Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке. Поручитель это


Поручитель

Поручитель – это лицо, добровольно принимающее на себя солидарную или субсидиарную ответственность за то, что заемщик будет внимательно относиться к обязательствам перед кредитором. Разница между солидарной и субсидиарной ответственностью заключается в следующем: при солидарной ответственности займодавец имеет право в досудебном порядке требовать погашения долга в равной степени как от должника, так и от поручителя, тогда как при субсидиарной кредитор обращается к поручителю после того, как требование предъявлено заемщику.

 

Ответственность поручителя по умолчанию является солидарной, если в соглашении не указано, что она субсидиарная.

 

Зачем заемщику поручительство?

 

Для банка наличие поручителя – это один из методов минимизации риска невыплаты. Чтобы сделать интерес в поручительстве обоюдным, банк снижает ставки по тем кредитам, в которых присутствует поручитель. Единственная сторона, которая не имеет выгод – это сам поручитель. Важно: никаких поблажек поручителю закон не предоставляет – если заемщик оказывается неспособным совершать ежемесячные выплаты, поручитель принимает обязательства на тех же условиях.

 

Есть ли требования к поручителю?

 

Функции поручителя идентичны функциям заемщика, поэтому и требования к нему предъявляются такие же. Фактически требования всего два – это возраст (от 25 до 60 лет) и платежеспособность.

 

Лучший вариант поручителя для банка – это работодатель для физического лица и руководитель для юридического. Лица, пребывающие в браке, чаще всего привлекают в качестве поручителя супруга.

 

Что может у поручителя потребовать банк?

 

Если должник неспособен справиться с обязательствами, финансовое учреждение вправе требовать у поручителя выплату основной суммы долга, начисленных процентов, погашение штрафов и пеней за просрочки, а также компенсацию судебных издержек, если разрешить конфликт в досудебном порядке оказалось невозможным. Долг может быть погашен за счет отчуждения у поручителя имущества – автомобиля или квартиры (если квартира, годная для проживания, у поручителя одна, суд откажет кредитору). Помимо прочего, поручитель рискует собственной кредитной историей – если он вступит в конфликт с банком, в дальнейшем получить кредит ему будет проблематично.

 

Права поручителя

 

Поручитель по кредиту наделен следующими правами:

 

  • Он может выдвигать возражения, если считает, что займодавец нарушает условия кредитного договора.

 

  • Поручитель вправе требовать у заемщика регрессионную выплату, если он выполнил обязательства перед банком частично или полностью. Рекомендуется предварительно заключать договор с заемщиком, не зависящий от банка – тогда поручитель сможет подать на должника иск.

 

  • Поручитель может получить от банка все документы, удостоверяющие требования к должнику, например, копию кредитного договора и соглашение о переуступке требования. Полный пакет необходим для обращения в суд.

 

  • Поручитель может отказаться от обязательств в следующих случаях:

 

- условия кредитного договора скорректированы без письменного согласия поручителя;

 

- заемщик передал долг, не получив согласия поручителя;

 

- вышел срок договора поручительства;

 

- компания-заемщик прекратила существование;

 

- заемщик погиб.

 

Важно помнить, что обязательства по поручительству передаются по наследству, однако, для наследника предусмотрены льготные условия – обязательство наступает только после вступления в наследство и только если сумма долга не превышает стоимость наследуемого имущества.

 

Есть ли преимущества для поручителя?

 

У поручительства есть два преимущества:

 

  1. 1. При желании выступить заемщиком в дальнейшем лицо может заявить, что имеет опыт поручительства. Это будет плюсом для его кредитной истории.

 

  1. 2. Если лицо обращается за ссудой в то же финансовое учреждение, где успешно выступило поручителем, вероятность одобрения практически стопроцентная, даже когда самостоятельной кредитной истории у такого лица нет.

utmagazine.ru

Поручитель - это... Что такое Поручитель?

Возможно, вы имели в виду Поручитель (фильм)

Поручитель —

1) В гражданском праве — одна из сторон договора поручительства, которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично. Согласно ст. 364 ГК РФ, поручитель заключает договор поручительства с кредитором по основному обязательству. Заключения отдельного договора с должником при этом не требуется, хотя на практике это часто имеет место.

