Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году. Строительство дома ипотека


сложности с залогом и процесс оформления

К сожалению далеко не каждый имеет денежные средства на покупку земельного участка и постройку на нем жилища. Ипотека на строительство частного дома — это самый выгодный вариант реализации мечты многих граждан в короткие сроки. Однако эта программа кредитования предполагает множество нюансов и сложностей.

  • Во-первых, не каждый банк предлагает такой вид ипотеки.
  • Во-вторых, заемщик должен обязательно предоставлять банку обеспечение в виде земельного участка, на котором будет возводиться дом или другую недвижимость.

В этой статье подробно рассмотрим, какие возникают сложности с залогом, а также разберем процесс оформления.

Основные требования

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые в разных банках могут отличаться. В основном это:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возрастной ценз от 22 до 65 лет.
  3. Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы, а общий стаж от 12 месяцев.
  4. Регулярный доход в соответствующем размере.

Кроме этого, требования выдвигаются и к объекту, предоставляемому в залог.

  • Во-первых, его месторасположение должно быть в местности, где имеется отделение или филиал банка, в котором оформляется займ.
  • Во-вторых, должны отсутствовать любые юридические обременения и заявитель должен быть полноправным владельцем залогового объекта.
  • В-третьих, важно, чтобы недвижимость или земля была ликвидная, так как банк при невыполнении финансовых обязательств заемщика ее будет реализовывать.

Особенности предоставления залога

Сегодня кредитный рынок предлагает различные предложения по жилищному кредитованию. Отличия их заключается в условиях предоставления и размере процентной ставки. Однако объединяет их то, что заемщик должен оформить залог на будущую постройку. Обычно банки не возражают, если в качестве обеспечения используется другая недвижимость.

Так как невозможно предоставить в залог банку, то чего еще нет, существует несколько дополнительных вариантов. Например, заемщик может заложить земельный участок. Но возможно это только в том случае, если его рыночная стоимость будет не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк откажет. В качестве альтернативного варианта подойдет другое недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Это может быть квартира, дом, автомобиль и т.д.

Учтите! Прежде чем передавать в залог недвижимость, сначала проводиться ее оценка рекомендуемой оценочной компанией.

После того как все строительные работы завершатся, в обременение переходит готовый дом. С ранее предоставленного имущества снимаются все ограничения.

Какие документы нужны?

Рекомендуется начать сбор документации до того, как начнется процесс оформления ипотеки. Так получится значительно ускорить всю процедуру и быстрее получить необходимую сумму.  Для подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита на постройку дома заемщику понадобится пакет документов, согласно перечню выбранного учреждения. Обычно он состоит из следующего:

  1. Гражданского паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
  2. Заявления.
  3. Справки, подтверждающей доход за последние 6 месяцев или 2-НДФЛ.
  4. Ксерокопий всех заполненных страниц трудовой книжки.
  5. Правоустанавливающей документации на объект, передаваемый в залог.
  6. Бумаг на земельный участок.
  7. Разрешения на строительство.

В процессе рассмотрения заявки многие банки требуют дополнительно предоставить составленный график. В нем описываются стадии стройки, сроки и сумма, необходимая на оплату каждого из них. После получения положительного решения заемщик должен определиться с периодом, на который он берет ипотечные средства. А банк с учетом этой информации приступит к составлению графика платежей.

Возможно вам будет интересна статья: «Как рассчитать максимальную сумму кредита».

Обслуживание ипотеки

Главная особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что средства заемщику предоставляются не одним платежом, а несколькими. Все затраты возведения жилища делятся на этапы:

  • Фундамент.
  • Стены.
  • Крыша.
  • Коммуникации.
  • Внутренняя отделка.

Когда один из этапов завершен, заемщик расплачивается, и банк предоставляет ему очередной платеж. Возврат ипотечных средств происходит аннуитетными (равными) частями. Если заемщик решает погасить задолженность преждевременно, то ему необходимо письменно уведомить об этом банк.

Рекомендуем статью: «Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита».

Что предлагают банки?

Условия в 2018 году на ипотеку, целью которой является строительство дома, каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Рассмотрим на примере программы в трех ведущих кредитных учреждениях страны.

Предложение Сбербанка

В Сбербанке доступна программа «Строительство жилого дома».

  1. Минимальная сумма кредита по ней составляет 300 тыс. руб., а максимальная не должна быть больше 75% от стоимости объекта, предоставленного в залог.
  2. Период кредитования не превышает 30 лет.
  3. При этом вначале вносится первоначальный взнос в размере 25% от полной суммы ипотеки.
  4. Годовой процент установлен 10%, но при определенных условиях может увеличиваться (например, если у заемщика нет зарплатной карты в этом банке).

