Размер процентной ставки по кредиту: Как начисляются проценты по кредиту? | КонсультантПлюс
| 4. | Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения | I. Проценты за пользование Кредитом на сумму Кредита, предоставленного для совершения Операций, отраженных на Счете до 09.06.2016 г. (включительно), начисляются по следующей(-им) ставке(-ам): 33% годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом:
1) в случае если на начало дня перед днем окончания Начального периода отсутствуют Просроченные проценты. Скидка № 1 в таком случае предоставляется Банком (срок предоставления Скидки № 1) со дня, следующего за днем окончания Начального периода, до 5 (пятого) дня (включительно) Расчетного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого Расчетного периода имеются Просроченные проценты; 2) в случае окончания соответствующего Трехмесячного периода, с 3 (третьего) дня которого и до дня окончания которого не предоставлялась Скидка № 1. Трехмесячный период – период с 4 (четвертого) дня Отсчетного Расчетного периода до 3 (третьего) дня (включительно) Расчетного периода, следующего третьим за таким Отсчетным Расчетным периодом, при условии, что с 4 (четвертого) дня Расчетного периода, следующего за таким Отсчетным Расчетным периодом, до 3 (третьего) дня (включительно) Расчетного периода, следующего третьим за таким Отсчетным Расчетным периодом, отсутствуют Просроченные проценты. Отсчетный Расчетный период – Расчетный период, дата окончания которого наступила после окончания Начального периода, предшествующий Расчетному периоду, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого Расчетного периода отсутствуют Просроченные проценты. Скидка № 1 в таком случае предоставляется Банком (срок предоставления Скидки № 1) со дня, следующего третьим за днем окончания соответствующего Трехмесячного периода, до 5 (пятого) дня (включительно) Расчетного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого Расчетного периода имеются Просроченные проценты. 43% годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом в течение срока предоставления Скидки № 2. Скидка № 2 предоставляется Банком Заемщику в виде уменьшения размера процентной ставки по Кредиту с 53% годовых до 43% годовых (ранее и далее – Скидка № 2) в следующих случаях: 1) в случае если на начало дня перед днем окончания Начального периода имеются Просроченные проценты. Скидка № 2 в таком случае предоставляется Банком (срок предоставления Скидки № 2) со дня, следующего за днем окончания Начального периода, и действует в течение следующего времени:
2) в случае окончания очередного срока предоставления Скидки № 1. Скидка № 2 в таком случае предоставляется Банком (срок предоставления Скидки № 2) со дня, следующего за днем окончания такого очередного срока предоставления Скидки № 1, и действует в течение следующего времени:
53% годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом со дня, следующего за днем окончания очередного срока предоставления Скидки № 2, при условии, что после окончания такого срока предоставления Скидки № 2 не предоставлена Скидка № 1, и до момента очередного предоставления Скидки № 1. II. Проценты за пользование Кредитом на сумму Кредита, предоставленного для совершения Операций, отраженных на Счете начиная с 10.06.2016 г., начисляются по ставке: 32 % годовых |
Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и платеж по кредиту
Расчет платежей по кредиту на онлайн-калькуляторе
Чтобы выбрать выгодный кредит, недостаточно знать размер процентной ставки. На то, насколько вам подходит предложение банка, влияют и сумма финансирования, и срок, и размер платежей. Чтобы принять правильное решение, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет рассчитать основные условия кредита именно для вашей ситуации.
Как работает онлайн-калькулятор
С помощью онлайн-калькулятора можно определить:
- общий размер выплат — то есть полную сумму, которую заемщик заплатит банку с учетом основного долга и процентов;
- стоимость кредита, то есть размер переплаты за использование банковских средств;
- ежемесячный платеж. Этот параметр поможет сориентироваться, достаточен ли доход бизнеса, чтобы гасить задолженность.
Чтобы рассчитать условия финансирования на калькуляторе кредита онлайн, обязательно задать основные параметры:
- желаемую сумму;
- срок кредитования;
- процентную ставку.
Также калькулятор погашения кредита позволяет сформировать график ежемесячных платежей. Для этого необходимо указать, в каком порядке будет погашаться долг. Платежи могут быть:
- аннуитетными. Это значит, что задолженность выплачивается равными долями в течение всего срока;
- дифференцированными. В этом случае сумма оплаты постепенно уменьшается.
Калькулятор процентов по кредиту
С помощью онлайн-калькулятора юридические лица и предприниматели могут оценить финансовую нагрузку разных кредитных предложений и сравнить их. Но важно помнить, что данные калькулятора предварительные. Окончательный расчет подготовит банк.
На выбор кредитной программы влияют не только финансовые условия. Значение имеют также требования к заемщику, необходимость залога или другого обеспечения, срок рассмотрения заявки.
Сделать расчет процентов по кредиту онлайн можно на платформе Развивай.рф.
Здесь же удобно подобрать кредит по выбранным условиям от ведущих банков России и подать онлайн-заявку на финансирование.
| № п/п | Вид договора | Процентная ставка по договору |
|---|---|---|
|
1.
|
В национальной и иностранных валютах, в рамках реализации Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ
|
определенная Указом Президента РБ или постановлением Правительства РБ
|
|
2.
|
В белорусских рублях, в рамках реализации Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ, по которым в данных нормативных правовых актах не определен размер процентной ставки
| |
|
2.1.
|
в рамках реализации Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ, если данными нормативными правовыми актами не определен размер процентной ставки
|
в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной на 3 процентных пункта
|
|
2.2.
|
с субъектами агроэкотуризма (в соответствии с Порядком реализации программы участия ОАО «Белагропромбанк» в развитии агроэкотуризма в РБ)
|
5%
|
|
3.
|
Вне рамок Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ (за исключением п. 3.2 и 3.3 настоящего решения)
| в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной на 5 п.п. (по вновь выдаваемым кредитам (в том числе, при выдаче отдельных траншей в рамках ранее заключенных договоров), а также по заключенным договорам, в которые вносятся изменения в части размера процентной ставки) |
| 3.1.** | с организациями Белкоопсоюза на кредитование инвестиционных проектов | в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РБ, увеличенной на 3 процентных пункта |
| 3.2. | Вне рамок Указов Президента Республики Беларусь и постановлений Правительства Республики Беларусь с организациями Белкоопсоюза | в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной на 5 п.п. (по вновь выдаваемым кредитам (в том числе, при выдаче отдельных траншей в рамках ранее заключенных договоров), а также по заключенным договорам, в которые вносятся изменения в части размера процентной ставки) |
| 3.3. |
Вне рамок Указов Президента Республики Беларусь и постановлений Правительства Республики Беларусь c организациями – производителями сельскохозяйственной продукции (согласно общегосударственному классификатору Республики Беларусь, утвержденному постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 28.12.2006 № 65)
— рыбоводными организациями
| в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь, увеличенной на 3 п.п. (по вновь выдаваемым кредитам (в том числе, при выдаче отдельных траншей в рамках ранее заключенных договоров), а также по заключенным договорам, в которые вносятся изменения в части размера процентной ставки) |
|
5.
|
В иностранной валюте, в рамках реализации Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ, по которым в данных нормативных правовых актах не определен размер процентной ставки и договора, заключаемые вне рамок Указов Президента РБ и постановлений Правительства РБ
| |
|
5.1.
