Чего ожидать в динамике ставок по кредитам — прогноз на 2022 год. Средняя процентная ставка по кредитам в 2022 году

Кредиты в 2022 году для физических лиц. Понижение ставок, последние новости

Для россиян кредиты в 2022 году станут еще доступней. Это связано с двумя факторами: избытком денежных средств в кредитных учреждениях страны и с ожидаемым снижением ключевой ставки – 9 февраля в Центробанке России состоится очередное заседание, на котором будет принято решение.

Займы для физических лиц

Аналитики приводят цифры – за три квартала прошлого года россияне оформили потребительские кредиты на 33,2%, а по кредитным на 32,7% больше, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Только в ноябре прошлого года банки выдали на 25% больше кредитов, чем в ноябре 2022 года.

Вид кредита	Ставки в 2022 году	Ожидаемый уровень в 2022 году
Ипотека	9,9% (было 12,4%)	8%
Авто	11,9% (было 13,2%)	10%

В Агентстве ипотечного жилищного кредитования заявили, что ожидают снижения ключевой ставки:

«Хотя <следующее заседание> запланировано на 9 февраля, основные ипотечные кредиторы уже сейчас будут корректировать ценовые параметры своих продуктов с учетом ожидания дальнейшего снижения <ключевой ставки>».

Вместе с тем эксперты отмечают рост кредитования на фоне падения реальных доходов. Они связывают это со следующими причинами:

Замещение реальных доходов. Гражданин вынужден брать кредит, чтобы обеспечить текущую жизнь, при этом уровень потребления не увеличивается;
Отсутствие нужных доходов. Непосильные кредиты для физических лиц приводят к просрочкам и невозможности вовремя расплатиться с займом.

В среднем, по аналитическим данным, задолженность перед банками на ноябрь 2022 года составляет около 8%. Чаще всего просрочка возникает по потребительским и карточным кредитам. Снижение процентных ставок может привести к еще большей кредитной задолженности населения перед банками.

Простят ли кредиты россиянам и какие есть виды кредитов для пенсионеров

В конце прошлого года Госдума приняла закон о налоговой амнистии. Тогда у многих возник вопрос: «простят ли кредиты россиянам?», хотя речь шла не о займах физлиц, а о долгах по ряду налогов, в том числе и о задолженности индивидуальных предпринимателей по страховым взносам. Однако этот же закон освободил пенсионеров и ветеранов от уплаты земельного налога, если размеры участка не превышают шесть соток.

Что касается пожилых россиян, то мало какие банки предлагают кредиты для пенсионеров, поскольку имеются возрастные ограничения – не старше 65 лет. Но можно оформить накопительную программу. Например, Сбербанк России предлагает индивидуальный пенсионный план для приумножения сбережений.

zakony-2018.ru

Ставки по потребительским кредитам в 2022 году 🚩 Банки

По прогнозам экспертов в 2022 году, Центральный банк России начнет снижать ставки по всем видам кредитования, включая и потребительский. Снижение ставок на примере Сбербанка было отмечено уже в конце 2022 года, когда показатель процентов по ипотекам упал достаточно резко.

Специалисты в области кредитования говорят о том, что подобное снижение было спровоцировано снижением спроса на займы, стабилизацией Российской экономики и упадком цен на нефть. Все в комплексе привело к тому, что для банков стало возможным предоставлять населению займы под более низкие проценты.

Эксперты говорят о том, что начало 2022 года станет самым благоприятным временем для оформления потребительского кредита. Данная область займов всегда пользовалась большим спросом, а значит, фактор популярности этой отрасли кредитования не повлияет на резкое увеличение ставок в последствие. В направлении займов на потребительские нужды прогнозируют не только уменьшение процентной ставки, но и изменение прочих условий. В зависимости от типа потребительского кредита и условий получения займа в различных банках, средний показатель, до которого опустится ставка, по мнению экспертов будет составлять около 8%. Такой маневр позволит сделать эту область займов более доступной для физических лиц в свете снижения уровней заработной платы.

