Досрочное погашение Рассрочки — как все правильно сделать?

💡 3 главных причины, почему стоит досрочно гасить рассрочку

Покупка товаров в рассрочку всегда привлекает покупателей. Акция «купи сейчас, а плати частями, при этом, не переплачивая процентов» толкает людей на приобретение товаров, покупка которых откладывалась. Пока одни понимают, что в принципе халявы быть не может, особенно в магазинах и банках, другие слепо верят в акции.

У рассрочки есть свои преимущества и недостатки. Главный недостаток состоит в том, что, чтобы рассрочка получилась, нужно соблюдать ряд ограничений и условий.
См. также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Небольшое отклонение и рассрочка превращается в кредит с жесткими условиями. Сами торговые организации почти никогда не предоставляют рассрочку. Для этого они заключают соглашение с банками. При рассрочке взаиморасчеты происходят без участия клиента. Банк дает деньги, магазин платит банку комиссию, а клиент получает товар по его стоимости на чеке.
Есть 3 главных причины, почему стоит делать досрочное погашение рассрочки:

• 👍 Досрочное погашение рассрочки помогает уменьшить срок выплат банку или изменяет ежемесячный платеж. Это позволяет быстрее освободиться от своих обязательств и уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. При
• 👍 При снижении платежа денег на руках становится больше. Качество жизни улучшается — вы сможете позволить себе более дорогие и качественные продукты, товары и услуги.
• 👍 Психологически вы чувствуете себя более спокойно. Меньше ежемесячный взнос, значит меньше дум и мыслей, где взять денег на его погашение и хватит ли средств. Большой долг обычно висит над человеком как «домоклов меч». О малом платеже можно не думать, считать, что это просто расходы «на коммуналку»

Что такое рассрочка?

Это возможность купить товар, оплачивая его стоимость равными частями в течение определенного времени. При этом ничего сверх стоимости оплачивать не нужно. Например, стоит товар 12 т.р. При рассрочке на 3 месяца покупатель должен платить по 4 т.р. в месяц. Для него это очень удобно, поскольку можно приобрести желаемую вещь, не переплачивая.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше 👍

Чем выгодна или невыгодна рассрочка для магазина?

Для торговой организации выгода очевидна: при  возможности покупки в рассрочку покупатель готов купить больше товаров и дороже, чем, если бы он это делал за наличные. За счет этого увеличивается товарооборот и прибыль.Здесь есть и риски, что покупатель, взяв товар, не будет за него платить, поэтому магазины не делают рассрочку самостоятельно, а привлекают для этого банки.

Банк, исходя из платежеспособности и кредитной истории клиента, принимает решение, выдавать рассрочку или нет. Далее все риски невыплаты он также берет на себя.
Что со всего этого имеет банк, ведь он работает тоже не просто так? Банк получает клиента, выдает ему «взаймы» деньги и пытается разжиться на штрафах, пенях, процентах. Выплата банковской рассрочки связана со строгими ограничениями. Небольшое отклонение от графика выплат грозит большими штрафами, начислениями процентов за каждый день просрочки на остаток долга и проч.

Что такое досрочное погашение рассрочки?

Это полная выплата стоимости товара до срока окончания рассрочки. Если в случае с кредитом клиент может экономить на процентах, то в случае с рассрочкой никакой экономии не предвидится, поскольку процентов здесь нет. Погашая рассрочку досрочно, клиент просто избавляется от долга и последующие месяцы ничего платить не нужно.

С другой стороны, вместо погашения рассрочки, можно положить лишнюю сумму на накопительный счет, получать с нее ежемесячно проценты и постепенно погашать долг. Если взять карту Халва от Совкомбанка, то по ней можно взять товар в рассрочку и погашать его равными платежами. При этом на остаток собственных денег может составлять до 7,5% при условии, что клиент совершает в месяц более 4х операций на сумму от 10 т.р., не имеет просрочек по действующей рассрочке.

Как погашать рассрочку по карте Халва?

Если делать покупки по карте Халва просто и понятно, то оплата долга имеет свои специфические особенности. В отличие от стандартных кредитных карт, погашение карты Халва происходит двумя способами:

• Автосписание. Это автоматический платеж, который будет списываться  без непосредственного участия владельца карты в указанную дату. С одной стороны, это удобно, поскольку не нужно запоминать даты всех платежей, но с другой стороны здесь есть подвох. Все деньги, которых поступают на карту до даты списания числятся, как собственные. Все последующие покупки совершаются за счет них. Если в дату списания собственных денег не хватит для списания автоплатежа, то сразу начисляться штраф 590 р. и 36% годовых на остаток долга. Например, если была совершена покупка на 10000 р., а через несколько дней была эта сумма внесена (при этом покупок больше не было), то сумма спишется в счет погашения и все будет в порядке. Если после внесения будет даже небольшая покупка, то она будет снята за счет этих внесенных денег. В платежный день суммы может не хватить и придется платить штраф.
• Ручной платеж. При выборе этого способа погашения, в личном кабинете можно вручную выбирать, куда система должна учесть поступившую сумму. Этот способ будет самым надежным и менее затратным.

Важно помнить, что неправильное погашение рассрочки может обойтись очень дорого. Банк наказывает просрочника большими штрафами и процентами.

Досрочное погашение рассрочки.

Узнать сумму для полного погашения можно в личном кабинете. Здесь отражаются все рассрочки, которые были оформлены в банке. Даже если покупок несколько, сумма ежемесячного платежа формируется одна. Когда количество покупок будет уменьшаться и постепенно погашаться, сумма платежа также будет уменьшаться. Кроме личного кабинета, сумму долга можно узнать в терминале Совкомбанка, введя пин-код карты и выбрав в меню соответствующий пункт.

Для полного погашения нужно не только пополнить баланс карты, но и определить, куда пойдут внесенные средства. Это делается в личном кабинете в пункте «Погашение задолженности». Выбирается вручную та покупка, которую планируется погасить и совершается досрочное погашение.\

Выгодно ли погашать рассрочку досрочно?

Рассрочка, хоть и является беспроцентной, все равно сокращает бюджет. Ежемесячно нужно выделять N-ю сумму, чтобы ее погашать. С одной стороны вроде и не переплачиваешь, но другой эйфория от приобретения уже прошла, а платить еще нужно. При досрочном погашении рассрочки можно уменьшить ежемесячное бремя выплат по долгам. Поскольку здесь нет процентов и иных плат, при досрочной выплате сэкономить не на чем.