|
за счет ресурсов, привлеченных на несвязанной основе
| |
|
5.1.1.
|
в долларах США
| не менее 11% (по вновь выдаваемым кредитам, в том числе при выдаче отдельных траншей в рамках ранее заключенных договоров) |
|
5.1.2.
|
в евро
| не менее 11% (по вновь выдаваемым кредитам, в том числе при выдаче отдельных траншей в рамках ранее заключенных договоров) |
|
5.1.3.
|
в российских рублях
| В размере 20 % (за исключением кредитов, предоставляемых за счет средств кредитно-финансовых организаций на связанной основе) |
|
5.2.
|
за счет привлечения средств иностранных кредитно-финансовых организаций на связанной основе в любой иностранной валюте
| |
|
5.2.1.
|
| установленная уполномоченным органом Банка стоимость передаваемых ресурсов обособленным структурным подразделениям банка, увеличенная не менее чем на 1,5 процентного пункта |
|
5.2.2.
|
в форме пост-финансирования, форфейтинга, на условиях иностранных страховых агентств в случае включения суммы страховых возмещений в процентную ставку, в форме пост-финансирования под выпуск рамбурсного обязательства другого банка
| установленная уполномоченным органом Банка стоимость передаваемых ресурсов обособленным структурным подразделениям банка, увеличенная не менее чем на 1,5 процентного пункта |
ВС РФ поправил суды в деле об увеличении ставки по кредиту при замене страховщика
Фото: Firestock
Верховный суд РФ рассмотрел потребительский иск клиента банка, которому в одностороннем порядке увеличили процентную ставку по кредиту после смены страховщика.
Как следует из материалов дела, в апреле 2019 года житель Башкортостана Александр Вагапов (фамилия изменена — L.R) оформил кредит в ПАО «Банк Уралсиб». Обычная ставка составляла 17,9% годовых, но при страховании жизни и здоровья она снижалась до 11,9%. Вагапов сначала заключил договор в СК «Уралсиб Страхование». Однако через несколько дней отказался от услуг этого страховщика в пользу ПАО СК «Росгосстрах» из-за более выгодных условий. В банк заемщик направил копию новой страховки. В ответ кредитное учреждение увеличило размер процентной ставки. Тогда Вагапов обратился с иском в Стерлитамакский городской суд. Он потребовал произвести перерасчет платежей по кредитному договору, взыскать переплату по процентам и компенсировать моральный вред.
Суд первой инстанции исходил из того, что увеличение процентной ставки по кредитному договору произведено банком в рамках достигнутого между сторонами соглашения по условиям кредитования и связано с неисполнением истцом обязанности по страхованию жизни и здоровья. В удовлетворении требований было отказано. Апелляционная и кассационная инстанции оставили решение в силе. Но ВС с ними не согласился.
ВС напомнил, что общие условия договора потребительского кредита не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры. Иные требования могут быть прописаны в индивидуальных условиях (это как раз может быть заключение иных договоров, требуемых для выдачи займа).
«Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)», — отметила судебная коллегия по гражданским делам ВС.
В соответствии с законом банк обязан предоставить клиенту кредит на тех же условиях, даже если тот самостоятельно застраховал свою жизнь у компании. Страховщик должен соответствовать установленным кредитором условиям.
Как установил ВС, Вагапов исполнил обязанность по страхованию жизни и здоровья. Однако нижестоящие инстанции не проверили, предусматривает ли кредитный договор в течение периода своего действия возможность замены страховой компании.
В ВС подчеркнули, что закон о потребительском кредите предусматривает возможность санкций против должника, не предоставившего договор страхования. Но они могут быть введены только по истечении 30 дней с момента заключения договора. При этом такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность требования досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы с процентами.
«При таких обстоятельствах обжалуемые решение суда, апелляционное определение и постановление кассационного суда общей юрисдикции не отвечают признакам законности и обоснованности, поскольку постановлены без полного и всестороннего исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного решения спора, что привело к вынесению неправосудных судебных актов», — резюмировал ВС.
Дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Процентная ставка по кредиту
Размер процентной ставки, порядок, форма и срок уплаты фиксируются в кредитном договоре. Процентная ставка за кредит может пересматриваться банком в течение срока действия кредитного договора при изменении учетной ставки ЦБ РФ, а также при изменении уровня ставок на рынке кредитных ресурсов.
Ставка определяется в процессе переговоров и зависит от:
— конъюнктуры на рынке ссудного капитала;
— риска, присущего данной ссуде;
— размера кредита;
— срока погашения;
— состояния депозитного счета заемщика;
— обеспечения;
— обычаев и традиций;
— конкуренции между банками;
— установленного законом максимального размера процентной ставки;
— оценки банкирами и заемщиками перспектив хозяйственного развития;
— других факторов.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом):
— сократить срок действия этого договора;
— увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения;
— увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям.
Изменение процентной ставки должно оформляться дополнительным соглашением к кредитному договору. Изменение ставки в одностороннем порядке возможно, только если в кредитном договоре величина процентной ставки по кредиту определена в зависимости от изменения условий, предусмотренных договором. Например, если в договоре есть пункт такого содержания: «Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер платы за кредит в случае увеличения процентных ставок ЦБ РФ или повышения стоимости привлекаемых ресурсов».
Начисление и взыскание процентов авансом в момент выдачи кредита не допускается. Проценты начисляются только на задолженность, возникающую в момент использования кредита, до даты погашения этой задолженности и уплачиваются, как правило, ежемесячно или в оговоренные договором сроки, но не реже 1 раза в квартал. Проценты на просроченную задолженность заемщик уплачивает по повышенной ставке, предусмотренной в кредитном договоре. Поступающие от заемщика денежные средства в первую очередь направляются на уплату процентов, включая просроченные.
Как образуются процентная ставка по кредиту?
Процентная ставка состоит из неизменной и плавающeй части.
Неизменная часть процентной ставки
- Определяется индивидуально для каждого клиента
- Зависит от дохода клиента, сотрудничества с банкам
- Зависит от платежной дисциплины, кредитной истории
- Фиксируется на весь срок действия договора
- Сам клиент может повлиять на размер ставки
Переменная базовая ставка
- Плавающая часть процентной ставки состоит из краткосрочной процентной ставки, или EURIBOR. Эта часть пересматривается через определенный период, о котором клиент и банк договорились заранее.
- Мы предлагаем 6-месячную ставку EURIBOR, которая меняется каждые 6 месяцев, в зависимости от колебаний EURIBOR.
- Дата применения EURIBOR – второй рабочий день, следующий за датой установления ставки. Обратите внимание, что изменения EURIBOR влияют на ежемесячный платеж кредита. Например, при повышении ставки EURIBOR ежемесячный платеж будет увеличиваться, и наоборот.
- Администратор EURIBOR — Европейский институт денежных рынков (EMMI).
- Ставки EURIBOR опубликованы на домашней странице EMMI.
Более подробную информацию об историческом размере Плавающей базовой ставки по кредитам, расчет процентных ставок по которым основывается на ICE Custom Index Q973 (Ранее до 01.01.2018 г. индексе стоимости заимствования долгосрочных ресурсов европейскими банками от Bloomberg) найдете здесь.