Помимо тех факторов, которые описаны выше, на снижение процентов по займу повлияет и проводимая реформа банковского сектора. Согласно планам по реорганизации, все банки будут разделены на федеральные и региональные. Статус федерального банковского учреждения сможет получить только та организация, капитал которой превышает 1 миллиард рублей. Остальные банковские организации получат статус региональных и смогут работать только на территории области, республики или края, в котором зарегистрированы. В зависимости от уровня учреждения будет выдаваться лицензия на работу с резидентами и нерезидентами. В этом вопросе весомую роль может сыграть ситуация с «проблемными долгами», которые не возвращаются клиентами банка по полученным ранее займам. Если банк получит статус регионального учреждения, слишком велика вероятность того, что вместо ожидаемого снижения по процентным ставкам произойдет их повышение. В особенности это может затронуть необеспеченные гарантийными обязательствами виды кредитов. Речь идет о потребительских и микрозаймах. Ведь именно по этим категориям Центральный Банк России уже поднял ставки по резервам.

Независимо от того, как будет развиваться ситуация с процентными ставками по потребительским кредитам в дальнейшем, начало года - наиболее удачное время для оформления таких займов. Ведь даже если в последствии ставки действительно будут снижены, это приведет к ужесточению условий их получения. Чем ниже проценты, тем больше доказательств о платежеспособности придется предоставить.

www.kakprosto.ru

Рынок кредитования 2022

Сегодня процентные ставки по кредитам идут на снижение из-за снижения ключевой ставки. Потребительские займы в банках можно найти и за 12-13% в год. Например, ВТБ Банк недавно снизил ставки до 12.9%. Ренессанс Кредит выдают займы наличными под 11.9% в год. По прогнозам Германа Грефа, главы Сбербанка, ожидается снижение ставок по ипотечным кредитам ниже 10% в год. Уже сегодня Россельхозбанк предлагает ипотеку по 9%. Неужели проценты и правда будут падать?

Почему все так?

Ключевой ставкой считается процентный показатель, по которому ЦБ кредитует коммерческие банки. Ключевая ставка влияет на уровень инфляции и размер процентный ставок по потребительским кредитам. Ставка уменьшается – уменьшается и проценты по кредитам и банковским депозитам. Зачем ЦБ это делает? Это делается, чтобы предприниматели не теряли возможность брать недорогие кредиты, что способствует увеличению экономического роста.

Очередное снижение (5 раз за год) было 27 октября: теперь ключевая ставка составляет 8.25 п. Это, скорее всего, приведет к снижению процентов по кредитам в России, что и так наблюдать в последнее время. Если раньше ипотека обходилась в среднем в 12%, то сегодня – в 10-11%.

Банк России говорит о возможности и дальнейшего снижения ставки. Здесь необходимо грамотно оценить баланс рисков отклонения от инфляции. Банк вполне реально на ближайшем заседании может скинуть еще 0.25 п. Да и Министерство финансов надеется, что ЦБ будет и дальше снижать ставку.

Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка РФ, подтвердила, что регулятор взял курс на снижение ставки под 6.5% в 2019 году. И устойчивая инфляция на уровне 4% позволяет это делать. Поэтому есть большая вероятность, что ставки по кредитам в России с сегодняшнего дня будут падать. По прогнозам экспертов, процент по ипотеке уже в 2022 году может упасть до 8%, а к 2020 году – до 6%.

Все это кажется нереальным, но во многих развитых странах кредиты сравнительно дешевые. Та же ипотека в Германии обходится в среднем в 3% в год. Есть в Европе и более низкие проценты.

Важно: все это прогноз. Сама Эльвира Набиуллина сказала, что они взяли курс на снижение, но все зависит от существующей и устойчивой инфляции. Именно от возможного отклонения ЦБ и будет «плясать».

Что даст снижение?

В 2022 году ставки по потребительским кредитам могут упасть до 10-11%, а по ипотеке – до 9%. Например, заемщик взял сегодня в ипотеку 5 000 000 р. на 20 лет под 11%. Общая процентная переплата составит 5.523 млн р., а ежемесячный платеж – 44 т. р.

Если прогнозы финансистов оправдаются, и ставка по ипотеке упадет до 9% в 2022 году, то переплата по такому же кредиту за 20 лет составит 4.519 млн р. Ежемесячный платеж составит 39.6 т. р.

Есть плюсы и для экономики в целом. Дешевые кредиты для бизнеса поспособствуют росту экономики. Конечно, это чужие деньги, т. е. финансовую выгоду приобретают предприниматели. Однако для поддержки импортозамещения это важно. Увеличение прибили отечественных компаний будет пополнять и бюджет России за счет налога.