В тех случаях, когда обязательства поручительства возникают не в результате заключения договора поручительства, а в результате иных действий, с которыми действующее законодательство связывает возникновение такого рода отношений, поручитель может иметь иное наименование. Например, поручитель по обязательству, которое возникает в результате аваля векселя, несёт наименование «авалист».

Во всех случаях поручительства согласие должника по основному обязательству, за которое поручителем даётся поручительство не требуется, поскольку правовое положение самого должника в результате взятия поручителем на себя обязательства перед кредитором не изменяется.

При неисполнении обязательства должником поручитель отвечает солидарно с должником в полном объёме (включая возможные санкции). Законом или договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

После исполнения поручителем своего обязательства перед кредитором хотя бы частично к поручителю переходят права кредитора по этому обязательству в том объёме, в котором его исполнил поручитель. При этом законодательство не упоминает о возможности прекращения обязательства с участием поручителя не исполнением, а любым иным способом: новацией обязательства, передачей отступного или зачётом встречных однородных требований, и последствиях такого прекращения.

2) в уголовном праве — лицо, которое взяло на себя обязательство в том, что оно ручается за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого по вызову лица, ведущего дознание, следователя, прокурора и суда

Ипотека и поручительство

Суть поручительства по обязательству заключается в том, что одно лицо — поручитель — ручается за другое лицо, и в подкрепление своего ручательства обязуется выполнить определённые действия вместо лица, за которое оно ручается, если то лицо не сможет выполнить свои обязательства. Применительно к ипотеке поручитель обязуется выполнить обязательства заёмщика по кредитному договору перед кредитной организацией. В случае невыполнения обязательств со стороны заёмщика ответственность перед кредитором переходит на поручителя по ипотечному кредиту. Поэтому принимая на себя такие обязательства, поручитель должен быть готов в случае необходимости платить за заёмщика.

Существует два вида совместной ответственности за нарушение обязательств: солидарная и субсидиарная.

Солидарная ответственность

Солидарная ответственность (от франц. solidarite — общность) — это совместная ответственность группы лиц, принявших на себя обязательства.

Чаще всего в ипотечном кредитовании используется совместная ответственность заёмщика и поручителя в виде солидарной ответственности. При солидарной ответственности кредитная организация вправе требовать исполнения обязательств как от заёмщика и поручителя, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При таком виде ответственности кредитная организация вполне может переложить выполнение обязательств по выплате ипотечного кредита на поручителя. Солидарная ответственность поручителя и заёмщика применяется во всех случаях, если законом или самим договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность (от лат. subsidiarus — резервный, вспомогательный) — это право взыскания неполученного долга с другого обязанного лица, если первое лицо не может его внести.

Такой вид ответственности, как субсидиарная, применяется реже. При субсидиарной ответственности как только заёмщик отказывается или не может выплачивать кредит, кредитная организация может требовать выполнения обязательства по выплате ипотечного кредита от поручителя. До предъявления требований к поручителю кредитная организация должна предъявить требование к основному должнику — заёмщику. Если заёмщик откажется выполнять требование кредитной организации или она не получит от него в разумный срок ответ, это требование по кредитному договору может быть предъявлено к поручителю, несущему субсидиарную ответственность. Причём в случае субсидиарной ответственности кредитная организация именно обязана сначала убедиться в том, что заёмщик не может исполнить обязательство или выждать разумный срок, и только после этого предъявлять требования к поручителю. Это является основным отличием субсидиарной ответственности от солидарной.

Пока заёмщик исправно выплачивает кредит, кредитная организация не имеет права требовать от поручителя исполнения обязательств. Однако как только заёмщик не справляется со своими обязательствами, кредитная организация будет вправе требовать от поручителя полную сумму кредита, проценты по нему и компенсации издержек по взысканию долга. Риски поручителя заключаются именно в возможности возникновения ответственности за заёмщика. Вне зависимости от вида ответственности поручителя у него остаётся право требовать возмещения понесённых расходов от заёмщика, но уже после выполнения требования кредитной организации.

