Ставки потребительских кредитов: Кредиты СберБанка России ставка от 3% 11.08.2021 оформить онлайн
Как изменятся ставки по кредитам этим летом — Российская газета
О том, как сильно могут подняться ставки по кредитам и о других факторах влияния на политику банков, рассказали «Российской газете» представители трех рейтинговых агентств.
Ольга Ульянова, вице-президент — старший кредитный специалист рейтингового агентства Moody’s:
— Мы ожидаем, что ставки по потребительским кредитам более заметно развернутся вверх (и это уже происходит), чем ставки по ипотеке. Во-первых, необеспеченные потребительские кредиты более рискованы для банков. Во-вторых, ставки по ним в принципе существенно выше, и условия гибче, что оставляет банкам возможность для маневра.
В ипотеке же наблюдается все более жесткая борьба за платежеспособных клиентов, поскольку основная часть таких клиентов ипотеку уже получила. Поэтому банки скорее снизят требования к ипотечным заемщикам, чем существенно поднимут ипотечные ставки в ближайшие месяцы.
Таким образом, можно ожидать, что средние ставки по потребительским кредитам поднимутся в ближайшие месяцы на 1-1,5 процентных пункта, даже обгоняя ключевую ставку, как бы предвосхищая ее будущие поступательные движения вверх. А вот повышение ставок по ипотечным кредитам будет более умеренным, что, впрочем, вряд ли позволит разогнать темпы роста ипотечного портфеля в целом по сектору до уровня свыше 20% за год, который мы наблюдали в прошлом году. В текущем году темпы роста ипотеки в банковском секторе замедлятся примерно до 15%.
Одновременно мы ожидаем, что ускорятся темпы роста портфеля потребительских кредитов, что, учитывая недавний провал в реальных доходах домохозяйств и их стагнацию на более длинном историческом горизонте, начиная с 2014 года, возможно, приведет к повышению кредитной нагрузки на граждан. Недавно анонсированные меры регулятора по повышению с 1 июля 2021 года требований к капиталу банков, выдающих наиболее рискованные, с точки зрения ставки и кредитной нагрузки на заемщика, потребительские кредиты, как раз призваны охладить опасный рост в секторе необеспеченного кредитования.
Анатолий Перфильев, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:
— Рост ключевой ставки предполагает увеличение стоимости кредитования регулятором банковского сектора. Кредитные организации будут реагировать соразмерным повышением процентных ставок по кредитным продуктам для сохранения процентной маржи. Не стоит ожидать резкого роста, поскольку банкам необходимо поддерживать спрос на кредиты в условиях изменения рыночной конъюнктуры и снижения реальных доходов населения.
Александр Проклов, старший управляющий директор рейтингового агентства НКР:
— Ставки по вкладам и кредитам покажут некоторый рост, сопоставимый с недавним величиной повышения ключевой ставки ЦБ. Ставки по кредитам населению также будут незначительно повышаться в ответ на рост ключевой ставки, но вряд ли это скажется на темпах роста кредитования населения, поскольку ограничителем тут выступает уже и так достаточно существенно выросшая за последний год закредитованность граждан, которая является предметом беспокойства Банка России.
условия, процентные ставки на 2021 год
Потребительский кредит – это простой способ получить деньги на любые ваши нужды, например, срочную покупку бытовой техники. Это одна из самых востребованных услуг в кредитных организациях РФ. Потребительский кредит банки в 2021 году выдают на самых выгодных условиях. Проверить это вы можете на Выберу.Ру.
Прежде, чем оформить займ, стоит найти выгодную программу. Для этого просмотрите список предложений в вашем городе: мы собрали их все на одной странице, чтобы вы могли быстро оценить условия разных кредиторов. Чтобы взять потребительский кредит под низкий процент и не ошибиться, рассчитайте график выплат по займу с помощью онлайн-калькулятора, доступного на нашем сайте. В карточке любого продукта кликните на «Детальный расчет» и в полях на следующей странице введите интересующую вас сумму и срок кредита.
Вопросы и ответы
Где взять кредит без отказа?
Выберу.ру собрал актуальные предложения банков в вашем регионе, которые дают кредит всем без исключения. Каждый кредит можно оформить, предоставив справки о доходе, но без залога и гарантий поручителей. Займ будет оформлен в случае одобрения заявки в тот же день (но сколько времени это займет, нужно уточнять у сотрудников банка, в который вы обратились). Не все банки дают кредит без отказа на любые нужды. Система поиска на Выберу.ру удобна тем, что вы сразу видите предложения, которые соответствуют понятию «кредит без отказа»: отсутствие комиссии, залога, поручительства, необходимости подтверждать доход, рассмотрение заявки день в день.
Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.
В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.
Задайте свой вопрос
Потребительский кредит
Потребительский кредит — это возможность не откладывать на завтра Ваши мечты об отдыхе, обучении, приятных покупках и подарках родным и близким. Преимущества потребительских кредитов Камкомбанка:
- индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
- льготные процентные ставки для клиентов при наличии положительной кредитной истории;
- особые условия для корпоративных и зарплатных клиентов;
- оперативное рассмотрение заявки — от 1 до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов;
- возможность полного или частичного погашения без штрафов и комиссий;
- возможность оформления кредита с дифференцированным графиком погашения.
Потребительское кредитование
Кредит на неотложные нужды для лиц пенсионного возраста.
Погашение ранее полученных кредитов в других банках
Ставки по коротким займам неожиданно пошли в рост
Обнародованные Банком России ставки по потребительским кредитам на конец прошлого года неожиданно показали разнонаправленную динамику. Заемные средства на срок более года ожидаемо подешевели вслед за ключевой ставкой и на ожидании ее дальнейшего снижения. А вот проценты по кредитам до года неожиданно выросли почти на 2 процентных пункта (п. п.), вернувшись к локальным максимумам мая прошлого года. Эксперты связывают такой подъем спросом на POS-кредиты перед Новым годом, а также волатильностью ставок по коротким инструментам.
Согласно данным Банка России, опубликованным 20 января, средневзвешенная ставка по кредитам банков (за исключением Сбербанка) в рублях на срок свыше года в прошлом ноябре упала до 12,17% годовых, достигнув самого низкого значения за всю историю. Этот показатель планомерно снижался с мая прошлого года, когда достигал отметки 13,31% годовых, что является максимумом с июля 2018 года. Но если учесть, что в конце октября ключевая ставка была снижена с 7% до 6,5%, нисходящая динамика кредитных ставок была ожидаема. Как отметил гендиректор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин, длинные кредиты — это кредиты с обеспечением имуществом или кредиты заемщикам с подтвержденной высококлассной кредитной историей. «Затраты заемщиков в этой ценной для банков категории должны снижаться по мере удешевления стоимости денег. Конкуренция за таких клиентов и за такие кредитные договоры высока»,— уверен он.
