. Но при этом нужно учитывать, что банк может увеличить процентную ставку.

Реструктуризация долга по инициативе банка

4. Если это процедура делается после длительного период просрочки, то на сумму кредита набежали пени и штрафы, а значит в сумму реструктуризации кредитной задолженности войдут и они, а после на них ещё и проценты набегать будут. Поэтому в данном случае влияние на переплату очень большое. О том, когда банки сами предлагают реструктуризацию кредита читайте здесь.

Что такое реструктуризация кредита: выгодно ли это?

Взятие кредита в банке — это отличная возможность для осуществления мечты (покупка собственного жилья, вожделенного автомобиля, новой модели крутого смартфона) и решения личных проблем (нехватка денег до зарплаты, потеря работы, необходимость срочного лечения и прочее).

К сожалению, жизнь не предсказуема, и могут возникнуть обстоятельства, которые влекут за собой невозможность своевременного погашения долга. Как быть в этой ситуации? Сидеть сложа руки, и не выходить на контакт с банковскими работниками — точно не выход, а усугубление проблемы.

И на этот случай нужно знать, что такое реструктуризация кредита. Что нужно для ее инициирования, какие условия может предложить банк, и на сколько это выгодно для заемщика — обо всем этом в нашей статье.

Что такое реструктуризация кредита простыми словами?

1. Чем грозит невыплата кредита?

Несвоевременное погашение долга или вовсе игнорирование внесения платежей чревато не самыми приятными последствиями для заемщика:

• Начисление штрафа и пени.

  В кредитном договоре обязательно приписываются условия для начисления штрафа за просрочку внесения очередного платежа, а также расчет пени.

  Как правило, в двухмесячный срок банк ненавязчиво напоминает о себе: шлет письма на электронную почту или оповещает клиента через интернет-банкинг.

  Поэтому вы должны понимать, что помимо выплаты части тела кредита и процентов, придется заплатить еще и неустойку банку. А это дополнительные расходы, которые с каждым днем будут увеличиваться.

• Испорченная кредитная история.

  Как правило, данные о просроченных долгах хранятся в течение 15 лет. Представьте, что вам может понадобится повторное взятие кредита, но вы уже не сможете его получить.

  Любой банк откажет в его выдаче. Поэтому помните, что любая ваша «оплошность» также будет зафиксирована в базе бюро кредитных историй.

• «Атака» коллекторов.

  Банки практикуют продажу кредитов своих клиентов коллекторам, которые получают примерно половину от долга.

  Такие организации, как правило, прибегают к агрессивной стратегии давления на клиента — ночные звонки (в том числе и близким родственникам), явки на работу, моральное давление и прочие неприятные для должника меры.

  В случае, если они не помогут, то коллектор имеет право обратиться в суд.

• Судебное разбирательство.

  После того как банк подает иск в суд, приставы начинают свое дело. Их полномочия довольно широки: запрет на выезд за границу, опись и арест имущества, привлечение коллекторов.

  Если же в залоге у банка было какое-либо имущество заемщика, то после решения суда, оно будет конфисковано в пользу кредитора.

Примечание: согласно ст. 33 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» банк имеет право на требование досрочного погашения кредита должником, если тот нарушает условия договора.

Проблема своевременного возврата кредитных долгов в нашей стране с каждым годом становится более острой. Приведенный ниже график ярко демонстрирует сложившуюся ситуацию:

2. Определение понятия реструктуризации кредита.

Чтобы сполна не ощутить на себе вышеперечисленные последствия, не нужно скрываться от банка и ждать чуда. Мы предлагаем обратиться к специалистам кредитного учреждения и обсудить возможность реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита — это меры по изменению условий кредитного договора с целью восстановить платежеспособность заемщика. Это касается пересмотра срока возврата долга, пересчета регулярных платежей или отсрочки их внесения.

Зачем это нужно банку?

1. Во-первых, он заинтересован в возрасте денежных средств, которые когда-то выдал в долг.
2. Во-вторых, он ничего не проиграет, так как не будет работать на не выгодных для него условиях.
3. В-третьих, кредитные учреждения должны формировать резервный фонд под просроченные кредиты. И для его создания они тратят деньги из чистой прибыли.

При этом стоит понимать, что реструктуризация кредита — это право банка пойти на уступки, но никак не обязанность.

Если клиент вовремя обратится к специалисту банка с просьбой пересмотреть условия кредитного договора еще до возникновения просрочки, то шансы начать новое сотрудничество с кредитором довольно велики. Но также нужно учитывать, что для введения реструктуризации кредита нужны веские основания, которые заемщик сможет документально подтвердить.

3. Программы реструктуризации кредита.

Для каждого заемщика, желающего реструктуризовать долг, условия заключения нового договора будут подбираться индивидуально.

На выбор программ (или их комплекс) влияет:

• существующая финансовая ситуация, а также перспективы ее улучшения или ухудшения;
• размер оставшегося долга;
• своевременность внесения прошлых платежей.

Банк может предложить такие программы по реструктуризации кредита:

1. Кредитные каникулы.

   Банк может предложить несколько вариантов:

   • Отсрочка внесения платежей — на определенный срок заемщик освобождается от выплаты тела долга и процентов по нему.

     Это крайне выгодное предложение для клиента, но никак не для банка, поэтому встречается оно крайне редко.

   • Выплата только процентов — в течение установленного времени заемщик будет вносить только их.

     Подходит только для тех, у кого ухудшившаяся финансовая ситуация временная, и в короткий срок разрешится, так как на остаток тела кредита будут и дальше начисляться проценты.

   • Выплата только тела кредита — проценты + части кредита будут выплачиваться уже после окончания кредитных каникул.

     Такой способ выгоден для должника, так как уменьшает тело долга что снижает дальнейшее начисление процентов.