Если просчитывать более досконально, досрочное погашение становится невыгодным. Например, была совершена покупка на 60 000 р. в рассрочку на 6 месяцев. На втором месяце клиент надумал погашать ее досрочно, внеся остаток 50 000 р. Если эту сумму положить на накопительный счет под 7%, то за пять месяцев можно получить доход около 1200 р. При этом с этого счета можно ежемесячно отдавать по 10 т.р. на погашение  рассрочки. Выгода небольшая, но она есть.

Таким образом, при досрочном погашении рассрочки выплачивается изначальная сумма покупки. При этом клиент ничего не экономит. При возможности досрочного погашения нужно рассчитать, стоит ли это делать. Если сумма небольшая, то тянуть ее несколько месяцев нет смысла. Если покупка на большую сумму (от 30 т.р.), а ежемесячный взнос не напрягает, то есть смысл гасить ее постепенно.

Свободные средства можно положить под проценты и на этом даже заработать. При погашении важно соблюдать все сроки, чтобы не выйти на просрочку и не получить приличный штраф, который превратит рассрочку дорогой кредит. На текущий момент карта Халва является одним из немногих банковских продуктов, с помощью которого можно делать выгодные покупки. Пусть пока перечень партнеров небольшой, но из того, что есть, можно учиться пользоваться этой «халявой».

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

чем они отличаются и что выгодней? — Минфин

Сейчас тяжело кого-то удивить предложением взять товар прямо сегодня, а платить за него позже, пользуясь такими вариантами расчета как кредит или рассрочка. Реклама магазинов техники насыщена манящими условиями комфортной покупки нужных вещей или получения денег в кредит. Но каким способом выгоднее совершать покупки: в рассрочку или кредит? Правда ли, что рассрочка это беспроцентный кредит, или же это абсолютно другая система покупки товаров? Чем отличается кредит от рассрочки? Какие у них преимущества и недостатки?

Особенности рассрочки, как варианта расчетов

Для полного понимания того, какие различия между кредитом и рассрочкой, нужно ближе познакомиться с особенностями такой услуги как рассрочка. Основной ее критерий – выдача какого-либо товара с отложенным погашением без дополнительной комиссии. Покупая что-то в рассрочку, вам нужно возвращать деньги за покупку по частям на протяжении определенного периода. Приобретая товар в кредит, вы вынуждены будете оплатить каждый день использования кредитных средств дополнительными процентами. Еще одно важное отличие между рассрочкой и кредитом – обеспечение обязательств заемщика перед кредитором. Например, при оформлении кредита, можно вообще обойтись без обеспечения. Покупая в рассрочку, залогом выступит сам товар, то есть если вы не выплатите вовремя нужную сумму, кредитор может забрать товар, так как право на него к вам еще не перешло. Рассрочку обычно предоставляют компании-продавцы, кредиты же оформляют чаще всего в банке или у кредитных менеджеров непосредственно в магазинах, что значительно усложняет процесс получения одобрения.

Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с кредитом

Если Вы еще не уверены, чему отдать предпочтение: кредиту или рассрочке, почитайте про преимущества покупки товаров в рассрочку перед потребительскими кредитами, взятыми в банке или микрофинансовой организации (МФО), а также про недостатки этого способа покупки товаров.

Преимущества покупки в рассрочку

• Не насчитываются проценты — не редкость, когда критерием во время выбора между кредитом и рассрочкой, который играет окончательную роль, становится именно этот факт. Но нужно помнить о дополнительных расходах, требующихся во время оформления покупки. Это может быть одноразовая комиссия во время получения товара, оплата страховки;

• Практически моментальное оформление и максимально простая процедура получения – для одобрения кредитной заявки нужно принести в банк очень много разных справок, выписок и документов, а чтобы взять товар в рассрочку надо иметь только паспорт. Также, при оформлении товара в рассрочку, скорее всего не будут проверять вашу кредитную историю;

• Возможность быстро и без каких-либо проблем обменять товар, если будет нужно и попросить назад свои деньги, которые вы уплатили продавцу ранее.

«Минусы» рассрочки

• Необходимость внести свои собственные средства, как авансовый платеж – это одно из главных отличий рассрочки от кредита;

• Короткий период времени для погашения долга. Обычно это один год, в то время когда потребительские кредиты необходимо вернуть за 3-5, а иногда 7-10 лет;

• Высокая цена товара для клиента, принявшего решение купить нужный товар в рассрочку – продавцы часто поднимают цену, предлагая рассрочку без процентов.

Ясно, что детальные условия финансовой сделки будут зависеть исключительно от конкретного предложения. На самом деле и рассрочка и кредит могут быть выгодными для потребителя — нужно лишь определиться с оптимальным вариантом для конкретной цели, учтя все нюансы.

Кому выгодна рассрочка на товары

Покупка товаров в рассрочку давно стала обычным делом для многих казахстанцев. Но одни оформляют сделку с банком, не задумываясь, а другие продолжают видеть в такого рода покупках подвох. NUR.KZ предлагает вам разобраться, кому и какая выгода от беспроцентного кредита.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Для магазина рассрочка выгодна тем, что привлекаются новые покупатели и увеличивается спрос на товар. А кто за него заплатит — клиент наличным расчетом или банк безналичным — это для продавцов не важно.

Банку такая процедура тоже приносит выгоду. Прежде всего тем, что растет клиентская база. Большая вероятность того, что клиент, который оформил рассрочку у того или иного банка, в следующий раз оформит там кредит или воспользуется другими услугами.

Читайте также

В каких случаях гарант и поручитель могут отказаться от своих обязательств по кредиту

К тому же между магазинами и банками в отдельных случаях существуют партнерские отношения, в рамках которых они предоставляют друг другу более выгодные условия.

Для покупателя товар, оплаченный сразу и взятый в рассрочку будет стоить одинаково. В последнем случае он заключает договор с банком, с помощью менеджера в магазине или онлайн, и равными долями ежемесячно выплачивает стоимость покупки.

Это удобно тем, что не надо копить деньги и сразу отдавать всю сумму. Благодаря рассрочке можно не только приобрести необходимый товар, но и распланировать бюджет.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Казалось бы, выгода очевидна, но не все так гладко.

Во-первых, при оформлении рассрочки на товар, не всегда можно рассчитывать на различные акции и скидки, действующие в данный момент в магазине. А они могут значительно повлиять на стоимость покупки.

