Что будет с рублем после заседания Банка России — Российская газета

Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка, специально для «Российской газеты»:

— Считаем, что итоги заседания Банка России в эту пятницу способны поддержать рубль в среднесрочной перспективе. Однако общий фон на мировых рынках и геополитические риски не позволят рублю значимо укрепиться с текущих уровней. Ожидаем, что до конца марта рубль будет колебаться в диапазоне 73-76 к доллару и 87-90 к евро.

Большинство участников рынка ожидает, что Банк России на заседании 19 марта сохранит ключевую ставку на историческом минимуме в 4,25% годовых и укажет на постепенное возвращение ставки в нейтральный диапазон 5-6%. Мы полагаем, что ЦБ может удивить рынок и оказаться более жестким, чем текущие ожидания. Считаем, что регулятор может поднять ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 4,5% и указать на более быстрое возвращение ставки в нейтральный диапазон 5-6%.

Мы ожидаем, что Банк России в эту пятницу начнет цикл повышения ключевой ставки для сдерживания инфляции. К концу этого года ключевая ставка, по нашим оценкам, достигнет 5%. В базовом сценарии ожидаем, что в следующем году ужесточение денежно-кредитной политики продолжится и своего пика ключевая ставка достигнет в 2023 году на уровне 6%.

Вслед за ключевой ставкой будут расти и другие ставки в экономике, включая ставки по потребительским и ипотечным кредитам. Поэтому мы считаем, что сейчас благоприятное время для заемщиков для того, чтобы привлечь новый долг или рефинансировать старый под все еще исторически низкие ставки.

Если наши ожидания более резкого ужесточения монетарной политики подтвердятся, то краткосрочно это может быть негативно для рубля. Российская валюта может в моменте ослабнуть на полпроцента из-за выхода ряда инвесторов из российских облигаций. Однако в среднесрочной перспективе более высокие процентные ставки сделают рублевые активы более привлекательными для инвесторов и поддержат рубль.

Реальная отрицательная процентная ставка (за вычетом текущей инфляции) стала одной из причин, которая не позволила рублю укрепиться в этом году, несмотря на ралли на нефтяном рынке. С начала года цены на нефть Brent выросли на 30%, тогда как рубль к доллару практически не изменился. Свой вклад в сдерживание укрепления рубля вносят и покупки валюты Минфином в рамках бюджетного правила.

Инфляция продолжает отдаляться от целевого уровня ЦБ в 4%. По итогам февраля Росстат зафиксировал рост потребительских цен на уровне 5,7% год к году. К концу марта, по нашим оценкам, годовая инфляция может остаться вблизи 5,7%. Ожидаем, что годовая инфляция большую часть года будет оставаться выше 5% и на конец года составит 4,7%.

Таким образом, если Банк России к концу года повысит ключевую ставку до 5%, то реальная процентная ставка выйдет на положительную территорию только к концу года. В любом случае увеличение реальной процентной ставки является позитивным фактором для рубля.

В долгосрочном периоде изменение курса рубля к доллару определяется разницей между инфляцией в России и инфляцией в США. Инфляция в России выше, чем в США, поэтому в долгосрочном периоде рубль слабеет к доллару. Ужесточение денежно-кредитной политики Банком России позволит сдержать рост потребительских цен и поддержать рубль.

Также позитивными факторами для рубля в марте являются сильный текущий счет платежного баланса РФ, высокие цены на нефть, низкие выплаты по внешнему долгу. В этом году поддержку рублю оказывают частично закрытые внешние границы из-за пандемии коронавируса, что снижает спрос на валюту для туризма.

Кроме этого, поддержку рублю оказывают постепенные смягчения условий сделки ОПЕК+. В марте Россия получила возможность увеличить добычу нефти на 65 тысяч баррелей в сутки, до 9,25 млн баррелей в сутки. С 1 апреля Россия может нарастить производство нефти еще на 130 тысяч баррелей в сутки, до 9,38 млн баррелей в сутки. Вероятно, что в мае страны ОПЕК+ продолжат смягчать ограничения на добычу на фоне набирающей ход вакцинации от COVID-19 и восстановления спроса на топливо. Это позволит России повысить экспорт и увеличить приток валютной выручки в страну, что позитивно для курса рубля.

В то же время против рубля играет общая слабость валют развивающихся стран на фоне укрепления доллара и роста доходностей гособлигаций США. Отметим, что благодаря высоким ценам на нефть рубль в этом году выглядит сильнее большинства валют развивающихся стран. В среднем сопоставимые валюты-аналоги с начала года ослабли к доллару на 3%, тогда как рубль укрепился на 1%.

Индекс доллара DXY с начала года вырос на 2,2% благодаря уверенному восстановлению экономики США, повышению инфляционных ожиданий и растущих опасений, что ФРС начнет более раннее сворачивание монетарных стимулов. На этом фоне резкий рост доходностей гособлигаций США привел к распродаже на долговых рынках развивающихся стран, включая российский рынок.

Также фактором неопределенности остается политика администрации США в отношении России. Вашингтон продолжает прорабатывать новые ограничительные меры, в том числе в отношении газопровода «Северный поток-2». В базовом сценарии мы не ожидаем введения новых жестких санкций (например, на госдолг или банки) от администрации Байдена. Однако, повышенная неопределенность негативно сказывается на отношении инвесторов к рублевым активам.

Ожидаем, что повышение общего уровня инфляции в мире, рост рыночных ставок и ужесточение финансовых условий продолжится в этом году. Это будет оказывать поддержку доллару и давить на валюты развивающихся стран. Считаем, что цены на нефть во второй половине года будут несколько ниже текущих уровней из-за увеличения предложения, однако, альянс ОПЕК+ удержит котировки Brent выше 60 долларов за баррель.

Вторая половина года традиционно более слабая для рубля, в том числе из-за увеличения выплат по внешнему долгу и дивидендов иностранным инвесторам. Кроме этого, по мере восстановления экономики и открытия внешних границ будет расти спрос на импорт и спрос на валюту для зарубежных поездок. Ожидаем умеренного ослабления рубля к концу года до 77 к доллару и 90 к евро.

Использование ставки рефинансирования. Понятие ставка рефинансирования

Сегодня ставка рефинансирования используется для исчисления налогов и расчета пеней и штрафов.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) была введена 1 января 1992 года с целью стабилизации денежного обращения и стимулирования рыночных отношений. Её размер не меняется с сентября 2012 года и составляет 8,25%. До появления понятия «ключевая ставка» в сентябре 2013 года, ставка рефинансирования применялась при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам и была инструментом по определению ставок по банковским операциям. Сегодня ставка рефинансирования используется для исчисления налогов и расчета пеней и штрафов.

