Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующей ипотеке :: Деньги :: РБК Недвижимость

Все поданные до 10 сентября заявки банк пообещал рассмотреть до конца месяца

Фото: Sergey Kovalev / Global Look Press

Сбербанк больше не принимает обращения своих заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам. Сообщение об этом появилось на сайте кредитной организации.

В пресс-службе Сбербанка подтвердили информацию о завершении соответствующей программы, пишут «Ведомости». При этом оформленные до 10 сентября 2018 года заявления о снижении ставки будут рассмотрены. Сбербанк сообщит о своем решении по ним не позднее 30 сентября, рассказал изданию представитель кредитной организации. В пресс-службе также уточнили, что снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой уменьшения процентных ставок по ипотечным кредитам.

Наиболее масштабное снижение ставок по жилищным кредитам Сбербанк провел 10 августа прошлого года. В результате процентные ставки на первичном и вторичном рынках жилья упали до 2 п. п. Таким образом, ипотечные ставки на приобретение жилья в новостройках составляли от 7,4% до 10%, а на готовое жилье — от 8,9% до 10%. Одновременно банк снизил размер первого взноса на вторичное жилье до 15%.

В первом полугодии 2018 года доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования в России увеличилась в годовом выражении на 0,5 п. п. — до 50%. Ранее в правлении кредитной организации заявляли, что Сбербанк не видит оснований для дальнейшего снижения кредитных ставок из-за ожидания роста ключевой ставки ЦБ. Сбербанк прогнозирует, что по итогам 2018 года ставка составит 7,5%, что на 0,25 п. п. выше текущего уровня.

Автор

Ульяна Смирнова

Путин выступил за снижение ставок по ипотеке до 7-8% годовых — Экономика и бизнес

YouTube/ТАСС

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин считает необходимым снижение ставок по ипотечным жилищным кредитам до 7-8% годовых.

«Нам нужно и дальше снижать среднюю ставку [по ипотечным кредитам] до 7-8%. Но стремиться нужно к 7%, это уж точно», — поставил задачу президент в послании Федеральному собранию РФ.

В 2017 году в России было выдано около 1 млн ипотечных кредитов, в декабре 2017 года средняя ставка в рублях впервые опустилась ниже 10% годовых, подчеркнул он.

• Ипотека в России. Досье

«За предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей», — заявил глава государства в ходе послания.

Снижение ипотечных ставок вкупе с ростом доходов граждан и увеличением предложения на жилищном рынке, глава государства назвал в числе факторов повышения доступности жилья.

Средняя ставка по всем выданным ипотечным кредитам в январе 2018 года составила 9,85%, снизившись на 1,99 процентных пункта по сравнению с январем 2017 года, сообщили ТАСС в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, с 2018 года в России действует программа субсидирования ставки по ипотеке семьям при рождении второго или третьего ребенка. По программе можно получить новый ипотечный кредит на покупку строящегося жилья или рефинансировать действующий кредит по ставке 6%.

Объемы строительства

Объемы строительства жилья в России необходимо увеличить с 80 до 120 млн кв. м в год, такую задачу поставил президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию РФ.

«Нам нужно стремиться к строительству от сегодняшних 80 до 120 млн квадратных метров в год. Цель весьма амбициозная, но абсолютно реалистичная, если иметь в виду и новые технологии, и опыт, который появился у наших строительных компаний», — сказал президент.

Жителям Подмосковья рассказали, как поучаствовать в программе «Семейная ипотека»

Источник:
Министерство строительного комплекса Московской области

Заявление на участие в программе «Семейная ипотека» можно будет подать в Министерство жилищной политики Московской области с 1 июня через личный кабинет на сайте, говорится в сообщении пресс-службы регионального Министерства.

Программа «Семейная ипотека» позволяет снизить процент по кредиту на три пункта от базовой ставки ипотечного кредитования для первичного рынка жилья, установленной в банке.

«Принять участие в программе могут граждане России, у которых родился первый ребенок в 2020 году. Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту на три процентных пункта возможно в случаях: получения кредита для приобретения готового жилья от застройщика на первичном рынке по договору купли-продажи или находящегося на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве. Также возможно рефинансирование ранее полученной ипотеки», — сказала министр жилищной политики региона Инна Федотова.

Чтобы стать участником программы, родители должны быть гражданами России и один из них иметь регистрацию по месту жительства в Московской области. Помимо этого, место рождения и регистрации ребенка должны быть непосредственно в Московской области, а дата рождения — не ранее 1 января 2020 года.

Кроме того, Министерство дополнительно приглашает кредитные организации (банки) принять участие в реализации программы «Семейная ипотека». Для этого необходимо подать заявку до 29 мая.

Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>

Источник:
РИАМО

Темы:
Соципотека в Подмосковье

Помощь по ипотеке и стимулирование ипотечного кредитования Конгресса в 2021 году

Есть ли ипотека
Программа помощи на 2021 год?

На протяжении многих лет было много льгот по ипотеке. Вероятно, самый известный из них — HARP, который помог бесчисленным заемщикам сохранить свои дома после финансового кризиса.

Сегодня домовладельцы могут получить временные льготы по оплате в рамках программы стимулирования COVID Конгресса.

Но что, если вам нужна постоянная помощь по ипотеке — более низкий платеж в долгосрочной перспективе?

К счастью, у вас есть варианты.Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac Enhanced Relief Refinance по-прежнему активно помогают домовладельцам осуществлять рефинансирование с небольшим капиталом или без него.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Программы рефинансирования льгот по ипотеке на 2021 год

Помощь при рефинансировании ипотеки
программа заменяет существующую ссуду на новую ссуду с более низкой процентной ставкой
ставка и более доступные платежи.

Когда больше всего
люди думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о
HARP — программа доступного рефинансирования жилья.

HARP была государственной программой
внедрен Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет он
помогли миллионам домовладельцев рефинансировать после того, как они сильно пострадали от жилищного строительства
кризис.

Программа HARP завершилась в
2018.

Но многие домовладельцы
по-прежнему не справляются со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость домов
Упал
вместо того, чтобы подняться в
последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac
создали аналогичные программы помощи домовладельцам, которые пропустили окно HARP.

Программа HIRO Fannie Mae и
FMERR Фредди Мака помогает домовладельцам рефинансировать по сегодняшним низким ставкам с
мало или совсем нет собственного капитала. Вы подходите? Вот что вам нужно знать.

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Fannie Mae’s High-LTV
Вариант рефинансирования (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или под водой.
заем.И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, ипотечные кредиты которых в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека займом Fannie Mae, здесь.)

Другие условия использования
вариант рефинансирования с высоким LTV включает:

• Соотношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
• Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее.
• У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
• У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Узнайте, имеете ли вы право на HIRO. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

FMERR — что означает Фредди
Mac Enhanced Relief Refinance — это Freddie’s
версия программы с высоким LTV.

Первоначально установлен срок действия
Сентябрь 2019 года FMERR был продлен и доступен для домовладельцев, чьи
текущие ипотечные кредиты обеспечены Фредди Маком. (Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.)

Другие требования для получения
Расширенное рефинансирование помощи включает:

• Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
• Заем был выдан 1 ноября 2018 г. или после этой даты
• Заем был у вас не менее 15 месяцев
• У вас нет просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для
существующая ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с регулируемой процентной ставкой.

И, FMERR не ограничивается домами для одной семьи или «основным местом жительства». Домовладельцы с домами из 2, 3 и 4 квартир, а также вторыми домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам
имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать
с вашим текущим кредитором.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям FMERR. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Конгресс США по стимулированию ипотечного кредитования (помощь по ипотеке в связи с COVID-19)

домовладельцев, испытавших
финансовые трудности во время пандемии, вероятно, ищут другого рода
облегчения.

