Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Передача кредита в суд: стоит ли бояться судебного процесса. Судебная задолженность чем грозит


ФССП России, как проверить задолженность физ лицам

Задолженность службе судебных приставов: методы обнаружения и решения проблемы

На сегодняшний день существует несколько способов отследить свою задолженность перед службой судебных приставов (ФССП). Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда вам запретят покинуть страну из-за 300 рублей неуплаченного штрафа или пени, необходимо периодически проверять свою задолженность перед государством.

Расскажем о том, чем опасен неуплаченный вовремя штраф, какими последствиями просрочка грозит должнику и перечислим правильные способы обращения и погашения долгов перед службой судебных приставов.

Что может подвигнуть вас проверить задолженность ФССП?

Непогашенные потребительские кредиты или задолженности по ипотеке, неоплаченные коммунальные платежи и алименты, дорожные штрафы и возмещение материального или морального ущерба – это повод узнать, сколько вы в денежном эквиваленте должны службе судебных приставов.

Лучше заранее узнать о своих долгах, чем позже, получив извещение, или увидев на пороге судебного пристава, пытаться оправдаться, не имея на руках достоверных и собственноручно добытых сведений. А сколько историй существует о кредитах, взятых на потерянный паспорт или для друга? Чтобы оградить себя от неприятных ситуаций чаще удостоверяйтесь, что у вас нет задолженностей.

Чем грозит неуплаченная задолженность?

Если вы вовремя не заплатили долги или штрафы, то сведения о ваших задолженностях передаются в службу судебных приставов, которая определёнными законными мерами должна истребовать у вас погашение задолженностей. Рассмотрим, каким образом действуют судебные приставы:

  1. Уведомление. В этом случае вам приходит письмо, в котором указано сколько вы должны и в какой срок нужно погасить задолженность.
  2. Личный визит. Если про письмо вы забыли или не заметили его, то после очередной просрочки платежа к вам домой самостоятельно придёт судебный пристав. В его обязанности входит личное предупреждение вас о задолженности, способах её погашения и крайних сроках, в которые вы должны отдать все причитающиеся деньги. Кроме самого долга вам начислять процент, который вы должны заплатить службе судебных приставов за участие.
  3. Опись имущества. В следующий раз судебные приставы придут с ордером, на основании которого они смогут изъять у вас материальные ценности с целью реализации и погашения задолженности. Процедура неприятная, придётся расстаться с бытовыми приборами и автомобильными средствами, и ещё перед соседями будет неудобно и вам, и вашим родным.
  1. Крайняя мера. Сюда можно отнести блокировку всех счетов должника и перенаправление средств на погашение задолженности, запрет на выезд из страны и помещение под арест до выяснения метода взыскания долгов. В первом случае с ваших счетов могут списывать либо все средства или только часть. Все зависит от договорённости со службой судебных приставов. Во втором случае неприятность может выясниться, когда вам нужно срочно лететь на симпозиум в Вену или встречать Новый год на Мальдивы, что в обоих случаях неприятно. А попасть за решётку – это всегда нехорошо и грозит большими неприятностями.
  2. Есть ещё один способ – это объявить себя банкротом. Достаточно иметь задолженность более 100 тысяч и просрочку платежей — 6 месяцев. Обратится в суд может как сам должник, так и кредитор. Когда вас объявят банкротом, то все долги автоматически снимаются, но ставятся ограничения: нельзя брать кредиты в течение 5 лет, заниматься предпринимательской деятельностью, работать на руководящих должностях и получать ссуды.

Вот как выглядит удостоверение ФССП:

 

Как найти оптимальный способ погашения задолженности ФССП?

Если вы хотите погасить задолженность, но у вас возникли обстоятельства, которые ограничивают вас финансово или вы намерены получить рассрочку, то есть несколько способов эффективного взаимодействия со службой судебных приставов:

  1. Самостоятельное посещение уполномоченного ведомства. Такая мера необходима, если у вас внушительный долг, и вы хотите договориться о реструктуризации долга или отсрочке.
  2. Обращение в службу судебных приставов после пришедшего уведомления. В этом случае в письме указывается исполнитель по вашему делопроизводству и его контактные данные. Вы можете самостоятельно позвонить и выяснить сколько и за что вы должны заплатить. Таким образом, вы сможете избежать неприятную встречу с приставами дома или на рабочем месте.
  3. Выяснить о долгах через интернет. Это можно сделать с помощью официального сайта службы судебных приставов, на котором несложно выяснить, имеете вы долги или нет, подготовить квитанцию и заплатить. Рассмотрим эту форму оплаты более детально.

ФССП узнать задолженность физических лиц

Задолженность ФССП через официальный портал службы судебных приставов

Достаточно зайти на портал службы судебных приставов, заполнить несложный поисковый шаблон со своими данными. Здесь есть разделы для поиска задолженностей как для физических лиц, так и для юридических и на основании номера исполнительного производства, который вы можете найти в уведомлении-письме.

Выбрав подходящую для вас вкладку и заполнив необходимые данные, вы нажимаете кнопку «Поиск» и подтверждаете, что вы действительно не робот. Если за вами не числится задолженностей, то ресурс подтвердит это. А если у вас обнаружится долг, то вы сможете здесь же оплатить его с помощью целого перечня платёжных сервисов. Ресурс хорош тем, что предоставляет много контактной информации по территориальным ведомствам.

После того как вы оплатили задолженность в банке или кассе, не забудьте сообщить службе судебных приставов о том, что вы погасили задолженность, предоставив квитанцию или чек об оплате. Обязательно проследите, чтобы сведения о долге убрали из банка данных службы судебных приставов.

 

Задолженность ФССП и соцсети

Если у вас есть аккаунт в «Одноклассниках» или «ВКонтакте», то вам достаточно в поисковой строке набрать запрос, касающийся задолженности или банка данных исполнительных производств. Появится форма, похожая на ту, которая есть на официальном сайте службы судебных приставов. И принцип действия у неё такой же.

