8. Реквизиты и подписи сторон / КонсультантПлюс

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк России ______________________________________________________

             (наименование территориального учреждения, почтовый

             адрес, телефон, факс, e-mail, торговый идентификатор)

Кредитная организация ____________________________________________

                         (почтовый адрес, телефон, факс, e-mail,

                      регистрационный номер Кредитной организации,

                      корреспондентский счет N, БИК, ИНН, торговый

                         идентификатор, др. реквизиты Кредитной

                                      организации)

______________________________________________________________ <**>

    (банковский счет N, открытый в Уполномоченном РЦ ОРЦБ,

  наименование Уполномоченного РЦ ОРЦБ, БИК Уполномоченного

                          РЦ ОРЦБ)

Банк России:                       Кредитная организация:

Уполномоченное должностное         Уполномоченное лицо

лицо Банка России                  Кредитной организации

_____________ (Ф.И.О.)             ___________ (Должность, Ф.И.О.)

  (подпись)                         (подпись)

           М.П.                             М.П.

———————————

<*> Указываются реквизиты:

— ОПЕРУ-1 Банка России — при заключении Соглашения с кредитной организацией, которая будет перечислять денежные средства в депозит с банковского счета, открытого в Уполномоченном РЦ ОРЦБ — Расчетной палате ММВБ; при заключении Соглашения с Уполномоченным РЦ ОРЦБ — Расчетной палатой ММВБ;

— территориального учреждения Банка России, действующего в его составе подразделения расчетной сети Банка России, в котором открыт корреспондентский счет иного Уполномоченного РЦ ОРЦБ (кроме Уполномоченного РЦ ОРЦБ — Расчетной палаты ММВБ) — при заключении Соглашения с кредитной организацией, которая будет перечислять денежные средства в депозит с банковского счета, открытого в этом Уполномоченном РЦ ОРЦБ; при заключении Соглашения с иным Уполномоченным РЦ ОРЦБ (кроме Уполномоченного РЦ ОРЦБ — Расчетной палаты ММВБ).

<**> Текст включается в Соглашение при его заключении с кредитной организацией, не являющейся Уполномоченным РЦ ОРЦБ.

<***> Текст включается в Соглашение при его заключении с кредитной организацией, являющейся Уполномоченным РЦ ОРЦБ.

Открыть полный текст документа

Реквизиты в Москве | Ланта-Банк

Реквизиты и контакты

Реквизиты ПАО «НБД-Банк»:

• Кор. счет: 30101810400000000705
• БИК: 042202705
• ИНН: 5200000222
• КПП: 526001001
• Код ОКВЭД: 64.19
• Код ОКПО: 10668259
• E-mail: [email protected]

Главная бухгалтерия:

Котова Ирина Владимировна — главный бухгалтер
Башева Елена Николаевна — заместитель главного бухгалтера
Карабасова Ирина Валерьевна — заместитель главного бухгалтера

О подтверждении банковских гарантий:

Главная бухгалтерия.

Лицо, ответственное за подтверждение предоставленных банковских гарантий — Гараничева Ирина Владимировна
Контактный телефон: (831) 22-000-22 (доб. 3349)
E-mail: [email protected]

О выдаче доверенностей:

ПАО «НБД-Банк» не выдает доверенности на бумажном носителе в простой письменной форме для целей направления нотариусу уведомлений о залоге. 

Реквизиты для международных переводов:

NBD-Bank
SWIFT: NBDBRU2N
6, Gorky Sqr., Nizhny Novgorod, 603950, Russia
Tel.: +7 831 22 000 22;
Fax: +7 831 434 39 48

Сведения о Банке:

Полное наименование:

Публичное акционерное общество «НБД-Банк»;
NBD-Bank, Public Joint-Stock Company

Сокращенное наименование:

ПАО «НБД-Банк»;
NBD-Bank

Координаты ПАО «НБД-Банк»:

Местонахождение органов управления:
603950, Россия, г. Нижний Новгород, пл. Горького, 6

Телефон: (831) 22-000-22 (многоканальный)

Факс: (831) 434-39-48

Регистрационный номер:

1966

Дата регистрации Банком России:

27.07.1992

Основной государственный регистрационный номер (МНС России):

1025200000022

Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц:

07.08.2002

Генеральная лицензия ЦБ РФ №1966 от 12.08.2015, Без ограничения срока действия

Генеральная лицензия ЦБ РФ №1966 c QR-кодом от 12.08.2015, Без ограничения срока действия

Регистрирующий орган:
Центральный банк Российской Федерации

ПАО «НБД-Банк» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 16 декабря 2004 года под номером 299

Прочие лицензии, на основании которых действует Банк:

Аудиторская организация:

По стандартам Российской Федерации:

Общество с ограниченной ответственностью «Риан-Аудит»

• место нахождения: 127642, Россия, г.Москва, проезд Дежнёва, д.1, эт.10, пом. XII, оф. 1005
• основной государственный регистрационный номер: 1037709050664
• ИНН: 7709426578;
• членство в саморегулируемой организации аудиторов: член Саморегулируемой организации аудиторов Ассоциации «Содружество». Основной регистрационный номер записи о внесении сведений в Реестр СРО: 12006049162. Дата внесения записи в реестр: 18.02.2020. Место нахождения: 119192, Россия, г.Москва, проспект Мичуринский, д.21, корп. 4
• Дата завершения проверки за 2020 год и выдача аудиторского заключения ООО «Риан-Аудит» 24.03.2021. Вид отчетности, в отношении которой проводилась проверка: годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность.

По международным стандартам:

Акционерное общество «Бейкер Тилли Рус»

• место нахождения: 125284, г. Москва, Хорошёвское шоссе, д.32А, пом./каб. VII/57
• основной государственный регистрационный номер: 1027700115409;
• ИНН: 7704154440;
• членство в саморегулируемой организации аудиторов: член Саморегулируемой организации аудиторов Ассоциации «Содружество». Основной регистрационный номер записи о внесении сведений в Реестр СРО: 12006010438. Дата внесения записи в реестр: 17.01.2020. Место нахождения: 119192, Россия, г.Москва, проспект Мичуринский, д.21, корп. 4
• Дата завершения проверки за 2020 год и выдача аудиторского заключения АО «Бейкер Тилли Рус» 19.04.2021. Вид отчетности, в отношении которой проводилась проверка: годовая финансовая отчетность.

Банковский надзор за деятельностью кредитной организации ПАО «НБД-Банк» (рег.№1966) осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России.

Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации:
Бесплатно для звонков с мобильных телефонов: 300
Бесплатно для звонков из регионов России: 8 800 300-30-00
В соответствии с тарифами вашего оператора: +7 499 300-30-00

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических и юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную.

Для урегулирования досудебных споров потребитель должен обратиться к финансовому уполномоченному. Обращение может быть направлено в электронной форме на официальном сайте www.finombudsman.ru или в письменной форме. Прием и рассмотрение обращений осуществляется финансовым уполномоченным бесплатно.

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Почтовый адрес службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ».

Лицо, ответственное за содержание сайта – Корень Олег Иванович
Контактный телефон: (831) 22-000-22 (доб. 1148).
E-mail: [email protected]

Реквизиты банка

Банковские реквизиты | Норвик Банк

Полное официальное наименование:

Публичное акционерное общество «Норвик Банк»

Сокращенное наименование банка:

ПАО «Норвик Банк»

Регистрационный номер 902

Дата основания банка: 22 ноября 1990 года.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц № 902 от 17.07.2015 года, выданная Банком России.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 902 от 17.07.2015 года, выданная Банком России.

Юр. адрес: Россия, 610000, г. Киров (обл.), ул. Преображенская, дом 4.

Почтовый адрес: Россия, 610000, г. Киров (обл.), ул. Преображенская, дом 4.

Телефон контакт-центра/факс: (8332) 555-777, 8 800 1001-777

E-mail: [email protected]

Реквизиты

ИНН 4346001485

БИК 043304728

Корсчет 30101810300000000728 в Отделении по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации

Код ОКПО 09136304

КПП 434501001

ОГРН 1024300004739, дата внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации 03.12.2002

ОКТМО 33701000001

ОКОПФ 12247

ОКФС 34

Основной вид деятельности по ОКВЭД 64.19

Реквизиты Филиала Публичного акционерного общества «Норвик Банк» в Москве (Филиала ПАО «Норвик Банк» в Москве)

Юр. адрес: 115054, г. Москва, ул. Зацепский Вал, д. 5;

Почтовый адрес: 115054, г. Москва, ул. Зацепский Вал, д. 5; тел. (495) 633-23-23

Дата открытия: 14.03.2011, Дата внесения в КГРКО: 10.03.2011

Кор/счет № 30101810245250000379 в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва.

