Пандемия стимулировала бесконтактные платежи

В прошлом году россияне стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов и часов, однако платежи с помощью банковских карт все еще остаются в лидерах.

Согласно исследованию, проведенному Аналитическим центром НАФИ, за последние три года доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась с 84 до 91 процента, а о возможности оплаты с помощью «умных» наручных часов и браслетов — с 64 до 70 процентов.

Россияне не только знают о такой возможности, но и активно ей пользуются. Так, смартфоны для оплаты стали использовать в 3 раза чаще: каждый третий (32 процента) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. 8 процентов россиян используют для бесконтактной оплаты смартчасы и браслеты, что в 2 раза больше, чем в 2018 году.

При оплате с помощью смартфона или другого гаджета платеж проводится по специальной платежной системе, принадлежащей производителю устройства или программного обеспечения. Самые популярные — Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. В лидерах — платежный сервис Google Pay. Согласно данным исследования, его использовали 32 процента совершавших бесконтактные платежи, на втором месте — Apple Pay (30 процентов), на третьем — Samsung Pay (17). Интересно, что Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay — в других крупных городах России.

«Превращение смартфона в «цифровой кошелек» уже произошло, — уверена генеральный директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева. — Люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. Кроме того, в мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт».

Однако лидером среди бесконтактных платежей по-прежнему остается банковская карта. С 2018 года доля россиян, использующих ее бесконтактно увеличилась в 2 раза и достигла 61 процента. И все же, несмотря на уверенные лидерские позиции банковской карты, эксперты считают, что со временем «пластик» полностью заменят виртуальные карты в мобильных устройствах.

«Бесконтактную технологию поддерживают и пластиковые карты, но, конечно, они проигрывают смартфону в удобстве, — считает CEO компании Cardsmobile, разработчика приложения «Кошелек» и мобильного платежного сервиса «Кошелек Pay», Кирилл Горыня. — Карты приходится искать на кассе, они теряются, забываются, а смартфон всегда под рукой. Конечно, говорить о безоговорочной победе «цифры» над «пластиком» пока рано, но я убежден, что она неизбежна. Как неизбежен и рост популярности других платежных гаджетов — часов, браслетов, колец, фитнес-трекеров, брелков».

Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства — молодой мужчина с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города. Однако постепенно этот портрет размывается, и эксперты говорят о том, что все больше людей по всей России, в том числе и старшего возраста, выбирают бесконтактную оплату.

«Действительно, раньше бесконтактной оплатой пользовались в основном молодые граждане и люди трудоспособного возраста, — говорит аналитик компании «Альфа-Капитал» Денис Бадьянов. — В 2020 году этот способ активно стали использовать и пожилые россияне, в том числе из небольших населенных пунктов. Этому способствовал постепенный переход пенсионеров на карты «МИР».

По мнению экспертов «бесконтактность» — это не просто замена наличных денег, это общемировой тренд, который постепенно будет трансформировать привычные сферы нашей жизни. Например, на некоторых АЗС уже сегодня возможна бесконтактная заправка автомобиля без выхода водителя из салона.

«Доставка продуктов прямо в багажник автомобиля на парковке у магазина, заказ кофе через приложение по пути в кофейню, возможность в один клик повторить ранее совершенную покупку — все это примеры бесконтактного процесса покупок, — говорит Кирилл Горыня. — И этот тренд со временем будет усиливаться».

россияне стали чаще пользоваться смартфоном для оплаты — НАФИ

Большинство россиян хорошо осведомлены о технологии бесконтактных платежей. За последние три года россияне стали в три раза чаще оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфонов и в два раза чаще – с помощью других «умных» устройств: смартчасов и браслетов. Самым распространенным платежным средством остается банковская карта, она есть у большинства россиян (82%). Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.

Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства – мужчина, в молодом возрасте, с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города.

Осведомленность россиян о технологии бесконтактной оплаты с помощью смартфонов, смартчасов и браслетов значительно повысилась за последние три года. Доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась на 7 п.п. с 84% до 91%, а о возможности оплаты с помощью «умных» наручных часов и браслетов – на 6 п.п. 64% до 70%.

Повышение осведомленности привело к росту доли россиян, пользующихся бесконтактной оплатой. Банковская карта с 2018 года остается лидером по частоте использования для оплаты бесконтактно: доля россиян, использующих ее, увеличилась в 2 раза до 61%. При этом смартфоны для оплаты стали использовать в 3 раза чаще: каждый третий (32%) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. 8% россиян используют для бесконтактной оплаты смартчасы и браслеты, что в 2 раза выше, чем в 2018 году.

При оплате с помощью мобильных устройств платежи проводятся по специальным платежным системам, принадлежащих производителям устройств или программного обеспечения – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay и др. Наиболее популярный сервис среди россиян – Google Pay (его использовали 32% совершавших бесконтактные платежи), на втором месте – Apple Pay (30%), на третьем – Samsung Pay (17%). Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay – в других крупных городах России.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«По объективным причинам на фоне пандемии бесконтактные технологии становятся наиболее предпочтительными. Бесконтактные платежи вошли в привычку: превращение смартфона в “цифровой кошелек” уже произошло, люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. В мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт.

“Бесконтактность” распространяется не только на платежи, но и на другие услуги и сервисы. Например, на некоторых АЗС возможна бесконтактная заправка автомобиля без выхода водителя из салона.

Бесконтактная оплата становится доступной в различных форматах: уже сейчас в России можно бесконтактно расплачиваться не только картой или смартфоном с помощью технологии NFC, но и по QR-коду. Результаты наших исследований** показывают, что россияне готовы пробовать расплачиваться таким способом, но пока он не воспринимается как удобный. В ближайшее время ожидаем усиление конкуренции в сфере бесконтактной оплаты».

Знание и опыт использования различных бесконтактных способов оплаты, в % от всех опрошенных

возврата к наличным не будет — НАФИ

Большинство россиян знакомы с технологией бесконтактных платежей. Растет доля тех, кто платит за товары и услуги при помощи смартфона, чаще всего это люди молодого и среднего возраста. Часть опрошенных считают бесконтактные платежи удобным, но небезопасным способом оплаты. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в феврале 2020 года*.

Банковские карты являются сегодня распространенным платежным средством: подавляющее большинство россиян (82%) – держатели банковских карт, причем за последние 11 лет их доля выросла с 31% до 82%.

Сегодня продолжается развитие платежных технологий, в том числе активно распространяется технология бесконтактной оплаты, осведомленность о которой находится на высоком уровне. Большинство россиян знают о возможности оплачивать товары и услуги путем бесконтактных платежей с помощью банковской карты (93%) или мобильного телефона (88%). В меньшей степени осведомлены о платежах с других устройств – смартчасов и браслетов (65%).

Значительная часть россиян – 60% – оплачивают свои покупки бесконтактным способом. Так, более половины (58%) использовали для бесконтактной оплаты банковские карты. Каждый четвертый (26%) платил за товары или услуги при помощи смартфона, причем за год число тех, кто использовал этот метод, выросло на 15 п.п. 7% использовали для оплаты смартчасы или браслеты.

Те, кто платил электронными устройствами, чаще всего осуществляли оплату при помощи сервиса Google Pay (44%), на втором месте – Apple Pay (33%), на третьем – Samsung Pay (11%).

Россияне считают технологию бесконтактной оплаты удобной. Те, кто знаком с технологией бесконтактной оплаты, чаще отмечали удобство платежей посредством банковской карты (80%) и смартфона (70%). Также многие говорили, что оплату товаров и услуг удобно осуществлять при помощи смартчасов (63%), браслетов (60%) и брелоков (56%).