Можно радоваться? По сути, ипотека станет на самом деле доступнее из-за снижения процентов. Если речь идет о краткосрочных потребительских кредитах, то особой большой разницы для людей пока не будет. В плюсе будет бизнес, ведь предприниматели берут крупные суммы за длительный срок.

Есть и минус – снижение ставки может спровоцировать рост инфляции. Допустим, человек и не планировал брать кредит, т. е. ему фактически безразлично снижение ставок по займу. А вот если будет расти инфляция, то реальный доход человека снизится.

Недовольны останутся и те, кто планировал сделать денежный вклад в банке. Сегодня средняя ставка составляет 7-8%, но скоро и она будет падать. В худшем случае упадет ставка по депозитам и увеличится инфляция, тогда депозиты вообще не будут приносить выгоды.

v-kredit.com

Ставки по потребительским кредитам

Некоторые крупные российские банки, работающие в сфере потребительского кредитования, рассматривают возможность снижения ставок после того, как об этом объявил Сбербанк, задающий тренд на рынке. Другие, напротив, не хотят удешевлять эти займы, предупреждая о рисках доступных кредитов.

Необеспеченные потребительские кредиты являются самыми популярными, но и самыми дорогими займами. Ставки по ним варьируются в каждом банке в зависимости от срока. По данным ЦБ РФ, на конец первого квартала средняя ставка по рублевым кредитам физлицам, включая автокредитование, на срок до 1 года составляла 17,47%, свыше 1 года — 13,39%.

Сбербанк в мае объявил о резком снижении — на 8 процентных пунктов, до 11,9% годовых — ставки по потребкредитам на сумму от 1 миллиона рублей. При этом ставки по самым популярным кредитам — до 300 тысяч рублей — остались неизменными, в пределах 12,9-19,9%.

РИА Новости направило запросы в несколько десятков банков относительно их планов по удешевлению кредитов, и ряд кредитных организаций поделились своими планами.

Крупнейшими игроками на этом рынке являются государственные Сбербанк и ВТБ. В пресс-службе ВТБ отказались от комментариев.

Снижать…

На руку банкам сыграло смягчение политики Банка России, который в этом году уже дважды снижал ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,25%.

«Тренд на снижение ставок уже стал устойчивым, чему немало способствует планомерное снижение ключевой ставки и введение повышенных коэффициентов риска по потребкредитам с полной стоимостью кредита от 15%. По нашим прогнозам, в 2022 году процентные ставки по потребительским кредитам продолжат снижение», — сказал РИА Новости председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов.

«Русский стандарт» в значительной мере представлен в POS-кредитовании, где ставки по кредитам начинаются от 8% годовых. Кроме того, значительная часть выдаваемых займов – это рассрочки.

Райффайзенбанк, «дочка» австрийского Raiffeisen International, заявил, что еще в первой половине марта 2022 года обновил условия потребительского кредитования для всех категорий заемщиков, предложив зафиксированное в договоре снижение ставки на 2 процентных пункта после первого года обслуживания кредита — с 11,99% до 9,99%.

В пресс-службе Бинбанка, проходящего процедуру санации, сообщили, что рассматривают возможность снижения ставок по потребительским кредитам.

Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, в свою очередь, сообщил, что в ближайшее время банк не планирует пересматривать политику по ставкам. Он пояснил, что сегодня риски в рознице минимальные, но чрезмерный рост этого вида кредитования чреват перегревом на рынке.

Банк «Открытие» также не собирается в ближайшее время корректировать ставки. В последний раз они были снижены в апреле текущего года.

Глава Сбербанка Герман Греф еще в марте говорил, что не видит опасности «пузыря» на рынке потребительского кредитования. По его мнению, закредитованность россиян в ближайшие два года не будет критичной.

В первом квартале текущего года банки РФ увеличили количество кредитов физлицам на 3,3%. В ЦБ неоднократно выражали обеспокоенность в связи с быстрым ростом кредитования физлиц и увеличением количества необеспеченных кредитов. Вместе с тем регулятор не видит в нынешних темпах роста угрозы финансовой стабильности.

Источник: РИА Новости

infinica.ru

Чего ожидать в динамике ставок по кредитам - прогноз на 2022 год

В 2022 году Банк России продолжил тенденцию снижения ключевой ставки, сложившуюся в 2022 году.

Напомню, что в текущем году ключевая ставка была понижена дважды: 12 февраля — до 7,5 % годовых, 26 марта – до 7,25% годовых. Полагаю, что эта тенденция сохранится и во второй половине года. Основания для этого указаны в статье.

Динамика процентных ставок

Спикер: Владимир Григорьев, к.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела

Хотя темп инфляции может вырасти, как одно из последствий ослабления рубля, но цель по инфляции 4% — скорее всего, будет достигнута. Темп роста потребительских цен по итогам 2022 года также, по оценкам Банка России, не превысит 4% (см. Прогноз инфляции на 2022 год).

Кроме того, продолжительность и последовательность политики снижения ключевой ставки (почти 1,5 года) вселяет надежду, что российские финансовые власти наконец осознали бессмысленность борьбы с инфляцией бесконечной политикой дорогих денег, что приводит, в сухом остатке, только к удушению экономического роста.

Исходя из этих оценок уместно предположить, что потенциал снижения ключевой ставки еще сохраняется и к концу года она может снизиться до 6,5 – 6,75%.

Для бизнеса это будет означать снижение ставок по кредитам на 0,5 – 1%.

Конечно, это оптимистичный сценарий. Нарушить его может рост процентных ставок на рынках развитых стран, что приведёт к оттоку капитала из России и ослаблению рубля. В этом случае для повышения инвестиционной привлекательности рубля и рублевых финансовых инструментов Банк России может повысить ключевую ставку, что неминуемо приведёт к росту ставок по кредитам.

Сохраняются и политические риски, оказывающие существенное влияние на экономику. К основным из них относятся усиление антироссийских санкций и само присутствие на глобальной политической сцене такого персонажа как Дональд Трамп в качестве президента США. Достаточно вспомнить опасное военное шоу в апреле вокруг Сирии.

Рост политической напряженности может привести к очень негативным последствиям для российского финансового риска.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия и сходства экономических показателей

Если же глобальная политическая и экономическая обстановка будет оставаться спокойной или хотя бы относительно спокойной, то наиболее вероятным представляется продолжение снижения ключевой ставки Банка России и удешевление кредитов для предпринимателей в вышеуказанных интервалах.

promdevelop.ru

Кредитование малого и среднего бизнеса выросло впервые с 2022 года :: Финансы :: РБК

Объем кредитов малому и среднему бизнесу в России в 2022 году вырос на 15% на фоне снижения ставок и действия льготных госпрограмм, выяснили в «Эксперт РА». С кризиса 2022 года в течение трех лет кредитование МСБ снижалось

Фото: Кирилл Кухмарь / «Коммерсантъ»

Признаки жизни

В 2022 году российские банки выдали малым и средним предприятиям 6,1 трлн руб. кредитов — это на 15% больше, чем в 2022 году, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК), посвященном кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сектор демонстрирует рост впервые с 2022 года, объем выдачи — самый крупный за три года, однако докризисных значений кредитование МСБ в России все еще не достигло: по итогам 2022 года МСБ было выдано 8,1 трлн руб. кредитов.

Если опираться на данные ЦБ, кредитный портфель МСБ в российском банковском секторе сокращается четвертый год подряд — минус 7% по итогам 2022 года (до 4,2 млрд). Но «Эксперт РА» подсчитал, что отрицательная динамика обусловлена изменениями в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства в августе 2022 года. Из-за этого более 600 тыс. организаций, часть из них с кредитной нагрузкой, перестали считаться субъектами МСБ. Если бы не это обстоятельство, кредитный портфель впервые с 2022 года тоже вырос бы — до 4,9 трлн руб., подсчитали авторы исследования. Объем кредитного портфеля меньше объема выдаваемых кредитов из-за преобладания на рынке МСБ кредитов сроком до одного года.

Исследование «Эксперт РА» основано на официальной статистике ЦБ, результатах анкетирования банков, а также углубленных интервью с участниками рынка кредитования МСБ (опрошены представители 47 банков).

Какой бизнес в России относят к малому и среднему

Для малого и среднего бизнеса в России есть законодательное определение. В микропредприятиях должны работать до 15 человек, в малых — до 100, в средних — от 100 до 250 человек. Для включения в группу МСБ существуют ограничения по выручке — 120 млн, 800 млн и 2 млрд руб. для микро-, малых и средних предприятий соответственно.

Главная причина восходящего тренда на рынке кредитования малого и среднего бизнеса — снижение процентных ставок по кредитам для этой категории предприятий. Средневзвешенная ставка по долгосрочным займам в этом секторе за год снизилась с 14,2 до 10,9%, для краткосрочных (до одного года) — с 14,8 до 12,4%.

Кроме того, в 2022 году доступ к уже действующей госпрограмме по кредитованию МСБ (под 6,5% годовых) получили индивидуальные предприниматели. Наконец, правительство утвердило новую программу, по которой кредиты предприятиям МСБ, работающим в приоритетных отраслях, будут субсидировать из федерального бюджета под 6,5% годовых (сейчас реальные ставки льготных кредитов составляют 9,6–10,6% — льготная ставка плюс маржа банка в размере 3–4 п.п.). К приоритетным отраслям относятся сельское хозяйство, обрабатывающие производства, строительство, транспорт, связь, туризм, здравоохранение и утилизация отходов.

По данным «Эксперт РА», вырос не только объем кредитования, но и число поданных и одобренных заявок на кредиты МСБ. Первый показатель растет в полтора раза второй год подряд (исходя из опроса, проведенного рейтинговым агентством среди банков), а число фактически заключенных договоров по итогам 2022 года также выросло в полтора раза после снижения годом ранее.

Рынок для госбанков

Учитывая, что основным драйвером роста кредитования МСБ остаются госпрограммы, для банков, не входящих в число крупнейших, остается все меньше возможностей конкурировать на рынке займов набольшим предприятиям. По итогам 2022 года доля кредитов МСБ, выданная банками из топ-30 по активам, достигла исторического максимума — 66% (в денежном выражении портфель кредитов МСБ у крупнейших банков составил 2,8 трлн руб.). Общий объем кредитов, выданных банками из топ-30 малым и средним предприятиям в 2022 году, показал взрывной рост — плюс 34%, до 4 трлн руб. (такой динамики не было с 2011 года).

Лидером по кредитованию МСБ в 2022 году стал Сбербанк — крупнейший российский банк фактически в одиночку обеспечил рост сектора в 2022 году (без учета показателей Сбербанка совокупный портфель кредитов МСБ снизился бы на 14%). Госбанк нарастил кредитный портфель МСБ на 17%, а объем выдач — на 60%. Также в топ-5 крупнейших кредиторов небольших компаний по итогам 2022 года вошли ВТБ, Московский индустриальный банк, банк «Санкт-Петербург» и Альфа-банк. Быстрее всех наращивали кредитный портфель Мособлбанк (в четыре раза), «Российский капитал» (плюс 174%) и СМП Банк (плюс 104%).

В случае небольших банков ситуация прямо противоположная. За год объем выдач кредитов МСБ сократился на 9% (до 2,1 трлн руб.), кредитный портфель — на 24%, до 1,4 трлн руб. (минимум с 2011 года).

Причин лидерства крупных банков несколько — они чаще участвуют в программах господдержки и активнее, чем небольшие банки, предлагают заемщикам из МСБ льготные условия рефинансирования долгов.

На что занимают и когда вернут

В 2022 году больше половины (51%) кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, пришлось на сектор торговли. Банки традиционно кредитуют этот сектор наиболее охотно, отмечает «Эксперт РА». По 14% кредитов пришлось на небольшие предприятия в обрабатывающей промышленности и строительстве, 6% — у страховых и финансовых МСБ. Сельское хозяйство в общей структуре кредитования МСБ выглядит скромно (доля 3%), однако участники анкетирования «Эксперт РА» отмечают активизацию кредитования данной отрасли, а некоторые банки (ВТБ24, «Ак Барс», Райффайзенбанк) нарастили долю кредитов на этом направлении на 49–68%.

В основном небольшие компании занимают на короткий срок (до года) — деньги нужны им, чтобы профинансировать оборотный капитал и ликвидировать кассовые разрывы. Однако, как отмечает «Эксперт РА», в 2022 году доля кредитов на инвестпроекты малому и среднему бизнесу (то есть на срок более трех лет) превысила докризисные показатели, достигнув 18% от общего объема кредитования.

Предприятия из МСБ — по-прежнему самые ненадежные заемщики. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСБ — 14,9%. Это гораздо выше, чем у розничных кредитов (7%) и займов крупному бизнесу (5%). Не отдают долги в основном банкам, не входящим в топ-30, — у них доля просроченной задолженности этой группы достигает 21,7% (за год выросла на 6 п.п.).

Рост продолжится

«Эксперт РА» прогнозирует, что при стабильной цене на нефть, инфляции и в условиях продолжения снижения ключевой ставки ЦБ кредитный портфель МСБ в 2022 году вырастет на 15%, до 4,9 трлн руб. (за базу агентство берет данные официальной статистики ЦБ). В то же время банки не будут спешить со смягчением условий кредитования: на такой шаг готовы пойти только 14% банков из участников опроса «Эксперт РА». Остальные либо не собираются менять подходы к оценке заемщиков (57%), либо будут их ужесточать (29%).

Основной рост кредитования МСБ в 2022 году придется на крупные банки, которые будут увеличивать кредитные лимиты наиболее качественным заемщикам, сказал РБК управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Группа заемщиков МСБ с средним уровнем риска, с которыми традиционно работают средние и небольшие кредитные организации, по-прежнему будет испытывать существенную ограниченность в заемных ресурсах. По словам Сараева, можно ожидать, что на фоне снижения риск-аппетита у средних и небольших банков дефицит финансирования у широкого круга МСБ усилится, несмотря на общий рост рынка.

Рынок кредитования МСБ имеет перспективы разве что в отношении компаний, имеющих достаточные и стабильные обороты по счетам, говорит старший аналитик Fitch Александр Данилов. Только так банки, в которых обслуживаются эти компании, могут более-менее надежно оценить их платежеспособность, в то время как их отчетность неинформативна. «Для клиентов с улицы получить кредит будет проблемно — банки неохотно этим занимаются, потому что трудно оценить риски», — уточняет Данилов.

РБК опросил представителей российских банков с капиталом от 200 млрд руб. об их оценке перспектив рынка кредитования МСБ. Лидер по кредитованию сектора Сбербанк в 2022 году собирается увеличить портфель кредитов МСБ с нынешних 1,3 трлн руб. на 250 млрд руб. Чтобы сделать это, банк планирует развивать онлайн-кредитование и технологии кредитного анализа на основе использования больших данных. В пресс-службе банка отметили, что Сбербанк в марте запустил онлайн-кредитование малого бизнеса. Другие ответившие на запрос РБК банки (Промсвязьбанк, «Уралсиб», СМП Банк) спрогнозировали, что рынок кредитования МСБ вырастет, а менять свои подходы к оценке качества заемщика они не намерены. «Мы ожидаем, что к концу 2022 года ставки по кредитам МСБ могут опуститься. Причиной этого станет сокращение ставок со стороны ЦБ. Как следствие, рост кредитования сегмента МСБ в 2022 году продолжится и достигнет уровня 9–10%», — прогнозирует вице-президент — управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. Кредитование МСБ будет расти за счет «улучшения ситуации в российской экономике» и сокращения ставок по кредитам, считает он.

www.rbc.ru

Какие автокредиты имеют низкую процентную ставку в 2022 году?

Собственный автомобиль давно перестал быть предметом роскоши. В современной жизни без него не обойтись. Но для многих россиян автомобиль так и остался бы несбыточной мечтой, если бы не кредиты. Каждый третий гражданин России прибегает к финансовой помощи банков для того, чтобы завладеть «железным конем», и задумывается, как определяется процентная ставка по автокредиту.

Общие условия кредитов на покупку автомобиля

1. Автокредит выдается по ставке, которая находится в широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%. Конечный ее размер определяется индивидуально, исходя из размера и срока кредита, платежеспособности клиента и размера первоначального взноса.

Кстати!Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка и общая переплата по кредиту. Рекомендуется вносить от 40 до 60% аванса.

2. Срок кредитования составляет 1-5 лет. По условиям некоторых программ максимальный срок кредитования достигает 7-10 лет, но это крайне редко.

3. Первоначальный взнос – это обязательное условие автокредитования. Его минимум находится на отметке 10-20% от стоимости транспортного средства. Автокредит под низкий процент можно получить, если внести сразу 50-70%.

4. Автокредиты выдаются гражданам России. Иностранным лицам получить кредитные средства сложнее. Вместе с тем важно наличие временной или постоянной регистрации и источника дохода.

5. Кредит можно потратить на покупку различных транспортных средств. Это может быть легковой или грузовой автомобиль, спецтехника, мотосредства и даже лодки.

