Пос кредитование что это: POS- (POS — Point Of Sale)

Пос кредитование что это: POS- (POS — Point Of Sale)

Содержание

Российские банки фиксируют восстановление спроса на POS-кредиты

https://ria.ru/20200710/1574145343.html

Российские банки фиксируют восстановление спроса на POS-кредиты

Российские банки фиксируют восстановление спроса на POS-кредиты — РИА Новости, 10.07.2020

Российские банки фиксируют восстановление спроса на POS-кредиты

Российские банки фиксируют постепенное восстановление спроса на POS-кредиты (выдаваемые непосредственно в торговых точках — ред.), однако в целом рынок не… РИА Новости, 10.07.2020

2020-07-10T04:48

2020-07-10T04:48

2020-07-10T04:48

экономика

хоум кредит

ренессанс кредит

игорь караваев

национальное рейтинговое агентство

сергей васильев

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg

МОСКВА, 10 июл — РИА Новости. Российские банки фиксируют постепенное восстановление спроса на POS-кредиты (выдаваемые непосредственно в торговых точках — ред.), однако в целом рынок не вернулся к показателям прошлого года, свидетельствует опрос РИА Новости среди банков, а также материалы кредитных организаций.По его словам, оживление объяснятся отложенным покупательским спросом и общим падением доходов в связи со снижением заработной платы или потерей работы. Но в целом рынок, конечно, еще не вернулся к показателям прошлого года, добавил он.Объемы выдач таких кредитов в банке «Ренессанс Кредит» в мае-июне были меньше прошлогодних результатов. В мае многие предприятия торговли еще оставались закрытыми из-за введенных ограничительных мер.»В июне большинство магазинов возобновило работу в обычном режиме, что привело к росту выдач товарных кредитов. Так, например, объем POS-кредитов, выданных нашим банком в первый летний месяц, был почти в полтора раза больше, чем в мае», — рассказал старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев.В «Русском Стандарте» также отмечают постепенное восстановление рынка POS-кредитования. Так, например, объем заявок в мае постепенно начал планомерный рост, а по итогам июня в банке показатели приблизились к тем, что были до пандемии. Пока статистика по количеству POS-кредитов в банке не вернулась к прошлогодним показателям. При этом «Русском Стандарте» ожидают восстановление объема рынка POS-кредитования к осени более чем на 80%.В банке «Хоум Кредит» отметили, что динамика POS-рынка начала восстанавливаться с мая. «Мы отмечали рост спроса на товары для дома и ремонта – строительные материалы и мебель. В июне уже был зафиксирован рост выдач в таких сегментах, как одежда и туризм. Кроме того, на фоне многочисленных маркетинговых акций ритейлеров наблюдается активный рост спроса на бытовую электронику», — рассказал аналитик банка Станислав Дужинский.Перспективы рынкаС учетом того, что в апреле-июне крупные торговые центры в ряде регионов РФ оставались закрытыми, можно ожидать существенного падения спроса на традиционные POS-кредиты офлайн, однако при этом структура сегмента может сместиться в сторону POS онлайн, указывает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева отметила, что сегодня наблюдается негативное влияние на сегмент не только ограниченного спроса, но и ужесточение кредитных политик банков в части ограничения выдач.»Это связано с выжидательной позицией банкиров по стабилизации качества портфеля необеспеченных кредитов и стабилизации финансового состояния потенциальных заемщиков», — указала она.По итогам 2020 года НРА ожидает стагнацию сегмента, так как потенциал роста новых выданных кредитов не сможет покрыть «выгашения» портфеля качественными заемщиками, стремящимися минимизировать свою долговую нагрузку во времена кризиса, добавила Караваева.Уклеин напомнил, что ряд банков свернул POS-кредитование еще в 2019 году — начале 2020 года, до пандемии и ограничительных мер. Сокращение количества активных банков в POS связано с недостаточной маржинальностью сегмента при относительно высоких расходах. Для окупаемости и достижения эффекта масштаба требуется сотрудничество с крупнейшими розничными торговыми сетями, отметил он.

https://ria.ru/20200707/1574006760.html

https://ria.ru/20200630/1573657040.html

https://ria.ru/20200625/1573447128.html

https://ria.ru/20200707/1573984508.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, хоум кредит , ренессанс кредит, игорь караваев, национальное рейтинговое агентство, сергей васильев

МОСКВА, 10 июл — РИА Новости. Российские банки фиксируют постепенное восстановление спроса на POS-кредиты (выдаваемые непосредственно в торговых точках — ред.), однако в целом рынок не вернулся к показателям прошлого года, свидетельствует опрос РИА Новости среди банков, а также материалы кредитных организаций.

«Почта банк» сообщил, что объем выдач POS-кредитов в банке в мае и июне вернулся к уровню прошлогодних показателей. «Можно говорить о постепенном восстановлении спроса на POS-кредиты, этот сегмент, пожалуй, восстанавливается быстрее остальных на банковском рынке», — отмечает вице-президент, директор по развитию партнерских программ «Почта банка» Андрей Павлов.

По его словам, оживление объяснятся отложенным покупательским спросом и общим падением доходов в связи со снижением заработной платы или потерей работы. Но в целом рынок, конечно, еще не вернулся к показателям прошлого года, добавил он.

Объемы выдач таких кредитов в банке «Ренессанс Кредит» в мае-июне были меньше прошлогодних результатов. В мае многие предприятия торговли еще оставались закрытыми из-за введенных ограничительных мер.7 июля 2020, 14:14Распространение коронавирусаГД разрешила списать долги по льготным кредитам на поддержку занятости»В июне большинство магазинов возобновило работу в обычном режиме, что привело к росту выдач товарных кредитов. Так, например, объем POS-кредитов, выданных нашим банком в первый летний месяц, был почти в полтора раза больше, чем в мае», — рассказал старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев.

В «Русском Стандарте» также отмечают постепенное восстановление рынка POS-кредитования. Так, например, объем заявок в мае постепенно начал планомерный рост, а по итогам июня в банке показатели приблизились к тем, что были до пандемии. Пока статистика по количеству POS-кредитов в банке не вернулась к прошлогодним показателям. При этом «Русском Стандарте» ожидают восстановление объема рынка POS-кредитования к осени более чем на 80%.

30 июня 2020, 05:14

Исследование: размер среднего ипотечного кредита снова начал растиВ банке «Хоум Кредит» отметили, что динамика POS-рынка начала восстанавливаться с мая. «Мы отмечали рост спроса на товары для дома и ремонта – строительные материалы и мебель. В июне уже был зафиксирован рост выдач в таких сегментах, как одежда и туризм. Кроме того, на фоне многочисленных маркетинговых акций ритейлеров наблюдается активный рост спроса на бытовую электронику», — рассказал аналитик банка Станислав Дужинский.

Перспективы рынка

С учетом того, что в апреле-июне крупные торговые центры в ряде регионов РФ оставались закрытыми, можно ожидать существенного падения спроса на традиционные POS-кредиты офлайн, однако при этом структура сегмента может сместиться в сторону POS онлайн, указывает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева отметила, что сегодня наблюдается негативное влияние на сегмент не только ограниченного спроса, но и ужесточение кредитных политик банков в части ограничения выдач.

25 июня 2020, 11:02

Сбербанк снизил минимальную ставку по кредитам

«Это связано с выжидательной позицией банкиров по стабилизации качества портфеля необеспеченных кредитов и стабилизации финансового состояния потенциальных заемщиков», — указала она.

По итогам 2020 года НРА ожидает стагнацию сегмента, так как потенциал роста новых выданных кредитов не сможет покрыть «выгашения» портфеля качественными заемщиками, стремящимися минимизировать свою долговую нагрузку во времена кризиса, добавила Караваева.

Уклеин напомнил, что ряд банков свернул POS-кредитование еще в 2019 году — начале 2020 года, до пандемии и ограничительных мер. Сокращение количества активных банков в POS связано с недостаточной маржинальностью сегмента при относительно высоких расходах. Для окупаемости и достижения эффекта масштаба требуется сотрудничество с крупнейшими розничными торговыми сетями, отметил он.

7 июля 2020, 03:41

Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит

Что стоит знать бизнесу о POS-кредитовании?

На каких условиях банки предоставляют данную услугу? По словам заместителя начальника управления потребительского кредитования Евразийского банка Диаса Шарипжанова, их банк работает со всеми компаниями, даже если их обороты небольшие. Также и в Банке Хоум Кредит отметили, что минимальной суммы по объему оборотных средств компании нет, но, как показывает практика, рекомендуемая сумма обычно от 1 млн тенге. При этом юридическое лицо должно быть зарегистрировано, работать не менее шести месяцев и иметь полный пакет документов для регистрации.

Более важным фактором для Евразийского является сегмент бизнеса, в котором компания работает. Ключевые показатели — спрос у покупателей на товары, сегмент кредитования, потенциал магазина, срок работы и основной — риски по клиентам данного партнера.

Что касается комиссии банка, то, как отметили в Евразийском, все зависит от продуктов, которые выбирают партнеры, эти моменты обсуждаются во время презентации продуктов. В Банке Хоум Кредит заверили, что при оформлении классических кредитов комиссии банка не будет, однако комиссия предусмотрена от 2,9% при подключении рассрочки для клиентов.

Само оформление кредита обычно занимает около 15 минут, сообщили нам в обоих банках. Решение по кредиту занимает от одной до пяти минут. Кредит оформляют сотрудники банка или магазина.

«Весь процесс оформления максимально прозрачный, – говорит Диас Шарипжанов из Евразийского банка. – Клиенту выдается полный пакет документов (договор банковского займа, график погашения, уведомление об одобрении кредита). Данная программа популярна у нас на рынке не первый год. Это отличная возможность развития бизнеса, привлечение новых клиентов, расширение базы лояльных клиентов как для банка, так и для компаний».

«В данный момент в сфере потребительского кредитования мы наблюдаем рост продаж, – отмечают в Банке Хоум Кредит. – В основном это связано с такими факторами, как послабление карантинных мер, увеличение доли покупок в кредит, наличие скидок в магазинах или рассрочки, а также широкая линейка предлагаемых товаров на рынке».

На что обращают внимание бизнесмены при подключении данной услуги? По словам Сакена Мусина, директора ТОО Artus Group, которое занимается изготовлением корпусной мебели под заказ, перед заключением договора о подключении услуги POS-кредитования важно обговорить все детали с банком, в том числе меры своей защиты в случае отказа клиента от кредита или рассрочки. Это особенно важно, если компания уже начала нести расходы на изготовление товара или предоставление услуги. Он столкнулся с таким казусом, когда работал с одним из банков. Тогда клиент, видимо, найдя более подходящие для него условия у других поставщиков, расторг договор займа с банком.

«По заказу клиента мы месяц занимались изготовлением мебели, а это транспортные, накладные расходы и т. д., но клиент передумал, аннулировал свой кредит, нас банк об этом не известил. Через месяц нас просят вернуть деньги, а мы уже закупились. Конечно, было неприятно. В итоге мы перешли в другой банк, где процедура возврата кредита рассрочки пошагово регулируется. Вообще, если клиент передумал, то в течение 14 дней он имеет право аннулировать договор, он трехсторонний, но ведь мы закупаем материалы, несем транспортные расходы, оплачиваем труд рабочих, и мы не можем дать согласие на возврат. В такие моменты нужно стараться найти компромисс, который бы всех устраивал», – рассказал бизнесмен.

По его словам, все больше клиентов выбирают рассрочку, а не кредит. Это связано с тем, что многие из них обращаются за заказом мебели уже после проведения ремонта в доме, который и так требует немалых затрат. К тому же платежеспособность населения падает. Важную роль играет и наличие у банка мобильного приложения, которое позволяет в несколько минут сразу на месте, без бумажного оформления, закрыть сделку, особенно если сумма заказа немалая. Так, у его компании средний чек колеблется от 300 тысяч до 1 млн тенге.

«По своему опыту знаю, если клиенты уходят подумать, то больше половины не возвращается, то есть сделка не закрывается, – говорит Сакен Мусин. – Я собираюсь делать акцент именно на рассрочке».

