онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека с господдержкой | ВТБ | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 31 июл


$
73,1388
(−0,0516)


€
86,9913
(+0,1289)

КС

6,5% год

Finam.ru: нефть


Brent 75,22$ (0,06)

Лицензия ЦБ РФ:

№ 1000 от 08.07.2015 г.

Тип программы:

Первичный рынок

Специальные программы:

Ипотека с господдержкой / По двум документам

Материнский капитал:

Первоначальный взнос

О кредите:

Покупка строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию. Срок действия программы — до 1 июля 2022 года.

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

— Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности).
— Страховка жизни и трудоспособности: по желанию. Без комплексного страхования ставка повышается на 1%.

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / ИП

Требования к заемщику:

— Гражданство РФ.
— Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
— Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Без справки о доходах

Подробнее на сайте банка:
Ипотека с господдержкой

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

ВТБ опустил ставку по ипотеке для семей с детьми до 7,9%

https://realty.ria.ru/20200622/1573279741.html

ВТБ опустил ставку по ипотеке для семей с детьми до 7,9%

ВТБ опустил ставку по ипотеке для семей с детьми до 7,9% — Недвижимость РИА Новости, 22.06.2020

ВТБ опустил ставку по ипотеке для семей с детьми до 7,9%

ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу для семей с детьми при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках, дисконт по ней составит один… Недвижимость РИА Новости, 22.06.2020

2020-06-22T09:00

2020-06-22T09:00

2020-06-22T12:12

втб

ипотека

жилье

банки

ставки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/154936/24/1549362419_216:654:2694:2048_1920x0_80_0_0_faf8ed5c99e111c544c53a712b3dce6e.jpg

МОСКВА, 22 июн — РИА Новости. ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу для семей с детьми при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках, дисконт по ней составит один процентный пункт от базовой ставки банка и доступен до конца текущего года, сообщила пресс-служба банка.Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках, если объект не подходит под условия господдержки и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2020 году. Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%, уточняет банк.В рамках рефинансирования ВТБ предлагает дисконт 0,9 процентного пункта для клиентов с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, — при комплексном страховании ставка составит также 7,9%.Дисконт к ставке доступен по программам «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Рефинансирование» и не распространяется на программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5%), «Ипотека с господдержкой 2020» (ставка 6,5%), «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%), «Ипотека для военных» и «Витрина залогового имущества».»Получение дисконта по указанным программам доступно до 31 декабря 2020 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка», — говорится в сообщении.

https://realty.ria.ru/20200619/1573170361.html

https://realty.ria.ru/20200611/1572804314.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/154936/24/1549362419_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_9214c3f82cc394f6b89260ea7c8dd565.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

втб, ипотека, жилье, банки, ставки

МОСКВА, 22 июн — РИА Новости. ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу для семей с детьми при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках, дисконт по ней составит один процентный пункт от базовой ставки банка и доступен до конца текущего года, сообщила пресс-служба банка.

«Теперь клиенты, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры получат дисконт в размере одного процентного пункта от базовой ставки банка. Для рефинансирования кредитов других банков скидка составит 0,9 процентного пункта.», — говорится в сообщении.

Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках, если объект не подходит под условия господдержки и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2020 году. Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%, уточняет банк.

19 июня 2020, 10:47

Сбербанк снизит ипотечную ставку по программе субсидирования застройщиковВ рамках рефинансирования ВТБ предлагает дисконт 0,9 процентного пункта для клиентов с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, — при комплексном страховании ставка составит также 7,9%.

Дисконт к ставке доступен по программам «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Рефинансирование» и не распространяется на программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5%), «Ипотека с господдержкой 2020» (ставка 6,5%), «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%), «Ипотека для военных» и «Витрина залогового имущества».

«Получение дисконта по указанным программам доступно до 31 декабря 2020 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка», — говорится в сообщении.

11 июня 2020, 13:37

Ипотечные ставки в России снизились до рекордно низкого уровня

🏠 рассчитать стоимость страховки квартиры, жизни и здоровья, тарифы, процентные ставки, дешево

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Банк «ВТБ» – Аккредитованные объекты недвижимости банка

А

Автово 11

Адмиралтейская 2

Академическая 43

Б

Балтийская 31

Беговая 20

Большевиков пр. 66

Бухарестская 7

В

Василеостровская 42

Владимирская 8

Волковская 5

Выборгская 45

Г

Горный институт 33

Горьковская 16

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 65

Д

Девяткино 83

Достоевская 5

Дунайская 7

Е

Елизаровская 12

З

Звездная 64

Звенигородская 7

Зенит 10

К

Кировский Завод 7

Комендантский пр. 39

Крестовский остров 31

Купчино 75

Л

Ладожская 56

Ленинский пр. 39

Лесная 55

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 35

М

Маяковская 19

Международная 6

Московская 36

Московские ворота 17

Н

Нарвская 9

Невский проспект

Новочеркасская 39

О

Обводный канал 19

Обухово 17

Озерки 45

П

Парк Победы 14

Парнас 58

Петроградская 39

Пионерская 42

Площадь Александра Невского 25

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 22

Площадь Мужества 35

Политехническая 18

Приморская 36

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 48

Проспект Просвещения 42

Проспект Славы 5

Путиловская 5

Пушкинская 7

Р

Рыбацкое 28

С

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

Спортивная 34

Старая Деревня 34

Т

Театральная 8

Технологический институт 16

У

Удельная 27

Улица Дыбенко 66

Ф

Фрунзенская 38

Ч

Черная речка 32

Чернышевская 20

Чкаловская 44

Ш

Шушары 38

Э

Электросила 14

Ю

Юго-Западная 42

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию в Вирджинии

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Обзор ипотеки в Вирджинии

Дхара Сингх

Дома в Вирджинии обычно пользуются высоким спросом, а это означает, что цены на жилье в Содружестве, как правило, относительно защищены от экономических потрясений.С разнообразной экономикой и федеральным правительством как крупным работодателем, как правило, есть много покупателей, готовых заплатить большие деньги за дом в Вирджинии.

Цены на жилье в Вирджинии продолжили тенденцию к росту, и и без того низкий уровень жилищного фонда продолжал снижаться. По данным Virginia Realtors, средняя цена дома в Вирджинии по состоянию на апрель 2020 года составляла 310 000 долларов, что на 5,3 процента больше, чем годом ранее.

Программы для тех, кто впервые покупает жилье в Вирджинии

В Virginia Housing есть множество программ для помощи покупателям жилья.Ранее агентство называлось Управление жилищного строительства Вирджинии, или VHDA, и многие ссылки на его веб-сайте используют это имя. Агентство предоставляет доступные ипотечные кредиты для новых и постоянных покупателей жилья, а также помощь в оплате первоначального взноса и закрытия сделки.

Программы для покупателей жилья : Virginia Housing предлагает ряд вариантов доступной 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой, такой как обычные ссуды, ссуды FHA, VA и USDA. Чтобы сделать ипотеку еще более доступной, покупатели жилья могут использовать Комбинированный жилищный кредит в Вирджинии, чтобы сочетать ипотеку с другой помощью, например, с выплатой первоначального взноса или налоговой льготой.

Грант на помощь при первоначальном взносе : Эта программа помогает жителям Вирджинии стать домовладельцами путем предоставления грантов на первоначальные взносы. Максимальный размер субсидии составляет от 2 до 2,5 процентов от покупной цены, и эта сумма не подлежит возврату.

Для участия в программе вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620 для ссуды FHA, 660 для ссуды без ипотечного страхования Fannie Mae и 640 для ссуды по льготной ипотечной страховке Fannie Mae. Максимальное отношение долга к доходу составляет 45 процентов. Покупатели также должны соблюдать ограничения семейного дохода.

Грант помощи на покрытие расходов на закрытие : Если вы впервые используете ссуду Службы сельского жилищного строительства (RHS) или ссуду VA для покупки дома в Вирджинии, вы можете подать заявку на грант на покрытие расходов на закрытие в размере 2 процентов. покупной цены. Эти деньги можно использовать для покрытия расходов, гарантии RHS или платы за финансирование VA, и эту сумму не нужно возвращать. Для получения субсидии вы должны соответствовать пределам семейного дохода и иметь договор купли-продажи.

Virginia Housing Plus Second Mortgage : Эта программа поможет вам выполнить требование о первоначальном взносе по ипотеке Virginia Housing через вторую ипотеку, покрывающую всю сумму.Размер 30-летней ссуды с фиксированной ставкой составляет от 3 до 5 процентов от покупной цены, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки.

Если ваш кредитный рейтинг составляет 680 или выше, вы также можете включить часть ваших заключительных расходов во вторую ипотеку. Для участия в программе вы должны соответствовать пределу семейного дохода. При закрытии вы должны иметь возможность показать, что у вас есть доступный 1 процент от покупной цены.

Свидетельство об ипотечном кредите : Эта программа предоставляет покупателям жилья налоговую скидку доллар к доллару против вашего федерального подоходного налога в размере, равном 10 процентам от вашего годового процента по ипотеке.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть впервые покупателем, у которого не было дома в течение последних трех лет. Однако, если вы покупаете дом в целевом районе, возможно, вам не нужно быть первым покупателем. Также существуют требования к доходу домохозяйства и цене на жилье.

