Как выбраться из финансовой ямы? Как выбраться из финансовой ямы

Как выбраться из финансовой ямы? |

Если вы все-таки оказались в финансовой яме, это, конечно, очень плохо, тем не менее, выход всегда можно найти. Главное – иметь желание и стремление к этому. Я уже рассмотрел, что такое финансовая яма, причины попадания в финансовую яму, и теперь перехожу к способам устранения этих причин и их последствий. Итак, как выбраться из финансовой ямы?

Для начала я бы предложил определить, насколько глубока ваша финансовая яма. И за меру глубины предлагаю принять соотношение имеющихся долгов к среднемесячному доходу. Тогда получим три степени глубины финансовой ямы:

1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.

2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.

3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

Сегодня я предложу вам несколько советов, как выбраться из финансовой ямы, в общем плане. В дальнейшем каждому из предложенных путей выхода будут посвящены отдельные публикации и даже циклы публикаций.

Итак, если вы находитесь в финансовой яме, то есть, ваши расходы превышают доходы и у вас есть долги, то, как бы очевидно это ни звучало, вам необходимо:

1. Рассчитаться с долгами.

2. Увеличить доходы.

3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Погашение всех кредитов и прочих долгов – это первоочередная задача человека, желающего выбраться из финансовой ямы. Для этого необходимо:

– Во-первых, не открещиваться от долгов и не скрываться от своих кредиторов, а, наоборот, идти с ними на контакт, вести при необходимости переговоры об отсрочке погашения долга или пересмотре графика погашения.

– Во-вторых, любые денежные поступления в первую очередь необходимо направлять именно на погашение долгов, а уже потом на текущие нужды. При этом нужно стараться погашать кредиты с опережением графика, используя для этого любую возможность. Так вы сможете быстрее рассчитаться с долгами.

Как увеличить доходы?

В состоянии финансовой ямы, когда отсутствуют резервы, сбережения и, тем более, капитал, увеличить доходы можно только единственным способом: больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Необходимо использовать для этого все имеющиеся возможность: брать подработки, устроиться на дополнительную работу, заниматься в свободное время надомной работой, например, используя Интернет для заработков.

Возможностей найти дополнительный заработок на сегодняшний день достаточно, главное – иметь желание. А уж нахождение в финансовой яме, на мой взгляд, должно стимулировать это желание максимально сильно.

Как уменьшить расходы?

Уменьшить расходы поможет только жесткий учет личных финансов и грамотное планирование личного бюджета. В состоянии финансовой ямы всяческие ненужные затраты и переплаты, мягко говоря, просто непозволительны. Придется отказывать себе буквально во всем, поскольку по другому выбраться из финансовой ямы просто не получится.

А теперь я бы хотел отдельно остановиться на том, чего категорически нельзя делать, находясь в состоянии финансовой ямы. Опыт общения с людьми показывает, что очень многие, к сожалению, продолжают допускать эти просто непозволительные ошибки.

Очень часто люди влезают в новые долги, чтобы рассчитаться со старыми, тем самым только усугубляя свое финансовое положение, ведь чтобы погасить старый долг с процентами и штрафами за просрочку, приходится занимать еще больше.

2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.

Как правило именно люди, находящиеся и так в бедственном финансовом положении, в первую очередь становятся жертвами всевозможных финансовых аферистов. И это вполне объяснимо: они просто пребывают в состоянии отчаяния, чувствуют, что уже “нечего терять”, поэтому готовы идти на неоправданные риски. А терять всегда есть что. И даже если предполагаемый проект – не афера, в любом случае, высокая доходность всегда предполагает высокие риски, как бы вас не убеждали в обратном хозяева и сотрудники проекта.

Я специально решил отдельно выделить этот чисто психологический пункт. Дело в том, что от внутреннего настроя человека зависит очень многое, к примеру, его работоспособность, которая так нужна при возникновении финансовых трудностей. Так что всегда помните, что выход можно найти практически из любой ситуации, а ваша ситуация наверняка еще не самая страшная.

Следите за новыми публикациями на , чтобы более подробно узнать о том, как выбраться из финансовой ямы.