В помощь заемщикам, борющимся с
ипотечные выплаты из-за безработицы или болезни, Конгресс принял определенные
программы стимулирования ипотечного кредитования в рамках Закона CARES.

Многие из этих программ помощи
были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще борется
финансово.

Наиболее важно то, что государственные учреждения предлагают облегчение ипотечного кредита в виде отсрочки платежа. План воздержания временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке заемщикам до тех пор, пока они не встанут на ноги в финансовом отношении.

Конгресс также защищал
домовладельцев от штрафов за просрочку платежа, отрицательных кредитных отчетов и потери права выкупа во время этого
время — даже если они не смогли выплатить жилищный кредит.

• Воздержание по ипотеке: Воздержание приостанавливает выплаты по ипотеке во время финансовых трудностей. Проценты продолжают начисляться, и вы должны будете позже восполнить пропущенные платежи. Воздержание от ипотечных кредитов работает как программы отказа от студенческих ссуд, обеспечивая временное освобождение от погашения ссуды до тех пор, пока заемщик не возобновит выплаты
• Мораторий потери права выкупа: Ссуды, обслуживающие обычные ссуды и ссуды, обеспеченные государством, включая FHA, USDA, VA и ссуды, обеспеченные Freddie Mac и Fannie Mae — не могут начать процедуру выкупа как минимум до 30 июня 2021 г.

Домовладельцы, вступившие в
соглашение о воздержании во время пандемии может иметь некоторые варианты для более долгосрочного
освобождение от ипотеки после прекращения воздержания.

Например, ваш обслуживающий персонал может согласиться на программу модификации ссуды, которая изменяет ставку или условия ссуды, чтобы сделать ее более доступной.

Однако эти типы решений
не регулируются Конгрессом. Доступные варианты зависят от вашего индивидуального
Обслуживающая организация по ипотечным кредитам.

В отличие от ипотеки
программа рефинансирования помощи — такая как HIRO, FMERR или
Оптимизация рефинансирования — помощь в связи с коронавирусом обычно не предлагает постоянного решения или
более низкая процентная ставка для заемщиков.

Фактически эти варианты облегчения
может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Это потому, что если вы
приостановить платежи, пропущенная сумма должна быть возвращена с процентами
после окончания периода воздержания.

Это обычно
означает продление срока кредита или более крупные ежемесячные платежи после
период терпения закончился.

Варианты помощи по ипотеке для кредитов, обеспеченных государством

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычной ипотечной ссудой — ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к другим программам помощи по ипотеке, чем те, которые имеют обычные ссуды.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

The Streamline Refinance — особый
программа возврата ипотечного кредита для людей с государственной поддержкой
кредиты.

Это похоже на ипотеку
рефинансирование помощи, потому что вы можете использовать Streamline Refi даже
если ваш дом находится под водой или в нем очень мало капитала.

И у Streamline Refinance есть и другие преимущества.

• Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
• Ссуды, обеспеченные государством, обычно имеют процентные ставки ниже рыночных, поэтому вы можете получить гораздо более низкую ставку и ежемесячно оплата с использованием Streamline Refinance

Домовладельцы могут претендовать на FHA Streamline, если они сделали
как минимум три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы сделаете три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для Рефинансирования Оптимизации VA (также называемого «IRRRL»)
правила еще более снисходительны.

Вы можете использовать это рефинансирование, даже если ваш текущий заем
делинквент. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки
решена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение льготного рефинансирования (4 апреля 2021 г.)

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита.

Помощь по ипотеке для ветеранов может быть предоставлена ​​в виде ссуды Streamline Refinance (IRRRL) или получения помощи от специалиста по ссуде VA для определения вашего плана выплат.

Если вы находитесь под водой по кредиту VA и нуждаетесь в рефинансировании помощи, вы можете использовать для этого VA Streamline Refinance (IRRRL).

Как и другие программы оптимизации, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Или, если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам понять, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA работают с вашим кредитором от вашего имени — так что вам не придется самостоятельно выяснять всю логистику программы помощи по ипотеке.

Как работают программы рефинансирования помощи по ипотеке

Идея таких программ рефинансирования ипотечных кредитов, как FMERR или HIRO, заключается в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам. В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Чтобы понять рефинансирование помощи по ипотеке, вы должны сначала понять эти две вещи:

1. Чем ниже ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячный платеж. Цель рефинансирования помощи — снизить процентную ставку домовладельца до уровня, достаточного для того, чтобы он снова смог позволить себе выплаты по ипотеке.
2. Ваша способность рефинансировать зависит от стоимости вашего дома. Когда стоимость жилья падает, домовладельцы могут оказаться не в состоянии рефинансировать по более низкой ставке и выплате

Обычно домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости.Но льготное рефинансирование решает эту проблему.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, и вы должны 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение кредита к стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает свою ипотеку, их LTV может внезапно превысить контрольный показатель в 97 процентов.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример: Допустим, стоимость домов в этом районе начинает снижаться, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стоит 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Программы помощи по ипотеке меняют правила.Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

Программы помощи по ипотеке меняют правила. Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

В 2009 году HARP начал разрешать людям
рефинансирование с LTV 81 процент или выше. Многие кредиторы
ограничил допустимый LTV на уровне 105 процентов.

Позже большинство кредиторов повысили максимальную планку LTV до 200 процентов или вовсе отменили ее.Таким образом, домовладельцы могли рефинансировать, как бы глубоко они ни находились по своим ипотечным кредитам.

Текущее рефинансирование помощи (HIRO) работает таким же образом.

Нет потолка LTV для рефинансирования с метко названным «вариантом рефинансирования с высоким LTV». Но ваш LTV не может быть ниже 97,01 процента, если вы рефинансируете дом на одну семью.

Расширенная помощь Фредди Мака
Рефинансирование также не имеет максимальной LTV, если вы рефинансируете по фиксированной ставке.
ипотека.Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой, LTV будет ограничен 105.
процент.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Почему федеральное правительство и Конгресс предлагают стимулы для ипотечного кредитования?

Существуют программы помощи по ипотеке, чтобы помочь домовладельцам оплачивать ипотечные платежи и избежать потери права выкупа.

Получение помощи по ипотеке от правительства или государственного агентства может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Но на самом деле в интересах этих агентств поддерживать домовладение.

Это потому, что, когда домовладельцу грозит потеря права выкупа, никто не выигрывает. Ипотечные кредиторы теряют деньги. Инвесторы теряют деньги. А домовладелец теряет место для жизни и покупательную способность — он больше не может участвовать в экономике таким же образом.

В общих чертах, именно это произошло во время финансового кризиса в США в конце 2000-х годов.

Падение стоимости жилья в сочетании с резким экономическим спадом оставило домовладельцев с недоступными по цене выплатами по ипотеке и слишком маленьким капиталом для рефинансирования по более низкой ставке.

HARP, программа рефинансирования жилья по доступной цене, была создана после этого кризиса, чтобы помочь домовладельцам восстановить контроль над своей ипотечной задолженностью и ежемесячным денежным потоком.

Последующие программы, такие как FMERR и HIRO, продолжали помогать домовладельцам под водой рефинансировать.

Несмотря на то, что в последние годы стоимость жилья в США неуклонно растет, есть места, где они стоят на месте или падают. Таким образом, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования с высоким LTV или подводного рефинансирования.

Если вы окажетесь в такой ситуации, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить тысячи долларов.

С другой стороны, если вы в хорошей форме с существующим
ипотечный кредит, но вам нужен временный перерыв в выплатах из-за
пандемии, меры по облегчению ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES могут помочь.

Экономьте больше с программой помощи по ипотеке в 2021 году

Для домовладельцев
из-за проблем с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Воспользовавшись HIRO,
FMERR или программа Streamline Refi может иметь огромные преимущества.

