Документы для поручителя при оформлении кредита. Какие нужны документы поручителю

Документы для поручителя при оформлении кредита

Поручительство при кредитовании — это не только формальность, а большая ответственность перед банком за заемщика.

Ведь при несоблюдении сроков выплаты или вообще неуплаты долга, вся сумма остатка по кредиту перейдет в его обязательства.

В большинстве крупных банков большие суммы выдаются только под поручительство надежных граждан, доход которых намного превышает доходы клиента либо под залог движимого и недвижимого имущества.

Содержание статьи

Требования к поручителю

Банки могут требовать различные документы заёмщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. Поскольку они рискуют, выдавая кредиты физическим лицам, то стараются перестраховаться от возможных потерь. Поэтому в большинстве случаев будет неплохо захватить поручителя для успешного взятия кредита.

Документы для поручителя при оформлении кредита

В большинстве случаев обязательным требованием к поручителю является гражданство России и постоянная регистрации на территории страны. Только в очень сложных ситуациях банк позволяет выступать поручителем в сделке иностранцу.

К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки обязательно требуется поручительство со стороны мужа или жены. При этом не важно какое у второй половины гражданство.

Очень важно знать, что большинство банков не будет сотрудничать с гражданами, у которых нет постоянного места жительства.

Еще одним из важных требований выступает наличие прописки в городе или другом населенном пункте, где подается заявка на получение кредита. В некоторых случаях допускается временная регистрация, но при этом сроки кредитования будут снижены до момента ее истечения.

В большинстве крупных банков, требования к поручителю практически не отличаются от требований к заемщику:

Российское гражданство и прописка в регионе, где подается заявка на кредит.
Возраст более 21 года.
Справка с последнего места работа, стаж на которой должен быть не менее 6 месяцев. При этом общий стаж за последних 5 лет должен быть не менее 1 года.
Документ из бухгалтерии, составлен по форме 2-НДФЛ. Он покажет доходы за последних 6 месяцев.

Могу потребоваться дополнительные документы поручителя по кредиту в зависимости от ситуации. Например, для предпринимателей еще необходимо предоставить документ, который подтверждает регистрацию предпринимателя в налоговой службе. Также может потребоваться подтверждение владения каким-либо дорогим имуществом.

Если заемщик по каким-то причинам на 10 дней задерживает ежемесячный платеж, то ему обязательно нужно сообщить об этом банку. В противном случае банк будет требовать от поручителя погасить его долг.

Если же никто не будет предпринимать действий, то банк в праве подать в суд на заемщика и его поручителя за невыполнения условий договора.

В таком случае обязанности заемщика переходят на поручителя и ему необходимо погасить весь его долг. В будущем для него будет намного сложнее взять кредит, ведь кредитная история после таких случаев будет испорчена.

Поручительство также должно быть оформлено отдельным договором с документами и подписями поручителя. Бывает немало случаев, когда мошенники пытаются провернуть сделку и вписать в качестве поручителя совершенно непричастного к этому человека. При возникновении подобных ситуаций следует первым делом обратиться в прокуратуру.

Для оформления поручительства, заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов. Затем необходимо личное присутствие поручителя для окончательного подписания договора прямо в отделении банка.

Договор заканчивает свое действие сразу же после полной оплаты задолженности по кредиту. Если со временем финансовое положение заемщика намного улучшилось, то можно пойти в банк и подать заявление на досрочное завершение договора.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, поручитель должен предоставить такие документы по кредиту:

Письменное заявление.
Оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц.
Копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерии компании.
Если заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, то необходима справка от имени работодателя, которая это подтвердит.
Документы, которые подтвердят доходы клиента за последних 6 месяцев (Справка по форме 2-НДФЛ, составленная в бухгалтерии по месту работы).

Права поручителя при оформлении договора

В любом случае у сторон договора должны быть обязанности и права. В данном случае у поручителя обязанности перед банком, чтобы заемщик выплатил кредит в сроки и в полном объеме.

