ТОП-11 бесконтактных технологий в борьбе с коронавирусом

На фоне пандемии, использование бесконтактных технологий обладает рядом преимуществ. В статье мы расскажем о лучших бесконтактных способах оплаты, которые помогут безопасно заправить машину, снять квартиру без встречи с риелтором, устроить виртуальный тур по лучшим музеям мира, купить еду без похода по магазинам и многое другое, что не только сэкономит время, но и защитит от коронавируса.

Что такое бесконтактные технологии

Бесконтактные технологии позволяют не контактировать с людьми и существенно сокращают время, проведенное в общественных местах. С помощью системы NFC пользователи могут рассчитываться в точках оплаты, просто поднеся свои часы, смартфон или на определенное расстояние от терминала. Бесконтактные технологии становятся особенно актуальными во время пандемии коронавируса, так как выводят привычные бытовые дела на совершенно новый уровень по удобству и гигиеничности.

NFC (Near field communication) — это официальное название технологии бесконтактных коммуникаций. В дословном переводе с английского, NFC означает «ближняя связь без контакта».

freepick / pressfoto

Значение словосочетания «без контакта» подразумевает, что для совершения операции не требуется прямого контакта с посторонними людьми: дистанционная система позволяет заказывать еду на дом, посещать театры и музеи, не выходя из дома, оплачивать платежи без прикосновения карточки, смартфона или другого устройства к терминалу.

Бесконтактные технологии экономят время и деньги, обеспечивают удобство и гигиеничность при совершении операций и сводят к минимуму контакты с посторонними людьми и поверхностями, которые могут переносить вирус.

Сферы применения и конкретные примеры

Осенью 2018 года Россия, согласно результатам исследования международной консалтинговой компании BCG, стала мировым лидером по количеству бесконтактных платежей, по объему защищенных токенизированных транзакций, проводимых при помощи смартфона, и самым крупным европейским рынком цифровых кошельков.

Первыми за освоение NFC взялись операторы сотовой связи. Мегафон установил во все фирменные салоны устройства с NFC-считывателями, с помощью которых клиенты могут совершать платежи с со счета своего мобильного. Кроме того, оператор продает сим-карты, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты.

Билайн помогает оплачивать поездки в метро: в телефон вставляется сим-карта с поддержкой NFC, с помощью которой можно как оплачивать проезд, так и приобрести определенное число поездок и сделать свой смартфон проездным билетом.

Бесконтактная оплата оптимизирует и повышает качество обслуживания в розничной торговле:

• Повышает средний чек — клиенту психологически легче расстаться с деньгами, когда он видит только цифры на экране.
• Уменьшает очереди и ускоряет работу кассира — для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.

Сервис «Мобильный билет» от Московского Транспорта, позволяет оплачивать проезд на наземном городском пассажирском транспорте, метрополитене и Аэроэкспрессе. Оплата проезда происходит одним касанием смартфона к устройству транспортного оператора.

Сбербанк предлагает оплачивать покупки в магазинах и интернете с помощью смартфона и сервиса Google Pay, который нужно подключить в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Использовать бесконтактную технологию оплаты просто:

• Разблокируйте телефон и поднесите его к платежному устройству.
• На экране появится надпись «Готово» и прозвучит звуковой сигнал.

Для удобного хранения банковских и транспортных карт, и для безопасной бесконтактной оплаты существуют специальные приложения. Одним из самых популярных является «Кошелек», позволяющий оплачивать покупки, получать сертификаты, купоны, хранить все виды карт и даже оформлять кредиты через встроенный «Магазин предложений».

Но технология NFC не ограничивается бесконтактными платежами. Сфера применения весьма обширна: например, это может быть щит с QR-кодом со схемой движения и расписанием общественного транспорта; различные билеты, купоны, пропуска.

Разработчики Tokenize Inc. создали «умное» кольцо Token, объединяющее технологии NFC и Bluetooth, и заменяющее все возможные виды пластиковых карт, ключи от замков и хранящее пароли от других устройств.

Тем временем, пандемия коронавируса существенно повлияла на перспективы бесконтактных технологий. В стране введен режим самоизоляции: закрыты музеи, театры, учебные заведения, а люди стараются не покидать своих квартир. Бесконтактные технологии позволяют проводить время с пользой, находясь в безопасности. Оценив удобство и безопасность использования новых методов, пользователи вряд ли захотят возвращаться к старым способам.

Мы выбрали ТОП-11 бесконтактных технологий, которые помогут спастись от коронавируса.

Apple Pay, Google Pay (в прошлом Android Pay) и Samsung Pay — бесконтактная оплата электронными деньгами (NFC)

Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay позволяют оплачивать товары и услуги в торговых точках, которые оборудованы терминалами, в том числе, без доуступа к интернету. Приложениями можно платить и в онлайн-магазинах поддерживают оплату как через терминал, но и в интернет-магазинах и через терминал без подключения к интернету. Механизм платежей прост: смартфон с любым из приложений потребуется поднести к терминалу и дождаться, пока на дисплее появится уведомление об успешно совершенной операции.

Apple Pay позволяет подключить до 8 банковских карт и поддерживает 90 российских банков, а также приложения: «Аэрофлот», «КиноПоиск», «Wildberries», «Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Lamoda» и других.

Google Pay поддерживает карты от Visa и MasterCard, работает с картами лояльности. Всего на счету приложения около 97 возможных способов бесконтактной оплаты. Подключать карты можно в неограниченном количестве.

Позволяет оплачивать покупки без интернета за счет чипа NFC, но не более 6 подряд. Доступны платежи в браузерах Chrome, Safari и Firefox, а также в приложениях KFC, «Азбука Вкуса», H&M и других.

К Samsung Pay можно привязать до 10 карт одновременно. Приложение поддерживает более 80 компаний и банков.

