Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Рефинансирование кредита или не все так сладко. Рефинансирование за и против


Рефинансирование ипотеки за и против, плюсы и минусы

Те, кто брал ипотеку «давным-давно» и в иностранной валюте, сейчас потихоньку выбираются из долгов и депрессии. Если несколько лет назад процентная ставка в рублях была почти 20%, то сейчас рефинансировать ипотеку можно под 11% и меньше. Почти в два раза! Неплохо правда?

 С каждым годом услуга рефинансирования становится всё доступнее для простого россиянина. Банки с большей уверенностью, чем раньше отдают деньги тем, кто нуждается в повторном кредитовании. Дело в том, что рефинансирование считается гораздо менее рискованной операцией, чем выдача первоначального кредита. У заёмщика уже есть кредитная история. И, судя по тому, что один раз ему деньги уже доверили, он вполне платёжеспособен.

 А ведь раньше финансовые организации на такие «жертвы» готовы были идти только ради очень важных, постоянных клиентов. Тоже приятный момент, да?

 Так что, рефинансирование ипотеки в настоящее время весьма выгодно. Если поискать, то можно найти варианты перекредитования не только с уменьшением сроков, но и с увеличением суммы займа. Дело в том, что за время прошедшее с первой выплаты по ипотеке, по настоящее время, недвижимость, скорее всего, выросла в цене. А это значит, что и денег в долг за неё теперь можно просить больше. Такой вариант, с увеличением суммы, может быть интересно тем, кому требуется провести ремонт или обставить жильё по своему усмотрению.

 Теперь о сложностях.

 Тем, кто уже выплатил ипотеку больше чем на 50%, можно только посочувствовать. Для них рефинансирование уже не выглядит привлекательно. Дело в том, что они уже выплатили проценты по своему кредиту, и теперь погашают основную сумму. И каким бы низким сейчас процент не был, он всё равно будет только увеличивать сумму переплаты.

 Следующая сложность заключается в том, что банк может просто не дать своего разрешения на рефинансирование. Или выставить такие штрафные санкции, что вся возможная выгода исчезнет. Ещё бы! Исправно платящего клиента терять никто не захочет. То, что для рядового гражданина экономия средств, для банка – упущенная выгода.

 Кроме того, далеко не каждый объект недвижимости банки захотят рефинансировать. Огромный и красивый загородный коттедж продать гораздо сложнее, чем квартиру в городе.

 Подводя итоги, отметим – рефинансирование ипотеки в настоящее время мероприятие выгодное. Проблемы в основном могут возникнуть из-за нежелания банков идти на уступки и отпускать «на свободу» своих должников.

refinansirovanie.info

Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку

20.09.2017

Банковский сектор экономики России в 2022 году семимильными шагами выходит из цикла «застоя». 

С начала года Банк России уже в четвёртый пересмотрел размер ключевой ставки. Закономерным следствием снижения ключевой ставки является снижение процентных ставок банков по кредитам и вкладам. Движение ставок, наблюдаемое с начала 2022 года, послужит стимулом к дальнейшему понижению процентных ставок по кредитам. Но значительная часть этого снижения уже произошла, банки работали на опережение, политика Банка России была предсказуема.

Банки «бьются» за клиентов. Логика банков понятна. Больше клиентов – больше денег. Всё чаще в борьбе за клиентов банки стали предлагать такой продукт, как рефинансирование. Рефинансировать предлагают и потребительские кредиты, с возможностью перевода нескольких кредитов в один, и ипотеку.

Материалы по теме

Рефинансирование: как это происходит в теории

Простыми словами, рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения долговых обязательств по действующему кредитному договору, или выкуп одним банком долга по кредитному договору у другого банка.

Само по себе, рефинансирование подразумевает получение более выгодных условий: снижение процентной ставки, изменение срока кредитования, изменение валюты кредитования и пр. 