Читайте также

Цифровая ипотека: в каких казахстанских банках можно воспользоваться данной услугой

Во-вторых, в некоторых магазинах товары, которые можно приобрести в рассрочку, могут стоить дороже, чем в другом месте, где беспроцентный кредит не предоставляется. В таком случае, возможно, будет выгоднее заплатить меньшую сумму, но сразу. Если такой возможности нет, тогда следует ознакомиться с ассортиментом нескольких магазинов и выбрать более выгодный вариант.

Элементарное чувство того, что можно покупать все, что хочется, и сразу не платить, также может помешать впоследствии сэкономить свой бюджет. Нужно помнить о том, что хоть и частями, но придется попрощаться с «круглой» суммой.

К примеру, очень часто при покупке в рассрочку покупатели выбирают из двух практически одинаковых товаров тот, который наделен более широким спектром характеристик и стоит, соответственно, дороже. Нужно хорошенько подумать, пригодятся ли когда-нибудь эти дополнительные функции.

Читайте также

Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Многие стремятся досрочно выплатить рассрочку. Для кого-то чувство долга просто идет во вред эмоциональному состоянию. Тогда нужно учесть тот факт, что некоторые банки берут комиссию за досрочное погашение рассрочки. А это значит, что покупатель в результате заплатит больше, чем планировал.

Исходя из вышесказанного, учитывайте все «за» и «против», ищите более выгодный вариант и наслаждайтесь покупками.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1814291-komu-vygodna-rassrocka-na-tovary/

Рассрочка под 0% при покупке товаров. В чем подвох

В понимании многих рассрочка это услуга магазина. На самом деле это название кредитной программы. Сегодня от всех кредитов, выданных в точках продаж, рассрочка составляет 80% объема.
Самым популярным предложением для покупателей является рассрочка под 0%, на самом деле проценты уже заложены в цене товара, хотя документально переплата не указывается. Также большинство людей не понимают, что это не просто договор купли-продажи, а начало кредитных отношений с банком, рассрочку предоставляет не магазин, а банк. Под маской рассрочки скрывается кредит. И это может создать массу проблем.
Во-первых, если покупатель вздумает вернуть товар, то окажется, что расторжение договора не прекращает имеющиеся у покупателя обязательства перед банком-кредитором. Возврат товара будет стоить покупателю нервов, времени и денег, ведь придется оформить погашение кредита, заплатить процент за фактическое время пользования кредитом и другие платежи по договору.
Во-вторых, банки при оформлении таких кредитов, часто идут на нарушения, например, до заемщиков не всегда доводят всю информацию. Самым распространенным является то, что клиенту с «опозданием» сообщают об имеющейся у него задолженности. Отсюда, как правило, штрафы, растущая как на дрожжах пеня и испорченная кредитная история.
Также могут не уведомить о том, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитную карту (с комиссией за обслуживание), или скрыть, кто является фактическим кредитором, а им вполне может оказаться микрофинансовая организация, в которой совершенно иные условия погашения в случае просрочки и выплачивать придется совершенно другие суммы.
Памятка покупателю:
· Рассрочка дается от банков, а не от магазинов.
· Цена в рассрочку выше, плюс обязательные услуги банков.
· Сравнивайте цены: некоторые продавцы специально завышают стоимость товаров.
· Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они вам не нужны и не являются обязательным условием предоставления рассрочки.
· Договор купли-продажи и документы по кредиту читайте внимательно, особенно текст, набранный мелким шрифтом.
· Не задерживайте ежемесячные платежи, рассрочка – это тот же кредит.
· Возвращая купленный в рассрочку товар, расторгните не только договор купли-продажи, но и кредитный договор с банком, иначе банк может начислить пени и штрафы.
· При досрочном погашении кредита необходимо грамотно оформить исполнение своих финансовых обязательств в банке.
Дарья Пименова

Недостатки программ «Купи сейчас, плати позже», таких как Affirm и Afterpay

Это отрывок из еженедельного информационного бюллетеня CNBC Make It’s. Подпишитесь здесь .

С тех пор, как два месяца назад Эрика Парк открыла для себя программы «Купи сейчас, плати потом» или BNPL, она использовала их для финансирования покупок на сумму 700 долларов, включая одежду, очиститель воздуха, пылесос и соковыжималку. Планы рассрочки упростили оправдание ее самоописанной пристрастия к покупкам.

«Я могу позволить себе все свои импульсивные покупки, и это здорово.Вместо этого мне определенно следует сэкономить, — говорит 27-летний житель Аризоны. — Я использую его, потому что это не вызывает у меня чувства вины, так как это небольшая сумма, которую нужно внести заранее, и вы сразу же получите товар ».

Парк далеко не единственная в своем энтузиазме по поводу этих программ. Проверьте свои любимые веб-сайты покупок, и, скорее всего, вы увидите возможность финансировать продукты с помощью Affirm, Afterpay, Klarna или одной из других компаний BNPL; их популярность резко возросла. за последний год, согласно отраслевым исследованиям.

Но покупателям следует быть осторожными. Хотя программы BNPL удобны, они могут привести к перерасходу средств.

Обычно эти программы позволяют покупателям покупать товары в Интернете и в некоторых магазинах, а также распределять платежи по небольшому количеству фиксированных платежей. Но условия для всех из них, включая проценты, комиссионные и кредитную отчетность, различаются, что может усложнить ситуацию для клиентов, которым приходится отслеживать все самостоятельно, говорит Шарлотта Принципато, аналитик по финансовым услугам Morning Consult.

Ссуды рекламируются как альтернатива кредитным картам, поэтому они так популярны среди поколения Z и покупателей из поколения миллениума, которые меньше доверяют компаниям, выпускающим кредитные карты, чем старшее поколение (или еще не имеют права на них), показывают данные Morning Consult. . Фактически, согласно Morning Consult, использование программ BNPL для поколения Z увеличилось на 87% в период с апреля 2020 года по июль 2021 года.

Если покупатели производят платежи вовремя, то программы могут помочь им избежать долгов с высокими процентами, говорит Принципато.Представители компаний заявили CNBC Make It, что они более удобны для потребителей, чем кредитные карты. Klarna, например, отправляет электронные письма и напоминания в приложении о сроках платежа, среди прочего, для предотвращения чрезмерных расходов, а Afterpay говорит, что 95% платежей никогда не влекут за собой плату за просрочку.

Но, по словам Парка, хотя платежи в рассрочку BNPL могут показаться небольшими, может быть легко накопить больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц. Хотя она может позволить себе оплачивать свои счета, в конце месяца у нее не остается денег на какую-либо финансовую подушку, что может вызвать стресс.А если вы все же пропустите платеж, вы заплатите комиссию.

