Поручительство физического лица: Поручительство физического лица за ип
за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?
Вопрос: за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?
Ответ: спор, вытекающий из договора поручительства, заключенного физическим лицом — единственным учредителем (участником) общества в целях обеспечения сделки этого общества, имеющей экономический характер, также имеет экономический характер. Арбитражный суд вправе рассматривать спор, возникший из экономических правоотношений и связанный с предпринимательскими отношениями между основным должником (юридическим лицом) и поручителем (физическим лицом), к которым предъявлено имущественное требование о солидарной ответственности по договорным обязательствам. Договор аренды, поручителем по которому выступает физическое лицо, единственный учредитель юридического лица — стороны по сделке, связан с осуществлением физическим лицом экономической деятельности по управлению юридическим лицом (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.11.2012 N 9007/12).
В другом деле две компании заключили договоры купли-продажи акций. Физическое лицо выдало гарантию продавцу в обеспечение исполнения перед ним обязательств покупателя, которого физическое лицо контролировало, по указанным договорам. Поскольку договоры купли-продажи акций были направлены на изменение состава акционеров, сама гарантия считается выданной в обеспечение сделок экономического характера, спор, вытекающий из гарантии, носит экономический характер. Рассмотрение такого спора подведомственно арбитражному суду (Постановление Президиума ВАС РФ от 20.04.2010 N 17095/09).
Аналогичный подход ранее можно было встретить и в практике судов общей юрисдикции. Саратовский областной суд по одному делу отметил, что спор о взыскании с поручителей заемщика — юридического лица задолженности по кредитному договору подлежит рассмотрению в арбитражном суде, если указанные поручители — физические лица являются учредителями заемщика (Апелляционное определение Саратовского областного суда от 02.10.2012 по делу N 33-5700).
В приведенных примерах иски предъявлялись к поручителям — физическим лицам наряду с основным должником (юридическим лицом), физические лица по делу выступали в качестве соответчиков. Этим, видимо, и был обусловлен выбор в пользу арбитражной юрисдикции, куда один предприниматель предъявил иск к другому о взыскании кредитной задолженности (коммерческий спор), заявив в качестве соответчиков участников компании-заемщика, спор с которыми имел экономическое содержание. Рассмотрение данных требований в рамках одного дела в арбитражном суде направлено на реализацию эффективного и своевременного отправления правосудия.
Однако после упразднения ВАС РФ практика изменилась, и теперь подобные споры с участием физического лица могут рассматривать исключительно суды общей юрисдикции в силу прямого указания ч. 4 ст. 22 ГПК РФ. Применительно к приведенной ситуации, где поручитель — физическое лицо являлся владельцем компании-заемщика, наличие между ними общего экономического интереса само по себе не подтверждает правомочность рассмотрения дела арбитражным судом, поскольку выдача поручительства не является предпринимательской деятельностью.
При этом суд в любом случае должен учитывать не только характер спора, но и субъектный состав (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, ответ на вопрос N 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015).
Этот подход касается любых случаев выдачи поручительства физическим лицам по коммерческим обязательствам — договоры займа, поставки, аренды, иные хозяйственные договоры (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 23.09.2015 N Ф03-3457/2015), а также определения подведомственности для отдельных судебных процедур, например для выдачи исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда: определение компетентного государственного суда, в который следует обращаться в рамках указанной процедуры, зависит от подведомственности самого спора, который рассматривал третейский суд (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 02.11.2015 N Ф10-3432/2015). При этом взыскатель не сможет поставить вопрос о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, принятого против компании и гражданина, в арбитражном суде отдельно в отношении компании, поскольку закон такой возможности не предусматривает (ответ на вопрос N 2 Разъяснений по вопросам, возникающим в судебной практике, Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).
гл. I, § 2, «Актуальные проблемы судебного разбирательства» (Бычков А.И.) («Инфотропик Медиа», 2016) {КонсультантПлюс}
Поручительство и взыскание долга: в чем важно разобраться
Рынок кредитования существует не одно десятилетие и пережил много разных событий. Инструменты для рынка тоже существуют не первый год. Способы и формы определены законодательством, и имеется большой объем судебной практики, однако, есть много интересных и важных нюансов, которые могут сильно облегчить жизнь кредитора. В статье предлагается новый взгляд на способ обеспечения обязательств — поручительство и его использования в процедуре взыскания задолженности.
Фактически кредитные организации, выдавая кредит, всегда подразумевают, что за юридическим лицом стоит конкретный человек — владелец бизнеса, а в случаях с государственными компаниями, к таким лицам можно смело относить единоличный исполнительный орган управления (президент, генеральный директор и тд).
На мой взгляд, поручительство как форма обеспечения обязательства устраняет системную ошибку законодателя, который в 1995 году в Гражданском Кодексе установил, что юридическое лицо не отвечает по обязательствам его участников и наоборот.
С принятием в 2009 году ФЗ «О банкротстве» ситуация сильно не улучшилась, несмотря на то, что появилась возможность привлечения к субсидиарной ответственности. Фактически привлечь участников юридического лица к субсидиарной ответственности при банкротстве, очень и очень сложно. Можно сказать, что эта норма не работает. Более того, возможность банкротства юридических лиц, бесконтрольного открытия новых компаний и либерализация экономических статей УК, позволяют заемщикам вполне комфортно уходить от ответственности по возврату денежных средств.
В такой ситуации, когда «рынком правит» должник, а не кредитор, поручительство владельцев бизнеса — это необходимое условие нормального кредитования.
Личное поручительство — это дополнительная ответственность бизнесмена, не только юридическая, но и психологическая. При нашем образном мышлении, это дополнительный стоп-фактор от недобросовестных поступков по отношению к своим обязательствам. Но поручительство — это не только форма обеспечения. Благодаря поручительству физических лиц, кредитор получает процессуальные преимущества, выражающиеся в ускорении сроков взыскания.
Необходимо напомнить, что принудительное судебное взыскание в корпоративном кредитовании происходит через арбитражные суды, которые, при относительно приемлемых сроках рассмотрения дел, никогда не удовлетворяют обеспечительные меры взыскателя (за исключением случаев встречного обеспечения — депозит, например). Такая практика арбитражных судов не очень помогает взыскателю. Все, кто связан с процессом взыскания, знают, что чем раньше ты начнешь взыскание, тем больше шансов на успех. Это не догма, а скорее подтвержденное практикой суждение. Но даже, без этого очевидно, что сроки взыскания очень важны, особенно при наличии активного уклонения со стороны должника. И в такой ситуации поручительство владельцев бизнеса дает нам шанс сильно ускорить решение задачи.
При наличии поручительства физического лица, мы вправе обратиться в суд общей юрисдикции. Практика показывает, что обеспечительные меры, очень даже удовлетворяются. А это значит, что взыскатель может успеть сохранить активы должника, за счёт которых можно получить удовлетворение требований. Тут важно подчеркнуть важную деталь, чтобы получить согласие суда на применение обеспечительных мер, необходимо не просто ходатайствовать о наложении ареста на все имущества должника, а предоставлять суду информацию о конкретном имуществе (счетах, активах и тд). Такова практика.
В такой ситуации, очень важно обеспечить заранее, как минимум два аспекта: во-первых, собрать информацию об активах заемщика на этапе выдачи кредита (анкеты, заявления и тд), а во-вторых, обеспечить себя инструментами получения информации об активах заемщика на сегодня.
Никто не будет спорить, что самое быстрое исполнение по возврату денежных средств — это добровольное исполнение обязательства должником. Но как быть взыскателю, когда должник не хочет общаться и уклоняется от переговоров, а иногда и противодействует кредитору? В такой ситуации, нам как раз помогает поручительство и обеспечительные меры, благодаря которым, у нас появляется реальный рычаг, чтобы заставить должника начать переговоры. На практике, это выглядит таким образом, что в случае дефолта и отсутствии согласия должника на переговоры или отказ от ваших условий, вы, как кредитор, на 60 дней уже можете арестовать денежные средства на известных счетах должника.