В России ограничили максимальный размер долга по кредитам
https://ria.ru/20200101/1563058259.html
В России ограничили максимальный размер долга по кредитам
В России ограничили максимальный размер долга по кредитам — РИА Новости, 03.03.2020
В России ограничили максимальный размер долга по кредитам
В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам: максимальный размер процентов по ссудам на срок до… РИА Новости, 03.03.2020
2020-01-01T09:01
2020-01-01T09:01
2020-03-03T18:43
экономика
кредит
центральный банк рф (цб рф)
владимир чистюхин
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/156304/14/1563041430_0:172:2501:1578_1920x0_80_0_0_33a7cefc891a213a5ef900251d339c2a.jpg
МОСКВА, 1 янв — РИА Новости. В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам: максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года теперь не должен превышать сам долг более чем в полтора раза.Ограничение распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, которые кредитор оказывает клиенту за отдельную плату по договору.Нововведения направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева рассказала РИА Новости, что уже принятые ограничения привели к снижению числа игроков на рынке, ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, а также сократили разрыв по условиям между займами в сегменте installments (крупные ссуды, выдаваемые на продолжительный срок) и займами «до зарплаты».При этом собеседница агентства подчеркнула, что портфель микрозаймов продолжит расти, несмотря на вступление в силу нового этапа регулирования, поскольку «предпосылок для снижения популярности займов у россиян в текущих макроэкономических условиях просто нет».Ужесточать условия потребительских кредитов и займов начали с января 2019 года. С тех пор максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневная процентная ставка ограничилась одним процентом, кроме того, был введен специальный финансовый продукт как альтернатива «займам до зарплаты».
https://ria.ru/20190906/1558401817.html
https://ria.ru/20191230/1562717885.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn22.img.ria.ru/images/156304/14/1563041430_84:0:2415:1748_1920x0_80_0_0_d2c5c580b9f5a64604c133e7a3629acc.jpg
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, кредит, центральный банк рф (цб рф), владимир чистюхин, россия
МОСКВА, 1 янв — РИА Новости. В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам: максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года теперь не должен превышать сам долг более чем в полтора раза.
Ограничение распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, которые кредитор оказывает клиенту за отдельную плату по договору.
6 сентября 2019, 16:14
ЦБ не будет добиваться замедления потребительского кредитования
Нововведения направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева рассказала РИА Новости, что уже принятые ограничения привели к снижению числа игроков на рынке, ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, а также сократили разрыв по условиям между займами в сегменте installments (крупные ссуды, выдаваемые на продолжительный срок) и займами «до зарплаты».
«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле, люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бо́льшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — сказала Стратьева.
При этом собеседница агентства подчеркнула, что портфель микрозаймов продолжит расти, несмотря на вступление в силу нового этапа регулирования, поскольку «предпосылок для снижения популярности займов у россиян в текущих макроэкономических условиях просто нет».
Ужесточать условия потребительских кредитов и займов начали с января 2019 года. С тех пор максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневная процентная ставка ограничилась одним процентом, кроме того, был введен специальный финансовый продукт как альтернатива «займам до зарплаты».
30 декабря 2019, 13:20ИнфографикаЧто изменится в России c 1 января 2020 года
Средняя процентная ставка по личному кредиту
Персональные ссуды являются одним из наиболее быстрорастущих продуктов потребительского долга: непогашенная задолженность по ссудам физических лиц по всей стране в третьем квартале 2020 года составила 323 миллиарда долларов. в последние несколько лет, и потребители все чаще выбирают необеспеченные кредиты от финтех-кредиторов.
Причина этого скачка проста. Средняя ставка по индивидуальному кредиту может составлять всего 10.3 процента для потребителей с кредитным рейтингом 720 и выше, в то время как средняя кредитная карта, в том числе для людей с отличной кредитной историей, имеет годовую процентную ставку около 16 процентов.
Если вы ищете доступный способ заимствования, узнайте средние процентные ставки по личным займам с разбивкой по кредиторам и кредитный рейтинг.
Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга
Потребители с хорошей или отличной кредитной историей могут найти среднюю процентную ставку по ссуде всего в 10,3 процента, в то время как те, у кого «средняя» или «плохая» кредитоспособность, будут платить значительно более высокую среднюю ставку.Следующая диаграмма показывает, сколько в среднем платят потребители процентов, с разбивкой по кредитному рейтингу, на основе исследования Bankrate.
| Кредитный рейтинг | Средняя процентная ставка по кредиту |
| 720–850 | 10,3% –12,5% |
| 690–719 | 13,5% –15,5% |
| 630–689 | 17,8% –19,9% |
| 300–629 | 28,5% –32,0% |
Средние ставки по кредитам по типам кредиторов
В то время как местные банки и кредитные союзы с обычными магазинами обещают конкурентоспособные индивидуальные кредитные продукты, онлайн-кредиторы часто предлагают ссуды с более низкими начальными процентными ставками для потребителей с отличной кредитной историей.Потребители, которые хотят найти доступный кредитный продукт, отвечающий их потребностям, должны сравнить предложения своего банка или кредитного союза с предложениями любых онлайн-кредиторов, с которыми они могут быть знакомы.
Средние ставки по кредитам физическим лицам от онлайн-кредиторов
Средние ставки по кредитам физическим лицам по банкам
| Банк | Процентные ставки по кредиту |
| Ситибанк | 7,99% –23,99% (с автоплатой) |
| Гражданский банк | 7.99% –20,89% (с автоплатой) |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% |
| Сантандер Банк | 6,99% –16,99% с ePay |
| Банк США | 6,49% –18,49% (с автоплатой) |
| Уэллс Фарго | 5,99% –24,49% (с автоплатой) |
Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному союзу
| Кредитный союз | Процентные ставки по кредиту |
| ФОРУМ Кредитный союз | 7.49% –12,74% |
| Члены 1-го федерального кредитного союза | 6,99% –8,99% |
| ВМС Федеральный кредитный союз | 7,49% –18% |
| США | до 18% |
Другие факторы, влияющие на вашу личную ставку по кредиту
Хотя ваш кредитный рейтинг играет значительную роль в средней процентной ставке по индивидуальной ссуде, на которую вы можете претендовать, кредиторы рассматривают другие детали при оценке вашей кредитоспособности.К ним относятся:
- Ваш доход, который используется для определения суммы займа.
- Соотношение долга к доходу, которое помогает кредиторам определить, сколько у вас уже есть долга по сравнению с вашим доходом.
- Ваш статус занятости, который помогает кредиторам быть уверенными в вашей способности выплатить ссуду.
Некоторые кредиторы устанавливают минимальные стандарты для своих личных ссуд, такие как минимальная сумма дохода или минимальный кредитный рейтинг. Вы также можете не получить одобрение на получение личной ссуды, если в вашем кредитном отчете есть недавнее банкротство или если у вас есть дело об открытом взыскании задолженности.Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, может быть полезно просмотреть страницы часто задаваемых вопросов вашего кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы соответствовать требованиям.
Документация, которую вы можете ожидать предоставить при подаче заявления на личный заем, может включать удостоверение личности с фотографией, работодателя и подтверждение дохода, например квитанции о заработной плате и банковские выписки, а также подтверждение вашего адреса.