БИК 044525379

ИНН 4346001485

ОГРН 1024300004739

КПП 770543001

Код по ОКПО – 90636322, код по ОКФС – 34, код по ОКОПФ — 30002

Представительство Публичного акционерного общества «Норвик Банк» в г. Москва (Представительство ПАО «Норвик Банк» в г. Москва)

Юр. адрес: 121069, г. Москва, бульвар Новинский, д. 20А, строение 8

Почтовый адрес: 121069, г. Москва, бульвар Новинский, д. 20А, строение 8

Дата открытия: 22.06.2010, Дата внесения в КГРКО: 22.06.2010

Тел. 8 (495) 604-15-14

Реквизиты Банка — Банк Хлынов

Центральный офис:

АО КБ «Хлынов»
610002, г. Киров ул. Урицкого, 40, 
тел. (8332) 252-104 (секретарь), факс (8332) 252-504
(8332) 252-777 (Контакт-центр)

Полное фирменное название: коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество)

Полное фирменное название на английском языке: commercial bank «Khlynov» (Joint Stock Company).

Лицензии: Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 254 от 29.01.2016 г

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 033-11309-100000 от 29.05.2008.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 033-11313-010000 от 29.05.2008.

Регистрационный номер:

Регистрационный номер, присвоенный до 1 июля 2002 года № 254.

Дата регистрации до 1 июля 2002 года — 06.03.1990.

Наименование органа, зарегистрировавшего юридическое лицо до 1 июля 2002 года — ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка: 

Отделение по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации 

Адрес: ул. Спасская, д. 27, г. Киров, 610000

Телефоны: (8332) 36-85-64, 36-85-63 

Телефакс: (8332) 36-87-36

Реквизиты:

PAYMENTS IN US DOLLARS (USD):

Intermediary: ALFARUMM

Sankt Peterburg, Russia

SWIFT: ALFARUMM

COMMERCIAL BANK KHLYNOV

40 Uritskogo Street

Kirov,  Russia

SWIFT BIC: KHOARU22

PAYMENTS IN EURO (EUR):

Intermediary: ALFARUMM

Ruesterstrasse 7-9

60325, Frankfurt am Main

SWIFT: OWHBDEFF

Account with 0104385398

COMMERCIAL BANK KHLYNOV

40 Uritskogo Street

Kirov,  Russia

SWIFT BIC: KHOARU22

PAYMENTS IN RMB (CNY):

Intermediary: BANK OF CHINA (ELUOSI)

Moscow, Russia

SWIFT CODE: BKCHRUMM

Account with 30109156100000000190

COMMERCIAL BANK KHLYNOV

40 Uritskogo Street

Kirov,  Russia

SWIFT BIC: KHOARU22

/REC/ PAY VIA BANK OF CHINA HONG KONG BR., HONG KONG

//SWIFT CODE: BKCHHKHH838

АО КБ «Хлынов» использует cookie (временные файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для удобства пользователей и полноценного функционирования сайта. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Подробнее об обработке персональных данных.

Реквизиты

Реестр кредитных организаций | Европейское банковское управление

Для повышения прозрачности единого европейского рынка Европейское банковское управление (EBA) регулярно публикует список кредитных организаций, которым было предоставлено разрешение на деятельность в странах Европейского Союза и Европейской экономической зоны (EEA). Список, публикуемый EBA, составляется исключительно на основе информации, предоставленной компетентными органами, как это предусмотрено Решением EBA об учреждении Реестра кредитных организаций.

Как подчеркивается в Директиве 2013/36 / ЕС о доступе к деятельности кредитных учреждений и пруденциальном надзоре за кредитными учреждениями и инвестиционными фирмами, так называемой CRD, в связи со статьей 14 Регламента (ЕС) № 1024 / 2013 от 15 октября 2013 года выдача лицензий кредитным организациям остается в компетенции компетентного национального органа / ЕЦБ.

Некоторую информацию, касающуюся требований для получения разрешения на открытие и ведение бизнеса кредитных учреждений, можно найти на веб-сайте Европейской комиссии.

Реестр кредитных организаций

Реестр включает только кредитные организации, классифицированные по трем различным типам:

1. «Кредитные учреждения CRD» : юридически определено как «предприятие, чья деятельность заключается в получении депозитов или других возвратных средств от населения и предоставлять кредиты за свой счет »;
2. «Филиалы ЕЭЗ» , действующие в каждой стране ЕЭЗ: филиалы кредитных организаций, уполномоченных в другой стране ЕЭЗ, которые имеют право паспортировать свою деятельность.
3. Филиалы вне ЕЭЗ , определяемые как филиалы кредитных организаций, головной офис которых находится в третьей стране.

Для получения подробной информации о кредитных организациях, ведущих бизнес в государствах-членах ЕЭЗ, обратитесь к Реестру кредитных организаций ЕВА.

Заявление об ограничении ответственности:

Настоящий Реестр был создан EBA исключительно на основе информации, предоставленной государствами-членами. Таким образом, в отличие от реестров кредитных организаций, которые ведутся на национальном уровне, этот реестр не имеет юридического значения и не дает никаких прав по закону.Если неавторизованное учреждение случайно попадает в Реестр, его правовой статус никоим образом не изменяется; аналогично, если учреждение было случайно исключено из Реестра, действительность его разрешения не пострадает.

Что касается записей в колонке, озаглавленной «Правовая форма», которые по самой своей природе в большинстве случаев непереводимы, следует отметить, что терминологическое сходство не следует рассматривать как указание на то, что правовой статус такой же. .Что касается записей в колонке, озаглавленной «Схема гарантирования вкладов», следует также отметить, что тот факт, что кредитная организация охвачена определенной схемой гарантирования вкладов, не обязательно означает, что все типы или суммы вкладов имеют право на компенсацию. по схеме. Это будет зависеть от правил, применимых к схеме гарантирования вкладов, изложенных в Директиве 2014/49 / ЕС Европейского парламента и Совета от 16 апреля 2014 г. о схемах гарантирования вкладов, OJ L 173/149 от 12.6.2014, а также национальные правила, которые применяют данную Директиву.

Европейское банковское управление несет ответственность только за точное воспроизведение полученной информации об отдельных кредитных учреждениях, в то время как ответственность за соответствующие разделы реестра, и особенно за написание названия и местонахождения учреждений, их классификацию в данном группы, товарные знаки, принадлежащие учреждению, и в целом точность его содержания возлагается на компетентные органы на национальном уровне.

Национальные реестры уполномоченных кредитных организаций

Каждый национальный надзорный орган регулярно публикует реестр уполномоченных кредитных организаций на национальном уровне. Информация о национальных регистрах может быть более подробной и / или более актуальной.

Другие регистры

Получение кредита FAQ — Doing Business

Часто задаваемые вопросы — Юридические права

(Здесь можно найти часто задаваемые вопросы о кредитной информации.)

— Что ваш индикатор предназначен для измерения?
— Как вы учитываете правовые традиции экономик и их большие города?
— Что такое функциональный подход к обеспеченным сделкам?
— Какие типы обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?
— Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?
— Вы можете привести пример экономики, которая недавно была реформирована в этой области?
— Регистрирует ли индекс получения кредита и юридических прав ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?
— Когда учитываются реформы, связанные с получением кредита — индикатор юридических прав?

Для чего предназначен набор индикаторов?

