Вопросы и ответы | Банк УРАЛСИБ

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Тариф по универсальной виртуальной карте MTS CASHBACK
1.	Плата за выпуск и обслуживание карты	Без комиссии
2.	Процентная ставка по кредиту в годовых, зависит от проверки при принятии кредитного решения
2.1	на покупки в льготный период до 111 дней в льготный период проценты за пользование кредитом не начисляются	0%
2.2	на покупки при невыполнении условий льготного периода кредитования	11,9 – 25,9%
3.	Кредитный лимит	до 299 999 ₽
4.	Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK»
	максимальная сумма Кэшбэка в 1 календарный месяц — 10 000 руб
4.1	Базовые условия начисления Кэшбэка в рамках Сервиса МТС Cashback	До 25%
	Участникам Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется Кэшбэк за покупки в интернет-магазинах партнеров сервиса.
	Кэшбэк начисляется за совершение действий, определенных Правилами Сервиса. Подробнее о Сервисе – на сайте
4.2	Повышенный Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте в категориях, указанных на сайте	5%
4.3	Базовый Кэшбэк по Акции «Карта MTS CASHBACK» начисляется за покупки по карте по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кэшбэка и списка исключений	1%
5.	Минимальный платеж	5% от суммы задолженности,
		но не менее 100 ₽
6.	Снятие наличных
	Ежедневное ограничение до 50 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Ежемесячное ограничение до 600 000 ₽ или эквивалент в $ или €
	Снятие собственных средств
6. 1	в банкоматах и кассах МТС Банка, любых банкоматах мира с использованием карты снятие наличных возможно в банкоматах, оснащенных бесконтактным считывающим устройством (NFC)	Без комиссии
6.2	в кассах МТС Банка без использования карты	Без комиссии
	Снятие кредитных средств
6.4	в кассах и банкоматах МТС Банка и любых банков с использованием карты	3,9% от суммы операции + 350 ₽
6.4	в кассах МТС Банка без использования карты	4% от суммы операции
7.	Пополнение
7.1	Пополнение счета или карты со счета физического лица или с карты другого банка	Без комиссии
7.2	счета со счетов ЮЛ и ИП	5%
8.	Комиссии за переводы в другие банки
	Переводы собственных средств
8.1	с карты на карту через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	15 ₽
8.2	со счета на счет в отделении МТС Банка	1,5%, минимум 20 ₽ максимум 2 000 ₽
8.3	по номеру счета через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка	0,3% минимум 20 ₽ максимум 150 ₽
	Перевод кредитных средств
8.4	с карты на карту или на счет через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка, приложение «Мой МТС», приложение «Электронный кошелек»	3,9% +350 ₽
8.5	со счета на счет в отделении МТС Банка	7%
9.	Штрафы
9.1	штраф за несоблюдение условий кредитного договора	0,1% от задолженности за каждый день
9.2	несвоевременное погашение технического овердрафта	0,1% от задолженности за каждый день
9.3	плата за пропуск минимального платежа	500 ₽
10.	Дополнительные услуги
10.1	комиссия за перевыпуск при окончании срока действия карты	Без комиссии
10.2	комиссия за SMS-информирование	15 ₽ в месяц
	комиссия взимается с 3-го месяца, первые 2 месяца бесплатно
	Полный Тариф 83 «MTS CASHBACK» за осуществление расчетов по операциям с использованием виртуальных банковских карт с условиями кредитования счета размещен на сайте www. mtsbank.ru в разделе Тарифы.
+7 495 777-000-1 | 8 800 250-0-520
ПАО «МТС-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 2268 от 17.12.2014 г.

Снятие наличных без комиссии | Банковская карта с бесплатным снятием наличных

Не платите лишнего!

Обращайтесь в наш банк, чтобы получать выгоду от использования продуктов и экономить на комиссионных! Участники программы АТБ «Статус» не платят лишнего – им доступно бесплатное снятие наличных в банкомате любого банка. Присоединяйтесь к их числу – становитесь VIP-клиентом и пользуйтесь услугами АТБ на особых условиях: возвращайте часть потраченного в виде беспрецедентного бонуса, открывайте счета в нескольких валютах, снимайте деньги с карты без комиссии и многое другое!

Карта с бесплатным снятием наличных

Подключаясь к программе «Статус», Вы получаете комплект карт, в который входят:

• Автокарта Visa Infinite;
• дополнительные карты Visa Platinum;
• дебетовая карта Mastercard World Elite.

Последний продукт предполагает удобное хранение и бесплатное снятие наличных в банкомате любого банка. Операции доступны по всему миру – конвертация при этом производится автоматически и по льготному курсу. Снятие наличных в иностранной валюте возможно также в любом банкомате и производится бесплатно.

Другие преимущества Mastercard World Elite

Помимо снятия наличных без комиссии в любых банкоматах данная банковская карта позволит Вам:

• иметь средства всегда под рукой для оплаты покупок и услуг путем безналичного расчета;
• отслеживать движения по счету (в том числе снятие наличных без комиссии) и производить онлайн-операции через интернет-банк;
• совершать переводы на другие карты или с дебетового счета на депозитный;
• погашать в банке АТБ кредиты.

Бесплатно происходит не только снятие наличных в любом банкомате, но и переводы с Mastercard World Elite. Таким образом обеспечивается мобильность клиента, удобство и экономия средств.

Обращайтесь к нам прямо сейчас, чтобы уже в ближайшее время начать использование банковской карты со снятием наличных в любых банкоматах! Сделать это можно онлайн, подав заявку на подключение программы «Статус».

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет.
Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» — это мгновенно и удобно.

Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление
Моментально

Комиссия
0 ₽

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление
В день внесения платежа

Комиссия
0 ₽

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания

ОТП Банка

Зачисление
В день внесения платежа

Комиссия
Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные
на
сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных
через
другие
каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка в 2021 году

ПриватБанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	1
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	10
Ощадбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Укрэксимбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	22
Укргазбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,9% мин. +5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,9
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	24
Райффайзен Банк Аваль
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
Альфа-Банк Украина
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	2%, мин. 25 грн
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	25
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Сбербанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% +10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Первый Украинский Международный Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
UKRSIBBANK
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,3% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,3
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
ОТП Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 7 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	8,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	22
Credit Agricole
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
Пивденный
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% мин 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	15
ПроКредит Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
ТАСкомбанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0
Кредобанк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5%, мин. 20 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	20
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Idea Bank (Идея Банк)
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 10 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	11,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	25
МТБ БАНК (МАРФИН БАНК)
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% мин 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	15
Правэкс-Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	3 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	3
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	3
Пиреус Банк
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	1,5% + 5 грн.
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	6,5
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	20
Forward Bank
Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате	0%
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн.	0
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн.	0

Комиссию за обналичивание с пенсионных карт могут снизить или обнулить – Газета.uz

Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz»

Центробанк прорабатывает вопрос снижения комиссии за снятие наличных средств с пенсионных карт в банкоматах всех банков. Комиссию могут и обнулить.

15 апреля 2020, 21:08  
Общество  

Комиссию за снятие наличных средств с пенсионных банковских карт планируется снизить или отменить. Об этом в среду на онлайн-брифинге заявил председатель Центрального банка Мамаризо Нурмуратов.

С мая выплата пенсий, пособий и заработных плат полностью переводится на карты. Такое решение принято для снижения риска распространения коронавируса. Карты должны быть оформлены без участия пенсионеров и доставлены им на дом. В комментариях к нашей новости об этом и в социальных сетях люди просят отменить или снизить комиссию за обналичивание денег.

Комиссия сейчас составляет 1%, она не взимается только при использовании пенсионных карт в банкоматах Народного банка. Глава ЦБ сообщил, что регулятор работает над снижением комиссии в банкоматах всех банков.

«Мы ведем работу в двух направлениях. Первое — это льготная комиссия. Сейчас комиссия в среднем составляет 1%, [рассматривается] ее снижение наполовину (до 0,5%). Второе — не взимать комиссию с пенсионеров в банкоматах всех банков. Этот вопрос связан с технической частью. Когда мы его решим, мы сообщим об этом», — сказал Мамаризо Нурмуратов.

В Узбекистане сегодня функционируют 5500 банкоматов, из которых 1000 принадлежит Народному банку, добавил он.

Подпишитесь на наш Telegram

Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

Когда люди нуждаются в деньгах, они не всегда задумываются над тем, как их получить. Как правило, деньги идут на оплату того, что им нужно или чего они хотят.

Однако часто они могут получить это, купив это с помощью своей кредитной карты, даже если они не могут заплатить за это сразу, и им придется выплачивать остаток на карте в рассрочку.

Итак, какой способ приобретения вам лучше? Что нужно платить: наличными или в кредит?

Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

Денежный аванс — это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту.Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты. В каком-то смысле денежный аванс действует так же, как и любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо покупки товаров или услуг вы покупаете наличные.

Ключевые выводы

• Компании, выпускающие кредитные карты, обрабатывают авансы наличными иначе, чем обычные покупки по кредитной карте.
• Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию (часто 2% и более) за выдачу наличных.
• Использование кредитной карты для получения наличных имеет более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
• Рекомендуется, чтобы потребители нашли время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

Что многие люди не понимают в денежных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитные. Это не то же самое, что использовать карту для оплаты товаров или услуг.

Помимо прочего, процентная ставка может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию. С другой стороны, денежный аванс может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды.

Как получить денежный аванс с кредитной карты

Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс со своих карт.

Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос.Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании, выпускающие кредитные карты, отчасти любят ссуды наличными, потому что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте. Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения аванса наличными. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто выше на несколько процентных пунктов, в пределах от 15% до 30%.

Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут быть неприменимы к денежным авансам, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

Льготный период отсутствует, как и при регулярных покупках, когда вы получаете денежный аванс на свою кредитную карту.

Помимо взимания более высокой процентной ставки, чем обычно, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию в размере от 2% до 4% от авансовой суммы.Кроме того, проценты по авансам наличными обычно начинают начисляться с того самого дня, когда вы снимаете деньги.

Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитной карте. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам выдали при входе в систему. Если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

Как применяются ваши платежи

Еще одно соображение заключается в том, что эмитенты кредитных карт имеют право направлять любые платежи в счет покупок с более низким процентом первыми, а покупок с более высокими процентами — в последнюю. Это означает, что весь баланс ваших обычных покупок по карте должен быть погашен до того, как ваши платежи начнут идти в счет наличного аванса.

Например, предположим, что у вас есть баланс в 5000 долларов на карте со специальной годовой процентной ставкой 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы берете аванс наличными в 500 долларов, который дает 22.5% годовых.

Ваши ежемесячные платежи будут применяться только к остатку в размере 5000 долларов США, пока он не будет погашен. Между тем, с вас по-прежнему будет взиматься плата в размере 22,5% от аванса наличными в размере 500 долларов за весь 15-месячный период. Единственный способ избежать этого — выплатить остальные 5000 долларов быстрее, чем вы планировали. Только тогда ваши минимальные ежемесячные платежи пойдут на погашение аванса наличными и более высоких процентов по нему.

Лучше просто использовать саму кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту для всего, что вы можете.Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

Итог

Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции.

Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не распорядитесь им надлежащим образом.

Что такое денежный аванс и как он работает?

Денежный аванс может показаться простым способом быстро получить наличные, но он может стоить вам больших денег в виде процентов и комиссионных. Прежде чем оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз. А еще лучше вообще избегать получения аванса наличными.

Ниже CNBC Select рассматривает основы денежного аванса: что это такое, условия и комиссии, а также лучшие альтернативы для быстрого получения наличных.

Как работает выдача наличных

Аванс наличными — это, по сути, краткосрочная ссуда, предлагаемая эмитентом вашей кредитной карты. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под кредитную линию вашей карты. Обычно вы можете получить аванс наличными несколькими способами:

• В банкомате: Если у вас есть PIN-код для кредитной карты, вы можете пойти в банкомат и получить аванс наличными. Если у вас нет ПИН-кода, вы можете запросить его у эмитента карты. Обратите внимание, что получение ПИН-кода может занять несколько рабочих дней, и часто существуют ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате.
• Лично: Посетите свой банк и запросите аванс наличными с помощью кредитной карты.
• Удобный чек: Возможно, к вашей кредитной карте прилагались удобные чеки, которые можно использовать для выписки чека самому себе. Затем вы можете обналичить его или положить на депозит.

