Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам

https://realty.ria.ru/20200113/1563358370.html

Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам

Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам — Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам

Минфин России подготовил проект постановления правительства, которое продляет до конца 2020 года возможность заключить договоры реструктуризации ипотечных… Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

2020-01-13T12:09

2020-01-13T12:09

2020-03-03T18:51

министерство финансов рф (минфин россии)

жилье

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/155704/36/1557043627_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_a110968173f4a69b41a5dba6b78ee836.jpg

МОСКВА, 13 янв — РИА Недвижимость. Минфин России подготовил проект постановления правительства, которое продляет до конца 2020 года возможность заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.Как поясняется на портале проектов нормативных правовых актов, не все оказавшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики, в отношении которых уже принято положительное решение о возможности оказания поддержки, успели заключить договоры о реструктуризации в действующий срок — до 31 декабря 2019 года.Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков была запущена в 2015 году после падения курса рубля в конце 2014 года, вызвавшего проблемы у заемщиков с валютной ипотекой. Кроме того, на реструктуризацию ипотеки в рамках госпрограммы могут рассчитывать и россияне с рублевыми кредитами, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации.

https://realty.ria.ru/20200113/1563355548.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155704/36/1557043627_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_d31ef80a921a83115a5cadd7ad44f04e.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

министерство финансов рф (минфин россии), жилье, ипотека, россия

МОСКВА, 13 янв — РИА Недвижимость. Минфин России подготовил проект постановления правительства, которое продляет до конца 2020 года возможность заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Как поясняется на портале проектов нормативных правовых актов, не все оказавшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики, в отношении которых уже принято положительное решение о возможности оказания поддержки, успели заключить договоры о реструктуризации в действующий срок — до 31 декабря 2019 года.

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков была запущена в 2015 году после падения курса рубля в конце 2014 года, вызвавшего проблемы у заемщиков с валютной ипотекой. Кроме того, на реструктуризацию ипотеки в рамках госпрограммы могут рассчитывать и россияне с рублевыми кредитами, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации.

13 января 2020, 11:11

Яровая внесла в Госдуму проект, упрощающий переход на выгодную ипотеку

Росреестр

Государственная программа «Сельская ипотека» доступна населению страны с начала текущего года для приобретения жилья в сельской местности. С этой целью новая госпрограмма позволяет получить льготную ставку кредита от 0,1 до 3 процентов.

Воспользоваться «Сельской ипотекой» можно с 1 января 2020 года по 2025 год для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком, отвечающего условиям кредитования по категории населенных пунктов. Объект недвижимости может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия. Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений, но ключевое требование для оформления этого вида льготной ипотеки – месторасположение объекта недвижимости.

По статистике на 15.11.2020 с начала действия данной государственной программы ипотечного кредитования Управление Росреестра по Кировской области уже осуществило госрегистрацию по 116 пакетам документов с использованием «Сельской ипотеки» по сниженной ставке. Из них права оформлены по 111 договорам купли-продажи и 5 договорам участия в долевом в строительстве, соглашениям об уступке права требований.

Напоминаем, что процедура оформления ипотеки, в том числе по льготной ставке, включает в себя несколько этапов, среди которых отправной точкой для заемщика является выбор банка, сбор необходимых документов, получение одобрения суммы кредита, а также заключение ипотечного договора. Данную последовательность, условно говоря, можно назвать выдачей или оформлением ипотеки. Следующим шагом ее получения является как раз регистрация залога на основании такого кредитного договора в Росреестре.

Справочно:

Претендовать на льготную ипотеку могут граждане, которые оформят кредит на квартиру в новостройке на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Пониженная ставка 6,5% действует на весь срок кредита. Срок кредитования по программе составляет 20 лет, первоначальный взнос решением Правительства в августе был снижен до 15% от стоимости жилья вместо ранее утвержденных 20%.

Сельская ипотека предоставляется по льготной ставке 2,7% годовых в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Срок её реализации – 2020–2025 годы. На средства сельской ипотеки можно построить, приобрести жилье, в том числе на этапе строительства, завершить ранее начатое строительство жилого дома по договору подряда. Жилье должно быть приобретено или построено на сельских территориях или сельской агломерации.

ТКБ.Блог

Финансы

6 Апреля 2017

Кризисные явления в экономике 2014-2015 гг. и последовавшее за ними увеличение ставки рефинансирования и процентных ставок по ипотеке заставили государство пересмотреть свою позицию в сфере поддержки ипотечного кредитования.
Действующие сегодня госпрограммы и ипотечные продукты с господдержкой ориентированы на разные слои населения, решая задачи:
• доступности кредитования, строящегося, готового жилья и апартаментов;
• увеличения сроков кредитования при сокращении процентных ставок ставки и размера первоначального взноса;
• стимулирования банковской сферы на создание условий доступности ипотеки;
• поддержки рынка строительства и недвижимости;
• поддержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, в том числе по продуктам валютной ипотеки.
Госпрограммы реализуются через Единый институт развития в жилищной сфере АИЖК и банки-партнеры, прошедшие процедуру аккредитации.

Действующие госпрограммы

Для заемщиков со стороны АИЖК и банков-партнеров предлагаются следующие продукты, программы и опции ипотечного кредитования и поддержки:

1. Приобретение квартиры в строящемся доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Процентная ставка – 11,75-12,5% в зависимости от размера первоначального взноса (20-50%) и принадлежности заемщика или объекта строительства к определенной льготной категории. Срок кредитования – 3-30 лет.

2. Покупка готового жилья. Условия примерно такие же, как и при покупке квартиры в строящемся доме. Но базовая ставка чуть больше – 12-12,5%. Правда, если жилье является активом АИЖК, она снижается до 10-10,5% в зависимости от размера первоначального взноса.

3. Программа «Военная ипотека» для участников накопительно-ипотечной системы, обладающих правом на получение целевого займа. Базовая процентная ставка – 11,5, стартовый взнос – от 20%, срок ипотеки – от 3 лет.

4. Кредит на покупку второго жилья под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка – 12-12,25% в зависимости от размера первоначального взноса. Размер кредита – не более 60% от стоимости залога, но до 100% стоимости покупаемого жилья.

5. Программа «Жилье для российской семьи». Участие в госпрограмме позволяет воспользоваться сниженной процентной ставкой при покупке жилья в строящемся доме и получить другие льготы.

6. Специальные опции, дополняющие ипотечные продукты. Выбор переменной процентной ставки, ежеквартально меняющейся в зависимости от индекса потребительских цен, позволяет заложить в ипотеку реально складывающиеся в стране экономические условия. Для сравнения: действующая сейчас (1 квартал 2017 года) ставка 10,07% значительно ниже любой базовой по любому ипотечному продукту. В качестве опций также действуют «Материнский капитал» и «Апартаменты». Первая дает заметное снижение процентной ставки, вплоть до 10,5% (ипотека с господдержкой), и возможность использовать для погашения ипотеки средства маткапитала. Вторая обеспечивает покупку апартаментов (нежилой недвижимости по российскому законодательству) на льготных условиях ипотеки.

7. Программы помощи заемщикам – перекредитование (рефинансирование) для получения более льготных условий ипотеки, чем действующие, и несколько вариантов господдержки отдельных социальных категорий граждан, попавших в трудное положение и не способных самостоятельно рассчитываться по кредиту.

Для получения того или иного варианта поддержки, участия в программе, оформления кредита или помощи заемщику необходимо обратиться в один из банк-партнеров, расположенных в городе или регионе проживания (регистрации).

