Кредиты ВТБ банка в Иркутске в 2020

Кредиты ВТБ банка в Ростове-на-Дону в 2020

Кредиты ВТБ банка в Воронеже в 2020

Кредиты ВТБ банка в Нижнем Новгороде в 2020

Кредиты ВТБ банка в Перми в 2020

Кредиты ВТБ банка в Королеве в 2020

Процентная ставка по студенческой ссуде на 26 сентября 2020 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Процентная ставка по федеральному студенческому кредиту зависит от того, являетесь ли вы студентом или родителем, и получаете ли вы степень бакалавра или перешли в аспирантуру.

Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на более высокую ставку по частной студенческой ссуде, чем по федеральной ссуде. Это особенно верно, если у вас есть помощник. Если у вас уже есть федеральные займы, вы часто можете иметь право рефинансировать их по более низкой процентной ставке у частного кредитора.

Вот все, что вам нужно знать о текущих процентных ставках по студенческим займам.

В этом посте:

Процентные ставки по студенческому кредиту

После получения федеральной студенческой ссуды ставка фиксирована на всю жизнь. Но ставки, предлагаемые новым заемщикам, корректируются один раз в год с учетом затрат государства по займам.

Частные студенческие кредиторы также корректируют ставки, которые они предлагают, при изменении процентных ставок, потому что это влияет на то, сколько им стоит получить деньги, которые они ссужают.Частные кредиторы, как правило, корректируют ставки чаще, чем федеральное правительство, чтобы быть в курсе рыночных тенденций.

Процентные ставки по федеральному студенческому кредиту

Федеральные студенческие ссуды универсальны — ваш кредитный рейтинг не влияет на процентную ставку. Каждый, кто берет ссуду одного и того же типа в течение учебного года, получает одинаковую ставку, которая фиксируется на весь срок действия ссуды. Федеральные займы должны быть займами, которые вы получаете в первую очередь, поскольку они привязаны к определенным льготам и обычно имеют более низкие ставки.

Студенты и родители, получающие федеральные студенческие ссуды в течение 2020-21 учебного года, будут платить самые низкие процентные ставки в истории. Снижение ставки, вступающее в силу 1 июля 2020 года, является результатом падения доходности казначейских облигаций США, которые финансируют государственный долг. Ставки по федеральным студенческим кредитам, взятым студентами, аспирантами и родителями в течение 2020-2021 учебного года, будут на 1,79 процентных пункта ниже, чем в прошлом году.

Процентные ставки по частному студенческому кредиту

Ставки по частным студенческим ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга и особых обстоятельств.Большинство частных кредиторов предлагают вам на выбор ссуду с фиксированной или переменной ставкой, и важно сравнить ставки нескольких кредиторов, чтобы вы могли оценить свои варианты.

Процентные ставки рефинансирования студенческого кредита

Растущее число кредиторов также предлагает рефинансирование студенческих ссуд как частных, так и федеральных студенческих ссуд.Рефинансирование позволяет корректировать процентную ставку и срок погашения. В зависимости от вашей стратегии вы можете снизить ежемесячный платеж или сэкономить тысячи процентов на выплате процентов в течение срока действия кредита.

Отъезд: Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Средние процентные ставки по студенческому кредиту

Поскольку ставки по федеральным студенческим ссудам новым заемщикам пересматриваются один раз в год, у вас, вероятно, будут разные процентные ставки по ссудам, которые вы берете каждый год, когда учитесь в колледже.Когда вы берете ссуду на учебу в аспирантуре или если вы являетесь родителем, ваши ставки будут выше.

За последние 15 лет средние ставки по федеральным студенческим кредитам составили:

• 4,66% для студентов
• 6,22% для аспирантов
• 7,27% для родителей и аспирантов, получающих кредит PLUS

Согласно анализу New America за 2017 год, средняя процентная ставка по всем студенческим ссудам составила 5,8%.

Подробнее: каковы средние процентные ставки по студенческой ссуде?

Как устанавливаются процентные ставки по федеральному студенческому кредиту

Ставки по федеральным студенческим ссудам устанавливаются Конгрессом.Теоретически Конгресс может устанавливать ставки настолько высокие или низкие, насколько законодатели сочтут нужными.

Чтобы исключить политику из уравнения, в последние годы Конгресс привязал ставки по федеральным студенческим ссудам к государственной стоимости заимствования. В рамках системы, действующей с 2013 года, ставки по федеральным студенческим ссудам для новых заемщиков определяются на аукционе 10-летних казначейских облигаций, который проводится в мае.

Вот формула, которую Департамент образования использует для определения ставок для новых заемщиков каждый год:

• Ссуды студентам: доходность 10-летних казначейских облигаций плюс надбавка 2.05 процентных пунктов
• Прямые ссуды аспирантам: доходность 10-летних казначейских облигаций плюс 3,6 процентных пункта
• Ссуды для материнской компании и Grad PLUS: 10-летняя казначейская доходность плюс 4,6 процентных пункта

Помните, как только вы берете федеральную студенческую ссуду, ставка фиксируется на всю жизнь — она ​​не будет ни повышаться, ни понижаться. Приведенная выше формула используется только для определения ставок по кредитам, взятым новыми заемщиками в течение одногодичного окна с 1 июля по 30 июня.

Конгресс также установил верхний предел ставок по новым займам.Даже если инфляция резко возрастет, ставки для новых заемщиков будут ограничены 8,25% для ссуд на бакалавриат, 9,5% для ссуд для выпускников и 10,5% для ссуд PLUS.

Как устанавливаются процентные ставки по частному студенческому кредиту

Частные кредиторы конкурируют за бизнес и могут предложить заемщикам отличные кредитные ставки по более низким ставкам, чем государственные. Чтобы компенсировать убытки, когда заемщики не возвращают свои ссуды, частные кредиторы взимают более высокие ставки с заемщиков, которые считаются рискованными. Ваш кредитный рейтинг, который предназначен для прогнозирования вероятности того, что вы вернете ссуду, является основным фактором, который кредиторы учитывают при установлении процентных ставок.

Поскольку многие студенты не имеют кредитной истории или дохода, необходимого для самостоятельной квалификации, большинство частных студенческих ссуд для студентов являются совместными. Даже если вам не нужен соруководитель для утверждения, его наличие может помочь вам получить более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

Отъезд: Лучшие частные кредиторы для студенческих займов

Сборы за частные и федеральные студенческие ссуды

Помимо процентных ставок, важно также учитывать любые комиссии, взимаемые кредитором.В случае частных займов любые комиссии, взимаемые кредитором, должны быть включены в годовую процентную ставку.

Правительство взимает авансовые платежи по всем студенческим ссудам, но не предоставляет годовой процентной ставки. За ссуды PLUS взимается авансовый сбор, превышающий 4,2%, который вычитается непосредственно из средств ссуды.

Если вы начнете выплачивать ссуду PLUS немедленно по стандартному 10-летнему плану погашения, авансовый платеж увеличивает вашу годовую процентную ставку примерно на полный процентный пункт.

Но поскольку годовая процентная ставка частично зависит от того, сколько времени вы потратите на погашение ссуды, годовая процентная ставка по федеральным студенческим ссудам не раскрывается.Заемщикам федеральных студенческих ссуд может потребоваться от 10 до 30 лет, чтобы погасить свои студенческие ссуды.

Подробнее: Годовая процентная ставка и процентная ставка: в чем разница?

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — авторитетный эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, публиковались на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Подробнее

Home »Все» Студенческие ссуды » Ставки по студенческим ссудам: федеральные, частные и рефинансирование

.

Сравните процентные ставки по личным займам 2020: все банки

Текущие процентные ставки по личным займам в Индии

* Процентные ставки могут периодически изменяться в соответствии с политиками банка / NBFC.

Типы процентных ставок по личным займам

Существует два основных типа процентных ставок, применимых к личным займам, а именно:

• Фиксированная процентная ставка
• Плавающая процентная ставка

a) Фиксированная ставка процентной ставки: В этом случае процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока аренды.Следовательно, ежемесячная сумма EMI также остается фиксированной на протяжении всего периода погашения кредита. Это может помочь вам спланировать ежемесячные расходы в долгосрочной перспективе.

b) Плавающая процентная ставка: Это зависит либо от внутреннего ориентира, установленного кредитором, либо от текущих рыночных условий. В результате плавающая процентная ставка может периодически меняться, что приводит к увеличению / уменьшению срока владения ссудой или ежемесячных выплат EMI в зависимости от того, движется ли ставка вверх или вниз.

Методы расчета процентов

Проценты по индивидуальному кредиту можно рассчитать двумя следующими способами:

a) Фиксированная ставка
b) Метод уменьшения остатка

a) Метод расчета процентов по фиксированной ставке: В этом При таком методе проценты начисляются на общую сумму кредита, первоначально полученную в течение всего срока действия кредита.

b) Метод расчета процентов по уменьшающемуся балансу: По мере выплаты ежемесячных EMI выплачиваются части суммы ссуды и процентный компонент.Таким образом, основная сумма кредита со временем продолжает уменьшаться. В этом методе проценты рассчитываются на эту уменьшающуюся сумму кредита, а не на общую сумму первоначально взятого кредита.

Процентные ставки для разных типов заявителей

Большинство кредиторов учитывают ряд факторов при принятии решения о процентной ставке, применимой к заявителям на получение личного кредита. Один из них — тип заявителя. Ниже приведены некоторые сведения о том, как процентные ставки по личным займам могут варьироваться в зависимости от типа заявителя:

• Наемный и самозанятый: Независимо от того, получает ли заявитель зарплату или работает самостоятельно, может существенно повлиять на процентную ставку, применимую к персональный кредит.Как правило, наемные сотрудники со стабильным стажем работы в известных организациях, как правило, получают личную ссуду под более низкую процентную ставку, чем самозанятые. Это связано с тем, что наемные сотрудники, работающие в известной компании, имеют более надежную работу и, в большинстве случаев, имеют лучшую возможность погасить ссуду. Тем не менее, заявители, работающие не по найму, со стабильным источником дохода также могут воспользоваться личными ссудами в банках и NBFC по конкурентоспособным процентным ставкам.
• Женщины: Некоторые банки и НБФК, такие как Bajaj Finserv и Fullerton India, предлагают женщинам льготные процентные ставки.Это попытка помочь женщинам, получающим зарплату, предпринимателям и профессионалам осуществить свои мечты и добиться финансовой стабильности.
• Пенсионеры: Пенсионеры могут воспользоваться специальной ссудой для физических лиц, специально предназначенной для них, по относительно более низкой процентной ставке от таких банков, как Государственный банк Индии (SBI) и Национальный банк Пенджаба (PNB). В большинстве случаев льготная (более низкая) процентная ставка по пенсионным займам доступна в случае, если пенсионный счет открыт у выбранного кредитора.

Обратите внимание, что процентная ставка, помимо типа заявителя, зависит от индивидуального профиля заявителя.Люди со стабильным источником дохода, хорошей кредитной историей и высоким кредитным рейтингом, как правило, получают ссуду по более низкой ставке, независимо от их категории.

Ставки переноса остатка личного кредита

Перенос остатка личного займа означает процесс, при котором вы передаете свой существующий личный ссудный счет у существующего кредитора новому кредитору для лучших условий погашения, таких как более низкая процентная ставка. Этот вариант обычно позволяет вам сэкономить на процентах, выплачиваемых по вашей личной ссуде.Например: если вы переводите существующий личный заем в размере рупий. 10 лакхов при 16% на 48 месяцев после 12 месяцев в другой банк, предлагающий более низкую процентную ставку при 14% годовых за оставшийся срок пребывания в 36 месяцев вы сэкономите рупий. 28 421 *. Обратите внимание, что в этом примере, как показано ниже, оба банка используют метод расчета процентов с уменьшенным остатком.

* Пример носит исключительно иллюстративный характер.

Ставки перевода остатка личного кредита зависят как от внутренних критериев банка, так и от индивидуального профиля заявителя.Например, процентные ставки переноса остатка по личному кредиту для банка HDFC, банка ICICI и банка Axis начинаются с 11,39%, 11,29% и 12% соответственно. Имейте в виду, что предложения по переводу остатка личного ссуды обычно включают некоторые дополнительные сборы / сборы, связанные с ними, такие как сборы за обработку, сборы за предоплату, применимые к исходной ссуде и т. Д.

Формула процента и расчет

Ниже приведены формулы для расчета процентов с использованием метода фиксированной ставки и метода уменьшающегося остатка:

• Метод фиксированной ставки: Проценты начисляются на общую первоначальную сумму кредита.Формула для расчета EMI на основе этого метода выглядит следующим образом:

EMI по методу фиксированной ставки = (основная сумма + общая сумма процентов к уплате) / срок владения ссудой в месяцах

Где Общая сумма процентов к уплате = основная сумма x проценты Ставка x Срок владения ссудой / 100

• Метод уменьшения остатка: В этом случае проценты за последующие месяцы начисляются на непогашенную сумму кредита. Формула для расчета EMI на основе этого метода выглядит следующим образом:

EMI путем уменьшения баланса = [P x R x (1 + R) ^ N] / [(1 + R) ^ (N-1 )]

Где,

P = Основная сумма кредита

R = Ежемесячная процентная ставка

N = Срок погашения кредита в месяцах

В следующей таблице показаны общие выплаты процентов и расчет EMI с использованием двух методов начисления процентов:

* ПРИМЕЧАНИЕ: Экономия происходит из-за более низкой общей суммы выплаты процентов при использовании уменьшающего остатка метода начисления процентов.

Как получить низкую процентную ставку по личному кредиту?

Следуйте приведенным ниже советам, чтобы получить низкую процентную ставку по личному кредиту:

• Поддерживайте высокий кредитный рейтинг.
• Сохраняйте низкий коэффициент использования кредита.
• Поддерживать низкий уровень FOIR (отношение фиксированных обязательств к доходам).
• Не подавайте заявку на получение личной ссуды сразу у нескольких кредиторов.
• Выберите личный заем в банке / NBFC, с которым у вас уже есть отношения, например, сберегательный счет или фиксированный депозит.

Факторы, влияющие на процентные ставки по личным займам

• Кредитная история и кредитный рейтинг: Ваша кредитная история и кредитный рейтинг отражают вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение личной ссуды с низкой процентной ставкой.
• Доход: Более высокий доход обычно означает более высокую платежеспособность, что часто приводит к более низкой процентной ставке по вашей личной ссуде.
• Коэффициент использования кредита: Это относится к соотношению использованного кредита к общему кредиту, доступному вам. В идеале это не должно превышать 30%. Более низкий коэффициент использования кредита обычно указывает на более высокую платежеспособность.
• Отношение фиксированных обязательств к доходу (FOIR): Это относится к соотношению предварительно существующих ссудных EMI и сборов по кредитной карте к вашему доходу. Большая сумма существующих обязательств оставляет лишь небольшую часть вашего дохода. Таким образом, вы должны поддерживать низкий FOIR, предпочтительно ниже 50%, чтобы получить низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту.
• Заявки на получение нескольких займов: Никогда не следует подавать заявки на получение индивидуального займа сразу у нескольких кредиторов, так как это изображает вас как голодного по кредитам. Если несколько запросов вашего кредитного отчета будут выполнены в течение короткого времени, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и снизит шансы получить одобрение на получение личной ссуды по низкой процентной ставке.
• Предыдущие отношения с кредитором: Предыдущие отношения с кредитором также влияют на процентную ставку по индивидуальному кредиту.Например, если у вас уже есть сберегательный счет или фиксированный депозит в банке, шансы получить более низкую процентную ставку по ссуде увеличиваются.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Q1. Какая ставка по индивидуальному кредиту для SBI?

Процентная ставка по индивидуальному кредиту SBI начинается от 9,60% годовых.

2 кв. Какова процентная ставка по индивидуальному кредиту в Федеральном банке?

Процентная ставка для Федерального банка начинается с 11.49%.

3 кв. Какая процентная ставка PL для Canara Bank?

Начинается с 10,55%.

4 кв. Какая процентная ставка по индивидуальному кредиту в ICICI Bank?

Начинается с 11,25%.

5 квартал. Какую процентную ставку предлагает HDFC Bank?

Процентная ставка PL для HDFC Bank начинается от 10,75%.

Q6. Какой из них предоставляет частный кредит под более низкую процентную ставку — NBFC или банки?

Как правило, банки предоставляют ссуды физическим лицам под более низкую процентную ставку, чем небанковские финансовые компании (NBFC).Однако критерии отбора личных ссуд в банках часто более строгие, чем у NBFC.

Q7. Как я могу проверить общую выплату процентов по моему личному кредиту?

Вы можете проверить ежемесячный EMI и общую выплату процентов с помощью калькулятора EMI для личного кредита. Все, что вам нужно предоставить, — это основная сумма кредита, процентная ставка и срок действия кредита, чтобы получить мгновенные результаты!

.

Процентные ставки по жилищным кредитам 10 ведущих банков

Резервный банк Индии (RBI) дал указание всем запланированным коммерческим банкам (кроме региональных сельских банков), местным банкам и малым финансовым банкам увязать процентные ставки по всем розничным кредитам, включая жилищные ссуды , предлагаемый ими, к внешнему ориентиру, вступающему в силу с 1 октября 2019 года.

В соответствии с этой директивой большинство коммерческих банков выбрали ставку репо RBI в качестве внешнего ориентира, с которым связаны все ссуды с плавающей ставкой.Процентные ставки, привязанные к ставке репо, называются кредитной ставкой, привязанной к ставке репо, или RLLR. RLLR состоит из ставки репо плюс спреда или маржи банка. Согласно RBI банкам разрешено взимать с заемщиков спред или маржу плюс премию за риск сверх внешней контрольной ставки.

Имейте в виду, что ставка репо подлежит пересмотру RBI каждые два месяца.

В то время как спрэд, взимаемый конкретным банком, остается одинаковым для всех заемщиков, премия за риск будет отличаться от одного человека к другому.Например, обычно видно, что банки взимают более высокую премию за риск с самозанятых заемщиков по сравнению с наемными физическими лицами.

Вот 10 банков, предлагающих самые низкие процентные ставки по жилищному кредиту для наемных физических лиц

** Сортировка по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск
* Union Bank of India взимает комиссия за обработку 0.50% от суммы кредита, макс. 15000 рупий
* Банк Индии взимает 0,25% от суммы кредита; Мин. Rs. 1500 / — Макс. Rs. 20000 / —
* Центральный банк Индии взимает 0,50% с учетом максимальной суммы в 20 000 рупий / —
* Банк Бароды взимает от 0,25% до 0,50% суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс. 25000 рупий / —
* Комиссия Canara Bank составляет 0,50%, но не более 10 000 / —
* Punjab & Sindh Bank предлагает полный отказ от платы за обработку и проверку
* Комиссия ICICI Bank 0.50% от суммы кредита плюс применимые налоги
* SBI в качестве комиссии за обработку платежей 0,40% плюс GST минимум 10 000 рупий и максимум 30 000 рупий + GST ​​(исключение: проекты по связям со строителями)
* Сборы первого банка IDFC увеличиваются до 10 000 рупий в качестве комиссии за обработку (дополнительная комиссия взимается в зависимости от профиля риска)
* Банк Махараштры: 0,25% от суммы займа Макс. 25 000 рупий / —

Вот 10 банков, предлагающих самые низкие ставки по жилищному кредиту для индивидуальных предпринимателей

** Сортировка по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск
* Union Bank of India взимает комиссию за обработку в размере 0.50% от суммы кредита, макс. 15000 рупий
* Банк Индии взимает 0,25% от суммы кредита; Мин. Rs. 1500 / — Макс. Rs. 20000 / —
* Комиссия Центрального банка Индии составляет 0,50% в зависимости от максимальной суммы 20,000 / —
* Комиссия банка Baroda 0,50% от суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс.25000 рупий / —
* Комиссия Canara Bank 0,50% (минимальная 1500 рупий и максимальная 10000 рупий)
* Punjab & Sindh Bank предлагает полный отказ от сборов за обработку и проверку
* Комиссия IDFC First Bank составляет до 10 000 рупий в качестве сборов за обработку (дополнительная комиссия взимается в зависимости от профиля риска)
* Банк Махараштры : 0.25% от суммы кредита Макс. 25 000 рупий / —
* Комиссия за обработку для Indian Overseas Bank составляет 0,50% (макс. 25 000 рупий / -)
* Комиссия за обработку для срочной ссуды SBI составляет 0,40% + GST ​​мин. 10 000 рупий и макс. .30,000 + GST. (Exception Buildertie-up Projects)

Все данные получены от Economic Times Intelligence Group (ETIG)
Данные по состоянию на 25 сентября 2020 г.

Почему RBI принял это решение

Центральный банк принял решение связать процентную ставку по жилищным кредитам и другим розничным кредитам с внешним эталоном для большей прозрачности и более быстрой передачи изменений учетной ставки.

Ранее, в рамках режима MCLR (ставки кредитования на основе предельной стоимости), всякий раз, когда RBI снижал ставку репо, банки не сразу передавали преимущества клиентам. С другой стороны, когда RBI повысил ставку репо, банки быстро подняли процентные ставки по кредитам.

В циркуляре, обязывающем банки привязать займы к внешнему эталону, банки могут выбрать любой из следующих эталонных показателей:

• Ставка репо RBI
• Правительство Индии 3-месячная доходность казначейских векселей, опубликованная Financial Benchmarks India (FBIL)
• Правительство Индии опубликовало доходность 6-месячных казначейских векселей FBIL
• Опубликованы любые другие базовые рыночные процентные ставки FBIL

Когда EMI заемщиков может измениться?
Согласно циркуляру RBI, банки обязаны переустанавливать процентные ставки по жилищным кредитам, привязанные к внешнему ориентиру, не реже одного раза в три месяца.Это будет означать, что любое изменение внешней контрольной ставки должно быть в обязательном порядке передано покупателю в течение трех месяцев после изменения внешней контрольной ставки.

Также читайте: Как ваши EMI будут сброшены для ссуд, привязанных к внешнему эталону

Еще одна вещь, которая может повлиять на процентную ставку по вашему кредиту, взимаемую банком, — это уровень риска. В некоторых банках есть группы внутренней оценки рисков, которые классифицируют категорию риска для человека. Некоторые банки также полагаются на отчеты о кредитных рейтингах, создаваемые кредитными бюро.Поэтому, принимая ссуду, важно, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, чтобы банк взимал с вас более низкую премию за риск.

Кроме того, если произойдет изменение спреда, то есть маржи, взимаемой банком сверх внешней контрольной ставки, это повлияет на процентную ставку, взимаемую по ссуде, взятой вами.

Также прочтите: 5 малоизвестных фактов, которые могут повысить процентную ставку по жилищному кредиту

Помните, что если ваша оценка кредитного риска претерпевает существенные изменения в течение срока действия ссуды, то ваш банк может пересмотреть риск взимается премия.

По любым вопросам или изменениям, пожалуйста, напишите нам на [email protected] или позвоните нам по телефону 022-66353963

.