 

Задолженность ФССП через мобильное приложение

Хотите всегда иметь возможность проверить задолженность или постоянно следить за тем, как проходит процесс погашения долгов, то можете скачать мобильное приложение, которое имеет доступ к банку данных исполнительных производств.

Если ваш смартфон работает на системе Android, то приложение можно найти в специализированном системном магазине PlayMarket. Ваш телефон оснащён системой iOS, то нужное вам приложение вы найдёте в закладке AppStore. Приложения скачиваются абсолютно бесплатно и сразу устанавливаются на телефон.

Никто не застрахован от долгов и непредвиденных задолженностей, но важно владеть правильной информацией, чтобы решить все проблемы с наименьшими потерями и в срок.

Удачи Вам!

 

 

www.rabota-biznes.com

Судебные приставы: зачем они приходят и как этого избежать | Проза жизни

Главные пункты:

1. Если просрочить государственный платеж: штрафы, налоги — возникает задолженность. Ее могут передать в суд, а суд может прислать приставов.

2. База штрафов и задолженностей есть в открытом доступе, но ей нужно специально пользоваться.

3. В интернете можно оплатить штрафы и задолженности.

4. Проще всего все делать через госуслуги

Теперь подробнее.

Зачем они приходят

Встреча с судебными приставами грозит вам, когда у вас есть судебная задолженность.

Судебная задолженность — это когда суд решает, что вы что-то кому-то должны. Если должны по суду — значит, обязаны выплатить. Если отказываетесь выплатить или нет денег — суд имеет право арестовать часть имущества. Эти меры описываются в судебном акте — документ, который составляется в суде. Судья решает присудить должнику долг, этот долг заносится в судебный акт.

Взысканием долга занимается не сам судья, а специальные люди в составе Министерства юстиции — судебные приставы-исполнители. По сути пристав-исполнитель — это чиновник, который наделен полномочиями принуждать людей к исполнению судебных актов. Он может арестовать имущество и деньги, заморозить счет в банке, наложить запрет на выдачу загранпаспорта или выезд за границу, может запретить продавать или дарить имущество.

Приставы приходят не сразу, а сначала пытаются решить вопрос уведомлениями или звонками. Если не помогает, прибегают к крайним мерам.

Приставы — не какие-то рейдеры или террористы. Это просто чиновники, у которых работа — обеспечить исполнение решений суда. Чаще всего — в принудительном порядке.

В чем опасность

Самое безобидное, что грозит при судебной задолженности — штрафы и пени. Крайний случай — когда за долги арестовывают имущество. Еще из-за судебной задолженности могут не выпустить за границу. Причем вы узнаете об этом прямо в аэропорту от пограничника.

Считается, что запрет на выезд выписывают только при сумме долга от 10 000 рублей. На самом деле, эта сумма нигде не прописана, просто некое негласное правило. Могут остановить и с меньшим долгом.

Приставы имеют полномочия арестовывать имущество и запрещать выезд за границу. Их решение можно оспорить, но все это делается не мгновенно. Лучше не рисковать.

Что делатьЕсли дело дошло до приставов, спокойно выясните, по какому он вопросу, тщательно изучите удостоверение. Неторопливо, без суеты изучите все документы. Попросите разъяснения. Если пристав не может вас в чем-то проконсультировать — узнайте телефон вышестоящих людей. Если нужно подписать, что вы получили уведомление — читайте его внимательно и подписывайте только тогда, когда уверены, что все поняли и со всем согласны.

Если к вам пришли по поводу долга, который вы уже погасили (через госуслуги или через банк), то предъявите квитанцию. Не делайте ничего необычного и внимательно читайте все документы.

Чего нельзя делать

Приставам нельзя давать деньги: ни как взятку, ни в счет погашения долга. Если за вами числится долг, вы должны оплатить его безналично через банк или через госуслуги — но не наличными. Взятка это не только статья 291 УК РФ (до 2 лет лишения свободы), но и бессмысленное действие: взятка приставу не отменит судебный акт и долг.

Приставы имеют право арестовать ваши деньги или имущество, но об этом составляется официальный документ — акт. Пристав не имеет права прийти и просто что-то у вас взять. Не давайте приставам деньги, ни в каком виде.

Как предотвратить

Самый простой способ предотвратить встречу с приставами — следить за своими задолженностями перед государством. Для этого есть сайт госуслуг.

Чтобы узнать, есть ли у вас судебная задолженность, надо зарегистрироваться. В нашем случае достаточно просто указать паспортные данные, никуда идти и подтверждать личность не нужно.

Найдите услугу «Судебная задолженность» и нажмите кнопку.

Если задолженность есть, сначала оплатите просроченный долг. Когда его снимут, оплатите пени.

Еще более простой вариант — установить приложение госуслуг на телефон и ввести в него свои данные. Тогда при появлении какой-либо задолженности вы получите уведомление в телефоне и сможете сразу среагировать.

В интернете много приложений, которые обещают оплату налогов или штрафов ГИБДД. Не перепутайте. Часто ни государство, ни отдельные ведомства не имеют к этим приложениям никакого отношения. Есть даже приложения, которые принимают оплату за штрафы и присваивают их себе или не сообщают о них в ГИБДД. Это, конечно, крайний случай, но такое известно. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, пользуйтесь официальным приложением госуслуг.

Приставы — крайняя мера

Помните, что ни МВД, ни казначейству, ни суду не нужна ваша квартира или машина. Ваше имущество трудно продавать, оно быстро теряет в цене, работа аукционистов и приставов стоят дорого. Государству удобнее, чтобы вы оплачивали долги безналично

Прежде чем начнутся разбирательства и арест имущества, ваши долги пройдут множество инстанций за довольно долгое время. Сначала вам будут отправлять повестки, звонить и писать. Все это делается для того, чтобы вы рассчитались по долгам добровольно.

Но на всякий случай не затягивайте с уплатой долгов. К нему могут прибавить штраф, а приставы возьмут дополнительные деньги сверх долга за взыскание. Если сегодня кто-то припаркуется на 3000 рублей, то через полгода его парковка может стоить ему 10 тысяч. Чтобы не переплачивать, следите за своими долгами.