Переговоры
После реализации всех этих мер, можно подойти к следующему этапу — переговорам. Вы вполне обоснованно спросите: «Почему только сейчас переговоры, а не в самом начале?» И я Вам отвечу, потому что переговоры в самом начале проблемы — это не переговоры, а просто просьба кредитора: «Пожалуйста, отдайте наши деньги». А вот, когда вы арестовали счета или иное имущество, вывезли из квартиры владельца бизнеса его любимый телевизор или, еще лучше, его мотоцикл, вот тогда будут переговоры. Самым лучшим результатом переговоров, на мой взгляд, является мировое соглашение. Во-первых, оно не обжалуется, во-вторых, вступает в силу практически немедленно и имеет силу решения суда. И еще, на основе подписанного мирового соглашения вы можете перевести просроченную задолженность в разряд срочной, если методикой банка это предусмотрено.
Используя поручительство, следует помнить, что поручитель отвечает солидарно (полностью) и он должен быть уведомлен обо всех изменениях в отношении обеспечиваемого поручительством обязательства. На практике, очень часто упускают из виду основания для признания поручительства недействительным — отсутствие одобрения крупной сделки. Подпись поручителя на договоре не менее важна, чем подпись заемщика и лучше, если подписывая договор поручитель делает это в офисе банка, расшифровывает свою подпись полностью (как это происходит у нотариуса), а сотрудники банка, которые сопровождают сделку указывают, что подписание совершено в их присутствии — это потом осложнит оспаривание договора.
Как это ни крамольно звучит, но, выбирая поручителя с определенным адресом регистрации, вы таким образом, выбираете территориальную подсудность в нужном вам суде общей юрисдикции. Обычно, банки судятся по адресу своего местонахождения или указывают договорную подсудность, но иногда приходится решать не очень обычные задачи и вот тогда, эта возможность может быть полезна.
Говоря о поручительстве физических лиц, важно отметить, что с 2016 года начал работать ФЗ «О банкротстве физических лиц» и сегодня уже идет много процессов. Все они только начали формировать практику, но уже сегодня можно сказать, что банкротство физических лиц позволяет нам оспаривать сделки по выводу активов, дает возможность получать информацию о таких сделках и имуществе. Возможно, появится реестр банкротов — физических лиц (в отличие от юридических лиц, которых исключают из реестра ЕГРП, физических лиц аннулировать не получится), который поможет банкам не работать с такими заемщиками.
Наличие поручителя, дает возможность требовать возврата долга, даже если заемщик начал банкротство или уже ликвидирован, при чем, в рамках банкротства, это единственный способ продолжать погашать задолженность. Особенно, если счета заемщика под арестом или там есть картотека.
Еще важно добавить, что в системе работы с просрочкой, особенную актуальность приобретает механизм проверки имущества заемщика и поручителя (если конечно, это предусмотрено договором). Такая практика характерна для залога имущества, но ничего не мешает включать подобные положения в договор поручительства. Причем не просто для галочки или резервов, а для реальной оценки рисков. Там тоже много нюансов.
Как правильно, этому вопросу уделяют в банках не очень много внимания, что печально. Если разработать типовую форму осмотра имущества поручителя, учесть все важные особенности типовых предметов (чтобы работа не была напрасной), определить алгоритм действий, то можно не только держать заемщиков «в тонусе», но и вовремя среагировать на возможный дефолт. К сожалению, пока еще не придуман универсальный способ идентификации движимого имущества (за исключением транспортных и самоходных средств), и остается только регулярный мониторинг.
Пока остается открытым вопрос, как обойти риски, если имущество поручителя передано им в залог или передано в залог повторно. В этот плане очень помогает электронный реестр залогов, в котором уже можно что-то найти. Может быть, в будущем, банки будут требовать от заемщика вносить имущество в некий универсальный кодификатор с присвоением номера и отметки на имуществе, что бы его можно было идентифицировать как уникальное и выделить из массы других однотипных и получить информацию о его обременении.
Все указанные шаги очень важны для кредитора в условиях рынка, о которых написано выше. Держать порох сухим, быть наготове — любые метафоры, смысл которых в обеспечении механизма быстрой защиты ваших интересов, как взыскателя.
Заключение
В заключении можно еще раз обозначить важные особенности:
— работая с просроченной задолженностью в сегменте корпоративного бизнеса и МСБ, можно и нужно использовать поручительство владельцев бизнеса, которые являются реальными и конечными выгодоприобретателями денежных средств, предоставляемых банком;
— стратегия работы с просроченной задолженностью в этих сегментах, должна быть аналогичной стратегии взыскания как для физических лиц, потому что это дает ускорение процессуальных сроков и оказывает более существенное воздействие на лицо принимающее решение.
— цель применения всех обеспечительных мер — принудить должника заключить мировое соглашение на условиях кредитора;
— необходимы механизмы проверки активов заемщика, для понимания того, что у него есть сейчас, а так же, очень высокую актуальность приобретает процесс проверки (мониторинга) активов и залогового имущества клиента;
— подписывая договор поручительства (впрочем, как и кредитный) очень полезно использовать форму как у нотариусов, где полностью расшифровывается фамилия имя и отчество;
— при банкротстве или арестах счета заемщика, поручительство единственный способ продолжать гасить задолженность;
— банкротство поручителя — физического лица, это не тупиковый сценарий, а скорее наоборот, способ получения информации об истории его имущества.
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
Что такое поручительство
Поручительство – это один из способов обеспечения исполнения обязательств. В случае, если должник не сможет исполнить обязательство, например выплатить долг, поручитель, на основании договора поручительства, должен будет исполнить обязательство за должника.
Поручительство используется часто, поскольку кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти человека или фирму, которые бы выполнили обязательство вместо должника, если он не сможет платить. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.
Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. Особенность этого вида обеспечения в том, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.
ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.
Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства
Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.
Вот что нужно внести в договор поручительства:
- Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
- Нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
- Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.
Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.
Кто из физических лиц может поручиться за организацию
В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя нет. Подразумевается, что он должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.
Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. У кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:
- наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
- взаимосвязь с должником.
По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.
Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.
Как гражданину прекратить свое поручительство
Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.
Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.
При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.
При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.
***
Таким образом, договор поручительства может быть заключен между организцией и физическим лицом – органичений нет. Однако нужно учитывать мнение кредитора – он вправе установить требования к будущему поручителю, поскольку именно обязательство кредитора обеспечивается, и он заинтересован в том, чтобы оно было исполнено – лучше должником, а если тот не сможет – поручителем.
Еще больше материалов по теме в рубрике: «Поручительство».
Отдать должное — PRAVO.UA
В большинстве случаев заключение договоров поручительства по обязательствам заемщика перед банком происходит с ведома самого заемщика, попросившего поручиться по его обязательствам, в момент оформления основного обязательства, то есть является одним из условий выдачи кредита. В то же время законодательство не определяет обязательным условие заключение договора поручительства до момента нарушения основного обязательства. Таким образом, договор поручительства может быть заключен уже после возникновения задолженности по кредитным обязательствам, а сам заемщик или его наследники могут узнать об этом, а также о том, что они теперь должники не банка, а поручителя (кем может выступать и физическое лицо), ставшего новым кредитором, спустя определенное время, когда к ним в судебном порядке будет предъявлен иск о взыскании задолженности.