Какая процентная ставка по личному кредиту считается хорошей?
Хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту у всех может быть разной.Учитывая, что средний заемщик имеет право на получение средней процентной ставки по кредиту от 10 до 28 процентов, любая ставка ниже этого порога должна считаться «хорошей».
Как получить хорошую ставку по личному кредиту
Если ваша цель — получить хорошую ставку по ссуде или, по крайней мере, получить лучшую ставку по ссуде, на которую вы можете надеяться, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, то есть много шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Вот краткое изложение всего, что вам следует сделать, чтобы получить ссуду, которую вы можете себе позволить:
Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга
Поскольку ваш кредитный рейтинг является основным фактором, определяющим вашу личную процентную ставку по кредиту, принятие мер по повышению вашего рейтинга может поможет вам получить самые низкие ставки.Хотя ваш кредитный рейтинг основан на нескольких факторах, простые шаги, которые вы можете предпринять для улучшения своей кредитной истории, включают в себя своевременную или раннюю оплату всех счетов и погашение долга для улучшения использования кредита. Также воздержитесь от открытия или закрытия слишком большого количества счетов за короткий промежуток времени.
Найдите и сравните кредиторов
Убедитесь, что вы сравниваете средние ставки по личным кредитам среди нескольких кредиторов, и даже среди онлайн-кредиторов и традиционных банков или кредитных союзов. Некоторые кредиторы позволят вам проверить вашу ставку без тщательной проверки вашего кредитного отчета, поэтому воспользуйтесь этими предложениями.
Проверить комиссии
Помните, что процентная ставка по кредиту — не единственные личные расходы по кредиту, о которых следует знать. Вам также следует проверить наличие других сборов, таких как сборы за выдачу кредита, которые могут увеличивать до 6 процентов суммы вашей ссуды.
Чистая прибыль
Средние процентные ставки по личным займам могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, но у вас есть некоторый контроль. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в наилучшем состоянии, и работайте над выплатой долга, чтобы снизить соотношение долга к доходу.Позаботившись о своем финансовом здоровье и изучив возможности сравнения типичных процентных ставок по кредиту, вы получите личный заем, соответствующий вашему бюджету и достижимым целям.
Подробнее:
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Непрерывное образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Торговые курсы
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
фиксированных процентных ставок | Процентные ставки
Обратная сторона переменных процентных ставок, фиксированные процентные ставки — это один из двух основных типов процентов, с которыми вы столкнетесь при выборе ссуды или банковского счета.
Итак, что вам нужно знать о фиксированных процентных ставках? Мы собрали важную информацию, которую, по нашему мнению, вам следует знать, когда вы смотрите на фиксированные процентные ставки, включая плюсы и минусы, факты и особенности.
Что такое фиксированная процентная ставка?
Как следует из названия, фиксированная процентная ставка означает, что ваша процентная ставка не изменится в течение срока действия вашего счета или кредита — она фиксирована на определенном уровне.Обычно фиксированная ставка сохраняется на срок от 1 до 5 лет, а иногда и больше, особенно по жилищному кредиту. Изменения на рынке не повлияют на вашу процентную ставку в это время.
Фиксированная ставка обеспечивает безопасность и определенность, но, в свою очередь, часто является довольно жесткой с точки зрения дополнительных функций.
Плюсы фиксированной процентной ставки
- Облегчает составление бюджета. Поскольку ваша процентная ставка не меняется, ежемесячные выплаты по кредиту будут каждый раз одинаковыми.Вы должны иметь возможность рассчитать бюджет, который остается практически неизменным каждый месяц.
- Чувство безопасности. Если вы ожидаете повышения процентных ставок или просто нервничаете по поводу того, что рынок может сделать в будущем, фиксированная процентная ставка дает чувство уверенности в форме неизменных выплат или доходов.
Минусы фиксированной процентной ставки
- Меньшая гибкость. Часто продукты с фиксированной процентной ставкой не предлагают такой же гибкости с точки зрения дополнительных функций, как продукты с плавающей процентной ставкой.Эти функции могут помочь вам адаптировать платежи в соответствии с вашим бюджетом, поэтому они могут сильно повлиять на ваше решение по процентной ставке.
- Нет преимуществ от изменения ставок. Если процентная ставка изменится в вашу пользу — повысится в случае сбережений или снизится для ссуд — вы не получите пособие, так как ваша процентная ставка зафиксирована.
- Штрафы за досрочное погашение. Думаете, вы можете воспользоваться такими функциями, как дополнительные выплаты по ссуде, и погасить ее досрочно? По ссуде с фиксированной процентной ставкой вам могут быть предъявлены штрафы за это, поэтому хорошо подумайте, прежде чем действовать!
Как определяется фиксированная процентная ставка?
Ваш банк предложит вам фиксированную процентную ставку в зависимости от того, каких изменений он ожидает от рынка в течение определенного срока.Если процентные ставки были низкими, предложения с фиксированной ставкой часто будут немного выше, чем с плавающей ставкой, потому что вполне вероятно, что рыночные ставки вырастут до того, как упадут еще больше. С другой стороны, если процентные ставки в целом были высокими, фиксированная ставка может быть немного ниже, чтобы побудить клиентов закрепиться на этой ставке до того, как рынок упадет.
Что происходит в конце срока?
По истечении фиксированного срока у вас есть возможность либо перейти на переменную процентную ставку, либо заблокировать другой срок с фиксированной ставкой.Если вы выбираете другой фиксированный срок, помните, что ваша первоначальная процентная ставка не будет автоматически перенесена, поэтому убедитесь, что новая процентная ставка, которую вам предлагают, является конкурентоспособной. Если нет, возможно, пришло время рассмотреть варианты рефинансирования.
Не уверен? Почему бы не разделить процентную ставку
Может быть, переменная ставка кажется вам слишком необеспеченной на ваш вкус, но, с другой стороны, фиксированная ставка кажется серьезным обязательством, особенно если вы рассматриваете жилищный кредит на 25 лет.Так почему бы не взять лучшее из обоих миров?
Некоторые кредиторы предлагают вариант раздельной ссуды, который позволяет вам получить часть ссуды под плавающую процентную ставку, а часть — по фиксированной ставке. Это дает вам гибкие возможности переменной ставки в сочетании с безопасностью фиксированной ставки.
Сравнить фиксированные процентные ставки
Проданы по фиксированной процентной ставке? Следующий шаг — сравнить процентные ставки по выбранному вами продукту или зайти сюда, чтобы сравнить последние сделки по жилищному кредиту с фиксированной ставкой.
Текущие процентные ставки по студенческой ссуде (август 2021 г.)
В то время как ставки по федеральным студенческим ссудам устанавливаются на годовой основе, ставки по частным студенческим ссудам могут измениться в любое время; тем более важно пересматривать текущие ставки, чтобы увеличить ваши шансы на получение наиболее доступной ссуды.
Текущие процентные ставки по студенческому кредиту на 2021-22 годы
Вот сегодняшние ставки по студенческой ссуде для тех, кто хочет получить новую студенческую ссуду.
| Федеральный | Частный | |
| Тип ставки | Фиксированный | Фиксированный или переменный |
| Старшекурсник | 3.73% | 1,04% — 12,99% |
| Выпускник | 5,28% или 6,28% | 1,04% — 12,59% |
| Материнская компания | 6,28% | 1,04% — 12,99% |
| Полная разбивка | Полная разбивка |
Вот сегодняшние ставки по студенческим ссудам для тех, кто хочет рефинансировать существующие студенческие ссуды.