Будьте проактивны. Знайте о своих долгах до того, как они постучат вам в дверь.

1. Приставы приходят, к тем, у кого есть судебная задолженность

2. Судебная задолженность — просроченные долги перед государством

3. Чтобы избежать встречи с приставами, проверяйте задолженность на портале госуслуг

4. Если нашли задолженность, сначала оплатите долг и дождитесь, пока его снимут. После этого оплатите пени.

Источник: finance.rambler.ru/news/2015−11−10/

shkolazhizni.ru

статья 121 ГПК РФ, какие последствия, могут ли забрать дом, что будет с должниками

Во всех кредитных договорах в качестве одного из главных условий выступает обязанность заемщика производить ежемесячные выплаты основной части долга с учетом процентов за использование услуг банка. При этом, нередко у людей возникают финансовые проблемы, что приводит к просрочкам по выплате кредита. В таких условиях банк пытается всяческими средствами обязать в принудительном порядке клиента исполнять его долговые обязательства.

При длительном затягивании процесса со стороны заемщика банк может пойти на крайние меры и обратиться в суд для взыскания со своего должника средств с помощью отбора залогового имущества. В некоторых случаях финансовые организации идут даже на привлечение клиентов к уголовной ответственности по факту неуплаты кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 350-44-96. Это быстро и бесплатно!

Применение статьи 165 УК РФ при наличии долга перед банком

Нередко банки и коллекторские организации, которые купили право требования долговых обязательств с клиента банка, в процессе переговоров могут угрожать ему уголовной ответственностью по 165 статье УК. В таких обстоятельствах важно выяснить, что представляет собой данная норма закона и насколько она применима в отношении лиц, имеющих долг перед банком.

Статья 165 действующего УК РФ накладывает на граждан определенные санкции при причинении ими вреда имуществу собственника с помощью обмана и злоупотребления его доверительным отношением при полном отсутствии каких-либо признаков факта хищения.

Исходя из самого текста данной статьи, можно понять, что статья 165 УК РФ при задолженности по кредиту не может быть применена, так как фактически нереально доказать факт злоупотребления доверием и обмана.

Также одним из условий для применения в отношении гражданина этой статьи является размер ущерба, который должен превышать 250 тысяч рублей. Иначе говоря, если размер кредита, который был просрочен, меньше этого значения, то тем более не стоит переживать о возможности применения этой статьи в отношении банковского должника.

Статья 165 УК РФ — это одна из наиболее часто используемых статей, фигурирующих в разговорах с третьими лицами по поводу взыскания денежных средств, взятых у кредитной организации в долг

Положения статьи 121 ГПК РФ

Статья 121 ГПК РФ при задолженности по кредиту является важной частью судебного процесса по взысканию долговых обязательств с клиента банка. Эта норма закона широко применяется в судебной практике.

По сути 121 статья ГПК регламентирует использование судебного приказа. Одновременно с этим судебный приказ представляет собой постановление суда, которое единолично выносится судьей на основе поданного заявления о взыскании денежных средств с должника в пользу его кредитора или же об изъятии у должника его движимой собственности, согласно требованиям прописанным в действующей 122 статье ГПК. Изъятие движимого имущества предусмотрено в том случае, если его стоимость не превышает полумиллиона рублей.

Статья 121 ГПК РФ является инструментом, позволяющим органам исполнения судебных решений взыскивать средства с должника в пользу кредитора.

По этой причине весь процесс принудительного изъятия имущества или денежных средств в счет погашения долговых обязательств должен происходить согласно 121 статье ГПК.

Меры применяемые банками к должникам по кредитам

Большинство людей, столкнувшихся с проблемой возврата кредита, хотят понять, если у них имеется задолженность по кредиту, какие последствия их могут ожидать.

Если человек по каким-то собственным причинам или соображениям отказывается платить по банковскому кредиту, он должен понимать, что со стороны банка ему будут наложены штрафные санкции в виде пени. При длительном игнорировании требований банка и злостном уклонении от погашения долговых обязательств банк может инициировать судебное разбирательство против своего клиента.

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования

Почти во всех банковских организациях при неуплате кредита со стороны клиента предпринимаются следующие меры:

  • со второго дня неоплаты кредита банк начинает начислять пеню, что создает дополнительную финансовую нагрузку на человека;
  • за несвоевременную оплату кредита банк может взимать со своего клиента штраф в качестве неустойки за просроченные платежи и нарушение условий кредитного договора;
  • банк может продать долг своего клиента иным организациям, которые занимаются принудительным взысканием долгов.

При систематическом или продолжительном нарушении со стороны заемщика условий кредитного соглашения с точки зрения исполнения им его долговых обязательств перед банком финансовая организация имеет право истребовать со своего клиента досрочное погашение кредита.

В том случае, если заемщик продолжает игнорировать требования банка и всячески пытается уйти от своих обязательств, банк может подать исковое заявление в суд с требованием принудительно взыскать со своего клиента деньги.

При переходе споров с банком в юридическую плоскость важно изучить собственные законные права, а так же заручится помощью квалифицированного юриста.

Методы воздействия на злостных неплательщиков

В ситуации, когда человек сталкивается с финансовыми проблемами, которые не позволяют ему исполнять свои долговые обязательства перед кредитором, ему нужно выяснить, что банки делают с должниками по кредиту. На первом этапе сотрудники банка ограничиваются лишь СМС-сообщениями и телефонными звонками с напоминанием о необходимости произвести платеж по кредиту.

То, как разрешится вопрос по непогашенному кредиту, зависит от внутренней политики финансовой организации, а также от аргументов и расчетов, которые заемщик предоставит в суде

Через некоторое время, когда банк видит, что никакие подвижки по погашению долга со стороны клиента не происходят, должник приобретает статус злостного неплательщика.

Зачастую такие заемщики всячески уклоняются от общения с сотрудниками банка и по несколько месяцев не погашают кредит, что в итоге приводит к увеличению долговых обязательств человека перед банком из-за штрафов и пени.