Turbo, Тинькофф АЗС, Яндекс.Навигатор — оплата бензина без выхода из машины

«Тинькофф» создал приложение, позволяющее оплачивать топливо на заправках, не выходя из своей машины. Процесс оплаты через приложение «Тинькофф АЗС» происходит намного быстрее, чем через оператора на кассе.

Приложения для бесконтактной оплаты на АЗС позволяют предъявлять фискальные чеки. Ссылка на чек придет удобным способом после оплаты: через СМС или мессенджер.

Аналогичный сервис «Яндекс.Заправка» успешно работает с 2017 года. К нему подключены АЗС компаний «Ека», «Нефтьмагистраль» и др. У заправок «Газпром нефть» есть собственный сервис для бесконтактной оплаты «АЗС.GO».

«Turbo» – удобное приложение, позволяющее заправлять машину, не покидая ее. К приложению подключены уже более 400 заправок.

Таким образом, приложения для бесконтактной заправки позволяют оплачивать топливо, не прикасаясь ни к наличным деньгам, ни к банковским картам, ни к заправочному пистолету и дверям АЗС. Во время пандемии – это серьезный способ защитить себя от контактов с зараженными людьми и поверхностями, которые могут быть переносчиками инфекции.

ПИК Аренда, Keyrent — просмотр квартир без участия риелтора и собственника

Во время пандемии коронавируса, любой контакт становится потенциально опасным. Возможность просмотра недвижимости без участия риелтора и собственника — отличная возможность избежать ненужных встреч.

Дистанционные просмотры с сервисами «ПИК Аренда» и «Keyrent» позволяют посещать квартиры без лишних контактов: клиенту нужно просто обратиться в агенство, сообщив о своем желании посетить объект. Риелтор сообщит, где находятся ключи от недвижимости: обычно их оставляют у консьержа либо в фирменном сейфе. В квартире установлены камеры, с помощью которых консультант будет сопровождать клиента во время просмотра и отвечать на его вопросы. Подробнее о сервисах можно прочитать на официальных сайтах.

Google Arts & Culture и онлайн-экскурсии по музеям мира

Во время эпидемии коронавируса закрываются все учреждения культуры, но зато появилась отличная возможность посетить музеи в режиме онлайн. Сервис «Google Arts & Culture» представляет собой интернет-платформу, позволяющую всем желающим получить доступ к произведениям искусства и музейным экспонатам с высоким разрешением.

Виртуально побывать на самых знаменитых выставках, посетить ранее недоступные музеи, послушать оперу и даже отправиться в космос можно здесь. Все онлайн-экскурсии проводятся бесплатно.

Zoom, Google Hangouts, Skype — сервисы онлайн-конференций для работы, учебы и общения

В связи с пандемией, Министерство просвещения объявило о переходе учащихся на дистанционную форму обучения, некоторые предприятия были переведены на удаленную работу, а в регионах объявили режим самоизоляции. Для проведения онлайн-конференций, рабочих переговоров, школьных уроков и просто для общения подходят платформы «Zoom», «Google Hangouts», «Skype».

«Zoom» — удобная площадка для дистанционного обучения. Для создания онлайн-встречи потребуется регистрация. Платформа позволяет делить учащихся на классы, передавать файлы и переключаться на интерактивную доску.

Бесплатная версия учетной записи позволяет устраивать видеоконференцию длительностью не более 40 минут, что вполне достаточно для одного урока или беседы с близкими.

 

С помощью «Google Hangouts» пользователи могут создавать видеовстречи, звонить через интернет, а также синхронизировать свои разговоры: например, начать конференцию на ноутбуке, а продолжить на смартфоне, что очень удобно в условиях дистанционного обучения и работы.

В апреле 2020 года Google провёл ребрендинг своих сервисов Hangouts Chat и Hangouts Meet. Теперь они называются Google Chat и Google Meet.

Обучение, рабочие и дружеские встречи по «Skype» — новая реальность во время пандемии. Программа позволяет бесплатно обмениваться сообщениями, проводить групповые сеансы видеосвязи, делиться файлами.

Утконос, iGoods, Самокат — сервисы доставки продуктов

Сервисы доставки позволяют получить свежие продукты, не выходя из дома и не рискуя своей безопасностью.

В «Утконосе» можно выбрать нужные товары как из каталога, так и из Книги рецептов «Утконоса». Клиенту потребуется определиться с продуктами, добавить их в корзину и оплатить со своей карты или другой платежной системы. После оплаты заказа открывается доступ к отслеживанию курьера, который уже спешит с вашим заказом.

Курьеры «iGoods» собирают заказы в магазине и доставляют их в термосумках всего за 90 минут. Сервис сотрудничает с крупными супермаркетами: «Метро», «Лента», «Карусель», «Вкусвилл» и пр.

Сервис «Самокат» обещает бесплатно доставить продукты за 15 минут, выбрав из более 2000 позиций в каталоге.

Google Earth VR — путешествия в виртуальной реальности

С помощью шлема виртуальной реальности и «Google Earth VR» можно путешествовать по всему миру, изучая его с любой точки: площадка позволяет подняться на Великой китайской стеной, подойти к Статуе Свободы, проплыть по Амазонке или покорять космос, наблюдая за планетами с виртуальной орбиты.

Сервис бесплатен в Steam — крупнейшем онлайн-сервисе цифрового распространения компьютерных игр и программ, так что владельцы совместимых гарнитур могут исследовать планету, не выходя из своей квартиры.

Сервисы для дистанционной учебы

Мы выбрали ТОП-3 актуальных сервисов, позволяющих дистанционно повысить квалификацию или освоить новую профессию.

