Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

Март 05, 2019
Нет комментариев

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

1. По программе молодая семья.
2. Жилье для бюджетников.
3. Военная ипотека.
4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Загрузка…

Похожие материалы:

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

условия получения кредита и перечень документов

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

• Аварийного или ветхого жилья.
• Квартиры с незаконной перепланировкой.
• Домов «без удобств».
• Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

1. Судимость заемщика.
2. Недееспособность или психическое заболевание.
3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
4. Отказ в кредите другими банками.
5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

1. Паспорт.
2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
3. Военный билет.
4. Скопированный трудовой договор.
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
6. Справка 2-НДФЛ.
7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

1. Выписка из ЕГРИП.
2. ОГРН и ИНН.
3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
3. Паспортные данные продавца.
4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Клиент должен иметь официальное место работы. Желательно – не у ИП. Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. Его стаж должен составлять не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой необходимо уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:

• Возраст. Деньги не доверят гражданам младше 21 года. Пожилых россиян банки также не хотят видеть среди ипотечных заемщиков – обычно верхняя возрастная планка не превышает 60-65 лет.
• Образование. Предпочтение отдают заявителям, окончившим высшие учебные заведения.
• Семейный статус. Охотнее кредитуют замужних и женатых граждан. Но только в том случае, если их супруги тоже работают.
• Уровень доходов. Банки не ожидают, что за ипотекой к ним придут олигархи. Однако если сумма платежей по ипотеке будет превышать половину доходов клиента, кредит на квартиру он не получит. По негласному правилу минимальный доход заемщика должен быть в 2 раза больше величины платежа.
• Кредитная история. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам – это один из главных факторов одобрения ипотеки. Положительная история повышает шансы на жилищный займ. Если в прошлом платежи были просрочены по уважительным причинам, то это следует документально подтвердить. Например, когда этому помешала болезнь, кредитору можно предъявить медицинскую справку или выписку из стационара. Если кредитная история была испорчена это не означает, что во всех банках вас ждет отказ. В этой статье мы привели способы получения ипотеки с плохой КИ, перечислили банки, которые дают ипотеку с испорченной КИ, а также дали полезные советы по исправлению кредитной истории.

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть

1. Какую ипотеку взять
   1. Взять ипотеку без взноса
      1. Как взять ипотеку на квартиру
         1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
            1. Как взять дом в ипотеку
               1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                  Какую ипотеку взять

                  Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                  Взять ипотеку без взноса

                  Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                  Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                  Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                  Как взять ипотеку на квартиру

                  После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                  Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                  Как взять ипотеку без первоначального взноса

                  Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                  Как взять дом в ипотеку

                  Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                  Как взять ипотеку под материнский капитал

                  У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                  Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                  «Какие условия получения ипотечного кредита?» – Яндекс.Кью

                  Каждый банк предлагает свои варианты ипотечных программ, которые отличаются процентными ставками, требованиями к заемщикам, максимальными суммами кредита и т.д. Вы сами выбираете банк, который вам подходит. Если покупаете квартиру в строящемся доме (первичку), стоит сразу выяснить, с какими банками работает застройщик. Обычно, условия в рамках таких партнерских программ самые выгодные для клиентов.

                  Для оформления заявки на кредит, необходимо обратиться в банк с перечнем документов. В стандартный пакет входят:

                  • паспорт РФ (и паспорта поручителей/созаемщиков при необходимости)

                  • копия трудовой книжки, трудовой договор

                  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ

                  • документы на недвижимость (если вы берете ипотеку под залог принадлежащей вам квартиры/загородного дома).

                  Помимо этого, банк может запросить дополнительные документы (например, свидетельство о регистрации ИП, если вы не являетесь наемным работником).

                  Далее банк рассматривает заявку и выносит решение — одобрить кредит или нет. Если с документами и доходами все в порядке, вы быстро получите одобрение. После этого необходимо подобрать объект для покупки и заключить сделку.

                  При открытии ипотечного кредита также необходимо оформить комплексное ипотечное страхование. Оно включает в себя:

                  • страхование предмета залога (квартиры или дома),

                  • страхование титула (риска потери прав собственности на объект недвижимости),

                  • страхование жизни и здоровья заемщика.

                  Некоторые банки разрешают клиенту сэкономить — не оформлять комплексную страховку, а застраховать только сам предмет залога. Предложение, на первый взгляд, заманчивое, однако на деле пользоваться им не стоит. Это не в ваших интересах!