«Я был бы осторожен, если вы относитесь к тому типу людей, которые слишком много злоупотребляют, потому что это складывается», — говорит Пак.

Ознакомьтесь с условиями

Программы BNPL также популярны, потому что компании не делают жестких запросов о кредитоспособности, прежде чем одобрить вас. Но это также означает, что вам необходимо иметь здравое суждение о том, действительно ли вы можете позволить себе рассрочку, на которую подписываетесь.

«Тот факт, что вы имеете право на BNPL или любой другой кредитный продукт, не означает, что вы должны его использовать», — заявляет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Также важно понимать, на что вы подписываетесь. CFPB предупреждает, что потребители могут не всегда понимать термины, которые им дают, или разные термины в разных программах.

Большинство компаний BNPL не взимают проценты, если вы платите вовремя. Но если вы пропустите платеж, вы, скорее всего, окажетесь на крючке из-за пени, и то, что вы должны, может быть отправлено взыскателю долгов, в зависимости от компании, говорит CFPB (Afterpay утверждает, что этого не делает).

И часто эти платежи снимаются непосредственно с вашего текущего счета (хотя другие платежи могут быть переведены на кредитную карту).Если в день срока платежа у вас недостаточно средств, вы можете овердрафтировать на своем счете.

В некоторых программах есть средства защиты: Afterpay, недавно приобретенный Square, и Klarna, например, не позволяют потребителям совершать дополнительные покупки BNPL до тех пор, пока не будут обновлены все платежи.

Программы BNPL также не обеспечивают такой же защиты потребителей, как кредитные карты, включая права на возврат платежа. Если вы получите что-то, что неисправно или не соответствует рекламе, вы можете получить компенсацию, если заплатите кредитной картой.Но это не относится ко всем вариантам финансирования BNPL, поэтому у вас могут возникнуть проблемы, если ваша покупка ошибочная или мошенническая.

Но если потребители могут отслеживать свои покупки и позволить себе ежемесячные платежи, BNPL может стать хорошей альтернативой кредиту. Вот как это видит Пак: когда она не могла претендовать на получение кредитной карты, она обратилась в BNPL.

«Я чувствую, что Afterpay — отличный способ почувствовать, что вы достойны [одалживать] деньги», — говорит она. Но «это также может быть опасно, потому что стоимость товаров складывается очень быстро.»

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Почему вам стоит попробовать Нет затрат месяц

Как это работает и хорошая ли идея

«Купи сейчас — заплати позже» захватывает рынок штурмом, но попадете ли вы в уборщицы, если погрузитесь в это безумие онлайн-покупок?

Это все на ваше усмотрение.

BNPL — это как использование кредитной карты или получение кредита. Но в отличие от кредитных карт, в конце платежного туннеля есть свет.

Покупки оплачиваются частями в течение нескольких недель или месяцев. И в отличие от кредитных карт, это беспроцентная.

Так в чем же загвоздка?

На самом деле их нет, если вы вносите платежи вовремя. Проблема в том, что миллионам американцев это нелегко.

Если вы один из них, BNPL — это просто еще одна услуга, которая побуждает вас покупать вещи, которые вы не можете себе позволить и, вероятно, даже не нуждаетесь.За принятие такого рода решений всегда приходится платить.

Как купить сейчас — заплатить потом работает

Это странно, но представьте, что ваша кредитная и дебетовая карты объединились и дали гибридную карту.

Компании

BNPL объединяются с продавцами, чтобы предложить вариант рассрочки при оплате. Обычно со счета вашей дебетовой карты автоматически снимаются от 2 до 4 платежей, хотя по некоторым планам вы можете использовать кредитную карту.

При оплате вы сообщаете компании BNPL свое имя, адрес, номер телефона и дату рождения.Вместо традиционной проверки кредитоспособности вас одобряют или отклоняют на основе алгоритма.

Компании не разглашают, какие критерии входят в их алгоритмы, но, как и кредитные карты, они хотят вашего бизнеса, поэтому алгоритм, вероятно, даст вам преимущество в случае любых сомнений в выплате.

По сути, вы получаете мини-кредит. Это быстро, просто, соблазнительно и сразу имеет финансовый смысл. В отличие от кредитных карт, комиссию за обработку взимает продавец, а не покупатель.

Что это дает Walmart, Macy’s, Sephora и тысячам других розничных продавцов? Клиенты BNPL обычно покупают больше вещей.

Этот процесс существует уже около 15 лет, но он действительно загорелся после закрытия Covid. Онлайн-продажи резко выросли, но потребители стали избегать использования кредитных карт. Средняя задолженность по кредитной карте в третьем квартале 2020 года составляла 5075 долларов, что на 10% меньше, чем за тот же период в 2019 году.

Людей беспокоят долги, и они рассматривают BNPL как идеальный способ что-то купить, не платя 18% годовых. Вот почему такие компании, как Klarna, Affirm и AfterPay, теперь мечтают стать Visa, Mastercard и Discover.

Klarna удвоила свой бизнес в 2020 году и имеет 11 миллионов потребителей. В ноябре прошлого года объем мировых продаж Afterpay составил 2 миллиарда долларов. Бизнес Affirm также вырос примерно на 100% в 2020 году.

Это выигрыш для BNPL. Это выигрыш для розничных продавцов. Но действительно ли это выигрыш для потребителей?

«Купить сейчас, заплатить потом» — хорошая идея?

BNPL не хуже любого другого продукта, который помогает людям тратить деньги, которых у них нет. Они определенно лучше, чем ссуды до зарплаты или кредитные карты с процентной ставкой более 25%.

Но, как и все эти услуги, они пытаются избавиться от беспокойства, которое заставляет людей нажимать на тормоза и спрашивать: «Могу ли я себе это позволить?» Вместо этого они просто ускоряются, чтобы купить что-то, что в данный момент выглядит чудесно — и дешевле!

Четыре платежа по 90 долларов за Apple Watch Series 6 — это не значит, что вы тратите 360 долларов, которые они на самом деле стоят. Вы чувствуете себя скорее экономным Кларком Ховардом, чем лохом. Это золотая середина маркетинга, которая сделала QVC торговым Голиафом.

