Досрочное погашение кредита. Погашение кредита досрочно

Досрочное погашение кредита: условия, страховка, проценты

Обычно при появлении свободных денег заемщик хочет использовать их для досрочного погашения кредита. Правильно ли он делает? Каковы условия досрочного погашения, что происходит при этом с процентами по кредиту и страховкой заемщика?

Некоторое время назад существовал миф о так называемых «будущих» процентах, то есть о том, что клиент банка при досрочном погашении оплачивает все проценты по кредиту, как если бы заемщик пользовался кредитом все время. На самом деле никаких «будущих» процентов не существует. Да, действительно, при аннуитентных платежах по кредиту сначала большей частью гасятся проценты. Но это происходит потому, что и сумма основного долга в начале выплат большая. Чем больше выплат по кредиту происходит, тем меньше становится основная масса кредита и тем меньше проценты. Проценты начисляются только за время пользования кредитом, поэтому досрочное погашение – это правильная и выгодная практика.

Досрочное погашение кредита бывает полным и частичным.

Полное погашение подразумевает погашение всей суммы основного долга и процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа до дня погашения.
Частичное погашение подразумевает частичное погашение основной суммы долга, процентов по кредиту на день погашения и пересчета параметров кредита: уменьшение срока или размера выплат.

Страховка при досрочном погашении кредита

Если вы досрочно гасите весь кредит, то возникает резонное желание вернуть деньги, которые были заплачены за страховку. Страховка до сих пор имеет статус навязанной услуги при получении кредита. Во многих банках кредит просто не получить, если вы не застраховались. Сами условия страхования также различаются.

В некоторых случаях страховка распространяется только на фактический срок пользования кредитом и при досрочном погашении возврат оплаченной за нее суммы не вызывает проблем.
В некоторых же договорах сумма страховки распространяется сразу на весь срок кредита. Однако и в этом случае можно вернуть деньги переплаченные по страховке обратившись в суд и доказав, что страховка была навязана или что вы были введены в заблуждение относительно ее условий.

Условия досрочного погашения кредита

Банки не слишком любят досрочные погашения кредитов, потому что теряют на этом свою прибыль и до ноября 2011 года активно ставили всяческие барьеры на пути тех, кто хотел сэкономить на кредите — в ход шли дополнительные проценты, штрафы и комиссии. С тех пор ГК РФ запрещает банкам облагать досрочное погашение какими бы то ни было выплатами, однако у банков осталась возможность вводить некоторые ограничения. Сейчас можно встретить ограничения по сроку или сумме погашения. Также может встречаться ограничение по дате досрочного платежа. Например, в условиях досрочного погашения может быть прописано о том, что банк должен быть уведомлен о вашем желании за 30 дней, а платеж принимается только в день совершения основного платежа.

Стоит отметить, что все меньше банков прибегает к таким хитростям и уловкам и если в условиях досрочного погашения вашего кредитного договора содержатся такие ограничения, то можно говорить о том, что ваш банк не сильно ценит своих клиентов, создавая им такие препятствия.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

«Сбербанк» не берет никаких комиссий и дополнительных платежей со своих клиентов при досрочном погашении кредита. Также нет мораториев и ограничений по сумме досрочного платежа. Более того, если раньше частичные досрочные платежи можно было вносить только в дату внесения основного платежа по кредиту и только через своего кредитного инспектора, то, как уверяют сотрудники банка и сами клиенты, ситуация сейчас изменилась — досрочный платеж по кредиту можно внести в любом отделении и в любое время без каких-либо ограничений. Достаточно написать заявление, внести деньги и получить новый график платежей. В скором времени как обещает руководство «Сбербанка» появится возможность досрочного погашения кредита через интернет-банкинг «Сбербанк Онл@ин».

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

В ВТБ-24 также нет никаких ограничений по сумме, мораториев по сроку и штрафов за досрочное частичное или полное погашение кредита. Заявление принимается за день до досрочного погашения.

Проценты при досрочном погашении кредита

При частичном досрочном погашении сама процентная ставка, конечно же, не меняется, однако сумма итоговой переплаты уменьшается, а проценты пересчитываются. Как правило, при частичном досрочном погашении банки уменьшают не срок кредита, а сумму ежемесячного платежа. Такая схема работает в Сбербанке и ВТБ-24.

Расчет досрочного погашения кредита

Любой банк рассчитает вам сумму досрочного погашения, однако вы можете сделать это и самостоятельно. Формула для расчета досрочного погашения кредита в общем случае выглядят следующим образом:

Сумма полного досрочного погашения = Сумма основного долга + Сумма процентов, где

Сумма процентов = Сумма основного долга * Ставка по кредиту * Кол-во дней пользования кредитом / 365 / 100.

