Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Проценты по кредитам в Сбербанке: скрытые возможности. Как снизить ставку по потребительскому кредиту


Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

23.12

Многие задаются вопросом, как снизить проценты по кредиту в «Сбербанке». Сделать это можно достаточно просто, если следовать инструкции.

Как формируется процентная ставка по кредиту

Сфера кредитования набирает обороты и продолжает с каждым днем развиваться. Проценты по ссудам в «Сбербанке» и других организациях формируются похожим образом. Состоит она из ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России, дохода самого банка и дополнительных возможных рисков. Обычно весь доход организации составляет около 5% годовых, а ставка рефинансирования колеблется в пределах 10–11% за последний год. Следовательно, если клиент следует всем условиям, прописанным в договоре, и выполняет все требования банка, возвращает задолженность в срок, то его процентная ставка будет составлять примерно 15% годовых.

Но стоит заметить, что не каждый клиент, оформляющий ссуду в банке, вовремя погашает свою задолженность и вообще исправно возвращает всю занятую сумму. Именно по этой причине кредиторы должны включать в процентную ставку все риски. Ведь ни одна организация не пожелает остаться в минусе и потерять свою прибыль.

Маленькие частные банки имеют большой процент, так как хотят увеличить свою прибыль. Все эти обстоятельства нужно учитывать при выборе тарифного плана в «Сбербанке». На конечную процентную ставку влияют сразу несколько факторов:

  • наличие поручителей у клиента;
  • длительность срока ссуды, то есть, чем больше срок, тем выше будет итоговый процент;
  • величина первоначального взноса;
  • категория клиента.

Как снизить проценты по займу в «Сбербанке»

С учетом того, каким образом формируется ставка процента по потребительским ссудам, нужно знать о возможностях ее понижения при сотрудничестве со «Сбербанком»:

  1. Оформление ссуды во время проведения акции. Организация снижает проценты по кредиту при проведении различных акций для клиентов.
  2. Если клиент уже имеет открытый счет в банке, то кредитовать его будут по специальным условиям, отличных от тех, что применяются при кредитовании новых клиентов.
  3. Предоставление банку залога в виде недвижимости. Это может позволить себе абсолютно каждый клиент. Этот метод позволяет понизить ставку по займу до 13,5% годовых.

Вышеперечисленные методы позволяют абсолютно любому нуждающемуся в ссуде уменьшить ставку процента. В результате определенных действий клиента организация сводит практически на нет все свои риски. Подобное понижение хорошо сказывается на добросовестных и честных заемщиках, собирающихся честно работать с банком. Такие клиенты не будут подвергать риску ни деньги банка, ни собственное имущество.

Что поможет понизить ставку

Если снизить все риски для банка, то можно добиться понижения годовой процентной ставки. Есть еще несколько вариантов, как снижать ставку по кредиту:

  1. Предоставление полного пакета документов. Если клиент не имеет желания переплачивать банку, то ему не составит труда собрать для банка полный пакет необходимых документов. Чем больше бумаг потенциальный заемщик предоставит организации, тем больше доверия будет у банка. Риски обмана рассматриваются как совсем незначительные. Такими документами могут выступать: свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимость либо на автомобиль, дипломы об образовании, справки о доходах на основном месте работы, дополнительных источниках доходов и прочее. Перед клиентом стоит задача доказать банку свою надежность и то, что все средства будут возвращены только в указанный срок.
  2. Страхование. Снизить риски можно благодаря страхованию жизни и здоровья заемщика. Клиент, конечно же, не обязан получать такую услугу от банка, но очень многие организации настаивают на получении страховки. Заключив с банком договор страхования жизни можно ожидать значительное понижение ставки по займу.
  3. Поручитель. Если клиент имеет поручителя, который подтверждает свою платежеспособность и в затруднительной ситуации обязуется помогать с выплатами, то у банка такой клиент вызовет доверие.
  4. Хорошая кредитная история. Абсолютно все действия по ссудам заносятся в реестр кредитных историй. В этом реестре отображаются все обращения клиента в организации за финансовой помощью. Если кредитная история положительная, то банк начинает больше доверять такому заемщику.
  5. Комплексное обслуживание. Если заемщик обращается в небольшую компанию, то необходимо стать ценным клиентом. Поэтому рекомендуется завести в банке карточку и активно ею пользоваться. Либо же открыть счет или сделать вклад. Не помешает привлекать своих родственников и друзей. В надежде на дальнейшее сотрудничество с таким человек организация может предложить более выгодные проценты по займу.
  6. Рефинансирование. Если у человека уже есть активный кредит, то его можно погасить с помощью вновь взятого кредита.