Согласно опросу, проведенному компанией Cardify, занимающейся отслеживанием данных о потребителях, почти две трети пользователей BNPL говорят, что они покупают ювелирные изделия и другие «желаемые» предметы, которых они иначе избегали бы.Почти половина пользователей BNPL говорят, что они тратят на 10-40% больше, чем если бы они использовали кредитную карту.

Но, как и в случае с кредитными картами, счета в конце концов подлежат оплате. В отличие от кредитных карт, вы не можете отказаться от этого слишком далеко.

Некоторые BNPL автоматически снимают средства с вашей дебетовой или кредитной карты при наступлении срока платежа. Они также могут взимать штрафы за просрочку платежа и сообщать о просроченных платежах в кредитные бюро.

Согласно исследованию Ascent, только 22% потребителей понимают все условия плана BNPL.Вы должны прочитать мелкий шрифт.

Но больше всего вам следует избегать импульсивных покупок того, что вы действительно не можете себе позволить.

Приложений «Купи сейчас — заплати позже»

Вот список самых популярных приложений BNPL и их планов.

• Klarna — Рассрочка выплачивается каждые две недели. Он также предлагает гибкий график платежей, который может дать вам до трех лет на выплату долга.
• Afterpay — Рассрочка каждые две недели.
• Sezzle — Оплатите первый взнос во время покупки, затем оплатите остаток тремя частями в течение следующих шести недель.
• Quad Pay — Оплачивайте первый взнос во время покупки, а остальная сумма взимается каждые две недели.
• PayPal Credit — Для покупок на сумму менее 99 долларов вы можете погасить его с течением времени ежемесячными платежами. За покупки на сумму более 99 долларов будут взиматься проценты, если они не будут оплачены в течение шести месяцев. И процентная ставка 23.99%.
• Подтвердите — предлагает планы выплат от трех месяцев до трех лет. Плата за просрочку платежа отсутствует, но процентные платежи составляют до 30%.
• Splitit — Рассрочка снимается с вашей кредитной или дебетовой карты, хотя максимальная сумма покупки с помощью дебетовой карты составляет 400 долларов США.
• Zip Pay — Вы можете выбрать ежемесячные или двухмесячные платежи с минимальным обязательным платежом в 40 долларов. Ежемесячная плата за выплату составляет 6 долларов.
• Zebit — Предоставляет кредитную линию до 2500 долларов США. Вы вносите первоначальный взнос во время покупки, а остаток выплачивается в течение следующих шести месяцев.
• Perpay — Вы заполняете анкету и получаете лимит расходов до 2500 долларов. Сроки оплаты зависят от таких факторов, как общая сумма долга и история счета.

Каждый день появляется все больше компаний BNPL, у каждой из которых есть приложение, благодаря которому покупка кажется легкой и безболезненной.

Определенно проще покупать вещи с BNPL.Поначалу это тоже безболезненно.

Если вы хотите, чтобы так и было, помните, что означает BNPL. Buy Now — отличная приманка.

Просто убедитесь, что вы действительно можете заплатить позже.

Источники

Cheng, A. (2020, 16 декабря) Почему розничные продавцы выбирают услуги «Купи сейчас, заплати позже» в этот праздничный сезон. Получено с https://www.forbes.com/sites/andriacheng/2020/12/16/why-retailers-are-embracing-buy-now-pay-later-service-this-holiday-season/?sh=465c5b1639c8.

Грант, Т.(2021, 2 января) Покупайте сейчас, платите позже в США. Получено с https://www.startribune.com/buy-now-pay-later-is-catching-on-in-the-us/600006027 /

N.A. (2020, 20 декабря) Услуги типа «Купи сейчас, плати потом»: вот как они работают. Получено с https://www.winknews.com/2020/12/10/buy-now-pay-later-services-heres-how-they-work/

.

Бакман, М. (2020, 20 июля) Исследование: «Покупай сейчас, плати потом» Услуги быстро растут среди потребителей в США. Получено с https://www.fool.com/the-ascent/research/buy-now-pay-later-statistics/

.

Рассрочка — хорошая альтернатива кредитным картам?

Узнайте, почему миллениалы стекаются к этой новой форме кредита.

Женщина покупает платья в магазине. Источник: Getty Images

Поскольку поколение все еще страдает от Великой рецессии 2008 года и обременено выплатой беспрецедентного количества студенческих ссуд, неудивительно, что миллениалы не хотят увеличивать свою долговую нагрузку. Этот страх отчасти объясняется тем, что у миллениалов меньше кредитных карт, чем у их сверстников из поколения X в том же возрасте. Обратная сторона отказа от кредитных карт? Утрата гибкости и выгод, которые кредитные карты предлагают своим пользователям.

Появились новые финтех-компании, которые помогли предоставить форму оплаты, по крайней мере такую ​​же старую, как Великая депрессия: отсрочка платежа. Хотя эти компании обычно избегают называть эту услугу «отложенной», концепция, предлагаемая некоторыми из наиболее популярных компаний, таких как Affirm, Afterpay и QuadPay, остается в основном той же. Со временем покупатель оплачивает покупки регулярными платежами, а не сразу. Эта сделка оказывается особенно привлекательной для тех миллениалов (и молодых пользователей), у которых нет кредитных карт.«80% клиентов QuadPay — это люди в возрасте от 18 до 36 лет», — сказал Ян Ями, технический директор QuadPay, компании, занимающейся выплатой в рассрочку, с почти 300 000 клиентов. «И 70% наших пользователей платят дебетовыми картами».

Как работают услуги рассрочки платежа?

Покупатели, совершающие покупки у участвующего продавца, могут платить через своего поставщика, щелкнув значок компании при оформлении заказа, а затем используя дебетовую карту. Сервис купит для вас товар у продавца, а затем сразу же снимет с вашей карты первый платеж.Оплата будет зависеть от услуги, которую вы используете. QuadPay и Afterpay разделяют стоимость на четыре равных платежа и взимают аванс в размере 25% от стоимости товара. Таким образом, если вы купите лампу за 100 долларов с любой услугой, вы заплатите 25 долларов во время покупки, а оставшиеся 75 долларов будут распределяться каждые две недели. Через Affirm клиентам придется платить проценты большинству продавцов, но у них будет больше свободы в выборе графиков платежей, которые могут растягиваться на месяцы. QuadPay и Afterpay не взимают процентов.