Для повышения шансов возврата ранее выданных средств банки используют следующие методы воздействия на злостных должников:

  1. Кредитное дело таких клиентов направляется в отдел взыскания проблемных долгов, где сотрудники такого отдела занимаются непосредственным общением с этой категорией банковских должников. Работники отдела взыскания занимаются постоянными звонками, отправкой писем, а также личным посещением места проживания должника для общения по поводу возврата кредита.
  2. Информация о проблемном кредите передается в Бюро кредитных историй. Это приводит к тому, что человек попадает в список лиц, которым банки не выдают кредиты из-за высокого риска его невозврата.
  3. Долг может быть продан коллекторам либо же передан организациям, занимающимся принудительным взысканием долговых обязательств.
  4. Самой последней и наиболее серьезной мерой является подача банком искового заявления в суд на своего клиента.

В том случае, если банк прямо нарушает действующее законодательство в попытках взыскать долг, следует обращаться в полицию и прокуратуру с жалобой на противоправные действия кредитора.

Изъятие недвижимости за долги по кредиту

Нередко при наличии довольно большого долга перед банком у людей возникает закономерный вопрос, могут ли забрать дом за долги по кредитам.

Тут нужно понимать, что существует два варианта, а именно:

  1. Если ваша квартира является единственным местом проживания, то такую недвижимость не могут забрать за долги. НО! Если квартира в залоге у банка (ипотека), то могут.
  2. При наличии иной жилой недвижимости и большого размера задолженности по кредиту квартиру или дом могут арестовать для последующей продажи на торгах.

Также стоит учесть, что отнять квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние лица, не смогут до момента их совершеннолетия. Поэтому молодым семьям с маленькими детьми можно особо не бояться остаться без жилья. Кроме того, если квартира оформлена не на самого должника, то банк не сможет путем ее продажи взыскать средства для погашения долга клиента.

Если квартира была приобретена уже в браке, то из такой недвижимости суд может выделить часть собственности должника для ее использования в качестве материального объекта, с помощью которого будут исполнены долговые обязательства перед кредитором.

Заключение

Вне зависимости от размера долга банк не имеет права нарушать закон при работе с клиентами. Данный факт следует всегда учитывать. Если сотрудники банка или иных организаций, занимающихся взысканием задолженностей, нарушают законодательство, то на них следует писать жалобу в правоохранительные органы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-44-96Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

стоит ли бояться судебного процесса

Кредитование – наиболее популярная услуга современного финансового рынка, несущая обоюдную выгоду и заемщику, и его кредитору, поэтому весь цивилизованный мир уже давно живет, что называется «в долг». Но, к сожалению, в России, кредитование стало огромной проблемой, причиной разорений и даже суицидов тысяч людей, причем, главным фактором, сформировавшим такую ситуацию, выступает общая финансовая неграмотность населения, проявляющаяся в следующем.

Во-первых, большинство россиян почему-то воспринимают кредит в качестве «подарка», поэтому когда приходит срок расплачиваться за него, необходимость осуществления платежа становится неприятной неожиданностью. Во-вторых, мы не читаем договора и не обсуждаем их содержимое с финансовым советником, жалея потратить на его услуги 1.000-2.000 рублей, поэтому даже не знаем о том, какие финансовые санкции могут быть вменены при нарушении договорных обязательств. В-третьих, мы не знаем тех прав и обязанностей, которые гарантируют нам основные законодательные акты – Конституция, Административный, Гражданский, Семейный и т.д. Кодексы, поэтому не можем оперировать ими в своих интересах даже при заключении договорного соглашения.

И, наконец, мы очень боимся «походов» по государственным инстанциям, особенно по кабинетам чиновников и судам, поэтому, когда кредит превращается в «проблемный» готовы переплатить в десять раз больше, чем брали, влезая в новую финансовую кабалу или перепродавая имущество, чтобы только банк не подал на нас в суд.

Но оказывается, что такая ситуация только «на руку» банковским структурам. Финансовая неграмотность клиентов позволяет им устанавливать «собственные правила игры», которые иногда очень далеки от законодательных норм и требований. Особенно выгоден банкам страх должников перед судебным иском, поэтому достаточно менеджеру банка, представителю Сool-центра, и даже сотруднику коллекторской службы позвонить должнику и намекнуть о возможности проведения судебного заседания, как тот начинает судорожно искать деньги, чтобы выплатить хотя бы часть долга.Давайте рассмотрим, почему так происходит и насколько «страшен» суд для заемщика.

Начнем с того, что судебное разбирательство требует официального пересчета суммы задолженности, а это значит, что все финансовые санкции, начисленные банком, суд, как правило, отменяет или оставляет в частичном объеме, поэтому сумма долга может уменьшиться вдвое или второе. Во-вторых, суд изучает срок давности по кредиту, и если он уже окончился, то заемщик вообще освобождается от необходимости выплачивать банку какие-либо средства, даже сумму своего долга. В-третьих, исходя из документов, представленных ответчиком, суд может назначить более лояльные условия погашения долга – не одноразовой выплатой, а, например, ежемесячными платежами и то после того, как заемщик будет официально трудоустроен.То есть, можно сделать один вывод – несмотря на судебные затраты, которые понесет ответчик, ему будут установлены более лояльные условия выплаты задолженности, а сама задолженность будет составлять ровно ту сумму, которая указана в кредитном договоре. Поэтому, если заемщику по договору оставалось выплатить 1.000 рублей, на которые было насчитано 7.000 штрафных санкций и 3.000 рублей пени, он заплатит в итоге 1.000-2.000 рублей, а остальная задолженность будет с него списана. Вот и получается, что вопрос о передаче дела в суд не должен пугать заемщика.Но тут есть один нюанс: дело в том, что банковская структура может потребовать либо провести процедуру расторжения по кредитному договору через исковое заявление, либо представить заявление для получения судебного приказа на своего должника. Что это значит? То, что этот приказ представляет собой судебное постановление, выдающее в минимальные временные рамки, предоставляющее банку разрешение взыскать с должника полную сумму долга. Если он не сможет ее погасить, на имущество будет наложен арест. Судебное заседание при такой форме удовлетворения требований банка не проводится, достаточно лишь заявления кредитора, а сумма долга – не обсуждается. Естественно, заемщики бояться такого исхода дела, чтобы не остаться на улице.И вот тут возникает опять одно НО. Дело в том, что судебный приказ не только легко выдается, но и легко аннулируется. Должнику достаточно подать встречный иск о незаконности предъявляемых к нему требований. Суд проверяет правдивость данных и отменяет выданный раннее судебный приказ, перенося дело на рассмотрение в суд, Таким образом, заемщику не нужно бояться даже судебного приказа и ареста – любое постановление может быть опротестовано и отменено.Итак, давайте подытожим вышесказанное. Обращение в суд и принятое им решение по кредитному договору является последним этапом в деле о банковской задолженности по тому или иному кредитному договору. Именно поэтому банки и не передают дело в суд, поскольку понимают, что после вынесения решения, они ничего не смогут взять с несчастного должника. Более того, после принятия решения они не получат и то, что насчитали ему путем начисления штрафных санкций (согласно Постановления Высшего Арбитражного Суда от 02.03.2010 г. про незаконность открытия и ведения ссудного счета клиента).

