Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Автор Максим На чтение 6 мин Просмотров 24 Опубликовано 09.06.2018

Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

Понятие и формы

Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

Требования

Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
3. Инвалиды.
4. Ветераны боевых действий.
5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

Требования для реструктуризации:

1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
4. Многодетные семьи.
5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

Порядок оформления

Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

Составление заявления

В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

• Инициалы заявителя, контактные данные.
• Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
• Размер выплаченной суммы и остаток долга.
• Причину проведения процедуры.
• Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

Подготовка бумаг

Для процедуры потребуется предоставить банку:

• Паспорт.
• Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
• В случае увольнения – справка с центра занятости населения.
• При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
• Трудовую книжку.
• Договор страхования.
• Договор о поручительстве.
• Копию закладной на жилье.

Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

Передача заявления

Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

• Плохая кредитная история прошлых займов.
• Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
• Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
• Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
• Наличие просрочек по действующему кредиту.

Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

Требования к жилью

Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

• Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
• Двухкомнатная — более 65 кв.м.
• Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
3. Размер уменьшения суммы займа.
4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства

Введение госпрограммы реструктуризации ипотеки в 2015 году стало существенным облегчением финансового бремени для заёмщиков, платежеспособность которых значительно снизилась за последние несколько лет. Столь длительные долговые обязательства, изменяющиеся условия и экономический кризис грозят возникновением просрочек ежемесячных платежей. Они же, в свою очередь, влекут дополнительные затраты в виде штрафов и пени, ухудшение кредитной истории, риск потерять купленное в кредит жильё, а также судебные разбирательства с издержками.

Задачей государства и специального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое непосредственно занимается реструктуризацией, является помощь российскому населению в решении жилищного вопроса и возникших временных финансовых трудностей. Как и для любой иной социальной

программы, здесь утверждены свои условия и требования для участия, а также необходимые документы. Кроме того, как и в большинстве подобных программ, с ней сотрудничают почти все крупные банки на территории России.

Соответственно, клиенты тех банков, которые подписали партнёрство с государством, могут воспользоваться правом на пересмотр и изменение условий кредитования в рамках реструктуризации.

Претенденты на участие

По государственной программе социальной помощи реструктуризация долга по ипотеке законно предоставляется наименее защищённым слоям населения, к которым относят:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 467-34-81 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 333-89-17 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

• Многодетных семей и семей с одним ребёнком, при этом не имеет значения родным или усыновлённым;
• Родителей, содержащих на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями или учащегося нетрудоустроенного ребёнка возрастом до двадцати четырех лет;
• Граждан, имеющих группу инвалидности;
• Ветеранов боевых действий.

Для всех участников, попадающих в одну из перечисленных выше категорий, выставлены практически идентичные требования. Одним из них, чтобы реструктурировать задолженность за счёт государственного проекта, является наличие у заёмщиков российского гражданства. Недвижимость, на которую оформлялась ипотека, также должна находиться на территории России, иначе не стоит тратить и время на попытку получить данную помощь.

Кроме того, проект реструктуризации ипотеки через АИЖК реализуется только для тех должников, которые могут подтвердить, что за последние три месяца их уровень дохода и платежеспособность значительно снизились по причинам, не зависящим от них.

Государственная помощь

Все запросы, связанные с господдержкой выплаты по кредиту, направляются в АИЖК, независимо от того, каким образом они были поданы. Каждый претендент должен документально подтвердить, что его финансовая ситуация действительно критична и из-за неё выполнять условия договора ипотеки должник вовремя не имеет возможности. Однако стоит заметить, что если человек имеет не чистую кредитную историю, то есть неоднократные задержки в выплатах и длительные просрочки по нескольку месяцев, то очень невелик шанс того, что запрос такого клиента на реструктуризацию одобрят. Впрочем, подача заявления бесплатна, и попытаться всегда стоит, хотя бы потому, что любой банк заинтересован в возвращении своих денег.

Несмотря на весьма лояльные условия программы погашения ипотеки за счет государства, финансирование, выделенное на неё, практически полностью исчерпано. Благодаря проекту помощь получили около двадцати двух тысяч россиян, но желающих всё ещё довольно много. Агентством было принято решение о закрытии программы, точнее, о её приостановке до принятия окончательного решения правительством. Сегодня программу реструктуризации ипотеки продлили вплоть до 31 мая 2017 года. За её статусом можно следить через официальный сайт АИЖК.

Варианты пересмотра договора

Реструктуризация ипотеки с помощью государства может быть реализована в нескольких вариантах изменения условий основного договора. Заёмщик, заполняя бланк заявления на предоставление помощи, имеет право указать, в каком именно виде он желает её получить. Выбор возможен из следующих вариантов:

• Уменьшение суммы регулярного платежа за счёт увеличения срока ипотеки на несколько лет;
• Уменьшение размера переплаты, то есть снижение процентной ставки;
• Перевод кредита, взятого в долларах, в рубли, если ежемесячный платёж из-за роста курса валют увеличился больше, чем на тридцать процентов;
• Получение временной отсрочки. Суть заключается в том, что срок договора не увеличивается, а заёмщик имеет возможность едва ли не да года вносить только проценты, не оплачивая основную сумму, которая будет разбросана на остальные платежи после завершения отсрочки.

Банковское учреждение и после АИЖК рассмотрит просьбу заёмщика и перечень документов, который к ней прилагаются, и вынесет решение относительно того, будет ли предоставлена реструктуризация и в каком виде. При этом ждать вынесенного решения приходится достаточно долго.

Нюансы относительно жилья

Те граждане, которые претендуют на реструктуризацию ипотеки, должны учитывать и тот факт, что государство выставляет определённые условия к купленной в кредит недвижимости. Как уже упоминалось, если объект расположен не на территории Российской Федерации, а за её пределами, шансов на социальную льготу нет. Однако, даже если жильё в России, оно должно иметь метраж, не больше, чем:

• 45 метров квадратных – однокомнатная квартира;
• 65 метров квадратных – двухкомнатная квартира;
• 85 метров квадратных – трёхкомнатная квартира.

Если жильё имеет больший метрах, хотя бы на метр, претендовать на участие в проекте бессмысленно, будет получен отказ. Это правило не касается только многодетных семей.

Государство предоставляет поддержку только тем лицам, которые нуждаются в этом остро, именно поэтому требования у программы строгие. Впрочем, многое зависит и от решения банка, которому подаётся соответствующее заявление, так как многие финансовые структуры готовы идти на уступку.

Тем не менее, ни в одном законодательном акте нет никакого перечня оснований для отказа. По этой причине банки имеют законное право самостоятельно ставить какие-либо ограничения. При этом они даже не обязаны обосновывать свой отказ и объяснять его подробно претенденту.

Как претендовать на изменение условий?

Для каждого заёмщика, который желает получить реструктуризацию своего кредита, то есть получить более упрощенные условия выплаты, следует знать порядок подачи запроса. Чаще всего заявление нужно подавать непосредственно банку-кредитору, в редких случаях напрямую Агентству.

Последовательность шагов для реструктуризации:

• Прийти в банк, выдавший кредит, и уточнить, кому подавать запрос, какой список бумаг требуется в данном случае и соответствует ли претендент всем критериям;
• Собрать все необходимые документы, явиться с ними в отделение банка-кредитора и заполнить анкету заявления;
• Далее все действия совершает само банковское учреждение, поэтому заёмщик попросту ожидает ответа или уведомлений о том, что нужно подготовить какие-либо дополнительные бумаги.

Не станет лишним уточнить всех условия и подробности непосредственно в АИЖК, позвонив на их горячую линию или оставив электронный запрос на сайте. При электронном запросе важно не забыть указать контакты для обратной связи. Это может быть телефон или адрес электронной почты. Каждый случай имеет собственные нюансы, поэтому единой стандартной инструкции, применимой к любому запросу, попросту не может быть.

Основные документы

Условия для реструктуризации основного ипотечного договора требуют обязательного сбора и подачи определённого списка документов. В каждой индивидуальной ситуации он будет свой, однако стандартно он состоит из:

• Заполненного бланка заявления с описанием основных причин обращения и желаемым способом изменения условий;
• Личного паспорта каждого из членов семьи заемщика;
• Свидетельств о рождении детей, если они не достигли четырнадцати лет;
• Свидетельства о регистрации брака или свидетельства его расторжения;
• Бумаг, удостоверяющих факт изменения фамилии, имени, отчества, если такой был;
• Решения попечительского совета или судебного решения об усыновлении ребёнка;
• Удостоверения ветерана боевых действий;
• Удостоверения об инвалидности;
• Свидетельств факта иждивения. Если речь идёт о содержании ребёнка возрастом до двадцати четырёх лет, нужно получить справку из Пенсионного фонда о том, что ребёнок не трудоустроен, и справку из учебного заведения, где он учится на дневной форме;
• Трудового договора или копии трудовой книжки;
• Справки о доходах формы 2-НДФЛ на каждого трудоустроенного члена семьи;
• Справки из службы занятости для безработных лиц;
• Свидетельства о государственной регистрации для индивидуальных предпринимателей.

Сроки принятия решения

После передачи списка бумаг вместе с заявлением в руки ответственного банковского сотрудника, он обязан их проверить, зарегистрировать и после передать на рассмотрение в Агентство ипотечного жилищного кредитования. К сожалению, чёткие сроки рассмотрения документов ни банком, ни АИЖК не регламентированы, поэтому ожидать ответа можно месяц или даже полгода. Таким образом, многие желающие поучаствовать в государственной программе лишились этой возможности, несмотря на то, что потратили много времени на подготовку документов. Это обусловлено тем, что программу приостановили досрочно и будет ли она продлена пока не понятно.

Кроме того, из Агентства банку могут поступать дополнительные запросы из-за каких-либо спорных моментов, несоответствий и недостающих бумаг. Все замечания банк направляет заёмщику, который должен их подготовить, а поход по инстанциям, оформление бумаг и их получение занимает много времени.

После принятия решения должника оповещают. Если заявление одобрено, его приглашают в отделение банка для ознакомления с новыми условиями и подписания нового договора. Важно и то, что реструктурированный договор должен быть зарегистрирован в юстиции.

Курганская ипотечно-жилищная корпорация | КИЖК | ипотека в Кургане

Я являюсь гражданином РФ. Работаю в городе Кургане, а прописан в другой области. Могу ли получить ипотечный кредит на покупку квартиры в городе Кургане?

Вы можете оформить ипотечный заём на приобретение квартиры на вторичном рынке в Курганской области. Согласно стандартам ОАО «АИЖК» не требуется обязательная регистрация по месту приобретения жилья.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита по программе «Военная ипотека»?

В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» жилое помещение, приобретенное участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – участник НИС) с использованием средств целевого жилищного займа (далее – средства ЦЖЗ), оформляется в собственность военнослужащего.

