Рефинансирование автокредита в банках России

Рефинансирование автокредита, проведенное с умом, – хорошая возможность снизить ставку и сократить расходы заемщика. Однако эта услуга выгодна не всегда и подходит далеко не всем автолюбителям. В каких случаях она имеет смысл? Куда обращаться, если вы решили оформить рефинансирование автокредита? Как происходит процедура? Отвечаем на самые главные вопросы в статье.

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

Причины рефинансирование автокредита

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20−25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Где можно провести рефинансирование

Существуют два основных направления рефинансирования:

• Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

• Рефинансирование автокредита в банке

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

1 6

Комментировать

Рекомендуемые автокредиты

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Сумма

от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Первый взнос

от 20 %

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Сумма

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Сумма

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

программы рефинансирования кредитов на авто в 2021 году

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Какова процедура?

Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:

1. Изменение графика выплат.Возможно увеличение срока кредита, что приведёт к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.
2. Льготный период.Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.
3. Рефинансирование.Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.
4. Реализация автомобиля.Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть – вам.

Как произвести рефинансирование автокредита в банке?

Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия – иначе вас сочтут недобросовестным заёмщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить представить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения, больничные листы и т.д.). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.

Совет Сравни.ру: Как только почувствовали наступление финансовых проблем – обратитесь в банк за консультацией. Если этого не сделать, то за просрочку финансовая организация будет вас штрафовать, что только усугубит положение.

Кредитное спецпредложение: рефинансирование кредита | Land Rover в России

Вы еще не полностью выплатили кредит за свой автомобиль, но уже сейчас хотели бы пересесть на Land Rover? Удобнее всего сделать это, воспользовавшись программой рефинансирования автокредита.

Рефинансирование автокредита – это предоставление кредита на покупку нового Land Rover, а также сертифицированного автомобиля с пробегом Land Rover Approved с одновременным погашением задолженности по действующему автокредиту в любом банке.

Программа дает возможность за одну операцию погасить текущий автокредит и обменять свой автомобиль на Land Rover без дополнительных затрат времени и средств. При этом в новом кредите за счет широкого выбора условий кредитования Вам предоставляется возможность сохранить привычный размер ежемесячного платежа.

Предыдущий автомобиль, находящийся в залоге у банка, принимается дилером по программе Trade-in¹, при этом его стоимость зачисляется в счет погашения предыдущего кредита и внесения первоначального взноса на покупку нового Land Rover.

Большим преимуществом программы является то, что для покупателей нового Land Rover действуют специальные кредитные предложения от Land Rover Financial Services² c привлекательными процентными ставками.

Программа рефинансирования дает Вам следующие преимущества:

• простая процедура продажи автомобиля по программе Trade-in у дилера;
• нет необходимости в погашении текущего кредита перед открытием нового;
• действующий кредит может быть оформлен в любом банке и на любой автомобиль;
• возможно сохранение привычного ежемесячного платежа по новому кредиту;
• возможно оформление кредита на покупку нового автомобиля по 2-м документам;
• ставки по программе рефинансирования соответствуют специальным ставкам в рамках программ кредитования Land Rover Financial Services*
• возможно включение стоимости КАСКО и дополнительного оборудования в сумму кредита;
• досрочное погашение нового автокредита возможно в любой момент без штрафных санкций.

^{1 Trade In (Трейд ин) – обмен подержанного автомобиля на приобретаемый с доплатой.}

^{2 Land Rover Financial Services (Финансовые услуги). Кредит предоставляется АО ЮниКредит Банк, ген. лиц. ЦБ РФ №1 (далее – «Банк»). Банк принимает решение о выдаче кредита на основании всей предоставленной информации в соответствии с установленными требованиями банка к заемщикам. За детальной информацией и расчетом обращайтесь к официальному дилеру Land Rover. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ).}

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита » Мнения экспертов

Сегодня клиенты банков имеют возможность рефинансировать большое количество различных кредитных программ, включая автокредиты. Новый договор о займе средств для покупки транспортного средства по ряду позиций оказывается весьма привлекательным для заемщика.

В чем же практическая польза от рефинансирования автокредита, журналу «ПЛАС» рассказывает Алексей Бородавин, начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс Банка.

Эта финансовая операция позволяет уменьшить величину процентной ставки и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа, сократить срок погашения кредита.
Большинство ведущих банков при рефинансирования автокредита не требуют оставить в залоге транспортное средство, а предоставляют обычный необеспеченный заем. При этом отпадает необходимость в обязательном порядке оплачивать КАСКО.

Если у клиента несколько кредитов, и они привлечены в разных банках, то их все (правда, не больше пяти) можно объединить в один. Это не только выгодно, но и удобно: сократится время на погашение и отслеживание последовательности платежей. Если автокредит был оформлен в иностранной валюте, то его можно переоформить в рублевый, тем самым снизив риск колебания курса валют. Это плюсы.

В то же время от внимания заемщика не должны уходить «подводные камни» и нюансы процесса рефинансирования. В большинстве случаев ему придется вторично оплачивать страховку предмета залога. Во многих случаях банки рекомендуют заключить договор страхования жизни, здоровья, имущества. На это необходимо заложить определенные средства. Кроме того, могут потребоваться дополнительные денежные расходы, связанные со сбором документов, справок; бывает, что банки берут комиссию за оформление нового кредита.

Хочется подчеркнуть, что рефинансирование небольшого оставшегося долга по автокредиту, преобладающая часть процентов по которому уже выплачена, не выгодна, так как на новую сумму будут снова начисляться проценты.

Банки обязаны при заключении договора рефинансирования детально ознакомить клиента с условиями этой операции, обеспечивая взаимную выгоду от второго рождения автокредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА: ВОЗМОЖНОСТЬ ОБМЕНЯТЬ ВАШ КРЕДИТНЫЙ АВТОМОБИЛЬ НА НОВЫЙ LAND ROVER

Вы еще не полностью выплатили кредит за свой автомобиль, но уже сейчас хотели бы пересесть на Land Rover? Удобнее всего сделать это, воспользовавшись программой рефинансирования автокредита.