Что еще?

investorschool.ru

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита

На сегодняшний день россияне активно оформляют кредиты. Данная услуга позволяет гражданам приобрести необходимую вещь или съездить отдохнуть. Некоторые клиенты, оформившие кредит в банке, возвращают долг раньше положенного срока. Люди ошибочно полагают, что в дальнейшем это скажется положительно на выдаче нового кредита. На деле, все может оказаться совсем наоборот.

Кредиторам не нравится, когда клиенты погашают кредит раньше положенного срока. Таких клиентов вносят в черный список. С одной стороны, финансовые учреждения рады такому ответственному отношению со стороны своих заемщиков, но с другой, эти клиенты не дают возможности заработать учреждению. Ведь банк мог бы получить большую сумму, если бы клиент вернул средства в назначенный срок.

Полное и частичное досрочное погашение

Досрочное погашение делится на два вида: частичное и полное. Досрочное погашение всего имеющегося долга банковские учреждения воспринимают неоднозначно. Данный способ погашения является выгодным для заемщика. В этом случае, клиент не переплачивает за кредит большую сумму денег. Также огромное значение имеет чувство освобождения от тяжести долга. Банковским учреждениям это не очень то нравится, ведь они лишаются большой части денег. Следует учесть, что полностью погашенный займ за два месяца до конца срока, банковские учреждения даже не берут во внимание.

Частичное досрочное погашение займа - это когда заемщик вносит сумму, которая значительно больше размера его ежемесячного платежа, но при этом, сумма не достаточна для полного погашения долга. Прежде чем выплачивать кредит данным образом, обязательно поинтересуйтесь, чем для вас это может обернуться. Например, в графике погашения заявлена сумма 3 500. Вы, в свою очередь, выплачиваете большую сумму 10 500 и раньше на пять дней. Таким образом, это позволяет уменьшить долг. Если же способ погашения аннуитетные платежи - размер может значительно убавиться.

Закон на нашей стороне?

Недавно в силу вступил закон, запрещающий назначать гражданам штрафы за досрочные выплаты займов. На деле, к заемщикам желающим погасить кредит досрочно, банк предъявляет свои требования. В данном случае, клиент должен уведомить банк о принятом решении за 30 дней, написав при этом заявление. Далее оно будет рассмотрено по прошествии пяти дней. Помимо прочего, банк необходимо уведомить и о форме погашения, полной или частичной.

Чем чревато?

Заемщики, постоянно погашающие свои кредиты досрочно, однажды получат отказ в выдаче кредита. Причем откажет не один банк, а многие. В чем же причина отказа? Необходимо понимать, что банк зарабатывает на этом, а погашая займ раньше положенного срока заемщик не дает заработать банку. Как было сказано, штрафные санкции были недавно отменены, поэтому учреждения, не желая иметь дела с такими заемщиками, просто вносят их в черный список. Поэтому, прежде чем погашать кредит досрочно, хорошо подумайте: стоит ли это делать?

zaymograd.ru

Досрочное погашение кредита: кальулятор, возврат процентов

Сбербанк является самым оптимальным кредитным учреждением. Многие физические лица именно здесь имеют кредитные обязательства и пользуются возможностью оформления выгодных условий. Некоторые даже желают оплатить кредитные обязательства досрочно, но не многие знают как корректно это сделать.

Особенности

Если это потребительское кредитование, то чаще всего здесь можно оплатить через систему Контакт и Золотая корона, с электронного кошелька и межбанковским переводом. Такие методы позволяют быстро погасить кредитные обязательства, при этом минимизировать свои расходы.

Многие граждане, взяв кредиты, забывают их оплачивать. Об этом говорит статистика Центробанка. Сотрудники посчитали, что чаще всего просрочка составляет более двух минимальных заработных плат стандартного типа. И лучшим выходом из этой ситуации становится досрочное погашение как частичного плана, так и полного. Но стоит понимать, что не все кредиторы желают получить досрочно выданные обязательства.

Чаще всего в кредитном договоре прописывается невозможность или платность такого действия. Но Центробанк в последнее время запретил такое действие по внесению в договор таких пунктов, поэтому обязательства стали несколько дороже, дабы минимизировать риски кредитных учреждений.

Частично-досрочное погашение кредита

Частично досрочное погашение в представленном учреждении пользуется спросом. Это позволяет минимизировать процентную ставку и переплату в целом. Мало того, возможно оформление кредита на более оптимальных условиях в дальнейшем. Запретить досрочно погашать кредит никто не вправе. И Сбербанк активно принимает и оформляет такую процедуру.