Поделиться с друзьями:

программ кредитования — IHDA

ЭТА ИНФОРМАЦИЯ ТЕПЕРЬ ДОСТУПНА НА

Соответствует ли ваш заемщик общим критериям жилищного кредита, но не имеет первоначального взноса? Поскольку это происходит слишком часто, IHDA разработала кредитные программы, предусматривающие первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки для заемщиков, которые в противном случае имели бы право на получение ипотеки.

До тех пор, пока ваши заемщики соблюдают лимиты доходов и покупок, имеют хороший кредитный рейтинг и могут производить ежемесячные платежи, есть большая вероятность, что у нас есть программа, которая может вам помочь.Конкретные требования для каждой программы приведены ниже.

Во всем Иллинойсе почти 10% всех впервые покупающих жилье используют продукты IHDA MORTGAGE , чтобы получить дополнительные рычаги воздействия, необходимые для преодоления разрыва между домовладением. Стремясь продолжать расти благодаря успеху штата в обслуживании исторически недопредставленных сообществ, мы хотим объявить о программах «Открытие дверей» и «SmartBuy», которые предоставляют дополнительные возможности для увеличения благосостояния поколений и повышения доступности домовладения.

Основные моменты открытия дверей

IHDA Mortgage Opening Doors, или Abriendo Puertas, предназначена для обеспечения безопасной и доступной программы кредитования, которая позволяет семьям во всем Иллинойсе разорвать цикл аренды и перейти к домовладению. Открытие дверей предоставит:

• 6000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и / или закрытие расходов, выплачиваемых ежемесячно в течение 5 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
• Выбор типа ссуды FHA, VA, USDA или FNMA HFA Preferred, FHLMC HFA Advantage
• Получатели DACA (Мечтатели) имеют право на участие!

Требования к открывающимся дверям

• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Соблюдение лимита доходов и покупной цены
• Минимальный кредитный рейтинг — 640 для всех типов кредитов
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Допускается новое строительство

Флаер программы открытия дверей

Флаер программы открытия дверей (Abriendo Puertas) (испанский)

Настраиваемые листовки для открытия дверей (английский / испанский)

ЗАКРЫТО НА НОВЫЕ ЗАМКИ НА 21.05.2021

Особенности SmartBuy

Не позволяйте студенческим ссудам помешать вам купить дом.IHDA Mortgage SmartBuy может помочь!

• предлагает $ 5,000 в качестве помощи, которую вы можете использовать для оплаты авансового платежа или закрытия сделки
• предоставляет до 40 000 долларов в качестве помощи для списания задолженности по студенческому кредиту (общая образовательная помощь не может превышать более 15% от покупной цены или 40 000 долларов, в зависимости от того, что меньше)
• Получатели DACA (Мечтатели) имеют право на участие!
• Только типы кредитов FNMA

Требования SmartBuy

• Заемщики должны иметь задолженность по студенческому кредиту не менее 1000 долларов
• Долг должен быть на имя заемщика для студенческих ссуд
• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Должен иметь долг от подходящего учебного заведения аккредитованного государственного, некоммерческого или частного (частного коммерческого) колледжа, университета, профессионального училища или другого высшего учебного заведения
• Выплата по крайней мере одного оставшегося остатка студенческой ссуды при закрытии ссуды — частичная выплата какой-либо ссуды не допускается.
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Соблюдение лимита доходов и покупной цены
• Минимальный кредитный рейтинг — 640 для всех типов кредитов
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
• Допускается новое строительство

Флаер программ SmartBuy

Флаер программ SmartBuy (испанский)

Настраиваемые листовки Smart Buy (английский / испанский)

Основные моменты Access Forgivable

• 4% от покупной цены до 6000 долларов США в виде помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, прощаются ежемесячно в течение 10 лет — это подарок, который не нужно возвращать
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
• Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

Доступ простительные требования

• Соблюдение пределов семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное консультирование по вопросам домовладения перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)

Просмотреть маркетинговые материалы

Доступ к отложенным функциям

• 5% от покупной цены до 7,500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и затрат на закрытие, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия вашей ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансировать или погасить ипотеку
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
• Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

Отложенные требования доступа

• Соблюдение пределов семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное консультирование по вопросам домовладения перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)

Просмотреть маркетинговые материалы

Основные моменты Access с возмещением ущерба

• 10% от покупной цены до 10 000 долл. США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
• Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
• Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

Требования к оплате доступа

• Соблюдение пределов семейного дохода и покупной цены
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
• Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
• Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
• Все округа Иллинойса имеют право
• Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
• Жить в доме в качестве основного места жительства
• Полное консультирование по вопросам домовладения перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)

Просмотреть маркетинговые материалы

WSHFC | Программа HomeChoice

ДОМАШНИЙ ДОМ
• Home Advantage
• Возможность
• Повторный выпуск MCC
• Образование для покупателей жилья
• Премьер-кредиторы
• Помощь в оплате первоначального взноса
• Справочник домовладельцев
• Консультанты

HomeChoice — это программа помощи при первоначальном взносе, вторая программа ипотечного кредитования для квалифицированных заемщиков, имеющих инвалидность, или членов семьи с инвалидностью, проживающих с ними.Фонды до 15000 долларов. HomeChoice совмещает с программами первой ипотечной ссуды House Key и Home Advantage. Требуется индивидуальное консультирование.

Заявление об ограничении ответственности: Комиссия не поддерживает лиц, деловую практику, продукты или услуги, кроме тех, которые предусмотрены Комиссией.

НАЧАЛО РАБОТЫ

Первым шагом является встреча с кредитором HomeChoice в вашем районе, который прошел обучение по программе HomeChoice. Кредитор HomeChoice определит, имеете ли вы право на участие во второй ипотечной программе HomeChoice, а затем направит вас на бесплатный образовательный семинар для покупателей жилья и обучение по программе HomeChoice.
Поставщик услуг.Для получения дополнительных обученных кредиторов или поставщиков услуг, пожалуйста, напишите [email protected] или позвоните по телефону 206-464-7139 или 800-767-4663.

ОПИСАНИЕ ПРОГРАММЫ

Программа HomeChoice Second Mortgage — это программа помощи при первоначальном взносе для людей с ограниченными возможностями с низким и средним доходом или членов семьи с инвалидностью, проживающих с ними и имеющих право на получение первой ипотечной ссуды Home Advantage. Процентная ставка 1,00% по программе ссуды при первоначальном взносе для покупателей, впервые покупающих жилье (заемщиков, которые не владели и не занимали свое основное место жительства в течение последних трех лет).Если вы покупаете в целевом районе, вам не обязательно быть первым покупателем жилья.

ПРЕДЕЛЫ МАКСИМАЛЬНОГО ДОХОДА

на 05.05.2021 *

King / Snohomish $ 115 700

Все остальные округа $ 91 600

* Могут применяться другие требования. Уточняйте лимиты у своего кредитора или поставщика услуг. Заемщики HomeChoice также должны заполнить спонсируемый Комиссией
обучающий семинар для покупателей жилья до резервирования средств.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Программа предлагает до 15000 долларов на семью в 1.00% процентов, отсрочка платежа по второй ипотеке. Вторая ипотека подлежит выплате при продаже дома, при рефинансировании дома или через 30 лет.