Проверьте новую ставку, чтобы увидеть
сколько вы могли бы сэкономить с рефинансированием ипотечного кредита в 2021 году.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах помощи по ипотеке

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Да. Вариант рефинансирования с высоким LTV (HIRO) Fannie Mae и расширенное рефинансирование Freddie Mac (FMERR) могут помочь обычным заемщикам рефинансировать с минимальным собственным капиталом или без него.Домовладельцы, имеющие ссуды FHA, VA или USDA, поддерживаемые государством, могут использовать программу Streamline Refinance, которая не требует новой оценки жилья (поэтому падение стоимости жилья не имеет значения).

Существует ли государственная программа помощи по ипотеке?

Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac’s FMERR — два основных варианта помощи при выдаче обычных ссуд. Технически эти агентства не входят в состав правительства. Они контролируются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), независимым регулирующим органом.Но у них тесные связи с правительством.

Закон CARES и последующий Американский план спасения также предоставили помощь по ипотеке во время пандемии COVID-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду. Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Что такое программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

На самом деле программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса нет.Конгресс действительно принял пакет федеральных стимулов в 2009 году, который включал HARP (Программа доступного рефинансирования жилья) и HAMP (Программа модернизации доступного жилья). Но срок действия обеих программ истек.

Конгресс также помог домовладельцам получить облегчение по ипотеке и защиту от потери права выкупа во время пандемии коронавируса. Но текущие программы рефинансирования помощи HIRO и FMERR управляются неправительственными агентствами.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

The Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) — это законная программа, проводимая Freddie Mac — одним из двух агентств, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Первоначально срок действия FMERR истекал в сентябре 2019 года, но он был продлен и в настоящее время все еще доступен для домовладельцев.

Кто имеет право на расширенную программу помощи?

Чтобы иметь право на участие в программе Enhanced Relief Refinance, ваша текущая ипотека должна принадлежать Freddie Mac. Кроме того, он должен быть выдан 1 ноября 2018 г. или позднее. И у вас должна быть история своевременных выплат по ипотеке. Вы можете пройти полную проверку на право на участие в программе расширенного рефинансирования, поговорив с ипотечным кредитором.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна. HARP, программа жилищного доступного рефинансирования, истекла в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и работать с вашим ипотечным агентом, чтобы восстановить ваш план выплат.VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (4 апреля 2021 г.)

Помощь по ипотеке и стимулирование ипотечного кредитования Конгресса в 2021 году

Есть ли ипотека
Программа помощи на 2021 год?

На протяжении многих лет было много льгот по ипотеке. Вероятно, самый известный из них — HARP, который помог бесчисленным заемщикам сохранить свои дома после финансового кризиса.

Сегодня домовладельцы могут получить временные льготы по оплате в рамках программы стимулирования COVID Конгресса.

Но что, если вам нужна постоянная помощь по ипотеке — более низкий платеж в долгосрочной перспективе?

К счастью, у вас есть варианты. Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac Enhanced Relief Refinance по-прежнему активно помогают домовладельцам осуществлять рефинансирование с небольшим капиталом или без него.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Программы рефинансирования льгот по ипотеке на 2021 год

Помощь при рефинансировании ипотеки
программа заменяет существующую ссуду на новую ссуду с более низкой процентной ставкой
ставка и более доступные платежи.

Когда больше всего
люди думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о
HARP — программа доступного рефинансирования жилья.

HARP была государственной программой
внедрен Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет он
помогли миллионам домовладельцев рефинансировать после того, как они сильно пострадали от жилищного строительства
кризис.

Программа HARP завершилась в
2018.

Но многие домовладельцы
по-прежнему не справляются со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость домов
Упал
вместо того, чтобы подняться в
последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac
создали аналогичные программы помощи домовладельцам, которые пропустили окно HARP.

Программа HIRO Fannie Mae и
FMERR Фредди Мака помогает домовладельцам рефинансировать по сегодняшним низким ставкам с
мало или совсем нет собственного капитала. Вы подходите? Вот что вам нужно знать.

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Fannie Mae’s High-LTV
Вариант рефинансирования (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или под водой.
заем.И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, ипотечные кредиты которых в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека займом Fannie Mae, здесь.)

Другие условия использования
вариант рефинансирования с высоким LTV включает:

• Соотношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
• Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее.
• У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
• У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Узнайте, имеете ли вы право на HIRO. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

FMERR — что означает Фредди
Mac Enhanced Relief Refinance — это Freddie’s
версия программы с высоким LTV.

Первоначально установлен срок действия
Сентябрь 2019 года FMERR был продлен и доступен для домовладельцев, чьи
текущие ипотечные кредиты обеспечены Фредди Маком. (Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.)

Другие требования для получения
Расширенное рефинансирование помощи включает:

• Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
• Заем был выдан 1 ноября 2018 г. или после этой даты
• Заем был у вас не менее 15 месяцев
• У вас нет просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для
существующая ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с регулируемой процентной ставкой.

И, FMERR не ограничивается домами для одной семьи или «основным местом жительства». Домовладельцы с домами из 2, 3 и 4 квартир, а также вторыми домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам
имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать
с вашим текущим кредитором.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям FMERR. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Конгресс США по стимулированию ипотечного кредитования (помощь по ипотеке в связи с COVID-19)

домовладельцев, испытавших
финансовые трудности во время пандемии, вероятно, ищут другого рода
облегчения.

В помощь заемщикам, борющимся с
ипотечные выплаты из-за безработицы или болезни, Конгресс принял определенные
программы стимулирования ипотечного кредитования в рамках Закона CARES.

Многие из этих программ помощи
были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще борется
финансово.

Наиболее важно то, что государственные учреждения предлагают облегчение ипотечного кредита в виде отсрочки платежа. План воздержания временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке заемщикам до тех пор, пока они не встанут на ноги в финансовом отношении.

Конгресс также защищал
домовладельцев от штрафов за просрочку платежа, отрицательных кредитных отчетов и потери права выкупа во время этого
время — даже если они не смогли выплатить жилищный кредит.

• Воздержание по ипотеке: Воздержание приостанавливает выплаты по ипотеке во время финансовых трудностей. Проценты продолжают начисляться, и вы должны будете позже восполнить пропущенные платежи. Воздержание от ипотечных кредитов работает как программы отказа от студенческих ссуд, обеспечивая временное освобождение от погашения ссуды до тех пор, пока заемщик не возобновит выплаты
• Мораторий потери права выкупа: Ссуды, обслуживающие обычные ссуды и ссуды, обеспеченные государством, включая FHA, USDA, VA и ссуды, обеспеченные Freddie Mac и Fannie Mae — не могут начать процедуру выкупа как минимум до 30 июня 2021 г.

Домовладельцы, вступившие в
соглашение о воздержании во время пандемии может иметь некоторые варианты для более долгосрочного
освобождение от ипотеки после прекращения воздержания.

Например, ваш обслуживающий персонал может согласиться на программу модификации ссуды, которая изменяет ставку или условия ссуды, чтобы сделать ее более доступной.

Однако эти типы решений
не регулируются Конгрессом. Доступные варианты зависят от вашего индивидуального
Обслуживающая организация по ипотечным кредитам.

В отличие от ипотеки
программа рефинансирования помощи — такая как HIRO, FMERR или
Оптимизация рефинансирования — помощь в связи с коронавирусом обычно не предлагает постоянного решения или
более низкая процентная ставка для заемщиков.

Фактически эти варианты облегчения
может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Это потому, что если вы
приостановить платежи, пропущенная сумма должна быть возвращена с процентами
после окончания периода воздержания.

Это обычно
означает продление срока кредита или более крупные ежемесячные платежи после
период терпения закончился.