Для оформления возможно воспользоваться интернет–банкингом. Если у человека уже есть регистрация в представленном сервисе, то он заходит в свой личный кабинет, вводит персональную информацию, переходит на вкладку кредитов и выбирает полное досрочное погашение или частичное. После этого заполняет соответствующую форму и переходит к внесению денежных средств.

На дату ежемесячного платежа представленная сумма должна находиться на счету. Если в этот день суммы не будет, то заявление автоматически аннулируется и платеж не совершается. При желании снова внести денежные средства, заемщику придется снова оформить заявление на погашение кредитных обязательств.

Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением

Кредитное учреждение представляет на своем ресурсе кредитный калькулятор, благодаря которому можно рассчитать переплату по кредиту и оптимальные платежи при досрочном погашении частичного плана. Он покажет что будет, если оплачивать конкретной суммой несколько платежей и какая переплата гарантируется. На основании этого, заемщик сможет определить оптимальные платежи, чтобы снизить переплату.

Досрочное погашение потребительского кредита

Досрочное погашение также производиться по заявлению в интернет банкинге или лично в отделении кредитора. При личном обращении необходимо иметь паспорт и кредитный договор. Гражданин заполняет заявление установленного образца, а операционист оформляет процедуру.

Внести денежные средства на счет можно сразу при подписании заявления или позже, но до даты ежемесячного платежа. Как только списание будет произведено, человек может прийти в отделение и получить справку об отсутствии задолженности.

Калькулятор досрочного погашения кредита

Существует возможность определения ежемесячного платежа и переплаты, а также досрочного погашения. В представленном учреждении есть возможность обращения к кредитному калькулятору на официальном ресурсе. Введя необходимые данные, можно получить полноценную информацию по поводу выплат и переплаты в целом.

Стоит понимать, что это примерные цифры. То есть это помощь потенциальному заемщику в выплате кредита.

Досрочное погашение кредита в Ренессанс Кредит

Для досрочного погашения кредита в Ренессанс кредите необходимо:

прийти в отделение кредитора;
написать заявление установленного образца;
предоставить паспорт;
внести необходимую денежную сумму;
после погашения в ежемесячный платеж получить справку.

Как досрочно погасить кредит в втб 24

ВТБ24 предлагает оформить досрочное погашение двумя способами – онлайн и лично. В отделении необходимо написать заявление и внести денежные средства. Для оформления онлайн нужно:

зайти в личный кабинет;
перейти на вкладку кредитов;
просмотреть информацию и согласиться с ней;
заполнить представленную форму на досрочное погашение;
внести денежные средства на счет или банковскую карту;
после погашения получить справку.

Как досрочно погасить кредит в отп банке

ОТП банк позволяет досрочно погасить кредитные обязательства без уплаты процентов и штрафов за действия. Для оформления необходимо посетить отделение кредитора и написать заявление установленного образца. После этого нужно получить новый график платежей, если это частичное погашение или справку о закрытии задолженности.Для оформления потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность заемщика и кредитный договор.

Как погасить кредит досрочно в хоум кредит

Для досрочного погашения кредита в представленном учреждении необходимо посетить отделение кредитора и написать заявление на погашение. Там проставить дату внесения денежных средств и сумму. Требуется подпись и печать заявления.

В дату ежемесячного списания банк закрывает кредит и на следующий день можно получить справку об отсутствии задолженности.

Тинькофф — досрочное погашение кредита

Тинькофф работает только в дистанционном режиме. Поэтому оформление досрочного погашения оформляется только через интернет. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном ресурсе кредитора и перейти на соответствующую вкладку.

Там заполнить представленную анкету–заявление, внести дату и прописать сумму. В указанный день деньги списываются. После этого можно заказать справку об отсутствии задолженности.

Досрочное погашение кредита в Райффайзенбанке

В представленном кредитном учреждении досрочное погашение производиться только при личном присутствии с в отделении кредитора. Заемщик самостоятельно приходит в отделение, вносит денежные средства, пишет заявление установленного образца.

После этого можно получить справку о внесении необходимой суммы и об отсутствии задолженности.

Досрочное погашение кредита в Райффайзенбанке

Как происходит досрочное погашение кредита

Досрочное погашение происходит следующим образом:

Заемщик приходит в отделение
Пишет заявление;
Оплачивает сумму остатка или частично вносит денежные средства;
В день ежемесячного платежа сумма списывается в виде основного платежа;
В ночь списывается сумма, прописанная в заявлении;
Если это полное досрочное, то на следующий день можно получить справку об отсутствии задолженности, если частичное, то новый график платежей.