- Ставки рефинансирования студенческой ссуды в настоящее время варьируются от 1.От 88% до 9,15%. Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию.
Текущие и исторические процентные ставки по федеральному студенческому кредиту
С принятием Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) по федеральным студенческим ссудам при погашении не будут начисляться проценты до 30 сентября 2021–, фактически устанавливающая процентную ставку на уровне 0% . Платежи, произведенные в течение этого времени, будут сначала применяться к невыплаченным процентам, начисленным до 13 марта 2020 года, а затем непосредственно к основной сумме кредита.
В следующей таблице вы найдете текущие и исторические процентные ставки по федеральным займам. Эти ставки совпадают с учебным годом, когда были взяты ссуды (например, с осени 2021 года по весну 2022 года).
Следует отметить, что все являются фиксированными ставками , что означает, что они не меняются с течением времени.
Федеральные студенческие ссуды выдаются Министерством образования соответствующим критериям студентам, заполнившим бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA.Процентные ставки по этим займам устанавливаются один раз в год на основе 10-летних казначейских обязательств.
Вот как работают проценты для разных заемщиков:
- Для студентов, субсидированные ссуды являются предпочтительным вариантом, поскольку правительство будет выплачивать проценты, начисляемые по ссуде, пока вы учитесь в школе. Однако для получения этих ссуд требуется подтверждение финансовой необходимости. С другой стороны, несубсидированные ссуды не требуют финансовых затрат, но вы несете ответственность за погашение процентов, начисленных во время учебы в школе.
- Для выпускников более предпочтительным вариантом являются несубсидированные ссуды , поскольку они имеют более низкую процентную ставку, чем ссуды Grad PLUS. Кроме того, для получения ссуд Grad PLUS необходимо, чтобы у вас не было неблагоприятной кредитной истории. По обоим займам вы несете ответственность за проценты, начисленные во время учебы в школе.
- Для родителей единственным вариантом является ссуда Parent PLUS. Чтобы иметь право на участие, вы должны быть биологическим или приемным родителем студента-иждивенца бакалавриата и не иметь неблагоприятной кредитной истории.Выплаты по этой ссуде начинаются немедленно, если вы не подадите заявление об отсрочке. Во время отсрочки вы будете нести ответственность за любые начисленные проценты.
Следует упомянуть добавленную стоимость к федеральным займам в виде комиссии за выдачу займов. В отличие от большинства частных кредиторов, Департамент образования вычитает комиссию из суммы вашего кредита до выплаты. Этот вычет означает, что сумма вашей ссуды будет немного выше, чем средства, выплаченные вашей школе.
Вот текущие и исторические сборы за выдачу федеральных студенческих ссуд.
Если мы воспользуемся комиссией за выдачу субсидированных кредитов на 2021/22 учебный год, мы сможем продемонстрировать влияние этой комиссии на деньги, которые вы получите по ссуде. Например, если вы взяли субсидированную ссуду в размере 20 000 долларов США, сумма, выплаченная вашей школе, фактически составит 19 788 долларов США после вычета платы в размере 212 долларов США.
Текущие процентные ставки по частному студенческому кредиту
В отличие от федеральных займов, ставки по частным студенческим займам меняются гораздо чаще, чем один раз в год. Эти ставки определяются каждым банком, кредитным союзом или онлайн-кредитором и основаны на текущих рыночных условиях.
Частные кредиторы рассматривают несколько факторов, в том числе ваш кредитный рейтинг, для определения права на участие. Эти факторы также используются при определении того, какую процентную ставку вы получаете в пределах диапазона, предлагаемого кредитором.
Ниже вы найдете процентные ставки по частным студенческим займам от нескольких кредиторов в отрасли.
Ставки по студенческим кредитам на бакалавриат
| Кредитор | Переменная (APR) | Фиксированная (APR) |
| College Ave | 4.20% — 11,44% | 5,29% — 12,78% |
| Earnest | 2,74% — 11,44% | 4,39% — 12,78% |
| Sallie Mae | 1,25% — 11,35% | 4,25% — 12,59 % |
| LendKey | 3,84% — 10,56% | 4,86% — 10,49% |
| Восхождение | 2,40% — 12,39% | 3,38% — 13,72% |
| Citizens Bank | 3,12% — 11,22% | 5,74% — 11,99% |
Чтобы сравнить ваши варианты, ознакомьтесь с нашими подборками лучших частных студенческих ссуд .
Ставки по кредиту на аспирантуру
| Кредитор | Переменная годовая процентная ставка) | Фиксированная годовая процентная ставка |
| College Ave | 4,07% — 9,37% | 5,29% — 10,45% |
| Earnest | 2,74% + | 4,39% + |
| LendKey | 3,84% — 10,56% | 4,86% — 10,49% |
| Ascent | 5,71% — 11,17% | 6,64% — 11,92% |
| Citizens Bank | 3.12% — 10,87% | 5,74% — 11,75% |
Чтобы сравнить ваши варианты, ознакомьтесь с нашими подборками лучших ссуд для аспирантов .
Ставки по кредиту на обучение для родителей
Чтобы сравнить ваши варианты, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших ссуд на обучение для родителей .
Текущие процентные ставки рефинансирования студенческого кредита
Рефинансирование студенческих ссуд — это разумный вариант, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ставка по существующим ссудам.Получая более низкую ставку, вы уменьшаете общую сумму процентов, которую будете платить в течение срока действия кредита.
Помните, что рефинансирование осуществляется частными кредиторами, а не федеральным правительством. Это означает, что федеральные заемщики должны рефинансировать свои ссуды только в том случае, если они получают более низкую процентную ставку и не нуждаются в дополнительных преимуществах федеральных ссуд, таких как планы погашения с учетом дохода или прощение студенческих ссуд.
Вот ставки рефинансирования студенческих ссуд от нескольких кредиторов.
| Кредитор | Переменная (APR) | Фиксированная (APR) |
| Earnest | 2.57% — 6,97% | 3,89% — 7,89% |
| ELFI | 2,80% — 6,01% | 3,39% — 6,69% |
| Citizens Bank | 3,00% — 9,74% | 3,90% — 9,99 % |
| Splash Financial | 1,99% — 7,10% | 2,88% — 7,27% |
Чтобы сравнить ваши варианты, ознакомьтесь с нашими подборками лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд .
Как рассчитать процентную ставку
Каждый месяц сумма процентов, которую вы должны по кредиту, пересчитывается с использованием формулы ежедневных процентов на основе общей суммы непогашенной ссуды:
Сумма процентов = Непогашенный остаток основного долга x Количество дней с момента последнего платежа x Фактор процентной ставки
Коэффициент процентной ставки — это ваша годовая процентная ставка, деленная на количество дней в году.Ваш обслуживающий персонал отвечает за ежемесячное выставление вам счетов и за объяснение того, как ваши платежи применяются к вашему основному остатку.
Вы можете использовать наш калькулятор выплат по студенческому кредиту, чтобы узнать, сколько будет стоить ваша ссуда в долгосрочной перспективе после учета процентов.
Обратите внимание, что если вы вступаете в отсрочку или отсрочку по своим кредитам или подписываетесь на расширенный или ориентированный на доход план погашения, со временем по вашим кредитам будут начисляться большие проценты, что сделает их более дорогостоящими.
>> Подробнее: Как работает процент по студенческой ссуде
Разница между переменными, фиксированными и гибридными ставками
Если вы студент (или родитель студента), который впервые берет или рефинансирует студенческую ссуду, вам необходимо знать, какие у вас есть различные типы процентных ставок.
Все федеральные студенческие ссуды, взятые в 2006 году или позже, имеют фиксированную процентную ставку, но частные ссуды (включая ссуды рефинансирования) могут иметь фиксированную, переменную или гибридную процентную ставку.
Фиксированные процентные ставки
Выплачиваемая вами процентная ставка остается стабильной в течение всего срока кредита. Это означает, что ваши ежемесячные платежи не изменятся до тех пор, пока ссуда не будет выплачена, прощена или рефинансирована.
- Достоверность: Вы точно знаете, сколько процентов будете платить каждый месяц, поэтому составлять бюджет проще.Кроме того, на вас не повлияет рост ставок после того, как вы взяли ссуду.
- Стоимость: В большинстве случаев процентная ставка по фиксированной ссуде в первые годы будет выше, чем начальная ставка по переменной ссуде. Таким образом, вы можете выплатить больше денег в краткосрочной перспективе с помощью ссуды с фиксированной ставкой, а также, возможно, в долгосрочной перспективе.
- Падение ставок: Если вы берете ссуду с фиксированной ставкой в то время, когда ставки высоки, эти ставки фиксируются, если вы не рефинансируете ссуду, когда процентные ставки падают.
Переменные процентные ставки
Переменные ставки, которые предлагаются только частными кредиторами, со временем меняются в зависимости от рыночной ставки, такой как LIBOR или ставка по федеральным фондам.
Новая процентная ставка применяется в течение периода сброса, который может составлять месяц, несколько месяцев или год. Например, проценты по студенческой ссуде с переменной ставкой на срок 20 лет с ежегодным периодом пересчета будут пересчитываться каждый год и применяться в течение следующих 12 месяцев.
Ставки могут повышаться, понижаться или оставаться неизменными в зависимости от экономических условий, затрат кредитора и преобладающих процентных ставок.
- Стоимость: Начальная процентная ставка по переменной ссуде обычно ниже. Это облегчает доступ к средствам в течение первого года. Кроме того, если базовая ставка останется неизменной, общая стоимость студенческой ссуды в течение ее срока действия может быть ниже.
- Caps: Многие частные студенческие ссуды с плавающей ставкой имеют годовые и пожизненные ограничения по ставке, что защищает вас во времена безудержной инфляции.
- Неопределенность: Труднее предсказать сумму ежемесячного платежа, что может затруднить составление бюджета.
- Стоимость: Вы заплатите гораздо больше с ссудой с переменной ставкой, если базовая ставка существенно вырастет. Ограничения помогают, но некоторые ссуды имеют чрезмерно высокие ограничения, которые на самом деле вас не так сильно защищают.
>> Подробнее : студенческие ссуды с фиксированной ставкой и переменной процентной ставкой
Гибридные процентные ставки
Студенческие ссуды со смешанной ставкой — это гибриды с первоначальным многолетним (обычно пятилетним) периодом с фиксированной процентной ставкой, за которым следует период с плавающей процентной ставкой на оставшийся срок действия ссуды.Эти ссуды очень редки и предлагаются только в частном порядке.
- Уверенность на раннем этапе: Ссуды со смешанной ставкой обеспечивают определенность в первые годы, когда студенты сталкиваются с динамическими условиями занятости и переходят на ссуды с переменной процентной ставкой в то время, когда, как мы надеемся, заемщики в финансовом отношении лучше справляются с возможностью более высоких ставок .
- Неопределенность в долгосрочной перспективе: Ссуды со смешанной ставкой могут быть самым дорогим вариантом, если вам не повезет.Во-первых, вы начинаете платить фиксированную ставку, которая выше, чем ставка по сопоставимой переменной ссуде. Затем, если преобладающие ставки будут высокими, когда вы войдете в фазу переменной ставки, вы заплатите больше, чем вы бы заплатили за ссуду с фиксированной ставкой. Это двойной удар, который может дорого вам обойтись.
Как Конгресс устанавливает процентные ставки по федеральным студенческим займам
Вы когда-нибудь задумывались, кто устанавливает процентные ставки по вашим студенческим ссудам? Ответ — Конгресс, который принял Закон о высшем образовании в 1965 году и впоследствии несколько раз продлевал и исправлял его.
Закон, регулирующий установление ставок по федеральным студенческим ссудам, изложен в Кодексе США в разделах 20 U.S.C. § 1077 и 1087. Конгресс принимает закон об установлении ставок, которые обновляются каждый год и применяются с 1 июля 1 года по 30 июня 2 года.
В августе 2013 года был подписан Закон о гарантированности двухпартийных студенческих ссуд, увязывающий процентные ставки по федеральным студенческим ссудам с преобладающими рыночными ставками.
В их нынешней форме уровни процентных ставок для различных типов федеральных студенческих ссуд основаны на доходности аукциона по 10-летним казначейским облигациям плюс дополнительный прирост.
Дополнительные ресурсы:
Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?
Как правило, хорошей процентной ставкой по ссуде физических лиц является процентная ставка ниже, чем в среднем по стране, которая составляет 9,41%, согласно последним доступным данным Experian. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие факторы определяют, какую процентную ставку вы можете рассчитывать на получение.
Но также важно выходить за рамки интереса при оценке вариантов личного кредита.Узнайте о сроке кредита или о том, как долго вы будете его возвращать, а также о комиссиях, которые могут вам потребоваться, например о сборах за выдачу кредита и просроченных платежах.
Прочтите, что вам нужно знать о процентных ставках по личным займам.
Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?
Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,41%, согласно данным Experian за второй квартал 2019 года. В зависимости от кредитора и кредитной истории заемщика, а также его финансовой истории, процентные ставки по индивидуальному кредиту могут варьироваться от 6% до 36%.
Персональный заем — это форма кредита, которая позволяет потребителям финансировать крупные покупки, такие как ремонт дома, или консолидировать долг под высокие проценты по другим продуктам, таким как кредитные карты. В большинстве случаев личные ссуды предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому их можно использовать для объединения долгов в один более низкий ежемесячный платеж.
Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту значительно ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, которая, по данным Федеральной резервной системы, составляла около 17% на ноябрь 2019 года.
Что влияет на процентные ставки по личным займам?
Персональные ссуды считаются необеспеченной задолженностью, что означает отсутствие залога, такого как дом или автомобиль, для обеспечения ссуды. Это может объяснить, почему процентная ставка по вашей личной ссуде может быть выше, чем ставка по ипотеке или автокредиту. Персональные ссуды также обычно используют термин «годовая процентная ставка», или годовая процентная ставка, для обозначения дополнительных расходов по ссуде, превышающих основной баланс. В это число входят не только проценты, но и сборы, которые вы заплатите.