Условия выдачи наличных и комиссии

Авансы наличными — это простой способ быстро получить наличные, но они часто сопровождаются огромными комиссиями, которые перевешивают любые преимущества. Перед тем, как получить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы знать о высоких расходах, которые вы, вероятно, понесете.

• Аванс наличными Годовая процентная ставка: Авансы наличными имеют отдельную и часто более высокую процентную ставку, чем покупки или переводы баланса. Например, двойная денежная карта Citi® имеет переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% для покупок и переводов баланса, но переменную годовую ставку 25,24% для авансов наличными.
• Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты часто взимает комиссию за выдачу наличных, которая обычно составляет 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными. Например, аванс в размере 250 долларов США с комиссией в размере 5% будет стоить вам 12 долларов США.50.
• Комиссия за банкомат или банк: Если вы используете банкомат или посещаете банк, вы можете рассчитывать на комиссию за получение наличных денег.
• Нет льготного периода: Денежные авансы не пользуются льготным периодом. Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными. Это отличается от того, когда вы совершаете покупку с помощью карты, и эмитент предлагает льготный период продолжительностью не менее 21 дня, когда вы не будете получать проценты, если ваш баланс будет полностью оплачен к установленному сроку.
• Отдельный кредитный лимит: Денежные авансы часто имеют отдельный кредитный лимит, который является частью вашего общего кредитного лимита. Вы можете снять всего несколько сотен долларов.

Стоимость аванса наличными

Авансы наличными имеют множество условий и комиссий, как упоминалось выше, но вы можете задаться вопросом, сколько все это может стоить. Вот пример:

Сколько может стоить аванс наличными в 500 долларов

0 Денежный аванс комиссия (5%)

901 9017 В конечном итоге вы заплатите 99,50 долларов в виде процентов и комиссионных, если вы взяли аванс наличными в 500 долларов и платили только 50 долларов в месяц.

Альтернативы денежным авансам

В данный момент получение денежного аванса может показаться хорошей идеей, но это может быстро привести к накоплению долгов.Мы рекомендуем полностью избегать получения денежного аванса и выбирать альтернативные варианты с лучшими условиями.

• Займ у семьи или друзей: Вы можете попросить ссуду у семьи или друзей. Хотя спрашивать может быть неудобно, это может быть наиболее экономичным способом получить нужные деньги. Убедитесь, что вы составили план погашения, чтобы поддерживать хорошие отношения.
• Взять личную ссуду: Личные ссуды обычно предлагают более выгодные условия, чем денежный аванс, и вы можете получить больше наличных, если у вас есть хорошая кредитная история.С персональной ссудой вы обычно можете выплатить ссуду по фиксированной процентной ставке, которая намного ниже, чем годовая процентная ставка, взимаемая эмитентами кредитных карт.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Помимо возможности совершать покупки или переводить остаток с другой кредитной карты, ваша кредитная карта может иметь возможность получать наличные.Вы можете рассмотреть возможность получения аванса наличными со своей карты, если вы делаете покупки в компании, которая принимает только наличные, или если вы находитесь в затруднительном положении и на вашем банковском счете недостаточно денег. Прежде чем пойти по этому пути, знайте, что это одна из самых дорогих транзакций по кредитной карте, которую вы можете совершить.

Что такое денежный аванс?

Денежный аванс на вашу кредитную карту — это сумма наличных, взятых в долг под ваш кредитный лимит. Это похоже на снятие денег в банкомате с помощью дебетовой карты, за исключением того, что деньги поступают с вашего кредитного лимита, а не с баланса вашего банковского счета.Это означает, что вы должны вернуть его с процентами. Операции по выдаче наличных могут быть выполнены с использованием вашего PIN-кода в банкомате или с помощью удобного чека, отправленного по почте эмитентом вашей кредитной карты.

Хотя названия похожи, выдача наличных по кредитной карте немного отличается от ссуды до зарплаты, взятой у кредитора. Денежный аванс до зарплаты обычно не требует традиционной проверки кредитоспособности и должен быть возвращен непосредственно кредитору до зарплаты, как правило, до следующего дня выплаты жалованья.Взаимодействие с другими людьми

Аванс наличными по вашей кредитной карте привязан к вашей кредитной карте (для которой требуется подтверждение кредитного чека) и дает возможность производить оплату в течение определенного периода времени, если вы вносите минимальные платежи.

Сколько денег вы можете снять?

Вы можете снимать наличные до предела аванса, который может быть ниже лимита кредита, предоставленного вам для покупок.

Проверьте последнюю копию выписки по кредитной карте или войдите в свою учетную запись онлайн, чтобы проверить свой лимит аванса наличными и сумму кредита, доступного для получения аванса наличными.

Доступный лимит аванса наличными может быть ниже, чем общий лимит, если у вас уже есть остаток на кредитной карте.

Стоимость аванса

Денежные авансы имеют более высокую стоимость, чем обычные транзакции. С вас будет взиматься предоплата наличными и, как правило, более высокая процентная ставка, чем при оплате покупок. Плата за аванс наличными может взиматься в виде процента от суммы аванса или фиксированной ставки. Например, эмитент вашей кредитной карты может взимать комиссию в размере 5% от аванса или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.Проверьте условия своей кредитной карты, чтобы подтвердить точную сумму, которую вы заплатите за аванс наличными.

Денежные авансы не имеют льготного периода, то есть проценты начинают накапливаться на балансе сразу после завершения транзакции. Это верно, даже если вы полностью оплачиваете свой баланс и начинаете платежный цикл с нулевым балансом. Вы всегда будете платить финансовые сборы по авансу наличными, даже если вы выплачиваете его полностью, когда приходит выписка по счету. Чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы платите по авансу наличными, выплатите его как можно скорее, даже если это означает оплату до получения выписки по счету.

В дополнение к комиссии за выдачу наличных с вас также будет взиматься комиссия за использование банкомата для выдачи наличных по кредитной карте.

Есть несколько творческих способов получить наличные с кредитной карты, не выплачивая денежный аванс. Подумайте о перепродаже подарочных карт или перестановке купюр.

Выплата аванса наличными

Если по авансам наличными по вашей карте процентная ставка отличается от процентной ставки для покупок или переводов баланса, ваш ежемесячный платеж может быть разделен между остатками в зависимости от того, сколько вы платите.Если вы вносите только минимальный платеж, он, вероятно, будет применен к остатку с самой низкой процентной ставкой — это зависит от эмитента вашей кредитной карты.

Сумма платежа, превышающая минимальную, будет применена к остатку с наивысшей процентной ставкой, который, вероятно, является остатком аванса наличными. Итак, если у вас несколько остатков на счете, вам придется заплатить больше минимума, если вы хотите быстро уменьшить остаток аванса наличными.

Когда денежный аванс не является наличным

Некоторые транзакции рассматриваются как аванс наличными, даже если вы физически никогда не снимали наличные с кредитной карты.Например, если ваша кредитная карта настроена для защиты от овердрафта, сумма овердрафта будет рассматриваться как денежный аванс. Электронные переводы, денежные переводы и криптовалюта, приобретенные с помощью вашей кредитной карты, также могут считаться денежными авансами. Обратитесь к соглашению о вашей кредитной карте, чтобы выяснить, какие транзакции могут рассматриваться как денежные авансы.

Процентные ставки по авансам наличными

Если вам срочно нужны деньги, один из самых простых вариантов — использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате.У этого варианта есть своя цена: вы будете платить единовременный аванс наличными за каждую транзакцию плюс сразу же начислять проценты. В этом руководстве мы расскажем, как работают проценты по авансам наличными, стоимость комиссионных и передовой опыт управления такого рода транзакциями.

Что такое аванс наличными?

Денежный аванс — это тип транзакции, который позволяет вам получить доступ к денежным средствам в форме наличных денег или «их эквивалента». Три типичных примера:

• Снятие денег в банкомате
• Покупка подарочных карт или денег на поездку
• Азартные игры

Если вы получаете кредитную карту с предложением о переводе баланса по акции, также велика вероятность того, что непогашенные переведенные остатки на в конце вводного периода начнется привлечение ставки выдачи наличных по карте.Конкретные транзакции, на которые взимается ставка аванса наличными, могут различаться в зависимости от вашей кредитной карты, поэтому вам следует связаться с вашим поставщиком услуг или проверить документ, раскрывающий информацию о продукте, для получения полной информации. В руководстве Finder есть более подробная информация о том, какие транзакции могут считаться денежными авансами.

Сколько стоит аванс наличными?

Кредиты наличными обычно имеют более высокие процентные ставки, чем покупки по стандартной кредитной карте, причем в большинстве случаев процентная ставка колеблется от 19% в год. до 22% годовых Они также привлекают комиссию за аванс наличными в размере 2-3% от транзакции и не имеют права на такие функции, как беспроцентные дни или бонусные баллы.

Иногда вы также платите комиссию за снятие средств через банкомат, которая может взиматься вашим провайдером, оператором банкомата или обоими. Есть некоторые кредитные карты, которые взимают одинаковую процентную ставку для покупок и авансов наличными, хотя комиссия за выдачу наличных и любые комиссии банкоматов по-прежнему будут применяться.

Сначала разделите процентную ставку денежного аванса на 365 (количество дней в году). Затем умножьте полученную сумму на снятую сумму. Наконец, умножьте это число на количество дней от транзакции до даты ее выплаты (поскольку по авансам наличными начисляются проценты сразу).Если с вашей карты взимается комиссия за аванс наличными, вам следует добавить его к окончательному числу, чтобы получить общую стоимость аванса наличными.

В качестве примера предположим, что вы сняли 500 долларов США в банкомате с помощью карты со ставкой выдачи наличных 21,99% в год. Предположим также, что с вас взимается комиссия за аванс наличными в размере 3% в размере 15 долларов США. В этом случае с вас не взимается комиссия за банкомат.

1. 21,99 процента / 365 дней = 0,06024
2. 0,06024 x 500 долл. США = 30,12 долл. США
3. 30,12 долл. США x 18 дней = 542,22 долл. США
4. 542 долл. США.22/100 процентов = 5,42 доллара США
5. 5,42 доллара США + 15 долларов США = 20,42 доллара США

Это означает, что заимствование 500 долларов США на 18 дней обойдется вам в 20,42 доллара США.

Почему банки взимают более высокие процентные ставки за денежные авансы?

Денежные авансы похожи на краткосрочные ссуды в том смысле, что они предоставляют вам средства в короткие сроки. Полученные вами наличные можно использовать для чего угодно, включая транзакции, для которых вы обычно не можете использовать кредитную карту (например, оплата других долгов).Таким образом, эти транзакции считаются более рискованными, чем покупки по стандартной кредитной карте.

Более высокая стандартная процентная ставка может помочь кредиторам компенсировать этот риск, обеспечивая им большую потенциальную прибыль, когда вы используете свою карту для получения денежного аванса. Применяемые ставки и сборы также могут помочь удержать вас от регулярного использования кредитной карты для операций по выдаче наличных, что также снижает потенциальный риск для кредиторов.

О чем следует подумать, прежде чем вносить денежный аванс

Денежный аванс — это не то же самое, что покупки. Помимо комиссий и процентов, следует помнить о некоторых других важных деталях:

• Лимиты аванса наличными. Большинство кредитных карт имеют дневные, еженедельные или ежемесячные лимиты выдачи наличных. Например, вы можете снимать только до 500 долларов в день. Или вы можете получить доступ только к проценту от доступного кредитного лимита для денежных авансов.
• Выплаты. Провайдер вашей кредитной карты должен сначала направить ваши выплаты на ту часть вашего баланса, которая приносит наибольшие проценты.Поскольку денежные авансы, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, ваши выплаты обычно в первую очередь идут на уменьшение вашего остатка денежных средств.
• Беспроцентных дней нет. Большинство кредитных карт дают держателям карт возможность использовать беспроцентные дни, если они ежемесячно полностью оплачивают свой конечный остаток. Эти беспроцентные дни распространяются только на покупки. Когда вы используете свою карту для получения денежного аванса, она сразу начинает привлекать проценты.
• Награды. Операции по выдаче наличных не считаются «правомочными», когда речь идет о начислении бонусных баллов или выполнении требований по расходу бонусных баллов.
• Вводный 0% годовых процентные предложения. Большинство предложений с нулевой процентной ставкой применимо к стандартным покупкам или переводам остатка средств, поэтому на операции с авансом наличными обычно не распространяется промо-процентная ставка.