1. Академия Яндекса — это проект для людей, которые хотят развиваться в сфере информационных технологий. Специалисты Яндекса познакомят учащихся с современными подходами к веб-дизайну и разработке, научат создавать интернет-продукты и анализировать данные. Здесь можно записаться на курсы, подать заявку на участие в определенной школе, стажировку в Яндексе или принять участие в состязании программистов. Площадка располагает широким диапазоном учебных материалов на разные темы: от менеджмента и дизайна до машинного обучения и информационной безопасности.
2. Coursera является образовательной компанией , которая предлагает онлайн-курсы. Подавляющее большинство программ доступно на английском языке с субтитрами на нескольких языках. Coursera работает в партнерстве с несколькими университетами и предлагает обучение в различных сферах: физика, машиностроение, медицина, биология, математика, бизнес, информатика и т.д. В настоящее время практически любой человек без знаний или опыта может пройти отличные курсы через курсы Coursera .
3. KhanAcademy — некоммерческая образовательная организация, созданная Гарвардом Салманом Ханом, выпускником MIT. Цель Академии Хана — сделать образование мирового уровня доступным для каждого человека в любой точке мира.

Системы обучения отличаются по функционалу и отвечают конкретным целям, поэтому каждому пользователю предоставляется возможность самостоятельно выбрать подходящий сервис.

Gosuslugi.ru, mos.ru — госуслуги онлайн

В связи с распространением коронавирусной инфекции оформлять получение государственных услуг рекомендуется в электронной форме. Услуги федеральных органов власти (например, замену или получение паспорта, оформление пособий, продлить субсидии на коммунальные услуги и др.) виртуально выполняет Единый портал госуслуг.

mos.ru — официальный сайт мэра Москвы, позволяет получить доступ к своей медицинской карте без посещения поликлиники, записаться к врачу, подать показания приборов учета воды и электричества, оплатить штрафы, записаться в спортивную секцию и многое другое в режиме онлайн.

Чтобы снизить вероятность заражения COVID-19, следует как можно меньше пользоваться общественным транспортом и не посещать места скопления людей: сервисы Gosuslugi.ru и mos.ru позволяют получать большинство услуг дистанционно.

Кассы самообслуживания в магазинах

Касса самообслуживания, разработанные крупнейшим российским ритейлером Х5 уже работают в магазинах «Пятерочка», супермаркетах «Перекресток», гипермаркетах «Карусель», уменьшают потребность в обслуживающем персонале и ускоряют процесс оплаты.

Сеть магазинов «Вкусвилл» предлагает своим покупателям самостоятельно сканировать штрихкоды товаров в приложении «Суперчек»: для этого нужно подойти к кассе самообслуживания, отсканировать код с дисплея смартфона и оплатить покупку.

Такие кассы, оснащенные микрофоном, динамиками и 3D-камерой для приема платежей по технологии Face ID и работы с голосовыми сервисами, позволяют совершать покупки, не стоя в очередях.

Система распознавания лиц в метро

Распознавание лиц, в теории, поможет ввзимать плату за проезд с помощью видеоидентификации пассажира в толпе.

По словам мэра Москвы Сергея Собянина, во время пандемии было выдано почти 2,5 тысячи постановлений о карантине, а система распознавания лиц в метро помогает контролировать и пресекать попытки нарушения изоляции. Кроме того, система поможет снизить уровень преступности.

По аналогии с распознаванием лиц в банкоматах, пассажира идентифицируют и спишут с виртуальной «Тройки» стоимость поездки на метро. Одна из целей установки системы распознавания лиц — ускорение прохода пассажиров, которым больше не придется прикладывать карточку, прикасаясь к аппарату, и останавливаться перед турникетами.

Заключение

Бесконтактные технологии позволяют делать привычные вещи быстрее и безопаснее. Бактерии сохраняют активность на поверхностях в течение продолжительного времени, поэтому использование бесконтактных способов заправки, оплаты коммунальных услуг и заказа еды позволяет минимизировать риск заражения. Получить образование мирового уровня в режиме онлайн, посетить лучшие музеи мира, осмотреть достопримечательности и даже подняться в космос в шлеме виртуальной реальности — спектр возможностей бесконтактных технологий практически безграничен.

Но не стоит забывать про безопасность самих технологий. Несмотря на то, что производители гарантируют повышенный уровень секретности, пользователю придется быть вдвойне осторожным со своей техникой. Если гаджет окажется в руках у злоумышленника, есть риск лишиться не только денег или проездного, но и всего имущества. Например, умное кольцо «Token» может открыть дверь мошеннику и впустить его в дом. Соблюдайте правила безопасности, чтобы извлечь максимальную пользу из бесконтактных технологий.

Как будет работать «безопасная» технология бесконтактных платежей от Visa и Mastercard / Блог компании ITI Capital / Хабр

К концу 2016 года в России должны заработать платежные мобильные приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay на основе бесконтактной технологии. Это станет возможно, после того, как Visa и Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт внедрят в стране сервис токенизации, рассказали «Ведомости». Мы решили чуть подробнее разобраться, что это за система, как она работает и какой от нее, в конечном итоге, прок.

/ фото Robert Scoble CC

Что это такое

Начнем с терминов. В статье по ссылке суть технологии объяснена не очень доходчиво. Да, есть некий ссылочный номер (токен), по которому сервис продавца идентифицирует клиента и запускает перевод денег. В своей основе токен – это нечто с очень низкой стоимостью, заменяющее нечто с высокой стоимостью. Точно также как фишка в казино обозначает наличность, пишет в блоге The Sequent Каушик Рой.

В системе электронных платежей токенизация стала использоваться для снижения рисков безопасности при сборе и передаче важных данных. Например, кредитного персонального номера PAN. В системе мобильной коммерции она сделала возможной бесконтактные платежи.