Вместе с тем, в соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

С целью правового урегулирования вопросов, связанных с возможностью использования средств материнского (семейного) капитала при приобретении участниками НИС жилых помещений с использованием средств ЦЖЗ, разработан и направлен в Правительство Российской Федерации проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 4 и 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Проектом федерального закона предусматривается обязать военнослужащего оформить жилое помещение, приобретенное в рамках НИС с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность всех членов семьи участника НИС после снятия обременения с жилого помещения.

Информация о принятии закона, позволяющего участнику НИС использовать материнский капитала при приобретении жилья по программе «Военная ипотека»  будет размещена дополнительно.

Возможно ли получить налоговый вычет на приобретаемую квартиру по программе «Военная ипотека»?

Согласно абзацу 26 подпункта 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации имущественный налоговый вычет не применяется в случае, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них для налогоплательщика (в данном случае для участника НИС) производится за счет выплат, предоставленных из средств федерального бюджета.

Средства целевого жилищного займа, направленные на приобретение жилого помещения с использованием или без использования ипотечного кредита, включают накопительные взносы из федерального бюджета, учтенные на именном накопительном счете участника и доходы от инвестирования этих накопительных взносов.

В соответствии в пунктами 36-37 статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации сумма выплат на приобретение или строительство жилого помещения за счет средств федерального бюджета (накопительные взносы из федерального бюджета) и сумма доходов от инвестирования этих накопительных взносов, использованных участниками НИС для приобретения (строительства) жилых домов, не подлежат налогообложению (налог на доходы физических лиц, далее – НДФЛ).

Следовательно, если полученные участником НИС указанные средства (накопительные взносы и доходы) направлены на цели жилищного обеспечения, то он не может получить имущественный налоговый вычет, так как это средства федерального бюджета, не облагаемые НДФЛ. Если участник НИС при покупке жилого помещения по программе «Военная ипотека» использует личные денежные средства, то для получения имущественного налогового вычета он может обратиться в налоговую службу.

На предприятии, где я работаю, планируется сокращение штатов, в случае потери мной работы возможно ли предоставление мне отсрочки по кредиту?

 В отношении Заемщиков, получивших ипотечные кредиты (займы) по программам ОАО «АИЖК», у которых значительно уменьшились доходы, предусмотрена только процедура реструктуризации.
Согласно «Стандартам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» Реструктуризация Ипотечного кредита (займа) не может предусматривать:
— прощение долга, а также освобождение Заемщика от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных до снижения совокупного дохода;
— освобождение Заемщика от выполнения обязательств по личному страхованию и страхованию Предмета ипотеки;
— полное освобождение Заемщика от внесения ежемесячных платежей.

Каким образом реализуется процедура реструктуризации? 

Реструктуризация ипотечных кредитов (займов), оформленных по программам ОАО «АИЖК», осуществляется на платной, возвратной и срочной основе путем изменения параметров платежей по Ипотечным кредитам (займам), в том числе через механизм предоставления Стабилизационного займа или заключения договора о совместном предоставлении заёмных средств (Смешанный договор), исходя из фактической платёжеспособности Заёмщика на дату его обращения за Реструктуризацией долга.

Могу ли я сделать перепланировку заложенной квартиры?

Любая перепланировка возможна только с письменного согласия кредитора.

Кого можно зарегистрировать в квартире, приобретенной на средства ипотечного кредита?

В соответствии с действующим законодательством, никто не вправе ограничить заемщика в регистрации в принадлежащей ему собственности как членов семьи, так и иных граждан.

Должен ли я продлевать договор страхования ежегодно?

Обязательным видом страхования является страхование предмета ипотеки (квартиры или дома, приобретаемого на средства ипотечного кредита). По договору ипотечного страхования производится ежегодная пролонгация, то есть заемщик, согласно имеющемуся в договоре графику платежей, должен ежегодно вносить требуемую сумму, которая определяется исходя из остатка кредита на конец каждого года существования кредита. Несвоевременное продление договора страхования предмета ипотеки является одним из тех случаев, когда кредитор может потребовать полного досрочного возврата кредита, так как отсутствие страхового обеспечения по кредитному договору резко увеличивает риск кредитора. Если заемщик в текущем году производил досрочное погашение кредита, то сумма очередного страхового платежа также уменьшится.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным (за исключением оформления ипотечного кредита по условиям ОАО «Россельхозбанк»).

Должен ли я предоставлять кредитору какую-либо информацию после заключения кредитного договора?

Заемщик обязан в сроки, указанные в кредитном договоре (договоре займа), сообщить о следующих фактах:

• изменение семейного положения и состава семьи: заключение брака, расторжение брака, рождение детей;
• смена места работы и должности;
• изменение контактных телефонов (мобильного, рабочего, домашнего), адреса электронной почты, а также адреса для получения корреспонденции;
• изменение паспортных данных, а также адреса регистрации и адреса места жительства;
• согласно условиям договора, по запросу кредитора, предоставлять справки о полученных доходах за предыдущий год.

Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Основным обеспечением возврата ипотечного кредита (займа) является залог приобретенного жилого помещения. В том случае, если Вы не сможете вносить своевременные платежи по ипотечному кредиту (займу), будет обращено взыскание на заложенное имущество – жилое помещение .

Кто будет являться собственником квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита?

Собственником приобретенного жилья является Заёмщик, однако до полного погашения кредита или займа собственник жилья не вправе его продать, обменять, сдать в наем без согласия Кредитора, так как жилье является предметом залога.

В чем преимущества оформления жилищного ипотечного кредита через Курганскую ипотечно-жилищную корпорацию?

Индивидуальный подход к клиенту специалистов ОАО «КИЖК» позволяет подобрать наиболее оптимальный для Вас вид ипотечного кредита или займа Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и обратившимся в Корпорацию, предоставляется возможность оформить льготный ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика или индивидуальное строительство по более низкой процентной ставке — снижение ставки банка на 5% годовых за счет субсидирования из бюджетных средств.

Оформив ипотечный кредит на приобретение (строительство) жилья через Корпорацию, молодые семьи получают право на субсидию при рождении (усыновлении) ребенка из областного бюджета, в соответствии с условиями целевой программы Курганской области «Обеспечение жильем молодых семей в Курганской области на 2013 — 2015 годы».

конец faq

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2019 с помощью государства отзывы

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Семье останется выплатить только эту сумму. Значит, квартиру можно будет без проблем продать. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Или придется думать, как уменьшить этот налог.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему — ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА. Электронная регистрация сделки Сбербанк. «ПОДВОДНЫЕ КАМНИ» ОТЗЫВЫ

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

В России действует государственная программа поддержки ипотечных заёмщиков. На форумах оценки реструктуризации ипотеки в году различны, но преобладают негативные отзывы. Если вы взяли ипотеку в банке, исправно выплачивали кредит, но не можете дальше погашать его, вам в течение одного года может помочь государство.

На эти цели выделяются средства из федерального бюджета. Попасть в программу могут далеко не все, а именно:. Подав заявку в АИЖК и получив положительный ответ, вы переоформляете ипотеку в банке на новых условиях.

Ежемесячный платёж снижается примерно в два раза на срок максимум до одного года. Также может быть предоставлена отсрочка для погашения долга. Программа помощи сама по себе хороша, и в интернете есть реальные отклики граждан, которые помог АИЖК.

Но на официальном сайте Агентства российских банков arb. Главная претензия заёмщиков заключается в том, что АИЖК элементарно не предоставляет помощь клиентам, несмотря на то что они проходят по программе. Так, пользовательница по имени Юлия кратко, но ёмко описала свою жизненную ситуацию. Отзыв опубликован 27 октября:.

Мать-одиночка выплачивает Жалобщики не обошли вниманием и халатную работу сотрудников АИЖК, которые принимают документы, но не дают согласие на предоставление помощи, так как бумаги оказываются неправильно оформленными. А затем начинается тягомотина с переписыванием документов, обменом любезностями и безуспешными попытками достучаться до бюрократов.

К примеру, об этом свидетельствует отзыв пользователя Александр, опубликованный 12 ноября года:. Из-за халатного отношения к работе не может быть дан ход реструктуризации ипотеки. Но самая неприятная сторона реструктуризации ипотеки в том, что действие программы попеременное: какое-то время она работает, затем её действие заканчивается, после чего её снова запускают, получив средства из бюджета. Велик риск нарваться на окончание действие программы : скажем, вы уже оформили заявление, начали готовить соответствующие документы а они стоят денег, например, за выписки из ЕГРП придётся выложить около 1.

Об этом можно прочитать ниже в подробном отзыве от пользователя с ником Наталья опубликован 3 мая года :. Из-за года и двух месяцев катавасии девушка пролетела с программой реструктуризации.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в году по мнению посетителей форума показывает, что помощь от государства для облегчения ипотеки получить довольно затруднительно даже для тех, кому она полагается. Реструктуризация ипотеки в году: мнения пользователей форумов. Претенденту на помощь от АИЖК необходимо подтвердить, что доходы в его семье на одного человека составляют полтора прожиточных минимума в его регионе. Добавить комментарий Отменить ответ. Программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

Как можно подать заявку на ипотеку в Сбербанке? Мнения клиентов о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в году на банковских форумах. Топ кредитов Долгосрочные кредиты Кредиты без справок и поручителей Кредитные карты Кредиты без отказа Кредиты без переплат Кредиты через интернет Кредиты под залог недвижимости Кредитный возраст Микрозаймы. Облако банков. Как подключить опцию Быстрый платеж Сбербанк: все способы в году Последние новости. Стало известно число кибермошенничеств против Сбербанка Роботы в банках РФ стали более востребованы

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России. Все отзывы Добавить отзыв. О банке Отзывы. Отзывы о Сбербанке России Всего отзывов. Написать отзыв. Невожможность перевода денежных средств. Без оценки.

Реструктуризация ипотеки помощью государства. Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в году: Этот отзыв был полезен? 2 0.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру — или же купить собственное жилье в кредит. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке. Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе. Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей.

Реструктуризация ипотеки в 2017 году: мнения пользователей форумов

Компания Сбербанк на сегодняшний день является одной из наиболее крупных и востребованных организаций на территории всей страны. Данное финансово-кредитное учреждение — знак надежности, безопасности и индивидуального подхода к каждому клиенту. Сбербанк России всегда считался флагманом отечественного кредитного сектора. Он активно развивается и целеустремленно совершенствует перечень предлагаемых гражданам программ. Целевой принцип функционирования на год заключается в максимальной доступности кредитов для всех слоев и категорий населения.

Отличительной особенностью ипотечного кредитования является возможность получателя кредита на протяжении длительного периода до 30 лет частями выплачивать одолженные средства.

Отзывы реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства

Не связывайтесь с аижк взяли ипотеку в в узнаем сумму полного погашения тыс выставили квартиру на продажу нашелся клиент который оплатит эту сумму оплатили потом аижк говорит мы ошиблись еще надо тыс на нас покупатели подали в суд якобы за мошенничество Это полная жопа, взяли с мужем у них кредит, вот только выплатили!! Иркутска уже второй раз и второй раз «наживаю» себе проблемы, очень безобразно работают! Мозги все нам съели, полная безотвественность с их стороны в отношении всего! Привлекли процентными ставками, господдержкой, вроде как отсутствием скрытых комиссий С нас сразу взяли 20 тысяч за свои услуги, в итоге накосячили в документах, конкретные сроки никто не называет, кормят завтраками. Сегодня иду в Роспотребнадзор с готовым обращением.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Работает ли программа для неудачных заемщиков у госбанка?

