Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

• Для себя
• Для бизнеса

Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции New
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО
• Депозиты для бизнеса
• Кредиты для бизнеса

Как узнать оформлен ли на тебя кредит

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

1. 
   Скоринговые экспресс-программы от МФО.
2. 
   Оформление ипотеки.
3. 
   Потребительские ссуды наличными.
4. 
   Кредитные карты.
5. 
   Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

1. 
   На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
2. 
   С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
3. 
   В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
4. 
   В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

1. 
   Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
2. 
   Указать и подтвердить номер телефона.
3. 
   Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

1. 
   СМС-оповещение.
2. 
   Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Вопросы и ответы по Activate

Вопрос: Для чего можно использовать кредиты AWS?
AWS – это самая распространенная в мире облачная платформа с широчайшими возможностями, предоставляющая более 175 полнофункциональных сервисов для центров обработки данных по всей планете. Вы можете использовать кредиты AWS на сервисы AWS – от инфраструктурных технологий, таких как вычисления, хранилища и базы данных, до новейших технологий, таких как машинное обучение и искусственный интеллект, озера данных, аналитика и Интернет вещей. Чтобы получить полный список доступных сервисов, просмотрите нижний раздел страницы кредитов по этой ссылке после получения приветственного письма от AWS Activate. 

Вопрос: На что нельзя использовать кредиты AWS?
Кредиты AWS нельзя применить для оплаты Amazon Mechanical Turk, не включенных в программу возможностей AWS Support, AWS Marketplace, регистрации или передачи доменного имени Amazon Route 53, любых сервисов для майнинга криптовалют, а также для авансовых платежей за такие сервисы, как Savings Plans и зарезервированные инстансы (совокупно именуются «Не включенные в программу сервисы»).

Вопрос: Как использовать кредиты AWS?
Кредиты AWS автоматически появляются на вашем аккаунте AWS после получения приветственного письма. Кредиты AWS применяются только для компенсации платежей за включенные в программу сервисы AWS, совершенных во время или после цикла выставления счетов, в котором вы получаете кредиты.

Вопрос: Как кредиты AWS применяются к зарезервированным инстансам или тарифам Saving Plans?
Кредиты AWS применяются к зарезервированным инстансам и тарифам Saving Plans так же, как и к другим сервисам AWS. Использовать кредиты AWS для авансовых платежей за тарифы Savings Plans и зарезервированные инстансы нельзя.

Вопрос: Где можно найти сведения о мои кредитах AWS, в том числе об их использовании?
Сведения о кредитах AWS, в том числе точную сумму, срок действия, оставшийся баланс и применимые сервисы AWS можно найти в нижней части раздела «Кредиты» в консоли Управление счетами и затратами AWS.

Вопрос: Как кредиты AWS применяются для выставленного счета? Можно ли их использовать для оплаты старых счетов AWS?
Кредиты AWS применяются только для компенсации платежей за включенные в программу сервисы AWS, совершенных во время или после цикла выставления счетов, в котором вы получаете кредиты. Кредиты AWS нельзя использовать для компенсации старых счетов AWS.

Вопрос: Почему я получил не ту сумму кредитов AWS, на которую подавал заявку?
Если ваш стартап уже получал кредиты AWS, и после этого вы подали заявку на дополнительные кредиты с суммой, превышающей полученную ранее, вы получите разницу между этими двумя суммами кредитов AWS, что фактически увеличивает полученную вами сумму до большей из этих сумм. Если вы подаете заявку на меньшую сумму кредитов AWS, чем уже получали ранее, или если вы уже достигли предела в 100 000 USD на весь срок существования стартапа, ваша заявка будет отклонена.

Вопрос: Сколько времени действуют кредиты AWS?
Кредит AWS выдается на один или два года. Срок действия кредитов AWS Activate можно посмотреть в разделе «Кредиты» консоли Управление счетами и затратами AWS.

Вопрос: Я ошибочно использовал кредиты AWS. Можно ли получить дополнительные кредиты?
Команда AWS Activate не имеет возможности применить дополнительные кредиты AWS для вашего аккаунта.

Вопрос: Могу ли я передать или продать свои кредиты AWS?
Вы не можете продать, предоставить на условиях лицензии, сдать в аренду или передать свои кредиты AWS. В случае нарушения данной политики ваши кредиты AWS могут быть отозваны. Подробнее см. в Условиях и положениях AWS Activate.

Вопрос: Могу ли использовать свои кредиты AWS для связанных аккаунтов? Как распределяются кредиты AWS между родительским и дочерним аккаунтами?
Если у вас включена функция совместного использования кредита в консоли Управления счетами и затратами, ваши кредиты AWS могут использоваться и родительским, и связанными с ним дочерними аккаунтами. Если вы хотите активировать или деактивировать совместное использование кредита вашими аккаунтами, следуйте инструкциям, приведенными здесь. Обратите внимание: совместное использование кредита активируется через месяц после подачи запроса (в начале следующего расчетного периода).

Вопрос: Я видел рекламу кредита AWS Activate на сумму до 100 000 USD, но мой поставщик AWS Activate предлагает только 5000 USD в кредитах AWS. Как мне получить право подачи заявки на кредиты AWS в сумме 100 000 USD?
Каждый поставщик AWS Activate предлагает разные варианты, а иногда по нескольку вариантов кредитов AWS. Чтобы получить более крупную сумму кредитов AWS, вы должны сотрудничать с поставщиком AWS Activate, который предлагает более крупные суммы кредитов AWS.