                  Страхование титула

                  Ежегодно сотни сделок купли-продажи недвижимости признаются судами недействительными. Это происходит из-за несовершенства нашего законодательства. Для ипотечного покупателя такая ситуация очень опасна, поскольку можно оказаться должным банку миллионы за квартиру или дом, которые вам уже юридически не принадлежат. Для защиты от таких рисков существует страхование титула, которое обязательно стоит оформить. Тогда, в случае возникновения проблем, ипотеку за вас погасит страховая компания, а ее юристы придирчиво изучат материалы судебного дела. И если появится шанс вернуть вам спорную недвижимость, они помогут, ведь это также будет в интересах страховой компании.

                  Страхование жизни

                  Перед тем, как отказываться от страхования жизни по ипотеке, вспомните, что кредитные обязательства подлежат наследованию. Если с вами что-то случится, ипотека ляжет тяжелым бременем на семью. А при наличии страхования, кредит выплатит страховая компания, а семья получит квартиру или дом в собственность.

                  Более того, вы имеете право вернуть 13% затрат на страхование жизни в виде налогового вычета. Это возможно, если вы указаны в страховом договоре как выгодоприобретатель.

                  Как получить ипотеку: пошаговое руководство

                  Кредиторы учитывают несколько различных факторов при подаче заявления на получение ссуды. Хороший способ вспомнить, что ищут ипотечные кредиторы, — это использовать аббревиатуру «IPAC», что означает «доход, тип собственности, активы и кредит». Давайте рассмотрим каждый из этих факторов более подробно.

                  Доход

                  Одна из первых вещей, на которую обращаются ипотечные кредиторы при подаче заявления на ссуду, — это ваш доход. Не существует установленной суммы в долларах, которую вам нужно зарабатывать каждый год, чтобы иметь возможность купить дом.Однако ваш ипотечный кредитор должен знать, что у вас достаточно денег, чтобы вы могли выплатить свой кредит.

                  Ваш кредитор захочет просмотреть вашу историю занятости, ваш ежемесячный семейный доход и любые другие формы дохода, которые вы получаете, например, алименты или алименты.

                  Тип недвижимости

                  Тип недвижимости, которую вы покупаете, влияет на тип кредита, который вы можете получить. Это связано с тем, что разные типы собственности изменяют уровень риска для вашего кредитора.Хотите купить небольшой дом на одну семью, который вы планируете использовать в качестве основного места жительства? Вы, вероятно, получите более выгодные условия, потому что кредиторы знают, что расходы на жилье уже учитываются в бюджетах большинства людей, и вы с большей вероятностью будете в курсе своих платежей.

                  Инвестиционная недвижимость, с другой стороны, более рискованна для кредиторов, поскольку выплаты по ипотеке инвестиционной собственности отойдут на второй план по сравнению с основным домом, если владелец столкнется с финансовыми трудностями. Ожидайте, что ваш кредитор потребует более крупный первоначальный взнос и более высокий кредитный рейтинг, прежде чем вы получите ссуду на инвестиционную недвижимость.

                  Процентная ставка и требования покупателя различаются в зависимости от типа недвижимости, которую вы ищете. Имейте в виду, что не каждый кредитор финансирует все типы собственности (мобильные, промышленные, коммерческие и т. Д.).

                  Активы

                  Кредиторы хотят знать, что у вас есть лишние деньги в банке, когда вы подаете заявку на ссуду. Это гарантирует кредитору, что вы все равно сможете производить платежи, если у вас возникнут финансовые проблемы. Ваш кредитор попросит взглянуть на ваши активы, включая любой тип счета, с которого вы можете снимать наличные.Сберегательные счета, пенсионные счета и счета налогооблагаемых инвестиций — три примера активов.

                  Кредит

                  Ваша кредитная история и ваш кредитный рейтинг играют важную роль в вашей способности получить ипотечный кредит. Высокий кредитный рейтинг говорит кредиторам о том, что вы вносите платежи вовремя и что у вас нет истории заимствования слишком больших денег. Низкий кредитный рейтинг делает вас более рискованным заемщиком, потому что он говорит кредиторам, что вы, возможно, плохо распоряжались своими деньгами.

                  Нет точного кредитного рейтинга, необходимого для получения обычной ссуды. Для получения ссуды, обеспеченной государством, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580 или 620, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете. Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству вариантов кредитора и более низким процентным ставкам. Если у вас более низкий балл, рекомендуется попытаться повысить свой кредитный рейтинг за несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду.