Такая система присуще и следующим кредиторам:

ВТБ;
Русфинанс;
Ситибанк.

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются. Для понимания этого, можно воспользоваться перерасчетом процентов при досрочном погашении кредита калькулятор.

При досрочном погашении кредита выгоднее выполнять все требования банка. если в договоре прописаны штрафные санкции, то лучше повременить с оплатой. Или просчитать, что выгодно – переплата или штрафная санкция.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – частый запрос в интернете. Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении можно по основному долгу, страховке. За счет внесения денежных средств списываются начисленные в договоре проценты.

Если говорить о возврате суммы, то здесь возможно только возврат страховой премии за неиспользованный период, и то, только по согласованию со страховой. Если этого нет, то вернуть проценты и премию невозможно. Заявление подается в страховую компанию. Образец можно найти на официальном ресурс страховщика.

Излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита списываются и необходимая сумма возвращается на открытый финансовый инструмент прошлого заемщика.

Как правильно досрочно погасить кредит

Существуют определенные правила погашения кредита. Если ими воспользоваться, то заемщик сможет выгодно оплатить денежную ссуду. Различаются методы по типу кредита – срочный займ, беспроцентный кредит, кредит для юридических лиц и просто потребительский кредит.

Для начала, не нужно допускать просрочек. Иначе кредитная история будет испорчена полностью. Это говорит закон о кредитной истории и практика финансовых учреждений.Для корректного оформления необходимо:

посетить отделение кредитора и заявить о намерении досрочного погашения обязательств. Лучше это делать за месяц до следующего ежемесячного платежа. Здесь же клиент обозначает сумму платежа и дату внесения;
можно как самостоятельно просмотреть сумму задолженности, так и позвонить на горячую линию. В некоторых случаях кредитор извещает клиента о принятом решении по заявке на досрочное погашение кредита;
операционист отмечает желание на досрочное погашение. Часто дата совпадает с ежемесячным платежом. До этого периода времени заемщик обязуется внести денежные средства на счет. Если это частичное погашение, то вскоре клиент получает новую схему оплаты кредитных обязательств. Если это полное погашение кредита, то он получает справку об отсутствии задолженности;
заемщик приходит в отделение кредитора для получения данной документации лично в руки.

Нюансы

Некоторые кредиторы имеют свои отличия по погашению денежной ссуды. То есть они пересчитывают график в день обращения заемщика. При этом получить документ он вправе сразу в день написания заявления на частичное погашение кредита. Некоторые кредиторы даже не затребуют посещение отделения и извещения о досрочном погашении. Они списывают все деньги со счета в счет уплаты обязательств.

При досрочном погашении возможно возвращение страховой премии. Для этого заемщик обращается в страховую компанию с заявлением установленного образца. После этого страховой договор расторгается и клиенту выплачивается сумма за исключением использованного периода.

При частичном погашении процентная ставка остается прежнем, а вот ежемесячный платеж видоизменяется. Срок погашения остается на прежнем уровне. Такой метод применяется именно в Сбербанке. Преимуществом такого метода становится минимизация переплаты, уменьшение процентов, облегчение в психологическом плане.

К недостаткам стоит отнести невыгодность процедуры банкам. Ведь они лишаются существенного дохода со стороны потенциального клиента. При досрочном погашении приходиться привлекать еще одного заемщика для получения прибыли.

Расчет

Для расчета досрочного погашения лучше посетить отделение кредитора, нежели ориентироваться на сумму, прописанную в интернет–банкинге. Возможно рассчитать сумму по формуле

Сумма полного досрочного погашения = сумма основной задолженности + (сумма основной задолженности * кредитная ставка * количество дней пользования займом/365/100

Для заемщика стоит отметить, что ему необходимо:

изучить свой кредитный договор до внесения частично досрочного и иного платежа;
вычислить сумму долговых обязательств для внесения на счет;
проконтролировать этапы закрытия долговых обязательств перед всеми кредиторами.

В обязательном порядке заемщик после погашения кредита должен взять новый график платежей или справку о закрытии задолженности. Все операции производятся только после предоставления документа, удостоверяющего личность. Все справки такого типа выдаются при личном посещении заемщиком кредитного учреждения.

Погасить кредитные обязательства досрочно нужно. Это выгодная операция, прежде всего для заемщика. Если нет денежных средств для полного погашения, то гасить необходимо хотя бы частично. Это позволит минимизировать переплату и снизить ежемесячный платеж.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru