Что значит рефинансирование ипотечного кредита. Рефинансировать что значит

Слово РЕФИНАНСИРОВАНИЕ - Что такое РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

Слово рефинансирование английскими буквами(транслитом) - refinansirovanie

Слово рефинансирование состоит из 16 букв: а а в е е и и и н н н о р р с ф

Значения слова рефинансирование. Что такое рефинансирование?

Рефинансирование

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (refinancing) Процесс полного или частичного погашения займов, сделанных фирмой, за счет получения новых кредитов, как правило под меньшие проценты.

Словарь финансовых терминов

Рефинансирование, реинвестирование, повторное или дополнительное вложение капитала в данной отрасли или стране за счёт извлечённой прибыли. Обычно употребляется в отношении иностранного капитала.

БСЭ. — 1969—1978

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (англ. refunding) погашение, возмещение старой государственной задолженности путем выпуска новых займов, главным образом, заменой краткосрочных обязательств долгосрочными ценными бумагами или обязательств…

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. - 1999

Рефинансирование кредита

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. - 1999

Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

glossary.ru

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА — привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. - 1999

Возврат, рефинансирование

Возврат, рефинансирование Облигации: выкуп/погашение существующей эмиссии облигаций через выпуск новой. Если процентные ставки упали, то эмитент может досрочно погасить/отозвать (call) облигации и заменить их на другой долговой инструмент…

Финансово-инвестиционный словарь. - 2002

Рефинансирование государственного долга

Рефинансирование государственного долга Рефинансирование государственного долга - - либо выплата правительством владельцам государственных ценных бумаг с наступившим сроком погашения денег, полученных от продажи новых ценных бумаг…

Словарь финансовых терминов

Рефинансирование государственного долга - - либо выплата правительством владельцам государственных ценных бумаг с наступившим сроком погашения денег, полученных от продажи новых ценных бумаг; - либо обмен погашенных ценных бумаг на новые.

Словарь финансовых терминов

glossary.ru

Рефинансирование депозитов на счетах эскроу

Рефинансирование депозитов на счетах эскроу Финансовые ценные бумаги, используемые для того, чтобы обойти налоговые ограничения (1984 г.) на исключаемый из налогообложения досрочный выпуск ценных бумаг предварительного рефинансирования…

Финансово-инвестиционный словарь. - 2002

Рефинансирование, повторное финансирование, привлечение новых средств

Рефинансирование, повторное финансирование, привлечение новых средств Банковское дело: перенос срока погашения займа или увеличение суммы существующей задолженности, или то и другое.

Финансово-инвестиционный словарь. - 2002

Не подлежащий рефинансированию

Не подлежащий рефинансированию Условие облигационного контракта (indenture), которое либо запрещает, либо накладывает ограничения на погашение эмитентом облигаций с помощью нового займа или рефинансирования (refunding).

Финансово-инвестиционный словарь. - 2002

ОБЛИГАЦИИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

ОБЛИГАЦИИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ REFUNDING BONDS Облигации, выпущенные с целью привлечения средств для погашения облигаций прежних выпусков либо для снижения уровня процентных выплат…

Энциклопедия банковского дела и финансов

Порог для рефинансирования

Порог для рефинансирования - точка, в которой средневзвешенная процентная ставка по ценным бумагам, обеспеченным пулом ипотек, находится на уровне, побуждающем владельцев домов осуществлять предоплату по взятым ипотечным кредитам в целях изменения…

Словарь финансовых терминов

glossary.ru

Порог для рефинансирования Точка, в которой средневзвешенная процентная ставка по ценным бумагам, обеспеченным пулом ипотек, находится на уровне, побуждающем владельцев домов осуществлять предоплату по взятым ипотечным кредитам в целях изменения…

Инвестиционный словарь

Русский язык

Рефинанси́рование, -я.

Орфографический словарь. — 2004

Ставка рефинансирования

Ста́вка рефинанси́рования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям.

ru.wikipedia.org

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процент в годовом исчислении, который берут центральные банки или другие государственные органы, отвечающие за кредитно-денежную политику, например Федеральная резервная система США, за кредиты…

Словарь банковских терминов и экономических понятий

Ставка рефинансирования Ставка рефинансирования - процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

Словарь финансовых терминов

Примеры употребления слова рефинансирование

Позже завод осуществил рефинансирование текущих кредитных обязательств в Евразийском банке.

Привлеченные в марте 600 млн долл. от размещения евробондов компания направила на рефинансирование.

