Пролонгация вклада

Клиент размещает деньги на банковском счете при определенных условиях. В договоре указан срок, в течение которого средства находятся у банка. Если клиент хочет продолжать получать выгодный процент по депозиту, он продлевает срок действия договора. Пролонгация вклада помогает извлечь прибыль из финансов, размещенных на счетах. Пролонгация вклада – это продление периода действия договора банком, если клиент не снял деньги со счета до окончания срока хранения. Обычно договор можно продлить на такой же период, как был при первоначальном заключении, но актуальная процентная ставка может стать выше или ниже.

Автоматическая пролонгация

Продлить соглашение с банком можно как автоматическим способом, так и неавтоматическим (ручным). В первом случае договор продлевается банком на срок, оговоренный при заключении соглашения. На следующий день после того, как завершился период хранения депозита происходит автоматическое продление.

Во втором случае, клиент посещает банк в тот день, когда истекает срок действия договора, и пишет заявление. Если этого не сделать, счет будет закрыт, а начисление процентов будет производиться по минимальной ставке (0.01%). Чаще всего банки пользуются автоматической пролонгацией вкладов.

Не для всех предложений доступна подобная услуга. Некоторые из банковских продуктов действуют в течение одного периода, затем счет закрывают и заключается новый договор. В день, когда происходит заключение договора, клиент может отказаться от услуги продления. В таком случае банк не будет продлевать сроки действия договора.

Банк может продлевать соглашение с клиентом автоматически, что очень удобно. За счет того, что отпадает необходимость посещать отделение банка, снижаются временные затраты. Автоматическое продление договора избавляет клиента от ожидания в очереди, которое порой бывает достаточно долгим. Кроме того, можно использовать депозит с максимальной выгодой. Если клиент по ряду причин не смог прийти в банк, когда наступила дата закрытия вклада, и продлить договор, то процент за размещенные средства начисляется с минимальной ставкой. Деньги просто лежат на счете и не приносят никакой прибыли. Используя автоматическую пролонгацию, банк сможет продлить срок соглашения без вашего присутствия, и начисление процентов продолжится по актуальной ставке. Это позволит вам не потерять доход, ведь при размещении крупных сумм даже несколько дней, в течение которых не начисляются проценты, приведут к ощутимым убыткам.

Условия продления вклада

Клиент сможет грамотно распорядиться своими финансами, и будет спокоен за них, если своевременно узнает, на каких условиях можно продлить время хранения депозита:

1. Срок действия. Продлить договор возможно на тот период, который клиент выбрал при заключении соглашения. Иногда в договоре может быть указан дополнительно срок продления. Действие пролонгации начинается со следующего дня после того, как истек предыдущий период. Так, если ваш депозит хранился до 8 сентября, началом нового срока будет 9 сентября.
2. Процентная ставка. Вклад можно продлить по той ставке, которая действует на момент пролонгации. Она может не совпадать с первоначальной, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Если клиент не хочет терять в доходах, он должен периодически проверять условия того предложения, которым он пользуется.
3. Сумма депозита. Когда договор с банком продлевается, сумма на счету не меняется, либо к ней добавляются проценты, которые были начислены за предыдущий период.
4. Количество продлений договора. Клиент может продлевать срок действия соглашения с банком ограниченное число раз. В таком случае в договоре оговаривается, сколько раз его можно продлить. Когда завершены все сроки пользования депозитом, деньги клиента зачисляются на счет с минимальной ставкой, где хранятся до востребования. Также банк может продлевать срок действия договора неограниченное число раз, до тех пор, пока клиент не снимет свои сбережения со счета.

В договоре должны быть четко прописаны условия, на которых осуществляется пролонгация, а также указано, сколько раз клиент будет продлевать период соглашения с банком.

Плюсы и минусы

Вклады, которыми можно пользоваться, продлевая срок действия, удобны в использовании. Неоспоримым преимуществом является возможность дольше получать выгодные проценты, предусмотренные предложением. Для того чтобы продлить договор не потребуется собирать заново пакет необходимых документов. Автоматически проводимый процесс позволяет клиенту сохранить доход, не затрачивая при этом время и силы на поход в банк.

Но при всех явных плюсах продления договора, имеются и недостатки.

Если вы не успели снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, вовремя – они добавляются к общей сумме. Если договор не предусматривает возможность досрочного снятия части средств, вы сможете воспользоваться своей прибылью только после завершения очередного срока продления. Если вы досрочно расторгли договор, банк посчитает ваши проценты по минимальной ставке, и вы потеряете свой доход.

Банк не гарантирует вам, что договор будет продлен с первоначальной ставкой. В таком случае клиент может узнать условия, которые будут предлагаться по его продукту, и принять решение. В случае, если предложение стало невыгодным, можно закрыть счет и внести средства под другую программу.

В случае, если условия, на которых вы заключали договор, больше невозможны, а само предложение перестало существовать, банк переводит средства на счет со ставкой 0.01%.

Преимуществ у пролонгированных вкладов намного больше, чем недостатков. Перед размещением депозита в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы у специалиста. Размещая средства в банке, изучите все пункты договора, чтобы избежать неприятностей в будущем. Осуществляя своевременный контроль, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

3 1

Комментировать

Рекомендуемые вклады

Вклад "Мёд"

Срок

от 182 дней до 1098 дней

Выгодный вклад с доходностью до 7,04% годовых.

Срок

от 3 месяцев до 2 лет

Страница не найдена

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Срочный вклад (в рублях и валюте) с пролонгацией и довложениями

Программный продукт «Срочный вклад (в рублях и валюте) с пролонгацией и довложениями» используется для автоматизации процессов оформления и обслуживания договоров срочного вклада с возможностью пополнения. По окончанию срока вклад автоматически пролонгируется на условиях, действующих в банке по этому виду вклада на момент пролонгации, если клиент не востребовал средства в день окончания срока вклада.

В случае досрочного востребования проценты на сумму вклада пересчитываются исходя из процентной ставки, установленной банком для начисления процентов при досрочном расторжении вклада без учета капитализации процентов в течении срока вклада (обычно ставка, действующая по вкладу «До востребования», установленная на момент досрочного закрытия вклада).

Если день окончания вклада выпадает на выходной день, срок вклада продлевается до первого рабочего дня. Если плановая дата выплаты или начисления процентов в течение срока договора попадает на выходной день, то начисление/выплата процентов осуществляется в следующий или предыдущий рабочий день, а проценты рассчитываются по дату окончания периода начисления включительно.

В продукте поддерживаются следующие операции:

• Открытие договора банковского вклада.
• Прием средств наличным и безналичным способом.
• Выдача средств через кассу.
• Перевод средств со вклада по поручению клиента.
• Начисление процентов в соответствии с условиями договора.
• Осуществление периодических платежей со счета по заявлению клиента.
• Автоматическая пролонгация вклада в дату окончания срока.
• Расчет налога при выплате процентов.
• Расчет процентов подлежащих сторнированию и выдаче клиенту в случае досрочного закрытия вклада по инициативе клиента.
• Формирование первичных документов, отражающих выполненные по вкладу операции.

Продукт «Срочный вклад (в рублях и валюте) с пролонгацией и довложениями» входит в решение Diasoft FA#, Вклады физических лиц. 

Ответы на вопросы | Банк УРАЛСИБ

Закрыть можно вклады и счета, подключенные к Вашему Интернет-банку/ Мобильному банку, если они не используются в качестве счета для погашения по действующему кредиту, в качестве счета для выплаты процентов или возврата по действующему вкладу:

Для закрытия вклада или счета перейдите на интересующий вас продукт и справа в меню нажмите на ссылку «Закрыть вклад» (или «Закрыть счет»).

Важно!

Для закрытия счета у Вас должен быть еще один счет для перечисления средств в той же валюте
и в том же филиале, куда будут перечислены средства.

При переходе по ссылке производится автоматическая проверка возможности закрытия выбранного счета, и, если
на момент проверки счет возможно закрыть, Вы попадете на форму оформления заявления. Если счет для
перечисления средств вклада или счета (счет возврата) подключен к Интернет-банку/Мобильному банку,
он будет выбран по умолчанию. Вы можете оставить этот счет или указать любой другой счет,
удовлетворяющий условиям закрытия:

Если счет для перечисления средств вклада или счета (счет возврата) не подключен
к Интернет-банку/Мобильному банку, то Вы можете подключить его самостоятельно, используя «Сервис
автоматического подключения банковских продуктов». Для этого, в разделе «Портфель»,
необходимо нажать на кнопку «Подключить мои счета» и далее на кнопку «Запустить
сервис».

После обработки запроса к Вашей учетной записи будут подключены все найденные банковские продукты.
Вы можете оставить этот счет или указать любой другой счет, удовлетворяющий условиям закрытия.

Справочно системой дистанционного банковского обслуживания будет показана информация о том, какая сумма
процентов может «сгореть» при досрочном закрытии срочного вклада. При закрытии вклада в день его
планового окончания проценты не «сгорают», информацию об этом Вы увидите
в уведомлении (для закрытия вклада день в день рекомендуем оформлять заявление в первой половине
дня).

Для продолжения процедуры оформления Вам необходимо дать согласие с условиями закрытия вклада или счета
и нажать кнопку «Закрыть вклад» или «Закрыть счет». На следующем шаге оформления
заявления еще раз убедитесь, что указан тот счет возврата, который был запланирован, введите одноразовый SMS-пароль
или ключ ГОК и нажмите кнопку «Закрыть вклад» или «Закрыть счет».

Статус заявления Вы можете отследить в разделе верхнего меню «История операций» —
«Заявления». Как только заявление обработалось банковской системой, продукт меняет статус
с «Работает» на «Помечен к закрытию». Это означает, что в конце
операционного дня банка все продукты в данном статусе обработаются и перейдут в состояние
«Закрыт». После этого заявление перейдет в статус «Исполнено».

Внимание!

При закрытии продукта он не отключается от Интернет-банка/Мобильного банка. Вы можете
распечатать форму заявления о закрытии вклада или счета в истории заявлений

ГК РФ Статья 837. Виды вкладов / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Арбитражные споры:

— Вкладчик хочет взыскать сумму вклада (депозита)

— Банк хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным

— Вкладчик хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным и возвратить сумму вклада

— Третье лицо хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным

— Вкладчик хочет взыскать с банка упущенную выгоду в результате неправомерного удержания суммы вклада (депозита)

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

— Вкладчик хочет взыскать проценты по срочному вкладу, недополученные при его досрочном закрытии

— Вкладчик хочет признать незаконным неисполнение банком условия договора о его пролонгации

— Вкладчик хочет взыскать денежные средства, необоснованно выданные (списанные) банком по поддельным документам и (или) без соответствующего распоряжения

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

Открыть полный текст документа

чем он отличается от вкладов

Что такое сберегательный сертификат? Сберегательный сертификат – это срочная документарная ценная бумага, которая удостоверяет, что ее держатель (бенефициар) является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Что такое сберегательный сертификат

Считается, что сберегательный сертификат оформляется для физических лиц, а депозитный сертификат — для юридических лиц. Сберегательный и депозитный сертификаты — это виды банковского сертификата. Сертификаты предназначаются для резидентов и нерезидентов.

Расчеты, связанные с куплей-продажей депозитного сертификата осуществляются только безналичными платежами, по сберегательному можно платить и наличными и безналом.

Все сертификаты срочные. Если вкладчик захочет досрочно забрать свои деньги, то процент будет рассчитываться по ставке вклада до востребования, если банк не установит иной процент.

Виды сберегательных сертификатов

Сберегательный сертификат бывает именной, а бывает на предъявителя. Если вы приобретаете сберегательный сертификат на предъявителя, то надо знать, что он не участвует в системе страхования вкладов. Приобретая такой сертификат, есть риск потерять свои деньги, в случае если банк лишится лицензии.

Сертификат на предъявителя можно подарить или продать просто передав его. Если сертификат на предъявителя потеряется, то восстановить его можно будет только через суд, что весьма хлопотно и долго. Поэтому, чтобы обезопасить себя от потери и кражи сертификата можно сдать его в банк на ответственное хранение. В Сбербанке такая услуга предоставляется бесплатно.

Сберегательный сертификат именной участвует в системе страхования вкладов и в случае утери его можно восстановить в банке, получив дубликат.

Чтобы продать, подарить, передать такой сертификат нужно на бланке сертификата оформлять уступку права требования (цессию) и подтверждать подписями обоих сторон. Ошибки в сертификате исправляются только в банке, выдавшем его или нотариусом.

Чем сберегательный сертификат отличается от вклада

• Вклады могут открываться в иностранной валюте, сберегательные (депозитные) сертификаты открываются только в рублях.
• Вклады могут автоматически пролонгироваться по окончании их срока, сертификаты всегда открываются на определенный срок, их пролонгация невозможна.
• Проценты за пользование в сертификате фиксированные, их сумма прописывается на бланке прописью и цифрами, капитализация отсутствует. По вкладам  возможна капитализация, после окончания срока проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.
• Сберегательный сертификат является ценной бумагой, поэтому может являться залогом по кредиту в отличии от вклада.
• Налогообложение по сберегательным сертификатам такое же, как и по банковским вкладам.