Варианты помощи по ипотеке для кредитов, обеспеченных государством

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычной ипотечной ссудой — ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к другим программам помощи по ипотеке, чем те, которые имеют обычные ссуды.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

The Streamline Refinance — особый
программа возврата ипотечного кредита для людей с государственной поддержкой
кредиты.

Это похоже на ипотеку
рефинансирование помощи, потому что вы можете использовать Streamline Refi даже
если ваш дом находится под водой или в нем очень мало капитала.

И у Streamline Refinance есть и другие преимущества.

• Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
• Ссуды, обеспеченные государством, обычно имеют процентные ставки ниже рыночных, поэтому вы можете получить гораздо более низкую ставку и ежемесячно оплата с использованием Streamline Refinance

Домовладельцы могут претендовать на FHA Streamline, если они сделали
как минимум три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы сделаете три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для Рефинансирования Оптимизации VA (также называемого «IRRRL»)
правила еще более снисходительны.

Вы можете использовать это рефинансирование, даже если ваш текущий заем
делинквент. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки
решена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение льготного рефинансирования (4 апреля 2021 г.)

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита.

Помощь по ипотеке для ветеранов может быть предоставлена ​​в виде ссуды Streamline Refinance (IRRRL) или получения помощи от специалиста по ссуде VA для определения вашего плана выплат.

Если вы находитесь под водой по кредиту VA и нуждаетесь в рефинансировании помощи, вы можете использовать для этого VA Streamline Refinance (IRRRL).

Как и другие программы оптимизации, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Или, если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам понять, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA работают с вашим кредитором от вашего имени — так что вам не придется самостоятельно выяснять всю логистику программы помощи по ипотеке.

Как работают программы рефинансирования помощи по ипотеке

Идея таких программ рефинансирования ипотечных кредитов, как FMERR или HIRO, заключается в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам. В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Чтобы понять рефинансирование помощи по ипотеке, вы должны сначала понять эти две вещи:

1. Чем ниже ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячный платеж. Цель рефинансирования помощи — снизить процентную ставку домовладельца до уровня, достаточного для того, чтобы он снова смог позволить себе выплаты по ипотеке.
2. Ваша способность рефинансировать зависит от стоимости вашего дома. Когда стоимость жилья падает, домовладельцы могут оказаться не в состоянии рефинансировать по более низкой ставке и выплате

Обычно домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости.Но льготное рефинансирование решает эту проблему.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, и вы должны 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение кредита к стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает свою ипотеку, их LTV может внезапно превысить контрольный показатель в 97 процентов.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример: Допустим, стоимость домов в этом районе начинает снижаться, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стоит 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Программы помощи по ипотеке меняют правила.Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

Программы помощи по ипотеке меняют правила. Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

В 2009 году HARP начал разрешать людям
рефинансирование с LTV 81 процент или выше. Многие кредиторы
ограничил допустимый LTV на уровне 105 процентов.

Позже большинство кредиторов повысили максимальную планку LTV до 200 процентов или вовсе отменили ее.Таким образом, домовладельцы могли рефинансировать, как бы глубоко они ни находились по своим ипотечным кредитам.

Текущее рефинансирование помощи (HIRO) работает таким же образом.

Нет потолка LTV для рефинансирования с метко названным «вариантом рефинансирования с высоким LTV». Но ваш LTV не может быть ниже 97,01 процента, если вы рефинансируете дом на одну семью.

Расширенная помощь Фредди Мака
Рефинансирование также не имеет максимальной LTV, если вы рефинансируете по фиксированной ставке.
ипотека.Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой, LTV будет ограничен 105.
процент.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Почему федеральное правительство и Конгресс предлагают стимулы для ипотечного кредитования?

Существуют программы помощи по ипотеке, чтобы помочь домовладельцам оплачивать ипотечные платежи и избежать потери права выкупа.

Получение помощи по ипотеке от правительства или государственного агентства может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Но на самом деле в интересах этих агентств поддерживать домовладение.

Это потому, что, когда домовладельцу грозит потеря права выкупа, никто не выигрывает. Ипотечные кредиторы теряют деньги. Инвесторы теряют деньги. А домовладелец теряет место для жизни и покупательную способность — он больше не может участвовать в экономике таким же образом.

В общих чертах, именно это произошло во время финансового кризиса в США в конце 2000-х годов.

Падение стоимости жилья в сочетании с резким экономическим спадом оставило домовладельцев с недоступными по цене выплатами по ипотеке и слишком маленьким капиталом для рефинансирования по более низкой ставке.

HARP, программа рефинансирования жилья по доступной цене, была создана после этого кризиса, чтобы помочь домовладельцам восстановить контроль над своей ипотечной задолженностью и ежемесячным денежным потоком.

Последующие программы, такие как FMERR и HIRO, продолжали помогать домовладельцам под водой рефинансировать.

Несмотря на то, что в последние годы стоимость жилья в США неуклонно растет, есть места, где они стоят на месте или падают. Таким образом, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования с высоким LTV или подводного рефинансирования.

Если вы окажетесь в такой ситуации, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить тысячи долларов.

С другой стороны, если вы в хорошей форме с существующим
ипотечный кредит, но вам нужен временный перерыв в выплатах из-за
пандемии, меры по облегчению ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES могут помочь.

Экономьте больше с программой помощи по ипотеке в 2021 году

Для домовладельцев
из-за проблем с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Воспользовавшись HIRO,
FMERR или программа Streamline Refi может иметь огромные преимущества.

Проверьте новую ставку, чтобы увидеть
сколько вы могли бы сэкономить с рефинансированием ипотечного кредита в 2021 году.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах помощи по ипотеке

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Да. Вариант рефинансирования с высоким LTV (HIRO) Fannie Mae и расширенное рефинансирование Freddie Mac (FMERR) могут помочь обычным заемщикам рефинансировать с минимальным собственным капиталом или без него.Домовладельцы, имеющие ссуды FHA, VA или USDA, поддерживаемые государством, могут использовать программу Streamline Refinance, которая не требует новой оценки жилья (поэтому падение стоимости жилья не имеет значения).

Существует ли государственная программа помощи по ипотеке?

Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac’s FMERR — два основных варианта помощи при выдаче обычных ссуд. Технически эти агентства не входят в состав правительства. Они контролируются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), независимым регулирующим органом.Но у них тесные связи с правительством.

Закон CARES и последующий Американский план спасения также предоставили помощь по ипотеке во время пандемии COVID-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду. Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Что такое программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

На самом деле программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса нет.Конгресс действительно принял пакет федеральных стимулов в 2009 году, который включал HARP (Программа доступного рефинансирования жилья) и HAMP (Программа модернизации доступного жилья). Но срок действия обеих программ истек.

Конгресс также помог домовладельцам получить облегчение по ипотеке и защиту от потери права выкупа во время пандемии коронавируса. Но текущие программы рефинансирования помощи HIRO и FMERR управляются неправительственными агентствами.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

The Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) — это законная программа, проводимая Freddie Mac — одним из двух агентств, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Первоначально срок действия FMERR истекал в сентябре 2019 года, но он был продлен и в настоящее время все еще доступен для домовладельцев.

Кто имеет право на расширенную программу помощи?

Чтобы иметь право на участие в программе Enhanced Relief Refinance, ваша текущая ипотека должна принадлежать Freddie Mac. Кроме того, он должен быть выдан 1 ноября 2018 г. или позднее. И у вас должна быть история своевременных выплат по ипотеке. Вы можете пройти полную проверку на право на участие в программе расширенного рефинансирования, поговорив с ипотечным кредитором.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна. HARP, программа жилищного доступного рефинансирования, истекла в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и работать с вашим ипотечным агентом, чтобы восстановить ваш план выплат.VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (4 апреля 2021 г.)