При этом, согласно выводу Верховного Суда (ВС) (дело № 761/9780/18), решавшего спор по иску физического лица, оспорившего ряд договоров, по результатам заключения которых фактически состоялся переход права требования по кредитным обязательствам от банка к другому физическому лицу, факт перехода всех прав кредитора после исполнения в полном объеме обязательства, обеспеченного поручительством, не может свидетельствовать о притворности договора поручительства, а является правовым последствием, предусмотренным статьей 556 Гражданского кодекса (ГК) Украины.
Так, согласно обстоятельствам дела, в марте 2018 года гр-ка А. обратилась в суд с иском, в котором просила признать притворным договор поручительства, заключенный между банком «И» и гр-ном Б. и недействительным договор уступки права требования. Свои требования истица обосновывала тем, что в 2007 году между ее мужем — гр-ном В. и банком «У» был заключен договор кредита для приобретения недвижимого имущества (квартиры и двух паркомест на подземной парковке). По условиям этого договора конечным сроком погашения кредита является 24 декабря 2027 года. С целью обеспечения исполнения обязательств по договору кредита стороны заключили договор ипотеки, согласно которому указанные объекты недвижимости были переданы в залог.
Но гр-н В. умер, и после его смерти истица совершила действия для принятия наследства. В дальнейшем ей стало известно, что брат умершего, гр-н Б., подал в Печерский районный суд г. Киева иск о взыскании с нее денежных средств на основании договора поручительства. Ознакомившись с материалами дела, гр-ка А. выяснила, что 31 марта 2016 года между банком «У» и банком «И» был заключен договор об уступке права требования, согласно которому к последнему перешло право требования по кредитному договору, заключенному между ее мужем и банком «У» в 2007 году, а также договор об уступке права требования по ипотечному договору. 31 марта 2016 года между банком «И» и гр-ном Б. был заключен договор поручительства, согласно которому последний поручился перед кредитором на надлежащее исполнение должником обязательств по договору кредита, в тот же день гр-н Б. уплатил всю сумму долга по договору кредита, то есть исполнил все обязательства за умершего заемщика несмотря на то, что срок исполнения еще не был окончен.
Истица считала, что таким способом заключен притворный договор поручительства, которым стороны скрыли уступку права требования в пользу гр-на Б. По мнению гр-ки А., если поручитель поручается за исполнение должником своего обязательства, то должна существовать реальная невозможность его исполнения должником. А гр-н Б. поручился за исполнение обязательств, которые являются прекращенными в силу смерти заемщика. Если бы стороны хотели заключить реальный договор поручительства, то он был бы заключен одновременно с основным договором или по крайней мере при жизни заемщика.
Уплата гр-ном Б. средств фактически прекратила отношения банка и заемщика (его наследников) и стала основанием для возникновения новых правоотношений между мнимым поручителем и наследниками умершего гр-на В. Таким образом, стороны заключили притворный договор поручительства, который по сути скрывает отношения замены кредитора в обязательстве путем уступки права требования средств. В свою очередь сокрытый договор уступки права требования является недействительным, поскольку такая уступка состоялась в пользу физического лица, не наделенного правами финучреждения. Истица просила суд признать договор поручительства притворным, а договор уступки права требования — недействительным.
Шевченковский районный суд г. Киева, решение которого оставлено без изменений постановлением Киевского апелляционного суда, отказал в удовлетворении исковых требований. Суды исходили из того, что ответчики не имели цели совершения другой сделки, кроме как заключения договора поручительства, а правоотношения возникли между ними исключительно по договору поручительства как вида обеспечения обязательства. В свою очередь, истица не подтвердила доказательствами умышленные действия сторон для сокрытия договором поручительства иного договора.
Рассмотрев поданную гр-кой А. кассационную жалобу, в которой она просила отменить решения местного и апелляционного суда и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, коллегия судей Кассационного гражданского суда в составе ВС указала на отсутствие оснований для ее удовлетворения.
В частности, суд отметил, что с учетом положений статей 553–554 ГК Украины договор поручительства заключается между кредитором по обязательствам, которые обеспечиваются поручительством, и поручителем. Поскольку заемщик не является стороной договора поручительства, а выступает стороной в обязательстве, обеспеченном поручительством, действующее законодательство Украины не предусматривает обязанности кредитора или поручителя получать согласие заемщика на заключение договора поручительства. Но это не означает, что по иску заемщика такой договор поручительства не может быть признан недействительным, если будет доказано, что он сужает его права или расширяет обязанности или договоренность кредитора и поручителя была злоумышленной.
ВС обратил внимание на следующее: в этом деле установлено, что исковые требования о признании недействительным договора поручительства не заявлялись, а были заявлены требования относительно признания этого договора притворным, поскольку он по сути скрывает отношения замены кредитора в обязательстве путем уступки права требования средств.
В этой связи Верховный Суд акцентировал внимание на том, что, исходя из толкования статьи 235 ГК Украины, притворной является сделка, совершенная сторонами для сокрытия другой сделки, которую они на самом деле совершили. То есть стороны с совершением притворной сделки умышленно выражают не ту внутреннюю волю, которая на самом деле имеет место. Таким образом, стороны совершают две сделки: одну притворную, призванную «маскировать» волю лиц, а другую — скрытую, от которой они ожидают правовых последствий.
Судами было установлено, что цель заключения ответчиками данного договора поручительства состояла лишь в установлении правоотношений поручительства, и они достигли желаемого результата, в результате чего банк удовлетворил свои требования о погашении задолженности по кредитному договору.
Также суд отметил, что закон не запрещает заключать договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательства, которое может возникнуть в будущем, и не определяет такое обязательное условие, как заключение договора поручительства до момента нарушения основного обязательства.
ВС признал правильными выводы судов, исходивших из того, что под договором поручительства не сокрыт договор уступки права требования, поскольку по факту заключения этого договора автоматическая замена кредитора в основном обязательстве не происходит, а наоборот, возникает солидарная обязанность у поручителя и должника по исполнению обязательства.
Факт перехода к поручителю всех прав кредитора после исполнения в полном объеме обязательства, обеспеченного поручительством, не может свидетельствовать о притворности договора поручительства, а является правовым последствием, предусмотренным статьей 556 ГК Украины.
Кроме того, ВС подчеркнул, что, обратившись в суд с иском, гр-ка А. не указала, каким образом заключенный между ответчиками договор поручительства нарушает ее права, поскольку заключение спорного договора поручительства никоим образом не влияет ни на размер имеющейся задолженности, ни на срок исполнения обязательства для наследников, ни на объем их ответственности.
Если не принимать во внимание обстоятельства этого дела, а именно: наличие родственных связей между заемщиком и поручителем, неправильный способ защиты своих прав истцом путем признания договора поручительства притворным, и учесть, что новый кредитор обратился с иском о взыскании денежных средств в связи с погашением задолженности по договору кредита, срок действия которого еще не истек, можно прийти к выводу, что, внедряя подобную схему, банки могут в любой момент «передать» задолженность по кредитным договорам любому лицу без ведома заемщика. А последнему остается лишь участь доказывания в судебном порядке сужения своих прав или сговора кредитора и поручителя.
Анатолий ГВОЗДЕЦКИЙ • «Юридическая практика»
Признали договор поручительства ничтожным
Так ли страшен банк как его «малюют» и всегда ли он прав.
В адвокатской практике довольно часто приходится сталкиваться с мнением, что с банками бесполезно судиться, что у них денег много и все «схвачено». От части с таким мнением можно согласиться – с банками часто довольно сложно «судиться» и выиграть процесс также непросто, но не невозможно.
Но происходит это не из-за того, что у банка все «схвачено» в суде, а из-за того, что в банке в большинстве своем работают довольно квалифицированные специалисты, службы банка вырабатывают различные способы обезопасить сделку и гарантировать возврат денежных средств, а заключение договоров контролирует ряд служб.