При этом треть опрошенных считают, что бесконтактные формы оплаты не являются безопасными. Примерно равные доли россиян, пользующихся различными способами бесконтактной оплаты – картой, смартфоном, часами и т.п. – считают их небезопасными. Подробнее – в Таблице 3.

Чаще других оплату бесконтактным путем предпочитали осуществлять россияне молодого и среднего возраста (от 18 до 44 лет). Представители этой возрастной группы также чаще других считают, что бесконтактная оплата с различных устройств более комфортная и безопасная.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ:

«Глобальная цифровизация вывела на рынок финансовых услуг новых игроков – IT-компании. Чтобы пользоваться платежными сервисами, которые они предлагают, россияне должны обладать определенным уровнем цифровой грамотности.

Для пользователя возникает дилемма между удобством и безопасностью совершаемых операций. Средний бесконтактный платеж без пин-кода в точке оплаты занимает около 10 секунд – это на 30% быстрее контактной оплаты картой и более чем вдвое быстрее расчета наличными. Однако именно вопросы безопасности, как показало наше исследование и как подтверждается исследованиями в других странах, остаются главным барьером на пути к переходу на современные платежные инструменты. Многие не понимают, как осуществляется бесконтактная оплата: например, поднесение условных «умных» часов к терминалу оплаты и списание значимой суммы представляется незащищенным.

Чем выше будет цифровая грамотность россиян, тем большее распространение будут получать современные цифровые платежные инструменты».

Знание и опыт использования различных бесконтактных способов оплаты, в % от всех опрошенных*

* Сумма ответов превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Бесконтактная оплата | Luminor

Бесконтактные платежи

Смогу ли я совершать бесконтактные платежи сразу после получения карты?

Нет, сначала вам нужно будет совершить стандартный платеж, разместив карту в POS-терминале и введя свой ПИН-код, или сняв деньги в банкомате Luminor.

Как нужно использовать бесконтактную карту?

1. Найдите POS-терминал со значком «бесконтактная оплата».
2. Оплатите товар, стоимость которого не превышает 50 евро.
3. На некоторое время поднесите бесконтактную платежную карту к POS-терминалу.
4. Если увидите зеленый свет и услышите звуковой сигнал, оплата подтверждена. В целях дополнительной безопасности вам время от времени будет предложено ввести свой ПИН-код для мелких платежей.

Как узнать, поддерживает ли магазин бесконтактные платежи?

Вы можете использовать бесконтактную карту с любым POS-терминалом, имеющим следующий значок

Где я могу использовать свою бесконтактную карту?

Вы можете использовать бесконтактную карту с любым POS-терминалом, имеющим значок «бесконтактная оплата».

Можно ли использовать бесконтактную технологию для снятия наличных в банкоматах?

К сожалению, нет. Бесконтактная технология не поддерживает снятие наличных в банкоматах.

Насколько близко нужно поднести карту к POS-терминалу, чтобы совершить бесконтактный платеж?

Расстояние между бесконтактной картой и POS-терминалом должно составлять менее одного сантиметра.

Каков лимит стоимости товара, за который можно заплатить бесконтактным способом?

Вы можете использовать бесконтактную карту для оплаты товаров, стоимость которых не превышает 50 евро. При покупках свыше 50 евро вам будет предложено ввести ПИН-код..

Существует ли дополнительная комиссия за бесконтактные платежи?

Дополнительные комиссии за использование бесконтактной карты не взимаются. Однако стандартные тарифы будут действовать по-прежнему.

Как можно проверить, выполнен ли платеж?

POS-терминал указывает на выполнение платежа зеленым светом и звуковым сигналом.

Получу ли я чек POS-терминала для подтверждения оплаты?

Задача бесконтактных платежей – сделать процесс оплаты низких сумм как можно быстрее и удобнее. Если вам нужен чек POS-терминала для подтверждения бесконтактной оплаты, просто обратитесь к продавцу.

Можно ли пользоваться бесконтактной картой за границей?

Да, вы можете использовать бесконтактную карту как за рубежом, так и в Латвии. Бесконтактные платежи принимаются на терминалах со значком «бесконтактная оплата»  

Что делать, если я не хочу использовать функцию бесконтактной оплаты?

Вы можете отключить функцию бесконтактной оплаты для своей карты: войдите в интернет-банк, в разделе «Карты» выберите пункт «Бесконтактная карта» и нажмите «Отключить бесконтактные платежи». Для успешной обработки заявления необходимо совершить платеж, разместив карту в POS-терминале и введя свой ПИН-код (или снять деньги в банкомате Luminor).

Является ли технология бесконтактных платежей безопасной?

Да, это безопасно. Бесконтактные технологии основаны на методах шифрования следующего поколения (например, чип и PIN-код), поэтому при совершении платежей вы можете чувствовать себя в безопасности. Существует лимит на один платеж в размере 50 евро. Время от времени вам будет предложено ввести ПИН-код, чтобы проверить, являетесь ли вы полноправным владельцем карты. При потере или краже карты вы защищены от любых убытков, понесенных в результате неправомерных действий. Если ваша карта потеряна или украдена, просим сообщить нам об этом как можно скорее.

Можно ли сделать платеж, просто пройдя мимо POS-терминал, и не узнать об этом?

Нет, это невозможно. При покупке продавец должен ввести сумму в POS-терминал, и только после этого вам будет предложено предъявить бесконтактную карту и поднести ее к терминалу на несколько секунд.

Можно ли перехватить информацию с моей карты при оплате?

Бесконтактная оплата происходит, только когда карта находится очень близко к POS-терминалу. Технически это устраняет риск перехвата информации во время оплаты. Кроме того, каждый POS-терминал оснащен необходимыми элементами безопасности согласно отраслевым стандартам.

Есть ли хоть малейший шанс, что один платеж будет сделан дважды?

Нет никаких шансов, что это произойдет. Бесконтактные POS-терминалы могут обрабатывать только один платеж за раз. Существует еще одно дополнительное обеспечение безопасности: каждый платеж должен быть завершен или отклонен до начала следующего платежа.

Как можно проверить, защищена ли моя платежная информация?

Бесконтактные платежи основаны на надежных чиповых и ПИН-технологиях, что обеспечивает как защиту данных, так и безопасность платежей за счет ключей и методов шифрования следующего поколения.

Платежи обрабатываются в той же платежной инфраструктуре, что и обычные платежи, совершенные с помощью чиповых карт или подтвержденных ПИН-кодом.

Почему меня не просят ввести ПИН-код карты?

Чтобы сделать бесконтактные платежи такими же удобными и простыми, как оплату наличными, магазины, принимающие бесконтактные карты, не просят вводить ПИН-код при покупках дешевле 50 евро.

Может ли другой человек воспользоваться моей картой несколько раз в случае ее потери или кражи?

При совершении нескольких бесконтактных платежей подряд система предложит ввести ПИН-код для проверки личности владельца карты. Бесконтактные платежи ограничены 50 евро, и в пределах этой суммы можно совершить одну или несколько покупок. Если сумма покупки превышает 50 евро, необходимо ввести ПИН-код или даже поместить карту в POS-терминал. Если ваша карта утеряна или украдена, просим сообщить в Банк как можно скорее, чтобы мы могли заблокировать и заменить ее.

Что делать, если моя карта утеряна или украдена?

Если ваша карта утеряна или украдена, просим сообщить в Банк как можно скорее, позвонив по телефону +371 67 17 1880.

Больше половины россиян сочли бесконтактные платежи небезопасными :: Общество :: РБК

Фото: Егор Алеев / ТАСС

Более 50% россиян считают небезопасными бесконтактные платежи с помощью банковских карт или смартфонов, следует из исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ (есть в распоряжении РБК).