Такая программа предоставляет возможность быстрее, значительно меньшими ежемесячными платежами рассчитаться по оформленному ранее займу. Рекомендуется осуществлять рефинансирование ипотеки после уплаты в полном объеме НДФЛ имущественного налогового вычета, процентов ипотечного кредитования. Особенно это касается ситуаций, когда производится перекредитование прочих займов кроме ипотеки или берутся денежные средства для реализации личных целей. В октябре Ельцин встречается с Гайдаром и решает формировать правительство реформаторов на основе его команды. Один из основных руководителей и идеологов экономических реформ начала х в России.

Приобретение готового жилья в ипотеку от Сбербанка! ✓ Условия Ипотека . Программа гocподдержки семей, в которых с по г. родился второй или последующий ребёнок .. от года N ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», статья — ПАО Сбербанк.

Ипотека с господдержкой 2019

Ипотекой под два процента в ДФО смогут воспользоваться молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар», рассказали в Минвостокразвития. Условия будут одинаковы во всех субъектах округа без исключений. Банки снижают проценты по ипотеке. Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке.

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

В настоящее время Путин В. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам.

Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в году. Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом. Выдержки из закона. Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика кредитной истории, дохода и т. Показать все Свернуть список Вернуться на верх страницы Ипотека с господдержкой — от А до Я Господдержка ипотечных кредитов стартовала в году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Экономический кризис отразился на жизни многих россиян. От сокращения рабочих мест и заработков пострадали в первую очередь те, кто приобрел жилье в ипотеку. Такие семьи из-за изменения своего финансового положения могут лишиться своего единственного жилья и оказаться на улице.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году: условия – Финансовый базис

Учитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2021 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства. Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.

Госпрограмма по ипотечным кредитам в Сбербанке: реструктуризация 2021

Ипотека оформляется на продолжительный период, а при этом есть определенный риск, например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. В эту категорию рисков попадает и валютный дефолт, при котором финансовая стабильность основной части граждан резко идет на спад.

Читайте также: Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка

Финансовая ситуация на сегодняшний день не предвещает ничего хорошего, в связи с этим было утверждено Постановление от 20. 04. 2015. № 373 рассматривающее задолженность по ипотечным кредитам. Для выхода из создавшейся ситуации была разработана программа по оказанию помощи населению совместно с банками.

В этом году реструктуризация ипотеки в Сбербанке предлагает выполнение условий, при соблюдении которых нуждающийся в помощи клиент способен получить субсидию по долговым обязательствам, но общий размер не будет превышать 10% от остаточной суммы.
В 2021 году реструктуризация в Сбербанке может быть предложена в таком виде:

1. Увеличение сроков кредита. В отдельных случаях сумма платежа подлежит сокращению до 50%, а срок реструктуризации нередко продлевается и достигает 12 месяцев. При этом процентная ставка тоже может быть занижена до 12% годовых, а остаточная сумма ипотеки погасится государством.
2. Пересчет валютного кредитования в национальную валюту. Для данных кредитов размер увеличения стоимости определенного платежа должен составлять 30% и более.
3. Деньги будут внесены сразу, в счет погашения остаточного долга.
   Следует понимать, что участникам программы – реструктуризация в Сбербанке 2021 – избежать своих платежей не удастся, и в любом случае придется погашать остаточную часть долга, а по истечении срока субсидий тем, кто не успел, платежи нужно делать в полном размере.

Если производится реструктуризация в Сбербанке с помощью государства, заемщик и банк обязаны подписать дополнительное соглашение, с указанием сроков оплаты субсидий. Каждый ипотечный кредит рассматривается, в индивидуальном порядке, поэтому вначале нужно проконсультироваться в АИЖК, а за тем обратиться в одно из отделений банка. Какой именно способ решения при реструктуризации будет предложен клиенту, решают работники банка при детальном изучении ипотеки.

Предложение о реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства доступно далеко не всем. Чтобы в ней участвовать, нужно попасть в определенную категорию заемщиков. К жилью тоже выдвигаются некоторые требования.

Основные условия для реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация в Сбербанке возможна только при условии, что договор ипотеки был заключен в период раньше, чем 12 месяцев назад, а кредитная история у клиента является положительной. До этого субсидия была положена только клиентам с некоторой просрочкой. На данный момент в АИЖК обратиться можно преждевременно, еще до появления долга. Подать документы на реструктуризацию ипотеки могут следующие категории:

• инвалиды;
• граждане, опекающие детей-инвалидов;
• родители и попечители лиц, не достигших 18 лет;
• участники боевых действий.

Также заемщики, не попавшие в перечисленные выше категории, но по некоторым обстоятельствам не способные вовремя оплатить кредит. Для обращения за реструктуризацией причиной может быть длительное лечение в больнице, потеря рабочего места, уменьшение выплат по зарплате и т. д.

Читайте также: Как пополнить телефон бонусами «Спасибо от Сбербанка»

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

Сумма общего дохода должна быть меньше предыдущего на 30%. Если клиент не может оплачивать кредит по уважительной причине, в этом случае в банк нужно предъявить документы, свидетельствующие об этом: трудовую книжку, больничный лист и т. д. Реструктуризация и расчет платежа будут составлены таким образом, чтобы после оплаты в семье остались средства для проживания.

Условия для жилья

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

1. Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
2. Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
3. Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
4. Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: документы

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

1. Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
2. Паспорт заемщика.
3. Договор на кредит.
4. Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
5. Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
6. Бумага из банка о задолженности.
7. Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Последствия неоплаты

В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента. В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания. Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.

Читайте также: Что такое идентификатор в Сбербанке Онлайн

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению имущества у заемщика. В этом случае недвижимость продается по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Если полученных денег от продажи имущества окажется недостаточно, заемщику придется возмещать остаток самостоятельно. В отношении тех, кто прошел процесс реструктуризации, передача дела в суд может начаться на 31-й день со дня неоплаты. Также банк способен потребовать погашение задолженности единовременно.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства, аижк: процедура

Покупка ипотечного жилья влечет за собой длительные финансовые обязательства по погашению займа перед банком. Бывают ситуации, когда платежеспособность клиента ухудшается в связи с потерей работы или утратой здоровья и трудоспособности. Реструктуризация ипотеки поможет в разрешении непростой ситуации заемщика.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Важно своевременно сообщить кредитору о возникших проблемах для скорейшего урегулирования финансового вопроса, не дожидаясь просрочек и штрафов.

Законом предопределено право граждан изменять условия предоставления ипотечного займа для снижения ежемесячных выплат или предоставления отсрочки в платежах. Для того, чтобы рассчитываться по кредиту, нужные для оплаты средства поступают из государственного бюджета. Данная схема позволяет облегчить финансовое бремя заемщика, а банк сохраняет свою прибыль по ипотечному договору.

Цели реструктуризации

Программа реструктуризации, позволяющая урегулировать проблему погашения ипотечных обязательств между банком и его клиентом, направлена на пересмотр условий и внесение изменений в договор о целевом займе на приобретение недвижимого имущества, сто даст возможность заемщику справиться с временно возникшими финансовыми сложностями.

Для кого

Воспользоваться программой с помощью государства могут следующие категории заемщиков:

• Клиенты, являющиеся родителями одного и более детей;
• Лица, являющиеся опекунами или попечителями несовершеннолетних;
• Лица, участвовавшие в боевых действиях;
• Военные ветераны;
• Лица, имеющие инвалидность;
• Граждане, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями.

Преимущества

Программа имеет свои несомненные достоинства, которые позволяют достойно и легитимно решить проблему финансового бремени:

1. Сохранение положительной истории заемщика в бюро кредитных историй.
2. Благодаря пересмотру условий, заемщику проще исполнить свои финансовые обязательства перед банком;
3. Клиент остается собственником жилья, регулярно производя выплаты на более выгодных для себя условиях.

Пути реализации

Законом предусмотрены несколько вариантов использования программы реструктуризации долга по ипотеке:

• Более длительный срок договора;
• Снижение ставки по кредиту;
• Перевод займа в другую валюту;
• Кредитный каникулы (отсрочка).

Увеличение сроков

В процессе пересмотра условий ипотеки, возможно увеличение срока действия кредитной линии, что ведет к понижению величины ежемесячного платежа.

Следует учитывать, что увеличение срока погашения не освобождает от выплаты процентов за используемые средства, что ведет к удорожанию итоговой цены ипотеки.

Уменьшение ставки

Данный вариант особенно выгоден для клиента, так как позволяет в конечном счете снизить общую сумму выплат по займу. От величины процентной ставки зависит размер ежемесячного платежа, а также сумам переплаты за использование кредитных средств.

Изменение валюты кредитования.

В некоторых случаях заемщику предпочтительнее отдавать кредит в другой валюте: изменились трудовые доходы и валюта основных поступлений, изменилась курсовая разница, и др. Оформляя ипотеку в другой валюте, заемщик должен быть готов к тому, что курсы валют могут играть как положительную роль, так и негативную, в случае серьезных скачков валюты.

Кредитные каникулы.

Благодаря применению кредитных каникул, собственник ипотечного жилья вполовину снижает ежемесячные выплаты на строго определенный срок, что даст возможность, не нарушая график платежей и соответствуя условиям договора, решить свои временные финансовые затруднения и поправить материальное положение. По окончании периода, недоплаченные суммы будут учтены в последующих выплатах по займу.

Как оформить

В случае возникновения потребности в реструктуризации, ипотечный клиент должен знать, как реструктурировать ипотеку:

1. Узнать в банке, выдавшем займ, условия для реструктуризации.
2. Реструктуризация возможна, если соблюдено требование длительности действия договора – не менее 12 месяцев с момента его подписания и обслуживания долга.
3. В случае, если кредитное учреждение проводит реструктуризацию, клиент готовит документы для оформления.

Перечень документов

Чтобы подтвердить свое право на реструктурированный займ, клиент готовит пакет документов:

• Гражданский паспорт;
• Документы, подтверждающие личность членов семьи заемщика;
• Документы о семейном статусе;
• Выписка из банка с указанием суммы долга и срок действия договора.
• Справка из ЕГРП на залоговую недвижимость;
• Подтверждение факта признания ипотечного жилья единственным для семьи заемщика.
• Подтверждение доходов.
• Документ, доказывающий наличие веских причин для образования задолженности.

Помимо вышеуказанного перечня, кредитор вправе запросить дополнительные документы, исходя из конкретной ситуации.

Реструктуризация в АИЖК

Реструктуризация ипотеки в 2021 году реализуется многими кредитными организациями, включая лидеров банковского сектора Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и др.