«Банкам нужно быть полояльнее с документацией, требованиями, – делится своим мнением и Айбек Байгулиев, руководитель ТОО KlasstaStar, которое занимается продажей массажного оборудования и также подключило услугу POS-кредитования одного из банков. – Клиенты не хотят в качестве поручителей давать контакты даже своих родственников, в некоторых случаях банки требуют рабочий телефон. В основном пока 70% идут в рассрочку. В кредит многие клиенты не соглашаются. В нашем банке рассрочку дают на год, это удобно. Я рекомендую без раздумий подключать POS-кредитование. Конечно, хорошо, когда у банка есть мобильное приложение для оформления кредита. Но и без него сейчас все проходит оперативно, за две минуты приходит ответ от банка о том, подходит клиент или нет. Он подписывает документы, мы отдаем ему товар. Как только сдаем в банк весь пакет документов, через час получаем деньги».

Своим мнением о том, какие риски могут быть у магазинов в связи с данной услугой, рассказал и Марат Каирленов, экономист, директор ТОО «Улагат Консалтинг Групп».

«Теоретически здесь два риска. Во-первых, клиент, не разобравшись, может купить товар с помощью займа по высоким процентам. И потом весь последующий негатив, начиная с того, что дорого купил, возможные неплатежи и разбирательства с коллекторами, будет распространяться не только на банк, но и на этот магазин. Во-вторых, у клиента закрепится мнение, что в этом магазине купил дорого. Также при сложной ситуации у банков все их проблемы автоматически будут связываться с наличием проблем и у магазинов», – заключил эксперт.

В целом сегмент POS-кредитования растет и развивается во всем мире. Более того, он быстрее прочих восстанавливается после кризисов. Большинство участников рынка рассматривают POS-кредиты в первую очередь как канал привлечения новых клиентов и повышения кросс-продаж. Как показывает практика, четверть клиентов, которым был одобрен POS-кредит, позже начинают пользоваться другими продуктами или услугами банка.

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Поделиться публикацией в соцсетях:

В Перми набирает обороты pos-кредитование от Сбербанка | ЭКОНОМИКА

Все больше магазинов Перми подключают услугу POS-кредитования от Сбербанка.

Сервис «Покупай со Сбербанком» POS Online позволяет оформить POS-кредит на товары и услуги на сайтах партнёров банка, а сервис POS offline —  непосредственно в магазине, при этом оформление заявки, рассмотрение запроса и подписание документов осуществляются полностью онлайн и не подразумевают участия в процессе сотрудников банка или партнёров банка.

Решение по выдаче денег принимается в течение нескольких минут. Также для получения кредита не требуется первоначальный взнос. В данном случае для покупки в кредит нужен только паспорт, дебетовая карта, Сбербанк Онлайн и подключенный сервис уведомлений по картам.

Эта услуга даёт преимущества и покупателю, и продавцу: торговые организации получают не только возможность увеличить средний чек покупки, но и повысить товарооборот, благодаря привлечению большего количества покупателей. По статистике, использование POS-кредитов в торговой сети и в интернете приводит к увеличению товарооборота на 20-30%.

Несмотря на то, что сервис новый, на территории Перми уже более 30 клиентов банка выдают кредиты на товары и услуги в интернете через свои сайты. Сервис кредитование POS offline используют более десятка офисов продаж различных компаний. Теперь пермяки могут приобрести с помощью POS-кредитования сантехнику, инструменты, бытовую технику, путёвки в курортно-оздоровительные санатории, а также оплатить стоматологические услуги и услуги туристических фирм.

«В настоящее время Сбербанк является надёжным банком и партнёром, поддерживая своих клиентов, продвигая удаленные сервисы, внедряя новые технологии и онлайн платежи», — говорит управляющий пермским отделением Сбербанка Константин Подвальный.

«Мы занимаемся продажей детской мебели уже более четырёх лет. И, конечно же, наши клиенты — это родители, которым хочется приобрести для своих детей всё самое красивое и лучшее. Многие покупатели очень часто используют покупки в кредит и рассрочку. Мы очень ждали, когда Сбербанк нам предложит возможность воспользоваться данными услугами. Ведь именно банк является гарантом надёжности и доверия к нам, как продавцам. А условия кредита и рассрочки, действительно, очень привлекательны», — рассказала Гордеева Юлия из компании DreamCar, которая уже реализовала сервис POS offline. Сейчас на этапе подключения POS Online на сайте компании.

«Услуга POS кредитования оказалась очень удобной и востребованной у моих клиентов в столь не легкое время. Не всегда у нас есть возможность оплатить всю покупку личными средствами, и здесь на помощь приходят заемные средства от банка. Спасибо Сбербанку за возможность увеличить свои продажи, оформляя свой товар в кредит быстро и удобно», — рассказал владелец обувного магазина Карен Харапян.

На правах рекламы.

БАНК ХОУМ КРЕДИТ ВЫВОДИТ ПОС-КРЕДИТОВАНИЕ НА НОВЫЙ УРОВЕНЬ


Москва, 7 июля 2016 года. Банк Хоум Кредит объявляет о запуске новой технологии кредитования товаров в интернет-магазинах. Клиентам банка Хоум Кредит достаточно заполнить всего лишь 5 полей в интернет-заявке. Всю остальную информацию система подтягивает из различных источников автоматически. Для сравнения, в других банках покупателям приходится заполнять заявки длиной 30-60 полей или диктовать эту информацию по телефону сотрудникам колл-центров.


Новая технология интернет-кредитования уже начала работать в интернет-магазине «Эльдорадо». Далее к проекту будут подключаться другие интернет-магазины.


Решение по онлайн-кредиту принимается автоматически и сразу появляется на экране компьютера. Дополнительно оповещение о решении банка приходит в виде смс-сообщения. 


Кредиты и товары клиентам доставляют курьеры либо клиент может подписать договор и забрать товар в магазине «Эльдорадо».


Все интерфейсы доступны в Open API, поэтому интернет-магазины могут самостоятельно интегрироваться в систему, и сразу после заключения договора с банком Хоум Кредит немедленно начинать продажи.


«Наша новая технология — это революция на POS-рынке. Мы лидируем на этом рынке 8 лет. Пришла пора увеличить его объем за счет интернет-продаж. Уже в этом году банк Хоум Кредит планирует выдать порядка 75 тыс. онлайн-кредитов по упрощенной технологии. Кроме того, в онлайне мы будем проводить особо выгодные клиентам акции и предлагать кредиты без переплаты», — сказал Артем Алешкин, заместитель председателя правления банка Хоум Кредит.


 


Контакты для прессы:


Управление стратегических коммуникаций


ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»


Тел.: +7 (495) 514 1019


Справка о Банке Хоум Кредит



ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s B2, Fitch B+] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывала 32,9 млн человек. Продукты и услуги были представлены в более чем 96 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 марта 2016 года сеть дистрибуции банка состояла из 326 офиса, 237 почтовых отделений, а также 1132 банкомата и платежного терминала по всей России и Казахстану.



Дополнительная информация доступна на
www.homecredit.ru, www.homecredit.kz

День работника торговли, предприниматели рассказывают истории о бизнесе, POS-кредитование Сбера | 161.ru

Мы понимаем, что сегодняшнее человечество существует в эпоху постоянных перемен. Это вынудило нас стать сильной и крепкой компанией с ясным видением будущего и цели. На нашем счету уже целый ряд поворотных событий: запуск сети World Class, открытие первого «ФизКульт» в России, создание бренда и общегородской сети Fitron: «Миллениум», «Орбита», «Газетный», «Горизонт». И конечно, из последнего — пос группой «Агроком» по World Class Deluxe, который откроется в Ростове в сентябре 2021 года.

«Пандемия стала самым трудным испытанием в истории компании»

— Мы успешно вышли из всех кризисов и укрепили свои позиции одного из лидеров рынка. Пандемия стала, пожалуй, самым трудным испытанием в истории компании. В октябре 2020 года падение выручки по клубам составило от 20 до 30%. Но наш бизнес всегда ищет баланс между государством, сотрудниками, клиентами, банками и другими стейкхолдерами. Благодаря такому подходу мы достаточно быстро разработали и последовательно реализовали гибкий комплексный антикризисный план.

«Построить фитнес-компанию мирового уровня в Ростове»

— По типу стратегии мы — визионеры и форматоры фитнес-рынка. Это огромная ответственность. Наша глобальная бизнес-цель — построить фитнес-компанию мирового уровня в Ростове, привнести и адаптировать лучшее из мирового фитнеса. Мы дополняем фитнес сервисами в сфере ЗОЖ. Мы стремимся быть с клиентами в клубе и вне клуба, офлайн и онлайн. Для их же удобства активно используем системы рассрочек и кредитов на приобретение фитнес-карт. Пользуемся услугами Сбербанка как ведущего банка страны с высоким уровнем банковских технологий. Кстати, в запуске первого клуба привлекли трехлетний инвестиционный кредит Сбербанка.

50% бизнеса Ростовской области обслуживается в Сбере, а это 80 тысяч предпринимателей. Бизнес-идей на Дону тоже много, поэтому Сбер постоянно предлагает новым клиентам не только финансовую поддержку, но и различные программы для прокачки своих навыков.

POS-кредитование

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано

POS-кредитование – сравнительно новый продукт, предлагаемый россиянам в сфере банковских займов. Миллионы людей уже успели воспользоваться этой услугой, купив товары в розничных магазинах. Такой кредит упрощает приобретение мебели, электроники и бытовой техники. О нюансах POS-кредитования вы узнаете из нашей статьи.

Что такое POS-кредитование

Главное преимущество POS-кредитования – это возможность оформления займа, не выходя из магазина. И хотя экспресс-кредиты не всегда получают положительные отзывы, они продолжают успешно набирать популярность у покупателей.

Расскажем подробнее о POS-кредитовании. Что это такое простыми словами? На самом деле, здесь нет ничего сложного. Имеется в виду банковский заем на покупку выбранного вами товара. POS расшифровывается как point of sale и в переводе с английского означает «место, где можно купить товар». Для оформления кредита вам не нужно посещать банк. Подача заявки, ее рассмотрение и выдача денежных средств происходит непосредственно в магазине.

[offer]

Многие банки сотрудничают с торговыми площадками, где при покупке товара будет предложена услуга POS-кредитования. При этом покупатель не получает на руки наличные деньги. Они перечисляются сразу на счет магазина финансовой организацией. А заемщик в последующем возвращает банку всю стоимость товара.

Менеджер, представляющий интересы банка, работает в каждом магазине, с которым заключен договор о сотрудничестве. Он занимается оформлением всех документов и консультирует по условиям POS-кредитования. Иногда в точках продаж присутствует специалист, который одновременно представляет интересы сразу нескольких банков. Это брокер POS-кредитования, которому финансовыми организациями делегируются функции по работе с клиентами и оформлению договоров.

Первым, кто настолько упростил покупку товара в кредит, стал банк «Русский Стандарт». Позже его примеру последовали банки «Тинькофф», Альфа-Банк, «Хоум Кредит», также запустив POS-кредитование. 2019 год обещает нам увеличение этого сегмента на рынке. Хотя не так много финансовых организаций в нашей стране предлагают этот продукт, некоторые банки стали внедрять данную услугу не только в магазинах, но и на торговых онлайн-площадках. Уже сейчас для представителей малого и среднего бизнеса в России запущена цифровая платформа POS-кредитования, рассчитанная на небольшие интернет-магазины.

Когда выбирать POS-кредитование? Воспользоваться этой услугой удобно, если вам не хочется копить на нужную покупку. Или когда бытовая техника неожиданно сломалась и срочно требует замены. Данный вид кредитования выручит, если для оплаты товара вам немного не хватает денег. Выбрав POS-кредитование, вы можете сразу внести имеющуюся у вас сумму в качестве первоначального взноса, получить товар, а остаток платежа возвращать банку частями.

Плюсы и минусы POS-кредитования

Все участники РОS-кредитования – продавец, клиент и банк – получают плюсы от сделки. Покупатель не тратит время на обращение в кредитную организацию. Он может приобрести нужный ему товар, взяв кредит.

Продавец оказывается в самой выигрышной позиции, так как не несет никаких рисков, число покупателей увеличивается, уровень продаж растет. Вот почему в розничной торговле повышается спрос на POS-кредитование. Подключить эту систему – значит расширить способы оплаты и стать еще привлекательнее для покупателя.

Банк в этой цепочке хоть и рискует, но все-таки получает новых клиентов. Статистика показывает, что уровень непогашенных кредитов снижается. Кроме того, при выдаче займа в большинстве случаев оформляют кредитную карту. А это позволит банку и после погашения POS-кредита сохранить клиента и получать с него выгоду.

Конечно же, в системе POS-кредитования есть и минусы. Для заемщика они будут более существенными:

  • Фиксированная сумма кредита. Обычно такой заем рассчитан на покупку товара средней ценовой категории, поэтому ссуда будет ограниченна и для дорогой покупки этот механизм не подойдет.
  • Высокий процент по ставке. Иногда сумма переплаты достигает трети от стоимости товара. Таким образом банк перестраховывается от невозврата кредита.
  • Наличие дополнительных услуг. Стоит всегда внимательно читать кредитный договор. В его пунктах могут быть прописаны ненужные вам услуги, навязываемые банком.
  • Риск ухудшить свой кредитный рейтинг. Приобретая товары по схеме POS-кредитования, покупатели часто воспринимают свои обязательства не совсем верно и считают, что они рассчитываются с магазином. Поэтому допускают просрочки платежей.

На самом деле такой заем не отличается обязательствами от оформления кредита в банке. Все платежи должны выполняться покупателем точно в срок. Задержка оплаты на несколько дней способна испортить вашу кредитную историю. И даже в другом банке получение кредита может стать для вас проблемой. Поэтому и тут очень важно соблюдать график погашения платежей. Лучше делать взносы заранее, чтобы избежать технических просрочек и не ухудшить свою кредитную историю.

Кроме всего прочего, товар остается в залоге у банка – такое условие обычно прописывают, если кредит оформлен на крупную сумму. Вещь передается в собственность покупателя/заемщика только после полного погашения займа.

Ввиду того что все больше финансовых организаций запускают сервисы POS-кредитования, конкуренция растет. Это, в свою очередь, заставляет банки снижать ставки и проценты по кредитам, а также предлагать более выгодные и удобные условия для заемщика. Следовательно, для покупателей POS-кредитование становится все более привлекательным.

Каков порядок получения POS-кредита

Прежде чем прибегать к использованию заемных средств, любому потребителю следует изучить условия, на которых выдается ссуда, ознакомиться с порядком оформления договора.

Вот основные этапы процедуры POS-кредитования:

  • покупатель выбирает товар, который приобретается в кредит;
  • менеджер выписывает на него товарную накладную;
  • покупатель для оформления займа представляет кредитному брокеру накладную, а также два документа (один из них паспорт), удостоверяющих личность;
  • кредитный брокер отправляет запросы в банки на одобрение займа;
  • после одобрения покупатель подписывает кредитный договор и все необходимые документы для оформления займа;
  • на счет магазина от кредитора поступает оплата товара;
  • заемщик вносит оплату частями, в соответствии с графиком платежей по кредиту.

При оформлении ссуды на товар средней ценовой категории на условиях POS-кредитования банки могут обойтись и без первоначального взноса. Но если покупка дорогая, как, например, автомобиль, то обычно заемщик получает товар только после начальной оплаты. Сумма первоначального взноса зависит как от политики банка, так и от цены и характеристик приобретаемого предмета. Иногда требуется внести 10 % от стоимости, а иногда и все 90 %.

Все условия POS-кредитования и ограничения по займу можно узнать у кредитного менеджера. Банки обращают особое внимание на постоянную регистрацию заемщика и его возраст. А также указывают количество единовременно приобретаемого товара и устанавливают его минимальную и максимальную стоимость.

Как правило, POS-кредитование предполагает выдачу кредита на срок до 3 лет. Учитывая повышенные риски таких займов, переплата в итоге может достигать 30–50 % в год. Каждый банк самостоятельно устанавливает лимиты, в пределах которых выдаются займы.

О каких нюансах следует знать при оформлении POS-кредита

Процедура POS-кредитования достаточно проста. Все оформление занимает не больше часа. От покупателя не требуется предоставление множества бумаг, достаточно двух документов, удостоверяющих личность. В сделке не участвуют поручители, и банк не требует внесения залога.

Сегодня по системе комплексного POS-кредитования банки представляют множество различных программ. Их отличие состоит в целях и процедуре оформления. В качестве примера расскажем о некоторых из них:

  • «0 процентов по кредиту». В реальности эти «0 процентов» – только уловки маркетологов, чтобы привлечь клиента. При оформлении ставка стандартная, а все расходы перекрывает скидка на товар, предоставленная магазином. Кредит обычно оформляется на 6 месяцев. Сейчас некоторые банки увеличили срок до 36 месяцев.
  • POS-кредитование «10-10-10». Условия этой программы: первоначальный взнос – 10 %, срок – 10 месяцев, переплата – 10 %. Но на самом деле все может быть не так категорично: срок может увеличиться, первоначального взноса не потребуется, но при оформлении банк возьмет единовременную комиссию в размере 10 %. Снова маркетинговый ход, обещанная переплата в 10 % превращается в 40 % годовых.

Вот на что нужно обращать внимание, выбирая POS-кредитование:

  • Приобретая товар, убедитесь, что кредит не повлияет на ваше материальное положение.
  • От суммы первоначального взноса зависит переплата. Поэтому чем больше вы сможете внести с первой оплатой, тем меньше будет срок кредита и больше удастся сэкономить.
  • При подписании кредитного договора попросите, чтобы вам показали все предстоящие выплаты. Реальная сумма, которую вы будете должны банку, состоит из цены товара, процентов и комиссионных сборов.

Не стоит обольщаться, видя слишком привлекательные условия по займу. Чем меньше требований банк предъявляет к клиенту, тем выше в итоге окажется переплата. Подписывая кредитный договор, остерегайтесь обмана и неприятных последствий. Для этого вы должны знать и понимать свои права и обязанности по сделке. И даже юридически грамотный человек, хорошо разбирающийся во всех тонкостях подписываемого кредитного договора, не застрахован от незаконных действий со стороны банка.

В соответствии с законодательством РФ, кредиты, выдаваемые гражданам, регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ от 21.12.2013. POS-кредитование тоже попадает в сферу действия этого закона.

Сделка по кредиту заключается в подписании договора. Он достаточно объемный и содержит всю информацию о правах и обязанностях как кредитора, так и заемщика. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Уделите внимание тексту, написанному мелким шрифтом. Брокеры POS-кредитования и менеджеры банка обязаны по вашей просьбе разъяснить все спорные моменты.

Стоит быть осторожнее с кредитными организациями, которые без особых требований легко выдают займы. Возможно, что у них накопилось много должников, и они хотят распределить эти долги на новых клиентов за счет повышенного процента.

Можно ли вернуть купленный в кредит товар

Возврат товара зависит от способа его приобретения. Законом утвержден перечень вещей, не подлежащих возврату после продажи.

Например, вы можете вернуть в магазин одежду, кроме той, что занесена в определенный список (носки, колготки, нижнее белье и т. д.), в течение 14 дней после покупки. Причина возврата может быть любой. Но товар не должен быть ношеным или использованным, его первоначальный вид и бирки необходимо сохранить. Кроме того, вам придется предъявить продавцу чеки с этой покупки. Если все эти пункты соблюдены, то по закону товар обязаны принять, а вам возвратить его стоимость.

Некоторые товары подлежат возврату или обмену только при наличии производственного брака. Например: мебель, ювелирные украшения, строительные материалы. Чтобы в этом убедиться, назначают экспертизу. Обычно эта процедура занимает примерно 10 дней. Если дефект подтвердится, магазин должен предложить вам выбор: ремонт, замену на аналогичный товар или возврат денег.

При покупке товара вы можете за отдельную плату оформить дополнительную гарантию. Так, в случае поломки вам обменяют товар на новый без проведения экспертизы.

Некоторые магазины устанавливают свои правила возврата. Всегда уточняйте у продавца условия гарантии.

Если товар вернули, автоматически кредитные обязательства прекращены не будут. Вам придется идти в банк и расторгать договор POS-кредитования. Вот что вам следует сделать:

  • Товар, подлежащий возврату, вы приносите в магазин. Составляете в двух экземплярах заявление с указанием причин. Первый передается в магазин, а второй, с отметкой о принятии, вы оставляете себе. После продавец расторгнет договор купли-продажи и выдаст вам акт возврата товара. Но если магазин потребует проведения экспертизы, то акт о возврате вы получите только после ее окончания. И все это время вы будете обязаны выплачивать кредит.
  • Следующая инстанция – это банк. Там вы пишете заявление о расторжении кредитного договора и прикладываете к нему акт о возврате товара из магазина и сам акт возврата. Делайте все максимально быстро. Любое промедление скажется на вашем кошельке, потому что проценты по кредиту начисляются каждый день.
  • После того как магазин полностью вернет банку стоимость товара, кредит будет закрыт. Если причиной возврата оказался бракованный товар, то банк вернет вам и проценты по кредиту. Но если причина возврата иная, этих выплат не будет.
  • Очень важный момент! Через некоторое время повторно обратитесь в банк и убедитесь в том, что кредит закрыт полностью. В подтверждение можете попросить выдать вам соответствующую справку.

Рынок POS-кредитования в интернете

Онлайн-покупки экономят наше время. Электроника, бытовая техника, одежда, книги и многое другое продаются с доставкой на дом. В том числе онлайн доступна и услуга POS-кредитования.

Оформление не займет много времени. Достаточно кликнуть мышью на значок «купить в кредит» и заполнить заявку на получение займа. Она отправляется на согласование в банк, и позже вам приходит ответ о принятом решении. Если кредит одобрен, вы получаете товар. С этого момента у вас возникают обязательства по денежным выплатам перед банком. Договор POS-кредитования на бумаге вы сможете подписать в момент получения товара.

Ожидая подтверждения выдачи POS-кредита, стоит иметь в виду, что вы можете получить отказ. Причем магазин на результат никак не влияет. Он только посредник при сделке. А все решения принимаются банком.

FinanceIT: POS-кредитование онлайн

Канадский стартап FinanceIT предлагает розничным торговым точкам финансовую платформу, которая позволяет им направлять заявки на кредиты по желанию своих покупателей и получать ответ в онлайн-режиме.

Сервис компании FinanceIT – это альтернатива скучающим банковским представителям, обычно сидящим по углам торговых центров. Канадский стартап позволяет продавцам самостоятельно запрашивать кредиты для своих клиентов в онлайн-режиме прямо в магазине. При этом размер, оборот и специализация магазина не имеет значение. FinanceIT работает не только с ритейлерами, но и с автосалонами, больницами и страховыми компаниями.

С помощью сервиса можно финансировать любые покупки от дивана до автомобиля на сумму от $500 до $10 тыс. по ставке от 5.99% до 12,99% на срок от 3 до 12 месяцев. Кредит предоставляет один из банков или кредитных союзов, с которыми сотрудничает компания.

Продавец может отправлять заявку через сайт FinanceIT или с помощью мобильного приложения. Платформа так же может быть интегрирована на сайт интернет-магазина. По количеству запрашиваемой информации сервис не уступает традиционным банкам.

Чтобы направить заявку на кредит, продавцу нужно ввести личные данные клиента: его имя, дату рождения, домашний адрес, номер домашнего телефона, адрес электронной почты, номер водительских прав (или любого другого удостоверяющего документа) и номер социального страхования, а так же информацию о его работе, размер ежемесячного дохода и номер рабочего телефона. В конце процедуры оформления заявки необходимо также указать контакты поручителя по кредиту.

На этом сходства с традиционными банками заканчиваются. Сервис выносит вердикт в течение нескольких секунд. Решение об одобрении или отклонении заявки FinanceIT делает исходя из кредитного рейтинга клиента.