Рефинансирование ипотеки набирает обороты. Всё больше действующих ипотечников, ранее заключивших кредитные договора, стали рассматривать возможность смены кредитора, предлагающего более выгодные условия по рефинансированию ипотеки. 

При желании рефинансировать ипотеку следует взвесить все «за» и «против». Не всегда условия рефинансирования дают выгоду. Всё зависит от условий действующих обязательств и предлагаемых взамен. Прежде чем «бежать» к новому кредитору, ипотечнику следует внимательно ознакомиться с действующим договором ипотеки на предмет возможности оформления последующего залога и просчитать все затраты на переоформление кредита. 

Если действующий кредитный договор позволяет заёмщику оформить последующий договор залога, т.е. продать его, или, по крайней мере, в договоре нет запрета на проведение таких манипуляций, следует провести подсчёт расходов на получение нового кредита. Так как рефинансирование в любом случае это получение нового кредита, то процесс оформления практически не отличается. Для рефинансирования ипотеки новому кредитору необходимо предоставить:

  • отчет о рыночной стоимости залога – банку требуется актуальная информация о том, сколько стоит залоговая недвижимость на момент заключения договора;
  • выписка ЕГРН – предоставляется для официального подтверждения данных о владельце недвижимости и имеющихся обременениях и ограничениях;
  • выписка из домовой книги – банк как залогодержатель должен знать, кто прописан и проживает в залогом жильё;
  • договор (купли-продажи, передачи в собственность) – документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кредитный договор – действующий;
  • согласие первичного кредитора на оформление последующего залога;
  • справка первичного кредитора об остатке долга по кредитному договору.

Это минимальный пакет документов для осуществления рефинансирования ипотеки. Банк вправе затребовать иные документы в индивидуальном порядке. Не стоит забывать и о том, что необходимо подавать все документы на себя как на заёмщика для одобрения в банке.

Мониторинг банковских ставок по рефинансированию ипотеки показал, что ставки, озвучиваемые в рекламных кампаниях, всегда указаны под звёздочкой. Указанные минимальные ставки являются своего рода «завлекалочкой» пока не начнёшь узнавать условия досконально. Отсутствие согласия на страхование жизни и здоровья повышает ставку сразу на 1 процентный пункт. А оформление страхование жизни и здоровья увеличивает расходы заёмщика, т.е. снижает выгоду от рефинансирования. Кроме страхования, под звездочкой фигурируют «не зарплатный клиент», «отсутствие кредитной истории в банке» и прочие индивидуальные условия.

Особенности рефинансирования

Осуществлять рефинансирование кредита стоит, если разница по процентам составляет не менее 4-5 пунктов. В противном случае издержки на рефинансирование перекроют все плюсы. Также целесообразность рефинансирования будет под сомнением, если действующий кредитный договор заключен несколько лет назад. Поясним, так как это особенно касается участников военной ипотеки, предпринимающих попытки переоформить кредитный договор. 

В первые несколько лет жизни ипотеки по кредиту погашаются в основном только проценты, и касается это не только военной ипотеки, а всех кредитов, оформленных с аннуитетными платежами. Заёмщик 4-5 лет платит банку в основном проценты, при минимальном снижении основного долга. Возникает мысль рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Берет справку у первичного кредитора о сумме задолженности (которая уменьшилась незначительно) и обращается в другой банк за рефинансированием. Получает новый кредит на сумму, практически не отличающуюся от изначальной суммы ипотеки и заново оформляет кредитный договор. 

По факту получается, что заёмщик платил несколько лет первому кредитору только проценты, и, оформляя новый кредит, начинает всё с начала, ведь последующий кредитор также возьмёт сначала проценты, а основной долг начнёт сокращаться также только через несколько лет. Конечно, при подсчете на калькуляторе переплата у последующего кредитора меньше, но если взять в расчёт уже погашенные проценты первичному кредитору, то выгода значительно сокращается, если не «размазывается» вовсе.