Одним из важнейших факторов, влияющих на процентную ставку, которую вы получите, является ваш кредитный рейтинг. С более высоким кредитным рейтингом — максимально приближенным к 850 в большинстве скоринговых моделей — у вас будет больше шансов получить более низкие ставки. Высокие кредитные рейтинги в глазах кредиторов коррелируют с меньшим риском; если у вас есть история своевременных платежей и избежания взятия большего долга, чем вы можете себе позволить, вы с большей вероятностью погасите свой личный заем в соответствии с договоренностью.
Кредиторы также будут следить за соотношением вашего долга к доходу, или DTI, которое рассчитывается путем деления общей суммы платежей по долгу, которые вы производите каждый месяц, на ваш ежемесячный валовой доход.Долги, включенные в расчет DTI, включают студенческие ссуды, счета по кредитным картам, автокредиты, ипотечные ссуды и существующие личные ссуды. Более низкий DTI означает, что в вашем бюджете больше места для нового платежа, и может означать более низкую процентную ставку.
Если вы не можете претендовать на личный заем самостоятельно или хотите более низкую процентную ставку, некоторые кредиторы также позволяют вам подавать заявление с кредитоспособным соавтором. Этот человек должен будет подать заявку вместе с вами, и кредитор оценит их кредитный рейтинг, DTI, годовой доход и способность погасить ссуду.Это потому, что, если вы не можете производить платежи, ваш партнер будет нести ответственность за них. Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что вы оба это понимаете и согласны с условиями погашения кредита.
Как сравнить личные ссуды
Некоторые кредиторы позволят вам оценить вашу процентную ставку без подачи полного заявления. Этот процесс называется предварительным квалификационным отбором. Это приводит к мягкому запросу, который не повлияет на ваш счет. Подача заявки на ссуду вызовет серьезный запрос — подробнее об этом чуть позже.
Вы можете получить оценку процентной ставки от ряда кредиторов, чтобы понять, какую ставку вы, вероятно, получите, и выбрать, какому кредитору вы подадите полную заявку. При рассмотрении предложений сравните следующее:
- APR : Поскольку это включает как вашу процентную ставку, так и комиссионные, это отражает общую стоимость вашего кредита. Вероятно, это самая важная информация, которую нужно использовать при сравнении покупок.
- Срок ссуды : Это продолжительность или количество платежей в рассрочку, которые потребуются для выплаты ссуды.Часто более короткие сроки ссуды приводят к более низким годовым доходам.
- Доступны скидки : Вы можете снизить ставку, получив ссуду в банке или кредитном союзе, где у вас уже есть другие счета, или если вы настроили автоматические платежи.
- Ежемесячный платеж : Сколько вы будете платить в месяц и вписывается ли это в ваш текущий бюджет? Сможете ли вы продолжать вносить минимальные платежи по прочим долгам и покрывать существенные расходы?
- Комиссии : Узнайте, сколько ваш кредитор будет взимать в качестве комиссии за выдачу кредита, штрафов за просрочку платежа или штрафов за досрочное погашение кредита.
Как личные займы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг
Несмотря на то, что важно выбирать самую низкую процентную ставку, отправка заявок нескольким кредиторам приведет к нескольким сложным запросам по вашему кредитному отчету. Это может иметь небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, прежде чем он упадет через два года.
Один из способов избежать множества жестких запросов о вашем кредитном отчете — это сравнительный анализ в течение короткого периода времени, чтобы минимизировать влияние.Большинство моделей кредитного скоринга будут считать несколько жестких запросов на один и тот же тип кредитного продукта за одно событие, если они происходят в течение двух недель.
В дополнение к предварительной квалификации некоторые кредиторы могут также предложить вам предварительное одобрение, которое кредитор инициирует, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Предварительные утверждения приводят только к мягким запросам.
Персональные ссуды могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если у вас будет история своевременных платежей; они также могут повысить ваш рейтинг, если добавят к типам кредитов в вашем файле.Но если вы заплатите поздно или вообще пропустите платеж, ваш счет пострадает, что может ограничить вашу возможность доступа к другим формам кредита на выгодных условиях.
Персональные ссуды сверх процентной ставки
Важно знать, к какой процентной ставке по индивидуальной ссуде вы должны стремиться и что вы, вероятно, получите в зависимости от вашего кредитного профиля. Но еще более важно убедиться, что личный заем подходит вам и что вы можете позволить себе ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.Управляйте личным заемом ответственно, чтобы в будущем вы были в лучшем положении для получения других финансовых продуктов по низким ставкам.
Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту? — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту — это процентная ставка ниже, чем в среднем по стране — менее 12% в марте 2021 года.Тем не менее, фактическая процентная ставка, на которую вы имеете право, зависит от нескольких факторов, и кредиторы часто взимают другие комиссии, которые могут сделать ссуду более дорогой. Чтобы снизить затраты, убедитесь, что вы понимаете, что составляет хорошую процентную ставку. Это упростит совершение покупок на конкурентных условиях и гарантирует, что вы получите самую выгодную сделку.
Чтобы помочь вам найти ссуду, отвечающую вашим потребностям, мы покажем вам, что такое хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту и как получить максимально низкую ставку.
Процентная ставка по сравнению с
годовых
Процентная ставка по личному ссуде — это процент от основной суммы ссуды, которую кредиторы взимают с заемщиков за доступ к ссудным средствам. В среднем процентные ставки по личным кредитам колеблются от 10% до 28%, но это зависит от инфляции, текущего спроса на кредит и других экономических факторов.
С другой стороны, годовая процентная ставка или годовая процентная ставка включает процентную ставку по ссуде плюс любые комиссии или финансовые сборы. Дополнительные расходы могут включать в себя расходы на закрытие сделки и комиссию за выдачу ссуды и, как правило, покрывают расходы на обработку ссуды.Другими словами, годовая процентная ставка — это стоимость кредита или годовая стоимость в течение срока действия кредита. Таким образом, если кредитор не взимает никаких дополнительных комиссий, годовая процентная ставка будет такой же, как и процентная ставка.
Конкретная ставка, на которую имеет право заемщик, зависит от того, какой риск он представляет для кредитора. Заемщики с высоким кредитным рейтингом и стабильным доходом имеют право на более высокие ставки, чем те, у кого кредитный рейтинг или нет, и у них нестабильная работа.
Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?
Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту в марте 2021 года была менее 12%.Тем не менее, ставки варьируются от 3% для наиболее квалифицированных кандидатов до 36% для тех, у кого кредит менее звездный. Для сравнения: в марте 2021 года средняя процентная ставка по кредитным картам была меньше 17%.
Что влияет на процентные ставки по личным займам?
Кредиторы рассчитывают процентные ставки по ссудам для физических лиц на основе ряда переменных, начиная от кредитоспособности и дохода заемщика до размера ссуды и срока погашения. Факторы, которые могут повлиять на процентные ставки по личным займам, включают:
- Кредитный рейтинг. Заемщики с более высокими кредитными рейтингами — в идеале более 740 — с большей вероятностью будут претендовать на наиболее конкурентоспособные процентные ставки, чем кандидаты с низкими баллами.