Остальные платежи производятся автоматически и не требуют комиссии за обслуживание, если на вашей дебетовой карте достаточно денег для выполнения ваших финансовых обязательств. В противном случае большинство компаний взимают серию штрафов за просрочку платежа. QuadPay, например, штрафует клиентов на 7 долларов за опоздание более чем на неделю, плюс еще 7 долларов за опоздание на две недели. Если вы не оплатите оставшиеся платежи, ваш непогашенный остаток будет обрабатываться так же, как и любой другой невыплаченный долг. Это может означать звонки из коллекторских агентств, снижение вашего кредитного рейтинга и возможные судебные иски, если вы откажетесь платить.

Чтобы минимизировать риск, эти компании могут отказать в обслуживании клиентам, которые не соответствуют стандартам. Каждый запрос на покупку анализируется, а затем утверждается или отклоняется. Как правило, эти компании хотят подтвердить, что у вас есть история своевременных платежей, но нет гарантии, что вы будете одобрены по каждому запросу.

Рассрочка платежа лучше, чем кредитная карта?

Многие из этих планов рассрочки не взимают плату за обслуживание или проценты, что означает, что люди, не склонные к кредитным картам, пользуются некоторыми свободами, которые пользователи кредитных карт принимают как должное, в частности, возможностью купить что-то сегодня и (в основном) заплатить за это завтра. . Но Джейсон Кирш, основатель сайта финансового планирования Grow, ориентированного на миллениалов, отмечает, что эти услуги — всего лишь еще одна форма кредита, и ею можно злоупотреблять так же легко, как и кредитной картой.«Я считаю, что с точки зрения потребителей кредитные карты всегда должны быть чьим-то основным источником кредита, потому что мы так привыкли к ним, и они укоренились почти во всех аспектах нашей финансовой жизни», — сказал он. «Существует общее понимание, что вы не можете держать баланс кредитной карты слишком долго, иначе у вас будут проблемы. Люди могут не рассматривать отсрочки платежа, особенно из-за маркетинга (компаний, осуществляющих рассрочку платежей), как рискованное». Один из сценариев, в котором Кирш считает, что оплата в рассрочку имеет наибольший смысл, — это когда клиент знает, что ему или ей идут деньги, например, налоговая декларация или праздничный бонус, но ему необходимо немедленно совершить покупку.

И он, и Ями из QuadPay рассматривают эти услуги как дополнение, а не как замену кредитным картам. «Мы рассматриваем себя как гибкую альтернативу оплаты», — сказал Ями. «Мы специально не занимаемся кредитными картами, но QuadPay дает людям без них возможность отсрочить платежи, не влезая в долги, не выплачивая проценты или не попадая под неизвестные платежи».

Как работает Afterpay и выполняет ли Afterpay проверку кредитоспособности?

По мере роста популярности онлайн-покупок компании ищут способы удержать покупателей и побудить их тратить больше денег.Один из способов, которым эти онлайн-компании достигают этого, — это предлагать отсрочку оплаты покупок. Традиционно для этого потребителям предлагалась кредитная карта магазина, однако теперь розничные продавцы начали предлагать AfterPay. Эта австралийская компания привлекает как розничных торговцев, так и покупателей, поскольку она предлагает отложенную оплату покупок без хлопот с оформлением кредитной карты.

Как это работает? Это хороший способ делать покупки? Мы ответили на некоторые вопросы, которые могут у вас возникнуть об AfterPay, и предложим варианты ответственных расходов.

AfterPay — это цифровая платежная платформа, предлагаемая онлайн-покупателям, которая позволяет им откладывать платежи при покупках. Пользователи могут производить еженедельные платежи за приобретенные товары, пока они не будут оплачены полностью. Для использования AfterPay не требуется проверка кредитоспособности и не взимаются проценты.

Клиенты могут зарегистрировать бесплатную учетную запись AfterPay, делать покупки в избранных интернет-магазинах, а затем использовать AfterPay для совершения покупок. Требования включают:

• Клиент должен быть не моложе 18 лет и являться уполномоченным держателем соответствующей требованиям дебетовой или кредитной карты
• Покупка должна быть больше 35 долларов
• Заказчик оплачивает 25% от общей стоимости авансом
• Покупатели могут производить оплату четырьмя частями каждые две недели, пока не будет оплачена вся покупка

AfterPay — это простое в использовании решение, которое дает опытным покупателям возможность совершать быстрые покупки, не экономя при этом.

Одна вещь, которая, кажется, застает клиентов врасплох, — это штрафы за просрочку платежа. Если клиент пропускает платеж или если платеж не прошел, с него взимается штраф в размере 8 долларов США за просрочку платежа. Если клиент по-прежнему не может произвести платеж в течение семи дней, взимается дополнительная комиссия в размере 8 долларов США, и эта комиссия будет продолжаться каждую неделю, с которой клиент отстает. Кроме того, аккаунт AfterPay человека замораживается до тех пор, пока покупка и комиссия не будут оплачены.

Хотя AfterPay — это простой и удобный способ оплаты для онлайн-покупателей, всегда лучше действовать с осторожностью.Разбить платежи для крупной покупки на вашем банковском счете может быть проще, однако это также может привести к перерасходу средств. Цифровые решения, такие как AfterPay, позволяют невероятно легко покупать больше, чем вы можете себе позволить, что приводит к увеличению долга.

Если вы решите использовать AfterPay, вот несколько полезных советов, которые помогут вам делать покупки ответственно:

• Имейте установленный бюджет — используйте определенную сумму, выделенную для покупок в Интернете, которую вы можете легко вернуть в установленные сроки.
• Свяжите с вашей дебетовой картой, а не с кредитной картой. Если вы пропустите платеж, и ваша кредитная карта привязана к учетной записи, то вы будете не только платить за просрочку платежа AfterPay, но и будете платить проценты по кредитной карте. Лучше всего с самого начала связать свою учетную запись AfterPay с банковской дебетовой картой.
• Установите напоминания о платежах — после совершения покупки установите для себя напоминания, чтобы никогда не удивиться и не пропустить платеж.

Для тех, кто может производить платежи вовремя, AfterPay — это жизнеспособный вариант.Если вы используете его ответственно, он поможет вам делать покупки в любимых магазинах и не чувствовать себя виноватым из-за того, что тратит деньги сразу.

Здесь, в Blackhawk Bank, мы хотим, чтобы все наши клиенты и клиенты придерживались принципов ответственного расходования средств и понимали, какие продукты они используют. Если вы хотите узнать больше о том, как Blackhawk Bank может вам помочь, свяжитесь с нами сегодня!

Amazon заключает сделку с Affirm, поставщиком услуг «купи сейчас, плати позже».

У клиентов Amazon скоро появится еще один вариант оплаты при оформлении заказа.

Affirm, так называемая система «покупай сейчас, плати позже», которая позволяет клиентам оплачивать покупки в рассрочку, в пятницу сообщила, что достигла соглашения с гигантом онлайн-торговли.

Affirm сообщило, что клиенты Amazon смогут использовать его сервис для покупок на сумму от 50 долларов США, включая такие товары, как мебель, товары для дома, электроника и мода, и оплачивать их ежемесячными платежами. После одобрения клиенты смогут заранее увидеть полную стоимость покупки — и с них не будет взиматься плата за просрочку платежа или скрытые платежи, говорится в сообщении компании.

В настоящее время услуга тестируется на избранных покупателях, сообщает Affirm, и в ближайшие месяцы она станет более доступной для покупателей. Согласно Affirm, определенные покупки, в том числе на Whole Foods Market, Amazon Fresh и определенные цифровые покупки, такие как фильмы и книги, не будут иметь права.

«Amazon всегда стремится добавлять гибкие варианты оплаты», — заявила представитель Amazon, — «и Affirm делает именно это, предлагая прозрачные решения для сверхурочной оплаты, которые клиенты могут выбирать в зависимости от своих потребностей.”

Услуги« Купи сейчас, плати потом »становятся все более популярными среди потребителей. Партнерство последовало за другой гигантской сделкой в ​​прошлом месяце: платежная фирма Square, управляемая исполнительным директором Twitter Джеком Дорси, согласилась приобрести Afterpay за 29 миллиардов долларов. Эта сделка откроет возможность рассрочки для миллионов малых предприятий, которые обрабатывают свои транзакции по кредитным картам через приложение Square.

Affirm, акции которой выросли более чем на 30% в нерабочее время, уже стал партнером 12 000 торговцев, включая Walmart и Peloton.Согласно августовскому отчету FT Partners, инвестиционно-банковской компании, специализирующейся на финансовых технологиях, на долю Peloton приходилось 30 процентов общей выручки компании в первом финансовом квартале 2021 года. Это было на 14 процентов больше, чем в том же квартале годом ранее.

Партнерство Amazon с Affirm — это первое партнерство с поставщиком услуг «купи сейчас, плати потом» в США; он работает с Zip в Австралии, где эти возможности уже более распространены. Amazon уже самостоятельно предоставил варианты ежемесячных платежей для избранных клиентов, покупающих определенные продукты.Он также предлагал программы рассрочки для клиентов с картой Amazon.com Store Card, Amazon Rewards Visa Card и правомочных участников кредитной карты Citi.

PayPal присоединяется к гонке «покупай сейчас, плати потом» с новой программой рассрочки «Оплати 4» — TechCrunch

PayPal сегодня представила новый вариант кредита в рассрочку для пользователей PayPal под названием «Оплата в 4». Само название объясняет, что предлагает услуга — по сути, это возможность для клиентов оплачивать покупки без процентов более чем четырьмя отдельными платежами.Эта услуга является расширением существующей линейки решений Pay Later, которая также включает возобновляемую кредитную линию PayPal Credit и Easy Payments.

С помощью Pay in 4 клиенты могут оплачивать покупки от 30 до 600 долларов в течение шестинедельного периода. Поскольку он включен в существующие цены PayPal продавца, им не придется платить дополнительные сборы, чтобы предложить эту опцию своим клиентам — как они это делают с несколькими конкурентными услугами «купи сейчас, плати потом».

Для клиентов вариант краткосрочной оплаты позволяет U.S. клиенты должны оплачивать покупки в течение определенного периода времени, без комиссий и процентов. После первоначального платежа остальные три платежа автоматизируются. Эта функция также появится в кошельке PayPal клиента, где можно будет управлять платежами.

Pay в 4 версиях тестов PayPal с Easy Payments. Компания сообщает, что она узнала, что при некоторых ценах клиенты предпочитают вариант оплаты в течение шестинедельного периода.

Очевидно, что этот сервис предназначен для конкуренции с конкурирующими финтех-сервисами, такими как Klarna, AfterPay, Affirm и другими, которые могут взимать или не взимать комиссию или проценты заранее, но часто включают штрафы за просрочку платежа, когда потребители не могут заплатить.Klarna, например, даже предлагает прямого конкурента со своей программой, предлагающей четыре беспроцентных платежа с вашей карты каждые две недели.

Поскольку PayPal привязан к платежной карте или банковскому счету клиента, это снижает вероятность того, что платеж будет забыт. Но если клиент не может заплатить, будет взиматься комиссия. Они будут различаться в зависимости от штата, поскольку в каждом штате есть своя собственная структура платы за просрочку платежа, которую PayPal будет соблюдать, сообщает компания.

«В сегодняшней сложной розничной и экономической среде продавцы ищут надежные способы помочь увеличить среднюю стоимость заказа и конверсию без дополнительных затрат.В то же время потребители ищут более гибкие и ответственные способы оплаты, особенно в Интернете », — сказал Дуг Бланд, старший вице-президент по глобальному кредитованию в PayPal, в заявлении о запуске. «Создав Pay in 4, мы опираемся на нашу историю в качестве инициатора покупки сейчас, платите позже, в сочетании с доверием и повсеместностью PayPal, чтобы предоставить потребителям ответственный и гибкий способ совершения покупок, предоставляя продавцам инструмент, который помогает стимулировать продажи, лояльность и выбор клиентов », — добавил он.

Аренда с правом владения, с правом аренды, рассрочка и покупка со временем

Когда вы покупаете новую бытовую технику, мебель или дорогую электронику, продавец может предложить различные способы оплаты вашей покупки с течением времени.Если у вас нет денег или кредита, чтобы заплатить полную стоимость прямо сейчас, вы можете рассмотреть вопрос об аренде с выкупом, отсрочке или рассрочке платежа. Прежде чем арендовать или покупать по одному из этих планов, вам нужно знать условия — что вы должны платить и когда, какие штрафы за просрочку платежа и что делать, если возникла проблема. В зависимости от типа плана, который вы выберете, в конечном итоге вы можете заплатить намного больше за свою покупку.

Общие сведения о планах аренды с выкупом и аренды с выкупом

Предположим, вы хотите арендовать стиральную машину.Если вы найдете тот, который вам понравится, в магазине, который предлагает аренду с выкупом, вы подпишете контракт, который продлевается каждую неделю или месяц. Магазин может предлагать разные планы оплаты. Например, у вас может быть выбор: делать низкие еженедельные или ежемесячные платежи в течение длительного времени или более высокие платежи в течение короткого времени. Если вы выберете более низкие платежи на более длительное время, вы заплатите больше, чтобы купить стиральную машину. Вы также можете в любой момент прекратить совершать платежи, вернуть устройство в магазин и расторгнуть договоренность.