Где приобрести

Нельзя сказать, что сберегательные сертификаты распространены, их предлагает небольшое количество банков, например, Сбербанк, ББР Банк (на предъявителя), Уральский банк реконструкции и развития (на предъявителя), АК БАРС (на предъявителя). Сертификаты все на предъявителя — это снижает их ценность для клиентов, ведь они не участвуют в системе страхования вкладов.

Часто банки устанавливают повышенный процент по сертификатам. Поклонникам Сбербанка есть смысл вложиться в сберегательный сертификат – процент выше чем по депозитам, риск отзыва банковской лицензии минимален (не реален). Сертификаты Сбербанка выпускаются только на предъявителя.

Остальным же лучше открыть вклад в другом банке, где ставки выше. А вот приобретать сберегательный сертификат на предъявителя в других банках не стоит – ставки не намного отличаются от вкладов или вообще не отличаются, а риски велики из-за отсутствия страхования.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Дисконт

Дисконт

Информационный бюллетень вклада

Информационный бюллетень вклада

до востребования

1. для привлеченных ЗАО «АйДи Банк» вкладов физических лиц «Дисконт» действуют следующие процентные ставки:

2. Годовая процентная ставка и условия обслуживания вкладов, привлекаемых на срок 366 дней и более и/или превышающих 25 000 000 (двадцать пять миллионов) драмов РА, 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США, 50 000 (пятьдесят тысяч) евро, оговариваются и устанавливаются дополнительно.

3. Минимальный размер вклада устанавливается 100,000 (сто тысяч) драмов РА или 200 (двести) долларов США, или 200 (двести) евро, который должен быть соблюден для получения процентов согласно шкале, указанной в пункте 1 настоящего бюллетеня.

4. Вкладчик может внести вклад в пользу третьего лица, которое приобретает право распоряжения вкладом с момента совершения первой сделки с вкладом, представления Банку первого требования, основанного на этом праве, либо письменного изъявления своего намерения, а вкладчик (внесшее вклад лицо) утрачивает свое право на вклад.

4.1 Если третье лицо, в пользу которого оформляется депозитный договор без его ведома, является совершеннолетним дееспособным физическим лицом, то вкладчик сам несет ответственность за предоставление Банку удостоверяющих личность данного третьего лица документов (их данных), со всеми вытекающими юридическими последствиями

5. Рассчитанные на вклад проценты выплачиваются в момент заключения договора.

6. При внесении вклада в любой валюте открывается банковский счет в драмах РА.

7. Проценты внесенного в валюте вклада по желанию вкладчика могут выплачиваться в той валюте, в которой был внесен вклад, за исключением установленных ЦБ РА случаев. В случае внесенного в валюте вклада, если вкладчик не изъявил желания получать выплаты процентов вклада в данной валюте, то проценты выплачиваются в драмах РА по обменному курсу покупки, установленному в Банке для данной валюты в момент выплаты.

8. В случае досрочного истребования вклада или его части совершается перерасчет суммы процентов, рассчитанных с момента внесения вклада до дня, предшествующего прерыванию, по процентной ставке действующей в Банке для вклада до востребования в данной валюте.

9. Проценты к сумме банковского вклада начисляются, начиная со следующего за внесением вклада дня до дня, предшествующего дню возврата вклада вкладчику или вывода средств со счета вкладчика на другом основании.

10. Если последний день вклада является нерабочим, то сумма вклада возвращается вкладчику на следующий рабочий день, причем для этого нерабочего дня продолжает действовать та же процентная ставка.

Если какой-либо филиал работает в данный нерабочий день, этот день тем не менее не считается рабочим днем для Банка.

11. По желанию вкладчика после окончания срока действия депозитного договора он может быть пролонгирован в день истечения срока вклада на действующих в Банке в данный момент, установленных информационным бюллетенем для этого вида вклада на соответствующих условиях (в частности – по максимальной процентной ставке для данной валюты, соответствующей сроку продления депозитного договора, а в случае изменения периодичности/частоты выплаты процентов, когда указанная в предыдущем информационном бюллетене периодичность выплаты процентов не указана в новом (действующем) информационном бюллетене, то срок действия депозитного договора пролонгируется со следующей ближайшей, длительной периодичностью выплаты процентов.

11.1. Если на момент окончания срока действия депозитного договора данный вид вклада больше не действует в Банке, даже если при заключении договора Вкладчик предварительно отметил поле о праве автоматической пролонгации или предварительно представил в Банк заявление о пролонгации действующего депозитного договора, то срок действия этого депозитного договора пролонгируется на условиях соответствующего на момент пролонгации данному сроку вида вклада в соответствующей валюте с наибольшей действующей в Банке именной процентной ставкой. А если на момент пролонгации в Банке нет такого вида вклада, который бы соответствовал данному сроку, то срок депозитного договора продлевается на условиях такого вида вклада в соответствующей валюте, именная процентная ставка которого является наибольшей  действующей в Банке и срок которого максимально приближен к данному сроку. Причем, в том случае, если нет такого вида вклада, который бы соответствовал предусмотренному депозитным договором сроку, другие условия депозитного договора (например, пополнения/снижения суммы вклада и другие условия) по другому виду вклада (с самым близким сроком) не учитываются в случае пролонгации по иному виду вклада.

11.2 Если данные удостоверяющего личность вкладчика документа изменились, то в этом случае пролонгация срока действия депозитного договора осуществляется на основании данных нового документа, удостоверяющего личность вкладчика.

11.3 В момент пролонгации вкладчик может пополнить/снизить сумму вклада.

12.  В случае неистребования суммы вклада после окончания срока депозитного договора сумма перечисляется на счет вкладчика до востребования на условиях вклада до востребования и на него начисляются проценты на условиях, действующих на данный момент в Банке для вкладов до востребования в данной валюте.

13. Банк не вправе в одностороннем порядке снижать размер установленных депозитным договором процентов, если иное не предусмотрено законом.

14. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых для вкладов и денежных средств, находящихся на банковском счете, путем опубликования их на официальной веб-странице Банка — www.idbank.am за 15 (пятнадцать) дней до вступления их в силу.

15. Возвращаемость вкладов гарантируется законом РА «О гарантировании возмещения банковских вкладов физических лиц».

Возмещение банковских вкладов физических лиц в Банке гарантировано «Фондом гарантирования возмещения вкладов» в размере подлежащих возмещению вкладов, в частности:

16. Банку предоставлено право налогового агента в установленном законом порядке исчислять и уплачивать подоходный налог (10%) из процентов, полученных по вкладу.

17. Возникающие по депозитному договору споры разрешаются путем переговоров между сторонами, либо в порядке, установленном законодательством РА.

Вкладчик вправе представить вытекающие из депозитной сделки требования примирителю финансовой системы согласно закону РА «О примирителе финансовой системы», либо обратиться в суд (а в случае наличия арбитражного соглашения между Банком и клиентом – в соответствующий арбитражный трибунал) или в Центральный банк РА.

Банк обязан предоставить вкладчику окончательный ответ в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения заявления-жалобы последнего. В случае несогласия с письменным окончательным ответом Банка с момента его получения или в случае неполучения ответа на свое заявление-жалобу в течение 10 (десяти) рабочих дней, вкладчик приобретает право в течение шести месяцев представить свое требование примирителю финансовой системы. Причем, если размер имущественного требования не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, решения финансовой системы не могут быть оспорены Банком.

18. Выписки из депозитного счета предоставляются клиенту не менее 1 (одного) раза в месяц, периодичностью в тридцать дней, если договором или законом не предусмотрен иной срок.

19. Денежные средства, которые были зачислены на банковский счет вкладчика в безналичной форме и направлены на депозитный счет, в случае дальнейшего их получения с банковского счета в наличной форме с вкладчика взимается комиссия за обналичивание, согласно установленным Банком тарифам.

20. Тарифы предоставления выписок из депозитного счета, копий платежных документов и иных сведений устанавливаются исходя из срока давности совершения сделки, в размере тарифов предоставления выписок из текущих счетов (согласно тарифам оказываемых услуг клиентам ЗАО «Банк Анелик»).

21. Годовая процентная рентабельность (APY), рассчитанная сроком на 366 дней для вклада в драмах РА, без подоходного налога составляет 8.70%.

где:

APY –  годовая процентная рентабельность,

A –  начальная сумма вклада,

ո – порядковый номер денежных потоков за вклад,

N – последний номер денежных потоков за вклад (включая также денежный поток на момент внесения вклада), после которого срок депозитного договора считается оконченным.

Kո – потоки обязательных платежей, при их наличии, в момент внесения вклада и/или вклада, внесенного в течение действия вклада и/или капитализации процентов,

Dո – число, показывающее, сколько дней прошло со дня внесения вклада до совершаемого на вклад очередного n-ого денежного потока, включительно. В случае, если денежные потоки в момент внесения вклада — D1 = 0.

22. Образец расчета рентабельности годового процента:

ВНИМАНИЕ: ПРОЦЕНТЫ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, НАХОДЯЩИЕСЯ НА ВАШЕМ СЧЕТЕ, РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВАНИИ ИМЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. А ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ ПОКАЗЫВАЕТ, КАКОЙ ДОХОД ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ, ЕСЛИ ВЛОЖИТЕ ПОЛУЧЕННЫЕ ЗА ВКЛАД ПРОЦЕНТЫ В ВИДЕ ВКЛАДА.

Страница обновлена 12.02.2019 16:50

Примеры условий автоматического продления: 516 образцов

Автоматическое продление: все, что вам нужно знать

Положение об автоматическом продлении подразумевает, что договор будет автоматически продлен, если одна из сторон не расторгнет договор или сторона не желает его расторжения контракт. В этом случае условия договора возобновляются по истечении установленного срока. Чтобы остановить эту последовательность продления, одна из подписывающих сторон должна предоставить предварительное юридическое уведомление до расторжения контракта.

Положения об автоматическом продлении или вечнозеленые условия обычно встречаются в коммерческих соглашениях, соглашениях о поставках, соглашениях о покупке, лицензионных соглашениях на программное обеспечение, консалтинговых соглашениях, соглашениях об аренде оборудования и офисах.

Важность автоматического продления

Автоматическое продление позволяет сторонам легко продолжать свои отношения, не участвуя в ненужных бумажных работах и ​​избегая условий окончания срока в некоторых соглашениях; когда сторона, производящая платеж, не получает напоминания о возобновлении контракта, регулярность платежей увеличивается, что приводит к плавному течению транзакций и здоровым отношениям между сторонами.

Автоматические возобновляемые контракты обеспечивают гибкость срока действия контракта.

Положения об автоматическом продлении в основном подлежат исполнению. Единственное исключение — если в штате есть закон, закон которого регулирует соглашение, ограничивающее вечнозеленые статьи, или прецедентное право рассматривается в таком штате, который отказывается его применять. Этот пункт может оказаться выгодным для обеих сторон, но важно понимать все детали контракта, прежде чем заключать соглашение.

Очков, которые нельзя забывать

У вас могут быть веские деловые причины для подписания контракта с автоматическим продлением, но обязательно рассмотрите эти ключи как важные моменты, которые следует запомнить перед принятием решения.

• Не соглашайтесь с вечнозелеными условиями контракта слепо или неосознанно.
• Изучите все риски и выгоды и примите мудрое решение, основанное на рассуждениях и информации.
• Будьте осторожны при подписании контракта с длительными или исключительными условиями автоматического продления.
• Заблаговременно применяйте политики и процедуры для управления утверждениями и невозобновлением вечнозеленых контрактов. Сформируйте стратегию перед подписанием контракта.
• Обратитесь за консультацией к юристу или обратитесь за предложением о принудительном исполнении и составлении контракта с вечнозелеными положениями.
• Применение автоматического продления изменений в соответствии с законом и изменения состояния.

Поскольку оговорка об автоматическом продлении является рискованной, заранее подготовьте процедуры для управления контрактом. Организуйте повторяющиеся напоминания заранее нескольким лицам о крайнем сроке доставки необходимого уведомления о невозобновлении. Постарайтесь предоставить достаточно времени, чтобы решить, следовать ли соглашению в соответствии с его текущими положениями, пересмотреть его или расторгнуть, прежде чем доставить уведомление о невозобновлении.

Остерегайтесь пункта об автоматическом продлении.

Ключевые проблемы для автоматического продления

Ниже перечислены некоторые ключевые проблемы, с которыми каждая сторона сталкивается во время активации или прекращения действия положений об автоматическом продлении.

Передача уведомления

Если сторона решает прекратить действие соглашения, такая сторона должна убедиться, что уведомление содержит все необходимые заявления и причины. Это также включает осведомленность получателя, получателя, времени и источника, через который будет передаваться уведомление.Это помогает избежать путаницы и споров между подписывающими сторонами.

Для передачи уведомления используется определенный метод, который позволяет отправителю указать юридическое уведомление о расторжении контракта, например заказным письмом или юридическим письмом, требующим возврата квитанции с подтверждением.

Сроки уведомления

Время, необходимое для отправки уведомления о расторжении контракта до фактического соглашения, не зафиксировано. Сроки для предварительного уведомления невозобновляющейся стороны отличаются.Это зависит от многих факторов, включая условия предыдущего и действующего контракта, отношения между сторонами и обстоятельства соглашения.

Ожидается, что обе стороны будут тщательно обсуждать этот вопрос, поскольку быстрое уведомление не всегда может быть практически выгодным. В большинстве случаев сторонам приходится разматывать свое соглашение, чтобы подготовиться к расторжению, что иногда происходит быстро и сопряжено со многими рисками. Это также влияет на прибыль и убыток по соглашению.

Прекращение контракта на особых условиях

Некоторые стороны могут пожелать расторгнуть контракт при определенных условиях соглашения. Что касается запроса стороны, ожидается, что обе стороны должны согласовать период предварительного уведомления и условия, на которых будет прекращено действие соглашения. Это не применимо к нарушению соглашения или включению вечнозеленой статьи.

Прекращение нарушения контракта

В вечнозеленой статье, несмотря на ограничения на нарушение контракта, каждая сторона все еще имеет возможность немедленно расторгнуть контракт.Учитывая услуги, льготы, применимые условия по договору, предлагается выдержать период лечения. Период лечения не является оставшейся частью условий, указанных в соглашении. Это очень важно в ситуациях, когда нарушением является невыплата компенсации.

Концепция и применение пересмотра

Постоянно действующий контракт или пункт об автоматическом продлении не препятствуют пересмотру. Он поддерживает повторные переговоры и позволяет стороне лучше понять условия соглашения.Поскольку стороны поддерживали отношения в определенном контракте в течение длительного периода, это позволяет им повторно проанализировать условия и решить, расторгнуть или продолжить контракт. Он также дает им согласие на внесение изменений в договор в новом сроке, если это необходимо.

Изменение условий

В соответствии с услугами по соглашению, в пункте об автоматическом продлении нет спешки, чтобы выполнить условия соглашения. Поставщик может избежать обсуждения условий соглашения до начального периода уведомления или в течение периода продления.Возможно изменение условий с учетом требования стороны или обстоятельств.

Примеры автоматического продления

Соглашение об автоматическом продлении лицензии на программное обеспечение компании

Срок действия: Первоначальный срок означает, что услуги по техническому обслуживанию начинаются после получения Лицензиатом продукта в соответствии с настоящим соглашением. Предлагалось продолжить до последнего дня календарного месяца второй годовщины срока.

После этого услуги будут автоматически продлены на дополнительный годичный срок, если одна из сторон не предоставит другой письменное уведомление об обратном по крайней мере за двадцать один день до окончания текущего срока для расторжения контракта.

Что такое пункт об автоматическом продлении

Как вы проверяете положение об автоматическом продлении контрактов?

В некоторых контрактах пункт об автоматическом продлении может находиться в отдельном разделе (см. Пример 2 ниже), поэтому его относительно легко найти. В других случаях пункт может быть скрыт в разделе условий соглашения (см. Примеры 1 и 3 ниже), что может затруднить обнаружение при сканировании документа. Также обратите внимание, что автоматическое продление может быть обозначено альтернативной формулировкой, такой как «автоматически продлевается», «продолжается автоматически», или даже фразой вроде «впоследствии на последующие периоды в один год, если…», где любое упоминание «автоматически» отсутствует.Еще хуже то, что некоторые контракты могут содержать пункты, требующие тщательного изучения, прежде чем их можно будет идентифицировать как положения об автоматическом продлении — см., Например, пример 4 ниже, где автоматическое продление подразумевается предполагаемым исполнением вариантов продления при отсутствии своевременного уведомления от Арендатора. о своем намерении расторгнуть договор. Существует большая вероятность того, что кто-то может упустить из виду предполагаемую формулировку при просмотре этого положения и подумать, что уведомление требуется только в том случае, если Арендатор хочет использовать один или несколько из этих вариантов (что является более типичным способом разработки таких положений о продлении. ).

После обнаружения ключевые элементы информации, на которые следует обратить внимание в пункте об автоматическом продлении, выглядят следующим образом:

1. Требуемый объем уведомления. Как показано в приведенных ниже примерах, период уведомления обычно указывается в количестве дней (часто от 30 до 90 дней), но может также указываться в месяцах или даже годах.
2. Время, когда должно быть сделано это уведомление. Сроки уведомления обычно будут измеряться со ссылкой на конец текущего срока (см. Примеры 1 и 3 ниже) или начало следующего срока продления (см. Пример 2 ниже).
3. Продолжительность периода продления. В большинстве контрактов период продления будет измеряться годами (хотя он может иметь меньшую продолжительность), и нередко он имеет ту же продолжительность, что и первоначальный срок (см. Примеры 1 и 3 ниже). Обратите особое внимание на случаи, подобные примеру 4 ниже. Мало того, что пункт об автоматическом продлении в этом договоре аренды трудно определить, но и продолжительность каждого срока продления также очень велика, что значительно увеличивает стоимость непредоставления своевременного уведомления об отказе.

При рассмотрении пункта об автоматическом продлении также важно знать другие договорные положения, которые влияют на его толкование. В разделе уведомления о соглашении, например, подробно описано, как и кому должно быть направлено уведомление, чтобы оно было юридически обязательным. Раздел договора о сроках предоставляет полезную информацию о том, когда начинается первоначальный срок и как долго он длится. В разделе о расторжении также может содержаться важная информация об обязательствах, которые возникают либо после прекращения действия контракта, либо остаются в силе.Наконец, контракт может содержать пункт о корректировке цен (см. Пример 3 ниже), который обеспечивает механизм изменения экономических условий контракта. Если сторона рассматривает возможность отказа от автоматического продления по экономическим причинам, положение о корректировке цен может предоставить лучшую альтернативу для решения этих проблем, не нарушая то, что в остальном является продуктивными деловыми отношениями.

Программное обеспечение

, использующее ИИ для выявления и извлечения положений об автоматическом продлении (а также других терминов, влияющих на их толкование), может ускорить работу по поиску этих положений и обеспечить более полный анализ, чем это можно было бы сделать вручную.

Примеры пункта об автоматическом продлении

Ниже приведены несколько примеров положений об автоматическом продлении различных видов договоров. Хотя эти примеры не обязательно охватывают весь спектр положений об автоматическом продлении, с которыми можно столкнуться, они предназначены для иллюстрации того, в какой степени эти положения могут варьироваться от контракта к контракту. Если пример включает более широкий контекстный язык, пункт об автоматическом продлении выделен полужирным шрифтом .

Пример 1. Из соглашения SaaS

а.Срок действия соглашения. Первоначальный срок действия настоящего Соглашения начинается с Даты вступления в силу и продлится в течение одного (1) года. Первоначальный срок будет автоматически продлеваться на следующие один (1) год, если одна из Сторон не уведомит другую в письменной форме не менее чем за тридцать (30) дней до истечения текущего срока о своем намерении не продлевать. Как первоначальный срок, так и любой срок продления подлежат досрочному прекращению, если иное не предусмотрено настоящим Соглашением.Любая из Сторон может решить не продлевать настоящее Соглашение без причины и по любой причине.

Пример 2: Из договора об аутсорсинге

2.2. Продление. Настоящее Соглашение автоматически продлевается на два (2) последовательных двух (2) года, если одна Сторона не предоставит другой Стороне письменное уведомление о своем желании не продлевать настоящее Соглашение не менее чем за 90 (девяносто) дней до начала каждого из них. такой двухлетний период.

Пример 3: Из соглашения SaaS

6.1. Срок. Если иное не указано в форме заказа на подписку SaaS, настоящее Соглашение вступает в силу с Даты начала предоставления услуг на начальный период в один (1) год («Первоначальный срок»). После Первоначального срока действия настоящее Соглашение будет автоматически продлеваться через последовательные периоды в один (1) год (каждый период называется «Срок продления»), если одна из сторон не направит другой стороне письменное уведомление о невозобновлении не менее шестидесяти (60 ) дней до истечения текущего срока. Первоначальный срок, вместе с любым Сроком продления, именуется «Срок» настоящего Соглашения. Цена за единицу в течение любого периода автоматического продления будет такой же, как и в течение непосредственно предшествующего срока, если Мы не предоставим Вам письменное уведомление об увеличении цен не менее чем за 60 дней до окончания этого предыдущего срока, и в этом случае цена увеличится. вступает в силу после продления и в дальнейшем. Любое такое повышение цен не будет превышать 7% от стоимости применимой Услуги или Контента в непосредственно предшествующий срок подписки, если цены в предыдущем периоде не были указаны в соответствующей Форме заказа подписки SaaS как рекламные или разовые.

Пример 4: Из договора аренды и эксплуатации

4.2 Продление первоначального срока. Арендатор имеет возможность продлить Срок до двух (2), десяти (10) лет, с последующим продлением на один (1), шесть (6) лет (каждое, «Срок продления»). Считается, что Арендатор воспользовался своим правом продления настоящего Соглашения, если не менее чем за два (2) года до окончания текущего Срока действия или любого последующего срока продления Арендатор должен уведомить Арендодателя в письменной форме о своем намерении прекратить его действие. Согласие при заключении такого Срока.

Пример 5: Из договора о кастодиальных услугах

10,5 Срок. Настоящее Соглашение вступает в силу с Даты вступления в силу и имеет первоначальный срок, заканчивающийся через семь (7) лет после Даты вступления в силу («Первоначальный срок»), если только он не будет расторгнут в соответствии с Разделом 10.6. Настоящее Соглашение автоматически продлевается на следующие один год (каждый «Последующий Срок») в конце Первоначального срока или в конце Последующего Срока, если письменное уведомление не будет предоставлено Управляющим от имени Клиенты или Кастодиан не менее чем за 90 дней до окончания Первоначального или Последующего Срока (в зависимости от обстоятельств) намерения такой стороны не продлевать настоящее Соглашение на Последующий Срок.

Пример 6: Из лицензионного соглашения по программному обеспечению

7.2. Срок. Первоначальный срок услуг по техническому обслуживанию начинается с момента получения Лицензиатом Лицензионного программного обеспечения в соответствии с настоящим Соглашением и продолжается до последнего дня календарного месяца, на который приходится годовая годовщина этого срока. После этого услуги по техническому обслуживанию будут автоматически продлеваться на дополнительный годичный срок, если одна из сторон не предоставит другой письменное уведомление об обратном по крайней мере за двадцать один день до окончания текущего срока обслуживания.

Пример 7: Из генерального соглашения об услугах

14.1 (Срок действия) Первоначальный срок действия настоящего Соглашения составляет два (2) года с Даты вступления в силу, и, если не будет прекращено досрочное прекращение, как указано ниже, Соглашение будет автоматически продлено и продлено на дополнительные периоды в один (1) год, за исключением случаев, когда: не менее чем за три месяца до окончания текущего срока действия, любая из Сторон должна уведомить другую Сторону о том, что такая Сторона не желает продлевать настоящее Соглашение по истечении текущей даты истечения (первоначальный срок и все условия продления или их части (если применимо, вместе именуются «Срок»).

Пример 8: Из генерального договора поставки

2.2 ПРОДЛЕНИЕ. Настоящее Соглашение автоматически продлевается на дополнительные периоды продолжительностью пять (5) Контрактных лет каждый (каждый такой период именуется «Периодом продления»), за исключением случаев, когда одна из сторон (1) существенно нарушает настоящее Соглашение, или (2) не предоставляет другая сторона с письменным уведомлением о своем намерении расторгнуть настоящее Соглашение по крайней мере за один (1) год до соответствующей Даты расторжения. Несмотря на вышесказанное, любая из сторон может по своему усмотрению отказаться от продления настоящего Соглашения на любой Период продления, если другая сторона будет существенно нарушать какие-либо положения настоящего Соглашения во время такого продления.

Пример 9: Из договора на производство и поставку

9.1 Настоящее Соглашение вступает в силу 3 ноября 2006 г. на первоначальный период в пять (5) лет. Он автоматически продлевается на период в один (1) год, если одна СТОРОНА не направит за двенадцать (12) месяцев предварительного письменного уведомления о том, что она не хочет такого продления.

Пример 10: Из договора на разработку и поставку

10.1 СРОК. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты его подписания и будет оставаться в силе до пятой годовщины с даты настоящего Соглашения, а будет автоматически продлеваться на последующие пятилетние периоды, если ни одна из сторон не направит другой стороне письменное уведомление о непродлении по крайней мере. 180 дней до такой даты продления («Срок»).