- Отношение долга к доходу. Отношение долга к доходу (DTI) заемщика — это процент его дохода, который ежемесячно направляется на обслуживание долга. Чем выше DTI заемщика, тем он рискованнее для кредитора и тем выше процентная ставка, которую кредитор, вероятно, предложит. Кредиторы предпочитают DTI на уровне 36% или меньше.
- Занятость. Кандидаты, которые работают на оплачиваемой должности, обычно имеют право на более низкие процентные ставки, чем те, кто работает на фрилансе, имеет новый малый бизнес или работает не по найму. Это связано с тем, что кредиторы считают традиционную занятость более стабильной с точки зрения доходов и выплат.
- Доход. Аналогичным образом, при расчете процентных ставок по личным займам кредиторы также оценивают достаточность дохода заявителя. Требования к минимальному доходу обычно низкие — около 20 000 долларов в год, но самые низкие ставки зарезервированы для лиц с более высокими доходами.
- Сумма кредита. Размер ссуды может повлиять на процентные ставки, потому что чем он больше, тем выше риск для кредитора. По этой причине ссуды с высокой основной суммой часто имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды меньшего размера.
- Срок кредита. Продолжительность периода погашения личного кредита — срок кредита — также может повлиять на процентную ставку. Вообще говоря, чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Заемщики также сталкиваются с большими затратами по долгосрочным займам, поскольку они платят проценты за более длительный период времени.
- Залог. Обеспеченные ссуды, для которых требуется обеспечение, часто имеют более низкие процентные ставки, поскольку они несут меньший риск для кредиторов. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы покрыть хотя бы часть своих убытков.
- Контрольные ставки. Базовые базовые ставки, такие как обеспеченная ставка овернайта (SOFR) и ее теперь менее популярная предшественница, Лондонская межбанковская ставка предложения (Libor), определяют процентные ставки, доступные кредиторам.SOFR основан на процентных ставках, выплачиваемых крупными финансовыми учреждениями по ссудам овернайт, — по сути, это стоимость краткосрочных заимствований.
Как получить более низкую процентную ставку
Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение личной ссуды или выплачиваете проценты по существующей ссуде, вы можете предпринять шаги, чтобы снизить ставку. Следуйте этим советам, чтобы получить более низкую процентную ставку:
1. Повысьте свой кредитный рейтинг
Найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, чтобы получить доступ к более низкой и более конкурентоспособной процентной ставке.Для этого проверьте свой кредитный отчет и оценки, чтобы убедиться, что они точны. Если есть какие-либо ошибки или неточности, обратитесь в агентство, отправляющее отчеты, чтобы подать спор. Вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг, совершая своевременные платежи и сохраняя низкий уровень использования кредита.
2. Рассмотрите возможность использования подписавшего лица
Для потенциальных заемщиков, у которых либо плохая кредитная история, либо ее вообще нет, поиск со-подписавшего может быть лучшим способом получить низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту. Этот процесс включает в себя выбор кредитоспособного друга или члена семьи и просьбу к ним выступить в качестве соавтора вашей ссуды.
После того, как кредитор выплатит ссуду, со-подписавшие не несут ответственности за регулярные платежи. Однако, если вы не сможете произвести своевременные платежи и по умолчанию, со-подписывающая сторона будет на крючке из-за непогашенного остатка.
В качестве альтернативы, если ссуда делится с другим заемщиком — например, жилищная ипотека, бизнес-ссуда или автокредит, — созаемщик или со-заявитель может быть хорошим вариантом. Однако имейте в виду, что созаемщики могут использовать ссудные средства и несут ответственность за осуществление платежей с первого дня, а не только в том случае, если вы не можете произвести платежи.
3. Рефинансируйте ссуду
Если у вас уже есть личный заем с высокой процентной ставкой, вы можете снизить ставку за счет рефинансирования у другого кредитора. Это включает использование новой ссуды или кредитной линии с более низкой процентной ставкой для погашения старой ссуды, тем самым снижая вашу процентную ставку и, в зависимости от условий, снижая ежемесячный платеж.
4. Согласование более низкой ставки
Вместо рефинансирования у нового кредитора вы можете договориться о более низкой ставке с вашим текущим кредитором.Как только вы улучшите свой кредитный рейтинг, спросите своего кредитора, готов ли он переоценить вашу процентную ставку в свете увеличения рейтинга. Также рассмотрите возможность предварительной квалификации с другими кредиторами и использования этих процентных ставок в качестве кредитного плеча. Если ваш нынешний кредитор думает, что вы можете заняться другим бизнесом, он может с большей готовностью изменить ставки.
Как сравнить процентные ставки по личным займам
Хотя не все кредиторы предлагают это, лучший способ сравнить процентные ставки по личным займам — это процесс предварительной квалификации.Это включает в себя предоставление основной информации, чтобы увидеть, на какую процентную ставку вы, вероятно, имеете право на основании мягкого запроса кредита. Для предварительной квалификации не требуется жесткая проверка кредитоспособности, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает. Как только вы получите кредитное предложение — будь то предварительный квалификационный отбор или формальный процесс подачи заявки — оцените его на основе следующих факторов:
- АПРЕЛЯ. Годовая процентная ставка по ссуде включает процентную ставку и комиссию, которые представляют собой общую годовую стоимость по займу. Это число обычно включает сборы за подачу заявки, обработку и оформление.
- Пошлины. В дополнение к затратам, уже включенным в годовую процентную ставку, подумайте, взимает ли кредитор пени за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, которые могут увеличить общую стоимость ссуды.
- Срок кредита. Мало того, что более короткие сроки ссуды обычно сопровождаются более низкими процентными ставками, но и погашение ссуды в течение более короткого периода времени также сокращает время для начисления процентов.
- Сумма ежемесячного платежа. Прежде чем брать личный заем, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, включая проценты.Помимо покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание, вы должны иметь возможность с комфортом покрыть новый кредит и обслуживание существующей задолженности.
- Скидки. Некоторые банки и кредитные союзы предлагают скидки по процентным ставкам для текущих клиентов. Если у вас уже есть счет в местном финансовом учреждении, узнайте, есть ли у него какие-либо специальные предложения, которые могут снизить вашу процентную ставку.
Ставки от (APR) 9.95-35,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (годовых) 6,79-17,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от ( АПРЕЛЬ) 5.99-29,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 6.99-24,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 7.99-29,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 10.68-35,89% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 15.49-35,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Тарифы от (APR) 2.49-19,99% | Сумма кредита До 100000 долларов США | ||||||||||||
| |||||||||||||
| Marcus by Goldman Sachs Подробнее | Ставки от (APR) 6.99-19,99% | ||||||||||||
| |||||||||||||
| OneMain Financial Подробнее | Ставки от (годовых) 18,00-35,99% | ||||||||||||
| |||||||||||||
Тарифы от (APR) 5.99-24,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 5.99-17,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Тарифы от (APR) 6.95-35,99% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 5.99-18,83% | Сумма кредита До 100 000 долларов США | ||||||||||||
| |||||||||||||
| Universal Credit Подробнее | Ставки от (APR) 8.93-35.93% | ||||||||||||
| |||||||||||||
Ставки от (APR) 5.94-35,97% | |||||||||||||
| |||||||||||||
Тарифы от (APR) 6. | |||||||||||||