Вопрос: Я получил несколько предложений AWS Activate Portfolio с разными суммами кредита от одного и того же поставщика AWS Activate (5000 USD, 25 000 USD и 100 000 USD). Если я приму одно из предложений, лишит ли это меня права подать заявку на остальные?
Вы можете подать заявку на AWS Activate Portfolio больше одного раза, если каждая из заявок: 1) подается на большую сумму кредитов AWS, чем предыдущая утвержденная заявка, и 2) вы не получили максимальную сумму 100 000 USD в кредитах AWS (не включая кредиты AWS Support) на весь срок существования стартапа. Например, если вы подаете заявку и получаете 100 000 USD в кредитах AWS, вы уже не имеете права на дополнительные кредиты AWS Activate. Если вы подаете заявку и получаете 5000 USD в кредитах AWS, вы можете подать заявку на кредиты AWS в сумме 25 000 USD, если продолжаете сотрудничество с поставщиком Activate на момент подачи заявки. При одобрении заявки вы получите 20 000 USD в кредитах AWS, что в сумме с первым кредитом составит 25 000 USD.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине?

Рассрочка на новый смартфон, ипотека, ссуда — обо всем этом можно забыть, если у вас плохое реноме. Бесплатный онлайн-мониторинг поможет быстро определить, хорошая или плохая у вас репутация и стоит ли бояться коллекторов. Как провести мониторинг и проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и без регистрации в Украине, читайте в статье.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Ответим по порядку. История отображает ссуды человека, а также своевременность погашений, задолженности. Числовой показатель — индивидуальный рейтинг лица. Важно: в досье отображается опыт поручительства. Так что не только заемщикам стоит проверить и узнать свою кредитную историю по паспорту и ИНН бесплатно, но и всем украинцам, выступавшим поручителями.

Информация в кредитной состоит из двух частей:

• Титульный лист с персональными данными: ИНН, номер паспорта, адрес. Проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет не получится — недостаточно данных.
• Описание. Это отчет о наличии задолженности, рейтинге, просмотрах. Просматривают историю обычно юридические компании, но не посторонние лица. Узнать чужую кредитную историю (другого человека, родственника) без согласия невозможно.

«‎Финансовое досье»‎ украинцев хранится в Бюро кредитных историй. В БКИ можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет. Туда ее передают учреждения, с которыми сотрудничают простые украинцы и бизнес. Крупнейшим в Украине считается УБКИ (аналог российского НБКИ).

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Для анализа собственной репутации не нужны деньги. Закон разрешает бесплатно проверять КИ один раз в 12 месяцев. Можно самостоятельно проверить и узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно в Украине в Бюро кредитных историй. Для этого нужно:

• На веб-странице бюро найти тематическое поле и нажать кнопку «Получить‎»‎.
• Пройти авторизацию. Сайт подсказывает, как сделать это с минимальными усилиями.
• Ознакомиться с инструкциями, выполнить их.
• Получить письмо с ответом.

Важно! Узнать свою кредитную историю в БКИ бесплатно без регистрации можно единожды. За дополнительные запросы придется заплатить.

Есть еще два способа бесплатного мониторинга:

Как посмотреть кредитную историю другого человека через интернет?

Путей всего три! Рассмотрим варианты:

• Твердое «‎да»‎ заемщика. Посмотреть кредитную историю человека через интернет бесплатно могут юридические лица, которым выдали разрешение на проверку. Запрос об официальном разрешении можно отправить по почте. Узнать кредитную историю чужого человека онлайн бесплатно по фамилии физическим лицам нельзя.
• Договоренность. Иногда люди добровольно показывают рейтинг.
• Официальное представительство.

Узнать, испорченная кредитная история или нет, просто на страничке бюро.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Если вы проверяете «досье» впервые за год, деньги не понадобятся. Но следить за репутацией не обязательно один раз в году. УБКИ предоставляет данные неограниченное количество раз платно. Стоимость: 50 грн. Но есть и дополнительные опции!

• «СтатусКонтроль‎»‎ предоставляет неограниченный доступ к данным и информирует обо всех изменениях. Можно посмотреть свою кредитную историю онлайн бесплатно в интернете, а потом купить тариф.
• «‎SMS-контроль»‎ докладывает обо всех просмотрах.

Проверить «‎досье»‎ могут не только физические, но и юридические лица. Пользуются компании и платными услугами:

• Отчеты.
• Мониторинги физических и юридических лиц.
• Оценка и анализ рисков.

Больше о продуктах и о том, сколько стоит проверить кредитную историю, читайте на сайте организации.

На каком сайте можно узнать свою кредитную историю?

Оценить репутацию разрешено на веб-страничках других бюро:

• Международного (МБКИ).
• Первого всеукраинского.
• Украинского (УБКИ).

Для достоверного результата рекомендуется отправить несколько запросов. Сайты есть в открытом доступе, поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине не составит труда.

Почему я оказался в черном списке?

В «‎перечень должников»‎ попадают за просроченные платежи и невыплату кредитов. Как правило, находится там опасно: достают коллекторы, банки отказываются сотрудничать. Причины для причисления к «финансовым хулиганам‎»‎:

• Частые задержки с обязательной выплатой.
• Обман, сокрытие или искажение информации.
• Мошенничество (его особенно боятся все фирмы, предоставляющие услуги кредитования).
• Поручительство за проблемную ссуду.
• Арест имущества и счетов (к слову, это самые популярные причины отказа в кредите).
• Признание в недееспособности.

Вы в списке — что делать?

Но даже если вы оказались в базе «ненадежных заемщиков‎»‎, не торопитесь расстраиваться. Есть два подхода к решению проблемы. Сначала попробуйте отстоять себя и оспорить данные в УБКИ. Бюро готово исправить плохую кредитную историю или дополнить ее пометкой. Обратитесь в банк с просьбой признать ошибку. Второй вариант — смириться. Есть организации, которые даже с проблемной репутацией выдадут вам микрозайм на банковский счет. К таким относится MyCredit!

Преимущества нашего сервиса:

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за испорченной КИ, обращайтесь в MyCredit. Мы оказываем финансовую помощь всем, кому она действительно нужна, перечисляя деньги на банковскую карту в течение 15-20 минут.

Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ

Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:

• в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
• там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
• там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
• в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции

Включить уведомления и тип уведомлений:

• в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
  • показывать уведомления
  • метка на значке приложения
  • всплывающие уведомления
  • экран блокировки
  • звук
  • вибрация
  • световой индикатор
  • там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.

Включение экрана при поступлении уведомлений:

В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.

Настройки фонового режима:

• в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
• там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
• в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
• при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне

Настройка режима работы, энергосбережения:

• в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.

Также проверьте по желанию:

«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):

• отключать интернет — никогда
• очищать память — никогда

Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):

Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».

В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».

Перезагрузите устройство после выполненных настроек

Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.

Как и где узнать, есть ли у вас долги по кредитам перед банками?

Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на открытие бизнеса, решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.

Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам?

Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.

Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.

• Мошенничество : заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.
• Невнимательность при заключении договора . Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или перевод только его части.
• Неожиданное ухудшение материального положения . Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.

На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.

При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.

На заметку!
В подобной ситуации задолженность возникает из-за невнимательности заемщика. Поэтому убеждать банк в своей правоте не имеет смысла, а обращение в судебные органы может обернуться дополнительными тратами.

Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.

В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам [1] . В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:

• проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;
• воспользоваться официальным приложением для смартфона;
• обратиться в ближайший офис банка;
• узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.

Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.

Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?

При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.

1. Рефинансирование

   Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.

   Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.

   Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:

   • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;
   • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.

   На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.

   На заметку!
   Рефинансирование невыгодно банкам, так как они теряют прибыль в виде процентов по кредиту клиента. Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.

   К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

2. Реструктуризация

   Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.

   Это важно!
   Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.

   Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.

   Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

   • удобный график и уменьшенный размер платежей;
   • отсутствие дополнительных расходов на оформление;
   • возможность избежать судебных разбирательств с банком.

3. Продажа залогового имущества

   В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.

   При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.

   После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:

   • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;
   • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;
   • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.

4. Банкротство заемщика

   При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.

   После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:

   • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;
   • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.

   Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.

   Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.

Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?

Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.

В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.

Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.

В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.

Это интересно!
В России существует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, деятельность которой направлена на формирование цивилизованного рынка взыскания долгов. Ассоциация ставит в приоритет обеспечение защиты прав и интересов граждан и ведет борьбу с черными коллекторами.

В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.

• Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).
• Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.
• Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.
• Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.

Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Как проверить остаток студенческой ссуды

Знание остатка студенческой ссуды является важной частью правильного управления и выплаты студенческой ссуды. Остаток по студенческому кредиту состоит из основной суммы ссуды и процентов, начисленных в течение срока ссуды.

Есть несколько способов узнать сумму вашей студенческой ссуды и любую дополнительную информацию о финансовой помощи, которая может вам понадобиться. Вот что вам нужно знать о проверке остатка студенческой ссуды и о различиях в процессе между федеральными и частными ссудами.

Определение суммы вашей задолженности по студенческим ссудам

Определение остатка по вашей студенческой ссуде важно по нескольким причинам.

Во-первых, из-за процентов и сборов ваш текущий остаток по студенческой ссуде может быть выше, чем когда вы изначально брали ссуду, если вы только начинаете производить платежи. Знание вашего текущего баланса (включая проценты) поможет вам сформировать свой бюджет и определить, по-прежнему ли у вас хорошая ставка.

Также возможно, что ваш кредитор — компания, которая распределяет и обрабатывает ваши ссуды, — передала или продала ваши ссуды другому кредитору.Информация о студенческом кредите поможет вам узнать, куда отправлять платежи.

Способы проверки остатка федеральной студенческой ссуды

Что касается федеральной студенческой ссуды, у вас есть варианты, когда дело доходит до проверки остатка.

Национальная система данных о студенческих ссудах

Национальная система данных о студенческих ссудах (NSLDS) — это база данных, доступная на веб-сайте Федеральной помощи студентам. Он показывает баланс вашего федерального студенческого кредита и сообщит вам, кто ваш обслуживающий персонал.Он также покажет вам всю предоставленную вам финансовую помощь.

Вот как вы можете проверить свой баланс с помощью NSLDS:

1. Войдите в свою учетную запись Федеральной помощи студентам, используя свой идентификатор FSA, или создайте идентификатор, если у вас его еще нет.
2. Войдите в свою панель управления, чтобы увидеть свой текущий баланс, исходную сумму основного долга, процентную ставку, текущий статус и поставщика услуг по ссуде.
3. Начните совершать платежи в Интернете.

Заемщики могут иметь несколько займов от нескольких кредиторов, поэтому веб-сайт Федеральной помощи студентам — хорошее центральное место, — говорит Тобин Ван Остерн, соучредитель Savi Solutions PBC.Однако, если вам нужна более подробная информация о ваших кредитах, такая как история платежей, подключенные банковские счета с прямым выводом средств и многое другое, вам следует посетить веб-сайты каждого отдельного обслуживающего лица, — советует он.

Офис финансовой помощи вашей школы

Вы также можете проверить остаток по федеральному кредиту через офис финансовой помощи вашей школы, если вы не можете найти свой остаток на NSLDS. Они могут предоставить вам информацию, необходимую для начала осуществления платежей, например, остаток по кредиту и того, кто ваш обслуживающий персонал.

Приложение myStudentAid

Приложение myStudentAid Министерства образования США доступно как для iOS, так и для Android. С помощью приложения вы можете не только просматривать информацию о кредите, но также отслеживать ход погашения и подавать заявку на дополнительную помощь.

Проверка баланса вашей частной студенческой ссуды

Остаток вашей частной студенческой ссуды не будет отображаться в NSLDS, поскольку частные студенческие ссуды управляются не государством, а частными кредиторами.

Как узнать остаток по студенческой ссуде или кредитора

У частных заемщиков по студенческой ссуде не так много возможностей для просмотра своего остатка, говорит Ван Остерн.Самый простой способ сделать это — войти на сайт или в приложение вашего кредитора, где вы сможете увидеть все детали своего кредита. Если вы не уверены, кто ваш кредитор, вы также можете проверить свой кредитный отчет, чтобы получить доступ ко всем кредитам, выданным на ваше имя. В настоящее время вы можете получить доступ к каждому из ваших кредитных отчетов бесплатно, еженедельно, через AnnualCreditReport.com.

Если вы все же решите проверить свой кредитный отчет, имейте в виду, что в кредитном отчете не будут указаны какие-либо варианты отсрочки, отсрочки или затруднительного платежа, и он может отставать на несколько месяцев в отображении общего причитающегося остатка, говорит Ван Остерн. .

Итог

Процесс проверки баланса студенческой ссуды может показаться утомительным, но как только вы узнаете, кто ваш кредитор, вы можете начать производить платежи. Если вы не знаете, с чего начать, когда дело доходит до выплаты остатка, использование калькулятора студенческой ссуды поможет вам определить размер ежемесячного платежа и время, необходимое для выплаты ссуды.

Подробнее:

Как узнать, являются ли мои студенческие ссуды федеральными?

Большинство студенческих ссуд являются федеральными.Но если вы не уверены в своем, вот три простых способа проверить.

Посетите сайт Федеральной помощи студентам

Studentaid.gov содержит информацию обо всех федеральных студенческих ссудах. Это самый простой способ определить, являются ли ваши ссуды федеральными, и получить любую необходимую информацию о ссуде. Если вы не видите информацию о кредите на сайте studentaid.gov, значит, у вас нет федерального студенческого кредита.

Вы заходите на сайт со своим идентификатором FSA, чтобы увидеть сумму кредита, статус, сервисную организацию, непогашенный остаток и детали выплат.Вы также можете подать заявку на консолидацию ссуды или подписаться на план погашения с учетом дохода.

Обратитесь к специалисту по обслуживанию ссуд

Управление федеральными ссудами осуществляется одним из девяти специалистов по обслуживанию ссуд на образование. Вы можете связаться с 1-800-4-FED-AID, федеральной горячей линией помощи студентам, чтобы узнать, управляет ли ваша ссуда какой-либо из них. Если да, то по горячей линии вы можете связаться с вашим сервисным центром для получения дополнительной информации о ссуде.

Большинство заемщиков, получивших частные ссуды, не смогут связаться со своим обслуживающим персоналом, позвонив по горячей линии помощи студентам.Однако некоторые службы по обслуживанию федеральных ссуд также выдают частные ссуды, поэтому обязательно уточняйте, какие у вас есть, когда звоните.

Проверьте свою выписку по счету

Для федеральных студенческих ссуд в верхней части счета по студенческим ссудам будет указано имя лица, обслуживающего студенческие ссуды, и название вашей федеральной программы студенческих ссуд.

Как проверить частные студенческие ссуды

В отличие от федеральных студенческих ссуд, нет централизованной базы данных со всей информацией о частных студенческих ссудах.

А частные студенческие ссуды не подпадают под текущую беспроцентную отсрочку. Они также не рассматриваются для прощения студенческой ссуды. Если вы хотите снизить платеж или быстрее погасить частную ссуду, подумайте о рефинансировании студенческой ссуды.

Вы узнаете, что ваши ссуды выдаются через частного кредитора, если зайдете на сайт studentaid.gov или воспользуетесь другими способами, упомянутыми выше, и не сможете подтвердить, что ваши ссуды являются федеральными.

Если вы не связываетесь со своим кредитором, один из хороших способов отследить задолженность по частному студенческому кредиту — это ваш кредитный отчет.Получение бесплатного кредитного отчета не повлияет на ваш кредитный рейтинг и предоставит вам список ваших долгов. Ваш кредитный отчет покажет ваш непогашенный остаток с даты сбора информации и сообщит вам, какой кредитор владеет долгом. Свяжитесь с указанным кредитором, чтобы получить дополнительную информацию о вашей частной студенческой ссуде.

Вы также можете уточнить в своей школе. Поскольку студенческие ссуды выдаются непосредственно колледжу, в отделе финансовой помощи вашего учебного заведения может быть запись о том, откуда поступили ваши ссуды.

Как найти остаток студенческой ссуды — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы взяли федеральные студенческие ссуды на оплату учебы, у вас может быть несколько ссуд на разные годы. У вас может быть еще больше ссуд, если вы также занимали частные ссуды на обучение.

Если вы не консолидируете или не рефинансируете свои ссуды, вы, возможно, не сможете справиться с ними всеми. Вот почему важно знать остаток по кредиту и как его узнать.

Почему важно знать, сколько вы задолжали

Очень важно отслеживать остаток по студенческой ссуде, особенно если вы отвечаете за многие ссуды. Если вы потеряете из виду хотя бы один срок платежа, вы можете задержать платежи по кредиту. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO, и один пропущенный или просроченный платеж может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Федеральные студенческие ссуды имеют лимиты ссуды, которые зависят от года и типа ссуды, которую вы взяли. Например, студентам-первокурсникам разрешается брать кредиты на сумму до 3500 долларов США в виде прямых субсидируемых федеральных займов. Студенты третьего курса могут получить субсидированные ссуды на сумму до 5 500 долларов США.

Если субсидируемые ссуды не покрывают ваши расходы, возможно, вам придется взять дополнительные ссуды. Это могут быть федеральные прямые несубсидированные ссуды, федеральные ссуды PLUS или частные студенческие ссуды. Каждый год, когда вам нужно брать кредит, вы будете брать хотя бы один студенческий кредит, если не больше.

Когда вы занимали студенческие ссуды, вы соглашались выплатить эту сумму, плюс проценты, когда вы закончили учебу или опустились ниже уровня зачисления на полставки. К тому времени, когда вы начнете погашение, ваш заем может сменить обслуживающую компанию (компанию, которая собирает ваши платежи), что еще больше затрудняет поиск способов начала выплат. Но выяснение того, сколько вы должны и у каких компаний есть ваши ссуды, является важным шагом в отслеживании погашения ссуды.

Проверка остатка средств по федеральной студенческой ссуде

Если вы заняли деньги у U.S. Департамент образования, есть несколько разных способов проверить остаток по студенческой ссуде.

1. Зайдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS)

Департамент образования руководит NSLDS. Отсюда вы можете создать Федеральный идентификатор помощи студентам (FSA ID) или войти в свою существующую учетную запись.

NSLDS сообщит вам:

• Сколько вы взяли в долг
• Тип вашего кредита (например, субсидированный или несубсидированный)
• Процентная ставка по каждой ссуде
• Статус платежа
• Ваш кредитный агент

Если у вас есть несколько ссуд, у вас может быть пара специалистов по ссуде.

2. Свяжитесь с вашей школой

Иногда не все ссуды отображаются в NSLDS. Ссуды, которые вы не брали сами, например родительские ссуды PLUS, будут отображаться в отчете ваших родителей, а не в том случае, если вы сами произведете поиск. Вместе с тем, не все кредитные организации часто отчитываются перед NSLDS. Это означает, что вы можете не найти все свои ссуды, особенно если вы брали ссуду недавно.

Если вы хотите убедиться, что все ваши ссуды учтены, обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы.Они смогут найти информацию о вашем аккаунте, включая все ссуды, которые были обработаны на ваше имя.

Имейте в виду, что, хотя вы могли бы получить информацию о кредиторе, предоставившем вашу ссуду, пока вы учились в школе, есть вероятность, что с тех пор ваша ссуда перешла к другому владельцу. Вы по-прежнему можете связаться с обслуживающим вас кредитным агентом, но вам, возможно, придется немного покопаться, если вы обнаружите, что ваш кредит перешел в портфель другой компании.

Проверка остатка средств на частную студенческую ссуду

Каждый частный кредитор по студенческой ссуде обрабатывает их по-своему; национальной базы данных по частным займам нет.Если вы не знаете, с чего начать, воспользуйтесь этими советами:

1. Обратитесь в свой колледж или университет. В отделе финансовой помощи вашего учебного заведения будут указаны исходные данные о ссуде, и вы сможете узнать, какая компания предоставила вам ссуду.
2. Обратитесь к первоначальному кредитору. Ваш первоначальный кредитор может по-прежнему быть вашим текущим кредитором, но это не всегда так. Свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы узнать, могут ли они указать вам, у кого сейчас есть ваши ссуды.Возможно, вам придется обратиться ко многим сервисным центрам, чтобы найти самую последнюю версию.
3. Просмотрите свой кредитный отчет. Если вы не знаете первоначального кредитора или где его найти, используйте AnnualCreditReport.com. Это позволяет получать кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы увидите подробную информацию о первоначальном обслуживающем вас ссуде, что даст вам отправную точку.

Следует ли рефинансировать или консолидировать для упрощения погашения?

Выплачивать все ссуды — все равно что работать неполный рабочий день.Вы должны следить за своей заемной суммой, процентной ставкой, сроком погашения и минимальной суммой к оплате каждый месяц.

Чтобы упростить ваши платежи, вы можете подумать об объединении или рефинансировании своих ссуд.

Консолидация федерального займа

Федеральная ссуда прямой консолидации объединяет все ваши федеральные ссуды в одну, удобную для управления ссуду. Ваша процентная ставка фиксирована и усредняется по всем вашим займам, а затем округляется до ближайшей одной восьмой процентного пункта.Это доступно только для федеральных студенческих ссуд; частные студенческие ссуды не принимаются.

Вы должны объединиться, если:

Следует пропустить консолидацию, если:

• Вы хотите погасить кредит раньше.
• Вы хотите более низкую процентную ставку.
• У вас есть скидки по процентной ставке или другие льготы по погашению с вашими текущими кредиторами.
• Вы уже на пути к плану IDR или PSLF; консолидация перезапустит ваши часы в этих программах.

Рефинансирование частной студенческой ссуды

Рефинансирование похоже на консолидацию в том, что вы объединяете все свои ссуды в одну управляемую ссуду. Но рефинансирование осуществляется только с частными кредиторами; федеральное правительство не предлагает рефинансирование студенческих ссуд. Это означает, что вы потеряете защиту федеральных займов, если рефинансируете федеральные займы в частные.

Вы можете рефинансировать как частные, так и федеральные студенческие ссуды вместе. Вы должны заполнить заявку с кредитором и подробно описать все текущие студенческие ссуды, которые вы хотите рефинансировать.Когда ваша заявка будет одобрена, вы начнете вносить один ежемесячный платеж по новой ссуде новому кредитору.

Вам следует рефинансировать, если:

• У вас хороший или отличный кредит, и вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.
• У вас есть несколько ссуд от разных кредиторов, особенно частные ссуды.
• Вы можете обеспечить меньший ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.

Вам следует избегать рефинансирования, если:

• У вас недостаточно сильного кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку.
• Ваши федеральные займы соответствуют критериям плана IDR, или вы собираетесь получить PSLF.
• Вы хотите сохранить федеральную защиту и льготы, такие как отсрочка и снисхождение, на случай, если у вас возникнут финансовые трудности.

Хотя консолидация и рефинансирование могут упростить ваши платежи, они не обязательно являются лучшим решением для всех. Просмотрите свои ссуды, включая процентную ставку, условия погашения, сколько вы платите каждый месяц и сколько вы можете сэкономить, если выберете любой из этих вариантов.Если вы не экономите деньги или со временем можете заплатить больше, возможно, вам стоит пока остаться в соответствии с текущим графиком погашения.

Сравните индивидуальные ставки студенческих ссуд

занимает до 3 минут

Как найти остаток студенческой ссуды

Очень легко потерять все свои студенческие ссуды и общий баланс, особенно когда вы заняты в колледже. Многие студенты получают несколько небольших ссуд за семестр, которые могут быть смесью федеральных ссуд на обучение, таких как Perkins, Stafford и PLUS, и частных ссуд на обучение.Хотя офис финансовой помощи вашей школы может помочь вам найти некоторые основные факты и цифры, есть и другие эффективные способы узнать ваш общий остаток по студенческой ссуде.

Как узнать остаток по федеральной студенческой ссуде

Вы всегда можете получить доступ к информации о студенческой ссуде через свою учетную запись My Federal Student Aid, где вы можете найти остатки по вашей федеральной студенческой ссуде в Национальной системе данных о студенческой ссуде (NSLDS). Это центральная база данных о помощи студентам Министерства образования США, которая отслеживает все ваши федеральные студенческие ссуды.

Для входа на сайт вам понадобится имя пользователя и пароль Федерального идентификатора помощи студентам. Идентификатор служит вашей юридической подписью, и вы не можете иметь кого-либо — будь то работодатель, член семьи или третье лицо — создать учетную запись для вас, а также вы не можете создать учетную запись для кого-то другого. NSLDS хранит информацию, так что вы можете быстро проверить ее, когда вам нужно, и он сообщит вам, какие ссуды субсидируются или несубсидируются, что важно, потому что это может определить, сколько вы в конечном итоге заплатите после окончания учебы.

Если ваши ссуды субсидируются, Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе; проценты начисляются за это время по несубсидированным займам. Чтобы претендовать на получение субсидированной ссуды, вы должны быть студентом бакалавриата, который продемонстрировал финансовые потребности. Несубсидируемые ссуды доступны студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональной подготовки, и у них нет финансовой квалификации.

Как NSLDS узнает об остатках вашей студенческой ссуды

NSLDS получает информацию для своей базы данных из различных источников, в том числе из гарантийных агентств, кредитных служб и других государственных кредитных агентств.Когда вы поступаете в колледж или университет, школа также отправляет в NSLDS информацию, включая любую взятую вами задолженность по студенческому кредиту. Он отмечает, когда вы взяли ссуду, когда она была выплачена, когда закончился льготный период и когда вы ее выплатили.

NSLDS полезен, потому что он сразу дает полную картину ваших федеральных займов, так что вы сразу знаете, какой у вас федеральный долг. Однако он не содержит никакой информации о ваших частных студенческих ссудах.

Как узнать остаток средств на частную студенческую ссуду

Найти информацию о ваших частных студенческих ссудах может быть немного сложнее, чем получить остатки по федеральным ссудам, поскольку частные кредиторы иногда продают свои ссуды другим компаниям.Если вы не уверены, кто ваш кредитор для частных студенческих ссуд, позвоните в офис финансовой помощи вашей школы за помощью или позвоните своему первоначальному кредитору, если вы это знаете.

Если ни один из этих вариантов не работает для вас, вы можете выяснить своих частных кредиторов по студенческой ссуде, просмотрев свой кредитный отчет. В отчете должны быть показаны все ваши текущие долги и счета, включая все студенческие ссуды.

Вы можете безопасно получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от всех трех агентств по отчетности — Equifax, TransUnion и Experian — на сайте AnnualCreditReport.com.

Почему вы должны отслеживать свои студенческие ссуды

Хотя это может показаться сложным, важно отслеживать свои студенческие ссуды и сумму долга, которую вы должны, в том числе знать, сколько вы взяли в долг и сколько вы должны после добавления процентов. Это может быть полезно во время учебы в колледже и при составлении бюджета после его окончания. Существует множество вариантов планов погашения, в том числе следующие:

• Стандартные планы : Платежи рассчитываются для гарантии погашения ссуд в течение 10–30 лет.
• Постепенные планы : Предназначены для обеспечения погашения ссуд в течение определенного периода времени, но выплаты будут постепенно увеличиваться с течением времени.
• На основе дохода : Эти планы погашения рассчитывают ваши ежемесячные выплаты в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, при этом более высокая заработная плата соответствует более высоким выплатам.

Как только у вас будет твердое число для начала, вы можете приступить к составлению плана погашения, чтобы как можно быстрее избавиться от этого долга. Вы можете разработать план погашения, который будет соответствовать вашей зарплате и образу жизни и быстро погасить долг, чтобы сэкономить деньги с течением времени.Вы всегда можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы обновить свой план платежей, если ваша ситуация изменится. Это не окажет негативного влияния на ваш кредит.

Как найти остаток студенческой ссуды

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Поскольку типичный выпускник имеет до 12 различных федеральных и частных студенческих ссуд, может быть сложно отслеживать их все.Но точное определение того, сколько вы должны, необходимо для управления и выплаты долга.

В этом посте:

Узнайте, сколько вы должны по студенческим ссудам

Взяв студенческий ссуду, вы согласились занять определенную сумму и выплатить ее с процентами. Ваша процентная ставка может привести к тому, что остаток по кредиту со временем будет расти, так что вы можете в конечном итоге задолжать на тысячи больше, чем первоначально взяли.

Чтобы еще больше запутать ситуацию, ваши ссуды могут иногда переходить из рук в руки.Некоторые кредиторы продадут ваши ссуды или передадут их другим ссудодателям, поэтому тот, кого вы изначально использовали в качестве ссудообслуживания, может больше не подходить. Ваш кредитный обслуживающий персонал — это тот, кому вы производите платежи и к кому обращаетесь с вопросами, поэтому важно выяснить, кто ваш текущий обслуживающий персонал должен погасить ваш долг.

Итак, если вы знаете, что у вас есть студенческие ссуды, но не уверены, кто ваш обслуживающий ссуду или какой у вас остаток, вот что вам нужно знать о поиске остатков как федеральных, так и частных студенческих ссуд.

Как узнать остаток по федеральному студенческому кредиту

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть несколько разных способов отслеживать свой баланс.

1. Используйте Национальную систему данных о студенческих ссудах

Чтобы узнать свой текущий остаток по федеральной студенческой ссуде, вы можете использовать Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS), базу данных, которую ведет Министерство образования.

Когда вы поступаете в колледж или университет, администрация школы отправляет информацию о вашем кредите в NSLDS.В базу данных также поступает информация от кредитных организаций и государственных учреждений, так что это исчерпывающий обзор всей полученной вами федеральной помощи студентам.

Чтобы узнать остаток по федеральному студенческому кредиту в NSLDS:

1. Создайте учетную запись с идентификатором Федеральной помощи студентам и войдите в систему
2. Проверьте список всех федеральных студенческих ссуд на свое имя, включая исходную сумму, текущий баланс, процентную ставку, статус платежа и обслуживающую компанию ссуды.
3. Посетите веб-сайт своего кредитного специалиста, чтобы создать учетную запись, произвести платежи в Интернете и задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Хотя NSLDS полезен, есть некоторые ограничения:

• Не всегда в актуальном состоянии: Информация в NSLDS может быть старше 120 дней, поэтому это может быть не самая последняя информация о ваших займах.
• Перечислены не все ссуды: NSLDS содержит информацию только о ссудах и грантах, отвечающих требованиям Раздела IV, поэтому, если вы взяли другие федеральные ссуды, такие как ссуды для программ медицинского обслуживания или обучения медсестер, они не будут отображаться в NSLDS. Частные студенческие ссуды также не будут перечислены.

2. Обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы

Если у вас есть федеральные займы, которые не отображаются в NSLDS, другой вариант — обратиться в офис финансовой помощи вашего учебного заведения.Сотрудники могут найти информацию о вашей прошлой ссуде, в том числе о том, что вы изначально взяли в долг и кто был обслуживающим вас лицом. Имея эту информацию, вы можете связаться с обслуживающим персоналом, чтобы узнать текущий остаток по кредиту.

Как узнать остаток по частному студенческому кредиту

Поскольку NSLDS предназначен только для федеральных займов, ваши частные студенческие займы не будут отображаться в базе данных. Если вы рефинансировали какие-либо федеральные займы, они также не появятся, потому что, как только вы рефинансируете свои студенческие займы, они станут частными займами.

Чтобы узнать остаток средств по частному студенческому кредиту (или узнать, кто ваш кредитор):

1. Получите свой кредитный отчет от каждого из трех агентств кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — на AnnualCreditReport.com (вы можете делать это один раз в год бесплатно)
2. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть список всех ваших текущих обязательств, включая студенческие ссуды. В нем будет указано, сколько вы взяли в долг и кто обслуживает ссуду.
3. Обратитесь к обслуживающему персоналу ссуды, чтобы начать производить платежи или начать процесс рефинансирования студенческой ссуды

Отъезд: Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Сравнить ставки Refi

Управление студенческими ссудами

Это может показаться сложным, но научиться отвечать «Сколько у меня студенческих ссуд?» это важный первый шаг в управлении вашим долгом.Как только вы узнаете, сколько вы должны и кто ваши кредиторы, вы сможете разработать план погашения, который будет работать на вас.

Если вы хотите погасить свой долг как можно быстрее и сэкономить деньги, ознакомьтесь с этими стратегиями, которые помогут вам быстрее выплачивать студенческие ссуды.

Если вам интересно, сколько времени потребуется на погашение студенческих ссуд, введите информацию о текущей ссуде в калькулятор ниже, чтобы узнать. Используйте ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что, если вы увеличите свой ежемесячный платеж?

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

Если вы увеличите свои выплаты на
$
ежемесячно на вашем
$
ссуду в
% ,
ты заплатишь
$
в месяц и погасите кредит до
Янв 2021 г. .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Как найти остаток студенческой ссуды

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете занять и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов.В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® через Annualcreditreport.com. Получив отчет, внимательно ознакомьтесь с ним, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство может взимать комиссию за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^® через Wells Fargo Online ^{® — плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитным рейтингом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^® , обычно находится в диапазоне 300–850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться баллы, узнайте, как понимать кредитные баллы.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, будете платить за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами. Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы оценить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас есть достаточный доход для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

Определите соотношение вашего долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов.Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас может быть ограниченное количество средств, которые вы можете сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплату долга, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы.При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой .Но помните, что когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас, тем в большей финансовой безопасности вы — и тем более уверенным кредитор может предоставить вам кредит.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

• Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
• Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
• Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы могут также учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

федеральных студенческих ссуд | Навиент

Отсрочка — это период, когда вы откладываете выплату по кредиту. Вы не несете ответственности за выплату начисленных процентов по субсидированным федеральным займам в течение большинства отсрочек. Как правило, вы несете ответственность за уплату процентов, начисляемых по вашим несубсидированным займам.

Лечение рака
Вы можете иметь право на участие, если проходите лечение от рака.

Экономические трудности
Если у вас возникли временные проблемы с выплатой студенческой ссуды из-за экономических трудностей или службы в Корпусе мира, вы можете иметь право на отсрочку до трех лет.

Связанные с образованием
Вы имеете право, если вы зачислены в соответствующую школу не менее чем на полставки или по программе стипендий для выпускников. Ссуда ​​Parent PLUS также может иметь право на участие, если учащийся зачислен в школу хотя бы половину времени. Также существует отсрочка для заемщиков ссуды на медицинское просвещение (HEAL).

Военная служба и пост-действительная служба
Вы можете отложить выплаты по федеральному кредиту, если вы являетесь правомочным военнослужащим, проходящим действительную военную службу во время войны, военной операции или чрезвычайного положения в стране.На пост-действительную службу вы можете иметь право, если вы проходили действительную службу в связи с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране, в течение 13-месячного периода после завершения этой службы или до тех пор, пока вы не вернетесь в колледж или не начнете карьеру. школа, по крайней мере, на полставки, в зависимости от того, что наступит раньше.

Программа реабилитационного обучения
Вы можете иметь право на участие, если участвуете в утвержденной программе реабилитационного обучения для инвалидов.

Безработица
Если вы безработный или работаете менее 30 часов в неделю и ищете работу на полную ставку, вы можете иметь право на отсрочку до трех лет.

Есть ли у вас ссуды до 1993 года?
Если вы являетесь заемщиком прямого кредита, у которого был остаток по ссуде FFELP, выданной до 1 июля 1993 г. на момент получения вами первой прямой ссуды, или если вы заемщик ссуды FFELP, получивший ссуды до 1 июля, 1993, вы можете иметь право на дополнительные отсрочки, или ваши варианты отсрочки могут отличаться от отсрочек, описанных выше.

Узнайте больше об отсрочке по старым кредитам

.