Пример 11: Из трудового договора

1. Срок трудоустройства. Срок найма руководителя в Компании в соответствии с настоящим Соглашением («Период найма») начинается с Даты вступления в силу, указанной в Приложении А к настоящему Соглашению («Дата вступления в силу»), и продолжается в течение этого периода календарных месяцев с Дата вступления в силу, указанная в Приложении А к настоящему Соглашению. После этого Период занятости будет автоматически продлеваться на последовательные периоды продолжительностью один (1) год каждый, если только одна из сторон не предоставит другой по крайней мере за шестьдесят (60) дней предварительного письменного уведомления о своем намерении не возобновлять работу руководителя до до конца Периода трудоустройства или применимого в то время срока продления, в зависимости от обстоятельств. В любом случае Период занятости может быть прекращен в соответствии с настоящим документом.

Пример 12: Из лицензионного соглашения по программному обеспечению

2. СРОК. Настоящее Соглашение будет заключено на первоначальный срок в один (1) год («Первоначальный срок»), начиная с даты, указанной в нем, и настоящее Соглашение будет автоматически продлеваться на ЧЕТЫРЕ последующих периода в один (1) год, если оно не будет расторгнуто, как указано в другом месте.

Пример 13: Из соглашения о совместном предприятии

Раздел 2.3 Срок действия соглашения. Срок действия настоящего Соглашения продолжается до пятилетней годовщины Даты вступления в силу, если не будет прекращен досрочно в соответствии с Разделом 7.1 настоящего Соглашения; , однако, при условии, что настоящее Соглашение будет автоматически продлеваться на дополнительные три года подряд, если какая-либо из сторон не уведомит в письменной форме другие стороны не позднее 22 июня до окончания текущего срока, что такая первая упомянутая сторона желает. расторгнуть настоящее Соглашение по истечении указанного срока.

Пример 14: Из договора поставки и сбыта

11,1 Продолжительность. Настоящее Соглашение вступает в силу незамедлительно и будет оставаться в силе до завершения Пятого периода, описанного в пункте 5.1 настоящего Соглашения, а будет действовать после этого еще на три (3) года, а затем будет действовать в течение двух автоматических трех (3) лет. ) лет, если и до тех пор, пока они не будут прекращены одной из сторон, направив другой письменное уведомление за шесть (6) месяцев до окончания Первоначального или любого Последующего срока.

Пример 15: Из лицензионного соглашения о содержании веб-сайта

6,1 Срок. Первоначальный срок действия настоящего Соглашения начинается с Даты вступления в силу и, если он не будет прекращен ранее в соответствии с каким-либо явным положением настоящего Соглашения, будет продолжаться до пяти (5) лет после Даты вступления в силу («Первоначальный срок»). После этого настоящее Соглашение будет автоматически продлеваться на один (1) дополнительный трехлетний (3) год («Срок продления» и вместе, вместе с Первоначальным сроком, «Срок»), если одна из сторон не предоставит другой стороне письменное уведомление об этом. непродление по крайней мере за девяносто (90) дней до истечения Первоначального срока.

Что произойдет, если вы не продлите или не снимете фиксированный депозит?

Автоматическое продление и снятие FD: фиксированные депозиты — отличный способ инвестировать ваши сбережения и приумножить ваше состояние. Поскольку они безопасны и безопасны, они являются идеальным выбором, если вы не хотите идти на рыночный риск. Хотя фиксированный депозит требует гораздо меньшего контроля, поскольку он обещает фиксированный доход, вам нужно следить за датой погашения. Вот все, что вам нужно знать о невостребованных срочных депозитах.

Знаете ли вы? Bajaj Finance с фиксированным депозитом предлагает гарантированную доходность до 7,35%, а также мульти-депозит, кредит под залог FD и возможность автоматического продления. Инвестируйте онлайн

после двух или трех сроков подряд банк может попытаться связаться с вами для получения дальнейших инструкций о том, как продолжить инвестирование. Если банк не может найти инвестора или номинального держателя, он продолжит автоматическое продление срочного депозита по текущей процентной ставке. Вы можете сначала проверить процентные ставки Fd в Индии, прежде чем принимать решение.

Дополнительная информация: Простое руководство по использованию калькулятора срочного депозита

Невостребованная компания Срочный депозит

Если вы вложили средства в фиксированный депозит надежной компании, такой как фиксированный депозит Bajaj Finance, компания позаботится о том, чтобы он напоминал вам дату погашения за три месяца до этого. Агент по подбору персонала из компании напомнит вам о дате погашения, а также поинтересуется вашим решением о дальнейших действиях.В большинстве случаев вам нужно будет посетить филиал, чтобы продлить фиксированный депозит, что необходимо сделать за семь дней до даты погашения.
У вас есть свобода выбора между инвестированием только основной суммы или общей суммы основной суммы с приростом процентов. Этот процесс делает невостребованные срочные вклады редкой возможностью. Даже в этом случае, если фиксированный депозит невостребован, сумма погашения переводится на банковский счет, предоставленный инвестором в форме первоначального инвестирования.
Это осуществляется с помощью национального электронного перевода средств (NEFT) или валовых расчетов в реальном времени (RTGS).В случае возврата суммы электронного перевода сумма отправляется инвестору в виде чека.

Более безопасный вариант

И банки, и компании стараются избегать ситуации, когда есть невостребованный срочный вклад. Однако более безопасным вариантом в такой ситуации было бы инвестирование в фиксированный депозит надежной компании. Шансы на получение невостребованного срочного вклада компании меньше, чем у банковского срочного вклада.Это связано с корпоративным протоколом связи с клиентами задолго до наступления срока погашения. Продление FD выгодно и имеет ряд преимуществ. Ознакомьтесь с некоторыми из преимуществ ниже.

Таким образом, если у вас есть несколько инвестиций, и вам сложно их отслеживать, фиксированный депозит компании — лучший вариант для вас. Помимо напоминания о дате погашения ваших инвестиций, вы также получите более высокую доходность и большую гибкость.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Указанные фиксированные процентные ставки по депозитам являются ориентировочными и могут периодически изменяться.Пожалуйста, проверьте процентные ставки на нашем сайте.

Как они работают и как часто

Последнее изменение: 18 марта 2020 г.

Что такое продление программы Medicaid и как часто это происходит?

Продление программы

Medicaid, также называемое переопределением или повторной сертификацией Medicaid, является необходимой частью участия в программе Medicaid, независимо от того, получаете ли вы льготы по обычному плану штата, получаете ли долгосрочные услуги на дому и по месту жительства (HCBS) через отказ от Medicaid, или находитесь в доме престарелых Medicaid.Процесс переопределения Medicaid гарантирует, что человек по-прежнему имеет право на получение льгот Medicaid, а в случае многих пожилых людей и инвалидов, они продолжают получать долгосрочные услуги и поддержку, финансируемые Medicaid. Medicaid имеет ограничения на доход и активы (ресурсы) для пожилых получателей, и агентство Medicaid хочет гарантировать, что физическое лицо продолжает подпадать под эти финансовые ограничения.

Большинство штатов требует, чтобы получатели Medicaid сообщали о любых изменениях в доходах или активах в течение 30 дней.

Бенефициары Medicaid должны сообщать о любых изменениях в доходах или активах, даже если еще не время для продления льгот Medicaid. Это связано с тем, что обстоятельства, такие как увеличение дохода или получение наследства, могут привести к тому, что человек лишится права на участие в программе Medicaid. В большинстве штатов для сообщения о любых таких изменениях отводится от 10 до 30 дней. Невыполнение этого требования может привести к потере льгот Medicaid, возмещению услуг / льгот, оплаченных Medicaid, штрафам и даже тюремному заключению.

Продление Medicaid для пожилых людей и лиц с ограниченными возможностями должно происходить не реже одного раза в 12 месяцев, но штат может выбрать более частый пересмотр.Однако, как правило, повторное определение Medicaid ограничено раз в 12 месяцев. Для ясности, взрослые в возрасте 65 лет и старше, лица, имеющие право на получение услуг на дому и по месту жительства, лица, имеющие право на SSI, а также лица, проживающие в домах престарелых, все осенью должны продлить свой Medicaid.

Что делает агентство Medicaid во время продления?

Во время продления Medicaid агентство Medicaid проверяет соответствие критериям, которые могут быть изменены, в пределах пороговых значений.В частности, проверяется ежемесячный доход и исчисляемые активы, чтобы убедиться, что они все еще не превышают лимиты доходов и активов. Кроме того, Medicaid будет проверять, чтобы активы не превышали лимит активов в любой момент в течение года.

На практике это означает, что агентство Medicaid будет проверять банковские счета, налоги, доходы, пенсионные отчеты, стоимость собственного дома и любые другие финансовые документы, которые были проверены во время первоначальной подачи заявки на Medicaid.

Есть некоторая информация, которая была предоставлена ​​при первоначальном заявлении, которую не нужно перепроверять.Это включает возраст, номер социального страхования и гражданство.

Что требуется от получателя Medicaid во время продления?

В некоторых случаях получателю Medicaid может не потребоваться ничего делать в процессе продления. Это связано с тем, что в некоторых штатах и ​​ситуациях агентство Medicaid может обрабатывать все продление Medicaid в электронном виде, не запрашивая никаких документов у получателя Medicaid. (Подробнее см. Ниже в разделе «Что такое процесс продления»).В других случаях от старшего, получающего льготы Medicaid, может потребоваться заполнить форму переопределения на бумаге, через Интернет или лично, и его могут попросить предоставить подтверждение дохода или ресурсов.

Подтверждение дохода может включать копии чеков на алименты, письма о выплате пособий от SSI или VA, налоговые формы, пенсионные заявления или письмо с самодекларированием дохода, когда нет другого способа предоставить подтверждение дохода. Запрошенная документация, связанная с подтверждением ресурсов, может включать в себя текущие / сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка, акции, облигации, пенсионные счета и возвратную стоимость наличных средств по полисам страхования жизни (копии полиса страхования жизни).Если стоимость собственного капитала в доме или автомобиле изменилась, также может потребоваться документация.

Как работает процесс продления Medicaid?

Процесс продления Medicaid не является единообразным для всех штатов и групп Medicaid. Ниже приведены федеральные правила, регулирующие продление Medicaid. Имейте в виду, что штаты не обязаны полностью соблюдать этот процесс переопределения при определении постоянного права на участие для лиц пожилого возраста. Вместо этого это приблизительное руководство относительно того, как может работать процесс продления.

Автоматическое продление
Для переопределения льгот штаты должны использовать доступные электронные источники данных, чтобы определить, соответствует ли получатель Medicaid критериям приемлемости. Если будет установлено, что данное лицо по-прежнему имеет право на получение пособий, штат должен «автоматически продлить» покрытие этого лица, не запрашивая у него / нее никакой информации. Этот процесс также называется продлением ex parte, административным продлением или автоматическим продлением.Пожалуйста, обрати внимание; бумажная документация может быть запрошена только в том случае, если повторное определение не может быть определено в электронном виде государственным агентством Medicaid.

Штат не всегда может выполнить автоматическое продление. Например, в некоторых ситуациях доход и / или активы получателя Medicaid могут быть недоступны для электронной проверки. Например, доход от аренды и самозанятость — это два типа дохода, которые нельзя проверить с помощью электронных баз данных. В случае, если электронные источники указывают, что доход получателя превышает предел дохода, продление Medicaid не может быть продлено автоматически.Кроме того, если у получателя нет номера социального страхования, электронные базы данных не будут использоваться для проверки информации о праве на получение помощи.

Предварительно заполненная форма продления
Если дальнейшее право получателя Medicaid не может быть определено с помощью автоматического продления, штат может отправить предварительно заполненную форму. Это означает, что государство заполнит уже известную информацию о получателе, такую ​​как его / ее имя и имена других лиц, проживающих в домашнем хозяйстве, и ему / ей нужно будет заполнить только ту информацию, которая является неизвестно агентству Medicaid.Если какая-либо из предварительно введенных данных неверна, человек должен ее исправить.

Для ясности: от штатов требуется только отправлять заранее заполненные формы определенным группам, входящим в группу MAGI, например, взрослым в возрасте от 19 до 64 лет без детей, беременным женщинам и родителям / родственникам, осуществляющим уход. Для пожилых людей в возрасте 65 лет и старше, лиц, получающих долгосрочные услуги на дому или по месту жительства, получателей SSI и лиц в домах престарелых, финансируемых программой Medicaid, отправка предварительно заполненной формы продления не является обязательной.Однако важно помнить, что если штат не может автоматически продлить право получателя на участие в программе Medicaid, получателю Medicaid будет отправлена ​​форма продления, независимо от того, заполнена ли она заранее.

Заполненная форма для продления должна быть подписана, датирована и возвращена в агентство Medicaid. Получателю также предлагается предоставить всю необходимую документацию, такую ​​как подтверждение дохода и активов, а также форму повторного определения. Получателю должно быть предоставлено как минимум 30 дней для этого.В качестве альтернативы люди могут пересмотреть свое право на участие в программе Medicaid онлайн, по телефону или лично в одном из местных агентств Medicaid.

Отличается ли процесс продления в зависимости от штата или конкретной программы Medicaid?

Да, процесс повторного определения зависит от штата и программы Medicaid, в которой он зарегистрирован. Например, существует множество различных групп, имеющих право на участие в программе Medicaid, таких как дети, взрослые в возрасте до 65 лет, родители и родственники, осуществляющие уход, беременные женщины, лица, имеющие право на SSI, пожилые люди в возрасте 65+, пожилые люди и инвалиды, которым требуются долгосрочные услуги и поддержка, и люди, которым требуется уход в доме престарелых.По сути, эти группы делятся на две категории: MAGI (модифицированный скорректированный валовой доход) и не-MAGI.

Группа MAGI состоит из детей в возрасте до 19 лет, беременных женщин, родителей и родственников, осуществляющих уход, и взрослых без детей в возрасте от 19 до 64 лет. Группа, не входящая в группу MAGI, актуальна для пожилых людей, включает получателей SSI, престарелых, слепых и инвалидов, лиц, получающих услуги по отказу от прав на дому или по месту жительства, а также лиц, получающих услуги по долгосрочному уходу, например, в доме престарелых.

Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) упростил процесс повторного определения для группы MAGI во всех штатах. Однако эти федеральные правила не обязательно требуются для пожилых людей и людей с ограниченными физическими возможностями.

Что происходит, если вы не обновляетесь вовремя?

Невозможность продления может привести к потере льгот.

Если получатель Medicaid не завершит процесс переопределения вовремя, льготы Medicaid прекратятся, и покрытие будет отсутствовать.Однако согласно федеральному закону у человека есть 90 дней с даты закрытия дела, чтобы предоставить агентству Medicaid всю необходимую информацию. В этом случае льготы Medicaid могут быть восстановлены без повторного прохождения процесса подачи заявления, если он / она продолжает соответствовать критериям приемлемости. Когда это происходит, покрытие Medicaid в некоторых штатах имеет обратную силу. Это означает, что будут покрываться любые начисленные медицинские счета во время истечения срока действия покрытия, которые обычно покрываются программой Medicaid.Если кто-то не представит необходимую документацию и не завершит процесс повторного определения в течение 90-дневного периода, ему / ей придется повторно подать заявление на получение льгот Medicaid, и очень вероятно возникновение перерыва в льготах.

Услуги по продлению Medicaid

Консультант по социальным льготам или ведущий дела могут оказать большую помощь в процессе повторного определения. Эти специалисты обычно работают в государственных агентствах Medicaid, ресурсных центрах по вопросам старения и инвалидности и местных агентствах по вопросам старения и предоставляют бесплатную помощь в заполнении формы для продления, а также в сборе и отправке необходимой документации.Однако, если получатель Medicaid больше не соответствует критериям права на участие, консультант по социальным льготам не сможет ему помочь. Например, если бенефициар получает наследство и теперь его активы оцениваются выше лимита Medicaid, он не получит помощи от консультанта по социальным льготам.

Если лицо, зарегистрированное в Medicaid, пользуется помощью частного планировщика Medicaid, этот специалист может оказать помощь в процессе продления бесплатно или за небольшую годовую плату.

Canara Bank

Руководство по страхованию жизни

(пересмотрено в марте 2018 г.)

Содержание

Страхование жизни

Аннуитеты

Другая полезная информация

Введение в страхование жизни и аннуитеты

Если вы планируете приобрести полис страхования жизни или договор аннуитета, вам следует сначала рассмотреть свои потребности и понять различные типы доступных страховых продуктов.Гораздо больше потребителей используют пожизненные и аннуитетные продукты в рамках своих целей финансового планирования. Потребители тратят значительные суммы денег каждый год на полисы страхования жизни или аннуитетные контракты, очень мало зная о том, что они получают. Это руководство было разработано, чтобы помочь потребителям принимать обоснованные решения и помочь им понять как преимущества, так и риски, связанные с финансовым планированием.

Цель этого информационного справочника — помочь вам понять, какие типы полисов страхования жизни или договоров аннуитета доступны.Если один тип политики или контракта не соответствует вашим потребностям, спросите и узнайте о других доступных политиках или контрактах, многие из которых описаны в этом информационном руководстве. Вы можете получить дополнительную информацию о полисах страхования жизни или аннуитетных договорах, обратившись к лицензированному агенту по страхованию жизни или лицензированной компании по страхованию жизни. Вы также можете посетить свою публичную библиотеку за материалами или книгами по финансовому планированию. Информация о страховании жизни или аннуитете также доступна в Интернете.Кроме того, у Департамента страхования Калифорнии (CDI) есть бесплатный номер телефона горячей линии и веб-сайт, на котором можно получить дополнительную информацию и помощь в отношении полисов страхования жизни и договоров аннуитета. Пожалуйста, ознакомьтесь со множеством способов связи с CDI на последней странице этого информационного руководства. Этот информационный справочник разделен на два раздела: Страхование жизни и Аннуитеты.

К началу

Определение ваших потребностей

Приобретение страховки жизни — важное решение как для вас, так и для вашей семьи.Есть много причин, по которым приобретаются полисы страхования жизни или аннуитетные контракты, но эти причины должны основываться на ваших потребностях в финансовом планировании. Такие факторы, как ваше семейное положение, количество иждивенцев и стоимость их поддержки, будущие потребности в образовании, текущий и ожидаемый семейный доход, а также ваши текущие активы и долговые обязательства — все это играет роль в определении суммы страхования жизни, которая подходит вам.

Страхование жизни

Выбор размера страхования жизни

Потребность в страховании жизни зависит от вашего возраста и обязанностей.Сумма страховки, которую вы покупаете, должна зависеть от уровня жизни, который вы хотите гарантировать своим иждивенцам. Вам следует учитывать сумму активов и источники постоянного дохода, доступные вашим иждивенцам, когда вы уйдете из жизни. Проще говоря, вы должны выбрать размер страхования жизни, который будет определен как необходимый для удовлетворения ваших потребностей. В этом процессе необходимо достичь баланса. Избыточное страхование может негативно повлиять на ваш бюджет и поставить под угрозу ваши долгосрочные финансовые цели точно так же, как и недостаточное страхование.Хотя каждый человек должен индивидуально оценить свои обязанности, потребности и финансовое положение, важно быть осторожным при выборе суммы страхования жизни, которая отражает ваши конкретные обстоятельства, без заниженного или избыточного страхования.

шагов для определения необходимого размера страхования жизни:

1. Определите, какой размер страхования жизни вам необходим, исходя из вышеупомянутых факторов.
2. Решите, сколько денег вы можете позволить себе заплатить.
3. Выберите тип полиса страхования жизни, который соответствует вашим целям страхования и текущему семейному бюджету.Соединение этих двух факторов вместе приведет вас к успешному финансовому плану в целом.

Выполнив эти шаги, вы сможете двигаться дальше и связываться с несколькими компаниями по страхованию жизни (через агента или брокера), чтобы выбрать подходящий для вас тип полиса.

Есть много причин для приобретения страхования жизни, среди которых следующие:

• Страхование для обеспечения финансовой защиты и безопасности оставшихся в живых членов семьи в случае смерти застрахованного лица.
• Страхование для покрытия особых потребностей, таких как выплата ипотеки или другого долга в случае смерти застрахованного.
• Страхование бизнеса для выплаты компенсации компании в случае смерти ключевого сотрудника или для предоставления оставшемуся в живых партнеру ресурсов для выкупа доли бизнеса умершего партнера.
• Страхование для предоставления средств для уплаты налогов на наследство или других окончательных обязательств, необходимых для урегулирования наследства умершего лица.
• Страхование для обеспечения средств, необходимых для покрытия расходов на погребение умершего.

Наверх

Выбор подходящего вида страхования жизни

Существует два основных типа страхования жизни: срочное страхование жизни и страхование жизни наличными деньгами. Между этими двумя типами страхования жизни существует множество вариантов полиса. Срочные полисы обеспечивают страхование жизни на определенный период времени. Этот период может составлять всего один год или обеспечивать покрытие на определенное количество лет, например 5, 10, 20 лет или до определенного возраста.

Если вы умрете в течение срока, компания выплатит номинальную стоимость вашему бенефициару.

Если вы живете сверх указанного вами срока, пособие не выплачивается. Как правило, срочные полисы предлагают пособие в случае смерти без элемента сбережений или денежной стоимости. Если у вас ограниченная сумма, которую можно потратить, и вам нужна страховка только на определенный период времени, вы можете получить больше страховки, купив временную страховку, чем покупая страхование наличной стоимости. Имейте в виду, что стоимость срочного страхования увеличивается с возрастом, что в долгосрочной перспективе может сделать его более дорогим, чем страхование наличной стоимости.Сегодняшние полисы обычно предусматривают два набора премий: гарантированные максимальные премии и текущие премии. Текущие страховые взносы обычно намного ниже, но они могут быть изменены страховой компанией. Страховая компания не может увеличить текущую премию сверх гарантированных максимальных премий, указанных в полисе.

Когда вы покупаете срочную страховку, вам нужно выбрать, на какой срок вы хотите получить защиту. Вы можете продлить полис без медицинского осмотра на срок, указанный в полисе.Некоторое срочное страхование может быть преобразовано в страхование наличной стоимости до определенного возраста без медицинского осмотра. Премии по преобразованной страховке, скорее всего, будут выше, чем премии, которые вы заплатили бы по срочному страхованию. Если вы не уплачиваете страховой взнос по срочному страхованию, он, как правило, теряет силу без денежной стоимости по сравнению с постоянным типом полиса, который имеет компонент денежной стоимости.

Страхование наличной стоимости сочетает в себе пособие в случае смерти с функцией накопления денежной стоимости.Покупатель полиса денежной стоимости платит больше в первые годы, чем за срочное страхование, но премия, не необходимая для оплаты стоимости пособия в случае смерти, накапливается вместе с процентами в рамках полиса. Если полис передается до смерти застрахованного лица, владельцу может быть выплачена денежная сумма за вычетом любых непогашенных ссуд, размещенных под полис.

Убедитесь, что агент / брокер предоставляет вам метод определения денежной стоимости и что они получают эту информацию на основе гарантированной стоимости полиса.Не рекомендуется покупать полис страхования жизни в денежной форме, если вы планируете сдаться раньше срока из-за значительных штрафов за выдачу. Если все страховые взносы уплачены, страхование наличной стоимости обычно длится на всю жизнь человека и выплачивает пособие в случае смерти бенефициарам, указанным в полисе, после смерти застрахованного. Денежная стоимость может быть использована в качестве обеспечения ссуды для заимствования средств под процентную ставку, указанную в полисе. Любые непогашенные ссуды вычитаются из поступлений по полису в случае смерти или сдачи полиса.

Некоторые из этих продуктов могут пользоваться налоговыми льготами, пока они остаются активными. Следовательно, аннулирование или отказ от политики может привести к налогообложению и может привести к формированию Формы 1099. Формы 1099 отправляются в IRS для налоговых целей; обязательно проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом.

Некоторые из наиболее популярных видов страхования денежной стоимости описаны ниже:

К началу

Страхование всей жизни (также известное как прямое страхование жизни, обычное страхование жизни и традиционное постоянное страхование) предназначено для покрытия всей вашей жизни, в отличие от срочного страхования, которое обеспечивает защиту в течение определенного периода времени.Чтобы сохранить уровень премии, размер премии в более молодом возрасте превышает фактическую стоимость защиты. Эта дополнительная премия создает резерв (денежную стоимость), который помогает оплачивать полис в последующие годы, поскольку стоимость защиты превышает размер премии. Полисы на всю жизнь увеличивают стоимость страхования на более длительный период времени, чтобы нивелировать увеличивающуюся в противном случае стоимость страхования. Согласно некоторым правилам страховые взносы должны выплачиваться за определенное количество лет. Согласно другим полисам страховые взносы выплачиваются на протяжении всей жизни страхователя.

Универсальное страхование жизни — это самый гибкий из всех видов полисов, поскольку он рассматривает элементы полиса отдельно; Универсальная жизнь позволяет вам изменить или пропустить выплаты страховых взносов или изменить размер пособия в случае смерти легче, чем любой другой полис. Он работает, рассматривая три элемента политики — страховой взнос, пособие в случае смерти и денежную стоимость — по отдельности. Денежная стоимость накапливается путем зачисления страховых взносов и процентов в фонд, из которого производятся отчисления на расходы и стоимость страхования.Процентные ставки привязаны к внешнему индексу, например к казначейским векселям. Поскольку элемент денежной стоимости этого типа политики чувствителен к процентной ставке, прогнозы будущих затрат во многом зависят от точности прогнозов процентных ставок. Полис также может быть структурирован так, чтобы действовать как срочное страхование.

Переменное страхование жизни предусматривает выплату компенсации в случае смерти, размер которой зависит от инвестиционного опыта активов, лежащих в основе полиса. Более высокая норма прибыли на инвестированный фонд приведет к увеличению пособий в случае смерти, в то время как низкая или отрицательная ставка приведет к уменьшению пособий в случае смерти.

Переменное универсальное страхование жизни Страхование сочетает в себе гибкость универсального страхования жизни с особенностями инвестиционного счета переменного страхования жизни.

Наверх

Различные виды полисов страхования жизни

Групповое страхование

Многие работодатели предлагают страхование жизни по групповому плану и иногда оплачивают часть или всю страховую премию.Медицинский осмотр обычно не требуется для страховки, приобретенной таким образом, и страховка может быть дешевле, чем страховое покрытие, приобретенное индивидуально. Согласно законодательству Калифорнии, групповое страхование жизни должно быть преобразовано в постоянное страхование по усмотрению застрахованного, когда страховое покрытие по групповому полису прекращается. Преобразованный полис, вероятно, будет намного дороже, чем групповое страхование. Некоторые работодатели разрешают страховым компаниям отправлять агентов или зачисленных на работу в свои помещения, чтобы предлагать своим сотрудникам страхование.Предлагаемые таким образом полисы отличаются от группового страхования, и вам следует оценивать показанные вам материалы так же, как если бы вы рассматривали возможность покупки индивидуального полиса через агента.

Страхование по почте или через Интернет

Некоторые страховые компании ходатайствуют по почте или через Интернет. В большинстве случаев потенциальный покупатель отправляет заполненную заявку непосредственно в компанию. Как интернет-маркетинг, так и маркетинг по почте могут не обеспечивать полный набор вариантов, поскольку целевой маркетинг часто предполагает предложение только одного типа политики.Прежде чем покупать по почте или через Интернет, некоторые страховые компании ходатайствуют об этом по почте или через Интернет. В большинстве случаев потенциальный покупатель отправляет заполненную заявку непосредственно в компанию. Как интернет-маркетинг, так и маркетинг по почте могут не обеспечивать полный набор вариантов, поскольку целевой маркетинг часто предполагает предложение только одного типа политики. Перед покупкой по почте или через Интернет проконсультируйтесь со специалистом, который поможет вам определить оптимальную политику для вас. Вы должны убедиться, что страховая компания, предлагающая покрытие, имеет лицензию на продажу страхования жизни в Калифорнии.Ультра эксперт, который может помочь вам определить лучшую политику для вас. Вы должны убедиться, что страховая компания, предлагающая покрытие, имеет лицензию на продажу страхования жизни в Калифорнии.

Продажи иллюстрации

Вполне вероятно, что агент покажет вам одну или несколько иллюстраций продажи страхования жизни. Иллюстрация состоит из ряда цифр, показывающих, как работает политика. На иллюстрации обычно показаны гарантированные результаты в соответствии с политикой на каждый год в будущем и результаты, если все негарантированные позиции останутся на своем текущем уровне.Фактические результаты могут быть лучше или хуже, чем негарантированные суммы, показанные на иллюстрации (но не хуже, чем гарантированные).

Использование индексов

Ваши шансы найти выгодную покупку по полису страхования жизни увеличиваются, если вы используете индексные числа, которые были разработаны, чтобы помочь вам при покупке полиса страхования жизни. В Руководстве для покупателя, которое каждый страховщик должен предоставить покупателю, эти порядковые номера подробно разъясняются. Это хорошие инструменты, которые помогут вам сравнить достоинства аналогичных политик.

К началу

Важные факты, если вы планируете внести изменения в свой полис страхования жизни

Ко многим потребителям обращаются агенты по страхованию жизни или торговые представители и просят рассмотреть возможность отмены их текущего полиса страхования жизни, чтобы приобрести новый полис. В большинстве случаев денежная стоимость текущего полиса жизни используется для покупки дополнительной страховки или нового полиса. Хотя решение о замене существующего полиса страхования жизни может быть хорошим, иногда это может быть не в ваших интересах.Скорее всего, вы приобрели полис с учетом долгосрочного финансового плана. Замена или изменение вашего страхового полиса на этом этапе может повлиять на ожидаемые результаты вашего общего финансового плана. Если вы подумываете о замене или изменении своего полиса страхования жизни, вам следует сначала оценить свои потребности и определить, что соответствует вашим долгосрочным интересам. Также важно учитывать интересы тех, кого вы защищаете. Решение о том, сколько вам нужно страховки, на какой срок и какой полис обеспечивает лучшее покрытие, имеет решающее значение для вашей финансовой безопасности.

Ваши финансовые потребности должны быть тщательно оценены, прежде чем вносятся изменения в существующие политики. Любое изменение ваших личных обстоятельств после того, как вы впервые приобрели страховку жизни, может потребовать иной стратегии. Всесторонняя оценка может указать на то, что рекомендуется заменить или изменить вашу политику. Тем не менее, при рассмотрении вопроса о замене или изменении страховки жизни следует соблюдать определенные меры предосторожности. Например:

• Возможно, вам придется снова оплатить «стартовые» расходы.

• Вам может потребоваться подождать один или два года, прежде чем новый полис пройдет через период оспаривания. В течение оспариваемого периода страховщик имеет право по договору отменить полис или отказать в выплате претензии на основании упущений, ошибочных или недостоверных утверждений в вашем заявлении.

• Вы можете заплатить более высокую премию за новое страхование в течение срока действия полиса, потому что вы старше, чем когда вы впервые приобрели страхование жизни.

• Финансовая устойчивость нового страховщика может отличаться от финансового положения вашего нынешнего страховщика.

• Замена или изменение текущей политики могут иметь определенные налоговые последствия.

• Вы можете найти другие положения о ссуде в новом полисе, или вы можете обнаружить, что не можете брать льготные ссуды в новом полисе.

• Если вы используете денежную стоимость одного полиса для оплаты страхового взноса по новому полису, использованные значения могут оказаться недостаточными для поддержки нового полиса в будущие годы и могут привести к необходимости внесения дополнительных страховых взносов. чтобы страховка оставалась в силе.

• У вас может не быть немедленного доступа к своим деньгам в новом полисе. Возможно, вам придется подождать значительный период времени или заплатить денежный штраф, чтобы получить доступ к денежной стоимости в полисе.
• Налоговые последствия могут возникнуть, если вы возьмете денежные средства из аннуитета или паевого инвестиционного фонда, который начинался как замена вашего первоначального полиса страхования жизни.
• При рассмотрении вопроса о замене полиса важно отметить, что у вас может быть возможность изменить или преобразовать текущий полис в новый продукт в рамках той же страховой компании без потери прав или накопленной денежной стоимости.Возможно, в ваших интересах связаться с вашим текущим агентом или компанией и сообщить им о своих намерениях.
• Иллюстрации используются агентами, чтобы выделить определенные особенности их политик. Иллюстрации никогда не должны быть единственным фактором при принятии решения о замене или изменении вашей политики. Иллюстрации, представленные для сравнения, могут не дать полного представления о будущем новой политики. Чтобы убедиться, что ваш страховой полис соответствует вашим финансовым целям, рекомендуется получить второе мнение, а также проконсультироваться со своим действующим агентом.Учитывая сложности, связанные с консультированием потребителя относительно покупки страховки, вы можете узнать о профессиональной квалификации вашего текущего агента и нового агента.

Наверх

Аннуитеты

Хотя доходы по страхованию жизни выплачиваются в момент смерти застрахованного, доходы от аннуитета могут обеспечивать вам доход на протяжении всей вашей жизни. Существует два типа аннуитетов:

• Первый — это когда вы платите единовременно компании по страхованию жизни, и они сразу же выплачивают ее вам периодическими платежами.Этот тип известен как немедленный аннуитет — выплаты вам начинаются немедленно.

• Второй и более распространенный — это когда деньги, выплачиваемые вами, накапливаются с процентами в течение определенного периода времени. Если вы выберете, накопленные суммы будут выплачиваться вам периодическими платежами, обычно при выходе на пенсию, в дополнение к вашему пенсионному доходу. Этот тип известен как отсроченный аннуитет — выплаты вам отсрочены на несколько лет. В настоящее время отсроченный аннуитет может иметь налоговые преимущества, поскольку проценты, начисленные на ваши фонды, отсрочены от текущего налогообложения.То есть подоходный налог не взимается до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты из аннуитета.

  Оба типа аннуитетов предлагают вам определенные варианты получения дохода. Обычно он выплачивается вам ежемесячно. Наиболее распространенные варианты:

Пожизненная рента — Компания будет выплачивать вам доход на протяжении всей вашей жизни.

Period Certain Annuity — Компания будет выплачивать вам доход в течение определенного периода времени (5 лет, 10 лет, 20 лет и т. Д.)).

Пожизненная рента с определенным периодом -Компания будет выплачивать вам доход в течение всего периода вашей жизни, но если вы умрете до определенного вами периода, доход будет выплачиваться указанному вами лицу, оставшемуся в живых, до конца этого периода. период.

Совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца —

Компания будет выплачивать вам доход в течение вашей жизни, а после вашей смерти будет выплачивать процент от этого дохода (например, 50% или 75%) лицу, оставшемуся в живых, которое вы указали в течение его жизни. или ее жизнь.

Отложенные аннуитеты

В последние годы все больше внимания уделяется отсроченным аннуитетам. Если вы собираетесь сделать осознанный выбор при покупке отсроченного аннуитета, вам необходимо понимать, какие виды доступны. Если один тип не соответствует вашим потребностям, узнайте о других контрактах, описанных в этом руководстве. Если вам нужно больше информации, чем указано здесь, вам следует проконсультироваться с агентом по страхованию жизни или в компании или обратиться к книгам по страхованию жизни, которые есть в вашей публичной библиотеке.Кроме того, у Департамента страхования Калифорнии (CDI) есть бесплатная горячая линия, указанная в этом руководстве, чтобы помочь вам.

К началу

Выбор вида отсроченного аннуитета

Существует два основных типа отсроченных аннуитетов: фиксированные и переменные. Есть несколько их вариаций.

Фиксированные аннуитеты гарантируют, что ваши деньги будут накапливаться при минимальной указанной процентной ставке. Однако компания будет платить вам более высокую процентную ставку, если ее инвестиционный опыт лучше, чем минимальная гарантия.

Переменные аннуитеты

отличаются от фиксированных аннуитетов тем, что владельцы контрактов управляют распределением своих денег между несколькими различными счетами, а их накопленные средства отражают опыт этих счетов, а не опыт компании. Типичными вариантами счета являются обыкновенные акции, облигации, ипотечные счета или счета денежного рынка. Если стоимость счетов увеличится или уменьшится, то увеличится и накопленная сумма. Переменные аннуитеты более опасны для владельца контракта, чем фиксированные аннуитеты, но есть вероятность большей прибыли.Другие типы отсроченных аннуитетов сочетают в себе характеристики фиксированных и переменных аннуитетов.

Аннуитеты иногда продаются в качестве альтернативы инвестиционным инструментам, таким как депозитные сертификаты, счета денежного рынка, паевые инвестиционные фонды и т. Д. Между этими продуктами есть различия. Если вы умрете в течение периода выплаты комиссионных, комиссионные за сдачу вычитаются из суммы, которую получает бенефициар. Вам следует проконсультироваться со своим инвестиционным и / или налоговым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения о покупке этого продукта.Если вы умрете во время фазы накопления отсроченного аннуитета, вашему получателю будет выплачена сумма, как минимум равная накопленной вами сумме. Если вы откажетесь от контракта или вычтете из него немного денег, из накопленной стоимости могут быть вычтены комиссионные за возврат. Сумма, которую вы получаете, обычно называется денежной суммой. Обычно не рекомендуется приобретать отсроченный аннуитет, если вы не планируете сохранять его более чем на несколько лет.

Банки и брокерские фирмы

Продукты, разработанные компаниями по страхованию жизни, иногда продаются через банки и брокерские фирмы.Человек, который продает вам полис или аннуитет по страхованию жизни, должен быть лицензированным агентом по страхованию жизни, а в случае переменного аннуитета — лицензированным дилером по ценным бумагам. Если вы покупаете аннуитет через эти источники, вам следует спросить название страховой компании, поскольку именно они будут управлять вашими деньгами. агент по страхованию жизни, а в случае переменного аннуитета — лицензированный дилер по ценным бумагам. Если вы покупаете аннуитет через эти источники, вам следует спросить название страховой компании, поскольку именно они будут управлять вашими деньгами.

В поисках хорошей покупки

Гарантии

Фиксированный отсроченный аннуитет всегда содержит гарантии. Например, это может гарантировать, что процентная ставка на средства, накапливаемые в вашей политике, будет составлять не менее 2%. Гарантии консервативны, поэтому компания сможет выплатить вам гарантированные суммы, даже если условия очень плохие. Сегодня большинство компаний платят больше, чем они гарантируют, но не обещают продолжать делать это бесконечно.Если вам будут показаны какие-либо таблицы чисел, иллюстрирующие, как аннуитет может расти в будущем, вы должны иметь в виду, что негарантированные числа могут оказаться ниже или выше указанных.

Вам также следует задать вопросы о суммах, которые вы получите, если вы решите отказаться от своей ренты, и выяснить разницу между суммой накопления и суммой, которую вы получите. Важно убедиться, что вы получили все письменные гарантии как по страхованию жизни, так и по аннуитетам.

К началу

Другая полезная информация

Пригодность

Покупайте аннуитет только в том случае, если он подходит для ваших обстоятельств. Подумайте о своей цели приобретения аннуитета и о том, является ли аннуитет лучшим средством для достижения ваших финансовых целей. Убедитесь, что вы покупаете аннуитет, который соответствует вашим целям и обстоятельствам.

Вам следует учитывать:

• Степень, в которой покупка аннуитета связывает ваши деньги, и нужно ли будет платить комиссию за возврат, чтобы получить доступ к достаточным средствам для оплаты расходов на проживание, включая чрезвычайные ситуации, которые могут возникнуть в будущем;
• Ваш возраст; доход; потребности в ликвидности; финансовый временной горизонт; предполагаемое использование аннуитета;
• Степень, в которой аннуитет позволяет вам получить доступ к вашим деньгам в будущем без необходимости платить комиссию за возврат или другие штрафы;
• Стоимость, выгоды и затраты ваших существующих инвестиций по сравнению с рекомендованным договором аннуитета.

Закон требует, чтобы страховые агенты задавали вам вопросы о вашем финансовом положении, чтобы убедиться, что приобретаемый вами аннуитет соответствует вашим потребностям и обстоятельствам. Страховым компаниям и страховым агентам запрещено продавать вам аннуитет, если нет разумных оснований полагать, что аннуитет подходит на основе информации, которую вы предоставляете агенту.

Агенты

Агенты по страхованию жизни имеют лицензию государства и могут представлять одну или несколько компаний.Если вы пользуетесь агентом, выбирайте внимательно. Агенты получают комиссию от вашего бизнеса и должны делать для вас больше, чем просто продавать вам полис страхования жизни или договор аннуитета. Они должны оценить ваши индивидуальные потребности, ответить на ваши страховые вопросы и помочь вам установить ваши цели. Если вы рассматриваете покупку переменного аннуитета, агент должен иметь лицензию на страхование и регистрацию в Управлении по регулированию финансовой отрасли (FINRA) для продажи переменных продуктов, которые считаются ценными бумагами.Вы должны получить проспект с описанием доступных вам инвестиционных альтернатив.

Надежность и стабильность компаний

В прошлом инвестиционные стратегии с высоким риском угрожали платежеспособности некоторых компаний и, следовательно, безопасности политических выгод. Обязательно ознакомьтесь с рейтингом любой компании по страхованию жизни, которую вы рассматриваете, независимыми рейтинговыми службами, прежде чем приобретать полис страхования жизни или договор аннуитета. Также убедитесь, что ваша компания по страхованию жизни имеет лицензию в Калифорнии.Владельцы договоров аннуитета или полисов страхования жизни, выданных компаниями, имеющими лицензию в Калифорнии, могут быть частично защищены Калифорнийской ассоциацией по страхованию жизни и здоровья (CLHIGA) в случае отказа страховщика. Если вам нужна дополнительная информация о CLHIGA или разделе 1067.02 (c) Страхового кодекса Калифорнии, в котором объясняется денежная защита в соответствии с CLHIGA, обратитесь в CDI, используя методы, указанные на последней странице этой брошюры.

К началу

Источники информации

Дополнительную информацию о компаниях по страхованию жизни можно найти, прочитав отчеты о рейтинговых услугах страховых компаний.Рейтинг пяти основных страховых компаний

Дополнительную информацию о компаниях по страхованию жизни можно найти, прочитав отчеты о рейтинговых услугах страховых компаний. Пять крупных рейтинговых страховых компаний оценивают страховщиков по их финансовому состоянию и способности оплачивать страховые выплаты. Эти компании:

A.M. Best — www.ambest.com

Standard and Poor’s — www.standardandpoors.com Moody’s Investor Service — www.moodys.com

Duff & Phelps — www.duffandphelps.com

Weiss Research — www.weissrating.com

Вам следует проверить две или три из этих служб, чтобы лучше понять состояние компании. Обычно их можно найти в вашей местной библиотеке.

Страховой кодекс Калифорнии

При предложении замены или изменения полиса страхования жизни или аннуитета к агентам и страховщикам предъявляются особые требования. Вот некоторые из этих правил:

1. Агент должен оставить заявителю оригинал или копию всех печатных материалов, используемых для презентации заявителю.CIC 10509.4. (b) (2)
2. Замещающий страховщик может потребовать от существующего страховщика предоставить ему копию резюме или выписки из бухгалтерской книги в течение пяти рабочих дней с момента получения запроса. CIC 10509.6
3. Каждый страховщик жизни, который использует агента при продаже страхования жизни или аннуитета, должен требовать вместе с каждым заполненным заявлением на страхование жизни или аннуитетом или в составе каждого заполненного заявления на страхование жизни или аннуитет заявление, подписанное агентом о том, знает ли он или она о замене или могут быть вовлечены в сделку.CIC 10509.6. (a)
4. Агент или страховщик не может рекомендовать замену или определенные изменения в политике с использованием существенно неточного представления или сравнения премий и льгот по существующему контракту или дивидендов и стоимости, если таковые имеются, или рекомендует застрахованному лицу в возрасте 65 лет или старая покупка ненужного аннуитета замены. CIC 10509.8.
5. Страховщик жизни должен предоставить всем потенциальным страхователям руководство покупателя до принятия заявителя первоначальной страховой премии или страхового депозита.Однако, если полис, на который подана заявка, содержит положение о безусловном возмещении как минимум за 10 дней, руководство покупателя должно быть доставлено вместе с полисом или до доставки полиса. CIC 10509.975.
6. Каждый полис индивидуального страхования жизни должен иметь уведомление о том, что после получения полиса владельцем полис может быть возвращен владельцем для аннулирования путем доставки или отправки по почте страховщику или агенту, через которого он был куплен.Этот срок не может быть менее 10 дней и не более 30 дней. CIC 10127.9. Пожилым людям должно быть предоставлено уведомление, напечатанное на полисе или приложенное к нему, с указанием периода не менее 30 дней для индивидуального страхования жизни и индивидуального договора ренты после получения полиса владельцем, полис может быть возвращен владельцем за отмена и полный возврат средств. CIC 10127.10. (а). Перед покупкой полиса страхования жизни обсудите период бесплатного ознакомления со своим агентом или страховщиком.Если сделка включает заменяющий полис, заменяющий страховщик должен указать в своем полисе или в отдельном письменном уведомлении, которое доставляется вместе с полисом, что заявитель имеет право на безусловное возмещение всех уплаченных премий в течение 30 дней, начиная с дата доставки полиса. CIC 10509.6. (г).

К началу

Остерегайтесь любого агента, который …

• Предполагает, что использование денежной стоимости вашего текущего полиса для финансирования премий по новому полису дает вам очевидное преимущество.
• Советует вам не говорить ни с кем из вашего текущего страховщика о замене полиса или изменении, которым он / она является. предложение,
• Просит подписать неполные или пустые формы, или
• Отрицательно отзывается о другом агенте или компании.

Ваша лучшая защита от необдуманной замены или изменения вашего полиса страхования жизни или аннуитета — это знания. Чем больше вы знаете и понимаете свою текущую политику и предлагаемую новую политику, а также компанию и представителя, тем лучше вы будете готовы принять наилучшее решение. Помните, что если вы намереваетесь заменить или изменить существующее покрытие, вы должны быть уверены, что агент, продающий новый полис, руководствуется вашими интересами и основывает рекомендацию о покупке на соответствующем анализе потребностей.Агенты обязаны узнать о вашем текущем покрытии. После получения уведомления должны быть предприняты меры регулирования, призванные защитить вас.

К началу

Советы по покупкам

Купить подходящую страховку, отвечающую вашим потребностям, может быть непросто. Страхование может быть одной из самых важных текущих покупок, которые вы совершаете, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых трудностей. Поскольку ваши потребности и финансовое положение со временем меняются, важно понимать и пересматривать свои страховые полисы, чтобы решить, подходят ли они вам по-прежнему.Если вы подумываете о покупке, пересмотре или замене страховки, вам могут помочь следующие советы по страхованию:

• Проверьте статус агента и страховой компании (позвоните в Департамент страхования Калифорнии по бесплатному телефону 1-800 927-4357. ).
• Никогда не поддавайтесь давлению или запугиванию со стороны агента.
• Правильно ответьте на все вопросы по заявке.
• Никогда не подписывайте неполную или пустую форму или что-либо, чего вы не понимаете. • Тщательно сравнивайте политики или контракты.
• Всегда читайте свой полис или договор.
• Храните полис или договор в надежном месте.
• Пожилые люди, покупающие ренты, также должны заказать или просмотреть информационные руководства: Ренты: что нужно знать пожилым людям и информирование пожилых людей / Билль о правах страхования пожилых людей.

Департамент страхования не может давать рекомендации по страхованию жизни или аннуитетным продуктам. Тем не менее, вы можете связаться с CDI для получения информационных руководств по всем типам страхования, таким как страхование автомобилей, жилья, жизни, аннуитетов и здоровья.CDI может помочь вам с любым страховым вопросом, проблемой или проблемой. Вы можете связаться с нами по бесплатному телефону 1-800-927-4357 или www.insurance.ca.gov.

Это руководство предназначено для решения некоторых наиболее распространенных проблем, с которыми сталкиваются потребители при принятии решений о страховании жизни. Однако он не решает всех проблем, которые могут повлиять на кого-то, намеревающегося приобрести, заменить или изменить полис страхования жизни или аннуитет.

К началу

Словарь терминов

Положение об ускоренном пособии — Положение во многих новых полисах, которое позволит владельцу полиса досрочно получить часть пособия в случае смерти, если у застрахованного лица диагностирована неизлечимая болезнь или он постоянно находится в доме престарелых.

Пособие в случае случайной смерти — Пассажир, добавленный к полису, который предоставляет дополнительную льготу в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Этап накопления — Этап, на котором вы вносите в свой аннуитет.

Фаза аннуитета — Фаза, на которой вы получаете ежемесячный платеж из своего аннуитета.

Базисные баллы — Комиссии вашего аннуитета; отражает процент ваших инвестиций.

Сертификат — документ, предоставляемый лицу, застрахованному по групповому страховому полису, подтверждающий, что покрытие существует.

Пособие по случаю смерти — Сумма денег, которую получает ваш получатель, если вы умрете до того, как начнете фазу аннуитета; как правило, размер вашей ренты или сумма, которую вы инвестируете, в зависимости от того, какая сумма больше.

Свидетельство о страховании — Медицинская и другая информация о лице, подающем заявление на страхование, которую компания по страхованию жизни сохраняет конфиденциальной, но использует для принятия решения о том, можно ли оформить полис и какие страховые взносы будут взиматься.

Face Amount — Сумма, подлежащая выплате бенефициару в случае смерти застрахованного. Он будет уменьшен за счет любых невыплаченных займов и процентов по этим займам и может быть увеличен за счет любых дивидендов.

Free Look — Право страхователя иметь период в десять или более дней для изучения страхового полиса и, если он не удовлетворен, вернуть его компании для полного возмещения всех уплаченных сумм.

Льготный период — период времени (обычно 31 день) после даты уплаты страхового взноса, когда просроченный страховой взнос может быть уплачен без штрафа.Политика остается в силе в течение всего периода.

Гарантированная страховка — Опция, которая позволяет держателю полиса покупать дополнительные заявленные суммы страхования жизни в определенное время в будущем без необходимости предоставлять новые доказательства наличия страховки.

К началу

Иллюстрация — документ, используемый в презентациях по страхованию жизни, показывающий год за годом цифры, указывающие, как будет работать полис. Обычно предполагается, что суммы, выплачиваемые сегодня, будут продолжаться во все последующие годы.

Застрахованный — лицо, жизнь которого застрахована полисом страхования жизни; полисовладелец; страхователь.

Lapse — Прекращение страхования без денежной стоимости, если необходимая страховая премия не уплачена. При наличии денежной стоимости могут быть предусмотрены положения о невозвращении конфискации.

Стоимость кредита — Сумма, которая может быть заимствована владельцем полиса у компании с использованием стоимости полиса в качестве обеспечения. Обычно процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от индекса, определенного в политике.

Режим выплаты страховых взносов — Частота выплат страховых взносов в течение года полиса. Премиальные выплаты обычно могут производиться в годовом, полугодовом, квартальном или ежемесячном режиме.

Смертность и расходы (M&E ) — Плата, которую страховая компания взимает с вас, чтобы обеспечить вам пожизненный доход, а вашим получателям — пособие в случае смерти, если вы умрете во время фазы накопления. Таблица смертности — статистическая таблица, показывающая уровень смертности (вероятность смерти) для каждого возраста.

Варианты без конфискации — Положение в полисе, которое позволяет владельцу полиса выбирать, как будет использоваться денежная стоимость полиса, если полис уступлен или истек из-за неуплаты страхового взноса.

Неквалифицированная аннуитета — Аннуитет, финансируемый за счет долларов после уплаты налогов.

Право собственности — Все права, льготы и привилегии в соответствии с политикой, контролируемой владельцем, который обычно является застрахованным. Право собственности может быть передано или передано другому лицу по письменному запросу текущего владельца.

Paid-Up Insurance — полис страхования жизни, по которому все страховые взносы уже уплачены, без дальнейшего уплаты страховых взносов.

Страхование участия — Страхование, по которому страхователь имеет право участвовать в дополнительной прибыли компании в виде дивидендов, которые отражают разницу между взимаемой премией и фактическими доходами и затратами на предоставление страхового покрытия.

Полис — Распечатанный документ, выданный страхователю компанией с изложением условий договора страхования.

Год полиса — годичный период, начинающийся в день и месяц выдачи полиса. Первый год действия политики начинается с даты выдачи и заканчивается за день до даты первой годовщины действия политики.

Premium — Платеж, который владелец полиса должен произвести страховой компании для приобретения страхового покрытия и поддержания полиса в силе.

Квалифицированный аннуитет — Аннуитет, финансируемый за счет долларов до налогообложения.

К началу

Рейтинговый полис — Полис, выпущенный с дополнительной премией для покрытия дополнительного риска, связанного с нарушением здоровья застрахованного лица, опасным занятием или хобби, или если он является частным пилотом.

Восстановление — Восстановление истекшего или сданного полиса в полную силу. Компания требует доказательства наличия страховки и выплаты всех необходимых сумм, включая проценты, чтобы привести полис в состояние, в котором он находился бы, если бы отказ или отказ не произошли. Компания не обязана восстанавливать полис.

Rider — Положение, добавленное к полису, которое предоставляет дополнительные льготы, обычно сопровождаемые соответствующим увеличением или изменением страховых взносов.

Вариант урегулирования — способ, которым застрахованный или бенефициар может выбрать выплату доходов по полису.

Оговорка о самоубийстве — положение полиса, которое уменьшает или отменяет сумму, подлежащую выплате, если застрахованный умирает от самоубийства в течение первых двух лет полиса.

Стандартный риск — Классификация соискателя полиса страхования жизни, который выполняет физические, профессиональные и другие требования, на основании которых оформляется большинство полисов компании.Тот, чьи характеристики более благоприятны, может быть классифицирован как «предпочтительный риск». Если характеристики менее благоприятны, заявитель может быть охарактеризован как «получивший рейтинг» или ему вообще отказано в покрытии.

Сдача — Для добровольного прекращения или отмены полиса или акта выхода из вашего аннуитета в обмен на его денежную стоимость или другие варианты, не требующие конфискации. Обычно взимается комиссия, если вы отказываетесь от страхового полиса или годового дохода в течение первых семи или восьми лет после того, как вы им владеете.

Отсрочка по налогам — Деньги, которые накапливаются в вашем аннуитете, растут без учета налогов, то есть вы не платите налоги на них, пока не начнете получать аннуитетные платежи.

Term Certain Annuity — Аннуитет, обеспечивающий выплату дохода за определенный период времени, например 10 или 20 лет, а не на всю жизнь.

Андеррайтинг — Процесс оценки заявителей на страхование и их справедливой классификации, чтобы можно было взимать соответствующую ставку страховых взносов.Это может включать физический осмотр заявителя.

Отказ от премии — Водитель, добавленный в полис, откажется от страховых взносов, требуемых застрахованным лицом, во время полной инвалидности застрахованного.

Resumen en Español

Seguros de vida y AnualidadesEsta página ofrece una visión general de los temas tratados en este folleto.

Definir sus necesidadesSeguro de vida

• Como elegir la cantidad de seguro de vida
• Pasos paraterminar cuánto seguro de vida necesita
• Como elegir el tipo adecuado de seguro de vida
• Пунтед с важными активами póliza de seguro de vida Anualidades
• Anualidades diferidas
• Como elegir el tipo de anualidad diferida
• Como encontrar una buena compra Si usted planea comprar una póliza de seguro de vida o un Contrato de los Difleidad, es tipos de pólizas de seguros de vida y contratos de anualidades que están disponibles.

Para consultar la versión en Español de este folleto, посетите сайт www.insurance.ca.gov. Encuentre al consumidor / tipos de seguros.

Свяжитесь с нами

У вас есть вопросы, комментарии или опасения?
Есть несколько способов связаться с нами:

• Позвоните на нашу горячую линию для потребителей по телефону (800) 927-HELP Телекоммуникационное устройство для глухих TTY (800) 482-4833

• Телефонные линии открыты с 8:00 до 18:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу , за исключением выходных

• Напишите: Департамент страхования Калифорнии, 300 South Spring St., South Tower Los Angeles, CA

• Посетите нас лично на 9-м этаже по указанному выше адресу. Часы работы: с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00 по тихоокеанскому времени, кроме праздников.

  Наверх

Когда закончится этот контракт? | Управление контрактами

Может быть на удивление сложно узнать, когда заканчивается контракт. В этой статье объясняется, как
классифицируйте условия контракта. Для эффективного управления контрактами нам необходимо:
знать, когда устанавливать автоматические предупреждения и уведомления.Дата расторжения договора
имеет решающее значение для управления контрактами.

Одна сторона имеет право в одностороннем порядке продлить договор на определенный срок.

Срочные контракты

Начало контрактов. Контракты заканчиваются.

Срок действия контракта относится к его продолжительности. Чтобы рассчитать срок, нам нужно знать хотя бы одну дату, обычно
Дата начала. Дата начала обычно называется датой вступления в силу.

График заключения контракта с определенным сроком.

Контракты касаются как минимум этих двух моментов времени. Даже если они вечнозеленые (неопределенная дата окончания), контракты все равно касаются
их собственный конец.

Контракт с определенным сроком имеет только дату начала и дату окончания. Нет возможности продлить или продлить контракт.
Даже если в контракте есть положения о выживании или непредвиденные обстоятельства, он все равно является определенным для целей контракта.
управление.

Мы можем использовать дату вступления в силу для отправки бизнесу уведомлений о том, что контракт находится в силе.Дата окончания может
запускать наши автоматические оповещения до прекращения действия.

Продление контрактов

Многие контракты продлеваются в конце срока, а это означает, что дата окончания не очень похожа на дату окончания.

Есть несколько вариантов продления контрактов. Во-первых, контракты с автоматическим продлением могут просто продлеваться на определенное время.
период.

Простая временная шкала автоматического продления контракта на один срок.

Возможно, продление происходит автоматически на более чем один период.

График контракта с двумя периодами автоматического продления.

Почему бы просто не использовать дату окончания последнего периода автоматического продления как конец всего контракта? Хороший вопрос. В
Наиболее частая причина в том, что у автообновлений есть морщинки, которые придают им характер.

Продление по желанию

Контракты часто предоставляют одной стороне одностороннее право продлить контракт по ее выбору. В этом примере Сторона А
и Сторона B заключили договор, который дает Стороне A право продлевать его на последующие периоды в один год.Партия А делает это в течение двух лет, а затем останавливается.

Одна сторона имеет право в одностороннем порядке продлить договор на определенный срок.

Язык может выглядеть примерно так:

Сторона А может по своему усмотрению продлить настоящее Соглашение на последующие периоды в один (1) год. вечеринка а
должен воспользоваться своим правом за тридцать (30) дней до окончания текущего периода.

Контракты также могут указывать количество вариантов продления, которые есть у стороны.

Сторона А может продлить настоящее Соглашение только на три (3) дополнительных условия.

Контракты с автоматическим продлением

В примере с дополнительным продлением, Сторона A дважды прямо сказала: «Я использую свое право на продление контракта».
Контракты также автоматически продлеваются на последующие периоды без явного исполнения опциона.

В этих случаях в контракте обычно говорится, что он продлевается на определенные периоды времени на определенное количество
раз.

Настоящее Соглашение продлевается на 1 (один) год по окончании текущего срока. Настоящее Соглашение
продлевать не более чем на четыре (4) срока подряд.

Опять же, почему бы просто не предусмотреть дату окончания, которая добавляет четыре года к базовому сроку? Причина в том, что автоматическое продление
контракты обычно дают одной или обеим сторонам право прекратить продление (и, следовательно, контракт) до
к началу обновления.Этот механизм дает сторонам возможность заключить долгосрочную сделку без длительного срока.
обязательство.

Настоящее Соглашение продлевается на 1 (один) год по окончании текущего срока; при условии, что
ни одна из сторон не уведомила о расторжении как минимум за тридцать (30) дней до окончания текущего
срок . Настоящее Соглашение продлевается не более чем на четыре (4) срока подряд.

Контракты могут автоматически продлеваться на определенные периоды времени, пока одна из сторон не уведомит
прекращение.

Юристы и менеджеры по контрактам часто не любят контракты с автоматическим продлением, потому что соглашения поданы и
забыты, что означает, что контракт возобновляется до того, как кто-либо в бизнесе получит возможность его просмотреть.
прежде, чем они будут заблокированы в соглашении еще на год (или каков период его продления). Какой-то контракт
программное обеспечение для управления может легко решить эту бизнес-проблему.

Evergreen контрактов

Некоторым контрактам не суждено закончиться.Точнее, они рассчитаны на то, чтобы продолжаться как можно дольше. An
вечнозеленое соглашение автоматически продлевается на определенный период времени без предварительного уведомления. Такой контракт продолжает продлеваться
до тех пор, пока одна из сторон не решит расторгнуть договор.

Хотя многие юристы и организации предпочитают избегать бессрочных контрактов, вечнозеленые оговорки остаются в силе.
в различных договорах аренды, сервисных соглашениях и договорах купли-продажи. Контракты с вечнозелеными оговорками
создают значительные долгосрочные риски и возможности.

Это не то же самое, что долгосрочный контракт. Например, аренда на 100 лет может показаться вечнозеленой.
договор, потому что дата окончания еще очень далеко в будущем, но 100-летняя аренда по-прежнему является контрактом с определенным сроком.

Учитывая это определение, полезно отметить, что вечнозеленый контракт — это не то же самое, что контракт с автоматическим продлением.
Контракт с автоматическим продлением, как и его вечнозеленое следствие, продлевается автоматически, но определенное количество раз.An
например, автоматическое продление пятилетней аренды может содержать положение о продлении на один год.

Советы по управлению контрактами Evergreen описаны в другом
статья.

Относительные и абсолютные даты

Когда в контрактах объявляется, что они заканчиваются в определенную дату, управление контрактами значительно упрощается.

Срок действия настоящего Соглашения истекает 1 февраля 2021 года.

Со 2 февраля 2021 года договор не действует.В этом языке используется абсолютная дата как .

Не все контракты так точны. Дата может быть выражена как дата относительно даты . Относительная дата
тот, который рассчитывается на основе известной даты начала и периода времени.

Даже с определенным сроком (без автоматического продления) дата окончания контракта может быть на удивление короткой.

Срок действия настоящего Соглашения истекает через четыре (4) года с Даты вступления в силу.

Если датой вступления в силу является 1 февраля 2017 г., то датой окончания является 1 февраля 2021 г.Прекращается ли договор в
конец 1 февраля 2021 г. или конец 31 января 2021 г.? Другими словами, термин включает или исключает
от 1 февраля 2021 г.? В некоторых случаях, например в кредитных соглашениях, может иметь значение то, что 2020 год будет високосным.

Дата вступления в силу также может быть относительной.

Настоящее Соглашение вступает в силу с даты его полного исполнения обеими сторонами и действует в течение определенного периода.
четырех (4) лет.

Контрактному менеджеру нужно решить две проблемы. Во-первых, когда начался контракт? Во-вторых, когда это закончится?

Точность необходима для того, чтобы руководство знало, когда им необходимо соблюдать договор и
действуйте, чтобы обновить его при необходимости.

Контрактные менеджеры должны использовать правильные контрактные даты

Кажется простым сказать, что контракт начинается, когда он начинается, и заканчивается, когда он заканчивается.