Какие существуют альтернативы денежным авансам?

Если вы хотите избежать дополнительных комиссий и высоких процентных ставок, связанных с использованием кредитной карты для получения наличных, вы можете рассмотреть следующие альтернативы:

• Дебетовые карты. Использование вашей дебетовой карты для снятия денег с вашего банковского счета не повлечет за собой комиссию за выдачу наличных. Фактически, это будет бесплатно, если вы будете использовать сеть банкоматов своего собственного банка.
• Прямые банковские переводы. Если вам нужно произвести платеж сразу, вы можете рассмотреть вариант прямого перевода со своего банковского счета. Это позволяет вам платить кому-либо, используя свои собственные деньги вместо средств с вашей кредитной карты, что означает, что с вас не будут взиматься проценты или комиссия за получение аванса наличными.
• Кредиты. Если вам нужны дополнительные средства, вы можете также рассмотреть возможность получения ссуды до зарплаты или личной ссуды для покрытия расходов. Эти варианты могут иметь более низкие процентные ставки, чем денежные авансы по кредитной карте. Кроме того, некоторые эмитенты краткосрочных ссуд могут предоставить вам доступ к утвержденным фондам в тот же день или на следующий рабочий день.

Хотя получение наличных по кредитной карте может дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, связанные с этим затраты обычно перевешивают выгоды. Убедитесь, что вы понимаете, что считается авансом наличными, и какие процентные ставки и комиссии применяются, чтобы оценить, стоит ли оно того. И если вы все еще думаете, что можете использовать свою кредитную карту для получения денежного аванса, вы можете сравнить кредитные карты с низкими ставками, чтобы узнать, подойдет ли вам вариант.

Сравнение кредитных карт с низким авансом

Сортировать:

Беспроцентный период (high-low)

Беспроцентный период (низкий-высокий)

Ставка аванса наличными (высокая-низкая)

Ставка аванса наличными (низкая-высокая)

Скорость покупки (высокая-низкая)

Скорость покупки (низкая-высокая)

Годовая плата (высокая-низкая)

Годовая плата (низкая-высокая)

Вероятность одобрения в приложении Finder

Боитесь, что вас отбросят назад при подаче заявления на получение кредитной карты? Оцените свои шансы на одобрение с помощью приложения Finder и подавайте заявку с большей уверенностью. Введите свой номер телефона ниже, чтобы получить ссылку для скачивания.

Отправляя свой номер телефона, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями использования Finder

Часто задаваемые вопросы об авансах наличными

• Если на моей кредитной карте есть задолженность по авансу наличными, могу ли я перевести остаток на новую карту?

  Да, вы можете перевести этот долг на кредитную карту с переводом баланса и воспользоваться вступительной процентной ставкой при условии, что вы соответствуете требованиям для участия в карте и одобрены эмитентом.Просто имейте в виду, что вам все равно нужно будет погасить остаток — в идеале во время вводного периода, чтобы вы могли уменьшить или избежать дополнительных процентов.

• Что мне делать после получения денежного аванса?

  Что вы можете сделать, так это выплатить аванс наличными, как только вы сможете себе это позволить. Людям, которым требуется денежный аванс всего за несколько дней до дня выплаты жалованья, следует перейти на счет своей кредитной карты в Интернете и оплатить его, как только они получат свою зарплату.

• Если я использую свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, придется ли мне также платить комиссию за банкомат?

  Вам не нужно платить комиссию за банкомат, если вы используете банкомат, принадлежащий вашему финансовому учреждению или его партнерской сети банкоматов. Во всех остальных случаях вам придется заплатить комиссию за банкомат.

Изображения: Shutterstock Наверх
Аванс наличными по кредитной карте

; Что вам нужно знать

Essential Reads, доставляется еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда вы находитесь в затруднительном финансовом положении, самый простой и быстрый способ получить деньги может показаться наиболее привлекательным вариантом. Один из вариантов — получить наличные с кредитной карты.

Аванс наличными — это краткосрочная ссуда, полученная под кредитную линию вашей карты. Хотя это может показаться очевидным выбором, когда вам быстро нужны деньги и у вас нет других средств, это также дорогостоящий вид долга, которого следует по возможности избегать.

См. По теме: Следует ли использовать кредитную карту в качестве резервного фонда?

Прочтите, чтобы узнать, как работают денежные авансы и какие еще варианты вы можете использовать для быстрого получения средств.

Как работает денежный аванс?

Как получить денежный аванс с кредитной карты

Главное преимущество денежных авансов — их удобство.

Денежный аванс позволяет вам получать наличные с кредитной карты, как со счета дебетовой карты. Если у вас есть кредитная карта с PIN-кодом, вы можете использовать банкомат для получения аванса наличными.В противном случае вы можете запросить его в банке, который предоставляет авансы через платежную сеть вашей карты, например Visa или Mastercard. В этом случае вам нужно будет показать свое удостоверение личности.

Почему выдача наличных стоит дорого?

При получении аванса наличными вы используете доступный остаток на кредитной карте для получения ссуды наличными. Этот вид транзакции обрабатывается иначе, чем ваши обычные покупки, и эмитент вашей кредитной карты взимает с вас другую процентную ставку.

Эта процентная ставка обычно намного выше, чем ваша годовая процентная ставка за покупку, и начисляется немедленно, в отличие от обычных покупок.Кроме того, для авансовых платежей нет льготного периода. Это означает, что проценты начнут начисляться немедленно, а не в конце периода выписки.

См. По теме: Как работают APR по кредитной карте?

Кроме того, с вас могут взиматься дорогостоящие сборы.

Во-первых, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, взимает с вас комиссию за выдачу наличных. Это может быть фиксированная комиссия в размере от 5 до 10 долларов или процент от авансированной суммы, например 5%, в зависимости от того, что больше.Вам также может потребоваться оплатить комиссию банкомата или банка, взимаемую учреждением, обрабатывающим ваш денежный аванс.

«Чтобы понять, почему денежные авансы так дороги, взгляните на точку зрения эмитента кредитной карты», — объясняет Лиза Торелли-Зауэр, редактор журнала Sensible Digs. «Эти компании могут успешно работать, анализируя и прогнозируя риски. Денежные авансы обычно выдаются потребителями, оказавшимися в чрезвычайной ситуации и не имеющими других финансовых возможностей. Это увеличивает вероятность того, что у потребителя возникнут трудности с выплатой денег.Высокие ставки и комиссии за транзакции могут компенсировать этот риск для компании, выпускающей кредитные карты ».

Как денежный аванс может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Когда дело доходит до кредитной отчетности, денежный аванс рассматривается так же, как и остальная часть вашей задолженности по кредитной карте. Это означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном файле как отдельный элемент. Однако это все равно может повлиять на ваш кредит.

Денежный аванс может повлиять на ваш счет, если вы возьмете слишком много денег.

Говард Дворкин, CPA и председатель Департамента долга.com

«Денежный аванс может повлиять на ваш счет, если вы возьмете слишком много денег», — говорит Говард Дворкин, CPA и председатель Debt.com. «Чем больше денег вы снимете, тем ближе вы приблизитесь к достижению своего кредитного лимита. Превышение кредитной линии или использование более 30% кредитного лимита может повредить вашему кредитному рейтингу ».

Поскольку проценты и комиссии по авансам наличными быстро складываются, они могут легко повысить коэффициент использования кредита, особенно если кредитный лимит на вашей карте низкий.

«Чтобы защитить ваш счет… посмотрите, увеличит ли ваша компания, выпускающая кредитную карту, ваш кредитный лимит, если вам абсолютно необходимо совершить операцию по выдаче наличных», — предлагает Дворкин.

Лучшие способы быстрого доступа к наличным деньгам

Понятно, что потребность в наличных деньгах при отсутствии их в наличии может быть ужасным чувством и подвергнуть вас сильному стрессу. В чрезвычайных ситуациях может показаться важным получить средства немедленно, независимо от финансовых и кредитных последствий.

Однако денежный аванс — не единственный вариант.

По словам Джона Симпсона, генерального директора RentReporters, лучший совет — сначала обратиться к членам семьи и друзьям.

«Если это большая сумма, подумайте о том, чтобы взять взаймы у нескольких друзей и родственников на меньшую сумму», — рекомендует он.«Предложите платить« справедливую »процентную ставку, чтобы стимулировать их, и обязательно предложите график погашения».

Другой вариант, который следует рассмотреть, — это личный заем, который часто предлагает более низкие процентные ставки, чем денежный аванс. Даже если ваш кредитный рейтинг не в лучшем состоянии, весьма вероятно, что вы найдете личный заем с более низкой процентной ставкой, чем у денежного аванса.

Также удобно, что вы сможете выплачивать ссуду с течением времени фиксированными платежами, вместо того, чтобы беспокоиться о накоплении процентов и ухудшении коэффициента использования кредита.Кроме того, вы можете получить более крупную сумму, так как авансы наличными часто ограничиваются несколькими сотнями долларов.

Наконец, вы можете просто овердрафтировать на текущий счет, если это позволяет ваш банк. Хотя это далеко от идеала, это может стоить вам меньше, чем аванс наличными. Однако будьте осторожны с этим подходом. Средняя комиссия за овердрафт составляет 35 долларов за транзакцию. Несмотря на то, что некоторые банки ограничивают эти сборы четырьмя или пятью в день, они могут быстро накапливаться, добавляя более 100 долларов в день к вашему долгу.

Заключительные мысли

Срочно нуждаться в деньгах и не иметь их — может быть очень сложно. Без чрезвычайного фонда или каких-либо сбережений вы можете почувствовать, что у вас почти нет вариантов. Тем не менее, денежный аванс следует рассматривать только как последнее средство.

Если вы рассмотрели альтернативы и пришли к выводу, что у вас нет рентабельных вариантов, обязательно рассчитайте, сколько вам будет стоить аванс наличными, и составьте план, чтобы выплатить его так же быстро, как вы может.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Ана Стейплс
является корреспондентом CreditCards.com и освещает новости о продуктах и ​​рекомендации по кредитным вопросам. Она любит делиться финансовым опытом со своим читателем и считает, что правильный финансовый совет в нужное время может реально изменить ситуацию. В свободное время Анастасия пишет любовные рассказы и планирует поездку на Французскую Ривьеру, которую она совершит на один день, то есть когда наберет достаточно очков.

Как минимизировать стоимость аванса наличными

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Получение аванса наличными — один из самых дорогих способов использования кредитной карты. Но если вам действительно нужны краткосрочные, срочные денежные средства, есть способы минимизировать расходы, чтобы они оставались относительно доступными.

Благодаря услугам онлайн-банка по оплате счетов, гораздо проще выплатить аванс сразу после получения зарплаты, до того как начнется снежный ком. А Закон о кредитных картах гарантирует, что ваш платеж погасит остаток с высокой процентной ставкой перед старыми транзакциями с более низкой процентной ставкой.

Кредитные эксперты предупреждают, что над стратегией нависает одна большая звездочка: она работает только для людей, у которых есть средства для быстрой выплаты аванса.

«Если это всего лишь краткосрочная временная мера, все будет в порядке», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.Но «вы должны атаковать эти высокопроцентные остатки любыми ресурсами, которые у вас есть, чтобы погасить их как можно быстрее».

Стоимость выдачи наличных может быстро возрасти. Средняя годовая ставка аванса наличными составляет около 25 процентов, что намного выше ставки для покупок. Сборы обычно составляют 5 процентов от аванса, минимум от 5 до 10 долларов. И в отличие от покупок по кредитной карте, для авансов наличными нет льготного периода, поэтому ежедневные проценты начинают накапливаться немедленно.

Однако, если вы будете осторожны, денежный аванс может быть сопоставим с тем, что вы могли бы заплатить за овердрафтный кредит в своем банке.За овердрафты обычно взимается комиссия в размере 35 долларов США за экземпляр. Федеральное исследование показало, что люди, которые выбирают услуги банковского овердрафта, платят в среднем более 250 долларов в год. После включения услуги пользователи рискуют получить овердрафт за несколько покупок по ошибке.

Есть два ключа к тому, чтобы сделать денежный аванс дешевым:

• Выплати быстро. Думайте о днях, а не о неделях. И даже не считайте месяцы. При ставке 25% годовых на аванс наличными в размере 1000 долларов начисляются проценты в размере около 70 центов в день.Если вы сможете погасить его в течение нескольких недель, проценты не успеют заработать много денег.
• Держите его маленьким. Cards взимает комиссию в зависимости от процента от аванса. Обычная комиссия составляет 5 процентов, минимум 5 или 10 долларов. При 5 процентах максимум, что вы можете получить, составляет 100 долларов, не превышая минимальную плату в 5 долларов. Если минимальная комиссия составляет 10 долларов, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, не превышая минимальную, составляет 200 долларов. Если вы снимаете деньги в банкомате, с него также будет взиматься комиссия в размере нескольких долларов.

Если это всего лишь краткосрочная временная задержка, это может быть нормально, [но] вы должны атаковать эти высокопроцентные остатки любыми ресурсами, которые у вас есть, чтобы погасить их как можно быстрее.

Когда рассматривать аванс наличными

Зачем снимать наличные, если у вас есть кредитная карта? Вместо этого имеет смысл использовать карту для покупки того, что вам нужно. Таким образом, вы получите преимущество более низкой ставки на покупки. Для аванса наличными «процентные ставки и комиссии обычно намного выше, чем при покупке в точках продаж», — сказал МакКлари.

Теперь, когда картридеры появляются на фестивалях под открытым небом, в фургонах с едой и в других местах, где раньше принимались только наличные, расплачиваться пластиком становится все проще.

Тем не менее, потребность в наличных деньгах может возникнуть при частной продаже только за наличные, такой как продажа дворового помещения. Срок действия карты банкомата с истекшим сроком действия во время путешествия может быть решен с помощью кредитной карты. Внесение залога за себя или друга может потребовать денежного аванса или покрытия временной нехватки арендной платы. Пользователи ссуд до зарплаты часто ссылаются на необходимость ремонта автомобиля, который обычно покрывается покупкой по кредитной карте, но иногда может потребоваться поездка к банкомату.

Как это работает

Получение аванса наличными в банкомате аналогично использованию банковского овердрафта для быстрого получения наличных. Вы берете пластик в банкомат и вводите PIN-код. Если автомат связан с вашей карточной сетью, он выдает ваши наличные после того, как вы согласитесь с комиссией. «Комфортные чеки» от вашей компании, выпускающей карты, также представляют собой авансы наличными, которые имеют более высокие лимиты, чем банкоматы.

За кадром краткосрочные кредиты сильно различаются. При овердрафте банк покроет овердрафт вашим следующим депозитом.Однако кредитная карта позволит вашему авансовому платежу наличными продолжать увеличивать проценты, пока вы не погасите его. Так что вы должны стереть баланс и остановить рост интереса.

«Одно дело — использовать его», — сказала Нина Хек, директор по кредитным консультациям в некоммерческой организации Guidewell Financial Solutions из Балтимора. «Другое дело понять все последствия».

Быстрые выплаты

К счастью, положение Закона о кредитных картах помогает быстро погасить ссуду наличными.По закону суммы, которые вы платите сверх минимального платежа, вычитаются из баланса с наивысшей процентной ставкой. Таким образом, даже если у вас есть остаток покупки на карте, аванс может быть выплачен в первую очередь. Фактически, нет необходимости ждать прихода ежемесячной выписки — чем раньше будет произведена оплата, тем скорее будут прекращены проценты по авансу.

«После выполнения минимального платежа платежи поступают на баланс с наивысшей годовой процентной ставкой», — сообщил представитель банка США в электронном письме.Банк был одним из восьми основных эмитентов карт, которому задали вопрос о распределении платежей. Все говорили, что выплаты сверх минимума идут на баланс с наивысшими процентами.

Одно очень узкое исключение связано с отложенным процентным сальдо. В соответствии с Федеральным законом о кредитных картах от 2009 года, эти остатки, обычно связанные с ограниченным по времени акцией «нулевой процент», имеют приоритет в последние два месяца периода отсроченных процентов.

Другим важным преимуществом является скорость, с которой средства могут поступать на ваш банковский счет и выходить с него.По данным Управления валютного контролера, в национальных банках чеки заработной платы, полученные посредством прямого депозита, должны быть доступны на следующий рабочий день после электронного платежа. Точно так же, используя онлайн-систему оплаты счетов вашего банка, можно будет завершить оплату счета кредитной карты в течение нескольких рабочих дней.

Банки говорят, что для завершения платежей разрешается «несколько рабочих дней», но предлагают рекомендовать период от одного до трех дней для электронных платежей и от пяти до семи дней для бумажных чеков.

Межбанковская платежная система ACH (Автоматизированная клиринговая палата) еще больше ускоряет время обработки платежей. «Начиная с сентября 2016 года была запущена система ACH в тот же день», — говорит Стив Кеннелли, эксперт по платежным системам Американской ассоциации банкиров. После завершения развертывания программы в 2018 году у клиентов онлайн-банкинга появится возможность совершать платежи в течение одного рабочего дня. «Это еще один инструмент для потребителей», — сказал он.

Стоимость аванса в размере 100 долларов США

Чтобы протестировать стратегию быстрого погашения, CreditCards.com взяли аванс на 100 долларов и выплатили его через онлайн-банк, используя другие банки, помимо тех, которые выпустили кредитные карты.

• Используя кредитную карту Citi с годовой ставкой аванса в размере 25,74%, аванс в размере 103 долларов, который включал в себя комиссию за банкомат в размере 3 долларов, был снят в воскресенье, а оплата была отправлена ​​той же ночью через онлайн-оплату. Платеж был переведен на счет Citi двумя днями позже, во вторник. Стоимость составила 10 долларов, минимум для денежного аванса, плюс 50 центов, что представляет собой минимальную процентную плату по счету в платежном цикле.Общая стоимость с оплатой через банкомат: 13,50 долларов США.
• При использовании карты Capital One с авансом наличными в размере 25,15% годовых в четверг был получен аванс в размере 105 долларов, включая комиссию за банкомат в размере 5 долларов. Оплата через онлайн-оплату счета была произведена в следующий понедельник и зачислена на счет во вторник. Стоимость составляла 5 долларов авансового платежа и 50 центов — минимальная процентная плата. Общая стоимость с оплатой через банкомат: 10,50 долларов США.

Такие небольшие краткосрочные авансы могут быть удобны, если, например, срок действия карты банкомата истек или она недоступна для снятия наличных, когда ожидалось.При больших суммах и на более длительные сроки расходы на получение денежного аванса быстро увеличиваются.

«Если вы столкнетесь с этим хотя бы раз, это может быть неизбежно», — говорит Мартин Линч, директор по образованию Cambridge Credit Counseling Corp. в Массачусетсе. «Но если это станет обычным явлением, вы потеряете контроль над своим бюджетом».

См. По теме: Сеть ACH объявляет об оплате счета в тот же день

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Сколько стоит выдача наличных по кредитной карте?

Авансы наличными — которые позволяют «занимать» деньги со счета кредитной карты — это уникальный способ быстро получить наличные, когда они вам нужны. Хотя это удобно, авансы наличными могут оказаться невероятно дорогими, помимо денег, которые вы занимаете со своего счета. Это потому, что они идут с высокими процентными ставками и комиссиями.Можно получить низкую ставку денежного аванса, но перед получением денежного аванса обязательно рассмотрите альтернативы.

Допустим, вы на фестивале и хотите получить наличные с помощью кредитной карты. С вашей карты применяются следующие комиссии и сборы:

• Комиссия за снятие средств через банкомат: 3 доллара США
• Комиссия за выдачу наличных: Максимальное из 10 долларов США или 5% от общей стоимости транзакции.
• Процентная ставка аванса наличными: 21,99% годовых

Если вы сняли 500 долларов в первый день фестиваля, ваши первоначальные затраты будут:

• Комиссия за снятие наличных в банкомате: 3 доллара
• Комиссия за выдачу наличных: 25 долларов
• Итого: 528 долларов

При этом начнется начисление процентов по ставке 21.99% годовых со дня вывода средств.

Математика для расчета затрат на аванс наличными очень проста. Вы просто добавляете комиссию и проценты к сумме аванса наличными, чтобы получить общую стоимость. Вот комиссии и проценты, которые добавляются к сумме снятия наличных:

1. Денежный аванс в год. Это процентная ставка, которую вы начнете накапливать со дня совершения транзакции. Часто это самая высокая процентная ставка по кредитной карте, обычно она выше 25%.Исключение составляют карты, выпущенные кредитными союзами. Некоторые из этих карт имеют начальный период годовой процентной ставки 0% на авансы наличными, но все они имеют низкий годовой процент от 9% до 18%.
2. Комиссия за выдачу наличных. Это комиссия, которую вы платите при совершении операции с авансом наличными. Наиболее распространенная комиссия составляет от 3% до 5% от суммы. Некоторые карты, выпущенные кредитными союзами, полностью отменяют эту плату.
3. Комиссия за банкомат. Если вы снимаете наличные в банкомате, ожидайте, что вы заплатите комиссию в размере около 3 долларов за снятие. Обычно вы можете избежать этой комиссии, если снимаете деньги в банкомате эмитента вашей карты.

Условия	Стоимость
Снятие аванса наличными	500 долларов
Ежемесячный платеж		50
25 долларов
Денежный аванс в год (26.74%)	72 долл. США процентов
Комиссия за банкомат	2,50 долл. США
Расчетное время выплаты аванса наличными	12 месяцев
Итого проценты и комиссии	30 99,50

долларов США в среднем за

, в зависимости от вашей кредитоспособности

Сумма	500 долларов
Комиссия за выдачу наличных	До 25 долларов
Комиссия за банкомат	До 3 долларов США
Итого	539 долларов

Как рассчитать проценты по авансу наличными?

Предположим, годовая процентная ставка вашего аванса составляет 26%.Это годовая процентная ставка, означающая, что каждый день вы будете получать менее 0,1% процентов. Допустим, вы снимаете наличные в размере 500 долларов и хотите погасить его в течение 30 дней. Вот как идут расчеты:

26 процентов / 365 дней = 0,0712 x 500 долларов США x 30 дней = 1068/100 процентов = 10,68 долларов США

В этом примере вы заплатите 10,68 долларов США процентов за снятие наличных в размере 500 долларов США, если вы выплатите их после 30 дней. дней.

Хотя авансы наличными являются дорогостоящим и крайним средством, иногда их невозможно избежать; Вам просто нужны деньги.

Если у вас есть дебетовая карта, попробуйте использовать ее. Вы сразу же избежите выплаты аванса наличными и годовой суммы аванса наличными. Но если это не вариант, подсчитайте стоимость получения денежного аванса и составьте план погашения.

Альтернативные варианты получения денежного аванса

Если вам нужен экстренный доступ к наличным деньгам, денежные авансы — не единственный вариант. Например, вы можете подать заявку на получение кредитной карты:

• 0% для покупки вступительного периода годовой процентной ставки.
  Кредитные карты с начальным периодом годовой процентной ставки 0% на покупки могут быть отличной альтернативой, особенно если вы хотите совершать покупки сейчас и оплачивать их без процентов в течение 12–20 месяцев.
• Кредитная карта для перевода остатка средств.
  Если у вас уже накопилась задолженность по кредитной карте и вам трудно погасить ее из-за высоких процентных ставок, первым делом в вашем списке должна быть карта для перевода баланса начального периода с годовой процентной ставкой 0%.
  

  No related posts.