Конечного пользователя волнует, по сути, лишь удобство при проведении расчетов и сохранность средств на банковском счете. Но изначально токенизация была заточена под развивающийся взрывными темпами рынок мобильной коммерции. В 2014 году, когда платежные сервисы начали активно внедрять новую технологию, аналитики из eMarketer предсказывали рост этого сегмента электронной коммерции на треть в 2015 году. Goldman Sachs прогнозировал увеличение его объема до $626 млрд. к 2018 году.

Рост рынка сдерживался лишь недоверием клиентов мобильным платежным системам. В ответ на этот запрос объединение EMV (Europay, Visa и Mastercard) выработало в начале 2014 года свой технический стандарт.

Как все будет работать

Вот как суть токенизации объясняется в блоге API-разработчика Джея Манчиокки на Mashery: «Токенизация включает в себя процесс замены «чувствительных» финансовых элементов данных их цифровыми и «не чувствительными» эквивалентами (токенами), которые сами по себе не имеют никакой ценности и не могут быть использованы злоумышленниками. Токены могут создаваться через математические формулы или через буквенно-цифровые случайные генераторы. Они призваны защитить любую персональную информацию, любые финансовые операции, включая торговлю на бирже».

Вместо того, чтобы передавать финансовые данные напрямую, мобильные платежные платформы будут использовать токены для подтверждения платежа. Поскольку процесс генерации токенов, как и сами они, не содержит никакой актуальной финансовой информации, считается, что такой способ оплаты в m-commerce на настоящий момент самый надежный. Обратный инжиниринг токена, к примеру, в PAN невозможен, утверждает автор блога Securosis.

Как все это работает на самом деле? Когда вы водите информацию о своей банковской карте на сайте продавца, она направляется на защищенный сетевой шлюз и специальное считывающее устройство, которое создает токен, чтобы провести транзакцию. Если сайт продавца взломан, эта информация будет для взломщиков бесполезной: никаких реальных данных о карте на нем нет. Вся оригинальная информация обитает в защищенном хранилище данных. Грубо говоря, в «облаке».

Кроме самих платежных систем, активно продвигающих новую идеологию и старающихся расширить географию ее применения, токенизация выгодна банкам и продавцам товаров или услуг. Дело не только в соображениях безопасности и привлечения на этой почве чувствительных к этой теме клиентов. Они сохранили за собой канал отслеживания операций клиента, который можно включить в программы лояльности.

Последняя спецификация EMV оставляет им эту возможность. В этой схеме последние 4 цифры PAN не обязательно постоянно токенизировать. Поэтому банки и продавцы могут, по-прежнему, отслеживать действия потребителей их товаров и услуг.

Еще одно преимущество токенизации для коммерческих компания состоит в том, что они будут тратить меньше средств на поддержку безопасности денежных переводов. Для небольших и средних торговых фирм это большое облегчение. Стандарты платежных систем (PCI) запрещают хранить информацию о кредитных картах на платежных терминалах ритейлеров или в их базах данных после транзакции. Для того чтобы стать участником этой системы, продавец обязан был устанавливать у себя дорогостоящие системы оперативного шифрования. Теперь достаточно отдать этот процесс на аутсорсинг оператору, который предоставляет услуги токенизации.

Насколько все эти плюсы новой технологии и уверения ее провайдеров в полной защищенности соответствуют реальности, российские пользователи смогут узнать уже совсем скоро.

Другие материалы по теме финансов и фондового рынка от ITI Capital:

Безопасны ли бесконтактные платежи? — Офтоп на vc.ru

Бесконтактные платежи завоевывают российский рынок. X5 Retail Group сообщает об увеличении доли бесконтактных платежей в сетях «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель» в 7 раз. В «М.Видео» и «Эльдорадо» отметили, что также наблюдают подобный тренд и зафиксировали увеличение платежей в 2 раза. Технический директор международного платежного сервиса Fondy Максим Козенко рассказал об основных уязвимостях NFC-платежей и эффективных способах защиты от NFC-мошенничества.

История NFC началась в 1983 году, когда электротехник Чарльз Вэлтон изобрёл «портативный радиочастотный излучатель-идентификатор». В марте 2004 года компании Nokia, Sony и Royal Philips Electronics решили вернуться к технологии и основали NFC Forum. Через 2 года была разработана первая спецификация и выпущен телефон, поддерживающий NFC-технологию. Nokia 6131 NFC хоть и нёс революционное изобретение на борту, но в быту практически не использовался.

В 2011 году к NFC Forum присоединяется Google. И сейчас NFC поддерживается в мобильной операционной системе Android. Кроме того, решения для бесконтактной системы передачи данных представили Apple, Samsung и даже Garmin. Но чаще всего NFC встречается в банковских картах.

Российские банки уже сегодня предлагают клиентам карты, позволяющие оплачивать покупки бесконтактным способом. Например, Сбербанк выдаёт бюджетникам карты российской системы «МИР», поддерживающей оплату через NFC-решения.

Популярность беспроводных технологий привлекает не только пользователей, но и злоумышленников. Они придумывают различные ухищрения для хищения денежных средств с карты или получения доступа к конфиденциальной информации владельца.

Уязвимости платежей на основе NFC

NFC работает на дистанции не более 10 сантиметров на частоте 13,56 МГц. Технология подразумевает обязательное наличие инициатора и цели. Инициатор генерирует активное поле, а цель считывает его в пассивном режиме.

Над получением доступа к данным, передаваемым по NFC, уже сейчас бьются учёные и хакеры. Исследователям из британского Университета Суррей удалось считать данные, передаваемые с помощью NFC-решений в супермаркете. Для этого использовались портативные гаджеты, которые не вызывали подозрения у покупателей. При этом они находились на расстоянии 45 сантиметров от получателя информации.