Но дополнительно к этому у него есть права, которое не должны нарушаться банком. В случае нарушения кредитного или поручительского договора, поручитель вправе подать иск в суд за несоблюдение условий.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, а все долги за него погасил поручитель, то именно он получает все права на залог заемщика. К примеру, заемщик не смог погасить задолженность по автокредиту, а за него это сделал поручитель.

В таком случае авто выступает в качестве залога, и поручитель получает права на него пропорционально сумме, которую он внес вместо заемщика.

При таких неприятных обстоятельствах, поручитель имеет право подать иск в суд на недобросовестного заемщика и потребовать компенсировать ему траты по кредитному договору и моральный ущерб, который он понес в ходе разбирательств.

В права поручителя также входит требовать информацию по кредиту, когда были внесены платежи, общие сроки кредитования, оставшийся долг и прочее. Сроки сдачи документов по кредиту для поручителя ограничиваются теми же временными рамками, что и у самого заёмщика.

Особенности поручительства

Если гражданин выступает поручителем при оформлении кредитного договора, то он должен быть готов к некоторым рискам:

Начисление дополнительных процентов по договору, штрафов либо пени.
Негативная кредитная история.
Отказ банков в предоставлении кредита.
Судебные разбирательства в особо тяжких случаях.
Потеря дорогостоящего имущества.

moneybrain.ru

Требования к поручителю

Согласие выступить поручителем – это не формальность, как многие думают, а ответственность и обязанность заплатить долг за заемщика, который по каким-то причинам не гасит кредит. Банк может настоять либо рекомендовать предоставить поручителя, даже по необеспеченным займам. Тут и возникает вопрос: кто подойдет на эту роль, какие документы необходимы?

Гражданство и регистрация

Безоговорочные требования к поручителям любой кредитной организации – наличие гражданства России и постоянной регистрации на территории страны. Иностранец может поручиться за должника в исключительных случаях.

Например, Сбербанк при выдаче ипотеки требует в обязательном порядке поручительство супруги или супруга и допускает, что вторая половина может не иметь российского гражданства.Если у человека нет штампа в паспорте о месте проживания, кредитное учреждение не подпишет с ним договор. Кроме этого, поручитель, должен быть прописан на территории населенного пункта или субъекта федерации, где подается заявка. Кредитор может взять поручителя с временной регистрацией, в этом случае срок ссуды ограничится датой окончания прописки.

Возраст

Данный критерий зависит напрямую от кредитной политики банка. В основном, к возрасту поручителей предъявляются такие же требования, как к возрасту клиента. Для ВТБ 24 и ОТП подойдут люди от 21 до 60 лет, Сбербанк подпишет договор поручительства с молодым человеком 18 лет и пенсионером не старше 75 лет, УралСиб согласен на гарантию россиян от 18 до 60 лет.

Доход и трудовая деятельность

Для основных поручителей, обеспечивающих платежеспособность по кредиту, предоставление справок о доходах во многие финансовые учреждения является обязательным (Сбербанк, ВТБ24, УралСиб).

Банки, не требующие подтверждения зарплаты, рискуют тем, что ссудозаемщик и поручитель не смогут выполнить свои обязательства по причине неплатежеспособности. Трудовая деятельность подтверждается справкой с места работы или копией трудовой книжки. Чаще всего коммерческие структуры не требуют доказательства заработка и трудовой занятости по целевым кредитным продуктам, обеспеченным залогом, таким как автокредит, жилищный кредит.

Другие документы

На поручителя обязательно заполняется анкета, которую он подписывает. Каждая фирма самостоятельно определяет требования к поручителям по кредиту.УралСиб, Россельхозбанк просят предъявить справки об остатках по кредитам и поручительствам. Сбербанк, Промсвязьбанк требуют у мужчин до 27 лет военный билет.

Идеальным поручителем для любого банка является, молодой гражданин России старше 25 лет, отслуживший в армии, имеющий положительную историю кредитования, работающий на последнем месте более года, получающий стабильный доход. Приветствуется наличие движимого, недвижимого имущества, семьи и близкие родственные связи заемщика и поручителя.

creditwit.ru

Требования к поручителю

В настоящее время банковские организации, предоставляя займы, страхуют себя от возможной потери денежных средств. Поэтому финансовые учреждения довольно часто требуют от соискателей предоставления поручителей, которые выступают в качестве обеспечения возвратности. Требования к поручителю не мягче, чем к заемщику. Поэтому, разумеется, не все соглашаются быть поручителями по займу и взять ответственность за чужой долг, тем не менее, находятся люди, готовые рискнуть.

требования к поручителю

К сожалению, бывало так, что, получив кредит и предоставив финансовому учреждению поручителя, заемщики обманывали кредитора и подставляли тем самым своего поручителя, являвшегося гарантом его благонадежности и платежеспособности.

Как показывает практика, уйти от обязательств, переложив их на другого, свойственно большинству людей. В связи с этим, возлагая на себя ответственность, связанную с поручительством, прежде всего, необходимо лишний раз подумать, следует ли это делать и получится ли выплатить данный заем в случае невозврата заемщиком кредитных средств.

Требования, выдвигаемые к поручителю

Требования к поручителю практически аналогичны стандартным требованиям, которые финансовое учреждение выдвигает к самому заемщику. Тем не менее, в разных банковских организациях используются дополнительные критерии, по которым кредитор оценивает поручителей. Например, в Сбербанке требуют, чтобы поручитель являлся гражданином страны, достиг 21 года, имел постоянное место работы со стажем не менее шести месяцев. Кроме этого, человек, планирующий стать поручителем, должен представить кредитору справку о доходах.

Какая ответственность лежит на человеке, который оформил поручительство?

В случае невозврата заемщиком кредита, поручитель несет абсолютную ответственность за его долговые обязательства. Поручитель также обязан осуществлять платежи по кредиту, причем, помимо оплаты тела займа, ему придется выплатить и штрафы, начисленные за просрочки, если в договоре кредитования не указано других условий ответственности поручителя перед банковской организацией.

В случае отказа поручителя брать на себя кредитные обязательства недобросовестного заемщика, его ждет не самая приятная встреча с сотрудниками коллекторского агентства. Поэтому, принимая на себя столь серьезную ответственность, важно учесть все требования к поручителю, выдвигаемые банком и задаться несколькими вопросами.

Если ссуду берут родственники или близкие знакомые, то каким образом денежный долг повлияет на его отношения с ними? Если выступить поручителем попросил работодатель или знакомый, которому он задолжал определенную сумму денег, то не планирует ли он тем самым его подставить? Имеется ли достаточная сумма свободных средств для осуществления погашения долга в случае, если заемщик потеряет платежеспособность или откажется от кредитных обязательств?

При подписании договора следует помнить

Если, все-таки, человек согласился стать поручителем, то прежде, чем подписать договор поручительства, он должен ознакомиться со всеми пунктами, которые в нем содержатся. Отдельное внимание следует обратить на процентную ставку, сумму займа, комиссии и возможные штрафные санкции, описание случаев, в которых ответственность поручителя аннулируется и так далее.

Условия освобождения от обязательств по поручительству

В случае гибели заемщика, поручитель имеет возможность не возвращать банку кредит. Если умер сам поручитель, то его наследники также имеют право не выплачивать заем, впрочем, это возможно в том случае, если не имеют права наследования имущества. Иначе они будут обязаны погасить долг по кредиту.

Как обезопасить себя поручителю по кредиту - видео

mynances.ru

Какие документы нужны поручителю в банк

Если у человека нет штампа в паспорте о месте проживания, кредитное учреждение не подпишет с ним договор. Кроме этого, поручитель, должен быть прописан на территории населенного пункта или субъекта федерации, где подается заявка. Кредитор может взять поручителя с временной регистрацией, в этом случае срок ссуды ограничится датой окончания прописки.

На поручителя обязательно заполняется анкета, которую он подписывает. Каждая фирма самостоятельно определяет требования к поручителям по кредиту.

УралСиб, Россельхозбанк просят предъявить справки об остатках по кредитам и поручительствам. Сбербанк, Промсвязьбанк требуют у мужчин до 27 лет военный билет.