С другой стороны, мы полагаем, что нам потребуется рефинансирование.

Средства нужны компании на рефинансирование краткосрочного долга, говорит источник в X5.

Центральный банк Азербайджана в первом квартале 2022 года сокращает рефинансирование банковского сектора.

реферирующий
рефери
рефинансировавший
рефинансирование
рефинансированный
рефинансировать
рефинансируемый

wordhelp.ru

Что означает рефинансирование — Финансовая жизнь

Ставка рефинансирования. Что такое ставка рефинансирования?

Чтобы выяснить, что такое «ставка рефинансирования», не помешает узнать значение слова «рефинансирование».

В соответствии с статье 40 ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года, данный таинственный термин свидетельствует кредитование Центробанком России вторых кредитных организаций. Сам Национальный банк есть крайне важной госструктурой, он сосредотачивает в себе практически все финансовые ресурсы страны и «с радостью» ссужает их всем желающим (в случае если данный желающий — вторая, более-менее большая кредитная организация, Национальный банк ворочает миллиардами и кредиты в пара тысяч рублей элементарно не выдает).

Отчего же «с радостью» — в кавычках? Да вследствие того что Госбанк не дает денежки просто так – только на возвратности и условиях возмездности, причем под большой процент. Эта ставка однообразна для всех кредитуемых банков, она именуется ставкой рефинансирования.

Ее размер всегда меняется – от 20% в первой половине 90-ых годов двадцатого века до 210% в октябре 1993 и 28 в июле 2000, до 13 процентов в декабре 2008 и 8 – в начале 2012.

Считается, что ставка рефинансирования – серьёзный индикатор финансово-кредитной политики Центрального банка. Посредством этого «денежного инструмента» Госбанк изменяет уровень доходности национальных ценных бумаг, стабилизирует цены и регулирует рост инфляции.

Последнее, в большинстве случаев, происходит по такому сценарию:

1. Центробанк понижает ставку рефинансирования.

2. Коммерческие банки получают возможность взять кредит по более низкой «цене» — они понижают ставки по собственным кредитам, предназначенным для физических и юрлиц.

3.Граждане набирают подешевевшие кредиты, чувствуют эйфорию от громадного количества денег и берут кучу вещей.

4.В следствии в магазинах увеличивается спрос на товары, стоимость повышаеться, темп

инфляции ускоряется.

5.Центробанк повышает ставку рефинансирования.

6.Кредиты дорожают, люди берут их не так с радостью, исходя из этого берут значительно меньше (я имею в виду не товары повседневного спроса, а предметы роскоши). Темпы инфляции понижаются.

7.На рынках ценных бумаг начинается застой. Реализовывать не выгодно, брать – также, по причине того, что денег забрать неоткуда, а кредиты выдаются под громадной %.

8.Центробанк пытается оживить рынок и понижает ставку рефинансирования.

Ну, и без того потом. Исходя из этого график трансформаций значения данной ставки приближается к синусоиде. Но, к счастью, все перечисленные выше процессы происходят не за один сутки, «ход» образовывает от нескольких лет до нескольких месяцев.

Ставка рефинансирования используется в самых разных отраслях нашей жизни:

— Доходы по вкладам физических лиц облагаются налогом, в случае если ставки по банковскому вкладу превышают величину ставки рефинансирования на 5%

— Пени за неуплату налогов начисляются по принципу 1/300 ставки рефинансирования за ежедневно (другими словами сумма задолженности умножается на количество просроченных дней, позже на ставку рефинансирования, и делится на 300).

— Компенсация работнику при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной плата (отпускных либо др. выплат) образовывает 1/300 ставки рефинансирования за ежедневно просрочки

— В случае если в контракте займа отсутствует условие о размере процентов (маловероятно, само собой разумеется, но внезапно?), они уплачиваются в размере ставки рефинансирования, действующей на момент погашения долга

— При просрочке платежа за услуги ЖКХ пени кроме этого начисляются по принципу «1/300 ставки рефинансирования за ежедневно просрочки». Ну и без того потом.

В общем, ставка рефинансирования – это ответственный экономический параметр, что (в отличие от других запутанных терминов) конкретно воздействует на нашу жизнь.

Источник: www.topauthor.ru

Что такое рефинансирование

Интересные записи

Что означает рефинансирование кредита простыми словами

Не все заемщики справляются с обязательствами по оплате кредита. Во избежание роста долгов, банки предлагают клиентам воспользоваться услугой рефинансирование. Такое предложение позволяет изменить условия кредитования и облегчить погашение займа. Однако не всем известно, в чем разница между рефинансированием и стандартным кредитованием.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет собой повторное предоставление займа для оплаты взятого ранее. Такую услугу чаще всего используют для:

объединения нескольких займов;
улучшения условий погашения ссуды;
увеличения срока возврата;
уменьшения нагрузки на собственный бюджет;
предотвращения роста задолженности.

Юристы отождествляют рефинансирование с целевым кредитом. В договоре обычно прописывается, что такой кредит можно использовать лишь для погашения задолженностей.

Для заемщика услуга рефинансирования выглядит довольно заманчиво. Например, субъект взял многолетний кредит под 15% годовых. Снижение ставки до 12% дает значительную экономию каждый месяц. 3-процентная разница может сберечь 20-50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредитования.

Кому предоставляют рефинансирование?

Рефинансированием может воспользоваться лишь клиент, соответствующий требованиям банка. При изучении заявки потенциального получателя целевого кредита, финансисты обращают внимание на:

Возраст: услугой могут воспользоваться лишь граждане 21-65 лет.
Гражданство: предложение актуально лишь для граждан РФ.
Трудоустройство: заявитель должен иметь официальное место работы.
Стаж: доступ к услуге возможен лишь после 1 года трудовой деятельности. На последнем месте человек должен проработать не менее 3 месяцев.
Доход: банки редко предоставляют кредит, если ежемесячный взнос клиента превышает 50-60% его зарплаты.
Регистрация: обязательное наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует банк.
Кредитная история: при наличии просрочек по предыдущему займу, банк скорее всего отклонит заявку.

Требования кредиторов могут разнится. Некоторые банки предоставляют рефинансирование лишь имеющим зарплатные карты либо активные депозиты.

Что необходимо для рефинансирования?

Кредитодатель предъявляет требования не только по своему договору, но и по заключенному ранее. Рассчитывать на рефинансирование может заемщик, который:

совершил от 8 до 12 платежей по кредиту;
не допускал просрочек;
не пролонгировал или не реструктурировал заем;
имеет кредит, срок действия договора по которому истекает минимум через 3 месяца.

Некоторые финансовые компании соглашаются на рефинансирование при наличии у клиента просрочек, если они не превышают 10 дней. Просрочки, случившиеся по техническим причинам, также не станут преградой для получения целевого кредита.

Какие нужны документы?

Для получения услуги рефинансирования необходимо подать заявку и подготовить соответствующие документы. В пакет бумаг в обязательном порядке должен войти оригинал ранее заключенного кредитного договора и график платежей. Кроме того, потребуется справка от банка-кредитора, выдавшего займ. Там должны быть указаны:

реквизиты банка для перечисления денег кредитору;
информация о наличии просрочек;
размер и продолжительность просрочек, если на протяжении периода кредитования клиент не смог возвращать средства вовремя;
полная сумма задолженности для погашения обязательств перед предыдущим кредитором.

Справка действительна лишь на протяжении 3 дней, поэтому обращаться за ней следует непосредственного перед обращением за рефинансированием.

Обязательным документом является согласие кредитора на рефинансирование задолженности. Справку следует предоставлять не менее чем за 7 дней до вероятной даты погашения кредита.

После получения пакета документов новый кредитор осуществляет их проверку, после чего выносит решение по заявке. Оно принимается в индивидуальном порядке. При наличии просрочек по предыдущему займу – вероятен отказ в рефинансировании. Еще одной причиной отказа может служить ухудшение материального положения заемщика.

Как происходит процесс рефинансирования?

Перед процедурой рефинансирования следует ознакомиться с ее особенностями. Она проводится по стандартной схеме:

При одобрении заявки подписывается новый кредитный договор.
Переоформляются документы: при наличии залогового имущества, право на его получение при невыполнении обязательств заемщиком переходит к новому кредитору.
Оформляются бумаги для перечисления денег. Ими могут быть стандартное платежное поручение либо заявление на перечисление средств. В случае рефинансирования нескольких кредитов – транзакции по ним осуществляются отдельно.

После перевода средств рефинансирование завершается. Взаимодействие в первоначальным кредитором прекращается, начинается расчет по новому займу.

Важный момент: рефинансирование не предоставляется в виде наличности. Средства на счет другой финансовой организации перечисляются по предоставленным реквизитам.

В чем выгода банка?

Любой банк заботится о получении прибыли. Услуга рефинансирования также не является благотворительностью. При перекредитовании субъект фактически оформляет новую ссуду для погашения предыдущей. Таким образом у него уменьшатся ежемесячные платежи, однако общий долг вырастет.

При оформлении рефинансирования заемщик столкнется и с иными подводными камнями:

придется в очередной раз оплачивать комиссии и приобретать страховку;
при необходимости заверить документы, придется оплачивать услуги нотариуса;
при проведении оценки недвижимости надо будет оплатить услуги оценщика.

Некоторые банки используют инструмент рефинансирования для привлечения клиентов. Конкуренция заставляет финансистов идти на ухищрения ради переманивания чужих заемщиков. Лояльность клиентской базы позволяет значительно нарастить доход.

Выгодно ли клиенту оформление очередного займа?

Все зависит от конкретной ситуации. Рефинансирование дает возможность изменить условия договора, приблизить их к предложениям современного рынка. Особенно услуга актуальна для кредитов, взятых на долгий срок. При рефинансировании ипотеки налоговый вычет также предоставляется.

При обращении за услугой можно сменить также валюту, чтобы не зависеть от курсовых скачков. Большинство россиян получают зарплату в рублях, поэтому платежи в евро или долларах могут стать непосильной нагрузкой. Кроме того, рефинансирование дает возможность увеличить сумму займа и изменить срок возврата денег.

В то же время не стоит забывать, что предложение зачастую существенно увеличивает итоговую сумму. Перед обращением за рефинансированием надо оценить ситуацию и рассчитать выгоду. Несложные расчеты в итоге упростят принятие решения о перекредитовании.

Советы по рефинансированию

Процедура рефинансирования зачастую отнимает немало времени и сил. Лучше изначально обращаться к кредитору, выдавшему ссуду. Обычно банки идут навстречу благонадежным заемщикам и улучшают условия дальнейшего сотрудничества.

Для повышения шанса на одобрение заявки, не лишним будет предоставить документы, свидетельствующие об увеличении трат заемщика:

свидетельство о рождении ребенка;
справка об ухудшении состояния здоровья;
документ об уменьшении зарплаты либо сокращении.

При невозможности самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, можно обратиться за посредничеством кредитных брокеров. За услугу придется заплатить, но они подберут банк, который согласится на перекредитование заемщика.

Кредитный калькулятор

Для точного расчета возврата средств предоставившему рефинансирование банку, лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Программа моментально и самостоятельно выполнит все нужные вычисления и выдаст итоговую сумму.

На нашем сайте можно воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором, заполнив онлайн-форму с условиями перекредитования.

Однако результат не гарантирует 100-процентной точности. Итоговая сумма зависит от особенностей сотрудничества с банком-кредитором. Для получения точных данных необходимо обратиться в конкретное финансовое учреждение.

uracredit.ru

Что означает рефинансирование кредита простыми словами

Добрый день, Марина! Постараемся объяснить Вам, что такое рефинансирование кредита и его ставка простыми словами, а также приведем небольшой пример.

Значение ставки рефинансирования для клиентов банков

При получении кредита или его рефинансировании заемщик должен обращать внимание на несколько основных факторов. Одним из них является процентная ставка. Именно от неё зависит размер переплаты по взятому займу. Под рефинансированием подразумевается получение ссуды на более лояльных условиях.

Предположим, заемщик оформил кредит в банке А под 20%. Спустя некоторое время он узнает, что в банке Б можно получить ссуду под 12%. Разница в ставках довольно ощутимая, поэтому клиент решает осуществить рефинансирование. Он обращается в Банк Б, получает одобрение, извещает банк А о досрочном погашении, получает деньги у второго кредитора (возможен безналичный перевод), погашает долг в первом кредитном учреждении и начинает платить второму банку, но на улучшенных условиях.

Обычно рефинансирование разрешается через 4-6 месяцев после оформления ссуды. Расчеты показывают, что нет смысла проводить процедуру, если выплачена половина долга. Если Вы оформили кредит на 5 лет, а банк А не разрешает проводить рефинансирование до полугода, операцию следует осуществить в промежутке полгода – 2,5 года. Раньше - не дозволено, позже - не имеет смысла.

Ставка рефинансирования

Её устанавливает Центробанк России. Под ставкой рефинансирования предполагаются годовые проценты, под которые финансовые институты занимают денежные средства у ЦБ РФ. Следовательно, это учреждение является кредитором российской банковской системы.

Поясним на примере. Коммерческий банк берет у ЦБ 100 млн. руб. под 10,5%. Это означает, что через 12 месяцев он обязан вернуть кредитору 110 млн. 500 тыс. Получив кредит у ЦБ, финансовые организации выдают ссуды населению страны, но под более высокие ставки, чтобы получить доход.

В конечном счете все довольны: заемщики получают деньги на покупку, а кредиторы имеют прибыль. Получается, что коммерческие банки являются вроде посредника между ЦБ и населением страны. Тогда напрашивается вопрос: почему бы ему не выдавать кредиты гражданам напрямую?

Политика ЦБ заключается в выдаче денег крупными суммами. Транши могут составлять десятки/сотни млн. долларов.

Такую сумму, если и потянут, только единицы физических лиц. Поэтому и нужны посредники в лице коммерческих банков.

Показатель ЦБ

Теперь разберем, как устанавливается этот показатель.

Полезно знать!Значение процента рефинансирования зависит от текущей экономической ситуации: ориентир - уровень инфляции. С её повышением увеличивается и ставка ЦБ.

При низкой ставке рефинансирования кредиты для населения становятся более доступными, потому что банки также снижают проценты. Частные заемщики получают выгодные займы, а у бизнесменов и производителей увеличивается прибыль.

Обратная сторона медали – много дешевых денег на руках граждан. А если их в избытке, начинается рост покупок, что приводит к росту цен. Видя увеличившуюся покупную возможность граждан, продавцы начинают взвинчивать цены, что делает товары дорогими. Начинается рост инфляции и деньги обесцениваются!

Высокая инфляция увеличивает рост недовольства и снижает благосостояние населения, а это уже прямая угроза для власти. Поэтому процент рефинансирования ЦБ РФ – это своего рода рычаг, регулирующий инфляцию!

infapronet.ru

Значение слова РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. Что такое РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

Рефинанси́рование — привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит, необходимо обладать соответствующим финансовым ресурсом. Обычно эту роль играют депозиты. В случае нехватки или сокращения ресурсной базы (часть депозитов забрали), чтобы не прибегать к досрочному разрыву кредитных договоров, нужно срочно привлечь новый ресурс взамен выбывшему.
Рефинансированием также является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заёмщика — за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты. Наиболее целесообразно идти на рефинансирование, если новый кредит можно взять под меньшие проценты, сумма невыплаченного долга значительна (погашена меньшая его часть), затраты на досрочное погашение предыдущего кредита и обслуживание нового не превышают выгоду от снижения ставки.
В области ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.
Рефинансированная облигация (англ. Refunded bond) — облигация в США, обеспеченная исключительно за счёт прямых государственных облигаций США, достаточных для выплат держателям облигаций.

Источник: Википедия

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.

Вопрос: действенно — это что-то положительное, отрицательное или нейтральное?

Положительное

Отрицательное

Предложения со словом «рефинансирование»:

Они максимизировали свою прибыль, стараясь выдавать как можно больше займов, в том числе и на рефинансирование других кредитов.
Количество участников, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования, сократилось с 204 до 139 организаций.
При этом значительная часть привлечённых средств до момента их использования на рефинансирование не может быть эффективно использована, размещается на депозитах в коммерческих банках по ставкам ниже ставок их привлечения, принося тем самым убыток.
(все предложения)

Оставить комментарий

Текст комментария:

Дополнительно:

kartaslov.ru

Что значит рефинансирование ипотечного кредита

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Перекредитование предоставляется не только по ипотеке, но и на кредитную карту, займ наличными или автокредит. Быстрее всего переоформляются потребительские займы, а дольше всех – ипотека. Залоговую недвижимость нужно перерегистрировать и разобраться со страховкой. В целом преимущество услуги заключается в том, что новый кредит выдается на более выгодных условиях, снижается ежемесячный платеж. Заемщик может даже поменять валюту.

Рефинансирование является одной из ключевых услуг банка. Поэтому на рынке образовалась серьезная конкуренция. Некоторые финансовые учреждения предоставляют услугу онлайн. Клиентам «Альфа-Банка» достаточно заполнить анкету через интернет-банк и получить ответы на все вопросы в чате.

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки

Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита. Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом.

При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии. На это, кроме денег, тратится немало времени и сил. Польза от этого может быть несущественной.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

У вас есть возможность рефинансировать кредит в другом банке под 12 процентов. Разница в 1% сразу даст вам экономию в 10 тысяч в первый год. И так далее. Конечная экономия будет около 70 тысяч. Но тогда вы потеряете право на получении 95 тысяч. Конечный итог минус 25 тысяч. И еще расходы по новому оформлению.