Правовые акты РФ

Источники

Нужен ли заёмщику поручитель? Ипотека и поручительство — публикация

dic.academic.ru

Поручитель – это не обязанность! - статья

Казалось бы, что плохого в том, чтобы поручиться за знакомого при оформлении кредита? Да ничего. Просто, соглашаясь на роль поручителя, нужно помнить: если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, они лягут на плечи поручителя.

Подписывая договор поручительства, большинство воспринимает это, как некую формальную церемонию, в стиле рекомендательных писем XIX века: "Я такой-то хочу этим засвидетельствовать добропорядочность господина N и так далее, и тому подобное". На самом деле поручитель несет не только моральную, но и самую что ни на есть материальную ответственность за действия заемщика. С того момента, как поручитель поставит свою подпись в договоре, он становится для банка таким же должником, как и получатель кредита. И если заемщик перестал планово погашать задолженность, банк имеет право предъявлять требования не только к нему, но и к поручителю.

"Несколько лет назад подруга решилась купить машину и попросила выступить поручителем при оформлении кредита. Прошел год, я уже и забыла о том, что являюсь поручителем, а потом внезапно нашла в почтовом ящике неприятный сюрприз -- письмо с требованием погасить задолженность по кредиту подруги. Конечно, все прояснилось: оказалось, у нее возникли временные денежные трудности, но она быстро выпуталась и возобновила выплату. В тот момент я поняла, в какую авантюру влезла. Свободно вздохнула только после того, как подруга закрыла долг перед банком окончательно", -- рассказывает бухгалтер Татьяна Коноваленко.

История Татьяны закончилась благополучно, но, если бы временные денежные трудности подруги затянулись, кредит пришлось бы выплачивать ей. Выполнять финансовые обязательства всегда неприятно -- вдвойне обидно рассчитываться за чужие долги.

"Одно маленькое, но ответственное поручение…"

"Коллега попросил меня стать поручителем. Он собирался брать кредит на квартиру. Родители у него живут в другом городе, друзья тоже, обратиться больше не к кому. Я сначала согласился, но потом, когда прочел договор, отказался. Это слишком рискованный шаг, а вдруг он потеряет работу? Или проблемы со здоровьем? В таком случае, я буду обязан выплатить кредит. А с какой стати я должен отдавать деньги, которыми даже не пользовался?", -- говорит маркетолог Григорий Троцюк.

Поручитель может нести как частичную, так и полную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. Однако в банковской практике обычно применяют полную ответственность. А частичная может иметь место, если доходы заемщика позволяют обслуживать кредит, но нет необходимого залога. В таком случае привлекается не финансовый, а имущественный поручитель, который поручается своим имуществом -- движимым или недвижимым. Чаще всего имущественными поручителями становятся родители или супруги, так как в совместно проживающей семье имущество может быть записано на одного из ее членов, именно он и становится поручителем. Имущественные поручители должны быть владельцами ликвидного имущества, которое не находится в залоге и соответствует требованиям банка, предъявляемым к данному виду имущества. То есть если это, например, квартира, то она должна быть приватизирована и без незаконных перестроек. Дом, в котором она находится, не должен фигурировать в планах капитальной реконструкции или сноса.

Кроме того, ответственность может быть солидарная и субсидиарная. Солидарная ответственность дает право банку требовать исполнения обязательств как от заемщика, так и от поручителя. По солидарным обязательствам заемщик и поручитель в любом порядке и любым способом должны вернуть долг в полном объеме. А при субсидиарной ответственности поручитель обязан выполнить обязательства заемщика только в том случае, если у основного должника не хватает денег, и он не может вернуть долг. Вид ответственности обычно указан в договоре поручительства. Кстати, солидарная ответственность возникает, если это прописано в договоре, в противном случае ответственность будет считаться субсидиарной.

Оно нам надо?

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 553 "Договор поручительства"), основанием для наступления ответственности поручителя, является факт неисполнения заемщиком своего обязательства по возврату долга. Правда, банкиры уверяют, что проблемы в этом случае возникают у поручителей достаточно редко. "На практике банки предъявляют требования к поручителям в исключительных случаях -- когда становится ясно, что заемщик не сможет рассчитаться с долгом и его залогового имущества будет недостаточно для погашения возникшей задолженности. Это крайняя мера", -- говорит и. о. начальника управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит" Сергей Шевченко. Зато к моменту, когда банк предъявляет поручителю требование, кредит уже обрастает таким количеством штрафов и пени за просрочку, что возмещать приходится практически двойную сумму кредита.

В суд банк обращается только после 3--6 месяцев просрочки по кредитным платежам. В этом случае ответчиками в равной степени являются заемщик и поручитель. При решении суда в пользу банка, к делу приступают судебные исполнители. Налагаются взыскания на имущество: сначала на деньги, затем на движимое имущество, потом на недвижимое -- обычно оно обращается в деньги путем продажи на аукционе.

Финансовыми обязательствами неприятности поручителя не ограничиваются. Дисциплинированность заемщика при выплате кредита напрямую связана с кредитной историей поручителя. То есть если заемщик будет допускать просрочки, то у поручителя в будущем могут возникнуть проблемы с оформление кредита, как минимум в том же банке.

Если все же пришлось платить по чужим счетам, поручитель имеет законное право требовать от заемщика вернуть ему потраченные средства. Согласно ст. 556 "Права поручителя, исполнившего обязательство" Гражданского кодекса Украины, к нему переходят все права кредитора. Однако если даже банк не смог взыскать с нерадивого заемщика долг, вряд ли это получится у поручителя.

Требуется поручитель!

Около 20--30% общего числа кредитов в Украине оформляется с привлечением поручителей. "В потребительском кредитовании это случается часто, особенно по причине возраста заемщика, отсутствия стабильного дохода или официально оформленных документов на право работы", -- отмечает главный менеджер проектов "Дельта Банка" Степан Тарас. Наиболее благосклонно банки принимают в роли поручителей родителей заемщика. Считается, что они являются фактором дополнительного морального давления на заемщиков. Кроме того, когда у заемщика возникают проблемы с финансами, родители скорее согласятся погасить кредит вместо непутевого чада, чем затягивать до начисления финансовых санкций. Также в роли поручителя в банках рады видеть начальство заемщика. Считается, что такой поручитель является не только верной финансовой подстраховкой, но и психологическим фактором соблюдения финансовой дисциплины.

Но, в принципе, поручителем может стать любой гражданин Украины старше 21 года и младше 65--70 лет. Правда, поручитель должен быть зарегистрирован в том регионе, где находится отделение банка, предоставляющее кредит и зарабатывать не меньше заемщика.

Для заключения договора поручитель обязан предоставить паспорт, справку о присвоении идентификационного кода, справку с места работы с указанием дохода, полученного за предыдущие 12 месяцев, декларацию о доходах, справку из БТИ, все правоустанавливающие документы на недвижимость, земельный участок, автотранспорт, справку из банка о наличии депозитного или другого счета, справку о прохождении обязательного предварительного и периодического психиатрического осмотра. Информация об активах поручителя нужна банку в случае, если он выступает имущественным поручителем и отвечает за выполнение обязательств всем своим имуществом.

Стоим на своем

Олег Трохимчук,

адвокат юридической фирмы "Ильяшев и Партнеры"

-- Что делать, если поручительство уже оформлено, а должник перестал вовремя погашать кредит?

-- В случае нарушения должником своих обязательств перед кредитором и, как следствие, получение требования от последнего, необходимо, в первую очередь, сообщить об этом должникую. А в случае обращения к поручителю с иском -- подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле. Поручитель должен понимать, что он имеет право возражать против требований кредитора на правах, которые имеет сам должник по основному обязательству. Таким образом, получив требование кредитора, поручитель должен разобраться в обоснованности таких требований, и подпадают ли они под обязательства, в обеспечение выполнения которых заключен договор поручительства. Из практики нашей компании могу сказать, что часто возникают ситуации, когда к поручителю обращаются с требованием, но само поручительство уже прекращено.