2. Продление срока возврата долга.

   При таком способе может быть предложено продление срока возврата кредита. Следовательно, это уменьшим размер ежемесячного платежа.

   Но не стоит забывать, что проценты начисляются на остаток тела кредита, поэтому в итоге переплата будет существенной. Клиент выиграет лишь то, что сможет уменьшить ежемесячную нагрузку, но проиграет во времени и переплатит еще больше.

3. Уменьшение размера ежемесячного платежа.

   Подходит для тех, у кого снизились ежемесячные доходы, и кредитный платеж занимает весомую его часть, что еще больше сказывается на финансовом положении.

   По сути такая программа — это разновидность пролонгации кредита, ведь уменьшение платежа влечет за собой автоматическое увеличение срока его возврата.

   Разница лишь в причине и следствии. Здесь клиент уменьшает платеж, в предыдущем способе желает увеличить время выплаты на определенный срок.

4. Уменьшение процента по кредиту.

   Опять-таки здесь есть схожесть в двумя вышеописанными программами. Банк снижает долговую нагрузку путем уменьшения процента, при этом тело кредита может остаться неизменным или увеличится.

5. Списание неустойки.

   Такой вариант подходит тем, у кого началось начисление штрафа и пени. Банк может дать отсрочку для их выплаты или вовсе списать их, чтобы клиент смог дальше вносить регулярные платежи, не думая о дополнительных расходах.

6. Изменение валюты кредита.

   Чаще всего этот способ используется при ипотечном кредитовании, когда клиенты берут заем в валюте. В последние годы рубль потерял в стоимости, что повлекло за собой снижение доходов населения.

   Многим стало не по силу выплачивать ипотеку по существующему курсу, поэтому банк может перевести ее в рубли. Но на самом деле такая практика не получила распространения по причине ее невыгодности для кредитных учреждений.

Когда банк готов идти на реструктуризацию кредита?

1) Условия для инициирования реструктуризации долга.

Банк не пойдет на реструктуризацию кредита лишь потому, что клиент просто не захотел вовремя вносить платежи. Для этого ему нужны веские причины и их подтверждение:

Каждый случай индивидуален, поэтому для начала стоит проконсультироваться со специалистом о возможности реструктуризации кредита. Он подскажет, какие документы нужно предоставить. Кстати, принимаются только нотариально заверенные копии.

Помимо этого банк сможет пойти на уступки, если клиент будет соответствовать таким требованиям:

• возраст заемщика младше 70 лет;
• предыдущие кредиты не проходили процедуру реструктуризации;
• хорошая кредитная история;
• своевременное погашение действующего кредита.

2) Процесс реструктуризации кредита.

В ответе на вопрос, что такое реструктуризация кредита, важно отметить, как проходит сама процедура.

Процесс несложный, если клиент имеет веские причины на ее введение, а банк готов сотрудничать.

В целом процедура состоит из таких этапов:

1. Предварительная консультация в банке.

   Если у клиента возникли обстоятельства, которые повлекли за собой снижение платежеспособности, то он должен обратиться в свой банк с целью узнать о возможности уменьшения долгового бремени.

   Специалист предложит заполнить анкету, рассмотрение которой уже даст предварительный ответ.

2. Передача анкеты в отдел по работе с задолженностями и общение со специалистом.

   Банк рассматривает заполненную анкету и «проверяет» своего клиента. Если он соответствует всем требованиям, то ему может будет предложен выбор программы реструктуризации.

   Также сам кредитор может решить, какие условия договора он готов поменять.

3. Сбор документов.

   Помимо документов, подтверждающих ухудшившееся финансовое положение плательщика, нужно подготовить паспорт, кредитный договор, заявление, чеки о внесении ежемесячных платежей и прочие бумаги, которое затребует банк.

   Образец составления заявления:

   

4. Рассмотрение банком заявки.

   Банк вынесет решение в течение 2-5 рабочих дней. Он может как самостоятельно предложить программу реструктуризации кредита, так и учесть пожелания должника.

5. Подписание нового кредитного договора.

   По структуре он будет аналогичен первому: права и обязанности сторон, порядок выплаты кредита, расчет ежемесячных платежей, условия досрочного погашения долга.

   После этого нужно выполнять новые условия договора.

Что такое реструктуризация кредита?

В каких случаях она применяется? Достоинства и недостатки.

Реструктуризация кредита: насколько это выгодно для должника?

Эту процедуру нельзя до конца считать выгодной для должника. Это скорее вынужденная мера и спасательный круг, который поможет пережить не самые лучшие времена, при этом позволит:

• не испортить кредитную историю;
• не выплачивать огромные штрафы и пени за каждый день просрочки;
• остаться со своим залоговым имуществом;
• не выяснять отношения в суде;
• не стать банкротом.

Что касается переплаты (а она обязательно будет, ведь банк никому не желает дарить деньги, которые он может заработать), то это обратная сторона медали реструктуризации кредита. Но нужно понимать, что при не выплате частей кредита и процентов по нему, набежит штраф, банк может обратиться к коллекторам или подаст в суд. А это еще хуже, чем временное увеличение долговой нагрузки, и заемщик будет должен еще больше, а также подпортит себе репутацию.

Таким образом, каждый решает для себя сам, что такое реструктуризация кредита. Для кого-то она будет спасением, за которое нужно доплатить, для кого-то — дополнительной проблемой, которая еще больше вгонит в долговую яму. В любом случае, это возможность исправить ситуацию и сделать выплату долга более доступной.

Также есть еще один способ преодолеть трудности. И это рефинансирование, которое подразумевает передачу кредита в другой банк. Возможно, именно там предложат более выгодные условия для возврата долга, которые не повлекут за собой дополнительных расходов.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

что это такое, выгодна ли она

Нередко возникают моменты, когда нужна срочно крупная сумма денег. В этом случае многие предпочитают обращаться в банк за кредитом. Но в жизни бывают разные ситуации — потеря работы, болезни и другие сложности, которые влекут за собой неплатежеспособность. Что делать, когда уже есть открытый кредит, но нет возможности его выплачивать. Реструктуризация кредита — это то, что может помочь в такой ситуации.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация кредита поможет заемщикам

Прежде чем обращаться в банк, нужно разобраться, какие есть способы решения проблем с выплатой кредита. В банк всегда стоит идти подготовленным, чтобы сотрудники кредитной организации не сделали все так, чтобы было максимально выгодно банку и не выгодно клиенту.

Одно из решений проблемы — реструктуризация долга. Разобраться в этой процедуре не так сложно, как кажется. Что же такое реструктуризация кредита? Ответ на этот вопрос очень прост. Это изменений условий действующего кредитного договора (потребительского или ипотечного) для облегчения выплат заемщиком, попавшем в трудную жизненную ситуацию.

Это может быть увеличение срока кредита, кредитные каникулы, уменьшение ставки по кредиту на более выгодную для клиента.

Для справки! Слово «ре-структури-зация» обозначает, что меняется структура. Поэтому неверно писать это слово как рестурикзация, рестукритизация кредита или рекстуризация долга.

Отличие от рефинансирования

Помимо реструктуризации кредита существует также процедура рефинансирования. Хотя смысл этих двух понятий похож, у них есть существенные различия.

Дополнительная информация! Правда в случае рефинансирования можно попасть в кредитную ловушку, из которой потом будет очень сложно выбраться. Беря новый кредит на погашение старого суммы задолженности не уменьшаются, зато человек, следуя такой стратегии, берет все больше и больше кредитов.

Как может проходит сделка

Достоинства и недостатки процедуры

Как и любая другая процедура, реструктуризация долга имеет свои преимущества и недостатки. Все же стоит попытаться решить свои финансовые проблемы самостоятельно, прежде чем обращаться в банк с целью изменить условия кредитования.

Какие есть плюсы:

• Таким способом можно избежать порчи кредитной истории. Как правило, в бюро кредитный историй информация о просрочках, которые длятся больше 2-х месяцев.
• Можно избежать судебного разбирательства с кредитором и не прибегать к процедуре банкротства.
• Сохранить свое имущество от судебного взыскания в пользу кредитора, выдававшего должнику заем.
• За время отсрочки платежей можно успеть поправить свое финансовое положение и затем оплатить кредит раньше срока, не переплатив проценты.

Какие существуют минусы:

• Увеличивается срок кредитования.
• Как следствия увеличения срока растут и проценты, которые будут начисляться.
• В случае с кредитными каникулами их срок ограничен и по его истечению снова придется думать, как решать эту проблему (если финансовое положение не удалось поправить).

Программа реструктуризации— это хороший способ избежать различных проблем с банком и выплатить задолженность без просрочек. Но тут есть свои минусы и риски, о которых нужно знать заранее.

Когда требуется процедура

Обсуждение условий с кредитным специалистом

Подать заявление на реструктуризацию желательно сразу же, как только у человека начинают возникать подозрения, что с выплатой долга могут возникнуть проблемы. Но, к сожалению, банки не всегда идут на встречу и проводят эту процедуру.

Обратите внимание! Также сам кредитор может обратиться к заемщику с таким предложением, если у него есть просрочка больше 2-х месяцев, но нет ликвидной недвижимости, которую можно списать в счет долга.

Какие необходимы условия, чтобы заявку рассмотрели:

• Наличие подтверждающих документов (справки из больницы, справка о сокращении доходов).
• Частое обращение в банки за данной услугой.
• Возраст большее 70 лет.

Кроме этого, у каждого кредитного учреждения свои требования и условия, которые клиентам не разглашаются, отказ может прийти даже если все условия соблюдены.

Какие долги можно реструктурировать

У каждого банка есть свой список клиентов, которые могут получить услугу.

• Наемные работники, которые были уволены или сокращены из-за банкротства предприятия.
• Клиенты, которых работодатель официально уведомил, что будет сокращение заработной платы.
• ИП, бизнес которых потерпел серьезные убытки.
• Пострадавшие в результате чрезвычайных происшествий (стихийные бедствия, природные катаклизмы, крупные аварии).

Несмотря на перечень лиц, которые могут претендовать на процедуру, каждое заявление рассматривается в индивидуально порядке.

Кроме этого, каждая из причины должна быть документально подтверждена. Чем больше будет оснований, тем больше шансов на одобрение.

Как может выглядеть образец заявления

Как провести реструктуризацию кредита

Есть несколько основных видов реструктуризации. Чаще всего, выбор в пользу одного из них осуществляется после договоренности заемщика и кредитора. Только после всех согласований можно подать заявку и оформить процедуру.

Кредитные каникулы

Суть заключается в том, что заемщик имеет право не вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Чаще всего этот тип выбирают в связи с потерей работы, рождением ребенка или уходом в армию.

Обратите внимание! Это один из самых невыгодных видов для клиента. Количество и сумма платежей увеличиваются, соответственно, увеличиваются и проценты.

Некоторые банки замораживают начисление процентов на срок каникул, и как только они заканчиваются, те проценты, которые должны были начисляться за этот период, начисляются сразу автоматически. Об этом банк может даже не предупредить.

Сокращение ставки

Данный вариант могут предложить заемщику с хорошей кредитной историей. В этом случае срок может не увеличиваться, зато уменьшится размер платежей.

Списание пени и штрафов

Некоторые кредитные организации списывают часть долга, который сформировался из штрафов и пени после наступления просрочки.

Пролонгация договора по кредиту

Простой способ реструктурировать долг — сделать пролонгацию. В этом случае увеличивается срок займа. Соответственно, увеличиваются и проценты.

Изменение валюты

Такой тип походит тем, кто брал кредиты в иностранной валюте. После повышения курса доллара и евро многим заемщикам стало не по силам платить долг, поэтому многие стараются конвертировать его в рубли.

Сокращение размеров платежей

Данный вид также увеличивает срок договора, но при этом ежемесячный платеж становится меньше.

Комбинированный

В этом случае могут сочетаться сразу несколько видов реструктуризации.

Процесс проведения реструктуризации

Когда имеется серьезный долг, реструктуризация — это отличный способ решить на время свои проблемы с кредитной организацией.

Первое, что нужно сделать — это прийти в ближайший офис банка и написать заявление. Форма может быть разной в зависимости от кредитного учреждения.

В заявлении обычно указывается информация о доходах, можно описать причину обращения за данной услугой, написать об основных расходах и имеющемся имуществе. В некоторых организациях есть возможность самому по желанию указать в заявлении способ реструктуризации. Не факт, что так и будет, но кредитор хотя бы будет иметь представление, как лучше поступить.

Реструктуризация кредита — как проходит процедура далее:

1. Заполненную анкету нужно передать в отдел по работе с кредитными долгами. Дальше решение будут принимать сотрудники этого отдела.
2. Потом нужно будет встретиться с менеджером банка и обсудить все нюансы сделки. Совместно можно будет выбрать тип программы.
3. В случае одобрения менеджер подготовит все документы, переоформит кредит по новым условиям.

Внимание! Перед тем, как подписывать новый договор стоит убедиться, что старый был закрыт. Для этого нужно запросить у банка, выдававшего кредит, справку о его закрытии.

Заключение сделки с банком

Банк обязан выдать справку о закрытии первоначального кредита. Если менеджер отказывается это делать, нужно потребовать письменное заявление, на каких основаниях отказ. В противном случае можно обратиться в суд.

Если по какой-либо причине банк отказывается давать ответы на вопросы, можно решить ситуацию в том числе и в судебном порядке. Если спустить все на тормозах, может оказаться так, что долг увеличится в разы и станет совсем неподъемным. Далее придут судебные приставы изымать имущество в счет выплаты долга.

Реструктуризация кредита — это неплохой способ справиться с внезапно возникнувшими проблемами. Но, так как дело приходится иметь с банками, а данные учреждения всегда пытаются действовать в свою пользу, нужно изучить все подводные камни.

Рерструктуризация кредита — что это, как сделать.

Если заемщик не справляется с ежемесячными платежами, он может договориться с банком о реструктуризации. Многие путают рефинансирование и реструктуризацию, однако рефинансирование означает открытие нового кредита. Рефинансирование – изменение условий по задолженности действующей ссуды.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – процедура изменения условий погашения кредита. Задолженность реструктуризируют в случае, если хотят уменьшить выплаты по долгу, также данный процесс может означать увеличение периода кредитования. Банк растягивает ссуду на большее количество времени.

Еще один способ уменьшения кредитной нагрузки – кредитные каникулы. Организация может освободить клиента от платежей на несколько месяцев (обычно на 3-4). Платеж имеют право свести к минимальному. Кредитные каникулы, однако, также увеличивают период кредитования, число платежей соответственно становится больше. Бывают случаи, когда процент по договору уменьшают, изменяют валюту кредита, списывают штрафы и т.д.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?

Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.

Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:

1. Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
2. Родился ребенок и траты семьи повысились.
3. Заболел родственник.
4. Призвали служить.
5. Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
6. Потеряна трудоспособность.

В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.

Реструктуризация по типу долга

Данная мера помогает избежать проблем, которые возникают при ухудшении финансового положения не только в банковских организациях. Различают реструктуризацию типу задолженностей:

1. По кредитам.

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ.

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам.

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

Существует несколько программ реструктуризации:

1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

Заемщик подает заявление, к которому обязательно прилагаются следующие документы:

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки.
3. Паспорт (копия и оригинал).
4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита

Законодательство никак не ограничивает количество, поэтому данный вопрос необходимо уточнять у кредитора. Теоретически если клиент и банк готовы реструктуризировать кредит, то можно оформлять их в неограниченном количестве.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Никак, если банк изменит условия договора до образования просрочки. Любые проблемы с оплатой не отправляют в бюро кредитных условий. Если клиент просрочил время погашения долга, кредитная история ухудшается.

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Да, реструктуризацию выгодна, когда заемщик не может вовремя погашать долг. Благодаря данной мере снижается кредитная нагрузка. Для того чтобы банк согласился реструктуризировать кредит понадобятся веские основания – потеря дохода, временная нетрудоспособность и т.д. При этом все непредвиденные расходы необходимо доказать. Можно реструктуризировать любой вид кредита.

Преимущества реструктуризации:

1. Сохранение положительное кредитной истории.
2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
3. Можно избежать дефолта.
4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

что это такое, плюсы и минусы

Реструктуризация кредита – процедура по изменению условий и сроков погашения займа. Механизм реализуется в рамках банкротства либо применяется на стадии досудебного урегулирования. Основными целями становятся полное погашение задолженности и помощь плательщику в преодолении финансовых трудностей.

Из статьи вы узнаете

Простыми словами о реструктуризации

Официальное определение термину дает ст. 2 закона 127-ФЗ. Так именуют реабилитационную процедуру, направленную на восстановление платежеспособности физлица. Проводят ее по утвержденному сторонами плану. К организациям реструктуризация кредита неприменима.

Участниками становятся банк, выдавший заем, а также должник, испытывающий временные трудности с исполнением договорных обязательств.

Преимущества и недостатки

Реструктуризация долга по кредиту дает заемщику возможность выйти из финансового кризиса с минимальными потерями. Однако у процедуры имеются и свои особенности.

Какие условия ставят банки

Порядок изменения кредитного договора финансовые организации утверждают внутренними регламентами. Локальными документами устанавливаются основные требования к заемщику, а также схемы. Сбербанк РФ, например, соглашается на корректировку в следующих случаях:

• потеря заемщиком должности или резкое понижение заработной платы;
• призыв на военную службу;
• уход в декретный отпуск;
• болезнь, травма.

Кредитор согласен реструктурировать долги по различным займам за исключением банковских карт. Клиентам предложено три варианта. В первом случае меняется валюта договора, а должник перестает зависеть от колебаний курса. Во втором, речь идет об увеличении срока кредитования и понижении ежемесячного взноса. Третья схема предполагает отсрочку внесения платежей.

Нередко в качестве условия выступает погашение просроченной задолженности по займу и начисленной за нарушение неустойки. В итоге образуется замкнутый круг. У должника отсутствуют деньги на исполнение обязательств согласно графику, а реструктуризация становится недоступной.

Порядок действий

Процедура носит заявительный характер и включает три этапа. Заемщику нужно обратиться в банк с просьбой, дождаться одобрения и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Приложение к заявлению определяется внутренними правилами. В большинстве случаев оно включает:

• копию удостоверения личности;
• справку о доходах;
• сведения о трудовой или профессиональной деятельности, в том числе документы из центра занятости;
• доказательство возникновения обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению сделки.

Соглашаться или нет на проведение реструктуризации, руководство банка решает самостоятельно. Соответствующей обязанности в законе не закреплено. Срок рассмотрения заявки нормативными актами также не установлен.

Как написать заявление

Поскольку процедура досудебной реструктуризации кредита не регулируется нормативными актами, единой формы обращения нет. Подавать заявку заемщики должны по правилам банка. Бланки могут публиковаться вместе с общими инструкциями на официальных сайтах.

В документе указываются:

• ФИО заемщика;
• паспортные данные, год рождения;
• адрес постоянной регистрации;
• реквизиты кредитного договора;
• просьба о реструктуризации по выбранной схеме;
• причины.

Большинство финансовых организаций принимают заявления в электронном виде. Направить такое обращение разрешается из личного кабинета. Идентификация клиента производится при помощи одноразовых СМС-кодов.

Традиционный бумажный вариант также доступен заемщикам. Документ оформляют в двух экземплярах и вручают уполномоченному сотруднику банка под подпись. Допускается отправка заявления заказным письмом с описью вложений.

Коротко о последствиях

Если реструктуризация проводится по обоюдному согласию и во внесудебном порядке, стороны просто следуют новым правилам. Кредитная история заемщика остается положительной, а угроза принудительного взыскания исчезает.

Отказ банка влечет за собой стандартную процедуру. За нарушение сроков платежа клиенту начисляют штрафы. При наличии поручителей требования о погашении переадресуют им. Кроме того, банк получает возможность обратить взыскание на предмет залога.

Судебный порядок

При отсутствии имущества и денежных средств заемщик может обратиться в государственный арбитраж с заявлением о банкротстве. Аналогичное право предоставлено кредитору.

Порядок признания финансовой несостоятельности граждан подробно описан главой 10 закона 127-ФЗ. В рамках разбирательства нередко проводится реструктуризация. Условия ее несколько отличаются от добровольной процедуры.

Так, статья 213.13 закона 127-ФЗ вводит ряд требований к заемщику. Гражданин должен иметь источник дохода. Кроме того, не допускается наличие следующих обстоятельств:

• неснятая или непогашенная судимость за экономическое преступление;
• признание банкротом в течение 5 лет, предшествовавших судебному процессу;
• утверждение плана реструктуризации менее 8 лет назад.

Общий план погашения задолженности не должен превышать 36 месяцев. При этом программа включает не только просроченный заем, но и другие неисполненные кредиторские требования.

Реструктуризация допускается лишь с согласия обеих сторон. Кредиторы и должник самостоятельно разрабатывают графики. Суду остается только утвердить проект. Обязательным приложением к плану становятся сведения об источнике доходов ответчика, перечень его имущества, расчет обязательств, письменная гарантия достоверности. Должнику также необходимо подать заявление о согласии на исполнение проекта.

Последствия утверждения плана описаны ст. 213.19 закона 127-ФЗ. Все участники процедуры банкротства обязуются следовать программе. Штрафные санкции за просрочку больше не начисляются, а требования о возмещении убытков не предъявляются. Если должник нарушает принятые условия, суд отменяет реструктуризацию и переходит к принудительной реализации его имущества.

Соглашаться или нет

Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно. Заключение сделки с кредиторами выгодно при наличии у заемщика дорогостоящего имущества. Реструктуризация поможет сохранить залоговую недвижимость или транспорт. Этот вариант уместен, если финансовые затруднения являются временными. Принимая решение, заемщик должен взвесить все «за» и «против», оценить выгодно или нет принимать условия банка.

7 умных советов о том, как успешно реструктурировать бизнес-долг

Ваша компания находится на грани банкротства? Если ДА, вот 7 умных советов о том, как успешно реструктурировать долги бизнеса, а также лучшие компании по реструктуризации долга, которые помогут вам.

Возможно, вы начали свой бизнес на блестящей ноте после тщательного планирования и стратегии. Но, несмотря на это, ваш бизнес может столкнуться с трудностями из-за непредвиденных ( или даже прогнозируемых ) факторов, находящихся вне вашего контроля.В это время вы должны сделать либо две вещи: получить кредит, чтобы поддерживать свой бизнес на плаву, либо навсегда разориться.

При ведении бизнеса накопление долга может быть необходимым или даже неизбежным. Но если вы не будете осторожны, у вас может оказаться слишком много долгов, чем вы можете управлять, особенно если ваш бизнес не приносит достаточного дохода, как ожидалось.

Так вот, если дела в бизнесе пойдут под откос и долги превысят получаемый доход, такой бизнес вполне может быть на грани банкротства.Однако банкротство — не единственный путь, когда бизнес стоит перед лицом опасностей, реструктуризация долга предприятия также является очень жизнеспособным вариантом.

По данным SBA ( Small Business Administration ), около 40 000 предприятий в одних только Соединенных Штатах закрываются каждый месяц из-за банкротства. Но ваш бизнес не обязательно должен быть одним из них. Даже если ваш бизнес сейчас испытывает финансовые трудности, вы не должны рисковать потерять его. Выход из затруднительного положения есть, и он известен как реструктуризация долга .

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга — это стратегия, которая позволяет бизнесу, сталкивающемуся с проблемами движения денежных средств и финансовыми трудностями, сократить и пересмотреть свои долги, чтобы улучшить и восстановить ликвидность и реабилитировать, чтобы он мог продолжать свою деятельность (определение Википедии ). Это процесс реорганизации непогашенной задолженности проблемной компании с целью погашения непогашенных обязательств проблемной компании с целью восстановления ее ликвидности и сохранения ее в бизнесе.

Это делается путем переговоров между проблемными компаниями и их кредиторами, такими как банки и другие финансовые учреждения, путем уменьшения общей суммы долга компании, а также путем уменьшения процентной ставки, которую она выплачивает, при увеличении периода времени, который она имеет. вернуть обязательство. Иногда долги предприятия могут быть прощены кредиторами в обмен на долю в компании.

Итак, с реструктуризацией долга у вас может быть надежный и проверенный план по выбору из долгов и предотвращению конфискации ваших активов кредиторами и вынудения вас из бизнеса.

Выгоды от реструктуризации долгов вашего бизнеса

В Соединенных Штатах процедуры, предусмотренные главой 11, позволяют компании получить защиту от кредиторов в надежде на пересмотр условий долговых соглашений и сохранение непрерывности деятельности. Даже если кредиторы не согласны с условиями выдвинутого плана, суд может определить, что это

.

Создание процессинговой компании по кредитным картам

Вы хотите открыть процессинговую компанию по кредитным картам в Интернете? Если ДА, вот полное руководство по открытию бизнеса по обработке кредитных карт без денег и без опыта .

Итак, мы предоставили вам подробный образец бизнес-плана по обработке кредитных карт. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец маркетингового плана службы обработки кредитных карт, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для предприятий, занимающихся обработкой кредитных карт.В этой статье мы рассмотрим все требования для начала бизнеса по обработке кредитных карт. Так что наденьте предпринимательскую шляпу и приступим.

Если вы собираетесь начать бизнес по обработке кредитных карт, вам необходимо знать, что ваша новая компания будет предоставлять услуги предприятиям, которым необходимо обрабатывать платежи от своих клиентов. Ваша услуга также будет включать предоставление оборудования, которое будет использоваться вашим клиентом не только для обработки платежей, но также для отправки и утверждения транзакций между задними счетами ваших клиентов и их клиентов.

Что нужно, чтобы открыть процессинговую компанию по кредитным картам?

Этот бизнес потребует от вас проведения тщательного исследования существующих предприятий, занимающихся обработкой кредитных карт, их деятельности, принципов работы и предлагаемых услуг. Еще один аспект бизнеса, который вам необходимо знать досконально, — это принцип работы автоматов для кредитных карт, для чего вам потребуется связаться с производителями автоматов для кредитных карт.

Вам нужно будет выбрать свою нишу на рынке, либо предоставляя услуги розничным предприятиям через торговые счета — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи клиентов; или онлайн-компаниям через платежные шлюзы — это служба приложений, которая позволяет онлайн-компаниям принимать платежи клиентов.Если вы собираетесь вести средний или крупный бизнес, вы можете решить предложить обе услуги, однако, если вы начинаете с малого, вы можете выбрать только одну из услуг.

Одним из наиболее важных аспектов этого бизнеса является встреча и установление отношений со многими банками и финансовыми учреждениями, особенно с теми, которые имеют членство в MasterCard, Visa и Discover Card. Отношения со многими банками также повысят доверие ваших клиентов, как существующих, так и потенциальных.

Если вы собираетесь специализироваться на торговых счетах, вам необходимо убедиться, что ваши отношения с банками носят физический характер. Однако, если вы собираетесь использовать платежные шлюзы, вам необходимо поддерживать отношения с онлайн-банками.

Помимо отношений с банками, вам также необходимо установить отношения с разработчиками автоматов для кредитных карт. Возможно, вам придется физически отправить вступительное письмо или отправить им письмо, чтобы сообщить им, что вы являетесь компанией по обработке кредитных карт, которая заинтересована в их продуктах.

Несмотря на то, что в США есть популярные автоматы для кредитных карт, вам, возможно, придется иметь дело с несколькими брендами, чтобы у ваших клиентов было больше возможностей, что даст вам преимущество перед конкурентами, которые предлагают своим клиентам ограниченные возможности ,

Создание процессинговой компании по кредитным картам — полное руководство

Сектор кредитных карт превратился в крупный и прибыльный сегмент финансовых услуг. Платежная индустрия в широком смысле не только велика и растет, что во многом объясняется ее стабильностью и предсказуемостью объемов транзакций в сочетании с низкой капиталоемкостью, но и очень прибыльной.

На развивающихся рынках gr

.

Определение расходов на реструктуризацию | Пример расходов на реструктуризацию

См. Также:
Как оценить расходы для годового бюджета
Административные расходы

Расходы на реструктуризацию определяются как как затраты, которые компания несет во время корпоративной реструктуризации. Они считаются единовременными операционными расходами и, если компания находится в процессе реструктуризации, отображаются в отчете о прибылях и убытках как отдельная статья.

Расходы на реструктуризацию Значение

Термин реструктуризация расходов, также является сноской в ​​финансовой отчетности, в которой описываются детали, относящиеся к расходам на реструктуризацию.Эти расходы часто включают денежные затраты, начисленные обязательства, списание активов и выходное пособие сотрудникам в связи с увольнениями. Реструктуризация может происходить во время серьезной реконфигурации бизнес-операций или во время смены высшего руководства в компании. Одна из самых распространенных реструктуризаций бизнеса — это процесс банкротства. Когда бизнес подает заявление о банкротстве, весь этот процесс представляет собой процесс реструктуризации и будет включать в себя расходы на адвокатов, финансовых советников, попечителей и судебные издержки.

Расходы на большую ванну

Аналитики финансовой отчетности уделяют особое внимание расходам на реструктуризацию. Это потому, что они могут отражать прошлые или текущие проблемы, связанные с бизнес-операциями или корпоративной структурой компании. Кроме того, менеджеры имеют значительную свободу действий при принятии решения, когда регистрировать расходы на реструктуризацию и что включать в расходы на реструктуризацию. В этом случае компании могут намеренно сообщать о крупных расходах на реструктуризацию с целью манипулирования текущей прибылью. Практика принятия очень больших затрат на реструктуризацию известна как «большая ванна».«Идея состоит в том, чтобы сильно ударить по прибыли в текущем периоде, чтобы сделать прибыль в будущем более прибыльной. Сборы за большую баню чаще встречаются в государственных корпорациях, чем в частных компаниях.

Пример расходов на реструктуризацию

Бубба — главный бухгалтер в компании по распределению продуктов питания на среднем рынке. Бубба очень много работал, чтобы добиться своего титула, и получает удовольствие от своей работы. Недавно Бубба был уведомлен советом директоров своей компании о том, что они реструктуризируются в следующем квартале.Компания поручает Буббе отчитываться за эту реформацию. Работа Буббы состоит в том, чтобы разобраться во всех расходах на реструктуризацию , которые компания испытает в этом квартале.

Пример и шаги по затратам на реструктуризацию

Во-первых, Бубба получает служебную записку о том, что компания преобразует существующую систему учета запасов в электронную систему на основе RFID (радиочастотной идентификации). Здесь компания помещает небольшую бирку на каждый заказ в коробке, полученный от поставщиков.Это будет происходить путем простого добавления метки к каждой коробке, излучателя радиочастотного сигнала на входе в склад и программного обеспечения, которое работает как посредник между этим оборудованием и бухгалтерским программным обеспечением компании. Этот тег в операциях автоматически считывает коробки, когда они входят в распределительный склад и выходят из него. На основе метки, помещенной в каждую коробку, система будет знать, что, сколько и когда товар будет получен и доставлен. Как только это изменение произойдет, компания значительно сократит количество человеко-часов, которые раньше использовались для обработки запасов.Бубба находит счета на общую сумму 45 000 долларов.

Система слежения

Затем Бубба уведомляется о том, что грузовики компании будут оснащены системой слежения GPS (Global Positioning System). Это позволит компании точно знать, где находится каждый грузовик, сократить количество остановок персонала и защитить оборудование компании от краж. Эта система, судя по записям, которые собрал Бубба, обойдется компании в 25 000 долларов за оборудование, программное обеспечение и работу по установке.

Отчетность

Наконец, Бубба готовит отчеты компании.Он представляет эти расходы как понесенные, а не показывает «большую баню». Это приведет к логичной финансовой отчетности, а также защитит репутацию Буббы.

Бубба завершил свой проект к удовлетворению совета директоров компании. В этом проекте правление решило повысить зарплату Буббе за качество его работы. Бубба рад это слышать. Он доволен тем, как закончил этот проект.

Не оставляйте никаких значений на столе! Загрузите технический документ «10 лучших разрушителей ценностей».

Дополнительный член лаборатории стратегического финансового директора

Получите доступ к своему плану реализации стратегии выхода в лаборатории SCFO Lab. Этот инструмент позволяет максимизировать потенциальное значение до выхода из .

Щелкните здесь , чтобы получить доступ к вашему плану выполнения. Не участник лаборатории?

Щелкните здесь , чтобы узнать больше о SCFO Labs

.

Определение прибыльных клиентов • Стратегический финансовый директор

Определение прибыльных клиентов является важным для успеха бизнеса. Часто я слышу от финансовых лидеров: «Мне не нужно беспокоиться о клиентах; это работа отдела маркетинга и продаж «. НЕПРАВИЛЬНО. Каждый в вашей компании должен заботиться о ваших клиентах, потому что без них нет бизнеса.

Если окажется, что большинство ваших клиентов нерентабельны, у вас проблемы.Два наиболее эффективных способа обращения с убыточными покупателями — это сокращение затрат или повышение цен.

Зачем нужно определять самых прибыльных клиентов?

Итак, почему вы должны сосредоточиться на выявлении прибыльных клиентов? Если вы отвечаете за управление прибылью и денежными потоками, вы должны знать своих клиентов. По правде говоря, не все клиенты созданы равными.

Вы когда-нибудь слышали о правиле 80/20? Обычно он используется в отношении производительности. Но причина, по которой вам нужно определить своих самых прибыльных клиентов, заключается в том, что часто 20% вашей клиентской базы составляют 80% вашей прибыли.