Снижается и сумма неустойки (ГК РФ ст.333), которая часто начисляется в размере, превышающем сумму основного долга. А если адвокат грамотно применит статью 304 (п.1.) ГК РФ, о вине кредитора, то сумма долга снова уменьшится, поскольку будет доказано, что банк специально незаконно увеличивал неустойку.

Конечно, чтобы выиграть дело, потребуется обратиться к хорошим юристам и адвокатам, специализирующимся в области финансового права, но стоимость их услуг окупится с лихвой, особенно, если речь идет о ипотечном договоре или автомобильном кредите. Также необходимо будет собрать максимально объемный пакет документов, включая платежки о погашении кредита, который докажет, что оплата кредита была прекращена в силу объективных причин (заемщик попал в аварию и деньги уходили на лечение, его сократили на работе или он стал жертвой ограбления).

Нельзя отказываться от участия в судебном заседании, ведь тем самым заемщик продемонстрирует свое неуважение к суду и нежелание идти на какие-либо договоренности с банком. Это произведет негативное впечатление на представителей суда, а значит, решение будет принято в его пользу только в минимальных рамках, предусмотренных законодательством.И последнее. Несмотря на то, что выплаты по кредиту будут значительно уменьшены, оплатить свой основной долг и проценты по нему (согласно кредитного договора) нужно будет в любом случае, причем, в сроки, оговоренные судом, ведь каждый должен нести ответственность за взятые на себя финансовые обязательства.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Внесудебное взыскание долгов: что изменилось?

В 2016 году в России насчитывалось 44,7 млн заёмщиков. 17,5% от общего количества кредитов просрочены, сумма долгов ни много ни мало – 1,3 трлн рублей, поэтому  изменения, недавно внесённые в законодательство, касаются очень многих.

 Иллюстрация: Анастасия Тимофеева

О каком законе речь?

О Федеральном законе «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2016 N 360-ФЗ, который вносит изменения сразу в несколько законов. Новый порядок внесудебного взыскания долга устанавливается поправками к «Основам законодательства РФ о нотариате».

 

Но внесудебное взыскание долга применялось и раньше. Что вообще изменилось?

Да, применялось. Но лишь по договорам хранения, проката и залога в ломбарде. Теперь перечень договоров расширен. В него включены:

  • договоры о сделках с денежно-имущественными обязательствами,
  • кредитные договоры, в которых прописана возможность внесудебного взыскания долга.

То есть, долг по банковскому кредиту теперь может быть взыскан без суда.

 

Кто отдаёт распоряжение о внесудебном взыскании? Как закон работает?

Распоряжение отдаёт нотариус. Кредитор, заинтересованный в получении долга без суда, представляет нотариусу документы, подтверждающие наличие долга, и расчёт по его сумме. Нотариус после рассмотрения документов делает так называемую исполнительную надпись, и на её основании открывается исполнительное производство, то есть действовать начинают уже судебные приставы. Правда в этом случае кредитор может рассчитывать только на возврат суммы кредита и процентов по нему. Штрафы и неустойки – только через суд.

 

Что такое «исполнительная надпись»?

Это письменное распоряжение нотариуса о взыскании с должника в пользу кредитора денежной суммы или имущества. Она содержит сведения о должнике, сведения о взыскателе, сведения о взыскиваемых денежных суммах или имуществе, о сроках взыскания, номер регистрации в реестре. Документ подписывается нотариусом и скрепляется печатью.

 

Кто может воспользоваться внесудебным возвратом долга и кому это по закону не положено?

Могут воспользоваться и банки, и организации, и частные лица по поводу нотариально заверенных договоров. Важно знать, что ипотечных договоров эта поправка не касается, как и договоров с микрофинансовыми организациями. Частные лица, давшие денег под простую расписку, права на внесудебный возврат тоже не имеют.

 

Значит, всё-таки в случае задолженности по ипотеке без суда банк взыскать долг не сможет?

Да, в отношении ипотеки новый закон ничего не поменял: все долги — только через суд.

 

А как насчёт долгов по ЖКУ?

Тут всё как и прежде: сначала приостановка услуг ЖКХ, потом — взыскание долга по суду. А дальше на основании решения суда судебные приставы применяют к должнику различные меры, в том числе: удержание в счёт долга части зарплаты, административный арест, запрет выезжать из страны, конфискация имущества должника и так далее.

 

А если кредитный договор с банком возможность внесудебного взыскания не предусматривает?

Не стоит питать иллюзий. Большинство крупнейших банков уже внесли возможность внесудебного взыскания в свои кредитные договоры. Хочешь получить кредит – подписывай. Для договоров, заключенных ранее, такая возможность будет оформляться в виде дополнительного соглашения при любом удобном случае. Получается, имеют шанс избежать участи лишь те клиенты, у которых нет никаких проблем с выплатами.

 

Как работает закон? В каких случаях кредитор может действовать через нотариуса, а в каких – нет?

