В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• 
  процентная ставка;
• 
  срок кредитования;
• 
  максимальная сумма;
• 
  пакет документов;
• 
  скорость оформления;
• 
  наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

• 
  чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
• 
  чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

• 
  
  чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
  
• 
  
  чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.
  

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

• 
  
  поменять дату платежа;
  
• 
  
  выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
  
• 
  
  застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
  
• всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

• 
  
  Российское гражданство.
  
• 
  
  Возраст от 23 до 70 лет.
  
• 
  
  Отсутствие судимостей.
  
• 
  
  Постоянный источник дохода.
  
• Регистрация в регионе присутствия банка.

Потребительские кредиты | процентные ставки, условия получения

Процентные ставки на потребительские кредиты начали снижаться

Изменения на рынке потребительского кредитования, произошедшие с начала кризиса,
в первую очередь отразились на процентных ставках.

В начале 2008 года рублевый кредит на неотложные нужды в среднем обходился
заемщику в 20,8% при кредите до 1 года и 15,2% при кредите свыше года. К
середине 2009 года процентные ставки по потребительским кредитам в рублях
выросли до 30,9% при кредите до 1 года и до 20,3% при кредите свыше 1 года.

В начале 2008 года средневзвешенная процентная ставка по кредиту в долларах
составляла 14,1% при кредите до 1 года и 11,1% при кредите свыше года. К
середине 2009 года процентная ставка по потребительским кредитам в долларах
выросла до 14,5% при кредите до 1 года и до 15,3% при кредите свыше 1 года.

Анализ предложения программ потребительского кредитования (кредиты наличными)
среди 100 крупнейших банков России за 9 месяцев 2009 года (по объемам выданных
физическим лицам кредитов), проведенный специалистами AnalyticResearchGroup,
показал, что к концу 2009 года ставки начали снижаться. В декабре 2009 года
кредитные ставки по рублевым потребительским кредитам находились в диапазоне
15,1 — 25,0%, кредитные ставки по валютным потребительским кредитам — в
диапазоне 15,1 — 20,0%.

В целом процесс получения кредита значительно усложнился, несмотря на то, что
большинство представленных программ потребительского кредитования носят
беззалоговую форму (75,4%), часто требуются дополнительные гарантии в виде
поручительства одного или нескольких физических лиц или юридического лица. В
14,3% случаев залог обязателен (как правило, в качестве залога используется
легковые автомобили и недвижимость заемщика).

Что касается целевой аудитории потребительского кредитования, то в современных
экономических условиях лишь около трети кредитов выдаются нецелевым клиентам,
тогда как остальное предложение рассчитано на клиентов банка, имеющих
положительную кредитную историю (желательно в этом банке), либо сотрудников
корпоративных клиентов банка, либо участников зарплатных проектов банка.

РБК

04.03.2010

Банк России не видит «пузыря» на рынке потребительских кредитов

МОСКВА, 17 сен — ПРАЙМ. Банк России не считает, что сейчас на рынке необеспеченного потребительского кредитования страны есть «пузырь», но высокие темпы его роста могут привести к накоплению рисков, если их не охладить, об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Глава Банка России спрогнозировала пик инфляции в сентябре

«Мы не считаем, что это уже пузырь, пока это просто высокие темпы роста, которые могут привести к накоплению рисков, если их не охладить. Когда потребительское кредитование долго растет быстрее, чем номинальные доходы, это может создавать такие риски», — сказала она в интервью изданию РБК.

Набиуллина напомнила, что регулятор вернулся с 1 июля к «допандемическим» макропруденциальным надбавкам к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам, но и этого оказалось недостаточно, поэтому сразу ЦБ обсудил второй набор мер, который вступает в силу с 1 октября.

«От октябрьских мер мы ожидаем некоторой стабилизации темпов роста, но мы готовы будем, если необходимо, принимать и еще набор мер. Те макропруденциальные меры, которые у нас есть в арсенале, — это риск-веса в зависимости от долговой нагрузки и процентной ставки. Это механизм достаточно хороший, но он ограниченного действия», — отметила она.

Банк России планирует ранжировать недобросовестных поставщиков финуслуг

Набиуллина пояснила, что из-за запаса капитала в банковской системе дальнейшее наращивание макропруденциальных надбавок может привести просто к перераспределению портфеля необеспеченных кредитов. «То есть, темпы роста необеспеченного потребительского кредитования в целом по банковской системе могут не снижаться», — заявила она.

Также, по ее словам, необходимо быстрее принимать закон о количественных ограничениях, который находится в Госдуме с весны. Соответствующий законопроект наделяет Банк России правом вводить количественные ограничения на выдачу банками и микрофинансовыми организациями отдельных видов ссуд.

Глава Банка России также спрогнозировала, что ставки по банковским вкладам вернутся на уровни, привлекательные для вкладчиков.

«Мы исходим из того, что депозитные ставки вернутся к уровню, который будет привлекательным, к положительному значению для людей. Это произойдет. Они могут уже и сейчас быть в положительной зоне — если вы, например, сейчас положите средства на годовой депозит по той ставке, которую банки предлагают, и инфляция вернется в течение года к целевому уровню в соответствии с нашим прогнозом», — сказала она в интервью РБК.

Набиуллина ожидает постепенную замену доллара другими валютами

Набиуллина напомнила, что в июне наблюдался отток средств со срочных счетов, в июле была стабилизация, а в августе небольшой приток. «Сейчас последняя оперативная статистика — она еще будет уточняться — показывает вроде бы продолжение этого небольшого притока вкладов на срочные счета. Действительно, раньше было перераспределение на фондовый рынок, рынок недвижимости, на текущие счета и в потребление», — отметила глава регулятора.