Но это совершенно не значит, что нужно сдаваться, как только на горизонте появляется банк.
В описанном ниже случает наш Клиент не опустил руки и в итоге выиграл дело.
О важности анализа при разрешении спора.
Настоящая статья содержит в себе пример из судебной практики, по делу о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя и установлении факта ничтожности договора поручительства.
СПОЙЛЕР: Банк проиграл спор, возместил нашему клиенту понесенные по делу судебные расходы. Решение суда исполнено при нашем контроле в течение 1,5 месяца.
ОБСТОЯТЕЛЬСТВА ДЕЛА.
В суд обратился банк с иском к гражданину «А». о взыскании задолженности. Согласно исковому заявлению между банком и индивидуальным предпринимателем «А» (далее по тексту — ИП «А») был заключен кредитный договор и предоставлен кредит. В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства.
Согласно договору поручительства гражданин «А» — ответчик по делу обязался отвечать за исполнение ИП «А» обязательств по кредитному договору.
ИП «А» нарушил сроки погашения кредита. Банк принял решение о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору.
ИП «А» было вынуждено инициировать процедуру банкротства и экономическим судом было открыто конкурсное производство в отношении ИП «А». Требования банка о взыскании задолженности были включены в реестр требований кредиторов.
Банк в свою очередь обратился в суд с иском к гражданину «А». о взыскании задолженности с поручителя – гражданина «А».
На данном этапе, гражданин «А» обратился в адвокатское бюро «Линия права» с просьбой об оказании юридической помощи.
СУДЕБНОЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВО.
В судебном заседании Банк поддержал заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя — гражданина «А».
N.B. Необходимо отметить, что в соответствии со ст. 304 Гражданского кодекса Республики Беларусь кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При изучении нами материалов дела было установлено, что сторонами по кредитному договору (основное обязательство) и договору поручительства (дополнительное обязательство) является одно и то же лицо – гражданин «А».
Так, регистрация в качестве индивидуального предпринимателя не образует новое лицо, а лишь наделяет специальной правосубъектностью физическое лицо.
Согласно же п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из указанной нормы следует, что поручителем не может быть сам должник по основному обязательству: «…поручитель обязывается перед кредитором другого лица……».
Соответственно, заключение договора поручительства, стороной которого (поручителем) является то же лицо, что и стороной основного обязательства, делает такой договор поручительства ничтожным.
Согласно ст. 169 Гражданского кодекса Республики Беларусь сделка, не соответствующая требованиям законодательства, ничтожна, если законодательный акт не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В данном случае сделка (договор поручительства) не соответствует требованиям п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь, так как гражданин «А» в данном случае поручается сам за себя, а не за другое лицо, как того требует п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Пользуясь своим правом на защиту против иска (ст. 251 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь), был предъявлен встречный иск с требованием об установлении факта ничтожности договора поручительства.
Судом первой инстанции исковые требования банка были удовлетворены в полном объеме, в удовлетворении же встречного иска об установлении факта ничтожности договора поручительства было отказано.
При вынесении решения суд не принял во внимание ссылки на положения ст. 169 Гражданского кодекса Республики Беларусь поскольку они, по его мнению, основаны на неверном трактовании закона, а из существа ст.ст. 22, 23, 24 Гражданского кодекса Республики Беларусь усматривается, что имущественная ответственность гражданина и индивидуального предпринимателя различна.
Суд принял во внимание тот факт, что при предоставлении кредита и заключении договора поручительства гражданина «А» как индивидуального предпринимателя и физическое лицо все устраивало, он желал поручиться за себя как индивидуального предпринимателя, чтобы получить от банка денежные средства единовременно, получил их, однако сумму задолженности не погашает, как индивидуальный предприниматель находится в стадии ликвидации, следовательно, а позицию ее представителя в суде суд расценил как способ уклонения физического лица «А» от исполнения принятых на себя договором поручительства обязательств и попытку избежать гражданско-правовой ответственности.
Помимо изложенного, суд посчитал, что в силу ст. 391 Гражданского кодекса Республики Беларусь, закрепившей свободу договора, банк и кредитополучатель, банк и поручитель сами определили условия заключенных договоров. То обстоятельство, что каждая из сторон преследовала свои цели, заключая их, не позволяет считать договор поручительства совершенным вопреки требованиям законодательства.
Мы с вынесенным решением не согласились – была подана апелляционная жалоба в связи с применением судом нормы материального права, не подлежащей применению и неправильным толкованием судом нормативного правового акта.
В обоснование жалобы было обращено внимание, что принцип свободы договора, о котором указал суд первой инстанции не предполагает безусловную свободу субъектов гражданского права (не дает возможности сторонам при наличии договоренности делать «что хочется и как хочется»). Свобода договора ограничивается императивными нормами действующего законодательства (т.е. свобода договора есть там, где нет императивных норм).
Данный вывод вытекает из положений п. 1 ст. 392 Гражданского кодекса Республики Беларусь, согласно которым договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законодательством.
В свою очередь для договора поручительства установлено обязательное правило – поручителем и должником должны быть разные лица. Так из п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь четко следует, что поручителем не может быть сам должник по основному обязательству: «…поручитель обязывается перед кредитором другого лица.…..». Соответственно, заключение договора поручительства, поручителем по которому является то же лицо, что и должником по основному обязательству, делает такой договор поручительства ничтожным, согласно ст. 169 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Сторонами по кредитному договору (основное обязательство) и договору поручительства (дополнительное обязательство) является одно и то же лицо – гражданин «А».
Соответственно, в данном случае сделка не соответствует требованиям п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Республики Беларусь, так как гражданин «А» в данном случае поручается сам за себя, а не за другое лицо, как того требует закон.
Касательно того, что гражданин и тот же гражданин, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, являются единым субъектом права было отмечено следующее.
В теории гражданского права субъекты разделены на две категории, обладающие закрепленным в законе комплексом прав обязанностей и способные вступать в соответствующие правовые отношения: (1) индивиды (физические лица) и (2) организации (юридические лица).
Согласно п. 1 ст. 22 Гражданского кодекса Республики Беларусь гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Соответственно, индивидуальный предприниматель – это прежде всего физическое лицо, которое в силу соответствующей регистрации (в качестве индивидуального предпринимателя) приобретает дополнительное право – право заниматься предпринимательской деятельностью. То есть новый субъект права в результате регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не образовывается.
Суд апелляционной инстанции согласился с доводами, изложенным в апелляционной жалобе и решение суда первой инстанции было отменено и вынесено новое решений, которым банку было отказано во взыскании задолженности по кредитному договору и установлен факт ничтожности договора поручительства.
ИТОГ.
Таким образом, нами была доказана незаконность разработанной сотрудниками банка схемы, так называемого «самопоручительства» и банк не смог взыскать сумму задолженности по кредитному договору с поручителя.
Глубокий анализ ситуации, внимание к мелочам и деталям, позволили нам разработать стратегию ведения данного дела, что привело к успешному результату.
В результате исковые требованию нашего клиента были удовлетворены, с банка были взысканы судебные издержки.
P.S. Юридическая помощь оказывалась адвокатом адвокатского бюро «Линия права» Сергеем Соболем и помощником адвоката Юрием Гордейчуком.
Договор поручительства между физическими лицами
>>>
Образец договора поручительства между физическими лицами
Договор поручительства между физическими лицами заключается по типовому образцу и предполагает, что поручитель берет на себя обязанность нести солидарную или субсидиарную ответственность с должником. Такое соглашение оформляется, как правило, при подписании договора займа и служит гарантией того, что долг будет возвращен.
Основные пункты договора поручительства между физическими лицами
В первую очередь необходимо определить формат сделки – она может быть двух- или трехсторонней. В первом случае соглашение заключается между кредитором и поручителем, а во втором третьей стороной выступает должник. Трехсторонний договор поручительства между физическими лицами предпочтительнее, так как защищает всех участников сделки.
В тексте соглашения должны присутствовать такие пункты:
- ФИО и паспортные данные сторон;
- предмет – ответственность за соблюдение должником денежных или других обязательств;
- срок действия договоренности;
- права, обязанности и ответственность сторон;
- порядок разрешения споров.
Обратите внимание: обязательства поручителя, указанные в образце договора поручительства физического лица, переходит по наследству. То есть наследник должен отвечать перед кредитором в пределах размера причитающегося ему наследства.
Договор поручительства между физическим и юридическим лицом: особенности
Этот вид поручительства – наиболее распространенный. Такое соглашение обычно заключается между кредитной организацией (банком) и физическим лицом – знакомым, приятелем или родственником должника. Если должник не сможет выплатить долг, поручитель будет обязан сделать это вместо него (с процентами и штрафами).
На этой странице вы можете составить договор поручительства между физическим и юридическим лицом, а также скачать приложения к нему – протокол разногласий/согласования разногласий, дополнительное соглашение.
С этим шаблоном часто используют:
Популярные документы и процедуры:
ГЛАВНАЯ
Основное направление деятельности юридической фирмы «ИНЮСТА» — оказание юридических услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: представительство при спорах в арбитражных судах всех инстанций по спорам из сделок, из оспаривании решений, действий, бездействий государственных органов, корпоративных и иных отношений. Штат юридической фирмы составляют юристы с большим опытом ведения арбитражных дел, составления гражданско-правовых договоров и сделок как при юридическом обслуживании предприятия, а так же корпоративных юристов (in- house lawyer), что помогает нам предлагать оптимальные решения возникших проблем в арбитражных судах и наладить организацию повседневного юридического документооборота предприятия.
Организация не может нормально функционировать, не может быть защищенной без надлежащего оформления корпоративной документации — уставов, организационно- правовых решений органов управления и исполнительных органов, а в отдельных случаях и совершения специальных действий.
Таких, например, как раскрытие информации. В данном случае необходимо безупречно знать требования Федеральных законов, прежде всего ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ФЗ «Об акционерных обществах» и практику их применения. Наш опыт в данной сфере позволит справляться с любыми поставленными задачами и вопросами.
Мы также готовы предложить вам услуги наших специалистов при контактах и ведении споров в судах с гос. органами при осуществлении мероприятий налогового контроля, оформлении разрешительной документации, земельных отношений и т.д.
Если вам интересны затронутые аспекты и вам нужно урегулировать возникшие проблемы, звоните в Москве: + 7 495 542 12 66. Нас можно найти по адресу: Москва, Варшавское шоссе, 46, 738, М. Тульская, 2/1, к5.
Для абонентов: дополнительные сведения.
О сайте На сайте размещена информация о наших юридических услугах применительно к оформлению и спорам по сделкам (поставка, купля-продажа недвижимости, подряд, оказание услуг, аренда, агентирование, займа, обеспечительных мер), налоговым спорам, оформлению корпоративной документации и споров по ним. В тех случаях, когда наши клиенты дают согласие мы сопровождаем статьи нашей арбитражной практикой, разработанными договорами. Ведь можно сколько угодно говорить о юридических успехах, но гораздо весомо, когда заявление сопровождается доказательством. Когда необходимость соблюдения конфиденциальности сделать этого не позволяет — размещается общедоступная арбитражная практика.
Основы облигаций федерального правительства: индивидуальные гарантии
Автор: Роберт Э. Литтл младший
Индивидуальные поручители — это физические лица — в отличие от корпораций и компаний с ограниченной ответственностью — которые предлагают взять на себя обязательства по заявкам, исполнению и платежным облигациям. Индивидуальные поручительства приемлемы от генеральных подрядчиков по федеральным строительным проектам при условии, что данное лицо владеет и закладывает достаточные активы, чтобы покрыть соответствующий процент от стоимости предложения или контракта.Однако они не могут быть включены в список утвержденных корпоративных поручительств Министерства финансов . Это означает, что ни они, ни их активы не прошли проверку на федеральном уровне.
Участников сегмента Bonding Basics на 5-й ежегодной Национальной конференции по малому бизнесу ветеранов и выставке , где я был участником дискуссии, представлявшей Командование инженерных сооружений военно-морского флота (NAVFAC), обсудили индивидуальные гарантии .Хотя у некоторых участников могло сложиться впечатление, что индивидуальные поручительства — это простое последнее средство для фирм, которые не могут получить облигации посредством корпоративных поручительств или с помощью программы Управления по делам малого бизнеса США (SBA) Гарантийных облигаций , Индивидуальные поручительства не так просты. Было много случаев, когда подрядчики упускали возможность заключения контрактов с федеральным правительством, потому что они не понимали важности установления приемлемости и стоимости актива или активов, заложенных индивидуальным поручительством.
За 17 лет работы в качестве старшего советника в штаб-квартире NAVFAC я заметил, что опыт ВМС с заложенными активами индивидуальных поручителей отражает опыт Федерального управления шоссейных дорог (FHA) в деле 2009 года Tip Top Construction, Inc. против США. Я видел залоги всего, от несуществующих банковских акций и непродаваемых ценных бумаг до «корпоративных перестраховочных долговых обязательств», напечатанных на очень красивой бумаге.
Tip Top Construction, Inc.против США
Дело Tip Top касалось того, заложило ли индивидуальное поручительство приемлемые активы для обеспечения своей облигации. В качестве предыстории, FHA объявило тендер на строительство транспортной развязки и связанные с этим работы на острове Сент-Джон на Виргинских островах США. Приглашение требовало от участников торгов представить залог в размере 20% от цены предложения или 3 миллиона долларов, в зависимости от того, какая сумма меньше. Участникам торгов было разрешено использовать индивидуальные поручительства для предоставления залога.
На проект были поданы три заявки, и компания Tip Top Construction, Inc. (Tip Top) была участником самой низкой ставки. Tip Top решил использовать индивидуальное поручительство, но его предложение было в конечном итоге отклонено сотрудником по контракту, поскольку залог не соответствовал требованиям Федерального регламента закупок (FAR).
FAR § 28.203 указывает, что индивидуальные поручительства разрешены по федеральным проектам, но решение о том, приемлемы ли тендерные облигации, остается на усмотрение нанимающих должностных лиц.Согласно FAR § 28.203 (c), если подрядчик «определяет, что никакое индивидуальное поручительство в поддержку тендерной гарантии неприемлемо, оферент, использующий индивидуальное поручительство, будет отклонен как безответственный». Поскольку сотрудник по контракту определил, что залог для Tip Top неприемлем, он отклонил предложение Tip Top как безответственное.
Для обеспечения обязательства по облигациям индивидуальное поручительство заложило «ранее добытый, добытый, складированный и товарный уголь». Офицер по контракту отклонил уголь как спекулятивный.Истец отвечал на решение подрядчика в разное время в течение нескольких месяцев, утверждая, что уголь «легко продавался», принимался другими агентствами, имел «спотовую цену», «складировался» и «превышал» земля.»
Tip Top подал протест в GAO, которое подтвердило заключение сотрудника по контракту. Tip Top обжаловал это решение. В конечном итоге Апелляционный суд Федерального округа подтвердил решение GAO, согласившись с подрядчиком в том, что уголь — наряду с другими сырьевыми товарами в целом — является неприемлемым активом из-за его спекулятивного характера.