                  ,

                  Консультации по ипотеке — стоит ли вам получить консультанта по ипотеке?

                  Получение ипотеки — одно из важнейших финансовых решений, которые вы должны принять, поэтому важно принять его правильно. Это руководство поможет вам решить, стоит ли вам обращаться к консультанту по ипотеке, где получить бесплатную консультацию, как ваш банк может помочь и какие сайты сравнения вы можете проверить.

                  Как выбрать ипотеку

                  Рынок ипотеки невероятно конкурентен, и бывает трудно понять, что именно предлагается.

                  Существует множество различных поставщиков услуг и широкий выбор продуктов и тарифов.

                  Так что перед принятием решения рекомендуется поговорить с вашим банком, а также с рядом независимых консультантов по ипотеке.

                  Это руководство расскажет вам о путях получения ипотеки и о важности изучения возможных вариантов до принятия решения.

                  Почему обычно лучше получить консультацию по ипотеке

                  Кредиторы (обычно банки) и брокеры должны давать советы, когда они рекомендуют вам ипотеку.

                  Они оценят уровень погашения ипотечного кредита, который вы можете себе позволить, глядя на ваш доход, погашение долга и повседневные расходы.

                  Это означает, что вы должны получить ипотечный кредит, который соответствует вашим потребностям.

                  Хотя кредиторы и брокеры должны давать советы почти во всех случаях, вы можете отказаться от совета и найти свою собственную ипотечную сделку на основе собственного исследования.

                  Если вы выбираете собственную ипотеку без консультации, это называется заявкой «только для исполнения».

                  Риски неполучения консультации

                  Получение совета, а не самостоятельное исследование, означает, что, если ипотека окажется для вас непригодной в дальнейшем, у вас будет больше прав, когда вы подадите жалобу.

                  Например, вы можете подать жалобу на финансовые злоупотребления, если полученный совет окажется для вас непригодным.

                  Отказ от советов означает, что вы должны нести полную ответственность за свое решение по ипотеке.

                  Если вы не прислушаетесь к совету, вы можете получить:

                  • С неправильной ипотекой для вашей ситуации , что в конечном итоге станет дорогостоящей ошибкой.
                  • Отклонено выбранным вами кредитором , потому что вы не понимали четко ограничений или обстоятельств, для которых была разработана ипотека.

                  Обратитесь в свой банк или строительное общество

                  Это хорошая отправная точка, поскольку они знают вас и ваше финансовое положение.

                  Они расскажут вам о своих ипотечных кредитах, поэтому посмотрите, как их продукты конкурируют, прежде чем делать окончательный выбор.

                  Их советы обычно бесплатны.

                  Когда обращаться к консультанту по ипотеке

                  Консультант по ипотеке, также известный как независимый ипотечный брокер, является специалистом с глубоким знанием рынка.

                  Они могут выбрать ряд ипотечных продуктов, которые соответствуют вашим потребностям.

                  Было бы неплохо поговорить с некоторыми из них, чтобы узнать, что предлагается.

                  Существует три основных типа консультантов по ипотеке:

                  • Некоторые из них привязаны к конкретному кредитору
                  • Некоторые рассматривают сделки от ограниченного списка кредиторов, а
                  • Некоторые проверяют весь рынок на наличие широкого ассортимента товаров

                  Даже консультанты «всего рынка» не охватывают все.

                  Они не могут посоветовать вам ипотечные кредиты, которые доступны только в том случае, если вы обратитесь непосредственно к кредитору.

                  Все консультанты по ипотеке должны дать вам совет, когда порекомендуют вам наиболее подходящую ипотеку.

                  Это означает, что вы защищены и можете пожаловаться финансовому омбудсмену, если что-то пойдет не так.

                  Другие причины использовать советник

                  • Они проверит ваши финансы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку
                  • У них могут быть эксклюзивные сделки с кредиторами, иначе недоступные
                  • Они часто заполняют документы за вас, поэтому ваша заявка должна обрабатываться быстрее
                  • Они помогут вам учесть все расходы и особенности ипотеки, помимо процентной ставки.
                  • Им следует порекомендовать только ту ипотеку, которая вам подходит, и подскажут, какие из них вы, скорее всего, получите.

                  Поиск консультанта по ипотеке

                  Мы рекомендуем использовать эти веб-сайты, чтобы найти консультанта по ипотеке:

                  Комиссии

                  Ипотечные брокеры могут взимать с вас плату за свои услуги в зависимости от выбранного вами продукта или стоимости ипотеки.