Рефинансирование ипотеки в Вирджинии

Вирджиния Housing не предлагает программы рефинансирования в настоящее время. Предыдущие программы, такие как VHDA Rapid Refi, были прекращены.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, снизив ставку.

Вирджиния ипотечные ресурсы

Ипотека, отзывы («ВТБ 24»). Ипотека «ВТБ 24»: условия, первоначальный взнос

.

Уровень жизни россиян сегодня включает владение собственным домом — квартирой или домом. Ведь купить квартиру сегодня без использования ипотечных программ непросто. Не только потому, что суммы большие, но и из-за того, что цены на квартиры растут — вы не угоняете, вы устаете экономить. И потому, что жилищные кредиты являются одним из наиболее динамичных сегментов банковского рынка, и отдельные финансовые учреждения довольно жестко конкурируют за каждого клиента.Что может предложить один из крупнейших банков страны искушенному заемщику? Где то место, где гражданин предпочел бы узнать, что такое «Ипотека ВТБ 24», условия которой порой существенно отличаются от среднерыночных, или любая другая кредитная организация?

Общие условия

Русский Банк ВТБ 24 Минимизирует расходы заемщика на оформление ипотеки. В частности, в некоторых программах этой кредитной организации есть возможность бесплатной оценки недвижимости.Как и в большинстве других банков, выплаты производятся по аннуитетной схеме, которая обычно более удобна, чем дифференцированный вариант. Во всех случаях допускается досрочное (как полное, так и частичное) погашение ипотечной ссуды — это обычная практика для ВТБ 24.

Ипотека, отзывы о получении которой в других банках не всегда указывают на приветственный «стахановский» полис. погашения кредитов заемщиками, в этом случае полностью в интересах клиента. Банк готов рассмотреть самые разные документы, подтверждающие доход — не только справку о подоходном налоге с населения.Возможны варианты оформления ипотеки без поручителей и с использованием так называемой промежуточной формы обеспечения. В ряде банковских программ может присутствовать переменная (или комбинированная) кредитная ставка — полезный вариант, который может вызвать положительные отзывы клиентов, заинтересованных в ипотеке. ВТБ 24 — банк, который пытается следить за настроениями заемщиков.

Военная ипотека

Банк «ВТБ 24» реализует специализированную программу жилищного кредитования граждан, проходящих профессиональную военную службу.Основная особенность этого вида ипотеки — невысокий (от 10% от стоимости жилья) первоначальный взнос (при этом нет ограничений по выбору желаемой недвижимости). Оплачиваются только услуги риэлторов, оценщика, приобретается страховка (при необходимости). Примечательно, что военнослужащие нижнего и среднего звена в возрасте до 22 лет могут полноценно участвовать в программе (однако есть и ограничение — жилищный кредит не может быть выдан, если заемщик старше 45 лет).

Виды объектов недвижимости, которые можно приобрести по военной ипотеке в «ВТБ 24», — дом с земельным участком или квартира (как на вторичном рынке, так и в сегменте новостроек). Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение двух недель, а принятое решение остается актуальным в течение 122 дней. Такова военная ипотека — «ВТБ 24», условия которой полностью соответствуют цели этой программы: банк всегда готов сотрудничать с людьми одной из самых благородных профессий.

Ипотечный и материнский капитал

В качестве первоначального взноса ипотека граждане России могут использовать государственный материнский капитал. Банк ВТБ 24 практикует данную форму кредитования с 2011 года. Оформить такие кредиты можно не только на вторичное жилье, но и на строящееся (по договору долевого участия или софинансирования в жилищных кооперативах). Ключевым условием программы является то, что размер материнского капитала должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, такие нормативы установлены банком ВТБ 24.Ипотека данного вида выдается на срок до 30 лет.

Государственная поддержка

В отдельных случаях заемщики «ВТБ 24» могут оформить ипотеку с государственной поддержкой (когда часть процентов субсидируется из государственного бюджета). Данная программа банка привлекает под довольно низкую процентную ставку (около 11% годовых) со стандартным максимальным сроком ипотеки (до 30 лет). Однако окончательная ставка зависит от количества документов, предоставленных заемщиком, а также от типа недвижимости: строящееся жилье будет стоить на несколько пунктов дороже, чем новое или на «вторичном рынке».Эта программа популярна у заемщиков, которые хотят знать нюансы жилищного кредита и читать о том, что такое настоящая ипотека, отзывы. ВТБ 24 предоставляет заинтересованным клиентам всю необходимую информацию.

Требования к заемщику

В целом заемщик, подающий заявку на оформление ипотеки в «ВТБ 24», который входит в число крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, жилищные ссуды выдаются только гражданам России, достигшим 21 года (для женщин) или 23 лет (для мужчин).Максимальный возраст, при котором заемщик может одобрить ипотеку, составляет 65 лет на момент подачи заявления. Заемщик должен быть зарегистрирован (или временно зарегистрирован) в административной единице, где находится офис банка, принимающего документы. Его минимальный стаж работы должен составлять 1 год, а доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ или специализированной формой банка.

Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика — обязательное условие для получения ипотеки (иначе процентная ставка вырастет на несколько пунктов).Для многих заемщиков желательно наличие недорогой ипотеки: «ВТБ 24», первоначальный взнос по которому в некоторых случаях может быть снижен до 10%, может удовлетворить таких клиентов.

Основные программы

Хотя содержание специфическое В зависимости от рыночных условий, ипотечные программы ВТБ 24 могут различаться; В данной кредитной организации существует несколько типичных форм жилищного кредита. Во-первых, это покупка дома на вторичном рынке, самый популярный вариант. Ставка здесь начинается с 11.85% годовых, первоначальный взнос в некоторых случаях может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который выдается ипотека, составляет 50 лет. Второй по популярности формат кредита — покупка жилья в новостройке. Условия такие же, как и в программе вторичного жилья, но процентная ставка сильно зависит от стоимости приобретаемой квартиры.

У ВТБ 24 есть удобный для людей, ценящих свое время, фирменный продукт — «Победа над формальностями». По нему можно оформить ипотеку по двум документам (но первоначальный взнос намного выше, чем по другим программам — от 35%).«ВТБ 24» может предложить нецелевую ипотечную ссуду — под залог жилья, которым заемщик уже владеет. Годовая ставка по нему составляет около 13,8%, срок кредита не более 20 лет, сумма до 70% от стоимости заложенного имущества. Есть особая, в отличие от вариантов других банков, но имеющаяся в арсенале «ВТБ 24» ипотека — «Молодая семья». О ее подробном рассказе ниже. Банк ВТБ 24 может предложить рефинансирование существующих ипотечных кредитов в других учреждениях (до 80% от стоимости недвижимости) по более выгодным процентным ставкам и другим привлекательным условиям.Многие клиенты выбирают этот банк только потому, что в нем рефинансируется ипотека. Отзывы — ВТБ 24, по их мнению, иногда признают одной из самых комфортных кредитных организаций для работы в этом направлении.

На что обратить внимание

Банков, выдающих ипотечные кредиты на сопоставимых условиях, на российском рынке очень много. «ВТБ 24» имеет некоторую специфику, выделяющую его среди многих конкурентов. Во-первых, это учет доходов не только заемщика, но и его родственников: таким образом оценивается платежеспособность семьи.Во-вторых, это срок ипотеки до 50 лет — не каждый российский банк пойдет на такие условия. В-третьих, если заемщик желает досрочно погасить кредит, в этом случае ВТБ 24 не предусматривает никаких штрафов, комиссий и других обременений.

В целом заемщик несет на себе совершенно небольшие расходы по оформлению ипотеки. Также очень важно, что банк имеет разветвленную сеть и присутствует практически во всех регионах России. Благодаря этому формируется национальная база знаний о том, какая ипотека, отзывы.ВТБ 24 — один из центров консолидации актуальной информации об этом рынке.

Молодая семья

Есть заемщики особой категории, которые очень нужны, и, наверное, на условиях ипотеки «ВТБ 24». Молодая семья — о ней говорят. Одна из специализированных программ банка называется. Он призван облегчить покупку квартиры в кредит молодоженам, гражданам молодого и среднего возраста, воспитывающим детей и иногда испытывающим финансовые трудности.Конечно, банк помогает людям не за свой счет, а выступает посредником между заемщиком и государством, которое субсидирует программу: недвижимость дешевеет на 35% (для пары, у которой нет детей) или 40% ( если есть один или несколько детей).

В этом случае возраст каждого родителя для участия в программе — до 30 лет. Годовая ставка по кредиту «Молодая семья» — 11%. Срок ипотеки до 30 лет. Эта программа является базовой, ее можно дополнить рядом других опций — например, подключением материнского капитала или жилищных сертификатов.Эта программа нашла огромный спрос у россиян.

Выводы о банке

«ВТБ 24» содержит один из самых разнообразных сборников ипотечных программ среди конкурирующих кредитных организаций. Это неудивительно: у этого банка разветвленная сеть отделений, а задачи по обслуживанию клиентов решаются с учетом региональной специфики. Очень важный вариант — показать заемщику, сколько будет стоить ипотека в ВТБ 24, рассчитать график выплат — все это делает банк.Данная кредитная организация работает в интересах многих категорий граждан, в том числе тех, кто не является наиболее социально защищенным — это отличает данную кредитную организацию от многих других игроков рынка.

Для категорий нельготных заемщиков условия выдачи ипотечных кредитов ясны и прозрачны, хорошо разъяснены нюансы, связанные с выплатой, управлением счетом и досрочным погашением. Клиент начинает прекрасно понимать, что такое ипотека — ВТБ 24, условия в которых во многих случаях индивидуальны, дает ему необходимые знания.

Рейтинговых Войн и Возврат Продавцов!

Сегодня здесь, на TRB, есть что-то вроде ипотечной темы, но я имел в виду две темы и решил, что сгруппирую их в один пост.

Во-первых, у нас есть значительная конкуренция между банками Большой пятерки, поскольку они снижают переменные процентные ставки, чтобы попытаться расширить свой бизнес.

Во-вторых, у нас есть странный листинг по возвращаемым ипотечным кредитам поставщиков рекламы MLS.

Это должно дать рыночным медведям повод для отдыха…

Кто не любит хорошие рейтинг войны , я прав?

Боже мой, это было так давно!

Я только что просмотрел историю своего блога, ища конкретную ссылку на войну рейтингов, которую я помню из прошлого, и я был удивлен, увидев, что на самом деле она была больше четыре года назад !

Вот блог: «Готовься, ставь, оцени войну!»

Это было еще в марте 2014 года, когда 5-летняя фиксированная ставка упала ниже 3.00%.

И в этом посте я сослался на статью Globe & Mail, которая, возможно, была более неправильной: «Почему ипотечные кредиты по сниженной ставке не будут действовать надолго».

Кто знал, что ставки упадут еще на ?

Многие из вас воспользовались 5-летними фиксированными ставками всего от 2,39%?

Это просто безумие.

И рыночные медведи, и / или люди «постарше» будут потчевать нас историями из прошлых лет, когда ставки были заоблачны.

Чтобы рассмотреть среду процентных ставок в контексте, давайте взглянем на историю Prime Rate с 1960 по сегодняшний день:

Да, мы уже довольно давно работаем в условиях низких процентных ставок.Я не думаю, что это оспаривается.

И вопрос, который задают многие из вас, — насколько высокие ставки должны подняться до , действительно ли окажут влияние на рынок?

Те 2,29% 5-летние ставки давно прошли!

В последний раз, когда я проверял, ставки выросли более чем на 3,5%. Но увы, похоже, у банков другие планы!

Подсказка к войне рейтингов 2018:

Из Financial Post вторника:

ТОРОНТО — TD Bank присоединяется к конкурирующему банку и предлагает переменную ипотечную ставку с высокой скидкой, поскольку конкуренция между крупнейшими кредиторами Канады накаляется.

Базирующийся в Торонто банк заявил во вторник, что снижает свою пятилетнюю переменную ставку закрытия до 2,45%, что на 1,15% ниже, чем ставка TD Mortgage Prime, до 31 мая.

Специальная ставка

TD последовала за шагом, принятым на прошлой неделе Банком Монреаля, который снизил свою переменную ставку по ипотеке до 2,45% до конца мая.

Канадские кредиторы часто предлагают специальные весенние ипотечные ставки по мере роста активности покупки жилья, но Роберт Маклистер — основатель сайта сравнения ставок RateSpy.com — заявил на прошлой неделе, что специальная переменная дисконтированная ставка BMO была самой большой широко разрекламированной скидкой, когда-либо созданной канадским банком Большой шестерки.

Скидка

TD во вторник приводит его предложение по переменной ипотечной ставке в соответствие с предложением BMO.

1,15% ниже, чем основная ставка на .

До 31 мая, да. Но что, если эта акция «сработает»?

Продажи недвижимости упали по всей стране, и GTA не исключение, где в этом году мы упали на 30 с лишним процентов.Банки занимаются предоставлением ссуд, и достаточно сказать, что если они не могут давать ссуды, они не могут зарабатывать деньги.

Некоторые будут утверждать, что продажи падают из-за роста ставок.

Другие будут утверждать, что продажи падают из-за роста цен.

Затем другие предложат, что это больше связано с новыми правилами ипотечного кредитования и доступностью.

В любом случае банкам необходимо выдавать больше кредитов, и, таким образом, снижение ставок и проведение рекламных акций — один из способов сделать это.

Эта акция продлится до 31 мая, но если банки увидят, что количество их кредитов увеличится, это может стать постоянной акцией.

Это похоже на автосалоны, которые каждый месяц рекламируют разные рекламные акции, которые, по сути, представляют собой те же предложения и , только что упакованные под тегом «Новый год» в течение одного месяца, тегом «День святого Валентина» в следующем месяце, за которым следует « Весна в весну », в следующем месяце и так далее.

Конечно, неудивительно, что как только один банк начал предлагать скидку, другие последовали за ним.

Кто не любит олигополию, правда?

По иронии судьбы, поскольку эта «война ставок» происходит с 5-летней закрытой переменной, ставки для 5-летней фиксированной ставки равны , увеличиваясь на !

Я думаю, здесь Роберт Фрост …

«Две дороги расходились в узком лесу» и т. Д.

Из национальной почты в прошлую среду:

ТОРОНТО — Большая шестерка канадских банков повысила свою базовую ставку по ипотеке с фиксированной ставкой, что, по мнению аналитиков, может спровоцировать повышение соответствующей ставки по ипотеке Банка Канады уже в среду, что затруднит получение некоторыми жилищными ссудами. .

Банк Новой Шотландии во вторник стал последним из крупнейших кредиторов Канады, который повысил объявленную ставку по пятилетней ипотеке с фиксированной ставкой — с 5,14% до 5,34%. Они также повысили объявленные ставки для других сроков с фиксированной ставкой.

Такие ставки отличаются от реальных ставок по ипотечным кредитам, предлагаемых банками заемщикам, которые не видят такого же повышения. Но Банк Канады использует объявленные пятилетние фиксированные ставки по ипотеке в крупнейших банках Канады для расчета ставки, используемой в стресс-тестах, чтобы определить, могут ли заемщики претендовать на получение как незастрахованных, так и застрахованных ипотечных кредитов.

И с объявлением процентной ставки, поступившим от Банка Канады 30 мая, ваше предположение так же хорошо, как и мое, относительно того, чем закончится сфера кредитования.

Некоторые ставки снижают, другие повышают.

И все это время я слышу от ипотечных брокеров, что банки умирают , чтобы ссудить деньги! Они ненавидят новые правила ипотечного кредитования, им не нравятся ограничения, и что на горизонте могут появиться новые «акции», такие как закрытие пятилетней переменной.

Было бы неплохо, если бы Банк Канады и банки большой пятерки работали в тандеме, но, как мы знаем, у них разные повестки дня.

Теперь переключаемся, когда вы в последний раз слышали о том, что продавец предлагает или покупатель просит вернуть ипотеку продавца?

Это определенно было давно.

Как известно многим из мудрых людей, раньше это было обычным делом! Вспомните 80-е годы — сделки зависели от того, на каких условиях продавец предлагал!

Вот образец списка, который я выкопал из архивов MLS:

Это из листинга 1989 года, когда продавец предлагал ипотеку на 300 000 долларов по ставке 11.5% на 1 год, когда банки искали 13,5%.

Это действительно имело смысл, если бы вы были продавцом.

Стоимость этой собственности составила 739 000 долларов.

Допустим, покупатель выкупил у продавца эти 300 000 долларов ВТБ под 11,5%.

300 000 долларов США под 11,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4377,10 долларов США.

300 000 долларов США под 13,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4 995,96 долларов США.

Неужели наценка для покупателей такая малая?

Делают ли эти 618,86 долларов в месяц сделку для покупателя или мешают?

Если да, то продавец поступит разумно, предложив этому продавцу ипотеку с возвратом.Альтернативные издержки продавца составляют 2% от 300 000 долларов США, или 6000 долларов США. Но что, если это поможет продавцу продать дом за 739 000 долларов, а не , а вовсе не ? Возможно, продавец может получить 735 000 долларов за дом от этого покупателя, но только 700 000 долларов от покупателя, используя наличные деньги или банковское финансирование?

Веселые времена для тех из вас, кто пережил этот рынок.

Я никогда не работал в этой среде, но меня очень заинтересовал , когда я на днях увидел это объявление:

0% Финансирование.

Хороший способ сказать «Бесплатная ипотека с возвратом кредита!»

Имейте в виду, что это первый , который я видел в этом году, или когда-либо, на самом деле. По крайней мере, в недавней памяти.

Итак, какие здесь последствия? Как краткосрочные, так и среднесрочные для тех из вас, кто хочет сделать выводы?

Полагаю, оптимист просто сказал бы: «Продавец предлагает скидку на часть финансирования, которая не определена, в качестве стимула, как если бы вы добавили в предложение телевизор с плоским экраном.”