По ее словам, пик перетока на фондовый рынок был в прошлом квартале, а сейчас он замедлился, как и переток средств на рынок недвижимости. «Видимо, в связи с тем, что ставки повышаются, наша ключевая ставка повышается. Мы исходим из того, что депозитные ставки вернутся к уровню, который будет привлекательным, к положительному значению для людей», — еще раз подчеркнула Набиуллина.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады сентября снизилась до 6,15% с 6,17% в третьей декаде августа. Рекордно низкий показатель средней ставки был зафиксирован в первой декаде октября прошлого года — 4,33%. А достигнутый в третьей декаде августа результат — рекордно высокий с третьей декады октября 2019 года, когда показатель составил 6,36%.

Центробанк уточнит прогноз по инфляции и ВВП в октябре

 
© пресс-служба Госдумы

Инфляция складывается выше прогноза, а инфляционные ожидания остаются высокими, заявила в пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора. Текст выступления опубликован на сайте ЦБ. По её словам, прогноз по инфляции и ВВП будет уточнён в октябре.

Совет директоров Банка России 10 сентября 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процента — до 6,75 процента. Это уже пятое увеличение показателя подряд. В последний раз он был повышен 23 июля — на 1 процент, до 6,5 процента годовых. 

Говоря об инфляции, Набиуллина отметила, что она складывается выше прогноза, а инфляционные ожидания остаются высокими. «В августе годовой показатель инфляции составил 6,7 процента. Индикаторы устойчивой инфляции, которые оценивают инфляцию без волатильных компонент, говорят о сохранении инфляционного давления значимо выше нашей цели и в августе, и в начале сентября», — сказала она.

Глава Банка России предположила, что могут понадобится дополнительные повышения ключевой ставки. 

Также Набиуллина не исключила принятия дополнительных мер для охлаждения рынка необеспеченного потребительского кредитования. «В случае сохранения текущих тенденций мы не исключаем принятия дополнительных мер для охлаждения данного сегмента кредитного рынка, помимо тех, которые уже предусмотрены с 1 октября», — пояснила председатель ЦБ.

Глава Центробанка сообщила, что регулятор в октябре уточнит прогноз по инфляции и ВВП на 2021 год. «Мы будем уточнять в целом прогноз и по инфляции, и по ВВП в октябре во время опорного заседания», — отметила председатель Банка России, добавив, что прогноз по ВВП будет уточняться, вероятнее всего, в сторону повышения ориентира на 2021 год, сообщает ТАСС.

Читайте также:

• В Центробанке заявили, что средняя ключевая ставка в 2022 году составит 6-7% годовых
• В Центробанке рассказали о максимальных инфляционных ожиданиях населения и бизнеса

Ранее председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял «Парламентской газете», что решение регулятора повышать ключевую ставку имеет двойственное значение. С одной стороны, оно помогает бороться с инфляцией. Но с другой — рост ставки может негативно сказаться на активности кредитования экономики.

Рост автокредитов привел к увеличению использования потребительских кредитов в США в апреле, согласно отчету ФРС

Все больше людей покупают автомобили по мере того, как пандемия усиливается, а спрос вызывает рост затрат. (iStock)

Американцы сокращают использование своих кредитных карт впервые за три месяца, но компенсируют это увеличением использования автокредитов, согласно последнему отчету Федеральной резервной системы.

В апреле потребительский кредит увеличился с учетом сезонных колебаний в 5 раз в год.Отчет показал, что на 3%, или на 18,6 млрд долларов. Оборотные кредиты, такие как кредитные карты, уменьшались в годовом исчислении на 2,4%, в то время как невозобновляемые кредиты, такие как автокредиты, личные ссуды или студенческие ссуды, увеличивались на 7,6% в год. Ипотечные кредиты не включены в отчет ФРС.

Если вы хотите сэкономить на расходах на автомобиль, вы можете подумать о снижении суммы автострахования. Сравнение нескольких страховых котировок потенциально может сэкономить сотни долларов в год. Посетите Credible сейчас, чтобы бесплатно сравнить расценки.

Отчет показал, что по состоянию на первый квартал 2021 года непогашенный автокредит составляет 1,24 триллиона долларов по сравнению с 1,22 триллиона долларов в четвертом квартале и 1,18 триллиона долларов в первом квартале 2020 года.

В настоящее время цены на подержанные автомобили равны согласно недавнему отчету от Kelly Blue Book, что на 18% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за увеличения спроса на автомобили в связи с пандемией COVID-19 и низкого предложения. Поскольку цены на автомобили продолжают расти, вы можете сэкономить, снизив выплаты по автострахованию.Посетите Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов одним нажатием кнопки.

Самым большим фактором, влияющим на текущую конъюнктуру автомобильного рынка, является ограниченное предложение подержанных автомобилей. По данным vAuto, сегодня в Америке доступно около 2,34 миллиона подержанных автомобилей. Это более чем на 530 000 меньше, чем год назад, и примерно на 430 000 меньше, чем за тот же период в более нормальном 2019 году.

«Америка может медленно возвращаться к некоторому подобию нормального, но автомобильный рынок — нет», — сказал Мэтт Делорензо, старший управляющий редактор Kelley Blue Book.«Это означает, что предыдущий опыт людей, совершающих покупки автомобилей, не сможет точно сказать им, как обращаться с этим рынком. Если потребители даже смогут найти автомобиль, который им нужен прямо сейчас, им нужно быть готовыми и понимать, что они, вероятно, собираются платить за это больше, чем они, вероятно, думали.

«При высоком спросе и низком предложении производители не предлагают столько скидок, сколько люди привыкли видеть; без имеющихся стимулов дилерские центры не смогут вести переговоры о таком объеме », — сказал Делорензо.«И мы не ожидаем, что это сильно изменится в ближайшее время — это будет экономичный рынок в течение некоторого времени».

Если вы не можете дождаться снижения цен, чтобы купить автомобиль, подумайте о снижении суммы страховых выплат, чтобы сэкономить деньги. Если вам интересно, сколько вы можете сэкономить, отправляйтесь в Credible, у которого есть партнеры, которые бесплатно расскажут вам. Это займет всего две минуты.

Аналогичным образом, отдельный отчет от Kelley Blue Book показал, что цены на новые автомобили в апреле выросли на 864 доллара (рост на 2.2%) в годовом исчислении, увеличиваясь на 92 доллара (рост на 0,23%) с марта 2021 года.