Если по простому, то сторонний банк (с вашего согласия) выкупает долг у кредитовавшей вас финансовой организации. Теперь вы обязаны погашать кредит у него, но по более низким процентным ставкам. Был у вас кредит под 20% годовых, после перекредитования он будет 15%. Ежегодная экономия — 5% от суммы долга ежегодно.

Рефинансирование ипотеки

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят. «Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», — поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова. На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 11—12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2022 года.

Задаваться целью и переходить к действию стоит тогда, когда ставка рефинансирования становится приемлемой, например 11–12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчетов: «Допустим, клиент брал ипотеку в 2009 году под 17% годовых. На тот момент такая ставка была обоснованной. Но в 2022 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Соответственно, благодаря возможности рефинансировать свой займ, клиент может вести конструктивный диалог с действующим кредитором на предмет снижения ставки хотя бы до уровня 13-14% годовых».

Так ли выгодно рефинансирование ипотеки на самом деле

Второй шаг – подсчитываете, сколько процентов придётся заплатить по рефинансированной ипотеке в другом банке. Для этого, само собой, нужно знать конкретную ставку, которую вам одобрит банк, и срок кредита. Иными словами, для достоверной оценки выгоды рефинансирования нужно получить предварительное одобрение.

Реструктуризация и рефинансирование – это разные вещи, преследующие разные цели. На практике заёмщику легко перепутать или согласиться на одно вместо другого – ведь, казалось бы, он добивается своей исходной цели, т.е. изменения условий выплаты ипотеки и облегчения кредитного бремени. Однако две эти кредитные меры нужно рассматривать именно с позиции конечного результата.

Условия рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»

После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.

Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

Проанализировав действовавшие на август 2022 г. ставки по рефинансированию ипотечного кредита, я отобрал две кредитные организации. Первой был банк ВТБ24, где на тот момент ставка по ипотеке составила бы для меня 10%. Второй организацией оказалось АИЖК, где я мог получить процентную ставку 9,5%. Ее я и выбрал в качестве кредитора.

В октябре 2022 года я взял в ипотеку квартиру, оформив кредит в Сбербанке под 12% годовых сроком на 12 лет. Тогда перед надвигавшимся кризисом это была низкая процентная ставка, за которую мне еще пришлось побороться с банком (возможно, как-нибудь опишу эту историю). Оценив текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования, в августе 2022 я принял решение перекредитоваться в другом банке. В Сбербанк я не стал обращаться за снижением ставки, т.к. перед этим изучил отзывы других ипотечников по данному вопросу: в Сбере либо незначительно снижали ставку (на 0,5 — 1 %), либо отказывали в заявке.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

13 июля позвонили, сообщили об одобрении и пригласили снова заполнить анкету. Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше (за счет 200 тыс. скидки с основного долга и 400 тыс. экономии по процентам за 25 лет). Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку – как при рефинансировании. Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. 9 августа состоялась сделка. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч.

Если жилье приобреталось до 2022 года, в расчете налогового вычета учитываются фактически оплаченные проценты сверх лимита в 2 млн.рублей. Купленная в ипотеку (в том числе при последующем рефинансировании) после 1 января 2022 года недвижимость позволяет получить вычет на 2 миллиона рублей по основной стоимости помещения, а также в размере до 3 миллионов рублей – по уплаченным процентам как до перекредитования, так и после него. То есть максимально можно получить на руки 5 000 000 * 0.13 = 650 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки: что это и для кого выгодно

Эксперты в области финансов говорят, что заемщику стоит воспользоваться услугой в том случае, если разница по ставкам не менее 2-3%. Таким образом, если ипотека была оформлена, скажем, в 2022 году в Сбербанке под 16%, а в 2022 ставка снизилась до 11%, есть смысл оформить новый кредит.

Для увеличения объема кредитов банки охотно предлагают клиентам услугу рефинансирования ипотеки. За нее коммерческие банки получают дополнительные выплаты, так как за предоставление нового займа взимаются комиссии: за открытие и использование нового счета, за аренду банковской ячейки, рассмотрение заявки на кредит и т.д.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

За рефинансированием кредита можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. В тех случаях, когда вы привлекаете сторонние банки для перекрытия имеющегося долга, процедура оформления бумаг по сложности не уступает взятию ипотеки. Поэтому чаще всего рефинансирование целесообразнее оформлять у того кредитора, с которым ранее был заключен ипотечный договор.

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

russianjurist.ru