5 причин почему не стоит делать вклад в банке. Почему чем меньше срок вклада тем больше процент

Срок вклада (депозита) в 2022 году

Величина заработных плат на территории нашей страны за последние году существенно уменьшилась. Но при этом таковые банковские продукты, как вклады, по ряду причин стали более популярными.

При этом прежде, чем воспользоваться таковым банковским продуктом, необходимо будет обязательно ознакомиться со всеми параметрами такового.

Основным таким является срок размещения денежных средств. Чем больше таковой будет — тем существеннее размер процентной ставки.

По возможности нужно будет размещать средства на максимально длительный период времени. Таким образом можно будет избежать многих сложностей, проблем.

Важно отметить, что помимо срока существует ещё несколько важных параметров, связанных непосредственно с размещением средств. Со всеми условиями договора нужно будет ознакомиться предварительно.

Основные сведения

Такой продукт, как банковский вклад, депозит на сегодняшний день очень популярен по целому ряду различных причин. При этом депозит имеет много особенностей.

Причем таковые зависят как от выбранного банковского продукта, так и от ряда иных моментов. Опять же на все интересующие вопросы по конкретному продукту сможет ответить банковский работник.

Актуальная информация по этому поводу присутствует обычно на официальном сайте банка. Сам же банк обязан будет работать только в рамках установленного на территории РФ законодательства.

Обычно какие-либо существенные требования к вкладчикам не устанавливаются, за исключением некоторых случаев.

Но для использования специализированных программ нужно будет соблюдение определенных условий.

С законодательной базой и базовыми терминами, используемыми в данной сфере, нужно будет разобраться заранее.

Необходимые термины

Прежде всего следует понимать разницу между двумя ниже обозначенными терминами:

• вклад;
• депозит.

Под термином депозит подразумевается определенный банковский продукт, который позволяет размещать на хранении с целью получения прибыли или же иной дорогостоящие бумаги, предметы.

Это могут быть просто деньги в любой валюте, акции или же нечто другое — драгоценные металлы и камни, предметы роскоши.

Оба вида продукта представлены в наших банках. Но при этом имеются определенные особенности, отличительные черты.

Разобраться, как рассчитать срок окончания вклада, будет относительно просто. Обычно это не доставляет сколько-нибудь серьезных проблем.

Расчет срока окончания вклада можно будет выполнить самостоятельно или же с помощью сотрудников банка.

Также многие банки предлагают на своем сайте специальный калькулятор — с его помощью возможно будет осуществить множество расчетов. Это не только срок окончания вклада, но также доходность, другое.

Наиболее часто встречаемыми сегодня вкладами являются срочные и до востребования. Они приносят относительно небольшой доход. Но открыть их будет относительно просто.

Понадобиться минимальное количество средств. Годовые проценты опять же назначаются в зависимости от размещенной суммы, а также того, когда конкретный вклад закончится.

Разобраться, на какой срок лучше открывать, можно будет прямо с помощью работника банка. Он представит максимально актуальную информацию.

Требования к вкладчикам

Важно также разобрать вопрос размещения денежных средств с точки зрения самого банка.

В отличие от кредитных продуктов для помещения денег на баланс самого банка обычно не требуется выполнение каких-либо серьезных требований.

Но при этом существует ряд моментов, обуславливаемых именно законодательством. К таковым относится в первую очередь:

• возраст более 18 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации.

Согласно законодательству граждане РФ могут распоряжаться свободно своими средствами только лишь после того, как достигнут определенного возраста.

До этого момент участвовать в расходовании средств должны также и родители. Отдельно нужно отметить, что после достижения такового возраста гражданин имеет право самостоятельно заниматься распределением собственного бюджета.

До этого момента осуществить открытие вклада можно будет только лишь с помощью родителей. Наличие гражданства Российской Федерации — опять же во многих случаях обязательный момент. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Со всеми тонкостями процесса нужно будет разобраться до того, как возникнет необходимость размещения средств. Помимо стандартных требований могут иметь место различные специальные.

Например, это может касаться конкретного статуса. Многие банки предлагают специализированные продукты для пенсионеров или же иных категорий.

Соответственно, для использования такового продукта понадобиться подтвердить факт наличия определенного статуса, принадлежность к категории.

Существует множество различных видов вкладов, депозитов. Они имеют свои особенности в зависимости от категории, типа и срока, на который осуществляется размещение денег.

Законодательная база

Банковская деятельность, в том числе и касательно приема средств в рост, имеет много разнообразных специфических моментов.

При этом важно помнить, что ведение деятельности банком, а также иными учреждениями, должно осуществляться в рамках специального законодательства.

Основным нормативно-правовым документом является Федеральный закон №395-1-ФЗ от 02.12.90 г. Банки обязаны осуществлять работу в рамках данного НПД.

Основным разделом является гл.№6. Она раскрывает максимально все вопросы, которые тем или же иным образом связаны с размещением денежных средств на специальных сберегательных счетах.

Ст.№36, например, обозначает режим использования вкладов, депозитов физическими лицами. При этом важно отметить отдельно, что режим использования средств таким образом может быть осуществлен лицами юридическими.

Но для данной категории клиентов банки разрабатывают специальные программы размещения средств. Вопрос по поводу того, кто именно может быть вкладчиком банка, освещается в ст.№37.

Отдельным разделом является ст.№38. Она раскрывает вопрос использования системы страхования вкладов.

Согласно таковой, по страховому случаю, когда банк по какой-то причине не может отвечать по взятым на себя обязательствам, выплата осуществляется АСВ.