Индекс надежности юридических прав измеряет надежность системы обеспеченных сделок в 191 стране.Индекс включает 12 компонентов. Сюда входят 10 аспектов, связанных с юридическими правами в законе о залоге, и 2 аспекта, связанных с юридическими правами в законе о банкротстве. По каждому из следующих признаков законов присваивается 1 балл:

• В экономике существует интегрированная или унифицированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность и приведение в исполнение 4 функциональных эквивалентов обеспечительных интересов в движимых активах: фидуциарная передача правового титула; финансовая аренда; уступка или передача дебиторской задолженности; и продажа с сохранением права собственности.
• Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право в одной категории движимых активов (таких как машины, инвентарь и дебиторская задолженность), не требуя конкретного описания обеспечения.
• Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право практически во всех своих движимых активах, не требуя конкретного описания обеспечения.
• Обеспечительное право может быть предоставлено в отношении будущих или приобретенных впоследствии активов и автоматически распространяется на продукты, поступления и замену первоначальных активов.
• Общее описание долгов и обязательств допускается в соглашении о залоге и в регистрационных документах, все виды долгов и обязательств могут быть обеспечены между сторонами, а соглашение о залоге может включать максимальную сумму, на которую обременены активы.
• Реестр залога или учреждение по регистрации обеспечительных интересов, предоставленных в движимом имуществе зарегистрированными и некорпоративными организациями, действует, географически единообразно и с электронной базой данных, индексируемой по именам должников.
• Реестр обеспечения — это реестр на основе уведомлений. – реестр, который регистрирует только уведомление о существовании обеспечительного интереса (но не основные документы) и не выполняет юридическую проверку сделки. В реестре также публикуются функциональные эквиваленты обеспечительных интересов.
• Реестр обеспечения имеет современные функции, такие как те, которые позволяют обеспеченным кредиторам (или их представителям) регистрировать, искать, изменять или аннулировать обеспечительные интересы в режиме онлайн без вмешательства третьей стороны.
• Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до налоговых требований и требований сотрудников), когда должник не выполняет свои обязательства вне процедуры несостоятельности.
• Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до уплаты налогов и требований сотрудников) при ликвидации предприятия.
• Обеспеченные кредиторы подлежат автоматическому приостановлению исполнительных процедур, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда, но закон защищает права обеспеченных кредиторов, предоставляя четкие основания для освобождения от автоматического приостановления (например, если движимое имущество в опасности) или установив для этого срок.
• Закон позволяет сторонам соглашаться в соглашении об обеспечении, что кредитор может реализовать свое обеспечительное право во внесудебном порядке; Закон разрешает публичные и частные аукционы, а также разрешает обеспеченному кредитору забирать актив в счет погашения долга.

Как вы учитываете правовые традиции экономик и их больших городов?

Индекс силы юридических прав определяет, существуют ли определенные функции, которые способствуют кредитованию, в рамках применимого законодательства о залоге и банкротстве.Индикатор направлен на то, чтобы зафиксировать фактическое действие положений законодательства, независимо от того, как они сформулированы в соответствии с правовой традицией каждой страны. Например, при рассмотрении регистрации прав на движимое имущество Doing Business фиксирует, происходит ли она в отдельных реестрах для зарегистрированных и неучрежденных юридических лиц, в местном суде первой инстанции по месту нахождения должника или в коммерческом центре. реестр как для зарегистрированных, так и для неинкорпорированных компаний.Таким образом, Doing Business принимает во внимание традиции гражданского и общего права при изучении законов различных стран.

Рейтинг экономик по легкости получения кредита определяется путем сортировки их расстояния до пограничных баллов для получения кредита. Для 11 крупных экономик, для которых Doing Business охватывает два города, оценка расстояния до границы является средневзвешенным значением для двух городов.

Что такое функциональный подход к сделкам с обеспечением?

Чтобы свести к минимуму возможность тайного залогового удержания (права, не указанные в протоколе и, следовательно, неизвестные потенциальным кредиторам), передовая практика требует принятия функционального подхода к обеспеченным сделкам. соглашения и обеспечения платежа или иного исполнения обязательства, независимо от формы сделки или терминологии, используемой сторонами »(1).В таком случае необходимо будет обеспечить гласность этих прав с помощью предпочтительного механизма регистрации.

Какие виды обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?

При функциональном подходе к обеспеченным сделкам все права в движимом имуществе, созданные по соглашению и обеспечивающие оплату или исполнение обязательства, независимо от типа операции или используемой терминологии, считаются функциональными эквивалентами традиционных типов. ценных бумаг.Функциональные эквиваленты, которые учитывает Doing Business , следующие:

• Фидуциарная передача права собственности — , включающая передачу права собственности в целях обеспечения до погашения долга. Должник может сохранить владение активами.
• Финансовая аренда — , включающая денежную ссуду, используемую компанией для приобретения оборудования для своего бизнеса. Договор аренды гарантирует использование оборудования в обмен на регулярные платежи от должника в течение определенного периода.
• Уступка дебиторской задолженности — , включающая создание обеспечительного права в дебиторской задолженности, обеспечивающего исполнение обязательства.
• Продажа с сохранением правового титула — , включающая соглашение между покупателем и продавцом, согласно которому актив не передается покупателю до полной оплаты покупной цены.

Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?

Хотя обеспеченные кредиторы должны прекратить все действия по взысканию задолженности во время автоматического приостановления, их права должны оставаться защищенными.Чтобы обеспечить защиту прав обеспеченных кредиторов во время автоматического приостановления, в законодательстве страны необходимо установить предельный срок приостановления и предусмотреть освобождение от приостановления, когда обеспечение не требуется для реорганизации должника или когда возникает мораторий. большой риск для существования залога (например, для скоропортящихся товаров). Более того, законы должны позволять управляющим в деле о несостоятельности предоставлять дополнительные или заменяющие активы для компенсации уменьшения стоимости обремененных активов из-за приостановки.

Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области получения кредита и юридических прав?

Саудовская Аравия расширила доступ к кредитам за счет принятия нового закона об обеспеченных сделках, создания нового реестра залогового обеспечения и внесения поправок в закон о несостоятельности. Новые законы внедрили функциональную систему обеспеченных сделок, расширили объем активов, которые могут использоваться в качестве залога, и предоставили временные рамки и четкие основания для освобождения от автоматического приостановления для обеспеченных кредиторов во время процедур реорганизации.В апреле 2020 года заработал залоговый реестр. Он унифицирован (связан географически), доступен для поиска по уникальному идентификатору должника, является современным и доступен в Интернете для всеобщего доступа для регистрации, изменения, аннулирования и поиска. Он также основан на уведомлении, и функциональные эквиваленты должны быть зарегистрированы в нем.

Указывает ли индекс «Получение кредита — юридические права»: де-юре (закон) или де-факто (практика)?

Методология набора показателей кредитоспособности и юридических прав в первую очередь учитывает законы и нормативные акты ( de jure ) для оценки юридических прав должников и кредиторов.Методология определяет, обеспечивает ли закон достаточную защиту обеспеченным кредиторам, позволяя им проверять, не содержит ли актив, рассматриваемый в качестве обеспечения, какие-либо предыдущие залоговые права, может ли обеспеченный кредитор проверить такую ​​информацию через реестр обеспечения и гарантирует ли закон приоритет обеспеченных кредиторов, зарегистрировавших свое обеспечение в реестре. Методология также измеряет, как закон защищает обеспеченных кредиторов в случае дефолта должника и в ходе процедуры банкротства, предусматривает ли закон автоматическое приостановление исполнения требований кредиторов, а также предоставляет ли закон временную и судебную помощь в отношении скоропортящихся активов или активов. которые не являются немедленной необходимостью для реструктурируемого бизнеса.Еще одна особенность, которую измеряет методология, — это объем активов, которые должник может использовать в качестве обеспечения, включая функциональные эквиваленты обеспечительного интереса помимо традиционного залога.

Что касается операций реестра обеспечения, то методология получения кредита и юридических прав рассматривает как закон, устанавливающий реестр обеспечения, и сопутствующие нормативные акты, так и то, что на практике ( de facto ) может быть зарегистрировано в залоге. реестр, могут ли и должны ли регистрироваться четыре функциональных эквивалента, такие как фидуциарная передача правового титула, финансовая аренда, продажа с удержанием правового титула и передача дебиторской задолженности.Методология оценивает операции реестра обеспечения по всей стране, охватывает ли он регистрацию ценных бумаг из всех мест в данной стране, может ли такая регистрация быть сделана онлайн мгновенно, могут ли изменения, аннулирование и поиск по имени должника практически выполняться онлайн или есть ли какие-либо ограничения (например, такие действия могут совершать только нотариусы) или технологические трудности.