В систему переводов ЦБ внедрят платежи смартфоном по аналогии с Apple Pay :: Финансы :: РБК

В Систему быстрых платежей, которую ЦБ запустил в 2019 году, планируют внедрить возможность бесконтактной оплаты смартфоном. Сейчас там используется способ оплаты по QR-кодам, но такая технология непривычна для россиян

Фото: Zuma / ТАСС

Национальная система платежных карт (НСПК) обсуждает с банками внедрение в Систему быстрых платежей (СПБ) ЦБ технологии бесконтактной оплаты NFC, рассказали РБК четыре источника на платежном рынке. Эта технология, в частности, используется для оплаты со смартфонов в приложениях Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, а также для бесконтактной оплаты банковскими картами.

Разработку технологии для СБП подтвердила пресс-служба НСПК. Об инициативе слышали представители ВТБ, Промсвязьбанка и «Рокетбанка».

Центробанк запустил СБП в 2019 году, она позволяет переводить деньги между картами разных банков по номеру телефона, с осени в системе реализуется возможность оплатить покупки с помощью QR-кода. Магазины используют QR-коды двух видов: статические, которые представлены в виде наклейки с закодированным счетом магазина, и динамические, которые содержат и сумму покупки. Другой способ оплаты через СБП разработал «Ростелеком», оператор системы по сбору биометрических данных россиян, — платеж с помощью сканирования лица.

Бесконтактная технология может стать еще одним способом оплаты в СБП. Возможность ее внедрения банки сейчас прорабатывают, но сроки реализации пока назвать трудно, сказал один из источников. Технологию оплаты по NFC в СБП рассматривают Промсвязьбанк, «Рокетбанк» и ВТБ, а Тинькофф Банк и «Открытие» ее уже разрабатывают, следует из ответов представителей банков.

Участниками СБП являются 29 банков и две платежные компании. Крупнейшие банки должны были подключиться к системе в обязательном порядке до 1 октября 2019 года. Это сделали все, кроме Сбербанка. Крупнейший банк страны может частично подключиться к СБП до конца марта 2020 года.

Бесконтактные платежи: плюсы и минусы Tap-and-Go для…

Новые платежные системы достигли такой степени, что предприятия могут предлагать быстрые бесконтактные платежи. И данные показывают, что бесконтактные платежи никуда не денутся. Фактически, австралийцы проложили путь для всего остального мира в области бесконтактных платежей.

Австралийцы совершили 325 миллионов бесконтактных платежей в 2017 году, что на 26% больше, чем в 2016 году. Бесконтактные платежи в настоящее время являются предпочтительным способом оплаты для 90% покупок.

Возможно, вы слышали о бесконтактных платежах, но задавались вопросом, стоит ли обращать внимание на эту тенденцию и имеет ли она явные преимущества для вашего бизнеса. В этой статье мы объясним, как работают бесконтактные платежи, и рассмотрим плюсы и минусы компаний, которые рассматривают возможность предложения этой услуги.

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ БЕСКОНТАКТНЫЕ ПЛАТЕЖИ: ДЕЛОВАЯ СТОРОНА

Австралийцы впервые начали совершать бесконтактные платежи в 2006 году, хотя эта технология использовалась с середины 90-х годов.Идея довольно проста: клиенты просто машут своим бесконтактным устройством или касаются им кассового терминала, чтобы произвести платеж.

Это делается с помощью технологии NFC (ближней полевой связи), радиочастоты, которая позволяет карте обмениваться данными с устройством POS по беспроводной сети. Это обеспечивает быстрые и точные платежи, и клиентам не нужно проводить карту или вводить PIN-код.

Эти виды платежей, такие как payWave и PayPass, предназначены для небольших покупок, таких как кофе, продукты или быстрый поход в аптеку.Он ускоряет транзакции в быстро меняющихся средах, где клиенты, скорее всего, будут спешить.

В Австралии большинство бесконтактных платежей имеют лимит в 100 долларов. Таким образом, вашим клиентам придется вводить свой PIN-код для любых транзакций, превышающих 100 долларов США. Но эти лимиты устанавливаются банками, поэтому максимальная сумма может варьироваться.

Клиенты могут совершать бесконтактные платежи с помощью кредитных карт, дебетовых карт или карт предоплаты. Однако технология не ограничивается только картами. Смартфоны, мобильные кошельки, наклейки, брелоки и фитнес-трекеры можно использовать в качестве устройств для бесконтактных платежей.

ПРЕИМУЩЕСТВА БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Бесконтактные платежи предоставляют возможность, которую ваш бизнес не может позволить себе игнорировать. Предприятия, которым не удается присоединиться к бизнесу, рискуют оттолкнуть своих клиентов, которые хотят и ожидают платежных систем Tap-and-Go. А в бизнес-среде, которая все больше ориентируется на качество обслуживания клиентов, избегать этой тенденции кажется рискованным. Кроме того, бесконтактные платежи предоставляют ряд преимуществ как для бизнеса, так и для потребителей.

Вот пять главных преимуществ бесконтактных платежей:

Бесконтактные платежи устраняют трение

Одна из самых больших претензий к технологии чипов EMV — это дополнительное время, которое требуется на транзакции.Бесконтактные платежи устраняют трение и предлагают клиентам лучший опыт покупок.

Бесконтактные платежи быстрее, чем операции с наличными и карточными. Вам не нужно смотреть, как клиенты роются в своих кошельках, пытаясь найти свою дебетовую карту, или ждать, пока они введут свой PIN-код.

И вам не нужно отсчитывать сдачу для клиентов, что также ускоряет процесс. Розничные продавцы могут сделать еще один шаг вперед, отправив квитанции покупателям по электронной почте.

Более быстрое время транзакций может также привести к тому, что вашему магазину потребуется меньше сотрудников в часы пик.

Повышение удовлетворенности клиентов

Успешные компании знают, что они должны сосредоточиться на опыте клиентов прежде всего. В этом вам помогут бесконтактные платежи.

