Платежные системы виза и мастеркард чьи: Visa Mastercard — , |
УЭК: Банкам нужно задуматься об альтернативе Visa и Mastercard
|
Поделиться
Российским банкам следует задуматься о поиске альтернативы платежным системам Visa и Mastercard, считает президент УЭК Алексей Попов. Такой альтернативой, по его мнению, уже сейчас может стать система ПРО100, разработанная Сбербанком.
Процессинг платежной системы ПРО100, разработанной Сбербанком и используемой в универсальной электронной карте (УЭК), уже готов к обработке большого числа транзакций. Об этом CNews заявил президент УЭК, вице-президент Сбербанка Алексей Попов.
По мнению Попова, российским банкам следует задуматься об альтернативе системам Visa и Mastercard. «Мы уже видим возрастающую активность других банков в подключении к нашей платежной системе», — сообщил он.
Держателей карт с российской платежной системой ПРО100 не коснутся американские санкции по блокировке международных платежных систем, говорят в УЭК. Сейчас такие карты выпускает сам Сбербанк, а также «Банк Уралсиб», «АК БАРС» и «Московский Индустриальный банк».
Клиенты этих банков – держатели УЭК — продолжат получать платежные услуги в полном объеме вне зависимости от санкций США в отношении российских банков.
Переход на платежные карты с системой ПРО100 гарантирует проведение платежных операций на территории Российской Федерации для всех клиентов банков-участников, обещают в УЭК.
Платежная система ПРО100 внесена в реестр операторов платежных систем Центрального Банка РФ. Сейчас к ней присоединились 14 российских банков (помимо перечисленных выше это «Банк «Санкт-Петербург», «Сургутнефтегазбанк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Ханты-Манскийский банк» и др.).
К оплате карты УЭК в настоящее время принимают более 250 тыс. торговых организаций (в т.ч. MediaMarkt, «Эльдорадо», «Перекресток», «Карусель», «Пятерочка», «Связной», «Мегафон», «Евросеть» и многие другие), говорят представители УЭК. Кроме того, такие карты принимаются более чем в 68 тыс. устройствах самообслуживания по всей территории России.
Алексей Попов призвал банки использовать платежную систему ПРО100 в качестве альтернативы Visa и Mastercard
Отметим, что к настоящему моменту известно о пяти отечественных банках, чьи клиенты пострадали от действий платежных систем Visa и MasterCard, с сегодняшнего дня отказавшихся обслуживать отечественные кредитные организации.
Банк «Россия», непосредственно упомянутый в санкционном списке Минфина США, не проводит платежных операций по пластиковым картам этих платежных систем, однако, сообщает, что клиенты могут получить наличные в банкоматах.
Зарплатными клиентами банка «Россия» являются крупные инфраструктурные российские компании: ФГУП «Почта России», РЖД, «Росгосстрах», «Сургутнефтегаз» и др.
Собинбанк, с которым Visa и MasterCard также перестали работать без уведомлений, в официальном заявлении связывает этот факт с тем, что его акционером является попавший под санкции банк «Россия».
Санкции Минфина США коснулись и СМП Банка, принадлежащего братьям Ротенбергам. Теперь картами этого банка невозможно расплатиться в сторонних организациях, однако, как подчеркивает банк, его клиенты могут без ограничений снять наличные в собственных банкоматах СМП Банка. Прочие операции проводятся в штатном режиме без каких-либо ограничений, сообщает банк.
Банк «Россия», СМП банк и Собинбанк сообщают своим клиентам о возможности снять наличные более чем в 25 тыс. банкоматов, входящих в Объединенную расчетную систему.
Косвенным образом попали под санкции карты, выпущенные Инвесткапиталбанком и банком «Финсервис», которые для платежей используют процессинг СМП Банка и Собинбанка.
Владислав Мещеряков
Что выиграет Украина, потеряв транзит газа
Государственный недокапитализм
Начну с главного: вы не задумывались о том, почему в Украине не ведут свою деятельность такие компании, как, например, Shell, British Petroleum, Exxon Mobil и другие международные энергетические компании? У Украины есть достаточно большие запасы газа и нефти. Если верить Википедии, то в 2001 году запасы нефти с конденсатом составляли 1 706 млн т, газа — 6 711 млрд кубометров.
Правда, из этого объема технически извлекаемый запас газа — около 1 трлн. И в основном этот газ трудноизвлекаемый. Но у западных компаний есть для этого технологии, потенциально они могут этот газ добывать. Если бы они смогли работать в Украине, то страна могла бы спокойно добывать необходимые 30 млрд кубов газа и, допустим, 10 млн тонн нефти, значительно сократив свою зависимость от импортируемого топлива. Но страна этого не делает!
В разные периоды Украина и Нафтогаз заключали различные меморандумы и с ExxonMobil, и с Shell, и с другими компаниями по их участию в разработке месторождений, но пока безрезультатно. Транснациональные компании интересуются Украиной, но еще не готовы к началу полномасштабной работы. Возникает вопрос: почему?
Так выходит потому, что нефтегазовая отрасль Украины живет почти полностью вне рыночной экономики. Государство в этой отрасли играет ключевую роль. Например, экспортировать нефть «Укрнафте» запрещено законом. Государство не только обложило отрасль налогами на разных стадиях передела и продажи продукции — от ренты и до акцизов на бензин, но и указывает, по каким ценам продавать топливо, кому и как продавать продукцию.
В итоге отрасль представляет собой своеобразную госэкономику, где государство выступает в роли мегарегулятора, решающего все. Хотя формально на рынке работают акционерные компании. В этих условиях частные собственники, которые зачастую являются олигархами, находят для себя единственно выгодную стратегию поведения, при которой из компаний просто высасывается вся прибыль и все деньги, которые только можно взять. А инвестиции при этом минимальны. В принципе, также поступает и государство: оно отбирает у отрасли все, что можно забрать, — либо в виде дивидендов в бюджет, либо в виде взаимозачетов по субсидиям.
Прямое участие западных энергетических компаний с их технологиями добычи и возможностями, где транснациональные компании будут тратить свои деньги, сами добывать и сами продавать добытое в этих условиях, невозможно. В такое, извините меня, «командное болото», ни ExxonMobil, ни Shell, ни другие иностранные компании входить, естественно, не хотят даже при наличии сырьевой базы. И никогда не захотят.
Есть, конечно, вариант, при котором Нафтогаз или другая украинская компания могли бы привлечь их как заказчики работ. Но в этом случае транснациональные энергетические компании могут работать только как исполнители, они могут использовать свои технологии добычи, но деньги — нет. Деньги должен будет заплатить заказчик. А у Украины, точнее у ТЭК страны, нет на это денег и мотивации, описанной выше.
Получается тупик: государство не может строить, поскольку и денег нет, и госплана, и компании уже частные, и полноценной госэкономики уже нет. Но для частного капитала нет условий, при которых ему было бы выгодно инвестировать.
Ведь даже если не говорить о добыче топлива, то Украина могла бы построить терминал по приему СПГ и арабской нефти в Николаеве и обеспечить себя новым каналом поставки топлива. Но в этом вопросе важно понять, а кто будет строить. Государство? — Нет! Госплана уже давно нет.
А частник никогда не построит в нынешних условиях, потому что он заранее всем должен. Он должен потратить миллиарды долларов, но при этом не может рассчитывать на прибыль, потому что в стране обязательно найдутся силы, которые скажут, что он наживается, а потому надо установить цену от государства.
Пока будет так, добыча будет падать, зависимость от импортной энергии — расти. Бюджетные деньги будут дальше сгорать в субсидиях и взаимозачетах. Потом, спустя годы, собственная добыча вообще упадет до нуля и наступит полная зависимость от импорта.
Читайте также: Цена на газ в Европе за день выросла на 20% после отказа Газпрома увеличить транзит через Украину
Тут я бы перефразировал известную фразу: если страна не хочет платить рыночную цену своему производителю, то, в конце концов, ей придется платить чужому!
Транзит был подпоркой бардака
Относительно транзита газа. В этом всем он был ключевым звеном по латанию дыр у ТЭКа и во взаимозачетах. Доходы от транзита обеспечивали финансовую подпитку этой системы, не давали ей обанкротиться и показать всю свою ущербность.
Государство говорило газовикам: вы должны продать газ населению на 200 долларов ниже закупочной цены, они были вынуждены так делать, а убыток покрывался доходами от транзита. Без транзита у страны будет всего два варианта. Первый — напрямую тратить бюджетные средства, где субсидии будут на 100% трансформироваться в затраты бюджета и больно бить по нему.
Но в этом случае страна сможет увидеть прямую зависимость нерыночных цен и расходов бюджета. Второй вариант — стране придется переходить к рыночному ценообразованию, иначе ТЭК пойдет ко дну.
Читайте также: Энергокризис в Китае. Почему это важно
Вынужденный переход к рынку может быть долгим и болезненным, если это придется делать из-за дыр в бюджете, дальнейшего падания топливной отрасли, банкротства компаний и обветшания фондов. Сейчас мы идем именно этим путем, поэтому проблема с каждым годом только усугубляется. Если бы мы сознательно начали переход к рынку 20 лет назад, то сейчас никакой топливной проблемы уже не было.
Транзитные деньги в какой-то степени мешали это сделать. Без денег от транзита все проблемы вылезут наружу, а это даже и хорошо.
Рынок или спад и все равно рынок
Нефтегазовые компании в новых рыночных условиях должны будут государству только внятные, заранее известные налоги в виде ренты и налога на прибыль. Понятно, что они еще должны будут соблюдать экологические нормы и прочие законы, например, трудовое законодательство. Но государство не должно будет вмешиваться в их деятельность.
Причем государству и стране в целом важно осознать, что запасы углеводородов трудноизвлекаемые. А потому большой ренты быть не может.
Если страна выстроит свои отношения в сфере энергетики на рыночной основе, тогда компании типа ExxonMobil и Shell смогут зайти в Украину со своими деньгами и технологиями. Что касается украинских компаний, то им нужно будет привыкать к конкурентным условиям.
Что касается цены, то ее должна снизить конкуренция. Но без рыночной цены конкуренции не возникнет. И это дилемма, наподобие вопроса, что первично — курица или яйцо. Без конкуренции не будет низких рыночных цен, но без рыночных цен не возникнет конкуренции. Бизнес и международные энергетические компании себе в убыток не будут делать первый шаг, чтобы создать сначала конкуренцию, а потом получить конкурентный рынок. Первый шаг должна сделать Украина. И пока она этот шаг не сделает, ее энергетика будет тонуть дальше.
Читайте также: Три сценария для курса гривны в 2022 году
Но худа без добра не бывает. Потеря транзита газа при всех своих негативных моментах создаст в стране условия «кипятка», из которого придется выпрыгивать и реально реформировать отрасль и экономику, потому что другого выбора уже не будет. С другой стороны, процесс вынужденных реформ, конечно, может затянуться на долгое время.
XanPool, строитель платежной инфраструктуры, обеспечил 27 миллионов долларов США
Укрепить свое присутствие в Азиатско-Тихоокеанском регионе и расширить свои предложения услуг
ГОНКОНГ, 22 октября 2021 г. (ГЛОБАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ) — XanPool, разработчик платежной инфраструктуры, работающий в более чем 13 странах Азиатско-Тихоокеанского региона, привлек 27 миллионов долларов США в рамках раунда финансирования серии A, проводимого Valar Ventures вместе с такими инвесторами, как CMT Digital и известный бизнес-ангел Таавет Хинрикус (основатель и председатель Wise, ранее Transferwise).
Комментируя амбиции XanPool в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Джеймс Фицджеральд из Valar Ventures заявляет: «Впечатляет то, как XanPool извлекла выгоду из внедрения криптовалюты для создания децентрализованной платежной сети, основанной на этом новом классе активов. Это пространство быстро развивается; должностные лица не узнают, что их ударило ».
XanPool — это сеть платежей и ликвидности. Подобно Mastercard или Visa, но вместо закрыто Сеть банков в качестве партнеров, открытая сеть C2C XanPool состоит из частных лиц и предприятий, чей свободный капитал используется для расчетов в кросс-валютных и криптовалютных транзакциях. Поступая таким образом, XanPool снижает риск контрагента и затраты, связанные с этими формами переводов, а также позволяет отдельным лицам и поставщикам ликвидности для бизнеса получать комиссию до 2% в месяц на свой неиспользуемый капитал.
XanPool, имея более 500,000 400 пользователей и более XNUMX деловых партнеров, стремится укрепить свое присутствие в Азиатско-Тихоокеанском регионе и расширить свои предложения продуктов.
Комментируя продолжающийся рост XanPool, Джеффри Лю, главный исполнительный директор XanPool, заявляет: «XanPool начинался как небольшая программная инновация в области одноранговой технологии, позволяющая пользователям переводить свою криптовалюту в местные валюты в течение нескольких секунд без риска хранения. Наша сеть C2C с тех пор превратилась в крупнейший в Азии децентрализованный пул ликвидности с ликвидностью более 200 миллионов долларов США. Сегодня сеть используется не только пользователями криптовалюты, но и сотнями недостаточно обслуживаемых предприятий, которые традиционные платежные системы не могут обслуживать из-за факторов риска или затрат, которых нет в сети XanPool ».
Джеффри далее комментирует: «В ближайшие годы сеть XanPool будет больше похожа на сеть SWIFT. Как и SWIFT, XanPool сам по себе не удерживает ликвидность, а полагается на ликвидность всех участников, использующих сеть. Так же, как и SWIFT, XanPool получает комиссию на основе обмена информацией, которую обеспечивает его программное обеспечение. Но в отличие от SWIFT, XanPool совместим с современными платежными решениями, такими как криптовалюта, быстрые платежи и электронные кошельки. Вы можете ожидать больше инноваций от XanPool в этом направлении ».
О XanPool
Программное обеспечение XanPool позволяет любому легко включить или отключить Crypto to Fiat. Мгновенное выполнение и расчет транзакций без сохранения средств клиентов. Наше уникальное программное решение C2C и сеть ликвидности делают инфраструктуру входа и выхода в криптографии гораздо более удобной для пользователя и устойчивой к существующей зависимости инфраструктуры (например, от банков-партнеров). Мы разрешаем организациям и розничной торговле находиться на борту и вне его, независимо от их инфраструктурных ограничений.
XanPool сравнивает свою коллективную технологию с «сетью, подобной SWIFT», но вместо того, чтобы занимать дни или недели на расчет, XanPool, используя только более современные платежные решения с меньшими накладными расходами и рисками, может проводить аналогичные транзакции с небольшими затратами и скорости, которые на порядок выше, в считанные секунды.
Для получения дополнительной информации посетите
Facebook: https://www.facebook.com/XanPool/
Twitter: https://twitter.com/XanpoolOfficial
YouTube: https://www.youtube.com/channel/UC8ia9PKgyJb17tCcOpTTclw
Телеграмма: https://t.me/XanPool
Сайт: https://xanpool.com/
Джеффри Лю, генеральный директор XanPool, доступен для интервью.
Медиа-запросы
Кэррин Энг, менеджер по маркетингу и связям с общественностью
Электронная почта: [электронная почта защищена]
Источник: https://e-cryptonews.com/xanpool-payments-infrastructure-builder-secured-27-million-usd/
крупнейших кредитных карт и платежных сетей в 2021 году
Почти каждый знает большую четверку крупнейших сетей кредитных карт: Visa, MasterCard, American Express и Discover.
Эмитенты кредитных карт и сети являются ключевой частью платежной экосистемы.Business Insider Intelligence
Но список эмитентов кредитных карт и сетей выходит далеко за рамки этих трех тяжеловесов, поскольку есть десятки других компаний по всему миру, каждая из которых имеет свой кусок пирога.
Ниже мы описали каждую из этих компаний, определили их долю на рынке сетей кредитных карт и объяснили, что каждая из них приносит в таблицу.
Visa
Visa остается королем горы в индустрии карточных сетей. Общий объем платежей Visa за четвертый квартал 2020 финансового года составил 2,35 триллиона долларов, включая рост потребительских расходов в США в ноябре на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в основном за счет онлайн-транзакций в праздничные дни. Помимо кредитных и дебетовых карт, у Visa есть подразделение электронных денежных переводов Interlink.
MasterCard
MasterCard не сутулится, так как она обеспечила №2 место среди карточных сетей. Чистая выручка Mastercard в первом квартале 2019 года составила 3,9 миллиарда долларов, что на 9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, карточная сеть насчитывает 2,5 миллиарда карт в обращении, а количество карт под брендом Mastercard выросло на 224 миллиона в годовом исчислении.
American Express
American Express (Amex) остается сильной стороной среди сетей своих одноранговых карт, даже несмотря на то, что у нее нет такого количества карт, как Visa или MasterCard. В начале 2021 года Amex добавила новые льготы для своих потребителей и владельцев небольших визитных карточек, предлагая эмитенту карты возможность стимулировать расходы и компенсировать снижение пандемии.
Discover
Discover остается на четвертом месте после Visa, MasterCard и Amex. В четвертом квартале 2018 года общий объем сети (TNV) Discover вырос на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 99 миллиардов долларов.
Interlink
Interlink — это подразделение Visa по электронным переводам денежных средств, которое работает в основном в США, но в отличие от стандартной покупки чековой карты Visa, покупка Interlink использует PIN-код и может обеспечить возврат денежных средств от продавца.
STAR
STAR была одной из первых сетей, которые сосредоточились на дебетовании PIN-кодов, и First Data купила компанию в 2003 году. Компания гордится своими инновациями, такими как первая обработка депозита без конверта в Банкомат и первый дебетовый электронный чек в режиме реального времени.
Accel
Межбанковская сеть Accel связывает более 400 000 банкоматов во всех 50 штатах, а также несколько баз ВВС США по всему миру.
Interac
Interac является основной канадской системой дебетовых карт и процветает там, потому что другие традиционные провайдеры, такие как Visa и MasterCard, почти не предоставляют карты в стране.Существует более 59 000 банкоматов, к которым можно получить доступ через сеть Interac в Канаде, и более 450 000 торговых точек, принимающих дебетовые платежи Interac.
Visa ReadyLink
Эта услуга позволяет держателям карт Visa быстро добавлять наличные на свои предоплаченные счета. Такие розничные продавцы, как Safeway и 7-Eleven, делают ReadyLink доступным для клиентов.
PULSE
Discover владеет PULSE, которая управляет межбанковской сетью для более чем 4400 финансовых учреждений и 380 000 банкоматов в США.S. В 2019 году PULSE продемонстрировал рост на 11% г / г до 47,1 млрд долларов США.
JCB
Японское кредитное бюро (JCB) зарекомендовало себя на рынке кредитных карт Японии, и его карты даже используются более чем в 20 странах. В 2019 году JCB объединился с Santander, через который банк будет принимать JCB для продавцов в Испании.
Хотите узнать больше? Присоединяйтесь к другим клиентам Insider Intelligence, которые получают тысячи прогнозов, брифингов, диаграмм и исследовательских отчетов по Payments & Commerce на свои почтовые ящики.>> Стать клиентом
Руководство для продавцов Visa, Mastercard и других брендов карт
Когда вы в последний раз использовали карту Wells Fargo? Как насчет вашей карты USAA?
Нет, это не вопрос с подвохом.
Если бы мы спросили, когда вы в последний раз использовали карту Visa или Mastercard, вы, вероятно, сразу ответили бы. Учитывая, что названия банков напечатаны на картах, по крайней мере, так же заметно, как фирменные наименования Visa или Mastercard, почему люди думают об этих картах по их торговым маркам, а не по названиям банков? Особенно — по крайней мере, для Visa и Mastercard — поскольку держатели карт имеют дело только с банками, выпустившими эти карты, а не с самими брендами карт.И почему Discover и American Express работают по-разному? ( А у они по разному работают?)
Эти вопросы, вероятно, не заставят вас уснуть по ночам.
Но если вам когда-либо было интересно, что это за сети карт , ассоциации карт или марки карт и что эти организации на самом деле делают (кроме того, что заставляют вас платить разного рода сборы), вы в в нужном месте. Мы объясним, что такое карточные сети, кратко расскажем о каждой из них и дадим общую основу для понимания того, как они подходят для обработки кредитных карт.
В конце концов, мы надеемся, что эта статья хотя бы объяснит, почему продавцы берут досадные сборы за использование этих карт. Итак, берите кофе и читайте дальше!
Что такое сеть кредитных карт?
Основные сети кредитных карт по всему миру включают Visa, Mastercard, China UnionPay, American Express, Discover и JCB (Японское кредитное бюро). Но это не совсем поможет вам понять, что такое сеть кредитных карт. Итак, давайте рассмотрим чуть более подробную информацию ниже.
Что они означают под «сетью»?
Прежде чем мы начнем, давайте проясним термин «сеть». Обычно сеть — это просто группа объектов, которые имеют какие-то отношения друг с другом, например, социальные сети или компьютерные сети. В этой статье по умолчанию мы используем слово сеть для обозначения группы объектов, которые участвуют в рабочем процессе обработки кредитных карт. Обычно это означает, что у каждой организации есть какие-то договорные обязательства с другой организацией в рабочем процессе.
Однако обратите внимание, что ассоциации кредитных карт также поддерживают передовые компьютерные сети, которые они используют для обработки транзакций по кредитным картам. Фактически, некоторые из них даже хотят, чтобы их называли технологическими компаниями, которые просто «случайно» работают в сфере платежей.
Сеть кредитных карт можно сравнить с франчайзером
Если вы знакомы с бизнес-моделью франчайзинга, то у вас уже есть достаточно интуитивное понимание того, чем занимаются сети кредитных карт.По этой аналогии Visa и Mastercards подобны франчайзерам, банки, выпускающие карты, являются франчайзи, а потребители, которые используют карты, являются клиентами. Следуя этой аналогии, American Express и Discover будут похожи на магазины, принадлежащие франчайзеру, которые работают с покупателями напрямую.
В модели франчайзинга и франчайзер, и получатель франшизы заключают длительный контракт, устанавливающий сложный набор правил, которым должен следовать получатель франшизы; то же самое касается карточных сетей и банков-эмитентов.Франчайзер время от времени меняет эти правила и обеспечивает их соблюдение, точно так же, как изменяются карточные сети и вводят в действие правила. У франчайзеров есть и другие обязательства, такие как маркетинг своих услуг среди широкой публики, поэтому они лучше известны широкой публике, чем франчайзи. Вы знаете, что в вашем городе есть Макдональдс, но, вероятно, не знаете и не заботитесь о том, кто им управляет. Точно так же вы знаете, что у вас есть карта Mastercard, и это наиболее важная информация; банк-эмитент может показаться неактуальным.
Конечно, в реальной жизни все гораздо сложнее, и эта аналогия не касается многого из того, что делают карточные сети. Но, надеюсь, это дает вам быструю общую основу, к которой можно вернуться, если вы не справитесь. Для более подробного объяснения того, что делает сеть карт, читайте дальше.
Каким образом ассоциация кредитных карт вписывается в рабочий процесс обработки кредитных карт?
В сфере обработки кредитных карт много игроков, и каждый игрок занимает уникальное место в общей бизнес-модели.Вот основные игроки:
Когда потребитель использует карту для совершения покупки, будь то в обычном магазине или в Интернете, начинается следующий процесс:
- Информация о карте зашифровывается и передается от продавца процессору.
- Процессор определяет, какой банк-эквайер связан с продавцом. Обратите внимание, что иногда процессор совпадает с банком-эквайером, но часто это не так.
- Платежная информация отправлена в правильный банк-эквайер.
- Банк-эквайер отправляет информацию в правильную ассоциацию кредитной карты, т.е. Visa, Mastercard, Discover или American Express.
- Ассоциация карты сопоставляет потребителя с правильным банком-эмитентом и часто выполняет некоторые проверки на мошенничество. Если покупка карты является токенизированной покупкой, ассоциация дополнительно сопоставляет токен с фактическим основным номером карты (PAN) и пересылает информацию в банк-эмитент. При использовании Discover и American Express они являются собственными банками-эмитентами, поэтому этот шаг пропускается.
- Банк-эмитент проверяет доступность кредита держателя карты (и, возможно, выполняет дополнительные проверки личности) и либо санкционирует покупку, либо отклоняет ее.
- Это сообщение передается напрямую в банк-эквайер. Если покупка разрешена, банк-эквайер передает средства процессору, который, в свою очередь, передает средства продавцам в установленный период времени.
- Деньги, причитающиеся между банком-эмитентом и банком-эквайером, погашаются позже.
- Держатель карты производит возврат платежа банку-эмитенту позднее.
Как видите, ассоциации карт действительно играют роль в потоке процесса транзакции. И за это они хотят получать деньги.
Сети кредитных карт — это то же самое, что и дебетовые?
На самом деле это довольно сложный вопрос. У нас есть целая статья, в которой объясняется, как связаны дебетовые и кредитные карты, но ниже приводится краткое изложение.
Существует два типа дебетовых транзакций: дебет по PIN-коду и задолженность по кредиту.Для дебетования с помощью PIN-кода, как только информация о транзакции поступает к вашему процессору, она направляется через другую компьютерную сеть, чем дебет на основе кредита, и выполняется другая процедура оплаты. Кредитная дебетовая транзакция направляется через сеть кредитных карт, но деньги выводятся из учетной записи держателя карты почти сразу (так же, как дебетовая транзакция с помощью PIN-кода), вместо того, чтобы ждать, пока владелец карты заплатит в конце кредитной карты. цикл выписки.
Чтобы усложнить ситуацию, некоторые карточные ассоциации также владеют дебетовыми сетями.Например, Discover владеет сетью PULSE, которая является дебетовой сетью ACH. Но, отвечая на вопрос, поставленный в подзаголовке, при некоторых обстоятельствах сеть кредитных карт действительно может использоваться в качестве сети дебетовых карт.
Знакомство с основными брендами кредитных карт
В этой статье мы сосредоточимся на четырех основных брендах кредитных карт в США: Visa, Mastercard, American Express и Discover. Мы ограничиваем наше обсуждение этими четырьмя американскими брендами, потому что все они имеют существенное международное присутствие, и наши читатели в основном находятся в США.Просто имейте в виду, что есть и другие бренды карт, ведущие бизнес в других частях мира, наиболее примечательным из которых является китайский UnionPay (это третья по величине сеть карт в мире после Visa и Mastercard).
Независимо от фактического названия бренда карты, все они работают практически так же, как и процесс обработки карты, представленный выше.
Виза
Visa — старейший современный бренд кредитных карт. Он начался в 1958 году как часть Bank of America и назывался BankAmericard.Bank of America вел бизнес исключительно до 1966 года, когда он начал передавать лицензию на программу другим банкам. В 1970 году Bank of America передал контроль над программой консорциуму банков. В 1976 году компания была переименована в Visa, и это название продолжается и по сей день.
Visa начала осуществлять электронную авторизацию, а затем клиринг и расчет транзакций по платежным картам в 1973 году. Сегодня Visa имеет четыре центра обработки данных по всему миру, обрабатывающих переходы по кредитным картам, в Вирджинии, Колорадо, Лондоне и Сингапуре.В 2018 году он обработал более 188 миллиардов транзакций через свою всемирную компьютерную сеть. Ее продукция включает дебетовые, кредитные и предоплаченные карты под торговой маркой Visa.
Mastercard
История
Mastercard восходит к 1966 году, когда группа ассоциаций банковских карт объединилась в Межбанковскую ассоциацию карт. Сначала это была слабая ассоциация со слабой узнаваемостью бренда, поэтому в 1969 году ассоциация переименовала себя в Master Charge. Бренд стал мировым брендом, когда он вышел на европейский рынок в 1968 году.В 1979 году ассоциация сменила название на Mastercard.
В 2018 году Mastercard обработала 73,8 млрд транзакций. Помимо обработки кредитных карт, компания также выпускает дебетовые и предоплаченные карты под своим брендом. Mastercard предпочитает быть известной как компания, занимающаяся платежными технологиями, и поэтому вложила значительные средства в свою компьютерную сеть по всему миру.
American Express
American Express начала свою деятельность как компания экспресс-почты в 1850 году. Чуть более 100 лет спустя, в 1958 году, она открыла свой бизнес по производству платежных карт.Сегодня платежные карты — это лишь часть бизнеса American Express, но, поскольку эта статья посвящена брендам платежных карт, мы ограничимся обсуждением только платежных карт.
Карта American Express несколько отличается от карт других брендов и является платежной картой. Это означает, что владелец карты должен выплатить всю списанную сумму к установленному сроку вместо того, чтобы иметь возможность оплатить только часть суммы в конце расчетного периода, как кредитная карта.
American Express — четвертый по величине бренд карт в мире по объему покупок после China Union Pay, Visa и Mastercard.Бизнес-модель American Express немного отличается от моделей Visa и Mastercard. American Express обычно выступает в качестве собственного банка-эмитента и банка-эквайера. Однако есть некоторые исключения.
В рамках программы OptBlue продавцы, которые обрабатывают меньше определенной суммы в долларах, могут подписаться на обработку American Express через процессор. Однако, как только они обрабатывают этот лимит, они должны заключить прямой контракт с American Express, чтобы American Express стал одновременно процессором и банком-эквайером для транзакций.Недавно American Express также разрешила небольшому количеству банков, например Bank of Hawaii, выпускать карты American Express. Таким образом, несмотря на некоторые исключения из этого правила, American Express продолжает оставаться собственным банком-эмитентом и банком-эквайером в большинстве случаев.
Откройте для себя
Среди основных платежных карт бренда Discover — одна из самых молодых. Он был введен Sears в 1985 году, и даже с самого начала у него был только один банк-эмитент: Greenwood Trust Company (теперь называемый Discover Bank).Discover выпускает собственные карты и поддерживает прямые отношения с большинством своих клиентов, обслуживая их через Discover Bank. Есть несколько сторонних банков-эмитентов, которые работают с Discover, но их меньшинство.
Как правило, для малых и средних продавцов Discover работает через сторонних эквайеров / процессоров для обработки платежей по карте. Тем не менее, он поддерживает прямые отношения с крупными продавцами, и в этих случаях Discover выступает в качестве эмитента и эквайера в процессе обработки платежных карт.
В 2018 году Discover обработала 6,8 миллиарда транзакций, из которых 2,5 — в сети Discover, а 4,4 — в сети PULSE (дебетовые транзакции банкоматов). Помимо бизнеса кредитных и дебетовых карт, Discover — это компания, предоставляющая полный спектр финансовых услуг, предоставляющая традиционные прямые банковские услуги (например, студенческие ссуды, ипотечные кредиты), а также услуги по обработке платежей.
Бренд кредитной карты VS эмитент кредитной карты
Так являются ли бренды кредитных карт тем же, что и эмитенты кредитных карт? Из того, что уже было рассмотрено выше, ответ обязательно должен быть: возможно.
Эмитент кредитной карты обычно представляет собой банк, который работает с потребителем для получения кредитной карты — таким образом, предоставляя потребителю личную возобновляемую кредитную линию, которая может быть выплачена немедленно или позже (если позже, обычно с процентами). Банк-эмитент ссужает потребителю деньги для покупок по карте. Бренды карт обычно не имеют ничего общего с кредитованием (это всегда относится к Visa и Mastercard).
Бренды карт устанавливают определенные цены (например, комиссии за обмен и комиссию за бренд карты) и устанавливают определенные правила, которым должны следовать банки-эмитенты, банки-эквайеры, операторы обработки и продавцы.Несоблюдение правил означает, что бренды карт могут перестать вести с вами дела, фактически закрывая вас.
С American Express и Discover все немного иначе. Каждая из этих компаний представляет собой крупную компанию по предоставлению финансовых услуг, которая владеет как сетевым бизнесом, так и банковским бизнесом. В большинстве случаев они используют свои собственные банки для выпуска карт и ссуды потребителям, но они также используют свою собственную сеть (бизнес-сеть и компьютерную сеть) для обработки транзакций по картам.Итак, American Express и Discover являются собственными брендами карт и собственными банками-эмитентами.
Чем занимаются ассоциации кредитных карт?
Теперь, когда мы в целом описали место ассоциаций кредитных карт в рабочем процессе платежных транзакций, давайте немного подробнее рассмотрим основные обязанности ассоциаций кредитных карт.
Определение индивидуальных правил торговой марки карты / сети
Вы можете знать, а можете и не знать, что у каждого бренда карт есть толстый свод правил и положений, которым вы должны следовать как продавцу.В вашем контракте с вашим процессором обычно указывается, что если вы не будете следовать этим правилам, они могут расторгнуть ваш контракт. Вы даже можете попасть в список МАТЧ за нарушение некоторых из этих правил.
Вызывает тревогу то, что эти правила не являются единообразными, поэтому правила Visa могут отличаться от правил Mastercard, которые снова могут отличаться от правил Discover. Эти правила призваны гарантировать, что все продавцы, которые принимают карты определенного бренда, действуют одинаково и с одинаковым уровнем обслуживания.Естественно, это не всегда облегчает жизнь.
Но правила не так уж и плохи. Отрасль финансовых услуг строго регулируется правительствами по всему миру. Вам, как владельцу малого бизнеса, очень сложно следить за изменениями в этих законах. Однако, вообще говоря, если вы будете следовать правилам бренда карты, вы сможете избежать любых юридических нарушений, по крайней мере, в том, что касается обработки платежей.
Хотя эти правила могут быть сложными, вы всегда должны помнить о том, что всегда относится к брендам карт одинаково. — какую бы процедуру вы ни использовали при приеме карт одного типа, следует использовать все марки карт, которые вы обрабатываете.Помимо этого, на всякий случай сделайте небольшое исследование в Интернете, прежде чем вносить какие-либо изменения в процесс.
И обязательно поищите на нашем сайте. Мы очень стараемся указать в правилах что-либо, что может иметь отношение к тому, что вы, возможно, захотите внедрить, например, минимальную плату или плату за удобство. Чтение наших статей может сэкономить ваше время и избавить вас от головной боли в будущем.
Определение стандартов безопасности данных
Еще одна довольно важная вещь, которую делают бренды карт, — это разработка и реализация правил безопасности данных, которые регулируют безопасное хранение и передачу данных платежных карт.Для этого четыре бренда карт плюс JCB из Японии создали организацию по разработке стандартов под названием Совет по стандартам безопасности PCI. Сегодня в совет входят многие другие члены, и они периодически встречаются, чтобы улучшить существующие правила и согласовать новые правила.
Стандарты безопасности PCI охватывают только передачу и хранение данных о держателях карт и / или конфиденциальных данных авторизации карт, но они делают это от начала до конца. Итак, стандарты охватывают такие вещи, как какие схемы шифрования данных использовать при передаче данных о платежах по картам, какие минимумы аппаратной безопасности требуются для машины с кредитными картами, какие требования безопасности необходимы для физической платежной карты и даже какие ограничений доступа сотрудников должны быть установлены, если продавец желает хранить информацию о карте на месте.
Хотя эти стандарты безопасности охватывают множество вопросов, есть пункты, которые они не охватывают. Например, стандарт не требует использования каких-либо технологий для активного обнаружения мошенничества. Вместо этого программное обеспечение для обнаружения мошенничества используется в частном порядке обработчиками или ассоциациями карт, и в случае обнаружения мошенничества продавец будет уведомлен.
Помимо Совета по стандартам безопасности PCI, сети карт также участвуют в других организациях, разрабатывающих стандарты, связанных с безопасностью данных, таких как EMVCo, о которых мы расскажем в отдельном разделе ниже.
Установить обменный курс
Если вы знакомы с бизнесом по обработке кредитных карт, то вы знаете, что обменные курсы — это ставки, которые вы не можете согласовать со своим процессором — это их стоимость обработки каждой карты, передаваемая их собственными поставщиками услуг. Большая часть обменных курсов идет банкам, но их устанавливают ассоциации кредитных карт. Таким образом, несколько банков, участвующих в процессинге платежных карт, получают одинаковую компенсацию.
Построение и обслуживание компьютерной сети для обработки платежей
Даже в первые дни компьютерные сети играли важную роль в рабочем процессе обработки кредитных карт. Начиная с VisaNet в 1973 году, большая часть операций по авторизации, оформлению и расчетам выполнялась через сети, которыми в частном порядке управляют различные бренды карт. Сегодня компьютерные сети настолько важны в процессе обработки платежей, что Visa и Mastercard считают себя технологическими компаниями, а не компаниями, предоставляющими финансовые услуги.
Если вы читаете их веб-сайты, вы можете подумать, что бренды карт создали и управляют всей сетью обработки кредитных карт, но это неправда. Дело в том, что в то время как ассоциации кредитных карт действительно эксплуатируют и поддерживают очень важную часть сети обработки, другие организации (например, банки) также владеют и обслуживают оборудование и программное обеспечение, подключенное к этой сети. Тем не менее, часть, принадлежащая ассоциациям карт, направляет трафик и направляет различную информацию в соответствующие банки, поэтому они действительно действуют как нервный центр сети.
Сегодня запрос на обработку может быть передан от продавца банку-эмитенту (и пройти через все объекты по пути) и обратно в мгновение ока, все благодаря компьютерным сетям обработки платежей, которым помогли ассоциации карт. строить.
Предотвращение и обнаружение киберпреступлений, связанных с платежами, с помощью технологий
Как упоминалось ранее, ассоциации карт образуют Совет безопасности PCI, но его работа ограничена — он работает только по правилам, которые предотвращают несанкционированный доступ к сети обработки платежей.Однако карточные ассоциации делают гораздо больше. У каждого из них есть сложное аппаратное и программное обеспечение, которое помогает обнаруживать и предотвращать киберпреступность. Для этого они анализируют большие наборы данных, чтобы выявить закономерности, указывающие на мошенничество, утечку данных, использование украденных карт и другие необычные действия.
Токенизация — еще один пример того, как карточные ассоциации используют технологии для предотвращения киберпреступлений. У каждой карточной ассоциации есть свой способ создания токенов, но в последнее время Visa, Mastercard и American Express работали вместе над стандартом создания токенов.Они подали предварительное предложение и работают с EMVCo. доработать стандарт. (Discover не присоединилась к этим усилиям по установлению стандартов.)
Итак, в дополнение к более очевидным правилам безопасности PCI, ассоциации карт работают и над другими вопросами безопасности.
Маркетинг
И последнее, но не менее важное: ассоциации кредитных карт рекламируют свои карты для повышения осведомленности потребителей, а также для повышения их использования. В результате потребители знают торговые марки карт лучше, чем названия банков-эмитентов.
В качестве примера маркетинговых решений, влияющих на работу карточной сети, Mastercard / Master Charge возникла только потому, что потребителей смутила более слабая карта Interbank с товарным знаком . Когда ассоциация узнала, что потребители не рассматривают Interbank как сильный унифицированный бренд, они изменили свое название на Master Charge для большей единообразия. Сегодня торговая марка Mastercard известна во всем мире.
Прием кредитных карт разных брендов через ваш торговый счет
Несколько лет назад некоторые продавцы принимали только карты Visa или Mastercard.Рестораны часто принимают только American Express, потому что ресторанам давали более низкий обменный курс в обмен на исключительно American Express. Карта Discover, являющаяся новейшей картой, похоже, просто столкнулась с проблемами проникновения на рынок, поэтому многие продавцы не приняли ее.
Это уже не так. Сегодня продавец может принимать все четыре основных бренда через большинство переработчиков. Однако это не всегда желательно. Например, некоторые государственные учреждения принимают только Visa или Mastercard, потому что эти бренды предлагают простой способ установить плату за удобство.Если вы продавец, который желает принять все четыре основные кредитные карты, в целях безопасности обязательно подтвердите это у своего обработчика, прежде чем подписывать контракт.
Как сети кредитных карт влияют на мой малый бизнес?
К настоящему времени вы должны иметь довольно хорошее общее представление о том, чем занимаются ассоциации кредитных карт и как они влияют на ваши повседневные бизнес-операции. Дело в том, что вы, как владелец малого бизнеса, вероятно, не имеете прямого контакта с этими организациями, но то, что они делают и что они решают, напрямую влияет на вас.Иногда эти решения вынуждают вас изменить способ ведения своего бизнеса, но другие решения могут принести вам пользу или даже защитить вас от нарушения законов и правил о финансовых услугах по всему миру.
В конце концов, ассоциации кредитных карт имеют жизненно важное значение для того, как работают платежи по кредитным картам. Мы надеемся, что эта статья дала вам лучшее понимание того, что они делают и как они это делают.
Однако
ассоциации кредитных карт — не единственные участники процесса обработки кредитных карт.Если вам интересно, как другие организации вписываются в процесс обработки кредитной карты, мы повсюду предоставили ссылки на другие пояснительные статьи, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними.
Лучшие процессинговые компании 2021 года
Безопасна ли обработка кредитной карты?
Как владелец малого бизнеса, вы должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с кредитными картами. Хотя большинство заголовков сосредоточено на утечках данных в крупных розничных сетях, малый бизнес тоже уязвим.Малые предприятия могут усилить меры безопасности при обработке кредитных карт, сделав две вещи.
Первая мера — обеспечить соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Этот стандарт, созданный Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB в 2006 году, требует, чтобы компании соответствовали определенным критериям, чтобы их транзакции были максимально безопасными.
Второе действие — обновить устройство чтения карт для приема чиповых карт EMV (Europay, Mastercard и Visa).Большинство кредитных карт имеют чип, встроенный в один конец карты, и наличие технологии для его считывания делает транзакцию значительно более безопасной, поскольку чип сложнее подделать, чем стандартную магнитную полосу.
Как избежать комиссии за обработку кредитной карты?
Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, полагаются на комиссию, чтобы заработать деньги, поэтому нет никакого способа полностью исключить комиссию за обработку кредитных карт. Если вы чувствуете, что платите слишком много комиссионных, вы можете договориться с обработчиками кредитных карт, чтобы уменьшить их.Если вы можете принимать карты лично, а не по телефону или через Интернет, вы также сэкономите деньги на комиссии.
Другой вариант — установить минимальную сумму транзакции, которую должны выполнить клиенты, прежде чем они смогут расплачиваться кредитной картой. Поступая так, вы можете быть уверены, что выиграете транзакцию, поскольку с финансовой точки зрения более целесообразно платить комиссию за покупку в 10 долларов, чем за покупку в 2 доллара. В основных сетях кредитных карт есть правила о минимальных суммах транзакций, поэтому убедитесь, что ваша политика соответствует их правилам.
Точно так же вы можете полностью перенести комиссию на своих клиентов, используя скидки или доплаты за наличные. Многие заправочные станции используют этот метод, когда галлон бензина выдается со скидкой, если вы платите наличными. Хотя это может побудить потенциальных клиентов перебрать свой бизнес в другое место, это может побудить людей, которые предпочитают расплачиваться наличными, чаще посещать ваш магазин. Если вы пойдете по этому пути, проверьте правила сети кредитных карт по взиманию доплаты, чтобы убедиться, что вы следуете передовой практике.
Сколько стоят сборы за обработку кредитных карт для потребителей?
Потребители обычно не платят комиссию за обработку кредитной карты.Некоторые обработчики рекламируют дополнительные программы, которые передают плату за обработку вашим клиентам, но эти программы не пользуются популярностью у потребителей и могут быть опасны для вас.
Прежде чем внедрять такую программу, вам необходимо узнать своих клиентов и определить, примут ли они ее, или она приведет их к покупкам в другом месте. Как упоминалось выше, в сетях кредитных карт есть правила взимания комиссии, которые вы должны соблюдать.
Как долго продавец может удерживать авторизацию?
Блокировка авторизации зависит от статуса транзакции и временных ограничений, установленных эмитентом карты.Для большинства транзакций у продавца есть до 30 дней, чтобы снять блокировку авторизации, хотя некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Discover, имеют значительно более короткие временные лимиты, прежде чем такие авторизации «упадут» со счета. Если вы не завершите удержание транзакции, вы рискуете получить плату за неправомерное использование со стороны компании, занимающейся обработкой кредитных карт.
Каковы типичные сборы за обработку кредитной карты?
Обработчики кредитных карт взимают различные комиссии. Некоторые выгравированы на камне; другие обсуждаются.Не подлежит обсуждению комиссия за обмен. Это комиссия, взимаемая банками-эмитентами за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их кредитных карт. Эта плата передается продавцу. Взимаемая сумма зависит от типа кредитной карты, которую использует клиент, от того, совершается ли транзакция лично или через Интернет, и от суммы покупки. Чем рискованнее метод оплаты, тем больше вы заплатите за обмен.
Плата за оценку или услугу является еще одним видом затрат, который не подлежит обсуждению. Платежные системы должны платить их сетям карт, и они перекладывают эту комиссию на продавца.
Наценка платежной системы — это комиссия, которую вы можете согласовать в зависимости от вашего поставщика. Это комиссия, которую взимает платежная система за использование своих услуг.
Что мне следует искать в процессоре обработки кредитных карт?
При поиске процессора кредитных карт, который подходит вам и вашему бизнесу, примите во внимание сборы, которые взимает процессор, условия контракта и предоставляемые им услуги. Вы не хотите зацикливаться на платежной системе, у которой нет поддержки клиентов в реальном времени или с которой невозможно связаться, когда у вас есть проблема.Вам также нужен тот, который будет работать с вами, чтобы обеспечить соответствие требованиям PCI, предлагать считыватели карт с поддержкой EMV и принимать несколько способов оплаты.
Какие структуры ценообразования доступны для обработки кредитных карт?
Существует три основных модели обработки кредитных карт: многоуровневое ценообразование, взаимозаменяемость плюс и фиксированная ставка. При многоуровневом ценообразовании обработчик кредитной карты взимает с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку на разных уровнях. Обычно существует три уровня, но у некоторых поставщиков их до шести.Ставки могут варьироваться в зависимости от типа транзакции и кредитной карты. Сложно сравнивать затраты поставщиков с многоуровневым ценообразованием.
Ценообразование
Interchange-plus — это структура, при которой операторы кредитных карт взимают с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку. Вы точно знаете, сколько платите за транзакцию, поскольку наценка остается неизменной независимо от типа карты или транзакции.
При фиксированной модели ценообразования поставщик взимает с вас фиксированный процент от каждой продажи — не имеет значения, использует ли ваш клиент Visa, Mastercard или любую другую кредитную карту.Также может быть комиссия за транзакцию, которая зависит от того, был ли это личный платеж или платеж без предъявления карты.
Сколько времени нужно, чтобы рассчитаться по продажам по кредитной карте?
Обычно расчет по продаже кредитной картой занимает от 24 часов до трех дней. Это зависит от поставщика торгового счета и типа вашего торгового счета. Благодаря достижениям в области платежных технологий, возврат к продаже по кредитным картам происходит быстрее, чем раньше.
Работает ли обработка кредитной карты в Интернете так же, как в магазине?
Обработка кредитных карт в магазине и в Интернете работает одинаково, с той лишь разницей, что потребитель не использует кредитную карту.Вместо этого он или она вводит информацию о своей кредитной карте при проверке онлайн. Обычно это включает в себя предоставление номера карты, даты истечения срока действия, номера CVV и платежного адреса покупателя. Большинство обработчиков кредитных карт поддерживают как личные, так и онлайн-платежи. Последнее становится все более важным, поскольку электронная и мобильная коммерция становятся все более популярными.
Следует ли мне избегать многоуровневого ценообразования для процессора кредитных карт?
В большинстве случаев ответ — да. При многоуровневом ценообразовании обработчики кредитных карт объединяют обменный курс, комиссионные сборы и наценку в один тарифный план.Поскольку они собраны вместе, трудно сказать, сколько вы платите за каждый элемент. Это также затрудняет сравнение магазинов. Если продавец не желает разбивать свои сборы, лучше избегать многоуровневой структуры ценообразования.
Повлияла ли пандемия COVID-19 на то, как малый бизнес принимает платежи?
Без сомнения, пандемия сильно повлияла на то, как потребители платят за товары и услуги. До начала COVID-19 бесконтактные и цифровые платежи были хорошим дополнением.Удовольствие, которое было новшеством, чем что-либо еще. Но когда разразилась пандемия, и держаться отдельно от других стало нормой, бесконтактные платежи стали жизненно важными. То же самое для мобильных платежей и покупок в Интернете. Малые предприятия были вынуждены адаптироваться, приобретая терминалы для бесконтактных платежей, принимая различные цифровые и мобильные способы оплаты и принимая электронную коммерцию как основной способ ведения бизнеса.
Какие шаги необходимо выполнить при обработке кредитной карты?
Обработка платежей по кредитной карте одинакова для большинства категорий продуктов и типов бизнеса.Все начинается с того, что покупатель выбирает товар для покупки. Кредитная карта, которой он или она платит, затем считывается, сканируется или вводится в платежный терминал. Затем данные передаются на утверждение. После прохождения авторизации, которая происходит в считанные секунды, транзакция либо пройдет, либо будет отклонена. Если средств достаточно для его покрытия, транзакция авторизуется и завершается. Продавец закрывает все транзакции по кредитной карте в конце дня. Затем банк-эквайер обработчика кредитной карты приступает к сбору денег у эмитентов кредитных карт.Затем продажи переводятся на банковский счет продавца, как правило, в течение двух дней или меньше.
Mastercard прекратит выпуск новых дебетовых, кредитных карт с завтрашнего дня после приказа RBI. Все, что вам нужно знать
Американская Mastercard не сможет выпускать новые дебетовые кредитные карты с завтрашнего дня, 22 июля, после того, как Резервный банк Индии (RBI) ранее запретил на неопределенный срок заблокировать карты компании за несоблюдение норм хранения данных.
Mastercard, крупный эмитент карт в стране, является третьей компанией, которой RBI запретило привлекать новых клиентов после American Express Banking Corp и Diners Club International из-за проблемы с хранением данных.
«Резервный банк Индии (RBI) сегодня ввел ограничения для Mastercard Asia / Pacific Pte. Ltd. (Mastercard) на привлечение новых внутренних клиентов (дебетовых, кредитных или предоплаченных) в свою карточную сеть с 22 июля 2021 года», говорится в заявлении центрального банка.
RBI, кроме того, пояснил, что его надзорные меры не повлияют на услуги существующих клиентов Mastercard в стране.
Тем не менее, проведенный агентством Reuters анализ списков онлайн-карт 11 местных и иностранных банков в Индии показал, что на долю Mastercard приходилось около трети из примерно 100 предлагаемых дебетовых карт, и более 75 вариантов кредитных карт использовали ее сеть.
Хотя существующие клиенты не пострадают, влияние на бизнес будет значительным, поскольку банкам необходимо подписывать новые коммерческие сделки с конкурирующими сетями, такими как Visa, — процесс, который может занять месяцы и потребовать недель интеграции серверных технологий, заявили пять руководителей платежных и банковских служб. .
Один из руководителей банка сказал, что переход на Visa может занять до пяти месяцев. А поскольку American Express и Mastercard запрещены, Visa получает беспрецедентное преимущество в переговорах на рынке кредитных карт, который она уже доминирует.
Mastercard — оператор платежной системы, уполномоченный управлять сетью карт в стране в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах 2007 года (Закон о PSS).
В соответствии с циркуляром RBI о хранении данных платежных систем от 6 апреля 2018 года всем поставщикам систем было поручено обеспечить, чтобы в течение шести месяцев все данные, относящиеся к платежным системам, хранились только в Индии.
От них также требовалось отчитаться о соблюдении требований в RBI и представить утвержденный советом директоров отчет о системном аудите, проведенный уполномоченным аудитором CERT-In в установленные сроки.
Между тем, RBL Bank ранее заявил, что его скорость выдачи кредитных карт будет затронута после того, как Резервный банк запретит Mastercard Asia Pacific с 22 июля привлекать новых клиентов с кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами, поскольку он не соблюдает нормы хранения данных.
RBL Bank, который в настоящее время выпускает кредитные карты только в сети Mastercard, заявил в среду, что заключил соглашение с Visa Worldwide о выпуске кредитных карт, разрешенных в платежной сети Visa.
Подпишитесь на информационный бюллетень Mint
* Введите действующий адрес электронной почты
* Спасибо за подписку на нашу рассылку.
Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!
банков-участников Apple Pay и эмитентов карт в Азиатско-Тихоокеанском регионе — служба поддержки Apple (Австралия)
Apple Pay работает со многими основными кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами ведущих банков и эмитентов карт.Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все награды, преимущества и безопасность своих карт.
Мы работаем с большим количеством банков и эмитентов карт для поддержки Apple Pay. Если вы не видите ниже название своего банка или эмитента карты, повторите попытку позже.
Некоторые карты участвующих банков и эмитентов карт могут не поддерживаться в Apple Pay. Свяжитесь с вашим банком или эмитентом карты для получения дополнительной информации.
Выберите другую страну или регион
- 86 400
- AccessPay Mastercard
- Получить один
- American Express
- АМП Банк
- ANZ
- Австралийский военный банк
- Австралийское единство
- Auswide Bank
- AWA Alliance Bank
- Банк Австралии
- Банк Первый
- Остров Бэнк оф Херитедж
- Банк Мельбурна
- Специалист Банка Квинсленда
- Банк Сиднея
- Банк нас
- БанкСА
- BankVic
- Банквест
- ББУ
- BDCU Альянс Банк
- Бендиго Банк
- Beyond Bank Australia
- БНК Банк
- Специалист BOQ
- Пограничный банк
- Central Murray Credit Union Ltd.
- Central West Credit Union Ltd.
- КРУГ Альянс Банк
- Citi Australia
- Coastline Credit Union
- Coles Financial Services
- Commonwealth Bank of Australia
- Community First Credit Union Ltd.
- Credit Union SA Ltd.
- Оборонный банк
- DiviPay
- Кромка
- EML Payment Solution Ltd
- Endeavour Mutual Bank
- Finstro
- Кредитный союз пожарной службы
- Пожарный Mutual Bank
- Первый опционный банк
- Джилонг Банк
- Кредитный союз Гоулберна Мюррея
- Большой Южный берег
- Greater Bank Limited
- Сено
- Банк медицинских работников
- Банк Наследия
- Holiday Coast Credit Union Ltd.
- Horizon Bank
- HSBC
- Hume Bank
- Illawarra Credit Union Limited
- ММБ Банк
- INC.C Платежи
- ING
- Intech Credit Union Ltd.
- Klarna Australia Pty Ltd
- Laboratories Credit Union Ltd.
- Финансовые услуги Latitude
- Ломбард Финанс
- Macquarie
- МЭ Банк
- MoneyMe
- Move Bank
- MyLife MyFinance
- MyState Bank Ltd.
- Национальный банк Австралии
- Nexus Mutual
- Шустрый
- Кредитный союз Северных пляжей
- Северный внутренний кредитный союз
- Нова Альянс Банк
- Novatti Pty Ltd
- Однократный кредит
- Orange Credit Union
- P&N Банк
- PayWith
- Кредитный союз «Выбор народа»
- Полицейский банк
- Police Credit Union Ltd.
- Qbank
- QCCU
- Qpay
- Qudos Bank
- RACQ
- Revolut
- RSL Деньги
- СЕРВИС ОДИН Альянс Банк
- Skye предоставлено FlexiCards Australia Pty Ltd
- Кредитный союз South West Slopes
- Кредитный союз Южного Креста
- Веточка
- ул.Джордж Банк
- Summerland Financial Services Limited
- Санкорп
- Сиднейский взаимный банк
- Педагогический паевой банк
- The Broken Hill Community Credit Union Ltd
- Mac
- Паевой банк
- UBank
- UniBank
- ООО «Юнити Банк»
- Up Money
- Vault Payment Solutions
- Warwick Credit Union Ltd.
- Кредитный союз WAW
- Westpac Banking Corporation
- Wildcard Money Pty Ltd
- Мудрый
- Woolworths Group Limited
- Woolworths Team Bank
- Xinja Bank
- Почтовый индекс Австралия
- Сельскохозяйственный банк Китая
- Банк Баодин
- Банк Пекина
- Банк Чанша
- Банк Чэнду
- Банк Китая
- Банк Чунцин
- Банк связи
- Банк Далянь
- Банк Даньдун
- Банк Дунгуань
- Банк Гуанчжоу
- Банк Гуйяна
- Банк Хайнаня
- Банк Ханчжоу
- Банк Хэбэй
- Банк Хулудао
- Банк Хучжоу
- Банк Цзянсу
- Банк Цзилинь
- Банк Цзиньхуа
- Банк Цзиньчжоу
- Банк Куньлунь
- Банк Ланьчжоу
- Банк Нанкина
- Банк Нинбо
- Банк Нинся
- Банк Цюаньчжоу
- Банк Шанхая
- Банк Шизуйшань
- Банк Сучжоу
- Банк Тайчжоу
- Банк Тяньцзиня
- Банк Урумчи
- Банк Вэньчжоу
- Банк Сиань
- Банк Чжан Цзякоу
- Банк Чжэнчжоу
- Пекинский сельский коммерческий банк
- Changzhi Bank
- ChengDu Rural Commercial Bank
- China Bohai Bank
- China Construction Bank
- China Everbright Bank
- China Guangfa Bank
- China Merchants Bank
- China Minsheng Banking Corporation
- China Resources Bank Of Zhuhai
- China Zheshang Bank
- Чунцинский сельский коммерческий банк
- CITIC
- CITIC AIBank
- Банк Да Тонг
- Даляньский сельский коммерческий банк
- Dongguan Rural Commercial Bank
- ExpressPay
- Fubon Bank
- Сельский кредитный союз провинции Фуцзянь
- Great Wall West China Bank
- Guangdong Huaxing Bank
- Guangdong NanYue Bank
- СЕЛЬСКИЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ ГУАНДОНГА
- Сельский коммерческий банк Гуанчжоу
- Guilin Bank
- Haikou Rural Commercial Bank
- Харбин Банк
- Союз сельских кредитных кооперативов провинции Хэнань
- Hengfeng Bank
- HSBC
- Huarong Xiangjiang Bank
- Huaxia Bank
- Hubei Bank
- HuiShang Bank
- Сельский кредитный кооператив провинции Хунань
- Промышленно-коммерческий банк Китая
- Промышленный банк Китая
- Jiang Xi Rural Credit Union Bank
- Jiangnan Rural Commercial Bank
- Jiangsu Changjiang Commercial Bank
- Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank
- Сельский кредитный союз Цзянсу
- Jiangsu Suning Bank
- Jiangxi Bank
- СЕЛЬСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ЦЗИЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
- JinCheng Bank
- Jinzhong Bank
- Банк Лангфанг
- Лешаньский городской коммерческий банк
- Сельские кредитные кооперативы провинции Ляонин
- Городской коммерческий банк Лучжоу
- Mengshang Bank
- Коммерческий банк города Мяньян
- Городской коммерческий банк Паньчжихуа
- Ping An Bank
- Почтовый сберегательный банк Китая
- Qingdao Bank
- Сельский коммерческий банк Чжанцзяган
- Shanghai Huarui Bank
- Шанхайский банк развития Пудун
- Шанхайский сельский коммерческий банк
- Союз сельских кредитных кооперативов Шаньси
- Сельский кредитный союз Шаньси
- ShaoXing Bank
- Shengjing Bank
- Шэньчжэньский сельский коммерческий банк
- Сельский коммерческий банк Шунде
- Сельский кредитный союз провинции Сычуань
- SiChuan TianFu Bank
- Sichuan XW Bank
- Суйнинский городской коммерческий банк
- Банк Восточной Азии (Китай)
- Сельский кредитный союз провинции Хайнань
- Tianjin Binhai Rural Commercial Bank
- WeBank
- Xiamen Bank
- Xiamen International Bank
- Городской коммерческий банк Янкуань
- Банк Желтой реки
- Городской коммерческий банк Ибинь
- Банк Иньчжоу
- Юньнань HongTa Bank
- Сельские кредитные кооперативы провинции Юньнань
- Zhejiang Chouzhou Commercial Bank
- Сельские кооперативы провинции Чжэцзян
- Чжэцзян Тайлунский коммерческий банк
- ZhongYuan Bank
- American Express *
- Bank of America, Национальная ассоциация, отделение в Гонконге (кредитные карты Mastercard)
- Bank of China, Гонконг (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa, дебетовые карты Union Pay)
- Банк Восточной Азии (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa)
- China CITIC Bank International (кредитные карты Mastercard и Visa)
- China Construction Bank (Asia) (кредитные карты Mastercard и Visa)
- Ситибанк (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Mastercard)
- Dahsing Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
- DBS (кредитные карты Mastercard и Visa)
- Hang Seng Bank (кредитные карты Mastercard, UnionPay и Visa)
- HKT Payment Limited (карты предоплаты Mastercard и UnionPay)
- HSBC (кредитные карты Visa, дебетовые и кредитные карты Mastercard и UnionPay)
- ICBC (Азия) (кредитные карты UnionPay и Visa)
- Ливи Банк (дебетовые карты Mastercard)
- Mox Bank Limited (дебетовые карты Mastercard)
- PrimeCredit Limited (кредитные карты CUP и Visa)
- Standard Chartered Bank (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Union Pay)
- TNG (Asia) Limited (карты предоплаты Mastercard)
- WeLab Bank Limited (дебетовые карты Mastercard)
- ZA Bank (дебетовая карта Visa)
* Карты American Express, выпущенные банком, не поддерживаются.
- Banco Nacional Ultramarino, S.A. (дебетовые карты Mastercard и UnionPay, кредитные карты UnionPay)
- Отделение Банка Китая в Макао (кредитные и дебетовые карты UnionPay)
- ICBC (Макао) (кредитные карты UnionPay)
- Bank SinoPac (кредитные и дебетовые карты Mastercard, кредитные карты JCB и Visa)
- Cathay United Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- Citibank Taiwan (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Mastercard)
- CTBC Bank (кредитные и дебетовые карты JCB, Mastercard и Visa)
- E.SUN Commercial Bank (кредитные и дебетовые карты JCB, Mastercard и Visa)
- Первый коммерческий банк (кредитные карты JCB, Mastercard и Visa)
- HSBC (Тайвань) Банк (кредитные карты Mastercard и Visa)
- Hua Nan Commercial Bank (кредитные карты Mastercard, кредитные и дебетовые карты JCB и Visa)
- KGI Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
- Shin Kong Bank (кредитные карты Mastercard и Visa)
- Standard Chartered Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- Taipei Fubon Commercial Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa, кредитные карты JCB)
- Taishin International Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- Union Bank of Taiwan (кредитные карты JCB, Mastercard и Visa, дебетовые карты Visa)
- Aeon Financial Service
- Международная карта Акиты
- Карта Akita JCB
- American Express
- АПЛЮС
- au Jibun Bank
- Cedyna Financial Corporation
- Карта JCB Чибагина
- Чубу Шинкин Банковская карта
- Карта Chugoku Shinkin
- Карта Chukyo *
- Credit Saison
- Карта Daishi JCB
- Daiwa House Financial
- Карта Dogin *
- Восточно-Японская железнодорожная компания
- Эхимэ JCB
- Epos Card
- Карта Fidea *
- Карта Фукуи *
- Higashi Nippongin JCB Card
- Higin Card *
- Обслуживание карты Hirogin *
- Карточка Хокурику *
- Карта Хякуго
- Idemitsu Credit
- JACCS
- Почтовый банк Японии *
- JCB
- Карта JFR *
- Карта Джухачи *
- Карта Juroku *
- Карта Кагосима *
- Корпорация KDDI (карта au WALLET Card)
- Kinki Shinkin Card *
- Кирабоши JCB *
- Карта Кираяки *
- Карта Кочи *
- Кяш
- Сервис карты Kyogin *
- KYSHU NIHON SHINPAN
- Карта Кюсю Шинкин *
- Лоусон Банк
- LIFECARD
- Line Pay
- Карта Мебуки *
- merpay
- MI-карта
- Карта Michinoku *
- Карта Минато *
- Минна Банк
- Mitsubishi UFJ Никос ***
- Mixi
- Карта Миягина *
- MIYAZAKI SHINPAN
- Mizuho Bank
- Модель Hyakka
- Карта Момидзи *
- MUFG Банк
- Карта Musashino *
- Карта Нагоя *
- Nagoya MC Card *
- Обслуживание карты Нанто *
- Nissen Credit Service
- Ниссенрен
- North Pacific Bank *
- NTT Docomo (d-карта)
- OC CARD
- ПЛАТЕЖНАЯ ПЛАТА ОКБ *
- Окигин JCB
- Orient Corporation
- Карта PayPay *****
- Персона *
- КАРМАННАЯ КАРТА
- Rakuten Card
- Карта Resona
- Карта Sapporo Hokuyo *
- SB Платежная служба
- ГБО Сумишин Нет Банк
- Сеншу Икеда JCB
- Сеншу Икеда ВК *
- Служба семи карт *
- Seven CS Card Service
- Карта Shikoku Shinkin *
- Шинкин Банковская карта *
- Shizugin Saison Card
- Карта Shoko Chukin *
- Sumitomo Mitsui Banking *
- Карта Sumitomo Mitsui
- Доверительная карта Sumitomo Mitsui *
- Sumitomo Mitsui Trust Club (Diners Club) ****
- Карта Суруга *
- Карта Тайко
- Takashimaya Credit
- Карта JCB Hyakujushi
- Банк 77
- Карта 77 *
- Банк Акита *
- Банк Аомори *
- Банк Асикага *
- Банк Ава
- Карта Авагина *
- Банк Фукуока *
- Банк Киото *
- БАНК НАГОИ
- Банк Окинавы
- Банк Саги *
- Банк Иокогамы *
- Банк Чиба.*
- Банк Тикухо *
- Карта Чугина (только карты JCB)
- Банк Чугоку *
- Банк Дайши Хокуэцу *
- Кредитная служба Daito *
- Банк Эхимэ
- Карта FFG *
- Банк Фукуи *
- Карта Gungin *
- Банк Гунма *
- Банк Хатидзюни
- Банк Хиросимы *
- Банк Хоккоку *
- Кредитная служба Hokkoku *
- Карта Хокэцу *
- Банк Хокуто *
- Банк Хякудзюси **
- Ивагин Кредит Сервис Ко.ООО
- Банк Иё **
- Банк Джуроку
- КАГОШИМА БАНК
- Карта Keiyogin *
- Банк Киё
- Карта Киё *
- Банк Кумамото
- Карта Кюсю *
- Карта Miegin *
- Банк Огаки Кёрицу
- Карта Оита *
- Банк Сан-Ин Годо
- Шигагин JCB
- Банк Сикоку *
- Аренда и карта Симидзу
- The Shinwa Bank
- Банк Сидзуока *
- Банк Сёнай *
- Банк Таджима *
- Банк Точиги
- Сервис карты Tochigin *
- Банк Тохо *
- Кредитная служба Toho *
- The Tokyo Tomin Bank Ltd.
- Сервис карты Ямагина *
- Банк Ямагути *
- Карта Toho *
- Карта Tohoku JCB
- Банковская карта Тохоку Шинкин *
- Tokyo Credit Services *
- Tomony Card. *
- Сервис карты Torigin *
- Карта Това *
- Тойота Финанс
- Цукуба Банк *
- UC Card (только карты Credit Saison)
- UCS
- Просмотр карты
- Западно-Японская железнодорожная компания (карта J-WEST)
- Карта Ямагина **
- Youme Card
* Карты UC Card и American Express не поддерживаются.
** Карты DC, UC Card и American Express не поддерживаются.
*** Карты JCB и American Express не поддерживаются.
**** Также поддерживаются карты TRUST CLUB (Visa и Mastercard).
***** Yahoo! ЯПОНИЯ Только карта
Чтобы совершать платежи в магазинах с помощью QUICPay или iD, вы можете добавить кредитные и предоплаченные карты в Apple Pay на iPhone 7 и новее или Apple Watch Series 2 и новее. Вы также можете добавить карты JCB, Mastercard, American Express и Visa * в Apple Pay на iPhone 7 и более поздних версиях для оплаты в приложениях и в Интернете.
* Некоторые карты участвующих банков и эмитентов карт могут еще не поддерживаться в Apple Pay. Свяжитесь с вашим банком или эмитентом карты для получения дополнительной информации о том, какие карты и устройства поддерживаются.
- Алтын Банк
- ATFBank
- Евразийский банк
- Народный Банк
- Сбербанк
- Банк ЦентрКредит
- ForteBank
- ANZ (кредитные и дебетовые карты Visa)
- ASB Bank Limited
- BNZ
- Полетный центр Mastercard от FlexiGroup NZ
- Latitude Financial Services Limited
- Laybuy
- Q Mastercard от FlexiGroup NZ
- Westpac New Zealand Limited
- American Express *
- Ситибанк (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Mastercard)
- DBS (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- HSBC (кредитные карты Mastercard и Visa, дебетовые карты Visa)
- OCBC (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- POSB (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
- Singtel (предоплаченная карта Visa)
- Standard Chartered Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard, кредитные карты Visa)
- United Overseas Bank (кредитные и дебетовые карты Mastercard и Visa)
- Мудрый
* Карты American Express, выпущенные банком, не поддерживаются.
Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения. Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов.Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.
Дата публикации:
Visa следует за MasterCard, прекращает бизнес с Backpage.com
ЧИКАГО — Visa не будет обрабатывать транзакции с онлайн-портала Backpage.com, объявила компания в среду после того, как шериф второго по величине округа США попросил ее прекратить деловые отношения с компанией по «моральным, социальным и юридическим» причинам.
Этот шаг произошел на следующий день после того, как MasterCard объявила о прекращении деловых отношений с Backpage после получения аналогичного призыва к действию от шерифа округа Кук Тома Дарта.
Веб-сайт долгое время был целью политиков и сотрудников правоохранительных органов, которые обвиняют его в том, что этот сайт прикрывает анонимность сутенеров и излишне упрощает работу их клиентов, которые используют сайт для организации встреч с проститутками.
Несмотря на возмущение, попытки эффективно опозорить компанию или принять закон, заставляющий голландскую компанию со штаб-квартирой в Техасе закрыть свою рекламу для взрослых, не увенчались успехом.
Фрустратед, Дарт, графство которого включает Чикаго, вместо этого оказало давление на компании, выпускающие кредитные карты, которые необходимы для существования Backpage.
Дарт написал в понедельник высшему руководству MasterCard и Visa и призвал компании, выпускающие кредитные карты, прекратить обработку транзакций, связанных с рекламой услуг для взрослых от компании.На веб-сайте также есть множество законных списков людей, которые хотят арендовать апартаменты, продать автомобиль или рекламировать вакансии.
«Правила Visa запрещают использование нашей сети для незаконной деятельности», — говорится в заявлении представителя компании Джона Эрнхардта. «Visa имеет долгую историю сотрудничества с правоохранительными органами для защиты целостности платежной системы, и мы продолжим это делать».
MasterCard заявила, что при принятии решения следовала своему протоколу, запрещающему использование своих карт для «незаконных или наносящих ущерб бренду действий».
«После подтверждения активности мы работаем с банком продавца, чтобы разрешить ситуацию», — сказал представитель MasterCard Сет Эйзен. «На основании запроса из офиса шерифа округа Кук мы связались с банком-эквайером Backpage по поводу этой проблемы. Они сообщили нам, что в настоящее время прекращают прием».
American Express прекратила сотрудничество с Backpage в начале этого года, сообщила пресс-секретарь Санетт Чао. Она отказалась подробно объяснить, почему компания, выпускающая кредитные карты, прекратила отношения.
Дарт в среду поблагодарил компании за быстрый ответ на его запрос.
«Действия MasterCard и Visa сегодня огромны, и их следует всячески похвалить», — сказал Дарт. «Мы понимаем, что предстоящая битва все еще продолжается. Мы понимаем, что Backpage, вероятно, никуда не денется. Но мы можем сказать вам, что все женщины, дети и мужчины, в некоторой степени, тоже подвергались эксплуатации этими сайтами будет все труднее повторить эти события.»
Веб-сайт, который похож на Craigslist, в течение многих лет находился под давлением со стороны законодателей и правоохранительных органов, требующих прекратить рекламу услуг для взрослых. Craigslist прекратил публиковать рекламу услуг для взрослых и эротических услуг в 2010 году. Пользователи по-прежнему могут использовать биткойны для оплаты рекламы
В апреле Backpage опубликовала в США более 1,4 миллиона объявлений об услугах для взрослых, при этом, по данным департамента шерифа округа Кук, ежемесячный доход компании по этому каналу составляет около 9 миллионов долларов.
На долю Backpage приходилось около 70% рекламы проституции среди пяти веб-сайтов, которые размещают такую рекламу в Соединенных Штатах, зарабатывая более 22 миллионов долларов в год на рекламе проституции, согласно оценке 2012 года, проведенной AIM Group, исследовательской и консалтинговой компанией в области СМИ.
Департамент полиции шерифа округа Кук сообщает, что с 2009 года они произвели более 800 арестов в связи с рекламой услуг для взрослых Backpage. Пятьдесят арестованы за торговлю людьми в целях сексуальной эксплуатации, принудительное рабство или пропаганду проституции.
Дарт утверждал, что, отказавшись от кредитных карт для рекламы часто несовершеннолетних девочек, которые оказались в такой ситуации, MasterCard и Visa могут помочь уменьшить количество жертв.
«(Я) учреждения, подобные вашему, имеют моральное, социальное и юридическое право активизировать эту распространенную проблему и внести фундаментальные и вечные изменения», — написал Дарт в письме генеральному директору MasterCard Аджайпалу Банге и совету директоров компании. .
Ранее в этом году федеральный судья в Бостоне подал иск против Backpage, в котором утверждалось, что веб-сайт был разработан для содействия торговле людьми в целях сексуальной эксплуатации.Судья Ричардс Стернс в конечном итоге согласился с аргументом компании и групп по защите цифровых прав о том, что в соответствии с федеральным законодательством компании, предоставляющие веб-услуги, освобождены от ответственности за преступления со стороны пользователей.
Лиз Макдугалл, старший юрисконсульт Backpage, отказалась от комментариев. Защитники цифровых прав, однако, критически относились к тактике, которую Дарт избрал после Backpage.
«Я действительно не думаю, что мы должны принимать законы в этой стране таким образом», — сказала Рейни Рейтман, директор по активистской деятельности в Electronic Frontier Foundation, которая от имени Backpage подала записку по делу о Массачусетсе.«У нас не должно быть неформального давления со стороны государственных чиновников, вынуждающего финансовые компании решать, какие типы высказываний следует и не следует разрешать. MasterCard и Visa не должны быть арбитрами свободы слова в Интернете».
Дарт говорит, что его офис не угрожал Visa и MasterCard, а просто попросил их сотрудничества. Он добавил, что считает, что его агентство имеет прочную правовую основу.
«В этом случае мне было бы очень, очень трудно понять, как чьим-то извращенным образом (мышления) мы прямо здесь нарушаем чью-то Первую поправку», — сказал Дарт.
Visa и Mastercard еще не были разрушены криптовалютой и блокчейном — Quartz
Больше транзакций, чем когда-либо, совершается в цифровом виде — мы делаем покупки в Интернете и используем телефоны, чтобы вызывать такси, заказывать еду и обмениваться деньгами с нашими друзьями. Но по мере того, как карманные книги все чаще становятся электронными, два крупнейших победителя — пионеры платежных систем, предшествовавшие появлению Интернета: Visa и Mastercard.
Идея революции цифровых платежей звучит как что-то из конференции по криптовалюте — буквально на прошлой неделе премьер-министр Мальты сказал Организации Объединенных Наций, что криптовалюта — это «неизбежное будущее денег.«Но биткойн как платежное средство потерпел неудачу. Вместо этого цифровая экономика процветает, используя устаревшие государственные бумажные деньги.
По мере того, как все больше вещей покупается и продается в цифровом формате, инвесторы в акции (если не криптоинвесторы) приняли компании, выпускающие карты. Акции Visa выросли более чем на 800% с тех пор, как компания стала публичной в 2008 году, по сравнению с примерно 150% для JPMorgan за этот период. Mastercard выросла более чем на 1200% за последнее десятилетие.
Обе компании показали двузначный рост выручки в прошлом году и готовы к еще большему росту.По данным Goldman Sachs, к 2026 году объем онлайн-платежей может превысить 50 триллионов долларов, что приведет к более чем 200 миллиардам долларов комиссионных (по сравнению с 85 миллиардами в 2016 году).
«Количество цифровых платежей, несомненно, будет расти», — сказал президент Visa Райан МакИнерни. «Мы приняли очень целенаправленную и четкую стратегию сотрудничества со всеми и всеми, кто занимается цифровой торговлей».
Сетевые эффекты создают технологических гигантов
Задолго до того, как технологические компании, такие как Facebook, начали строить цифровые империи, Visa — лидер платежных карт практически повсюду за пределами Китая — создавала бизнес-модель, которая извлекала выгоду из сетевых эффектов, по словам Джеймса Фосетта, аналитик Morgan Stanley.Это означает, что каждый дополнительный пользователь делает свой продукт более ценным. На создание карты ушло 60 лет, но теперь около 3,2 миллиарда карт имеют название Visa, что для сравнения: у Facebook 2,23 миллиарда активных пользователей в месяц.
Теперь карточные сети — это электронные железные дороги для многих мировых цифровых транзакций. Это произошло так постепенно, что их масштабы остались незамеченными для большинства людей: в прошлом году Visa обработала платежи на сумму 10,2 триллиона долларов посредством более чем 110 миллиардов отдельных транзакций (обе из которых увеличились более чем на четверть по сравнению с 2016 годом).Система может обрабатывать 65000 транзакций в секунду, по сравнению с менее чем десятком транзакций в секунду для сети криптовалюты биткойнов.
И все же никто не ожидал революции безналичных расчетов, когда Bank of America запустил свою бумажную карту в 1958 году с лимитом в 300 долларов. BankAmericard позже стал Visa, а затем стал консорциумом, управляемым банками, до своего IPO в 2008 году, которое привлекло 17,9 миллиарда долларов. Visa сейчас стоит более 330 миллиардов долларов, что примерно в 10 раз больше, чем Snap и Twitter вместе взятые.
«Я не думаю, что люди вообще этого ожидали», — сказал об индустрии платежных карт Энтони Дженкинс, бывший генеральный директор Barclays и основатель платформы цифрового банкинга 10X.В то время никто не мог предвидеть роста Интернета и смартфонов. «Они были одними из первых организаций, которые извлекли выгоду из сетевых эффектов», — сказал он.
Предприятия центров обработки данных
«Многие люди не понимают, что Visa и Mastercard, в частности, они, по сути, просто управляют центрами обработки данных», — сказал Фосетт из Morgan Stanley. «Их базовая стоимость может просто продолжать становиться более эффективной».
Visa имеет четыре центра обработки данных по всему миру, которые связаны между собой крупной частной телекоммуникационной системой.Сеть кабелей может обогнуть Землю около 400 раз. Как и в случае с Amazon Web Services, каждый новый пользователь сокращает базу затрат компании, одновременно увеличивая прибыль. А огромное количество пользователей в виде миллиардов карт и миллионов продавцов означает, что компании, выпускающие карты, могут занижать цены практически для любого соперника.
«Откровенно говоря, занижать цены на Visa и Mastercard невозможно, — сказал Фосетт. «Если вы собираетесь их обходить или не использовать, должна быть какая-то другая мотивация.Как правило, эти мотивы носят политический или нормативный характер, а не экономические ».
Продавцы жалуются на комиссии, но платежным сетям идет лишь малая часть этих сборов. Visa и Mastercard взимают несколько базисных пунктов (один базисный пункт равен 0,01 процентного пункта) за каждую транзакцию, по словам Юлиуса Баера, банка из Швейцарии. Большая часть комиссий идет на другую часть цепочки, например, на банки-эмитенты.
Общая комиссия за карточные платежи составляет от 1% до 3% и зависит от таких вещей, как размер продавца, география, онлайн или в магазине.В отличие от направляющих для оплаты картой, эти другие части цепочки считаются подверженными более высокому риску сбоя.
Каким бы обширным ни был этот охват платежных компаний США, он не распространяется на Китай, где они фактически заблокированы. Это дало China UnionPay монополию в самой густонаселенной стране мира. Трио UnionPay, Visa и Mastercard составляет около 80% карт по всему миру, при этом UnionPay находится на вершине; Однако китайская компания почти не имеет доли рынка за пределами своей страны и сталкивается с серьезной конкурентной угрозой со стороны платежных гигантов Alipay и WeChat.
Пластиковая почта
Один из многих вопросов — что происходит с компаниями, производящими платежные карты, когда карты уходят. Прямо сейчас вы видите их логотипы и бренды в своем кошельке, но это ненадолго. Финансовый директор Square Сара Фрайар указала в интервью несколько месяцев назад, что по мере того, как программное обеспечение пожирает мир, пластиковые прямоугольники также исчезнут.
Мобильные телефоны — это предпочтительный способ оплаты в крупных городах Китая, где правят Alipay и WeChat. Также есть Apple Pay, Google Pay и приложения, в которых вам нужно только один раз порыться в кошельке или кошельке в поисках платежной карты, а остальные ваши транзакции, подобные Uber, невидимы.В Швеции экспериментируют с подкожными микрочипами, которые можно использовать для идентификации и платежей. По мнению аналитиков Forrester Research, в дальнейшем карты могут быть все чаще заменены биометрическими данными.
Макинерни из Visa признает, что платежи становятся невидимыми. Он отмечает, что компания, выпускающая карты, имеет товарный знак «сенсорный брендинг», например звуки и тактильные ощущения, ощущение прикосновения или вибрацию, которые указывают, когда была совершена покупка Visa. Он говорит, что потребители по-прежнему хотят знать, что их деньги перемещаются по надежной сети, даже если это происходит незаметно.
По мере того, как пластиковые карты тают, Фосетт сказал, что не видит угрозы для Visa. Apple Pay, например, работает в карточных сетях. «Они в основном управляют платежными системами», — сказал он. «То, как производится оплата, на самом деле не имеет для них значения».
Что может пойти не так?
Итак, что еще может пойти не так для карточных компаний? Оказывается, много. Западные финансовые компании опасаются быстрорастущих китайских платежных гигантов Alipay и WeChat, которые не полагаются на рельсы карточной сети.Блокчейн, судебные иски и сбои компьютерных серверов — это среди других препятствий, с которыми сталкиваются существующие платежные системы. PayPal быстро расширяется, встроен в Интернет и имеет способы внутренней обработки транзакций без использования карточных сетей. Дженкинс из 10X считает, что технологии криптографии и распределенной бухгалтерской книги однажды могут бросить вызов карточным сетям.
Все это риски, но они еще не подошли к тому, чтобы подорвать бизнес платежных карт. Цены на акции Visa и Mastercard говорят о том, что инвесторы не видят в них непосредственной угрозы.
Биткойн, например, распространился как средство платежа. (Генеральный директор Visa Альфред Келли недавно заявил, что блокчейн, хотя и потенциально полезен в некоторых сферах финансов, «на самом деле не является для нас хорошей технологией по своей сути».) И, учитывая ограничения Китая на такие карты, как Visa и Mastercard, некоторые аналитики ожидают Alipay и WeChat столкнутся с сопротивлением западных регуляторов на таких рынках, как США. (Администрация Трампа ранее заблокировала приобретение материнской компанией Alipay компании Ant Financial компании MoneyGram.)
PayPal опирается на собственные сетевые эффекты, но многие из его транзакций также проходят через рельсы компаний, выпускающих карты. Даже недавний сбой в работе Visa в Европе, похоже, мало повлиял на перспективы компаний. «Он попал в заголовки газет, потому что сети очень надежны», — сказал Фосетт. «Если будут случайные отключения, потребители это потерпят».
Amazonification
На данный момент Amazon является потенциальным нарушителем, на который аналитики чаще всего ссылаются. В конце концов, сетевой эффект компании, занимающейся электронной коммерцией, уже налицо: у нее более 100 миллионов основных клиентов Amazon и 2 миллиона продавцов.Visa и Mastercard незаметно стали основой для большей части мировой потребительской торговли, но многие ожидают, что Amazon в конечном итоге воспользуется своим масштабом для вторжения в финансовую отрасль, что может включать платежи.
«У них огромная сеть продавцов и пользователей, и они могут просто переводить деньги с одного счета на другой», — сказал об Amazon Фабиано Валлези, руководитель отдела исследований нового поколения в Julius Baer. «Это ключевой конкурентный риск для Visa и Mastercard».
А пока карточным компаниям жизнь идет хорошо.