Так как в случае, если конкретное кредитное учреждение по какой-то причине принимает средства на вклады, но не сотрудничает с АСВ, то средства вернуть будет проблематично в случае банкротства предприятия.

Важно внимательно проверить все документы, лицензию прежде, чем открыть вклад и зачислить на таковой средства. Законодательство, регулирующее банковский сектор, достаточно обширно.

Но клиенту перед использованием каких-либо продуктов в банке стоит обязательно внимательно изучить основные НПД. Таким образом возможно будет избежать разных сложностей, проблем и затруднений.

В первую очередь — можно будет самостоятельно, без посторонней помощи заниматься контролем за соблюдением собственных прав.

Если же имеет место нарушение — то необходимо обратиться в соответствующие органы.

Что значит срок вклада

Отдельно нужно будет проработать вопрос по поводу срока, на который размещаются конкретные средства. Дата окончания периода действия продукта определяется в каждом случае индивидуально.

Максимальный срок устанавливается в каждом случае индивидуально — в зависимости от выбранных конкретным клиентом параметров.

Причем точный период вычисления должен обязательно осуществляться в режиме, определенным законодательно. Таковой момент в каждом случае индивидуален.

К основным и обязательным для предварительного рассмотрения вопросам сегодня нужно будет отнести следующее:

• как правильно рассчитать;
• на сколько дается максимальный;
• если заканчивается в выходной день;
• как определить время хранения банковского депозита;
• закрывается ли автоматически по истечении времени;
• почему чем больше срок депозита, тем меньше процент.

Как правильно рассчитать

Осуществить расчет срока вклада можно будет разными способами. Наиболее простой и понятный — при помощи специального калькулятора, размещаемого на официальном сайте.

Но нередко возникает необходимость осуществить процесс расчета именно в ручном режиме. Проще всего разобрать таковой процесс именно на простом примере.

Процедура расчета выглядит следующим образом. Гражданин Н. открыл вклад на 5 тыс. рублей под 9% в год сроком на 24 месяца.

Таким образом за год будет прирост:

(5 тыс. рублей ×9%)/100 = 450 рублей

Причем важно отметить, что согласно ст.№839 ГК РФ, проценты будут начисляться именно со дня, который следует за днем размещения средств на специальном вкладе. Несколько сложнее будет осуществление расчета процентов с капитализацией.

На сколько дается максимальный

Величина вклада может быть различной. Но важно отметить, что как правило максимально большие ставки назначаются именно по продуктам с наибольшим сроком размещения.

Таковой момент лучше всего разобрать заранее. Причем большая часть продуктов имеет ограниченный период действия вкладов.

После истечения определенного срока осуществляется процесс изменения формата вклада. Таковой продукт переводится в режим «до востребования» с минимальной ставкой.

В таком случае величина её будет установлена на уровне 0.01%. В то же время обычно максимальный срок вклада в банка РФ варьируется от 3 до 5 лет. Длительность продукта в конкретном случае необходимо будет выбирать индивидуально.

Если заканчивается в выходной день

Основные моменты касательно начисления процентов, длительности, способа расчетов по вкладу обозначаются в Гражданском кодексе РФ. Лучше всего все нюансы разобраться предварительно.

Причем при начисление процентов по вкладам не имеет значение, присутствуют ли в конкретном периоде времени праздничные или же выходные дни.

Если вклад заканчивается в выходной — то процентная ставка начисляется все равно.

Как определить время хранения банковского депозита

Время хранения банковского депозита в каждом случае определяется индивидуально. При этом срок фактически может быть установлен любой.

Какие-либо ограничения по этому поводу попросту отсутствуют с точки зрения законодательства.

Срок хранения обязательно раскрывается максимально подробно в договоре. Также в соглашении определены остальные основные положения.

Закрывается ли автоматически по истечении времени

Сам по себе вклад обычно не закрывается по истечении времени, обозначенного в договоре. Но при этом важно помнить, что обычно по истечении установленного изначально периода величины ставки снижается.

Опять же таковой момент лучше всего проработать предварительно. Также возможно установить автоматическую пролонгацию по вкладу.

Почему чем больше срок депозита, тем меньше процент

Имеется прямая зависимости между сроком депозита и величиной процентной ставки. Чем больше срок — тем существеннее будет процент.

Существует множество особенностей и тонкостей, связанных с процессом размещения денег. Важно заранее разобраться со всеми параметрами договора.

zaymrus.ru

Почему чем больше срок вклада, тем меньше процент?

Виталий (Агидель)

Здравствуйте Виталий! Непосредственно банки условий формирования процентной ставки по вкладам не разглашают. В каждой кредитной организации они могут незначительно отличаться. Хотя, наиболее вероятной причиной, возникновения указанной вами ситуации, когда при большем сроке устанавливается меньшая ставка, являются финансовые риски. В частности, связанные со снижением стоимости привлечения денежных средств физических лиц.

Например, на данный показатель влияют такие параметры как ставка рефинансирования Центробанка и уровень инфляции. Первый – определяет непосредственную стоимость фондирования. То есть сумму, которую банк готов оплатить за денежные средства, предоставленные ему для дальнейшего использования. Чем меньше ставка рефинансирования, тем меньше уровень доходности вкладов. Если же разница между ними значительная, то банку проще одолжить у регулятора, по ставке рефинансирования, чем привлекать деньги физических лиц.

Второй – определяет потерю стоимости денег. Вклады предусматривают сохранность их цены. Чем больше уровень инфляции, тем меньше можно купить через определенное время товаров за ту же сумму. Вклады позволяют сохранить реальную цену средств. Учитывая последние тенденции снижения ставки рефинансирования и уменьшения инфляции, банки прогнозируют, что в будущем доходность вклада уменьшиться. Соответственно, и устанавливают меньшую ставку для максимально продолжительных периодов. Иначе полученные средства от человека через год и более не удастся окупить. Если их принять под действующую на текущий момент ставку.

bancrf.ru

Вклады. Тонкости и подводные камни.

Что важно знать и на что обратить внимание при открытии вклада? Как банки лукавят в рекламе? Почему вклад с меньшей ставкой может приносить больше дохода?

Несколько общих правил при открытии вклада

1. Сумма всех вкладов в одном банке на одного вкладчика не должна превышать уровня страхового возмещения (на текущий момент 1,4 миллиона рублей) с учетом будущих процентов. Если у вас есть валютные вклады, нужно быть готовым и к колебаниям курса, поскольку выплаты страховки производятся исключительно в рублях.
2. Необходимо сохранять все документы по вкладу (договор, приходные и расходные ордера, выписки и т.п.). В общем случае для получения вклада необходим только паспорт, но существует риск, что в случае отзыва лицензии у банка, вашего вклада не окажется в реестре, тогда придется доказывать, что вклад был.
3. Если вклад открывался дистанционно (например, через интернет-банк), получите у банка документы, подтверждающие наличие такого вклада. Это может быть договор вклада или иной заверенный печатью документ, в котором содержится информация, подтверждающая открытие вклада, а также текущий остаток на счете вклада. Отмечу, что выписка со счета вклада таким документом не является.
4. Внимательно изучайте документы, которые подписываете, особенно ключевые параметры вклада: сумма, процентная ставка, срок и т.д.
5. Если Вам не нужны навязанные комплектом к вкладу услуги банка, откажитесь от них. Банки любят предложить бесплатную карту к вкладу (дебетовую или кредитную), однако карта может стать платной, как только вклад закончится. Вы можете забыть про эту карту, а долг перед банком будет расти.

Сумма вклада

Банк обычно ограничивает максимальную и минимальную сумму вклада, бывает от суммы вклада зависит и процентная ставка. Это часто используется в рекламе, банк указывает «ставка до ХХ%», хотя получить такую ставку можно только вложив несколько миллионов рублей. Формально написана правда, но по сути лукавство.

Срок вклада

Процентная ставка по вкладу зависит и от его срока. По вкладам на несколько месяцев в обычной ситуации ставки меньше, чем у годовых, максимальные ставки у вкладов от полугода до полутора лет, далее со сроком вклада 2, 3, 5 лет ставки уменьшаются.

Сейчас ситуацию со вкладами к обычной не отнесешь, поэтому могу попадаться короткие вклады с процентами выше, чем по годовым, о причинах я писал в материале «Жаркая зима».

Не забывайте, что срок вклада может составлять не ровно год, а быть несколько дольше, например 380 дней. Память иногда играет с нами злые шутки, и с уверенностью, что вклад годовой, клиент приходит ровно через год после открытия вклада и закрывает его, по факту досрочно расторгает договор и теряет все проценты за год.

Процентная ставка

Как и с суммой вклада, банки в рекламе любят спекулировать предлогом «до», указывая процентную ставку. Внимательно ознакомьтесь с полными условиями вклада. Последнее время стали пользоваться популярностью процентные ставки по периодам, то есть годовой вклад со ставкой до 14% на деле оказывается вкладом с 14% только на первые три месяца, а далее по убывающей 12, 10 и т.п. В результате эффективная ставка, то есть реально полученный доход со вклада, оказывается меньше ожидаемой. Но эффективную ставку можно и увеличить, если вклад позволяет капитализировать проценты, об этом в следующем разделе.

Выплата процентов

Существует много вариантов того, как, куда и когда банк выплачивает проценты по вкладу. Наиболее распространенный период выплаты — ежемесячный (в дату открытия вклада, в последний день календарного месяца, в первый день следующего месяца), встречаются выплаты ежеквартальные, раз в полгода или наоборот, в более короткие промежутки времени, например еженедельные. Выплата процентов может быть и разовой — в конце срока вклада, а иногда и в день открытия вклада, так называемые «проценты вперед». Выплаты могут производиться на карту, открытую ко вкладу, на текущий счет или присоединяться к телу вклада — капитализироваться. При капитализации увеличивается сумма вклада и проценты по вкладу начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Эта «мелочь» дает прибавку к процентной ставке,  так, при номинальной ставке в 13% ежемесячная капитализация процентов в течение года добавляет примерно 0,8% и эффективная ставка будет более 13,8%. Если по вкладу не предусмотрена капитализация процентов, банк может предложить сделать ее посредством дополнительного поручения: проценты начисляются на текущий счет, а банк по поручению клиента осуществляет их перевод на счет вклада. Если вы не планируете снимать проценты, имеет смысл их капитализировать для увеличения эффективной ставки по вкладу.

Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение

Пополнение суммы вклада может быть интересно, если у вас периодически или разово могут появляться свободные средства, а ставки по вкладам на тот момент будут ниже, чем у уже открытого вклада. Пополнение вклада может быть ограничено по минимальной сумме пополнения, по сроку внесения дополнительных сумм, максимальной сумме вклада (пополнения).

Условия вклада могут допускать частичное снятие средств, например, начисленных процентов или самой суммы вклада до определенного неснижаемого остатка. Условия частичного снятия могут содержать и другие параметры, если вы планируете использовать средства, размещенные на вкладе до истечения его срока, внимательно с ними ознакомьтесь.

Чаще всего досрочное расторжение приводит к пересчету уже начисленных процентов по ставке «до востребования», близкой к нулю, но могут быть и льготные условия, например, пересчет по ставке 1/2 от номинальной или 3/4 после определенного срока нахождения вклада в банке.

Забалансовый учет вкладов

Весной 2022 года у 4 банков с отозванными лицензиями был выявлен забалансовый учет вкладов, то есть банк просто не отражал во внутреннем учете принятые от населения вклады. При отзыве лицензии такие вклады не попадали в реестр выплат и вкладчики сталкивались со сложностями при получении страховки.

Пожалуй, это самая большая проблема из всех возможных. Более того, на сегодняшний момент нет никакого гарантированного способа проверить, учтен ваш вклад в реестре обязательств банка или нет. Выше я уже рекомендовал хранить все документы по вкладу, чтобы иметь доказательства для получения страховки, дам еще пару рекомендаций.

Пополняйте вклад межбанковским переводом

Это оставит «след» ваших денег не только в банке, где открыт вклад, но и в банке-отправителе. Чтобы не потерять при этом часть средств на комиссиях, найдите банк с бесплатными или дешевыми межбанковскими переводами, например Авангард.

Узнайте, есть ли в банке Интернет-банк (ИБ) для физлиц, если есть — подключите

Немаловажно, чтобы вклады были видны в ИБ, в противном случае смысла в нем нет никакого (у некоторых банков ИБ предназначен только для платежей, а вклады в нем не видны). ИБ не дает гарантии, что вклад учтен на балансе, но, как минимум, он учтен не только в «тетрадке» операциониста, но и электронной базе данных банка, что повышает вероятность нормального учета вкладов.

После того, как забалансовые вклады были обнаружены в РосинтеБанке и ВПБ, уже и наличие ИБ не дает никаких гарантий, хотя его наличие лучше, чем отсутствие.

Избегайте «бесплатного сыра», особенно от мелких игроков

Одна из нашумевших историй весны 2022 года — последний месяц жизни банка «Стелла». Этот ростовский банк открыл несколько офисов в Москве, объявил ставки заметно выше рынка и начал активно собирать вклады. Подобная деятельность сразу показалась подозрительной (хронологию можно почитать здесь), как потом выяснилось не зря. Нетипично высокие ставки не повод избегать банка, но повод, как минимум, отнестись к нему с осторожностью.

Как мы видим, вариантов вкладов очень много, поэтому нужно решить для себя несколько вопросов: какую сумму, на какой срок вы хотите разместит в банке, что важнее: максимальный доход или возможность доступа к части средств, захотите вы пополнять вклад или вернетесь за ним только по истечении срока.

Печальная статистика 2022 года

По итогам 2022 года забалансовый учет вкладов или прямое хищение средств вкладчиков было обнаружено в 9 банках, то есть в каждом десятом банке из тех, у которых были отозваны лицензии. Гарантий уже не дает ни ИБ, ни перевод средств межбанковским переводом. Мошенники совершенствуются в своих методах, а АСВ далеко не всегда встает на сторону вкладчиков.

Также в разделе

comfortfin.ru

как банки хитрят со ставками по депозитам :: Деньги :: РБК

Ставки по депозитам все ниже, и банки все чаще используют хитрости, чтобы привлечь вкладчиков. На что нужно обратить внимание в договоре с банком, чтобы понять, сколько на самом деле принесет ваш вклад?

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Это не первый случай, когда банк в одностороннем порядке меняет условия договора с клиентом. Например, в начале июня 2015 года Тинькофф Банк установил запрет на пополнение вкладов по заявленной изначально ставке.

РБК собрал четыре самые хитрые уловки банков и попросил юристов объяснить, в каких случаях можно рассчитывать на получение заявленных банком процентов.

1. Изменение ставок в одностороннем порядке

Что обещает банк: в опубликованных на сайте Тинькофф Банка тарифах сказано, что «СмартВклад» — это депозит с ежемесячной капитализацией и возможностью пополнения.

Что на самом деле: в начале июня Тинькофф Банк снизил ставки по дополнительным взносам на действующие депозиты. Это коснулось вкладов «СмартВклад», открытых с 24 декабря 2022 года по 30 апреля 2015 года. Банк заявил, что будет принимать средства под 13% годовых в рублях и 4% годовых в валюте вне зависимости от действующей ставки по депозиту с возможностью пополнения (на тот момент у многих клиентов ставки в рублях достигали 18% в рублях и 4% в валюте). Так банк боролся с «лестничниками» — клиентами, которые открывали сразу несколько вкладов, например на три, шесть и 12 месяцев. На трехмесячном депозите размещалась основная, на остальных вкладах — минимальная сумма (50 тыс. руб.), чтобы зафиксировать ставку. После окончания трехмесячного депозита вкладчики перекладывали деньги на шестимесячный вклад и т.д. «Моментом заключения договора вклада в нашем банке считается момент поступления денежных средств на счет», — объяснила законность ограничений директор по коммуникациям Тинькофф Банка Дарья Ермолина. Поэтому каждое пополнение счета банк расценивает как открытие нового вклада, по которому может установить новые условия.

Что делать вкладчику: после этого ФАС по Санкт-Петербургу возбудила против банка дело о нарушении антимонопольного законодательства. Сейчас дело передано в центральное управление ФАС.

В мае 2015 года ФАС в Санкт-Петербурге возбудила два похожих дела — в отношении банков «Гагаринский» и «Транспортный». «Гагаринский» в одностороннем порядке ввел комиссию в размере 5% за пополнение срочного банковского вклада «Гагаринский Юбилейный», хотя на момент подписания договора услуга предоставлялась бесплатно. Банк «Транспортный» ограничил суммы максимальных ежемесячных взносов по вкладам «Неснижаемый процент» и «Защита сбережений». На следующий день после возбуждения дела у банка отозвали лицензию; делом банка «Гагаринский» занимается центральное управление ФАС, решения по нему еще нет.

В этом случае у вкладчиков есть шанс восстановить первоначальные условия договора, считает юрист общероссийской общественной организации «Финпотребсоюз» Алексей Драч. Это нарушает закон (ст. 452 ГК РФ), поскольку изменение существенных условий договора должно происходить в той же форме, в которой был заключен сам договор, объясняет Драч. По мнению главы общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаила Аншакова, у клиентов банка в подобной ситуации есть хорошие перспективы отстоять свое право в суде: «Похожие прецеденты уже были, и выиграны были почти 99% дел». Правда, по его словам, за последние годы клиенты подавали иски только к региональным банкам.

2. Понижение ставки при пополнении вклада

Что обещает банк: процентная ставка по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» в Сбербанке составляет от 7,05% до 8,69% в рублях, есть возможность пополнения. Во всплывающем меню «Условия вклада» на сайте банка указана система формирования ставок (ставка уменьшается вдвое, когда превышена максимальная сумма (первоначальный взнос, умноженный на десять)).

Что на самом деле: название вклада «Пополняй ОнЛ@йн» себя не оправдывает — пополнять вклад для клиента абсолютно невыгодно. В условиях банка говорится, что при увеличении суммы вклада (то есть при пополнении счета) ставка на сумму пополнения в два раза меньше, чем при первичном внесении средств на счет. Важная деталь: такая система ставок вступает в силу, после того как находящаяся на вкладе сумма становится в десять раз больше первоначальной (без учета процентов). Предположим, что вы положили 5 тыс. руб. сроком на два года и ежемесячно пополняете вклад на 5 тыс. руб. Через девять месяцев у вас на счете оказывается 50 тыс. руб. С этого момента на вновь вносимые на счет деньги действует пониженная ставка. В итоге доходность депозита за два года, согласно расчетам дохода вклада на сайте Сбербанка, составит 6,01% вместо изначально обещанных 7,05%. Сбербанк не прокомментировал эту схему начисления процентов.

Что делать вкладчику: если клиент понимает, что ставка на пополняемую сумму по вкладу понижена уже после заключения договора, то сделать ничего нельзя. Согласно закону «О рекламе» (ст. 2838-ФЗ), банк не имеет права скрывать условия договора, которые влияют на сумму доходов или расходов, рассказывает партнер компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов. Но при этом банк не обязан сообщать полную информацию у себя на сайте. В письме ЦБ (№128-Т) описано, какую информацию должен содержать сайт банка. В числе прочего к ней относятся формы договоров на предоставление всех услуг. Но это рекомендации, а не обязательные требования. Поэтому, если условия прописаны в договоре, считается, что до клиента эта информация донесена.

3. «Лестничные» ставки

Что обещает банк: в банке «Открытие» вклад «Летний» с растущей ставкой можно открыть до 31 августа. Ставки указаны от 7% (от одного до 95 дней) до 14% (от 286 до 380 дней).

Что на самом деле: ставка меняется с изменением срока действия вклада. Максимальный срок вклада — 380 дней. В call-центре банка объясняют, что этот срок делится на четыре периода: от одного до 95 дней, от 96 до 190, от 191 до 285 и от 285 до 380. В каждом периоде устанавливается своя ставка: 7%, 8%, 11% и 14% соответственно. То есть, если вы открыли вклад на 50 тыс. руб., за первый период вам будет начислено около 900 руб., за второй — около 1 тыс. руб., за третий — чуть меньше 1,50 тыс. руб., а за четвертый — чуть меньше 1,95 тыс. руб. Таким образом, за год на таком вложении можно заработать около 5,35 тыс. руб. Если бы на протяжении всего срока вклада по нему сохранялась заявленная ставка — 14%, доходность составила бы 7,5 тыс. руб. Это одна из наиболее популярных банковских схем. К примеру, аналогичным образом формируется ставка по вкладу «Сберегательный+» в МКБ и вкладу «Коллекция классик» в Связь-банке. В обоих случаях периоды действия ставок указаны на сайтах.

Что делать вкладчику: здесь применяются те же нормы, что и в предыдущем случае. Если банк рассказывает клиенту детали по телефону, непосредственно при заключении договора либо же указывает их в тексте самого договора (пусть и мелким шрифтом), этого достаточно, чтобы закон не нарушался, поясняет Липатов. Если дело дойдет до суда, то при вынесении решения определяющую роль будет играть текст договора, добавляет Аншаков. «Однако, если вкладчик сможет предоставить рекламные проспекты или распечатки с сайта банка с информацией, которая противоречит договору, это будет весомым, но не определяющим аргументом в пользу клиента», — говорит Аншаков.

4. Дополнительные условия для получения заявленной ставки

Что обещает банк: «ХМБ Открытие» предлагает доходность 11% годовых по вкладу «Комфортный онлайн» на сумму от 700 тыс. руб. Для получения повышенной ставки нужно получить промо-код. Сделать это можно либо при звонке в call-центр банка, либо введя номер телефона в форму на сайте.

Что на самом деле: в call-центре банка сообщают, что указанная на сайте ставка в 11% уже является повышенной. На вопрос, зачем в таком случае нужен промо-код, сотрудница call-центра ответила, что открыть вклад «Комфортный онлайн» без предъявления промо-кода в банке просто нельзя. В пресс-службе банка РБК Quote заявили, что с юридической точки зрения все прозрачно.

Что делать вкладчику: возможность получить обещанную ставку зависит от конкретной ситуации, объясняет начальник юридического направления СДМ-банка Юрий Голубев. Например, если на сайте указано, что использование промо-кода повышает доходность вклада, к примеру, на 1%, а на самом деле этого не происходит, тогда можно смело обратиться в суд и потребовать, чтобы вам возместили недополученный доход, говорит Голубев. Однако, если сказано, что промо-код обеспечивает «повышенную» ставку, но не говорится, какую именно, тут можно лишь написать жалобу на недостоверную рекламу в ФАС или Роспотребнадзор. Но, к сожалению, в таких ситуациях ФАС, как правило, не идет на возбуждение дела против банка, говорит Аншаков.

www.rbc.ru

5 причин почему не стоит делать вклад в банке.

Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения,  не требующий особых знаний и подготовки. Достаточно прийти в банк, выбрать удобный депозит (с опцией пополнения или без нее,  с частичным снятием, с капитализацией или без и проч.), подписать договор и сдать деньги в кассу. После указанного срока можно прийти и получить обратно вложенные средства с начисленным доходом.

Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например,  ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ,  покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч. Данные продукты имеют более высокие риски по сравнению с депозитами, но полученный эффект от вложения гораздо больше. Несмотря на защиту вкладов со стороны государства (вложения страхуются), этот способ вложения является не самым доходным и помогает, как минимум, сохранить покупательную способность денег, но не как не приумножает их. Рассмотрим, почему не стоит делать вклады в банках и причины этого.

Риск 1 — Инфляция.

Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на %  инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит  к убытку.

На начало 2022 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты  по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:

Прирост накопления=Ставка по вкладу — % инфляции = 11%-15%=-4%

Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:

Доход=500 000*11%=55 000 р.

С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:

Сумма=500 000 -500 000*15%=425 000 р.

Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются  в 480 т.р.:

Сумма=425 000 +55 000=480 000 р..

Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.

Читайте также:  Золотой стандарт

Риск 2 — Банкротство банка.

Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время. Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации. На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба. При их проверке выясняются факты нарушения законов, нелегальной деятельности, отмывания денег, плохое финансовое состояние, рискованная деятельность на фондовом рынке. Все это приводит к тому, что страдают простые клиенты, которые несут сбережения в данное учреждение под большой %-т. Высокие ставки по депозиту в банке – это не всегда действительно выгодно. Они означают, что банк остро нуждается в притоке денежных средств и поэтому предлагает заманчивый процент. Привлеченные средства идут на покрытие расходов или исполнения обязательств.

Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ. В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения  в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.

При таком повороте событий наступает страховой случай и выплаты начинаются через АСВ. Здесь есть и ограничение по сумме – не более 1,4 млн. р. Те вкладчики, которые отдали банку больше денег, могут вернуть себе только эту сумму. Остаток придется ждать дольше  в лучшем случае, или вообще не вернуть его в худшем случае. После выплаты страховой суммы вкладчик встает в общую очередь кредиторов, дожидается запуска процедуры ликвидации банка, реализации имущества. На практике это все занимает до 5 лет, а вырученных денег обычно не хватает на выплату кредиторам.

Таким образом, размещать большие суммы в небольшие банки под привлекательные ставки чревато потерей денег. Как вариант, можно размещать не больше страховой суммы, чтобы потом вернуть ее себе, или же разместить деньги в более надежном банке, но под небольшой процент. Как и в предыдущем варианте, стоит рассмотреть иные способы вложения.

Риск 3. Невключение вклада в реестр.

При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату. В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя  в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении. Это связано с тем, что банки вели операции по вкладам на балансовых счетах или в так называемых «тетрадках». После отзыва лицензии такому вкладчику придется самостоятельно доказывать наличие вклада в банке, подавая иск в суд с предоставлением договора вклада, выписок, приходных ордеров. Если документы по какой-то причине потеряны, а банк не включил в реестр, то доказать в суде что-то будет невозможно.

Читайте также:  Что такое криптовалютные биржи и как они работают?

Невключение в реестр для выплаты возмещения связано с незаконной деятельностью банков, которые оформляют фиктивные вклады и ведут их не на тех счетах. В АСВ подается только официальная отчетность. Если раньше АСВ включало в реестр клиента после предоставления подтверждающих документов, то сейчас это делается только по решению суда.

Подавать заявление  в суд на включение  в реестр нужно не на АСВ, а на банк. По 177 ФЗ АСВ не нарушает закона, не выплачивая возмещения вкладчику, которого нет в реестре от банка. Набор документов включает в себя:

• Договор вклада. Форма строго не регламентирована, наличие печати не требуется. По ст. 160 ГК РФ достаточно только подписей лиц сторон сделки. Самое главное – это проверить правильность указанных данных, убедится, что организация является банком и участником системы страхования вкладов.
• Приходные ордера. Их форма стандартная для всех банков. На них должна быть проставлена печать кассы и подпись кассира.
• Платежное поручение. Оно формируется, если вклад открывался безналичным путем. Здесь важно, чтобы в назначении была формулировка «Пополнение счета банковского вклада по договору №ХХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ числа. Если будет указано просто перевод денежных средств, то документ уже не будет иметь силу для доказательства наличия вклада.
• Выписки по счету с движениями денег (пополнения, снятия, остатки на конец периодов и проч.)
• Справка о наличии вклада. Данный документ вкладчики обычно получают для оформления документов на визы, загранпаспорта и проч.

Стоит отметить, что решение о включении  вкладчиков в реестр через суд связано с тем, что даже наличие вышеуказанных документов не подтверждает факт наличия вклада, поскольку вкладчик мог открыть вклад, а на следующий день снять его.

Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.

Критерии надежности банка для вкладчика заключаются в наличии у него лицензии на привлечении вкладов,  вступление банка в систему страхования вкладов, наличие положительных рейтингов международных агентств, положительные финансовые результаты (активы, пассивы, доля физлиц в пассивах). Если доля физлиц в пассивах банка выше 25%, то это означает высокую степень зависимости банка от привлеченных средств, а если снижается, то это означает отток денег.

Банки с гос.участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками. Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств. Даже если наступят сложные времена, то государство все равно поможет с финансированием и не допустит банкротства или отзыва лицензии. Привлекая клиентов таким способом, крупнейшие банки не устанавливают высокий процент. Крупные вкладчики предпочитают получить меньше, но сохранить свои накопления в надежных банках.

Читайте также:  Комиссия по ценным бумагам SEC

5я причина — Высокие ставки без пополнений и снятий.

Вклады открываются на определенные сроки, в течение которых банк предлагает возможность пополнения, снятия (частичного или полного). Чем больше таких опций, тем меньше процент. Самый высокий процент предлагается для вкладов без всяких опций. Получается, чтобы получить доход по-максимуму, клиенту нельзя ни снимать со вклада деньги, ни пополнять его, т.е. ограничена его финансовая свобода.

Если и есть возможность досрочного снятия, но только  с потерей начисленного дохода. Это не совсем удобно, ведь деньги могут понадобиться в любой момент. В связи с этим, клиентам приходится разбивать суммы, например, часть средств кладется на вклад с повышенным процентом без возможности досрочного расторжения, а часть на карту или текущий счет, чтобы  можно было в любой момент снять деньги.

Срочные вклады предполагают возможность пролонгации после окончания срока действия. Пролонгация происходит на условиях, которые действуют на момент окончания срока действия вклада.

Таким образом, у банковских вкладов есть  «за» и «против». Это консервативный вариант вложения с минимальными рисками и минимальным доходом, который фактически сохраняет средства, но никак не способствует их приумножению и накоплению.

Если уж решили открыть вклад

Если вы решили открыть вклад, то лучше смотреть не в сторону традиционных вкладов, а в сторону доходных карт. Средства на них тоже защищены законом о страховании вкладов. В качестве совета рекомендуем открыть карту Тинькофф Блек.

Дебетовая карта Тинькофф Блек

• до 6% на остаток по карте при сумме до 300 тыс.
• Бесплатное снятие во всех банкоматах от 3 тыс.
• Переводы с карты на карту до 20 тыс. каждый мес. бесплатно
• Кешбек при покупке 1%-5%(на некоторые категории)
• Получение с доставкой на дом в течение недели
• Обязательно сделайте покупку для проверки работы карты

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

На какой срок открыть вклад? Основные моменты выбора срока депозита для вкладчика

Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.

Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств  крупнейших российских банков.

Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России, все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ-24. Примечательно также, что ВТБ-24 – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок

При выборе срока  нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

• Цель размещения денег в депозите
• Рост инфляции в стране
• Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ
• Надежность банковской организации и т.д.

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

Читайте также:  Как платить в App Store?

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2022 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

Читайте также:  Что такое Ethereum? Все, что вы хотели знать про Эфир

На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.

Материалы по теме

investor100.ru

Срок вклада - на длительный, минимальный, дата окончания, на 1 месяц, на какой срок лучше

Каждый из нас рано или поздно сталкивается с таким моментом, когда необходимо свои сбережения поместить в надежное место, да еще и получать от этого хотя бы небольшой доход.

Именно для этого банки и делают предложения для физических лиц сделать депозит в банк. Это можно делать как бессрочно, так и на определенный период времени, при этом владелец вклада будет получать определенный доход от вложенной суммы.

Определение

Депозиты бывают бессрочными и срочными. В первом случае срок хранения денежных средств не указывается. Иными словами, в такой ситуации вкладчик может потребовать в любое время назад свои деньги, и банк будет обязан по первому же требованию предоставить эти средства.

В том случае, если депозит срочный, то стороны должны обсудить и принять решение по поводу того, какой период времени деньги будут находиться в банке. Забрать вкладчик свои финансы сможет только по истечении данного периода времени в том случае, если подобная возможность не оговорена в договоре.

В чем же заключаются преимущества такого вклада?

• Срочные вложения средств являются более прибыльными.
• Длительность такого вложения капитала может составлять от одного месяца до нескольких лет с возможностью продления.
• Чем дольше действует соглашение – тем больше привилегий получает клиент, тем выше его прибыль по вкладу.

Структура вкладов по срокам и видам валют

Банковские вклады могут классифицироваться на виды по нескольким признакам:

• валюте;
• срокам;
• предназначению.

По срокам размещения вклады могут быть срочными и до востребования. Последний вид вклада имеет минимальную процентную ставку 0,1-1%, также деньги возвращаются вкладчику по первому требованию.

Срочные вклады, как упоминалось выше, имеют оговоренный период, по истечению которого финансы либо возвращаются вкладчику, либо остаются в банке на случай заключения пролонгации.

Чтобы получить прибыль по процентной ставке полностью, необходимо продержать деньги на счету в течение всего времени. В противном случае банк вернет деньги со сниженным процентом.

Также срочные вклады можно разделить на категории по назначению:

• Расчетный
• Накопительный
• Сберегательный

Сберегательный вклад является самым простым вкладом. В этом случае невозможно пополнение или частичное снятие средств. Обычно именно сберегательные вклады имеют наивысшие процентные ставки.

Накопительный тип рассчитан для тех вкладчиков, которые намерены в течение срока действия пополнять свой счет.

Расчетный депозит может позволить сохранить контроль за собственными финансовыми средствами, а также помочь в управлении накоплениями, совершая расходные или приходные операции. Этот тип вкладов также называется универсальным.

Разделение по валютам довольно простое – есть рублевые вклады, есть валютные, как правило, в таких случаях средства хранятся либо в евро, либо в долларах США. Также существуют мультивалютные вклады. Подобное многообразие вкладов позволяет банкам привлечь к себе больше клиентов, заинтересовывая их с точки зрения маркетинговой деятельности.

Как связан срок вклада и процентная ставка

Срок вклада и процентная ставка находятся в прямой зависимости друг от друга. Многие клиенты задают часто вопрос: почему чем больше срок вклада, тем больше процент?

На самом деле все просто – банки всегда заинтересованы в большом сроке хранения денег у себя, поскольку, чем больше денег находится в их распоряжении, тем больше планов на них можно построить и большую выгоду извлечь.

Банки зарабатывают на деньгах, которые приносят им инвесторы, соответственно, чтобы привлечь внимание клиентов к сотрудничеству, на более долгие сроки хранения средств определены самые высокие процентные ставки.

Именно поэтому сберегательные вклады имеют наивысшую процентную ставку, потому что в этом случае вкладчик не может снять средства, пока не закончится действие соглашения.

Как определить время хранения и время окончания депозита

Время хранения и окончания депозита определяется согласно действующим банковским программам. Иными словами, точное время до определенного дня рассчитать можно, но только приблизительно.

Как упоминалось выше, меньше чем на 1 месяц вложить финансы невозможно. В целом же люди держат свои средства в банках по 10 и более лет, поскольку если они не требуются им, то на них можно заработать.

При заключении договора с банком вы обязательно договариваетесь и определяете самостоятельно дату начала действия соглашения и дату окончания.

Если соглашение рассчитано на долгий период времени, то всегда можно навести справки по поводу окончания срока действия договора, посмотрев в договор или позвонив на горячую линию банка, в который клиент положил свои средства.

Видео: Стоит ли класть деньги

Что такое индивидуальный срок по вкладу

В последнее время банки придумали для своих клиентов услугу расчета индивидуального срока по вкладу. От стандартного срока данная опция отличается тем, что можно установить окончания срока соглашения с точностью до определенного дня.

Это значит, что можно рассчитать соглашение на 60 дней, 114 или другое количество дней. Чтобы определиться с процентной ставкой по такому типу депозита, банки устанавливают их согласно условным рамкам срока.

Иными словами, это выглядит примерно так:

На более длительные сроки ставки рассчитываются примерно по этому же принципу.

На какой срок лучше оформить

Выбор срока действия нужно определять в зависимости от того, какой будет цель вашего депозита. К примеру, если через год после внесения вклада вы намереваетесь приобрести недвижимость, то лучше оформить вклад на длительный срок, то есть, на 1 год или более.

Если же клиенту необходимо просто сохранить определенную сумму на незначительный период, чтобы потом сразу ее потратить, то можно оформить минимальный вклад, к примеру, сроком на 1 месяц.

Обычно вклады на длительный период времени осуществляются людьми в тех ситуациях, когда нужно не просто сохранить свои средства, но успеть заработать за это время еще энную сумму, да еще и приумножить сумму вложенного капитала посредством получения прибыли по процентной ставке.

Вклад на минимальный срок почти не принесет никаких дивидендов, однако позволит сохранить денежную сумму в неприкосновенности на целый месяц.

Что делать, если заканчивается срок вклада в Сбербанке

И в этой ситуации также есть разные варианты действий. Если вам необходимо, чтобы деньги, положенные на хранение в Сбербанк, остались еще на какое-то время в банке, то необходимо явиться в офис и написать заявление о пролонгации вклада.

Если же вам необходимо забрать все средства, то нужно в день окончания действия договора придти в отделение Сбербанка и забрать все средства, а также все начисленные проценты за время хранения средств.

Иногда дата окончания соглашения о размещении средств в банке приходится на нерабочий день. В этом случае вкладчики могут забрать свои средства в следующий за нерабочим рабочий день.

Как продлить

Для того чтобы продлить вклад, необходимо:

• явиться в отделение банка, в котором вы оформляли вклад.
• Затем написать заявление о пролонгации.

Стоит отметить, что если при первом заключении договора на внесение денежных средств была отмечена опция автоматической пролонгации по истечении срока действия договора, то в отделение банка можно не приходить – договор будет автоматически продлен.

Если же такой опции не было прописано в договоре, то тогда нужно будет заново обговорить уже новый период действия договора. Если вы захотите, чтобы по истечении срока нового соглашения договор был автоматически продлен, то необходимо отметить эту опцию в документах.

Как видно, процедура оформления депозита в банках не является сложной. Необходимо понять до приезда в отделение банка, на сколько времени необходимо заключить соглашение, определиться с целью своего вложения средств, чтобы подобрать для себя идеальную программу не только по времени, но и по процентной ставке.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

biznes-delo.ru

• 
  Жалоба цб
• 
  Размен денег на мелкие
• 
  Возврат денег за товар купленный в кредит
• 
  Сводная справка о доходах физических лиц
• 
  Некорректно указано
• 
  100 рублей как нарисовать
• 
  200 и 2000 рублей фото купюры
• 
  Максимально короткие сроки или минимально короткие сроки
• 
  Смс от номера 2022 что это
• 
  Россельхоз рефинансирование кредитов
• 
  Машина вирт