По мере уменьшения времени ожидания удовлетворенность клиентов имеет тенденцию к увеличению. Это делает их идеальными для ресторанов и обычных магазинов, у которых обычно больше времени ожидания клиентов.

Кроме того, компании, принимающие бесконтактные платежи, демонстрируют, что они ценят своевременность использования платежных технологий.Исследования показывают, что клиенты, которые выбрали бесконтактные платежные системы, часто пользуются ими. Они также проявляют большую лояльность к компаниям, которые их принимают.

Улучшенные программы лояльности

Клиенты хотят присоединиться к программам лояльности, которые предлагают им ценность и удобство. Бесконтактные платежи — мощная платформа для маркетинга и лояльности.

Цифровые программы лояльности награждают клиентов за бесконтактные платежи. Например, у Starbucks есть программа лояльности, которая поощряет клиентов за совершение платежей в приложении.

Безопасные транзакции и меньше потерь от мошенничества

При бесконтактных платежах карта или устройство никогда не покидают руки клиента. К тому же чиповая технология, используемая в бесконтактных платежах, на самом деле более безопасна, чем другие формы платежей.

А потери от мошенничества с бесконтактными картами остаются стабильно низкими. Фактически, 85 процентов мошенничества с кредитными картами сейчас происходит в Интернете, поскольку мошенничество при личной встрече становится все труднее.

Самое главное, что бесконтактные платежи соответствуют стандарту PCI.Таким образом, предприятия могут быть уверены, что они избегут возможных возвратных платежей и продолжат поддерживать положительную репутацию у клиентов.

Никаких дополнительных комиссий для розничных продавцов

Компании, которые принимают бесконтактные платежи, не будут получать никаких дополнительных комиссий. Вы будете платить те же комиссии, что и при обычной транзакции по кредитной карте. Так что ваш бизнес не пострадает в финансовом отношении, если вы начнете предлагать бесконтактные платежи.

КАКОВЫ НЕДОСТАТКИ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ?

У каждого бизнес-решения есть свои плюсы и минусы, и бесконтактные платежи не исключение.Хотя преимущества перевешивают опасения, прием бесконтактных платежей имеет некоторые недостатки.

Самой большой проблемой для большинства предприятий будет неизбежное столкновение с опасениями клиентов по поводу безопасности и мошенничества. Австралийцы в основном используют бесконтактные платежные системы, но всегда будут некоторые возражения.

Исследования показали, что миллениалы широко используют бесконтактные платежи. Но старшее поколение обычно менее привыкло к новым технологическим тенденциям.Только около четверти взрослых старше 35 лет начали пользоваться бесконтактными платежами, хотя в будущем это, вероятно, изменится.

В целом, вы должны ожидать некоторого сопротивления со стороны некоторых клиентов. Также будьте готовы обучать своих сотрудников и клиентов тому, как используются данные.

КАК ПРЕДПРИЯТИЯ МОГУТ ПОДГОТОВИТЬСЯ К ВОЛНЕ ПЛАТЕЖЕЙ TAP-AND-GO

Принимая во внимание растущее распространение бесконтактных платежей, предприятиям следует начать готовиться к внедрению этой технологии.Внедряя системы бесконтактных платежей, вы инвестируете в будущее своего бизнеса и удовлетворяете потребности своих клиентов.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать принимать системы бесконтактных платежей:

Просмотрите свой текущий объем продаж и решите, подходят ли вам бесконтактные платежи.

Ищите способы сделать этот переход как можно более плавным.

Обучите своих сотрудников работе с системами бесконтактных платежей.

Узнайте, принимает ли ваш платежный провайдер бесконтактные платежи и поддерживает ли он самые последние спецификации NFC.

И, конечно же, лучший способ подготовиться для австралийских предприятий — это сотрудничество с таким платежным провайдером, как Bambora. Bambora упрощает прием платежей в Интернете, в приложении или на платформе.

Мы предлагаем индивидуальные платежные решения, соответствующие потребностям вашего бизнеса. Чтобы узнать больше о том, что мы предлагаем и какие платежные решения могут быть лучшими для вашего бизнеса, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

.

Что такое EMV?

EMV® — разработанный и управляемый American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa — это глобальный стандарт для кредитных карт, который использует компьютерные чипы для аутентификации (и защиты) транзакций с чип-картой.

У вас наверняка есть много вопросов. Итак, мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать.

Все о EMV

Знакомство с технологией чип-карт

Все ли кредитные карты с чипом совместимы с EMV?

Почему мы переходим на EMV?

Сколько стоят считыватели EMV?

Что такое сдвиг ответственности?

Обязан ли я по закону принимать EMV?

Является ли EMV новой технологией?

Когда вам понадобится считыватель или терминал EMV?

Как я могу принять EMV в моем бизнесе?

Как использовать считыватель EMV Square?

EMV vs.NFC

Введение в технологию чип-карт

Общенациональная миграция на EMV идет полным ходом. Банки выпускают новые кредитные карты с чипами EMV. Но что такое EMV? EMV или чиповые карты — это новые, более безопасные кредитные карты, на которые мы в настоящее время переходим в США. EMV-чипы шифруют банковскую информацию, что делает ее намного более безопасной, чем старые карты с магнитной полосой. Это важно, поскольку в США существует довольно серьезная проблема с мошенничеством с кредитными картами.

Так как именно это повлияет на ваш бизнес? Для начала вам понадобится новое устройство обработки, чтобы считывать информацию с чип-карт.А по состоянию на октябрь 2015 года компании, у которых нет устройства обработки EMV, могут оказаться на крючке из-за мошеннических транзакций с чип-картами. (Это называется «сдвигом ответственности», о котором мы поговорим ниже).