Пессимист сказал бы: «Строитель не может разгружать дом! Рынок слабенький! Он предлагает БЕСПЛАТНО профинансировать дом, чтобы выбраться из-под него! »

Учитывая, что я впервые видел подобное, я бы, вероятно, склонился к первому.

По крайней мере, он опускается немного левее центра.

Plus, как я уже сказал, мы ничего не знаем об условиях.

Сколько предлагает продавец?

Каков срок?

Какие квалификации необходимы?

Допустим, это дом стоимостью 3 000 000 долларов, и продавец готов предложить ссуду на 1 год в размере 500 000 долларов под 0%.Насколько мотивирует этот на самом деле ?

При переменной ставке около 2,45% мы говорим о ничтожной экономии 12 250 долларов! На дом за 3 миллиона долларов!

Но что, если это трехлетняя ссуда с фиксированной ставкой для остатка? Что, если бы покупатель мог предоставить минимальную сумму предоплаты (20% от первого миллиона долларов и 50% от баланса при первоначальном взносе в размере 1 200 000 долларов США), а продавец профинансировал бы оставшуюся часть?

Кредит в размере 1 800 000 долларов США под 0% сроком на 3 года.

Допустим, мы смотрим на цифру 3.2% сопоставимая трехлетняя ставка, то есть экономия 172 800 долларов или больше, если мы увеличиваем сложность каждые полгода.

Внезапно мы говорим о значимых числах. 180 000 долларов — это не к чему чихать, даже в контексте дома за 3 миллиона долларов.

Если говорить более конкретно, что, если покупатель не смог получить банковское финансирование на остаток в 1 800 000 долларов с потраченной суммой в 1,2 миллиона долларов?

Теперь покупатель не только получает выгодную сделку в виде экономии на процентах в размере 180 000 долларов, но и в первую очередь получает возможность купить дом!

Некоторые из вас могут подумать: «Ой, отлично, поехали.Парень, который не может получить ссуду в банке, получает от продавца беспроцентную ссуду, чтобы купить дом, который в противном случае не мог бы себе позволить? Что здесь могло пойти не так? »

Это честно.

Но если покупатель и продавец хотят заключить сделку, что им мешает?

И, честно говоря, мне трудно поверить в то, что покупатель с потраченными 1,2 миллиона долларов не сможет получить финансирование для дома за 3 миллиона долларов. Если только эти 1,2 миллиона долларов не являются подарком от мамы и папы или наличными деньгами наркодилера, эти люди — , вероятно, — имеют оплачиваемую работу с заработной платой, которая представляет собой их первоначальный взнос.

Пока я снова не увижу такого рода «продвижение», предлагаемое в активном листинге MLS, я буду считать его разовым.

Но если кто-то из вас увидит рекламу этого эффекта, напишите мне, пожалуйста!

А пока позвольте мне открыть шлюзы для неизбежного разговора о процентных ставках, долге и рисках…

Back To Top

Назад к комментариям

Финансирование | Сансет Бэй Эстейтс

Ознакомьтесь с нашими новыми 15 годами — 5% р.а. проценты — скидка 1000 $!

1. Вы предварительно одобрены — НИ ОДНОМУ не отказано!
2. Если у вас есть предоплата в 1000 долларов плюс стоимость закрытия, ваш платеж может составить всего 288,35 долларов в месяц.
3. Наслаждайтесь низкой процентной ставкой 5% годовых, сроком на 15 лет
4. И нет ограничений по времени, чтобы начать строительство
5. Позвоните Дэйву по телефону 204-295-5660 или Джиму по телефону 204-330-7077

Вот таблица, которая позволяет вам увидеть, как это отличное предложение может быть применено к нашим различным лотам:

Продавец забирает ипотеку под 5% годовых в течение 15 лет

Фаза 1 Блок 1, участки 22, 24, 26, 28, 29, 30, 35 принадлежат РМ г. Санкт-Петербург.Clements, но продается через этот веб-сайт. Условия финансирования этих лотов отличаются от остальной застройки Sunset Bay Estates. Финансирование со стороны ВТБ отсутствует. Но Noventis Credit Union рад возможности сотрудничать с RM of St Clements в предложении предоставить финансирование для 7 лотов в Sunset Bay Estates, в настоящее время принадлежащих RM из Сент-Клементса.

Финансирование будет предложено квалифицированным покупателям со следующими параметрами:

• Минимальный первоначальный взнос 10% от покупной цены лота (финансирование 90%).
• Максимальная амортизация 15 лет ***
• Срочная процентная ставка по нашей ставке по ипотеке плюс 1,00%. * +
• Переменная процентная ставка Credit Union Prime плюс 1,50% **
• Без комиссии
• Кредитная линия (только процентная ставка) доступна для финансирования 80% или ниже.

* Текущая фиксированная трехлетняя ипотечная ставка 2.39% (возможны сроки от 1 до 5 лет)
** Текущая ставка Credit Union Prime составляет 2.95%
*** Ex. Покупка 70 000 долларов с предоплатой 7 000 долларов (63 000 долларов) Плата 446 долларов.25 (15-летняя амортизация при 3,39%) + штраф за досрочное погашение применяется к этим ипотечным кредитам, которые были выплачены / переданы. Штраф должен быть больше из разницы в процентах или шестимесячного процента по ипотеке с фиксированной процентной ставкой и шестимесячного процента по ипотеке с плавающей процентной ставкой. Штраф не применяется, если участник строит резиденцию, а первоначальная ипотека объединяется с новой строительной ипотекой NCU.

Основные факторы и драйверы развития Программа

, в первую очередь, направлена ​​на поддержку строительной отрасли в России, а

дополнительно привлечет в нее около 900 млрд рублей при падении спроса в связи с карантинными мерами и карантинными мероприятиями

. падение доходов домохозяйств.Программа распространяется только на покупку недвижимости на первичном рынке у юридических лиц

, действует до

01 ноября 2020 года, на весь период заемщика фиксируется ставка 6,5%,

процент сверх банк получает компенсацию от государства. По состоянию на 8 октября 2020 года банками

по данной программе одобрено около 500 тыс. Заявок, заключено

224,4 тыс. Кредитных договоров на сумму 630,8 млрд руб. По данным аналитиков

из Дома РФ, 90% всех сделок по покупке недвижимости на первичном рынке

у юридических лиц приходится на программу господдержки.Эта мера

была принята эффективно, Министерство финансов в настоящее время обсуждает продление

и увеличение лимитов. Программа делает ипотечные кредиты доступными для большей части населения

, строительная отрасль развивается и продолжает функционировать без уменьшения объемов

, объем ипотечного портфеля банков увеличивается, таким образом,

увеличивают запасы залога и ликвидности.

 Ипотека под материнский капитал — возможность использовать средства материнского капитала для регистрации

, погашения ипотечного кредита и, самое главное, использовать его при первоначальном взносе

, что стало возможным только в последние годы.

 Социальная ипотека — также включает в себя набор программ, таких как региональные программы для

поддержки ипотечных заемщиков, например, ипотека, действующая в Ханты-

Мансийский автономный округ, г. Сургут, для сотрудников ОАО «Сургутнефтегаз» дает

право на компенсацию ставки из области. Ипотечный кредит для Дальнего Востока под

2%. Программы «Молодая семья», «Жилье для русской семьи»

 Военная ипотека. Государство оплачивает ипотеку по этой программе

военнослужащих.Также у военнослужащего есть специальный счет, деньги от государства

регулярно зачисляются на него с целью продажи на покупку жилья. Эти

средств можно потратить на первый взнос.

 6-процентная семейная ипотека. В рамках роста демографии страны, доступности

для приобретения недвижимости и обслуживания первичного рынка, в

2017 году была запущена ипотека для семей, которые родили второго и

третьего ребенка после 1 января. , 2018, что дает им право на ставку 6%.При этом

время, ряд банков предоставляют проценты меньше 6, например Промсвязьбанк

4,5%, что снова увеличивает доступность ипотечных кредитов для заемщиков.

Социально-образовательный фактор

Повышение финансовой грамотности населения, фактор, сыгравший ключевую роль во время начала пандемии коронавируса

и последующего экономического кризиса. Проанализировав поведение населения

в кризисные периоды 2008 и 2014 годов, авторы исследования

выделяют два поведенческих пути:

1.Импульсный вывод свободных средств из банка с высоким уровнем надежности, но

с низким процентом по депозиту и последующее размещение по более высокой процентной ставке в кредитном

учреждении с низким уровнем надежности.

2. Безотзывное снятие наличных, конвертация в иностранную валюту и домашнее хранение

без открытия банковских счетов.