Кто определяет, под какой процент оформлять автокредит?

Ставки по автокредитам в каждом банке устанавливает отдел экономического планирования. Он отталкивается от среднерыночных показателей, ключевой ставки, особенностей сотрудничества с автомобильными дилерами. Если банк предлагает несколько программ кредитования, то по каждой из них устанавливается своя ставка.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки, делятся на основные и второстепенные.

К числу основных факторов относят:

• ключевую ставку ЦБ;• размер первоначального взноса;• срок кредитования.

К второстепенным факторам относят:

• участие заявителя в зарплатном проекте;• присутствие государственного субсидирования;• состояние кредитной истории потенциального заемщика;• уровень платежеспособности.

Интересно!На размер процентной ставки влияет и время года. Например, автокредит под низкий процент можно оформить весной и осенью, поскольку именно в этот период банки зачастую проводят акции, снижая ставку на 1-5 п.п.

В 2022-2022 годах на рынке кредитования России были отмечены колоссальные изменения. Коснулись они и ставок по автокредитам. Так как Центробанк снизил ключевую ставку, то проценты по автокредитам уменьшились. В 2022 году они находились на уровне 11,9%, а сейчас – достигают 9,5-10,5%.

Какие банки предлагают автокредит по низкой процентной ставке в 2022 году?

Вам понравилось одно из предложений, представленных в таблице? Тогда подавайте заявку в любой из российских банков на нашем портале:В таблице указана минимальная ставка по классическим программам. Самый низкий процент по автокредиту можно получить в этих же финансовых учреждениях в рамках программ с государственным субсидированием. Например, в банке«Русфинанс» действует предложение «Lifan Finance Direct Промо» со ставкой от 3%. «Совкомбанк» готов предоставить программу «Авто-стиль Особый» под 7%.

Сколько процентов по автокредиту устанавливают кэптинговые организации?

Кэптинговые финансовые организации открываются производителями автомобилей для продвижения бренда и увеличения объема продаж. Ставки в них значительно ниже, чем в обычных банках. Это обусловлено тем, что все расходы производитель закладывает в стоимость автомобиля, а потому ему не нужен высокий процент по кредиту. Прибыль он получит с продажи транспортного средства.Размер процентной ставки зависит лишь от первоначального взноса. Если клиент готов внести сразу 30-50%, то ему обеспечена минимальная ставка.

Недостатком кэптинговых банков является то, что кредит предоставляется на покупку автомобилей одного производителя. С другой стороны, это преимущество для тех, кто мечтал о транспортном средстве именно той или иной марки.

Автокредиты с государственным субсидированием

Низкая процентная ставка предусмотрена по автокредитам с государственным субсидированием. Впервые государство оказало помощь в данном направлении в 2022 году. В 2022 году программа продолжает действовать. Воспользоваться ею могут работающие граждане, у которых нет возможности переплачивать по кредиту.

Особенности автокредитов с государственной поддержкой:

1. Сниженная процентная ставка. Достигается это за счет ее частичной оплаты государством. На данный момент программа погашает 2/3 части от размера ставки.

2. Небольшой первоначальный взнос. Если по классическим программам его среднее значение составляет 20-30%, то с государственным участием – 10-15%.

3. Прозрачность сделки. Государство контролирует работу банков, участвующих в программе, и исключает любые надбавки.

4. Автокредитование с государственным субсидированием поддерживают надежные российские банки: Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк» и другие.

Потребительский кредит – альтернатива автокредиту

Поскольку у некоторых граждан нет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, оформить автокредит у них не получится. Можно рассмотреть альтернативу – нецелевой потребительский кредит.

Плюсы потребительского кредита перед автокредитом следующие:

• приобретенная машина не становится залогом;• отсутствует обязательное страхование КАСКО;• сделка по купле-продаже автомобиля оформляется в краткие сроки;• расширяются возможности покупки: новое или подержанное авто, в салоне или с рук.

Достаточно лишь выбрать подходящую программу, по которой процентная ставка автокредита окажется выше.

Таким образом, если Вы хотите купить машину в кредит по низкой ставке, нужно определиться с требованиями к ней, оценить свои финансовые возможности, а после сопоставить их с банковскими предложениями. Только тщательный и рациональный подход позволит оформить выгодный кредит, а после с легкостью его погашать!

infapronet.ru