Как вы могли догадаться, EMV сейчас довольно горячая тема. Есть много информации, которую нужно проанализировать. И поскольку в любом обсуждении карты EMV обычно упоминаются «мошенничество» и «ответственность», естественно, что это может поставить в тупик владельцев малого бизнеса.

Но, будьте спокойны — мы вас прикрыли.Бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square принимает платежи EMV и NFC, такие как Apple Pay, защищает вас от сдвига ответственности и стоит всего 49 долларов.

В этом руководстве мы объясним, что такое EMV, как работают чипы кредитных карт, смещение ответственности и что это означает для вашего бизнеса, а также как вы можете защитить себя и принимать платежи с помощью чиповых карт и NFC.

Все ли кредитные карты с чипом совместимы с EMV?

Не обязательно. Но подавляющее (подавляющее) большинство кредитных карт с чипами совместимы с EMV.Если у вас есть вопросы о своей кредитной карте и о том, соответствует ли она требованиям стандарта EMV, обратитесь в банк-эмитент.

Принимайте чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Почему мы переходим на EMV?

Соединенные Штаты переходят на чиповые карты, чтобы обуздать мошенничество с кредитными картами. Фактически, хотя на Соединенные Штаты приходится четверть всех операций по кредитным картам в мире, здесь происходит почти половина всех случаев мошенничества с кредитными картами в мире.Это связано с тем, что в картах с магнитной полосой используется устаревшая технология, и мошенники их легко подделать. С другой стороны, чип-карты намного безопаснее. Чип кредитной карты EMV на самом деле представляет собой сверхмалый компьютер, который чрезвычайно сложно подделать. Когда данные передаются во время транзакции по карте, они зашифрованы, что означает, что даже если злоумышленники перехватят информацию, они, вероятно, не смогут что-либо с ней сделать. Мы как страна переходим на карты с чипом EMV. Недавние громкие нарушения безопасности в некоторых из крупнейших розничных сетей страны добавили мотивации для быстрого перехода.

Сколько стоят считыватели EMV?

Как упоминалось выше, в среднем устройство чтения карт EMV стоит от 500 до 1000 долларов, что не является мелочью. Но, к счастью, это не должно стоить так дорого. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов, который принимает платежи EMV и NFC, всего за 49 долларов. Закажите здесь.

Как вы обрабатываете транзакцию EMV?

Вы погружаете кредитную карту вертикально, чипом вперед, в считывающее устройство с поддержкой EMV, а не проводите ее горизонтально на считывателе магнитной полосы.

В чем дело с этим «сдвигом ответственности»?

Вот краткое изложение: раньше считалось, что если у вас была мошенническая карта, банки брали на себя расходы. Но с октября 2015 года, если кто-то платит мошеннической чип-картой, а у вас нет устройства чтения карт EMV, возможно, что банки больше не несут ответственности. Скажем, мошенник покупает в ресторане острый соус на 30 долларов по поддельной чип-карте EMV. Если в ресторане нет считывателя чип-карт для обработки транзакции, он может оказаться на крючке из-за 30 долларов.Узнайте больше о сдвиге ответственности в нашем Простом руководстве по сдвигу ответственности.

Обязан ли я по закону принимать EMV?

На самом деле нет закона, который требовал бы от предприятий соблюдения требований EMV при изменении ответственности. Каждый продавец решает, обновлять или нет. Что изменилось, так это то, как банки и процессинговые сети обрабатывают мошеннические платежи. Но даже несмотря на то, что изменение ответственности за EMV официально не является законом, рекомендуется в ближайшее время защитить себя, заказав считыватель EMV (например, бесконтактный считыватель Square или считыватель чипов), чтобы вы могли принимать наиболее безопасные формы оплаты.

Почему транзакции EMV занимают так много времени?

Если вы расплачивались чип-картой, вы не понаслышке знаете, что обработка карты занимает значительно больше времени, чем карты с магнитной полосой. Карта должна быть вставлена ​​в считыватель на протяжении всей транзакции, что может занять несколько секунд. И все это пока работает технология безопасности. Происходит то, что чип EMV на кредитной карте обменивается данными со считывателем EMV, чтобы убедиться, что вы являетесь тем, кем себя называете.Однако медлительность заметна — особенно для технологии, которую многие считают новой.

Тот факт, что транзакции EMV занимают так много времени, вероятно, подтолкнет к принятию более быстрых и удобных способов оплаты, таких как NFC. Платежи NFC, также известные как бесконтактные платежи, так же безопасны, как и платежи EMV, но занимают меньше времени, поскольку проходят через ваше мобильное устройство.

Является ли EMV новой технологией?

Нет. Фактически, EMV был стандартом почти на всех основных рынках, кроме США.S. на протяжении десятилетий (что вы, вероятно, заметили, путешествуя по Европе или Канаде). Согласно отчету компании First Data, занимающейся обработкой платежей, сейчас установлено, что 70 процентов терминалов для кредитных карт за пределами США поддерживают чиповые карты EMV.

Имеет ли значение безопасность чиповых карт EMV?

Определенно. Доказано, что чипы кредитных карт помогают обуздать мошенничество, особенно в Европе, где примерно 90 процентов терминалов для кредитных карт теперь поддерживают EMV.По данным Barclays, в Великобритании с момента внедрения чиповых карт количество операций с поддельными картами сократилось почти на 70%. Аналогичным образом, в Канаде исследовательская компания Aite Group сообщает, что убытки от поддельных, утерянных и украденных карт снизились с 245 миллионов долларов в 2008 году до 112 миллионов долларов в 2013 году.

Почему США потребовалось так много времени, чтобы встать на подножку EMV?

Переход на EMV кажется легкой задачей, так почему же мы тащимся здесь, в США? Самая большая причина — это стоимость.Отключение всех наших карт и систем обработки платежей — таких как банкоматы, регистры, торговые автоматы, киоски самообслуживания, билетные терминалы — будет стоить от 8 до 12 миллиардов долларов. Какой-то серьезный шок от наклейки.

Но это достойное вложение (а также достойное быстрого отслеживания), если рассматривать это в контексте того, сколько мы ежегодно теряем из-за мошенничества. Согласно отчету Nilson, в 2013 году мы потеряли более 5,3 миллиарда долларов из-за мошенничества с кредитными картами, что на 14,5 процента больше, чем в 2012 году. Переход на EMV поможет сократить это число.

Когда у всех будут чип-карты?

Переход на EMV не произойдет в одночасье, но он неуклонно продвигается вперед. Скорее всего, вы уже получили чип-карту в своем банке и видели, как некоторые из ваших клиентов расплачиваются ею. Некоторые данные, чтобы проиллюстрировать прогресс: в марте 2015 года только 17 процентов карт, полученных от компаний с Square Stand или Reader, имели чип кредитной карты. К августу 2015 года этот показатель вырос примерно до 36 процентов. В июле 2016 года количество EMV-карт, обработанных через систему Square, достигло 71 процента, и мы ожидаем, что к концу года оно составит около 75 процентов.

Учитывая такой уровень внедрения, подготовить свой бизнес — это хорошая идея, особенно с учетом того, что все больше и больше людей признают EMV как более безопасный способ оплаты.

Когда вам понадобится считыватель или терминал EMV?

У нас нет жестких сроков для покупки считывателя EMV или устройства для кредитных карт, но неплохо купить его в ближайшее время, чтобы защитить свой бизнес и получить страхование ответственности за перенос ответственности.

Как я могу принять EMV в моем бизнесе?

Чтобы принять EMV в вашем бизнесе, вам понадобится новый считыватель кредитных карт с поддержкой EMV.Чип-карты обрабатываются иначе, чем карты с магнитной полосой. Они опускаются вертикально (часть чипа EMV вниз), а не горизонтально. Нам нравится называть это «чип и дип». Так что вам понадобится читатель, который настроен на технологию для их обработки. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов поддерживает EMV и стоит всего 49 долларов. Он также принимает платежи NFC («бесконтактные»), такие как Apple Pay.

Как использовать считыватель EMV Square?

EMV-ридер

Square прост в использовании и совместим с iOS и Android.

1. Приобретите бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square, который превращает большинство смартфонов или планшетов в считыватель EMV.
2. Загрузите приложение Square Point of Sale для iOS или Android.
3. Позвоните своему клиенту в приложение Square.
4. Вставьте карту клиента с поддержкой EMV в считывающее устройство. Подождите, пока все индикаторы не начнут мигать с красного на зеленый, когда транзакция будет успешной. Считыватель Square сообщает, когда можно вынуть карту.
5. Получите переводы на следующий рабочий день.Square отправляет платежи прямо на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

В чем разница между EMV и NFC?

EMV и NFC часто упоминаются в одних и тех же разговорах. Это потому, что они оба представляют собой будущее более безопасных платежей с аутентификацией. Однако они не взаимозаменяемы (люди часто допускают ошибку). EMV и NFC — это на самом деле совершенно разные технологии.

В то время как EMV® (разработанный и управляемый American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa) является синонимом технологии чип-карт, NFC (что означает «коммуникация ближнего поля») идет рука об руку с бесконтактными мобильными платежами. .По сути, NFC — это технология, которая позволяет смартфонам и другим устройствам (например, считывателю платежей) связываться друг с другом, когда они находятся близко друг к другу. Однако устройства должны быть близко (это «ближняя» часть), обычно около двух дюймов или меньше.

Какие еще тенденции в сфере платежей следует отслеживать?

Вскоре бесконтактные платежи NFC (также известные как мобильные платежи) начнут набирать обороты. Это означает, что все больше и больше людей начнут оплачивать товары через свои смартфоны и часы.Вы уже можете увидеть в действии бесконтактные платежи в крупных розничных сетях по всей стране — например, в таких местах, как Walgreens, Whole Foods и Home Depot.

Переход к бесконтактным платежам закономерен. В конце концов, наши мобильные устройства становятся еще одной конечностью. Мы все чаще обращаем внимание на наши смартфоны и часы, чтобы заботиться о повседневной жизни, полагаясь на них в таких вещах, как электронная почта, социальные сети и даже мониторинг состояния здоровья. Поэтому логично, что мы захотим использовать свои мобильные устройства для оплаты товаров.(Во-первых, это означает, что вам больше не нужно носить с собой набитый до краев бумажник).

Более того, бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, так же безопасны, как и платежи EMV. Они динамически шифруются с помощью так называемой токенизации, что делает их практически невозможными для взлома мошенниками. Apple Pay также защищен технологией отпечатков пальцев Apple (Touch ID). Таким образом, даже если вы потеряете свой телефон, все ваши банковские реквизиты будут защищены.

Как мы упоминали ранее, хотя транзакции EMV безопасны, они довольно медленные.Это, вероятно, подтолкнет людей (и предприятия) к более быстрым и удобным платежным технологиям, таким как NFC. Это будет особенно верно, когда люди поймут, что они так же безопасны, как и чиповые карты.

Мы наблюдали эту тенденцию за рубежом — в странах, которые уже приняли EMV в качестве стандарта, наблюдается более быстрое ускорение внедрения мобильных платежей. Поэтому стоит настроить себя на прием как EMV, так и NFC в своем бизнесе, чтобы быть в курсе того, как люди скоро захотят платить.

Бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square принимает платежи как по протоколу EMV, так и по NFC, поэтому вы можете безопасно принимать любые формы оплаты, которые встречаются на вашем столе.

Узнайте больше о комиссиях Square за обработку платежей и о том, как они работают.

.