Когда принимаются во внимание реформы, связанные с показателем «Получение кредита — юридические права»?

Индекс силы юридических прав ежегодно отслеживает изменения, связанные с обеспеченными сделками и несостоятельностью.В зависимости от их влияния на данные, определенные изменения классифицируются как реформы и перечислены в кратком обзоре реформ Doing Business в разделе отчета 2019/2020, чтобы отметить внесение значительных изменений. Для того чтобы закон об обеспеченных сделках был полностью реализован и считался реформой согласно Doing Business , должен существовать реестр залогов, в котором могут быть зарегистрированы обеспечительные интересы в движимых активах.

Часто задаваемые вопросы — Кредитная информация

— Что ваш индикатор предназначен для измерения?
— Как рассчитывается покрытие?
— Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — Кредитная информация?
— Регистрирует ли индекс получения кредитно-кредитной информации ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?

Для чего предназначен индикатор?

Индекс глубины кредитной информации измеряет объем, источники и доступность кредитной информации, доступной через кредитное бюро или кредитный реестр.

Оценка 1 присваивается каждой из следующих восьми характеристик кредитного бюро или кредитного реестра (или того и другого):

• Провайдер распространяет данные как о компаниях, так и о частных лицах.
• Поставщик распространяет как положительную кредитную информацию (например, первоначальные суммы ссуд, непогашенные суммы ссуд и характер своевременных выплат), так и отрицательную кредитную информацию (например, просроченные платежи и количество и сумму невыполнения обязательств).
• Провайдер распространяет данные от предприятий розничной торговли или коммунальных услуг в дополнение к данным от финансовых учреждений.
• Провайдер распространяет исторические кредитные данные не менее чем за два года. Кредитные бюро и реестры, которые стирают данные о дефолтах, как только они погашены, или распространяют отрицательную информацию более чем через 10 лет после погашения дефолтов, получают оценку 0 для этого компонента.
• Провайдер распространяет данные о ссудах, размер которых ниже 1% дохода на душу населения, в дополнение к данным о более крупных ссудах.
• По закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.Кредитные бюро и реестры, которые взимают с заемщиков более 1% дохода на душу населения за проверку своих данных, получают по этому компоненту оценку 0.
• Банки и другие финансовые учреждения имеют онлайн-доступ к кредитной информации через веб-интерфейс, межсистемное соединение или и то, и другое.
• Провайдер предлагает кредитные рейтинги в качестве дополнительной услуги, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям оценить кредитоспособность заемщиков.

Диапазон индекса от 0 до 8, причем более высокие значения указывают на доступность более обширной кредитной информации.Предоставление более подробных кредитных данных кредитным бюро или кредитным реестром облегчает принятие решений о кредитовании. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, или если наибольший охват, обеспечиваемый одним из источников, составляет менее 5% населения трудоспособного возраста (население в возрасте от 15 до 64 лет в 2019 году согласно Индикаторам мирового развития Всемирного банка) , оценка глубины кредитной информации равна 0, независимо от того, какими функциями обладает поставщик услуг кредитной отчетности.

Как рассчитываются ставки покрытия кредитных реестров и бюро кредитных историй?

Уровень охвата кредитного бюро или кредитного реестра отражает степень, в которой кредитные данные охватывают население.Он состоит из двух основных частей. Во-первых, он включает количество физических и юридических лиц, информация о которых внесена в список и распространяется через базу данных кредитного бюро или кредитного реестра по состоянию на 1 января 2020 года, с информацией об их истории займов за последние пять лет. Во-вторых, он включает количество физических и юридических лиц, которые не имели истории заимствований за последние пять лет, но по которым кредитор запросил кредитный отчет в бюро или реестре в период с 2 января 2019 года по 1 января 2020 года.Эти два числа объединены и выражены в процентах от населения трудоспособного возраста. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, размер покрытия составляет 0,0%.

Кредитное бюро определяется как частная фирма или некоммерческая организация, которая ведет базу данных о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между кредиторами. Многие кредитные бюро на практике поддерживают банковскую деятельность и общий финансовый надзор, хотя это не является их основной целью.Бюро кредитных расследований, которые напрямую не способствуют обмену информацией между банками и другими финансовыми учреждениями, не рассматриваются.

Кредитный реестр определяется как база данных, управляемая государственным сектором, обычно центральным банком или суперинтендантом банков, которая собирает информацию о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между банками и другими регулируемыми финансовыми учреждениями (в то время как их основная цель заключается в содействии банковскому надзору).

Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области «Получение кредита — кредитная информация»?

25 апреля 2019 года Национальный банк Эфиопии издал пересмотренные Директивы о создании и функционировании справочно-кредитных бюро № CRB / 02/2019. Директива требует включения кредитных данных от всех микрофинансовых организаций и компаний, финансирующих лизинг капитальных товаров, в государственный кредитный реестр. В Эфиопии широко распространено финансирование со стороны микрофинансовых организаций, что приводит к значительному увеличению числа заемщиков в базе данных государственного реестра.По состоянию на 1 января 2020 года в государственном кредитном реестре были охвачены лица и фирмы, численность которых превышает 5% взрослого населения страны, по крайней мере с одной положительной или отрицательной кредитной историей с 2 ​​января 2015 года. Оценка изменилась с 0 на 6.

Другим примером является Шри-Ланка, где кредитное бюро CRIB начало предлагать потребительский и коммерческий кредитный скоринг для банков и финансовых учреждений для оценки кредитоспособности заемщиков 9 января ^-го , 2020. Оценка предоставляет кредитным организациям последовательную индикацию уровень риска, кредитоспособность и вероятность дефолта отдельных заемщиков.CRIB Score — это трехзначное число в диапазоне от 250 до 900, рассчитанное на основе кредитной информации, предоставленной зарегистрированными банками и финансовыми / лизинговыми компаниями в Шри-Ланке. Более высокие баллы CRIB представляют меньший кредитный риск для кредиторов, в то время как более низкие баллы CRIB представляют более высокий кредитный риск.

Регистрирует ли индекс получения кредитной / кредитной информации ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?

Индекс глубины кредитной информации в основном отражает практику обмена кредитной информацией и отчетности кредитным бюро или кредитным реестром.Тем не менее, индикатор также анализирует законы и постановления, которые влияют на охват, объем и доступность кредитной информации. Например, балл в индексе получают, если по закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.

Нормативная информация | Банковский Круг

Banking Circle получил разрешение в качестве кредитного учреждения в соответствии со статьей 2 Закона Люксембурга от 5 апреля 1993 г. о финансовом секторе и пунктом (1) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) № 575/2013, каждая из которых внесены поправки в номер банка LUB00000408 и находится под надзором Комиссии по финансовому сектору Люксембурга (www.cssf.lu). Banking Circle работает под следующими регистрационными номерами и адресом головного офиса:

.

Banking Circle S.A.
2 Boulevard de la Foire
L-1528 Люксембург

Код BIC: BCIRLULL
Номер торгового реестра: B222.310
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 20182201414
Номер финансовой регистрации: LUB00000408 Просмотреть лицензию
Финансовый регулятор: Commission du Secteur Financier в Люксембурге — www.cssf.lu
Номер LEI : 213800W1NGBLERUS6M39
Идентификатор FATCA: LGQ22M
Номер GIIN: LGQ22M.99999.BR.826
Номер плательщика НДС: LU 30205780
Дата регистрации: 06.02.2018

Banking Circle ведет бизнес в Великобритании, Дании и Германии через местные отделения и предоставляет услуги клиентам на всей территории ЕС / ЕЭЗ в соответствии с правилами ЕС / ЕЭЗ о правах на паспорт финансовых документов.

Великобритания
Banking Circle S.A. Филиал в Великобритании
70 Gracechurch Street,
London, EC3V 0XL

Код BIC: SAPYGB2L
Номер торгового реестра: BR021986
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 120PZ02035574
Номер финансовой регистрации: 848617 Просмотреть лицензию
Финансовый регулятор: Ограниченный надзор Управления финансового надзора Великобритании — www.fca.org.uk
Номер GIIN: LGQ22M.99999.SL.442
Номер плательщика НДС: N / A
Дата регистрации: 20.11.2019

Дания
Banking Circle Denmark, Filial af Banking Circle S.A., Люксембург
Amerika Plads 38
2100 Копенгаген

Код BIC: SXPYDKKK
Номер торгового реестра: 41023821
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 41023821
Номер финансовой регистрации: 29014 Просмотр лицензии
Финансовый регулятор: Ограниченный надзор Датского органа финансового надзора — www.finanstilsynet.dk
Номер GIIN: LGQ22M.99999.BR.208
Номер плательщика НДС: DK41023821
Дата регистрации: 12.03.2019

Германия
Banking Circle S.A. — Немецкое отделение
Maximilianstraße 54,
80538 München

Код BIC: SXPYDEHH
Номер торгового реестра: HRB 255006
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 143/107/00437
Номер финансовой регистрации: 156937 Просмотр лицензии
Финансовый регулятор: Ограниченный надзор Федерального надзорного органа Германии — www.bafin.de
Номер GIIN: LGQ22M.99999.BR.276
Номер плательщика НДС: N / A
Дата регистрации: 20.02.2020

Brexit

Banking Circle имеет право продолжать обслуживание своих клиентов в Соединенном Королевстве после выхода Соединенного Королевства из Европейского Союза (Brexit). Banking Circle может продолжать деятельность своего филиала в Великобритании в соответствии с Режимом временных разрешений, законодательным актом Великобритании, позволяющим компаниям, уполномоченным ЕЭЗ, работать, пока запрос на постоянное разрешение рассматривается Управлением пруденциального регулирования (PRA) и Управлением финансового поведения (FCA). ).

FATCA

Подробнее arrow_forward

CRS

Подробнее arrow_forward

Формы FATCA и CRS

Подробнее arrow_forward

Отчеты по столбу III

Подробнее arrow_forward

Могут ли кредитные союзы стать предпочтительным финансовым учреждением для миллениалов?

Миллениалы, группа молодых людей в возрасте от 23 до 38 лет, получают признание в качестве демографической группы потребителей, значение которой растет.По мере того, как они опережают бэби-бумеров как самое многочисленное взрослое поколение, финансовые учреждения ищут наиболее эффективные способы их вовлечения.

Но заслужить доверие — и бизнес — миллениалов — непростая задача. Согласно FICO, миллениалы в 2-3 раза более склонны к смене банка, и 45% из них даже назвали высокие банковские комиссии основной причиной для этого.

Но кредитные союзы — не крупные банки, и это открывает важные возможности.

Сегодня половина членов кредитных союзов старше 53 лет.Многие из важнейших вех в их финансовой жизни уже прошли. Они купили дом, накопили на пенсию и построили кладезь. Возможностей для расширения отношений с клиентами меньше.

Перед поколением миллениалов еще предстоит пройти множество этапов жизни, хотя они могут выглядеть заметно иначе, чем предыдущие поколения. Их жизнь основана на технологиях. Некоторые не заинтересованы в покупке дома или не имеют возможности его приобрести из-за бремени студенческих ссуд. Многие миллениалы сообщают об отсутствии бюджета или финансового плана на будущее, из-за чего некоторые тратят больше, чем зарабатывают.Это создает финансовый стресс, который способствует общему уровню беспокойства.

Казалось бы, они являются идеальной аудиторией, чтобы извлечь выгоду из персонализированного и представительного обслуживания, которое может предоставить кредитный союз. Но прямо сейчас только 24 процента членов кредитных союзов — миллениалы.

Кредитные союзы, которые хотят развивать доверительные и прочные отношения с аудиторией миллениалов, могут рассмотреть следующие идеи.

Предложите улучшенные инструменты бюджетирования.

Кредитные союзы могут отслеживать покупательские привычки своих членов и предоставлять миллениалам персонализированные бюджеты, которые помогают им облегчить финансовый стресс и даже начать экономить.

Рассмотрите опыт, прежде чем предоставлять услуги.

Исследование Deloitte показало, что миллениалы предпочитают впечатления «вещам». Кредитные союзы могут воплотить этот вывод с помощью привлекательных и эффективных мобильных приложений, которые обеспечивают превосходное качество обслуживания клиентов для аудитории, которая ожидает и активно использует цифровые услуги.

Удовлетворить их потребность в образовании.

Миллениалы — это поколение, открытое для новой информации. Обращайтесь к этому с помощью тщательно разработанных программ, которые предоставляют финансовое образование по множеству актуальных тем.Потребности этой группы молодых людей сильно различаются.

Кредитные союзы могут сделать больше, чтобы завоевать доверие миллениалов, демонстрируя меры, которые вы принимаете для защиты их личной информации, и предлагая безопасные банковские операции.

Оставайтесь сосредоточенными на сообществе.

Миллениалы отдают предпочтение организациям, которые являются социально ответственными и активными на местном уровне. Они могут найти сильную ориентацию кредитных союзов на сообщество более привлекательной и выгодной для ведения бизнеса.

Мы внимательно изучаем миллениалов, чтобы помочь кредитным союзам лучше понять значимые тенденции и эффективные способы их достижения.На основе этих высокоуровневых стратегий аналитика данных обеспечивает понимание, необходимое для разработки и выполнения действий, которые приводят к правильным результатам. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о том, чем мы можем помочь.

Означает ли быть «первичное финансовое учреждение» то, к чему оно привыкло?

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Быть основным финансовым учреждением по-прежнему важно и выгодно для банка или кредитного союза. Однако для всех, кроме крупнейших банков, оставаться основным поставщиком услуг для потребителя уже стало труднее и, вероятно, станет еще сложнее.

Одна из причин заключается в том, что идея централизации большей части или всего финансового бизнеса размывается, поскольку миллениалы и поколение Z начинают доминировать в потребительской базе отрасли.

Другая причина заключается в том, что статус основного учреждения для банков-претендентов и финтех-компаний, хотя в настоящее время они невелик, повышается.

Кроме того, будущее первенства также связано с перспективами открытого банковского обслуживания и платформерации, особенно в связи с тем, что бэби-бумеры уступают место молодежи.

Хотя многие исследования показывают, что скорость смены основного провайдера в целом низкая, по данным Novantas, в настоящее время она составляет около 6%, и это может измениться после цифрового будильника для потребителей от COVID-19.

Исследование

Banking Outlook на 2020 год, проведенное BAI, показало, что доля потребителей, ожидающих, что они останутся в своем основном финансовом учреждении в 2021 году, упала во всех проанализированных демографических группах, по сравнению с ожиданиями, о которых сообщалось в 2019 году. число, которое, скорее всего, выберет потребитель:

• Поколение Z упало до 6,1 по сравнению с 8,7 в предыдущем исследовании.
• Миллениалы упали до 7,7 с 8,6.
• Gen X упала до 8,2 с 9,0.
• Бумеры и старше упали с 9,1 до 8,4.

И стремление к цифровому доступу сейчас играет центральную роль: Основной причиной того, что потребители сказали исследователям BAI, что они переедут, было обещание конкурентов улучшить приложения для мобильного банкинга и лучшие цифровые возможности в целом. По этой причине наиболее вероятно (75%) перейти на миллениалы, за ними следуют поколение Z (66%), поколение X (56%), а также представители поколения бумеров и старше (19%).

Но этот потенциал для смещения возникает на вершине волны, которая уже ударила.

(спонсируемый контент)

Мегабанки вернули мяч — и держат его мертвой хваткой

В отчете Raddon Research было обнаружено, что статус основного финансового учреждения потребителя претерпел серьезный сдвиг, который начался в 2014 году и ускорился.

В 2013 году 44% потребителей сообщили, что их основная организация была кредитным союзом или общественным банком.Но в 2020 году ситуация более чем изменилась. Шесть крупных банков — Bank of America, Chase, PNC, Truist, U.S. Bank и Wells Fargo — контролируют в общей сложности 59% статуса основного финансового учреждения. Кредитные союзы составляют только 12%, а местные банки — только 12%.

Фактически, Raddon сообщает, что его исследование показало, что больше людей говорят, что BofA является их основным поставщиком (20%), чем для всего сектора кредитных союзов (12%) или местных банков (12%).

Среди миллениалов, которые в настоящее время являются крупнейшим поколением, доля, претендующая на мегабанк в качестве их PFI, выросла до 73% в 2020 году по сравнению с 47% в 2018 году — рост на 55%.