-- Как долго длится поручительство?

-- Когда в договоре поручительства не установлен срок, то поручительство прекращается, если кредитор на протяжении шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Когда срок основного обязательства не установлен, или установлен моментом предъявления требования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю на протяжении одного года со дня заключения договора поручительства.

В случае же, если требования кредитора были обоснованными, и поручитель выполнил свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и те, что обеспечивали его исполнение. Поручитель получает право требовать от должника исполнения обязательства в том объеме, в котором он сам исполнил требования кредитора, то есть полностью или частично с учетом уплаченных процентов, неустойки, возмещения убытков и судебных затрат кредитора.

Учимся отказывать

Наталья Трушина,

психолог:

-- Чтобы не попадать в неудачную ситуацию, поручаясь за другого, во-первых, нужно не стесняться показать себя педантом и очень дотошно расспросить, что от вас требуется, и какой есть риск. Уже в процессе такого серьезного разговора проситель может понять, что поступает некорректно, обращаясь за такой неоднозначной помощью.

Во-вторых, сложность состоит в том, чтобы сказать "нет" -- многие действительно готовы идти на необдуманный риск, лишь бы не испортить отношения. Стоит подумать -- а действительно ли стоит дорожить отношениями, если при этом просят делать вещи заведомо неприятные и рискованные? Человек, который ценит дружескую, приятельскую, даже родственную связь (а многие отказываются быть поручителями даже у родственников, и их не за что осуждать), не будет ставить близкого человека в неловкое положение такой просьбой. Один из вариантов прямого ответа: "Ты знаешь, я действительно не хочу испортить наши отношения финансовыми вопросами, потому не исполню эту твою просьбу. Но мы можем вместе подумать, какие есть варианты выхода из такой ситуации".

Если же начинается психологическое давление, вроде "ну вот, друзья познаются в беде….", учтите -- это прямая манипуляция, от которой спасет только спокойный и четкий ответ "нет". Хотя это уже личный выбор каждого, и в определенных случаях желание помочь близкому человеку может быть важнее любых денег.

Полезное видео о личных финансах

Опубликовано на сайте: 05.02.2007

Автор: Елена Буруль

www.prostobank.ua

Что значит поручитель - Значения слов

Возможно, вы имели в виду Поручитель

Поручитель:

1) В гражданском праве — одна из сторон договора поручительства , которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично. Согласно ст. 364 ГК РФ , поручитель заключает договор поручительства с кредитором по основному обязательству. Заключения отдельного договора с должником при этом не требуется, хотя на практике это часто имеет место.

В тех случаях, когда обязательства поручительства возникают не в результате заключения договора поручительства, а в результате иных действий, с которыми действующее законодательство связывает возникновение такого рода отношений, поручитель может иметь иное наименование. Например, поручитель по обязательству, которое возникает в результате аваля векселя , несёт наименование «авалист».

Во всех случаях поручительства согласие должника по основному обязательству, за которое поручителем даётся поручительство, не требуется, поскольку правовое положение самого должника в результате взятия поручителем на себя обязательства перед кредитором не изменяется.

При неисполнении обязательства должником поручитель отвечает солидарно с должником в полном объёме . Законом или договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

После исполнения поручителем своего обязательства перед кредитором хотя бы частично к поручителю переходят права кредитора по этому обязательству в том объёме, в котором его исполнил поручитель. При этом законодательство не упоминает о возможности прекращения обязательства с участием поручителя не исполнением, а любым иным способом: новацией обязательства, передачей отступного или зачётом встречных однородных требований , и последствиях такого прекращения.

2) в уголовном праве — лицо, которое взяло на себя обязательство в том, что оно ручается за надлежащее поведение и явку подозреваемого или обвиняемого по вызову лица, ведущего дознание, следователя , прокурора и суда.

xn--b1algemdcsb.xn--p1ai

Поручитель и созаемщик: отличия

Коммерческие банки предлагают огромный выбор кредитных продуктов для своих потенциальных клиентов, причем любой вид сотрудничества предполагает определенные риски невозврата заемных средств. Чтобы свести риски к минимуму банк вынужден требовать от клиента привлечения заемщиков и поручителей в качестве гарантии возврата долга с учетом прибыли. Ответим на вопрос, есть ли если разница между этими двумя участниками кредитного договора, и чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке, какие права и обязанности есть у сторон.

поручитель и созаемщик отличия

Кто такой созаемщик

По сути, это еще одна сторона договора. Привлечение этой страны нужно в основном в том варианте, когда доходов заемщика будет недостаточно для исполнения обязательств по договору кредитования. В качестве созаемщика выступают близкие родственники, самого заемщика, например, родители или дети.

Обратите внимание, что второй супруг заемщика автоматически становится созаемщиком по кредитному договору.

Что касается прав и обязанностей созаемщика, то они практически ничем не отличаются от прав и обязанностей самого заемщика. По закону созаемщик имеет право распоряжаться выданными в долг денежными средствами или владеть имуществом, если денежный займ был оформлен на реализацию определенных целей. Конечно, по обоюдной договоренности заемщика и созаемщика, последний может отказаться от права собственности на приобретаемый объект недвижимости или прочее купленное в кредит имущество, это законом не запрещено.

Обязанность созаемщика выплачивать кредит наряду с заемщиком. Его вклад в выплату ипотеки или иного вида кредита определен условиями кредитного договора. Говоря простыми словами, при подписании кредитного договора в банке обычно распределяется порядок и размер уплаты ежемесячных платежей. Опять же, по взаимной договоренности выплату по кредиту может полностью осуществлять заемщик, в данном случае банк не будет требовать оплаты от созаемщика. Но в противном случае, если заемщик перестанет платить по кредиту требования, долга переходят к созаемщику, и он не имеет права никаким образом от него отказаться, постольку, поскольку добровольно подписывал договор в банке.

Что касается требований банка к личности созаемщика, то они мало чем отличаются, то есть он также должен предоставить пакет документов для подписания договора подтвердить свою платежеспособность документально.

чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке

Кто такой поручитель

Чтобы максимально понять, в чем разница поручителя и созаемщика по кредиту, нужно подробно рассмотреть, кто такой поручитель, какие права и обязанности в кредитном договоре он имеет. Поручитель – это своего рода обеспечения по кредиту, или лицо которое является полноправным участником кредитного договора, подписывая которой он берет на себя ответственность за кредитные обязательства.

Несмотря на то что поручительство также регулируется законом, условия банковского договора могут значительно различаться. Итак, по договору ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной. Поясним:

  1. Солидарная ответственность – это обязательство по выплате кредита наравне с заемщиком, как правило, при таком виде ответственности сумма ежемесячных платежей распределяется между участниками договора в данном случае между поручителем и заемщиком.
  2. Субсидиарная ответственность – это когда обязательство по выплате ипотеки или кредита переходят к поручителю при неисполнении своих обязательств заемщиком, соответственно при таком виде ответственности поручитель не должен платить кредит до тех пор, пока его платит заемщик.

Права поручителя строго ограничены, то есть он не имеет прав на часть заемных средств или имущества, приобретенного за счет банковской ссуды. Хотя справедливости ради нужно отметить, что если права требования долга переходит к поручителю, то он впоследствии может взыскать с заемщика сумму, уплаченную и по кредитным обязательствам через суд. Например, если заемщик не вносит ежемесячные платежи, а это за него это делает поручитель, то он впоследствии может обратиться в суд и взыскать с него всю сумму, выплаченную в счет погашения по договору кредита.

Обратите внимание, что банк имеет право с поручителя потребовать оплату основного долга процентов, штрафов и неустойку.

в чем разница поручителя и созаемщика по кредиту

Отличие поручителей и созаемщиков

Для начала хочется сказать, что есть и небольшие сходства, в первую, очередь они связаны с тем, что и к тому, и к другому есть масса требований от банка, в том числе по платежеспособности. То есть, чтобы стать поручителем и созаемщиком нужно собрать одинаковый пакет документов, в том числе документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Теперь рассмотрим, чем различается поручитель и созаемщик. Отличия:

  1. У созаемщика учитывается доход, при рассмотрении размера займа, а у поручителя нет.
  2. Обязательство по выплате кредита распространяется только на заемщика и созаемщика, кредитор имеет право требовать внесения оплаты из того и из другого. Поручителю требования предъявляются только в том случае, если созаемщик и заемщик не справляется с обязательствами.
  3. Доход заемщика и созаемщика суммируется при расчете максимальной суммы кредита, а платежеспособность поручителя не должна вызывать сомнения в возможности оплаты ежемесячного платежа полностью.
  4. Поручитель не имеет права распоряжаться имуществом, приобретенным за счет заемных средств, а также заемными средствами в общем, созаемщику эти права предоставлены.

Таким образом, и тот, и другой, так или иначе, берет на себя долю ответственности по кредиту или ипотеке. Банки крайне приветствуют привлечение третьих лиц к соглашению, по той причине, что в последнее время просроченных кредитов становится все больше, но, не выдавая их вовсе, кредитор останется без прибыли.

znatokdeneg.ru

это такой же должник банка, как и заемщик :: BusinessMan.ru

Одним из требований для получения кредита является наличие поручителя. На практике найти поручителя не так уж легко. Потому требования банка к поручителю не многим отличаются от требований к заемщику.

Люди, которые ни разу не сталкивались с оформлением подобных кредитов, не всегда осведомлены о требованиях законодательства и всех подводных камнях. Даже самые ответственные и близкие люди могут заболеть, лишиться работы и попасть в другие жизненные передряги. Подписывая договор поручительства, клиент приобретает ряд обязанностей перед кредитором. Важно знать, что соглашаясь на данное условие, клиент не просто подтверждает благонадежность заемщика, но и обзаводится обязательствами по оплате кредита. Поручитель - это некий гарант выплаты долга.

Что собой представляет поручительство

Поручительство — это некий договор, который заключается между кредитором, заемщиком и непосредственно поручителем. В роли третьей стороны может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Договор поруки предусматривает несение ответственности за погашение кредита в случае неисполнения долговых обязательств основным заемщиком. В зависимости от вида договоренности ответственность бывает двух видов:

  • Солидарная ответственность — заемщик и поручитель находятся на равных условиях, поэтому кредитор имеет право требовать погашения задолженности.
  • Субсидированная ответственность — в первую очередь отвественность по погашению долга несет заемщик. Требовать погасить задолженность кредитор может лишь в случае отказа заемщика.

Если заключенный договор предполагает субсидированную ответственность, то прежде чем предъявлять претензии поручителю, банк обязан убедиться, что заемщик неплатежеспособен.

Существуют ситуации, когда можно избежать ответственности по погашению кредита, об этом поговорим позже. Поручитель в банке - партнер, друг, родственник, знакомый, супруг или вовсе посторонний человек.

Чем рискует поручитель

Безграмотность наших людей в финансовых вопросах может привести к плачевному результату. Поручитель и залог —это не просто формальность, отрицательный опыт многих граждан, попавших в такую ловушку, является весомым тому доказательством.

Выступая в роли поручителя, вы многим рискуете.

Рассмотрим вероятные риски:

  • Если заемщик по каким-либо причинам отказывается оплатить долг, то кредитор вправе требовать погашения у поручителя.
  • В качестве оплаты могут взыскать имущество человека.
  • Поручитель по кредиту рискует своей финансовой репутацией. Очень часто по вине заемщика поручившийся также обзаводится негативной кредитной историей, что препятствует работе с банками в дальнейшем.

Важно знать, что некоторые кредитные договоры предусматривают оформление залога. Поручительство бывает двух видов: бланковое (без обеспечения), имущественное (с залогом). Таким образом, если договором предусмотрена имущественная порука, то кредитор вправе арестовать вашу собственность.

Когда можно соглашаться на поруку в банке

Бывают ситуации, когда поручитель - это финансовый партнер или супруг клиента, в таких случаях необходимость распределения денежных обязательств вполне логична. Тем не менее, прежде чем согласиться на столь серьезный шаг, следует тщательно все обдумать.

На какие факторы стоит обратить внимание:

  • Необходимо узнать всю информацию о том, кто получает средства. Особо важно узнать место жительства, финансовую обеспеченность, наличие других кредитов, платежеспособность и благонадежность человека.
  • На всякий случай необходимо оценить и свои финансовые возможности. Нужно трезво рассудить и просчитать, сможете ли вы погасить этот долг без особых трудностей. Поручитель - это потребность банка, но не заемщика.
  • Перед подписанием договора необходимо изучить весь договор и выяснить интересующие вас вопросы.

Зачем банк требует поруку

Сегодня не все банковские продукты предполагают залоги или наличие поручителя. Например, потребительские или товарные кредиты не требуют каких-либо особых условий. Если разобраться, то можно резюмировать, что займы, которые берутся на большие суммы, потенциально опасны для кредитора. Потому как существует большая вероятность, что за несколько лет клиент может внезапно лишиться источника дохода и стать неплатежеспособным.

Поручитель - это своего рода гарант оплаты кредита. Банки понимают, что не все сделки подкрепляются страховкой, поэтому необходимо исключить все риски, переложив ответственность на другое лицо. Поручитель по кредиту, так же как и заемщик, должен подтвердить свою платежеспособность и собрать весь необходимый пакет документов.

Как избежать ответственности

Существует определенный перечень ситуаций, прописаный в ГК РФ, при которых прекращается поручительство:

  • При погашении задолженности.
  • В случае изменения договора без согласия поручителя (смена ставок, увеличение срока).
  • При переводе долга на другое ответственное лицо без согласия на то самого поручителя.
  • По истечении установленного по договору срока поручительства.

Как можно оспорить решение суда

Оспорить решение банка можно в таких случаях:

  • Если банк требует взыскания долга после 6 месяцев с момента наступления невыплат по кредиту.
  • Если поручитель не был согласен на договор, и сделка фиктивна.
  • Если поручитель недееспособен.
  • Если поручитель 70 % дохода отчисляет на алименты.
  • Если поручитель не имеет дохода и не владеет никаким имуществом.

Для любых ситуаций поручитель заемщика может стать должником. При выплате задолженности поручитель имеет право взыскать деньги у основного заемщика через суд.

businessman.ru

ПОРУЧИТЕЛЬ - это... Что такое ПОРУЧИТЕЛЬ?

  • ПОРУЧИТЕЛЬ — (андеррайтер) член консорциума гаранта по операциям по эмиcсии займа. Словарь финансовых терминов. Поручитель Поручитель сторона договора поручительства. По английски: Guarantor См. также: Гарантийные обязательства Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • поручитель — гарант, индоссант, авалист; спонсор, поручник, ручатель, ответчик Словарь русских синонимов. поручитель сущ., кол во синонимов: 9 • авалист (2) • …   Словарь синонимов

  • ПОРУЧИТЕЛЬ — (лат. satisdator поручитель, гарант; англ. guarantor) в гражданском праве сторона договора поручительства: лицо, которое обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части …   Юридическая энциклопедия

  • ПОРУЧИТЕЛЬ — см. Поручительство …   Юридический словарь

  • Поручитель — См. Поручительство Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ПОРУЧИТЕЛЬ — ПОРУЧИТЕЛЬ, я, муж. (офиц.). Человек, к рый принял на себя поручительство. | жен. поручительница, ы. | прил. поручительский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 …   Толковый словарь Ожегова

  • Поручитель — лицо, которое предоставляет одному лицу поручительство за надлежащее выполнение обязательств другим лицом... Источник: Методические Рекомендации по разработке условий договоров подряда на строительство по гарантиям и поручительствам (утв.… …   Официальная терминология

  • поручитель — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] Тематики энергетика в целом EN guarantor …   Справочник технического переводчика

  • Поручитель — см. Поручительство …   Энциклопедия права

  • Поручитель — Возможно, вы имели в виду Поручитель (фильм) Поручитель 1) В гражданском праве  одна из сторон договора поручительства, которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним …   Википедия

  • dic.academic.ru