Граждане, интересующиеся вопросами, как реструктуризовать ипотеку, могут получить исчерпывающую информацию на официальном интернет-ресурсе агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Нюансы оформления

Реструктуризация ипотеки, предоставляемая в рамках АИЖК, основана на оказании государством помощи владельцам ипотечного жилья, если обратившийся соответствует критериям, предъявляемым по закону. Помимо семей с несовершеннолетними детьми или инвалидами, воспользоваться реструктуризацией могут:

• Семьи, в которых проживают ветераны, инвалиды.
• Семьи, среднедушевой доход в которых менее 30% от размера среднего заработка за 3 месяца, а также менее прожиточного минимума.
• Ипотека оформлена с залоговым обеспечением и находится на территории РФ.
• Жилье, приобретенное в кредит, по площади должно быть не более 45 метров, если речь идет об однокомнатной квартире, и 85 метров, если приобретена квартира с тремя и более комнатами. Присутствуют также ограничения по стоимости 1 квадратного метра ипотечного жилья.
• Для семьи заемщика купленная недвижимость является единственным местом проживания, исключая вариант оформления в ипотеки доли жилья до 50% от общей собственности.

Ипотека в Сбербанке

В процессе внедрения программы реструктуризации в розничное предложение Сбербанка, используются следующие методы:

• Приостановка выплат по основным взносам;
• Увеличение периода кредитования;
• Освобождение от штрафа за несвоевременное погашение по ипотеке;
• Отнесение просрочки в счет текущего долга по займу.

Заемщик Сбербанка, в процессе оформления услуги, проходит следующую процедуру:

1. С официального интернет-ресурса Сбербанка скачивается анкета.
2. Заполненный бланк направляется в банк по электронной почте.
3. После рассмотрения заявки, сотрудники отделения сообщат предварительные результаты по контактному телефону, указанному клиентом.
4. В назначенное время заемщик передает подготовленные по списку документы для получения окончательного ответа банка.
5. При положительном ответе, банк подписывает с обратившимся гражданином новые условия по ипотеке, в соответствии с которыми заемщик корректирует свой график выплат и производит платежи.

Владелец ипотечного жилья, столкнувшийся с финансовыми проблемами при возврате кредитного долга, вправе воспользоваться программой реструктуризации с государственной поддержкой, регулируя погашение ипотеки с учетом изменившихся обстоятельств. Главным условием является немедленное обращение к кредитору, не дожидаясь образования задолженностей и начисления штрафов.

афер по ипотеке | Информация для потребителей FTC

Мошенники обещают внести изменения в ваш ипотечный кредит или предпринять другие шаги, чтобы спасти ваш дом, но не выполняют. Никогда не платите компании авансом за обещания помочь вам получить облегчение при выплате ипотеки.

Помощь по ипотеке и ваши права

Мошенники нацелены на отчаявшихся домовладельцев, которые хотят избежать потери права выкупа и остаться в своих домах. Эти мошенники обещают внести изменения в ваш кредит, чтобы вы могли сохранить свой дом.Но они хотят, чтобы вы заплатили им аванс, прежде чем предоставлять вам какие-либо услуги или получать какие-либо результаты. Не делай этого. Для компании незаконно взимать с вас аванс за обещания помочь вам получить помощь при выплате ипотечного кредита. Если вы работаете с юристом, убедитесь, что он имеет лицензию в штате, в котором вы живете, и пользуется уважением.

Если компания, предлагающая помощь с вашей ипотечной задолженностью, не соблюдает эти правила, возможно, она пытается вас обмануть. Вот что нужно знать о своих правах.

• Вам не нужно платить деньги, пока компания не предоставит желаемый результат. Правило оказания помощи по ипотеке (MARS) гласит, что для компании незаконно взимать с вас пенни до тех пор, пока она не предоставит вам письменное предложение об изменении ссуды или другой помощи от вашего кредитора — и вы не примете это предложение.
• Компания должна раскрыть вам ключевую информацию. Если вы решите принять предложение своего кредитора, компания должна
  • предоставить вам документ от вашего кредитора, подтверждающий изменения в вашем ссуде
  • четко указывает общую сумму, которую компания будет взимать с вас за свои услуги
  • предупреждает вас, что вы можете потерять дом — и повредить кредит — если перестанете платить по ипотеке.
• В рекламе и телемаркетинге компании должно быть четко указано
  • они не связаны с правительством, и их услуги не одобрены правительством или вашим кредитором
  • ваш кредитор может не согласиться изменить вашу ссуду
• Компания не может попросить вас прекратить переговоры с кредитором. У вас всегда есть право напрямую связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, есть ли у вас другие варианты. Компании, которые говорят вам прекратить общение с вашим кредитором, нарушают закон.

Типы мошенничества с ипотечным кредитом

Вот некоторые общие предупреждающие признаки мошенничества с ипотечным кредитом:

• Мошенники потребуют предоплату, прежде чем вы получите какие-либо услуги. Это незаконно — и предупреждающий знак, чтобы их избежать.
• Мошенники могут потребовать, чтобы вы платили только кассовым чеком или банковским переводом.Мошенники любят, чтобы вы платили таким образом, потому что вернуть деньги сложно.
• Мошенники могут попытаться убедить вас передать им документ на дом. Акт — это юридический документ, подтверждающий, кому принадлежит дом.

Мошенники придумывают разные истории, чтобы заставить вас заплатить им. Знание некоторых из их побуждений поможет вам их избежать.

Телефонная консультация

• Что говорят мошенники: Они консультанты по жилищным вопросам, юристы, они представляют юридическую фирму или являются представителями правительства.Мошенники говорят, что они обработают все детали сделки с вашим кредитором, чтобы снизить выплаты по ипотеке или спасти ваш дом от потери права выкупа. Обычно они сообщают вам , а не , чтобы связаться с вашим кредитором, юристом, консультантом по жилищным вопросам или кредитным консультантом. Они могут посоветовать вам выплачивать ипотечные платежи непосредственно им, а не вашему кредитору, или передать им ваш документ о собственности.

• Мошенник забирает ваши деньги и никогда не платит вашему кредитору, поэтому ваш кредит переходит в невыполнение.
• Мошенник перестает отвечать на ваши звонки и уходит с вашими деньгами. Если вы нанимаете кого-то, кто называет себя юристом, убедитесь, что он имеет лицензию в вашем штате и пользуется репутацией. Тот факт, что в компании работает юрист, не означает, что компания может взимать с вас предоплату или что это законно.

Поддельные судебные аудиты

• Что говорят мошенники : Это «аудиторы» по ипотечным кредитам, или «аудиторы по предотвращению потери права выкупа», юристы или другие эксперты.Они изучат ваши ипотечные документы, чтобы узнать, соблюдает ли ваш кредитор закон. Они говорят, что аудит может помочь вам избежать потери права выкупа, ускорить процесс изменения ссуды, снизить сумму вашей задолженности или даже отменить ссуду.
  • Мошенники не могут обещать, что судебно-медицинский аудит займа поможет вам получить изменение ссуды или любое другое облегчение по ипотеке.
  • Некоторые федеральные законы разрешают вам подавать в суд на своего кредитора на основании ошибок в ваших кредитных документах. Но даже если вы подадите иск и выиграете, вашему кредитору не нужно будет изменять размер ссуды просто для того, чтобы сделать ваши платежи более доступными или дать вам больше времени для погашения ссуды.Если вы аннулируете ссуду, вам придется вернуть деньги, которые вы взяли в долг, и вы можете потерять свой дом.

R Ripoffs для продажи

Что говорят мошенники: Если вы передадите им документ на дом, они получат собственное финансирование, чтобы спасти дом от потери права выкупа. Эти мошенники говорят, что вы можете остаться там в качестве арендатора, и ваши арендные платежи — предположительно — пойдут на то, чтобы помочь вам выкупить у них дом позже.

• Как только вы отдаете документ своему дому, мошенники контролируют, что с ним происходит.
• Передача документа не приводит к передаче ипотечного кредита, поэтому вы все равно будете должны платить по ипотечному кредиту. Как только мошенники получат дело, они могут продать дом и сохранить любые деньги от продажи, а также деньги, которые вы уже заплатили по ссуде (ваш капитал).
• Мошенник обычно не продает вам дом обратно. Но если они действительно предлагают продать его обратно, условия сделки часто настолько дороги, что выкуп вашего дома становится невозможным. Фактически, мошенник иногда со временем повышает арендную плату, и после того, как вы пропустите несколько арендных платежей, вас выселяют.Это оставляет мошеннику возможность продать дом.

Мошенничество со скиммингом акций

• Что говорят мошенники: Вы можете вернуться в свой дом, когда снова встанете на ноги. Другие обманом заставляют вас продать им свой дом за наличные гораздо ниже, чем цена продажи аналогичных домов в вашем районе. Эти мошенники обещают найти покупателя на ваш дом — только если вы подпишете им договор и съедете. Они обещают отдать вам часть прибыли, когда дом будет продан.
  • После того, как вы продадите свой дом мошеннику (и передадите документ), они просто сдают его в аренду и кладут в карман деньги за аренду, в то время как ваш кредитор приступает к обращению взыскания.
  • Вы теряете дом — и все еще несете ответственность за невыплаченную ипотеку. Передача документа не меняет того факта, что ипотека принадлежит вам.

Схемы ссуды наживку или «спасение»

• Что говорят мошенники : Они помогут вам заключить сделку по другому кредиту («спасательный» кредит), чтобы вы могли обеспечить текущую ипотеку.
  • Мошенник протягивает вам стопку бумаг для подписания новой ссуды. Они могут заставить вас быстро подписать документы, не давая вам возможности внимательно их прочитать и не давая вам времени, чтобы проверить любые разделы, которые вы не понимаете.
  • Мошенник бросается на вас, потому что в стопке закопан документ, который передает им документ на ваш дом в обмен на ссуду. Если вы передадите документ мошенникам, они смогут продать дом, а вырученные от продажи деньги оставить себе.Они также могут вас выселить. Вы все равно должны выплатить первоначальную ипотечную ссуду.

Что нужно знать о найме юриста

Что нужно сделать, прежде чем нанять юриста

Юрист с хорошей репутацией не гарантирует результатов, независимо от ваших обстоятельств.

Прежде чем нанять кого-то, кто утверждает, что он адвокат (также называемый адвокатом или адвокатом), или кого-то, кто утверждает, что работает с адвокатами, спросите родственников, друзей и других лиц, которым вы доверяете, на имя адвоката с подтвержденным опытом оказания помощи. домовладельцы сталкиваются с потерей права выкупа.

Узнайте имя каждого юриста, который будет помогать вам, штат или штаты, в которых адвокаты имеют лицензию, и номер лицензии юриста в каждом штате. В вашем штате есть лицензирующая организация или коллегия адвокатов, которая следит за поведением юристов. Позвоните в государственную коллегию адвокатов или посетите ее веб-сайт, чтобы узнать, не попал ли в беду адвокат, которого вы собираетесь нанять. Национальная организация адвокатов имеет ссылки на вашу государственную адвокатуру. Получите в письменной форме конкретную информацию о работе, которую адвокат или фирма выполнит для вас, включая стоимость и график платежей

Если вы решите нанять юриста, оставайтесь с ним на связи и храните файл с записями ваших разговоров, писем, электронных писем, текстов и документов.