Что же касается военной ипотеки. На сегодняшний день банки не готовы рефинансировать данную «льготную» ипотеку. Пока ни один банк не «видит» процесс реализации рефинансирования военной ипотеки из-за наличия в НПА по НИС отдельных аспектов использования накоплений военнослужащих. Но всё же, если виртуально допустить запуск программы рефинансирования для НИСовцев, то ставки рефинансирования, действующие на сегодняшний день, просто невыгодны участникам военной ипотеки.

В наиболее невыгодном положении находятся участники военной ипотеки, заключившие кредитные договора «на старте» программы льготного кредитования, в частности те, у кого ставка не фиксированная, а плавающая. Именно данная категория участников военной ипотеки уже сейчас заплатила огромные суммы процентов по ипотеке, и рефинансирование ещё больше может ввести их в «долговую» яму. Ставка по ипотеке возможно и сократится, и станет фиксированной, но придётся заново платить проценты новому кредитору, так как долг практически не уменьшился.

Учитывать только меньшую ставку нельзя! Иначе рефинансирование может оказаться очередной долговой ямой. Необходим тщательный расчет новых условий кредитования с учётом уже произведенны

www.voenpereezd.ru

Рефинансирование кредита: за и против

Ипотечный рынок Российской Федерации отличается большим количеством банковских инструментов, основной целью которых является борьба за клиента. Одним из таких инструментов выступает рефинансирование ипотечных кредитов, при этом основным аргументом для привлечения новых заемщиков является более низкий уровень процентной ставки. Вот только сами заемщики за новыми займами не торопятся.

Такое удобное и выгодное - рефинансирование кредита

Многие заемщики, оформив ипотечные кредиты, по разным обстоятельствам теперь испытывают затруднения с их выплатами. Кто-то взял кредит по завышенной процентной ставке, у кого-то упал уровень доходов. По какой бы причине вы не обратились в банк за рефинансированием займа, процедура для всех одинакова. Заемщику необходимо обратиться в новую кредитную организацию, которая полностью погасит его уже имеющуюся задолженность перед другим банком. Для этого рефинансирующее учреждение перечисляет весь основной долг и «набежавшие» на определенную дату процентов на счета банка, в котором у заемщика оформлен ипотечный кредит. После перечисления средств имущество, выступающее залогом (в большинстве случаев это приобретаемое в кредит жилье) переоформляется на новую кредитную организацию, с которой дальше заемщик будет рассчитываться на более выгодных условиях – сумма займа станет большей, увеличится и срок кредитования, что принесет заемщику существенную экономию.

Заемщики не торопятся?...

Несмотря на то, что процесс рефинансирования кажется выгодным со всех сторон, российские граждане не торопятся переоформлять уже имеющиеся займы на новые, пусть и с более выгодными процентами. Такое положение дел во многом сложилось из-за незнания или финансовой неграмотности. Многие заемщики либо совсем ничего не знают об этом банковском продукте, либо плохо представляют практическое воплощение этой процедуры. Определенная часть населения, которая осведомлена о возможности рефинансирования ипотечного кредита, просто не решается заново переживать весь процесс оформления ипотечного займа – регистрацию ипотеки, переоформление страхового полиса, уплату сопровождающих сборов и комиссий и т.д. Еще один немаловажный нюанс – рефинансирование кредита станет действительно финансово выгодным только тогда, когда разница в размере процентных ставок по старому кредиту и новому - не менее 2-3%.

Еще одной причиной, препятствующей массовому притоку заемщиков для рефинансирования займов, является «молодость» услуги – существенное развитие ипотечное кредитование (а, значит, и снижение процентных ставок) получило только последние 2 года. Таким образом, в перемене условий кредитования заинтересованной остается только небольшая часть заемщиков – это те граждане, которые на заемные деньги приобретали жилье от 3 до 5 лет назад, когда уровень процентных ставок держался на весьма высоком уровне.

… И банки тоже

Для банков одним из сдерживающих факторов распространения финансирования кредитов как массового продукта является проблема, связанная с беззалоговым периодом. Так как процедура перерегистрации залогового имущества – процесс длительный, кредитной организации приходится предоставлять заемщику ссуду, которая определенное время ничем не обеспечена. Часть рисков банки стараются перестраховывать, устанавливая на беззалоговый период завышенную процентную ставку. Эта же причина вызывает и проводимый жесткий отбор среди заемщиков, которые претендуют на рефинансирование кредита. Да и отсутствие полной и достоверной кредитной информации о потенциальном заемщике становится для банков дополнительной проблемой.

Все вместе эти причины становятся преградой на пути развития рефинансирования кредитов как продукта для широких масс. В то же время банки не торопятся сворачивать такие программы, ведь специалисты прогнозируют оживление на рынке ипотечных кредитов. А, значит, будут появляться более выгодные программы, и процесс рефинансирования кредитов будет более популярным, чем сегодня.

maxpark.com

Выгодно ли рефинансирование кредита: доводы За и Против

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Если вы один из тех миллионов граждан нашей необъятной родины, которые решились взять ссуду в одном из банков для покупки чего-либо, что не смогли бы себе позволить, если бы не сторонняя финансовая помощь, то наверняка знаете, как тяжело отдавать долг, особенно с такими процентами, которые бессовестно начисляют кредиторы.

Тем более, когда Российская Федерация попала под удары санкциями от западных стран уровень заработной платы, а вместе с этим и жизни год от года только падает и нам только и остаётся, что грамотно копить и постепенно откладывать, ограничивая себя во многих вещах.

С другой стороны можно воспользоваться услугами рефинансирования. Довольно рискованное дело, зато помогает решить вопрос со старыми долгами, при этом взяв на себя новые, но с иными условиями.

Поэтому сегодня мы попробуем разобраться выгодно ли рефинансирование кредита, на каких условиях это происходит и о каких нюансах в таком случае знать необходимо, чтобы не попасть в ещё большую беду.

Что такое перекредитование

Я, конечно, уже рассказывал об этом в одной из своих статей, однако лучше я ещё раз напомню, а кого-то и познакомлю с новой информацией и кратко пройдусь по основным моментам.

По сути, рефинансирование – это то же самое, что и перекредитование, только на более, так сказать, научном жаргоне, которым пользуются сотрудники тех или иных банков: от Сбербанка до какого-нибудь ВТБ.

В общем и целом оно представляет собой процесс получения нового займа в счёт уплаты старого. Мало того, эту ссуду готовы предоставить даже для того, чтобы покрыть расходы на несколько кредитов сразу.

И тут мы можем заметить первую положительную сторону подобного решения. Она заключается в том, что вам больше нет необходимости бегать по разным учреждениям или искать кучу различных банкоматов, чтобы рассчитать по долгам.

Достаточно вносить сумму на счёт одного конкретного учреждения и таким образом закрывать долги, не бегая по всему городу с деньгами и не ожидая обслуживания в бесконечных очередях.

Однако есть нюанс, о котором вам необходимо знать. Дело в том, что добиться рефинансирования, конечно же, можно, однако сделать это в том же самом финансовом учреждении, где вы брали кредит в прошлый раз, будет достаточно сложно.

Причина заключается в том, что тем самым вы уже подтверждаете перед своим кредитором свою несостоятельность, раз просите его помочь вернуть долги, которые вы клялись отдать собственными силами.

В таком случае специалисты советуют обращаться в другие организации. Например, если вы взяли ссуду в Совкомбанке, то просьбу о помощи лучше отправлять в Сбербанке, АТБ или МКБ, или в любой другой, который прочно держится на ногах и сможет удовлетворить ваши требования.

Как выбрать наиболее подходящий банк

На самом деле здесь нет ничего сложного, вы просто должны обращать внимание на условия заключения договора. Если они окажутся лояльней, чем те, на какие вы согласились в прошлый раз, то это уже верный знак к тому, чтобы рассматривать данный вариант.

А вообще, стоит придерживаться следующих пунктов при выборе организации:

  • Во-первых, необходимо искать тот продукт, который потребует от вас меньших переплат по процентам. Таким образом, вы, в принципе, заплатите меньше, чем во время погашения предыдущей ссуды;
  • Стоит иметь в виду, что отсутствие дополнительных комиссий за предоставление подобного сервиса также отмечается плюсом в пользу предполагаемого кредитора, к которому вы хотите обратиться;
  • Наличие более выгодной страховки, либо её полное отсутствие;
  • Длительный срок выплат тоже играет вам на руку, так как в этом случае вы по определению будете выплачивать меньший процент. Кроме того не забудьте, что лично деньги вам никто не даст, все необходимые средства начнут автоматически списываться в пользу банка, как только вы заключите с ним договор;
  • Наконец, вам же лучше, если учреждение не имеет никаких запретов на досрочное погашение. Мало ли что произойдёт в вашей жизни, может вы выиграйте в лотерею и станете сверхбогатым за пару моментов.

Однако к вам тоже будут предъявлять некоторые требования, чтобы убедиться, что вы достойный человек и готовы выполнять свои обязанности, прописанные в договоре между вами и организацией.

Прежде всего, сотрудники смотрят на вашу кредитную историю. Если она положительная и не имеет каких-либо изъянов, то это уже половина успеха. Помимо этого некоторые банки требуют справки о ежемесячном доходе, которые вы можете получить у своего работодателя.

В остальном же многое зависит от того банка, в который захотите обратиться, тут уже всё индивидуально и, например, где-то от вас потребуется НДФЛ, а кое-где даже прописка по месту жительства.

Выгодно или нет

И так, если вы следовали всем пунктам, о которых я рассказал выше, то для вас не составит труда определиться с наиболее приемлемым банком, куда можно обратиться и не переживать за то, что вы потеряете больше, чем рассчитывали.

Затем вас ожидает самый обычный и простой математический расчёт, чтобы хотя бы примерно представлять, какими суммами вам придётся оперировать и сколько вы, в конечном счете, отдадите за всё про всё.

Сделать это несложно, представим, что вы взяли ссуду на пару лет под 32 процента годовых, исправно выплачивали долг, не пропускали и не задерживали ни одну выплату, однако недавно узнали, что точно такой же продукт теперь берёт всего 25% за аналогичный период времени.

Тогда вам необходимо выяснить, сколько ещё денег осталось отдать банку в счёт погашения ссуда на старых условиях, а затем просчитываем количество денег по ставке, которые вам осталось внести.

После чего считаем, какая наберётся сумма за тот же срок, если мы берём в качестве переменной ставку в размере 25%. Если предложенные шаги вы сделали верно, то перед вами откроется правда. Таким образом отдать долг будет куда выгодней, чем оставить всё, как есть, однако это не всегда работает и нужно высчитывать каждую ситуацию отдельно.

А вообще, советую вам воспользоваться онлайн-калькулятором, заточенным как раз под такие расчёты, и который можно легко отыскать на просторах глобальной сети.

С его помощью дело пойдёт куда быстрее, да и вы совершенно точно сможете высчитать суммы, на которые станете ориентироваться в будущем, чтобы проверить выгодность рефинансирования.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, стоит ли для погашения потребительского кредита брать ещё в долг, что делать, чтобы его получить, и как найти организации, который помогут вам в этом под меньший процент.

Также вы можете обратиться за справкой на различные форумы, где по отзывам найдёте для себя дополнительные ответы на вопросы, и в дальнейшем будете знать как поступить максимально правильно.

Всего вам доброго и до новых встреч!

regionfinans.ru

Рефинансирование кредита или не все так сладко — Финансовый департамент

Еще совсем недавно россияне не представляли, как можно занимать деньги у банка, и каким способом потом возвращать их. Сегодня же очень незначительный процент населения России может сказать, что никогда не оформлял кредит на что-либо.

Более того, согласно статистике за последние пять лет, из десяти человек, как минимум 6-7 когда-либо оформляли кредит:

  • каждый двадцатый оформил ипотеку;
  • каждый пятый взял автокредит;
  • двое из трех оформили потребкредит, или любой другой кредит на небольшую сумму.

Тем не менее, эта статистика не столь идеальна. Оказывается, каждый третий заемщик не может вовремя погасить кредит. Такая ситуация сложилась только в конце 2008 года, когда на Россию, как и на весь мир, обрушился финансовый кризис.

Тогда банки страны, определив, что с должниками бороться почти не возможно, обратились к европейской практике рефинансирования.

Что такое рефинансирование

Сегодня множество банковских и финансовых экспертов придерживаются кардинально разных точек зрения относительно того, насколько выгодно и оправдано рефинансирование кредитов. Но прежде, чем получить окончательные ответы, попробуем сформулировать, что же такое «рефинансирование».

Рефинансирование, или перекредитование – способ погашения кредита другим кредитом.

Эта практика пришла к нам в страну с западного финансового рынка совсем недавно. Следует заметить, что в Европе программа рефинансирования кредита на сегодня выглядит достаточно отшлифовано и выгодно для обеих сторон (заемщика и кредитодателя).

Рефинансирование в мире производится абсолютно на все виды кредитов – от потребительских до кредитов на жилье. Достаточно популярным там является погашение нескольких кредитов одним большим.

В России рефинансирование пока находится на довольно нестабильном пути, поскольку не проверено временем. Большинство банков не уверены в том, что подобные программы могут быть оправданы.

Те же банки, которые внедрили в свою работу возможность перекредитования займа, поставили достаточно высокие требования перед заемщиком.Сегодня в России вопрос рефинансирования скорее следует рассматривать не с точки зрения банковской программы, а как проблемную и нестабильную банковскую практику. Но непосредственно о проблемах поговорим ниже.

В каких случаях может пригодиться рефинансирование

Разобравшись с самим значением термина «рефинансирование» и с его позицией в стране, важно обозначить, в каких случаях может пригодиться эта программа.

  1. Клиент банка оформил ипотеку или автокредит, а по истечению какого-то времени банк снизил процентную ставку на кредитование. Согласно договору кредита, при каких-либо изменениях условий кредитования в банке, ваша сумма останется прежней. Чтобы уменьшить свои проценты, вы можете оформить кредит на новых условиях с целью погасить старый. Кредит остается за вами, но с меньшей процентной ставкой.
  2. У вас есть несколько мелких кредитов, в которых вы путаетесь. Кроме того, сроки их погашения разные, что создает некий дискомфорт. С помощью рефинансирования кредита есть возможность погасить все эти кредиты, оставив за собой один большой.
  3. Вы покупаете, к примеру, квартиру в кредит. И в ближайшее время ожидается продажа старой квартиры, полученные деньги с которой должны погасить ваш заем. При этом продажа задерживается. Чтобы оттянуть время и не стать штрафником, можно перекредитовать ваше новое жилье.

Рефинансирование: за и против

Так сложилось, что отечественная банковская система еще не может перейти на «человеческую» политику, то есть, политику, действующую в интересах клиента. Поэтому, каждая новая программа, которая приходит в наши банки, полна невыгодных клиенту сюрпризов.

А сейчас подробней об этом.

Преимущества рефинансирования кредита:

— Первая выгода: у заемщика, переоформляя кредит, есть возможность снизить процентную ставку. Это можно сделать, оформив новый кредит с меньшими процентами, который и погасит предыдущий.

— Вторая выгода: осуществляя рефинансирование, заемщик может выбрать кредитную программу, согласно которой срок на выплату кредита значительно длиннее, чем в старом кредите. Так вы уменьшите сумму ежемесячных выплат по займу.

Недостатки рефинансирования кредита, или другая сторона медали:
  • Время. Естественно, заемщику снова придется собирать все необходимые документы, которые потребует банк для получения кредита.
  • Дополнительные затраты. Процедура оформления кредита требует затрат на разные комиссии и страхование. Не зависимо от того, какой по счету кредит вы оформляете, все комиссии придется снова оплачивать.

Перекредитование на более выгодных условиях в другом банке почти не возможно, поскольку каждый банк выставляет свои требования. В итоге, вы или остаетесь в минусах, или приходите к нулевому результату. Позитивного исхода при современной банковской системе клиенту банка достичь почти не реально.

Есть надежда, что в ближайшем времени, с помощью кредитных брокеров, ситуация в банковской сфере России кардинально изменится. Ведь эксперты утверждают, что если наши банки не начнут работать для простого населения, вскоре с отечественного рынка их вытеснят иностранные финансовые компании, которые смогут предоставить заемщикам желаемые условия.

www.fd7.ru

Рефинансирование кредитов. Стоит ли обращаться за рефинансированием?

Когда человек находится в долгах, он ищет различные варианты выхода из этой ситуации. Одним из способов является рефинансирование кредитов. Но действительно ли оно выгодно для заемщиков?

Что представляет собой рефинансирование? Это возможность официально объединить несколько кредитов в один, с уменьшением платежа, а возможно и кредитной ставки. Такую услугу представляют все крупные банки России с примерно одинаковыми условиями.

Если вы являетесь участником зарплатного проекта банка, в котором планируете воспользоваться услугой, то возможно получите снижение процентной ставки  до 11,99% годовых. В остальных случаях, ставка может достигать 27% годовых.

Рефинансирование кредитов. Зачем это банкам?

За счет рефинансирования банки привлекают к себе заемщиков, которые намерены выплатить долг. Ведь если человек обращается за данной услугой, значит, он настроен, решить проблему. Банки сейчас переживают кризис и используют любую возможность привлечь добросовестных клиентов.

Главная черта рефинансирования кредитов – это то, что ежемесячный платеж снижается за счет срока кредитования!

Проблема не решается, а лишь растягивается на более долгое время.

Еще несколько подводных камней услуги:

  1. Скорее всего, заемщику придется взять на себя огромную страховку, за счет этого он будет должен еще больше;
  2. Долг будет выплачиваться аннуитетными платежами. Это такая система платежей, когда половину срока кредитования заемщик погашает только проценты по кредиту, а сумма основного долга не уменьшается.
  3. Вам могут предложить большую сумму, чем необходима для рефинансирования. Данный соблазн может привести к дополнительным проблемам.

Кому может подойти рефинансирование:

— тем, у кого есть стабильный доход, и он 100% будет на всем сроке рефинансирования;

— тем, кто никак не может не платить кредит! Например, если имеются поручители или созаемщики. Если человек находится на государственной службе и никак не сможет обезопасить доход или имеет много имущества, которое может потерять и т.д;

— тем, у кого предыдущая ставка по кредитам выше 30% годовых.

Для кого рефинансирование не подходит:

— для тех, у кого дефференцированные платежи, т.е. они, платят сумму основного долга и процентов одновременно. Менять это на аннуитетный платеж очень невыгодно.

— для тех, кто проплатил более половины срока.

Даже в случае, если вам кажется что рефинансирование единственных выход для вас, необходимо внимательно ознакомиться с новым договором и взвесить все «за» и «против».

Если у вас много кредитов, то возможно целесообразнее будет начать банкротство физических лиц. Эта процедура при удачном завершении, позволяет полностью избавиться от долгов.

Если вам требуется бесплатная консультация специалиста, заполните заявку на нашем сайте.

Рекомендуем также прочитать статью Вопросы юристу о банкротстве. Что стоит выяснить, прежде чем заплатить за банкротство?

 

 

blog.belyi-slon.ru

Рефинансирование кредита: за и против

Источник: asks.ru

Ипотечный рынок Российской Федерации отличается большим количеством банковских инструментов, основной целью которых является борьба за клиента. Одним из таких инструментов выступает рефинансирование ипотечных кредитов, при этом основным аргументом для привлечения новых заемщиков является более низкий уровень процентной ставки. Вот только сами заемщики за новыми займами не торопятся.

Такое удобное и выгодное — рефинансирование кредита

Многие заемщики, оформив ипотечные кредиты, по разным обстоятельствам теперь испытывают затруднения с их выплатами. Кто-то взял кредит по завышенной процентной ставке, у кого-то упал уровень доходов. По какой бы причине вы не обратились в банк за рефинансированием займа, процедура для всех одинакова. Заемщику необходимо обратиться в новую кредитную организацию, которая полностью погасит его уже имеющуюся задолженность перед другим банком. Для этого рефинансирующее учреждение перечисляет весь основной долг и  «набежавшие» на определенную дату процентов на счета банка, в котором у заемщика оформлен ипотечный кредит. После перечисления средств имущество, выступающее залогом (в большинстве случаев это приобретаемое в кредит жилье) переоформляется на новую кредитную организацию, с которой дальше заемщик будет рассчитываться на более выгодных условиях — сумма займа станет большей, увеличится и срок кредитования, что принесет заемщику существенную экономию.

Заемщики не торопятся?…

Несмотря на то, что процесс рефинансирования кажется выгодным со всех сторон, российские граждане не торопятся переоформлять уже имеющиеся займы на новые, пусть и с более выгодными процентами. Такое положение дел во многом сложилось из-за незнания или финансовой неграмотности. Многие заемщики либо совсем ничего не знают об этом банковском продукте, либо плохо представляют практическое воплощение этой процедуры. Определенная часть населения, которая осведомлена о возможности рефинансирования ипотечного кредита, просто не решается заново переживать весь процесс оформления ипотечного займа — регистрацию ипотеки, переоформление страхового полиса, уплату сопровождающих сборов и комиссий и т.д. Еще один немаловажный нюанс — рефинансирование кредита станет действительно финансово выгодным только тогда, когда разница в размере процентных ставок по старому кредиту и новому — не менее 2-3%.

Еще одной причиной, препятствующей массовому притоку заемщиков для рефинансирования займов, является «молодость» услуги — существенное развитие ипотечное кредитование (а, значит, и снижение процентных ставок) получило только последние 2 года. Таким образом, в перемене условий кредитования заинтересованной остается только небольшая часть заемщиков — это те граждане, которые на заемные деньги приобретали жилье от 3 до 5 лет назад, когда уровень процентных ставок держался на весьма высоком уровне.

… И банки тоже

Для банков одним из сдерживающих факторов распространения финансирования кредитов как массового продукта является проблема, связанная с беззалоговым периодом. Так как процедура перерегистрации залогового имущества — процесс длительный, кредитной организации приходится предоставлять заемщику ссуду, которая определенное время ничем не обеспечена. Часть рисков банки стараются перестраховывать, устанавливая на беззалоговый период завышенную процентную ставку. Эта же причина вызывает и проводимый жесткий отбор среди заемщиков, которые претендуют на рефинансирование кредита. Да и отсутствие полной и достоверной кредитной информации о потенциальном заемщике становится для банков дополнительной проблемой.

Все вместе эти причины становятся преградой на пути развития рефинансирования кредитов как продукта для широких масс. В то же время банки не торопятся сворачивать такие программы, ведь специалисты прогнозируют оживление на рынке ипотечных кредитов. А, значит, будут появляться более выгодные программы, и процесс рефинансирования кредитов будет более популярным, чем сегодня.

Автор: Asks

Источник: asks.ru

finance-times.ru


.