Конечно, исторически низкие процентные ставки помогли бороться с некоторыми из этих растущих затрат и помогли сохранить доступность ежемесячных платежей за автомобили.

У вас уже есть хорошая автомобильная страховка, но вы хотите быть в курсе, когда вы сможете заключить более выгодную сделку? Партнеры Credible могут выслать вам бесплатные котировки, если сочтут, что вы стоите лучше. Все, что вам нужно сделать, это начать здесь.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по надежным деньгам на номер moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

2021 год начинается с улучшения показателей потребительского кредитования и роста спроса

Несмотря на потрясения, вызванные пандемией COVID-19, рынок потребительских кредитов занимает сильные позиции, поскольку многие районы страны готовятся к новым этапам открытия этим летом. В недавно опубликованном отчете TransUnion TransUnion за первый квартал 2021 года (NYSE: TRU) было обнаружено, что через год после начала пандемии потребители демонстрируют хорошие показатели, поскольку уровень серьезных просрочек остается в основном сниженным, а объем выдачи кредитов продолжает расти с минимумов COVID-19.

Улучшения происходят на фоне пандемии, вызвавшей один из величайших потрясений в истории американской экономики. В марте 2020 года уровень безработицы составлял 4,4%. В апреле 2020 года он подскочил до 14,7% — самого высокого показателя с 1940 года. Следствием этого резкого роста стало столь же резкое замедление темпов предоставления кредитов. Некоторые кредиторы ужесточили свои стандарты, а потребители воздержались от открытия ссуд в первые месяцы пандемии. Например, количество необеспеченных кредитов для физических лиц снизилось с 3.С 9 миллионов в первом квартале 2020 года до 2,6 миллиона во втором квартале 2020 года. Количество выданных кредитных карт сокращалось еще более быстрыми темпами — с 15,5 миллиона до 8,6 миллиона за тот же период.

Несколько признаков начала 2021 года указывают на дальнейшие улучшения. Государственные программы и повышение занятости помогли повысить индекс потребительских настроений Мичиганского университета с 76,8 в феврале 2021 года до 84,9 в марте 2021 года. В отчете Бюро экономического анализа Министерства торговли США (BEA) было обнаружено, что расходы на личное потребление выросли 4.2% в марте. Oxford Economics прогнозирует рост реальных потребительских расходов на 9,6% в 2021 году.

Продолжающиеся улучшения в экономике привели к увеличению кредитной активности. За последние два квартала количество выданных кредитных карт выросло до 12,3 миллиона (третий квартал 2020 года) и 15,5 миллиона (четвертый квартал 2020 года) по сравнению с минимумом, наблюдавшимся во втором квартале 2020 года (8,6 миллиона). По мере роста спроса на кредиты уровень серьезных просрочек приближается к рекордно низким. Кредитование и использование кредитов замедлились во втором квартале 2020 года, но государственные программы стимулирования и воздержания вызвали интересную динамику, когда серьезные уровни просрочек в основном снизились, несмотря на рост безработицы.

Уровень просрочек с серьезными просрочками в основном снизился с начала пандемии

1.37%

* Уровень просрочек измеряется на потребительском уровне как просрочка на 60+ дней по автокредитам и необеспеченным личным кредитам и 90+ дней по кредитным картам. Они измеряются с просрочкой платежа более 90 дней на уровне счета для ипотечных кредитов.

«Этот прошлый год был не похож ни на один другой, но во многих отношениях он продемонстрировал способность американского потребителя выстоять в самых экстремальных условиях», — сказал Мэтт Комос, вице-президент по исследованиям и консалтингу TransUnion. «Потребители и кредиторы в равной степени приняли более осторожные меры в отношении использования своих кредитов. При поддержке государственных программ стимулирования многие потребители использовали свои льготы для сохранения текущих счетов. По мере приближения первой половины года и открытия новых территорий страны, есть сильное ощущение, что неудовлетворенный спрос на новые ссуды поднимет рынок потребительского кредитования еще выше.”

Для получения дополнительной информации об отчете, пожалуйста, зарегистрируйтесь на веб-семинаре TransUnion Q1 2021 IIR . Дополнительные ресурсы для потребителей, которые хотят защитить свой кредит во время пандемии COVID-19, можно найти на transunion.com/covid-19. Читайте дальше, чтобы узнать больше об автокредитах, кредитных картах, ипотеке и личных займах.

Остатки по кредитным картам продолжат сокращаться в 2021 году

Сводка по IIR кредитным картам за I квартал 2021 года

Остатки по кредитным картам продолжили сокращаться в первом квартале 2021 года, при этом общие остатки снизились до 688 миллиардов долларов с 814 миллиардов долларов в первом квартале 2020 года.Средняя задолженность по потребительским кредитным картам на одного заемщика упала до 4 791 долл. США, что является самым низким уровнем по крайней мере с 2009 года, когда TransUnion впервые начала измерять эту переменную. Общее количество выданных кредитных карт сократилось почти на 18% в годовом исчислении по всем уровням кредитного риска, при этом среднее количество линий на новых счетах снизилось на 28% за тот же период. Несмотря на это снижение, количество потребителей, имеющих доступ к кредитной карте, увеличилось на 2,1% в прошлом году до 188 миллионов. Это продолжение 10-летней тенденции роста. Уровень серьезных просрочек на уровне потребителей (просрочка более 90 дней) упал до 1.25% в первом квартале 2021 года, что на 72 базисных пункта ниже, чем год назад. Это огромное падение, вероятно, связано с тем, что потребители имеют большую ликвидность из-за различных государственных программ стимулирования, а заемщики защищают этот конкретный кредитный продукт во время пандемии.