Как показал опрос, уверенность в безопасности бесконтактной оплаты с помощью банковских карт высказали 44% опрошенных, а в безопасности оплаты телефоном — 38%. Авторы исследования уточнили, что в 2018 году эти показатели были на 13 п.п. меньше.

Всероссийский опрос проведен Аналитическим центром НАФИ в апреле 2021 года. Авторы исследования опросили 1600 человек от 18 лет в 53 регионах России. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Доля тех, кто считает безопасными платежи с помощью «умных» часов, увеличилась за три года на 8 п.п. и составила 29%, в безопасности наручных браслетов уверены в 26% (плюс 6 п.п). Наименьший уровень доверия людей остается к специальным брелокам для оплаты — 22% (плюс 3 п.п.).

В тоже время большинство россиян считают бесконтактные способы оплаты удобными. Такого мнения о пластиковых картах придерживаются 76% опрошенных, об оплате смартфонами — 65% респондентов. Оплату наручными часами считают удобной 52% опрошенных, наручным браслетом — 49%, а брелоком — 45%.

Россияне стали в три раза чаще использовать бесконтактные платежи — Экономика и бизнес

МОСКВА, 3 марта. /ТАСС/. Россияне за последние несколько лет стали в три раза чаще использовать бесконтактные платежи при оплате покупок, свидетельствуют результаты исследования, проведенного аналитическим центром НАФИ.

«За последние три года россияне стали в три раза чаще оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфонов и в два раза чаще — с помощью других «умных» устройств: смартчасов и браслетов. Самым распространенным платежным средством остается банковская карта, она есть у большинства россиян», — говорится в сообщении.

При этом наибольшей популярностью у россиян пользуется сервис Google Pay. На него приходится 32% всех совершенных бесконтактных платежей. Далее следуют Apple Pay (30%) и Samsung Pay (17%). Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay — в других крупных городах России.

Также авторы исследования отмечают, что осведомленность россиян о технологии бесконтактной оплаты с помощью смартфонов, смартчасов и браслетов значительно повысилась за последние три года. Так, доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась на 7 п. п., с 84% до 91%, а о возможности оплаты с помощью «умных» наручных часов и браслетов — на 6 п. п., с 64% до 70%.

Гендиректор НАФИ Гузелия Имаева, слова которой приводятся в сообщении, добавила, что в России появляются новые форматы бесконтактных платежей, и, по ее мнению, в скором времени может быть усиление конкуренции в данной сфере. «Бесконтактная оплата становится доступной в различных форматах: уже сейчас в России можно бесконтактно расплачиваться не только картой или смартфоном с помощью технологии NFC, но и по QR-коду. Результаты наших исследований показывают, что россияне готовы пробовать расплачиваться таким способом, но пока он не воспринимается как удобный. В ближайшее время ожидаем усиление конкуренции в сфере бесконтактной оплаты», — считает Имаева.

В ходе исследования было опрошено 1,6 тыс. человек от 18 лет в 53 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстата и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Бесконтактные платежи Samsung Pay — платите смартфоном и получайте кэшбэк — Банк Русский Стандарт

Samsung Pay — это современный способ бесконтактной оплаты покупок с помощью смартфона Samsung Galaxy.

Просто

• Проведите по экрану смартфона снизу вверх, чтобы вызвать последнюю использованную карту Банка Русский Стандарт (не важно, включен экран смартфона или находится в режиме ожидания).
• Авторизуйтесь отпечатком пальца, приложив его к центральной кнопке.
• Прислоните смартфон к терминалу для оплаты.

Безопасно

• Для каждой оплаты используется временно созданный цифровой код (токен), при этом номер карты и прочая конфиденциальная информация продавцу не доступна и никуда не передается.
• Все платежи выполняются по отпечатку пальца — только вы сможете сделать оплату.

Везде

Samsung Pay принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку по обычной банковской карте международной платёжной системы MasterCard Worldwide. При этом не важно, поддерживает электронный терминал бесконтактную технологию оплаты или осуществляет операции только при помощи считывания контактного чипа или магнитной полосы карты.

Карты

Регистрация в Samsung Pay не требуется – держатели карт Банка Русский Стандарт могут загрузить любую действующую карту международной платежной системы MasterCard Worldwide в приложение Samsung Pay за исключением предоплаченных, подарочных и виртуальных карт, а также карт следующих типов (видов): MasterCard Electronic, MasterCard Cirrus, Cirrus, MasterCard Maestro, MasterCard Business.

Samsung Pay поддерживается на устройствах:

• Samsung Galaxy S7 edge|S7
• Samsung Galaxy A5 (2016)/A7(2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 edge+
• Samsung Galaxy S6 edge|S6 (только NFC)
• Samsung Galaxy A3(2017)/A5(2017)/A7(2017).
• Samsung Galaxy S8|S8+
• Samsung Gear S3 classic/frontier

Определение бесконтактного платежа

Что такое бесконтактный платеж?

Термин «бесконтактная оплата» относится к безопасному способу приобретения потребителями продуктов или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC). Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с торговым терминалом, оснащенным технологией бесконтактных платежей. Бесконтактные платежи также называются банками и розничными торговцами как бесконтактные.

Как работает бесконтактный платеж

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID (также известной как чип-карты) или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и / или подписываться на сделка. У продавцов, принимающих бесконтактные платежи, есть торговые терминалы со специальным символом, обозначающим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но повернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с использованием информации от чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой. Как только одобрение получено, транзакция завершается.

С развитием беспроводных технологий и популярности смарт-устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству — смартфону, смарт-часам или фитнес-трекеру — для оплаты с помощью бесконтактной системы.Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах для совершения покупок, нажав на смартфон или Apple iWatch.

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты. Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные торговцы могут установить нижний предел для своей системы ответвлений, чтобы еще больше предотвратить мошенничество, в то время как другие по-прежнему позволяют совершать крупные транзакции.Для утверждения крупных долларовых сумм может потребоваться подпись.

Ключевые выводы

• Бесконтактная оплата — это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и беспроводной связи.
• Чтобы использовать систему, потребитель нажимает на платежную карту возле кассового терминала, оборудованного данной технологией.
• Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует от потребителей ввода ПИН-кода.
• Популярная в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, бесконтактная оплата еще не нашла широкого распространения среди американских потребителей.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут украсть и клонировать информацию с магнитных полос на обратной стороне платежных карт. Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что ведет к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для потребителя, так и для продавца.Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, поэтому ее сложно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей, используя смартфоны для чтения. Дальность действия карты очень мала, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты.Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку они не могут быть дублированы и требуют данных, которых больше нигде на карте нет.

Теперь потребители могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ читателей к данным вашей карты. С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, стали нести ответственность за любую мошенническую деятельность, которая происходила через их системы, если у них не было чипов.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и лишь несколько торговцев и розничных торговцев использовали эту технологию в течение этого периода. С тех пор он распространился на тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных торговцев по всему миру.

Управление транзита Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году, система позже стала известна как UPass, предлагая пассажирам быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы.В 1997 году Mobil предложила одну из первых бесконтактных платежных систем под названием Speedpass, позволяющую клиентам оплачивать бензин с помощью специального брелка с наличными деньгами на участвующих заправочных станциях. Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после внедрения лондонского транспортного агентства. свою систему предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card для транзитных пассажиров для использования в метро. В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в транспортной системе.

Рынок США довольно медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы A.T. за 2018 год, примерно 20% транзакций, которые происходят в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, проводятся с использованием бесконтактных способов оплаты. Кирни. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными в год, или 26% всех транзакций потребительских платежей.Из-за большого количества розничных торговцев и банков американский рынок более фрагментирован.

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными — используйте блокировки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также присоединились к ним, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей.Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые с их устройствами, использующими NFC, в 2011 году, в то время как Apple внедрила Apple Pay — свою собственную версию цифрового кошелька — в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Он позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своих устройствах, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки в Интернете и через другие приложения.Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и семье через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в обычных и онлайн-магазинах с помощью безопасного метода через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и в Apple Pay, пользователи могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.

Samsung Pay

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своих платежных картах в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто делают снимок своей карты или штрих-кода и нажимают, чтобы оформить заказ.

Что такое бесконтактный платеж?

Говоря о популярных терминах, стоит обратить внимание на бесконтактные платежи.Поскольку бесконтактные платежи осуществляются через ваше мобильное устройство, эта технология делает транзакции намного быстрее и проще.

Бесконтактные платежи — как и платежи EMV — намного безопаснее, чем платежи с помощью карт с магнитной полосой. Карты с магнитной полосой сильно устарели (они существуют с 1960-х годов). Информация, связанная с вашим банковским счетом на карте с магнитной полосой, является статической (она находится прямо на ней). Поэтому, если мошенники завладеют вашей картой, им будет относительно легко поднять и клонировать ваши данные (и отправиться за покупками).

В бесконтактной оплате не так уж и много. Вот некоторая информация о том, что такое бесконтактные платежи и почему они так безопасны:

Бесконтактный платеж, как следует из названия, не требует физического контакта между смартфоном или кредитной картой покупателя и POS. Возможно, вы также слышали термин NFC, который означает «связь ближнего радиуса действия». Это технология, которая обеспечивает бесконтактные платежи посредством радиочастотной идентификации (называемой RFID).Транзакции NFC происходят на определенной радиочастоте, которая позволяет карте или смартфону связываться со считывателем платежей, когда они находятся близко друг к другу (обычно 10 сантиметров или меньше).

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Технология бесконтактных платежей — краткая история

NFC — это тип технологии радиочастотной идентификации (или RFID), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн.В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота. Сейчас он все чаще используется для бесконтактных мобильных платежей (а также в технологиях видеоигр).

Некоторые дебетовые и кредитные карты имеют технологию NFC, которая позволяет покупателю оплачивать товары, касаясь или размахивая своей картой над устройством считывания платежей. Эти типы карт называются бесконтактными платежными картами.

Стало нормой использовать приложения для чего угодно, от заказа еды на вынос до бронирования уроков, но, как потребитель, вы можете с осторожностью использовать свой телефон для совершения покупок.Что ж, этого не должно быть, и вот почему: бесконтактные платежи на самом деле намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой, чья невероятно устаревшая технология позволяет их относительно легко клонировать. Это означает, что вы можете стать жертвой мошенничества и кражи личных данных. Бесконтактные платежи — это платежи с аутентификацией, а это значит, что их действительно сложно взломать. При бесконтактной оплате данные вашей кредитной карты в файле зашифрованы и постоянно меняются. Таким образом, даже если мошенники взломают систему, данные, которые они там найдут, будут бесполезны.

Пожалуй, самый обсуждаемый пример бесконтактной оплаты — Apple Pay. Он работает на iPhone 6, 6 Plus и Apple Watch, которые оснащены технологией NFC. В iPhone 6 и 6 Plus также есть технология отпечатков пальцев Apple Touch ID, поэтому даже если ваш телефон украден, никто не сможет получить доступ к кредитным картам, хранящимся в вашем приложении. Чтобы совершить покупку с помощью Apple Pay, просто подождите, пока не загорится индикатор на считывателе платежей, а затем поднесите устройство к нему, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Чтобы использовать Apple Pay в своем магазине, вам нужно приобрести ридер. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает карты Apple Pay и EMV.

Android Pay

Android Pay — это технология мобильного кошелька Google и одно из самых популярных приложений для мобильных платежей NFC. Он доступен на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Android Pay, покупатели просто открывают приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершают транзакцию, удерживая свое устройство над устройством для чтения платежей.

Samsung Pay

Samsung Pay работает на более новых версиях устройств Samsung Galaxy. Samsung Pay также работает с бесконтактными считывателями NFC. В отличие от Android Pay и Apple Pay, чтобы инициировать бесконтактный платеж NFC с помощью Samsung Pay, вы проводите пальцем вверх с главного экрана. На данный момент вы не можете использовать Samsung Pay для онлайн-платежей в приложениях.

Карты с магнитной полосой намагничиваются. Когда вы проводите по ним, платежный процессор считывает магнитные поля и сопоставляет их с информацией о вашем банковском счете.Однако эти данные статичны, что позволяет мошенникам получить банковскую информацию и клонировать ее на новую карту.
С другой стороны, данные на чиповых картах EMV постоянно меняются, что затрудняет их выделение и извлечение. Чтобы изолировать и клонировать его, кто-то должен будет проникнуть в схему физического чипа и манипулировать вещами, чтобы получить информацию о вашем банке. Это крайне сложно даже для самых искушенных мошенников.

Рост бесконтактных платежей в США.С. — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Барьер из плексигласа между клиентами и кассирами может быть одним из немногих пережитков традиционного банковского опыта, которые остались нетронутыми после всего этого.

В конце концов, кажется маловероятным, что клиенты будут ждать в очередях из более чем пары человек, чтобы внести зарплату или снять деньги.Еще более неправдоподобно, что они захотят иметь дело с пачками наличных и монет, к которым прикоснулись сотни незнакомцев, в том числе кассир в банке, который по чистой привычке может лизнуть свой большой палец, чтобы перебрать пачку банкнот.

На фоне постоянных опасений по поводу нового коронавируса и ожидания второй волны инфекций старые отрасли промышленности переосмысливают повседневную деятельность. Банковское дело не исключение — и у него есть новое модное слово: бесконтактный.

Бесконтактные транзакции повсеместны во многих частях мира.Однако американцы не спешили их принимать. В США долгожданная «смерть кошелька» так и не материализовалась. Согласно исследованию глобальной консалтинговой компании A.T., в 2018 году только 3% карт, используемых в США, были бесконтактными, по сравнению с примерно 64% ​​в Великобритании и до 96% в Южной Корее. Кирни.

Но по мере того, как американцы постепенно выходят из карантина, вызванного коронавирусом, моргая на солнце и задаваясь вопросом, что именно эта «новая норма» приготовила для них, бесконтактные платежи начинают приобретать гораздо больший смысл.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежи во многом похожи на то, как они выглядят — это способ оплаты товаров или услуг без необходимости физически вставлять карту в машину или передавать ее другому человеку. Если вы даже видели, как прохожий нажимал на свой телефон на кассе, чтобы заплатить за латте, вы видели, как эта технология работает.

По мере того, как клиенты все чаще требуют оперативности — а теперь гарантии того, что клерки магазинов и кассиры в банках останутся физически удаленными, — все больше обычных предприятий обращаются к системам «оплата нажатием на кнопку».

Банки и эмитенты карт могут оказаться умными, чтобы ехать на попутном ветре, созданном Covid-19, и извлечь выгоду из этой тенденции. Общее использование бесконтактных платежей в стране выросло на 150% с марта 2019 года. Но даже до пандемии банки неявно подталкивали клиентов к бесконтактным платежам, предлагая вознаграждения за использование таких платформ, как недавно выпущенная Apple Card.

Как работают бесконтактные платежи

Обычно бесконтактные платежные системы работают с использованием радиочастотной идентификации (RFID), широко распространенной технологии, основанной на электромагнитных полях.RFID использует микросхемы памяти, которые хранят данные или «теги», а также считыватели RFID, которые декодируют сообщение. Используя эту технологию, физические объекты, находящиеся в непосредственной близости, могут разговаривать друг с другом. Эти системы используются для повседневных задач, таких как отслеживание посылок, управление запасами и сбор за проезд.

Системы бесконтактных платежей часто полагаются на связь ближнего поля (NFC). Это более новая и более сложная технология, подпадающая под действие RFID. В отличие от RFID, который работает на расстоянии нескольких футов, NFC работает только на небольшом расстоянии между объектами — обычно несколько сантиметров.Таким образом, нет опасности, что вы случайно заплатите за продукты незнакомца, если передадите их в очереди.

NFC является базовой технологией для таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay. Держатели карт, подключенные к этим услугам, могут использовать платформы бесконтактных платежей на своих смартфонах, часах или других носимых устройствах для быстрых и простых транзакций в торговых точках (POS). Square предлагает считыватель NFC для предприятий, которые хотят использовать мобильные и бесконтактные технологии.

Технология

NFC позволяет выполнять множество повседневных задач, помимо платежей. Например, он используется для продажи электронных билетов. Пользователи могут нажать на транспортную карту или смарт-устройство, чтобы войти в турникет в метро или сесть в автобус. Городское управление транспорта Нью-Йорка (MTA) в настоящее время внедряет OMNY — бесконтактный способ оплаты проезда в общественном транспорте по городу. Если все пойдет по плану, к 2023 году система заменит MetroCard.

В контексте банковского дела безкарточные банкоматы позволяют клиентам снимать деньги простым смахиванием, сканированием или касанием.Вместо того, чтобы физически вставлять дебетовую карту в автомат, эти банкоматы позволяют клиентам снимать наличные через приложение для смартфона.

У некоторых банков есть собственные приложения для доступа к безкарточным банкоматам, в то время как другие работают со сторонними мобильными кошельками, такими как Apple Pay. Эти приложения генерируют коды подтверждения (например, QR-код) или отображают цифровую версию дебетовой карты пользователя. Пользователи сканируют код или касаются устройства рядом с указанным местом в будке банкомата, и вуаля — транзакция завершена.

Некоторые банкоматы также имеют возможности NFC, которые позволяют пользователям использовать свои дебетовые карты в указанной области на аппарате вместо того, чтобы вручную вводить личный идентификационный номер (PIN) на клавиатуре.

Как дебетовые карты с поддержкой NFC, так и дебетовые карты EMV содержат чипы, поэтому термин «чип-карта» может относиться к любому из них. Однако только карты с поддержкой NFC будут работать для бесконтактных платежей и транзакций в банкоматах без карты. Держатели карт могут легко определить, поддерживает ли их карта NFC, по индикатору бесконтактности, который выглядит как повернутый вбок символ Wi-Fi.

Преимущества и рекомендации по бесконтактным платежам

Эксперты считают, что платежи NFC безопасны. В технологии используется тот же стандарт, установленный чипами EMV, который используется в U.S. Payments Forum называет «эффективным средством сокращения мошенничества», в том числе случаев подделки карт в магазинах.

Для дополнительного душевного спокойствия держатели карт могут узнать у поставщиков платежных услуг, какие конкретные шаги обеспечивают безопасность данных — существует множество специальных разделов часто задаваемых вопросов для ответов на запросы клиентов о безопасности бесконтактных платежей. Visa рассматривает технологию, лежащую в основе этого метода оплаты, на своем сайте, а Apple Pay предлагает подробные объяснения на своем форуме поддержки о том, как она использует шифрование данных.

Бесконтактные платежи — это удобный способ для клиентов, розничных продавцов и банков проводить беспрепятственные, быстрые и социально удаленные транзакции. После настройки системы относительно не требуют обслуживания. Однако у бесконтактных платежей есть несколько возможных недостатков. Ниже приведены некоторые соображения:

• Устаревшие системы, не принимающие бесконтактные платежи. Если розничные торговцы или отделения банков не установили обновленные POS-терминалы на кассе или в банкоматах, вам придется придерживаться старой школы с использованием чипа EMV или традиционного свайпа.

• Конфиденциальность. Хотя безопасность не является главной проблемой этой технологии, вопросы конфиденциальности более неоднозначны. MTA уже попал в тупик из-за потенциальных проблем с конфиденциальностью, связанных с его программой OMNY.

• Доступность. Критики финтеха часто говорят о том, что он не всегда доступен для масс. Из-за цифрового разрыва многие люди просто не имеют доступа к таким технологиям, как интеллектуальные устройства. Те, кто полагается исключительно на операции с наличными деньгами — например, люди без банковского счета — могут оказаться не в состоянии платить за вещи или снимать наличные, если розничные торговцы и банки полностью перейдут только на мобильные устройства.(Некоторые розничные торговцы уже испытали негативную реакцию против такой политики безналичной торговли.)

• Ограничения транзакций. Поскольку системы оплаты с помощью касания не требуют подписи или PIN-кода, максимальное количество покупок или снятий часто ограничено. Точная сумма, которую держатели карты могут потратить или снять, зависит от политики эмитента карты и банка-спонсора.

В связи с ограничениями на транзакции страны по всему миру пересматривают эти ограничения, поскольку потребность в бесконтактных платежах становится все более острой после Covid-19.NFCW.com, онлайн-портал, который предоставляет новости и аналитику, относящуюся к новым платежным технологиям, сообщает в своем обновлении от 28 мая, что 49 стран объявили об увеличении лимита транзакций бесконтактных платежей в диапазоне от 25% до 400%, в среднем на 131%.

Плата за вещи в мире после коронавируса

В начале марта Всемирная организация здравоохранения предупредила, что банкноты могут переносить и распространять новый коронавирус. Хотя до сих пор нет мнения о том, насколько вероятно заразиться Covid-19 при прикосновении к поверхностям или объектам, обычные предприятия и отделения банков, вероятно, захотят минимизировать риск заражения клиентов, каким бы незначительным он ни был.

В своем банковском блоге Accenture перечислила «сильный толчок к безналичному обществу» как потенциальное долгосрочное воздействие №1, которое пандемия может оказать на глобальные платежные процессы. MasterCard опросила 17 000 потребителей в 19 странах и обнаружила, что они воспринимают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты».

Если эти прогнозы и мнения проявятся, клиенты банка могут ожидать совсем другого опыта транзакций в будущем. Во-первых, они могут тратить меньше времени на ожидание в очередях, поскольку бесконтактные платежи позволяют ускорить транзакции.В то время как время транзакции для карты с чипом может составлять от 30 до 45 секунд, бесконтактная транзакция может сократить это время до 10-15 секунд.

Сегодняшняя среда — благодатная почва для развития бесконтактных технологий — от дебетовых транзакций с оплатой при помощи касания до бесконтактных способов оплаты проезда в общественном транспорте.

8 фактов о бесконтактных платежах

О чем сейчас думает каждый ресторатор? Как сделать так, чтобы гости чувствовали себя в максимальной безопасности, приходят ли они в ваш ресторан выпить или перекусить.Один простой и эффективный способ помочь укрепить здоровье и безопасность — с дополнительным преимуществом удобства для ваших клиентов — это предложить бесконтактную оплату в вашем ресторане.

Бесконтактные платежи были растущей тенденцией даже до пандемии COVID-19. Но кризис общественного здравоохранения увеличил спрос на бесконтактные транзакции, и потребители и поставщики в равной степени обращаются к технологии бесконтактных платежей, чтобы минимизировать контакты.

В этом руководстве мы выйдем за рамки бесконтактных платежей 101 и рассмотрим восемь вещей, которые помогут понять, как это решение может помочь вашему ресторану адаптироваться к изменяющемуся поведению потребителей, в том числе:

• Что такое бесконтактный платеж и почему он так популярен
• Преимущества этого способа оплаты в плане безопасности
• Как бесконтактные платежи ускоряют транзакции
• Как они помогают увеличить потребительские расходы
• Действия, которые вы можете предпринять для внедрения бесконтактных платежей
• Почему это ‘ Поможет вам сэкономить на сборах за обработку данных
• Как COVID-19 изменил платежные привычки потребителей

Что такое бесконтактный платеж?

По мере развития устройств чтения кредитных карт за последние несколько десятилетий возникли две основные формы бесконтактных платежей, о которых следует знать рестораторам: кассовые и мобильные платежи.Крупные компании, выпускающие кредитные карты, начали выпуск бесконтактных карт в 2008 году, в то время как мобильные платежи стали доступными для пользователей Android в 2011 году и пользователей iPhone в 2014 году.

Tap payment использует технологию радиочастотной идентификации (RFID) для передачи информации с микрочипа дебетовой или кредитной карты на ваш платежный терминал. В мобильных платежах используется технология связи ближнего поля (NFC), которая позволяет вашим гостям расплачиваться с помощью мобильного кошелька своего смартфона, наводя телефон над устройством чтения карт.

Теперь, когда вы понимаете основы, давайте рассмотрим восемь вещей, которые вы должны знать о бесконтактных платежах, чтобы помочь вашему ресторану процветать.

Бесконтактная оплата: 8 вещей, которые нужно знать рестораторам

1. Потребители во всем мире выбирают кассовые и мобильные платежи

Возможно, вы уже предлагаете обработку мобильных кредитных карт, чтобы ваши гости могли оплачивать свои счета за столом (и если вы этого не сделаете, вам следует это серьезно рассмотреть). Но если вы еще не изучали бесконтактные платежи, вам следует окунуться в следующую границу ресторанного обслуживания.

Популярность бесконтактных кредитных карт и мобильных платежей во всем мире резко возросла с 2019 года, увеличившись на 150% в США с марта 2019 года по март 2020 года, когда 31 миллион американцев использовали эти бесконтактные варианты.

В Канаде 46% всех транзакций сейчас являются бесконтактными, а 42% потребителей фактически избегают поставщиков, которые не предлагают эту возможность. В глобальном масштабе опрос Mastercard, охвативший 19 стран, показал, что 79% респондентов использовали бесконтактные платежи, а 82% согласились, что это «более чистый способ оплаты».«Ясно, что бесконтактные транзакции никуда не денутся.

2. Бесконтактная оплата супер безопасна

Бесконтактные опции удобны не только для гостей вашего ресторана. Tap и мобильные платежи предлагают дополнительную безопасность, потому что они позволяют вашим клиентам оплачивать свои счета, никогда не передавая свою кредитную карту кому-либо, не вводя пин-код или подписывая квитанцию.

Эти методы используют самые сложные в мире криптографические средства защиты. Этот высокий уровень защиты помогает гарантировать, что с бесконтактной кредитной карты или мобильного кошелька никогда не будут непреднамеренно списаны средства, поскольку для совершения продажи способ оплаты должен быть размещен на расстоянии не более 2 дюймов от устройства чтения карт.

Подобно транзакциям с дебетовыми и кредитными картами, каждая бесконтактная транзакция имеет уникальный код шифрования, который защищает платежную информацию вашего клиента. Это одна из нескольких причин, по которым бесконтактная оплата в вашем ресторане — отличный способ дать вашим гостям душевное спокойствие, которого они так жаждали последние несколько месяцев.

3. Бесконтактная оплата ускоряет транзакции

В связи с тем, что проблемы со здоровьем все еще не решены, а количество ресторанов ограничено в обозримом будущем, крайне важно обеспечить безопасный вход и выход ваших гостей в ваш ресторан.Внедрение бесконтактных платежей — важный шаг, который следует учитывать при повторном открытии вашего ресторана, потому что это может помочь вам избежать скоплений людей у ​​входа в дом за счет более быстрого выполнения транзакций.

Ускорение процесса оплаты особенно полезно, если ваш ресторан обычно обслуживает большое количество клиентов. Оптимизация транзакций может помочь вам перевернуть больше столов или быстрее перемещать линии счетчиков, увеличивая ваш доход.

Например, с бесконтактными кредитными картами Visa обработка транзакций занимает всего полсекунды, что в семь раз быстрее, чем требовать от гостей оплаты с помощью чип-карты и ввода пин-кода.Использовать бесконтактный способ оплаты также проще, чем возиться с блокнотом, который некоторым гостям может быть трудно увидеть вблизи.

4. Варианты оплаты через касание и мобильные устройства могут побудить клиентов тратить больше

Бесконтактная оплата может помочь увеличить продажи вашего ресторана — не только потому, что это займет меньше времени. Исследование Mastercard показало, что потребители, которые использовали бесконтактные кредитные карты, потратили на 30% больше за первые 12 месяцев после получения карты, чем те, кто пользовался слот-картами.Эта цифра была одинаковой по всем направлениям, независимо от того, попадали ли они обычно в сегменты с низкими, средними или высокими расходами.

Исследование

, проведенное в Великобритании, также показало, что бесконтактные платежи повлияли на привычки студентов университетов к расходам. Исследование показало, что люди чувствовали себя менее виноватыми при использовании бесконтактной карты, потому что было легче совершать небольшие спонтанные покупки. Ваш ресторан привлекает эту аудиторию? Время заработать!

5. Бесконтактный платеж просто осуществить

Понравились преимущества, но не знаете, с чего начать? Будьте уверены, это легко реализовать.Вам просто нужен платежный процессор, который может принимать бесконтактные кредитные карты и платежи с мобильного кошелька, и платежный терминал, предоставляемый процессором, который может облегчить транзакции. Одно оборудование — вот и все!

Обработка платежей — сложная тема, особенно когда вы сталкиваетесь с разными тарифами, взимаемыми платежными системами. Лучший совет — присмотреться к ним и изучить различные структуры комиссионных, прежде чем совершать сделки. Интеграция вашего платежного процессора и программного обеспечения POS также является разумным выбором для рестораторов, которые хотят повысить эффективность своего бизнеса.

Ищите POS-решение, которое позволяет выбирать из нескольких платежных систем. POS-терминал TouchBistro предлагает выбор высокоуровневых платежных партнеров, в том числе TouchBistro Payments Powered by Chase, а также оплату за столиком и возможность легко принимать все типы карт, включая бесконтактные кредитные карты.

Устали платить слишком много комиссий за обработку платежей по кредитной карте?

Узнайте, какие комиссии могут быть предметом переговоров и как получить лучшую цену.

6. Бесконтактные платежи не требуют больших затрат на обработку.

В последнее время у многих рестораторов возникает серьезная проблема с балансированием книг. Один из способов помочь вашему ресторану сэкономить — разрешить вашим гостям использовать бесконтактные способы оплаты, которые требуют меньших затрат на обработку кредитной карты, чем платежи, вводимые вручную.

Средняя комиссия за бесконтактный, чиповый или считывающий платеж составляет от 1 до 1.5% и 2,9%. Это связано с меньшим риском мошенничества, связанным с этими методами. В отличие от транзакций, вводимых вручную, средняя комиссия за обработку составляет от 2,9% до 3,5%.

7. COVID-19 сделал бесконтактные платежи более популярными

Многие из нас в наши дни больше заботятся о здоровье и гигиене, и цифры не лгут. Недавний опрос Mastercard показал, что 51% потребителей в США реже использовали наличные деньги с начала пандемии COVID-19. Другое исследование показывает, что 60% американских потребителей стали более довольны идеей бесконтактных транзакций с тех пор, как опробовали этот метод оплаты во время пандемии.

В Канаде крупнейшие компании, выпускающие кредитные карты, увеличили свои лимиты на использование со 100 до 250 долларов, и 62% потребителей прощаются с наличными платежами. Согласно опросу Mastercard, почти 50% канадцев чаще используют бесконтактные платежи, а 70% называют их своим любимым способом оплаты.

Исследование от Restaurants Canada показывает, что 60% ресторанов планируют предлагать бесконтактные транзакции, если они еще не реагируют на COVID-19. Например, пекарня и кафе в Торонто Les Moulins Lafayette недавно перешли на только дебетовые и кредитные операции.Однако владелец делает исключения для пожилых клиентов, предпочитающих расплачиваться наличными.

В то время как строго безналичный бизнес вызывает споры, предложение бесконтактных опций в дополнение к другим формам оплаты даст вашим клиентам свободу принять эту быстрорастущую тенденцию.

8. Бесконтактные платежи по-прежнему позволяют добавлять чаевые.

Вопрос о том, как давать чаевые при использовании способов бесконтактной оплаты, может вызывать беспокойство, если у вас есть ресторан с полным спектром услуг, а ваши сотрудники и гости не знакомы с процессом.Вы можете успокоить их мысли, сообщив им, что добавление чаевых к бесконтактной транзакции просто и безопасно.

Гостю не нужно передавать свою карту кому-либо, если он хочет добавить чаевые к своему счету. Просто выполните следующие действия, которые отображаются в виде подсказок на терминале:

1. Сотрудник продезинфицирует платежный терминал и поместит его рядом с гостем, чтобы он мог пользоваться им при минимальном контакте.
2. Гость проверяет и подтверждает общую сумму чека на продезинфицированном терминале и пин-паде.Эта сумма вводится сервером / сотрудником или автоматизируется POS (если у вас есть интегрированный платежный процессор), как и в случае любого другого типа транзакции.
3. Гость вводит чаевые (либо в процентах от общей суммы чека, либо в долларах), подтверждает новую сумму и нажимает свою карту. Транзакция подтверждена, и платеж обработан.
4. Сотрудник продезинфицирует терминал после использования.

Хотя контакт с этой транзакцией минимален, гость по-прежнему является единственным, кто прикасается к своей собственной карте, и терминал можно легко очистить между использованиями.

Исследование SipScience показало, что потребители в эпоху после COVID хотят бесконтактных платежей в барах и ресторанах, при этом участники исследования перечисляют следующие проблемы:

• Наличие официантов, обслуживающих кредитные карты после того, как они обработали кредитные карты от других клиентов во время той же поездки к кассе.
• Мыть ли руки между работой с моей картой?

Даже когда гости добавляют свои чаевые, бесконтактные платежи дают им больше контроля и уверенности, потому что никто другой не использует их карту.

Почему ваш ресторан должен предлагать бесконтактную оплату

Как ресторатор в разгар кризиса общественного здравоохранения, вы должны не ограничиваться тем, чтобы радовать своих гостей отличной едой. Вы должны постоянно обеспечивать здоровье и безопасность своих посетителей и сотрудников.

Поощрение платежей через касание и мобильные платежи может помочь уменьшить распространение COVID-19, поскольку сокращает количество точек контакта в вашем ресторане: меньше касаний терминалов, блокнотов, ручки, квитанций и т. Д.

Принятие бесконтактных методов оплаты демонстрирует приверженность безопасности, которая помогает вам завоевать доверие ваших гостей. Это показывает, что ваш ресторан серьезно относится к гигиене. В наши дни многие люди пытаются ограничить количество мест, куда они ходят, поэтому стоит приложить усилия для создания комфортного взаимодействия, которое заставит ваших гостей захотеть, чтобы вернулись.

Бесконтактная оплата также делает ваш ресторан более конкурентоспособным. Бесконтактные транзакции уже популярны в остальном мире, но медленнее приживаются в США.S. Предоставление вашим гостям возможности оплачивать счета с помощью крана или мобильного кошелька может помочь вам опередить вас.

По мере того, как ресторанная индустрия меняется в ответ на изменение поведения потребителей, вам необходимо адаптироваться вместе с этим. В конечном счете, в мире, пережившем COVID-19, наличные деньги станут менее распространенным явлением. Перейти на бесконтактную оплату стоит того, чтобы вы могли продолжать обслуживать своих клиентов в долгосрочной перспективе.

Дана Крук

Дана — бывший менеджер по контент-маркетингу в TouchBistro, делится советами и историями рестораторов, превративших свою страсть в успех.Она любит домашний острый соус, жареные во фритюре соленья и находит оправдания, чтобы съесть настоящий кленовый сироп.

Решения для бесконтактных платежей (портфель на 2021 год)

Теперь потребители во всем мире могут наслаждаться легкостью, скоростью и удобством бесконтактных платежей для небольших частых транзакций с использованием карт, мобильных телефонов, колец и браслетов.

Бесконтактный логотип станет модным в 2021 году. Пандемия ускоряет переход от наличных денег к электронным платежам.

Contactless упрощает повседневные платежи.

Бесконтактный — это удобно : не нужно носить наличные в кошельке или кошельке.

Это просто и быстро использовать : не нужно вводить PIN-код для всех ваших мелких и частых транзакций.

Коснитесь своей карты на платежном терминале, и все готово!

Знаете ли вы, что бесконтактная транзакция выполняется в два раза быстрее, чем с использованием PIN-кода, и намного быстрее, чем с использованием наличных денег?

Contactless приносит пользу всем игрокам.

«Бесконтактный» означает ценность для всех заинтересованных сторон: банков-эмитентов, розничных продавцов и потребителей.

• Это означает больший доход для банков-эмитентов, потому что клиенты, как правило, проводят больше операций с небольшими суммами с помощью карты, чем наличными.
• Это означает больший доход для розничных продавцов благодаря более быстрому оформлению заказа, большей безопасности за счет меньшего управления денежными средствами и повышению качества обслуживания клиентов благодаря меньшему количеству очередей.
• И потребителей любят его, потому что это быстрый, практичный и простой способ оплаты, которым они могут пользоваться все чаще и чаще.

Бесконтактные платежные системы открывают новые возможности.

Благодаря бесконтактным платежам, оплата больше не ограничивается традиционным форматом карты!

Он открывает дверь к новым возможностям и инновациям, основанным на захватывающих носимых платежных устройствах , таких как кольца, браслеты и часы.

Вы также можете комбинировать оплату с новыми приложениями на транспорт или билеты на крупные мероприятия, такие как музыкальные фестивали или спортивные встречи.

Узнайте больше о 4 инновационных способа оплаты .

Вот почему распространение бесконтактных технологий стало стремительным.

Если только в 2019 году было поставлено 1,5 миллиарда карт, то количество отгруженных бесконтактных карт в настоящее время превышает количество контактных карт. И это только начало!

В 2020 году это значительная тенденция повсюду из-за недавней пандемии.

К 2023 году в обращении будет находиться 2,7 миллиарда бесконтактных карт благодаря развитию технологий на таких рынках, как США, Бразилия и Южная Азия.

На первых рынках, которые начали внедрять технологии, таких как Великобритания, Канада, Европа и Австралия, количество транзакций, выполняемых с помощью бесконтактных карт, быстро растет. В Великобритании, например, на «касайся и плати» сейчас приходится более 40% всех операций по картам .

Еще одним доказательством успеха технологии является переход банков на к увеличению лимита расходов на транзакцию для удовлетворения потребительского спроса. Бесконтактная технология началась с ограничения в 15 фунтов стерлингов при запуске в Великобритании в 2014 году, а теперь достигла 30 фунтов стерлингов, а недавний опрос показал, что 50% британцев хотят, чтобы она была увеличена до 50 фунтов стерлингов!

Узнайте о новых способах оплаты сверх лимита транзакций с помощью нашей биометрической карты с отпечатком пальца .

Ищете бесконтактного партнера?

Thales — самый опытный в мире поставщик бесконтактной техники.

С момента первых пилотных испытаний и запусков в 2007 году компания Thales предоставила свои услуги в области бесконтактной связи более чем 600 финансовым учреждениям в более чем 100 странах мира.

Есть еще кое-что.

Благодаря нашим обширным производственным возможностям в 2019 году мы поставили более 540 миллионов бесконтактных карт и модулей.

Наш проверенный опыт позволяет нам поддерживать банки на всех этапах развертывания их проектов, от принятия решения о запуске до коммерческого запуска.Мы поддерживаем вас в определении наилучшей стратегии, создании правильной экосистемы, обеспечении обучения и подготовки продавцов, а также в установлении связи.

Узнайте больше о наших безопасных способах оплаты, общения и взаимодействия с клиентами.

Кольцо для бесконтактной оплаты и бесконтактный считыватель

Портфолио бесконтактных продуктов Thales

Откройте для себя:

Более половины американцев используют бесконтактные платежи

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Бесконтактные платежи в США уже росли, но продолжающаяся пандемия коронавируса увеличила число американцев, использующих различные бесконтактные способы оплаты.

По данным Mastercard Contactless Consumer Polling, более половины (51%) американцев сейчас используют какую-либо форму бесконтактных платежей, которая включает в себя кредитные карты с доставкой и мобильные кошельки, такие как Apple Pay.Это связано с тем, что 51% потребителей в США заявляют, что с начала пандемии они используют наличные реже или совсем не используют их.

«То, что мы действительно наблюдаем в этот период кризиса, — это изменение поведения потребителей в пользу использования бесконтактных продуктов», — сказала CNBC Select Линда Киркпатрик, президент американских эмитентов Mastercard. «Если вы находитесь в продуктовом магазине или аптеке, где покупатель не должен прикасаться к терминалу или контактировать с кассиром, то, что действительно дает бесконтактная продукция, — это возможность безопасно делать покупки.»

Потребители в основном используют бесконтактные карты для покупки предметов первой необходимости. Вот разбивка:

• Бакалея : 85%
• Аптека : 39%
• Розничная торговля : 38%
• Рестораны быстрого обслуживания (QSRs) ), фаст-фуд : 36%
• Transit : 9% (это отстает от нынешней среды домашнего использования)

Рост внедрения бесконтактных платежей отчасти объясняется многочисленными опасениями по поводу чистоты подписание в торговой точке или оплата наличными.Опрос показал, что половина (50%) потребителей в США беспокоятся о чистоте сенсорных панелей для подписи, а 72% потребителей в США предпочитают вообще не использовать подписи.

Многие эмитенты карт перешли на выпуск бесконтактных карт, но это не означает, что все держатели карт для конкретной карты имеют возможность бесконтактного использования. Когда эмитент переходит на бесконтактную, новые карты не рассылаются всем сразу. Новые держатели карт обычно сначала получают бесконтактные карты, поскольку старые карты больше не производятся.

Затем существующие держатели карт получат карты по истечении срока их действия или по запросу.

Это означает, что многие американцы не имеют бесконтактных карт и поэтому пересматривают способы оплаты. Почти треть респондентов поменяли свою карту с верхней частью кошелька на карту, которая обеспечивает бесконтактную связь из соображений безопасности и удобства в условиях коронавируса. И этот показатель возрастает до 43% для более молодых демографических групп (американцы до 35 лет). Это интересный момент, поскольку вознаграждения и льготы часто являются решающим фактором при выборе кредитной карты.

Имейте в виду, что если ваша карта в настоящее время не поддерживает бесконтактную передачу касанием (отображается волнообразным символом на лицевой стороне карты), вы все равно можете добавить ее в мобильный кошелек, например Apple. Pay, Google Pay или Samsung Pay для выполнения бесконтактной транзакции в многочисленных магазинах, таких как Costco, Target и Walmart (через Walmart Pay).

И если вы никогда раньше не использовали бесконтактные платежи, будьте уверены, что этот процесс относительно прост, по мнению почти девяти из десяти (88%) американцев, перешедших на бесконтактные платежи.

Если при оформлении заказа вы используете кассовый или традиционные методы, например, проводя пальцем по экрану или вставляя карту, подумайте о том, чтобы регулярно чистить свою кредитную карту. Фактически, почти половина опрошенных американцев вытирают свои платежные карты после каждого использования — так что вы, возможно, захотите продезинфицировать свою карту при следующем мытье рук.

Если ваша карта не является бесконтактной, рассмотрите возможность использования некоторых из этих бесконтактных карт: Citi® Double Cash Card, Blue Cash Preferred® Card от American Express и Chase Sapphire Preferred® Card.

Не пропустите: Mastercard запускает инструмент «Открытие магазинов», который позволяет покупателям определять ближайшие открытые магазины, а новое обновление приложения Google Pay предлагает больше способов платить, экономить и получать информацию о ваших деньгах.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Советы по деньгам в Интернете: что такое бесконтактные платежи?

Урок 7: Что такое бесконтактные платежи?

/ ru / online-money-tips / what-is-venmo / content /

Что такое бесконтактные платежи?

Если у вас есть кредитная или дебетовая карта, вы, вероятно, хорошо знакомы с шагами, необходимыми для ее использования: проведите пальцем по карте, укажите пин-код или подпись, затем примите транзакцию.

При этом вы используете магнитную полосу на обратной стороне карты для отправки информации в устройство чтения карт. Но в последние годы магнитные ленты доказали, что уязвимы для атак хакеров. В результате многие банки, компании, выпускающие кредитные карты, и розничные торговцы начали переходить к другому варианту: бесконтактных платежей .

Бесконтактный платеж — оплата без магнитной полосы. Вместо этого вы просто держите карту рядом с устройством чтения карт или вставляете карту в специальный слот внизу; Затем он будет передавать информацию об оплате по беспроводной сети .Для этого многие новые кредитные и дебетовые карты теперь содержат специальный чип, который использует коммуникацию ближнего поля, сокращенно NFC .

По мере того, как все больше и больше розничных продавцов начинают принимать бесконтактные платежи, они, вероятно, станут новым стандартом, который со временем заменит магнитные полосы. Однако большинство карт по-прежнему имеют магнитную полосу, поэтому вы можете использовать их в местах, где не принимаются бесконтактные платежи.

Насколько безопасны бесконтактные платежи?

В целом, бесконтактные платежи более безопасны , чем платежи с магнитной полосой.Это потому, что хакерам намного сложнее перехватить информацию, которая отправляется с вашей карты на устройство чтения карт. Конечно, как и карта с магнитной полосой, ваша карта всегда может быть потеряна или украдена , что означает, что кто-то может использовать ее для совершения несанкционированной покупки. Если вы считаете, что потеряли карту, немедленно сообщите об этом в банк или компанию, обслуживающую кредитную карту.

Как совершить бесконтактный платеж:

1. Найдите символ ниже на карте и устройстве чтения карт.

2. Держите карту рядом с символом на считывателе карт и ждите подтверждения на экране. Вот и все!

В некоторых случаях вас также могут попросить ввести номер контакта или подпись . В некоторых машинах вместо этого может потребоваться вставить карту в специальный слот внизу.

Другие способы бесконтактной оплаты

Помимо бесконтактных платежных карт, другие компании начали внедрять свои собственные опции на основе NFC.Например, вы можете использовать такие приложения, как PayPal Mobile, Google Pay или Apple Pay, для оплаты смартфоном вместо карты. Они должны работать везде, где вы видите символ бесконтактной оплаты, показанный выше. Также обратите внимание, что только самые последние смартфоны в настоящее время включают чип NFC, необходимый для работы этих приложений. Однако в ближайшие несколько лет они, вероятно, станут более распространенными.

/ ru / online-money-tips / save-money-with-free-budgeting-apps / content /

.