Предложение Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает заемщикам воспользоваться банковским продуктом «Целевая ипотека».

  • Кредитные средства по нему можно получить в размере от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб., но не больше 70% от стоимости залогового объекта.
  • Максимальный период, за который нужно погасить задолженность составляет 30 лет.
  • При этом годовой процент варьируется от 9,15% до 12% и зависит от суммы, категории заявителя и вида объекта недвижимости, предоставленного в залог.

Предложение ВТБ 24

В ВТБ 24 по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» возможно взять средства на постройку дома в размере не превышающем 15 млн. руб. на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма не может быть больше 50% от стоимости заложенного банку объекта. Процентная ставка по кредиту фиксированная в течение всего периода и начинается от 11,1%.

Заключение

В заключении отметим, что сегодня множество банков России предлагают ипотечные программы, предназначенные именно для постройки жилища. Главное перед подачей заявки изучить все имеющиеся предложения и выбрать то, в котором самые лояльные условия и требования.

Читайте нашу статью: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

investpad.ru

Кредит на строительство дома, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2018 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

bankiros.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.

Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.

Что нужно знать

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечное кредитование под застройку дома;
  • ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
  • ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Сначала банк устанавливает сумму кредита И лишь затем заявитель планирует затраты на строительство, не выходя за пределы этой суммы
Более высокие ставки По процентам
По окончании стройки Необходимо подготовить отчетную документацию
К земельному участку имеются особые требования Он должен соответствовать категории, разрешенной для строительства
В период строительства банк требует дополнительную гарантию Поручительство или залог
Ипотека выдается траншами

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Реальная ценность участка земли Который выступает в качестве залога, часто бывает меньшей той, которая необходима для получения кредита
Во время строительных работ Стоимость дома возрастает

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Основные моменты

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту расположения имущества;
  • в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

  • в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
  • оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
  • получать начисления на зарплатную карту;
  • предоставить другую недвижимость как залог;
  • оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Преимущества организации

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

  • заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
  • в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
  • имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • каждый месяц вносятся равные платежи;
  • условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
  • можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
  • на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

  • кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
  • источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
  • используются государственные программы;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Действующая нормативная база

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Статья 10 Возможность использовать МК с целью улучшения жилищных условий
Статья 7 Возможность распоряжаться капиталом для реализации собственных нужд
6 статья закона Определяет размер материнского капитала и порядок его оформления

Порядок оформления займа

Чтобы получить деньги на возведение дома, необходимо выполнить ряд последовательных действий.

Претендент на кредит под строительство частного дома от Сбербанка должен выполнить следующее:

  1. Собрать требуемый пакет документации.
  2. Подать в банк (или в одно из его отделений) заявку вместе с документами.
  3. Ожидать решения (заявка рассматривается до 5 дней).
  4. Если выносится положительное решение, заключить с банком соглашение.
  5. Получить первую часть денег.
  6. Предоставить отчет о потраченных средствах.
  7. Получить вторую часть денег.
  8. Как только строительство закончится, оформить права собственности на дом.
  9. Передать дом банку в качестве залога (чтобы уменьшить проценты).

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке

Кредит выдается только рублями. Программа – целевая, то есть на другие цели использовать полученные деньги нельзя.

Условия кредита:

Сумма От 300 тысяч рублей сроком от 1 года до 30 лет
Сумма кредита не может превышать 75% от стоимости дома
Вторая часть (25%) Вносится в качестве первоначального взноса
Возраст Не младше 21 года и не старше 75 лет
Рабочий стаж Не меньше полугода на последней работе и не меньше 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет
Заемщик обязан застраховать имущество Которое выступает в качестве залога (до окончания срока действия кредитного договора). Если кредит выплачивается раньше срока, неиспользованные средства возвращаются

Какие понадобятся документы

Из документов понадобится – паспорт, справки о доходах, документы на участок под строительство и на недвижимость, которую заявитель будет закладывать.

Если решение положительное, то нужно будет также предъявить проект строящегося дома и банковская выписка о том, что у заявителя имеются средства для первого взноса.

Полный список документов включает в себя:

  • о правах собственности на участок земли, на котором планируется постройка дома;
  • акт проверки участка на возможность на нем строить дом;
  • заявление на выдачу кредита по ипотеке – заполняется при помощи банковских сотрудников;
  • паспорт обоих супругов;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • данные о средней заработной плате;
  • справку, подтверждающую официальное трудоустройство;
  • о праве собственности на имущество в залоге;
  • свидетельство о рождении детей;
  • если имеются созаемщики, их паспорта;
  • смету, подтверждающую расходы на строительство дома;
  • если строительством занимается компания, договор с этой компанией.

Собрав документы, необходимо обратиться в отделение Сберегательного банка.

Кредитный договор

У основного договора по ипотечному кредиту имеются особенности:

  • залогом является участок земли, на котором будет строиться дом;
  • банку необходимо предоставить права на постройку и расчетные документы;
  • банк выдает сумму, не превышающую стоимость земельного участка под строительство дома;
  • у ипотеки больший процент, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
  • требуется оплатить первоначальный взнос.

Перед оформлением кредитного договора обязательным условием является заключение предварительного соглашения. На его основании заключается договор между банком и заявителем.

Можно ли без первоначального взноса

Ипотечное кредитование можно взять без первоначального взноса. Государством предусмотрено несколько программ – кредит с государственной поддержкой, ипотечное рефинансирование и с использованием средств материнского капитала.

Кредит по ипотеке с государственной поддержкой – составная часть программы «Доступное жилье» от державы.

Видео: ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального домаСбербанк работает с партнером – банком ВЭБ. Рассчитана программа на тех лиц, которым необходимо жилье, но позволить ипотеку они не могут.

Заемщик обязан предъявить банку обеспечение кредита, например, любую недвижимость, которой он владеет.

В этом случае разрешено оформить ипотеку без начального взноса. Страховать жизнь не нужно, то есть Сберегательный банк не выдвигает подобного требования.

Условия программы следующие:

Cрок До 30 лет
Сумма От 45 000 до 8 млн. рублей
10,5%

Заявку на участие в программе должна одобрить местная администрация.  Ипотечное рефинансирование – возможность изменить условия ипотеки, которая была взята ранее.

В основном, это уменьшение ставки по процентам или изменение срока возврата. Определенная часть кредита уже выплачена, поэтому первоначальный взнос уплачивать не нужно.

Второй кредит выдается на более щадящих условиях. Имеется еще 1 программа, по которой не нужно уплачивать первоначальный взнос. Касается она лишь военнослужащих.

Средства выплачиваются государством из специального фонда. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо собрать такие документы:

Для участия в этих программах необходимо получить специальный сертификат, который выдается жилищным отделом муниципалитета.

Если с материнским капиталом

Одной из программ социальной поддержки молодых семей является материнский капитал. В нынешнем году он составляет свыше 450 000 рублей.

Законодательство допускает использование капитала для строительства и покупки собственного жилья.

Когда открывается ипотечный кредит, материнский капитал используется в качестве оплаты первоначального взноса или погашения остатка денег по кредитному соглашению.

Дожидаться, пока ребенок достигнет 3 лет, не нужно – капитал можно использовать сразу после получения.

Действовать нужно следующим образом:

Предоставить банку сертификат материнского капитала Предъявить вправе как владелец сертификата, так и супруг
Банк свяжется с Пенсионным Фондом И уточнит остаток финансов по МК

Документы предоставляются не только в банк, но и в Пенсионный Фонд.

Чтобы ипотеку с использованием капитала одобрили, необходимо собрать следующие документы для банка:

  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • код ИНН;
  • выписку из налоговой, которая подтверждает доход;
  • письмо из Пенсионного Фонда, что средства имеются в наличии.

В Пенсионный Фонд пакет документов следующий:

  • паспорт;
  • заявление на перевод денег в банк;
  • сертификат;
  • копию договора с банком на ипотеку;
  • на объект недвижимости.

Службы имеют право запросить дополнительные бумаги. Условия для получения ипотеки под материнский капитал:

  • иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
  • общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
  • ежемесячный доход должен быть подтвержден справкой формы 2-НДФЛ;
  • кредитный рейтинг должен быть положительным.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку под материнский капитал под 12% ставку за год. При этом первоначальный взнос должен быть 20%.

Таким образом, Сберегательный банк предлагает клиентам оформить ипотеку на строительство частного дома на выгодных условиях.

Чтобы получить большую сумму, необходимо предъявить справку о доходах. Учитывается общий доход семейства.

Если размер прибыли в семье небольшой, можно привлекать созаемщиков. Ими могут выступать любые граждане, даже не родственники.

jurist-protect.ru