КРЕДИТОРЫ-УЧАСТНИКИ

Мы хотели бы поблагодарить следующих кредиторов за их участие в Программе специальной помощи при первоначальном взносе в прошлом году: (Подтвердите ипотечную компанию или физическое лицо: www.nmlsconsumeraccess.org )

Щелкните здесь, чтобы просмотреть список участвующих кредиторов.

ПОСТАВЩИКИ УСЛУГ HOMECHOICE

по всему штату

American Financial Solutions, 888-864-8699, www.myfinancialgoals.org

Parkview Services, Loretta Cael, 509.861.3330 www.parkviewservices.org

Уезд Асотин

Valley Residential Services, Нэнси Риггл, 509-522-0400

Округа Кларк и Скамания

Ресурсный центр общественного жилья, 360-690-4496 x100

Ферри Каунти

Действия сообщества сельских ресурсов, Ян Оуэнс, 509-685-6179, www.ruralresources.org

Округ Кинг

HomeSight, сотрудник, 206-723-4355, www.homesightwa.org

Parkview Services, Loretta Cael, 509.861.3330 www.parkviewservices.org

Городская лига столичного Сиэтла, 800-368-1455

Лен Пенд Орей

Действия сообщества сельских ресурсов, Ян Оуэнс, 509-685-6179, www.ruralresources.org

Округ Сан-Хуан

Opal Community Land Trust, Джули Бруннер, 360-376-3191, www.opalclt.org

Округ Снохомиш

Homestead Community Land Trust, сотрудник, 206-323-1227, www.homesteadclt.org

Parkview Services, Лоретта Сил, 509.861.3330 www.parkviewservices.org

Округ Спокан

Spokane Neighborhood Action Partners, 509-319-3041 www.snapwa.org

Округ Стивенс

Действия сообщества сельских ресурсов, Ян Оуэнс, 509-685-6179, www.ruralresources.org

Уолла Уолла Каунти

Valley Residential Services, Нэнси Риггл, 509-522-0400

Ватком, округа Скаджит и остров

Общинный земельный фонд Кульшан, сотрудник, 360-671-5600, x1, http: // www.kulshanclt.org/

Другие округа

Если в вашем районе нет поставщика услуг, обратитесь к поставщику услуг в соседнем округе или напишите по электронной почте [email protected].

ВОПРОСОВ

Если у вас есть вопросы о программе ссуды с оплатой авансового платежа HomeChoice, пожалуйста, свяжитесь с Дитрихом Шмитцем по телефону 206-287-4459 или по бесплатному телефону.
по телефону 800-767-4663, доб. 459, или по электронной почте [email protected].

Как избежать потери права выкупа

Как избежать потери права выкупа

Вы задерживаете ежемесячные выплаты по ипотеке? Вы оказались просроченными по ссуде? Вы не одиноки.Ежегодно миллионы людей имеют проблемы с ипотечным кредитом, но зачастую можно предотвратить потерю права выкупа. Не бойтесь и не стесняйтесь просить о помощи. Следующие советы могут помочь вам избежать потери права выкупа.

Свяжитесь с горячей линией помощи при выкупе
Обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу
Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, одобренному HUD
Регистрация в программах рефинансирования, модификации ссуды и помощи по ипотеке
Рассмотрите возможность обратной ипотеки
Обратитесь в юридические службы
Посетите центр предотвращения потери права выкупа Подать заявку
по программе посредничества в отношении выкупа
Обратитесь в CT Association for Community Action (CAFCA)
Обратитесь в Департамент социального обслуживания и жилищных программ
Обратитесь в программу обучения работе в условиях ипотечного кризиса
Свяжитесь с отделом по делам ветеранов
Избегайте мошенничества в связи с потерей права выкупа
Защитите своего питомца
Права и обязанности арендодателей и арендаторов в отчужденном имуществе

Полезные ресурсы

Свяжитесь с горячей линией выкупа: 1-877-472-8313

Горячая линия департамента банковской службы штата Коннектикут по обращению взыскания была создана 24 августа 2007 года в ответ на кризис субстандартного ипотечного кредитования и стала третьей горячей линией по обращению взыскания, созданной в стране.Жители Коннектикута, которые не выплачивают ипотеку или сталкиваются с потерей права выкупа в своих домах, могут позвонить по бесплатному телефону горячей линии по выкупу заложенного имущества по телефону 1-877-472-8313 для получения совета и рекомендаций по вопросам ипотеки и их дела о взыскании права выкупа. Наша миссия — обеспечить своевременное информирование обо всех программах штата и федеральных программах, на участие в которых вы можете претендовать.

Бесплатная горячая линия 1-877-472-8313 работает с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00. Вы можете оставить сообщение в нерабочее время, и вам перезвонят в течение двух рабочих дней.

Обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу

Действовать рано. Свяжитесь со своим кредитором, как только вы обнаружите, что не можете произвести ежемесячный платеж, и сообщите кредитору о своих финансовых трудностях. Тренировка может включать разумные варианты и планы оплаты. Более одной трети тех, кто проявляет инициативу и обращается за помощью, успешно находят альтернативы потере права выкупа.

Банки и финансовые учреждения часто работают с просроченными заемщиками и находят разумные меры вместо того, чтобы немедленно лишать ссуды.

Не игнорируйте письма от кредитора, если вы пропустите платежи. Важно знать, что если вы пропустите несколько платежей по ипотеке и ваш кредит не погашен, ваш кредитор может начать процедуру обращения взыскания. Вы можете оплачивать просроченные платежи, а также любые штрафы за просрочку платежа или получить от своего кредитора возможность получить помощь по ипотеке. Очень важно, чтобы вы связались со своим кредитором, поскольку кредиторы, которые считают, что вы действуете добросовестно, будут готовы работать с вами.

Примите меры , чтобы предотвратить потерю права выкупа, как только вы поймете, что у вас возникли проблемы с осуществлением платежей.Быть инициативным. Вы можете:

1. Возьмите под свой контроль и сделайте или ответьте на звонок. Ознакомьтесь с условиями вашей ипотеки.
   Позвоните своему кредитору о возможных вариантах, чтобы избежать потери права выкупа.
2. Go Pro. Узнайте о местных, государственных и национальных ресурсах, которые помогут вам с финансами и работать с вашим кредитором.
3. Раскройте мошенничество. Мошенники пытаются воспользоваться невыполнением обязательств или потерей права выкупа домовладельцев, взимая тысячи долларов за ложные обещания помощи
4. Сделай это.Подайте заявку на получение помощи по ипотеке заранее. В соответствии с новыми правилами Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ваш кредитор должен предоставить обзор вариантов обращения взыскания.
5. Отстаивайте свои права. Подайте запрос или жалобу в Банковский департамент.

Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) ведет список утвержденных консультантов по жилищным вопросам в Коннектикуте, которые дают бесплатные консультации относительно вашей финансовой информации и могут работать с вашим ипотечным кредитором.Некоторые из этих агентств также одобрены Управлением жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​для обсуждения Программы экстренной ипотечной помощи (EMAP) и обучены работе с государственными займами, а также «обычными» займами. Консультанты могут:

• Помогите найти решения ваших финансовых проблем.
• Пересмотрите свой бюджет.
• Проведите переговоры с вашей ипотечной компанией для решения проблем, включая федеральные программы и программы CHFA.
• Помощь в подготовке к программе судебного посредничества в отношении выкупа.