                  Остальные будут бесплатными для вас, но они получат комиссию от кредитора.

                  Они должны сообщить вам заранее, сколько вы заплатите за их услуги. Вам также следует сообщить, выплачивается ли комиссия консультанту.

                  Как только ваш брокер порекомендует продукт, он должен предоставить вам документ (ы) с иллюстрацией ипотечного кредита.

                  Этот документ обычно называют иллюстрацией ключевых фактов.

                  Информационный лист по европейскому стандарту

                  К 2019 году Европейский стандартный информационный лист (ESIS) заменит текущий KFI.

                  Документ ESIS аналогичен KFI, но с некоторыми дополнительными сведениями об ипотеке, которые они вам предлагают.

                  Некоторые консультанты и кредиторы по ипотеке могут предоставить вам ESIS, когда рекомендуют ипотеку или делают предложение по ипотеке.

                  В то время как другие могут продолжать предоставлять вам расширенную версию существующего документа KFI или предоставлять дополнительные дополнения, содержащие дополнительную информацию по мере необходимости до тех пор.

                  Посмотрите сайты сравнения

                  Сайты сравнения — хорошая отправная точка, если вы пытаетесь узнать, какие предложения доступны на рынке.

                  Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

                  Запомнить :

                  • Не все сайты сравнения дадут одинаковые результаты, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
                  • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.

                  На что обратить внимание в ипотеке

                  При выборе ипотеки важно не просто искать самую низкую процентную ставку.

                  Есть и другие факторы, которые также влияют на всю сумму, которую вы должны выплатить с течением времени.

                  Обратите внимание:

                  • APRC: (Годовая процентная ставка изменения) учитывает некоторые ипотечные сборы, а также процентную ставку и выражает ее в процентах.
                  • Размер депозита: Чем больше размер депозита, тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.
                  • Стандартная ставка: , на которую ваша ипотека перейдет по окончании сделки с фиксированной ставкой.
                  • Как часто начисляются проценты ?: будут ли они выплачиваться ежедневно, ежемесячно или ежегодно? Ежедневные проценты обходятся дешевле.
                  • Гибкость: можете ли вы переплатить по ипотеке без взимания платы и можете ли вы сделать перерыв в выплатах?
                  • Длительность сделки с фиксированной или плавающей ставкой: хотите ли вы быть заблокированы на длительный период. или иметь больше гибкости? Если вы откажетесь от сделки до ее окончания, с вас будет взиматься плата.

                  ,

                  Как получить ипотеку | Подача заявки на ипотеку

                  У нас уже есть учетная запись?

                  1. Управляйте своим банковским счетом
                  2. Подать заявку на овердрафт
                  3. MyRewards
                  4. Способы оплаты
                  5. Мобильный банк
                  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

                  ,

                  Какой кредитный рейтинг вам нужен для ипотеки?

                  Нет конкретного кредитного рейтинга, необходимого для ипотеки, потому что не существует только одного кредитного рейтинга.

                  Когда вы подаете заявку на ипотеку или другой вид кредита, кредиторы рассчитывают для вас кредитный рейтинг. Это должно помочь им решить, стоит ли, по их мнению, пойти на ваш риск — если вы будете ответственным, надежным заемщиком и, скорее всего, выплатите долг. Обычно более высокий балл означает, что вы воспринимаетесь как более низкий риск — чем больше баллов вы наберете, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит и по более высоким ставкам.

                  Как кредиторы принимают решения?

                  Не все кредиторы думают одинаково, и у них могут быть разные способы принятия решений. Но все они будут рассматривать некоторые ключевые факторы, чтобы помочь им принять решение. К ним относятся:

                  • информация о вашем кредитном отчете, включая вашу кредитную историю и данные публичных записей (например, CCJ и IVA)
                  • информацию, которую вы предоставили им в форме заявки
                  • информацию, которую они, возможно, уже хранят о вас, для Например, если у вас есть банковский счет.
                  • их собственная кредитная политика, которая может отличаться от политики других кредиторов

                  . Просмотр вашего кредитного отчета даст им подробное представление о вашей кредитной истории и покажет, как большая сумма вашей задолженности по кредитным картам, если вы зарегистрированы для голосования и если в прошлом вы пропускали платежи.Они сложат все это вместе и дадут вам собственный кредитный рейтинг.