То, что делает статус первичного поставщика таким важным, основано на классической идее перекрестных продаж потребителям, которых вы уже обслуживаете. Если данные представляют собой новую нефть, то статус PFI представляет права на разведку и информацию для работы.

Многие потребители традиционно являются консолидаторами, предпочитая по возможности хранить свои финансовые дела в одном месте, по словам Оливии Луи, директора Novantas, опирающейся на исследования распределения компании. Мало того, что они уже знают это учреждение, и наоборот, потребители часто будут платить немного более высокие ставки по кредитам и соглашаться на несколько более низкие ставки по депозитам от своего основного учреждения, — утверждает Брэндон Ларсон, исполнительный вице-президент Novantas.Хотя это преимущество не так сильно, как было раньше, учитывая низкие ставки и повышенную готовность молодого поколения к переезду, оно остается сильной силой.

Подробнее:

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ДЛЯ БЕСПЛАТНОГО ВЕБИНАРА

Обеспечение трансформации филиалов с помощью современного кадрового обеспечения и исполнения

Поскольку потребности клиентов продолжают развиваться, понимание того, как наилучшим образом оптимизировать работу вашего персонала в каждом отдельном месте, будет иметь первостепенное значение для успеха ваших филиалов.

Среда, 29 сентября, 14:00 (восточноевропейское время)

Что сегодня определяет статус первичного финансового учреждения?

Статус первичного провайдера раньше был относительно простым. В последние десятилетия это зависело от того, где потребитель ведет свой основной текущий счет. В исследовании 2015 года Raddon обнаружил, что 81% потребителей определили проверку как фактор, определяющий первичный статус.

Но с тех пор многое изменилось, и теперь только 54% ​​потребителей, опрошенных Raddon, используют отношения проверки для идентификации своего основного поставщика, хотя они остаются ведущим стандартом.Второе и третье места занимают следующие места: «При прямом депонировании зарплаты или социального обеспечения» — 43% и «Наиболее часто используемая дебетовая карта» — 40%. Хотя терминология несколько изменилась — многие молодые люди никогда не выписывали чек, — это не просто семантика.

Меньше, но значимо: Далее в рейтинге Раддона «Наиболее часто используемое мобильное приложение» было выбрано 24% — это значимо в свете результатов BAI, упомянутых ранее, потому что никто не процитировал его в исследовании 2015 года

Исследование Novantas использует несколько иной подход и приводит к ранжированию, основанному больше на использовании, чем на цели, как показано в таблице ниже:

Отчет

Raddon предполагает, что некоторые потребители начали отделять «основного проверяющего провайдера» от «основного финансового учреждения».”

Исследования обеих фирм показывают, что определение первичного поставщика отличается от поколения к поколению. Глядя на те же данные, что и в приведенной выше таблице, но по поколениям, Новантас обнаружил, что ведущим критерием среди бэби-бумеров и миллениалов было «Где я получаю свой прямой депозит» (64% и 53% соответственно), но среди представителей поколения Z это было учреждением, где снимают наличные (37%). Когда Novantas посмотрел на розыгрыши, которые искало каждое поколение, лидирующим для поколения Z было «Множество банкоматов в моем районе.”

Доступ к услугам, особенно в цифровой форме, играет важную роль при выборе основного учреждения, при этом мобильная связь занимает первое место среди молодых потребителей.

В то время как ветки были наименее ранжированными средствами доступа в исследовании Raddon, резюмированном в таблице ниже, они по-прежнему остаются значимым фактором для всех поколений и примерно в той же степени.

По данным Raddon, 77% всех потребителей по-прежнему пользуются филиалами хотя бы раз в месяц. «Потребители по-прежнему видят роль разветвления», — говорит Эндрю Варенкамп, старший аналитик-исследователь и руководитель программ компании.«Мы продолжаем обнаруживать, что люди хотят из всех ».

Подробнее:

Digital — ключ к успеху, но человеческий фактор по-прежнему важен

Исследователи также изучили факторы, которые потребители используют при выборе своего основного финансового учреждения. Интересно, что Раддон обнаружил незначительные изменения с 2015 по 2020 год, когда качество решения проблем было наивысшим.

Многие из этих факторов имеют тенденцию быть «ориентированными на человека», несмотря на цифровую ориентацию, о которой говорилось ранее.Это проявилось и в других областях исследований. Рэддон обнаружил, что информационно-пропагандистская деятельность во время пандемии оказала влияние.

В целом, 41% всех домохозяйств заявили, что их основное финансовое учреждение обращалось во время COVID-19. Крупные банки поступали так в 44% случаев, онлайн-банки — в 41%, многогосударственные банки — в 39%, местные банки — в 38% и кредитные союзы — в 34%.

«Эти точки соприкосновения имеют большое значение», — говорится в отчете Раддона. Но компания также отмечает, что крупные банки превзошли кредитные союзы, которые исторически хвалили за обслуживание членов и связи.Это связано с массивным сдвигом в первичном статусе, о котором говорилось ранее.

Подробнее:

Достаточно ли думают лица, принимающие решения, как потребители завтрашнего дня?

В чем сходятся все аспекты выбора основного учреждения, так это в опыте работы с клиентами и почему разные поколения меняют учреждения, как показано на диаграмме ниже.

Результаты, представленные в таблице, показывают, что молодых потребителей, особенно поколение Z, могут стать поколением банковских услуг «à la carte».”

В то время как объединение счетов было тенденцией для многих людей в прошлом, эта идея имеет меньшее значение для поколения Z. «Среди поколения Z существует представление, что они могут посещать разные места для разных нужд», — говорит Варенкамп. Это может просто взорвать концепцию первичных финансовых учреждений или трансформировать ее в финансовый портал, который предлагает платформу, состоящую из финансовых продуктов и услуг, предлагаемых многими поставщиками — например, новую комбинацию Google Pay / Google Plex.

Пристрастие

Gen Z к мобильным устройствам играет в это роль, равно как и экономика à la carte, в которой они растут. Кому нужен кабель, когда вы можете выбирать из множества потоковых и игровых сервисов?

Оливия Луи из

Novantas отмечает, что многие молодые потребители уделяют больше внимания платежам, чем различные финансовые услуги. Они часто используют мобильные и другие платежные каналы, так что это главное, когда они думают о деньгах. «Задняя часть платежей, обычно прямой депозит, — это решение« установи и забудь », — объясняет Луи.Интерфейс — это место, где больше внимания уделяется молодым потребителям через P2P и многое другое. Брэндон Ларсон из Novantas считает, что первенство может стать двойным делом, когда первичное сберегательное учреждение и первичный провайдер транзакций станут двумя новыми статусами.

Варенкамп из

Raddon предполагает, что руководители, принимающие решения в банках и кредитных союзах, особенно если они принадлежат к демографическому поколению, должны иметь возможность выйти за рамки своих собственных предпочтений и привычек, чтобы увидеть, чем представления молодых поколений о главенстве и лояльности отличаются от их собственных.Следующий этап уже здесь.

Подробнее:

Звонок и ему подобные быстро приближаются

Традиционные финансовые учреждения имеют любопытное смешанное мышление, когда речь идет о финансовых технологиях, банках-претендентах и ​​необанках. Им интересно о них читать, а некоторые делают хороший бизнес, продавая им банковское дело как услугу. Но, как отмечает в блоге Рон Шевлин из Cornerstone Advisors, исследование его фирмы показывает, что только один из пяти банковских руководителей считает цифровые банки, такие как Chime, Aspiration, Dave и другие, серьезной конкурентной угрозой.

«Неожиданный сдвиг в приоритете мегабанков может повториться среди новичков, если банки и кредитные союзы не обратят на это пристального внимания».

«Возможно, они захотят переосмыслить это», — говорит Шевлин.

Исследование

Cornerstone показывает, что по состоянию на середину 2020 года 6% взрослых американцев, имеющих текущий счет, считают цифровой банк в широком смысле своим основным финансовым учреждением. Он говорит, что Chime имеет 35% всех текущих счетов в цифровых банках, за ним следуют Ally с 9% и Varo с 6%.(Варенкамп говорит, что в исследовании Раддона спрашивали обо всех основных поставщиках услуг, но было получено мало ответов, в которых конкретно упоминаются финтех и конкуренты. Он говорит, что, хотя все большее число людей используют такие учетные записи, многие еще не считают их своими основными связями.)