Хотя проблема, с которой обычно сталкиваются участники торгов и подрядчики, заключается в том, насколько медленно может появляться информация об активах, решение Суда не включило тот факт, что во время предыдущего дела, рассматриваемого в GAO, постепенно появлялись доказательства того, что заложенный поручителем «уголь» был на самом деле «Угольные отходы» от ранее проведенных горных работ в непосредственной близости. Однако Суд использовал этот факт как иллюстрацию того, почему уголь по своей сути является спекулятивным. Суд также не основывался на доводах правительства о том, что «угольные отходы» не имеют спотовой цены, что «наземный» «склад» (охарактеризованный адвокатом поручителя как «материальная гора угля») находился на последних стадиях эксплуатации. полностью захоронены в соответствии с разрешением на восстановление окружающей среды, и что у индивидуального поручителя никогда не было разрешения на повторную добычу утилизированных угольных отходов.
Уроки Tip Top
Придя к выводу по делу Tip Top , Суд возложил бремя доказывания приемлемости активов индивидуального поручительства на подрядчика. Tip Top указывает, что для подрядчика не рекомендуется просто полагаться на заявления индивидуального поручителя. Подрядчики должны выполнять свою домашнюю работу и независимо проверять любые сделанные заявления, как они это делали бы при принятии любого другого делового решения.
Роберт Э. Литтл-младший является партнером фирмы и членом Группы федеральной контрактной практики.
Индивидуальные поручительства — Лимиты на использование — Государственные контракты
Жесткие ограничения на приемлемость облигаций, подкрепленных индивидуальными поручительствами, защищают как государство, так и поставщиков по государственным контрактам.
Правила федеральных закупок с поправками, внесенными циркуляром о федеральных закупках 84-53, вступившим в силу 26 февраля 1990 г .; предусматривают, что вместо простого перечисления своих активов, обязательств и чистой стоимости индивидуальное поручительство должно закладывать конкретных активов на сумму, равную штрафной сумме облигации.Тогда облигация может быть принята только в том случае, если индивидуальное поручительство предоставит правительству обеспечительный интерес в заложенных активах. См. FAR 28-203.
Правила строго ограничивают типы активов, которые индивидуальное поручительство может закладывать в поддержку своих обязательств по облигациям, на основе стандарта идентифицируемой стоимости и готовности к продаже. Таким образом, приемлемые активы включают (1) наличные деньги или депозитные сертификаты; (2) ценные бумаги правительства США по рыночной стоимости; (3) акции и облигации, активно торгуемые на национальном U.S. обеспечительный обмен с сертификатами, выданными на имя индивидуального поручителя. Опционы на акции и акции на внебиржевом рынке (OTC) или на бирже NASDA не принимаются. Эти активы будут оценены на уровне 90 процентов от минимума за 52 недели, как это отражено во время подачи облигации; (4) недвижимое имущество, находящееся в собственности поручителя и оцененное либо в размере 100 процентов от текущей налоговой оценки, либо в 75 процентов от необремененной рыночной стоимости имущества при условии проведения текущей оценки; и (5) отзывные аккредитивы, выпущенные финансовым учреждением с федеральным страхованием. См. FAR 28-203-2
Принимая такие активы, государство потребует объективных доказательств владения активами и достаточной необремененной стоимости. Типы активов, неадекватность которых была доказана в прошлом, были прямо запрещены новыми правилами. Таким образом, неприемлемые активы включают (1) векселя или дебиторскую задолженность; (2) иностранные ценные бумаги; (3) акции и облигации, принадлежащие поручителю в контролируемом, аффилированном или тесно контролируемом концерне оферента / подрядчика; (4) корпоративные активы, включая машины и оборудование; (5) спекулятивные активы, такие как права на добычу полезных ископаемых; (6) недвижимое имущество, которое либо находится за пределами США, либо служит основным местом жительства поручителя; (7) личная собственность, кроме специально указанной; и (8) аккредитивы.Задача правительства — уничтожить активы, которые нелегко продать и поэтому предлагают лишь иллюзорную защиту. См. FAR 28-203-2
Помимо залога приемлемых активов, индивидуальное поручительство должно предоставлять правительству обеспечительный интерес в активах во время предоставления залога. Чтобы заложить недвижимость, поручительство должно предоставить зарегистрированное право удержания вместе с подтверждением права собственности и суммой налогов на недвижимость или других обременений собственности.Любые другие приемлемые активы, которые поручитель решает заложить в качестве залога, должны быть помещены на счет условного депонирования в финансовом учреждении с федеральной страховкой. См. FAR 28-203-3
Счет условного депонирования, созданный поручителем, должен включать сроки и условия, приемлемые для сотрудника по контракту. Как минимум, он должен предоставлять сотруднику по контракту единственное и неограниченное право использовать все или любую часть депонированных средств и освобождать правительство от ответственности за любые расходы, связанные с открытием или обслуживанием счета.Точно так же условия счета условного депонирования не могут быть изменены без согласия заказчика. См. FAR 28-203-1
В соответствии с правилами, подрядчик может освободить часть активов поручителя, заложенных в качестве залога исполнения, после «существенного исполнения» своих обязательств подрядчиком. Освобождение залога в отношении платежного залога является гораздо более ограничительным и зависит от того, подпадает ли договор под действие Закона Миллера.В любом случае активы, заложенные в поддержку платежного залога, могут быть переданы субподрядчику или поставщику после получения правительством решения суда по залогу. Эти положения гарантируют, что активы будут доступны для защиты субподрядчика или поставщика с уважительной причиной иска по платежному залогу. См. FAR 28-203-5
Чрезвычайные ограничения, налагаемые этими правилами на использование индивидуальных поручительств, могут серьезно ограничить доступность этой опции для многих подрядчиков малого бизнеса.Более того, подрядчики, которые предоставляют тендерные гарантии, подкрепленные индивидуальным поручительством, должны знать, что подрядчик отклонит подрядчика как безответственного, если эти новые требования к объединению не будут выполнены. В случае предложения от малого бизнеса заключение сотрудника по контракту об отсутствии ответственности на основании неприемлемости индивидуального поручительства является окончательным и не требует передачи в Администрацию малого бизнеса.
Обновлено: 28 июня 2018 г.
Что такое поручительство?
Что такое поручительство? Проще говоря, залог — это гарантия или обязательство выполнить какое-либо обязательство, будь то устное или письменное, или действие или поведение, которые требуются по закону.Какое обязательство? «Связать» можно практически все! Когда кто-то говорит: «Мое слово — моя гарантия», они говорят: «Мое слово — моя гарантия». Однако иногда индивидуального залога лица недостаточно, и требуется третье лицо или поручительство. Словарь определяет «Поручительство» как «лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение обязательства другим лицом». Таким образом, поручителем на самом деле является третье лицо, которое становится гарантом другого обязательства или несет ответственность за него. Если гарантированная (или связанная) сторона не выполняет своих обязательств, для этого требуется поручительство.
Тремя сторонами поручителя являются Принципал (или заявитель), Должник (лицо, желающее получить гарантию) и Поручительство (гарант деятельности Принципала). В сегодняшнем современном бизнесе поручителем может быть физическое лицо, но по финансовым причинам более вероятно, что это будет корпорация. Поручительство взимает комиссию в обмен на принятые на себя риски.
Гарантийные облигации можно найти повсюду, и многие частные лица и предприятия в равной степени полагаются на них в своей успешной работе.Большинство гарантийных обязательств требуются по закону и предназначены для защиты долларов налогоплательщиков из-за потенциальной неспособности бизнеса работать. Поручительство также защищает потребителей. Подрядчики, например, используют гарантийные обязательства, чтобы гарантировать выполнение контрактов на строительство, а также гарантировать оплату всех счетов, связанных с выполнением работ. Строители и застройщики используют гарантийные обязательства, чтобы гарантировать, что улучшения будут правильно установлены в подразделениях. Когда бизнесу выдается лицензия, используются поручительства, чтобы гарантировать соблюдение всех положений этой лицензии, включая, во многих случаях, обязательства по защите потребителей.От исполнителей имущественных прав часто требуется использовать поручительства, чтобы гарантировать, что фонды недвижимого имущества должным образом учтены и распределены в соответствии с законом. Список облигаций обширен.
Когда кто-то говорит: «Мне нужен залог!», Применяются одни и те же вопросы, независимо от отрасли, ситуации и т.д. а) каков характер гарантии? б) кто запрашивает гарантию (или кто пользуется гарантией)? c) вероятно ли, что заявитель сможет успешно выполнить гарантию? Если поручительство может определить, что Принципал обладает опытом, способностями и способностями для успешного выполнения обязательства, залог обычно утверждается.
Есть вопросы по облигации? Нужна залог? Свяжитесь со специалистами KOG International, Inc! www.kogbonds.com (610) 399-4080 PA Office (302) 382-7489 DE Office
19 CFR § 113.35 — Индивидуальные поручительства. | CFR | Закон США
§ 113.35 Индивидуальные поручительства.
(a) Требуемый номер. Если отдельные лица подписывают поручительства, по облигации должно быть два поручительства, если CBP не убедится, что одного поручительства достаточно для защиты доходов и обеспечения соблюдения закона и нормативных требований.
(b) Требования к поручительству —
(1) Вид на жительство и гражданство. Каждое индивидуальное поручительство по облигации CBP должно быть резидентом и гражданином США.
(2) Выдача доверенности. Любое физическое лицо, если это не запрещено законом, может предоставить доверенность на подпись в качестве поручительства по облигациям CBP. Если власть не безгранична, все лица, к которым она относится, должны быть названы.
(3) Требования к собственности. Как для разовой транзакции, так и для непрерывных облигаций каждое отдельное поручительство должно иметь имущество, доступное в качестве обеспечения на таможенной территории Соединенных Штатов.Текущая рыночная стоимость собственности за вычетом каких-либо обязательств должна быть равна или превышать сумму залога. Если принимается одно индивидуальное поручительство, индивидуальное поручительство должно иметь имущество, стоимость которого за вычетом каких-либо обязательств равна или превышает удвоенную сумму залога.
(c) Присяга и свидетельство платежеспособности. Прежде чем быть принятым в качестве поручительства, физическое лицо должно:
(1) Принять присягу на форме 3579 CBP, в которой указывается:
(i) Сумма активов сверх всех долгов и обязательств
и такие исключения, которые могут быть разрешены законом; а также
(ii) Общее описание и расположение одной или нескольких частей
недвижимое имущество, находящееся в собственности на таможенной территории Соединенных Штатов, и его стоимость за вычетом каких-либо обременений.
(2) Представить такие доказательства платежеспособности и финансовой ответственности, как
CBP может потребовать.
(d) Определение финансовой ответственности. Физическое лицо не будет принято в качестве поручительства по облигации до тех пор, пока CBP не будет удовлетворена финансовой ответственностью этого лица. CBP может потребовать от иммиграционной и таможенной службы (ICE) провести немедленное расследование для проверки финансовой ответственности поручителя.
(e) Сохранение финансовой ответственности. Чтобы удостовериться в постоянной платежеспособности и финансовой ответственности отдельных поручителей, CBP потребует новую присягу и определит финансовую ответственность каждого отдельного поручителя, как указано в параграфах (c) и (d) данного раздела, по крайней мере, один раз в шесть месяцев. и чаще, если это будет сочтено целесообразным.
48 CFR § 28.203-1 — Приемлемость индивидуальных поручительств. | CFR | Закон США
28.203-1 Приемлемость индивидуальных поручительств.
(a) Индивидуальное поручительство приемлемо для всех типов облигаций, кроме облигаций с графиком позиций. Активы, переданные в залог по индивидуальному поручительству, должны соответствовать квалификационным требованиям Управления фискальной службы Казначейства. По 31 U.S.C. 9310, индивидуальные поручители должны закладывать приемлемые обязательства, которые Казначейство называет приемлемым обеспечением или правомочным обеспечением.Список приемлемых активов, озаглавленный «Приемлемое обеспечение для 31 CFR, часть 225», можно получить, перейдя на https://www.treasurydirect.gov/instit/statreg/collateral/collateral.htm и нажав «Приемлемое обеспечение для 31». CFR часть 225 ».
(б)
(1) Индивидуальное поручительство должно исполнить залог (например, заявочное обязательство (SF 24), гарантия исполнения (SF 25), платежное обязательство (SF 25A)).
(2) Чистая скорректированная стоимость необремененных активов — это их рыночная стоимость за вычетом маржи.Таблицы маржи доступны на сайте www.treasurydirect.gov. Чистая скорректированная стоимость необремененных активов, заложенных индивидуальным поручителем, должна быть равна или превышать штрафную сумму (то есть номинальную стоимость) каждой облигации.
(3) Индивидуальное поручительство должно оформить SF 28 «Аффидевит индивидуального поручительства» и предоставить обеспечительный интерес. Одно индивидуальное поручительство является адекватной поддержкой облигации при условии, что чистая скорректированная стоимость необремененных активов, заложенных этим индивидуальным поручительством, равна или превышает сумму облигации.
(4) Оферент или подрядчик может предоставить до трех индивидуальных поручительств по каждой облигации, и в этом случае чистая скорректированная стоимость заложенных необремененных активов при объединении должна равняться штрафной сумме облигации или превышать ее. Каждое индивидуальное поручительство несет солидарную ответственность в размере штрафной суммы залога.
(c) Используя информацию из SF 28, представленную оферентом или подрядчиком, подрядчик должен уведомить группу поддержки операций по залоговым операциям Казначейства по электронной почте на BMT @ fiscal.treasury.gov или по телефону 888-568-7343 с информацией об индивидуальном поручительстве, активах, подлежащих залогу, и сумме, необходимой для покрытия индивидуального поручительства, то есть требуемой сумме, которая должна быть обеспечена обеспечением. Казначейство проинформирует сотрудника по контрактам, соответствуют ли активы критериям передачи в залог в соответствии с 28.203-1 (a), а также об оценке активов, предлагаемых в качестве залога, в соответствии со стандартами оценки в 28.203-1 (b) (2). ). Если по прошествии 3 рабочих дней подрядчик не получил ответа от Казначейства, он может обратиться за помощью к Директору по политике и надзору банка по телефону 202-504-3502.Сотрудник по контракту должен определить, является ли индивидуальное поручительство приемлемым с точки зрения суммы, необходимой для покрытия индивидуального поручительства, на основе оценки приемлемости активов и оценки, проведенной Казначейством. Офицер по контракту должен уведомить как оферента или подрядчика, так и индивидуального поручителя об этом решении.
(d) Если сотрудник по контрактам определяет, что индивидуальное поручительство является приемлемым, он должен запросить у группы поддержки операций по обеспечению залога Казначейства создание необходимого индивидуального счета обеспечения залоговых активов по поручительству.
(e) Если подрядчик определяет, что индивидуальное поручительство в поддержку тендерной гарантии неприемлемо, оферент, использующий индивидуальное поручительство, будет отклонен как безответственный, за исключением случаев, предусмотренных в 28.101-4. Заключение об отсутствии ответственности, основанное на неприемлемости индивидуального поручительства, не требует передачи в Администрацию малого бизнеса для получения сертификата компетентности. (См. 19.602-1 (а) и 61 Comp. Gen.456 (1982).)
(f) Если подрядчик представляет неприемлемое индивидуальное поручительство или такое поручительство, которое Казначейство не могло оценить приемлемость активов и оценку в разумные сроки, то сотрудник по контракту может разрешить подрядчику заменить приемлемое поручительство в разумные сроки.