Я очень устала от долгов…. Одна воспитала 3 детей, вчера уехала последняя- окончив институт-в деревню на работу. Двое старших сыновей живут своими семьями,вроде ничего живут, по-молодому. Мне 51 год, долгов больше 1 млн., такое ощущение, что не успею разобраться с долгами , умру. Как прошла быстро жизнь.Не пожила. Перестройка, безденежье постоянное, заложила квартиру,взяла кредит, отдала другу. Он исчез с деньгами. Это было в 2007 году. Сейчас отнимают квартиру. До этого жалели видать, сделать ничего не могли.

Август 15, 2014

Александра, спасибо Вам за откровение. Пусть другие на Вашем примере видят, как плохо жить в долг, как опасно брать кредиты, а, тем более, отдавать их каким-то “друзьям”, и учатся на Ваших ошибках.

Август 15, 2014

Никому и никогда не доверяйте, абсолютно, хоть это друг, хоть это мать Тереза.

Январь 28, 2022

В моем мозгу не укладывается квартира под залог для кредита и отдать “другу”…Умалишенной или сексуальноозабоченной только можно болеть…Наблюдаю историю когда мать влезла тоже в долги,чтоб сына вытащить из тюрьмы…Прошел год,он вышел все равно с судимостью и даже упрекает мать,что зачем она брала эти кредиты…А когда сидел гадегыш скулил о помощи..Ей конец приходит от болезней…чего там только нет..Жаль нет болезни “забей на сыновей”..Только она смогла бы ее вылечить…Она и квартиру продав не погасила кредиты…Да и вела себя,как мошенница обманывая людей,какие давали ей деньги для долгов доверяя ее скулежу…

Август 27, 2022

Александра, а я в Вас верю! Если Вы одна воспитали троих детей, это значит, что обстаятельствам будет не легко сломать Вас! Желаю стойкости и ясного зрения о всех пониманиях! Помните, Вы справитесь и дети будут горды за Вас!

Апрель 6, 2022

День добрый! Спасибо за классную работу! Для меня каждая статья здесь – встряска! Так и сейчас, даже напугала, что ли.. Долги у меня очень, и яма моя выше среднего гораздо.В свое время долго зрели к решению влесть в кредиты и строить квартиру побольше, но свою продавать долго думали. Не продали. Цены на вторичку ниже некуда (Беларусь). Выплачивать кредиты очень тяжко, но справляемся – около трети доходов. Стабильно гашу больше ежемесячно. Иногда гараздо больше. Сознательно брали кредиты не под залог недвижимости, не ипотека, обычные потребительские. Да и своих большая часть , ушли все резервы и сберения. Еще не достроились, после наша квартира на сдачу в планах, будет легче.

Сори за много текста.. Мы конечно в яме, живем жостко по плану, но как то до сих пор не считали что в ТАКОЙ глубокой. Сейчас одолели сомнения- может все сделали не верно и нужны срочные меры?

Июль 23, 2022

Здравствуйте, Дарья. Ну почему в жесткой яме? Яма – это когда регулярные расходы больше доходов (подробнее в статье Финансовое состояние человека), нет резервов и сбережений, за счет чего долги постоянно наращиваются. А у Вас просто есть кредиты, которые Вы погашаете, да еще и с опережением графика (что совершенно правильно!). Планируются новые источники дохода. Все нормально у Вас! Не идеально, конечно, но и совсем не яма

Июль 23, 2022

Я нахожусь в финансовой яме. В 2022 году мы с сестрой открыли магазин на который взяли кредит.два месяца поработали и потом выяснилось ,что арендодатели не оформили плмещение на себя и пришлось нам съезжать. Товар перекинули на другой магазин, но с октября 2014г стали падать обороты, так как наступил кризис, поднятие курса доллара, покупательская способность снизилась, начались задержки с поставщиками, но кредит платили. Аренда для нас стала огромной большой суммой, чтобы оплачивать. Попросили кредит, нам дали, мы погасили задолженности. Переехали в другое помещение, но у нас в Беларуссии покупательская способность упала. И снова задержки с оплатой. Я бы закрыла магазин, но кредиты останавливают, так хоть копейки какие то выплачиваю. Подработки у нас нет, а если есть, то суммы заработка не покроет долги. Одна надежда, что кризис когда нибудь закончится. Расходы уменьшили до минимума. Что предпринимаю, не получается. Как выбраться из этой финансовой ямы? Я и сестра работаем без выходных,а суммы маленькие. Пробовала работу в интернете, но там просят вложение или сплошной обман.

Август 30, 2022

Здравствуйте, Татьяна. Как вариант – продать свой бизнес, вырученными деньгами закрыть долги. Или хотя бы их большую часть, а что останется – уже закрывать из нового заработка, который найдете.

В интернете масса вариантов работы без вложений, например, на биржах фриланса. Для таких стран как Беларусь, это вообще хороший вариант.. Посмотрите, например, тут в общих чертах: Заработок в интернете без вложений. И много других статей здесь на сайте есть на эту тему. Например, то, что я вложил изначально в этот сайт – это меньше Вашей дневной выручки в магазине..

Август 30, 2022

Человек, который пишет статью и раздает советы по финансовым ситуациям употребляет слово” влазят”… Для меня это все!))))))))))))))))) Безграмонтые люди рулят 21 веком)))) Ржу)))

Октябрь 8, 2022

Рад, что поднял Вам настроение! Спасибо за наводку, исправил..)

Октябрь 8, 2022

Вы знаете я иногда даже специально употребляю похожие слова,чтоб доходчивее донести и куснуть для более едкого понимания…А как благодарна тем людям за беспощадность замечаний в мою сторону по такому же методу.

Август 27, 2022

А если взять ипотеку на приобретение квартиры а ту что имеется сдавать будет ли это приближение к финансовой не зависимости?

Октябрь 12, 2022

Возможно и да, и нет. Если за счет такой операции увеличится разница между доходами и расходами – это хорошо. Если не увеличится – то вообще нет смысла. С другой стороны – появится огромный долг, а долги никогда не приближают к финансовой независимости.

Октябрь 12, 2022

Добрый вечер) спасибо большое,ЕвГений за подробные ответы, ни один комментарий не остается проигнорированным )

У меня сейчас огромная финансовая яма, жаль что не познакомилась с вашим сайтом раньше, сейчас пытаюсь исправить уже сложившуюся ситуацию – ошибки были бональные- доходы уменьшились, расходы остались и чтобы платить текущие расходы все больше и больше копала себе яму…

Я такого мнения, что долги обязательно нужно платить! Но есть люди, которые меня пытаются убедить в обратном.Что вы думаете по этому поводу? Якобы приставы будут использоваться все возможные способы,но пройдет три года и все закончится – НЕВОЗМОЖНО СПИСАТЬ С ОППОНЕНТА.

Ноябрь 29, 2022

Здравствуйте, Анастасия. Я – , но я уже привык, что меня некоторые почему-то называют Евгением)). Я тоже придерживаюсь мнения, что долги нужно возвращать. Люди, которые пытаются убедить в обратном и сетуют на 3 года имеют в виду срок исковой давности (по долгам, кредитам он составляет 3 года). Но его истечение не означает, что Вам простят все долги. Это означает, что если будет суд – у Вас велики шансы его выиграть при грамотном подходе. Но даже если Вы выиграете суд, кредиторы от Вас не отстанут. Например, продадут долги коллекторам, и те будут “выбивать” их из Вас своими методами, часто – незаконными. Думайте сами, нужно ли это Вам.

Как выбраться из финансовой ямы? |

Опубликовал: admin в Финансы 04.03.2022 144 Просмотров

1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.

2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.

3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

1. Рассчитаться с долгами.

2. Увеличить доходы.

3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Как увеличить доходы?

Как уменьшить расходы?

2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.

Следите за новыми публикациями на Финансовом гении, чтобы более подробно узнать о том, как выбраться из финансовой ямы.

Опубликовано: Август 15, 2014

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Август 15, 2014

Никому и никогда не доверяйте, абсолютно, хоть это друг, хоть это мать Тереза.

Опубликовано: Январь 28, 2022

Опубликовано: Август 27, 2022

Опубликовано: Апрель 6, 2022

Опубликовано: Июль 23, 2022

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Июль 23, 2022

Опубликовано: Август 30, 2022

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Август 30, 2022

Опубликовано: Октябрь 8, 2022

Константин Белый пишет:

Рад, что поднял Вам настроение! Спасибо за наводку, исправил..)

Опубликовано: Октябрь 8, 2022

Опубликовано: Август 27, 2022

Опубликовано: Октябрь 12, 2022

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Октябрь 12, 2022

Опубликовано: Ноябрь 29, 2022

Константин Белый пишет:

Здравствуйте, Анастасия. Я – Константин, но я уже привык, что меня некоторые почему-то называют Евгением)). Я тоже придерживаюсь мнения, что долги нужно возвращать. Люди, которые пытаются убедить в обратном и сетуют на 3 года имеют в виду срок исковой давности (по долгам, кредитам он составляет 3 года). Но его истечение не означает, что Вам простят все долги. Это означает, что если будет суд – у Вас велики шансы его выиграть при грамотном подходе. Но даже если Вы выиграете суд, кредиторы от Вас не отстанут. Например, продадут долги коллекторам, и те будут “выбивать” их из Вас своими методами, часто – незаконными. Думайте сами, нужно ли это Вам.

alldiete.ru

Как выбраться из финансовой ямы? |

1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.

2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.

3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

1. Рассчитаться с долгами.

2. Увеличить доходы.

3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Как увеличить доходы?

Как уменьшить расходы?

2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.

Следите за новыми публикациями на , чтобы более подробно узнать о том, как выбраться из финансовой ямы.

Август 15, 2014

Никому и никогда не доверяйте, абсолютно, хоть это друг, хоть это мать Тереза.

Январь 28, 2022

Август 27, 2022

Апрель 6, 2022

Июль 23, 2022

Август 30, 2022

Октябрь 8, 2022

Рад, что поднял Вам настроение! Спасибо за наводку, исправил..)

Октябрь 8, 2022

Август 27, 2022

Октябрь 12, 2022

Ноябрь 29, 2022

Как выбраться из финансовой ямы?

1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.

2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.

3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

Чем глубже финансовая яма, тем, соответственно, сложнее ее закопать, и выход из этого финансового состояния займет больший период времени. Выбраться из сверхглубокой финансовой ямы (когда долги превышают 50, 100 и более среднемесячных доходов) крайне сложно, а в отдельных случаях и действительно нереально. Однако гораздо проще не допускать такого состояния, поэтому всегда необходимо контролировать свой личный бюджет и крайне осторожно относиться к долгам!

1. Рассчитаться с долгами.

2. Увеличить доходы.

3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Как увеличить доходы?

Как уменьшить расходы?

1. Нельзя наращивать долги.

Если вы берете новый кредит, чтобы погасить старый или, тем более, просто потому, что “опять не хватает денег” , вы только еще глубже раскапываете свою финансовую яму!

2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.

И если в состоянии финансовой независимости пассивный доход должен составлять основу денежных поступлений в личный бюджет, то в финансовой яме все наоборот: здесь пассивный доход скорее, наоборот, противопоказан! И именно потому, что связан с высокими рисками, а в этом состоянии они просто недопустимы!

3. Нельзя опускать руки.

Загрузка ...

dictionarysi.ru

Как выбраться из долговой ямы — Финансовая жизнь

Оглавление:

Кредит как метод судьбы стал поразительно популярен сейчас. Тем более что процедура приобретения в долг, к примеру, товаров широкого потребления упрощена до предела. Дабы купить так бытовую технику, электронику, мебель и т.д. не потребуется ни документов о размере заработной платы, ни поручительств. Сама процедура оформления кредита при наличии паспорта занимает не больше часа.

И вот вы – владелец телефона, холодильника либо кроме того автомобиля. Кое-какие, очень расторопные, берут в один момент взаймы у другого банка для того, чтобы расплатиться с первым. И данный непрекращающийся бег, думается, нереально остановить.

Но внезапно наступают форс-мажорные события. Утрата работы, ухудшение состояния организма, отсутствие стабильного дохода, инфляция. Все эти события машинально ставят заемщика в безнадёжное положение. Неприятности с финансовыми долгами, а также по кредитам, являются самые частыми обстоятельствами нервных срывов.

И неудивительно: сумма долга за счет штрафных санкций начинает расти в геометрической прогрессии, банк угрожает по суду покинуть должника без заложенного имущества, угрозы сотрудников коллекторских агентств лишают сна.

Из всех видов кредитования потребительские кредиты являются самые высокорисковыми. риск процедуры и Простоту оформления невозврата банки компенсируют за счет больших банковских процентов. И как раз по этому виду кредита именно и появляется самое много невозвратов.

Может так произойти, что погашение кредита начнет выходить за рамки личных денежных возможностей. На вопрос как выбраться из долговой ямы потребительского кредита, ответ возможно лишь один: не ждать наступления просрочки и обращаться за помощью в банк-кредитор. Если вы до сих пор стабильно вносили платежи по кредиту, и у вас хорошая кредитная история — в полной мере быть может, что банк отправится на определенные уступки.

В качестве альтернативы вам смогут предложить следующие варианты решения проблемы задолженности:

реструктуризацию сроков возврата кредита;
отсрочку – так именуемые «платежные каникулы»;
рефинансирование (выкуп кредитной задолженности).

Какой бы метод вам не внес предложение банк, необходимо осознавать, что платить по долгам вам все равно придется. Кредитор в любом случае возьмёт с вас причитающиеся ему средства. Легко временной промежуток платежей будет мало увеличен.

Реструктуризация

Реструктуризация именно и предполагает таковой режим погашения, в то время, когда за счет увеличения сроков кредитования (при неизменной обшей сумме) значительно уменьшается ежемесячный платеж. Различные банки предлагают различные условия. Но больше,

чем на 2 года срок кредитования не продлит ни один банк.

Платежные каникулы

Схема «платежных каникул» думается на первый взгляд самым щадящим вариантом из всех схем постепенного погашения долга. За период, к примеру, годовой отсрочки возможно значительно улучшить собственную платежеспособность.

Не забывайте, что проценты по кредиту будут начисляться кроме того во время отсрочки!

Но при негативном стечении событий, возможно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Дело в том, что сумма процентов по главному долгу за период отсрочки прибавляется к сумме главного кредита. И в полной мере может так произойти, что через год вам нужно будет платить каждый месяц уже в 2 раза больше.

А собственные проценты по кредиту банк будет исправно приобретать с вас кроме того во время отсрочки.

Рефинансирование

Под рефинансированием кредита знают выкуп задолженности у первичного кредитора третьими лицами – кредитными организациями, физическими лицами. Долги по кредиту приобретаются со большой скидкой, накручивается процент и с должника в конечном счете взимается сумма, существенно превышающая его начальный долг. Такую схему практикуют коллекторские агентства, и она очень невыгодна заемщику.

Ипотечная задолженность

Случай с ипотечной задолженностью отягощен наличием залогового имущества, являющимся в один момент местом проживания. В соответствии с ипотечным соглашением, кредитор согластно судебному вердикту в праве за счет средств от продажи предмета залога погасить появившуюся задолженность. Должником наряду с этим может стать кроме того заемщик, исправно осуществляющий платежи. Залогодержатель может настойчиво попросить досрочно погасить целый долг, в случае если сочтет, что условия ипотечного соглашения не выполняются.

Нарушением условия соглашения квалифицируются самовольная перепланировка, применение залога не по прямому назначению, сдача в аренду и т.д.

При происхождении аналогичной обстановке так же не нужно занимать выжидающую позицию и избегать контактов с банком-кредитором.

Долговая яма потому так и именуется, что появляться в ней возможно легко, а вот выбраться из нее самостоятельно удается только немногим. Сама по себе она ни при каких обстоятельствах не провалится сквозь землю. Единственно верное ответ при попадании в подобную обстановку — не «зарывать голову в песок», а попытаться разрешить ее общими усилиями и, по возможности, «малой кровью».

И сделать для себя на будущее верные, соответствующие выводы.

Видео

Ниже мы предлагаем ознакомиться с материалом по теме. Максим Максимов говорит о восьми шагах, каковые разрешают избавиться от долгов.

Источник: finansovyesovety.ru

Как выбраться из долгов?

Интересные записи

как выбраться из финансовой ямы

Привет, мои хорошие! Главный пост здесь.

Материалы данного урока взяты с сайта ФинГений Константина Белого.

Итак, наши темы сегодня: Причины попадания в финансовую яму.Как выбраться из финансовой ямы. Напомню, что финансовая яма - это низшее финансовое состояние человека, которое характеризуется превышением расходов личного бюджета над доходами, наличием долгов, а также отсутствием резервов и сбережений. Почему же люди попадают в финансовую яму? Рассмотрим основные причины этого неутешительного финансового состояния. 1. Низкий уровень доходов и высокие цены. Если спросить человека, находящегося в бедственном финансовом положении о причинах такой ситуации, то, скорее всего, он начнет жаловаться на маленькую зарплату и высокие цены. Это всё, конечно, печально, но куда более печально, жить, планируя свой ЛБ, исходя только из зарплаты. НА сегодняшний день ситуация в нашей стране такова, что большой зарплаты, которой бы вам "хватало" в ближайшей перспективе у вас не будет. Цены никто не понизит, зарплаты никто не поднимет. Разве что только наоборот... Извините за правду. Поэтому необходимо адаптироваться к той обстановке, в которой вы живете, а значит - искать другие, альтернативные, дополнительные источники доходов.В противном случае финансовая яма станет вашим верным спутником на всю оставшуюся жизнь. 2. Отсутствие системы планирования ЛБ и контроля над расходами. Многие люди позволяют себе такую "маленькую слабость", как не считать деньги и тратить больше, чем они зарабатывают. Как говорили в советские времена, "живут не по средствам". И личный бюджет таких людей включает в себя множество ненужных и завышенных расходов. Они покупают продукты в дорогом магазине только потому, что он удобнее расположен, ходят в рестораны, покупают брендовые вещи, чтобы создать видимость своего высокого статуса. Подчеркиваю - именно видимость! Потому что на самом деле финансовое состояние этих людей не позволяет совершать такие траты. Другими словами, желание здесь преобладает над возможностями. Бесконтрольная трата денег всегда, в любом случае, ухудшает финансовое состояние, а уж если оно и так выглядит не лучшим образом - так тем более! Только жесткий контроль расходов и грамотное планирование личного бюджета позволит стабилизировать и улучшить финансовое состояние человека.3. Привычка одалживать деньги, жить в кредит .Долги - это первый признак финансовой ямы. Видя, что доходов ЛБ не хватает на покрытие расходов, вместо того ,чтобы искать дополнительные источники доходов и сокращать расходы, многие люди начинают занимать деньги ,обращаясь к знакомым, родственникам, банки и всевозможные кредитные организации.

Если искать в займах и кредитах решение финансовых проблем, этим вы только ещё больше усугубите имеющиеся проблемы. Потому как за кредиты необходимо платить, эта плата увеличивает расходы при неизменных доходах. Если вам без долгов не хватало доходов, то с долгами их не будет хватать ещё больше. Поэтому, прежде чем куда-то бежать одалживать деньги, лучше пересмотрите свой подход к планированию ЛБ.

4.Отсутствие резервов и сбережений.Часто бывает так, что люди не задумываются о необходимости создания резервов и сбережений. Тратят то, что зарабатывают, ничего не откладывая, и вроде долгов нет и денег условно хватает. Но это только до поры до времени...Как вы знаете, такое финансовое состояние человека носит название финансовая нестабильность. И от него до финансовой ямы один шаг... Как только возникает любая непредвиденная ситуация, требующая финансовых ресурсов, этих "лишних" ресурсов не оказывается, соответственно, приходится занимать деньги и скатываться

в финансовую яму.

Резервные средства должны быть у вас обязательно, независимо от уровня доходов. Если, конечно, вы хотите улучшить своё финансовое состояние и подстраховаться от непредвиденных финансовых трудностей, вероятность возникновения которых в нынешней ситуации всегда велика.

Итак, мы рассмотрели основные причины попадания в финансовую яму. Обязательно внимательно их изучите и попробуйте "примерить" к себе. Как видите, избежать финансовых трудностей не так сложно. Главное лишь пересмотреть своё отношение к деньгам, научиться знать им цену, разумно планировать и распоряжаться.

Как выбраться из финансовой ямы?

Если вы всё-таки оказались в финансовой яме, это, конечно, очень плохо, тем не менее, выход всегда можно найти.Главное - иметь желание и стремление к этому. Для начала определите, насколько глубока ваша финансовая яма: 1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.Чем глубже финансовая яма, тем, соответственно, сложнее её закопать, и выход из этого финансового состояния займет больший период времени. Выбраться из сверхглубокой финансовой ямы (когда долги превышают 50, 100 и более среднемесячных доходов) крайне сложно, а в отдельных случаях и действительно нереально. Однако гораздо проще не допускать такого состояния, поэтому всегда необходимо контролировать свой личный бюджет и крайне осторожно относиться к долгам!!! Итак, если ваши расходы превышают ваши доходы, вам необходимо: 1. Рассчитаться с долгами. Погашение всех кредитов и прочих долгов - этопервоочереднаязадача человека, желающего выбраться из финансовой ямы. Для этогонеобходимо : - не открещиваться от долгов и не скрываться от кредиторов, а наоборот, идти с ними на контакт, вести при необходимости переговоры об отсрочке погашения долга или пересмотре графика погашения.- любые денежные поступления в первую очередь необходимо направлять именно на погашение долгов, а уж потом на текущие нужды.

2. Увеличить доходы. В состоянии финансовой ямы, когда отсутствуют резервы и сбережения, увеличить доходы можно только одним способом: больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Необходимо использовать для этого все имеющиеся возможности: подработки, дополнительная работа, надомная работа и др.

3. Уменьшить расходы. Уменьшить расходы поможет жесткий учёт личных финансов и грамотное планирование ЛБ. Придется отказывать себе буквально во всём, поскольку по другому выбраться из ямы не получится!!!

Чего категорически НЕЛЬЗЯ делать в состоянии финансовой ямы.

1. Нельзя наращивать долги.

Если вы берете новый кредит, чтобы погасить старый или просто потому, что "опять не хватает денег", вы только ещё глубже раскапываете свою финансовую яму!

2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.Как правило именно люди, находящиеся в бедственном положении, в первую очередь становятся жертвами всевозможных финансовых аферистов. И это вполне объяснимо: они просто пребывают в состоянии отчаяния, чувствуют, что уже " нечего терять", поэтому готовы идти на неоправданные риски. А терять всегда есть что.

Если в состоянии финансовой независимости пассивный доход должен составлять основу денежных поступлений в ЛБ, то в финансовой яме наоборот: здесь пассивный доход скорее, наоборот, противопоказан!

3.Нельзя опускать руки.Дело в том, что от внутреннего настроя человека зависит очень многое, к примеру, его работоспособность, которая так нужна при возникновении финансовых трудностей. Так что всегда помните ,что выход можно найти практически из любой ситуации ,а ваша ситуация ещё не самая страшная.

Желаю вам здоровья, сил и огромного капитала, ваша Евгения Дюпина!!!

10 Советов, как выбраться из долговой ямы — Финансовая жизнь

Легко влезть в долги по самые уши, собрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, в особенности в то время, когда сумма задолженности делается угрожающей. О чем необходимо не забывать, дабы выбраться из долговой ямы, выяснял Prostobank.ua.

Вступив в «сражение» с долгами, самое основное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей говорит о том, что из самой глубокой «долговой ямы» возможно выбраться, показав настойчивость и выполняя пара несложных правил.

Совет первый. Поставьте в известность кредиторов

В случае если в один раз вы осознали, что вашей зарплаты уже не достаточно на уплату всех кредитов, то не требуется скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пробуйте вовсе скрыться от них. Избежать расплаты наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, к примеру, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность продолжительнее, и меньшими суммами.

Помимо этого, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – так как банк, грубо говоря, заинтересован в возврате собственных денег, а не в затяжных судебных слушаниях. И если вы покажете собственную готовность платить, но попросите поменять график платежей – то в полной мере возможно вам отправятся на встречу. В совершенстве таковой вариант может кроме того сохранить вам хорошую кредитную историю.

В случае если само собой разумеется вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

Совет второй. Систематично оплачивайте понемногу

В случае если сумма вашего долга думается вам непосильной – не отчаивайтесь и постоянно вносите платежи. Выделяйте на выплату долга хотя бы 10% вашего дохода каждый месяц – во-первых, так вы станете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к денежной дисциплине.

Принципиальный момент – осознать, что вы не сможете дать все долги сходу, но неспешно их погашая, вы непременно расплатитесь всецело. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты окажет помощь вам сделать накопления.