Телефон: 1-800-569-4287
Веб-сайт: Консультации по жилищным вопросам, утвержденные HUD в Коннектикуте

Обратитесь в НАДЕЖДУ домовладельца: 1-877-571-2432

Homeowner’s HOPE, служба некоммерческой организации Homeownership Preservation Foundation и NeighborWorks America, представляет собой бесплатную горячую линию, которая помогает домовладельцам избежать потери права выкупа, предоставляя бесплатные консультации, включая план действий, и доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Телефон: 1-888-995-HOPE (4673)
Веб-сайт: http: // www.hopenow.com/hotline-aboutus.php

Свяжитесь с Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD): 860-240-4800

Полевой офис Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD) в Хартфорде может решить ваши вопросы, касающиеся ссуд HUD.

Контактное лицо: Сюзанна Пьячентини, директор полевого офиса
Телефон: (860) 240-4800

Посетите веб-сайт HUD, который предлагает домовладельцам рекомендации по предотвращению потери права выкупа.

Регистрация в программах рефинансирования, изменения ссуды и ипотечной помощи

Обзор программы «Сделать дом доступным по цене» (MHA)

Программа «Обеспечение доступного жилья» (MHA), также известная как «План Обамы», предоставляет помощь по ипотеке и может помочь избежать потери права выкупа закладной.

Поиск Фанни Мэй и Фредди Мак

Чтобы определить, есть ли у вас ипотека Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете выполнить поиск Fannie Mae и поиск Freddie Mac.

Обратите внимание, что Программа доступного для жилья рефинансирования (HARP) завершилась 31 декабря 2018 г.

Свяжитесь с Управлением жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​

CHFA предоставляет ипотечное финансирование по ставкам ниже обычных рыночных, чтобы предложить доступные альтернативы тем, кто впервые покупает жилье с низким и средним доходом в Коннектикуте.

Телефон: (860) 721-9501 / (877) 571-CHFA (2432)
Эл. Почта: [email protected]

Программа экстренной ипотечной помощи (EMAP)

EMAP находится в ведении CHFA для предоставления экстренной помощи по ипотеке правомочным домовладельцам, страдающим от финансовых трудностей. Помощь предоставляется в виде 30-летнего полностью погашаемого кредита с фиксированной ставкой.

Если вы являетесь заемщиком, который уже лишился права выкупа, вы можете подать заявление / иметь право на получение EMAP, если:

1. Вы предприняли необходимые шаги для ведения переговоров напрямую со своим кредитором или посредством личной встречи с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD, и
2. Вам не удалось разрешить просрочку / дефолт.

Служба сельского хозяйства Министерства сельского хозяйства США

У Службы сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США есть программы ссуд, которые могут быть доступны для рефинансирования ипотеки, если вы находитесь под угрозой потери права выкупа, имеете ипотеку с фиксированной ставкой и в зависимости от дохода вашей семьи и места вашего проживания. Свяжитесь с Министерством сельского хозяйства США для получения информации о доступных программах, квалификациях, рекомендациях по доходу и лимитах по ссуде.

Округа Виндхэм и Нью-Лондон:
Сервисный центр Норвича
238 West Town Street
Norwich, CT 06360
Телефон: (860) 859-5218, X 200 или X 201

Округа Толланд, Миддлсекс, Хартфорд, Личфилд, Нью-Хейвен и Фэрфилд:

Сервисный центр Windsor
100 Northfield Drive, 4-й этаж
Windsor, CT 06095-4729
Телефон: (860) 688-7725, X 130

Обзор краткосрочного рефинансирования FHA и оптимизированного рефинансирования FHA

FHA Short Refinance — это программа, доступная, если вы задолжали по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, или находитесь «под водой» из-за значительного снижения стоимости жилья.Свяжитесь с вашим кредитором для получения права на участие.

Примечание: Неучастниками программы являются: Bank of America (BOA), CitiMortgage и JPMorgan Chase.

FHA Оптимизированное рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по текущему жилищному кредиту быстро и без оценки. Просмотрите список одобренных кредиторов FHA.

Рассмотрите обратную ипотеку

Если одному или обоим домовладельцам, указанным в титуле, больше 62 лет, вы можете рассмотреть возможность обратной ипотеки.Для получения дополнительной информации прочтите руководство «Рассматриваете обратную ипотеку?» Федеральная торговая комиссия также предлагает информацию об обратной ипотеке.

CHFA предлагает ипотеку с обратным аннуитетом, которая позволяет домовладельцу с низким доходом в возрасте не менее 70 лет, нуждающемуся в долгосрочном уходе или поддерживающих услугах, использовать капитал своего дома на одну семью, кондоминиума или запланированное развитие подразделения для обеспечения ежемесячной необлагаемой налогом денежной выплаты или единовременной выплаты при закрытии. Свяжитесь с CHFA по телефону (860) 517-3502 или 1-877-571-2432.

Связаться с юридической службой

Есть несколько вариантов бесплатной и недорогой юридической помощи в Коннектикуте, если у вас есть проблемы с ипотекой и / или потерей права выкупа.

Примите участие в программе добровольных адвокатов (VAP)

Адвокаты-волонтеры доступны через программу судебной власти штата Коннектикут для получения рекомендаций и ответов на вопросы по вопросам обращения взыскания и ипотеки. Домовладельцы, которым грозит потеря права выкупа на всей территории Коннектикута, могут присутствовать в любом здании суда.

Телефон: Роуз Энн Раш, эсквайр, 203-965-5288

Attorney Rush может также помочь с размещением в соответствии с Законом об американцах с ограниченными возможностями (ADA).

Обратитесь в справочную службу ассоциации адвокатов графства

Коллегии адвокатов округа в Коннектикуте имеют справочную службу для юристов с адвокатом, который может ответить на юридические вопросы.Назначение стоит 25-40 долларов в зависимости от округа. Услуги сверх первых получаса оплачиваются по рыночной ставке поверенного.

Округ Фэрфилд — 203-335-4116 — 40 долларов США за 1/2 часа консультации
Округ Хартфорд * — 860-525-6052- 35 долларов США за 1/2 часа консультации
Округ Нью-Хейвен — 203-562-5750 — 35 долларов США за консультацию за 1/2 часа консультации
Округ Нью-Лондон — 860-889-9384 — 25 долларов США за 1/2 часа консультации

* Коллегия адвокатов округа Хартфорд также охватывает округа Личфилд, Мидлсекс, Толланд и Виндхэм.

Свяжитесь с юридической службой штата

Statewide Legal Services предоставляет бесплатные юридические консультации и помощь лицам с низкими доходами по неуголовным правовым вопросам, включая вопросы арендодателя / арендатора и дела о взыскании права выкупа, приводящие к выселению Жилищным судом. Примечание. В настоящее время не оказывает помощи при обращении взыскания.

Телефон: (860) 344-0380 (Центральный Коннектикут и Мидлтаун) или 1-800-453-3320 (для других регионов).
Артикул: Выкупа заложенного имущества: ваши права и опционы

Посетите центр обслуживания судов

Судебные центры обслуживания, доступные в некоторых местах Верховного суда, предоставляют жителям Коннектикута следующее: бесплатные принтеры, факсы, копировальные аппараты, сканеры, телефоны, электронные документы, рабочее место, помощь персоналу, государственные нотариальные услуги, информацию о календарях и реестрах, судебные формы, судебные публикации и рабочее место.

Расположение Верховного суда: Ансония-Милфорд, Данбери, Фэрфилд, Хартфорд, Мериден, Миддлсекс, Новая Британия, Нью-Хейвен, Норвич, Стэмфорд, Толланд, Уотербери и Виндхэм.