Рефинансирование автокредита – это предоставление кредита на покупку нового Land Rover, а также сертифицированного автомобиля с пробегом Land Rover Approved с одновременным погашением задолженности по действующему автокредиту в любом банке.

Программа дает возможность за одну операцию погасить текущий автокредит и обменять свой автомобиль на Land Rover без дополнительных затрат времени и средств. При этом в новом кредите за счет широкого выбора условий кредитования Вам предоставляется возможность сохранить привычный размер ежемесячного платежа.

Предыдущий автомобиль, находящийся в залоге у банка, принимается дилером по программе Trade-in¹, при этом его стоимость зачисляется в счет погашения предыдущего кредита и внесения первоначального взноса на покупку нового Land Rover.

Большим преимуществом программы является то, что для покупателей нового Land Rover действуют специальные кредитные предложения от Land Rover Financial Services² c привлекательными процентными ставками.

Программа рефинансирования дает Вам следующие преимущества:

• простая процедура продажи автомобиля по программе Trade-in у дилера;
• нет необходимости в погашении текущего кредита перед открытием нового;
• действующий кредит может быть оформлен в любом банке и на любой автомобиль;
• возможно сохранение привычного ежемесячного платежа по новому кредиту;
• возможно оформление кредита на покупку нового автомобиля по 2-м документам;
• ставки по программе рефинансирования соответствуют специальным ставкам в рамках программ кредитования Land Rover Financial Services*;
• возможно включение стоимости КАСКО и дополнительного оборудования в сумму кредита;
• досрочное погашение нового автокредита возможно в любой момент без штрафных санкций.

Кредит для зарплатных клиентов от АО Татсоцбанк

Возможность привлечения в сделку созаемщика (супруга (-и)) либо третьего лица.

Информация о полной стоимости кредита будет
доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как
полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других
факторов.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

— 0,5% годовых ежегодно, начиная с 25-го месяца пользования кредитом, при отсутствии просроченных платежей по кредиту.                                                                                                                                              +1% годовых при отказе от страхования залога в виде недвижимости на весь срок кредитования или при пролонгации договора страхования*.                                                                                                                        + 2% годовых при получение кредита без участия супруга(-и), если клиент официально состоит в браке*.      + 2,5% годовых при отказе от страхования залога в виде транспортного средства на весь срок кредитования или при пролонгации договора страхования*.                                                                                    + 3% годовых при залоге транспортного средства** или при залоге недвижимости***.

* Если при применении факторов ставка по договору превысит увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, ставка по договору устанавливается в таком максимальном размере, при котором указанное превышение не будет достигнуто.

Процентная ставка по договору устанавливается в размере, не превышающем увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, до обеспечения заемщиком выполнения одновременно следующих условий:                                            

** При залоге транспортного средства:                                  

— оригинал ПТС на залоговое транспортное средство передан на хранение в банк;                                            — по транспортному средству, принимаемому в залог, отсутствуют записи в нотариальном реестре залога движимого имущества, кроме записи в пользу АО «ТАТСОЦБАНК»;                                                                        — между кредитором и залогодателем заключен договор залога транспортного средства;                                  — банк предоставлен полный пакет документов, достаточных для внесения информации о залоге транспортного средства в базу данных ГИБДД.                                                                                                      

*** При залоге недвижимого имущества:                                                                                                                    

— получение кредитором зарегистрированного в установленном законом порядке договора ипотеки на залоговую недвижимость.

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта,
суммируются.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Изменится ли мой взнос по автострахованию, если я рефинансирую свой автомобиль?

Если вы решите рефинансировать договор автокредитования, вы должны знать, что этот процесс может повлиять на вашу премию по автострахованию. В некоторых случаях это действительно может сэкономить вам деньги. Посмотрим, как именно это работает.

Факторы, влияющие на размер вашей страховой премии по автострахованию

Чтобы понять влияние рефинансирования на автострахование, полезно знать, как именно рассчитываются страховые взносы.Эта информация также полезна для поддержания низкого уровня страховых взносов в целом. Размер страховой премии вашего транспортного средства определяется по:

• Франшиза: это сумма, которую вы соглашаетесь заплатить до того, как страховка начнет покрывать претензию. Чем выше франшиза, тем меньше страховой взнос.
• Марка, модель и стоимость автомобиля: такие вещи, как общая безопасность и вероятность кражи, влияют на размер вашего страхового платежа. Повышение безопасности может снизить страховые взносы.
• Привычки вождения: автомобили бизнес-класса и пассажиры, путешествующие на дальние расстояния, платят более высокие взносы.
• Где вы живете: Страхование автомобилей в некоторых штатах намного выше.
• Водительские записи: Хороший водительский стаж означает более низкие страховые взносы.
• Возраст, пол и семейное положение: Некоторые категории людей более подвержены несчастным случаям. Например, молодые, неженатые мужчины платят более высокий страховой взнос. И наоборот, страхование автомобилей для пожилых людей, как правило, дешевле.
• Уровень покрытия: вы решаете, хотите ли вы полное или частичное покрытие.Чем выше уровень, тем больше вы платите.

Как рефинансирование связано со страхованием автомобиля

В приведенном выше списке такие вещи, как стоимость автомобиля и уровень покрытия, могут быть затронуты рефинансированием. Например, когда вы впервые купили машину, стоимость была выше, так как машина была новее. Поскольку стоимость вашего автомобиля снизилась с момента его покупки, вы можете уточнить у своей страховой компании более низкую цену.

Некоторые кредиторы позволяют отказаться от комплексного покрытия после выплаты определенной суммы кредита на покупку автомобиля.В этом случае вам, возможно, придется поторговаться с новым кредитором, если вы хотите отказаться от всеобъемлющего покрытия. Комплексное страхование — это страхование от повреждений, не связанных с столкновением с другим транспортным средством, например:

• Кража
• Вандализм
• Пожары и стихийные бедствия
• Падающие предметы
• Ущерб, причиненный животными
• Ущерб в результате гражданских беспорядков (например, беспорядков)

Как видите, отказ от комплексного покрытия несет в себе определенный риск, но ваш ежемесячный страховой взнос будет ниже, если вы решите уменьшить покрытие таким образом.

Как насчет покрытия GAP?

Страхование

Guaranteed Auto Protection (GAP) покрывает разницу между действительной денежной стоимостью вашего автомобиля и остатком, причитающимся по финансированию транспортного средства. Итак, если ваша машина стоит 10 000 долларов, но вы должны 15 000 долларов, страховка GAP покрывает разницу в 5000 долларов. Законодательство не требует наличия страховки GAP, но некоторые кредиторы могут потребовать ее.

При рефинансировании вы можете обнаружить, что ваш первоначальный кредитор требовал GAP, но ваш новый кредитор не требует этого, поэтому может решить отказаться от вашего текущего покрытия.С другой стороны, ваш новый кредитор может потребовать страхование GAP в качестве нового условия автокредитования, что может увеличить ваши расходы на страхование автомобиля.

Спросить выгодно

Когда вы думаете о рефинансировании, полезно спросить нового кредитора и вашу страховую компанию о том, какое влияние это окажет на страхование вашего автомобиля. Это также хорошее время, чтобы изучить свое страховое покрытие и решить, где вы можете сократить или увеличить страховое покрытие.

Экономьте время, экономьте деньги

Сети автоматического рефинансирования, такие как CARCHEX, могут сэкономить ваше время, поскольку они могут связаться с почти 100 различными кредиторами, чтобы предложить вам лучшую доступную ставку.

Об авторе

Джо Кампанелла — исполнительный вице-президент по развитию бизнеса CARCHEX и курирует партнерские отношения. Джо обладает более чем 12-летним опытом построения групп продаж / обслуживания клиентов и обеспечения стратегических партнерских отношений. Он увлекается спортом, а в свободное время любит кататься на горных велосипедах, серфинге и сноуборде.

Источник избранного изображения

Опубликовано CARCHEX Auto Finance Resources от CARCHEX 12 ноября 2014 г.

10 лучших кредиторов по рефинансированию автокредитов в августе 2021 года

Как работает рефинансирование автокредитов?

Рефинансирование автокредита означает замену текущего займа новым, обычно с новым кредитором. Это способ начать свой автокредит с более низкой процентной ставкой и сроком кредита, который вы выберете. Срок вашей новой ссуды может быть таким же, как количество месяцев, оставшихся по вашей текущей ссуде, или вы можете сократить или продлить ее.

Когда нужно рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита имеет смысл:

Если ваш кредит улучшился. Когда вы купили машину, возможно, у вас была плохая кредитная история. Но теперь, если вы производите регулярные и своевременные платежи, ваш кредит, вероятно, улучшился, и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.

Если автомобильный дилер повысил вашу процентную ставку. Когда вы получили существующую ссуду, автомобильный дилер мог взимать с вас более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить в другом месте.Это часто случается с покупателями, которые не проверяли свой кредитный рейтинг или рейтинг, на который они могут претендовать, перед покупкой автомобиля.

Если не успеваешь с платежами. Рефинансируя, вы можете продлить срок кредита, что снизит ваши выплаты. Но не относитесь к этому шагу легкомысленно. Если вы продлите срок кредита, вы заплатите больше процентов. Однако это лучше, чем испортить кредит из-за пропущенных платежей или повторного вступления во владение.

Когда процентные ставки падают. Процентные ставки падают по разным причинам: меняющийся экономический климат, усиление конкуренции на рынке и нормативные изменения.Если ставки сейчас ниже, чем когда вы впервые получили автокредит, рефинансирование может помочь вам погасить ссуду раньше или сэкономить деньги на процентах.

Могу ли я претендовать на рефинансирование по более низкой процентной ставке?

Ваша кредитная история будет иметь прямое влияние на процентную ставку, которую вам предлагают. Если вы выполнили от шести до 12 месяцев стабильных и своевременных платежей по текущему кредиту, вероятно, ваш кредитный рейтинг улучшился. С лучшим кредитным рейтингом вы, вероятно, будете иметь право на более низкую процентную ставку при рефинансировании.(Страхование вашего автомобиля, вероятно, тоже станет дешевле.)

Могу ли я рефинансировать ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Рефинансировать автокредит, если у вас плохая кредитная история, может быть затруднительно, но это все еще возможно. Если вы от шести до 12 месяцев регулярно и своевременно платили за автомобиль — даже если ваш рейтинг еще не улучшился, — с вами может работать кредитор. Подайте заявку на нескольких кредиторов, потому что у каждого свои требования к кредитному рейтингу. Ваш банк или кредитный союз также могут быть более открыты для сотрудничества с вами, потому что у вас уже есть с ними отношения.

Если у вас возникли проблемы с оплатой, немедленно обратитесь к текущему кредитору. Представитель может вам помочь. Например, удлинение срока ссуды увеличивает процент, который вы будете платить, но это может снизить ваши ежемесячные платежи и помочь предотвратить их упущение.

Какой кредитор лучше всего использовать для рефинансирования?

Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем крепче ваши финансы, тем больше у вас будет выбора. Обратитесь к нескольким кредиторам, чтобы узнать, на какую новую процентную ставку вы можете претендовать.Сравнение нескольких предложений дает вам больше шансов найти самую низкую цену.

Имейте в виду, что покупка по ставкам также может привести к тому, что к вам обратятся несколько кредиторов, особенно если вы пользуетесь услугой, которая сравнивает предложения для вас. Рассмотрите возможность открытия новой учетной записи электронной почты и получения бесплатного номера телефона Google Voice, который вы можете проверить отдельно.

Большинство кредиторов используют так называемую мягкую кредитную проверку, которая дает вам оценку ставки, но не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы обращаетесь к более чем одному кредитору, который требует полного заявления и жесткой проверки кредитоспособности, формулы кредитного рейтинга, как правило, рассматривают несколько запросов за короткий период времени как единое событие.Например, для большинства формул FICO этот период составляет 45 дней.

Что произойдет, если я продлю срок кредита?

Увеличение срока кредита при рефинансировании снизит ваши ежемесячные платежи. Однако вы, скорее всего, не сэкономите деньги, потому что будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Продление срока может также подвергнуть вас риску оказаться перевернутым по кредиту, что означает, что вы должны больше, чем стоит ваша машина. Это рискованная ситуация.Если вы попадете в аварию, и ваша машина перебита, ваша страховка может не покрыть вашу задолженность. Кроме того, если вам придется продать свою машину, вы все равно должны деньги по кредиту.

Вам нужно полное покрытие, если у вас есть автокредит?

Да, вам потребуется полное покрытие транспортного средства, если у вас есть автокредит.

Чтобы водить автомобиль на законных основаниях, вы должны иметь необходимое в вашем штате страхование минимальной ответственности. Но если вы водите финансируемый автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы вы имели страхование гражданской ответственности, страхование на случай столкновения и полное страхование, часто называемое «полным покрытием».»

Здесь мы объясним требования к страхованию финансируемых автомобилей, чтобы вы знали, какой тип страхового покрытия вам нужен и как он работает.

Требования к финансируемому страхованию автомобилей

Большинство людей не покупают автомобиль сразу — они берут ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить за нее. Это означает, что автомобиль по-прежнему принадлежит кредитору до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Кредитор захочет, чтобы у вас было страхование автомобиля с полным покрытием для защиты своих инвестиций. если автомобиль поврежден или поврежден, кредитор должен будет получить от вас деньги на ремонт или замену, что намного сложнее, чем оплатить его страховой компанией.

Страхование автомобиля с полным покрытием включает в себя следующее:

• Страхование ответственности — оплачивает материальный ущерб и травмы других людей в результате несчастных случаев, которые вы вызвали
• Страхование на случай столкновения — оплачивает ущерб вашему автомобилю, независимо от того, кто его вызвал
• Комплексное страхование — оплачивает повреждение вашего автомобиля в результате затопления, града, пожара, вандализма, падающих предметов или столкновения животных, а также покрывает кражу

Сколько стоит полная страховка автомобиля?

Средняя ставка автострахования для полного покрытия составляет 1,758 долларов в год для следующих категорий, на основе CarInsurance.com:

• 100000 долларов в качестве покрытия ответственности за травмы, максимальная выплата на человека по медицинским счетам тех, кого вы травмировали в результате несчастного случая, который вы причинили. ДТП, вызванное вами
• 100000 долларов в качестве ответственности за имущественный ущерб, выплачивает компенсацию за ущерб, причиненный вами другим автомобилям и имуществу
• Комплексное страхование и страхование от столкновений, выплачивает до фактической денежной стоимости вашего автомобиля для ремонта или замены вашего автомобиля с франшизой в 500 долларов

Обычно это записывается так: 100/300/100.Страхование ответственности доступно с более низкими лимитами, такими как 50/100/50, но, как правило, кредиторы требуют вышеуказанных лимитов.

Однако то, сколько вы платите, будет зависеть от вашего профиля водителя — вашего возраста, водительского стажа, типа автомобиля, которым вы управляете, где вы живете — и каждый страховщик будет рассчитывать вашу цену по-разному в зависимости от этих факторов. Таким образом, сравнение автострахования — лучший способ сэкономить, так как тарифы значительно различаются между перевозчиками.

Нужна ли мне страховка на случай пробелов в финансируемом автомобиле?

Страхование разрывов помогает преодолеть разрыв между общей суммой вашей задолженности по автомобилю и суммой выплат по страховке.Например, предположим, что вы получили ссуду на покупку автомобиля на сумму 22 000 долларов и суммируете ее в результате несчастного случая. Ваше полное страхование или страхование от несчастных случаев будет выплачиваться в размере до фактической денежной стоимости, которая обычно меньше суммы кредита. В данном случае, допустим, 16 000 долларов. Но если вы все еще должны по кредиту больше, чем в этом сценарии, скажем, 19 000 долларов, вам придется выплатить разницу. Это 3000 долларов за машину, которую вы больше не можете водить. Страхование разрыва выплатит эти 3000 долларов вместо вас.

Как правило, дешевле купить страховку на случай разрыва в вашей страховой компании, а не у дилера.Согласно анализу CarInsurance.com, средний страховой полис обходится примерно в 41 доллар в год по сравнению с примерно 500-700 долларами, которые обычно взимают дилеры.

Подробнее: Где купить страховку на разрыв?

Что произойдет, если у вас нет полного покрытия на профинансированный автомобиль?

Если вы отказываетесь от необходимой страховой защиты автомобиля от финансируемого транспортного средства, это является нарушением вашего финансового контракта и может поставить под угрозу вашу ссуду. Кроме того, кредитор может разместить единовременное страхование процентов (принудительное страхование) на автомобиль и добавить премию к ссуде.Этот тип покрытия стоит дорого и не обеспечивает никакого покрытия для вас, только для кредитора.

Все, что вам нужно знать

Планируете ли вы взять автокредит на покупку следующего автомобиля? Банки и кредиторы требуют минимального покрытия для финансируемого автомобиля, обычно в форме полиса полного покрытия, сочетающего в себе комплексное страхование, страхование на случай столкновений и страхование ответственности. Эта политика позволяет финансовой компании защитить свой актив, транспортное средство, обеспечивающее ссуду в случае дефолта.Ознакомьтесь с деталями автострахования с полным покрытием, чтобы вы были финансово готовы выехать со стоянки на своем новом автомобиле.

Что такое полное покрытие?

Хотя каждая страховая компания определяет полное страховое покрытие по-своему, обычно этот термин описывает комбинацию полисов страхования на случай столкновения, полиса и полиса ответственности. В большинстве штатов требуется только страхование гражданской ответственности, которое покрывает ущерб и медицинские расходы других пострадавших лиц, если вы стали причиной несчастного случая. Страхование от ДТП оплачивает ущерб, нанесенный вашему автомобилю, независимо от того, кто стал причиной аварии.Когда вы используете свою политику столкновения, вы должны заплатить франшизу.

Комплексное страхование оплачивает ущерб или убытки, не связанные с столкновениями. Вы можете подать иск против этого типа покрытия, которое также требует франшизы, если ваш автомобиль был украден или поврежден в результате пожара, вандализма или экстремальных погодных условий.

Хотя эти три политики представляют собой наиболее распространенные компоненты полного покрытия, вы также можете добавить дополнительные политики в зависимости от ваших потребностей. Примеры включают страхование недостаточно застрахованного и незастрахованного автомобилиста, которое оплачивает ущерб после аварии с незастрахованным водителем, и страхование защиты от травм (PIP), которое покрывает ваши собственные медицинские расходы после аварии по вине.

Внимательно прочтите требования кредитора, прежде чем получать расценки на страхование, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все условия. Например, AutoInsurance.org сообщает, что некоторые банки требуют, чтобы вы имели полис с франшизой не выше 500 долларов, чтобы вы могли обратиться за необходимым ремонтом автомобиля после аварии.

Сколько стоит полное покрытие?

Согласно данным AutoInsurance.org, средний водитель в США платит ежемесячный взнос в размере 80 долларов за полное страхование автомобиля.WalletHub сообщает, что полное покрытие стоит в среднем 1494 доллара за годовой взнос по сравнению с 588 долларами в среднем в год для минимального государственного страхования.

CarInsurance.com разбивает среднюю годовую ставку 1758 долларов в год за полное страховое покрытие, исходя из следующих ограничений:

• ДТП и полное страхование с франшизой в размере 500 долларов
• 100000 долларов на страхование телесных повреждений на человека для ответственности по вине
• 300 000 долларов на страхование телесных повреждений на каждый несчастный случай для ответственности по вине
• 100 000 долларов на покрытие имущественного ущерба для ответственности по вине

В вашем предложении эта сумма будет отмечена как 100/300/100.На веб-сайте отмечается, что средняя стоимость страхового взноса в размере 954,99 доллара США включает 299,73 доллара США за страхование столкновений, 138,87 доллара за полное покрытие и 516,39 доллара за страхование ответственности.

Стоит ли мне рассматривать дополнительное страхование?

В дополнение к минимальному покрытию для финансируемого автомобиля вы можете приобрести страховку GAP. Согласно Zebra, политика гарантированной автоматической защиты (GAP) выплачивает остаток вашей автомобильной ссуды, если вы просчитываете стоимость транспортного средства до того, как выплачиваете ее. Часто стоимость оставшейся части ссуды превышает справедливую рыночную стоимость автомобиля, выплачиваемую страховой компанией в этой ситуации.

Другие дополнительные типы страхового покрытия включают возмещение арендной платы, помощь на дороге и зонтичное страхование для защиты активов, превышающих стандартные ограничения полиса ответственности. Ваши личные предпочтения определяют, следует ли вам добавлять эти опции или сэкономить деньги на премии, отказавшись от них.

Как я могу сэкономить на страховании полного покрытия?

Хотя страхование с полным покрытием стоит больше, чем минимально необходимое покрытие вашего штата, вы все равно можете использовать стратегии, чтобы сэкономить деньги на страховых взносах.Некоторые из факторов, влияющих на стоимость автострахования, включают в себя количество угонов для марки и модели вашего автомобиля, общую стоимость автомобиля, мощность двигателя, а также характеристики безопасности и рейтинги краш-тестов автомобиля.

Получение предложений от различных страховых компаний может помочь вам найти наиболее доступный полис с полным покрытием для вашего финансируемого транспортного средства. Ваш водительский стаж, город и штат, в котором вы живете, и многие другие переменные влияют на расходы по автострахованию на разных уровнях в зависимости от компании.

То, как вы платите за страховое покрытие, также влияет на размер вашей оплаты. Если вы решите оплатить всю сумму авансом, вы часто можете сэкономить деньги по сравнению со стоимостью ежемесячных или периодических платежей. Многие страховые компании также предлагают электронные переводы средств или скидки через систему банковских переводов, когда вы организуете автоматические банковские переводы для оплаты счета.

Если у вас в семье несколько транспортных средств, вы обычно можете сэкономить, заключив полисы с одной и той же страховой компанией.Вы также можете использовать эту стратегию, если у вас есть страховой полис домовладельца или арендатора.

Ведение записей о безопасном вождении помогает снизить стоимость вашего автомобильного полиса. По данным Zebra, ваша страховая премия увеличится в среднем на следующие суммы после этих происшествий:

• 168 долларов США до 230 долларов США после превышения скорости, в зависимости от типа билета
• 383 доллара США после иска о происшествии по вине
• 519 долларов США после штраф за безрассудное вождение
• 549 долларов после ареста за вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
• 565 долларов после билета на участие в гонке на другом транспортном средстве

Вы также можете сэкономить с помощью телематической программы.Вы используете приложение для устройства или смартфона, которое отслеживает ваше поведение за рулем и соответствующим образом корректирует ваши страховые ставки. По данным The Zebra, вы можете сэкономить в среднем до 30 процентов с RightTrack от Liberty Mutual, до 40 процентов с SmartRide от Nationwide, до 15 процентов с Drive Safe & Safe от State farm, до 25 процентов с Drivewise от Allstate и до 130 долларов со SnapShot от Progressive.

Если вы не поддерживаете минимальное страховое покрытие для финансируемого автомобиля, банк может вернуть автомобиль в собственность или заставить вас платить более высокий ежемесячный платеж в связи с повышенным финансовым риском.Когда вы выплачиваете автокредит и получаете титул, вы можете сократить свой полис с полного покрытия до минимально необходимого покрытия в вашем штате.

Источники:

Автострахование для финансируемого транспортного средства

Нужна ли мне страховка с полным покрытием для финансирования автомобиля?

Автострахование с полным покрытием

Нужна ли мне полная страховка для финансируемого автомобиля?

Подать заявку на автокредит онлайн

Автострахование

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Требования к финансированию автострахования

| Американское семейное страхование

Многие люди не просто выходят на стоянку с наличными в руках и не платят за новую машину тут же. Так что для тех из вас, кто берет ссуду на свой первый или следующий автомобиль, вам может быть интересно, какое страховое покрытие вам нужно для финансируемого автомобиля. Мы поможем вам выяснить, какой размер и какой вид покрытия вам требуется для вашего нового автомобиля, и разобраться в порой сложном мире требований к страхованию автомобилей.

Требования к финансированию автострахования

Прежде чем съехать на автомобиле со стоянки, вы захотите узнать, какое минимальное покрытие для финансируемого автомобиля. Поскольку вы не покупаете автомобиль сразу, а вместо этого занимаетесь у кредитора, чтобы оплатить его, вы подвергаетесь более высокому риску из-за долга. Таким образом, наиболее авторитетные дилеры потребуют как минимум страхование на случай столкновения и полную страховку для вашего автомобиля, чтобы защитить свои вложения. Независимо от того, финансируете ли вы свой автомобиль или нет, в вашем штате, вероятно, требуется минимальная сумма страховки от телесных повреждений.Давайте подробнее рассмотрим эти покрытия:

Страхование на случай ДТП — это страхование, которое помогает оплатить расходы на ремонт или замену вашего автомобиля после того, как он был поврежден в результате аварии, независимо от вашей вины. Если вы получаете T-образный обвал, заднюю часть или сбоку, или вы делаете то же самое с чужим автомобилем, защита от столкновений помогает защитить вас в финансовом отношении от расходов на ремонт.

Комплексное страхование покрывает ущерб, причиненный несчастными случаями, не связанными со столкновением с другим транспортным средством или объектом.Сюда, среди прочего, входят вандализм, нанесение ущерба градом и столкновения с животными.

Страхование ответственности за телесные повреждения помогает оплатить расходы, связанные с травмами ваших пассажиров, водителя и пассажиров другого транспортного средства. Это также может помочь заплатить пешеходам за телесные повреждения. Если вы предстали перед судом в связи с несчастным случаем, страхование телесных повреждений также может помочь в оплате судебных издержек. Во многих штатах требуется страхование ответственности, но их минимальных требований часто недостаточно для полного покрытия расходов в случае аварии.Посоветуйтесь со своим страховым агентом, чтобы увеличить сумму страхового покрытия, если вы считаете, что она слишком мала.

Застрахованный и незастрахованный автолюбитель Страхование не всегда требуется при финансировании автомобиля, эти покрытия можно добавить к вашему полису для более широкого диапазона защиты на дороге. Это два разных типа страховки, которые помогают возместить ущерб, если вы попали в аварию с водителем, у которого либо очень минимальная страховка автомобиля, либо ее нет вообще. Страхование автомобилиста с недостаточной страховкой может помочь, если у другого водителя нет достаточной страховки для покрытия ваших расходов после аварии, а покрытие незастрахованного автомобилиста может помочь, если у другого водителя нет никакой страховки.

Вам также необходимо иметь при себе свидетельство о страховании, когда вы водите машину на случай, если вас остановят по какой-либо причине. В некоторых штатах это не требуется, но если вы проезжаете через штат, в котором это требуется, вы захотите, чтобы он был под рукой.

Нужна ли мне страховка на случай пробелов в финансируемом автомобиле?

Страхование лизинга или ссуды — полезное покрытие, которое может помочь в случае, если ваш автомобиль залечен, но вы все еще задолжали деньги по кредиту. Допустим, вы получаете автокредит на полную стоимость вашего автомобиля в 18 000 долларов.Спустя несколько месяцев вы попали в аварию, в которой действует страховое покрытие, и автомобиль считается полностью утраченным. Фактическая денежная стоимость автомобиля составляет 14 000 долларов — это сумма, которую обычно платит ваша страховая компания, — но вы все равно должны 17 000 долларов по ссуде. Это оставляет вам счет в 3000 долларов за автомобиль, которого у вас больше нет. Если у вас есть покрытие разрывов по аренде или ссуде, эти 3000 долларов покрываются вашей страховкой, а не полностью из вашего кармана.

Некоторые дилеры поднимают вопрос о страховании лизинга или ссуды во время процесса покупки и предлагают его вам через них.Хотя это может показаться заманчивым, зачастую гораздо дешевле приобрести покрытие разрывов через вашего действующего страхового оператора.

Собираетесь купить машину? Свяжитесь со своим агентом американского семейного страхования, чтобы обсудить варианты полиса автострахования и узнать обо всех способах, которыми вы помогаете защитить то, что наиболее важно в дороге.

Загрузите приложение MyAmFam, чтобы получить легкий доступ к подтверждению страховки, оплатить счета и запросить экстренную помощь на дороге.

Когда отказываться от ДТП и комплексное страхование — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас есть автомобиль, у вас нет выбора в отношении приобретения определенных видов автострахования. В зависимости от вашего штата вы приобретете комбинацию автострахования гражданской ответственности, страховки незастрахованных автомобилистов и / или страховки PIP.