 

Процесс немного усложняется, если клиент самостоятельно запрашивает кредит в интернете. В этом случае ему нужно распечатать одобренную заявку и прийти с ней в магазин. Там продавец введет код заявки в систему FinanceIT.  Если он работает с сайтом компании, то все необходимые для подписания бумаги будут распечатаны. Если магазин использует мобильное приложение, то клиент и продавец поставят электронные подписи прямо на экране планшета.

После этого средства переводятся на счет магазина, а клиент может идти со своей покупкой домой. Платежи по кредиту он может производить через свой интернет-банк. За досрочное погашение его никто не штрафует, а вот за каждый просроченный платеж предусмотрена плата в размере $50.

Пользование программой и приложениями FinanceIT для продавцов совершенно бесплатно.  С конечных потребителей берется комиссия в размере $49, $99 или $199, в зависимости от размера кредита и его типа. Также компания зарабатывает на маркетинговых программах, которые могут выбрать продавцы. Суть программы состоит в том, что покупатель на какое-то время освобождается от платежей по кредиту. Вместо него расходы несет сам продавец. Отсрочка платежей на 3 месяца обойдется в 3,25% от стоимости кредита, на 24 месяца – в 14%.

Сервис был запущен в 2011 году. Сегодня его клиентами являются более 26 тысяч магазинов, которые ежедневно посылают запросы на кредиты на общую сумму в $2 млн. Пока что FinanceIT работает только в Канаде, но в 2014 году компания планирует выйти на американский рынок. 

Комментарий эксперта
Александр Сахаров, генеральный директор Системы А3:

Бизнес-процессы розничного кредитования изменяются вместе с тем, как изменяются банки и потребители. Сегодня уже не достаточно просто предложить привлекательный кредитный продукт и быстрое принятие кредитного решения. Потребители знают, что могут получить кредит в разных банках и хотят иметь возможность выбора. Наличие возможности получить кредитное предложение сразу от нескольких банков, заполнив всего одну анкету, явное преимущество как для потребителя, так и для торговой точки.

Это также позволяет иметь всего одно рабочее место кредитного консультанта и таким образом развивать собственный брокерский бизнес и банковскую компетенцию, что намного более интересно, чем предоставлять рабочие места для сотрудников из разных банков, устраивая явную конкуренцию между ними.  Крупные автосалоны и интернет-магазины уже давно используют такой подход, и есть примеры появления в результате этого новых успешных розничных банков.

Что такое финансирование в точках продаж? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Финансирование в точках продаж (POS) — это удобный вариант кредитования, который позволяет потребителям совершать покупки с дополнительными платежами. Розничные торговцы вступают в партнерские отношения со сторонними кредиторами, такими как компании, занимающиеся финансовыми технологиями, Affirm, Afterpay и Klarna, а затем интегрируют эти кредитные услуги в процесс оформления заказа.

Финансирование

POS обычно имеет менее строгие требования к приемлемости, чем традиционное финансирование, и многие кредиторы предлагают годовую процентную ставку 0% в течение определенного периода времени. Тем не менее, финансирование продажи не всегда лучший вариант и может привести к штрафам за просрочку платежа и перерасходу средств. Чтобы помочь вам ориентироваться в реалиях финансирования POS-терминалов, мы разберем все за и против, а также в тех случаях, когда оно подходит потребителям.

Как работает финансирование в точках продаж

Вы можете оформить финансирование в точках продаж, не покидая веб-сайт продавца, что делает его невероятно удобным способом финансирования индивидуальных покупок.Ссуды POS часто выдаются под 0% годовых в течение установленного периода погашения, хотя некоторые кредиторы взимают до 30%, особенно для менее квалифицированных заемщиков.

При этом многие кредиторы POS предъявляют гораздо менее строгие требования к квалификации, чем банки и другие кредиторы. Заемщикам все равно может потребоваться предоставить свой номер социального страхования (SSN), чтобы кредитор мог оценить кредитоспособность на основе мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Утвержденные клиенты могут затем выбрать один из доступных условий погашения, чтобы получить ежемесячный платеж, соответствующий их бюджету.В зависимости от кредитора это может включать трех-, шести- или 12-месячный срок или даже более длительный срок для крупных покупок.

В качестве альтернативы, некоторые финансовые компании разделяют покупку на четыре платежа, первый из которых взимается при оформлении заказа, а последующие платежи взимаются каждые две недели. Например, если клиент оплачивает покупку на 100 долларов под 0% годовых, он платит 25 долларов при оформлении заказа; следующий взнос в размере 25 долларов должен быть произведен через две недели, и так в течение шести недель.

Выплата ссуды обычно осуществляется через веб-сайт кредитора или мобильное приложение.И, чтобы снизить вероятность просрочки платежей, многие кредиторы рассылают текстовые или электронные напоминания, чтобы заемщики не сбились с пути. В случае просрочки платежа некоторые компании, финансирующие POS-терминалы, взимают плату за просрочку платежа, в то время как другие поддерживают полностью бесплатную структуру.

Когда следует использовать финансирование в точках продаж?

Все больше и больше интернет-магазинов предлагают финансирование в точках продаж, но это не значит, что это хороший вариант для каждого покупателя. Выберите финансирование для POS-терминалов, если вы:

  • Планируете крупную, разовую покупку .Если вы покупаете дорогостоящий предмет, например диван или матрас, и не хотите платить годовую ставку по своей обычной кредитной карте, финансирование POS может стать удобным решением.
  • Нет кредитной истории . Как и кредитные карты конкретного продавца, POS-финансирование особенно хорошо подходит для покупателей без установленной кредитной истории. Многие кредиторы POS предъявляют менее строгие требования к приемлемости, чем традиционное финансирование, а некоторые вообще не требуют проверки кредитоспособности.
  • Иметь доступ к низкой процентной ставке .Если у вас нет доступа к кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%, процентные ставки, доступные через финансирование POS, вероятно, ниже, чем альтернативы. Тем не менее, годовая процентная ставка может доходить до 30%, поэтому дважды проверьте ставку, прежде чем совершать транзакцию.
  • Может позволить себе платежи . Как и в случае с любой ссудой, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи, прежде чем использовать ссуду POS. Некоторые кредиторы раскрывают сумму платежа на странице списка каждого объекта, в то время как другие требуют, чтобы вы начали оформление заказа и выбрали срок платежа.
  • Не планирую возвращать товар .Финансирование в точках продаж может усложнить процесс возврата, особенно если продавец не вернет вам полную сумму. По этой причине вам следует полагаться на этот тип ссуды только в том случае, если вы планируете сохранить приобретенные предметы или если кредитор предлагает 30-дневный вариант оплаты.

Как получить финансирование в точке продаж

Многие розничные торговцы сотрудничают с определенной финансовой компанией в точках продаж, и вы можете выбрать этот вариант при оформлении заказа. В этом случае вам будет предложено создать учетную запись у кредитора, включая указание основных данных, таких как ваше имя, адрес и дата рождения.Некоторые кредиторы POS также требуют, чтобы вы вводили свой SSN, чтобы они могли выполнить мягкую проверку кредита.

После того, как вы создадите учетную запись и при необходимости получите право на получение ссуды, вы сможете выбрать один из нескольких планов оплаты. Процесс занимает всего пару минут и существенно не повлияет на ваш опыт покупок.

Некоторые предпочтительные партнеры по финансированию POS-терминалов также позволяют пользователям получить одноразовую виртуальную карту покупки, которую можно использовать в любом розничном магазине без необходимости регистрироваться через веб-сайт продавца.Просто создайте учетную запись у кредитора, запросите карту и используйте ее для совершения покупки. Затем производите платежи через веб-сайт или приложение кредитора — точно так же, как если бы вы выбрали финансирование во время оформления заказа у продавца.

Где получить финансирование в точках продаж

Вот несколько популярных источников финансирования в точках продаж, с которыми вы можете столкнуться при следующей покупке:

Подтвердить

Доступный в тысячах розничных продавцов, Affirm — это компания, занимающаяся финансированием в точках продаж, которая предоставляет клиентам ссуды в рассрочку.Платформа предлагает трех-, шести- или 12-месячные условия погашения при оформлении заказа, хотя эти варианты могут варьироваться в зависимости от размера покупки; для некоторых покупок также может потребоваться предоплата — сумма, подлежащая оплате при оформлении заказа.

Клиенты могут иметь доступ к 0% годовых, но в остальном ставки варьируются от 10% до 30%, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика. Никаких скрытых комиссий, в том числе за просрочку платежа, предоплату или закрытие счета.

Если вы не видите логотип «Подтвердить» при оформлении заказа, вы можете войти в свою учетную запись, сообщить им, где вы делаете покупки, и получить одноразовую виртуальную карту для совершения покупки.

Afterpay

Like Affirm, Afterpay — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, которая предлагает финансирование в точках продаж. Вместо того, чтобы предлагать трех-, шести- или 12-месячное финансирование, клиенты Afterpay производят четыре беспроцентных платежа, которые подлежат оплате каждые две недели. С клиентов никогда не взимаются проценты и комиссии не взимаются до тех пор, пока вы производите своевременные платежи в течение установленного периода погашения.

Применяются критерии отбора, но квалифицированные покупатели получают мгновенное одобрение, и им не нужно ждать доставки.

Кларна

Klarna — еще одна финтех-компания, предлагающая финансовые услуги для прямых платежей и платежей после покупки. Как и в случае с Afterpay, клиенты платят четырьмя беспроцентными платежами; первый платеж взимается при отправке заказа, а остальные три — каждые две недели после этого; могут применяться штрафы за просрочку платежа до 7 долларов США.

Klarna также предлагает беспроцентную 30-дневную оплату, которая идеально подходит, если вы думаете, что можете вернуть всю или часть своей покупки.Вы можете профинансировать покупки на сумму 540 долларов и более с помощью кредита на срок от шести до 36 месяцев и процентной ставки от 0% до 29,99%. Клиенты также могут запросить одноразовую платежную карту для использования в розничных магазинах, которые не работают напрямую с Klarna.

Плюсы финансирования в точках продаж

  • Быстрый доступ к наличным деньгам : Финансирование в точках продаж избавляет от необходимости подавать заявку на получение ссуды или кредитной карты. Вместо этого клиенты могут получить почти мгновенный доступ к финансированию, не покидая веб-сайт продавца.
  • Гибкое заимствование : в отличие от личных займов с фиксированным минимумом заимствования, POS-финансирование позволяет брать именно то, что вам нужно и когда вам это нужно. Это означает, что вы не будете платить проценты по большему кредиту, чем необходимо, и у вас не возникнет соблазна потратить до большего лимита кредита.
  • Может быть с низкой процентной ставкой : Большинство вариантов финансирования POS-терминалов предусматривают нулевую процентную ставку на покупки, поэтому вы платите только за истинную стоимость покупки. Многие из этих кредиторов также бесплатны.
  • Доступно для покупателей без кредитной истории : Кредиторы кассовых терминалов обычно не требуют от клиентов соблюдения строгих требований приемлемости. Это позволяет заемщикам с ограниченной кредитной историей получить финансирование, не прыгая через обручи кредитной карты или заявки на получение кредита.
  • Удобный и простой в использовании : Помимо обеспечения быстрого и удобного доступа к финансированию, POS-кредиторы также упрощают платежи. Заемщики обычно могут управлять своими счетами через веб-сайт кредитора или мобильное приложение, и многие отправляют напоминания о платеже по тексту или электронной почте.

Минусы финансирования в точках продаж

  • Может иметь высокую стоимость заимствования. : В то время как некоторое финансирование в точках продаж является беспроцентным, другие кредиторы могут взимать до 30% годовых в зависимости от платежеспособности покупателя. А если вы пропустите платеж, вы можете оказаться на крючке из-за штрафов за просрочку платежа.
  • Искушение перерасходовать : Задержка платежа с финансированием POS может привести к увеличению расходов, которые не соответствуют вашему фактическому бюджету.
  • Условия могут сбивать с толку : Перед тем, как выбрать финансирование POS, убедитесь, что вы понимаете условия погашения.Это может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа и повреждения вашего кредита в будущем.
  • Может усложнить возврат средств : финансирование POS может затруднить возврат продукта, если розничный продавец не предоставит полный возврат средств. Тем не менее, некоторые кредиторы, такие как Klarna, предоставляют 30-дневный вариант оплаты покупок, которые, по вашему мнению, вы можете вернуть.