Свяжитесь с Проектом потребительского права для пожилых людей (CLPE): 1-800-296-1467

Consumer Law Project for Elders (CLPE), служба юридической службы штата, предоставляет бесплатную юридическую помощь пожилым людям в Коннектикуте в возрасте 60 лет и старше, у которых есть вопросы или проблемы с потребителями, включая взыскание долгов, хищническое кредитование и кражу личных данных. Примечание : Не предлагает услуги по обращению взыскания.

Посещение клиники по предотвращению потери права выкупа

Центр справедливого жилищного строительства Коннектикута ежемесячно спонсирует бесплатные клиники по предотвращению потери права выкупа. Эти бесплатные клиники доступны в Хартфорде, Бриджпорте, Норуолке и Стэмфорде. Более подробную информацию о клиниках, местах, направлениях, датах и ​​времени можно получить, связавшись с Центром справедливого жилищного строительства Коннектикута.

Обратитесь в Центр ярмарки жилья Коннектикута: 860-263-0731

Центр справедливого жилищного строительства Коннектикута, некоммерческое агентство в Хартфорде, служит источником информации для заемщиков, консультантов по жилищным вопросам, адвокатов потребителей и политиков по вопросам предотвращения потери права выкупа, ответственного кредитования и дискриминации при ипотечном кредитовании.

Телефон: 1-888-247-4401
Ссылка: Представление себя при потере права выкупа: Руководство для домовладельцев Коннектикута

Подать заявку на участие в программе посредничества в отношении выкупа

Взыскание залога — это судебный процесс, и вы должны внимательно следить за ним, чтобы защитить свои права. Если вам вручили повестку и жалобу, и вы не можете нанять адвоката, который будет представлять вас, или если вы не имеете права на получение бесплатной юридической помощи, вы можете представлять себя.Судебный департамент предлагает ответы на часто задаваемые вопросы для лиц, желающих представлять себя в суде, которые включают информацию о заполнении бланка явки. Подача заявления о явке дает вам право получать все судебные уведомления и календари, касающиеся вашей потери права выкупа, по адресу, указанному вами в заявлении о явке.

Программа посредничества в отношении потери права выкупа — это добровольная программа , которая была учреждена в 2008 году главным судебным администратором в каждом судебном округе для оказания помощи домовладельцам, чьи семьи из одной-четырех семей, занимаемая владельцем жилой недвижимости в Коннектикуте, является предметом иска о взыскании права выкупа. .Домовладелец / заемщик должен подать форму свидетельства о посредничестве в отношении выкупа (JD-CV-108) и форму явки (JD-CL-12). Эти формы должны быть поданы не позднее, чем через пятнадцать (15) дней с даты возврата в повестке.

Если у вас есть вопросы о Программе посредничества в отношении выкупа, пожалуйста, свяжитесь с Нэнси МакГанн по телефону 860-263-2734, доб. 3067 или напишите ей по адресу [email protected].

Свяжитесь с CT Association for Community Action (CAFCA)

12 общественных агентств (CAA)

Коннектикута помогают людям удовлетворить насущные потребности посредством таких услуг, как предотвращение выселения и отчуждения права выкупа, помощь в энергоснабжении / отоплении, кладовые с едой и утепление.CAA также дает людям возможность улучшить свое финансовое будущее с помощью служб занятости, обучения финансовой грамотности и других программ.

Чтобы найти местный CAA, посетите Ассоциацию действий сообщества Коннектикута или позвоните по телефону (860) 832-9438.

Связаться с Департаментом социальных услуг и пересмотреть жилищные программы

2-1-1 — это партнерство между штатом Коннектикут и United Way of Connecticut с целью предоставить жителям Коннектикута единый источник информации, чтобы помочь им найти общественные службы, социальные службы и службы кризисного реагирования в вашем районе.Профессиональные специалисты по вызову помогают абонентам оценить их ситуацию и найти подходящие услуги, используя обширную базу данных кадровых ресурсов.

Департамент социальных услуг Коннектикута (DSS), Управление жилищного финансирования штата Коннектикут, информационная линия United Way 2-1-1, Министерство жилищного строительства и городского развития США и Министерство сельского хозяйства США — развитие сельских районов являются спонсорами реестра бесплатного жилья. чтобы помочь людям найти доступное и доступное арендное жилье в Коннектикуте.Для получения информации звоните по телефону 1-877-428-8844 (на испанском языке, 1-877-428-8844, доб.204).

Свяжитесь с программой профессионального обучения ипотечного кризиса

Финансируемая государством программа обучения работе в условиях ипотечного кризиса — это проект WorkPlace, Inc. и Capital Workforce Partners, который помогает домовладельцам повысить свои профессиональные навыки и потенциал заработка за счет индивидуальных услуг по трудоустройству и стипендий на обучение.

Телефон: 1-866-683-1682

Связаться с отделом по делам ветеранов

Департамент по делам ветеранов штата Коннектикут, Управление по защите интересов и помощи оказывает ветеранам, имеющим на это право супругам и иждивенцам помощь в получении пособий для ветеранов в соответствии с федеральными законами, законами штата и местными законами.

Телефон: 1-866-9CT-VETS (1-866-928-8387) для службы поддержки ветеранов

Фонд солдат, моряков и морской пехоты — агентство штата Коннектикут, созданное для помощи нуждающимся ветеранам войны и их семьям и находящееся в ведении Американского легиона. Ветераны Коннектикута, которым требуется помощь, могут связаться с штатным следователем по вопросам помощи ветеранам, чтобы обсудить их ситуацию, помощь, которая может быть доступна, и способы подачи заявки. Помощь, которая может включать в себя выплату процентов по ипотеке, предоставляется только на временный период.

Телефон: 1-800-491-4941

Программа гарантирования жилищной ссуды Министерства по делам ветеранов США помогает ветеранам, имеющим на это право, военнослужащим, членам резерва и сотрудникам Национальной гвардии приобрести и сохранить дом. Если у вас есть ссуда VA и у вас возникли проблемы с оплатой, программа может предложить план погашения или другую альтернативу потере права выкупа. Для консультации по жилищному кредиту обращайтесь в Региональный кредитный центр Коннектикута по телефону:

.

Телефон : 1-800-827-6311 или 1-800-827-0336

Избегайте мошенничества «Спасение» в связи с потерей права выкупа

Люди, лишенные права выкупа, часто становятся жертвами «мошенничества по спасению заложенного имущества».”Будьте очень осторожны с неюристами, которые просят вас заплатить гонорар за консультационные услуги, изменение существующей ссуды или предотвращение потери права выкупа, или заявляют о возможности провести« судебно-медицинский аудит »ваших кредитных документов, независимо от их обещания или претензии . Многие адвокаты из других штатов нацелены на жителей Коннектикута: вы никогда не должны платить адвокатам, которые не соответствуют . Для получения дополнительной информации см. Остерегайтесь мошенничества по спасению заложенного имущества! или Признаки FTC мошенничества спасения потери права выкупа.