Совет третий. Платите больше минимального платежа

Попытайтесь любой раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту либо пластиковой карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но в действительности все напротив. Внося больше, вы сможете стремительнее погасить долг, соответственно и переплата по нему будет меньше.

Помимо этого, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на предстоящие действия.

Совет четвертый. Погашайте сперва «дорогие» кредиты

В случае если у вас имеется пара различных кредитов, каковые вы не имеете возможность погашать в один момент, то начните погашать их попеременно. Логичным будет дать предпочтение сперва тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем стремительнее вы их погасите, тем меньше будут ваши затраты по обслуживанию долга, тем стремительнее вы сможете расквитаться с остальными, более «недорогими» кредитами.

Само собой разумеется, наряду с этим не следует допускать просрочек по остальным кредитам – пеня и штрафы за просрочку не лучшие ассистенты в погашении кредитов. Но, допустим, по пластиковым картам вы какое-то время имеете возможность ограничиваться лишь минимальным платежом.

Совет пятый. Погасите небольшие долги

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, либо проценты по вашим кредитам приблизительно однообразны, то займитесь небольшими кредитами. Дайте все маленькие долги, каковые имеете возможность скоро выплатить, тогда вы

сходу увидите, как количество ваших кредитов значительно уменьшается. А это со своей стороны будет являться хорошей мотивацией чтобы двигаться к цели дальше: так как если вы отдали эти долги, то в обязательном порядке рассчитаетесь и по остальным!

Совет шестой. Рефинансируйте лишь дорогие кредиты

В некоторых случаях вы имеете возможность забрать у банка новый кредит, на покрытие ветхих долгов. Рефинансирование может разрешить не только опустить ставку по вашему кредиту, но и расширить его срок. Но направляться не забывать, что рефинансирование выгодно не всегда.

Сама эта процедура не бесплатна, вам нужно будет уплатить комиссии и другие платежи при оформлении для того чтобы кредита. Так что в случае если отличие в ставке не значительна – затраты могут быть кроме того больше, чем при выплате ветхого кредита. Исходя из этого рефинансировать стоит лишь те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке на данный момент.

Совет седьмой. Руководите собственными финансами

Приведите в порядок собственные финансы. Может оказаться, что вы тратите солидную часть дохода на то, от чего имели возможность бы отказаться, а средства направить на выплату долга. Записывайте собственные затраты – это окажет помощь их систематизировать и распознать резервы для экономии. Денежные консультанты утверждают, что путь к денежной свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте денежный замысел – так ваши затраты станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами.

А, помимо этого, избегайте непредвиденных затрат, поскольку ваша первостепенная задача – рассчитаться с долгами!

Совет восьмой. Увеличьте собственный доход

В случае если вашего текущего дохода не достаточно на погашение всех долгов – позаботьтесь о его повышении. Но делать это стоит лишь по окончании того, как вы прислушались к прошлому совету – так как нерациональные затраты смогут поглощать солидную часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

В случае если же вы уже навели порядок в собственных финансах, то поразмыслите о дополнительном доходе. Тут вероятны разные варианты: возможно еще одну работу. Но в случае если таковой возможности нет, по причине того, что все собственный время вы проводите на текущей, то вероятно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы.

Помимо этого, вероятно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: к примеру, если вы любите шить, вязать либо готовить. Поразмыслите, как возможно получить на том, что приносит вам наслаждение.

Совет девятый. Реализуйте что-нибудь ненужное

Не обращая внимания на утверждение известного храбреца мультипликационного фильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сперва брать что-нибудь ненужное. Кое-какие эксперты рекомендуют реализовать… телевизор. Так как он отнимает у вас свободное время, которое вы имели возможность бы совершить с пользой.

Помимо этого, на время кризиса точно возможно отказаться от второго автомобиля, а возможно кроме того и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Совет десятый. Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое основное правило, которого необходимо придерживаться, – ни за что не берите новых кредитов! Не достаточно на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не достаточно на судьбу – избавьтесь от лишних затрат либо отыщите дополнительный доход.

Но откажитесь от потребительских кредитов и пластиковых карт.

Источник: credits.zp.ua