Шевлин и эксперты Novantas и Raddon советуют не поддаваться самоуспокоенности со стороны традиционных институтов. Игровые планы некоторых финтех-компаний явно нацелены исключительно на сбор комиссий за обмен с базовых транзакционных услуг в оболочке финансовых технологий.Но такие игроки, как Chime, добавили функции, призванные привлечь более широкую группу потребителей, отмечает Шевлин (он называет компанию цифровым банкингом «800-фунтовая горилла»), в том числе возможность получения раннего доступа к чекам прямого депозита. У Варо теперь есть чартер банка, и другие игроки присоединяются к нему.

Неожиданный сдвиг приоритета в сторону мегабанков, о котором говорилось ранее, может повториться среди новичков, если банки и кредитные союзы не обратят пристального внимания.Шевлин говорит, что Chime уже входит в десятку крупнейших банков США, если судить по количеству потребителей, которые считают Chime своим основным финансовым учреждением.

Луи Новантаса предполагает, что для традиционных организаций настало время внимательно изучить льготы и вознаграждения, которые потребители получают с их счетами. Иерархия вариантов «хороший, лучший, лучший», предлагаемая многими учреждениями, может нуждаться в обновлении.

Варенкамп говорит, что мобильный банкинг явно стал ключевым направлением деятельности.Функции важны, но еще важнее убедиться, что предложения учреждения просты и понятны в использовании. Это часть привлекательности таких новичков, как Chime.

украдут их лучшие идеи вместо

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Крупные технологические компании продолжают изобретать правила ведения бизнеса заново, и их успех беспокоит многих руководителей финансовых учреждений, поскольку новые игроки выходят за рамки простого пощипывания грани банковского дела. Но вместо того, чтобы бояться крупных технических булавов, Алисон Кларк, главный аналитик Forrester, предлагает банкам и кредитным союзам учиться на том, что делают такие компании, как Amazon, Google, Facebook и Apple, адаптируя то, что они могут, и пользуясь возможностью, чтобы попробовать что-то новое. в своей сфере.

Кларк говорит, что руководители финансовых учреждений должны понимать, что, какими бы крупными и успешными ни были эти компании, они не непобедимы и допускают множество ошибок.

«У каждого из титанов есть свои сильные стороны и возможности, но также есть слабые стороны и угрозы», — пишет Кларк в своем отчете. Например, она продолжает: «Amazon имеет сильную экосистему, высокий уровень доверия потребителей и потенциал для еще большего числа партнерств, но имеет неоднозначную репутацию в отношении конфиденциальности данных потребителей.”

Несмотря на указание на то, что крупные технические специалисты не непобедимы, Кларк привносит в свой отчет ощущение срочности. Она считает, что 2021 год станет годом большой активности в сфере высоких технологий и финансовых технологий.

В ответ финансовые учреждения должны подумать о том, чтобы готовиться к «самонадеянным» проектам — крупным усилиям, которые пересматривают их бизнес-модели и причины существования. Невежество, самоуспокоенность и бездействие — это роскошь, которую больше не может себе позволить ни одна организация.

«Вы не можете отвести глаз от этих парней», — говорит Кларк о крупных технических специалистах.«И если ваше учреждение приняло сознательное решение не внедрять инновации, то вы не можете жаловаться, когда технические титаны выступают с удивительно дикими вещами, о которых вы никогда не думали». Хотя ходящий по слухам проект Google Pay / Google Plex кажется готовым, наконец, превратиться во что-то надежное в 2021 году, Кларк считает, что Amazon и другие крупные технологические компании также выступят с крупными инициативами в области финансовых услуг. Хотя технически это не «большая технология», Walmart также заслуживает внимания, особенно его объявленное намерение стать партнером в запуске финтех.Гигант розничной торговли все активнее наращивает присутствие в электронной коммерции.

(спонсируемый контент)

Мыслить как крупная технология может потребовать новых лидеров

Кларк считает, что некоторые учреждения уже вышли из своей привычки — ей нравится то, что Goldman Sachs сделал с Apple Card и с бизнес-кредитованием Amazon, — но она думает, что единственный способ, которым многие другие изменятся, — это вливание свежей управленческой крови в Топ. Любопытно, что слишком многие из сегодняшних лидеров все еще не чувствуют себя достаточно неудобно, чтобы измениться, — считает она.

«Самая большая проблема в том, что многие учреждения думают, что понимают своих клиентов, а не понимают».

— Элисон Кларк, Forrester

Она также считает, что многие потратили столько лет, беспокоясь о том, что скажут регуляторы, если они попробуют что-то новое, что они иногда отстают от самих регуляторов. А для тех, кто думает, что регуляторы каким-то образом помогут им сохранить некоторую исключительность, она указывает на принятие FDIC в 2020 году правил, позволяющих небанковским компаниям владеть компаниями промышленного кредитования, страхующими FDIC.

Кларк также считает, что лидеры должны отказаться от заветных убеждений об их учреждениях, которые просто не соответствуют действительности.

«Самая большая проблема в том, что многие учреждения думают, что понимают своих клиентов, а не понимают», — говорит Кларк. «У них могут быть данные, которые говорят им о склонности потребителей к ипотеке или автокредиту, но они ничего о них не знают».

Но и сдерживает их старомодное определение успеха, считает она.Традиционные учреждения склонны мыслить категориями продаж, а типичные ключевые показатели эффективности смещены в сторону получения прибыли от каждого вида деятельности. Крупные технические специалисты, такие как Amazon и Google, так не думают, и это дает им возможность мыслить масштабнее, шире и в долгосрочной перспективе. Компании обычно пробуют новые вещи, которые, если они упускают, отключаются и пробуют что-то еще.

В отличие от этого, банковские учреждения из-за укоренившегося регулирующего влияния из-за укоренившегося регулирующего влияния изгибаются, чтобы избежать всего, что может походить на «провал», и, таким образом, держатся за множество продуктов и услуг мертвой древесины.

В интервью The Financial Brand Кларк обсудил, как финансовые учреждения могут перенять дополнительные концепции от крупных технологических компаний.

Подробнее:

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ДЛЯ БЕСПЛАТНОГО ВЕБИНАРА

Почему финансовые учреждения упускают неиспользованную возможность

Этот вебинар покажет, как различные демографические группы рассматривают страхование и что их мотивирует в процессе покупки.

Среда, 6 октября, 14:00 (восточноевропейское время)

1.Великолепное исполнение может быть важнее великих идей

Кларк говорит, что американские финансовые учреждения обычно придерживаются мнения, что к любому новому виду деятельности следует относиться как к отличной покерной руке, которую нужно держать близко к сердцу. В результате они часто упускают выгоду от сотрудничества со сторонними экспертами. Она видела, что банки в других странах получают выгоду от консультаций и сотрудничества. Она даже считает, что учреждения США могли бы получить выгоду, если бы чаще «загоняли в палатку регуляторов».Лишь немногие учреждения использовали такие процессы, как Project Catalyst Бюро финансовой защиты потребителей.

«Если вы посмотрите на некоторые инновационные идеи в любой отрасли, они возникли благодаря идеям, о которых организации говорили с другими».

«По-настоящему хороший материал не обязательно связан с идеей », — говорит Кларк. «Речь также может идти об отличном исполнении. И если вы посмотрите на некоторые инновационные идеи в любой отрасли, они возникли благодаря идеям, о которых организации говорили с другими.”

Хорошим примером этого является проект Google Pay / Google Plex, в котором участвуют по последнему отчету 11 учреждений. Пока что сотрудничество между крупными технологическими компаниями и банковскими учреждениями заключается в сберегательных и текущих депозитных счетах. Это настолько ванильная идея, насколько это возможно. Но радость исходит от сочетания функций, которые будут предоставлять учреждения, и пользовательского опыта, который разрабатывает Google.

«Крупные технические специалисты не работают в одиночку, они постоянно сотрудничают со многими фирмами и людьми, — говорит Кларк.«Они не пытаются вводить новшества в своем собственном мире, как это делают многие банковские учреждения».

Подробнее:

2. Созданы инновационные лаборатории. Инновации должны пронизывать вашу организацию

Свидетельством темпов изменений в банковском деле, финансовых технологиях и крупных технологиях является роль инновационных лабораторий. По словам Кларка, несколько лет назад создание отдельной лаборатории для развития другой культуры и целенаправленных исследований имело определенный смысл. Но теперь, взяв страницу у крупных технических специалистов, новаторское мышление и сомнение в статус-кво должны охватить все уголки банковского учреждения.Она считает, что лаборатории, которые когда-то были потенциальным катализатором и ускорителем инноваций в банковской сфере, теперь могут задержать ситуацию.

Загвоздка в том, что, когда лаборатория разрабатывает новый процесс или новый продукт сегодня, она приходит к головной организации как к полу-аутсайдеру, который должен продать новую идею реальным практикам того или иного вида деятельности в организации.

«Вот когда они застревают», — говорит Кларк. «Причина в том, что вы все еще имеете дело с исходной культурой, с ее существующими взглядами на риски и соблюдение требований и старым мышлением.И часто основной персонал, поскольку они не были на пути к инновациям с нулевого дня этой новой идеи, на самом деле этого не понимают ».

По словам Кларк, лаборатории

по-прежнему служат инкубаторами идей и вдохновения, но вся организация должна быть пропитана свежим мышлением, как это делают крупные технические специалисты. «В противном случае, — говорит она, — вы не добьетесь других результатов. Я видел, как фирмы убивают некоторые прекрасные идеи, потому что организация измеряет их по одному фактору: какие продажи мы получим от этого? »

Подробнее:

3.Пересмотрите свою бизнес-модель, прежде чем она полностью свернется

Кларк разными способами дает понять, что фиксация на продажах ставит в тупик традиционных игроков. Они стремятся сразу все монетизировать.

Напротив, «Apple не нужно зарабатывать деньги на этой кредитной карте», — говорит Кларк. «Для них главное — привлечь больше людей в свою экосистему и купить больше устройств Apple».

Это возникает снова и снова, когда Кларк сравнивает банковское мышление с мышлением в области высоких технологий.Несмотря на то, что виды деятельности могут быть одинаковыми, образ мышления различается, и поэтому две отрасли не работают на одном поле.

Кларк считает, что пора банковскому бизнесу пересмотреть традиционные представления о том, как зарабатывать деньги. При низких процентных ставках, которые, вероятно, будут оставаться на месте в течение многих лет, при очень тонких спредах по многим формам кредита, давняя модель банковской прибыли ломается.

Чтобы выжить, банковские учреждения должны начать придумывать идеи, основанные на новых знаниях.Один из них, который она видит многообещающим, — это банковское дело как услуга. Посмотрите на это из отчета: «Технические титаны не беспокоятся о зарабатывании денег на банковских услугах, потому что они зарабатывают деньги в других местах. Для них это создание новой ценности за счет интеграции и использования банковских услуг в других своих продуктах ». Ниже приводится пример того, как финансовые учреждения могут это применять.

4. Думайте как куратор, а не как создатель

Традиционная цель и концепция превосходства — быть чьим-либо основным финансовым учреждением — все больше уходит.Кларк считает, что с учетом этой тенденции финансовые учреждения должны принять концепцию курирования — упаковки и представления продуктов из нескольких источников, — а не быть создателем всего.

Это связано с проблемой, которую Кларк и его коллеги подняли в более раннем исследовании будущего банковского бизнеса — некоторые учреждения будут специализироваться на «производстве» услуг для доставки непосредственно клиентам, в то время как другие будут предоставлять услуги через чужую платформу.

Кураторские услуги, в некотором смысле банковские эквиваленты Prime Account на Amazon, признают, что у клиентов есть связанные потребности, которые не все могут быть удовлетворены с помощью финансовых услуг.Кларк указывает на покупку машины. Потребителю необходимо найти подходящее транспортное средство, позаботиться о регистрации и других требованиях, застраховать его и, конечно же, профинансировать. USAA и DBS в Азии входят в число учреждений, которые предоставляют такие пакеты, при этом учреждение предоставляет только финансовую часть, но служит зонтиком для всего процесса.

Люди приветствуют удобство. Кларк говорит, что такой подход углубляет отношения с потребителем и создает «более жесткие» отношения.Любой, у кого есть учетная запись Prime, знает, как это происходит.

Важная роль финансовых институтов во время неопределенности

3. Переоценка цифровых возможностей в свете социального дистанцирования

Благодаря минимизации личных посещений финансовое учреждение в цифровом формате становится лицом его организации. Сейчас хорошее время для банков и кредитных союзов, чтобы провести инвентаризацию своих веб-сайтов и цифровых инструментов, обновляя их по мере необходимости или добавляя льготы, такие как мониторинг кредитных рейтингов, чтобы помочь владельцам счетов чувствовать себя увереннее во время роста мошенничества.

Цифровые возможности делают жизнь владельцев счетов проще, особенно сейчас. Например, личные платежи могут помочь владельцам счетов платить друзьям и родственникам, когда они не могут посетить их лично. Добавление новых функций, которые стимулируют цифровое взаимодействие, может привести к длительным сдвигам в использовании и принятии более дешевых цифровых каналов.

4. Защита от повышенного риска и мошенничества

К сожалению, мошенничество процветает во времена страха и неопределенности. Наблюдается значительный рост числа регистраций доменов и попыток фишинга, связанных с COVID-19, при этом преступники часто указывают, что вложения, содержащие вредоносное ПО, связаны с важной информацией о вирусе.

Крайне важно иметь меры безопасности для защиты активов от преступников, стремящихся получить прибыль от кражи конфиденциальных данных или угрозы закрытия операций финансового учреждения. Многоуровневая кибербезопасность с круглосуточным мониторингом, управлением, обнаружением и реагированием является ключом к защите всей ИТ-инфраструктуры.

Не менее важно обеспечить безопасное размещение растущего объема операций цифрового банкинга, не жертвуя при этом удобством самообслуживания без проблем.Поскольку все больше людей заинтересованы в открытии счетов, подключении к онлайн- или мобильному банкингу или сбросу забытого пароля, не выходя из дома, управление мошенничеством со счетами и дебетовыми рисками становится как никогда важным.

Обмен данными между банковскими каналами и между финансовыми учреждениями может помочь выявить мошеннические действия. Оповещения в режиме реального времени могут помочь владельцам учетных записей отслеживать мошенничество, используя уведомления для отслеживания активности учетной записи и немедленно сообщать о подозрительной активности.

5.Быть там для общества

Финансовые учреждения могут помочь компенсировать ожидаемые экономические последствия пандемии за счет продолжения кредитования предприятий и потребителей, поддержки экономической активности и оказания поддержки тем, кто в ней нуждается.

Например, многие финансовые учреждения откладывают платежи и проценты по ссудам и кредитным картам, продлевают кредитные лимиты и сроки платежей, отказываются от штрафов за просрочку платежа и снижают минимальные платежи. Некоторые обязались не сообщать о пропущенных платежах в кредитные бюро и приостанавливают возврат права собственности на авто и выкупа домов.

Финансовые учреждения также выдают новые ссуды малым предприятиям и помогают частным лицам рефинансировать ипотечные ссуды по сегодняшним низким ставкам, чтобы высвободить ликвидность для тех, кто сталкивается с уменьшением или потерей дохода. Настали необычные времена, и финансовые учреждения могут пойти еще дальше и рассмотреть новые, уникальные и даже беспрецедентные действия. Возможно, они хотели бы сделать пожертвование на соответствующее дело, продать подарочные карты для поддержки местного бизнеса, организовать цифровой сбор средств с сопоставлением пожертвований или даже использовать сайты филиалов в качестве места получения пожертвованных продуктов.

Часть решения

Элементы сегодняшнего экономического климата напоминают финансовый кризис 2008 года, включая существенные пакеты экономических стимулов и опасения по поводу отрицательных процентных ставок. Во время этой рецессии банки подвергались критике за то, что они сыграли свою роль в кризисе. На этот раз у финансовых институтов есть возможность стать маяками стабильности и надежности.

Многие из них уже принимают меры для защиты от растущих опасений мошенничества, обеспечения беспрепятственного внедрения и использования цифровых инструментов, а также поддержки малых предприятий и отдельных лиц, пострадавших в финансовом отношении.Эти важные действия помогут стабилизировать местные сообщества и сделают финансовые учреждения опорой своих сообществ на долгие годы.

.