В некоторых из этих «спасательных» мошенников мошенник обещает помочь вам спасти ваш дом, но на самом деле намеревается украсть ваш дом или большую часть капитала, который вы накопили в своем доме. По данным FTC, было зарегистрировано следующее хищническое мошенничество:

• Специалист по предотвращению потери права выкупа: «Специалист» на самом деле является фальшивым консультантом, который взимает огромные гонорары в обмен на несколько телефонных звонков или заполнение некоторых документов, которые домовладелец может легко сделать сам.Ни одно из действий не приводит к спасению дома. Обращение за помощью к консультанту, утвержденному HUD, — это один из способов избежать подобного мошенничества.
• Аренда / обратный выкуп: домовладельцев обманывают, заставляя подписать документ на свой дом мошеннику, который говорит им, что они смогут остаться в доме в качестве арендатора и в конечном итоге выкупить его обратно. Обычно условия этой схемы настолько жесткие, что обратный выкуп становится невозможным, домовладельца выселяют, а «спасатель» уходит с большей или всей долей капитала.
• Приманка и переключатель: домовладельцы думают, что они подписывают документы, чтобы обеспечить текущую ипотеку. Вместо этого они подписывают документ на свой дом. Домовладельцы обычно не знают, что их обманули, пока не получат извещение о выселении.

Защитите своего питомца

Домашние животные — не только компаньоны, но и часть семьи. Если вы столкнулись с потерей права выкупа и вам необходимо переехать туда, где домашние животные не допускаются, или если вы больше не можете позволить себе содержать своего питомца, пожалуйста, не бросайте своего питомца.Попробуйте найти друга, коллегу или члена семьи, готового принять вашего питомца. Приюты для животных и организации по спасению животных также перечислены ниже:

Гуманное общество Коннектикута

Телефон: 1-800-452-0114 (Ньюингтон)
860-442-8583 (Уотерфорд)
203-227-4137 (Вестпорт)

SPCA Коннектикута
Телефон: 203-445-9978

No Paws Left Behind, Inc.
Телефон: 281-717-0055

Petfinder (список приютов для домашних животных)

программ для новых покупателей жилья по штатам

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения.Пока мы придерживаемся строгих
редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение
как мы зарабатываем деньги.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет.Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Ссуда ​​покупателя жилья впервые позволяет покупателю с низким или средним доходом и ограниченными сбережениями профинансировать покупку дома. Обычно такие ссуды выдаются по ставке ниже рыночной, а иногда и по более низким взносам по ипотечному страхованию. Часто вы можете сочетать их с первоначальным взносом и помощью при закрытии сделки, поэтому они идеальны, если у вас нет средств, чтобы вложить значительную сумму денег в дом.

Многие программы ссуды для впервые покупателя жилья требуют только того, чтобы у вас не было дома в течение последних трех лет, а не то, чтобы вы действительно покупали жилье впервые. Часто все, что требуется для получения права, — это приемлемый кредитный рейтинг и уровень дохода (определяемый программой), завершение класса покупателя жилья и вклад части ваших собственных средств в покупку.

Многие ипотечные кредиторы предлагают ссуды для первого покупателя жилья, иногда в рамках партнерства с государственным агентством жилищного финансирования или HFA.Вот эти государственные ссуды для новых покупателей жилья.

Программы ссуды для впервые покупателя жилья по штатам

Средний Запад

Северо-восток

Юг

Запад

2010-2020 гг. Рост в регионах США

Источник: Перепись населения 2020 года; Иллюстрация Bankrate

Согласно данным переписи населения 2020 года, с 2010 по 2020 год население Юга и Запада увеличилось больше всего. Планируете ли вы следить за притоком жителей в растущие штаты или покупать где-нибудь поблизости, практически в каждом штате есть программа для впервые покупателя жилья, которая поможет вам упростить оплату авансового платежа, покрытия расходов и выплат по ипотеке.

Как мне может помочь ссуда для первого покупателя?

Когда вы покупаете свой первый дом, вам нужно будет внести первоначальный взнос при покупке и оплатить заключительные расходы по ипотеке. Это дорогостоящие расходы, и если у вас мало сбережений, накопить их будет сложно.

Вот где появляется ссуда для первого покупателя жилья. Программы ссуды для первого покупателя обычно включают в себя 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой — ссуду, которую вы будете использовать для оплаты дома — и помощь при первоначальном взносе, либо субсидия или вторая ипотека на часть покупной цены дома, обычно до определенной суммы.Гранты не нужно возвращать, и некоторые вторые ипотеки могут быть прощены через определенный период времени, тогда как другие должны быть возвращены, когда вы выплачиваете свою первую ипотеку. Все зависит от программы.

Помощь в оплате авансового платежа — не единственный плюс. Ссуды для первого покупателя жилья также имеют конкурентоспособные процентные ставки, поэтому, даже если вам не нужна помощь при первоначальном взносе, вы все равно можете получить более доступную ипотеку через одну из этих программ.

Есть еще по крайней мере одно преимущество: для того, чтобы иметь право на получение ссуды для первого покупателя жилья, многие программы требуют от вас пройти курс обучения для покупателя жилья.Эти курсы включают все, что вам нужно знать, чтобы подготовить вас к домовладению, поэтому они особенно ценны, если вы покупаете его впервые. Некоторые из них бесплатны, и обычно доступны как личные, так и онлайн-варианты.

Как мне найти ипотечного кредитора?

Многие ипотечные кредиторы предлагают программы ссуды для новичков или работают с организациями, которые это делают. Чтобы найти кредитора, вы можете:

• Найдите веб-сайт агентства жилищного финансирования вашего штата в таблицах выше и найдите список «одобренных» или «участвующих» кредиторов.
• Посмотрите обзоры и характеристики кредиторов через Bankrate.
• Посетите информационную страницу штата Министерства жилищного строительства и городского развития США, найдите свой штат и выполните поиск по запросу «Программы покупки жилья» или «Помощь в домовладении». В дополнение к программам государственного уровня этот ресурс может помочь вам найти программы по городу, округу или поселку.

Воздействие программы — MHP

зажиточных семей.Стабильные и безопасные районы. Надежные кредиты частному сектору. Это то, что предлагает ONE Mortgage.

ONE Mortgage предлагается участвующими банками и кредитными союзами Массачусетса. Наряду со своей предшественницей, программой SoftSecond Loan, она помогла более чем 23 000 семей с низким и средним доходом купить свой первый дом.

Программа была разработана в 1990 году Massachusetts Housing Partnership (MHP) в сотрудничестве с Ассоциацией банкиров Массачусетса, Массачусетским союзом доступного жилья, городом Бостон и Содружеством наций.Он был создан в ответ на исследование Федерального резервного банка, которое выявило широко распространенную расовую дискриминацию при ипотечном кредитовании в Бостоне.

Программа устраняет барьеры, мешающие кредитоспособным семьям покупать дом: недостаточное образование потребителей, высокие процентные ставки и сборы, чрезмерные требования к первоначальному взносу, обязательное ипотечное страхование и предвзятое отношение к собственности на 2 и 3 семьи. Это барьеры, которые затрагивают всех, особенно семьи меньшинств.

Ключевые особенности ONE Mortgage:

• 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, находящаяся в портфеле банка или кредитного союза Массачусетса.
• Минимальный трехпроцентный первоначальный взнос (пять процентов для трехсемейной собственности)
• Скидка 0,3 процента (30 базисных пунктов) по процентной ставке.
• Сниженные ежемесячные платежи для квалифицированных заемщиков в первые годы домовладения за счет снижения процентной ставки за счет государственного финансирования.
• Нет ограничений на повышение стоимости жилья, при этом часть чистой прибыли возвращается для погашения выкупа процентной ставки (если таковая имеется), когда заемщики продают или рефинансируют.
• Отсутствие затрат на частное страхование ипотеки, поскольку участвующие кредиторы сохраняют кредитный риск, а программа включает резерв на покрытие убытков по ссудам, финансируемый наличными.
• Сотни долларов в месяц совокупной экономии по сравнению с обычной ипотекой.