Мгновенный анализ

«Мы наблюдали продолжение сокращения остатков на кредитных картах в начале 2021 года, поскольку многие потребители использовали стимулирующие выплаты и налоговые декларации для погашения этих долгов. Активность по открытию новых аккаунтов продолжила расти и вернулась к «нормальному» уровню.Для потребителей, открывающих новые кредитные карты, очереди были относительно низкими, поскольку кредиторы контролируют неопределенность на рынке. По мере того, как все больше эмитентов наращивают свои маркетинговые усилия по приобретению с помощью новых и сложных подходов, мы ожидаем, что источники и кредитные линии приблизятся к уровням, наблюдавшимся в последние годы ».

• Пол Зигфрид, старший вице-президент и руководитель направления кредитных карт TransUnion

Тенденции развития кредитных карт в первом квартале 2021 года

900

1 квартал 2020

1,97%

* Примечание. Источники рассматриваются с просрочкой за квартал, чтобы учесть задержку в отчетности.

Ипотечные кредиты продолжают расти в условиях низкой процентной ставки

Сводка по ипотечным кредитам за первый квартал 2021 г.

В четвертом квартале 2020 года (с учетом погашения одной четверти просроченной задолженности) продолжился всплеск выдачи ипотечных кредитов. 1 квартал 2021 года.Объем выдачи ипотечных кредитов увеличился до более чем 4 миллионов в четвертом квартале 2020 года, что на 73% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это самый высокий квартальный объем, зарегистрированный с тех пор, как TransUnion начал отслеживать этот показатель в 2011 году. Рефинансирование составило 53% доли по сравнению с 47% от покупки. Годом ранее на рефинансирование приходилось 43% акций против 57% на покупку. Как покупка, так и рефинансирование значительно выросли в прошлом году: покупка выросла на 42%, а ставка и срок рефинансирования увеличились на 160%. Рефинансирование наличными также увеличилось на 64% по сравнению с предыдущим годом.Уровень просрочек по серьезным ипотечным кредитам продолжал снижаться, упав с 1,13% в 1 квартале 2020 года до 0,81% в 1 квартале 2021 года — самый низкий уровень, наблюдавшийся как минимум за 10 лет. Количество ипотечных счетов в жилом статусе оставалось повышенным.

Мгновенный анализ

«Низкие процентные ставки и рост стоимости жилья движут ипотечный рынок. Спрос на жилье превышает предложение на жилье, что вызывает рост стоимости жилья. В то же время более высокая стоимость жилья дает большему количеству потребителей возможность рефинансирования и рефинансирования за наличный расчет.Уровень серьезных просрочек почти достиг рекордно низкого уровня, что отчасти обусловлено процентной долей счетов в статусе жилья. Хотя мы ожидаем, что уровень просрочек повысится после того, как эти счета выйдут из строя, мы также ожидаем, что многие из этих потребителей сделают все возможное, чтобы произвести платежи и защитить справедливость в своих домах ».

• Джо Меллман, старший вице-президент и руководитель ипотечного бизнеса TransUnion

I квартал 2021 Тенденции ипотечного кредитования

* Показатели просрочки платежей основаны на данных, предоставленных TransUnion.

** Источники просматриваются за один квартал просроченной, чтобы учесть задержку в отчетности.

Источники личных займов продолжают медленно восстанавливаться

Сводка по ИДК за первый квартал 2021 года

Источники личных займов начали восстанавливаться в четвертом квартале 2020 года, неуклонно увеличиваясь после того, как рынок сократился почти на 50% во втором квартале 2020 года, и 30% в третьем квартале 2020 года. Источники по-прежнему были на 20% ниже уровней четвертого квартала 2019 года. Финансовые компании и банковские кредиторы продолжают видеть более значительное снижение по сравнению с прошлым годом. В первом квартале 2021 года общие остатки падали четвертый квартал подряд — из-за снижения на 10% + в нижних элитных категориях.Интересно отметить, что за тот же период у заемщиков категории «super prime» рост баланса увеличился на 6,3%. Уровень серьезных просрочек снизился на 73 базисных пункта в прошлом году и теперь составляет 2,66% по состоянию на 1 квартал 2021 года, даже несмотря на то, что количество счетов в жилых помещениях сокращается. Государственные стимулы и более высокие нормы сбережений продолжают способствовать снижению просрочек.

Мгновенный анализ

«Хотя многие кредиторы надеются вернуться к росту в ближайшие кварталы, мы ожидаем, что потребительский спрос на личные ссуды будет расти медленнее.Персональные ссуды часто используются для консолидации долга, а остатки на кредитных картах значительно сократились в 2020 году, и потребуется время, чтобы восстановить их. По мере того, как все больше штатов вновь откроют свои экономики, мы ожидаем увидеть большую активность, поскольку потребители будут стремиться финансировать отпуск, ремонт дома и другие крупные покупки. Мы также ожидаем, что кредиторы будут продолжать укреплять доверие к экономике и открывать свои ящики для покупок для потребителей с более высоким риском, что может стимулировать рост ».

• Лиз Пагель, старший вице-президент и руководитель направления потребительского кредитования в TransUnion

Тенденции в области необеспеченных кредитов для физических лиц в первом квартале 2021 года

* Примечание. Источники рассматриваются с просрочкой за квартал, чтобы учесть задержку в отчетности.

Рынок автокредитования продолжает восстанавливаться, хотя субстандартная деятельность может быть ключом к будущему росту

Сводка IIR за 1 квартал 2021 г. на заемщика, впервые с тех пор, как TransUnion начал отслеживать этот показатель, превысив 20 000 долларов. В четвертом квартале 2020 года количество отправлений продолжало увеличиваться, хотя и более медленными темпами, чем в третьем квартале. Замедление темпов роста объясняется, прежде всего, меньшим объемом кредитов, выданных субстандартным заемщикам.Однако предварительные подсчеты в первом квартале 2021 года указывают на некоторое восстановление, происходящее в этой подгруппе населения. Уровень серьезных просрочек по автокредитам увеличился в первом квартале 2021 года, до 1,51% с 1,37% годом ранее. Небольшой рост совокупных показателей просрочки отчасти объясняется более низким уровнем субстандартного кредитования. Винтажный анализ показывает, что портфели автомобилей по всем уровням риска остаются здоровыми.