Оба пути объединяет психологический страх потерять деньги, способность правильно воспринимать и оценивать происходящее

теряется, что в дальнейшем приводит к массовому заражению

и началу паники.Как следствие — безудержные изъятия средств, очереди и массовые скопления в

отделениях

банков, крах кредитных организаций с минимальным уровнем резервов и грязных активов

, что подорвало банковскую систему в целом. Минфин внедрил

Стратегию повышения финансовой грамотности населения на 2017 — 2023 годы. Для реализации данной программы разработан широкий спектр мероприятий

— семинары, конференции, олимпиады

школьников и студентов. университеты и образовательные учреждения, очные —

очные и дистанционные курсы для средней возрастной категории на базе центров занятости,

внедрение сайтов, интернет-страниц и приложений, направленных на получение знаний в области

финансов и денежного обращения [9].Результаты исследования аналитическим центром «НАФИ»

уровня финансовой грамотности за 2019 год показали положительную динамику +

2%, 71 регион представил положительную динамику индекса финансовой грамотности. Кризисы

прошлых лет 1998, 2008, 2014 буквально заставили граждан прийти к пониманию необходимости

иметь знания в области финансов. Также стоит обратить внимание на еженедельные

партнерских дней сотрудников банка на территории предприятий зарплатных проектов,

организацию круглых столов от ипотечных брокеров, агентств недвижимости, внедрение дней открытых дверей

от девелоперов, организацию бесплатных форумов в полном объеме. время и удаленный формат из

крупнейших банков

.Все вышеперечисленные мероприятия в совокупности способствовали накоплению

знаний в области финансов среди населения, что сыграло смягчающий эффект

во время наступления кризиса 2020 года, уменьшило панику и последующую коллективную цепную реакцию

.

Прогресс цифровизации банков

1) Доступность информации. Для большей части населения, оказавшегося в нерабочие дни

, что приводит к значительному снижению уровня доходов, основным критерием

при работе с финансовыми учреждениями была доступность информации, способность

для быстрого общения с банком или сотрудником для получения инструкций, различных

каналов связи и готовности банков объяснить ситуацию и помочь

клиенту.Процесс перехода на формат удаленного обслуживания, так называемый процесс цифровизации банковской системы

, получил очень мощный импульс в связи с пандемией.

В первую очередь для клиента важна слаженная работа банковских служб:

 колл-центры с отдельными линиями для реструктуризации кредитов и дел, связанных с

получением льгот и субсидий, пострадавших от пандемии

 рабочие сайты с полным набором инструментов, а также наличие информации о

изменениях режимов работы отделов, дополнительных телефонов в разных направлениях

 личные кабинеты и приложения, позволяющие быстро получить доступ к своим счетам

без посещения офиса банка — перевести, конвертировать, открыть депозит, оформить

кредитных продуктов, в том числе ипотеку, а также получить необходимую информацию,

заказать сертификаты.

 наличие быстрых чатов для общения с сотрудниками на сайте или в приложении

 рассылки и уведомления, позволяющие клиентам увидеть вовлеченность банков

и готовность помочь

 доступность страниц в социальных сетях с публикациями актуальной информации

онлайн

 возможность регистрации цифровых карт

Цифровизация — это, в первую очередь, оцифровка процессов в банке, что позволяет

вывести четкий алгоритм работы, с сокращением количество звеньев в цепи, до

, увеличивают производительность всей системы.В условиях пандемии банки сконцентрировали свои усилия

на создании условий для непрерывного функционирования бизнеса для клиентов, как физических, так и юридических лиц

, в удаленном формате. Во время пандемии в ключевых банках

была введена доставка карт на дом, что было положительно оценено клиентами. Также

системно значимых банков занимаются выдачей кредитов под 0% для выплаты заработной платы

работникам предприятий, пострадавших отраслей и предоставления кредитных каникул для бизнеса.Для удобства

и во избежание очередей во время пандемии процедура реструктуризации кредита

также стала доступной онлайн. Самыми сложными транзакциями с регистрацией в органах

являются ипотечные кредиты, полный цикл онлайн-транзакций возможен в нескольких

банках. Во время пандемии активность цифровых каналов среди клиентов банка составляет

7

SHS Web of Conferences 93, 02004 (2021) https://doi.org/10.1051 / shsconf / 20219302004

NID 2020

Что такое ВТБ или кредитор, возвращающий ипотеку?

29 сентября 2010 г.

Это поколение заемщиков-новичков испорчено насквозь. Представьте себе их шок через 5 лет, когда их сверхнизкая ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​3,59% будет заменена на более реалистичную 6% -ную ипотеку? Когда я разговариваю с пожилыми заемщиками, которые несколько раз побывали в этом квартале, они постоянно напоминают им о 80-х годах, когда процентные ставки по ипотеке выражались двузначными цифрами и 24% не были чем-то необычным.
В то время мой отец уже был ипотечным брокером и сказал мне, что большая часть его бизнеса заключалась в привлечении ВТБ или возврата ипотечных кредитов. Очевидно, что с банковскими ставками в 24% затраты на владение домом были непомерно высокими, и их было трудно продавать. Мотивированные продавцы могут сделать свой дом более привлекательным для покупателей, предложив ссуду покупателю через продавца, чтобы получить обратно ипотеку по гораздо более конкурентоспособной ставке. Преимущество двоякое:
1- Покупатель получает отличную ставку, минуя скупую квалификацию банка.
2- Для продавца они получают проценты на деньги, которые они ссудили через безопасную ипотеку. Недостатком для продавца, конечно же, является то, что он теряет ликвидность из-за продажи своего дома, чтобы потратить его где-нибудь еще. Особенно проблематично, если их покупают в другом месте.
Возврат ипотечного кредита продавцом возможен только при условии, что продавец имеет достаточный капитал в собственном доме. (т.е. если они финансируются на 100%, они не могут предложить ВТБ, потому что у них нет собственного капитала)
Сегодня ВТБ довольно редки для покупки жилья, но на этой неделе Financial Post опубликовала интересную статью «Ипотека: вы можете взять их или уйти. Они предполагают, что в будущем окружающая среда может диктовать возвращение ВТБ.
Если вы хотите оформить ипотеку для ВТБ или вам нужна помощь в ее предложении через коммерческую продажу или продажу жилья, не стесняйтесь позвонить Арнольду или мне. Нам нравится работать с частной ипотекой и сложными финансовыми ситуациями. 416.461.0204

Присоединяйтесь к нашему списку инсайдерской рассылки, чтобы получать последние новости о ставках и новостях по ипотеке

Когда процент ипотеки падает. Как снизить проценты по ипотечному кредиту? Экономические факторы, которые могут повлиять на процент

Эксперты пока не верят, что ипотека в России возможна под 6-7%

Фото: Fotolia / Ink Drop

То, что ставки по ипотеке упадут (по нашим меркам) «Шум внизу », — говорят банкиры и эксперты не первый месяц.Уже сейчас процент кредитного жилья самый низкий в истории постсоветской России. Есть ли еще более дешевые ипотечные кредиты?

История падения

По итогам 2016 года в Сбербанке, ставки по ипотеке в России вернулись на докризисный уровень.

«Рынок продолжает восстанавливаться, ставки по ипотеке вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки еще ниже — от 10,25%», — сообщил директор департамента розничных нетранзакций. Продукты Сбербанка Наталья Алимова.

Практически одновременно с заместителем Председателя Правления ДельтаКредит Банка Ириной Аслановой, рынок может увидеть цифру 11% годовых как минимальную ставку до конца 2017 года.

Следует отметить, что это Снижение процентных ставок экспертными тенденциями на ипотечном рынке еще в 2016 году. Так, по расчетам АИЖК, ставки выдачи ипотечных кредитов на конец 2016 года составили 12-12,5%, а в среднем за год — около 12,6% против 13,35% в 2015 году.Таким образом, ставки достигли уровня докризисного 2014 года. Это было в декабре 2014 года после обвала рубля Центробанку пришлось повысить ключевую ставку. В результате в 2015 году рынок ипотеки рухнул.

При этом все больше экспертов высказывались в пользу того, что 2017 год «вернет» рынок ипотеки к относительно благополучному 2014 году.

Эксперты ожидают в этом году возврата рынка ипотечного кредитования к результатам 2014 года

В 2017 году рынок ипотечного кредитования вернется к результатам 2014 года, прогнозирует глава аналитика «РусИфото» Сергей Горобейко.

В середине февраля 2017 года Минстрой сообщил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасышин, согласно которому ставки по ипотеке уже в 2017 году могут упасть до рекордных 9,7-9,8% годовых, несмотря на завершение Государственной программы субсидирования. Ипотека на первичном рынке жилья.

«Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при дальнейшем снижении ключевой ставки Банка России до конца 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, возможно, ставка выйдет на уникальную цифру », — сказал Статышишин.

Глава Сбербанка Герман Греф также заявил, что в 2017 году стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке до новых исторических минимумов. «У нас сегодня исторически самые низкие ставки. В этом году с учетом того, что есть достаточно амбициозных планов по снижению инфляции, ставки, конечно, будут падать. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни. ставок по ипотеке », — обратил внимание Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Глава Аналитического центра Anise’s Михаил Гольдберг и вовсе весной 2017 года, у которого ставки по ипотечным кредитам в России к 2020 году могут снизиться до 7%.До этого ставки агентства ниже 10% в 2016 году.

На волне популярности Темы бизнес-омбудсмена РФ Борис Титов даже выдавал ипотеку отдельным категориям граждан по ставке 5%.

Задача по ипотеке

Можно сказать, что дело в «споре» мнений поставил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. В мае этого года он указал, что ставку по ипотеке следует снизить до 6-7% годовых.

«Наша совместная задача — работать над снижением ставки. Мы ожидаем, что в контексте снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотеке будут точно сокращены до этого», — сказал Медведев на встреча с Самарским губернатором Николаем Меркушкиным.

Премьер заявил, что Россия «должна перейти на кредитную ставку 6-7% по всей стране», потому что «макроэкономические условия для этого в целом созрели».

МинСтрой немедленно по заявлению Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаила Меня о том, что снижение ставок по ипотеке в Российской Федерации до 6-7% годовых возможно в случае принятия Банком России решения. соответствующее снижение его ключевой ставки.

Герман Греф также является прогнозом премьеры, говоря: «Я вижу перспективы снижения инфляции и ставки ЦБ. Если такая инфляционная тенденция сохранится, я не думаю, что эта перспектива впечатлится в ближайшие два-три года ».

Прогноз поддержал глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, который, что ипотечные ставки на уровне 6-7% возможны, но при уровне инфляции около 2%. То есть снижение текущих показателей более чем в полтора раза (инфляция за август по годам составила 3.3%). При этом Задорнов добавил, что ожидает ставку по ипотеке ниже 10% в декабре 2017 — январе 2018.

Сбываются ли прогнозы

С лета 2016 года средняя ставка по ипотеке снизилась на два процентных пункта — с 13%. до 11% годовых. При этом первый цикл снижения на 1 п.п. произошел через восемь месяцев, а второй (также на 1 п.п.) — через четыре месяца. Однако следующего цикла ставок следует ожидать не ранее, чем через год. Такое мнение высказал в конце августа 2017 года старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

Эксперт: следующий цикл снижения ставок по ипотеке продлится примерно год

С лета 2016 года средняя ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта (с 13% до 11% годовых). При этом первый цикл снижения на 1 п.п. произошел через восемь месяцев, а второй (также на 1 п.п.) — через четыре месяца. Однако следующего цикла ставок следует ожидать не ранее, чем через год. Такое мнение во время онлайн-конференции в Facebook высказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

По словам первого заместителя председателя правления жилищного финансирования (БЖФ) Игоря Жигунова, «среднее» снижение ставок в 2017 году в основном достигается за счет снижения ставок по программам кредитования новостроек и вторичного рынка для крупных федеральных игроков и для физических лиц. категории заемщиков.

«В общем, снижение ставок назвать« рынок оправданным », конечно, невозможно», — уверен Жигунов. — Во-первых, «длинных» и дешевых денег на рынке до сих пор таких нет.И те снижения ставок, которые происходят по ряду программ на рынке, конечно, стимулируют других участников как-то адаптироваться к конкурентной среде. Во-вторых, риски в системе кредитования не становятся ниже: цены на недвижимость в последние годы снижаются. И тенденции к их резкому росту пока нет. Доходы населения по-прежнему не растут. Все, что позволяет «увеличить» доступность кредита сейчас, — это снижение ставки и увеличение срока кредита. Да, можно ожидать еще одной корректировки ставок по ряду федеральных программ в сторону понижения, но не из-за рыночных факторов в экономике.«

Первый уход правления БЖФ Банка приводит экспертные оценки, согласно которым с прошлого года ставки по ипотеке в среднем снизились на две-три базисных позиции в зависимости от программ банка. В первую очередь, на снижение повлияли по программам кредитования «новостроек», где необходимо вместе с застройщиками решать проблемы падающего спроса, указывает Жигунов.

Также, по словам Банкира, сейчас рынок активно «оживает» с точки зрения населения. Спрос на «замену» ипотечных кредитов по ставке 14–15% при ставке 11–13% и на «консолидацию» дорогих консолидаций в количестве нескольких штук на «кредит под залог жилья».«В этом случае при рефинансировании ставка резко снижается с 25-30% до 12-13%.

Как избавиться от ипотеки

Ипотечные заемщики бросились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Большинство заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012-2014 годах. Banks.ru выяснил, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Как бы то ни было, опрошенные Банками эксперты не верят, что в обозримом будущем ставки по ипотеке действительно могут быть снижены до значений, близких к 6-7% годовых.

«Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых»

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка:

Низкие ставки по ипотеке полностью заслуга ЦБ. Впервые за 20 лет регулятор сделал так, чтобы рынок поверил в инфляцию на уровне 4%. А поскольку рынок поверил, то стало 4%. Это было достигнуто за счет того, что ЦБ РФ проводил очень последовательную, четкую политику в этом вопросе, держал высокую ключевую ставку до тех пор, пока не «задавил» инфляцию.И продолжает это делать. Кроме того, он не раз и не объяснял, почему и почему он проводит такую ​​политику. Люди понимали, как работает Центробанк, и верили его прогнозам.

Не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых. И я не думаю, что это возможно в ближайшем будущем. Мне кажется, что в следующем году ставка упадет максимум на один процентный пункт. Но ниже 10% в ближайшие два года ставка не опустится.

«Средняя ставка по ипотеке опускается ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках.

Наталья Коняхина, Директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

По моим прогнозам, к концу года средняя ставка по ипотеке на рынке опустится ниже 10% и по первичной, и по вторичной рынки. Что касается более долгосрочной перспективы, то динамика ставок по ипотеке будет зависеть от ситуации на финансовом рынке и в экономике в целом.

«К концу 2018 года ставки могут выйти на уровень 9%.

Иван Лотеринко, Директор Департамента продаж Абсолют Банка:

На мой взгляд, среднее значение ставок по ипотеке к концу 2017 г. снизится до 10-9.5%. К концу 2018 года ставки могут выйти на уровень 9%.

Существует достаточно грубая формула, согласно которой ставка по ипотеке равна значению ключевой ставки, увеличенной на три процентных пункта. Для дальнейшего снижения ключевой ставки необходимо, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, ситуация с производственным сектором улучшилась, инфляция стабилизировалась на уровне 4% или даже упала ниже, снизились инфляционные ожидания и так далее. Если эти необходимые условия будут выполнены, то ЦБ продолжит принимать меры по смягчению денежно-кредитной политики.

Однако я не ожидаю значительного снижения ключевой ставки в 2018 году. Резкие ставки могут иметь негативное влияние на экономику, включая повышение волатильности и рост инфляции. Следовательно, снижение ключевой ставки регулятором составит не более одного процентного пункта. Ставки по ипотеке снизятся на сопоставимую величину.

«При стабильном уровне инфляции и текущих рисков к концу 2018-2019 года ставка по ипотеке может составить 8-9%»

Алексей Тарцев, руководитель отдела маркетинга и аналитики Ипотечного банка «Дельтакредит»:

Прогнозирую средневзвешенную ставку по ипотеке к концу года на уровне 9.25-9,75% годовых. К концу 2018-2019 годов среднесрочная ставка по ипотеке может составить 8-9%. Но это при стабильном уровне инфляции и текущих рисках.

«Снижение ставок в 2018 году продолжится»

Олег Коркин, директор Департамента нетранзакций и централизованных продаж банка «Возрождение»:

Исходя из текущей скорости снижения ставок, предполагаю, что средние ставки по ипотеке к концу года будут в пределах 10-10,25% годовых. Также можно предположить, что снижение ставок в 2018 году продолжится при незначительном замедлении роста текущих динамиков.

По оценкам аналитиков и экспертов, в 2019 году планируется продолжить снижение ставки по ипотеке в 2019 году. Судя по их последним новостям по данной теме, значительное замедление инфляции привело к постепенному снижению базовой ставки, а значит, сделало можно сделать кредитование более доступным ресурсом.

Дополнительным фактором, положительно влияющим на стабилизацию кредитного сектора в экономике, было предоставление возможности перекладывания. Сегодняшние заемщики активно пытаются реорганизовать свои ссуды под меньшие проценты и тем самым уменьшить размер выплаты.Наша статья будет посвящена актуальной информации относительно того, когда снизилась ставка по ипотеке и какие перспективы в будущем ждут потенциальных заемщиков или людей, которые уже воспользовались этой услугой.

По словам главы АИЖК А. Плотки, в 2019 году ипотечное кредитование станет намного доступнее для россиян. Средний процентный показатель в этом случае может составить 10%, что значительно повысит привлекательность жилищного кредитования.

Уже в конце прошлого года ставка вышла на докризисный уровень, но это стало возможным благодаря участию государства.Около 30% всех существующих кредитов выдано с участием федеральных средств и в рамках государственных программ. Согласно таким программам максимально возможный уровень кредитной ставки может составлять 12% годовых, но не более. По условиям новых программ господдержки в будущем не будет. Это связано с установкой пониженных ключевых ставок по ипотеке, а также с определением реальных объемов кредитования. Складывающаяся ситуация предполагает оживление спроса на жилищное кредитование, особенно с учетом роста доходов населения.

Экономические факторы, которые могут повлиять на процентное соотношение

Российская экономика успешно преодолела кризисную ситуацию, и теперь это позволяет отметить значительное улучшение макроэкономических показателей. В целом наблюдается существенное замедление инфляции, которая в этом году может составить 4%. Этот показатель повлиял на формирование ставки ЦБ РФ, которая в апреле прошлого года составила 9,25%.

Помимо этих моментов, есть еще два экономических показателя, существенно влияющих на ставку по ипотеке.С одной стороны, положительная динамика наблюдается в связи с укреплением рубля, а с другой — с ростом цен на нефть. Сегодня стоимость «черного золота» позволяет пополнить федеральный бюджет, а значит, увеличить размер социальной поддержки населения при жилищном кредитовании.

Какая должна быть ставка по ипотеке в 2019 году

По мнению экспертов, дальнейшее улучшение экономических показателей может стать серьезным поводом для снижения ключевой ставки до 6-7%.Только новые проблемы и трудности в экономической жизни страны могут изменить такую ​​тенденцию, а также политические нюансы.

Такая ситуация вряд ли состоится, поэтому стоимость жилищного кредитования будет значительно снижена, что, в свою очередь, станет причиной востребованности предложения банковских продуктов со стороны населения. Благодаря такой возможности объемы ипотеки быстро выходят на докризисный период даже без участия государства.Помимо снижения реальной стоимости кредитов и увеличения доходов, важное значение будут иметь психологические факторы.

Потребители будут гораздо более интенсивно обращать внимание на существующие кредитные предложения, что, в свою очередь, приведет к увеличению объемов кредитования в рамках ипотеки.

Возможные риски, связанные с понижением ставок в 2019 году

Несмотря на то, что прогнозы весьма оптимистичны, эксперты сообщают, что не стоит заранее радоваться и ожидать снижения ставок по ипотеке.Дело в том, что из-за падения ипотеки на рынке недвижимости может возникнуть так называемый эффект «пузыря», который приведет к очередному ипотечному кризису.

Чтобы исключить вероятность развития такой ситуации, необходимо внимательно подойти к проверке и анализу данных, а также постараться спрогнозировать возможные последствия для заемщиков и рынка. Помимо прочего, эксперты не исключают вероятности внедрения дезинформации на фоне президентских выборов, поскольку пока ЦБ РФ еще не перешел на текущую ставку.

Опытные аналитики прогнозируют возможное снижение ставки по ипотеке до 8,5% в 2019 году, а после этого рост спроса на жилищное кредитование со стороны населения. Это предположение более реалистично, поскольку оно основано на обстоятельствах реальной ситуации. Однако вполне может быть так, что ставка по жилищному кредитованию останется неизменной, на том же уровне.

Заключение

В заключение следует отметить, что такие прогнозы позволят гражданам, планирующим оформить ипотеку, составить свой план действий и, возможно, отложить обращение в банк, чтобы воспользоваться новыми льготными условиями. в дальнейшем и получить ссуду под меньший процент.

Специальным категориям заемщиков предлагаются значительно более выгодные условия кредитования. Например, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке в размере 3 млн рублей. При первоначальном взносе 30-50% под 5,17% годовых на жилье в отдельно стоящих новостройках. Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке или иметь достойных или зарплатных клиентов, а также застраховать жизнь и здоровье.

«Соблюдение условий, необходимых для получения наиболее выгодных долей по акциям с разработчиками, может быть только крайне небольшой частью клиентов», — добавляет Гордико. По его словам, обычно банки не планируют выдавать более 10% таких кредитов от общего количества.

«Сами заказчики часто отказываются от специальных программ банков с застройщиками, так как лучше получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде компенсации времени по ежемесячным платежам», — поясняет управляющий партнер. риэлтора Metreum Group Марии Литинецкой.- Компенсация темпами развития Банка равна среднему размеру скидок на московском рынке массового жилья, которые девелоперы часто предлагают при постоянных акциях (5-6%). «

В этом году их привилегии появились в семьях, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующие дети. По программе «Семейная ипотека» при господдержке они будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет — третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 р. Тарифы действительны при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 8 миллионов рублей. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области 3 млн руб. — Для остальных регионов.

Об участии в программе уже заявили ВТБ, Русский Капитал, Левобережный, Совкомбанк, Зенит, Абсолют Банк, ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе прорабатывается в Сбербанке, сообщил в рядах банка Герман Греф.

Будет дешевле

По прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ставки по ипотеке в этом году продолжат падать вслед за ключевой ставкой ЦБ. Экономическая ситуация в стране позволяет снизить ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин.Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставок около 6% к 2022 году при ставке по ипотеке 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, на 2018 год ставки по кредитам снизятся на 2 п.п.

С тем, что средняя ставка по ипотеке к концу 2018 года может снизиться до уровня ниже 9%, соглашается генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки выдадут ипотеку под 8%, прогнозирует Гордико. Уже к лету ставки могут упасть до 0.5-1 стр., Подразумевает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы подешевеет не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

Приняв решение об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения, девелоперы девелоперов стали хором заявлять, что из-за этого цена вот-вот вырастет. Они вырастут, но через два-три года, когда долевое строительство будет полностью запрещено и строительство начнется на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), — сообщил руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репрек. и президент аналитического агентства Rweay Александр Крапин.

«До этого времени девелоперы постараются вывести как можно больше новых объектов, как можно больше объектов, даже тех, которые не планировали снимать при нынешней слабой платежеспособности населения и обслуживающем рынке. Уже сейчас предложение новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «злоумышленников» увеличит его. Поэтому стоит дождаться дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20-30% в рублях в течение 2-3 лет », — поясняет Репченко. .

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Если сейчас нет большой необходимости приобретать жилье, то стоит подождать с ипотекой 1-2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмируется: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле? »

По его словам, в последнее время выгоднее было снимать жилье и экономить самостоятельно, размещая деньги на депозитах. «Сейчас из-за снижения ставок по депозитам стало менее выгодно, но все же дешевле, чем брать ипотеку», — добавляет Крапин.

Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас достаточно благоприятное время, чтобы отказаться от плавания и воспользоваться низкими ставками по ипотеке, отмечает Самьев.

Уже сейчас индивидуальные застройщики, бывает, заявляют о снижении цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтра»; На вторичном рынке сейчас тоже есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, поделился наблюдения Репченко, и советуют покупать сейчас по таким ценам.

Активные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройках

Сбросить сортировку

Ипотека в 2018 году должна развиваться еще более высокими темпами, чем в прошлом году, убеждены эксперты рынка жилья.Серьезных предпосылок для этого на сегодняшний день существует несколько. Итоги 2017 года по выданным ипотечным кредитам также незаметны. И не только люди с хорошим достатком. К самому логичному вопросу — стоит ли брать ипотеку в 2018 году — отвечает в материале «Федеральная пресса».

В прошлом году общая сумма выданных ипотечных кредитов превысила 2 000 миллиардов рублей, что на 36% больше, чем в 2016 году », — заявили они на прошедшем на днях в Москве Российском ипотечном конгрессе. Популярность ипотеки добавила, что ставка по ипотеке снизилась ниже психологический уровень 10%, а финансово-кредитными организациями было выдано около 87 тыс. кредитов на общую сумму 156 млрд руб. на рефинансирование.

По оценкам финансов, объем рынка ипотечного кредитования в 2018 году вырастет. Данная тенденция характерна для текущего года как для Урала в частности, так и для страны в целом, специалисты финансового сектора рассматриваются по итогам 2016 года. -2017.

Так, в 2017 году рынок ипотечного кредитования в Свердловской, Челябинской, Курганской областях и Республике Башкортостан вырос более чем на 40% по сравнению с 2016 годом. Большой рост рынка в Свердловской области произошел благодаря серьезному увеличению объем выдачи кредитов на покупку жилья в новостройках — в 2017 году вырос на 43%.Для сравнения — в среднем по России аналогичный сегмент ценообразования составляет всего 16%.

Несколько ключевых факторов влияют на активное развитие ипотеки — это и снижение процентных ставок по кредитам, и разработка специальных программ от банков и девелоперов, а также. Пример последнего — старт программы «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми», которая предусматривает для конечного заемщика процентную ставку 6%.

Эксперты также отмечают общую либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита (снижение ставок выдачи и минимальных первоначальных взносов), увеличение рефинансирования ипотечных кредитов других банков и разработку программ с девелоперами по субсидированию процентной ставки. .

«На сегодняшний день банки предлагают множество программ со ставками от 6% и выше. Если уточнять, то по большей части сейчас ставки от 9% до 10%. Опять же запуск в 2018 году Правительством РФ Программы семейной ипотеки с государственной субсидией открывает новые возможности для молодых семей с детьми, что в целом является положительным сдвигом в сфере ипотечного кредитования на первичном рынке. Ожидается, что данная программа станет драйвером в текущем году, — прокомментировал нам ситуацию начальник управления ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов .- Так как таких сложностей с получением и оформлением ипотеки не наблюдается, все достаточно просто и понятно. В целом можно отметить, что государство пытается сделать привлекательную покупку квартир на первичном рынке с помощью ипотечных кредитов. .

Независимые эксперты считают, что ипотеку стоит брать прямо сейчас — ведь стоимость самих квартир снизилась. И произошло это не только из-за кризиса, но и из-за развития отрасли.

«Ожидается, что к 2020 году снижение цен на строительство составит 10%, то есть еще снизится на 30%. И это нормально, это правильно, потому что появляются новые технологии, новые технологии бронирования, новые закладки. фундаментов, возведение стен, , — отметила в разговоре с нашим корреспондентом директор Института отраслевого менеджмента (МОМ) Рангигс, декан факультета экономики недвижимости и рангигс Елена Иванкина . — На самом деле, если при строительстве будут учтены все проектные требования, с точки зрения строительства, по энергоэффективности, потому что нам нужно снизить энергопотребление каждого построенного дома как минимум в 10 раз, результаты будут намного лучше, чем сейчас.«.

«Банки также стараются еще больше поднять спрос на ипотеку, , — рассказывает руководитель аналитического центра ООО« Русипотек » Сергей Горобейко . — Финичас активно внедряют цифровую ипотеку и для клиентов, и для партнеров. Электронная регистрация сделок. и удаленная идентификация клиентов будет развиваться очень быстро. .

И действительно, например, Сбер вводит подачу документов для фиксации покупки жилья в Росреестре напрямую через офисы компаний-партнеров. «Подать документы за 15 минут, через пять-семь дней все участники сделки получат зарегистрированные документы на электронную почту. Раньше процедура подготовки, сбора, подачи и оформления документов на первичное жилье через Росреестр или МФЦ в среднем занимала до 30 дней », — рассказали нам в пресс-центре Уральского банка Сбербанка России.

На первичном рынке почти половина всех сделок осуществляется с ипотечным кредитом, отмечают эксперты.В свою очередь, почти 30% выданных ипотечных кредитов относятся к новостройкам. На вторичном рынке доля кредитных операций выросла до 35%. По прогнозам, в течение года этот сегмент будет развиваться. При этом рефинансирование успешно освоили все ведущие кредиторы.

«В годовом обороте доля рефинансирования близка к 8%. В результате около 87 тысяч заемщиков сменили одного кредитора на другого. В качестве награды за этот переход они получили новые ссуды по более низкой ставке на сумму около 156 млрд руб., а старые ссуды погашены досрочно.В 2018 году доля рефинансирования вырастет до 15% от продаж, а с осени снизится. В 2017 году банки рефинансировали других заемщиков. ЦБ пытается изменить эту тенденцию, чтобы активнее рефинансировать свои «», — говорит Сергей Горобейко.

Аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ставок, прогнозируя низкую инфляцию. Процентная ставка прогнозируется на уровне 6%. Кредитная ставка складывается из инфляции, из маржи, которая из ставки на кредитование, которая устанавливается Центральным банком (на основе инфляции), плюс маржа Центрального банка, плюс маржа всех других банков, которые брали деньги. от ЦБ, напоминают эксперты.

«В 2018 году рынок вырастет на 25%. Будет выдано 1,36 млн кредитов на сумму 2,53 трлн рублей. Это будет год клиента. Все изменения только в пользу заемщика. Средние ставки предложения по кредитам на покупку квартир на первичном и вторичном рынке они снизились примерно поровну на 2,2-2,3 п.п. В январе паузы в снижении ставок не было, что является нововведением. Обычно небольшая пауза бывает в январе. В декабре средняя ставка по выданным кредитам будет стремиться к 8%.Спад в течение года будет неравномерным. Бурная весна и безветренная осень »», — дал прогноз для экспертного канала Сергей Горобейко.

«Следовательно, у нас такая экономика, что ставка по ипотеке на 4% выше инфляции на 3,5-4%. Это много. Могу сказать, что даже в Чехии ставка по ипотеке составляет 4,5%. Если вы дайте ежемесячную сумму на три года, тогда у вас будет ставка на 4,25, потом на 4,15 и т. д., это почти европейский уровень кредитования. будет иметь большое значение для нашей страны.Потому что жилье, работа и зарплата, развитие системы продаж в кредит — это основные моменты, от которых все еще держится. А для развития жилищной системы нужна ипотека, которой уделяется больше внимания », — подчеркнула Елена Иванкина.

Фото: из архива Федеральной прессы, Pixabay.com

Это очень и очень реально сегодня. С начала 2017 года рынок ипотечного кредитования отмечает тенденцию ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки ЦБ — одного из основных ориентиров для кредитного сектора.По всем популярным ипотечным продуктам в марте текущего года базовые процентные ставки ведущих банков снизились до 10,4–12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ипотечной минимальной ставки по ипотеке, особенно если регулятор продолжит снижать размер ключевой ставки.

Оформить ипотеку в текущих условиях довольно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК.Но тех, кто брал ссуду полгода — два года назад, больше волновал другой вопрос: можно ли снизить процент текущей ипотеки?

С одной стороны, для банков пересмотр текущих условий ипотеки фактически будет означать упущенную выгоду, причем значительную. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые нельзя игнорировать. Если банк сам не пойдет на корректировку или не сделает более выгодное предложение клиенту, это сделает другой банк — предложит такую ​​программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется от ее очевидных выгод и преимуществ.Чтобы спасти клиентов, многие банки уже готовы рассмотреть варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость снижения процентных ставок — объективная потребность банковского сектора. В противном случае можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

Подходы банков к пересмотру процентных ставок по действующей ипотеке

Основные варианты снижения ипотеки:

1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
2. Рефинансирование кредита — оформление нового договора с погашением за счет кредитных средств, полученных старыми.

Использование этих опций предполагает, что заемщик регулярно предоставлял ссуду или, по крайней мере, не имел задолженности по текущим обязательствам. А что делать, если наличие финансовых проблем? В этом случае возможно использование индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, в том числе, предусматривает снижение процентной ставки по отношению к оставшейся сумме кредита.

С точки зрения прибыльности для заемщика рефинансирование или заключение поставок — более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление лояльности банка, но вряд ли ставка будет снижена настолько, насколько это возможно при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиента, допустившего нарушения в исполнении обязательств, нельзя считать надежным, риски высоки, а значит, необходимо как-то компенсировать возможные убытки.Традиционно это делается за счет более высоких, чем базовая процентная ставка. При этом не стоит претендовать на минимальную, но все же сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы на десятки процентных пунктов — вполне реально.

Что нужно сделать заемщику, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке

Сегодня, когда процентные ставки по ипотечным банкам массово корректируются в сторону снижения, возможны три варианта развития событий:

1. Банк формирует персональное предложение и информирует о нем клиента — в SMS, по телефону, электронной почте и т. Д.Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, регулярно выплачивающие кредит, не допуская нарушений. Но не исключено, что банк закроет глаза на какую-то незначительную просрочку при отсутствии просроченной задолженности.
2. Сам заемщик обращается в банк с просьбой пересмотреть текущую процентную ставку по кредиту. Для этого не нужно ждать, пока банк что-нибудь предложит. Вам необходимо взять инициативу в свои руки и направить письменное заявление кредитору.
3. Заемщик изучает и анализирует текущие предложения банков в области рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующее заявление.

Если вы ищете наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих рыночных предложений. То есть желательно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не ограничитесь только предложением своего кредитора, во-вторых — нельзя исключать, что новый банк-банк предложит гораздо более выгодные условия.

При рефинансировании:

• заключен новый договор;
• за счет привлеченных кредитных средств погашена текущая ипотека;
• заемщик начинает выполнять обязанности по новому кредитному соглашению, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем старый кредит.

Схема рефинансирования аналогична дизайну ипотеки. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, подать в банк пакет документов и подписать договоры.

Рефинансирование ипотеки не всегда является оформлением новой ипотечной ссуды. Если старый долг относительно невелик, можно взять потребительский кредит и уже погасить ипотечный кредит. Но в этом случае вряд ли получится получить процентную ставку, которая будет выгоднее за то, что была ипотека.Скорее всего, будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужен нецелевой кредит в объеме, необходимом для погашения ипотеки, вполне может подойти оформление потребительского кредита.

Независимо от того, было получено персональное предложение от банка или нет, заемщик имеет право обратиться с письменным заявлением к кредитору с указанием необходимости пересмотра процентной ставки. Заявление можно назвать общей ситуацией на рынке ипотечного кредитования, а как более конкретным аргументом — проанализировать и оценить текущие процентные ставки в банке-кредиторе.

К сожалению, Банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, не мотивируя свое решение. Не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни допустившие просрочку. В этой ситуации заемщик мало что может сделать. Единственный вариант — обратиться за рефинансированием в другой банк и надеяться, что заявка будет одобрена.

Если банк все же согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться предложения к ним. Не спешите сразу соглашаться без изучения предложений других банков.При изменении ставки в сторону уменьшения в договор с Банком могут быть включены другие новые или скорректированные условия кредитования. Перед принятием окончательного решения необходимо все внимательно изучить. Все устраивает, либо не хотите менять банк-кредитора — необходимо будет оформить договор (договор) и, возможно, представление каких-то дополнительных документов по запросу банка.

.