Кроме того, ONE Mortgage придерживается самых строгих стандартов обучения покупателей жилья в отрасли. Все покупатели жилья должны пройти утвержденную программу обучения перед покупкой до закрытия.Поддержка после покупки также предоставляется через сеть по всему штату. Такое сочетание стандартов андеррайтинга, местных кредиторов, которые не теряют тонкости в игре, и высокого уровня образования покупателей жилья привело к стабильным показателям ссуд и показателю потери права выкупа, который ниже, чем ставка для «основных» ссуд, подходящих для продажи Fannie Mae и Freddie Mac.

Расширение доступа к безопасным и надежным ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой имеет множество общественных преимуществ. Охватывая покупателей жилья со средним семейным доходом в 56 000 долларов, ONE Mortgage дает возможность тысячам работающих семей пустить корни в Содружестве.Напротив, платежеспособные покупатели, использующие другие ипотечные продукты, часто платят непропорционально высокие ставки и сборы по ипотечному страхованию по сравнению с риском дефолта. Результатом является снижение покупательной способности и более высокое ежемесячное долговое бремя, что может увеличить риск дефолта и потери права выкупа, сдерживая создание благосостояния домохозяйств.

Несмотря на десятилетия усилий по борьбе с дискриминацией в сфере ипотечного кредитования, Массачусетс по-прежнему занимает 48-е место среди 50 штатов по уровню владения домом среди чернокожих домохозяйств.Процент домовладельцев для цветных домохозяйств в целом по стране на 40 процентов выше, чем в Массачусетсе. ONE Mortgage — единственная государственная жилищная программа, специально созданная для устранения этого пробела. Почти половина всех заемщиков ONE и SoftSecond являются цветными домохозяйствами, и такой результат является преднамеренным, поскольку большинство заемщиков узнают о программе в ходе обучения покупателей жилья, проводимого общественными организациями.

Недавно компания ONE Mortgage внесла два изменения, направленных на то, чтобы привлечь больше покупателей цветного жилья впервые.В 2018 году MHP снизил требования к кредитному баллу ONE Mortgage на 20 пунктов после того, как обнаружил, что ужесточение требований, введенных во время рецессии, сильнее сказалось на покупателях цветной одежды. MHP обнаружил путем анализа 5000 существующих кредитов, что снижение кредитных рейтингов представляет только номинальный уровень повышенного риска. Затем, в 2020 году, MHP в партнерстве с MAHA и городом Бостон предложил ONE + Boston, который сочетает в себе городские фонды с доступными функциями ONE, чтобы повысить покупательную способность для имеющих право на доход, впервые покупающих жилье в Бостоне, покупающих дом в городе.Снижение кредитных рейтингов на и ONE + Boston по более низким процентным ставкам и помощь в оплате первоначального взноса помогли программе привлечь больше покупателей цветной одежды.

«Когда вы участвуете в ONE Mortgage, вы меняете жизни и сообщества к лучшему».

Эстер Мэйкок-Торн
Член правления, бывший президент
Massachusetts Affordable
Housing Alliance

Большинство ссуд ONE Mortgage и SoftSecond также были выданы в городских районах, которые исторически не обслуживались обычными кредитами.Исторически более трети всех займов выдавались в небольших городах Содружества, а еще одна треть — в Бостоне. В последние годы кредитование все больше смещается в сторону «шлюзов». В 2020 финансовом году компания ONE Mortgage предоставила 717 ссуд по всему штату, 60 процентов из которых были предоставлены цветным людям. Из 93 займов, выданных в Бостоне, 80 процентов были предоставлены цветным людям. В передовых городах 80 процентов из 282 ссуд были предоставлены цветным людям.

Согласно федеральному Закону о реинвестициях в сообществах (CRA) банки обязаны реинвестировать в сообщества, в которых они ведут бизнес.Вопреки распространенному мнению, CRA не продвигает слабые стандарты кредитования и не продвигает безрассудные субстандартные кредиты, которые спровоцировали национальный финансовый кризис. Тем не менее, несмотря на это давнее юридическое и моральное обязательство, банки в большинстве регионов страны не сделали достаточно для предоставления ипотечного кредита на разумных условиях заемщикам с низким и средним доходом в пределах своих зон обслуживания.

Массачусетс — главное исключение.В рамках программ ONE Mortgage и SoftSecond банки вложили более 4,2 миллиарда долларов частного капитала в районы Массачусетса по более низким ставкам и на более гибких условиях кредитования, чем было бы доступно в противном случае. Текущие обязательства банков по программе превышают еще 500 миллионов долларов, включая не только крупные банки, такие как Citizens и Santander, но и ведущие региональные и общественные банки штата и местные кредитные союзы.

В стране нет другой ипотечной программы, финансируемой банками, которая обеспечила бы сопоставимое влияние на общество или эффективность ссуд, тем более в таком масштабе или в течение такого длительного периода времени.Ипотечные ссуды ONE в настоящее время доступны более чем в 40 банках и кредитных союзах Массачусетса.

Для получения дополнительной информации о том, как предоставить ONE Mortgage своему сообществу или кредитному учреждению, свяжитесь с директором MHP Homeownership Эллиотом Шмидлом по телефону [email protected] или 857-317-8516.

Гранты и программы для новых покупателей жилья

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Купить первый дом непросто. Знайте, что существует множество программ грантов и помощи, которые могут вам помочь.

Оливия Бернард, 24-летняя медсестра из Атланты, недавно приобрела свой первый дом с помощью субсидии округа и субсидии для медсестер.

Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете иметь право на участие в программах помощи при первоначальном взносе, займах, грантах или других услугах. Эти программы часто предлагаются вашим государством, округом или муниципалитетом — и могут даже позволить покупателям, которые не совсем новички в домовладении.Обычно они идут с ограничениями по доходу или активам, квалификацией местоположения или требованиями к кредитному баллу.

Те, кто отвечает следующим условиям, квалифицируются как впервые покупатели жилья, согласно соображениям Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD):

• Ровно за три года до даты покупки новой собственности, физическое лицо, не имеющее права собственности на основное место жительства, или лицо, имеющее супруга, отвечающего этим критериям
• Физическое лицо, которое владело только с бывшим супругом во время брака, но теперь является единственным родителем
• Лицо, которое владело только с бывшим супругом и теперь считается перемещенным домохозяйкой.
• Лицо, которое владело только жилыми домами с непостоянно закрепленным фундаментом (в соответствии с применимыми правилами)
• Лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам.Рассматриваемая недвижимость также должна считаться не подлежащей приведению в соответствие с ценой меньше, чем стоимость строительства постоянной конструкции.

Ниже мы изложили наиболее распространенные типы программ помощи, о которых следует знать начинающим покупателям жилья. Мы также рекомендуем проконсультироваться с жилищными департаментами вашего штата и местного уровня, консультационными агентствами по жилищным вопросам, утвержденными HUD, и вашим агентом по недвижимости, чтобы узнать, что доступно в вашем районе.

Государственные и местные программы для первоначальных покупателей жилья

Ваш штат, округ и город должны быть первыми местами, куда обращаться за помощью, впервые покупая жилье.Государственные и местные органы власти часто имеют фонды, предназначенные для первоначальных платежей или закрытия закрытия, либо в форме грантов, которые не нужно возвращать, либо в виде ссуд с низкой процентной ставкой, когда платеж откладывается на несколько лет.