Мгновенный анализ

«Рынок автокредитования продолжает восстанавливаться после того, как в прошлом году столкнулся с глубиной пандемии.Сила происхождения, остатки и доходность ссуд указывают на рынок, на котором кредиторы продолжали предоставлять кредиты заемщикам; в то время как правительственные стимулы, сокращение безработицы и сезон возврата налогов помогли укрепить балансы домохозяйств. Все эти факторы указывают на восстановление субстандартных кредитов в первом квартале 2021 года и в последующий период. Хотя общий уровень просрочек продолжает расти, кажется, что он находится на управляемом уровне. В начале пандемии существовали опасения, что мы можем увидеть значительный всплеск показателей просрочки платежей за автомобили, особенно в связи с тем, что большинство потребителей были заперты в своих домах.Эти опасения так и не оправдались, и мы ожидаем дальнейшего роста автокредитов и сохранения хороших показателей в ближайшем будущем ».

• Сатьян Мерчант, старший вице-президент и руководитель автомобильного бизнеса TransUnion

Тенденции автокредитования в первом квартале 2021 года

* Примечание. Источники рассматриваются с просрочкой за квартал, чтобы учесть задержку в отчетности.

Для получения дополнительной информации об отчете, пожалуйста, зарегистрируйтесь на веб-семинаре TransUnion Q1 2021 IIR .

О TransUnion (NYSE: TRU)

TransUnion — это глобальная информационная и аналитическая компания, которая делает возможным доверие в современной экономике. Мы делаем это, предоставляя полную картину каждого человека, чтобы его можно было надежно и безопасно представить на рынке. В результате предприятия и потребители могут уверенно совершать сделки и добиваться больших результатов.Мы называем это «Информация для хорошего» .®

TransUnion, ведущая деятельность в более чем 30 странах на пяти континентах, предоставляет решения, которые помогают создать экономические возможности, получить отличный опыт и расширить личные возможности для сотен миллионов людей.

http://www.transunion.com/business

Текущая таблица расценок на автотранспортные средства

Действует с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г.

Максимальные ставки, доступные для финансирования транспортных средств равными ежемесячными платежами, указаны в Финансовом кодексе Техаса, раздел 348.104. В этом разделе указаны надбавки для четырех классов транспортных средств. Ставка надбавки — это фактическая сумма в долларах за сотню финансовых затрат в год, рассчитанная на основе профинансированной суммы. Возраст автомобиля определяет ставку использования надстройки. На этой диаграмме ставки надбавок преобразуются в эквивалентные годовые процентные ставки для контрактов с практически равными ежемесячными платежами.

В качестве альтернативы дополнительным ставкам раздел 348.105 Финансового кодекса Техаса предусматривает альтернативную ставку в размере 18%.Эффективная ставка 18% также может использоваться в качестве альтернативной ставки для договоров с условиями погашения, которые не являются ежемесячными и по существу не равны по сумме.

Внимание: Не путайте надбавку с годовой процентной ставкой. не может указывать надбавки для потребителей. Если транзакции являются транзакциями по налогу с продаж, финансируемым продавцом (отложенный налог с продаж), «контрактная ставка», указанная в договоре розничной продажи автотранспортных средств в рассрочку, не может превышать эквивалентные годовые процентные ставки, указанные ниже.

Новые автомобили

Класс 1 и 2

Чтобы упростить эту диаграмму, преобразования для классов 1 и 2 опущены, поскольку они приводят к ставке ниже альтернативной ставки 18%, предусмотренной разделом 348.105 Финансового кодекса штата Техас. Следующие машины относятся к классам 1 и 2:

.

• Любой автомобиль 2019 года выпуска или новее
• Любые подержанные автомобили возрастом не более двух лет
• Любой новый или подержанный тяжелый коммерческий автомобиль возрастом не более двух лет

Подержанные автомобили

Класс 3: Надбавка, выраженная как контрактная ставка

Транспортные средства 2018 или 2017 года могут использовать надбавку класса 3 в размере 12 долларов США.50 за сотку в год. Вот ставка надбавки в размере 12,50 долларов США, выраженная как эквивалентная годовая процентная ставка для общих условий контракта:

Класс 4: Надбавка, выраженная как контрактная ставка

Для автомобилей

2016 года выпуска и старше можно использовать надбавку для класса 4 в размере 15 долларов США.00 за сотню в год. Вот ставка надбавки в размере 15 долларов, выраженная как эквивалентная годовая процентная ставка для общих условий контракта:

OCCC также предоставляет помесячную диаграмму, выражающую 12 долларов.Надбавки в размере 50 и 15 долларов в качестве эквивалентных годовых процентных ставок для контрактов с практически равными ежемесячными платежами на срок от 1 до 84 месяцев.

Заархивированные годы классов транспортного средства .

Ниже указаны годы, которые будут использоваться для каждого класса в данном году. Чтобы найти подходящую максимальную ставку, используя приведенную ниже таблицу, определите календарный год и год автомобиля, чтобы найти правильный класс. Как только вы найдете правильный класс, используйте приведенные выше диаграммы, чтобы определить максимальную скорость.

Например, автомобиль 2008 года, проданный в 2012 году, будет считаться транспортным средством класса 3. Финансирование автомобиля класса 3 в 2012 году на 36 месяцев принесет максимальную прибыль в размере 22,0077%.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно финансирования автотранспортных средств, пожалуйста, свяжитесь с Управлением комиссара по потребительским кредитам по телефону 512.936.7600.

Потребительский кредит — данные о краткосрочном кредитовании под высокие издержки

▲ Вернуться к началу

О данных

Агентство FCA приняло на себя ответственность за регулирование деятельности по потребительскому кредитованию в апреле 2014 года. Затем последовал переходный период, в течение которого фирмы имели временные разрешения на деятельность по потребительскому кредитованию и получали разрешение FCA на поэтапной основе. Фирмы начинают предоставлять нам нормативную отчетность только после получения разрешения.Итак, мы подождали, пока у нас не будет почти полной совокупности уполномоченных фирм, отчитывающихся перед нами, прежде чем публиковать эти данные.

Содержание PSD на этой странице отражает данные, предоставленные нам фирмами. Фирмы-кредиторы ежеквартально представляют PSD, предоставляя нам подробную информацию о кредитах, выданных ими в соответствующем квартале. PSD покрывает только новые ссуды, выданные за период, и не предоставляет информацию о сумме имеющихся ссуд. Набор данных, используемый для этого анализа, охватывает период с 1 июля 2016 года по 30 июня 2018 года (8 кварталов).Большую часть нашего анализа мы сосредоточили на данных за последний год — с 1 июля 2017 г. по 30 июня 2018 г.

По нашим оценкам, совокупность фирм, включенных в набор данных, составляет не менее 90% рынка HCSTC (исходя из количества выданных новых кредитов). Один значительный кредитор не начал предоставлять данные до второго квартала 2017 года. Следует проявлять осторожность при прямом сравнении данных за кварталы до и после этого изменения — в частности, при сравнении совокупных объемов кредитов, стоимости кредитов и сумм к оплате.Ведущий поставщик ссуд до зарплаты, WDFC Ltd (Wonga), перешел в административные функции в конце августа 2018 года и работал до конца периода, охватываемого этим набором данных.

Источник данных CRA, который использовался для публикаций FCA, включая наши предыдущие обзоры рынка высокозатратных кредитов, и данные PSD, использованные в этом анализе, не обязательно совместимы. Таким образом, информация о тенденциях не должна выводиться между двумя источниками данных.

Мы выполнили выборочную очистку, чтобы отфильтровать экстремальные выбросы значений, которые, вероятно, были указаны неверно.Это может привести к исключению около 5% отправленных транзакций в зависимости от анализируемых данных. Мы не включили некоторые элементы данных, представленные в наборе данных PSD, где, по нашему мнению, качество данных скомпрометировано и публикация может ввести в заблуждение.

Чтобы получить дополнительную информацию о характеристиках заемщиков HCSTC, мы дополнили PSD данными обзора финансовой жизни. Говоря о «заемщиках» из Обзора финансовой жизни, мы имеем в виду потребителя, который во время интервью или в предыдущие месяцы имел один или несколько ссуд до зарплаты или краткосрочных ссуд с рассрочкой платежа.Обзор финансовой жизни за 2017 год основан на интервью, проведенных в период с декабря 2016 года по апрель 2017 года.

Что мы подразумеваем под HCSTC

Один из основных типов ссуд, подпадающих под наше определение ссуды HCSTC, часто называется ссудой до зарплаты — традиционно выплачивается в течение 1 месяца, единовременно и с очень высокой годовой процентной ставкой. На рынке HCSTC также все чаще появляются ссуды, срок действия которых превышает один месяц и которые подлежат погашению в несколько взносов (краткосрочные ссуды с погашением в рассрочку).

Прочтите полное юридическое определение HCSTC

Более широкий рынок высокозатратных кредитов включает в себя другие продукты, помимо HCSTC, такие как овердрафты, кредиты с оплатой на дому, кредиты по каталогу, некоторые ссуды с выкупом, закладные, поручители и ссуды из журналов. Этот анализ сосредоточен только на подмножестве HCSTC.

Ценовое ограничение HCSTC

После введения правил по ограничению комиссий по ссуде HCSTC, все фирмы должны гарантировать, что:

• начисляемые проценты и комиссии не должны превышать 0.8% в день от суммы займа
• в случае дефолта заемщика комиссия не должна превышать 15 фунтов стерлингов
• Заемщики никогда не должны платить комиссионных и процентов больше, чем 100% от того, что они заимствовали

В июле 2017 года мы опубликовали результаты нашей оценки эффективности ценового предела HCSTC вместе с обзором более широкого рынка высокозатратных кредитов. Наше исследование показало, что ограничение оказалось эффективным в защите потребителей от чрезмерных расходов. Мы обязались сохранить ценовой потолок на текущем уровне и пересмотреть его снова к 2020 году.

Из-за ограниченного периода, охватываемого данными о продажах продукции (PSD), данные на этой странице не позволяют проводить прямое сравнение с рынком до регулирования FCA и введения ценового предела. Чтобы представить текущее положение на рынке в контексте, мы предоставили некоторые ссылки на состояние рынка до регулирования FCA, основанные на других источниках.

Авторские права

Данные на этой странице доступны в соответствии с условиями Лицензии открытого правительства.

▲ Вернуться к началу

Ставка по потребительским кредитам — Федеральный союз католиков

д.е.

Потребительские кредиты

* APR = Годовая процентная ставка. Указанные ставки являются самыми низкими из возможных для квалифицированных заемщиков. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше в зависимости от оценки кредитоспособности заявителя, года обеспечения, срока и других факторов андеррайтинга. Все займы подлежат одобрению.Расценки могут быть изменены без уведомления.

¹ Показанные самые низкие тарифы включают скидку 0,50% (0,25% автоматический перевод платежа, ACH или удержание из заработной платы) и (0,25% для прямого депозита зарплаты, социального обеспечения или пенсии) в UFCU.

² Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от суммы кредита и факторов андеррайтинга.

³ Максимальный совокупный лимит необеспеченного кредита (включая ReadyCash, необеспеченную кредитную карту и кредитную карту Visa UCFCU) не должен превышать 25000 долларов США

⁴ Расчетный платеж рассчитан без учета скидок.

S & P / Experian Индексы дефолта по потребительскому кредиту показывают более высокую совокупную ставку в январе 2021 года

Четыре из пяти основных столичных статистических областей («MSA») показали более высокий уровень дефолта по сравнению с прошлым месяцем. Ставка для Майами увеличилась на девять базисных пунктов до 0,95%, а в Нью-Йорке — на семь базисных пунктов до 0,49%. Чикаго и Даллас выросли на один базисный пункт до 0,53% и 0,57% соответственно. Лос-Анджелес был единственным MSA, который продемонстрировал снижение на три базисных пункта до 0.32%.

В таблице ниже приведены результаты по индексу дефолта потребительских кредитов S & P / Experian за январь 2021 года. Эти данные не подлежат сезонной корректировке и пересмотру.

В таблице ниже представлены уровни индексов для пяти основных MSA, отслеживаемых S & P / Experian Индексами дефолта по потребительским кредитам.

Для получения дополнительной информации об индексах S&P Dow Jones посетите сайт www.spdji.com.

ИНДЕКСЫ ПО УМОЛЧАНИЮ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ S & P / EXPERIAN

Индексы дефолта по потребительскому кредиту от S&P Dow Jones, совместные разработки S&P Dow Jones Indices LLC и Experian, публикуются в третий вторник каждого месяца в 9:00 по восточному времени.Они созданы для отслеживания дефолтного состояния потребительских балансов по четырем ключевым категориям ссуд: авто, банковская карта, первое залоговое право по ипотеке и второе залоговое право по ипотеке. Индексы рассчитываются на основе данных, извлеченных из базы данных по потребительским кредитам Experian. Эта база данных заполнена данными по индивидуальным потребительским кредитам и платежам, которые кредиторы ежемесячно отправляют в Experian. База данных Experian включает ведущие банки и ипотечные компании и покрывает около 11 триллионов долларов непогашенных кредитов, полученных от 11 500 кредиторов.

Для получения дополнительной информации посетите: www.spindices.com/indices/indicators/sp-experian-consumer-credit-default-composite-index.

ОБ ИНДЕКСАХ S&P DOW JONES

S&P Dow Jones Indices — крупнейший глобальный ресурс для основных концепций, данных и исследований, основанных на индексах, и дом для знаковых индикаторов финансового рынка, таких как S&P 500 ^® и Dow Jones Industrial Среднее значение ^® . В продукты, основанные на наших индексах, инвестируется больше активов, чем в продукты, основанные на индексах любого другого поставщика в мире.С тех пор, как Чарльз Доу изобрел первый индекс в 1884 году, S&P DJI вводит новшества и развивает весь спектр классов активов, помогая определять способы, которыми инвесторы измеряют и торгуют на рынках.

S&P Dow Jones Indices — это подразделение S&P Global (NYSE: SPGI), которое предоставляет важную информацию для частных лиц, компаний и правительств, чтобы они могли уверенно принимать решения. Для получения дополнительной информации посетите www.spdji.com .

О КОМПАНИИ EXPERIAN

Experian — ведущая мировая компания в области информационных услуг.В самые важные моменты жизни — от покупки дома или машины до отправки ребенка в колледж и развития бизнеса путем установления связи с новыми клиентами — мы даем потребителям и нашим клиентам возможность уверенно управлять своими данными. Мы помогаем физическим лицам осуществлять финансовый контроль и получать доступ к финансовым услугам, предприятиям — принимать более разумные решения и преуспевать, кредиторам — более ответственно предоставлять ссуды, а организациям — предотвращать мошенничество с использованием личных данных и преступления.

У нас 17 800 человек, работающих в 45 странах, и каждый день мы инвестируем в новые технологии, талантливых людей и инновации, чтобы помочь всем нашим клиентам максимально использовать каждую возможность.Наша компания котируется на Лондонской фондовой бирже (EXPN) и входит в индекс FTSE 100.

Узнайте больше на сайте www.experianplc.com или посетите наш глобальный информационный центр в нашем глобальном новостном блоге, чтобы узнать о последних новостях и идеях от Группы.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Ray McConville
North America Communications
New York, USA
(+1) 212 438 1678
[электронная почта защищена]

Энни Рассел
Experian Public Relations
(+1) 714 830 7927
[адрес электронной почты защищен]

ИСТОЧНИК Индексы S&P Dow Jones

Начало 2021 года с улучшением показателей потребительского кредитования

ЧИКАГО, 19 мая 2021 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Несмотря на потрясения, вызванные пандемией COVID-19, рынок потребительских кредитов занимает сильные позиции, поскольку многие части страны готовятся к новым этапам открытия этим летом.В недавно опубликованном отчете TransUnion TransUnion за первый квартал 2021 года (NYSE: TRU) было обнаружено, что через год после начала пандемии потребители демонстрируют хорошие показатели, поскольку уровень серьезных просрочек остается в основном сниженным, а объем выдачи кредитов продолжает расти с минимумов COVID-19.

Улучшения происходят на фоне пандемии, вызвавшей один из величайших потрясений в истории американской экономики. В марте 2020 года уровень безработицы составлял 4,4%. В апреле 2020 года он подскочил до 14.7% — самый высокий показатель с 1940 года. Следствием этого резкого роста стало столь же резкое замедление темпов предоставления кредитов. Некоторые кредиторы ужесточили свои стандарты, а потребители воздержались от открытия ссуд в первые месяцы пандемии. Например, количество необеспеченных кредитов для физических лиц упало с 3,9 миллиона в первом квартале 2020 года до 2,6 миллиона во втором квартале 2020 года. Количество выданных кредитных карт сокращалось еще более быстрыми темпами — с 15,5 миллиона до 8,6 миллиона за тот же период.

Несколько признаков начала 2021 года указывают на дальнейшие улучшения.Государственные программы и повышение занятости помогли повысить индекс потребительских настроений Мичиганского университета с 76,8 в феврале 2021 года до 84,9 в марте 2021 года. Отчет Бюро экономического анализа (BEA) Министерства торговли показал, что расходы на личное потребление выросли на 4,2% в Март. Oxford Economics прогнозирует рост реальных потребительских расходов на 9,6% в 2021 году.

Продолжающиеся улучшения в экономике привели к увеличению кредитной активности. За последние два квартала количество выдач кредитных карт увеличилось до 12.3 миллиона (третий квартал 2020 года) и 15,5 миллиона (четвертый квартал 2020 года) по сравнению с минимумом, наблюдавшимся во втором квартале 2020 года (8,6 миллиона). По мере роста спроса на кредиты уровень серьезных просрочек приближается к рекордно низким. Кредитование и использование кредитов замедлились во втором квартале 2020 года, но государственные программы стимулирования и воздержания вызвали интересную динамику, когда серьезные уровни просрочек в основном снизились, несмотря на рост безработицы.