Ни один штат не требует столкновения и всеобъемлющего покрытия, но это ценные виды страхования, которые нельзя упускать из виду. А если у вас есть автокредит или лизинг, они, скорее всего, потребуются. Это больше для защиты кредитора или лизинговой компании.

• Страхование на случай столкновения оплачивает ущерб, нанесенный вашему автомобилю после аварии с объектом: например, столбом, ограждением или деревом.
• Всеобъемлющее страхование не совсем «всестороннее», но оно предусматривает оплату за кражу автомобиля или повреждение вашего автомобиля в результате погодных условий, наводнений, пожара, вандализма, столкновений с животными, падающих предметов, таких как ветки деревьев и т. Д.

«Они боятся, что вы не отремонтируете машину, — говорит Эрик По, главный операционный директор Cure Insurance. Например, по словам По, в случае несчастного случая, когда каркас автомобиля изгибается, страховщик, скорее всего, объявит автомобиль полностью потерянным.И, в свою очередь, кредитор потребует, чтобы вы выплатили остаток по кредиту. Страховая выплата идет держателю залога, вместо того, чтобы позволить потребителю уйти от невыплаченной ссуды.

Дилеры, сдающие в аренду легковые и грузовые автомобили, обычно требуют полной страховки автомобиля, включая столкновение и полную страховку.

«Вы не можете отказаться от этого покрытия, если автомобиль взят в лизинг или кредит не выплачен», — говорит Эми Бах, исполнительный директор United Policyholder, группы защиты интересов граждан, которая специализируется на страховании.

И если у вас есть новый или новый автомобиль, и у вас есть финансовые ресурсы для покупки нового автомобиля, если это необходимо, вы можете не беспокоиться о столкновениях и полном покрытии. Это может в конечном итоге снизить ваши общие страховые выплаты на несколько сотен долларов в год.

Стоимость вашего автомобиля может быть не такой, как вы думаете

Вычисление математических формул для определения того, следует ли отказаться от столкновения и комплексного страхования, означает оценку стоимости вашего автомобиля, причем не так, как вы ее видите, а, скорее, так, как ее видит страховщик.Если в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль или грузовик будет оценен, страховщик возместит фактическую стоимость автомобиля наличными, например, оптовую цену на аукционе, а не цену, указанную на лоте дилера.

По словам Cure’s Poe, эти цены почти всегда намного ниже, чем стоимость при перепродаже, указанная в справочниках Edmunds и NADA.

Взвешивание франшизы

Владельцам автомобилей также необходимо заранее взвесить потенциальную страховую выплату в случае любого столкновения или полного иска. Оба этих типа покрытия имеют франшизы, которые уменьшают сумму любой проверки страховых случаев.Суммы франшизы могут исчисляться тысячами долларов, если это то, что вы выбрали при покупке полиса. Франшиза в размере 2000 долларов на автомобиль с полным убытком, оцененным в 5000 долларов, составляет всего 3000 долларов.

Вы можете выбрать гораздо меньшую франшизу, например 250 долларов или даже 0 долларов, но вы заплатите больше в виде страховых взносов.

«Самым большим неправильным термином является« иметь самую низкую франшизу », — говорит По, — потому что чем меньше франшиза, тем больше вы увеличиваете риск для страховщика, что вы подадите иск.”

По сравнивает это со страхованием здоровья. Чем меньше франшиза — сумма, которую страхователь платит за визит к врачу, — тем чаще вы будете посещать врача. И это верно и для автострахования. Имея низкую франшизу, автовладелец с большей вероятностью подаст страховщику претензии по поводу пары вмятин на парковке, которые они могли бы исправить за свой счет или просто проигнорировать.

«Высокая франшиза может в конечном итоге сэкономить вам деньги», — говорит По. «Если вы подаете претензию, а расходы вашей страховой компании превышают 1000 долларов, с вас может взиматься дополнительная плата в течение следующих трех лет.”

Принятие решения бросить

Раньше стандартным практическим правилом было то, что автовладельцы должны отказаться от ДТП и иметь полную страховку, когда автомобилю было пять или шесть лет или когда пробег достиг 100000 миль. (Множество веб-сайтов обсуждают это.)

Но теперь это зависит от стоимости автомобиля и его запчастей. Дорогой автомобиль, такой как Mercedes, может стоить затрат на столкновение и всеобъемлющее страхование на несколько лет больше, чем Nissan Sentra.А запасные части могут быть настолько дорогими, что могут легко превышать франшизу.

«В наши дни вы ремонтируете компьютер, а не только машину», — говорит По, которому пришлось заменить фару на своем Cadillac Escalade за 2 349 долларов.

Старые автомобили, которые все еще пригодны для вождения, но потеряли значительную часть своей стоимости из-за амортизации, имеют свои собственные расчеты. При страховании этих транспортных средств имеет смысл отказаться от одного или обоих этих покрытий. Это связано с тем, что ваша максимальная выплата, равная стоимости автомобиля за вычетом вашей франшизы, скорее всего, будет чрезвычайно низкой и со временем не будет соответствовать стоимости страховки.

Владельцам классических и старинных автомобилей следует обратить особое внимание. Владельцы этих транспортных средств обычно имеют классическую автомобильную страховку. Эти правила основаны на «согласованной стоимости» автомобиля, а не на начислении амортизации. И это может быть связано либо с состоянием автомобиля, либо с ценой на детали специального заказа, необходимые для его ремонта, — говорит Лоретта Уортерс, вице-президент Института страховой информации.

Как насчет того, чтобы уронить только один?

Итак, учитывая стоимость столкновения и всеобъемлющее покрытие, а также потенциальные выплаты, имеет ли смысл в какой-то момент сохранить одно покрытие и отказаться от другого, и можете ли вы это сделать?

Ответы: Да и да.В то время как страховщики обычно продают их вместе, и водители старых автомобилей часто сбрасывают их одновременно, По и Уортерс говорят, что комплексное страхование является лучшим соотношением цены и качества, чем страхование наездов.

«Ставьте на себя, чтобы быть надежным водителем»

Думая о страховании автострахования, «сделайте ставку на себя, чтобы быть безопасным водителем», — советует По, добавляя, что «95% всех водителей не попадали в аварии по вине за три года». Это снижает статистическую потребность в страховании на случай столкновения, которое оплачивает ремонт, если вы врезаетесь в здание, дерево или чужую машину.

Но комплексная страховка покрывает целый ряд общих проблем, которые не всегда связаны с вождением автомобиля, например, пожар и падающие ветки деревьев, которые ломают крышу.

Град — также знакомая угроза, особенно для лобовых стекол автомобилей, которые также уязвимы для дорожного мусора, поднятого и брошенного шинами легковых и грузовых автомобилей. В некоторых штатах теперь требуется, чтобы страховщики ремонтировали лобовые стекла бесплатно для автовладельца — в качестве меры безопасности — если транспортное средство имеет полное покрытие.К другим распространенным угрозам относится кража не только автомобиля, но и дорогих деталей, таких как подушки безопасности всех новых автомобилей.

И всегда есть угроза стихийного бедствия. Приблизительно 250 000 владельцев транспортных средств потеряли свои автомобили в 2012 году, когда ураган Сэнди затопил береговые линии Нью-Джерси и Нью-Йорка.

В конечном итоге, как и в большинстве видов страхования, все сводится к душевному спокойствию.

«Перед тем как сбить автомобиль и столкнуться с ним, — говорит Бах, — спросите себя:« Каков мой план по замене автомобиля, если он потерян? »»

Что делать, если я планирую оставить машину на долгое время?

Автовладельцы, которые ценят долговечность и надежность, часто планируют оставить свои машины как можно дольше.Например, почти 14% владельцев Toyota Prius хранят свои автомобили в течение 15 лет и более, согласно исследованию iSeeCars.com, которое проанализировало более 660 000 автомобилей с 1981 по 2005 модельные годы, чтобы определить, какие типы автомобилей являются первоначальными владельцами. скорее всего, будет храниться не менее 15 лет.

Если вы относитесь к тому типу владельцев автомобилей, которые планируют держать свою машину в дороге более десяти лет, вам стоит подумать о стоимости столкновения и комплексных расходов за несколько лет по сравнению с максимальной страховой выплатой (стоимость автомобиля за вычетом франшизы).Когда ваш счет за столкновение и полный счет за пять или около того лет приблизятся к потенциальной страховой выплате, вероятно, не стоит сохранять дополнительное покрытие.

Вот 10 лучших автомобилей, которые владельцы держат 15 лет или дольше, по данным iSeeCars.com

Часто задаваемые вопросы о предотвращении столкновений и комплексном страховании

Если я откажусь от страховки на случай столкновения, могу ли я сохранить свою полную страховку?

Хотя ДТП и комплексное страхование часто приобретаются вместе, они представляют собой разные типы страхового покрытия.Вы можете бросить один или оба. Просто имейте в виду, что если вы откажетесь от ДТП или комплексной страховки, у вас не будет покрытия для определенных типов проблем.

Страхование

от ДТП покрывает такие проблемы, как автомобильные аварии, а комплексное страхование покрывает такие проблемы, как угон автомобиля, столкновения с животными, вандализм, пожар, наводнения, град и падающие предметы (например, ветки деревьев).

Что делать, если мой кредитор или агент по лизингу требует страхования автомобиля с полным покрытием?

Хотя на самом деле не существует фактического типа полиса, известного как «страхование автомобиля с полным покрытием», этот термин обычно относится к полису страхования автомобиля, предусматривающему страхование ответственности, столкновения и полное страхование.Если у вас есть автокредит или лизинг, вам, вероятно, потребуются эти типы покрытия. Вы не сможете отказаться от ДТП или полного покрытия, если автомобиль взят в лизинг или пока ваш кредит не будет выплачен.

Следует ли мне отказаться от ДТП и полного страхования, если я не могу оплатить счет за страховку?

Если вы не можете позволить себе оплатить счет за страхование автомобиля, поговорите со своим страховым агентом, прежде чем отказываться от каких-либо видов покрытия. Отказ от столкновения или комплексное страхование могут подвергнуть вас риску возникновения таких проблем, как автомобильные аварии, угон автомобилей, вандализм, наводнения и пожары.

Есть и другие способы сократить расходы на страхование автомобиля, например, увеличить размер франшизы и запросить обзор возможных скидок на автострахование.

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваша страховая премия по автострахованию, если у вас есть автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, иногда ответ — !

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях.Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это связано с тем, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальное покрытие, требуемое государством.

Например, хотя почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, например, столкновения и всеобъемлющего. Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису.И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно распространяется на гонщика, которое добавляется к вашему базовому покрытию ответственности. Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование ДТП гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай ДТП может сильно различаться. Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды.Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов. Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к автострахованию, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф.Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, размер вашей франшизы и ваши водительские записи. Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него после выплаты кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к вашему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений и полное покрытие, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить. Деньги.

Плохая идея!

Каждый раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваша страховая компания специально спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, оно также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. И если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите свой существующий полис и подождите, пока Габи подберет для вас более низкий тариф на покрытие, которое вам нужно. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал вашу политику и управлял ею, рассмотрите вариант Allstate. Имея такое количество скидок, вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или пенсионер, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу же получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 миль меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире

Что касается автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и автовладельцы не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете ли вы автомобилем напрямую или нет.Если ваш автомобиль стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно иметь как возможность столкновения, так и комплексную защиту своей собственности.

No related posts.