Однако рост ставок по рублевым кредитам до одного года оказался неожиданным. В ноябре средневзвешенная ставка поднялась почти до 15% годовых, прибавив около 2 п. п. Между тем этот показатель, как и ставка по кредитам свыше года, снизилась с 15,08% в мае, до 13,17% в октябре. Кредиты до года, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Светланы Кордо, в большинстве своем являются POS-кредитами, спрос на которые перед Новым годом традиционно растет, а банки, пользуясь моментом, могут корректировать ставки. «На рынке дорогих POS-кредитов с высокими рисками осталось не так много игроков. Поэтому если ставку повысит хотя бы один из них, это может довольно заметно отразиться на средней ставке POS-кредитов»,— уверена она.
По данным ЦБ, рост был зафиксирован в кредитах со сроками от 91 до 180 дней (с 15,13% до 17,27%) и со сроками от полугода до года (с 13,64% до 15,06%).
При этом, по словам Андрея Хохрина, рост ставок по кредитам физлицам является отражением двух тенденций. Во-первых, роста спроса на заемные деньги со стороны населения и роста самой кредитной нагрузки населения, во-вторых, снижения качества заемщиков. «Растущий спрос на деньги и снижение возвратности создают для банков как дополнительные требования к резервированию, так и возможность увеличить маржу по возвратным кредитам»,— считает он. Однако у гендиректора Frank RG Юрия Грибанова другое объяснение: «В заявленных тарифах роста не было. Индекс процентных ставок снижается поступательно. Данные ЦБ — это доходность фактически выданного портфеля. Если тарифы не корректировались, значит, рост вызван изменением политики выдачи кредитов. Банки изменили модель таким образом, чтобы не выдавать низкомаржинальные короткие кредиты». Альтернативную версию предложил и начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян: «Речь может идти о повышении краткосрочных кредитов в связи с колебаниями ставок на межбанковских рынках». По его словам, краткосрочные ставки, как правило, более волатильны, нежели долгосрочные. «На мой взгляд, главным фактором прослужили действия Банка России: регулятор ужесточил нормы резервирования по краткосрочным кредитам, а также объявил о значительном ужесточении выдачи необеспеченных кредитов с января 2020 года»,— подчеркнул он.
Нельзя исключать, что к росту средневзвешенной ставки по рублевым кредитам до года в прошлом ноябре привел весь комплекс перечисленных экспертами причин. Но поскольку рынок этот небольшой — немногим более 3%, то повлиять на него могла и любая из названных причин. В любом случае, по оценке Светланы Кордо, в декабре—январе ставка по POS-кредитам осталась примерно на достигнутом уровне, при этом ставки по более длинным кредитам продолжили плавное снижение.
Максим Буйлов, Ксения Дементьева
Определение потребительского кредита
Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит — это личный долг, взятый на покупку товаров и услуг. Кредитная карта — это одна из форм потребительского кредита.
Хотя любой тип личного кредита можно назвать потребительским кредитом, этот термин чаще используется для описания необеспеченного долга, который берется на покупку товаров и услуг повседневного спроса. Однако потребительский долг может также включать обеспеченные потребительские ссуды, такие как ипотека и автокредиты.
Потребительский кредит также известен как потребительский долг.
Ключевые выводы
- Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенный период времени.
- Возобновляемый кредит — это бессрочная ссуда, которую можно использовать для любой покупки.
- Недостатком возобновляемого кредита являются расходы для тех, кто не может полностью погасить свои остатки каждый месяц и продолжает накапливать дополнительные проценты.
- По данным Experian, средний американец имел остаток на кредитной карте в 2020 году в размере 5315 долларов.
Общие сведения о потребительском кредите
Потребительский кредит предоставляется банками, розничными торговцами и другими сторонами, чтобы позволить потребителям немедленно приобретать товары и со временем погашать их стоимость с процентами. Он в общих чертах делится на две категории: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.
Кредит в рассрочку
Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенную сумму на определенный период времени. Выплаты обычно производятся ежемесячно равными частями.Кредит в рассрочку используется для дорогостоящих покупок, таких как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит, в качестве стимула для потребителя. Приобретенный товар служит залогом на случай неисполнения обязательств потребителем.
По данным Experian, средний американец имел остаток на кредитной карте в 2020 году в размере 5315 долларов.
Оборотный кредит
Возобновляемый кредит, который включает кредитные карты, можно использовать для любой покупки.Кредит является «возобновляемым» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может повторно использоваться до максимального лимита, пока заемщик продолжает своевременно вносить минимальный ежемесячный платеж.
Фактически, он может никогда не быть погашен полностью, поскольку потребитель платит минимум и позволяет ежемесячно накапливать проценты на оставшуюся задолженность. Возобновляемый кредит доступен под относительно высокую процентную ставку, потому что он не обеспечен залогом.
Особые соображения
Потребительский кредит отражает ту часть расходов семьи или отдельного лица, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются.Он включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания, и дополнительные покупки, такие как косметика или услуги химчистки.
Экономисты внимательно изучают ежемесячное использование потребительского кредита, поскольку оно считается показателем экономического роста или спада. Если потребители в целом готовы брать ссуды и уверены, что смогут погасить свои долги вовремя, экономика получит импульс. Если потребители сократят свои расходы, они будут выражать озабоченность по поводу собственной финансовой стабильности в ближайшем будущем.Экономика сократится.
Преимущества потребительского кредита
Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на покупку товаров и услуг. В чрезвычайной ситуации, например, при поломке автомобиля, это может быть спасением. Поскольку кредитные карты относительно безопасно носить с собой, Америка все больше превращается в безналичное общество, в котором люди обычно полагаются на кредит для крупных и мелких покупок.
Возобновляемое потребительское кредитование — высокодоходная отрасль. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительские кредиты.
Недостатки потребительского кредита
Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита является стоимость для потребителей, которые не могут полностью погасить свои остатки каждый месяц и продолжают ежемесячно накапливать дополнительные проценты. По данным Федеральной резервной системы, средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам составила 14,75% на конец первого квартала 2021 года. Единичный просроченный платеж может еще больше повысить процентную ставку держателя карты.
| Ставки по кредитам | |
| Дата вступления в силу: среда, 11 августа 2021 г. | |
Подайте заявку сейчас! | |
| Ставка | |
| Ипотека | |
| Фиксированная ипотека на 30 лет | Ежедневный тариф |
| Фиксированная ипотека на 15 лет | 3,250% годовых * |
| 10-летняя фиксированная ипотека | 3,125% годовых * |
| 7-летняя фиксированная ипотека | 3.000% годовых * |
| Домашний капитал (первое залоговое право) | |
| 15-летний жилищный заем | 4.000% годовых * |
| 10-летний жилищный заем | 3,750% годовых * |
| 5-летний заем под залог собственного капитала | 3.500% годовых * |
| Домашний капитал (2-е залоговое право) | |
| 15-летний жилищный кредит | 5.000% годовых * |
| 10-летний жилищный заем | 4.750% годовых * |
| 5-летний заем под залог собственного капитала | 4.500% годовых * |
| Кредитная линия собственного капитала | 2,99% годовых * Начальная ставка |
| Автокредит | |
| Новый / подержанный автомобиль | Так же низко, как. . 0,19% годовых * |
| Автомобиль для отдыха | Так же низко, как. . 0,19% годовых * |
| Кредитные карты | |
| Ставка по Золотой кредитной карте | 6.00% годовых * начальная ставка (10,65% годовых * фиксированная ставка) |
| Классическая ставка по кредитной карте | 6,00% годовых * начальная ставка (14,65% годовых * фиксированная ставка) |
| Подпись | |
| Подпись Займ | По цене от … 9,50% годовых * |
| * Годовые процентные ставки могут быть изменены без уведомления. Годовая процентная ставка по закрытым кредитам определяется кредитным рейтингом заемщика, сроком и годом использования. Участники со статусом Gold и Platinum получают скидку до 0 процентов.25% годовых (как показано выше в разделе «От …). Защита овердрафта, ссуды на образование и недвижимость не включены. Для получения подробной информации обратитесь в финансовую службу по телефону (616) 538-2810. Доступны другие тарифы и условия. | |
| Ставки сертификатов | |
| Дата вступления в силу: среда, 11 августа 2021 г. | |
| Все при минимальной покупке 500,00 долларов США | |
| Срок действия | Годовая процентная доходность |
| 6 месяцев | 0.15% годовых * |
| 9 мес | 0,20% APY * |
| 12 мес | 0,25% APY * |
| 18 месяцев | 0,30% годовых * |
| 24 мес | 0,35% APY * |
| 36 мес | 0,45% APY * |
| 48 мес | 0,55% годовых * |
| 60 месяцев | 0,65% годовых * |
| 12 месяцев IRA | 0,25% APY * |
| 24 месяца IRA | 0.35% годовых * |
| 36 месяцев IRA | 0,45% APY * |
| 48 месяцев IRA | 0,55% годовых * |
| 60 месяцев IRA | 0,65% годовых * |
| * Годовая процентная доходность. Расценки могут быть изменены без уведомления. Участники со статусом Gold и Platinum имеют право на бонусные ставки. | |
| Ставка сбережений | |
| APY ** | |
| Экономия акций | 0,10% APY * |
| Специального назначения | 0.10% годовых * |
| ИРА | 0,20% годовых * |
| Счет денежного рынка | До 0,35% годовых * |
| от 1000,00 до 9999,99 долл. США | 0,15% APY * |
| от 10 000,00 до 24 999,99 долл. США | 0,20% годовых * |
| от 25 000,00 долл. США до 49 999,99 долл. США | 0,30% годовых * |
| от 50 000,00 до 99 999,99 долл. США | 0,30% годовых * |
| 100 000,00 долларов США или больше | 0.35% годовых * |
| * Годовая процентная доходность. Расценки могут быть изменены без уведомления. | |
Потребительский кредит Определение | Bankrate.com
Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит, также называемый потребительской задолженностью, — это кредит, предоставляемый физическим лицам на покупку товаров или услуг. Потребительский кредит, который чаще всего ассоциируется с кредитными картами, также включает другие кредитные линии, в том числе некоторые ссуды.
Более подробное определение
Существует два типа потребительского кредита: возобновляемый кредит и кредит в рассрочку.С возобновляемым кредитом человек получает определенную сумму кредита и может использовать его, когда он или она в этом нуждается, как с кредитной картой.
При кредитовании в рассрочку лицо платит определенное количество платежей фиксированной суммы до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Потребительский кредит обычно распространяется на материальные товары, обычно быстро обесценивающиеся товары, такие как автомобили или электроника, например телевизоры. Он не включает инвестиционные покупки, такие как акции, облигации, недвижимость и аналогичное имущество.
Жилищный кредит не будет считаться потребительским кредитом, потому что покупка недвижимости считается инвестицией, а приобретенная недвижимость будет считаться активом.
Обычно за использование потребительского кредита, будь то рассрочка или возобновляемый счет, взимается комиссия. В любом случае человек обычно платит проценты, если у него есть остаток, а также пени за просрочку, если они не производят платежи вовремя.
Потребители также обычно должны ежемесячно вносить минимальную сумму на баланс.В рассрочку они также могут столкнуться с возвращением предмета в собственность, если они не производят платежи, а также с штрафными сборами за неуплату согласованной суммы.
Хотите знать, сколько времени потребуется для погашения остатка по кредитной карте? Используйте этот калькулятор, чтобы выяснить это.
Пример потребительского кредита
Если у вас есть кредитная карта, она считается потребительским кредитом, поскольку вы используете ее для покупки услуг и материальных товаров вместо инвестиционных продуктов, таких как недвижимость или акции.
У вас есть заранее определенная сумма, которую вы можете потратить, и вы можете использовать ее для чего угодно, от обеда вне дома до мебели для дома, электроники или других материальных товаров. Если у вас есть кредитная линия в конкретном магазине, это также считается потребительским кредитом, потому что он работает примерно так же.
Вы ищете более эффективные способы управления расходами по кредитной карте? Вот семь стратегий, чтобы выбраться из долгов раз и навсегда.
Бюро защиты потребительских кредитов
(A) (B) (C) (D) (E) (F-G) (H) (I-K) (L)
(M-N) (O) (P-Q) (R) (S) (T)
(U-V) (W-Z)
Мошенничество с предоплатой ссуды — форма
мошенничества, при котором потребителей просят внести предоплату и быстро получить
заем большого размера с очень низкой годовой процентной ставкой.Потребителей привлекают переводы денежных средств
(часто
Канада
)
через газетную и интернет-рекламу.
ссуд с регулируемой процентной ставкой — (также
известный как ссуды с переменной ставкой), обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем
ссуды с фиксированной ставкой.Процентная ставка
колеблется в течение срока ссуды в зависимости от рыночных условий, но ссуда
соглашение обычно устанавливает максимальную и минимальную ставки. Когда процентные ставки растут, обычно тоже.
платежи по кредиту; когда процентные ставки падают, ваши ежемесячные платежи могут быть
понижен.
Годовая процентная ставка (APR) — Фактическая
стоимость кредита для заемщика, включая проценты и некоторые другие сборы,
выражается как годовая ставка.Определение годовой процентной ставки для
два продукта позволяют потребителям сравнивать товары в кредит.
Оценка — письменная оценка, предоставленная оценщиком, имеющим государственную лицензию,
стоимости дома.
Воздушный шар — ипотека с периодическими выплатами основной суммы и
проценты, которые не полностью амортизируют ссуду.Остаток по ипотеке подлежит выплате единовременно в
указанная дата до окончания периода амортизации.
«Синяя книга» Price — цена подержанного автомобиля.
измеряется индексом качества многих аналогичных автомобилей. Различные публикации (теперь доступны бесплатно
в Интернете) раскрыть стоимость подержанных автомобилей (розничная, обменная, оптовая).
Buy Down: метод снижения процентной ставки по ипотеке,
временно или на весь срок кредита. Постоянная покупка требует выплаты баллов при закрытии, в то время как
Временный выкуп требует единовременной выплаты
предоплата процентов, которая может субсидировать выплаты по ипотеке сверх
первые один-три года кредита.
Купи здесь, заплати здесь Финансирование — обычно связано с подержанными автомобилями.
дилеры. Платежи в рассрочку, часто производимые еженедельно, выплачиваются непосредственно на счет
дилерство, которое предоставляет частное финансирование (иногда по высокой цене / годовой процентной ставке) для
автомобиль.
Агент покупателя — это брокер по недвижимости, который представляет покупателей.Они назначат встречи, чтобы показать вам недвижимость и помочь в переговорах.
условия покупки дома.
(верх)
Cap — чтобы предотвратить чрезмерно высокое увеличение платежей, ARM устанавливает ограничение на сумму, на которую процентная ставка может повыситься в любом
корректировка в течение срока ссуды или и то, и другое.
Закрытие или Мировое соглашение: встреча между продавцом, покупателем и доверенным лицом по закрытию сделки.
когда собственность юридически переходит из рук в руки, сделка юридически закрыта, или
оба.
Затраты на закрытие или сборы за расчет — сборы, уплачиваемые для закрытия ипотеки. (Например, точки,
титульные взносы, сборы за обследование и т. д.)
Заключительный отчет или Отчет о расчетах — это документ
подготовлено Титульной компанией с подробным описанием окончательных и конкретных затрат
вовлечены как покупателя, так и продавца в сделку с недвижимостью.
Залог — имущество, такое как акции, дом, облигации, банковский счет,
или автомобиль, предложенный в качестве обеспечения ссуды и подлежащий конфискации, если вы
дефолт; увидеть безопасность.
Комбинированная ссуда под стоимость
(«CLTV») — Отношения
непогашенный остаток первой и второй ипотеки по отношению к стоимости дома
используется для определения максимального процента стоимости, которая может быть предоставлена во временное пользование.(1-я сумма ипотеки плюс
вторая сумма ипотеки, разделенная на стоимость или продажную цену.)
Обязательство — предложение о предоставлении ипотечной ссуды с изложением условий,
сумма кредита, процентная ставка и любые условия, которые
обязательство или одобрение подлежит.
Соответствующий заем — заем, отвечающий всем требованиям для получения
покупка или секьюритизация FNMA или FHLMC (Fannie Mae или Freddie Mac), которые
сумма ссуды ниже уровня, который считается пределом для «Джамбо»
ссуды
Потребитель — любое физическое лицо.
обязан или предположительно обязан выплатить долг, возникший в связи с личным, семейным или
бытовое использование.
Завершение — момент времени, когда договорные отношения
между заемщиком и кредитором начинается.
Cosigner — Другой человек, не обязательно родственник, который также
подписывает ваш кредитный договор и принимает на себя равную ответственность за его погашение.
Обычная ипотека — ипотечная ссуда, которая не застрахована или не гарантирована государственным учреждением, таким как
FHA или VA.
Строительный заем — краткосрочный, промежуточный
ссуда, которая предусматривает выплаты для облегчения строительства дома.
Средства выплачиваются через определенные промежутки времени по мере выполнения работы.
Credit Bureaus — или «потребительский
отчетные агентства »- это компании, составляющие кредитные отчеты и предоставляющие
кредитная информация для предприятий по запросу.
Кредитная карта
— A
пластиковая карта с магнитной полосой, которая используется время от времени или неоднократно, и
снова, чтобы занять деньги или купить товары или услуги в кредит, и который предлагает
возможность производить частичные платежи в счет погашения задолженности.
Кредит жизни и инвалидности
Страхование — Страхование, предлагаемое клиентам ссуды и кредитной карты, которые будут платить
ежемесячные платежи по их долгу, если они станут инвалидами, или остаток
их долги, если они умрут до завершения своих платежей.Кредиторы не могут
требуют этого покрытия в качестве условия удовлетворения запроса на ссуду.
Предварительное одобрение кредита — процесс, в котором физическое лицо может подать заявку на решение об одобрении кредита до
он / она действительно находит дом и заключает договор купли-продажи.
Кредитные отчеты — или «потребительские
отчеты »содержат информацию о вашей кредитоспособности.Информация хранится
в файле с кредитным бюро и будет отображать данные о прошлых платежах.
Вы имеете право запрашивать бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.
Свяжитесь с Управлением по регулированию потребительского кредитования штата Мэн по телефону 1-800-332-8529, чтобы
формы заказа.
Кредитный рейтинг — Кредитные рейтинги представляют собой числовые сводки ваших
кредитоспособность на основе информации кредитных бюро.Частные компании выставляют оценки потребителей
кредиторы за вознаграждение.
Кредитная служба
Организация — также известная как брокер по ссуде / ипотеке. Начиная с конца сентября 2005 г. все кредитные
Сервисные организации будут переименованы в кредитных брокеров; см. ссудного брокера.
Cure — Привести текущий кредитный счет
оплатив все просроченные счета.
(ТОП)
Дебетовая карта — A
пластиковая карта, которая похожа на кредитную карту, которую потребители могут использовать для совершения покупок, снятия средств или других типов электронных
денежные переводы. Денежные средства сразу же снимаются с чека потребителя.
счет прямо и одновременно.
Отношение долга к доходу — мера
кредитоспособность рассчитывается путем деления суммы ежемесячных долгов в долларах на
общий ежемесячный доход брутто с последующим переводом результата в проценты.
Акт — Юридический документ, который используется для передачи права собственности с одного
владелец другому.
По умолчанию — Невозможность погасить
ссуды или иным образом соблюдать условия вашего кредитного соглашения. Кредит, который является одним
день опоздания технически «по умолчанию».
Раскрытие информации — Информация, которая должна быть предоставлена потребителям о
их финансовые дела. Раскрытие информации, связанной с потребительским кредитом, включает:
Годовая процентная ставка, финансовые сборы, сумма ежемесячного платежа, общая сумма платежей и
сумма выплат.
дисконтных балла — сумма, которую заемщик или продавец уплачивает кредитору для уменьшения
или «выкупить» процентную ставку заемщика.Один балл равен одному
процент от суммы кредита.
Декрет о разводе — постановление суда, которое, среди прочего,
поручает обязательства по выплате различных долгов. Любые долги, находящиеся в совместном владении
могут быть переданы указом в первую очередь одной стороне; однако, несмотря на
судьи, другая сторона по-прежнему несет юридическую ответственность по долгу перед
кредитор.
(верх)
Escrow Account — Аккаунт
который служит определенной цели, который заканчивается, когда выполняется определенное условие или
происходит определенное событие. Есть два основных типа
счета условного депонирования, относящиеся к потребительскому кредиту:
Equity — Разница между текущей рыночной стоимостью собственности.
и общая сумма невыплаченных залоговых прав на имущество.
Escrow Account — это
счет, на котором часть ипотечного платежа заемщика откладывается для выплаты
по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев. Затем кредитор автоматически платит муниципальным
налоги и страхование домовладельца напрямую с этого процентного счета, когда
нужно.
Escrow
Счет — сборы заемщика, связанные с заявкой (не включая сборы третьих лиц.
для оценок, поиска названий и кредитных отчетов) должны быть отложены в
специальный эскроу / трастовый счет ипотечного брокера.Если заемщик отменяет транзакцию, эти сборы должны быть возвращены
кандидат.
(верх)
Закон о справедливой кредитной отчетности — A
федеральный закон дополнен
Мэн
закон, который устанавливает правила и положения, регулирующие кредит
бюро и кредитные отчеты.
Закон о добросовестном взыскании ссуд —
Федеральный закон, дополненный
Мэн
закон, который устанавливает правила и положения, регулирующие деятельность сборщиков долгов.Федеральный закон: 15 USC § 1601 et seq .;
Мэн
Закон: 32
M.R.S.A § 11001 et seq.
FHA — Федеральное жилищное управление, также известное как HUD (Департамент
ЖКХ и градостроительства). Федеральное жилищное управление является федеральным
юридическое лицо, которое управляет ипотечной программой FHA, которая представляет собой низкий первоначальный взнос
ипотечная программа с гибкими условиями кредитования и квалификационными требованиями.
Finance Charge — Стоимость процентов и других сборов, связанных с
заем денег.
Ипотека с фиксированной ставкой — ипотека, в которой
процентная ставка и ежемесячные выплаты основной суммы и процентов остаются прежними
на весь срок действия ссуды.
Плавающий — Процесс
заявитель принимает решение не фиксировать процентную ставку во время
приложение и вместо этого решает плавать с рынком до более поздней даты на
в какой раз он / она попросит ипотечную компанию заблокировать проценты
ставка по преобладающей ставке.
ФСБО — аббревиатура от термина «Продажа от собственника.» Свидетельствует о
сделка с недвижимостью, в которой продавец не представлен реальной
маклер по недвижимости.
(верх)
Страхование от рисков / Домовладельцы
Страхование — страховое покрытие, обеспечивающее
возмещение застрахованному в случае утраты или повреждения имущества.
Заем под залог собственного капитала — форма открытого кредита, при которой
дом служит залогом потребителя.
Домашний инспектор — вы нанимаете и платите этому человеку для анализа домашнего
физическое состояние перед покупкой.
(верх)
Identity Theft — Кража
личная и / или финансовая информация, которая идентифицирует потребителя и которая
часто используется для подачи заявки на кредит на свое имя.Например, вор может
узнайте свое имя и номер социального страхования и откройте счета на свое имя.
Потребители, ставшие жертвами кражи личных данных, имеют несколько доступных средств защиты.
См. Кражу личных данных
Индекс
— фактор, напрямую влияющий на конкретную процентную ставку.
связаны с некоторыми общими индексами: однолетние казначейские векселя, LIBOR и
высшая кредитная ставка.
Процент — сумма, выплачиваемая за использование денег обычно.
выражается в процентах за год. Кроме того, право, акции или
титул в собственности.
Инвестор — любое лицо или учреждение, инвестирующее в
ипотечные кредиты или ценные бумаги с ипотечным покрытием.
Jumbo — ссуда, превышающая установленный законом лимит
право на покупку или секьюритизацию FNMA или FHLMC.
Ответственный — несет ответственность по закону;
юридически обязанный.
Листинговый брокер — это брокер по недвижимости, который представляет продавцов.Они будут продавать недвижимость, чтобы привлечь покупателей, которые, в свою очередь, представят предложения
продавец.
Комиссия за выдачу кредита — Комиссия
взимается кредитором за обработку ссуды и часто выражается как
процент от суммы кредита.
Ссудный / ипотечный брокер — организация, которая предоставляет (или предлагает
предоставить) услугу улучшения вашей кредитной истории, получения кредита для вас,
или предоставление совета или помощи с любой из этих услуг в обмен на
оплата.См. Раздел «Ссудный / ипотечный брокер».
Срок ссуды — период времени между датой начала и
дата прекращения векселя или ипотеки.
Соотношение кредитов к стоимости
(«LTV») — коэффициент ипотеки
составляют стоимость или продажную цену дома. (Сумма ипотеки, разделенная на стоимость или
цена продажи.)
Блокировка процентной ставки по запросу на ипотечный кредит на указанный
промежуток времени.
(верх)
Маржа — процент, добавленный к индексу за счет кредита
компания по определению процентной ставки; часто используется вместе с ARM.)
MSHA, Управление жилищного строительства штата Мэн — Ипотечная программа доступна только для
впервые покупатели жилья в штате
Мэн
. Возможны ограничения по доходу.
MCCC-1 — Форма ежегодного уведомления / отчетности, требуемая в соответствии с разделом 9-A M.R.S.A.§6-202 для всех
кредиторы, проводящие
Мэн
потребительское кредитование бизнеса.
Ипотека — документ, подписанный заемщиком при выдаче жилищного кредита.
который дает кредитору право вступить во владение собственностью (обеспечение
проценты), если заемщик не рассчитывается по кредиту.
Ипотечная компания (Под надзором
Кредитор) — Поднадзорный кредитор — это любое лицо, уполномоченное производить или принимать
переуступка кредитов под надзором либо по лицензии
выдается Бюро или поднадзорной финансовой организацией. Наш
офис регулирует только небанковские ипотечные компании, которые должны быть
имеет лицензию в этом офисе.Бюро финансовых институтов штата Мэн регулирует
курируемые финансовые организации (банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные кассы).
(верх)
Бессрочный кредит — план в
которые кредитор ожидает повторных транзакций, и для которых есть финансирование
начисление начисляется на любой невыплаченный остаток.
Комиссия за оформление — Комиссия, взимаемая кредиторами с заемщиков за подготовку документов,
обработать и закрыть ссуду. Это обычно
заявлен как процент от ссуды. В некоторых случаях может взиматься плата за компенсацию
процентная ставка, также называемая точкой.
(ТОП)
Инспекция вредителей — требуется для кредитов FHA в некоторых областях, чтобы определить, есть ли
— это заражение дома насекомыми-древолазами или другими вредителями.
PITI — Аббревиатура предметов, включенных в ежемесячный платеж по ипотеке:
основная сумма, проценты, налоги и страхование.
PMI — Также называется Частным ипотечным страхованием. Страхование, предоставленное Downeast Mortgage Corporation частными учреждениями для
помочь снизить риск потери по определенным кредитам.
баллов и сборов за оформление — сборы, уплачиваемые кредитору за
заем.Один балл равен 1 проценту от суммы кредита. Баллы обычно выплачиваются в
наличными при закрытии. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг,
но это приведет к увеличению суммы кредита и общих затрат. Происхождение
комиссия покрывает работу кредитора по оформлению кредита.
Штраф за досрочное погашение (ипотека) — сбор, взимаемый кредитором, когда
потребитель полностью или частично выплачивает ссуду до наступления срока ее погашения.Они разрешены
по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой и первым залогом, но запрещено по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой и
ссуды под залог.
Частное ипотечное страхование (PMI) — защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.
Обычно это требуется для кредитов с первоначальным взносом менее 20
процентов от продажной цены или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма
более 80 процентов оценочной стоимости.
Основная сумма — первоначальный баланс
одолженные деньги без процентов.
Процессор — лицо, которое действует как связующее звено между вашим кредитным специалистом.
и андеррайтер, чтобы облегчить документооборот, который приведет вас к
от заявки на получение кредита до закрытия кредита.Проверяет информацию в файле, заказы
оценки, поиск титулов, сертификаты наводнения, получение одобрения ссуды
условия, согласовывает инструкции по закрытию с Титульной компанией.
(верх)
Блокировка скорости —
период времени, в течение которого ипотечная компания будет гарантировать процентную ставку по кредиту, обычно
30 или 60 дней.Блокировки с большей скоростью иногда доступны по более высокой цене.
Аннулирование — Отмена, или
«Разрыв» контракта. Некоторые потребительские кредиты (жилищная ипотека) имеют
3-дневное право расторжения, в течение которого заемщик может аннулировать ссуду без
штраф.
Сборы за регистрацию
— взимаются реестром
Актов о подаче документов или реквизиты юридического документа, чтобы сделать
они являются публичным достоянием.Обычно требуется свидетельство и нотариальное заверение
документов, подлежащих регистрации.
Рефинансирование — погашение долга за счет средств нового займа с использованием
то же имущество, что и безопасность.
RD — Развитие сельских районов. «Сельский
Ипотечная программа развития регулируется Министерством сельского хозяйства США и предназначена для
продвигать домовладение в сельской местности.
(верх)
Безопасность — Имущество, переданное в залог
кредитор в случае просрочки кредита; залог.
Обеспечительный интерес — Кредитор
право забрать имущество или его часть в залог.
Поднадзорный кредитор — лицо, уполномоченное на
отдавать или принимать уступки по большинству потребительских кредитов и ипотечных жилищных кредитов,
либо по лицензии, выданной Администратором (раздел 2-301), либо в качестве
контролируемая финансовая организация (банк или кредитный союз) (1-301,
подраздел 38).
Контролируемые ссуды — Потребительские
ссуды, в том числе ссуды, выданные с использованием неограниченного кредита,
в котором финансовые расходы больше, чем
12,25% годовых, или которые обеспечены и проценты по недвижимости.
(ТОП)
Мошенничество с телемаркетингом — Незапрашиваемый телефонный звонок
звонок от преступника, который пытается обманом заставить потребителя раскрыть личные
информация (номер банковского счета, номер кредитной карты или социальное обеспечение
номер.)
Сборы третьих сторон — a
комиссия, которую вы платите заранее, чтобы ипотечный брокер выплачивал другому лицу, например
чтобы получить кредитный отчет, заказать оценку или
выполнить поиск по заголовку.
Заголовок — Право собственности на недвижимое имущество, находящееся в
передан по акту.Доказательства владения недвижимостью.
Страхование титула
— договор, по которому страховщик (обычно
именуемой «Титульная компания») соглашается выплатить застрахованному
указанная сумма за любые убытки, вызванные дефектами права собственности на недвижимое имущество.
Поиск по заголовку —
процесс проверки записей, относящихся к названию, чтобы убедиться, что в нем нет
любые залоговые права, ипотеки, обременения или другие требования к нему, которые сохранят
это от передачи
(верх)
Андеррайтинг — Анализ риска, связанного с
ипотечный заем, чтобы определить, приемлем ли риск для ипотеки
Компания.Андеррайтинг включает в себя оценку имущества, как указано в
оценка, способность заемщика погасить ссуду, заемщик
кредитоспособность и применение критериев, указанных инвесторами, которым
ипотечная компания может продавать или передавать ипотечные кредиты.
ВА — Кафедра
по делам ветеранов. (VA) застрахует
определенные государственные ипотечные кредиты, которые предоставляются ветеранам США.С.
Военные, тем самым позволяя выписывать эти ссуды в более спокойной обстановке.
критерии андеррайтинга, чем могли бы потребоваться в противном случае. VA не гарантирует
И все же одобрение ипотеки. Заявитель по-прежнему должен соответствовать требованиям на основании
от его / ее общей картины кредитоспособности.
(верх)
Waiver — Отказ от законного
право или преимущество добровольно.
Ссуды с переменной процентной ставкой — см. Регулируемые
ставка по кредитам
(верх)
Ставка по потребительским кредитам | Рассчитать ставки ссуд
Ссудно-сберегательная ассоциация Gouverneur предлагает широкий спектр решений по личным финансам для удовлетворения ваших потребностей, и мы поможем вам по мере того, как ваши потребности меняются с годами.
* Ниже указаны ставки, действующие с 03.08.2021 и могут быть изменены
Персональные займы
Минимальный заем 1500 долларов США, минимальный платеж 100 долларов США
| Тип | Срок действия | Ставка% Годовая процентная ставка | Образец Платеж * |
|---|---|---|---|
| Личное / Обеспеченное, кроме ипотеки должно быть на 100% обеспечено | 60 месяцев | 7,99% | 101,37 доллара США |
| Тип | Срок | Кредитный рейтинг 7 | Пример Платеж * | Кредитный рейтинг700-739 | Пример Платеж * | Кредитный рейтинг699 и меньше | Пример Платеж * |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Личный / необеспеченный | 36 месяцев | 9.00% | 159,01 долл. США | 10,00% | 161,35 долл. США | 15,00% | 173,35 долл. США |
* Пример платежей основан на ссуде в размере 5000 долл. США. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка.
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте размер платежа Заявка на получение потребительского кредита
Ссуды на улучшение жилищных условий
Минимальная ссуда 1500 долларов США, минимальная выплата 100 долларов США
| Тип | Срок действия | Ставка% годовых | 60 мес. | 7,25% | $ 99,60 |
|---|---|---|---|
| Обустройство дома / необеспеченное 90% работ должно быть подтверждено заказами на работу, материалами и т. Д. … | 60 мес. | 9,25% | $ 104,41 |
* Пример платежей основан на ссуде в размере 5000 долларов США. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка.
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте размер платежа Заявка на получение потребительского кредита
Новый кредит на покупку автомобиля и мотоцикла — 15 000 миль или меньше
| Срок действия | Кредитный рейтинг 740 и более | Образец Платеж * | Кредитный рейтинг 700 — 790 Образец | Кредитный балл650 — 699 | Образец Платеж * | Кредитный рейтинг649 и меньше | Образец Платеж * | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 48 месяцев | 2.50% | $ 328,73 | 3,10% | $ 332,67 | 4,10% | 339,37 долл. США | 9,99% | 380,40 долл. США |
| 60 месяцев | 2,50% | 266,23 долл. США | 3,50% | 62 272 долл. США | 279,67 долл. | 9,99% | 318,67 долл. | |
| 72 месяца | 2,50% | 224,58 долл. | 3,75% | 232,97 долл. США | 4,90% | 240 долл. США.88 | 9,99% | 277,86 долл. США |
| 84 месяца | 3,25% | 333,19 долл. США |
— плата за VSI составляет 45,00 долл. США
* заем. Срок действия 84 месяца из расчета 25 000 долларов США за образец. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка, которая может варьироваться в зависимости от кредитоспособности, возраста автомобиля и условий ссуды.
Чтобы претендовать на срок в 84 месяца, сумма заявки на ссуду должна составлять 25 000,00 долларов США или больше.
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте размер платежа Заявка на получение потребительского кредита
Кредит на подержанный автомобиль и мотоцикл
| Год | Срок действия | Кредитный рейтинг740 и более | Образец Платеж * | Кредитный рейтинг1055910 | 39 910 Платеж * | Кредитный рейтинг650–699 | Пример Платеж * | Кредитный рейтинг649 и менее | Пример Платеж * | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 48 месяцев | 2.50% | 328,73 долл. США | 3,50% | 335,33 долл. США | 4,20% | 340,01 долл. США | 9,99% | 380,40 долл. США | |||||
| 2020-21 | 60 месяцев | 2,50% | 266,23 долл. США | 3,50% | 4,50% | 279,67 долл. США | 9,99% | 318,67 долл. США | ||||||
| 2020-21 | 72 месяца | 2,50% | 224,58 долл. США | 4,00% | 234 долл. США.67 | 5,10% | 242,26 | 9,99% | 277,86 долл. США | |||||
| 2020-21 | 84 месяца | 3,25% | $ 333,19 | |||||||||||
| 48 месяцев | 2,75% | 330,38 долл. США | 3,50% | 335,35 долл. США | 4,95% | 345,12 долл. США | 9,99% | 380 долл. США.40 | ||||||
| 2019 | 66 месяцев | 2,75% | 245,17 $ | 3,50% | $ 250,20 | 4,99% | $ 260,38 | 9,99% | 296,37 долл. США | |||||
| 2018 | 4875 2 | 330,38 долл. США | 3,50% | 335,35 долл. США | 4,95% | 345,12 долл. США | 9,99% | 380,40 долл. США | ||||||
| 2018 г. | 60 месяцев | 2.75% | 267,89 долл. США | 3,75% | 274,58 долл. США | 5,25% | 284,81 долл. США | 9,99% | 318,67 долл. США | |||||
| 2017 | 48 месяцев | 3,25% | долл. США | 3,99% | 5,10% | 346,14 долл. США | 9,99% | 380,40 долл. США | ||||||
| 2017 | 60 месяцев | 3,25% | 271,22 долл. США | 3,99% | 276 долл. США.20 | 5,40% | 285,85 долл. США | 9,99% | 318,67 долл. США | |||||
| 2016 | 36 месяцев | 3,25% | 437,89 долл. США | 4,50% | 446,29 долл. США | 5,40% | 452,29 долл. США | 483,98 долл. США | ||||||
| 2016 | 48 месяцев | 3,25% | 333,70 долл. США | 4,50% | 342,07 долл. США | 5,75% | 350,58 долл. США | 9.99% | 380,40 долл. США | |||||
| 2015 | 36 месяцев | 3,75% | 441,22 долл. США | 5,65% | 453,98 долл. США | 6,75% | 461,47 долл. США | 10,25% | 485,81 | 10,25% | ||||
| 3,75% | 381,68 долл. США | 6,25% | 398,58 долл. США | 7,00% | 403,74 долл. США | 10,50% | 428,36 долл. США |
— плата за VSI составляет 45 долл. США.00
* Пример платежей основан на ссуде в размере 15 000 долларов США. Срок действия 84 месяца из расчета 25 000 долларов США за образец. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка, которая может варьироваться в зависимости от кредитоспособности, возраста автомобиля и условий ссуды.
Чтобы претендовать на срок в 84 месяца, сумма заявки на ссуду должна составлять 25 000,00 долларов США или больше.
Старше 2015 года — применяются ставки по личным займам — максимум 42 месяца
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте платежи Заявление на получение потребительского кредита
Кемперы и лодки
(предпочтительно с трейлером)
Используйте ставки по личным займам, если меньше 5000 долларов США
| Год | Срок | Кредитный рейтинг740 и более | Пример Платеж * | Кредитный рейтинг739 и меньше | Пример Платеж * |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 60 месяцев | 4.75% | 375,17 долл. США | 5,75% | 384,37 долл. США |
| > 8 500 долл. США | 120 месяцев | 4,75% | 209,73 долл. США | 5,75% | 219,58 долл. США |
| 2016-19 | 60 месяцев % | 379,76 долл. США | 6,25% | 389,03 долл. США | |
| > 8 500 долл. США | 120 месяцев | 5,25% | 214,62 долл. США | 6,25% | 224 долл. США.61 |
| 2011-15 | 60 месяцев | 6,25% | 389,03 долл. США | 6,75% | 393,72 долл. США |
| > 8 500 долл. США | 120 месяцев | 6,25% | 224,61 долл. США | 6,75% |
Старше 2011 г. — Применяются ставки по ссуде для физических лиц
— Комиссия VSI составляет 45,00 долл. США
* Примеры платежей основаны на ссуде в размере 20 000 долл. США. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка.
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте платеж Заявление на получение потребительского кредита
Транспортное средство для отдыха
| Год | Срок действия | Кредитный рейтинг 740 и старше | Образец Платеж * | Кредитный рейтинг 739 и меньше 91 | Пример платежа 90 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 60 месяцев | 3,50% | $ 90,97 | 3,75% | $ 91,53 |
| 2018-19 | 48 месяцев | 5.50% | $ 116,30 | 6,00% | 117,44 $ |
| 2016-17 | 36 месяцев | 6,25% | $ 152,69 | 6,75% | $ 153,83 |
| Старше 2016 г. | 24 месяца | 7,00% | 223,88 долл. США | 7,50% | 225,02 долл. США |
— Комиссия VSI составляет 45,00 долл. США
* Пример платежей основан на ссуде в размере 5000 долл. США. Годовая процентная ставка — это заявленная ставка.
Запросить дополнительную информацию Рассчитайте размер платежа Заявка на получение потребительского кредита
Потребительский кредит растет самыми высокими темпами за 10 лет, поскольку американцы тренируют свои карты
Цифры: американцы увеличили использование кредитов в июне самыми быстрыми темпами за 10 лет, демонстрируя уверенность в экономике США до появления дельта-штамма коронавируса.
Общий объем потребительского кредита подскочил на 10,6% в годовом исчислении, или на 30 миллиардов долларов, в июне, сообщила Федеральная резервная система в пятницу.Это самый большой рост с лета 2011 года.
Оборотные кредиты, как и кредитные карты, в июне выросли на колоссальные 22% в годовом исчислении. В последний раз использование кредита так резко возросло в 1998 году.
Американцы тратят и берут в долг в этом году больше из-за сильного восстановления экономики. Они покупают больше машин, берут отпуск и делают много вещей, которые не могли сделать во время пандемии.
Читать : Потребители увеличивают расходы и возглавляют U.S. Восстановление экономики
Также: Экономика США превысила уровень до COVID, поскольку ВВП растет на 6,5%
Тем не менее, даже несмотря на то, что американцы больше полагаются на кредит, у них все еще есть много сбережений, которые они накопили во время пандемии. В отдельном правительственном отчете говорится, что в июне уровень сбережений все еще был выше, чем до пандемии.
Пока что растущее число случаев коронавируса, связанного с более заразным штаммом дельты, похоже, не сильно повлияло на экономику, но может нанести еще больший урон, если случаи заболевания продолжат расти.В некоторых штатах уже повторно введены предписания по использованию масок или даже от определенных предприятий требуется, чтобы покупатели предъявляли карты с вакцинами.
Прочтите: Дельта-вариант коронавируса пока не остановил экономику. Вот почему
невозобновляемые кредиты, обычно автокредиты и студенческие ссуды, выросли на 11,3%. Эта категория кредита гораздо менее волатильна. Он только ненадолго упал в начале пандемии, прежде чем вернуться к устойчивому росту.
Отчет ФРС не включает ипотечные ссуды — самую крупную категорию семейного долга.
Фондовый рынок США мало отреагировал на отчет. Промышленный индекс Доу-Джонса
DJIA,
+ 0,46%
и S&P 500
SPX,
+ 0,10%
выросла на пятничных торгах после выхода сильного отчета по занятости за июль.
Руководители крупных банков открыты для федеральной 36% -ной процентной ставки по потребительским кредитам
Главы крупных банков США в среду выразили предварительную поддержку федеральной процентной ставки по потребительским кредитам, которая, вероятно, будет включать в себя кредиты до выплаты жалованья и ссуды на покупку автомобилей.
Во время слушаний в среду, проведенных Комитетом Сената по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам, сенатор Джек Рид, доктор медицинских наук, спросил генеральных директоров Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase и Wells Fargo, согласны ли они поддерживать 36% -ный потолок процентных ставок по потребительским кредитам, таким как ссуды до зарплаты.
Руководители банка не сразу отказались от этой идеи. «Мы абсолютно не берем такие высокие процентные ставки для наших клиентов», — заявила генеральный директор Citi Джейн Фрейзер в ответ на сообщение сенатора.Вопрос Рида. Она добавила, что Citi хотел бы ознакомиться с законом, просто чтобы убедиться, что он не повлечет за собой непредвиденных последствий. «Но мы ценим дух этого и стоящее за этим намерение», — сказала она.
Генеральные директора Chase, Goldman и Wells Fargo согласились, что они хотели бы пересмотреть любой окончательный закон, но все выразили свою открытость к этой идее.
Дэвид Соломон, генеральный директор Goldman Sachs, сказал, что он хотел убедиться, что «существенно иная среда процентных ставок» никому не мешает.«Но в принципе мы считаем, что такая прозрачность — это хорошо, и внимательно на это смотреть», — сказал он.
Брайан Мойнихан, генеральный директор Bank of America, сказал, что он также понимает «дух» закона.
По данным Центра ответственного кредитования, в настоящее время 18 штатов, наряду с Вашингтоном, округ Колумбия, налагают 36% -ное ограничение на процентные ставки и комиссии по ссудам до зарплаты. Но сенатор Рид вместе с сенатором Шерродом Брауном, штат Огайо, ранее в 2019 году ввели закон, который установит федеральный потолок процентной ставки в размере 36% по потребительским кредитам.Сенатор Браун сообщил агентству Рейтер ранее на этой неделе, что он планирует повторно внести законопроект.
В штатах, где разрешено кредитование до зарплаты, заемщики обычно могут получить один из этих кредитов, обратившись к кредитору и предоставив только действительное удостоверение личности, подтверждение дохода и банковский счет. В отличие от ипотеки или автокредита, как правило, не требуется физического залога, а заемная сумма обычно подлежит возврату через две недели.
Тем не менее, высокие процентные ставки, которые в некоторых штатах превышают 600% годовых, и короткие сроки возврата могут сделать эти ссуды дорогими и трудными для погашения.Исследование, проведенное Бюро финансовой защиты потребителей, показало, что почти каждый четвертый кредит до зарплаты повторно заимствуется девять и более раз. Кроме того, заемщикам требуется примерно пять месяцев, чтобы выплатить ссуды, и они обходятся им в среднем в 520 долларов в виде финансовых затрат, сообщает The Pew Charitable Trusts.
Крупные банки не совсем беспристрастны в отношении мелких долларовых займов. Хотя банки обычно не предоставляют ссуды в небольшие доллары, ситуация меняется. В 2018 году Управление валютного контролера дало банкам зеленый свет на запуск программ кредитования в малых долларах.Между тем, многие кредиторы до зарплаты утверждают, что ограничение ставки в 36% может вывести их из бизнеса, потенциально давая банкам преимущество. Если кредиторы до зарплаты прекратят свою деятельность из-за ограничения федеральной ставки, это может вынудить потребителей использовать банки, предлагающие эти ссуды.
В мае 2020 года Федеральная резервная система опубликовала «принципы кредитования», позволяющие банкам предлагать ответственные мелкодолларовые ссуды. Несколько банков уже подключились к бизнесу, в том числе Bank of America. Другие банки, представленные на панели, еще не представили ни одного варианта ссуды в мелкий доллар.
Прошлой осенью Bank of America представил новый кредитный продукт для небольших долларов под названием Balance Assist, который позволяет существующим клиентам брать кредиты на сумму до 500 долларов с шагом 100 долларов за фиксированную комиссию в размере 5 долларов. Годовая процентная ставка по продукту варьируется от 5,99% до 29,76%, в зависимости от суммы займа, и у клиентов есть три месяца для погашения ссуды в рассрочку.
Одна из причин, по которой Bank of American создал продукт Balance Assist, сказал Мойнихан в среду, заключалась в том, чтобы помочь клиентам избежать кредиторов до зарплаты.
В то время как защитники утверждают, что ограничение процентных ставок по ссудам до зарплаты защищает потребителей от того, чтобы не лезть через голову с этими традиционно дорогостоящими ссудами, оппоненты утверждают, что такие законы ограничат доступ к кредитам, вынуждая кредиторов прекратить деятельность с неустойчивыми ставками, в результате чего людям некуда обратиться, когда у них мало денег.