Серьезный уровень просрочек, в основном снизившийся с начала пандемии

Кредитная карта 900

* Уровень просрочек измеряется на потребительском уровне как просрочка на 60+ дней по автокредитам и необеспеченным личным кредитам и 90+ дней по кредитным картам. Они измеряются с просрочкой платежа более 90 дней на уровне счета для ипотечных кредитов.

«Этот прошлый год был не похож ни на один другой, но во многих отношениях он продемонстрировал способность американского потребителя выстоять в самых экстремальных условиях», — сказал Мэтт Комос, вице-президент по исследованиям и консалтингу TransUnion. «Потребители и кредиторы в равной степени приняли более осторожные меры в отношении использования своих кредитов. При поддержке государственных программ стимулирования многие потребители использовали свои льготы для сохранения текущих счетов. По мере приближения первой половины года и открытия новых территорий страны, есть сильное ощущение, что неудовлетворенный спрос на новые ссуды поднимет рынок потребительского кредитования еще выше.”

Для получения дополнительной информации об отчете, пожалуйста, зарегистрируйтесь на веб-семинаре TransUnion Q1 2021 IIR . Дополнительные ресурсы для потребителей, которые хотят защитить свой кредит во время пандемии COVID-19, можно найти по адресу transunion.com/covid-19 . Читайте дальше, чтобы узнать больше об автокредитах, кредитных картах, ипотеке и личных займах.

Остатки по кредитным картам продолжат снижаться в 2021 году

Сводка по IIR кредитной карте за I квартал 2021 года

Остатки по кредитным картам продолжили сокращаться в первом квартале 2021 года, при этом общие остатки снизились до 688 миллиардов долларов с 814 миллиардов долларов в первом квартале 2020 года.Средняя задолженность по потребительским кредитным картам на одного заемщика упала до 4 791 долл. США, что является самым низким уровнем по крайней мере с 2009 года, когда TransUnion впервые начала измерять эту переменную. Общее количество выданных кредитных карт сократилось почти на 18% в годовом исчислении по всем уровням кредитного риска, при этом среднее количество линий на новых счетах снизилось на 28% за тот же период. Несмотря на это снижение, количество потребителей, имеющих доступ к кредитной карте, увеличилось на 2,1% в прошлом году до 188 миллионов. Это продолжение 10-летней тенденции роста. Уровень серьезных просрочек на уровне потребителей (просрочка более 90 дней) упал до 1.25% в первом квартале 2021 года, что на 72 базисных пункта ниже, чем год назад. Это огромное падение, вероятно, связано с тем, что потребители имеют большую ликвидность из-за различных государственных программ стимулирования, а заемщики защищают этот конкретный кредитный продукт во время пандемии.

Мгновенный анализ

«Мы наблюдали продолжение сокращения остатков на кредитных картах в начале 2021 года, поскольку многие потребители использовали стимулирующие выплаты и налоговые декларации для погашения этих долгов. Активность по открытию новых аккаунтов продолжила расти и вернулась к «нормальному» уровню.Для потребителей, открывающих новые кредитные карты, очереди были относительно низкими, поскольку кредиторы контролируют неопределенность на рынке. По мере того, как все больше эмитентов наращивают свои маркетинговые усилия по приобретению с помощью новых и сложных подходов, мы ожидаем, что источники и кредитные линии приблизятся к уровням, наблюдавшимся в последние годы ».

• Пол Зигфрид, старший вице-президент и руководитель отдела кредитных карт TransUnion

Тенденции кредитных карт в первом квартале 2021 года

* Примечание. Источники рассматриваются за один квартал просроченной задолженности, чтобы учесть задержку в отчетности.

Ипотечные кредиты продолжают расти в условиях низкой процентной ставки

Сводка по ипотечным кредитам IIR за первый квартал 2021 года

В четвертом квартале 2020 года (с учетом четверти просроченной задолженности) рост количества ипотечных кредитов продолжился, поскольку серьезные просроченные платежи снизились. 1 квартал 2021 года.Объем выдачи ипотечных кредитов увеличился до более чем 4 миллионов в четвертом квартале 2020 года, что на 73% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это самый высокий квартальный объем, зарегистрированный с тех пор, как TransUnion начал отслеживать этот показатель в 2011 году. Рефинансирование составило 53% доли по сравнению с 47% от покупки. Годом ранее на рефинансирование приходилось 43% акций против 57% на покупку. Как покупка, так и рефинансирование значительно выросли в прошлом году: покупка выросла на 42%, а ставка и срок рефинансирования увеличились на 160%. Рефинансирование наличными также увеличилось на 64% по сравнению с предыдущим годом.Уровень просрочек по серьезным ипотечным кредитам продолжал снижаться, упав с 1,13% в 1 квартале 2020 года до 0,81% в 1 квартале 2021 года — самый низкий уровень, наблюдавшийся как минимум за 10 лет. Количество ипотечных счетов в жилом статусе оставалось повышенным.

Мгновенный анализ

«Низкие процентные ставки и рост стоимости жилья движут ипотечный рынок. Спрос на жилье превышает предложение на жилье, что вызывает рост стоимости жилья. В то же время более высокая стоимость жилья дает большему количеству потребителей возможность рефинансирования и рефинансирования за наличный расчет.Уровень серьезных просрочек почти достиг рекордно низкого уровня, что отчасти обусловлено процентной долей счетов в статусе жилья. Хотя мы ожидаем, что уровень просрочек повысится после того, как эти счета выйдут из строя, мы также ожидаем, что многие из этих потребителей сделают все возможное, чтобы произвести платежи и защитить справедливость в своих домах ».

• Джо Меллман, старший вице-президент и руководитель ипотечного бизнеса TransUnion

I квартал 2021 Тенденции ипотечного кредитования

16