(g) Доказательства возможных преступных или мошеннических действий индивидуального поручителя должны быть переданы соответствующему должностному лицу агентства в соответствии с процедурами агентства.
52.228-11 Индивидуальное поручительство — Залог имущества.
Как предписано в 28.203-4 (b), добавить следующий пункт:
Индивидуальное поручительство — залог активов (февраль 2021 г.)
(a) Подрядчик должен получить от каждого лица, действующего в качестве индивидуального поручительства, по гарантийному залогу или платежному залогу —
(1) Залог активов, отвечающий требованиям приемлемости, оценки и безопасности, описанным в Положении о федеральных закупках (FAR) 28.203-1; и
(2) Стандартная форма 28, Аффидевит индивидуального поручительства.
(b) Сотрудник по контрактам может освободить часть обеспечительного интереса на активы индивидуального поручителя на основании существенного выполнения Подрядчиком своих обязательств по его гарантийному залогу. Обеспечительный интерес в поддержку гарантии исполнения сохраняется —
(1) Контракты на строительство, перестройку или ремонт любого общественного здания или общественных работ Федерального правительства на сумму, превышающую 150 000 долларов США (40 U.С.С. 3131) . До истечения гарантийного срока или в течение 1 года после окончательного платежа, в зависимости от того, что наступит позже.
(2) Контракты, подлежащие альтернативной платежной защите (см. FAR 28.102-1 (b) (1)) . На весь срок исполнения контракта плюс 1 год.
(3) Прочие договоры, на которые не распространяются требования пункта (б) (1) настоящего пункта .До истечения гарантийного срока или в течение 90 дней после окончательной оплаты, в зависимости от того, что наступит позже.
(c) Активы поручителя, заложенные в поддержку платежного залога, могут быть переданы субподрядчику или поставщику после получения правительством решения Федерального окружного суда или заявления под присягой субподрядчика или поставщика о том, что требование является правильным, а также нотариально заверенным разрешение на выпуск поручителем с указанием того, что оно одобряет такой выпуск. Обеспечительный интерес по активам индивидуального поручителя в поддержку платежной гарантии сохраняется —
(1) Контракты на строительство, перестройку или ремонт любого общественного здания или общественных работ Федерального правительства на сумму, превышающую 150 000 долларов США, для которых требуются гарантии исполнения и выплаты (40 U.С.С. 3131) . В течение 1 года после окончательного платежа или до разрешения всех неурегулированных претензий, предъявленных к платежному обязательству в течение 1-летнего периода после окончательного платежа, в зависимости от того, что наступит позже.
(2) Контракты, подлежащие альтернативной платежной защите (см. FAR 28.102-1 (b) (1)) . На весь срок исполнения контракта плюс 1 год.
(3) Прочие контракты, на которые не распространяются требования пункта (c) (1) настоящего пункта.В течение 90 дней после окончательной оплаты.
(d) Сотрудник по контрактам может разрешить Подрядчику заменить индивидуальное поручительство на исполнение или платежную гарантию после присуждения контракта. Подрядчик должен соблюдать требования пункта (а) настоящего пункта в сроки, установленные должностным лицом по контрактам.
(конец статьи)
Что такое поручительство? — Northbridge Insurance
Гарантийные обязательства служат важной цели, но эта цель не получила широкого распространения.Как вы определяете поручительство? Это форма страхования? Сможет ли он защитить вашу компанию лучше, чем другой тип политики? В конце концов, кому действительно выгодны продукты поручителей?
Пришло время прояснить некоторую путаницу, связанную с установлением гарантийных обязательств, особенно с учетом того, что процветающая в Канаде строительная и подрядная промышленность может означать, что в будущем потребность в поручительстве возрастет. В то время как различные отрасли могут использовать поручительства, поручительство по контрактам для строительных и подрядных проектов является основным продуктом поручительства.Здесь вы узнаете, что такое поручительство, как оно используется и что оно может для вас сделать.
Что такое поручительство? Не страхование бизнеса!
Проще говоря, поручительство — это соглашение между тремя сторонами, тогда как традиционный страховой полис — это соглашение между двумя. Соглашение о поручительстве включает основного , поручителя и кредитора . В этом случае вы (владелец бизнеса) являетесь принципалом, а кредитор — вашим клиентом.
Кредит подрядчикам
Крупные и сложные коммерческие строительные проекты (например, те, где государство является заказчиком) часто нуждаются в страховочной сетке — кто-то, кто может гарантировать клиенту, что подрядчик выполнит свои обязательства, изложенные в контракте. Вот тут-то и появляется договорное поручительство.
Если вы (принципал) не можете выполнить условия вашего контракта, поручитель может убедиться, что ваш клиент не брошен в беду; оставшиеся и косвенные расходы по проекту будут оплачены от вашего имени, поэтому финансовые потери не лягут на вашего клиента.
В случае такого невыполнения обязательств на помощь приходит поручительство с двумя типами облигаций: во-первых, они используют облигацию производительности для завершения работы, которую вы начали, а затем облигация оплаты труда и материалов используется для выплаты субподрядчикам. кто был нанят. Хотя эти облигации покрывают ваши расходы, вы еще не выбрались из колеи — в отличие от страхования, вам в конечном итоге придется выплатить всю сумму залога поручителю.
Безопасность для вашего клиента
Важно помнить, что поручительство — это не то же самое, что страхование вашего бизнеса и не его замена.Вместо этого поручительство действует как страхование для клиента . А когда заказчиком по договору поручительства является государство, поручительство также можно рассматривать как страхование налогоплательщиков.
Независимо от того, нужна ли вам гарантия или нет, вам нужна страховка, и стоит изучить варианты вашего полиса. Вы должны убедиться, что у вас есть соответствующее покрытие для подрядчиков, чтобы защитить вашу компанию от общих претензий и убытков, независимо от ваших потребностей в поручительстве.
Требуется ли поручительство вашему подрядному и строительному бизнесу?
Хотя залоги используются для широкого круга государственных и частных проектов, ни одно законодательство не требует, чтобы все подрядчики использовали их. Однако в последнее время положение подрядчиков в Онтарио изменилось. Недавно внесенный в провинцию законопроект 142 о внесении поправок в Закон о залоге строительства вступил в силу, и теперь для государственных проектов на сумму выше определенной долларовой суммы потребуются поручительства.
Идея поручительства заключается в защите субподрядчиков — людей, которые поддерживают проект на местах — от потери их своевременной оплаты.Закон о залоге строительства был принят в 1983 году, и критики утверждают, что пришло время для изменений, особенно с учетом того, что процессы оплаты строительных проектов становятся все более сложными и просроченные платежи растут ».
Итак, какое место поручители занимают в вашей стратегии защиты? Хотя не каждый канадский подрядный проект требует поручительства, в некоторых проектах государственного сектора обычно используются поручительства для финансовой защиты. Три наиболее распространенных типа договоров, обеспеченных поручительством:
- Обеспечение строительного подряда
- Гарантия исполнения контрактов на обслуживание
- Контракты P3
Существуют разные виды облигаций, предназначенные для разных обстоятельств; Гарантийные обязательства по контракту обычно используются для строительных проектов и могут использоваться всеми, от генеральных подрядчиков до производителей и поставщиков.Суть в том, что ваш клиент должен быть уверен, что его проект будет завершен в соответствии с его ожиданиями — и он может потребовать, чтобы вы получили залог в случае, если эти ожидания не оправдаются.
Как получить поручительство?
Когда дело доходит до продуктов поручительства, в интересах каждой стороны работать с уважаемой компанией, которая может продемонстрировать финансовую состоятельность и вселить уверенность.
Northbridge работала с тысячами предприятий в различных отраслях, разрабатывая индивидуальные планы страхования для обеспечения безопасности и эффективности их операций.