Ипотека с целью приобретения жил.недвижимости

Стоимость залога с целью расчета соотношение кредит/залограссчитывается следующим образом: стоимость залога = оцененная стоимость дополнительного залога + 50% от суммы, указанной в договоре с застройщиком.

Заемщик обязан в течение 270 календарных дней со дня выдачи кредита предоставить в Банк свидетельство собственности, которое свидетельствует о 100 %-ой завершенности недвижимости. При непредоставлении свидетельства, свидетельствующего о 100%-ой завершенности недвижимости, в течение 270 календарных дней с первого следующего за этим рабочего дня кредит конвертируется в USD по действующим на момент выдачи кредита условиям.

Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.

Представительский пример расчета процентной ставки:

• Начальная сумма кредита- 10,000,000 драмов РА
• Годовая процентая ставка – 11.4%
• Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА
• Остаток основной суммы кредита после очередного погашения — 9,900,000 драмов  РА
• Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

• Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
• Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
• В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии — также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
• При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
• В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Внимание!  Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.

Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.

Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.

Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.

Перечень необходимых документов для Заемщика/Созаемщика/Поручителя по ипотечному кредитованию на первичном этапе

Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия — здесь

Оценочные и страховые компании

«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ 24»

Решили сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24,пришли за месяц до очередного платежа в нашем банке. На первом этапе, объяснили какие документы Читать далее…

Решили сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24,пришли за месяц до очередного платежа в нашем банке. На первом этапе, объяснили какие документы собрать, что процентная ставка 11%, рассмотрение заявки 4-5 дней, что на все уйдет 2 недели и даже сказали точную дату, когда ставят нас на перечисление денег для покрытия ипотеки в нашем банке. После того, как собрали весь пакет начались проблемы, сначало что нет в 2 НДФЛ номера телефона компании, то в трудовой нет записи об образовании, но это мелочи еще нужна была справка из нашего банка, что они дают разрешение на рефинансировании в другом банке (эта справка стоит 2500), мы сказали что принесем ее после положительного ответа. В итоге прошло 2 недели, нам позвонили сказали, что заявка одобрена и попросили принести справку эту о разрешении о рефинансировании, мы выкупили справку принесли. Тут начинается отрицательные моменты, что такую справку надо будет еще принести на сделку, это еще затраты 2500 (сотрудники ВТБ знали стоимость справки). Потом сказали, что нужно сделать оценку квартиры, но оценка производится через их компании, дали список, стоимость оценки озвучили 2400, хотя в других компаниях 1500-1800. Далее сказали, что требуется страховка и тоже их, озвучили стоимость 20700 в год, при том, что сейчас мы платим страховку в другой страховой компании 4800. А после сбора всего необходимого назначат дату сделки, в итоге пришли домой посчитали затраты: страховка 20700 + оценка 2400 + 2 раза справка из нашего банка 5000 + 18500 за очередной платеж нашему банку так как затянули все это дело вышло 46 000 тыс. Пришли забирать документы, которые подавали, так сотрудница банка половину отдала документов, а такие как копии паспортов, ИНН, свидетельства о рождении и браке не хотела отдавать, пришлось ругаться. Никогда больше не обращусь в этот банк и всем буду советовать обходить их стороной. Скрыть

Австралийский ЦБ, оставив ставку на рекордно низком уровне 0,1%, сократил объем скупки гособлигаций

© Reuters. Австралийский ЦБ, оставив ставку на рекордно низком уровне 0,1%, сократил объем скупки гособлигаций

Резервный банк Австралии (RBA) по итогам сентябрьского заседания сохранил ключевую ставку без изменений на рекордном минимуме 0,1%, как и ожидалось, при этом сократив еженедельный объем скупки гособлигаций до 4 млрд австралийских долларов ($2,98 млрд) с 5 млрд австралийских долларов.

Одновременно регулятор отодвинул срок запланированного пересмотра программы выкупа облигаций с ноября текущего года на февраль следующего года на фоне резкого ослабления экономики.

Некоторые эксперты ожидают, что ВВП Австралии в 3-м квартале рухнет на 4%, что станет одним из самых существенных падений в истории страны, пишет MarketWatch. В то же время в 4-м квартале прогнозируется небольшой рост на фоне ожиданий окончания локдаунов в стране.

Существенное восстановление экономики ожидается в 2022 году.

«Этот регресс роста экономики, как ожидается, будет носить лишь временный характер. Согласно прогнозам, вспышка штамма коронавируса «дельта» отсрочит восстановление, но не подорвет его полностью», — сказал глава RBA Филип Лоу.

Он подтвердил прогноз в отношении монетарной политики центробанка, отметив, что ключевая ставка, вероятно, останется на текущем уровне и не будет повышена до 2024 года.

Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.

«Минск» мертв? — Статьи — Политика

Вице-премьер Украины по вопросам реинтеграции неподконтрольных территорий Алексей Резников считает работу минской трехсторонней контактной группы по урегулированию конфликта в Донбассе «мертвой».

«Абсолютно. Нулевой. Четыре-пять часов — ни о чем. В моем кабинете происходят эти онлайн-переговоры. Это мертвая история. Но тут есть важный момент. Мы должны сохранить этот трек, этот канал коммуникации, хоть и слабенький», — заявил он.

Чиновник считает, что украинская сторона сможет воспользоваться этим каналом, «когда настанет нужный момент».

Минский формат переговоров, по его словам, сохраняют ради украинцев, которые содержатся в тюрьмах на оккупированных территориях Донбасса.

«Больше 200 человек мы пытаемся забрать оттуда», — подчеркнул вице-премьер.

На вопрос журналиста, могут ли США стать участниками нормандского формата переговоров, Резников ответил: «Вопрос не в формате. А в том, о чем говорить. Ну, будут США пятым лидером в „Нормандии“ — что дальше? Должна быть какая-то наполненность. Пока россияне не выполнили даже те обещания, которые Путин давал на саммите в 2019 году в Париже. У нас есть еще Будапештский меморандум. И как раз США и Британия там участники. Почему бы не начать там вести консультации? Пригласив туда Германию и Францию».

Он также высказал мнение, что если РФ поймет, что Донбасс «очень дорого удерживать», она будет искать варианты, «как из этого выйти».

«Нам нужно быть готовыми к введению какой-то международной миротворческой миссии, которая обеспечит переходной период. Иначе россияне выйти с наших территорий просто не согласятся», — добавил украинский чиновник.

Напомним, что республики Донбасса уже много раз обвиняли Киев в блокировании переговоров контактной группы и ее рабочих подгрупп, последний раз этот процесс был фактически заблокирован несколько месяцев. Так в августе постпред РФ в контактной группе Борис Грызлов заявлял, что Киев заблокировал планировавшееся очное заседание, к которому были готовы республики и ОБСЕ.

Теперь Киев обвиняет Россию в саботировании Минских соглашений через отказ от продления мандата ОБСЕ с целью поставок оружия в Донбасс.

«2 сентября на заседании Постоянного совета ОБСЕ Российская Федерация произнесла принятое президентом РФ решение не поддерживать существующий в рамках ОБСЕ широкий консенсус относительно продления мандата Миссии наблюдателей ОБСЕ на российских пунктах пропуска через государственную границу „Гуково“ и „Донецк“ после 30 сентября 2021 года», — заявили в украинском МИД.

По словам дипломатов, Россия сознательно саботирует имплементацию Минских договоренностей, которые предусматривают обеспечение постоянного мониторинга со стороны ОБСЕ государственной границы между двумя странами.

«Рассматриваем такое решение РФ как свидетельство ее планов продолжать и увеличивать поставки оружия, военного оборудования, боеприпасов, регулярных войск и наемников на временно оккупированную территорию Украины в Донецкой и Луганской областях, что может привести к дальнейшей эскалации в зоне российско-украинского вооруженного конфликта», — заявили во внешнеполитическом ведомстве.

Кроме того, украинская сторона призвала Москву «немедленно прекратить деструктивные действия в отношении наблюдательной миссии ОБСЕ» и выполнить все взятые на себя обязательства в рамках Минских соглашений.

То есть ничего, кроме прежней логики «сами не выполняем, а Москву обвиняем», Украина представить не может? Тогда это реальный тупик. И Резников прав: работа контактной группы фактически мертва…

— А, кто её умертвил? Киев саботирует выполнение Минских соглашений с момента их подписания. И ТКГ у Киева такая же позиция, — считает политолог Александр Дудчак. — Они работают по всё тем же методичкам — со времен Ющенко—Тимошенко. Обвиняют в том, что не исполняют сами, меняют местами причину и следствия, делают вид, что не понимают, что было причиной событий. Они обвиняют Россию в намерениях поставлять оружие в Донбасс, при этом получают вооружения от США, Польши, Прибалтики, Чехии и требуют от Германии поставок оружия.

«СП»: — А как на самом деле можно понимать возражение РФ против продления мандата миссии пограничных наблюдателей ОБСЕ? В ОБСЕ уже никто не верит? А в «Минск»? Российские официальные лица продолжают твердить, что ему нет альтернативы. Реально в Москве в это верят?

— ОБСЕ не смогла зарекомендовать себя беспристрастным арбитром. Она выступала на стороне Киева, искажала факты. Какой в ней смысл? В отношении «Минска» не стоит путать «безальтернативность» и «неспособность выполнить». Если Киев не способен и не желает выполнять Минские соглашения, это не значит, что их нужно менять. От них можно было бы отказаться, но для этого Киев должен заявить об отказе выполнять Минские соглашения. Если бы они всё же были бы выполнены, то это была бы совсем другая Украина.

«СП»: — Можно ли сказать, что Западу и России стало меньше дела до Донбасса. Нет полномасштабной войны — и ладно…

— Для России это не выход из положения. Это конфликт на границе, где без «полномасштабной» войны постоянно гибнут люди. Гибель людей — не статистика, а трагедии с конкретными именами, конкретными семьями. А для Запада — ситуация вполне подходящая.

«СП»: — Не попытается ли Киев воспользоваться затишьем для внезапного нападения? Что, по-вашему, может замышлять Зеленский или он не способен мыслить стратегически? Изменится ли ставка Украины? В Киеве все чаще говорят о необходимости отказа от «Минска». И что?

— Внезапное нападение сейчас вряд ли возможно. Последствия нападения понимают и в Киеве, и в Вашингтоне. Замышлять Зеленский может только корпоративы, стратегическое мышление не его конёк, и не его компетенция. К стратегии его просто не допустят. А об отказе от «Минска» говорят, потому что пытаются найти способ поставить на них крест, но так, чтобы не Киев был в этом виноват.

—  Почти любой украинский чиновник или политик периодически выступает с какими-то громкими заявлениями по Донбассу или Крыму, — отмечает политолог, руководитель проекта «Открытая аналитика» Роман Травин. — Но для Резникова это собственно значительная, если не основная часть его должностных обязанностей. Поэтому неудивительно, что он регулярно становится ньюсмейкером. По данному конкретному вопросу он отчасти прав, группа если не мертвая, то находится в глубочайшем тупике. И чем больше времени проходит, тем более это очевидно.

«СП»: — Нет ли ощущения, что мир устал от Донбасса? К тому же сейчас в международной повестке совсем другие проблемы…

— Я так не думаю. Понятно, что сейчас установился некий статус-кво, который хотя и наиболее удобен для США, в меньшей степени для ЕС и еще в меньшей для России, но все же более или менее приемлем для всех сторон. Появляются новые вызовы и вопрос Донбасса не занимает первых мест в медийной и политической повестке. Но за ситуацией пристальнейшим образом следят все участники. Любая односторонняя попытка изменить этот статус-кво может быть чревата очень серьезными последствиями. При этом украинский кризис остается базовым вопросом, определившим нынешнюю конфигурацию отношений между Россией и Западом. Да, наверное, если бы не Украина, было бы что-то другое, потому что ситуация на Украине — это все же не причина, а повод. Но факт остается фактом.

«СП»: — Резников считает, что нужно «сохранить этот трек, этот канал коммуникации, хоть и слабенький». Зачем это Украине? Тем более, что в Киеве в последнее время все чаще говорят о необходимости пересмотра «Минска»…

— В том числе, чтобы и с его помощью добиваться пересмотра Минских соглашений. Или демонстрируя его коллапс, получить дополнительный аргумент в пользу такого пересмотра. С другой стороны, когда это нужно для внутренней политики, например, перед выборами, можно показать украинскому обществу какие-то успехи в переговорах на этой площадке.

«СП»: — Резников также утверждает, что Украине нужно быть готовой к введению какой-то международной миротворческой миссии, которая обеспечит переходной период. А Украине Донбасс все еще нужен? Может, она сама просто решит, что проще от него отказаться?

— Может и не очень нужен, но прямо не откажется.

«СП»: — Есть ли еще будущее у «Минска»? Политики постоянно твердят, что альтернативы нет. Семь лет прошло. И все альтернативы нет и нет. Сколько еще ждать?

—  Хороший вопрос. Когда я слышу фразу о «безальтернативности Минска», вспоминаю учебники по политической теории, в которых сказано, что одно из свойств политики — альтернативность. То есть любому решению в политической сфере всегда есть альтернатива. Неисполнение Минских соглашений — тоже альтернатива. И есть еще десятки возможных решений и путей развития событий. Слова о безальтернативности — они о том, что никто не хочет пока открывать ящик Пандоры. И особенно про то, что никто не хочет быть обвиненным в этом. Но, вероятно, это все же рано или поздно сделать придется.

Сравните ставки рефинансирования VA сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущие ставки рефинансирования в ВА

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, каковы наиболее конкурентоспособные ставки рефинансирования ссуд VA. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ссуды рефинансирования VA.

Цены по состоянию на вторник, 7 сентября 2021 г., 6:30

.

Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам и ставкам рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального обзора, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли.Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет. Ведущие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Топ 5 кредиторов по рефинансированию банковской ставки VA

• JFQ Lending — Лучший брокер
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• LowRates.com — Лучший в целом
• First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор
• United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии.Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

JFQ Lending — лучший брокер

JFQ Lending — это ипотечный брокер, который предлагает набор вариантов рефинансирования, от выплаты наличных до рефинансирования VA. Брокер базируется в Скоттсдейле, Аризона, и имеет лицензии в 39 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : Если вы заинтересованы в рефинансировании ссуды VA (или ссуды VA) и найдите конкурента с более низкой ставкой , JFQ Lending может соответствовать этому показателю или превзойти его.(Вам нужно будет предоставить копию сметы кредита от конкурента.) Брокер может подключить вас как к VA, так и к FHA, чтобы оптимизировать рефинансирование, что позволяет вам использовать низкие ставки с меньшими хлопотами.

Слабые стороны : Вам нужно будет связаться с JFQ Lending, чтобы получить расценки на VA или другой вид ссуды; он не рекламирует цены на своем веб-сайте. Кроме того, брокер лицензирован во многих штатах, но не во всех.

Прочитать отзывы пользователей JFQ Lending от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, предлагающим ряд кредитных продуктов, включая выплату наличных средств VA рефинансирование и ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Сильные стороны : Кредитная система Octane Cardinal Financial позволяет вам сравнивать процентные ставки, а также другие удобства. Кроме того, вы можете претендовать на ссуду VA с кредитным рейтингом от 550 (или 600 для промышленного жилья).

Слабые стороны : для просмотра ставок вам необходимо связаться с кредитным представителем и зарегистрироваться в системе Octane.

Прочтите полный обзор ипотеки Cardinal Financial

LowRates.com — Лучший в целом

LowRates.com, принадлежащий Sun West Mortgage Company, является национальным ипотечным кредитором, работающим в 48 штатах, помимо Пуэрто-Рико и Виргинских островов США.

Сильные стороны : Заемщики могут пройти предварительную квалификацию на получение ссуды на сайте LowRates.com онлайн или по телефону. Примечательно, что кредитор предлагает круглосуточную поддержку тем, кто нуждается в помощи или предварительном одобрении вне рабочего дня с 9 до 5.

Слабые стороны : Этот кредитор недоступен в Джорджии или Массачусетсе.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита LowRates.com от Bankrate

First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор

First Mortgage Direct — это онлайн-подразделение First Mortgage Solutions, базирующееся в Канзас-Сити, штат Миссури.

Сильные стороны : Вы можете пройти предварительную квалификацию менее чем за день, и, как и в случае с другими кредиторами, если вы найдете благоприятную ставку по ссуде VA, First Mortgage Direct заблокирует ее для вас на случай, если ставки вырастут.

Слабые стороны : First Mortgage Direct лицензируется только в 17 штатах, поэтому заемщикам, не входящим в этот диапазон, придется искать возможности для рефинансирования в другом месте.

Прочтите полный обзор First Mortgage Direct от Bankrate

United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

United Wholesale Mortgage — это оптовый кредитор, доступный во всех штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. VA или другой тип ипотеки напрямую с этим кредитором, поскольку он работает исключительно с брокерами и другими типами кредиторов.

Сильные стороны : Вы можете рефинансировать свой текущий заем VA в ссуду с более низкой процентной ставкой, часто менее чем за 20 дней.

Слабые стороны : Минимальные кредитные требования United Wholesale Mortgage для ссуды VA составляют 620, что может быть выше, чем стандарты некоторых конкурентов. Кроме того, поскольку это оптовый кредитор, у вас не будет прямого доступа к его продуктам.

Прочтите полный обзор United Wholesale Mortgage от Bankrate

Что вам нужно знать о рефинансировании ипотеки VA

• Что такое рефинансирование ссуды VA?

  Как и жилищные ссуды VA, обеспеченные фондом U.S. Программы рефинансирования Департамента по делам ветеранов штата Вирджиния являются ценными пособиями для тех, кто служил или служит в вооруженных силах. Эти программы позволяют ветеранам и действующим военнослужащим рефинансировать новую ипотеку при заимствовании у кредиторов, одобренных VA.

  Рефинансирование VA делится на две группы:

  1. VA оптимизирует ссуды рефинансирования

  Эти ипотечные ссуды позволяют домовладельцам, имеющим текущую ссуду VA, рефинансироваться в более доступную ипотеку. В соответствии со своим названием, у этой программы мало документов и, как правило, на момент закрытия отсутствуют наличные расходы.Оптимизированные ставки рефинансирования VA — это ставки по ипотечным кредитам, известные как ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL). Они называются «оптимизацией», потому что процесс утверждения кредитования упрощен для сокращения бумажной работы и сборов, а также для экономии времени заемщиков, у которых уже есть ипотечный кредит VA.

  2. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств VA

  Эти ипотечные ссуды доступны для квалифицированных сотрудников, ветеранов или супругов, у которых в настоящее время есть обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA.С помощью рефинансирования с выплатой наличных средств вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — независимо от того, является ли она ссудой VA или обычной ссудой — и получить наличные, взяв взаймы под залог собственного капитала, накопленного вами в доме. Это позволяет квалифицированным заемщикам получать денежные средства, которые можно направить на другие расходы, включая долги, расходы на образование или ремонт дома. Сколько денег вы можете получить, зависит, помимо прочего, от того, сколько у вас собственного капитала в вашем доме. Все ссуды рефинансирования VA, которые не являются IRRRL, считаются ссудами с выплатой наличных, независимо от того, действительно ли заемщики увеличивают свой основной баланс.

• Кто имеет право на получение ссуды рефинансирования VA?

  Чтобы иметь право на ссуду рефинансирования IRRRL, вам необходимо иметь существующую ссуду VA для собственности и соответствовать следующим требованиям:

  • Вы должны рефинансировать ту же недвижимость, на которую у вас есть ссуда VA.
  • Вы не должны использовать поступления IRRRL для выплаты какой-либо ссуды, кроме существующей ссуды VA (без второй ипотеки).
  • Вы должны подтвердить, что когда-то занимали дом — в настоящее время вам не нужно жить в этом доме.
  • Нет требований к андеррайтингу для IRRRL от VA, хотя кредиторы могут устанавливать минимальные кредитные баллы.

  Для рефинансирования наличными в VA требования другие:

  • Вы должны жить в доме, который вы рефинансируете.
  • Вы можете рефинансировать любой тип существующей ипотеки — ссуду VA, обычную или другую ипотеку — в ссуду VA.
  • Вы должны иметь право на получение сертификата соответствия требованиям VA (COE).
  • Вы должны соответствовать требованиям VA и вашего кредитора в отношении кредита и дохода.
  • Ваш кредитор закажет профессиональную оценку жилья.

• Плюсы и минусы рефинансирования VA

  Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ссуды VA, обычно преимущества включают:

  • Отсутствие первоначального взноса или требований по частному страхованию ипотечных кредитов
  • Более гибкий андеррайтинг кредита
  • Рефинансирование варианты, такие как IRRRL

  К недостаткам, однако, относятся:

  • Плата за финансирование VA, которая может составлять от 0.5 процентов и 3,6 процента, в зависимости от вида рефинансирования.
  • Особые требования к услугам — это не является недостатком, если вы их выполняете, но это означает, что вы не имеете права на получение ссуд VA, если вы этого не сделаете.

• Является ли рефинансирование ссуды VA?

  Текущая среда с низкой ставкой дает хорошее время подумать о рефинансировании через программу VA, особенно если ваша текущая ставка высока.

  Вы можете использовать IRRRL, если хотите:

  • Получить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
  • Переключитесь с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой и низкой процентной ставкой.

  Рефинансирование с выплатой наличных при поддержке VA может быть правильным, если вы хотите:

  • Извлекать наличные из собственного капитала для любых целей.
  • Перефинансируйте ссуду, не относящуюся к VA, в ссуду, обеспеченную VA.

  Предупреждение. При рассмотрении вопроса о рефинансировании следует опасаться любых нежелательных предложений по рефинансированию ссуд VA, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. VA и Бюро финансовой защиты потребителей предупредили о рекламных объявлениях о рефинансировании VA, которые обещают чрезвычайно низкие процентные ставки или возможность пропускать платежи, что на самом деле является мошенничеством, нацеленным на ветеранов и военнослужащих.

• Кто устанавливает ставки по кредитам VA?

  Хотя ссуды VA поддерживаются федеральным правительством, их условия устанавливаются отдельными кредиторами. Это означает, что вам все равно нужно будет подавать заявку у кредитных партнеров, и рекомендуется поискать в нескольких учреждениях, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия кредита.

• Как ставки VA по сравнению с остальным рынком?

  VA ссуды, как правило, имеют несколько более высокие ставки, чем стандартные ипотечные ссуды, потому что они считаются менее рискованными для кредиторов благодаря федеральным гарантиям.

• Сколько стоит рефинансирование VA?

  Вы можете получить рефинансирование VA, не выплачивая ничего из своего кармана во время закрытия. Это не означает, что возврат является бесплатным, но обычно вы можете включить сопутствующие расходы в новую ссуду, либо увеличив сумму ссуды, либо получив немного более высокую годовую процентную ставку.

  С (IRRRL) у вас не будет никаких комиссий за оценку или андеррайтинг. Вы также сэкономите деньги, поскольку для рефинансирования VA не требуется страхование ипотеки.Однако для возврата денежных средств VA требуется андеррайтинг и оценка.

  Вы будете платить сбор за финансирование VA как для IRRRL, так и для справки о выплате наличных средств VA. Взнос призван снизить нагрузку на налогоплательщиков по предоставлению недорогих ссуд ветеранам и военнослужащим. Ветераны с ограниченными возможностями по службе и их супруги могут быть освобождены от уплаты взноса.

  При рефинансировании из ссуды VA с фиксированной ставкой ваша новая процентная ставка должна быть как минимум на 50 базисных пунктов ниже первоначальной ставки в соответствии с Законом о защите ветеранов от хищнического кредитования 2018 года.Если вы рефинансируете ссуду с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой, размер новой ссуды должен быть как минимум на 200 базисных пунктов меньше.

  Прежде чем принять решение о рефинансировании, посчитайте, что ваши сбережения в течение срока ссуды (или того, как долго вы планируете хранить дом), превышают затраты на рефинансирование. Чтобы оценить ваш новый ежемесячный платеж, вы можете указать новую процентную ставку в калькуляторе Bankrate Mortgage Calculator. Чтобы понять, стоит ли это делать, разделите ориентировочные затраты на закрытие на сумму, которую вы ожидаете сэкономить каждый месяц.Это даст вам количество месяцев, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности и начнете копить сбережения.

• Как рефинансировать ссуду VA?

  VA не ссужает деньги напрямую, поэтому независимо от того, выберете ли вы рефинансирование с помощью IRRRL или рефинансирования с выплатой наличных денег VA, вам нужно будет работать с кредитором, одобренным VA.

  1. Найдите одобренного VA кредитора в вашем штате

  Узнайте о деловой практике кредитора. Поищите их в Интернете и остерегайтесь чрезмерных жалоб или других тревожных сигналов.Вы можете выполнить поиск в базе данных жалоб CFPB и в базе данных Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) для проверки.

  2. Соберите важные документы

  Вам не нужно предоставлять свой COE для IRRRL, но вам необходимо предоставить его для рефинансирования выплаты наличных денег VA. Вы можете найти свой COE на портале VA eBenefits.

  Для рефинансирования с выплатой наличных в VA, помимо COE, вам обычно потребуются следующие элементы для процесса андеррайтинга:

  • Последние квитанции о выплате зарплаты
  • Формы W-2
  • Декларации по федеральному подоходному налогу

  3.Получить оценку, если требуется

  Для рефинансирования с выплатой наличных в VA кредитор, скорее всего, закажет оценку дома. В ходе этого процесса оценщик оценит ваш дом, чтобы определить его рыночную стоимость.

  4. Затраты на закрытие платежа

  В дополнение к стандартным затратам на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных, как рефинансирование с выплатой наличных, так и IRRRL требуют, чтобы заемщик заплатил комиссию за финансирование VA, которая составляет 0,5 процента для IRRRL и 2,3 процентов за возврат наличных денег в первый раз и 3,6 процента за последующее использование.

Почему так важно ходить по магазинам?

Как упоминалось ранее, отдельные кредиторы устанавливают свои собственные условия для кредитов VA, поэтому вам нужно сравнить предложения от разных организаций, чтобы убедиться, что вы получаете не только лучшую ставку, но и другие лучшие условия кредита.

Узнать больше о займах VA

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за октябрь 2020 г.

Просмотреть контактную информацию аналитика

( Примечание редактора: Этот комментарий представляет собой обновление статьи «Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за июнь 2020 г.», опубликованное 11 июня , 2020. Он включает наши последние рейтинговые действия и публикации.)

Банковские рейтинги по всему миру продолжают находиться под давлением последствий пандемии и нефтяного шока. Тем не менее, наш основной сценарий по-прежнему заключается в том, что банковские рейтинги останутся в значительной степени устойчивыми по четырем основным причинам:

• В целом сильная позиция банков по капиталу и ликвидности во всем мире в начале пандемии, поддерживаемая существенным усилением банковского регулирования за последние 10 лет. годы;
• Существенная поддержка и гибкость, которые банковские системы получают от государственных органов, чтобы побудить их продолжить кредитование домашних хозяйств и корпораций, будь то в форме ликвидности или кредитных гарантий, а также снижение требований к минимальному нормативному капиталу и ликвидности;
• Беспрецедентная прямая поддержка, которую правительства оказывают своему корпоративному сектору и сектору домашних хозяйств; и
• Вероятность, в нашем базовом сценарии, 5.Рост мирового ВВП на 3% в 2021 году после резкого сокращения на 4,1% в этом году, даже если это сокращение и последующее восстановление значительно различаются между странами.

Около одной трети рейтингов наших банков во всем мире в настоящее время имеют негативный прогноз или находятся в списке CreditWatch с негативными последствиями. Это следует за действиями, которые мы предприняли в апреле и мае на фоне пересмотра наших экономических прогнозов в сторону понижения. В настоящее время мы предполагаем постепенное восстановление во многих странах (см. Таблицу 1) с рисками для нашего основного сценария, включая расширенные меры сдерживания COVID-19 из-за недавнего возобновления случаев заболевания в некоторых странах и перехода к политике пост-COVID-19 (см. «Глобальные условия кредитования: K-образное восстановление», опубликованное в октябре.6 января 2020 г., на сайте RatingsDirect).

S&P Global Ratings признает высокую степень неопределенности в отношении развития пандемии коронавируса. В настоящее время эксперты в области здравоохранения сходятся во мнении, что COVID-19 будет оставаться угрозой до тех пор, пока вакцина или эффективное лечение не станут широко доступными, что может произойти примерно в середине 2021 года. Мы используем это предположение при оценке экономических и кредитных последствий, связанных с пандемией (см. Наше исследование здесь: www.spglobal.com/ratings). По мере развития ситуации мы будем обновлять наши предположения и оценки соответственно.

Мы ожидаем, что в 2021 году для банков легче не будет. Ожидается, что поддержка со стороны государственных органов экономики и непосредственно банков, а также снисходительность со стороны банковских регуляторов будут временными и призваны ликвидировать разрыв между непосредственными негативными последствиями пандемии и ожидаемым устойчивым восстановлением экономики. Если побочные эффекты от пандемии для банков будут хуже или более длительными, мы можем пересмотреть основной сценарий, который в настоящее время лежит в основе наших рейтингов, что может привести к понижению рейтингов.Если произойдет устойчивое восстановление, мы могли бы пересмотреть многие прогнозы по рейтингам банков обратно на «стабильный». Однако мы полагаем, что для восстановления показателей банков до уровней, существовавших до COVID-19, потребуется некоторое время.

Положительно то, что до настоящего времени государственные органы во всем мире рассматривали свои банковские системы как средство проведения экономической и денежно-кредитной политики, стремясь уменьшить непосредственное воздействие экономической остановки, связанной с мерами по сдерживанию коронавируса. Они реализовали широкий спектр мер, чтобы побудить банки продолжать кредитование и проявить гибкость по отношению к нуждающимся клиентам.В свою очередь, банковские системы получают огромную поддержку ликвидности, а нормативные требования временно смягчаются (см. «Банковские регулятивные буферы проходят свой первый тест на удобство использования», опубликованный 11 июня 2020 г.). Тем не менее у некоторых правительств меньше возможностей оказывать поддержку.

Кредитоспособность банков в конечном итоге остается функцией экономики, которую они обслуживают. Наши текущие ожидания сильного отскока на многих рынках в 2021 году предполагают, что краткосрочные меры воздержания на этом этапе могут ограничить кредитные убытки в будущем.Но долгосрочное напряжение, с которым сталкиваются многие клиенты, со временем перейдет в отчеты банков о прибылях и убытках. Эти предположения лежат в основе нашего основного сценария удвоения убытков по кредитам до более чем 2 триллионов долларов США в 2020 и 2021 годах (см. «Вопрос на 2 триллиона долларов: что нас ждет на горизонте кредитных убытков банков», опубликованный 9 июля 2020 года). Степень, в которой финансовая устойчивость банков может выдержать спад до прогнозируемого восстановления, также будет ключевым фактором рейтинга.

При определении рейтингов банков, которые могут быть затронуты в наибольшей степени, мы принимаем во внимание запасы в рейтингах отдельных банков для некоторого ухудшения их кредитных показателей, а также их относительную подверженность наиболее уязвимым секторам и клиентам.Мы также учитываем относительную эффективность их государственных органов в сдерживании кредитного воздействия на клиентов и поддержке быстрого восстановления после того, как ситуация утихнет. Наконец, мы принимаем во внимание то, как государственная поддержка влияет на рейтинги, и как обстоят дела у дочерних компаний в контексте рассмотрения групповых рейтингов.

Рейтинговые действия банков, которые мы предприняли в начале пандемии, касались юрисдикций и организаций, наиболее непосредственно затронутых развивающимся сценарием, при этом нефтяной шок во многих случаях усиливал ожидаемое воздействие мер сдерживания.В конце апреля — начале мая мы предприняли действия (в основном, пересмотр прогнозов), больше полагаясь на более долгосрочные соображения. Для банковских отраслей, которые вступили в этот кризис со структурно низкой прибыльностью, таких как многие в Западной Европе, мы ожидали, что прибыльность, вероятно, еще больше снизится из-за ухудшения качества активов из-за шока COVID-19. В то же время мы думали, что банки не могут рассчитывать на восстановление доходов, потому что, опять же из-за пандемии, ставки, вероятно, останутся еще ниже еще дольше.Более того, потенциально резкое увеличение резервов на покрытие убытков по кредитам может быстрее ударить по капиталу банков со слабой прибыльностью, чем у банков, генерирующих более комфортную прибыль.

Снижение рейтинговых действий с начала мая

С момента последнего обновления этого отчета 11 июня 2020 года негативная рейтинговая динамика существенно замедлилась: мы предприняли 26 негативных рейтинговых действий в отношении банков, из которых 17 были изменены прогнозы (см. Приложение 2: COVID-19 и нефтяной шок). Рейтинговые действия банка по состоянию на октябрь.16, 2020). Понижение рейтинга Коста-Рики было вызвано ухудшением макроэкономической среды и факторами, связанными с суверенными обязательствами. Мы пересмотрели прогнозы по нескольким банкам Перу, Таиланда и Филиппин, чтобы отразить наше мнение о том, что замедление экономического роста окажет дополнительное давление на прибыль и качество активов.

Совсем недавно мы также понизили рейтинг банка Banco Hipotecario из Аргентины до «SD» с «CC» после завершения его предложения по обмену, которое мы сочли проблемным. Впоследствии мы повысили рейтинг до «CCC +», так как считаем, что риск рефинансирования банка по его остаточной задолженности снизился.В Чили мы понизили рейтинг чилийского конгломерата Corp Group Banking S.A. до «D» с «CC» после истечения льготного периода по пропущенной купонной выплате.

Мы также предприняли негативные рейтинговые действия в отношении трех американских компаний: понизили рейтинг операционной компании Wells Fargo и пересмотрели прогноз нашего рейтинга M&T Bank Corp.

Для получения дополнительной информации о наших рейтинговых действиях в июне или ранее см. » Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за июнь 2020 г. »

Восстановление

продлится до 2023 года и далее

Что касается корпоративного сектора во всем мире, где влияние пандемии на отрасли и регионы сильно различается, удар по банкам также неравномерен (см. «Тепловая карта COVID-19: обновленные обзоры секторов показывают расходящиеся выздоровления», опубликованные сент.29, 2020, и «Глобальный банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее», 23 сентября 2020 года). Ключевое различие между компаниями и банками заключается в том, что кредитоспособность банков «замедляется». Влияние COVID-19 на банки в экономике — это скорее вторичный фактор, чем первичный.

Воздействие COVID-19 на крупные диверсифицированные банки распространяется на очень большое количество заемщиков. Показатели этих банков с большей вероятностью будут соответствовать форме восстановления экономики по сравнению со многими корпоративными секторами, но с некоторым отставанием.

Необходимо время, чтобы экономический спад проявился в кредитоспособности банков. Банкам также нужно время, чтобы извлечь выгоду из восстановления экономики, учитывая, что они работают через просроченные ссуды, накопленные во время спада.

Некоторые корпоративные секторы более процикличны, чем банки. Мы также отмечаем, что банки не заметили увеличения кредитного плеча, которое испытали многие корпорации в преддверии пандемии. Это в основном связано с банковскими правилами и пруденциальными принципами, ограничивающими деятельность банков, включая леверидж.

В результате мы понизили рейтинги меньшего числа банков, чем большинство других корпоративных секторов. Но мы ожидаем, что восстановление банковских секторов до уровней, существовавших до COVID-19, будет медленным, неопределенным и сильно варьирующимся в зависимости от сегмента и географии (см. «Глобальный банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее», опубликованный 23 сентября 2020 года. ). Многие известные банковские системы могут не восстановиться до 2023 года (см. Диаграмму 5).

Почему рейтинги банков до сих пор остаются относительно устойчивыми

Первым фактором устойчивости банковских рейтингов является наш базовый сценарий относительно короткого экономического спада, хотя и очень серьезного.Согласно нашему последнему базовому сценарию, мы ожидаем, что в этом году мировой ВВП упадет на 4,1%, в то время как США и еврозона сократятся на 4% и 7,4% соответственно (см. «Двузначный отскок начался, но сейчас не время праздновать»). опубликовано 6 октября 2020 г.). Мы ожидаем восстановления темпов роста мировой экономики до 5,3% в 2021 году (см. Таблицу 1).

Несмотря на то, что угроза COVID-19 сохраняется, во многих ключевых странах дела в третьем квартале оказались лучше, чем ожидалось, поскольку домохозяйства увеличили расходы в США.Южная и Европа, а также китайское правительство увеличили инвестиции в инфраструктуру. Большинство стран с развитой экономикой удивили ростом, в то время как события на развивающихся рынках были неоднозначными. Но хорошие новости пока что: большой отскок в основном механический, и следующий этап восстановления будет более трудным. Мы предполагаем, что массивная поддержка ликвидности, предоставляемая центральными банками по всему миру, будет и дальше доказывать свою эффективность в снижении рисков фондирования и ликвидности для банков и финансовых рынков в целом в большинстве юрисдикций.К ним относятся программы кредитования Федеральной резервной системы в размере 2,3 триллиона долларов и увеличение объема целевых долгосрочных операций рефинансирования (TLTRO) Европейского центрального банка (ЕЦБ) на 1,2 триллиона евро, его Программа закупок на случай пандемии в чрезвычайных ситуациях (PEPP) на 750 миллиардов евро, а также недавняя программа объявила об операциях по долгосрочному рефинансированию (PELTRO) при чрезвычайных ситуациях в связи с пандемией.

Более того, в отличие от мирового финансового кризиса 2008 года, банковский сектор не был прямым источником стресса или усугубления трудностей для реальной экономики.Действительно, некоторые элементы ответных мер денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики, такие как поддержание потока дешевых кредитов домашним хозяйствам и предприятиям или применение мер снисхождения к погашению ссуд, зависят от оперативно эффективных и надежных банковских систем.

Большинство банковских секторов постепенно вышли из финансового кризиса с большей капитализацией, большим финансированием и большей ликвидностью. По нашим оценкам, например, капитальная база крупнейших банков за последние 10 лет увеличилась примерно вдвое.По данным Банка международных расчетов (BIS), в период с 30 июня 2011 года по 20 июня 2019 года общий капитал первого уровня 100 крупнейших банков увеличился на 98%, или примерно на 1,9 трлн евро. Это происходит в дополнение к существенному снижению рисков ряда банков в течение этого периода. Сравнимый прогресс был достигнут в отношении банковской ликвидности. COVID-19 притормозит десятилетие укрепления капитала, и мы прогнозируем лишь незначительное снижение нашего показателя капитала. Таким образом, мы считаем, что сила капитала этих банков в основном не изменилась (см. «100 крупнейших банков: COVID-19 для снижения уровня капитала», опубликованный в октябре.6, 2020).

Технологии также были союзниками банков в этом кризисе. Несмотря на географические различия, банки в течение многих лет инвестировали в свою цифровую трансформацию и внедряли новые технологии, чтобы соответствовать меняющимся ожиданиям клиентов и — в некоторых случаях — сокращать расходы. В контексте требований социального дистанцирования это позволило большинству банков перенести значительную часть своих операций из офисов и филиалов, продолжая при этом проводить операции с клиентами. Действительно, когда меры изоляции будут сняты, учитывая вероятную постоянную осторожность клиентов в отношении социального дистанцирования и повышенного комфорта при использовании цифровых каналов, пандемия может придать импульс и без того быстрому отказу от взаимодействия на основе филиалов (см. «Социальное дистанцирование стимулирует цифровое банковское дело в Азии — Pacific », опубликовано 3 июня 2020 г.).

Несмотря на эти улучшения, в условиях кризиса наши рейтинги многих банков были ограничены структурно низкой прибыльностью (например, в Западной Европе и Японии) и ожиданием в какой-то момент поворота в кредитном цикле, даже если мы определенно не предвидел поворота такого характера и скорости. В результате мы полагаем, что рейтинги большинства наших банков были подготовлены с учетом ожидания некоторого ухудшения их операционной среды и показателей кредитоспособности.

На что обращать внимание

Наш основной сценарий заключается в том, что мы вряд ли снизим рейтинги большинства банков в разных юрисдикциях в ближайшем будущем в результате пандемии COVID-19.Это связано с тем, что пакеты государственной поддержки смягчают воздействие на домохозяйства и корпоративных заемщиков и, в свою очередь, на банки, и мы ожидаем постепенного отказа от этих мер. Тем не менее, контуры восстановления по-прежнему трудно предсказать, и риски для нашего базового макроэкономического прогноза остаются устойчивыми. Мы отражаем эти риски в негативных прогнозах, которые мы присвоили примерно 30% банковских рейтингов в мире, с учетом региональных различий. Обратите внимание, что негативный прогноз обычно указывает на вероятность понижения рейтинга как минимум один из трех в течение следующих 24 месяцев для банков с рейтингом «BBB-» или выше и в течение следующих 12 месяцев для банков с рейтингом ниже этого уровня.Напротив, размещение в CreditWatch обычно сигнализирует о более скором и более высоком риске изменения рейтинга.

Мы можем предпринять дальнейшие негативные рейтинговые действия, если мы ожидаем, что циклическое восстановление экономики будет значительно слабее или задерживается, поскольку это будет иметь гораздо более негативное влияние на кредитоспособность банков. Действия могут также последовать за идиосинкразическими негативными событиями в отдельных банках. Некоторое понижение рейтинга может произойти в тех случаях, когда мы ожидаем, что показатели банка надолго выйдут за пределы наших факторов, определяющих прогноз по рейтингу.Годовые цифры, которые будут опубликованы в начале 2021 года, во многих случаях лучше покажут влияние на качество активов, связанное со стрессом от COVID-19. Но они не дадут полной картины, поскольку мы ожидаем, что многие меры поддержки останутся в силе до 2020 года.

Также в нашем предвзятом отношении к негативному прогнозу учитывается вероятность длительного давления, которое многие банки испытают на свои финансовые результаты. Когда пыль уляжется и экономика во всем мире восстановится, восстановление доходов банков вряд ли будет таким же резким, как восстановление ВВП после этого кризиса.Многие банки столкнутся с клиентами, которые могут быть склонны к уменьшению заемных средств, стоимости риска, которая, вероятно, будет намного выше уровней до COVID, и более низким ставкам еще дольше. Все эти факторы, вероятно, надолго снизят прибыль, которая и без того была незначительной в некоторых регионах в начале пандемии COVID-19. Они также вынудят многие банки предпринять следующий раунд структурных мер для решения хронических проблем с производительностью.

Мы также будем следить за долгосрочным эффектом текущего ослабления различных банковских правил, например, в отношении резервов капитала и терпимости.Краткосрочное влияние в течение следующих нескольких месяцев, вероятно, будет положительным для банков (см. «Банковские регулятивные буферы проходят свой первый тест на удобство использования», опубликованный 11 июня 2020 г.). Это должно позволить им преодолеть наихудшую часть кризиса и в соответствии с первоначальными намерениями этих правил. В основном это дает банкам больше гибкости для управления немедленным — предположительно краткосрочным, но острым — кризисом.

Но еще слишком рано предсказывать, смогут ли некоторые из этих изменений стать более прочными.Если это так, то долгосрочное ослабление целевых показателей капитала и ликвидности банков или снижение прозрачности в признании безнадежных долгов и задержки с адекватным созданием резервов на них могут привести к долговременному ухудшению балансов и подорвать доверие инвесторов. Ослабление предполагаемой капитализации банков со временем повлияет на ряд рейтингов как на развитых, так и на развивающихся рынках.

Мы ожидаем, что со временем существенные различия, которые мы наблюдали в прошлых кварталах в том, как банки создают резервы под будущие кредитные убытки, уменьшатся, хотя и лишь в некоторой степени.Самые сильные и консервативные из них обычно быстрее распознают более слабые риски и создают резервы на случай будущих потенциальных проблем. Учитывая внимание инвесторов к созданию резервов, мы ожидаем, что, если они не сделали этого заранее, банки воспользуются объявлением результатов за год, чтобы тщательно объяснить предположения и влияние политики, которые лежат в основе заявленных ими изменений качества активов и создания резервов.

Как видно из результатов первого полугодия, по сравнению с банками во многих других юрисдикциях, U.Южнокорейские банки приняли одни из самых крупных резервов, при прочих равных, из-за Стандарта учета текущих ожидаемых кредитных убытков (CECL). CECL требует, чтобы банки создавали резервы на случай ожидаемых потерь за весь срок по своим кредитам. Поскольку банки увеличивают свои ожидания в отношении этих убытков, им, возможно, придется значительно увеличить резервы. Хотя изначально это сказывается на прибыли и капитале, это должно означать, что их резервы будут ниже в будущих периодах, чем они были бы в противном случае, с некоторыми ранними доказательствами этого в результатах третьего квартала.

По сути, распространение COVID-19 заметно различается в зависимости от юрисдикции, и его трудно предсказать. Это, в свою очередь, по-разному скажется на финансовой устойчивости банков. Например, шок ВВП после начала COVID-19 быстро наступил в Китае, но в настоящее время стабилизируется. Напротив, в Индии шок ВВП проявился дольше, но он кажется более серьезным и станет проверкой устойчивости рейтингов национальных финансовых учреждений.

Какие банки наиболее подвержены рейтинговым действиям?

Различия в доле негативных прогнозов (см. Диаграмму 4) подчеркивают юрисдикции, в которых наиболее вероятно изменение рейтингов.Факторы, которые мы учитываем при определении того, подвержены ли рейтинги банка существенному риску понижения в данном контексте, включают:

• Текущий уровень рейтинга, в том числе то, в какой степени он может ухудшить показатели кредитоспособности.
• Относительная подверженность банка и юрисдикции, в которой он находится, рискам снижения стоимости, связанной с COVID-19, и нефтяного шока. Это включает в себя воздействие на сильно пострадавшие отрасли (такие как транспорт, туризм, нефть и газ, игорный бизнес, жилье, рестораны и транспорт) или виды кредитования (например, малые и средние предприятия, кредиты с использованием заемных средств, коммерческая недвижимость и необеспеченные потребительские кредиты).Относительная подверженность банков возможному оттоку средств (как в случае с некоторыми развивающимися рынками) или риск концентрации для отдельных компаний или отдельных отраслей также может усилить уязвимость эмитентов.
• Способность и готовность властей оказывать поддержку своим банковским системам и клиентам банков, а также наши ожидания относительно эффективности этих мер в снижении краткосрочного воздействия при закладке основы для быстрого восстановления экономики.

Учитывая различные связи между суверенными рейтингами и рейтингами банков (например, государственная поддержка, сила экономики, подверженность суверенному долгу), некоторые рейтинговые действия (включая изменение прогнозов) могут последовать за аналогичными действиями в отношении суверенных рейтингов.Это может произойти, например, в банковских системах, которые получают повышение рейтинга за государственную поддержку, как это было в случае пересмотра прогнозов для ряда системно значимых банков в Австралии и Малайзии на фоне аналогичных действий в отношении этих суверенных государств в апреле. Наши банковские рейтинги также могут изменяться независимо от таких суверенных действий, особенно с учетом различий в рисках, учитываемых суверенными и банковскими рейтингами. Кроме того, банковские рейтинги обычно ниже, чем суверенные рейтинги, а более низкие рейтинги указывают на большую уязвимость к изменениям экономических и деловых условий.

Концентрация в бизнес-моделях и рисках может повысить чувствительность банков к ухудшению их операционной среды. Например, ранее во время пандемии мы пересмотрели прогнозы по ряду региональных банков США и Италии, чтобы отразить эти потенциальные уязвимости (см. «Прогнозы шести региональных банков США пересмотрены на негативные в связи с повышенными рисками для энергетической отрасли», опубликованные 27 марта 2020 г.) . На ряде рынков мы могли бы увидеть дальнейшую дифференциацию наших рейтинговых действий между более крупными и менее диверсифицированными игроками.

Относительное положение банков в начале кризиса также будет определять некоторые различия в их уязвимости перед сценарием развития стресса. С точки зрения прибыльности банки США и многие банки Азиатско-Тихоокеанского региона (за исключением Японии) вошли в этот период с более сильными позициями, чем во многих других юрисдикциях, что должно дать им несколько лучшую способность справляться с давлением на прибыль. Тем не менее, даже для банков США сверхнизкие процентные ставки будут иметь большое значение для прибыльности.

Аналогичным образом, колебания качества активов в начале кризиса могут предоставить некоторым юрисдикциям дополнительный буфер для ухудшения показателей.Не затронутые глобальным финансовым кризисом в той же степени, что и некоторые другие регионы, некоторые крупные банки в Азиатско-Тихоокеанском регионе, например, продемонстрировали стабильно высокие показатели, что привело к пандемии COVID-19, даже если качество активов большинства коллег в целом в последние годы наблюдается улучшение ситуации в регионах.

Следует отметить, что оптовые рынки финансирования были относительно стабильными и упорядоченными во время кризиса COVID-19, в отличие от некоторых предыдущих кризисов. Отчасти это связано с активными действиями центральных банков, которые, вероятно, будут продолжать играть важную роль до тех пор, пока не начнется восстановление экономики.Однако из-за того, что банки чувствительны к доверию, значительная дислокация на рынках фондирования в это время будет еще больше сказываться на кредитоспособности банков.

В начале пандемии подавляющее большинство рейтинговых действий, которые мы предприняли (включая пересмотр прогнозов) в отношении банков, были на развивающихся рынках. Это отражало в целом более низкие рейтинги и специфику некоторых из этих банковских систем. Основываясь на существенном пересмотре наших макроэкономических прогнозов в сторону понижения в апреле, который включал ряд развитых рынков, и с учетом некоторых усиливающихся потенциальных эффектов второго порядка, разрыв в доле рейтинговых действий между развивающимися и развитыми рынками уменьшился.

Качество активов и отток капитала раскроют некоторые развивающиеся рынки

Помимо ухудшения качества активов, которое мы ожидаем от банков на развитых рынках, некоторые банки на развивающихся рынках также подвержены дополнительным источникам рисков, в том числе:

• Сильная зависимость от внешнего финансирования на фоне меняющихся настроений инвесторов.
• Концентрация их экономики на определенных секторах (таких как сектор гостеприимства или промышленности или экспорта услуг в развитые страны) или сырьевых товарах (таких как нефть или газ).
• Отсутствие у правительства способности оказывать чрезвычайную поддержку, более слабое управление и эффективность государственных институтов, а также более высокая вероятность политической и социальной напряженности.

Для банков в странах Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива ухудшение качества активов будет ускоряться по мере того, как меры по смягчению нормативных требований будут прекращены в течение следующих шести-12 месяцев. При более низких процентных ставках и росте кредитования некоторые банки могут показать убытки в 2020 или 2021 годах из-за их подверженности рискам классов активов (например, МСП или кредитные карты) или недостаточного финансирования.

Снижение курса валюты, вероятно, будет способствовать ухудшению качества активов и капитализации турецких банков из-за все еще высокого уровня кредитов в иностранной валюте. Кроме того, мы ожидаем давления на профили фондирования, поскольку банки столкнутся с проблемой пролонгации большого объема внешнего долга. Мы ожидаем, что для южноафриканских банков стоимость риска останется высокой в ​​течение следующих двух лет и вернется к уровням 2019 года только с 2023 года. Однако, несмотря на более высокие кредитные убытки, основные банки, вероятно, останутся прибыльными в течение этого периода.Зависимость банков от внешнего финансирования остается ограниченной, и центральный банк оказывает поддержку.

Мы ожидаем, что кредитные убытки в России увеличатся в 2020 году, а затем постепенно снизятся до нормализованного уровня после 2022 года. Мы считаем, что банки сталкиваются с нынешним стрессом в более благоприятной форме, чем во время предыдущих кризисов. Российские банки также извлекают выгоду из стабильной базы внутренних депозитов, доступной поддержки ликвидности со стороны центрального банка и ограниченной подверженности внешнему финансированию.

Комплексный комплекс мер центрального банка Бразилии снизил воздействие COVID-19 и предоставил банкам стимулы для увеличения кредитования и поддержки корпоративного сектора.При этом из-за ожидаемого ухудшения качества активов банки увеличили резервы на покрытие потерь по кредитам, что поставило под угрозу чистые результаты. С другой стороны, риски для качества активов остаются, учитывая неопределенные перспективы экономической активности и занятости, хотя Бразилия в последнее время показала лучшие результаты, чем ожидалось, благодаря сочетанию сильных стимулов и относительно слабых мер сдерживания.

Восстановление экономики Мексики займет больше времени из-за структурных слабостей перед пандемией и относительно небольшого политического реагирования на кризис, вызванный COVID-19.Мексиканские банки в целом вступили в этот кризис с исторически низким уровнем необслуживаемых активов и кредитных потерь. Это отражает их относительно низкую долговую нагрузку, измеренную по отношению к ВВП. Однако COVID-19 ударит по качеству активов и прибыльности.

Мы ожидаем большего расхождения в показателях более крупных и мелких банков на некоторых из этих рынков. В Латинской Америке операционные показатели более мелких банков и небанковских финансовых организаций могут существенно снизиться, поскольку концентрация в секторах экономики сильно пострадает от последствий COVID-19.

Аналогичным образом, мы ожидаем, что влияние кризиса на крупнейшие китайские банки будет управляемым, в то время как более мелкие банки с агрессивным аппетитом к риску или высокой географической концентрацией в сильно пострадавших регионах могут столкнуться с существенным ухудшением качества своих активов, производительности и капитализации ( см. «Китайские банки после COVID-19: большие становятся больше, слабые становятся слабее», опубликованный 17 апреля 2020 г.). По-прежнему в Азиатско-Тихоокеанском регионе, мы также ожидаем, что наиболее сильно пострадают банковские системы Индонезии и Индии.Роль Индонезии как крупного экспортера сырьевых товаров и зависимость индонезийских корпораций от финансирования в иностранной валюте со значительными нехеджированными частями окажут давление на качество активов (см. «Прогноз по индонезийским банкам пересмотрен на отрицательный по мере ухудшения условий работы; рейтинги подтверждены», опубликованный 28 апреля. 2020). Однако высокая капитализация и резервы индонезийских банков предлагают некоторую помощь.

Мы ожидаем, что проблемные кредиты индийских банков вырастут до 10–11% от общего объема кредитов к марту 2021 года на фоне 9% экономического спада.Как и в других странах, истинные масштабы слабых кредитов в Индии маскируются реструктуризацией кредитов. Резервный банк Индии разрешил банкам разовую реструктуризацию без классификации реструктурированных кредитов как необслуживаемых. В нашем базовом сценарии мы ожидаем, что банки могут реструктурировать около 5-8% кредитов. Нагрузка на банковскую систему несколько снизилась за счет государственной гарантии по кредитам МСП и частичной кредитной гарантии по розничным кредитам, секьюритизированным финансовыми компаниями. Индийские банки также извлекают выгоду из сильных внутренних сбережений, а рейтинги государственных банков (доминирующих в этом секторе) извлекают выгоду из нашего мнения об очень высокой вероятности государственной поддержки.

Кредитный риск также повышен в Таиланде, учитывая очень высокий уровень долга домохозяйств (79% ВВП), более низкие стандарты кредитования и андеррайтинга, а также уязвимые МСП. Буферы капитала и сильные резервы обеспечат некоторую защиту.

Последние изменения BICRA подчеркивают наши более негативные предубеждения в отношении прогнозов

Мы недавно пересмотрели большое количество наших общесистемных оценок, оценок страновых рисков банковской отрасли (BICRA). С 20 марта мы пересмотрели:

• Наша тенденция экономического риска с положительной с положительной для Бермудских островов, Кипра, Грузии, Греции, Венгрии и Словении;
• Наша тенденция экономического риска от стабильной к отрицательной для Австралии, Австрии, Бельгии, Чили, Хорватии, Финляндии, Франции, Индии, Индонезии, Ирландии, Ямайки, Мальты, Нидерландов, Перу, Польши, Филиппин, Испании, Таиланда, Тринидада и Тобаго , У.К., США, Объединенные Арабские Эмираты и Узбекистан;
• Тенденция к стабильному отраслевому риску для Греции с положительной;
• Тенденция отраслевого риска к отрицательной со стабильной для Франции, Турции и Объединенных Арабских Эмиратов;
• Тенденция нашего экономического риска к отрицательной со стабильной и тенденция отраслевого риска к стабильной с отрицательной для Италии;
• Наш BICRA перешел в группу «5» из группы «4», наша оценка экономического риска до «6» с «5» и наша тенденция экономического риска к стабильной с отрицательной для Мексики;
• Наш BICRA перешел в группу «6» из группы «5», наша оценка экономического риска до «7» с «6» для Южной Африки и Индии, при сохранении отрицательной тенденции экономического риска для Южной Африки;
• Наш BICRA перешел в группу «5» из группы «4», наша тенденция экономического риска до отрицательной со стабильной, наша оценка отраслевого риска до «6» с «5» и наша тенденция отраслевого риска до стабильной с отрицательной для Исландии;
• Наш BICRA перешел в группу «7» из группы «6», наша оценка отраслевого риска до «6» с «5», наша тенденция отраслевого риска к стабильной от отрицательной, и наша оценка государственной поддержки до неопределенной от благоприятной для Омана;
• Наша BICRA перешла в группу «9» из группы «8», а наша оценка отраслевого риска — до «8» с «7» для Боливии; и
• Наш BICRA перешел в группу «10» из группы «9», наша оценка экономического риска до «10» с «8», а также наша тенденция экономического риска к стабильной с отрицательной для Туниса.

23 октября 2020 г. мы повторно опубликовали статью, чтобы прояснить действия BICRA для Южной Африки и Индии.

Приложение 1: 200 ведущих банков

Приложение 2: Рейтинговые действия банков, связанных с COVID-19 и нефтяным шоком, по состоянию на октябрь.22 августа 2020 г.

APAC

• Прогноз Банка Содружества Австралии на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Macquarie Bank Ltd. Прогноз был изменен на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «A + / A-1» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз Национального банка Австралии пересмотрен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Westpac Banking Corp.Прогноз изменен на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз банковской группы Австралии и Новой Зеландии изменен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены 8 апреля 2020 г.
• Прогноз по рейтингам Bangkok Bank, Bank of Ayudhya пересмотрен с позитивного на «Стабильный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены 14 апреля 2020 г.
• Рейтинговые действия в отношении некоторых индийских банков в связи с ухудшением условий работы; Ключ государственной поддержки для государственных предприятий, 17 апреля 2020 г.
• Прогноз по японскому Sumitomo Mitsui Trust Bank понижен до «Стабильного» в связи с замедлением роста COVID-19; Рейтинги подтверждены 24 апреля 2020 г.
• Прогнозы по трем основным банковским группам Японии пересмотрены на «Стабильные», поскольку COVID-19 ограничивает рост кредита; Рейтинги подтверждены 24 апреля 2020 г.
• Прогноз по индонезийским банкам пересмотрен на «Негативный» в связи с ухудшением условий работы; Рейтинги подтверждены 28 апреля 2020 г.
• Бэнк оф Саут Пасифик Лтд.Долгосрочный рейтинг понижен до «B-» после понижения суверенного рейтинга; Прогноз «Стабильный»; 29 апреля 2020 г.
• Кивибанк Лтд. Прогноз изменен с позитивного на «Стабильный»; Рейтинги подтверждены 6 мая 2020 г.
• Различные действия, предпринятые в отношении региональных банков Японии, которые мы оцениваем, поскольку давление COVID-19 ухудшается уже в суровых условиях, 19 мая 2020 г.
• Банк DFCC понижен с уровня «B» до «B-» после аналогичных действий в отношении суверена; Прогноз: «Стабильный», 20 мая 2020 г.
• Перспективы банка Shinsei Bank в Японии пересмотрены на отрицательные, поскольку COVID-19 влияет на кредитоспособность; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB + / A-2» 29 мая 2020 г.
• Прогноз по подразделениям Shin Kong Financial Holding Group изменен на «Негативный» из-за растущей волатильности рынка; Рейтинги подтверждены 29 мая 2020 г.
• Рейтинг трех региональных банков Японии и Shinsei Bank понижен после пересмотра суверенного прогноза с пониженной до «стабильного»; Прогноз «Стабильный» на 10 июня 2020 г.
• Прогнозы по шести компаниям, связанным с правительством Японии, пересмотрены до «Стабильного» после аналогичных действий в отношении суверенного долга, 10 июня 2020 г.
• Axis Bank понижен в рейтинге из-за ухудшения условий работы; Индийский банк на CreditWatch Negative; BICRA понижена до 6-й группы, 26 июня 2020 г.
• Прогноз по банкам Малайзии пересмотрен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены 29 июня 2020 г.
• Перспективы China Guangfa Bank пересмотрены на «Негативные» из-за давления на капитал; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB- / A-3» за август.3, 2020
• Различные рейтинговые действия, принятые в отношении тайских банков в связи с ростом экономической слабости, 24 августа 2020 г.
• Банк Филиппинских островов, прогноз по ценным бумагам банка пересмотрен на «Негативный» в связи с ростом экономических рисков; Рейтинги подтверждены 12 октября 2020 г.

Европа, Ближний Восток и Африка

• Перспективы российского банка ЦентроКредит пересмотрены на «Негативный» в связи с ограничениями потенциального капитала и ликвидности, 24 марта 2020 г.
• Banca Popolare dell’Alto Adige — прогноз Volksbank пересмотрен на «Негативный» в связи с резким спадом экономики; Рейтинги подтверждены 26 марта 2020 г.
• Прогноз итальянской Iccrea Cooperative Banking Group изменен на «Негативный» из-за резкого экономического спада; Рейтинги подтверждены 26 марта 2020 г.
• Прогнозы по пяти банкам ОАЭ пересмотрены на «Негативный» в связи с ухудшением операционной среды, 26 марта 2020 г.
• Рейтинги банка FCE помещены в список CreditWatch как «Негативный» после действий в отношении материнской компании Ford Motor Co., 27 марта 2020 г.
• Прогнозы по четырем греческим банкам пересмотрены на «Стабильные» с положительного в связи с влиянием COVID-19 на усилия по очистке НПЭ, 27 марта 2020 г.
• Рейтинги VW Bank GmbH «A- / A-2» подтверждены после пересмотра прогноза материнской компании Volkswagen на «Негативный» в отношении последствий COVID-19, 27 марта 2020 г.
• La Poste, La Banque Postale перспективы остаются стабильными, поскольку воздействие COVID-19 компенсирует преимущества новой структуры; Подтверждено на уровне «A / A-1» 27 марта 2020 г.
• Hamburg Commercial Bank AG прогноз изменен на «Негативный» из-за сложной макросреды; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 30 марта 2020 г.
• Банк Маскат С.A.O.G. Долгосрочный рейтинг понижен до «BB-» после понижения суверенного рейтинга; Негативный прогноз, 30 марта 2020 г.
• Рейтинги двух кувейтских банков понижены из-за предположения о более слабой поддержке, 30 марта 2020 г.
• Различные рейтинговые действия в отношении нигерийских банков после понижения суверенного рейтинга; Прогноз «Стабильный» на 31 марта 2020 г.
• Долгосрочные рейтинги Eiendomskreditt AS понижены до «BBB-»; Прогноз: «Стабильный», 31 марта 2020 г.
• Societe Generale прогноз «Стабильный», поскольку перспективы прибыльности ухудшаются из-за COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «A / A-1» 3 апреля 2020 г.
• Прогноз Kutxabank изменен на «Стабильный» в связи с экономическим спадом, вызванным пандемией COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 7 апреля 2020 г.
• Bank Polska Kasa Opieki S.A. Прогноз изменен на «Стабильный» в результате действий в отношении акционера PZU; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB + / A-2» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз развития банка Haitong, базирующегося в Португалии, изменен на «Негативный» со «Стабильного» в связи с наступающим экономическим спадом; Рейтинги подтверждены 8 апреля 2020 г.
• Прогноз Banco Comercial Portugues пересмотрен с положительного на «Стабильный» в связи с резким спадом экономики; Рейтинги подтверждены на уровне «BB / B» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз ABN AMRO Bank N.V. изменен на «Негативный» из-за более слабой ожидаемой прибыли на фоне вспышки COVID-19; Рейтинги подтверждены 9 апреля 2020 г.
• Базирующийся во Франции Socram Banque понижен до уровня «BBB» из-за неопределенных деловых перспектив и трансформации; Прогноз «Негативный», 10 апреля 2020 г.
• Перспективы двух грузинских банков пересмотрены, так как экономика приближается к рецессии; Рейтинги On Three подтверждены, 10 апреля 2020 г.
• Прогноз PSA Banque France изменен на «Негативный» в связи с аналогичными действиями в отношении Peugeot; Рейтинги подтверждены 15 апреля 2020 г.
• Прогнозы по My Money Bank и HoldCo пересмотрены на «Негативные» из-за более слабых деловых перспектив; Рейтинги подтверждены 16 апреля 2020 г.
• MONETA Money Bank, а.с. Прогноз пересмотрен на «Стабильный» на фоне остановки экономики Чехии; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 17 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении нескольких банков Бенилюкса в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении различных французских банков в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении нескольких немецких банков в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Прогнозы, пересмотренные на шесть единиц U.К. Банки об усилении рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Прогноз Банка Валлетты изменен на «Негативный» в связи с резким сокращением экономики; Рейтинги подтверждены 23 апреля 2020 г.
• Рейтинг трех исландских банков понижен из-за слабых деловых перспектив и последствий COVID-19; Прогноз «Стабильный» на 24 апреля 2020 г.
• Польский mBank прогнозирует негативный из-за тяжелых экономических условий и меньшей уверенности в продажах; Подтверждено на уровне «BBB / A-2» 27 апреля 2020 г.
• Португальский Banco Santander Totta прогноз пересмотрен с позитивного на «Стабильный» после суверенных акций; Подтвержден рейтинг BBB / A-2 27 апреля 2020 г.
• Польский Alior Bank S.A. Прогноз изменен со «Стабильного» на «Негативный» на фоне остановки экономики; Рейтинги подтверждены на уровне «BB / B» 27 апреля 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, принятые в отношении узбекских банков на фоне волатильности рынка и пандемии COVID-19, 27 апреля 2020 г.
• ДБ АО «ДБ« Альфа-Банк », казахстанский прогноз прогноз изменен с положительного на« Стабильный »; Рейтинги подтверждены на уровне «BB- / B» 28 апреля 2020 г.
• Казахстанский Bank RBK прогноз изменен на «Стабильный»; Рейтинги подтверждены на уровне «B- / B» 28 апреля 2020 г.

Прогнозы

• трех ирландских банков пересмотрены в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 28 апреля 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, принятые в отношении азербайджанских банков в связи с ожидаемым углублением экономических потрясений в связи с COVID-19 и падением цен на нефть, 28 апреля 2020 г.
• Рейтинг банковской группы Al Baraka понижен до «BB-» в связи с ростом рисков, связанных с качеством активов; Прогноз: «Стабильный», 28 апреля 2020 г.

Прогнозы

• пересмотрены на «Негативные» по нескольким испанским банкам в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 29 апреля 2020 г.
• Пересмотр прогнозов по нескольким австрийским банкам в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 29 апреля 2020 г.
• Прогноз UniCredit SpA изменен на «Негативный» в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 29 апреля 2020 г.
• Прогноз банка Nordea Bank Abp изменен на «Негативный» из-за препятствий к реализации стратегии в условиях вспышки COVID-19; Рейтинги подтверждены 30 апреля 2020 г.
• Israel Discount Bank Ltd.Прогноз банка Discount Bank of New York был изменен на «стабильный»; Рейтинги подтверждены 6 мая 2020 г.
• Рейтинги трех тунисских банков понижены из-за ожидаемого ослабления финансовых показателей, 6 мая 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, предпринятые в отношении южноафриканских банков после понижения суверенного рейтинга, 7 мая 2020 г.
• Прогноз банка LGT изменен на «Стабильный» с положительного на фоне экономического спада, связанного с COVID-19, подтверждены рейтинги «A + / A-1», 12 мая 2020 г.
• Рейтинги HSBC Holdings понижены до «A- / A-2» в связи с прогнозом неявной прибыли и обширной реструктуризацией; Прогноз: «Стабильный», 13 мая 2020 г.
• Негативный прогноз Societe Generale в отношении проблем с прибыльностью; Рейтинги подтверждены; Снижение рейтинга гибридного и субдолга, 15 мая 2020 г.
• Прогнозы семи финских банков пересмотрены на отрицательные в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 19 мая 2020 г.
• Словенский банк Nova Ljubljanska Banka прогноз отрицательный в связи с углублением рисков COVID-19 и потенциальным приобретением, 26 мая 2020 г.
• Четыре финансовых учреждения в Узбекистане признаны отрицательными после аналогичных действий в Узбекистане, 9 июня 2020 г.
• Рейтинг ОАО «Муганбанк» понижен до «CCC + / C» в связи с ухудшением устойчивости франшизы в условиях текущего спада; Прогноз «Негативный», 24 июня 2020 г.
• Прогноз Gulf Bank пересмотрен на «Негативный» после того же действия в отношении Кувейта; Рейтинги подтверждены на уровне «A- / A-2» 20 июля 2020 г.
• Прогноз Хамкорбанка пересмотрен на «Негативный» в связи с риском для качества материальных активов, связанным с COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «B + / B» за август.21, 2020

США-КАНАДА

• Прогноз по шести банкам изменен на «Стабильный» с положительного в связи с наступающим экономическим спадом; Рейтинги подтверждены 23 марта 2020 г.
• Прогноз ИБЕРИАБАНКА изменен на «Негативный», рейтинги First Horizon National Corp. удалены из CreditWatch «Позитивные», 24 марта 2020 г.
• Прогнозы шести региональных банков США пересмотрены на «Негативные» в связи с повышением рисков для энергетики, 27 марта 2020 г.
• Прогнозы по 13 банкам США пересмотрены на отрицательные в связи с экономическим спадом из-за COVID-19, 4 мая 2020 г.
• Wells Fargo & Co.Понижен до «BBB + / A-2» в связи с ослаблением прибыли по предварительным расчетам на фоне повышенных рисков; Прогноз: «Стабильный», 22 июля 2020 г.
• Прогноз M&T Bank Corp. изменен на «Негативный» в связи с увеличением проблемных активов; Рейтинги подтверждены на уровне «A- / A-2» 12 августа 2020 г.
• Прогноз S&T Банка изменен на «Негативный» со «Стабильного» по вопросам управления рисками в связи с повышением риска качества активов, 12 августа 2020 г.

Латинская Америка

• Corp Group Banking S.A. понижен до уровня D с CC в связи с невыплатой купона по облигациям, октябрь.16, 2020
• Рейтинги Banco Hipotecario S.A. повышены до «CCC +» с «SD», прогноз «Стабильный», 15 октября 2020 г.
• Banco Hipotecario S.A. понижен до уровня «SD» с «CC» после урегулирования предложения по обмену, 14 октября 2020 г.
• Banco Hipotecario S.A. понижен с уровня «B-» до «CCC» в связи с ухудшением финансовых условий; Все еще в кредитной истории, 16 марта 2020 г.
• 21 мексиканский финансовый институт понижен в рейтинге из-за того же действия в отношении суверенного долга и увеличения экономических рисков для сектора, 27 марта 2020 г.
• Прогнозы трех колумбийских финансовых институтов пересмотрены на «Негативные» после аналогичных действий в отношении суверенного долга; Рейтинги подтверждены 30 марта 2020 г.
• Два тринидадских банка понижены до уровня «BBB- / A-3» с «BBB / A-2» в связи с более низкими ценами на углеводороды и вспышкой COVID-19, 1 апреля 2020 г.
• Прогноз по 11 чилийским финансовым организациям пересмотрен на «Негативный» в связи с повышенным экономическим риском, рейтинги подтверждены, 3 апреля 2020 г.
• Прогноз по 15 бразильским компаниям, оказывающим финансовые услуги, пересмотрен со «Положительного» на «Стабильный» в связи с аналогичными действиями по суверенному государству, 7 апреля 2020 г.
• Прогноз Национального коммерческого банка Ямайки изменен на «Негативный» со «Стабильного» в связи с аналогичными действиями по Ямайке, рейтинги подтверждены, 18 апреля 2020 г.
• Прогноз по Банколомбии изменен на «Стабильный» с «Позитивного» в связи с более слабыми перспективами капитализации; Рейтинги подтверждены 21 апреля 2020 г.
• Banco Mercantil Santa Cruz и Banco Union понижены до «B +» с «BB-» в связи с аналогичными действиями в Боливии, прогноз «Стабильный», 21 апреля 2020 г.
• Перспективы Banco General и Banco Nacional de Panama пересмотрены со «Стабильного» на «Негативный» в связи с тем же суверенным действием, 27 апреля 2020 г.
• Прогноз Banco del Estado de Chile изменен на «Негативный» после того же действия в отношении суверена; Рейтинги подтверждены на уровне «A + / A-1», 28 апреля 2020 г.
• Прогноз Banque Heritage (Уругвай) изменен на «Стабильный» с положительного из-за неопределенности, вызванной пандемией; Рейтинги подтверждены 29 апреля 2020 г.
• Рейтинг аргентинских банков понижен из-за ужесточения контроля на валютных рынках, прогноз остается негативным, 8 мая 2020 г.
• Рейтинг двух коста-риканских государственных банков понижен с «B +» до «B» в результате аналогичных действий в отношении суверенного долга; Прогноз по-прежнему негативный, 12 июня 2020 г.
• Прогнозы по четырем банкам Перу пересмотрены на «Негативные» со «Стабильного» в связи с углублением экономических рисков, 16 июля 2020 г.
• Прогноз Banca Mifel пересмотрен на «Негативный» в связи с ожидаемым давлением на уровень капитала, подтверждены рейтинги «BB- / B» и «mxA- / mxA-2», сентябрь.4, 2020
• Corp Group Banking S.A. понижен до уровня D с CC в связи с невыплатой купона по облигациям, 16 октября 2020 г.

Сопутствующие исследования

• Мониторинг финансовых институтов Латинской Америки за 3 квартал 2020 года: выход из глубокого падения, 21 октября 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 4 квартал 2020 года: преобладают понижательные риски, 19 октября 2020 г.
• COVID-19 тормозит наращивание капитала 50 крупнейших европейских банков, 14 октября 2020 г.
• 100 крупнейших банков: COVID-19 снизит уровень капитала, октябрь.6, 2020
• Качество активов Европейского банка: результаты за полгода говорят только половину истории, 28 сентября 2020 г.
• Европейские инвестиционные банки сталкиваются с продолжающейся борьбой за сохранение конкурентоспособности, 28 сентября 2020 г.
• История разрешения проблем для европейских банков: больше гибкости на данный момент, больше устойчивости в конечном итоге, 28 сентября 2020 г.
• Управляя в условиях кризиса, европейские банки смотрят в будущее, 28 сентября 2020 г.
• Отчет об оценке страновых рисков в банковской сфере: сентябрь 2020 г., сентябрь.25, 2020
• Мировой банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее, 23 сентября 2020 г.
• Сильный капитал северных банков отражает влияние COVID-19, 8 сентября 2020 г.
• Российские банки: худшее качество активов еще впереди, 7 сентября 2020 г.
• Региональные банки США сообщают о слабой прибыли во втором квартале из-за роста резервов и резкого падения чистой процентной маржи. 27 августа 2020 г.
• Полугодовой прогноз канадских банков на 2020 год: осторожно преодолевать пандемию. 14 августа 2020 г.
• Качество активов чилийских банков еще не упало из-за COVID-19 — чему способствовали меры правительства.13 августа 2020 г.
• Кредитоспособность британских банков будет проверена на финансовую поддержку Ebbs. 13 августа 2020 г.
• Для крупных банков США существенные кредитные резервы зависят от прибыли. 13 августа 2020 г.
• Что нас ждет впереди в отношении резервов банков США на покрытие убытков по ссудам. 12 августа 2020 г.
• ЕЦБ утешается вероятной устойчивостью банков еврозоны, 29 июля 2020 г.
• Обзор финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 3 квартал 2020 года: риски рецессии влияют на банковские перспективы. 29 июля 2020 г.
• Обзор финансовых институтов региона EMEA за 3 квартал 2020 г .: низкая прибыльность сохраняется, 24 июля 2020 г.
• Центральные банки в Африке помогают банкам справиться с экономическими последствиями COVID-19, 22 июля 2020 г.
• 60 ведущих банков Азиатско-Тихоокеанского региона: COVID-19 снижает риски на фоне скачка кредитных убытков и падения доходов, 15 июля 2020 г.
• Внутренние кредитные убытки французских банков могут увеличиться более чем вдвое на фоне пандемии COVID-19, 10 июля 2020 г.
• Банковские регулятивные буферы проходят первый тест на удобство использования, 11 июня 2020 г.
• Долг Китая после COVID-19: сглаживание другой кривой, 4 июня 2020 г.
• Социальное дистанцирование стимулирует развитие цифрового банкинга в Азиатско-Тихоокеанском регионе, говорится в отчете, 3 июня 2020 г.
• Как У.Сокращение дивидендов С. Банком может повлиять на рейтинги, 3 июня 2020 г.
• Объем ответных мер политики на COVID-19 в центральных банках Латинской Америки различается, 3 июня 2020 г.
• Результаты первого квартала крупнейших бразильских банков указывают на рост кредитных убытков, 18 мая 2020 г.
• Монитор финансовых институтов Северной Америки за 2 квартал 2020 г .: COVID-19 влияет на прибыль и рейтинги, 15 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Латинской Америки за 2 квартал 2020 г .: COVID-19 ударил по банкам, 14 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов региона EMEA за 2 квартал 2020 года: устойчивость, но не невосприимчивость к COVID-19, 14 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 2 квартал 2020 года: кризис COVID-19 может добавить 440 миллиардов долларов США к стоимости кредита, 14 мая 2020 года
• Как риски COVID-19 повлияли на рейтинговые действия Европейского банка, 29 апреля 2020 г.
• Ключевые предположения в отношении российского банковского сектора в целом остаются неизменными после пересмотра экономических перспектив в сторону понижения, 24 апреля 2020 г.
• Углубление рисков COVID-19 приводит к изменению тенденций экономических рисков в нескольких странах ЦВЕ, 29 апреля 2020 г.
• Как COVID-19 влияет на рейтинги банков, 22 апреля 2020 г.
• COVID-19 имеет больший и более продолжительный удар по мировому ВВП, 16 апреля 2020 г.
• Часто задаваемые вопросы по кредитам: процесс рейтингов и пандемия COVID-19, 2 апреля 2020 г.
• Для банков Азиатско-Тихоокеанского региона кризис COVID-19 может добавить 300 миллиардов долларов США к стоимости кредита, 5 апреля 2020 г.
• Банки Китая после COVID-19: большие становятся больше, слабые становятся слабее, 16 апреля 2020 г.
• Стоимость кредитов для китайских банков может вырасти на 224 млрд долларов США в 2020 году, 8 апреля 2020 года
• Европейский рынок AT1 столкнется с тестом на COVID-19: сгибайся, а не ломайся, 22 апреля 2020 г.
• Результаты первого квартала европейских банков: много вопросов о COVID-19, мало окончательных ответов, 1 апреля 2020 г.
• Контрмеры COVID-19 могут сдержать ущерб финансовым учреждениям Европы на данный момент, 13 марта 2020 г.
• Пандемия коронавируса собирается проверить устойчивость банков Италии, 13 марта 2020 г.
• Спровоцирует ли COVID-19 долгожданную консолидацию банковской системы Туниса? 6 мая 2020
• Банки GCC столкнулись с потрясением в доходах из-за падения цен на нефть и пандемии COVID-19, 6 апреля 2020 г.
• Латиноамериканские банки справятся с последствиями коронавируса, но за счет качества активов, 24 марта 2020 г.
• COVID-19 выявляет пробелы в финансировании и ликвидности в банках Ближнего Востока, Турции и Африки, 6 апреля 2020 г.
• Рецессия и волатильность рынка станут проверкой устойчивости российских банков, 2 апреля 2020 г.
• Три больших риска для казахстанских банков: цены на нефть, курсы валют и коронавирус, 2 апреля 2020 г.
• Who The U.S. Планы правительства помогают, кому они не помогают и что это значит для финансовых учреждений, 16 апреля 2020 г.
• Финансовые учреждения США сталкиваются с трудностями, несмотря на усиление правительственных мер, 8 апреля 2020 г.
• Для крупных банков США ожидания потери ссуды будут иметь ключевое значение для рейтингов, 5 мая 2020 г.
• Большинство банков США, которым помогают действия ФРС, имеют хорошие возможности для удовлетворения спроса корпоративных заемщиков на наличные деньги, 24 марта 2020 г.
• Сценарии стресса показывают, как рейтинги банков США могут измениться в условиях финансовой неопределенности, вызванной пандемией, 24 марта 2020 г.
• Кризисные действия ФРС еще больше увеличат ликвидность США.S. Banks, но прибыль и качество активов существенно ухудшатся, 18 марта 2020 г.

Данный отчет не является рейтинговым действием.

Никакой контент (включая рейтинги, кредитные анализы и данные, оценки, модель, программное обеспечение или другое приложение или выходные данные из них) или любая его часть (Контент) не может быть изменен, реконструирован, воспроизведен или распространен в любой форме любыми средствами, или хранятся в базе данных или поисковой системе без предварительного письменного разрешения Standard & Poor’s Financial Services LLC или ее аффилированных лиц (вместе S&P).Контент не должен использоваться в каких-либо незаконных или неразрешенных целях. S&P и любые сторонние поставщики, а также их директора, должностные лица, акционеры, сотрудники или агенты (в совокупности стороны S&P) не гарантируют точность, полноту, своевременность или доступность Контента. Стороны S&P не несут ответственности за любые ошибки или упущения (небрежные или иные), независимо от причины, за результаты, полученные от использования Контента, или за безопасность или поддержание любых данных, вводимых пользователем.Контент предоставляется на условиях «как есть». СТОРОНЫ S&P ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ И ВСЕХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЯ, ЛЮБЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СВОБОДА ОТ ОШИБОК, ОШИБОК ПО ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЕЙ В ПРОГРАММНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ. КОНТЕНТ БУДЕТ РАБОТАТЬ С ЛЮБЫМ ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ИЛИ АППАРАТНОЙ КОНФИГУРАЦИЕЙ. Ни при каких обстоятельствах стороны S&P не несут ответственности перед какой-либо стороной за любые прямые, косвенные, случайные, образцовые, компенсационные, штрафные, специальные или косвенные убытки, издержки, расходы, судебные издержки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду или упущенную выгоду. альтернативные издержки или убытки, вызванные небрежностью) в связи с любым использованием Контента, даже если было сообщено о возможности такого ущерба.

Кредитный и прочий анализ, включая рейтинги, и утверждения в Контенте являются высказываниями мнения на дату их выражения, а не констатацией фактов. Мнения, анализы и решения S&P о подтверждении рейтинга (описанные ниже) не являются рекомендациями покупать, держать или продавать какие-либо ценные бумаги или принимать какие-либо инвестиционные решения и не касаются пригодности какой-либо ценной бумаги. S&P не берет на себя никаких обязательств по обновлению Контента после публикации в любой форме или формате.На Контент нельзя полагаться и он не заменяет навыки, суждения и опыт пользователя, его руководства, сотрудников, консультантов и / или клиентов при принятии инвестиционных и других деловых решений. S&P не выступает в качестве доверительного управляющего или инвестиционного консультанта, за исключением случаев, когда они зарегистрированы как таковые. Хотя S&P получило информацию из источников, которые оно считает надежными, S&P не проводит аудит и не берет на себя обязательство проявлять должную осмотрительность или независимую проверку любой полученной информации.Публикации рейтингового характера могут публиковаться по разным причинам, которые не обязательно зависят от действий рейтинговых комитетов, включая, помимо прочего, публикацию периодического обновления кредитного рейтинга и связанных анализов.

В той степени, в которой регулирующие органы разрешают рейтинговому агентству признавать в одной юрисдикции рейтинг, присвоенный в другой юрисдикции для определенных регулирующих целей, S&P оставляет за собой право присваивать, отзывать или приостанавливать такое признание в любое время и по своему собственному усмотрению.Стороны S&P отказываются от любых обязательств, возникающих в связи с уступкой, отзывом или приостановкой подтверждения, а также от любой ответственности за любой ущерб, который предположительно был понесен в результате этого.

S&P сохраняет отдельные виды деятельности своих бизнес-единиц отдельно друг от друга, чтобы сохранить независимость и объективность их соответствующей деятельности. В результате некоторые бизнес-единицы S&P могут располагать информацией, недоступной для других бизнес-единиц S&P.S&P разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности определенной закрытой информации, полученной в связи с каждым аналитическим процессом.

S&P может получать компенсацию за свои рейтинги и определенный анализ, как правило, от эмитентов или андеррайтеров ценных бумаг или от должников. S&P оставляет за собой право распространять свои мнения и анализы. Публичные рейтинги и аналитические материалы S&P доступны на его веб-сайтах www.standardandpoors.com (бесплатно) и www.ratingdirect.com и www.globalcreditportal.com (подписка) и могут распространяться другими способами, в том числе через публикации S&P и сторонних распространителей. Дополнительная информация о наших рейтинговых сборах доступна на сайте www.standardandpoors.com/usratingsfees.

Любые пароли / идентификаторы пользователей, выдаваемые S&P пользователям, предназначены для одного пользователя и могут использоваться ТОЛЬКО тем лицом, которому они были назначены. Не допускается совместное использование паролей / идентификаторов пользователей и одновременный доступ с использованием одного и того же пароля / идентификатора пользователя.Чтобы перепечатать, перевести или использовать данные или информацию, кроме указанных в настоящем документе, обратитесь в S&P Global Ratings, Отдел обслуживания клиентов, 55 Water Street, New York, NY 10041; (1) 212-438-7280 или по электронной почте: [email protected].

% PDF-1.6
%
1 0 объект
>
/ Метаданные 2 0 R
/ Контуры 3 0 R
/ Страницы 4 0 R
/ StructTreeRoot 5 0 R
/ Тип / Каталог
>>
эндобдж
6 0 obj

/ ModDate (D: 20150226143319 + 01’00 ‘)
/Режиссер
>>
эндобдж
2 0 obj
>
транслировать
application / pdf

2015-02-26T14: 32: 43 + 01: 00Microsoft® Word 20132015-02-26T14: 33: 19 + 01: 002015-02-26T14: 33: 19 + 01: 00Microsoft® Word 2013uuid: 7b9ec2e1-8d32-4c59- b59f-d10f9c9c975euuid: aaadacce-6b15-4c15-85ca-fe7b01d33800

конечный поток
эндобдж
3 0 obj
>
эндобдж
4 0 obj
>
эндобдж
5 0 obj
>
эндобдж
7 0 объект
>
эндобдж
8 0 объект
>
эндобдж
9 0 объект
>
эндобдж
10 0 obj
>
эндобдж
11 0 объект
>
эндобдж
12 0 объект
>
эндобдж
13 0 объект
>
эндобдж
14 0 объект
>
эндобдж
15 0 объект
>
эндобдж
16 0 объект
>
эндобдж
17 0 объект
>
эндобдж
18 0 объект
>
эндобдж
19 0 объект
>
эндобдж
20 0 объект
>
эндобдж
21 0 объект
>
/ XObject>
>>
/ Аннотации [1054 0 R]
/ Родитель 8 0 R
/ MediaBox [0 0 595 842]
>>
эндобдж
22 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ Шрифт>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
/ XObject>
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 0
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
23 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 1
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
24 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 2
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
25 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 3
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
26 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 4
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
27 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 8 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 5
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
28 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 9 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 6
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
29 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 9 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 7
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
30 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 9 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 8
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
31 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 9 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 9
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
32 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 9 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 10
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
33 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 10 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 11
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
34 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 10 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 12
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
35 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 10 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 13
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
36 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 10 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 14
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
37 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 10 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 15
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
38 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 11 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 16
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
39 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 11 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 17
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
40 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 11 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 18
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
41 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 11 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 19
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
42 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 11 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 20
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
43 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 12 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 21
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
44 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 12 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 22
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
45 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 12 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 23
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
46 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.32 841,92]
/ Родитель 12 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 24
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
47 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595,32 841,92]
/ Родитель 12 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 25
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
48 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842,04 595,2]
/ Родитель 13 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 26
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
49 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842.04 595,2]
/ Родитель 13 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 27
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
50 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842,04 595,2]
/ Родитель 13 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 28
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
51 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842,04 595,2]
/ Родитель 13 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 29
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
52 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 905.42 640]
/ Родитель 13 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
/ XObject>
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 30
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
53 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842,04 595,2]
/ Родитель 14 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
/ XObject>
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 31
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
54 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842,04 595,2]
/ Родитель 14 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
/ XObject>
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 32
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
55 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 842.04 595,2]
/ Родитель 14 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
/ XObject>
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 33
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
56 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 967,86 684,14]
/ Родитель 14 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 34
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
57 0 объект
>
/ MediaBox [0 0 595.2 842.04]
/ Родитель 14 0 R
/ Ресурсы>
/ ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI]
>>
/ Повернуть 0
/ StructParents 35
/ Вкладки / S
/ Тип / Страница
>>
эндобдж
58 0 объект
>
эндобдж
59 0 объект
>
эндобдж
60 0 объект
>
эндобдж
61 0 объект
>
эндобдж
62 0 объект
>
эндобдж
63 0 объект
>
эндобдж
64 0 объект
>
эндобдж
65 0 объект
>
эндобдж
66 0 объект
>
эндобдж
67 0 объект
>
эндобдж
68 0 объект
>
эндобдж
69 0 объект
>
эндобдж
70 0 объект
>
эндобдж
71 0 объект
>
эндобдж
72 0 объект
>
эндобдж
73 0 объект
>
эндобдж
74 0 объект
>
эндобдж
75 0 объект
>
эндобдж
76 0 объект
>
эндобдж
77 0 объект
>
эндобдж
78 0 объект
>
эндобдж
79 0 объект
>
эндобдж
80 0 объект
>
эндобдж
81 0 объект
>
эндобдж
82 0 объект
>
эндобдж
83 0 объект
>
эндобдж
84 0 объект
>
эндобдж
85 0 объект
>
эндобдж
86 0 объект
>
эндобдж
87 0 объект
>
эндобдж
88 0 объект
>
эндобдж
89 0 объект
>
эндобдж
90 0 объект
>
эндобдж
91 0 объект
>
эндобдж
92 0 объект
>
эндобдж
93 0 объект
>
эндобдж
94 0 объект
>
эндобдж
95 0 объект
>
эндобдж
96 0 объект
>
эндобдж
97 0 объект
>
эндобдж
98 0 объект
>
эндобдж
99 0 объект
>
эндобдж
100 0 объект
>
эндобдж
101 0 объект
>
эндобдж
102 0 объект
>
эндобдж
103 0 объект
>
эндобдж
104 0 объект
>
эндобдж
105 0 объект
>
эндобдж
106 0 объект
>
эндобдж
107 0 объект
>
эндобдж
108 0 объект
>
эндобдж
109 0 объект
>
эндобдж
110 0 объект
>
эндобдж
111 0 объект
>
эндобдж
112 0 объект
>
эндобдж
113 0 объект
>
эндобдж
114 0 объект
>
эндобдж
115 0 объект
>
эндобдж
116 0 объект
>
эндобдж
117 0 объект
>
эндобдж
118 0 объект
>
эндобдж
119 0 объект
>
эндобдж
120 0 объект
>
эндобдж
121 0 объект
>
эндобдж
122 0 объект
>
эндобдж
123 0 объект
>
эндобдж
124 0 объект
>
эндобдж
125 0 объект
>
эндобдж
126 0 объект
>
эндобдж
127 0 объект
>
эндобдж
128 0 объект
>
эндобдж
129 0 объект
>
эндобдж
130 0 объект
>
эндобдж
131 0 объект
>
эндобдж
132 0 объект
>
эндобдж
133 0 объект
>
эндобдж
134 0 объект
>
эндобдж
135 0 объект
>
эндобдж
136 0 объект
>
эндобдж
137 0 объект
>
эндобдж
138 0 объект
>
эндобдж
139 0 объект
>
эндобдж
140 0 объект
>
эндобдж
141 0 объект
>
эндобдж
142 0 объект
>
эндобдж
143 0 объект
>
эндобдж
144 0 объект
>
эндобдж
145 0 объект
>
эндобдж
146 0 объект
>
эндобдж
147 0 объект
>
эндобдж
148 0 объект
>
эндобдж
149 0 объект
>
эндобдж
150 0 объект
>
эндобдж
151 0 объект
>
эндобдж
152 0 объект
>
эндобдж
153 0 объект
>
эндобдж
154 0 объект
>
эндобдж
155 0 объект
>
эндобдж
156 0 объект
>
эндобдж
157 0 объект
>
эндобдж
158 0 объект
>
эндобдж
159 0 объект
>
эндобдж
160 0 объект
>
эндобдж
161 0 объект
>
эндобдж
162 0 объект
>
эндобдж
163 0 объект
>
эндобдж
164 0 объект
>
эндобдж
165 0 объект
>
эндобдж
166 0 объект
>
эндобдж
167 0 объект
>
эндобдж
168 0 объект
>
эндобдж
169 0 объект
>
эндобдж
170 0 объект
>
эндобдж
171 0 объект
>
эндобдж
172 0 объект
>
эндобдж
173 0 объект
>
эндобдж
174 0 объект
>
эндобдж
175 0 объект
>
эндобдж
176 0 объект
>
эндобдж
177 0 объект
>
эндобдж
178 0 объект
>
эндобдж
179 0 объект
>
эндобдж
180 0 объект
>
эндобдж
181 0 объект
>
эндобдж
182 0 объект
>
эндобдж
183 0 объект
>
эндобдж
184 0 объект
>
эндобдж
185 0 объект
>
эндобдж
186 0 объект
>
эндобдж
187 0 объект
>
эндобдж
188 0 объект
>
эндобдж
189 0 объект
>
эндобдж
190 0 объект
>
эндобдж
191 0 объект
>
эндобдж
192 0 объект
>
эндобдж
193 0 объект
>
эндобдж
194 0 объект
>
эндобдж
195 0 объект
>
эндобдж
196 0 объект
>
эндобдж
197 0 объект
>
эндобдж
198 0 объект
>
эндобдж
199 0 объект
>
эндобдж
200 0 объект
>
эндобдж
201 0 объект
>
эндобдж
202 0 объект
>
эндобдж
203 0 объект
>
эндобдж
204 0 объект
>
эндобдж
205 0 объект
>
эндобдж
206 0 объект
>
эндобдж
207 0 объект
>
эндобдж
208 0 объект
>
эндобдж
209 0 объект
>
эндобдж
210 0 объект
>
эндобдж
211 0 объект
>
эндобдж
212 0 объект
>
эндобдж
213 0 объект
>
эндобдж
214 0 объект
>
эндобдж
215 0 объект
>
эндобдж
216 0 объект
>
эндобдж
217 0 объект
>
эндобдж
218 0 объект
>
эндобдж
219 0 объект
>
эндобдж
220 0 объект
>
эндобдж
221 0 объект
>
эндобдж
222 0 объект
>
эндобдж
223 0 объект
>
эндобдж
224 0 объект
>
эндобдж
225 0 объект
>
эндобдж
226 0 объект
>
эндобдж
227 0 объект
>
эндобдж
228 0 объект
>
эндобдж
229 0 объект
>
эндобдж
230 0 объект
>
эндобдж
231 0 объект
>
эндобдж
232 0 объект
>
эндобдж
233 0 объект
>
эндобдж
234 0 объект
>
эндобдж
235 0 объект
>
эндобдж
236 0 объект
>
эндобдж
237 0 объект
>
эндобдж
238 0 объект
>
эндобдж
239 0 объект
>
эндобдж
240 0 объект
>
эндобдж
241 0 объект
>
эндобдж
242 0 объект
>
эндобдж
243 0 объект
>
эндобдж
244 0 объект
>
эндобдж
245 0 объект
>
эндобдж
246 0 объект
>
эндобдж
247 0 объект
>
эндобдж
248 0 объект
>
эндобдж
249 0 объект
>
эндобдж
250 0 объект
>
эндобдж
251 0 объект
>
эндобдж
252 0 объект
>
эндобдж
253 0 объект
>
эндобдж
254 0 объект
>
эндобдж
255 0 объект
>
эндобдж
256 0 объект
>
эндобдж
257 0 объект
>
эндобдж
258 0 объект
>
эндобдж
259 0 объект
>
эндобдж
260 0 объект
>
эндобдж
261 0 объект
>
эндобдж
262 0 объект
>
эндобдж
263 0 объект
>
эндобдж
264 0 объект
>
эндобдж
265 0 объект
>
эндобдж
266 0 объект
>
эндобдж
267 0 объект
>
эндобдж
268 0 объект
>
эндобдж
269 ​​0 объект
>
эндобдж
270 0 объект
>
эндобдж
271 0 объект
>
эндобдж
272 0 объект
>
эндобдж
273 0 объект
>
эндобдж
274 0 объект
>
эндобдж
275 0 объект
>
эндобдж
276 0 объект
>
эндобдж
277 0 объект
>
эндобдж
278 0 объект
>
эндобдж
279 0 объект
>
эндобдж
280 0 объект
>
эндобдж
281 0 объект
>
эндобдж
282 0 объект
>
эндобдж
283 0 объект
>
эндобдж
284 0 объект
>
эндобдж
285 0 объект
>
эндобдж
286 0 объект
>
эндобдж
287 0 объект
>
эндобдж
288 0 объект
>
эндобдж
289 0 объект
>
эндобдж
290 0 объект
>
эндобдж
291 0 объект
>
эндобдж
292 0 объект
>
эндобдж
293 0 объект
>
эндобдж
294 0 объект
>
эндобдж
295 0 объект
>
эндобдж
296 0 объект
>
эндобдж
297 0 объект
>
эндобдж
298 0 объект
>
эндобдж
299 0 объект
>
эндобдж
300 0 объект
>
эндобдж
301 0 объект
>
эндобдж
302 0 объект
>
эндобдж
303 0 объект
>
эндобдж
304 0 объект
>
эндобдж
305 0 объект
>
эндобдж
306 0 объект
>
эндобдж
307 0 объект
>
эндобдж
308 0 объект
>
эндобдж
309 0 объект
>
эндобдж
310 0 объект
>
эндобдж
311 0 объект
>
эндобдж
312 0 объект
>
эндобдж
313 0 объект
>
эндобдж
314 0 объект
>
эндобдж
315 0 объект
>
эндобдж
316 0 объект
>
эндобдж
317 0 объект
>
эндобдж
318 0 объект
>
эндобдж
319 0 объект
>
эндобдж
320 0 объект
>
эндобдж
321 0 объект
>
эндобдж
322 0 объект
>
эндобдж
323 0 объект
>
эндобдж
324 0 объект
>
эндобдж
325 0 объект
>
эндобдж
326 0 объект
>
эндобдж
327 0 объект
>
эндобдж
328 0 объект
>
эндобдж
329 0 объект
>
эндобдж
330 0 объект
>
эндобдж
331 0 объект
>
эндобдж
332 0 объект
>
эндобдж
333 0 объект
>
эндобдж
334 0 объект
>
эндобдж
335 0 объект
>
эндобдж
336 0 объект
>
эндобдж
337 0 объект
>
эндобдж
338 0 объект
>
эндобдж
339 0 объект
>
эндобдж
340 0 объект
>
эндобдж
341 0 объект
>
эндобдж
342 0 объект
>
эндобдж
343 0 объект
>
эндобдж
344 0 объект
>
эндобдж
345 0 объект
>
эндобдж
346 0 объект
>
эндобдж
347 0 объект
>
эндобдж
348 0 объект
>
эндобдж
349 0 объект
>
эндобдж
350 0 объект
>
эндобдж
351 0 объект
>
эндобдж
352 0 объект
>
эндобдж
353 0 объект
>
эндобдж
354 0 объект
>
эндобдж
355 0 объект
>
эндобдж
356 0 объект
>
эндобдж
357 0 объект
>
эндобдж
358 0 объект
>
эндобдж
359 0 объект
>
эндобдж
360 0 объект
>
эндобдж
361 0 объект
>
эндобдж
362 0 объект
>
эндобдж
363 0 объект
>
эндобдж
364 0 объект
>
эндобдж
365 0 объект
>
эндобдж
366 0 объект
>
эндобдж
367 0 объект
>
эндобдж
368 0 объект
>
эндобдж
369 0 объект
>
эндобдж
370 0 объект
>
эндобдж
371 0 объект
>
эндобдж
372 0 объект
>
эндобдж
373 0 объект
>
эндобдж
374 0 объект
>
эндобдж
375 0 объект
>
эндобдж
376 0 объект
>
эндобдж
377 0 объект
>
эндобдж
378 0 объект
>
эндобдж
379 0 объект
>
эндобдж
380 0 объект
>
эндобдж
381 0 объект
>
эндобдж
382 0 объект
>
эндобдж
383 0 объект
>
эндобдж
384 0 объект
>
эндобдж
385 0 объект
>
эндобдж
386 0 объект
>
эндобдж
387 0 объект
>
эндобдж
388 0 объект
>
эндобдж
389 0 объект
>
эндобдж
390 0 объект
>
эндобдж
391 0 объект
>
эндобдж
392 0 объект
>
эндобдж
393 0 объект
>
эндобдж
394 0 объект
>
эндобдж
395 0 объект
>
эндобдж
396 0 объект
>
эндобдж
397 0 объект
>
эндобдж
398 0 объект
>
эндобдж
399 0 объект
>
эндобдж
400 0 объект
>
эндобдж
401 0 объект
>
эндобдж
402 0 объект
>
эндобдж
403 0 объект
>
эндобдж
404 0 объект
>
эндобдж
405 0 объект
>
эндобдж
406 0 объект
>
эндобдж
407 0 объект
>
эндобдж
408 0 объект
>
эндобдж
409 0 объект
>
эндобдж
410 0 объект
>
эндобдж
411 0 объект
>
эндобдж
412 0 объект
>
эндобдж
413 0 объект
>
эндобдж
414 0 объект
>
эндобдж
415 0 объект
>
эндобдж
416 0 объект
>
эндобдж
417 0 объект
>
эндобдж
418 0 объект
>
эндобдж
419 0 объект
>
эндобдж
420 0 объект
>
эндобдж
421 0 объект
>
эндобдж
422 0 объект
>
эндобдж
423 0 объект
>
эндобдж
424 0 объект
>
эндобдж
425 0 объект
>
эндобдж
426 0 объект
>
эндобдж
427 0 объект
>
эндобдж
428 0 объект
>
эндобдж
429 0 объект
>
эндобдж
430 0 объект
>
эндобдж
431 0 объект
>
эндобдж
432 0 объект
>
эндобдж
433 0 объект
>
эндобдж
434 0 объект
>
эндобдж
435 0 объект
>
эндобдж
436 0 объект
>
эндобдж
437 0 объект
>
эндобдж
438 0 объект
>
эндобдж
439 0 объект
>
эндобдж
440 0 объект
>
эндобдж
441 0 объект
>
эндобдж
442 0 объект
>
эндобдж
443 0 объект
>
эндобдж
444 0 объект
>
эндобдж
445 0 объект
>
эндобдж
446 0 объект
>
эндобдж
447 0 объект
>
эндобдж
448 0 объект
>
эндобдж
449 0 объект
>
эндобдж
450 0 объект
>
эндобдж
451 0 объект
>
эндобдж
452 0 объект
>
эндобдж
453 0 объект
>
эндобдж
454 0 объект
>
эндобдж
455 0 объект
>
эндобдж
456 0 объект
>
эндобдж
457 0 объект
>
эндобдж
458 0 объект
>
эндобдж
459 0 объект
>
эндобдж
460 0 объект
>
эндобдж
461 0 объект
>
эндобдж
462 0 объект
>
эндобдж
463 0 объект
>
эндобдж
464 0 объект
>
эндобдж
465 0 объект
>
эндобдж
466 0 объект
>
эндобдж
467 0 объект
>
эндобдж
468 0 объект
>
эндобдж
469 0 объект
>
эндобдж
470 0 объект
>
эндобдж
471 0 объект
>
эндобдж
472 0 объект
>
эндобдж
473 0 объект
>
эндобдж
474 0 объект
>
эндобдж
475 0 объект
>
эндобдж
476 0 объект
>
эндобдж
477 0 объект
>
эндобдж
478 0 объект
>
эндобдж
479 0 объект
>
эндобдж
480 0 объект
>
эндобдж
481 0 объект
>
эндобдж
482 0 объект
>
эндобдж
483 0 объект
>
эндобдж
484 0 объект
>
эндобдж
485 0 объект
>
эндобдж
486 0 объект
>
эндобдж
487 0 объект
>
эндобдж
488 0 объект
>
эндобдж
489 0 объект
>
эндобдж
490 0 объект
>
эндобдж
491 0 объект
>
эндобдж
492 0 объект
>
эндобдж
493 0 объект
>
эндобдж
494 0 объект
>
эндобдж
495 0 объект
>
эндобдж
496 0 объект
>
эндобдж
497 0 объект
>
эндобдж
498 0 объект
>
эндобдж
499 0 объект
>
эндобдж
500 0 объект
>
эндобдж
501 0 объект
>
эндобдж
502 0 объект
>
эндобдж
503 0 объект
>
эндобдж
504 0 объект
>
эндобдж
505 0 объект
>
эндобдж
506 0 объект
>
эндобдж
507 0 объект
>
эндобдж
508 0 объект
>
эндобдж
509 0 объект
>
эндобдж
510 0 объект
>
эндобдж
511 0 объект
>
эндобдж
512 0 объект
>
эндобдж
513 0 объект
>
эндобдж
514 0 объект
>
эндобдж
515 0 объект
>
эндобдж
516 0 объект
>
эндобдж
517 0 объект
>
эндобдж
518 0 объект
>
эндобдж
519 0 объект
>
эндобдж
520 0 объект
>
эндобдж
521 0 объект
>
эндобдж
522 0 объект
>
эндобдж
523 0 объект
>
эндобдж
524 0 объект
>
эндобдж
525 0 объект
>
эндобдж
526 0 объект
>
эндобдж
527 0 объект
>
эндобдж
528 0 объект
>
эндобдж
529 0 объект
>
эндобдж
530 0 объект
>
эндобдж
531 0 объект
>
эндобдж
532 0 объект
>
эндобдж
533 0 объект
>
эндобдж
534 0 объект
>
эндобдж
535 0 объект
>
эндобдж
536 0 объект
>
эндобдж
537 0 объект
>
эндобдж
538 0 объект
>
эндобдж
539 0 объект
>
эндобдж
540 0 объект
>
эндобдж
541 0 объект
>
эндобдж
542 0 объект
>
эндобдж
543 0 объект
>
эндобдж
544 0 объект
>
эндобдж
545 0 объект
>
эндобдж
546 0 объект
>
эндобдж
547 0 объект
>
эндобдж
548 0 объект
>
эндобдж
549 0 объект
>
эндобдж
550 0 объект
>
эндобдж
551 0 объект
>
эндобдж
552 0 объект
>
эндобдж
553 0 объект
>
эндобдж
554 0 объект
>
эндобдж
555 0 объект
>
эндобдж
556 0 объект
>
эндобдж
557 0 объект
>
эндобдж
558 0 объект
>
эндобдж
559 0 объект
>
эндобдж
560 0 объект
>
эндобдж
561 0 объект
>
эндобдж
562 0 объект
>
эндобдж
563 0 объект
>
эндобдж
564 0 объект
>
эндобдж
565 0 объект
>
эндобдж
566 0 объект
>
эндобдж
567 0 объект
>
эндобдж
568 0 объект
>
эндобдж
569 0 объект
>
эндобдж
570 0 объект
>
эндобдж
571 0 объект
>
эндобдж
572 0 объект
>
эндобдж
573 0 объект
>
эндобдж
574 0 объект
>
эндобдж
575 0 объект
>
эндобдж
576 0 объект
>
эндобдж
577 0 объект
>
эндобдж
578 0 объект
>
эндобдж
579 0 объект
>
эндобдж
580 0 объект
>
эндобдж
581 0 объект
>
эндобдж
582 0 объект
>
эндобдж
583 0 объект
>
эндобдж
584 0 объект
>
эндобдж
585 0 объект
>
эндобдж
586 0 объект
>
эндобдж
587 0 объект
>
эндобдж
588 0 объект
>
эндобдж
589 0 объект
>
эндобдж
590 0 объект
>
эндобдж
591 0 объект
>
эндобдж
592 0 объект
>
эндобдж
593 0 объект
>
эндобдж
594 0 объект
>
эндобдж
595 0 объект
>
эндобдж
596 0 объект
>
эндобдж
597 0 объект
>
эндобдж
598 0 объект
>
эндобдж
599 0 объект
>
эндобдж
600 0 объект
>
эндобдж
601 0 объект
>
эндобдж
602 0 объект
>
эндобдж
603 0 объект
>
эндобдж
604 0 объект
>
эндобдж
605 0 объект
>
эндобдж
606 0 объект
>
эндобдж
607 0 объект
>
эндобдж
608 0 объект
>
эндобдж
609 0 объект
>
эндобдж
610 0 объект
>
эндобдж
611 0 объект
>
эндобдж
612 0 объект
>
эндобдж
613 0 объект
>
эндобдж
614 0 объект
>
эндобдж
615 0 объект
>
эндобдж
616 0 объект
>
эндобдж
617 0 объект
>
эндобдж
618 0 объект
>
эндобдж
619 0 объект
>
эндобдж
620 0 объект
>
эндобдж
621 0 объект
>
эндобдж
622 0 объект
>
эндобдж
623 0 объект
>
эндобдж
624 0 объект
>
эндобдж
625 0 объект
>
эндобдж
626 0 объект
>
эндобдж
627 0 объект
>
эндобдж
628 0 объект
>
эндобдж
629 0 объект
>
эндобдж
630 0 объект
>
эндобдж
631 0 объект
>
эндобдж
632 0 объект
>
эндобдж
633 0 объект
>
эндобдж
634 0 объект
>
эндобдж
635 0 объект
>
эндобдж
636 0 объект
>
эндобдж
637 0 объект
>
эндобдж
638 0 объект
>
эндобдж
639 0 объект
>
эндобдж
640 0 объект
>
эндобдж
641 0 объект
>
эндобдж
642 0 объект
>
эндобдж
643 0 объект
>
эндобдж
644 0 объект
>
эндобдж
645 0 объект
>
эндобдж
646 0 объект
>
эндобдж
647 0 объект
>
эндобдж
648 0 объект
>
эндобдж
649 0 объект
>
эндобдж
650 0 объект
>
эндобдж
651 0 объект
>
эндобдж
652 0 объект
>
эндобдж
653 0 объект
>
эндобдж
654 0 объект
>
эндобдж
655 0 объект
>
эндобдж
656 0 объект
>
эндобдж
657 0 объект
>
эндобдж
658 0 объект
>
эндобдж
659 0 объект
>
эндобдж
660 0 объект
>
эндобдж
661 0 объект
>
эндобдж
662 0 объект
>
эндобдж
663 0 объект
>
эндобдж
664 0 объект
>
эндобдж
665 0 объект
>
эндобдж
666 0 объект
>
эндобдж
667 0 объект
>
эндобдж
668 0 объект
>
эндобдж
669 0 объект
>
эндобдж
670 0 объект
>
эндобдж
671 0 объект
>
эндобдж
672 0 объект
>
эндобдж
673 0 объект
>
эндобдж
674 0 объект
>
эндобдж
675 0 объект
>
эндобдж
676 0 объект
>
эндобдж
677 0 объект
>
эндобдж
678 0 объект
>
эндобдж
679 0 объект
>
эндобдж
680 0 объект
>
эндобдж
681 0 объект
>
эндобдж
682 0 объект
>
эндобдж
683 0 объект
>
эндобдж
684 0 объект
>
эндобдж
685 0 объект
>
эндобдж
686 0 объект
>
эндобдж
687 0 объект
>
эндобдж
688 0 объект
>
эндобдж
689 0 объект
>
эндобдж
690 0 объект
>
эндобдж
691 0 объект
>
эндобдж
692 0 объект
>
эндобдж
693 0 объект
>
эндобдж
694 0 объект
>
эндобдж
695 0 объект
>
эндобдж
696 0 объект
>
эндобдж
697 0 объект
>
эндобдж
698 0 объект
>
эндобдж
699 0 объект
>
эндобдж
700 0 объект
>
эндобдж
701 0 объект
>
эндобдж
702 0 объект
>
эндобдж
703 0 объект
>
эндобдж
704 0 объект
>
эндобдж
705 0 объект
>
эндобдж
706 0 объект
>
эндобдж
707 0 объект
>
эндобдж
708 0 объект
>
эндобдж
709 0 объект
>
эндобдж
710 0 объект
>
эндобдж
711 0 объект
>
эндобдж
712 0 объект
>
эндобдж
713 0 объект
>
эндобдж
714 0 объект
>
эндобдж
715 0 объект
>
эндобдж
716 0 объект
>
эндобдж
717 0 объект
>
эндобдж
718 0 объект
>
эндобдж
719 0 объект
>
эндобдж
720 0 объект
>
эндобдж
721 0 объект
>
эндобдж
722 0 объект
>
эндобдж
723 0 объект
>
эндобдж
724 0 объект
>
эндобдж
725 0 объект
>
эндобдж
726 0 объект
>
эндобдж
727 0 объект
>
эндобдж
728 0 объект
>
эндобдж
729 0 объект
>
эндобдж
730 0 объект
>
эндобдж
731 0 объект
>
эндобдж
732 0 объект
>
эндобдж
733 0 объект
>
эндобдж
734 0 объект
>
эндобдж
735 0 объект
>
эндобдж
736 0 объект
>
эндобдж
737 0 объект
>
эндобдж
738 0 объект
>
эндобдж
739 0 объект
>
эндобдж
740 0 объект
>
эндобдж
741 0 объект
>
эндобдж
742 0 объект
>
эндобдж
743 0 объект
>
эндобдж
744 0 объект
>
эндобдж
745 0 объект
>
эндобдж
746 0 объект
>
эндобдж
747 0 объект
>
эндобдж
748 0 объект
>
эндобдж
749 0 объект
>
эндобдж
750 0 объект
>
эндобдж
751 0 объект
>
эндобдж
752 0 объект
>
эндобдж
753 0 объект
>
эндобдж
754 0 объект
>
эндобдж
755 0 объект
>
эндобдж
756 0 объект
>
эндобдж
757 0 объект
>
эндобдж
758 0 объект
>
эндобдж
759 0 объект
>
эндобдж
760 0 объект
>
эндобдж
761 0 объект
>
эндобдж
762 0 объект
>
эндобдж
763 0 объект
>
эндобдж
764 0 объект
>
эндобдж
765 0 объект
>
эндобдж
766 0 объект
>
эндобдж
767 0 объект
>
эндобдж
768 0 объект
>
эндобдж
769 0 объект
>
эндобдж
770 0 объект
>
эндобдж
771 0 объект
>
эндобдж
772 0 объект
>
эндобдж
773 0 объект
>
эндобдж
774 0 объект
>
эндобдж
775 0 объект
>
эндобдж
776 0 объект
>
эндобдж
777 0 объект
>
эндобдж
778 0 объект
>
эндобдж
779 0 объект
>
эндобдж
780 0 объект
>
эндобдж
781 0 объект
>
эндобдж
782 0 объект
>
эндобдж
783 0 объект
>
эндобдж
784 0 объект
>
эндобдж
785 0 объект
>
эндобдж
786 0 объект
>
эндобдж
787 0 объект
>
эндобдж
788 0 объект
>
эндобдж
789 0 объект
>
эндобдж
790 0 объект
>
эндобдж
791 0 объект
>
эндобдж
792 0 объект
>
эндобдж
793 0 объект
>
эндобдж
794 0 объект
>
эндобдж
795 0 объект
>
эндобдж
796 0 объект
>
эндобдж
797 0 объект
>
эндобдж
798 0 объект
>
эндобдж
799 0 объект
>
эндобдж
800 0 объект
>
эндобдж
801 0 объект
>
эндобдж
802 0 объект
>
эндобдж
803 0 объект
>
эндобдж
804 0 объект
>
эндобдж
805 0 объект
>
эндобдж
806 0 объект
>
эндобдж
807 0 объект
>
эндобдж
808 0 объект
>
эндобдж
809 0 объект
>
эндобдж
810 0 объект
>
эндобдж
811 0 объект
>
эндобдж
812 0 объект
>
эндобдж
813 0 объект
>
эндобдж
814 0 объект
>
эндобдж
815 0 объект
>
эндобдж
816 0 объект
>
эндобдж
817 0 объект
>
эндобдж
818 0 объект
>
эндобдж
819 0 объект
>
эндобдж
820 0 объект
>
эндобдж
821 0 объект
>
эндобдж
822 0 объект
>
эндобдж
823 0 объект
>
эндобдж
824 0 объект
>
эндобдж
825 0 объект
>
эндобдж
826 0 объект
>
эндобдж
827 0 объект
>
эндобдж
828 0 объект
>
эндобдж
829 0 объект
>
эндобдж
830 0 объект
>
эндобдж
831 0 объект
>
эндобдж
832 0 объект
>
эндобдж
833 0 объект
>
эндобдж
834 0 объект
>
эндобдж
835 0 объект
>
эндобдж
836 0 объект
>
эндобдж
837 0 объект
>
эндобдж
838 0 объект
>
эндобдж
839 0 объект
>
эндобдж
840 0 объект
>
эндобдж
841 0 объект
>
эндобдж
842 0 объект
>
эндобдж
843 0 объект
>
эндобдж
844 0 объект
>
эндобдж
845 0 объект
>
эндобдж
846 0 объект
>
эндобдж
847 0 объект
>
эндобдж
848 0 объект
>
эндобдж
849 0 объект
>
эндобдж
850 0 объект
>
эндобдж
851 0 объект
>
эндобдж
852 0 объект
>
эндобдж
853 0 объект
>
эндобдж
854 0 объект
>
эндобдж
855 0 объект
>
эндобдж
856 0 объект
>
эндобдж
857 0 объект
>
эндобдж
858 0 объект
>
эндобдж
859 0 объект
>
эндобдж
860 0 объект
>
эндобдж
861 0 объект
>
эндобдж
862 0 объект
>
эндобдж
863 0 объект
>
эндобдж
864 0 объект
>
эндобдж
865 0 объект
>
эндобдж
866 0 объект
>
эндобдж
867 0 объект
>
эндобдж
868 0 объект
>
эндобдж
869 0 объект
>
эндобдж
870 0 объект
>
эндобдж
871 0 объект
>
эндобдж
872 0 объект
>
эндобдж
873 0 объект
>
эндобдж
874 0 объект
>
эндобдж
875 0 объект
>
эндобдж
876 0 объект
>
эндобдж
877 0 объект
>
эндобдж
878 0 объект
>
эндобдж
879 0 объект
>
эндобдж
880 0 объект
>
эндобдж
881 0 объект
>
эндобдж
882 0 объект
>
эндобдж
883 0 объект
>
эндобдж
884 0 объект
>
эндобдж
885 0 объект
>
эндобдж
886 0 объект
>
эндобдж
887 0 объект
>
эндобдж
888 0 объект
>
эндобдж
889 0 объект
>
эндобдж
890 0 объект
>
эндобдж
891 0 объект
>
эндобдж
892 0 объект
>
эндобдж
893 0 объект
>
эндобдж
894 0 объект
>
эндобдж
895 0 объект
>
эндобдж
896 0 объект
>
эндобдж
897 0 объект
>
эндобдж
898 0 объект
>
эндобдж
899 0 объект
>
эндобдж
900 0 объект
>
эндобдж
901 0 объект
>
эндобдж
902 0 объект
>
эндобдж
903 0 объект
>
эндобдж
904 0 объект
>
эндобдж
905 0 объект
>
эндобдж
906 0 объект
>
эндобдж
907 0 объект
>
эндобдж
908 0 объект
>
эндобдж
909 0 объект
>
эндобдж
910 0 объект
>
эндобдж
911 0 объект
>
эндобдж
912 0 объект
>
эндобдж
913 0 объект
>
эндобдж
914 0 объект
>
эндобдж
915 0 объект
>
эндобдж
916 0 объект
>
эндобдж
917 0 объект
>
эндобдж
918 0 объект
>
эндобдж
919 0 объект
>
эндобдж
920 0 объект
>
эндобдж
921 0 объект
>
эндобдж
922 0 объект
>
эндобдж
923 0 объект
>
эндобдж
924 0 объект
>
эндобдж
925 0 объект
>
эндобдж
926 0 объект
>
эндобдж
927 0 объект
>
эндобдж
928 0 объект
>
эндобдж
929 0 объект
>
эндобдж
930 0 объект
>
эндобдж
931 0 объект
>
эндобдж
932 0 объект
>
эндобдж
933 0 объект
>
эндобдж
934 0 объект
>
эндобдж
935 0 объект
>
эндобдж
936 0 объект
>
эндобдж
937 0 объект
>
эндобдж
938 0 объект
>
эндобдж
939 0 объект
>
эндобдж
940 0 объект
>
эндобдж
941 0 объект
>
эндобдж
942 0 объект
>
эндобдж
943 0 объект
>
эндобдж
944 0 объект
>
эндобдж
945 0 объект
>
эндобдж
946 0 объект
>
эндобдж
947 0 объект
>
эндобдж
948 0 объект
>
эндобдж
949 0 объект
>
эндобдж
950 0 объект
>
эндобдж
951 0 объект
>
эндобдж
952 0 объект
>
эндобдж
953 0 объект
>
эндобдж
954 0 объект
>
эндобдж
955 0 объект
>
эндобдж
956 0 объект
>
эндобдж
957 0 объект
>
эндобдж
958 0 объект
>
эндобдж
959 0 объект
>
эндобдж
960 0 объект
>
эндобдж
961 0 объект
>
эндобдж
962 0 объект
>
эндобдж
963 0 объект
>
эндобдж
964 0 объект
>
эндобдж
965 0 объект
>
эндобдж
966 0 объект
>
эндобдж
967 0 объект
>
эндобдж
968 0 объект
>
эндобдж
969 0 объект
>
эндобдж
970 0 объект
>
эндобдж
971 0 объект
>
эндобдж
972 0 объект
>
эндобдж
973 0 объект
>
эндобдж
974 0 объект
>
эндобдж
975 0 объект
>
эндобдж
976 0 объект
>
эндобдж
977 0 объект
>
эндобдж
978 0 объект
>
эндобдж
979 0 объект
>
эндобдж
980 0 объект
>
эндобдж
981 0 объект
>
эндобдж
982 0 объект
>
эндобдж
983 0 объект
>
эндобдж
984 0 объект
>
эндобдж
985 0 объект
>
эндобдж
986 0 объект
>
эндобдж
987 0 объект
>
эндобдж
988 0 объект
>
эндобдж
989 0 объект
>
эндобдж
990 0 объект
>
эндобдж
991 0 объект
>
эндобдж
992 0 объект
>
эндобдж
993 0 объект
>
эндобдж
994 0 объект
>
эндобдж
995 0 объект
>
эндобдж
996 0 объект
>
эндобдж
997 0 объект
>
эндобдж
998 0 объект
>
эндобдж
999 0 объект
>
эндобдж
1000 0 объект
>
эндобдж
1001 0 объект
>
эндобдж
1002 0 объект
>
эндобдж
1003 0 объект
>
эндобдж
1004 0 объект
>
эндобдж
1005 0 объект
>
эндобдж
1006 0 объект
>
эндобдж
1007 0 объект
>
эндобдж
1008 0 объект
>
эндобдж
1009 0 объект
>
эндобдж
1010 0 объект
>
эндобдж
1011 0 объект
>
эндобдж
1012 0 объект
>
эндобдж
1013 0 объект
>
эндобдж
1014 0 объект
>
эндобдж
1015 0 объект
>
эндобдж
1016 0 объект
>
эндобдж
1017 0 объект
>
эндобдж
1018 0 объект
>
эндобдж
1019 0 объект
>
эндобдж
1020 0 объект
>
эндобдж
1021 0 объект
>
эндобдж
1022 0 объект
>
эндобдж
1023 0 объект
>
эндобдж
1024 0 объект
>
эндобдж
1025 0 объект
>
эндобдж
1026 0 объект
>
эндобдж
1027 0 объект
>
эндобдж
1028 0 объект
>
эндобдж
1029 0 объект
>
эндобдж
1030 0 объект
>
эндобдж
1031 0 объект
>
эндобдж
1032 0 объект
>
эндобдж
1033 0 объект
>
эндобдж
1034 0 объект
>
эндобдж
1035 0 объект
>
эндобдж
1036 0 объект
>
эндобдж
1037 0 объект
>
эндобдж
1038 0 объект
>
эндобдж
1039 0 объект
>
эндобдж
1040 0 объект
>
эндобдж
1041 0 объект
>
эндобдж
1042 0 объект
>
эндобдж
1043 0 объект
>
эндобдж
1044 0 объект
>
эндобдж
1045 0 объект
>
эндобдж
1046 0 объект
>
эндобдж
1047 0 объект
>
эндобдж
1048 0 объект
>
транслировать
xVMo6%] t [,
t1 ~ l ؑ d [vz: _ ۠ M;  (D: RVlR8) zf
ɧ [NqR80pӸi5wi {# \ | ǩ` = q | 悋 D
ǾSqÈ’Ӆa, / | 2_2d1 & p) jTj +; TPPG & F3SPl33 (# Ȅ> lyᱱ> qM מ wGr @ ~ «ݑ 7 = ߓ1? Ȍu ֣> x = 7’Mn-uʖӄy B wk`bd ^ z ~ S, s # I & QgtsŚsŅGV [ \ KiRk «1 ~ i * c =» {lr [򙜢P1 ~ q1> s_HIDU [_okuI03Jvl E $ o; CJ_b ^ _E.> z ~> X! zzLL86 ~ Ml’Ѿ-Sa + O1 | «FbVmFM ޼ X gŧ
j-‘b 藥 xS + tV [n / j ~ ࣜvH «@ jAJC4Xis

Книжка ипотечных кредитов ВТБ вырастет на 10% в 20201 до 1 трлн руб.

ВТБ планирует увеличить ипотечное кредитование примерно на 10% в 2021 году, взяв всю свою ипотечную ссуду ссудный портфель составляет 1 трлн руб. (13,2 млрд долл.). Это рекорд для ВТБ. По сектору российские банки выдали более 1,7 млн ​​ипотечных кредитов в 2020 г. на сумму 4,3 трлн руб., что в 1,5 раза больше, чем в 2019 г. А теперь Анатолий Печатников, заместитель президента, Председатель правления ВТБ прогнозирует, что итоговая сумма в 2021 году станет новым рекордом.

Однако темпы роста кредитования замедлятся из-за неуверенности в будущем государственной программы. Кроме того, приглушается рост после повышения ключевой ставки ЦБ РФ.

Но, по мнению ВТБ, спрос потребителей на ипотеку продолжает расти.

ВТБ прогнозирует, что ипотечные кредиты на рынке в первом квартале вырастут на 40-45%.

Существенное влияние на рост продаж оказывает льготная ипотека.Продажи такой ипотеки за последние 11 месяцев превышают 1,2 трлн руб.

Ипотечное кредитование ВТБ достигнет нового рекорда

«Ипотека останется одним из динамично развивающихся сегментов розничного бизнеса, и ВТБ традиционно сосредоточится на его развитии. В этом году мы планируем побить рекорд продаж », — говорит Печатников.

Он добавляет: «Мы впервые выдадим жилищных кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Наше активное участие в госпрограмме будет этому во многом способствовать.Только в первом полугодии мы должны предоставить льготных кредитов на 150 млрд рублей. Сроки продления госпрограммы будут определяющими для всего рынка. В прошлом году девять из десяти ипотечных кредитов на новостройки были выданы по льготной ставке ».

ВТБ планирует наращивать цифровые продажи

Еще одна стратегическая задача ВТБ — переход на цифровые ипотечные продажи. В прошлом году банк первым в России предложил полностью удаленные ипотечные операции.