Многие программы имеют ограничения по доходу и предназначены для людей с низким и средним доходом, и многие требуют, чтобы дом был вашим основным местом жительства. Каждая государственная программа индивидуальна. Они предлагают различные конкурентоспособные процентные ставки, помощь при первоначальном взносе, помощь при закрытии или налоговые льготы.В каждом штате есть свой тип кредита. Проверьте свое состояние для получения более подробной информации.

Программы для первоначальных покупателей жилья по штату

Федеральные программы для новых покупателей жилья

Программа HomePath ReadyBuyer

Эта программа Fannie Mae предлагает впервые покупателям жилья до 3% помощи при заключении контракта на дома (исключена из Fannie Mae). характеристики). Перед подачей первоначального предложения вы должны пройти обязательный онлайн-курс по покупке жилья.

Good Neighbor Next Door

Предназначенная для учителей, пожарных, техников скорой медицинской помощи и правоохранительных органов, эта программа HUD предлагает 50% скидку от прейскурантной стоимости соответствующих критериям домов, если вы проживаете в собственности в качестве единственного места жительства. на 36 месяцев.

Федеральные ссуды

Ссуды FHA

Застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства ссуды FHA представляют собой ипотечные кредиты, выданные утвержденным FHA кредитором и предназначенные для заемщиков с низким и умеренным доходом. Этот тип ссуды позволяет получить небольшой первоначальный взнос (всего 3,5% по состоянию на июнь 2020 года) и более низкие кредитные требования (580 или выше), чем большинство обычных ссуд. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 579, вы все равно можете получить ссуду FHA с 10% первоначальным взносом. Обратной стороной является то, что вам придется платить частную ипотечную страховку, что означает более высокие ежемесячные платежи, поскольку ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома.

Ссуды USDA

Те, кто желает совершить покупку в определенных сельских районах, могут иметь право на ссуду от Министерства сельского хозяйства США. Ссуды USDA — это гарантированные ссуды, которые предлагают 100% финансирование (то есть без первоначального взноса) домохозяйствам с низким или умеренным доходом, которые покупают дома в подходящих районах. Ссуды USDA предлагаются одобренными на национальном уровне кредиторами и обычно требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Если ваш кредитный рейтинг ниже 640, вам может потребоваться дополнительная документация по истории платежей за аренду и коммунальные услуги.

Ссуды VA

Ветераны и действующие военные имеют право на ссуды через Министерство по делам ветеранов США (VA). Ссуды VA предлагаются частными кредиторами и имеют более низкие процентные ставки. Часто первоначальные взносы и страхование частной ипотечной ссуды не требуются.

Если вы ветеран, и вы или ваш супруг (а) коренные американцы, вы можете получить ссуду на покупку, строительство или улучшение дома на федеральной целевой земле через прямую ссуду для коренных американцев штата Вирджиния. Кредит NADL не требует первоначального взноса или PMI и снижает затраты на закрытие.

Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac

Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация) — это спонсируемые государством предприятия, которые покупают ссуды у кредиторов, упаковывают их в ценные бумаги с ипотечным покрытием и используют продажа инвестиции, чтобы предложить более низкие процентные ставки для большего числа американцев. Для получения кредита от любого из них требуется минимальный первоначальный взнос в размере 3%, минимальный кредитный рейтинг 620 (для некоторых кредиторов он может быть выше) и сильная кредитная история.

Помощь в зависимости от карьеры или отрасли

В зависимости от вашей профессии вы можете иметь право на участие в частных и государственных программах, которые помогут вам в оплате вашего первоначального взноса. Например, программы «Медсестра по соседству» и «Учитель по соседству» предлагают помощь в виде первоначального взноса и гранты медсестрам, учителям, правоохранительным органам, пожарным, военным и государственным служащим.

Другие ресурсы для начинающих покупателей жилья

Программы поддержки авансового платежа | Банк США

Хорошие новости: найти деньги на первоначальный взнос для вашего первого дома может быть не так сложно, как вы думаете.Есть несколько способов помочь с первоначальным взносом за дом, но многие покупатели о них не знают. Мы предлагаем несколько вариантов авансового платежа, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на участие в программе.

Что такое помощь при первоначальном взносе?

Помощь при первоначальном взносе может включать ссуды, гранты, налоговые льготы ¹ и другие программы, предназначенные для того, чтобы помочь имеющим право покупателям жилья покрыть первоначальный взнос или даже затраты на закрытие сделки. Эти программы предлагаются федеральными, государственными, окружными или местными правительственными учреждениями, некоммерческими организациями или работодателями.Требования к доступности и квалификации зависят от штата. Программа American Dream, предлагаемая банком США, помогает потребителям с ограниченными ресурсами стать домовладельцами, особенно заемщикам с низким и средним доходом (LMI) и в районах LMI.

Узнайте, как работают программы помощи при первоначальном взносе.

Как банк, мы сотрудничаем с агентствами жилищного финансирования (HFA), государственными муниципалитетами и некоммерческими партнерами по всей территории США, чтобы сделать программы авансовых платежей доступными для потенциальных покупателей жилья.Эти программы предоставляют впервые покупателям дома деньги для покрытия части или всего их первоначального взноса. А некоторые программы даже помогают с затратами на закрытие.

Помощь при первоначальном взносе бывает разных форм, но некоторые из наиболее распространенных включают:

• Вторая ипотека с нулевой процентной ставкой
• Гранты, не подлежащие возврату
• Ссуды, которые могут быть отсрочены, погашены при продаже, рефинансировании или погашении первой ипотеки
• Ссуды, которые могут быть прощены, как правило, вторая ипотека с нулевой процентной ставкой, которая прощается в течение определенного количества лет, пока заемщик остается в доме в течение этого времени
• Сертификаты ипотечных кредитов (MCC), годовой федеральный налоговый кредит ¹ , который помогает компенсировать процентные расходы
• Подарки от членов семьи и друзей, хотя это может и не быть официальная программа помощи при первоначальном взносе, это обычная форма помощи для многих, впервые покупающих жилье.

Есть несколько других программ и вариантов, которые могут помочь устранить препятствия на пути к домовладению.Набор доступных программ может варьироваться в зависимости от того, где вы хотите купить дом. Наши компетентные специалисты по ипотечным кредитам — отличный ресурс, который поможет вам разобраться в ваших возможностях.

Узнайте, имеете ли вы право на получение авансового платежа.

Требования для каждой программы различаются, но обычно основаны на вашем доходе, цене дома и вашей истории как домовладельца. Помощь предоставляется только для дома, который вы планируете заселять, и недоступна для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.Многие программы помощи при первоначальном взносе предназначены для тех, кто впервые покупает дом, но не рассчитывайте на себя, если ранее у вас был дом. Если вы не владели домом в течение последних трех лет, вы можете считаться покупателем жилья впервые.

Мы можем помочь вам преодолеть препятствия для внесения первоначального взноса.

Поскольку доступны сотни программ помощи при первоначальном взносе, может быть непросто знать, с чего начать. Для получения дополнительной информации о том, какая помощь может быть доступна в вашем районе, обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам.Мы можем помочь вам сориентироваться в вариантах, чтобы вы могли сосредоточиться на забавных вещах, например, на выборе новой мебели.

Авансовые платежи могут быть одной из самых сложных частей процесса покупки дома. Мы понимаем, это могут быть большие деньги. Но использование программ помощи при первоначальном взносе, таких как ссуды, гранты и налоговые льготы ¹ , может успокоить вас. И мы можем помочь вам в этом процессе.

Готовы воплотить в жизнь свою мечту о домовладении?

.