Помощь по ипотеке и стимулирование ипотечного кредитования Конгресса в 2021 году

Есть ли ипотека
Программа помощи на 2021 год?

На протяжении многих лет было много льгот по ипотеке. Вероятно, самый известный из них — HARP, который помог бесчисленным заемщикам сохранить свои дома после финансового кризиса.

Сегодня домовладельцы могут получить временные льготы по оплате в рамках программы стимулирования COVID Конгресса.

Но что, если вам нужна постоянная помощь по ипотеке — более низкий платеж в долгосрочной перспективе?

К счастью, у вас есть варианты. Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac Enhanced Relief Refinance по-прежнему активно помогают домовладельцам осуществлять рефинансирование с небольшим капиталом или без него.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Программы рефинансирования льгот по ипотеке на 2021 год

Помощь при рефинансировании ипотеки
программа заменяет существующую ссуду на новую ссуду с более низкой процентной ставкой
ставка и более доступные платежи.

Когда больше всего
люди думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о
HARP — программа доступного рефинансирования жилья.

HARP была государственной программой
внедрен Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет он
помогли миллионам домовладельцев рефинансировать после того, как они сильно пострадали от жилищного строительства
кризис.

Программа HARP завершилась в
2018.

Но многие домовладельцы
по-прежнему не справляются со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость домов
Упал
вместо того, чтобы подняться в
последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac
создали аналогичные программы помощи домовладельцам, которые пропустили окно HARP.

Программа HIRO Fannie Mae и
FMERR Фредди Мака помогает домовладельцам рефинансировать по сегодняшним низким ставкам с
мало или совсем нет собственного капитала. Вы подходите? Вот что вам нужно знать.

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Fannie Mae’s High-LTV
Вариант рефинансирования (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или под водой.
заем.И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, ипотечные кредиты которых в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека займом Fannie Mae, здесь.)

Другие условия использования
вариант рефинансирования с высоким LTV включает:

• Соотношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
• Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее.
• У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
• У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Узнайте, имеете ли вы право на HIRO. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

FMERR — что означает Фредди
Mac Enhanced Relief Refinance — это Freddie’s
версия программы с высоким LTV.

Первоначально установлен срок действия
Сентябрь 2019 года FMERR был продлен и доступен для домовладельцев, чьи
текущие ипотечные кредиты обеспечены Фредди Маком. (Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.)

Другие требования для получения
Расширенное рефинансирование помощи включает:

• Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
• Заем был выдан 1 ноября 2018 г. или после этой даты
• Заем был у вас не менее 15 месяцев
• У вас нет просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для
существующая ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с регулируемой процентной ставкой.

И, FMERR не ограничивается домами для одной семьи или «основным местом жительства». Домовладельцы с домами из 2, 3 и 4 квартир, а также вторыми домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам
имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать
с вашим текущим кредитором.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям FMERR. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Конгресс США по стимулированию ипотечного кредитования (помощь по ипотеке в связи с COVID-19)

домовладельцев, испытавших
финансовые трудности во время пандемии, вероятно, ищут другого рода
облегчения.

В помощь заемщикам, борющимся с
ипотечные выплаты из-за безработицы или болезни, Конгресс принял определенные
программы стимулирования ипотечного кредитования в рамках Закона CARES.

Многие из этих программ помощи
были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще борется
финансово.

Наиболее важно то, что государственные учреждения предлагают облегчение ипотечного кредита в виде отсрочки платежа. План воздержания временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке заемщикам до тех пор, пока они не встанут на ноги в финансовом отношении.

Конгресс также защищал
домовладельцев от штрафов за просрочку платежа, отрицательных кредитных отчетов и потери права выкупа во время этого
время — даже если они не смогли выплатить жилищный кредит.

• Воздержание по ипотеке: Воздержание приостанавливает выплаты по ипотеке во время финансовых трудностей. Проценты продолжают начисляться, и вы должны будете позже восполнить пропущенные платежи. Воздержание от ипотечных кредитов работает как программы отказа от студенческих ссуд, обеспечивая временное освобождение от погашения ссуды до тех пор, пока заемщик не возобновит выплаты
• Мораторий потери права выкупа: Ссуды, обслуживающие обычные ссуды и ссуды, обеспеченные государством, включая FHA, USDA, VA и ссуды, обеспеченные Freddie Mac и Fannie Mae — не могут начать процедуру выкупа как минимум до 30 июня 2021 г.

Домовладельцы, вступившие в
соглашение о воздержании во время пандемии может иметь некоторые варианты для более долгосрочного
освобождение от ипотеки после прекращения воздержания.

Например, ваш обслуживающий персонал может согласиться на программу модификации ссуды, которая изменяет ставку или условия ссуды, чтобы сделать ее более доступной.

Однако эти типы решений
не регулируются Конгрессом. Доступные варианты зависят от вашего индивидуального
Обслуживающая организация по ипотечным кредитам.

В отличие от ипотеки
программа рефинансирования помощи — такая как HIRO, FMERR или
Оптимизация рефинансирования — помощь в связи с коронавирусом обычно не предлагает постоянного решения или
более низкая процентная ставка для заемщиков.

Фактически эти варианты облегчения
может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Это потому, что если вы
приостановить платежи, пропущенная сумма должна быть возвращена с процентами
после окончания периода воздержания.

Это обычно
означает продление срока кредита или более крупные ежемесячные платежи после
период терпения закончился.

Варианты помощи по ипотеке для кредитов, обеспеченных государством

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычной ипотечной ссудой — ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к другим программам помощи по ипотеке, чем те, которые имеют обычные ссуды.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

The Streamline Refinance — особый
программа возврата ипотечного кредита для людей с государственной поддержкой
кредиты.

Это похоже на ипотеку
рефинансирование помощи, потому что вы можете использовать Streamline Refi даже
если ваш дом находится под водой или в нем очень мало капитала.

И у Streamline Refinance есть и другие преимущества.

• Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
• Ссуды, обеспеченные государством, обычно имеют процентные ставки ниже рыночных, поэтому вы можете получить гораздо более низкую ставку и ежемесячно оплата с использованием Streamline Refinance

Домовладельцы могут претендовать на FHA Streamline, если они сделали
как минимум три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы сделаете три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для Рефинансирования Оптимизации VA (также называемого «IRRRL»)
правила еще более снисходительны.

Вы можете использовать это рефинансирование, даже если ваш текущий заем
делинквент. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки
решена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение льготного рефинансирования (4 апреля 2021 г.)

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита.

Помощь по ипотеке для ветеранов может быть предоставлена ​​в виде ссуды Streamline Refinance (IRRRL) или получения помощи от специалиста по ссуде VA для определения вашего плана выплат.

Если вы находитесь под водой по кредиту VA и нуждаетесь в рефинансировании помощи, вы можете использовать для этого VA Streamline Refinance (IRRRL).

Как и другие программы оптимизации, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Или, если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам понять, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA работают с вашим кредитором от вашего имени — так что вам не придется самостоятельно выяснять всю логистику программы помощи по ипотеке.

Как работают программы рефинансирования помощи по ипотеке

Идея таких программ рефинансирования ипотечных кредитов, как FMERR или HIRO, заключается в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам. В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Чтобы понять рефинансирование помощи по ипотеке, вы должны сначала понять эти две вещи:

1. Чем ниже ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячный платеж. Цель рефинансирования помощи — снизить процентную ставку домовладельца до уровня, достаточного для того, чтобы он снова смог позволить себе выплаты по ипотеке.
2. Ваша способность рефинансировать зависит от стоимости вашего дома. Когда стоимость жилья падает, домовладельцы могут оказаться не в состоянии рефинансировать по более низкой ставке и выплате

Обычно домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости.Но льготное рефинансирование решает эту проблему.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, и вы должны 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение кредита к стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает свою ипотеку, их LTV может внезапно превысить контрольный показатель в 97 процентов.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример: Допустим, стоимость домов в этом районе начинает снижаться, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стоит 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Программы помощи по ипотеке меняют правила.Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

Программы помощи по ипотеке меняют правила. Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

В 2009 году HARP начал разрешать людям
рефинансирование с LTV 81 процент или выше. Многие кредиторы
ограничил допустимый LTV на уровне 105 процентов.