                  Доступность ипотеки

                  Но дело не только в вашем кредитном рейтинге. Ипотечные кредиторы захотят посмотреть, можете ли вы позволить себе ипотеку, прежде чем они одолжат вам деньги, и будут меньше подвергать их риску. Таким образом, они будут смотреть не только на вашу кредитную историю, но и на то, сколько вы зарабатываете и сколько уходит. Не только погашение кредита, но и регулярные фиксированные расходы, такие как уход за детьми, муниципальный налог, абонементы и другие ежемесячные расходы.

                  Если вы можете показать им, что можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, даже если ваша жизненная ситуация изменилась или если процентные ставки (и ваши ежемесячные выплаты) повысились, это может помочь вам получить ипотеку, даже если ваш кредитный рейтинг не самый высокий. ,

                  Что вам может сказать ваш кредитный рейтинг Experian?

                  Кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотеки, различается, поскольку нет единого кредитного рейтинга или универсального «магического числа». Однако, если у вас есть хороший кредитный рейтинг от одного из основных справочных агентств кредитной информации, такого как Experian, у вас, вероятно, будет хороший кредитный рейтинг у вашего кредитора.Проверка вашего кредитного рейтинга Experian перед подачей заявки на ипотеку может дать вам представление о том, как кредиторы могут вас видеть, основываясь на информации в вашем кредитном отчете Experian. Это также может помочь вам решить, нужно ли вам улучшить свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотеку.

                  Какой хороший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

                  Кредитный рейтинг Experian основан на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете Experian. Он работает от 0 до 999 и может дать вам хорошее представление о том, как кредиторы, вероятно, будут рассматривать вас.Чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит.

                  Эта таблица представляет собой общее руководство по тому, как кредиторы могут вас видеть, на основе вашего кредитного рейтинга Experian — конечно, есть и другие факторы, в частности, размер вашего депозита, — которые повлияют на стоимость кредита (процентное соотношение от общей стоимости, которую вам необходимо заимствовать), что может дать возможность заключения сделок с более низкой процентной ставкой.

                  Вы можете быть в очереди на лучшие ипотечные сделки с более низкими процентными ставками

                  Вы можете получить больше, но не все лучшие ипотечные сделки

                  Вы можете получить хорошие ипотечные сделки с разумными процентными ставками

                  Вы можете заключать ипотечные сделки, но с более высокими процентными ставками.

                  Вам может быть отказано в выдаче ипотеки или вам будет труднее получить ее без очень высоких процентных ставок

                  Что делать, если мой чек по ипотеке был плохим?

                  Получение ипотеки на случай плохой кредитной истории отнюдь не невозможно, но, вероятно, будет сложнее и, вероятно, будет означать, что вы получите высокие процентные ставки и вам понадобится большой депозит.

                  Многие люди имеют низкие кредитные рейтинги просто из-за их жизненной ситуации — молодые люди с короткой кредитной историей, люди, которые не были в Великобритании надолго.

                  Ипотечные кредиторы хотят знать, можете ли вы надежно следить за ежемесячными выплатами и не влезть в долги. Так что показ им, что вы можете управлять простыми кредитными картами, контрактами на мобильные телефоны и даже некоторыми коммунальными услугами, может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг.

                  Повысьте свой кредитный рейтинг при подаче заявки на ипотеку

                  Одним из наиболее важных факторов является своевременная оплата кредита.Это гарантирует, что вы не будете получать никаких дополнительных расходов и сможете избежать пропущенных или просроченных платежей в вашем кредитном отчете. Еще три вещи, которые следует запомнить:

                  • Избегайте подачи заявления на получение кредита за шесть месяцев до подачи заявления на ипотеку. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем отчете регистрируется жесткий поиск — слишком большое количество таких запросов может создать впечатление, что вы чрезмерно полагаетесь на кредит.
                  • Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать, поскольку присутствие в списках избирателей помогает компаниям подтвердить, кто вы и где вы живете
                  • Оставайтесь в рамках своих кредитных лимитов — по возможности держите остатки на уровне 25% или меньше от вашего лимита, так как это может помочь вам набрать

                  И не забудьте проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация он является точным и актуальным — даже небольшое изменение в способе записи вашего адреса может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                  Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-либо, что необходимо исправить — например, адрес или платеж — свяжитесь с соответствующим кредитором и попросите его изменить его. Кроме того, мы можем связаться с кредитором от вашего имени.

                  Сравните ипотечные кредиты с Experian.

                  No related posts.