Есть несколько вещей, которые вам нужно задать себе при определении прибыльных клиентов…

• Какова сегментация ваших клиентов по каналам?
• Кто ваши наименее прибыльные клиенты?
• Какие товары покупают самые прибыльные покупатели?
• Какой товар чаще всего покупают?
• Какие продукты являются вашими наиболее прибыльными?
• Какими услугами пользуются прибыльные клиенты?
• Какие расходы (материальные и нематериальные) связаны с прибыльными клиентами? Убыточные клиенты?

Что вы делаете с убыточными покупателями?

Некоторыми индикаторами того, что конкретный клиент, вероятно, является убыточным, являются оскорбительное поведение по отношению к вашей команде продаж и поддержки, общее раздражение, поиск незаслуженных кредитов, необходимость больше времени, чем у обычного клиента, и невыполнение задач для продвижения проекта.Несмотря на то, что индикаторов больше, этот список дает вам представление о том, что нужно искать, чтобы идентифицировать ваших убыточных клиентов.

Как определить прибыльных клиентов

Пример… работая с одним из наших клиентов, мы обнаружили, что люди в возрасте 45-65 лет были их самыми прибыльными клиентами, исходя из продолжительности подписки на их продукт. В среднем люди этой возрастной категории подписывались на 14 месяцев. В то время как лица младше 45 лет подписывались только на 3 месяца.Когда мы работали с нашим клиентом над расчетом затрат на привлечение каждого клиента и его жизненной ценности, мы смогли принять обоснованное решение инвестировать в людей в возрасте 45–65 лет.

Теперь, когда мы определили самых прибыльных клиентов нашего клиента, наш клиент вкладывает значительную часть маркетинговых средств в возрастную группу 45–65 лет. Клиент за пределами этого целевого рынка по-прежнему является жизнеспособным клиентом, ему просто не уделяется столько внимания со стороны маркетинга, поскольку он не является их основным и наиболее прибыльным сегментом клиентов.

Сервисные компании

Например, в сервисной части нашей компании мы отслеживаем расходы, связанные с этим конкретным клиентом. Если мы обнаруживаем, что тратим больше, чем зарабатываем, нам нужно сделать две вещи: выяснить, почему затраты так высоки, и рассчитать, нужно ли нам взимать больше. Зная нашу единичную экономику, мы можем быстро судить, прибыл клиент или нет.

Товарные компании

Как правило, продукт продается по одной цене.Из-за этого некоторые компании могут не следить за прибыльностью своих клиентов. Работая в нескольких отраслях, мы обнаружили, что есть несколько областей, на которые следует обратить внимание для повышения прибыльности, в том числе следующие:

• База клиентов
• Количество приобретенных продуктов
• Демографические данные
• Пожизненная ценность клиентов
• Каналы

Используя эти области, наши клиенты смогли переключить свое внимание на свою прибыльную клиентскую базу (и похожие аудитории) и, следовательно, увеличить количество продуктов, приобретаемых на одного клиента, уменьшить количество возвратов и увеличить жизненную ценность клиента.Немного похоже на маркетинг, правда? Но как финансовый лидер вы должны работать в сфере продаж, маркетинга и операционной деятельности, чтобы эффективно вести компанию вперед в финансовом отношении.

Привлекайте прибыльных клиентов

Если вы определяете прибыльных клиентов, вы можете увидеть, как компания может привлечь своих самых прибыльных клиентов. Чем ваш отдел поддержки отличается от любимых клиентов и тех, кто портит им день? Сотрудничайте со своими группами продаж и поддержки, чтобы решить, как их лучше воспитывать.

Как работать с нерентабельными клиентами

Поскольку количество времени в день ограничено, работайте с нерентабельными клиентами и настройте процедуры для их работы, чтобы обеспечить экономический успех.

Не сосредотачивайтесь на них

Если вы продолжите предоставлять пятизвездочные услуги тем, кто злоупотребляет ими, и продолжаете требовать или ожидать совершенства, вы столкнетесь с повышенными расходами (и разочарованием со стороны вашей группы обслуживания), связанными с обслуживанием этого клиента ,Снять с них фокус.

Как бы вы это сделали? Поощряйте своих сотрудников уделять ограниченное внимание. Конечно, некоторые клиенты уйдут. Но на самом деле вы не хотите удерживать этих клиентов, И это проще, чем их увольнять.

Установите границы

В случае, если у вас есть клиент, который злоупотребляет добротой ваших сотрудников, вам необходимо созвать собрание, чтобы обсудить такое поведение И установить границы между клиентом и компанией.Если вы занимаетесь бизнесом достаточно долго, подумайте о том клиенте, который сделал все следующее:

• Слишком много времени
• Не сделал то, что им сказали
• Ожидалось больше, чем они были готовы платить за

Какова эта роль финансового лидера? Заставьте сотрудников чувствовать, что это нормально, и они не будут наказаны за влияние на финансовый успех компании. Покажите своей команде экономику и дайте ей возможность дать отпор этим убыточным клиентам.

Повышение цены на услугу

Цена часто является одним из важнейших решающих факторов для потенциального клиента при принятии решения, с какой фирмой они хотят работать. Имеет смысл только то, чтобы компенсировать фактор хлопот, связанный с убыточными клиентами, вам нужно увеличить цену, которую вы взимаете за свои услуги. Скорее всего, если вы обнаружите, что с ними трудно справиться, ваши конкуренты тоже поступят так, и соответственно скорректировали цены своих . Чтобы узнать, как установить цену для получения прибыли, загрузите наше Руководство по оценке цен для получения прибыли.

Дополнительный член лаборатории стратегического финансового директора

Получите доступ к плану реализации модели стратегического ценообразования в лаборатории SCFO. Пошаговый план по установке цен для получения максимальной прибыли.

Щелкните здесь, чтобы получить доступ к вашему плану выполнения. Не участник лаборатории?

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о SCFO Labs

.