Позже большинство кредиторов повысили максимальную планку LTV до 200 процентов или вовсе отменили ее.Таким образом, домовладельцы могли рефинансировать, как бы глубоко они ни находились по своим ипотечным кредитам.

Текущее рефинансирование помощи (HIRO) работает таким же образом.

Нет потолка LTV для рефинансирования с метко названным «вариантом рефинансирования с высоким LTV». Но ваш LTV не может быть ниже 97,01 процента, если вы рефинансируете дом на одну семью.

Расширенная помощь Фредди Мака
Рефинансирование также не имеет максимальной LTV, если вы рефинансируете по фиксированной ставке.
ипотека.Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой, LTV будет ограничен 105.
процент.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке. Начни здесь (4 апреля 2021 г.)

Почему федеральное правительство и Конгресс предлагают стимулы для ипотечного кредитования?

Существуют программы помощи по ипотеке, чтобы помочь домовладельцам оплачивать ипотечные платежи и избежать потери права выкупа.

Получение помощи по ипотеке от правительства или государственного агентства может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Но на самом деле в интересах этих агентств поддерживать домовладение.

Это потому, что, когда домовладельцу грозит потеря права выкупа, никто не выигрывает. Ипотечные кредиторы теряют деньги. Инвесторы теряют деньги. А домовладелец теряет место для жизни и покупательную способность — он больше не может участвовать в экономике таким же образом.

В общих чертах, именно это произошло во время финансового кризиса в США в конце 2000-х годов.

Падение стоимости жилья в сочетании с резким экономическим спадом оставило домовладельцев с недоступными по цене выплатами по ипотеке и слишком маленьким капиталом для рефинансирования по более низкой ставке.

HARP, программа рефинансирования жилья по доступной цене, была создана после этого кризиса, чтобы помочь домовладельцам восстановить контроль над своей ипотечной задолженностью и ежемесячным денежным потоком.

Последующие программы, такие как FMERR и HIRO, продолжали помогать домовладельцам под водой рефинансировать.

Несмотря на то, что в последние годы стоимость жилья в США неуклонно растет, есть места, где они стоят на месте или падают. Таким образом, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования с высоким LTV или подводного рефинансирования.

Если вы окажетесь в такой ситуации, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить тысячи долларов.

С другой стороны, если вы в хорошей форме с существующим
ипотечный кредит, но вам нужен временный перерыв в выплатах из-за
пандемии, меры по облегчению ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES могут помочь.

Экономьте больше с программой помощи по ипотеке в 2021 году

Для домовладельцев
из-за проблем с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Воспользовавшись HIRO,
FMERR или программа Streamline Refi может иметь огромные преимущества.

Проверьте новую ставку, чтобы увидеть
сколько вы могли бы сэкономить с рефинансированием ипотечного кредита в 2021 году.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (4 апреля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах помощи по ипотеке

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Да. Вариант рефинансирования с высоким LTV (HIRO) Fannie Mae и расширенное рефинансирование Freddie Mac (FMERR) могут помочь обычным заемщикам рефинансировать с минимальным собственным капиталом или без него.Домовладельцы, имеющие ссуды FHA, VA или USDA, поддерживаемые государством, могут использовать программу Streamline Refinance, которая не требует новой оценки жилья (поэтому падение стоимости жилья не имеет значения).

Существует ли государственная программа помощи по ипотеке?

Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac’s FMERR — два основных варианта помощи при выдаче обычных ссуд. Технически эти агентства не входят в состав правительства. Они контролируются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), независимым регулирующим органом.Но у них тесные связи с правительством.

Закон CARES и последующий Американский план спасения также предоставили помощь по ипотеке во время пандемии COVID-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду. Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Что такое программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

На самом деле программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса нет.Конгресс действительно принял пакет федеральных стимулов в 2009 году, который включал HARP (Программа доступного рефинансирования жилья) и HAMP (Программа модернизации доступного жилья). Но срок действия обеих программ истек.

Конгресс также помог домовладельцам получить облегчение по ипотеке и защиту от потери права выкупа во время пандемии коронавируса. Но текущие программы рефинансирования помощи HIRO и FMERR управляются неправительственными агентствами.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

The Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) — это законная программа, проводимая Freddie Mac — одним из двух агентств, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Первоначально срок действия FMERR истекал в сентябре 2019 года, но он был продлен и в настоящее время все еще доступен для домовладельцев.

Кто имеет право на расширенную программу помощи?

Чтобы иметь право на участие в программе Enhanced Relief Refinance, ваша текущая ипотека должна принадлежать Freddie Mac. Кроме того, он должен быть выдан 1 ноября 2018 г. или позднее. И у вас должна быть история своевременных выплат по ипотеке. Вы можете пройти полную проверку на право на участие в программе расширенного рефинансирования, поговорив с ипотечным кредитором.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна. HARP, программа жилищного доступного рефинансирования, истекла в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и работать с вашим ипотечным агентом, чтобы восстановить ваш план выплат.VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (4 апреля 2021 г.)

ДОСТУПНАЯ ПРОГРАММА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ДЛЯ ДОМА | Федеральное агентство жилищного финансирования

Крайний срок подачи заявок на участие в программе Home Affordable Refinance Program® (HARP®) — 31 декабря 2018 г.

КРЕДИТОРЫ БОЛЬШЕ НЕ ПРИНИМАЮТ ЗАЯВКИ НА HARP®.

История HARP

^®

HARP® была создана в 2009 году для оказания помощи домовладельцам, которые не могут рефинансировать свои ссуды из-за снижения стоимости их домов. HARP начался 1 апреля 2009 г. и истек 31 декабря 2018 г. Программа была разработана для того, чтобы предоставить этим заемщикам возможность рефинансирования, разрешив перенос существующей ипотечной страховки на их недавно рефинансируемую ссуду или разрешив тем, у кого нет ипотечной страховки, на их предыдущая ссуда подлежит рефинансированию без получения нового покрытия.За 10 лет существования HARP примерно 3 495 500 заемщиков завершили рефинансирование через HARP, что включает в себя многие действующие ссуды, которые еще не выплачены. Заемщики, которые рефинансировали через HARP, имели более низкие уровни просрочек по сравнению с заемщиками, которые имели право на HARP, но не рефинансировали через программу.

FHFA публикует ежемесячные и ежеквартальные отчеты по программам рефинансирования предприятий, включая HARP. Вы можете найти новые отчеты здесь.

Обращение за помощью в ипотеке

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита вовремя, ваш кредитор (также называемый ипотечным агентом) должен быть вашим первым вызовом для получения помощи.

Их номер телефона и почтовый адрес должны быть указаны в ежемесячной выписке.

См.
Веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), на котором можно найти доступные инструменты и ресурсы для ипотечного кредитования.

Если ваш заем HARP® принадлежит Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете иметь право на участие в программах, призванных сделать вашу ипотеку более доступной, включая программы, доступные исключительно заемщикам Fannie Mae и Freddie Mac.

Например, если ваш заем принадлежит Fannie Mae или Freddie Mac и ваш заем был выдан после 1 октября 2017 года, вы можете иметь право на рефинансирование в рамках новой программы рефинансирования с высоким LTV.

Программа помощи при рефинансировании, которая может сэкономить вам деньги

ФРС только что выпустила свое первое чрезвычайное снижение ставки после финансового кризиса 2008 года. И ставки упали до рекордных минимумов.

Домовладельцы, которые терпеливо ждали, снизятся ли ставки, наконец, получили свой шанс.

Нажмите здесь, чтобы начать проверку цены

По словам Фредди Мака, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала до самого низкого уровня, когда-либо зарегистрированного в течение недели с 2 марта 2020 года.

Агентство отслеживает ставки уже почти 50 лет.

Но как быть с теми, кто должен больше, чем стоит их дом, и не может рефинансировать? Что они могут сделать? Вплоть до 2018 года был HARP. А теперь FMERR.

Но есть также еще один новый способ рефинансирования: вариант рефинансирования Fannie Mae с высоким LTV или программа HIRO.

Проверьте свою квалификацию.

СОВЕТ. С HIRO кредиторы не заботятся о том, находитесь ли вы под водой. Фактически, у вас должно быть менее 3% капитала, чтобы пройти квалификацию! Проверьте свой статус соответствия сейчас

Стандартные ссуды требуют, чтобы у вас было 10-20% капитала, прежде чем станет возможным рефинансирование. Если домовладелец «перевернут» с ипотекой, заемщикам придется либо выплатить по ипотеке до приемлемого уровня, либо вообще отказаться от попыток. Но с программой HIRO есть надежда.

Посмотрите, соответствуете ли вы требованиям

Пакет стимулирования ипотечного кредитования среднего класса

Некоторые даже называют программу HIRO программой стимулирования среднего класса. Почему? Во-первых, он заменяет HARP, программу ссуд, которая была впервые принята Конгрессом в 2009 году, чтобы помочь миллионам домовладельцев рефинансировать свою ипотеку и получить более низкую ставку без необходимости в акционерном капитале.

Во-вторых, ссуда HIRO помогает домовладельцам, находящимся под водой, снижать ставки и выплаты, так же как ставки падают до новых минимумов.

Рефинансирование может вернуть серьезные деньги в карманы американцев среднего класса, что стимулирует экономику, не говоря уже о повседневном домашнем хозяйстве.

HIRO обладает и другими преимуществами. Часто вы можете претендовать на отказ от аттестации, сэкономив сотни долларов. Но даже если вам нужна оценка, ценность не имеет значения. Вы можете задолжать 200 000 долларов за дом, который в настоящее время оценивается в 175 000 долларов, и при этом снизить ставку за счет рефинансирования.

Это оставляет потенциально тысячи домовладельцев, которые могли подать заявку на HARP 2009, но не получили шанса до истечения срока действия программы федерального правительства.

Проверьте свое право на участие в программе HIRO прямо сейчас.

Помощь по ипотеке: вы можете претендовать на более низкую процентную ставку

Квалификации относительно простые, но они важны. Вы можете иметь право на HIRO, если:

• Ваш текущий ипотечный кредит принадлежит Fannie Mae.
• Ваш кредит должен быть выдан после 1 октября 2017 года.
• Прошло не менее 15 месяцев с даты выплаты существующей ссуды до даты выплаты новой жилищной ссуды.
• За последние 6 месяцев вы выполнили все платежи вовремя.

Если вы соответствуете этим условиям, вы, скорее всего, получите доступ к более низким тарифам. Но действовать нужно сейчас, прежде чем ставки вырастут. Помните, что у программы нет срока годности, но ее можно ввести в любое время. Поговорите со своим ипотечным кредитором о вариантах помощи.

Обычное рефинансирование кредита

Если у вас обычный кредит, рефинансирование может помочь вам воспользоваться исторически низкими процентными ставками и сократить ежемесячные платежи.Для рефинансирования вам потребуется не менее 5 процентов собственного капитала, хотя, вероятно, вам будут применяться более высокие процентные ставки и комиссии, если ваш капитал составляет менее 20 процентов.

Могу ли я перефинансировать ссуду FHA на обычную ссуду?

Да, и если у вас есть 20 процентов собственного капитала в вашем доме, рефинансирование в обычную ссуду может позволить вам избавиться от частного ипотечного страхования и сократить ежемесячные выплаты по ипотеке.

Проверьте свое право на участие

Шаг 1. Щелкните свой штат на карте ниже.

Шаг 2: Введите свой адрес, домашнюю информацию и контактную информацию, чтобы проверить свое право на участие. и получат до четырех конкурентоспособных предложений HIRO.

Рефинансирование с помощью программ замещения ипотечных кредитов HARP

В течение почти 10 лет Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) помогала домовладельцам, находящимся под водой, рефинансироваться с целью снижения ставок, экономии денег и создания собственного капитала в своих домах.

Несмотря на то, что HARP завершился в 2018 году, две поддерживаемые государством инициативы по ипотеке с высоким соотношением ссуды к стоимости (LTV) в настоящее время предлагают домовладельцам аналогичные льготы с некоторыми изменениями.Это вариант рефинансирования с высоким LTV от Fannie Mae и улучшенное рефинансирование от Freddie Mac.

Что такое HARP?

Когда стоимость недвижимости падает, домовладельцы с небольшим капиталом в своих домах могут оказаться под водой — задолженность по ипотеке превышает стоимость дома. В этом случае рефинансирование или продажа дома может быть практически невозможным без принуждения кучи наличных денег, и именно это произошло с миллионами домовладельцев во время жилищного кризиса.

HARP был создан в 2009 году, чтобы дать заемщикам, которые имели текущие выплаты по ипотеке, но имели небольшой или отрицательный капитал, возможность рефинансирования по более низким ставкам. HARP был изменен с годами и в конечном итоге позволил домовладельцам рефинансировать до 125 процентов стоимости своих домов без первичного ипотечного страхования. После того, как HARP дважды продлевался за эти годы, срок его действия истек 31 декабря 2018 года.

«У HARP была своя цель, и она сработала», — говорит Фрэнк Рузика, старший кредитный специалист Guild Mortgage в Честерфилде, штат Миссури.«Но я больше не вижу большого спроса. Немногие люди приходят с тем, чтобы иметь больше, чем стоит их дом ».

Программы замены HARP

По данным CoreLogic, в четвертом квартале 2020 года наблюдалось небольшое уменьшение количества домовладельцев с отрицательным капиталом: только 1,5 миллиона, или 2,8 процента всей заложенной собственности, находились под водой. Это на 21 процент меньше, чем год назад, и значительно ниже пика в 26 процентов в 2009 году.

Из этих ссуд все еще не выяснено, многие из них, вероятно, были модифицированы или рефинансированы через HARP, и сейчас постепенно увеличиваются.

Сегодня две федеральные программы предлагают решение по постоянному рефинансированию для домовладельцев, которые находятся в затруднительном положении со своими ипотечными кредитами:

• Fannie Mae’s High LTV Refinance Option
• Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

Оба позволяют рефинансировать, если вы задолжали более 97 процентов стоимости вашего дома по ипотеке.По сути, они являются расширением HARP, но с другими названиями и немного другими требованиями. Они предлагают такие преимущества, как снижение ежемесячных платежей, более низкие процентные ставки, более короткие сроки ссуды и возможность конвертировать регулируемую ставку в ипотеку с фиксированной ставкой.
Чтобы иметь право на участие в этих программах замены HARP, вы должны иметь:

• Ипотечное кредитное письмо Fannie Mae или Freddie Mac с датой 1 октября 2017 г. или позднее.
• Текущие выплаты по ипотеке без 30-дневной просрочки за последние шесть месяцев
• Не более одной 30-дневной просрочки за последние 12 месяцев
• Отсутствие просроченных платежей более чем на 30 дней

Плюсы

• Без максимума LTV
• Нет ограничений на количество раз, когда вы можете рефинансировать, при условии, что вы соответствуете требованиям приправы
• Во многих случаях отсутствуют требования к кредитному рейтингу или соотношению долга к доходу
• В некоторых случаях оценка не требуется

Cons

• Требуется ипотечный кредит Fannie Mae или Freddie Mac
• Должен нести расходы по закрытию
• Должен иметь хорошую репутацию в отношении ваших ипотечных выплат и иметь не более одной 30-дневной просрочки в прошлом году.

Ключевые различия между HARP и новыми программами

Есть несколько ключевых отличий между HARP и его заменами.

Хотя HARP разрешал домовладельцам использовать программу только один раз, для этих программ нет ограничений. Однако, если вы уже осуществили рефинансирование через HARP, вы не имеете права использовать их в соответствии с правилами обоих агентств.

Кроме того, теперь существует требование о возрасте ссуды, которого не существовало в рамках HARP. Fannie Mae и Freddie Mac требуют, чтобы срок действия подводных ссуд был не менее 15 месяцев, прежде чем их можно будет рефинансировать. Это позволяет кредиторам получить более четкое представление об истории платежей заемщика и сокращает отток ссуд, хищническую практику кредитования, при которой кредитор побуждает заемщика неоднократно рефинансировать ссуду, выплачивая дополнительные комиссии и проценты, без ощутимой выгоды для заемщика.

Новые кредитные программы основаны на коэффициенте LTV, который рассчитывается путем деления остатка кредита на оценочную стоимость недвижимости и выражается в процентах. Обе программы требуют минимального коэффициента LTV в 97,01 процента для дома на одну семью — выше минимального значения LTV в 80 процентов, требуемого HARP. Как и в случае с HARP, для этих программ рефинансирования нет максимума LTV.

Как подать заявку на участие в программах замены HARP

Если вы планируете рефинансирование через любую из программ замены HARP, сначала позвоните своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы узнать, обеспечена ли ваша ссуда Fannie Mae или Freddie Mac.Вы также можете напрямую связаться с Fannie Mae или Freddie Mac:

Bottom line

Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще близки к историческим минимумам, вы можете получить выгоду от рефинансирования с помощью одного из этих продуктов, если ваша ипотека перевернута. Снижение процентной ставки и ежемесячных платежей не только экономит ваши деньги, но и позволяет быстрее наращивать капитал. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Подробнее:

Программа займа

HARP: как она работала?

Когда процентные ставки падают, многие домовладельцы рефинансируют свою ипотеку, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку, что может снизить ежемесячный платеж заемщика или позволить домовладельцу быстрее наращивать капитал.Однако одна группа домовладельцев, у которых обычно возникают проблемы с рефинансированием, — это люди с отрицательным капиталом. Это означает, что они задолжали по ипотеке больше, чем стоит их дом в настоящее время. В первом квартале 2020 года около 1,8 миллиона домов имели отрицательный капитал, что составляет 3,4% от всей заложенной недвижимости.

В прошлом заемщики с подводной ипотекой могли воспользоваться более низкими процентными ставками путем рефинансирования через Программу рефинансирования доступного жилья (HARP). Однако срок действия этой программы истек в конце 2018 года.Взаимодействие с другими людьми

В этой статье мы обсудим преимущества, которые HARP предоставил домовладельцам, в дополнение к существующим доступным вариантам для домовладельцев, желающих рефинансировать свои ипотечные кредиты.

Ключевые выводы

• HARP — это государственная программа, призванная помочь домовладельцам рефинансировать ипотечные кредиты по более привлекательным процентным ставкам.
• Программа стартовала 1 апреля 2009 г. и закончилась 31 декабря 2018 г.
• Примерно 3,45 миллиона заемщиков воспользовались преимуществами HARP.
• Варианты рефинансирования для проблемных домовладельцев сегодня включают программы Fannie Mae и Freddie Mac.

Что такое HARP?

HARP — это государственная программа, учрежденная в апреле 2009 г. Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) в ответ на финансовый кризис 2007-08 гг. Идея заключалась в том, чтобы помочь домовладельцам рефинансировать ссуды на недвижимость, стоимость которой меньше их невыплаченной ипотеки. Программой воспользовались около 3,45 миллиона заемщиков.Взаимодействие с другими людьми

HARP был нацелен на заемщиков, у которых отношение кредита к стоимости (LTV) превышало 80%. Как правило, у этих заемщиков возникают проблемы с обеспечением рефинансирования из-за отсутствия собственного капитала в их домах, поэтому они не могут получить выгоду от падения процентных ставок. Первоначально заемщики имели право на помощь HARP, если их коэффициент LTV не превышал 105%. Этот предел был повышен до 125% в июле 2009 года, а затем полностью отменен в октябре 2011 года.

С начала программы до февраля 2015 года примерно 3.29 миллионов ипотечных кредитов были рефинансированы в рамках HARP. Из них 2,3 миллиона человек имели коэффициент LTV от 80% до 105%. Около 567 000 ипотечных кредитов имели LTV от 105% до 125%, а 421 500 ссуд имели коэффициент выше 125%.

Изначально планировалось, что срок действия HARP истечет в конце 2016 года, но правительство продлило программу на два года.

Квалификация

Для получения права на участие в программе HARP домовладельцы должны были соответствовать следующим критериям:

• Основным требованием была ипотека, принадлежащая или гарантированная Freddie Mac или Fannie Mae, закрытая 31 мая 2009 г. включительно.
• Первоначальный кредит должен иметь коэффициент LTV не менее 80%.
• Крайне важно, что заемщик не мог просрочить свои платежи по ипотеке. У них не могло быть просроченных платежей за последние шесть месяцев и не более одной 30-дневной просрочки платежа за предыдущие 12 месяцев.
• Минимального кредитного рейтинга не было.

Программа фактически не давала ссуды. Вместо этого HARP работал с кредиторами, предлагая рефинансирование. Домовладельцы могут узнать у своего текущего кредитора или зайти на веб-сайт HARP, чтобы узнать, участвовал ли кредитор в программе.

Жизнь после ХарП

Хотя HARP закончился, Fannie Mae и Freddie Mac имеют программы для проблемных заемщиков по рефинансированию своих домов.

Опция рефинансирования Fannie Mae High LTV

Эта программа предназначена для заемщиков, которые вовремя выплачивают существующие ипотечные кредиты Fannie Mae, но имеют коэффициент LTV, превышающий максимально допустимый для стандартного ограниченного рефинансирования с выплатой наличных.

Возможность рефинансирования должна привести к одному из следующих условий для заемщика:

• Меньшая выплата основного долга и процентов
• Пониженная процентная ставка
• Более короткий срок амортизации
• Более стабильный ипотечный продукт, например, переход от ипотеки с регулируемой к фиксированной ставке

Заемщики должны своевременно производить платежи без 30-дневной просрочки в течение последних шести месяцев.Кроме того, у них не может быть более одной 30-дневной просрочки за последний год и не более 30 дней.

Freddie Mac Enhanced Relief Refinance Mortgage

Эта программа предназначена для заемщиков Freddie Mac, которые вовремя вносят свои ежемесячные платежи, но не имеют права использовать стандартный вариант рефинансирования «без вывода средств» от Freddie Mac, поскольку новая ипотека превысит максимальные лимиты LTV. Максимального коэффициента LTV для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует, а для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой максимальный LTV составляет 105%.Взаимодействие с другими людьми

Итог

До истечения срока действия HARP программа помогла миллионам домовладельцев рефинансировать подводные ипотечные кредиты. Хотя HARP не уменьшил сумму своей задолженности, заемщики получили выгоду от более низких процентных ставок и ежемесячных платежей. Хотя эта программа больше не существует, Fannie Mae и Freddie Mac продолжают предлагать заемщикам варианты рефинансирования.

.