Некоторые нечестные юридические фирмы рассылают рекламные листовки, призывающие вас принять участие в «судебном процессе о массовом присоединении». Фирмы взимают авансовые платежи и искажают правду, чтобы заставить вас думать, что вы присоединяетесь к другим людям в аналогичных обстоятельствах, чтобы подать в суд на своего кредитора. Они создают впечатление, что могут остановить вашу потерю права выкупа, сократить остаток по ссуде или процентные ставки, возместить вам денежный ущерб и даже предоставить вам документ на дом, бесплатно и без ипотечного кредита. Иски о массовом присоединении не являются коллективными исками.В иске о массовом присоединении вы все равно должны предстать перед судом отдельно, чтобы доказать свою правоту. И иск о массовом присоединении вряд ли поможет вам спасти ваш дом.

Адвокаты и предоплата

Согласно правилу MARS, юристы могут попросить вас внести предоплату, но только если они

• имеют лицензию на юридическую практику в штате, в котором вы живете или находится ваш дом.
• предоставляют вам реальные юридические услуги
• соответствуют требованиям государственной этики юристов
• поместите деньги, которые вы платите им, на доверительный счет клиента, снимайте комиссию только после завершения фактических юридических услуг и уведомляйте вас о каждом снятии средств

Где найти законную помощь

Обратитесь к вашему ипотечному агенту или кредитору.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки или вы получили уведомление о потере права выкупа, немедленно обратитесь к своему обслуживающему персоналу или кредитору, даже если процесс обращения взыскания уже начался.

Обратитесь к сертифицированному консультанту по жилищным вопросам для получения бесплатной законной помощи.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что столкнулись с мошенничеством по поводу выплаты ипотечного кредита, сообщите об этом по номеру

.

Следующие шаги для выхода из ипотечного кризиса

Сегодня существует двухпартийное соглашение о том, что прекращение выкупа домов и реструктуризация проблемных ипотечных кредитов замедлит нисходящую спираль, наносящую ущерб финансовым учреждениям и реальной американской экономике. Федеральное правительство обладает рядом инструментов для принятия мер, но чего не хватает, так это способа убедить ипотечных служащих, которые контролируют большую часть этих ссуд от имени инвесторов в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, реструктурировать ссуды самостоятельно или продать ссуды Департаменту. Казначейства с дисконтом, чтобы эти ссуды можно было рефинансировать.

На сегодняшний день усилия Казначейства не увенчались успехом. Обязанностью перед бесчисленным множеством инвесторов с конфликтующими интересами, обслуживающие компании парализованы страхом ответственности, ограничительными налоговыми и бухгалтерскими правилами, а также неправильными финансовыми стимулами. Более того, контракты обычно запрещают обслуживающим организациям продавать лежащие в основе ипотечные ссуды из ссудных пулов, составляющих ценные бумаги с ипотечным покрытием. Вместо этого сервисные службы лишают права выкупа с угрожающей скоростью, таща за собой нашу экономику.

Нам нужно новое законодательство, чтобы разблокировать секьюритизационные трасты, которые управляют ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, чтобы обслуживающие компании имели необходимые им полномочия продавать ссуды Казначейству с большой скидкой.Затем казначейство может реструктурировать их, включить функцию долевого участия для защиты налогоплательщиков, выдать новые федеральные гарантии по реструктурированным кредитам и продать их обратно на рынок, помогая домовладельцам и восстанавливая ликвидность и стабильность на наших рынках.

Однако до тех пор, пока Конгресс не примет решения, Казначейство может начать работу уже сегодня с помощью существующих инструментов, которые оно должно использовать для замедления потери права выкупа закладных. Вот как:

Гарантия жилищной ипотеки в обмен на реальную реструктуризацию. Казначейство может предложить гарантировать проблемные ссуды, удерживаемые обслуживающими компаниями в портфелях или трастах, если они производят списание основной суммы для приведения соотношений ссуды к стоимости и долга к доходу в соответствии с осмотрительным андеррайтингом.Гарантия по реструктурированным ссудам предоставит обслуживающим компаниям новый инструмент, позволяющий им действовать в интересах инвесторов при изменении проблемных ссуд.

Платежные службы по реструктуризации ссуд. Обслуживающим организациям платят секьюритизационные трасты за дополнительную работу по лишению права выкупа домов, но, как правило, они получают мало или совсем ничего за успешные модификации ссуды. Казначейство могло бы платить обслуживающим организациям за внесение изменений в ссуду в соответствии с принципами соотношения ссуды к стоимости и долга к доходам.

Позвольте Федеральной корпорации страхования вкладов действовать сейчас. FDIC лидировала в стремлении положить конец жилищному кризису и продемонстрировала свой опыт в реструктуризации ссуд, выступая в качестве получателя услуг обанкротившихся банков. Казначейство может заключить договор с FDIC для выполнения гарантий по кредитам и реструктуризации.

Пригласите Fannie Mae и Freddie Mac. Fannie Mae и Freddie Mac должны систематически привлекаться к рефинансированию проблемных ипотечных кредитов в соответствии со стандартными критериями и должны прозрачно отчитываться о своих усилиях по кредитам, находящимся в портфеле или в трастах секьюритизации.

Поддержите Федеральное жилищное управление. Администрация должна резко увеличить укомплектование персоналом, административную и техническую поддержку, необходимую для обеспечения того, чтобы FHA могло играть важную роль вместе с Fannie Mae и Freddie Mac, федеральными банками жилищного кредитования, казначейством и FDIC в реструктуризации проблемных ссуд.

Новый закон о широкомасштабной реструктуризации ипотечных кредитов

В дополнение к этим незамедлительным шагам Конгрессу необходимо принять закон, разблокирующий секьюритизационные трасты, и предпринять другие ключевые шаги для поощрения широкой реструктуризации проблемных ипотечных кредитов.С января прошлого года Центр американского прогресса выступает за создание современной Корпорации по ссуде домовладельцев, которая помогла американским домовладельцам выйти из Великой депрессии. Сегодня это может сработать, но для этого нам необходимо предоставить ипотечным обслуживающим организациям юридические средства и стимулы для продажи ипотечных ссуд Казначейству из секьюритизированных пулов и ссудных портфелей, чтобы ссуды можно было реструктурировать.

Конгресс добавил в октябрьский законопроект о финансовом спасении положения, требующие от казначейства использовать свои новые полномочия в соответствии с законодательством, чтобы побудить обслуживающих лиц к большей реструктуризации ссуд, но нам нужно освободить обслуживающих лиц от противоречивых требований и дать им стимул продавать ипотечные ссуды казначейству за рефинансирование и предотвращение потери права выкупа.Вот как это будет работать.

Сохранить налоговые льготы. Обслуживающим организациям, управляющим пулами ссуд для инвесторов, обычно запрещается по контракту продавать соответствующие ипотечные ссуды, но в трастовых соглашениях также обычно предусматривается, что обслуживающие лица должны вносить поправки в соглашения, если это будет полезно или необходимо для соблюдения налоговых правил в соответствии с Закон о ипотечных инвестициях в недвижимость и связанные с ним законы. REMIC обеспечивает важные преимущества для этих фондов секьюритизации и их инвесторов.Мы предлагаем изменить правила REMIC, чтобы у обслуживающего персонала были полномочия и стимул продавать ипотечные кредиты Казначейству.

Законодательство будет предусматривать, что в выплатах REMIC будет отказано в дальнейшем, если положения контракта по секьюритизации будут иметь эффект, запрещающий обслуживающим организациям продавать или реструктурировать ссуды в рамках программ Казначейства. У обслуживающего персонала будет юридическое обязательство перед своими инвесторами изменить соглашения, чтобы не нарушать их. Затем обслуживающие лица могут продавать ссуды Казначейству для реструктуризации.Участие в программе Казначейства останется добровольным, но основные правовые препятствия для участия будут устранены.

Возместить обслуживающему персоналу. Законодательство может обеспечить узко адаптированную компенсацию для обслуживающего персонала, который разумно преследует модификацию ссуды или продажу в рамках программ казначейства.

Обеспечение правовой определенности в соответствии со стандартами бухгалтерского учета. Потому что продажа жилищных ипотечных ссуд Казначейству будет способствовать важным общественным интересам и не будет противоречить основным целям Положения 140 Совета по стандартам финансового учета, в котором содержатся правила бухгалтерского учета, регулирующие квалифицированные организации специального назначения, такие как определенные фонды секьюритизации с ипотечным покрытием.FASB должен изменить Положение 140, чтобы предоставить обслуживающим компаниям дополнительные юридические удобства при широком изменении и продаже ипотечных ссуд в рамках программ реструктуризации ипотечного управления Казначейством.

Разрешение на внесение изменений в судопроизводство по делу о банкротстве. Законодательство должно предоставить судьям по делам о банкротстве полномочия изменять ипотечные жилищные ссуды в обстоятельствах, при которых доход домовладельца недостаточен для покрытия выплат по ипотеке. Ипотечные кредиты могут быть уменьшены до текущей стоимости недвижимости.

Приостановить выкуп. Пока администрация вводит эти системы в действие, она может потребовать приостановки обращения взыскания, чтобы дать время программам для работы.

В следующие три месяца нашему правительству будет крайне важно преодолеть жилищный кризис, чтобы многие меры, уже принятые для смягчения мирового финансового кризиса, смогли закрепиться. Принятие мер, которые федеральные агентства уже уполномочены предпринимать в соответствии с действующим законодательством для реструктуризации проблемных ипотечных кредитов, за которыми последуют быстрые действия Конгресса по разблокированию секьюритизации ипотечных кредитов и разрешению широкомасштабной реструктуризации, позволят федеральному правительству быстро устранить первопричину финансового кризиса. и конечно.

Майкл С. Барр — старший научный сотрудник Центра американского прогресса. Для получения дополнительной информации о предложениях Центра по преодолению кризиса жилищной ипотеки перейдите на страницу Жилье нашего веб-сайта.

программ помощи по ипотеке на 2021 год

Есть ли ипотека
Программа помощи на 2021 год?

На протяжении многих лет было много льгот по ипотеке. Вероятно, самый известный из них — HARP, который помог бесчисленным заемщикам сохранить свои дома после финансового кризиса.

Сегодня домовладельцы могут получить временные льготы по оплате в рамках программы стимулирования COVID Конгресса.

Но что, если вам нужна постоянная помощь по ипотеке — более низкий платеж в долгосрочной перспективе?

К счастью, у вас есть варианты. Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac Enhanced Relief Refinance по-прежнему активно помогают домовладельцам осуществлять рефинансирование с небольшим капиталом или без него.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (31 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Программы рефинансирования ипотечного кредита на 2021 год

Помощь при рефинансировании ипотеки
программа заменяет существующую ссуду на новую ссуду с более низкой процентной ставкой
ставка и более доступные платежи.

Когда больше всего
люди думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о
HARP — программа доступного для жилья рефинансирования.

HARP была государственной программой
внедрен Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет он
помогли миллионам домовладельцев рефинансировать после того, как они сильно пострадали от жилищного строительства
кризис.

Программа HARP завершилась в
2018.

Но многие домовладельцы
по-прежнему не справляются со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость домов
упали
вместо того, чтобы подняться в
последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac
создали аналогичные программы помощи домовладельцам, которые пропустили окно HARP.

Программа HIRO Fannie Mae и
FMERR Фредди Мака помогает домовладельцам рефинансировать по сегодняшним низким ставкам с
мало или совсем нет собственного капитала. Вы подходите? Вот что вам нужно знать.

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Fannie Mae’s High-LTV
Вариант рефинансирования (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или под водой.
заем.И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, ипотечные кредиты которых в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека ссудой Fannie Mae, здесь.)

Другие условия использования
Вариант рефинансирования с высоким LTV включает:

• Соотношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
• Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее.
• У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
• У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Узнайте, имеете ли вы право на HIRO. Начни здесь (31 июля 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

FMERR — что означает Фредди
Mac Enhanced Relief Refinance — принадлежит Фредди
версия программы с высоким LTV.

Первоначально срок действия истекает через
Сентябрь 2019 года FMERR был продлен и доступен для домовладельцев, чьи
текущие ипотечные кредиты обеспечены Фредди Маком. (Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.)

Другие требования для получения
Расширенное рефинансирование помощи включает:

• Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
• Заем был выдан 1 ноября 2018 г. или позднее
• Заем был у вас не менее 15 месяцев
• У вас нет просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для
существующие ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

И FMERR не ограничивается домами для одной семьи или «основным местом жительства». Домовладельцы с домами из 2, 3 и 4 квартир, а также вторыми домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам
имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать
с вашим текущим кредитором.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям FMERR. Начни здесь (31 июля 2021 г.)

Стимулирование ипотечного кредитования Конгресса (помощь по ипотеке в связи с COVID-19)

домовладельцев, испытавших
финансовые трудности во время пандемии, вероятно, ищут другого рода
облегчения.

В помощь заемщикам, борющимся с
ипотечные выплаты из-за безработицы или болезни, Конгресс принял определенные
программы стимулирования ипотечного кредитования в рамках Закона CARES.

Многие из этих программ помощи
были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще борется
финансово.

Что наиболее важно, государственные учреждения предлагают облегчение ипотечного кредита в виде отсрочки платежа. План воздержания временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке заемщикам до тех пор, пока они не встанут на ноги в финансовом отношении.

Конгресс также защищал
домовладельцев от штрафов за просрочку платежа, отрицательных кредитных отчетов и потери права выкупа во время этого
время — даже если они не смогли произвести выплаты по жилищному кредиту.

• Воздержание по ипотеке: Воздержание приостанавливает выплаты по ипотеке во время финансовых трудностей. Проценты продолжают начисляться, и вы должны будете позже восполнить пропущенные платежи. Воздержание от ипотечного кредитования работает как программы отказа от студенческих ссуд, обеспечивая временное освобождение от погашения ссуды до тех пор, пока заемщик не сможет возобновить платежи
• Мораторий потери права выкупа: Ссуды, обслуживающие обычные ссуды и ссуды, обеспеченные государством, включая FHA, USDA, VA и ссуды, обеспеченные Freddie Mac и Fannie Mae — не могут начать процедуру выкупа как минимум до 30 июня 2021 г.

Домовладельцы, вошедшие в
соглашение о воздержании во время пандемии может иметь некоторые варианты для более долгосрочного
освобождение от ипотечного кредита после прекращения воздержания.

Например, ваш обслуживающий персонал может согласиться на программу модификации ссуды, которая изменяет ставку или условия ссуды, чтобы сделать ее более доступной.

Однако эти типы решений
не регулируются Конгрессом. Доступные варианты зависят от вашего индивидуального
Обслуживающая организация по ипотечным кредитам.

В отличие от ипотеки
программа рефинансирования помощи — такая как HIRO, FMERR или
Оптимизация рефинансирования — помощь в связи с коронавирусом обычно не предлагает постоянного решения или
более низкая процентная ставка для заемщиков.

Фактически эти варианты облегчения
может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Это потому, что если вы
приостановить платежи, пропущенная сумма должна быть возвращена с процентами
после окончания периода воздержания.

Это обычно
означает продление срока кредита или более крупные ежемесячные платежи после
период терпения закончился.

Варианты освобождения от ипотечной ссуды по ссудам, обеспеченным государством

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычной ипотечной ссудой — ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к другим программам помощи по ипотеке, чем те, которые имеют обычные ссуды.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

The Streamline Refinance — особый
программа возврата ипотечного кредита для людей с государственной поддержкой
кредиты.

Это похоже на ипотеку
рефинансирование помощи, потому что вы можете использовать Streamline Refi даже
если ваш дом находится под водой или в нем очень мало капитала.

У Streamline Refinance есть и другие преимущества.

• Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
• Ссуды, обеспеченные государством, обычно имеют процентные ставки ниже рыночных, поэтому вы можете получить гораздо более низкую ставку и ежемесячно оплата с использованием Streamline Refinance

Домовладельцы могут претендовать на FHA Streamline, если они сделали
как минимум три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы совершите три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для Рефинансирования Оптимизации VA (также называемого «IRRRL»)
правила еще более снисходительны.

Вы можете использовать это рефинансирование, даже если ваш текущий заем
делинквент. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки
решена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение Streamline Refinance (31 июля 2021 г.)

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита.

Помощь по ипотеке для ветеранов может быть предоставлена ​​в виде ссуды Streamline Refinance (IRRRL) или получения помощи от специалиста по ссуде VA для определения вашего плана выплат.

Если вы находитесь под водой по ссуде VA и нуждаетесь в рефинансировании помощи, вы можете использовать для этого VA Streamline Refinance (IRRRL).

Как и другие программы оптимизации, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Или, если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам решить, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA работают с вашим кредитором от вашего имени — так что вам не придется самостоятельно выяснять всю логистику программы помощи по ипотеке.

Как работают программы рефинансирования ипотечных льгот

Идея таких программ рефинансирования ипотечных кредитов, как FMERR или HIRO, заключается в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам. В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Чтобы понять рефинансирование помощи по ипотеке, вы должны сначала понять эти две вещи:

1. Чем ниже ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячный платеж. Цель рефинансирования помощи — снизить процентную ставку домовладельца до уровня, достаточного для того, чтобы он снова смог позволить себе выплаты по ипотеке.
2. Ваша способность рефинансировать зависит от стоимости вашего дома. Когда стоимость жилья падает, домовладельцы могут оказаться не в состоянии рефинансировать по более низкой ставке и выплате

Обычно домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости.Но льготное рефинансирование решает эту проблему.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, и вы должны 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение кредита к стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает ипотечный кредит, его LTV может внезапно превысить этот 97-процентный ориентир.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример: Допустим, стоимость домов в этом районе начала снижаться, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стал стоить 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Программы помощи по ипотеке меняют правила.Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

Программы помощи по ипотеке меняют правила. Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть на уровне или выше минимального коэффициента LTV .

В 2009 году HARP начал разрешать людям
рефинансирование с LTV 81 процент или выше. Многие кредиторы
ограничил допустимый LTV на уровне 105 процентов.

Позже большинство кредиторов повысили максимальную планку LTV до 200 процентов или вовсе отменили ее.Таким образом, домовладельцы могли рефинансировать, независимо от того, насколько глубоко они потеряли свои ипотечные кредиты.

Текущее рефинансирование помощи (HIRO) работает точно так же.

Нет потолка LTV для рефинансирования с метко названным «вариантом рефинансирования с высоким LTV». Но ваш LTV не может быть на ниже 97,01 процента, если вы рефинансируете дом на одну семью.

Улучшенное облегчение Фредди Мака
Рефинансирование также не имеет максимальной LTV, если вы рефинансируете по фиксированной ставке.
ипотечный кредит.Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой, LTV будет ограничен 105.
процентов.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке. Начни здесь (31 июля 2021 г.)

Почему федеральное правительство и Конгресс предлагают стимулы для ипотечного кредитования?

Программы помощи по ипотеке существуют, чтобы помочь домовладельцам оплачивать ипотечные платежи и избежать потери права выкупа.

Получение помощи по ипотеке от правительства или государственного агентства может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Но на самом деле в интересах этих агентств поддерживать домовладение.

Это потому, что, когда домовладельцу грозит потеря права выкупа, никто не выигрывает. Ипотечные кредиторы теряют деньги. Инвесторы теряют деньги. А домовладелец теряет место для жизни и покупательную способность — он больше не может участвовать в экономике таким же образом.

В общих чертах именно это произошло во время финансового кризиса в США в конце 2000-х годов.

Падение стоимости жилья в сочетании с резким экономическим спадом оставило домовладельцев с недоступными по цене выплатами по ипотеке и слишком маленьким капиталом для рефинансирования по более низкой ставке.

HARP, программа рефинансирования доступного жилья, была создана после этого кризиса, чтобы помочь домовладельцам восстановить контроль над своей ипотечной задолженностью и ежемесячным денежным потоком.

Последующие программы, такие как FMERR и HIRO, продолжали помогать подводным домовладельцам рефинансировать.

Несмотря на то, что стоимость жилья в США в последние годы неуклонно растет, есть места, где она стоит на месте или падает. Таким образом, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования с высоким LTV или подводного рефинансирования.

Если вы окажетесь в такой ситуации, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить тысячи долларов.

С другой стороны, если вы в хорошей форме с существующим
ипотечный кредит, но вам нужен временный перерыв в выплатах из-за
пандемии, меры по облегчению ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES могут помочь.

Экономьте больше с программой помощи по ипотеке в 2021 году

Для домовладельцев
из-за проблем с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Воспользовавшись либо HIRO,
FMERR или программа Streamline Refi может иметь огромные преимущества.

Подтвердите новую ставку, чтобы увидеть
сколько вы могли бы сэкономить с помощью рефинансирования по ипотеке в 2021 году.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (31 июля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах помощи по ипотеке

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Да. Вариант рефинансирования с высоким LTV (HIRO) Fannie Mae и расширенное рефинансирование Freddie Mac (FMERR) могут помочь обычным заемщикам рефинансировать с минимальным собственным капиталом или без него.Домовладельцы, имеющие ссуды FHA, VA или USDA, поддерживаемые государством, могут использовать программу Streamline Refinance, которая не требует новой оценки жилья (поэтому падение стоимости жилья не имеет значения).

Существует ли государственная программа помощи по ипотеке?

Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac’s FMERR — это два основных варианта помощи при выдаче обычных ссуд. Технически эти агентства не входят в состав правительства. Они контролируются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), независимым регулирующим органом.Но у них тесные связи с правительством.

Закон CARES и последующий американский план спасения также предоставили помощь по ипотеке во время пандемии COVID-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду. Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Что такое программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

На самом деле программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса нет.Конгресс действительно принял пакет федеральных мер стимулирования в 2009 году, который включал HARP (Программа доступного рефинансирования жилья) и HAMP (Программа модернизации доступного жилья). Но срок действия обеих программ истек.

Конгресс также помог домовладельцам получить облегчение по ипотеке и защиту от потери права выкупа во время пандемии коронавируса. Но текущие программы рефинансирования помощи HIRO и FMERR управляются неправительственными агентствами.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

The Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) — это законная программа, проводимая Freddie Mac — одним из двух агентств, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Первоначально срок действия FMERR истек в сентябре 2019 года, но он был продлен и в настоящее время все еще доступен для домовладельцев.

Кто имеет право на расширенную программу помощи?

Чтобы иметь право на участие в программе Enhanced Relief Refinance, ваша текущая ипотека должна принадлежать Freddie Mac. Кроме того, он должен быть выдан 1 ноября 2018 г. или позднее. И у вас должна быть история своевременных выплат по ипотеке. Вы можете пройти полную проверку на право на участие в программе расширенного рефинансирования, поговорив с ипотечным кредитором.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна. Срок действия HARP, программы рефинансирования доступного жилья, истек в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и работать с вашим ипотечным агентом, чтобы вернуть ваш план выплат в нужное русло.VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (31 июля 2021 г.)

Потери права выкупа | УСАГов

Изучите некоторые основы предотвращения потери права выкупа и обращения с ним.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.

Крайние сроки для расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой

Воздержание

Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.

Выкупа

• Кредиторы не могут изъять кредиты, обеспеченные HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 31 июля 2021 г.

Что должен делать ваш обслуживающий вас ссудный агент, если вы просите о расторжении договора

Если у вас возникли проблемы с осуществлением платежей по ипотеке с федеральным обеспечением из-за пандемии COVID-19, свяжитесь со своим кредитным агентом до 30 сентября 2021 года. должен:

• Отложить или уменьшить ваши платежи на 180 дней, если вы обратитесь к ним, чтобы договориться

• Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

• Предложите варианты того, как вы можете восполнить отсрочку или сниженные платежи.Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите специалиста по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-либо или поддерживает вашу ипотеку. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

.

Избегайте потери права выкупа

Потеря права выкупа происходит, когда домовладелец больше не может производить платежи по ипотеке в соответствии с требованиями.Это позволяет кредитору наложить арест на собственность, удалить домовладельца и продать дом, как это предусмотрено в ипотечном договоре.

Свяжитесь с вашим кредитором

Если вы знаете, что у вас возникнут проблемы с выплатой ипотечного кредита, немедленно свяжитесь с вашим кредитором и сообщите ему, что у вас возникли финансовые трудности. Это дает вашему кредитору время поработать с вами над созданием плана. Помните, не прекращайте платить по счетам и не ждите, пока вы не сможете произвести платежи, прежде чем действовать.Узнайте, как поговорить со своим кредитором о проблемах с оплатой.

Работа с программой «Сделать дом доступным»

Программа «Сделать дом доступным» (MHA) предоставляет помощь, в том числе бесплатные консультации, и помощь в том, чтобы удержать вас дома или безопасно выбраться наружу. Посетите веб-сайт MHA, чтобы узнать, какие у вас есть варианты и что вам нужно подготовить.

MHA имеет горячую линию, по которой можно позвонить в любое время: 1-888-995-HOPE (тел .: 18889954673) или TTY 1-877-304-9709. Вы также можете найти консультанта по предотвращению потери права выкупа в вашем районе.

Жилищное агентство вашего штата также может иметь программу предотвращения потери права выкупа.

Если у вас есть ссуда FHA, позвоните в Национальный центр обслуживания FHA по телефону 1-877-622-8525.

Остерегайтесь мошенничества по поводу выплаты ипотечного кредита. Одним из признаков мошенничества является то, что они просят плату заранее. Узнайте, как выявить мошенничество с жильем и сообщить о мошенничестве с жильем.

Мошенничество с выкупом

Мошенники могут предложить вам «помощь» в выплате ипотечного кредита, но они просто пытаются забрать ваши деньги.Узнайте, как обнаруживать такие мошенничества, сообщать о них и защищаться от них.

Схемы выкупа

Эти мошенники находят потенциальных жертв несколькими способами:

• Реклама (на радио, в Интернете и в местных публикациях)
• Распространение листовок
• Связь с людьми, чьи дома указаны в объявлениях о потере права выкупа в местной газете
• Ориентация на определенные религиозные или этнические группы
• Обещания помочь вам сохранить или продать свой дом за определенную плату

Сообщить о мошенничестве с выкупом права выкупа

Как защитить себя от мошенничества, связанного с потерей права выкупа

Получите надежную помощь и консультации по выкупу через правительство Программа «Сделать дом доступным по цене».Или найдите ближайшего к вам консультанта по жилищным вопросам, имеющего государственную сертификацию. Узнайте больше о мошенничестве, связанном с потерей права выкупа, и найдите номера телефонов, по которым можно позвонить за помощью.

Do

Узнайте о ваших законных утвержденных правительством вариантах помощи по ипотеке и выкупу заложенного имущества. Также помните об этих уловках, которые используют мошенники:

Не поддавайтесь

• Не поддавайтесь схемам аренды с выкупом или другим схемам мошенничества с ипотекой.
• Не отправляйте ипотечные платежи компаниям, не обслуживающим ваши ссуды.
• Не подписывайте никакие документы, пока их не рассмотрит юрист или независимый эксперт.
• Не прекращайте выплаты по ипотеке.
• Не забывайте, что реальная помощь государства всегда бесплатна.
• Не сообщайте никому свою личную информацию, номер социального страхования или банковские реквизиты. Делитесь этой информацией только в том случае, если вы подтвердили, что компания является законной.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях. Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотечной ссуды:

Программа обеспечения доступности жилья

Ипотечная компания Передача ссуды другой компании

• Правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы ипотечные компании уведомляли домовладельцев, когда их ссуды передаются другой Компания. Компания, которая принимает ваш заем, должна отправить вам уведомление в течение 30 дней с момента его получения. Даже с новым владельцем ссуды компания, которая «обслуживает» или обрабатывает ваш ссуду, может не измениться, и вы можете продолжать отправлять свои платежи на тот же адрес.Если этот кредитный агент сменится, вы получите отдельное уведомление.

• Для получения дополнительной информации об обслуживающих компаниях прочтите публикацию Федеральной торговой комиссии «Ипотечное обслуживание: обеспечение количества платежей».

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление:
29 июля 2021 г.

% PDF-1.3
%
250 0 объект
>
эндобдж

xref
250 62
0000000016 00000 н.
0000003171 00000 п.
0000003649 00000 п.
0000003805 00000 н.
0000003961 00000 н.
0000004441 00000 н.
0000004626 00000 н.
0000005139 00000 п.
0000005526 00000 н.
0000005920 00000 н.
0000006312 00000 н.
0000007067 00000 н.
0000007466 00000 н.
0000007776 00000 н.
0000007813 00000 п.
0000007860 00000 н.
0000008229 00000 н.
0000008580 00000 н.
0000008931 00000 н.
0000009024 00000 н.
0000009585 00000 п.
0000009670 00000 н.
0000010312 00000 п.
0000010757 00000 п.
0000011286 00000 п.
0000011648 00000 п.
0000012360 00000 п.
0000013200 00000 н.
0000013311 00000 п.
0000014079 00000 п.
0000014854 00000 п.
0000015467 00000 п.
0000016084 00000 п.
0000016714 00000 п.
0000017350 00000 п.
0000018009 00000 п.
0000018437 00000 п.
0000018715 00000 п.
0000019148 00000 п.
0000019773 00000 п.
0000020319 00000 п.
0000043567 00000 п.
0000046237 00000 п.
0000050548 00000 п.
0000063531 00000 п.
0000064906 00000 п.
0000075685 00000 п.
0000077818 00000 п.
0000079297 00000 п.
0000079602 00000 п.
0000079628 00000 п.
0000079654 00000 п.
0000079680 00000 п.
0000079785 00000 п.
0000079811 00000 п.
0000079837 00000 п.
0000079863 00000 п.
0000079966 00000 н.
0000080547 00000 п.
0000080841 00000 п.
0000081146 00000 п.
0000001536 00000 н.
трейлер
] / Назад 1054401 >>
startxref
0
%% EOF

311 0 объект
> поток
h klSe 笷 uruNCI4s …Ar ֮] S ؐ; ʴ nu2Dv1QѨ $ cD> / f_1 \> ԈyO [uCɚ \ Ca @ twL], DC @ K5rB.A (| bm

Заканчивается ли срок отсрочки платежа по ипотеке?

Может быть, вы или ваш любимый человек входите в число 30 миллионов человек, потерявших работу весной из-за пандемии COVID-19. Или, может быть, вы один из 18 миллионов, кто больше не получает дополнительно 600 долларов в неделю в связи с безработицей. Или, может быть, вам сократили зарплату.

Пандемия нанесла удар по экономике и нанесла удар по финансам людей. Многие хорошо покупают продукты или оплачивают коммунальные услуги. А еще есть ипотека — часто самая большая статья расходов.Неудивительно, что более 7 процентов домовладельцев с ипотечным кредитом участвуют в программе отсрочки ежемесячных платежей. Даже если вы вернетесь на работу, вы все равно можете попытаться наверстать упущенное со своими счетами.

Если вы один из 3,6 миллиона домовладельцев, находящихся в терпимости, и участвуете в программе в марте, когда Конгресс принял закон о защите домовладельцев, ваше первоначальное шестимесячное воздержание закончится через несколько недель.

Независимо от того, когда вы проявили терпение, вам важно знать свои права и обязанности.Информация — сила в эти напряженные времена. Вот несколько советов, которые помогут вам:

• Во-первых, вы должны выяснить, какой у вас кредит, потому что ваши права зависят от того, кто ваш андеррайтер. Даже если ваша ипотека оформлена через Chase, Wells Fargo или другой банк, скорее всего, ссудой владеет кто-то другой. Освобождение от ипотечного кредита через Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES), принятый Конгрессом, является обязательным для кредитов, обеспеченных государством, которые составляют 70 процентов ипотечных кредитов.К ним относятся ссуды, гарантированные Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, по делам ветеранов и Министерством сельского хозяйства США. Но многие кредиторы без государственных займов или ссуд, финансируемых государством, действуют добровольно в соответствии с правилами CARES.

• Если вы не уверены, кому принадлежит ваша ипотека, вы можете спросить своего кредитора или найти его. Вы можете узнать, получен ли ваш заем через Fannie Mae здесь или через Freddie Mac здесь. Если вы не нашли ссуду у Fannie или Freddie, вы можете получить помощь здесь.Приведенные ниже советы делятся на те, у которых есть ссуды с государственной поддержкой, и те, у которых нет.

Если у вас есть кредит, обеспеченный государством:

• Поймите, что первоначальный период воздержания длится 180 дней в соответствии с законом CARES (Закон CARES). У вас есть право запросить продление — еще на 180 дней — если вам все еще нужно отсрочить ежемесячные платежи.

• Поймите, что терпение не уничтожает ваши ежемесячные платежи; это просто дает вам право отложить их, не получив никаких штрафов за просрочку платежа или отрицательных отметок в вашей кредитной истории.Это может повлиять на ваше решение продлить терпение. Было бы здорово получить передышку в финансах, но в какой-то момент вам придется произвести платежи.

• Оцените свои варианты компенсации за пропущенные месяцы, когда ваше терпение закончится. Единовременные или «воздушные» выплаты для покрытия пропущенных платежей не будут требоваться для потребителей с ипотечными кредитами, предоставленными Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, по делам ветеранов и Министерством сельского хозяйства США. Помимо этого, Закон CARES не разъясняет ваши права на погашение, и разные банки устанавливают разные требования.Ваши предпочтения будут зависеть от того, работаете ли вы снова, стабильны ли ваши финансы, есть ли у вас чрезвычайный фонд и опасаетесь ли вы нового увольнения.

• Если у вас нет денег или вы не хотите платить единовременно, вы, вероятно, должны будете выплатить один из двух способов: либо заплатив немного больше каждый месяц в течение следующего года, либо добавив пропущенные платежи в конце кредита, обычно из-за модификации кредита. Ваш кредитор может не предоставить вам выбор; вместо единовременной выплаты может ожидаться изменение ссуды.Это может повлечь за собой скромные административные сборы или сборы за регистрацию, но не так дорого, как рефинансирование ссуды, которое может составить тысячи долларов в качестве конечных расходов. Также легче получить право на модификацию, чем на рефинансирование.

  Однако изменение может повредить ваш кредитный рейтинг, в зависимости от того, как о нем сообщают в бюро кредитных историй. Некоторые кредиторы сообщают, что ваш кредит продолжает «выплачиваться согласно договоренности»; другие добавят изменения в ваш кредитный отчет, и это может снизить ваш рейтинг.Вы должны спросить, как об этом будет сообщено, прежде чем соглашаться на изменение. И было бы неплохо получить это заверение в письменной форме, если можете. Тем не менее, изменение, безусловно, будет лучше для вашего кредитного рейтинга, чем долгосрочная просрочка или потеря права выкупа.

• В конечном счете, если ваши финансы в безопасности, вы можете решить просто выплатить все это сейчас и покончить с этим.

Если у вас нет государственного займа:

Многие частные кредиторы также добровольно работали с домовладельцами по программам воздержания.По данным MBA, более 10% частных / портфельных кредитов находятся в отсрочке. В этих случаях ваш кредитор может контролировать дальнейшие действия после снисходительности.

• Тот факт, что ваш кредитор проявил снисходительность, когда этого не требовали, является хорошим признаком того, что компания может быть готова сотрудничать с вами в будущем. Если период терпения подходит к концу, а ваше финансовое положение все еще нестабильно, спросите, можете ли вы продлить его.

• Когда ваша снисходительность закончится, многие домовладельцы, ссуды которых не обеспечены государством, могут обнаружить, что их кредиторы будут ожидать, что отсроченные платежи будут погашены сразу, в виде раздуваемого платежа.Вам следует позвонить своему кредитору, чтобы узнать свои варианты, которые могут означать доплату каждый месяц в течение года или добавление платежей в конец вашего кредита. Это может повлиять на то, когда вы захотите прекратить терпение. Многие банки продлили часы работы с клиентами, но по-прежнему сталкиваются с телефонными звонками. Так что наберитесь терпения и постарайтесь позвонить первым делом утром или в непиковое время. (Ассоциация ипотечных банкиров на этой неделе сообщила, что 5 процентов домовладельцев, которые звонят своему ипотечному агенту, вешают трубку, прежде чем поговорить с кем-то.)

• Если вы не можете позволить себе единовременный платеж, чтобы наверстать упущенное, и ваш кредитор настаивает на изменении ссуды, чтобы добавить ваши платежи в конец ссуды, помните, что изменение может повредить вашему кредитному рейтингу. Некоторые кредиторы сообщают кредитным бюро, что ваш кредит продолжает «выплачиваться в соответствии с договоренностью»; другие добавят изменения в ваш кредитный отчет, и это может снизить ваш рейтинг. Вы должны спросить, как об этом будет сообщено, прежде чем согласиться с этим. И было бы неплохо получить это заверение в письменной форме, если можете.Тем не менее, изменение, безусловно, не будет так плохо для вашего кредитного рейтинга, как длительная просрочка или потеря права выкупа.

• Если ваше терпение подходит к концу и вы либо не можете позволить себе регулярный платеж по ипотеке, либо не можете позволить себе упущенные платежи, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить варианты, позволяющие избежать потери права выкупа. Вы должны обнаружить, что они восприимчивы. В общем, кредиторы не хотят ваш дом. (Возможно, вы слышали о моратории на потерю права выкупа заложенного имущества; на данный момент это касается только кредитов, обеспеченных государством, до декабря.31.)

• Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, если вы не можете достичь соглашения о выплате кредита со своим кредитором и находитесь под угрозой потери права выкупа. Эта бесплатная услуга может помочь вам оценить программы, чтобы избежать потери права выкупа, и поможет вам подготовить документы для подачи вашему кредитору.

Независимо от того, догадались ли вы, что будет дальше с вашей терпимостью или нет, вот еще несколько важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя:

• Остерегайтесь мошенников, которые могут попытаться воспользоваться вашими трудностями.Учитывая, что более 8 процентов людей с ипотекой либо терпят, либо просрочивают платеж в течение месяца или более, домовладельцы в наши дни являются популярной мишенью для мошенников. Задержка по платежам — это уже плохо. Но если вы попадете на мошенничество, вы можете столкнуться с большей финансовой болью или проблемой кражи личных данных, на устранение которой могут потребоваться недели или месяцы.

  Будьте начеку для всех, кто может связаться с вами по телефону, электронной почте или текстовым сообщением и выдать себя за вашего кредитора или государственного служащего. Никогда не сообщайте личную информацию тем, кого вы не ожидали, с вами свяжутся.Если кто-то звонит вам и говорит, что он из вашего банка или обслуживающего персонала, а вы не ожидали звонка, не сообщайте им информацию. Вместо этого самостоятельно найдите номер телефона банка и перезвоните ему, чтобы убедиться, что вас не обманывают.

• Проверяйте свой кредитный отчет более достоверно, особенно с учетом того, что теперь вы можете получать свои отчеты один раз в неделю бесплатно из всех трех кредитных бюро, как часть Закона о CARES. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты длятся до апреля 2021 года.Вы хотите убедиться, что ваш кредитор должным образом сообщает о вашей ипотеке, либо проявляя снисходительность, либо выплачивая в соответствии с договоренностью, но не с опозданием. Если информация в вашем кредитном отчете неверна, вы можете оспорить ее в кредитном бюро. (Инструкции включены в ваш кредитный отчет.) В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности бюро обычно имеют 30 дней для расследования спора и удаления информации из вашего файла, если она не подтверждена. https://www.annualcreditreport.com

• Следите за любыми письмами по почте от вашего кредитора.Конечно, вы, вероятно, проверяете свой почтовый ящик с закрытым глазом, опасаясь очередного уведомления о взыскании счетов. Но вы должны быть уверены в соблюдении сроков для любой информации или действий, которые запрашивает ваш банк.

Важность реструктуризации HELOC до окончания розыгрыша

Приближается конец отрисовки многих HELOC

Кредитные линии собственного капитала (HELOC), созданные во время периода жилищного бума в США в 2006–2008 годах, скоро приблизятся к своей запланированной фазе погашения или фазы погашения, также известной как «окончание использования».Эти 10-летние ссуды только с процентной ставкой будут преобразованы в график погашения для покрытия как основной суммы долга, так и процентов. Существенное увеличение суммы ежемесячных платежей потенциально шокирует многих заемщиков, заставляя их столкнуться с проблемами ликвидности. Многие кредиторы знают, что проблема с окончанием срока погашения HELOC приближается, и пытались опередить этот долг и реструктурировать его.

RealtyTrac, ведущий поставщик комплексных данных о жилье и аналитики для секторов недвижимости и финансовых услуг, предвидит, что проблема риска сброса перерастет в гораздо больший кризис, чем ожидают кредиторы.Есть большой процент выдающихся HELOC, объекты которых все еще находятся под водой. Это число составляло 40% в 2014 году и, как ожидается, достигнет пика в 62% в 2016 году, что соответствует 10-летнему периоду после пика пузыря на рынке жилья в США. Руководители RealtyTrac обеспокоены тем, что количество объектов недвижимости с соотношением ссуды к стоимости более 125% стало больше, чем прогнозировалось.

Управление валютного контролера (OCC), Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Национальная администрация кредитных союзов (в совокупности агентства) в сотрудничестве с Конференцией государственного банка Надзорные органы совместно выпустили нормативное руководство по практике управления рисками для HELOCs, находящихся на стадии завершения розыгрыша.Агентства ожидают, что кредиторы будут управлять рисками дисциплинированно, осознавая риск и работая с проблемными заемщиками, чтобы избежать ненужных дефолтов.

Комплексный стратегический план жизненно важен для упреждающего управления невыполненными HELOC в их портфеле, который приближается к концу. Кредиторы, которые сейчас не решают проблему окончания розыгрыша, могут отрицательно повлиять на их чистую прибыль, восприятие бренда на рынке и осознать усиление контроля со стороны регулирующих органов. Кредиторам важно подчеркивать осведомленность о потребностях каждого потребителя и предлагать подходящее и уникальное решение.

Ниже приведены рекомендации Experian по реструктуризации HELOC, близких к завершению отбора:

Квалификация

Квалифицированные потребители, у которых есть HELOC, открытый в период с 2006 по 2008 год

Оценка жизнеспособности

Оцените, какие HELOC являются кандидатами на реструктуризацию на основе

потребителя.

• Отношение общего долга к доходам
• Комбинированное отношение суммы кредита к стоимости

Уточнить предложение

Уточняйте предложение, чтобы адаптировать его к потребностям каждого потребителя

• Ежемесячный платеж они могут себе позволить
• Возможность реструктуризации долга в первую ипотеку

Целевой

Ориентируйтесь на тех потребителей, которые, скорее всего, примут предложение

• Потребители с недавними запросами на ипотеку
• Потребители, желающие получить ссуду HELOC

Кредиторы должны рассмотреть возможность установления партнерских отношений с компаниями, которые обладают нужным набором инструментов, чтобы предоставить им максимальные возможности принятия решений при реструктуризации долга HELOC до погашения.Крайне важно, чтобы кредиторы реструктурировали этот долг наиболее эффективным и действенным образом, чтобы предоставить наилучшее общее решение для каждого отдельного потребителя.