Альтернативы финансированию в точках продаж

Если вы предпочитаете возобновляемую кредитную линию или вам нужна крупная сумма денег, финансирование в точках продаж, вероятно, не лучшее решение.Вместо этого рассмотрите одну из этих альтернатив.

Кредитная карта 0% годовых

Кредитная карта с процентной ставкой 0% — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет клиентам занимать деньги под 0% годовых на период рекламной акции, обычно от шести месяцев до двух лет. По окончании вводного периода заемщик начинает выплачивать проценты на непогашенный остаток по ставке, определяемой в процессе утверждения карты.

В отличие от личной ссуды, вы можете получить доступ к кредиту по мере необходимости, что делает кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% отличным вариантом для финансирования небольших покупок.

Персональный заем

Персональные ссуды доступны через традиционные финансовые учреждения и онлайн-кредиторов и обычно составляют от 1000 до 100000 долларов. Средства выплачиваются единовременно, что делает их хорошим вариантом для крупных разовых покупок, но не для небольших повседневных покупок, таких как одежда или товары для дома.

Срок погашения обычно составляет от двух до семи лет, но может быть короче или дольше в зависимости от кредитора. Процентные ставки варьируются от 3% до 36%, но только самые квалифицированные заемщики могут получить доступ к наиболее конкурентоспособным ставкам.Подать заявку на получение личного кредита можно онлайн.

Что такое заем для продажи и стоит ли оно того?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Интернет-магазины стали популярным способом покупки практически всего, от одежды до мебели, от электроники до товаров для здоровья и почти всего остального, о чем вы только можете подумать, — особенно за последние несколько месяцев, поскольку пандемия коронавируса не позволила многим американцам оставаться дома. .

И если вы один из миллионов, кто в последнее время совершал больше покупок в Интернете, вы, вероятно, заметили небольшой логотип рядом с информацией о платеже при оформлении заказа, предлагающий вариант «купить сейчас, заплатить позже» или подать заявку на ежемесячную план оплаты.

Эти варианты называются ссудами в точках продаж или POS-ссудами, и, похоже, они появляются повсюду. Такие компании, как Afterpay, Affirm и Klarna, предлагают финансирование покупок с низким или нулевым процентом, что может помочь вам, если вам нужно дополнительное время для оплаты.

Но, как и любой заем, займы POS идут с условиями, о которых вы хотите знать перед тем, как зарегистрироваться. Впереди CNBC Select объясняет, что следует учитывать, если вы хотите подписаться на ссуду для POS-терминала в следующий раз, когда вы сделаете более крупную покупку.

Что такое финансирование в точках продаж?

Финансирование POS-терминалов — это широкий термин, который описывает методы предоставления покупателям гибких вариантов рассрочки платежа со сверхурочной оплатой. В некоторых случаях покупатели подают заявку на получение разовой ссуды в рассрочку при оформлении заказа, чтобы помочь разбить свои покупки на более мелкие ежемесячные платежи.В других случаях потребитель может подписаться на платежную платформу, которая сотрудничает с конкретными розничными продавцами и дает возможность выбрать план оплаты при оформлении заказа.

Например, с помощью Klarna клиенты связывают свою дебетовую карту с приложением и платят в рассрочку два раза в неделю с возможностью получения 0% процентов за четыре платежа. Klarna сотрудничает с такими магазинами, как Sephora, Adidas, H&M и многими другими.

Финансирование в рассрочку считается типом необеспеченного кредита, и в прошлом оно обычно использовалось, когда потребители хотели купить дорогостоящий товар, такой как мебель, электроника, ювелирные изделия и т. Д.Но в наши дни опция «купи сейчас, заплати позже» появляется почти во всех секторах, от одежды до товаров для дома и косметики — даже на Etsy. POS-кредиты также растут в туристическом секторе, и многие авиакомпании позволяют вам бронировать сейчас и платить в рассрочку.

О чем следует подумать перед подачей заявки

Без сомнения, финансирование POS удобно, когда у вас нет наличных денег вперед. Но, как и в случае со всеми кредитными продуктами, которые потенциально могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши финансы в целом, будьте внимательны при подаче заявки.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

1. Влияние на ваш кредит

Ссуды POS могут потребовать или не потребовать жесткого запроса кредита. Когда вы подаете заявку, прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, собирается ли компания запрашивать вашу информацию из кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Например, Affirm выполняет только мягкую проверку кредитоспособности.

Кроме того, изучите, отчитывается ли компания перед бюро кредитных историй, что может положительно повлиять на ваш кредит после регулярных своевременных платежей или повлиять на ваш счет, если вы не платите.Более крупные компании, такие как Affirm, скорее всего, сообщат о вашей деятельности в кредитные бюро. Кларна может сообщать о негативных действиях, таких как неуплата, но не всегда сообщать обо всем.

2. Ежемесячный платеж

Спросите себя, можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита. Покупка за 500 долларов может стоить вам 50 долларов в месяц, но подумайте, действительно ли вы хотите быть на крючке в течение 10 месяцев, пока не расплатитесь. Это решение может варьироваться в зависимости от позиции; 50 долларов в месяц за новый матрас могут показаться отличной сделкой, в то время как 50 долларов в месяц за новую обувь, которая вам действительно не нужна, могут стоить иначе.Это подводит нас к следующему пункту …

3. Возврат

Если вы решите вернуть товар, узнайте, какова политика возврата, прежде чем финансировать ссуду для оплаты чего-либо. Если есть расходы на доставку и / или пополнение запасов, или если вам отказано в полном возмещении, вы можете застрять, выплачивая часть или всю ссуду. Также проверьте, есть ли штраф за досрочное погашение ссуды, что вам придется сделать, если вы в конечном итоге отправите профинансированную вещь обратно.

4.APR

Предоставляется ли кредит под 0% годовых при оплате фиксированным количеством взносов? Если нет, подсчитайте, сколько процентов будет стоить вам с течением времени. Если годовая процентная ставка слишком высока, вам может быть лучше использовать наличные или бонусную кредитную карту (при условии, что вы планируете выплатить ее в течение одного платежного цикла). Вы также должны узнать, что произойдет, если вы пропустите платеж или вообще отстанете. Некоторые ссуды POS могут сопровождаться очень высокими комиссиями, если вы пропустите платеж.

Альтернативный вариант: кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Финансирование в точках продаж может быть отличным для некоторых потребителей, но кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может обеспечить такую ​​же гибкость, но с дополнительными вознаграждениями.

Например, многие из лучших карт с нулевой годовой процентной ставкой имеют приветственные бонусы за регистрацию и выполнение определенных требований к минимальным расходам. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®, например, награждает новых участников карты бонусом наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев, и предлагает начальную годовую ставку 0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета для соответствующих переводов баланса и покупок. (затем от 14,49% до 24,99% по переменной годовой процентной ставке).

Лучшие карты с процентной ставкой 0% предлагают 15-, 18- и 20-месячные периоды 0% годовых.Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 платежных циклов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,49%.

Имея подходящую кредитную карту, вы можете получать вознаграждение за свои крупные покупки, а также пользоваться щедрым финансированием. Обычно у вас должна быть хорошая или отличная кредитоспособность, чтобы получить одобрение лучших предложений с нулевой годовой процентной ставкой.

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

  • Rewards

    1,5% денежное вознаграждение за покупки

  • Приветственный бонус

    Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета на покупки и соответствующие переводы остатка

  • Обычные APR

    14.Переменная от 49% до 24,99% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

  • Зарубежные комиссия за транзакцию
  • Необходим кредит
Профи
  • Без годовой платы
  • Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo или банкоматную карту для получения вознаграждения за наличные в банкоматах Wells Fargo (с шагом 20 долларов)
  • Щедрый приветственный бонус
Минусы
  • Ниже среднего 1.5% кэшбэк
  • Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 482 долл. США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 809 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают заработанный кэшбэк из приветственного бонуса и предполагает, что вы используете подходящие мобильные кошельки для 75% покупок в первый год.

US Bank Visa® Platinum Card

На защищенном сайте US Bank

  • Rewards
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первые 20 платежных циклов на переводы баланса и покупки

  • Обычный годовой доход
  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитование в США в точках продаж: следующий рубеж роста

Объемы необеспеченного кредитования в Соединенных Штатах достигли рекордно высокого уровня благодаря повышению показателей приемлемости, повышению осведомленности и доступа, а также постоянным инвестициям в новые модели кредитования и стартапы. Ключевым источником роста для одних кредиторов и беспокойства для других стало ускорение использования финансирования в точках продаж (POS). Большинство традиционных эмитентов все еще находятся на ранних этапах оценки своих стратегий кредитования POS-терминалов, поэтому многие не совсем осознают масштабы и темпы сбоев.Мы видим четыре ключевых фактора, оказывающих влияние на сегмент кредитования POS-терминалов: изменение осведомленности и предпочтений потребителей и продавцов, расширение доли рынка в небольших покупках билетов и более высоком премиальном сегменте, усиление конкуренции и более важная роль интеграции финансирования POS-терминалов в предварительная покупка на пути к покупке. Некоторые бизнес-модели предлагают выбор тактики для использования открывающихся возможностей.

Осведомленность и предпочтения потребителей и продавцов меняются

В то время как финансирование в точках продаж — это предложение, которое существует уже некоторое время, темпы его роста ускорились в ответ на усиленную интеграцию предложений финансирования POS в процессы покупки, улучшенный опыт приложений и новые бизнес-модели.По данным пулов McKinsey Consumer Finance, общая сумма непогашенных остатков в США, возникшая с помощью решений для рассрочки платежей через POS-терминалы, составила 94 миллиарда долларов в 2018 году (Иллюстрация 1). Ожидается, что эти остатки превысят 110 миллиардов долларов в 2019 году и будут составлять около 10 процентов всего необеспеченного кредитования. За период с 2015 по 2019 год этот объем увеличился более чем вдвое и на три процентных пункта вырос за счет кредитных карт и традиционных моделей кредитования, что принесло доход более 10 миллиардов долларов.

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Хотя рецессия проверит жизнеспособность определенных бизнес-моделей в сфере кредитования POS-терминалов, основной сдвиг в осведомленности потребителей останется. То же самое и с растущим предпочтением заемщиков брать взаймы в точках продаж и быть на виду у погашения остатков, возможно, по более низким ставкам, субсидируемым торговцами. Кроме того, поскольку новые цифровые продавцы полагаются на финансирование POS для стимулирования роста, более крупные продавцы также более охотно взаимодействуют и интегрируют решения для финансирования POS, как это делает Walmart с Affirm.

Финансирование POS-терминалов захватывает большую долю мелких покупок и более дорогих сегментов

Первоначально кредиты для POS-терминалов в основном предназначались для сегментов с низкими ценами или более дорогими билетами, например, для тех, кто ищет ссуду на ремонт дома. Однако сегодня новые участники, такие как Afterpay, Klarna и Sezzle, более напрямую вытесняют расходы по кредитным картам. Покупатели с билетами размером от 200 до 300 долларов переходят на более краткосрочное (от четырех до шести недель) финансирование торговых точек. Эти мелкие (менее 500 долларов США) займы для POS-терминалов, которые, по оценкам, составят от 8 до 10 млрд долларов в 2019 году, растут темпами, превышающими 40-50 процентов.

Кроме того, все большее число продавцов премиум-класса предлагают финансирование под 0 процентов годовых от поставщиков финансирования POS-терминалов. Эти услуги в сочетании с безупречным интерфейсом приложений начинают привлекать первоклассных клиентов. Ожидается, что в 2019 году около 55 процентов объема выдачи будет из основного сегмента (покупатели с кредитным рейтингом выше 680).