Если просрочка по выплате кредита превысила два месяца и график платежей нарушался неоднократно, кредитор уже имеет право на получение исполнительной надписи. Старые долги с просрочкой более двух лет внесудебным путем получить нельзя.

 

А должнику сообщат о том, что кредитор собирается получить долг с помощью исполнительной надписи, и о том, что она произведена нотариусом?

За 14 дней до обращения за получением исполнительной надписи кредитор обязан уведомить должника о задолженности, но получил должник уведомление или нет – это уж как повезёт. Об обращении кредитора по поводу возврата долга к нотариусу он может ничего не знать. После совершения исполнительной надписи в течение трёх рабочих дней нотариус должен сообщить об этом должнику. Собственно, этот момент в законе видится слабым местом.

 

Может ли должник как-то воспрепятствовать внесудебному истребованию долга или оспорить его?

Да, может. Более того, если должник оспаривает долг, то он заявляет об этом нотариусу, и нотариус тогда не имеет права на совершение исполнительной надписи.

Если исполнительная надпись уже совершена, должник может оспорить её в суде. В таком случае он подаёт иск именно к нотариусу, а не к кредитору. Надо сказать, что порядок, установленный законом, весьма неудобен для должника. Кредитор может обратиться за исполнительной надписью к любому нотариусу в любом регионе РФ. Допустим, нотариус уведомляет должника письмом, а письмо где-то теряется. Получается, до прихода приставов должник и знать ничего не будет, что кредитору выгодно.

А оспорить исполнительную надпись должник может только в суде по месту расположения нотариуса, что значительно усложняет процесс. К тому же сам факт оспаривания остановить начавшегося внесудебного взыскания не сможет.

 

Как изменится механизм «выбивания» долгов?

Этим занимались и будут заниматься коллекторские организации и служба судебных приставов. Но по исполнительной надписи будут работать только приставы. Поскольку примерно в одно время с этим законом принят закон, ужесточающий требования к коллекторам, то не исключено, что у приставов работы прибавится, а вот для коллекторов могут наступить трудные времена.

 

Есть ли плюсы для заёмщика в новом законе? И каковы минусы?

Минус очень понятный: просрочил выплаты на два месяца – в дверь могут постучаться приставы. Через суд всё происходит значительно дольше, есть время принять какие-то меры.

Плюс же такой — с натяжкой: платить надо оставшийся долг и проценты, а штрафы, пени и неустойку – нет. Судебные издержки тоже не надо оплачивать, зато придётся оплатить услуги нотариуса – 0,5% от суммы, заявленной кредитором.

 

Кому и для чего был нужен новый закон?

Закон защищает права кредиторов, то есть банков. Он значительно упрощает и ускоряет получение долга. Но эксперты сходятся в том, что основная цель принятия закона – избавить суды от огромного потока дел по взысканию долгов по кредитам. Суды этот закон, видимо, слегка разгрузит, но прибавит работы судебным приставам.

Алиса Орлова

13.03.2017

knowrealty.ru

Какая ответственность предусмотрена за неуплату долгов в 2018 году?

За долгосрочную невыплату алиментов возможно наступление трех видов ответственностей:

  1. Гражданская. В этом случае предполагается выплатапеней (неустойки) за просрочку этих платежей. Их размер стандартен и составляет 0,5% от суммы долга. Начисляются они за каждый день задержки выплаты. Такой вид ответственности наступает в том случае, когда заинтересованное лицо обращается с исковым заявлением в суд, содержащим требование о взыскании невыплаченных алиментов.
  2. Административная. Такая форма ответственности влечет за собой взимание штрафа с неплательщика, арест его банковских счетов или имущества, запрет на перемещение по стране или выезд за границу, а также лишение водительских или родительских прав. Такую меру может назначить служба судебных приставов. Она же и занимается взысканием задолженности с должника.
  3. Уголовная. Этот вид наказания наступает только после доказательства состава преступления, которое заключается в злостном уклонении от выплаты алиментов. Согласно статье 157 УК РФ, должник наказывается принудительными или исправительными работами, арестом или лишением свободы.

Задолженность по ЖКХ

Задолженность, в случае неоплаты счета коммунальщиков, начинает начисляться с начала нового месяца.

Начиная же со второго месяца задолженности, коммунальные компании начинают начислять проценты (пени). Их размер определяется статьей 155 ЖК.

При большом размере долга поставщики вправе отключить потребителей от предоставляемых услуг до того момента, когда не будет погашена сумма долга полностью. Новое подключение у сети выполняетсяими за отдельную плату. Однако стоит отметить, что перед отключением должник обязательно должен быть уведомлен почтовым отправлением о предстоящем отключении.

Читайте также: Какие виды уголовной ответственности предусмотрены за налоговые преступления

Если такая мера не возымела действие на должника, коммунальщики инициируют судебную тяжбу для принудительного взыскания долга. Перед этим компания предлагает добровольно оплатить задолженность в установленный срок или реструктуризировать долг. В случае отказа должника, документы иска направляются в суд, который может в пятидневный срок вынести заочное решение, а к сумме имеющегося долга в этом случае добавляются еще и судебные издержки.

При несостоятельности должника к погашению долга, его сумма может быть взыскана с дееспособных, лиц, которые совместно проживают с ним. Это называется солидарной ответственностью.

Долги по кредитам

Невыплаты по кредитам составляют существенную часть общей задолженности населения. Банки применяют различные способы возврата денежных средств с заемщиков.

При первичной, незначительной просрочке ежемесячного платежа, банки, как правило, просто начисляют пени на сумму долга. Параллельно с этим они телефонными звонками напоминают должнику о задержке выплат.

При трехмесячной невыплате процентов взятого кредита, банкиры вправе подать иск в судебные инстанции о принудительном взыскании денежных средств с кредитора. В этом случае к сумме долга добавляются еще пени, штрафы и судебные издержки.

После рассмотрения иска в суде (который часто проводится в заочном порядке), возбуждают исполнительное производство, обязывающее кредитора погасить долг. Если и этого не произошло, то право принудительного взыскания задолженности дается судебным приставам-исполнителям. Они, в свою очередь, исполнительному листу могут удерживать в пользу банка часть зарплаты должника, а также изымать его имущество.

Законом нашей страны также предусматривается уголовная ответственность за неуплату долгов согласно статье 177 УК. Но применяется она крайне редко, и только, если будет доказано злостное уклонение от погашения кредита, сумма которого должна превышает 250 тысяч рублей. На кредитора может быть наложен денежный штраф либо назначаются принудительные или обязательные работы, лишение свободы или арест.

Долг с распиской

Расписка о выдаче денежных средств в долг физическому лицу, чисто юридически не заменяет договора займа, но чаще всего процедуры взыскания задолженности по ним совпадают.

В досудебном порядке по расписке возможна уступка прав требования долга или привлечение коллекторов. Но чаще всего в результате мирных переговоров сторон удается решить проблему невозврата займа.

Читайте также: Ответственность главного бухгалтера

В случае судебной тяжбы по расписке, возможно исковое производство и возмещение долга вышеприведенными способами.

Теперь, зная, какая ответственность предусмотрена за неуплату долгов в 2018 году, вы сможете с большей уверенностью вести свои финансовые дела.

Внимание! Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение: получите консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

nalogiexpert.ru

Что делать, если назначен суд по кредиту

Всем известно, что банк работает только ради своей выгоды, поэтому будет любыми путями стараться вернуть выданный кредит. Серьезные жизненные проблемы не будут здесь уважительной причиной для не возврата! Но что делать заемщику, если по кредиту уже назначен суд?

Кредиты берут почти все – небольшие или крупную сумму, целевые или потребительские, но рано или поздно каждый может обратиться в банк за заемными средствами. Но не каждый способен эти долги вернуть – сознательно или нет, но примерно каждый третий заемщик не в состоянии выплатить долг.

Что делать в этом случае? Естественно, договариваться с кредитным инспектором, искать любые пути получения доходов, узнавать о реструктуризации займа. Но что делать, если назначен суд по кредиту? Для начала – не паниковать, а узнать об этом как можно больше.

В каких случаях это происходит

Конечно, всегда лучше подстраховаться заранее – еще на этапе оформления кредитного договора. Потенциальный клиент должен адекватно рассчитать свои силы – сможет ли он выплатить кредит в срок? По карману ли ему проценты?

Кредитные специалисты рассчитали, что наиболее комфортен такой кредит, в котором ежемесячные платежи не будут превышать трети ежемесячного дохода.

Если платеж достигает половины дохода или превышает ее – с вероятностью до 90% можно сказать, что кредит возвращен в срок не будет.

Также стоит внимательно читать кредитный договор – если в нем об обязанностях и правах в случае просрочки или невозврата сказано все достаточно ясно, то это сигнал о том, что у банка есть свои планы на подобные случаи.

Почему клиент может допустить просрочки?

  • рождение ребенка или двойни;
  • болезнь близкого человека, связанная с большими затратами на лечение и операции;
  • кража имущества;
  • дисциплинарное взыскание в крупном размере;
  • потеря работы или увольнение, сокращение;
  • любое несчастное стечение обстоятельств.

В любом случае, как только клиент понимает, что он не в состоянии выполнить свои обязательства в срок, он должен немедленно обратиться к своему кредитному специалисту. Не нужно думать, что все разрешиться само собой – лучше перестраховаться, чем допустить просрочку или невозврат.

Если проблема временная – банк наверняка пойдет навстречу и даст отсрочку выплаты кредита.

Этапы досудебного взыскания долга

Если же клиент молчит, а просрочка порождает все новые штрафы и пени, то банк будет вынужден заняться досудебным взысканием долга.

Обычно дело должника передается в службу безопасности банка или же продается коллекторскому агентству (если в кредитном договоре есть пункт о переуступке права требования).

В первом случае сотрудники банка начинают активно напоминать заемщику о его обязанностях, приглашать его на беседу в банк и предлагать различные варианты погашения задолженности.

Во втором – коллекторское агентство уже оплатило данный кредит банку и теперь кровно заинтересовано в его возврате. Его сотрудники периодически бывают замечены в не слишком честных операциях по отношению к должникам, но почти все они находятся на грани закона.

Обычные методы действия коллекторов:

  • психологическое давление;
  • обращение к друзьям и родственникам;
  • регулярные звонки во внеурочное время;
  • угрозы;
  • активное внимание к аккаунтам в социальных сетях;
  • обращение к работодателю;
  • и прочие.

Обычно обращение в суд и в том, и в другом случае является крайней мерой, когда кредитная организация уже потеряла надежду вернуть деньги.

Как узнать о заседании

Если банк начал активно обращать внимание заемщика на тот факт, что он недобросовестно выполняет свои обязательства, то можно ожидать, что рано или поздно он обратится в суд, если клиент так и не предпримет никаких мер, чтобы погасить свой кредит.

Но если кредитная организация все же подает исковое заявление в суд, то прежде она обычно уведомляет клиента об этом телефонным звонком или письмом.

Даже если этого не произошло, о дате и времени судебного заседания заемщика суд уведомить обязан телефонограммой или заказным письмом. О его доставке так или иначе будут свидетельствовать документы.

Если же этот пункт был упущен, то можно смело обжаловать действия суда, так как ответчик не был надлежащим образом уведомлен.

Чем грозит судебный процесс

Несмотря на то, что сотрудники банка и коллекторы грозят судом, как последней инстанцией и самой страшной карой, не всегда на деле судебное решение оказывается вынесенным в пользу истца.

Чем грозит суд по кредиту? Конечно, в первую очередь, это стресс для ответчика. Во вторую – один из путей снижения размера своего долга и отказа от штрафов, кроме того, именно в суде можно потребовать банк пересмотреть кредитный договор и указать на содержащиеся в нем ошибки. Так что не стоит пугаться слишком сильно.

С другой стороны, если процесс повернется не в пользу заемщика, то его обяжут не только выплатить все кредитные долги и штрафы, но и все судебные расходы, так что сумма может значительно увеличиться.

Также суд может переложить обязательства заемщика на поручителя, а уже потом поручитель должен будет взыскать свои расходы с должника как новый кредитор.

Самый плохой вариант – когда по судебному решению судебные приставы описывают имущество и счета должника. Здесь можно в буквальном смысле лишиться всего, поэтому к суду следует ответственно подготовиться.

Этапы

Возникшие у кредитной организации вопросы к должнику не могут быть решены за один день. Все разбирательство происходит в несколько этапов:

  • подача искового заявления и уведомление сторон;
  • предварительное слушание дела;
  • основное слушание дела;
  • экспертизы и дополнительные слушания;
  • вынесение решения по делу;
  • обжалование решения.

Так что фактически торопиться некуда – тем более, что формально можно обжаловать любое действие суда и другой стороны. Лучше всего присутствовать на каждом из заседаний, но, поскольку такая возможность есть не у каждого, то можно воспользоваться услугами адвоката или представителя в суде.

Линия поведения в суде

Что на суде делать? Прежде всего, нужно разработать стратегию своего поведения. Лучше делать это вместе с опытным юристом, который и посоветует наиболее выигрышную тактику, и поможет с оформлением и сбором документов.

Худшее, что может сделать ответчик – скрыться от суда. В этом случае решение все равно будет вынесено, причем явно не в пользу клиента и приставы все равно явятся за имуществом. Чем искушать судьбу, лучше постараться выстроить грамотную линию защиты.

Если есть желание заняться делом самостоятельно, то не лишним будет подтянуть свои знания в юридической сфере – изучить законодательство, судебную практику, перечесть кредитный договор. Все это пригодится для аргументированного опровержения заявлений стороны истца.

Лучшее, что можно сделать – всеми силами документально доказывать, что клиент является добросовестным заемщиком и лишь из-за рокового стечения обстоятельств испытывает трудности с финансами, что не позволяем ему погасить свой долг вовремя. При этом буквально каждое свое слово стоит подтверждать с помощью документов – справок, свидетельств и так далее.

Мировое соглашение

Одно из средств урегулирования ситуации называется мировым соглашением. Это такой документ, согласно которому стороны пришли к общему мнению и готовы урегулировать спор без участия суда.

Об этом требуется написать в суд заявление об утверждении мирового соглашения. Само же мировое соглашение является отдельным документом, который должны подписать обе стороны. Отказ от своих первоначальных требований делают невозможным повторное слушание по этому делу. Образец мирового соглашения можно увидеть здесь.

Заявление об утверждении мирового соглашения.

Образец мирового соглашения.

Как избежать уплаты комиссий, пени и штрафов

Помимо всего прочего, случаются и такие ситуации, в которых должник физически не в состоянии уплатить нужную сумму. Нередко это случается из-за непомерно больших штрафов или пеней по кредиту из-за просрочек.

Клиент должен знать о существовании в Гражданском кодексе статьи, которая прямо запрещает банкам и другим кредитным организациям требовать с должников сумму неустойки, превышающую размер самого долга.

Таким образом в суде можно потребовать снизить размер штрафов до приемлемого минимума.

Единственное исключение – кредиты, по которым было заложено имущество. Этот залог банк имеет полное право продать с молотка для погашения кредита. Но он не заберет себе полную его стоимость – из полученной суммы на счет банка перейдет только сумма долга, а все остальное будет возвращено должнику.

Затягивание процесса

Чтобы выиграть время и собрать документы, а в некоторых случаях и поправить свое финансовое положение, можно воспользоваться затягиванием процесса.

Однако стоит помнить, что безнаказанно этим может заниматься только опытный юрист, а вот обычный человек может быть даже оштрафован за предумышленное затягивание судебного разбирательства.

Как это можно сделать:

  • предоставить не все документы и попросить срок на их сбор и подготовку;
  • предъявлять как можно больше ходатайств;
  • потребовать проведение экспертизы;
  • взять больничный;
  • отправиться в длительную командировку;
  • не явиться на одно из слушаний;
  • предъявить встречный иск или потребовать уточнить любую из частей предъявленного.

Помимо всего вышеперечисленного, есть и многие другие причины, из-за которых заседание может быть отложено или прервано, а сам судебный процесс затянут. Все это дает необходимое время, в течение которого банк не имеет права начислять новые проценты по кредиту.

Правила поведения в суде

Лучше всего в суде быть спокойным и отстаивать свою линию. При этом не нужно паниковать или выказывать свои страхи – суд необходим для того. Чтобы выяснить реальное положение дел. Поэтому, если клиент не в состоянии решительно отстаивать свою позицию в зале заседаний, стоит себя подстраховать и пригласить представителя в суд.

Копятся долги и постоянно звонят сотрудники банка? Узнайте, что делать, если нечем платить за кредиты в Тинькофф.

Ищете советы, как можно не платить кредит банку? Читайте эту статью.

Как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пример расчета здесь.

Бумаги, которые следует подготовить

Но с чем нужно идти в банк? Во-первых, нужен заключенный кредитный договор. Его отсутствие – одно из существенных обстоятельств дела, о чем суд должен также знать.

Пригодятся все документы, указывающие на «смягчающие обстоятельства» — справки, больничные листы, сведения об увольнении, сокращении штатов или ликвидации предприятия работодателя клиента, – в общем, все то, что будет уважительной причиной ухудшения его материального положения. Это может быть даже свидетельство о рождении нескольких детей.

Стоит ли нанимать адвоката

На вопрос «Понадобится ли помощь адвоката?» нельзя дать однозначный ответ. Если клиент достаточно опытен в юриспруденции и способен самостоятельно защищать свои интересы в арбитражном суде, то ему адвокат не нужен.

Но если клиент не обладает нужными знаниями, а также требуемым самообладанием, то лучше оформить доверенность и переложить ответственность на опытного юриста.

Конечно, это может быть недешево, но все зависит от профессионализма того, кто будет защищать ответчика.

В целом, в судебном заседании по кредиту нет ничего страшного. Напротив, если нет желания выплачивать еще большую сумму, а снизить ее размер, то стоит немедленно заняться подготовкой к слушанию по своему делу.

Видео о том, как защищаться в суде

kreditstock.ru