Рефинансирование — это получение иной ссуды для деактивации уже активной. Первый займ не обязательно должен быть взят в «Сбербанке». Именно благодаря этому банку можно рефинансировать и получить новую ссуду на более выгодных условиях. Одновременно «Сбербанк» может перекредитовать до пяти кредитов.

Зная способы уменьшения процентной ставки, можно значительно сэкономить и уменьшить давление на свой кошелек. Финансовая ситуация очень не простая для тех, кто вынужден совершать платежи по кредиту. Из-за кризиса доходы падают, но траты не уменьшаются. Если и прибегать к кредитам, то обязательно нужно знать все способы уменьшения ежемесячных платежей.

wsekredity.ru

механизм формирования и возможности для снижения

В настоящее время сфера кредитования физических лиц продолжает стремительно развиваться, банки привлекают новых заемщиков, разрабатывают выгодные продукты для расширения своих кредитных портфелей. Рядовые клиенты при этом продолжают сталкиваться с существенными проблемами, к которым относится, к примеру, определение полной стоимости кредита. Несмотря на изменения в законодательстве, обязавшие кредиторов указывать эту стоимость в договоре, некоторые коммерческие кредитные организации по-прежнему применяют систему различных комиссий, дополнительных платежей, санкций, по причине которых должник лишается возможности объективно оценить условия займа.

Содержимое страницы

  • Как формируется процентная ставка?
  • Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

В этой связи многих привлекают кредитные продукты банков с государственной поддержкой, поскольку заемщики традиционно оказывают доверие этим кредитным организациям. Среди таких предложений особой популярностью пользуются проценты по кредитам в Сбербанке, так как данный кредитор установил ставки на достаточно низком уровне, предоставив заемщикам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка?

Проценты по кредитам в Сбербанке и других банках формируются схожим образом, складываясь из ставки рефинансирования, которая устанавливается банком России, прибыли самого банка и дополнительных рисков. Обычно собственная прибыль банков по кредиту составляет примерно 5 процентов годовых, а ставка рефинансирования — 8 процентов. Следовательно, в идеальной ситуации, при которой все обязательства заемщиками исполняются полностью, в срок, текущая рыночная ставка по потребительским займам устанавливается на уровне 13 процентов годовых.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

К сожалению, далеко не каждый заемщик исправно выплачивает всю сумму кредита и начисленных процентов, поэтому кредиторы закладывают в ставку собственные риски, которые должны покрыть потери от недобросовестных клиентов. Небольшие коммерческие банки просто повышают ставки по займам с целью увеличения прибыли, поскольку не обладают достаточным количеством активных держателей кредитных продуктов. Эти обстоятельства следует учитывать при выборе конкретной программы в Сбербанке или у другого кредитора.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

С учетом описанного механизма формирования процентной ставки по потребительским кредитам в любом банке следует осознавать наличие следующих возможностей для ее снижения при взаимодействии со Сбербанком:

  1. Приобретение кредитных продуктов на акционных условиях — данная кредитная организация существенно понижает проценты при проведении акций среди клиентов;
  2. Подтверждение собственной принадлежности к специальной категории заемщиков — получатели заработной платы на счет, открытый у данного кредитора, пенсионеры и некоторые другие клиенты могут получить займ на гораздо более выгодных условиях;
  3. Предоставление в качестве обеспечения недвижимого имущества — данный способ доступен любому заемщику, он позволяет существенно снизить процентную ставку (до тринадцати с половиной процентов годовых).

Описанные способы позволяют уменьшить проценты по кредитам в Сбербанке практически любому желающему. Банк в результате совершения заемщиком определенных действий (подтверждения статуса зарплатного клиента, предоставления имущества в залог) практически сводит на нет собственные риски, в результате чего они не закладываются в процентную ставку. В конечном итоге такое понижение положительно сказывается на добросовестных заемщиках, которые собираются исправно обслуживать кредит, не подвергая риску собственные деньги или имущество.

sbankin.com

Как снизить процентную ставку по кредиту: самые надежные способы

Не все заемщики знают, что при уже оформленной банковской ссуде можно добиться снижения оговоренной процентной ставки. Такие меры часто являются необходимыми при изменившемся финансовом положении: потере трудоспособности, смене работы, снижении заработной платы. Своевременно обратившись в банк и предоставив необходимые документы, многие клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на лояльное отношение и узнать, как снизить ставку по потребительскому кредиту.

Какие условия предлагают банки для уменьшения ежемесячных выплат

В непредвиденных ситуациях заемщик имеет право собрать справки о новых доходах, представить больничный лист или иные бумаги, подтверждающие изменение уровня доходов. Если ситуация является временной, банковское учреждение может предложить такие меры, как:

  • Продление срока кредитования.
  • Отсрочку на погашение основной части долга.
  • Более выгодный процент на использование кредита.

Чаще всего снижение составляет 1-2 пункта с указанием определенного срока действия льготы. После его завершения банки имеет право снова поднять ставку и повысить ее изначальный размер.

Существуют и другие варианты, когда можно получить скидку, зная, как снизить процент по потребительскому кредиту. Например, ссуда была оформлена на приобретение жилья под 15 процентов годовых. После двух лет выплаты банк предложил новую программу кредитования для новых заемщиков со ставкой 13 процентов. В данном случае клиенты финансового учреждения могут решить вопрос о рефинансировании, но при условии, что часть выплаченного долга не превышает 1/3. В противном случае выгода будет небольшой.

Как снизить процентную ставку по новому потребительскому кредиту

Если частное лицо обращается в банк с целью получения потребительского кредита, ему могут быть предложены льготные условия. К таким категориям заемщиков относятся:

  • Постоянные клиенты, активно использующие карту данного банка и совершающие с ее помощью крупные платежи, оплату поездок и значительных покупок.
  • Владельцы зарплатных карточек.
  • Лица, бравшие кредит в конкретном банке и погасившие его с соблюдением всех условий.

В некоторых случаях клиентам удается добиться существенных поправок в кредитном договоре, таких как снижение процентной ставки по потребительскому кредиту на 5 и более процентов. Чтобы получить льготы, лучше всего обращаться в крупные банки, предлагающие несколько разных программ кредитования. Сбербанк России лояльно относится к клиентам с чистой КИ и может пойти навстречу даже тем из заемщиков, кто не имеет высоких доходов на постоянном месте работы.

Доказательством платежеспособности в данном случае является факт приобретения жилья, автомобиля, а также участие одного-двух поручителей. В каждом конкретном случае персональный менеджер разъяснит, как снизить процент по потребительскому кредиту Сбербанка, выбрать самый выгодный график погашения и уменьшить сумму переплаты.

684

читайте также

Как быстро погасить кредит Практически каждый человек, взявший кредит в банке, думает о том, как быстро его погасить. Поэтому немаловажно знать практические советы, как правильно, а самое главное, в короткий ...Читать статью →

kreditsrochno.online

5 способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет каждому найти самый выгодный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация представляет собой практической руководство к действиям для тех, кто решил воспользоваться потребительским займом и не желает переплачивать банку, ведь разница в процентах порою бывает многократной.

Займ для зарплатных клиентов

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Таким образом банк компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Неудивительно, что при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту банка, особой потребности в дополнительных подтверждениях дохода не имеется. Дело в том, что кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и способен оценить платежеспособность.

Помимо уверенности в доходе заемщика, банк способен контролировать ситуацию с погашением займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не готов предложить индивидуальное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно просто сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Удавалось ли Вам в 2018 году взять кредит с ставкой ниже 10%?

Да!Нет, такого не бывает...

Перед оформлением кредита, поинтересуйтесь предложениями других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с выбранным банком:

Наименование банкаСнижение ставки на, %
Сберегательный банк2,0
ВТБ240,5-8,0
Россельхозбанк5,84
Росбанк2,0-9,0
Райффайзен4,9
Альфабанк2,0-8,0
Юникредитбанк2,0-5,0

Так как программы постоянно видоизменяются, рекомендуется заранее обсудить с банком возможность льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Более выгодный процент по крупным займам

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет лишь опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный займ с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы относят к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

ПериодДо 12 мес.1-3 года>3 лет
2017 год20,1%16,7%14,2%
2018 год (по июль включительно)17,6%15,7%12,7%

Помимо общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мене увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный срок, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем изначально брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить банку дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1,0%;
  • Россельхозбанк предусматривает аналогичное снижение – 1,0%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Лучшая рекомендация – лояльный клиент

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами согласно графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и своевременно его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на индивидуальных условиях. Помимо работы с конкретным заемщиком через разработанные специальные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть варианты кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно, через смс-оповещение или по телефону. Если информация подобного рода не поступала, рекомендуется посетить отделение и уточнить, нет ли предодобренных предложений по его кандидатуре.

Гарантия выплат при оформленной страховке

Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. При наличии полиса с защитой жизни и трудоспособности, банку гарантируется погашение кредитной линии, невзирая на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако при подсчете выгоды следует учитывать, что страховка влечет за собой расходы. Чтобы получить скидку в 2-3 % от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Проблема в том, что небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку рискует лишь увеличить затраты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков лучше отказаться, т.к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем иные подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика способны перекрыть дополнительные затраты при наступлении страхового случая. Прежде, чем отказаться от полиса, рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов реализовать при получении максимальной скидки не удастся. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности поможет согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

    kredit-blog.ru