Магазины

, предлагающие планы аренды с вычетом в собственность, часто продвигают то, что, по их мнению, является преимуществом: отсутствие проверки кредитоспособности, быстрое одобрение, небольшой объем документации и длительность контракта для удовлетворения вашего ежемесячного бюджета. Но это удобство — пользоваться стиральной машиной, пока вы платите за нее — может означать, что вы заплатите за нее в два-три раза больше.

Лизинг от розничного магазина

Некоторые магазины электроники и товаров для дома предлагают договоры аренды новых единиц.Если вы хотите заплатить таким образом, магазин может проверить ваш кредитный отчет и потребовать, чтобы у вас был банковский счет или кредитная карта. Если он примет ваше заявление, вы, вероятно, получите аренду на 12 месяцев. Вы подключите свою дебетовую или кредитную карту к договору аренды, и магазин будет автоматически принимать регулярные платежи. Ваши платежи покрывают стоимость товара наличными плюс стоимость услуг по аренде. Если вы платите за 12 месяцев, вы можете заплатить вдвое больше, чем розничная цена товара. Возможно, вы сможете перейти на более короткий срок выплаты, но ваши общие платежи все равно будут превышать розничную цену.

Условия договора

Прежде чем вы согласитесь на любую покупку с правом владения или аренды с выкупом, важно получить копию контракта и ознакомиться с его условиями. Если продавец дает обещание, когда разговаривает с вами, убедитесь, что это обещание включено в письменный договор. Если этого не будет в письменной форме, будет сложно заставить магазин сдержать обещание.

Перед тем, как подписать договор, задайте множество вопросов и найдите информацию о:

Платежи и общая стоимость

• Какова общая стоимость каждого еженедельного или ежемесячного платежа, включая все комиссии?
• Когда должны быть выплаты?
• Есть ли штраф за досрочную выплату остатка?
• Какова общая стоимость владения предметом?
• Сколько еженедельных или ежемесячных платежей вы должны вносить, чтобы приобрести товар?
• Сколько будет стоить этот предмет, если вы заплатите полную сумму сегодня?

Повреждения и ремонт

• Товар новый или уже сдавался в аренду?
• Нужно ли платить, если вещь повреждена или украдена при аренде?
• Кто оплачивает ремонт, если он вышел из строя?

Просроченные платежи и возврат

• Что произойдет, если вы пропустите платеж?
• Есть ли льготный период для просроченных платежей?
• Если вы пропустите оплату и магазин заберет товар, сколько времени у вас есть, чтобы восстановить платежи и соглашение?
• Какие сборы вам придется заплатить, чтобы возобновить платежи и соглашение и получить обратно товар?

Сравните условия аренды с выкупом, аренды с выкупом и покупки

Прежде чем подписать договор аренды с выкупом или аренды с выкупом, выясните, сколько будет стоить покупка предмета.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете сэкономить, чтобы купить, а не сдавать в аренду. В этом примере сравнивается стоимость аренды, лизинга и покупки:

Использование тарифных планов

Если вы найдете в магазине что-то, что вам нравится, но не можете или не хотите покупать это прямо сейчас, вы можете оставить это на условиях отсрочки.Вы вносите залог, чтобы приостановить продажу товара, плюс любую комиссию, которую взимает продавец, а оставшуюся часть оплачиваете со временем. Ведите точный учет производимых вами платежей. Продавец передаст вам товар после того, как он будет полностью оплачен.

Ознакомиться с политикой рассрочки погашения

Прежде чем выставить что-либо на условиях отсрочки, получите копию политики отсрочки погашения. Прочтите, чтобы узнать:

• стоимость использования плана
• при наступлении срока платежа
• минимальный необходимый платеж
• сколько времени у вас есть на выплату полной суммы
• что будет, если вы заплатите поздно или пропустите платеж

Проверить политику возврата

Также узнайте о политике возврата.Что произойдет, если вы произведете оплату, а затем решите, что товар вам не нужен? У продавцов может быть другая политика. Некоторые вернут вам все деньги, но некоторые взимают невозвращаемую плату за обслуживание.

Услуги «Купить сейчас, заплатить позже» и «Кредит в рассрочку»

Услуги «Купи сейчас, заплати позже», также называемые услугами рассрочки платежа или «оплата со временем», позволяют покупать вещи в Интернете и в магазинах без использования кредитной или дебетовой карты при оформлении заказа. Вместо того, чтобы выбирать карту в качестве способа оплаты, вы выбираете услугу «Купить сейчас, заплатить позже».Сервис платит продавцу, и вы получаете товар в обычном режиме. Вы оплачиваете услугу в течение следующих нескольких недель посредством запланированных платежей с вашей дебетовой или кредитной карты. Некоторые службы предлагают схемы оплаты дорогих покупок, которые продолжаются от шести месяцев до более чем года.

Узнайте, как работает служба

Если вы хотите воспользоваться услугой «Купи сейчас, заплати позже», прочтите условия обслуживания, чтобы узнать, как это работает. Получите ответы на вопросы, в том числе:

• Будет ли служба проверять кредитоспособность, прежде чем вы сможете ее использовать?
• Взимается ли плата за использование услуги?
• Взимает ли услуга проценты? Если да, какова процентная ставка?
• Как долго вам придется расплачиваться за покупку?
• Что произойдет, если вы произведете просрочку платежа или пропустите платеж?
• Какую личную и финансовую информацию будет собирать компания?
• Как он будет хранить вашу личную и финансовую информацию?
• Где можно воспользоваться услугой? Принимают ли его ваши любимые магазины?

Куда обратиться за помощью

В большинстве штатов есть законы, которые применяются к сделкам аренды с правом владения и аренды с правом собственности. . Обратитесь к генеральному прокурору вашего штата за дополнительной информацией.

Чтобы узнать, распространяется ли в вашем штате местное законодательство или законодательство штата на рассрочку, обратитесь к генеральному прокурору штата или в местные и местные агентства по защите прав потребителей.

Если у вас плохой опыт работы с бизнесом при оформлении покупки с выкупом, аренды с выкупом или другой покупки, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию на сайте ReportFraud.ftc.gov.

.