Растущая конкуренция трансформирует экономику POS-кредитования

По мере того, как растет осведомленность потребителей и продавцов, растет и конкуренция, что приводит к изменению экономических моделей и моделей риска в финансировании POS-терминалов.Примерно от 50 до 60 процентов ссуд, выданных в торговых точках, частично или полностью субсидируются продавцом. По мере того, как продавцы становятся все более склонными нести процентные расходы, кредиторы экспериментируют с новыми моделями ценообразования. В секторах с высокой стоимостью приобретения и высокой прибыльностью, таких как ювелирные изделия и розничная торговля предметами роскоши, продавцы готовы полностью субсидировать годовые процентные ставки.

По мере того, как кредиторы POS начинают сотрудничать с более мелкими торговцами, модели риска также меняются. Для более мелких торговцев кредиторы теперь обеспечивают гарантию как продавца, так и потребителя.

Интеграция POS-кредитования в фазу перед покупкой на пути к покупке теперь необходима

Около 75 процентов потребителей, финансирующих крупные покупки, решают сделать это на раннем этапе покупки, до самой покупки. Встраивание своих предложений раньше и более непосредственно в путь покупателя увеличивает вероятность их принятия. А интеграция предложений финансирования на протяжении всего пути к покупке, от исследования до оформления заказа, увеличивает коэффициент конверсии в два-три раза по сравнению с простой интеграцией при оформлении заказа (Иллюстрация 2).Кроме того, более глубокая интеграция ведет к «липкости», поэтому конкурентам сложнее сместить кредиторов в точках продаж.

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Ключевые бизнес-модели появляются в финансировании POS-терминалов

По мере того, как количество и разнообразие игроков, занятых захватом земли торговцами, увеличивается, конкуренция за доступ торговцев при кредитовании торговых точек также растет.Традиционные игроки, изучающие возможность использования POS-финансирования, имеют ограниченный период для выхода на рынок и роста. Через 18–24 месяцев отстающие либо не смогут конкурировать, потому что у большинства продавцов уже будут партнеры по финансированию POS-терминалов, либо им придется заплатить большую премию, чтобы выйти на рынок.

Чтобы заняться кредитованием POS-терминалов, традиционные кредиторы обычно используют сочетание пяти бизнес-моделей. Некоторые из них также применимы к эквайерам и организациям с прямым доступом к продавцам:

  1. Сдаю бухгалтерский баланс. Банки могут сотрудничать с признанными участниками POS-финансирования для выдачи займов. Эта стратегия предлагает только ограниченный и косвенный доступ к потребителям, но, тем не менее, допускает выход на рынок с минимальными инвестициями.
  2. Присоединяйтесь к торговой площадке. Банки могут предоставлять ссуды в онлайн-экосистемах, которые объединяют нескольких кредиторов с торговцами. Этот путь предлагает больший доступ для потребителей и присутствие бренда при низких начальных инвестициях. Это также дает больший контроль над андеррайтингом. Для продавцов он предлагает более высокий уровень одобрения и ограниченную усталость от интеграции.
  3. Аренда технологической площадки. Банки могут арендовать существующие технологические платформы финансирования POS-терминалов для монетизации своих торговых отношений и баланса без необходимости инвестировать в создание собственной инфраструктуры кредитования POS-терминалов. Этот путь монетизирует существующие торговые отношения, но требует больших инвестиций в развитие бизнеса.
  4. Станьте поставщиком комплексных решений. Благодаря более активным предварительным инвестициям и усилиям по развитию рынка банки могут создавать свои собственные операции сквозного финансирования POS-терминалов и напрямую привлекать финтех-специалистов.
  5. Внесите инновации в платформу для карт. В качестве простой альтернативы, которая предоставляет потребителям более низкие процентные ставки и прямую видимость, банки могут расширить свои предложения по картам с помощью ссуд в рассрочку в рамках существующих счетов кредитных карт, чтобы захватить большую долю потребительских заимствований и монетизировать неиспользованные кредитные линии. Интеграция рассрочки платежа по карте в точках продаж может разрушить отрасль, и первопроходцы смогут увидеть значительный потенциал роста доли кошельков.

Следующее поколение необеспеченного кредитования

Поколения «цифровых аборигенов» находят новые способы покупать сейчас, платить позже.У потребителей нет недостатка в вариантах финансирования, поскольку электронная коммерция продолжает развиваться. Отвечают ли банки?

Есть несколько мест, которые расширяют возможности потребителей больше, чем корзина для покупок в Интернете. Адаптация процесса покупок к вашим желаниям, покупка нужных вам продуктов одним нажатием кнопки и быстрое финансирование предметов стали обязательными для цифровых покупателей. Поскольку эти новые поколения потребителей полагаются на новые каналы необеспеченного кредитования, финансирование в точках продаж стало благом для продавцов, финансовых технологий и кредиторов.

Так почему же сейчас так много внимания уделяется финансированию торговых точек? Давайте взглянем.

Финансирование в точках продаж позволяет потребителям разбивать платежи за определенные товары в течение определенного периода времени. Продавцы предоставляют возможность приобрести продукт сейчас, в то время как потребитель платит за продукт в течение периода времени, определенного кредитором. Кредитование в точках продаж также известно как фирменные кредитные карты открытого типа, кредитные карты магазина закрытого типа и розничные кредиты в рассрочку.

Растущий спрос на этот тип необеспеченного кредитования в сочетании с ростом покупок в электронной коммерции за последние два десятилетия создал новые возможности для финансовых учреждений. Исследовательский институт Filene оценивает общий рынок финансирования торговых точек в 391 миллиард долларов, что составляет примерно 3,5% годовых потребительских расходов.

Как работает финансирование в точках продаж

Финансирование в точках продаж имеет уникальную ценность как для потребителей, так и для кредиторов и продавцов.Облачные решения позволяют продавцам предлагать индивидуальные варианты финансирования покупок как в Интернете, так и в магазине.

Как это работает

  1. Потребитель выбирает варианты финансирования при завершении покупки.
  2. Информация о потребителе надежно передается от продавца к кредитору для принятия решения о ссуде.
  3. Кредитор принимает решение, и покупателю предоставляются варианты финансирования покупки в торговой точке.
  4. Потребитель выбирает подходящие для него условия финансирования и покупает товар.

Довольно просто, не правда ли? Теперь, когда мы узнали, как работает финансирование в точках продаж, давайте подробнее рассмотрим, почему кредиторам и продавцам имеет смысл внедрять решение для своих клиентов прямо сейчас.

Спрос на диски данных

Наиболее веская причина для внедрения решения по финансированию в точках продаж заключается в его обещании обеспечить будущим поколениям заемщиков. Поскольку технология продолжает адаптироваться к более совершенным процессам закупок, опыту пользователей приложений и развивающимся бизнес-моделям электронной коммерции, спрос на этот тип кредитования уже очевиден.

По данным пулов McKinsey Consumer Finance, непогашенный остаток по финансированию в точках продаж почти удвоился с 49 миллиардов долларов в 2015 году до 94 миллиардов долларов в 2018 году и, как ожидается, достигнет 160 миллиардов долларов в 2021 году. все беззалоговое кредитование и растет беспрецедентными темпами.

Факторы рынка

2020 стал свидетелем нескольких партнерств и выходов на рынок, связанных с финансированием торговых точек. От AliPay, объявляющего о своей миноритарной доле в Klarna, до Shopify, объявляющего о своем набеге на рассрочку платежей, рынок решил: финансирование в точках продаж останется и будет продолжать формировать необеспеченное кредитование на долгие годы.

Источник: McKinsey

.

Поведение потребителей является наиболее важным рыночным фактором, способствующим росту финансирования торговых точек. Исследовательский институт Филена утверждает, что почти 20% миллениалов рассчитывают привлечь или увеличить необеспеченные кредитные линии для ремонта / ремонта товаров, а 13% миллениалов возьмут на себя дополнительные долги за электронику в течение следующих нескольких лет. Следовательно, растет интерес к вариантам необеспеченного кредитования, тогда как более распространенные виды кредитования, такие как автокредиты и жилищные ссуды, занимают гораздо более низкое место в списке приоритетов для молодого поколения.

Поколения Y и Z становятся крупными потребителями на рынке финансирования в точках продаж, что еще раз доказывает перспективные возможности здесь. Эти когорты знакомы с кредитом с раннего возраста из-за подписки, в которой они выросли. Необходимость тоже есть. Годовая зарплата миллениалов примерно на 20% ниже, чем у поколения бэби-бумеров, когда они были того же возраста, после поправки на инфляцию. Собственный капитал американцев в возрасте от 18 до 35 лет снизился на 34% с 1996 года.Эти потребительские факторы делают финансирование в точках продаж обязательным условием для банков в их стратегии необеспеченного кредитования.

Финансирование в точках продаж для банков, кредитных союзов и финансовых учреждений

«Финтех поедает мир», — заявил в середине 2019 года участник Forbes Алекс Лазаров. Это мнение актуально сейчас как никогда, поскольку мы приближаемся ко второй половине 2020 года. Гиганты электронной коммерции, такие как Alibaba и Shopify, расширяют свои предложения и доказывают, что являются жизнеспособным соперником для банков, кредитных союзов и финансовых учреждений по всему миру.

В ноябре 2019 года McKinsey заявила, что «традиционные игроки, изучающие возможности финансирования торговых точек, имеют ограниченный период для выхода на рынок и роста. Через 18–24 месяца отстающие либо не смогут конкурировать, потому что у большинства продавцов уже будут партнеры по финансированию торговых точек, либо им придется заплатить большую премию, чтобы выйти на рынок ».

Итак, как ваше финансовое учреждение может преуспеть на этом растущем рынке? Давайте определим четыре бизнес-модели, которые сегодня используют финансовые учреждения:

Сборка

: комплексное решение модель

Финансовые учреждения могут создать собственное комплексное решение для финансирования в точках продаж.Это предполагает большие инвестиции в создание предлагаемого продукта и обычно увеличивает сроки вывода на рынок, что может оказаться еще более дорогостоящим в таком растущем сегменте необеспеченного кредитования.

Купить: Платформа-партнерское решение

Финансовые учреждения могут сотрудничать с технологическими платформами, чтобы позволить коммерческим клиентам стимулировать продажи, предлагая комплексное решение, которое может включать принятие решений, проверку, создание и обслуживание. Это решение позволяет партнеру выполнять тяжелую работу, позволяя финансовым учреждениям сосредоточиться на развитии своих активных или потенциальных торговых отношений.

Торговая площадка модель

Эта модель позволяет банкам конкурировать на рынке кредиторов и продавцов. Финансовые учреждения могут адаптировать свои условия, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке, получая при этом более легкий доступ к потребителю с минимальными первоначальными вложениями или вообще без них.

Какое решение подходит для моего финансового учреждения?

Растущий спрос на финансирование в точках продаж очевиден и присутствует. Хотя долгосрочная траектория необеспеченного кредитного продукта остается в некоторой степени неизвестной, применяются те же принципы, которыми банки руководствовались на протяжении десятилетий.Адаптация решения для торговой точки к вашему профилю рисков еще никогда не была такой простой, как сейчас, когда на рынке присутствует множество опций. Предотвращение мошенничества, которое постоянно влияет на банки, остается проблемой для тех, кто выходит на рынок торговых точек.

Чтобы понять, какой тип решения является правильным, каждый банк и финансовое учреждение должны начать с задания следующих вопросов:

  • Ваш банк или финансовое учреждение больше ориентировано на обслуживание клиентов или увеличение баланса?
  • Какой тип инвестиций готов сделать ваш банк или финансовое учреждение? Создание программы собственными силами может стоить более 20 миллионов долларов в качестве авансовых инвестиций.
  • Когда ваш банк или финансовое учреждение хочет выйти на рынок? Некоторые сборки могут занять больше двух лет, в то время как большинство партнерств могут выйти на рынок в течение нескольких месяцев.

Потребителям требуется больше, чем просто красивый интерфейс. Финансовым учреждениям требуется решение корпоративного уровня, которое сочетает в себе организованный интерфейс с внутренними интеллектуальными инструментами принятия решений, позволяя оперативно проверять мошенничество и обслуживать инструменты, чтобы обеспечить удобство работы пользователей.Эти более широкие требования в сочетании с необходимостью ограниченных первоначальных инвестиций и скорости вывода на рынок делают Amount Pay корпоративным решением для ведущих банков и финансовых учреждений.

Amount Pay — это комплексное облачное решение, которое позволяет финансовым учреждениям и торговцам предлагать клиентам индивидуальные варианты финансирования. Опираясь на возможности Amount 360, омниканальное решение обеспечивает свободу подачи заявок через Интернет, мобильное приложение, магазин или по телефону. Воспользуйтесь мощным механизмом создания ссуд с быстрым одобрением кредитов с фиксированной ставкой на срок от 12 до 72 месяцев.Улучшение взаимоотношений с торговыми клиентами, взаимодействие с пользователями электронной коммерции и повышение продаж.

КНОПКА: начните финансирование сегодня

Что такое заем для кассового терминала?

Кредит в торговой точке позволяет разбить покупку на серию более мелких платежей, чтобы вы могли купить сейчас и заплатить позже.

В последние годы финансирование в точках продаж в Соединенных Штатах быстро расширилось: кредиторы, такие как Klarna, Afterpay и Affirm, теперь сотрудничают с крупными розничными торговцами, включая Macy’s, Bed Bath & Beyond и Walmart, чтобы предоставить возможность потребителям .

Выбор ссуды для пункта продажи может иметь смысл, если он взимает от нуля до минимального процента и платежи не влияют на ваш бюджет. Но если процентная ставка высока, подумайте о других типах ссуд для финансирования покупки, даже если они менее удобны.

Как получить ссуду в торговой точке

Чтобы подать заявку на получение ссуды в торговой точке, вам необходимо создать учетную запись у кредитора. Обычно это интегрируется непосредственно в процесс оформления заказа.

После регистрации вы предоставите основные личные данные, такие как ваше имя, дату рождения и адрес.Вас также могут попросить указать ваш номер социального страхования, и большинство компаний проведут мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш балл.

После этого вы увидите разбивку вариантов вашего плана оплаты. Ссуды в точках продаж делят ваш остаток на части, равномерно распределяемые в течение согласованного срока погашения, с первым платежом, подлежащим оплате при оформлении заказа.

Например, если ваша общая сумма составляет 100 долларов с двухмесячным планом погашения с нулевой процентной ставкой, который наступает каждые две недели, вы должны заплатить четыре взноса по 25 долларов.После того, как вы введете свою платежную информацию и адрес для выставления счета и согласитесь с условиями, с вашей дебетовой или кредитной карты будет снята сумма для первого платежа и автоматически списана каждые две недели, пока ваш баланс не будет выплачен полностью.

Как и подача заявки на получение кредитной карты магазина, весь процесс занимает от нескольких секунд до нескольких минут. Решение об утверждении принимается мгновенно.

В зависимости от финансирующей компании могут взиматься проценты и штрафы за просрочку платежа.

Займы POS — хорошая идея?

Финансирование на месте продажи может быть хорошим вариантом, когда вам нужно совершить покупку, которую вы не можете оплатить сразу, и рассрочка уложится в ваш бюджет.Вам также следует стремиться платить от нуля до минимальных процентов.

Вы новичок в кредитовании: компании, предлагающие финансирование в точках продаж, имеют более мягкие критерии при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Хотя некоторые кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг, другие сосредотачиваются на средствах, доступных на вашей дебетовой или кредитной карте, сроке погашения и цене вашей покупки.

Некоторые компании также сообщают историю ваших платежей, что может улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы совершите все платежи вовремя.

Вы совершаете крупную разовую покупку: ссуды в пунктах продажи полезны, когда вам нужно получить новый матрас, мебель или другую дорогостоящую вещь, но у вас нет кредитной карты. или предпочитаете простоту фиксированных ежемесячных платежей.

Вы не будете платить большие проценты: хотя некоторые розничные продавцы могут предлагать нулевые процентные ставки, это не всегда так. Например, годовая процентная ставка в Affirm может достигать 30%. Чтобы профинансировать покупку на 800 долларов с 12-месячным планом погашения под 25% годовых, вы должны заплатить 113 долларов.68 процентов.

Вы можете позволить себе платежи: удобство финансирования в точках продаж может подтолкнуть вас к перерасходу средств. Если у вас есть остаток на кредитной карте или есть другая задолженность, брать ссуду на несущественные покупки — не лучшая идея.

Вы планируете оставить товар себе: если вы хотите обменять или вернуть свою покупку, вам, как правило, придется работать напрямую с продавцом, а не с кредитором. Если вы не получите полный возврат средств, возможно, вам все равно придется выплатить часть ссуды, иначе вы рискуете получить убытки по кредиту.

Где получить ссуду для торговой точки

В отличие от других типов ссуд, вам не нужно искать подходящего кредитора для ссуды в торговой точке. Кредитор определяется на основе магазинов, в которых вы совершаете покупки, и крупнейшими игроками являются Affirm, Afterpay и Klarna.

Affirm работает с модными розничными продавцами товаров для здоровья, такими как Peloton, Casper и Mirror, и согласовывает критерии получения кредита и процентные ставки с каждым отдельным розничным продавцом, что означает, что ваши варианты срока погашения и процентная ставка могут меняться в зависимости от того, где вы делаете покупки.В то время как некоторые магазины-партнеры Affirm взимают нулевую процентную ставку, другие могут взимать до 30% годовых. Affirm никогда не взимает штрафы за просрочку платежа.

Afterpay, который сотрудничает с известными розничными торговцами, такими как Old Navy, Gap и Bed Bath & Beyond, предлагает более простую модель. Независимо от продавца, вы будете делать четыре беспроцентных платежа каждые две недели. Эти платежи делятся поровну, хотя ваш первый платеж может быть выше, если ваша покупка будет крупной.

Если вы платите вовремя, с Afterpay не взимается дополнительная плата.Однако, если ваш платеж не будет получен в течение 10 дней до установленной даты, с вас будет взиматься максимальная комиссия в размере 8 долларов США.

Klarna выделяется тем, что уделяет особое внимание опыту работы с мобильными приложениями. После загрузки приложения Klarna вы можете делать покупки в таких магазинах, как Sephora, Foot Locker и Macy’s, используя план платежей Klarna — ваш общий баланс разделен на четыре платежа, выплачиваемых каждые две недели без процентов. Если Klarna не может получить платеж после двух попыток, она взимает штраф в размере 7 долларов США.

Зависит от продавца.

4 платежа каждые 2 недели.

4 платежа каждые 2 недели.

Альтернативы POS-займам

Если вы делаете более крупную покупку, вы можете узнать, какую годовую процентную ставку вы можете получить по личному кредиту.Как и в случае ссуды в торговой точке, вы можете предварительно пройти квалификацию у кредитора и увидеть свои ставки, не влияя на ваш кредит.

Если вы имеете право на более низкую годовую процентную ставку по ссуде для физических лиц, чем по ссуде в кассе, личный ссуда, вероятно, будет более доступным вариантом.

Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы также можете попробовать получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%. Некоторые карты предлагают вводный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не взимаются с покупок. Вам также может быть предложен бонус за регистрацию или доступ к программе вознаграждений.

Если кредит в точке продажи предлагает аналогичный срок, но с начисленными процентами или комиссиями, более дешевым вариантом будет карта с 0%.

Что такое POS-финансирование? | Хлеб

Поскольку сфера платежей продолжает расширяться и претерпевать быстрые технологические инновации, потребительское кредитование в точках продаж станет захватывающим местом для наблюдения. В то время как финансирование в точках продаж существует уже довольно давно, рост электронной коммерции означает, что эти варианты финансирования начинают выглядеть немного иначе — и это правильно, поскольку существующие решения созрели для нарушения.В этой статье мы рассмотрим, как потребительское кредитование эволюционировало за эти годы, а также рассмотрим некоторые детали финансирования в точках продаж.

Эволюция потребительского кредита и роль финансирования в точках продаж

Традиционно существовало три основных типа потребительского кредита для совершения покупок. Банковская кредитная карта, пожалуй, самая распространенная, за ней следуют кредитные карты частных торговых марок или магазинов от отдельных розничных продавцов, такие как популярные Target REDcard, West Elm Credit Card или Lowe’s Advantage Card.Некоторые розничные продавцы также предлагают возможность покупки в рассрочку, что позволяет покупателю зарезервировать товар, заплатив за него меньшими суммами с течением времени.

В сегодняшней розничной торговле, однако, многие обычные магазины изо всех сил пытаются не отставать от конкурентов электронной коммерции, при этом скорость роста онлайн-продаж почти на семь процентных пунктов выше, чем у обычных магазинов. Подтверждением этого является одно отраслевое исследование, согласно которому 62 процента покупателей совершили покупку со своих смартфонов. Эта цифра, вероятно, будет продолжать расти, поскольку тенденции показали, что мобильная коммерция постепенно опережает расходы на электронную коммерцию настольных компьютеров.По мере того, как все больше и больше покупок переходит от обычных к онлайн-магазинам, для розничных торговцев важно развивать свои платежные стратегии, чтобы предлагать своим покупателям альтернативные варианты финансирования.

В то время как на конец 2017 года на кредитные карты частных марок приходилось более 51% всех открытых счетов кредитных карт, общее количество открытых счетов остается значительно ниже докризисного уровня. Это явный показатель того, что многие потребители, особенно миллениалы, стараются избегать возобновляемой задолженности.Эта демографическая группа, как известно, не склонна к кредитам и долгам: одно исследование показало, что миллениалы носят в среднем на две кредитные карты и карты частной марки меньше, чем их коллеги из поколения X. Фактически, менее трети миллениалов имеют даже кредитную карту.

Поскольку компании, выпускающие кредитные карты, сталкиваются с усилением рыночной конкуренции со стороны альтернативных вариантов оплаты, у розничных продавцов появляется значительная возможность улучшить варианты финансирования в точках продаж, которые выходят за рамки традиционной кредитной карты частной торговой марки.Предложение ссуды в рассрочку в точке продажи не только расширяет спектр обслуживаемых клиентов, но также улучшает пользовательский опыт и упрощает и ускоряет — как для покупателя, так и для продавца — предоставление кредита и доступ к нему в проверить.

Что такое финансирование в точках продаж?

Финансирование в точках продаж — это тип потребительского кредита, который позволяет покупателю подать заявку на получение ссуды или кредитной линии для финансирования конкретной покупки или позволяет покупателю совершить покупку до установленного лимита у одного розничного продавца и погасить ее. через некоторое время.Эти продукты обычно классифицируются как закрытые или открытые.

Открытый кредит или возобновляемая кредитная линия ограничивает привлечение клиентов к этому варианту оплаты. Традиционные кредитные карты являются одной из форм открытого кредита, но в мире финансирования в точках продаж следует помнить о двух продуктах — кредитных картах частных торговых марок и фирменных карточках магазинов. В отличие от обычных кредитных карт, эти карты можно использовать только в одном розничном магазине. При использовании кредитных карт под частной торговой маркой продолжительность ссуды не определена, что затрудняет понимание потребителями общей суммы погашения и цены, включая проценты, что создает трудности при покупке.

Кредитные продукты с закрытым концом — также обычно называемые ссудами в рассрочку — обычно используются для финансирования конкретной покупки, при этом платежи разделяются на установленное количество равных ежемесячных платежей. С развитием электронной коммерции этот вид финансирования в точках продаж становится все более популярным, поскольку розничные торговцы ищут способы предложить своим онлайн-потребителям более широкий выбор способов оплаты. По сравнению с кредитными картами комиссии и платежные обязательства по закрытым кредитам более прозрачны и удобны для потребителей.Предоставление потребителю информации о том, сколько он будет платить за конкретный товар в течение определенного периода времени, упрощает процесс оформления заказа.

Возьмем, к примеру, потребителя, который хочет купить ноутбук за 1000 долларов. Если бы ей пришлось положить 1000 долларов на кредитную карту и произвести минимальный ежемесячный платеж, ей пришлось бы иметь высокий остаток по кредиту и платить проценты с непогашенного остатка до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. И временные рамки, и общая стоимость не определены, потому что они зависят от того, сколько времени потребуется клиенту, чтобы заплатить полную сумму.