Применение ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования используется в случаях:

• исчисления НДФЛ по рублевым депозитам в банках. В ст. 224 НК РФ указано, что налогом облагаются проценты, которые превышают действовавшую ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. По валютным банковским вкладам налогом облагаются проценты в размере более 9, без применения ставки рефинансирования;
• получения налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды. Согласно ст. 212 НК РФ налоговая база определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора;
• расчета пеней за просрочку уплаты налогов и сборов. Согласно ст. 75 НК РФ расчет производится исходя из 1/300 действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.
• заключения договоров займа, при отсутствии условий размера процентной ставки, размер процентов по умолчанию определяется ставкой рефинансирования на день уплаты заёмщиком суммы долга.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

2 0

Комментировать

Пилюля для экономики, или что такое ключевая ставка

МОСКВА, 25 июл — ПРАЙМ. Очень часто мы слышим или читаем про учетную или ключевую процентную ставку, которую центробанки разных стран повышают или понижают в зависимости от ситуации в экономике. Это мощный инструмент финансовой политики любого государства, влияющий на уровень инфляции, приток или отток капиталов и валютные курсы. Разберемся, что это такое, какие бывают ставки и чем они отличаются друг от друга. А главное, почему они так важны?

Для начала запомним, что ключевая ставка называется так из-за ее ведущей роли при установлении процентов по кредиту. Но не по тому, который вы берете у банка, а по тому, который сам банк берет у регулятора. При этом речь идет о минимальном проценте, под который центробанк готов кредитовать банк и в то же время максимальном, под который он готов принимать у них средства на депозиты.  То есть, фактически, ключевая ставка определяет стоимость денег для экономики.

КАКИЕ БЫВАЮТ СТАВКИ

В России применяется еще и другое понятие – ставка рефинансирования. Именно она применялась во взаимоотношениях между банками и регулятором с 1992 года. Помимо влияния на финансовую сферу страны, ставка рефинансирования носит фискальный характер – с ее помощью высчитываются налоги и штрафы. Однако в 2013 году Центробанк решил разделить эти функции, введя понятие ключевой ставки. Новый термин «забрал» главную функцию ставки рефинансирования – определение денежно-кредитной политики государства.

Дать в долг государству: что такое ОФЗ и евробонды

С этого момента и до 2015 года ставка рефинансирования сохранялась на уровне около 8%, тогда как ключевая ставка «скакала» от 5 до 17% в зависимости от ситуации в экономике. Это привело к тому, что в моменты, когда показатель рефинансирования был значительно ниже ключевой ставки, заемщикам  стало невыгодно исполнять свои обязанности – штраф оказывался дешевле. Поэтому с января 2016 года обе ставки равны и по сути являют собой единое целое. 

При этом некоторые центробанки стран СНГ по-прежнему используют понятие «ставка рефинансирования». По сути, это то же самое, что и ключевая ставка в РФ. 

Более общее понятие – учетная ставка. Этот термин часто используется в развитых странах мира. В США это базовая ставка, которую Федрезерв после кризиса 2008 года определяет в виде диапазона. Такой формат позволяет не допустить нулевой ставки и дает больший простор в условиях неопределенности. 

ЕЦБ устанавливает как ставку рефинансирования, так и депозитную ставку. Первая сохраняется на рекордном нулевом уровне с марта 2016 года, а ставка по депозитам находится на уровне минус 0,4%. Это сделано, чтобы побудить банки к кредитованию населения и компаний.  

ЗДОРОВЬЕ И БОЛЕЗНЬ

Как уже было сказано, ключевая ставка определяет стоимость денег для банков, то есть, напрямую оказывает влияние на банковские фонды. Проще говоря, ее величина – это оптовая стоимость денег, которые берут банки у ЦБ, а затем распределяют «в розницу». Чем ниже «опт», тем доступнее кредиты в розницу – и гражданам, и компаниям.

Столб для должника, или популярно об ипотеке

Это позволяет банкам брать больше денег у центробанка и более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес. Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, поскольку цены на них приемлемые. Это позитивно и для экономики, и для граждан. 

Повышение ключевой ставки – индикатор нездоровья экономики. Можно привести аналогию с человеческим организмом – если есть воспаление, то температура растет. Кредиты становятся слишком дорогими, значит, бизнесу приходится отдавать банкам всю прибыль, ничего не оставляя на развитие. Чтобы не уйти в минус, предприятия повышают цену на свой товар, и продажи падают. Экономика «замерзает».

Однако порой это необходимо, поскольку при низкой ставке коммерческие банки не только кредитуют других, но и сами берут дешевые кредиты у центробанка, чтобы закупать на эти деньги иностранную валюту (так называемые операции carry trade), что приводит к падению рубля. Поэтому властям приходится идти на повышение ставки, чтобы сдержать этот процесс и не допустить «разгона» инфляции – неминуемого спутника обесценивания национальной валюты. Ведь чем рубли дешевле, тем больше их нужно. Таким образом, по уровню колебаний ключевой ставки можно понять, насколько стабильна национальная валюта.

ГОРЬКОЕ ЛЕКАРСТВО

В целом величина ключевой ставки зависит от экономики страны. В развитых странах она очень мала – например, в США всего 2,25-2,5%. При этом власти страны давят на ФРС, требуя ее снижения для ослабления доллара, который за последние пять лет подорожал к корзине других валют примерно на четверть. Сильный доллар является сдерживающим фактором для американской экономики, поскольку он повышает цену товаров из США на мировом рынке, делая их неконкурентными.

МСФО и РСБУ: в чем разница

В европейских странах ставка либо нулевая (ЕЦБ), либо колеблется в пределах 1-1,5%, а в некоторых странах и вовсе отрицательная (Швейцария, Япония). Это позволяет стимулировать экономический рост, побуждая компании брать кредиты. 

В развивающихся странах картина другая: ставки в среднем находятся в районе 5-10% годовых. В этот диапазон попадает и Россия со ставкой 7,5% годовых на текущий момент. Для сравнения, в Мексике – 8,25%, в ЮАР и Бразилии – 6,5%, в Индии – 5,75%, а в Турции, недавно пережившей обвал лиры – 24%. Это связано с тем, что инфляция в таких странах высокая, и, повышая ставку, центробанки берут ее под контроль, снижая спрос на заемные деньги, что, в свою очередь, уменьшает спрос на товары и услуги. Кроме этого, повышение ставки укрепляет курс национальной валюты, повышая спрос на займы в ней и снижая спрос на carry trade. Правда, экономический рост притормаживается, но чем-то надо жертвовать. Да и влияют на него не только ставки центробанков, но и другие факторы. 

Самым неприятным считается не высокий или низкий уровень процентной ставки – экономика штука гибкая и рано или поздно приспосабливается к любым реалиям – а его резкие колебания. Так, например, произошло в РФ в конце 2014 года, когда Банк России поднял ставку сразу на 6,5 процентного пункта, желая противостоять обвалу рубля. Аналогично поступил в 2018 году Банк Турции, повысив ставку сразу на 6,25 процентного пункта. Но это своего рода горькое лекарство, в котором развитые экономики не нуждаются, а развивающимся оно пока необходимо.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и предыдущие годы

Ключевая ставка — 6,5% — динамика и причины изменения, ставка рефинансирования

Понижение ставки произошло из-за снижения инфляционных рисков и укрепления рубля. Более того, прогнозируются ещё понижения до конца года.

Меньше инфляция — можно сделать деньги, кредиты более доступными. Это позитивно сказывается на бизнесе. Должны понизится ставки по кредитам. Снижение ставки ведёт к укреплению рубля.

При росте инфляционных рисков — ставку повышают.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

23.07.2021 — ЦБ повышает ключевую ставку до 6,5%
23.04.2021 — ЦБ повышает ключевую ставку до 5%
19.03.2021 — ЦБ повышает ключевую ставку до 4,5%
24.07.2020 — ЦБ понижает ключевую ставку до 4,25%

Ключевая ставка 4,25% Это самая низкая Ключевая ставка за последнее время, стало быть процентам по депозитам будут минимальные, кредиты максимально дешевы. Ожидается приток инвесторов из банковских депозитов на фондовую биржу.

19.06.2020 — ЦБ понижает ключевую ставку до 4,5%
24.04.2020 — ЦБ понижает ключевую ставку до 5,5%
07.02.2020 — ЦБ понижает ключевую ставку до 6%
13.12.2019 — ЦБ понижает ключевую ставку до 6,25%
25.10.2019 — ЦБ понижает ключевую ставку до 6,5%
06.09.2019 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7%
26.07.2019 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7,25%
14.06.2019 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7,5%
14.12.2018 — ЦБ повышает ключевую ставку до 7,75%
14.09.2018 — ЦБ повышает ключевую ставку до 7,5%
23.03.2018 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7,25%
09.02.2018 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7,5%
15.12.2017 — ЦБ понижает ключевую ставку до 7,75%
15.09.2017 — ЦБ понижает ключевую ставку до 8,5%
16.06.2017 — ЦБ понижает ключевую ставку до 9%
24.03.2017 — ЦБ понижает ключевую ставку до 9,75%
19.09.2016 — ЦБ понижает ключевую ставку до 10,00
10.08.2016 — ЦБ понижает ключевую ставку до 10,5%
31.07.2015 — ЦБ понижает ключевую ставку до 11%
15.06.2015 — ЦБ понижает ключевую ставку до 11,5%
30.04.2015 — ЦБ понижает ключевую ставку до 12,5%
16.03.2015 — ЦБ понижает ключевую ставку до 14%
30.01.2015 — ЦБ понижает ключевую ставку до 15%
16.12.2014 — ЦБ повышает ключевую ставку до 17%
11.12.2014 — ЦБ повышает ключевую ставку до 10,5%
31.10.2014 — ЦБ повышает ключевую ставку до 9,5%
3.3.2014 — ЦБ повысил ключевую ставку до 7,0%

Для чего нужна ключевая ставка?

Ключевая ставка определят процент, под который банки могут взять деньги у ЦБ. Отталкиваясь от этой ставки назначаются ставки по кредитам и вкладам.

С ростом ключевой ставки деньги становятся существенно дороже, кредиты недоступнее. Для бизнеса это плохая новость: кредитоваться будет дороже, придётся повышать цены.

Зачем повышают ключевую ставку? Это одна из мер стабилизации курсов валют — защитить рубль от спекулянтов, увеличив их риски. Решение направлено на предотвращение возникновения рисков для инфляции и финансовой стабильности, связанных с повышенным уровнем волатильности на финансовых рынках.

Когда на рынке много денег — возникает инфляция, ключевая ставка делает деньги дороже, их на рынке становится меньше — инфляция замедляется.

Низкая ключевая ставка позволяет банкам (и корпорациям) брать большой объём дешёвых кредитов и скупать валюту, что усугубляет падение рубля.

Как государство ограничивает размер процентных ставок по кредитам?

У государства в лице ЦБ есть два рычага влияния на ставки по кредитам: ключевая ставка и ставка рефинансирования. Эти ставки определяют условия на которых банки получают ликвидность, соответственно, увеличивая их на процент своей выгоды — банки делают кредитные предложения, а также формируют условия по вкладам (стремясь получить их у населения под более низкий процент).

Разумеется свою роль играет и рынок: чем выше спрос, тем дороже продаются кредиты.

Что представляла собой ставка рефинансирования и для чего она нужна?

С 1 января 2016 года, согласно решению Совета директоров Центробанка, ставка рефинансирования приравнена к ключевой.

Понятие ставка рефинансирования появилось в России в 1992 году. По замыслу ЦБ, ставка рефинансирования становилась важным инструментом денежно-кредитной политики государства. Это тот процент под который государство даёт деньги кредитным организациям. Однако задачи этого инструмента были пересмотрены.

Если Центральным Банком принималось решение увеличить ставку рефинансирования, то все банки поднимали ставки по кредитам, повышали проценты по вкладам, деньги становились «дорогими» и цены постепенно начинали расти. Когда нужно было сделать деньги «дешевыми», ставку рефинансирования снижали, кредиты, соответственно, дешевели. Это происходило потому, что ставка рефинансирования являлась ценой, по которой коммерческие банки брали кредиты у ЦБ.

Ставка рефинансирования проработала таким образом несколько лет, отражая реальную картину инфляции в России. На сегодняшний день понятие «ставка рефинансирования» носит формальный характер и не привязана к ставкам банковских операций ЦБ. Она используется для начисления пени, исчисления налоговой базы, при расчете НДФЛ и так далее.

С 2013 года в России появляется понятие «ключевая ставка», именно она сегодня является ценой, по которой коммерческие банки берут кредиты у ЦБ РФ. Недавно ЦБ объявил о своем намерении уравнять в 2016 году ключевую ставку и ставку рефинансирования.

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Центробанк России пошел на самое резкое с 2014 года повышение ключевой ставки

17:19, 23 июляАвтор: ВВС

Российский Центробанк на заседании в пятницу решил повысить размер ключевой ставки на 100 базисных пунктов — с 5,5% до 6,5%, говорится в пресс-релизе регулятора. Это максимальный шаг повышения ставки с 2014 года. Регулятор ссылается на инфляцию в стране, передает ВВС.

Как отмечается в сообщении на сайте ЦБ, решение по ключевой ставке направлено на возвращение инфляции к 4%.

«Инфляция складывается выше прогноза Банка России. В июне месячные сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен несколько снизились по сравнению с маем, но остаются высокими», — заявил регулятор.

Как поясняют эксперты ЦБ, устойчивый рост внутреннего спроса опережает возможности расширения производства по широкому кругу отраслей, поэтому предприятиям легче переносить в цены возросшие издержки.

13:09 29 апреля

«Преобладающее влияние проинфляционных факторов может привести к более значительному и продолжительному отклонению инфляции вверх от цели», — отмечают в банке.

На предыдущем заседании 11 июня ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5%, и она вернулась на уровень апреля-июня 2020 года.

Вскоре после этого глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила о возможности нового — более резкого — повышения ставки в июле.

Как отмечалось в июньском обзоре ЦБ, в июне инфляционные ожидания населения выросли до 11,9% (с 11,3% в мае). Также выросли инфляционные ожидания предприятий — до 27,4% (с 26,8% в мае). Основной причиной повышения ожиданий бизнеса регулятор называет продолжающийся рост издержек, который связан с увеличением цен на сырье, материалы и комплектующие.

ЦБ видит, что инфляционные ожидания населения находятся на высоком уровне, но экономика восстанавливается довольно быстро. Об этом Набиуллина говорила агентству Bloomberg 28 июня.

«Мы видим разрыв между сильным спросом, превышающим рост предложения, и этот разрыв создает дополнительное инфляционное давление. В комбинации вместе с незаякоренными инфляционными ожиданиями это может обеспечить необходимость более быстрой нейтрализации денежно-кредитной политики», — объясняла глава ЦБ.

Повышение ставки до 6% и выше предсказывали многие финансовые аналитики. Большинство участников консенсус-прогнозов агентства Bloomberg и газеты «Ведомости» сошлись во мнении, что ставка будет повышена сразу на 100 б.п. (или на 1 п.п.)

Овощи, стройматериалы и одежда

За последние несколько месяцев политика ЦБ изменилась. В прошлом году в разгар пандемии коронавируса и сопутствующего экономического кризиса Банк России снижал ставку до исторического минимума, чтобы поддержать экономику. Осенью он занял выжидательную позицию, а с весны начал повышать ставку. В марте она выросла на 0,25 п.п., в апреле — на 0,5 п.п., а в июне — еще на 0,5 п.п.

В июле Росстат опубликовал данные, согласно которым рост потребительских цен в России в июне достиг 6,5% год к году. Основными драйверами июньской инфляции стали стремительно дорожающие овощи и стройматериалы.

По данным Росстата и Банка России, индекс потребительских цен в июне 2021 года обновил максимальное значение с лета 2016 года.

14:04 24 мая

Российские власти стараются высказываться об инфляционных тенденциях с оптимизмом. 1 июля глава Минэкономразвития Максим Решетников заявлял, что, по прогнозам его ведомства, рост инфляции в России «начинает выдыхаться» и что уже в августе есть надежда на дефляцию.

«У нас урожай [овощей] прошлого года был на 12% ниже, и ясно, что весь этот дефицит пришелся на май-июнь… Но это формирует и базу для дефляции в августе в продовольственном секторе. У нас овощи нового урожая постепенно пошли на рынок. По остальным товарам продовольственной группы видим стабилизацию», — объяснял министр.

В то же время 21 июля минэкономразвития опубликовало прогноз, по которому темпы роста цен на стройматериалы в России в июле сохранились на повышенном уровне. Вице-премьер Марат Хуснуллин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам говорил, что правительство запустит механизм поддержки строительных компаний на фоне удорожания стройматериалов.

Опрошенные РБК ритейлеры прогнозировали рост цен на одежду и обувь на 10% этой осенью, объяснив это подорожанием перевозки и сырья. В минпромторге в ответ заверили, что рост цен на одежду и обувь в 2021 году останется в пределах среднего ежегодного показателя.

Читайте нас в  Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен, OK и ВК.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.  

Правительство будет использовать ключевую ставку вместо ставки рефинансирования — Новости РСПП

С 2016 г. во всех правительственных документах ставку рефинансирования ЦБ заменит ключевая. Такое постановление подписал премьер Дмитрий Медведев (опубликовано на сайте правительства).

С переходом к режиму инфляционного таргетирования ЦБ с осени 2013 г. реформировал инструменты денежно-кредитной политики, введя систему процентных ставок. На смену ставке рефинансирования пришло понятие ключевой ставки: обычно они совпадают, но из-за привязки большого количества нормативных актов к ставке рефинансирования ЦБ решил ее оставить – именно для расчетов пеней и штрафов. Как инструмент ЦБ ставка рефинансирования утратила значение, носила «справочный характер», ее уровень в 8,25% не менялся с сентября 2012 г.

ЦБ планировал постепенно скорректировать уровень ставки рефинансирования до ключевой к январю 2016 г., после чего сделать ставку рефинансирования ключевой. «Нам хотелось бы, чтобы в случаях, где нет экономического смысла, все, что привязано, отвязали от ставки рефинансирования, чтобы она стала именно ставкой рефинансирования, а не ставкой штрафования, субсидирования или чего-то еще», – объясняла первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в октябре 2013 г.

Многие штрафы уже фиксированные, но пени по налоговой задолженности, за просрочку оплаты услуг ЖКХ, по таможенным платежам и нарушениям по отдельным статьям КоАП исчисляются исходя из ставки рефинансирования. Например, штраф за невозвращенный аванс по не поставленным в срок товарам составляет 1/150 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. Но эти санкции установлены законами и кодексами, а не постановлениями правительства, замечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Штрафов, установленных правительством, немного, говорит партнер «Щекин и партнеры» Денис Щекин, например, штрафы и пени за несвоевременную оплату электроэнергии на оптовом рынке высчитываются по ставке рефинансирования.

Банковский кредит резко подорожал, поэтому компаниям стало намного выгоднее кредитоваться у бюджета, если учесть, что пени рассчитываются исходя из 8,25%, говорил летом министр финансов Антон Силуанов (ключевая сейчас – 11%). Недоимка стала самым дешевым кредитом, согласен Щекин. Поправки в Налоговый кодекс, предлагающие рассчитывать пени за недоимку и проценты за переплаченные налоги по ключевой ставке, уже подготовил Минфин. Поправки в Таможенный кодекс пока не обсуждались, говорит сотрудник ФТС.

Если перевести штрафы и пени на ключевую ставку, то эффект будет заметен в 2017 г., отмечает старший юрист Herbert Smith Freehills Сергей Еремин: например, налоговые проверки проходят после сдачи декларации, а изменения, ухудшающие положение налогоплательщика, не имеют обратной силы. Пока мера неочевидна и для бюджета большой выгоды не несет, говорит Александра Суслина из Экономической экспертной группы. Представитель ФНС не смог представить оценки эффекта для бюджета и данных о собранных в 2014 г. пенях. Представители Минфина и ФТС не ответили на запросы «Ведомостей». Пока не восстановится финансовая стабильность, переход на ключевую ставку снизит предсказуемость налоговых отношений, говорил ранее федеральный чиновник, ставка может колебаться вместе с ценой нефти, курсом рубля, инфляционными рисками (см. врез).

Ведомости

Читайте также:
Банк России вернется к смягчению денежно-кредитной политики
 

5 причин рефинансировать мой дом

Почему мне следует подумать о рефинансировании дома?

Уменьшите ежемесячный платеж

Снижение процентных ставок не только снижает ежемесячный платеж. Они также помогут вам платить меньше в течение срока кредита. Освободите средства для выхода на пенсию, сбережений, погашения долга или достижения других финансовых целей.

Погасите ипотеку быстрее

Когда вы рефинансируете ссуду на более короткий срок, вы можете снизить общую стоимость процентов и производить меньше платежей в течение срока ссуды.Если вы можете себе это позволить, более высокие ежемесячные платежи помогут быстрее выплатить ссуду. Это высвобождает средства для других целей, например для выхода на пенсию.

Получите фиксированную ставку по ипотеке

Если ваш текущий жилищный кредит имеет ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), ипотека с фиксированной ставкой может помочь вам зафиксировать новую ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают стабильность и защиту от роста процентных ставок и будущих выплат.

Уменьшите процентную ставку

Если у вас есть ARM, вы можете рефинансировать ссуду, чтобы получить более стабильную пониженную процентную ставку.Используйте наш счетчик ставок, чтобы внимательно следить за текущими процентными ставками и получать оповещения, когда они достигают вашей целевой ставки. Более низкие процентные ставки обычно означают более низкие ежемесячные платежи.

Консолидировать долг по более низкой ставке

Помимо снижения ставки по ипотеке, вы также можете консолидировать другие долги с более высокими процентными ставками. Сводя ваши текущие остатки на один ежемесячный платеж, вы можете со временем сэкономить деньги.

Рефинансируйте жилищный кредит в Центральном банке сегодня

Думаете о рефинансировании ипотечного кредита? Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам и своим налоговым специалистом, чтобы узнать, имеет ли для вас смысл рефинансирование на более короткий срок или ссуду с другой процентной ставкой.Используйте наш калькулятор refi, чтобы начать вычислять цифры, чтобы увидеть, что вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе, и оценить свой новый ежемесячный платеж.

Европейский центральный банк пообещал «постоянную адаптацию»

Европейский центральный банк в четверг оставил денежно-кредитную политику без изменений, но скорректировал свои прогнозы, чтобы отразить недавно повышенный целевой показатель инфляции.

ЕЦБ обязался приобрести облигаций на сумму 1,85 триллиона евро (2,2 триллиона долларов США) до марта 2022 года в рамках своей Программы чрезвычайных закупок на случай пандемии, и директивные органы проголосовали за то, чтобы пока оставить этот стимул в силе.

Процентные ставки также остались без изменений, при этом ставка по основной кредитной линии осталась на уровне -0,5%, базовая ставка рефинансирования — 0%, а маржинальная кредитная линия — 0,25%.

Тем не менее, Совет управляющих центрального банка еврозоны пересмотрел свои перспективные рекомендации по процентным ставкам, повысив целевой показатель инфляции до симметричных 2% в среднесрочной перспективе в ходе недавнего обзора стратегии.

В заявлении ЕЦБ говорится, что он ожидает, что процентные ставки останутся «на нынешнем или более низком уровне до тех пор, пока он не увидит, что инфляция достигнет двух процентов задолго до конца его прогнозного горизонта и останется устойчивой до конца прогнозного горизонта», и он считает, что достигнутый прогресс в базовой инфляции достаточно высок, чтобы соответствовать стабилизации инфляции на уровне двух процентов в среднесрочной перспективе.«

» Это также может означать переходный период, в течение которого инфляция умеренно выше целевого », — добавлено в нем.

« Голубиный наклон »эффективно связывает инфляцию ближе к процентным ставкам и рассматривается как обещание быть более гибким в течение длительного периода

Евро быстро подскочил до 1,1804 по отношению к доллару на новостях, но затем потерял эту прибыль и опустился до сессионных минимумов 1,1777.

При процентных ставках, близких к их нижней границе в течение некоторого времени, а инфляция остается ниже уровня Совета управляющих ЕЦБ также пообещал поддерживать «постоянно адаптивную позицию денежно-кредитной политики» для достижения своего целевого показателя инфляции.

Согласно последним прогнозам ЕЦБ, общий уровень инфляции составит 1,9% к концу 2021 года с последующим снижением до 1,5% и 1,4% в 2022 и 2023 годах соответственно.

Европейские фондовые индексы практически не изменились сразу после объявления, при этом общеевропейский Stoxx 600 удержал большую часть утреннего роста.

Доходность облигаций резко снизилась: доходность 10-летних немецких облигаций упала до -0,41%, а 30-летних — до 0,074%.

Более «решительный» тон

Сиань Чан, директор по инвестициям HSBC, отметил, что тон ЕЦБ стал «более решительным».«

» Это ключевая разработка, которую необходимо было осуществить ЕЦБ, потому что рынки, участвовавшие в заседании, были не уверены, что это может успешно стимулировать активность и инфляцию », — сказал он.

« Рынок (согласно инфляционному свопу 5Y5Y) предполагал инфляция составляет всего 1,6%, что значительно ниже целевого показателя 2% ».

Выбор акций и тенденции инвестирования от CNBC Pro:

В июньском выпуске ЕЦБ заявил, что ожидает, что инфляция останется на уровне 1,4% в 2023 году. .

«Итак, банку действительно нужно было показать, как он может быть более« решительным или настойчивым »в отношении перспективных указаний, и это не разочаровало», — сказал Чан.

Он предположил, что тон центрального банка будет благоприятным в краткосрочной перспективе для европейских акций и восстановления торговли, в то время как указание на то, что ставки могут оставаться более низкими в течение длительного времени, может указывать на более низкую торговлю по евро.

«Мы внимательно следим за тем, начнет ли рыночная инфляция расти, поскольку это покажет, насколько рынки убеждены в том, что новое прогнозное руководство будет эффективным», — сказал Чан.

Нил Биррелл, главный инвестиционный директор Premier Miton, сказал, что заявление в четверг ясно дает понять, что ЕЦБ позволит инфляции и росту «разогреться», а не рисковать восстановлением экономики блока, сохраняя свою позицию в том, что «мы сделаем все, что потребуется». лагерь.

«Впереди еще долгий путь»

На пресс-конференции после принятия решения президент ЕЦБ Кристин Лагард заявила, что «предстоит еще долгий путь, прежде чем будет компенсирован ущерб, нанесенный экономике пандемией.

Инфляция в июне составила 1,9%, и ЕЦБ ожидает, что в ближайшие месяцы потребительские цены продолжат расти, прежде чем снова снизиться в 2022 году.

«Текущий рост инфляции в значительной степени обусловлен более высокими ценами на энергоносители и базовыми ценами. «Эффект от резкого падения цен на нефть в начале пандемии и влияние временного снижения НДС в Германии в прошлом году», — заявила Лагард.

«По мере восстановления экономики при поддержке наших мер денежно-кредитной политики мы ожидаем инфляции будет расти в среднесрочной перспективе, но остается ниже нашей цели.Хотя показатели долгосрочных инфляционных ожиданий увеличились, они все еще находятся на некотором расстоянии от нашей цели в 2% ».

Как центральные банки влияют на процентные ставки

Центральному банку США — Федеральной резервной системе (ФРС) — поручено поддерживать определенный уровень стабильности в финансовой системе страны. ФРС предоставляет определенные инструменты, которые позволяют вносить изменения в общую денежно-кредитную политику, направленную на реализацию запланированной фискальной политики правительства. К ним относятся управление и надзор за производством и распределением национальной валюты, обмен информацией и статистикой с общественностью, а также содействие экономическому росту и росту занятости посредством внесения изменений в учетную ставку.

Самый влиятельный экономический инструмент, который находится под контролем центрального банка, — это способность увеличивать или уменьшать учетную ставку. Сдвиги в этой ключевой процентной ставке оказывают сильное влияние на составляющие макроэкономики, такие как потребительские расходы и заимствования.

Ключевые выводы

• ФРС устанавливает целевые процентные ставки, по которым банки предоставляют друг другу ссуды в одночасье для поддержания резервных требований — это известно как ставка по федеральным фондам.
• ФРС также устанавливает учетную ставку, процентную ставку, по которой банки могут брать займы непосредственно у центрального банка.
• Если ФРС поднимает процентные ставки, это увеличивает стоимость заимствования, делая как кредиты, так и инвестиции более дорогими. Это можно сделать, чтобы замедлить перегретую экономику.
• Если ФРС снижает ставки, это удешевляет заимствования, что стимулирует расходы на кредиты и инвестиции. Это можно сделать, чтобы стимулировать застой в экономике.

Кредитование овернайт и банковские резервы

ФРС требует от банков иметь в наличии минимальный объем резервов, который в настоящее время установлен на уровне 0% в связи с пандемией COVID-19.Ранее ставка была установлена ​​на уровне 10%. Это означало, что банк с 1 млн долларов на депозите должен был поддерживать не менее 100 000 долларов в резерве и мог беспрепятственно выдавать оставшиеся 900 000 долларов заемщикам или другим банкам. Ежедневно банковские резервы истощаются или увеличиваются по мере того, как клиенты осуществляют повседневные банковские операции и осуществляют платежи, снятие средств и депозиты.

В конце рабочего дня, если было бы снято больше средств, чем депозитов, банк мог бы оказаться со слишком маленькими резервами, скажем, всего 50 000 долларов США, и был бы ниже нормативных требований.Тогда ему пришлось бы занять оставшиеся 50 000 долларов на ночь в качестве краткосрочной ссуды.

Если бы в другом банке было больше вкладов, чем оттока, он мог бы обнаружить, что у него было около 150 000 долларов, и поэтому он мог бы ссудить 50 000 долларов первому банку. Он предпочел бы ссужать эти избыточные резервы и получать на них небольшую прибыль, а не бездействовать в качестве наличных денег с нулевой доходностью. Ставка, по которой банки предоставляют друг другу ссуды овернайт, называется ставкой по федеральным фондам (или для краткости ставкой по федеральным фондам) и устанавливается спросом и предложением на рынке таких краткосрочных резервных ссуд.

Если нет банков с резервами, готовых предоставить ссуды нуждающимся, этот банк может вместо этого занять напрямую у ФРС по ставке, известной как учетная ставка.

Ставка по федеральным фондам и ставка дисконтирования

Для банков и депозитариев ставка дисконтирования — это процентная ставка, устанавливаемая по краткосрочным кредитам, полученным от региональных центральных банков. Другими словами, учетная ставка — это процентная ставка, по которой банки могут брать займы у ФРС напрямую.

Финансирование, полученное в рамках федерального кредитования, чаще всего используется для поддержки краткосрочных потребностей в ликвидности для финансового учреждения-заемщика; Таким образом, ссуды предоставляются только на срок овернайт.Ставку дисконтирования можно интерпретировать как стоимость заимствования у ФРС.

Помните, что процентная ставка по межбанковскому заимствованию резервов овернайт называется «ставкой по федеральным фондам». Он регулируется, чтобы сбалансировать спрос и предложение на резервы. Например, если предложение резервов на рынке федеральных фондов превышает спрос, то ставка по фондам падает, а если предложение резервов меньше спроса, ставка по фондам повышается. ФРС устанавливает целевую процентную ставку для ставки по федеральным фондам, но эта фактическая ставка будет варьироваться в зависимости от спроса и предложения на резервы овернайт.Целевая ставка по федеральным фондам в настоящее время установлена ​​на уровне 0,00% -0,25%. ФРС предлагает учетные ставки по трем различным типам кредитов: первичный кредит, вторичный кредит и сезонный кредит. Эти ставки дисконтирования в настоящее время составляют 0,25%, 0,75% и 0,15% соответственно.

Ставка дисконтирования обычно устанавливается выше целевой ставки по федеральным фондам, потому что ФРС предпочитает, чтобы банки занимали друг у друга, чтобы они постоянно отслеживали друг друга на предмет кредитного риска. В результате в большинстве случаев сумма дисконтного кредитования в рамках льготного окна очень мала.Вместо этого он предназначен для использования в качестве резервного источника ликвидности для надежных банков, чтобы ставка по федеральным фондам никогда не поднималась слишком далеко выше целевого уровня — она ​​устанавливает потолок для ставки по федеральным фондам.

Понижение процентной ставки

Когда ФРС меняет ставку федеральных фондов или учетную ставку, экономическая активность либо увеличивается, либо уменьшается в зависимости от предполагаемого результата изменения. Когда экономика страны находится в состоянии стагнации или замедляется, Федеральная резервная система может применить свои полномочия по снижению учетной ставки, чтобы сделать заимствования более доступными для банков-членов.

Когда банки могут занимать средства у ФРС по более низкой ставке, они могут передавать сбережения клиентам банков через более низкие процентные ставки по личным, автомобильным или ипотечным кредитам. Это создает экономическую среду, которая стимулирует потребительские займы и в конечном итоге приводит к увеличению потребительских расходов при низких процентных ставках.

Хотя снижение учетной ставки положительно влияет на процентные ставки для потребителей, желающих получить займы в банках, потребители также сталкиваются со снижением процентных ставок по сберегательным механизмам.Это может препятствовать долгосрочным сбережениям в безопасных вариантах инвестирования, таких как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета денежного рынка.

Повышение процентных ставок

Когда экономика растет со скоростью, которая может привести к гиперинфляции, ФРС может повысить процентные ставки. Когда банки-члены не могут брать займы в центральном банке под рентабельную процентную ставку, кредитование потребителей может быть ужесточено до тех пор, пока процентные ставки снова не снизятся. Увеличение учетной ставки оказывает прямое влияние на процентную ставку, взимаемую с потребителей за кредитные продукты, и при реализации этой тактики потребительские расходы сокращаются.

Хотя кредитование не так привлекательно для банков или потребителей при повышении учетной ставки, потребители с большей вероятностью получат более привлекательные процентные ставки по сберегательным механизмам с низким уровнем риска, когда эта стратегия будет запущена.

Итог

ФРС, как и все центральные банки, использует процентные ставки для управления макроэкономикой. Повышение ставок делает заимствования более дорогими и замедляет экономический рост, в то время как снижение ставок стимулирует заимствования и инвестиции в более дешевые кредиты.Все это вытекает из ставки однодневного кредитования, которую банки должны использовать для поддержания своих требуемых резервов наличности, которая также устанавливается ФРС.

ставок по ипотеке остаются низкими, поскольку ставка по федеральным фондам остается неизменной

Ставки по ипотеке сегодня в целом низкие. Ставки, как правило, остаются низкими, когда экономика США испытывает трудности, и повышаются, когда экономика процветает.

Коронавирус нанес удар по экономике США, и страна постепенно восстанавливается.В

Федеральный резерв
собрались в среду, чтобы обсудить экономические факторы, которые могут повлиять на различные аспекты жизни американцев, включая ставки по ипотечным кредитам.

Текущие ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com ; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com ; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Прогноз процентных ставок по ипотеке

Федеральная резервная система на своем заседании в среду решила не повышать ставку по федеральным фондам. Ставка по федеральным фондам — ​​это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга за заимствование денег, и она влияет на процентные ставки по всему, от сберегательных счетов до автокредитов и ипотечных кредитов. Когда ставка по федеральным фондам остается низкой, потребительские ставки обычно тоже остаются низкими.

Но совет директоров увеличил свои прогнозы инфляции до конца 2021 года.Инфляция резко выросла за последние пару месяцев. ФРС считает, что этот скачок является временной реакцией на возобновление работы предприятий, но инфляция по-прежнему растет быстрее, чем ожидалось ранее в этом году.

Высокая инфляция — признак сильной экономики. Если инфляция продолжит расти в 2021 году, вы можете увидеть рост ставок по ипотеке уже в конце лета.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Миссиана Мэриленд
Мэйнсиана
Миссиана
Мэйнзас
Миссиана
Миссиана
Мэйнтс
Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Вирджиния
Южная Дакота
Вирджиния
Южная Дакота

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Об авторе

Лаура Грейс Тарпли, редактор Personal Finance Insider, освещает ипотечные кредиты, рефинансирование, ставки по ипотечным кредитам и кредитование.Она также является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF). За пять лет работы в сфере личных финансов она много писала о способах работы с кредитами.

ставок рефинансирования сегодня: сравните ставки

Как найти сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки

Инструмент сравнения NerdWallet поможет вам найти текущие ставки рефинансирования для вашей ипотеки. В фильтрах выше нажмите или коснитесь кнопки «Рефинансировать» и введите некоторые сведения о своем текущем жилищном кредите.Мы просканируем несколько кредиторов, чтобы найти персонализированные предложения по рефинансированию, и в считанные секунды предоставим вам персонализированные котировки ставок без проверки кредитоспособности.

Руководство NerdWallet по рефинансированию ипотеки

Выполняя рефинансирование ипотеки, вы заменяете текущий жилищный кредит новым. Как и при покупке дома, вам нужно будет выполнить требования кредитора по рефинансированию и пройти процесс подачи заявки и закрытия сделки.

Есть несколько причин, по которым вы можете выбрать рефинансирование ипотечного кредита:

Снижение процентной ставки / ежемесячного платежа: если ставки упали с момента первоначальной покупки дома или ваш кредитный рейтинг улучшился, ставка и срок рефинансирования могут позволить вам уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Выплата ипотечного кредита быстрее: Вы можете быстрее выплатить свой кредит, например, рефинансируя с 30-летней ипотечной ссуды на 15-летнюю. Хотя ваши ежемесячные платежи, скорее всего, вырастут, вы сократите срок кредита и вдвое быстрее выплатите ипотечный кредит.

Используйте свой собственный капитал: рефинансирование с выплатой наличных — это новая ипотека на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде. Вы можете использовать разницу для ремонта дома или других финансовых нужд.

Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой: если вы хотите большей стабильности платежей, вы можете рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой.По прошествии определенного времени стабильная ставка ARM может повыситься, в то время как ставка останется прежней для ссуды с фиксированной ставкой.

Отмените частную ипотечную страховку. Если вы купили дом с выкупом менее чем на 20%, ваш кредитор, вероятно, потребовал, чтобы вы оформляли частную ипотечную страховку или PMI. Это защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Если вы приобрели достаточно капитала в своем доме, вы можете рефинансировать его для устранения PMI.

Стоит ли рефинансировать?

Не существует стандартного правила о том, когда имеет смысл рефинансировать ипотеку.Некоторые эксперты рекомендуют рефинансирование, если вы можете снизить ставку по ипотеке на 1% и более. Но меньшее падение может иметь для вас смысл. Подберите цифры с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки.

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг влияет на получаемую вами процентную ставку. Если у вас отличный кредит, который обычно составляет 720 или выше, вы можете претендовать на самые низкие ставки рефинансирования.

Принимая решение о рефинансировании, подумайте, как долго вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете переехать в ближайшее время, у вас может не быть времени окупить затраты на рефинансирование, которое иногда называют точкой безубыточности.’

И спросите своего кредитора о штрафах за предоплату. Хотя эти штрафы не являются обычным явлением, некоторые кредиторы могут взимать их, если вы закрываете ссуду в течение первых трех-пяти лет после получения ипотеки.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

Покупаете ли вы дом или рефинансируете ипотечный кредит, вам придется оплатить заключительные расходы. Затраты на закрытие рефинансирования варьируются в зависимости от кредитора и могут составлять от 2% до 5% процентов от суммы кредита. Затраты на закрытие могут включать такие вещи, как осмотр дома, сборы за выдачу кредита, налоги на имущество, пункты дисконтирования и сборы за право собственности.

Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование без затрат на закрытие. С этими кредитами вам не нужно оплачивать заключительные расходы авансом, но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж. Кредиторы покрывают расходы по рефинансированию, взимая более высокую процентную ставку или добавляя комиссию к общей сумме кредита.

Как найти лучшую ставку рефинансирования?

Ваш кредитный рейтинг помогает определить ставку рефинансирования, которую вы получите. Перед рефинансированием проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.Увеличьте свой кредитный рейтинг до рефинансирования, вовремя оплачивая счета и сохраняя низкий уровень использования кредита.

Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую ставку, запрашивайте котировки у нескольких кредиторов рефинансирования. Сравните процентную ставку, годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие сделки и другие сборы, включенные в каждую смету займа.

И не забудьте зафиксировать ставку рефинансирования. Это предотвратит повышение процентной ставки до закрытия кредита.

ПОДРОБНЕЕ: 5 советов по поиску лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки

Узнайте больше о рефинансировании ипотеки:

Сегодняшние ставки по ипотеке, 22 июля 2021 г. | Снижение ставок

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Сегодня мы наблюдаем снижение ряда основных ставок по ипотечным кредитам. И 30-летние фиксированные, и 15-летние фиксированные ставки по ипотеке упали. Для переменных ставок ипотечный кредит с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) также снизился.

Взгляните на сегодняшние ставки:

Что это означает для заемщиков:
Сегодняшние ставки все еще близки к историческим минимумам, что увеличивает объем займа для покупателей жилья.Обратной стороной этого является то, что спрос на дома остается высоким, а стоимость недвижимости растет. Таким образом, потенциальная экономия от низкой процентной ставки может быть компенсирована необходимостью платить больше за недвижимость, которую вы хотите. В настоящий момент на продажу не хватает домов, чтобы удовлетворить спрос, а ограничения предложения привели к резкому росту цен на строительные материалы, и в ближайшем будущем покупателям не предвидится никакого облегчения.

Взгляд на сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки

Есть хорошие новости, если вы рассматривали возможность рефинансирования, потому что средние ставки по 15-летним фиксированным и 30-летним фиксированным займам рефинансирования снизились.Если вы подумывали о предоставлении 10-летней ссуды для рефинансирования, знайте, что средние ставки также снизились.

Средние значения рефинансирования для 30-летних, 15-летних и 10-летних ссуд:

Найдите текущие ставки по ипотеке на сегодня.

30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составляет 2,98%, что на 6 базисных пунктов ниже, чем семь дней назад.

Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита NextAdvisor, чтобы определить свои ежемесячные платежи, и поиграться с дополнительными выплатами по ипотеке, чтобы понять, сколько вы могли бы сэкономить.Калькулятор ипотеки также может показать вам, сколько процентов вы заплатите в течение срока кредита.

Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет

Средняя ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,33%, что на 5 базисных пунктов ниже аналогичного периода на прошлой неделе.

Ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, несомненно, намного больше, чем по 30-летней ипотеке с такой же процентной ставкой. Но 15-летние ссуды имеют ряд существенных преимуществ: вы сэкономите тысячи долларов на процентах и ​​погасите ссуду гораздо раньше.

Процентные ставки ARM 5/1

Средняя ставка ARM 5/1 составляет 2,80%, что на 2 базисных пункта ниже, чем семь дней назад.

ARM идеально подходит для заемщиков, которые будут продавать или рефинансировать до изменения ставки. Если это не так, их процентные ставки могут оказаться заметно выше после корректировки ставки.

В течение первых пяти лет процентная ставка 5/1 ARM обычно ниже, чем у фиксированной ипотеки на 30 лет. Имейте в виду, что в зависимости от того, насколько изменится ставка по кредиту, ваш платеж может значительно увеличиться.

Изменение процентной ставки по ипотеке

Чтобы увидеть, куда движутся ставки по ипотеке, мы полагаемся на информацию, собранную службой Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и NextAdvisor. Если посмотреть на исторические ставки по ипотечным кредитам, мы находимся в середине периода беспрецедентно низких ставок. В этой таблице приведены текущие средние ставки, основанные на информации, предоставленной Bankrate кредиторами со всей страны:

Ставки на 22 июля 2021 года.

На ставки по ипотеке может влиять ряд факторов, включая все, от инфляции до безработицы.В целом инфляция приводит к повышению процентных ставок и наоборот. Доллар теряет ценность с ростом инфляции, и это приводит к тому, что ценные бумаги с ипотечным покрытием становятся менее привлекательными для инвесторов, что приводит к падению цен и повышению доходности. А если доходность растет, процентные ставки для заемщиков становятся дороже.

Федеральный резервный банк также может влиять на ставки, хотя он не устанавливает напрямую процентные ставки по ипотеке. В настоящее время Федеральная резервная система ежемесячно покупает ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) на миллиарды долларов.Этот повышенный спрос на MBS помог сдержать рост ставок, и это должно продолжаться до тех пор, пока Федеральная резервная система не объявит о сокращении закупок MBS.

Сейчас хорошее время, чтобы зафиксировать мою ставку по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам ежедневно меняются, и невозможно рассчитать время для рынка. Поэтому фиксация процентной ставки прямо сейчас — хорошая идея, потому что в целом ставки исключительно низкие.

Когда вы фиксируете свою ставку, спросите своего кредитора, как долго будет длиться блокировка.Блокировка скорости может действовать от 30 до 60 дней, что обычно дает вам достаточно времени для закрытия до истечения срока действия блокировки. Если вы хотите продлить блокировку ставки, спросите о комиссиях, поскольку многие кредиторы взимают плату за продление блокировки ставки.

Что ждет ставки по ипотечным кредитам в 2021 году

В начале года ставки по ипотечным кредитам резко выросли и превысили 3% — уровень, которого мы не видели с июля 2020 года. После этого резкого повышения мы увидели падение, которое вернуло ставки менее 3%. С тех пор ставки колеблются около 3%, что все еще близко или ниже уровней, которые, по прогнозам многих экспертов, они достигнут в 2021 году.

Что произойдет с тарифами, будет зависеть от экономики. Растущая экономика обычно сопровождается ростом ставок по ипотечным кредитам. И хотя инфляция, похоже, растет, Федеральная резервная система считает, что это только временное явление. Таким образом, инфляция не привела к росту ставок. Но, несмотря на потенциал роста инфляции, маловероятно, что мы увидим резкий рост ставок по ипотеке в 2021 году. Одна из причин этого: Федеральная резервная система считает, что низкие процентные ставки помогут экономике восстановиться. Таким образом, он, вероятно, будет принимать политические решения в пользу сохранения низких ставок.

Куда будут направляться ставки по ипотеке в 2021 году?

В ближайшей перспективе любые изменения ставок по ипотеке должны быть умеренными. Таким образом, сейчас ставки должны колебаться около 3%.

Однако экономике еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем она вернется к докандемическому уровню. Если нас удивят какие-либо плохие новости, это может снизить ставки.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Сравнение предложений по ипотеке — один из лучших способов получить самую низкую ставку.

Ваша ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, которые кредиторы учитывают при оценке вероятности того, что вы сможете осуществлять выплаты по ипотеке в долгосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг влияет на решение. Также важно соотношение кредита к стоимости (LTV), поэтому более крупный первоначальный взнос лучше для вашей процентной ставки.

Но кредиторы будут смотреть на вашу ситуацию иначе. Таким образом, вы можете предоставить одну и ту же документацию трем разным банкам и получить предложения с тремя разными ставками по ипотеке и комиссиями, которые сильно различаются.

: Южный центральный банк :: Добро пожаловать ::

Могут применяться некоторые ограничения.
Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления.
(a) Годовая процентная ставка (APR), отраженная в этой таблице, основана на сумме ссуды на покупку в размере 165 000,00 долларов США; 20% первоначальный взнос; и кредитный рейтинг 740.

.