В случае ссуды с закрытым концом, однако, условия четко изложены с самого начала, что делает прозрачными как продолжительность, так и общую стоимость. Разделив весь платеж, включая процентную ставку, на заданное количество платежей, клиент точно знает, сколько платежей и на какую сумму в долларах он сделает. Таким образом, она также будет точно знать, сколько в конечном итоге будет платить. Возвращаясь к примеру с ноутбуком, если она возьмет ссуду под 9,99% на 12-месячный срок, она заплатит 54 доллара.92 в месяц на общую сумму 1 054,92 доллара США.

Как потребитель взаимодействует с финансированием в точках продаж?

Онлайн-финансирование в точках продаж можно интегрировать непосредственно в систему оформления заказа на веб-сайте продавца. Сайт может побудить клиента подать заявку на финансирование в любой момент покупки в Интернете — от категории или страницы продукта до корзины и оформления заказа — предоставляя варианты оплаты ноутбука сразу или подачи заявки на финансирование для распределения платежа. из более чем шести или двенадцати ежемесячных платежей.Утверждение происходит мгновенно, а суммы ежемесячных платежей и общие расходы четко указываются, что позволяет покупателю учитывать процентные ставки при принятии решения о покупке.

Закрытое онлайн-финансирование является быстрым и прозрачным, что значительно улучшает впечатления от покупок по сравнению с утомительным процессом подачи заявки на получение кредитной карты под торговой маркой магазина или частной торговой марки. Лучший опыт для покупателя означает более высокую лояльность, лучшую конверсию и больше продаж для продавца.

После утверждения и согласования ссуды клиент взаимодействует и производит платежи напрямую с кредитором. Фактически между потребителем и продавцом не происходит обмена финансами, и кредитор платит продавцу в течение нескольких дней.

Каковы преимущества финансирования в точках продаж?

Розничные торговцы, предлагающие финансирование в точках продаж в своих интернет-магазинах, продемонстрировали рост средней стоимости заказа на 33% и увеличение продаж на 9%, и все это без дополнительных кредитных рисков.Продавцы получают предоплату за покупку, а такие платформы, как Bread, принимают на себя все кредитные риски и риски мошенничества, что упрощает для розничных продавцов предложение финансирования в точках продаж, чтобы помочь увеличить продажи и предложить альтернативные способы оплаты для потребителей. Поскольку мошенничество CNP продолжает расти по мере того, как все больше розничных расходов перемещается в Интернет, предложение этой опции помогает снизить общую подверженность продавца рискам, что может снизить бремя ненужных связанных затрат на мошенничество.

Финансирование в точках продаж позволяет расширить варианты финансирования для потребителей, которые не могут претендовать на другие виды ссуд и в противном случае не смогли бы покупать товары продавца.Это включает в себя как миллениалов, которым может быть сложно получить кредит (особенно если у них нет кредитных карт), так и потребителей, не имеющих доступа к банковским услугам и не охваченных банковскими услугами, которые вместе составляли 27 процентов населения США, или 33,5 миллиона домохозяйств, в 2015 году. Для этих потребителей финансирование в точках продаж — это инструмент, который дает возможность покупать товары по более высокой цене, которые в противном случае были бы недоступны.

Кроме того, ссуды в точках продаж более прозрачны для потребителей, чем кредитные карты. Понимание общей стоимости и продолжительности погашения дает потребителям возможность принимать более обоснованные финансовые решения, а также создавать кредиты, при этом демистифицируя процесс кредитования.

В США явно существует рынок онлайн-финансирования для точек продаж, и альтернативные платформы финансирования электронной коммерции, такие как Bread, начинают вызывать волну, предоставляя потребителям гибкие, прозрачные варианты оплаты и дополнительные продажи продавцам.

Что такое финансирование в точках продаж и как оно работает?

Будь то новейший и лучший ноутбук, который вы искали в Интернете, или комбинация стиральной машины и сушилки на флаере вашего местного крупногабаритного магазина, вы заметите, что розничные торговцы внедряют новую финансовую платформу, чтобы сделать эти большие билеты предметы более достижимые.

Финансирование в точках продаж (POS).

Вместо того, чтобы брать кредитную карту для финансирования следующей розничной покупки, финтех-фирмы предлагают ссуды в рассрочку прямо на кассе. Вместо того, чтобы анализировать ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, соответствуете ли вы критериям, эти компании используют передовые алгоритмы для количественной оценки вашей кредитоспособности. В течение нескольких минут они проверят поведение вашего текущего счета и финансовую историю, чтобы решить, подходите ли вы.

Но вот важный вопрос.

Следует ли вам использовать финансирование POS для вашей следующей покупки, даже если вы одобрены?

Является ли финансирование торговых точек манипулятивным?

Все мы знаем, что расширение доступа к кредитам может привести к импульсивным покупкам и перерасходу средств.

Итак, POS-финансирование приносит больше вреда, чем пользы?

Нельзя сказать, что эти компании мошенники и предоставляют отличную альтернативу финансированию, если товар нужен сразу. Однако было бы полезно, если бы вы были осторожны, прежде чем подписывать пунктирную линию.Когда вы стоите у кассы, а за вами стоит очередь людей, у вас нет времени, чтобы прочитать условия кредита и узнать о комиссиях.

Итак, прежде чем вы выберете финансирование POS, у нас есть несколько рекомендаций, которые следует принять во внимание:

  • Выберите желаемый товар. Если вы имеете в виду желаемый продукт, запишите его или сделайте пометку. Если это не срочно, и предмет вам не нужен сразу, переходите ко второму пункту.
  • Подать заявку на получение кредита. Даже если у вас плохая кредитная история, многие кредиторы готовы предоставить необеспеченные личные ссуды. Более того, многие заявки обрабатываются в течение 1-3 рабочих дней, поэтому дополнительный вес минимален.
  • Выберите предложение с самой низкой годовой процентной ставкой. Помните, что годовая процентная ставка для личных займов составляет от 5,99% до 35,99%. Если у вас хороший кредитный рейтинг, получение финансирования, близкого к нижнему пределу диапазона, не будет проблемой. Если у вас плохой кредит, ваша годовая процентная ставка будет выше, но вы можете получить личную ссуду с годовой процентной ставкой примерно 10%.

Если у меня плохой кредит, является ли финансирование POS приемлемым вариантом?

В то время как необеспеченный личный заем всегда должен быть вашим первым выбором, финансирование POS является жизнеспособным вариантом после того, как вы исчерпали все другие ресурсы.

Что делает финансирование POS таким привлекательным, так это быстрое одобрение и отсутствие проверки кредитоспособности. Однако годовая процентная ставка обычно находится в диапазоне 30%, так что процентные расходы быстро увеличиваются. Если у вас плохая кредитная история, получение ссуды в размере 20 000 долларов без проверки кредитоспособности и легкого утверждения обычно не является вариантом.Таким образом, если это похоже на ваши обстоятельства, заем для POS-терминала может подойти.

Однако, если у вас хороший кредит, есть много необеспеченных ссуд, которые предлагают гораздо более низкие годовые процентные ставки. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим списком лучших личных займов для получения хорошей кредитной истории.

Как работает финансирование POS-терминалов на практике?

Если вы решите, что финансирование POS подходит вам, мы хотим, чтобы вы знали, как работает этот процесс.

Когда вы совершаете покупку — в магазине или онлайн — розничные продавцы используют технологию POS-кредитора для объединения платформы с его платежной системой.С точки зрения продавца, интеграция сервиса позволяет ему немедленно получать выручку от продажи и передавать кредитный риск онлайн-кредитору.

Чтобы создать учетную запись у кредитора POS, вы обычно указываете свое имя, дату рождения и номер телефона. Иногда платформа также запрашивает последние четыре цифры вашего номера социального страхования. Как только ваша учетная запись будет одобрена, вы можете проанализировать свою годовую процентную ставку и условия погашения. После того, как вы согласитесь, вы приступите к покупке.После завершения транзакции вы имеете дело исключительно с кредитором POS, а не платите розничному магазину. Вы можете отслеживать остаток по кредиту через портал своей учетной записи и обращаться в службу с любыми вопросами.

А что, если вы решите вернуть товар?

Что ж, процесс может быть немного сложнее. Поскольку возврат осуществляется исключительно продавцом, возмещение осуществляется магазином, в котором был приобретен товар. Но поскольку кредитор обрабатывает ваши платежи по кредиту, розничный продавец должен уведомить кредитора о возврате.После синхронизации информации возврат средств может появиться в вашем аккаунте в течение от 3 до 45 рабочих дней. Пока вы ждете возврата денег, вам все равно придется вносить ежемесячные платежи, и в течение периода возврата могут взиматься проценты.

Какие самые популярные кредиторы POS на рынке?

Некоторые из основных игроков в сфере кредитования POS-терминалов включают Affirm, LendingUSA и Klarna.

Базируется в Сан-Франциско, Калифорния. Подтвердите партнерские отношения с такими интернет-магазинами, как Warby Parker, Wayfair и Expedia.Его годовая процентная ставка колеблется от 10% до 30%, и вы можете выбрать срок погашения 3, 6 или 12 месяцев, хотя в некоторых магазинах доступен срок до 36 месяцев. Кроме того, у Affirm нет требований к минимальному кредитному баллу, и о ваших платежах сообщается Experian — ведущему кредитному бюро США.

LendingUSA предлагает максимальную процентную ставку 29,99% годовых. Однако при каждой покупке взимается комиссия за выдачу кредита в размере 8%. Срок ссуды составляет от 3 до 5 лет, и финансирование доступно только у продавцов в сфере медицины, домашних животных, похорон и бытовых услуг.

Klarna предлагает два типа финансирования: если вы полностью погасите ссуду в течение 30 дней, с вас не начисляются проценты. Для более долгосрочного финансирования вы можете выбрать кредитную линию с погашением в течение шести месяцев. Кроме того, его годовая ставка для стандартных покупок составляет 19,99%, а плата за просрочку платежа может варьироваться от 10 до 35 долларов.

Каковы плюсы и минусы финансирования POS-терминалов?

Чтобы решить, подходит ли вам вариант финансирования, лучше всего провести анализ затрат и выгод.

Плюсы:

  • Простой способ получить финансирование. Без минимального кредитного рейтинга и средств, доступных прямо на кассе, финансирование POS-терминалов представляет собой простой способ оплаты дорогостоящих товаров.
  • Отлично подходит для заемщиков без кредитной истории. Если у вас нет поддающейся проверке кредитной истории, получить финансирование другими способами может быть сложно. Если личные ссуды или кредитные карты недоступны, финансирование через POS-терминалы является отличной альтернативой.
  • Простота использования. Как и многие мобильные платформы, POS-технология проста в использовании и обеспечивает беспрепятственный доступ к необходимому финансированию. Ваша годовая процентная ставка и срок погашения четко представлены, и вы можете завершить транзакцию одним нажатием кнопки.

Минусы:

  • Высокая стоимость заимствования. При годовой процентной ставке выше 30% расходы на выплату процентов быстро увеличиваются. Например, если вы используете Affirm для покупки матраса размера «queen-size» у Casper за 1095 долларов США (при условии выплаты 30% годовых в течение 12 месяцев), вы получаете 186 долларов в общей сумме процентов.
  • Риск перерасхода. Как мы упоминали выше, наличие средств под рукой может привести к тому, что вы потратите не по средствам. Если привычка выйдет из-под контроля, вы быстро попадете в ужасную долговую ловушку.
  • Сложные условия. Все кредитные соглашения содержат условия, для полного понимания которых требуется время. При оформлении заказа у вас не будет времени сравнить комиссию за оформление заказа, комиссию за просрочку платежа, комиссию за возврат, как погашение влияет на ваш кредитный рейтинг или передаются ли ваши данные сторонним поставщикам; Есть много вопросов, заслуживающих рассмотрения, и нескольких минут у кассы обычно недостаточно.

Заключение

Прежде чем выбрать POS-финансирование в качестве средства для следующей крупной покупки, вы должны рассмотреть плюсы и минусы продукта. Хотя это простой способ получить финансирование и является отличной альтернативой для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее, мы рекомендуем вам действовать осторожно, прежде чем делать решительный шаг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *