Банк «Снежинский» — Частным лицам — Автокредит — Легковой автомобиль

Цель получения кредита: приобретение нового легкового автомобиля через автосалон.

Срок кредитования: до 5 лет

Первоначальный взнос: от 20 %

Процентная ставка, % годовых:

*

• Для клиентов, не получающих заработную плату на счет в
  Банке «Снежинский» АО, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2,2 процентных пунктов.
  Период поступления заработной платы должен составлять не менее 6 месяцев, предоставление справки
  о заработной плате и копии трудовой книжки при этом не требуется.
• Для клиентов, не имеющих положительную кредитную историю в Банке «Снежинский», процентная ставка по кредиту
  увеличивается на 0,5 процентных пункта.

**Условия кредитования без страхования автомобиля по КАСКО:

• Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО, при сроке кредита до 3 лет, процентная ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта либо предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.
• Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО, при сроке кредита от 3 до 5 лет, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта либо предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.
• Для клиентов, не получающих заработную плату на счет в Банке «Снежинский» АО предоставляется поручительство физического лица без изменения ставки.

Подтверждение платёжеспособности: справка 2-НДФЛ, либо справка
по форме Банка, либо справка произвольной формы, либо налоговая декларация для ИП;
При первоначальном взносе более 40% от стоимости приобретаемого автомобиля возможно
кредитование без документального подтверждения дохода, по предоставленной в анкете
Заёмщика информации.

Страхование от угона и ущерба: по согласованию сторон

Обеспечение: залог приобретаемого автомобиля

Дополнительное обеспечение: В особых случаях возможно поручительство физического, либо юридического лица.

Страница не найдена

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Кредит на свадьбу: взять потребительский кредит на свадьбу

Преимущества кредита на свадьбу в Совкомбанке

Наличные на любые цели

В Совкомбанке вы можете получить нецелевой заем и потратить средства по своему усмотрению — на свадебное платье, банкет или романтическое путешествие для двоих

Без обеспечения

Возьмите в кредит до 1 000 000 ₽ без залогов и поручителей, а при оформлении займа на сумму до 300 000 ₽ не требуется даже справка о доходе

Быстрое оформление

Отправьте заявку онлайн и получите решение банка дистанционно. Чтобы получить кредит, тоже необязательно приходить в офис банка — сотрудник может приехать к вам.

Условия получения кредита

• Российское гражданство    
• Возраст от 20 до 85 лет        
• Официальное трудоустройство и стаж не менее 4 месяцев на текущем месте работы
• Постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ (не менее 4 месяцев)            
• Проживание в пределах 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка

3 причины взять кредит на свадьбу

Исполнить мечту

Чтобы расписаться в ЗАГСе, не нужны большие деньги, но свадьба — это уникальный день, который должен запомниться на всю жизнь. Чтобы реализовать самые заветные желания, можно взять кредит под низкий процент в Совкомбанке.

Не откладывать на завтра

Если вы решили пожениться сейчас, необязательно долго копить на праздник. С помощью кредита в Совкомбанке вы можете отметить свадьбу с размахом, а средства, потраченные на проценты, вернуть после выплаты долга. Это возможно благодаря акции «Все под 0».

Поехать в путешествие на медовый месяц

Далеко не все могут позволить себе полноценный медовый месяц в романтичном месте. С помощью кредита можно исполнить и эту мечту.

Кредитные программы Совкомбанка

Выбирайте подходящую программу в зависимости от суммы, которая требуется вам для свадьбы. Если вам нужно до 300 000 ₽, вам подходит тариф «Стандартный плюс»:

• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.
• Сумма кредита — до 300 000 ₽.
• Ставка — от 6,9% годовых.
• Срок кредитования — от 1 до 3 лет

Для суммы свыше 300 000 ₽ воспользуйтесь тарифом «Супер плюс»:

• Для оформления требуется подтвердить доход.
• Сумма — до 1 000 000 ₽ без залогов и поручителей.
• Ставка — от 6,9% годовых.
• Срок — от 1 до 5 лет.

При подаче заявки учитывайте законодательные требования: общий размер всех платежей по кредитам не должен превышать 50% дохода физического лица. Если вы запросите слишком большую сумму на короткий срок, банк не сможет одобрить заявку. Используйте кредитный калькулятор, чтобы подобрать оптимальные условия, исходя из размеров ежемесячных платежей.

Способы погашений кредита

Чтобы не допустить просрочку, вносите ежемесячные платежи заранее, ведь средства могут поступить на счет не сразу. Существует 4 способа погашения без комиссии:

• в интернет-банке;
• в офисах Совкомбанка;
• в терминалах и банкоматах Совкомбанка;
• в отделениях Почты России.

При внесении средств в сторонних банках может списываться комиссия.

Пакет документов для кредита на свадьбу

Основной документ:

• Российский паспорт

Дополнительный документ (на выбор):

• СНИЛС;
• ИНН;
• страховой медицинский полис;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• удостоверение военнослужащего;
• военный билет;
• загранпаспорт.

Документ для подтверждения дохода (на выбор, для кредита на сумму свыше 300 тыс. ₽):

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• справка о доходах по форме банка.

Личный финансовый отчет

: что это такое?

Личный финансовый отчет — это документ, в котором подробно описаны активы и обязательства человека. Кредиторы часто используют его, чтобы узнать чистую стоимость активов соискателя кредита и другие подробности его финансовой жизни.

Узнайте, как подготовить личный финансовый отчет и почему это так важно для кредитов.

Что такое личный финансовый отчет?

Личный финансовый отчет подробно описывает ваши финансы в простой форме.Это важный документ для тех, кто хочет получить бизнес-кредит. Это позволяет кредиторам быстро определить ваши активы и обязательства. Если вы состоите в браке, личный финансовый отчет может также включать активы и обязательства вашего супруга.

Ваши активы — это вещи, которыми вы владеете, которые вы можете превратить в наличные, например, дом, остаток на текущем счете или акции. Ваши обязательства — это суммы, которые вы должны другим, например, ваша ипотека, студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте.

Ваша чистая стоимость — это разница между вашими активами и вашими обязательствами, поэтому ваш финансовый отчет позволит кредиторам определить вашу чистую стоимость.Например, если у вас есть дом и автомобиль стоимостью 100 000 долларов, и у вас есть ипотечный кредит и автокредит на 75 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 25 000 долларов.

Чистая стоимость частного лица аналогична собственному капиталу компании. Таким образом, личный финансовый отчет подобен балансу бизнеса.

Как работает личный финансовый отчет

Если вы представляете кредитору бизнес-план или запрос на получение бизнес-кредита, он, вероятно, попросит предоставить личный финансовый отчет.Вас могут попросить предоставить личную гарантию на часть ссуды, или вам, возможно, придется заложить некоторые из ваших личных активов для гарантии ссуды (это называется «залоговой ссудой»).

Если вам необходимо заложить некоторые из своих активов, потребуется личный финансовый отчет, чтобы кредитор мог увидеть, достаточно ли у вас активов для покрытия ссуды. В личном финансовом отчете также будут указаны виды активов, которыми вы владеете. Например, если вы закладываете инвестиции (например, IRA или 401k), банку необходимо будет знать сумму инвестиций и где они хранятся.

Как подготовить личный финансовый отчет?

Формат личного финансового отчета стандартный. Он показывает активы слева и обязательства справа (как баланс). Чистая стоимость также отображается в правой части отчета.

Для начала начните собирать информацию об активах и пассивах. Люди, читающие ваш личный финансовый отчет, знают, что он просто отражает вашу чистую стоимость на определенный момент времени, поэтому подготовьте документ, используя самую свежую информацию, которая у вас есть, но не беспокойтесь, если некоторым из документов несколько недель.Ваш кредитор понимает, что часть этой информации постоянно меняется.

Некоторые из активов и пассивов, которые следует указать, включают:

• Наличными на текущий или сберегательный счет
• IRA, 401 (k) или любые другие пенсионные счета
• Брокерские счета
• Копия последней выписки по ипотеке с указанием непогашенного остатка (вам также может потребоваться недавняя оценка)
• Копия последней выписки по вашему автокредиту, ссуде на лодку или любой другой ссуде
• Личное имущество значительной стоимости, которое можно проверить с помощью оценки, например антиквариат или ювелирные изделия (но не предметы домашнего обихода или мебель)
• Задолженность по кредитной карте и любая другая задолженность, которая может отображаться в кредитном отчете
• Любой совместный долг, который вы приняли, будучи соавтором ссуды с кем-либо (это называется «условным обязательством»).
• Денежная задолженность по судебному решению по мелким искам, залоговому удержанию или аналогичным непогашенным обязательствам
• Неуплаченные налоги за предыдущие годы, включая налоги на заработную плату предприятий, за которые вы несете личную ответственность

Некоторые активы — например, акции — имеют четкую долларовую стоимость, но не все активы так легко учесть.Если вы не уверены в стоимости активов, постарайтесь получить разумную цифру, но будьте реалистами. Если кредитор хочет использовать актив для гарантии вашего бизнес-кредита, он проведет оценку.

Арендная плата не включается в личный финансовый отчет, потому что нет права собственности. Аренда дома или автомобиля приводит к ежемесячным расходам, но вы не владеете этими предметами, поэтому они не включаются в этот отчет, если вас специально не попросят подробно описать ваши расходы.

Некоторые форматы личных финансовых отчетов требуют, чтобы вы указывали свой годовой доход и расходы. Доход должен соответствовать вашей последней налоговой декларации. Расходы должны включать налоги, страховые выплаты и оценку любых других регулярно возникающих расходов.

В рамках подготовки к представлению бизнес-плана вам следует составить полный кредитный отчет о себе. Кредитор обязательно сделает это, и вы хотите знать, что они найдут. Это означает выход за рамки оценки FICO, чтобы получить полный отчет с подробностями.

Когда вы ввели всю информацию об активах и обязательствах, вы можете, наконец, рассчитать свою чистую стоимость, вычтя обязательства из активов.

Вы можете обнаружить, что у вас отрицательный собственный капитал, что означает, что вы должны больше, чем владеете. В таком случае не пытайтесь изменить документ, исключив обязательства или переоценив активы; просто прими свою ситуацию. Умышленное искажение информации о себе в финансовой отчетности может привести к тюремному заключению на срок до пяти лет и штрафу в размере до 250 000 долларов.

Ключевые выводы

• Личный финансовый отчет — это документ, в котором подробно описываются активы и обязательства человека.
• Личная финансовая отчетность часто используется кредиторами для оценки чистой стоимости соискателей кредита.
• Ложь о личных финансовых отчетах может повлечь за собой серьезное уголовное наказание.

Определение личного финансового отчета

Что такое личный финансовый отчет?

Термин «личный финансовый отчет» относится к документу или электронной таблице, в которых излагается финансовое положение человека на данный момент времени.Отчет обычно включает общую информацию о человеке, такую ​​как имя и адрес, а также разбивку общих активов и обязательств. Заявление может помочь людям отслеживать свои финансовые цели и состояние, а также может использоваться при подаче заявления на получение кредита.

Понимание личного финансового отчета

Финансовая отчетность может быть подготовлена ​​как для компаний, так и для частных лиц. Финансовый отчет физического лица называется личным финансовым отчетом и представляет собой упрощенную версию корпоративной отчетности.Оба являются инструментами, которые могут показать финансовое здоровье субъекта.

В личном финансовом отчете указывается чистая стоимость активов человека — их активы за вычетом обязательств, — что отражает то, что у этого человека есть наличными, если он продаст все свои активы и выплатит все свои долги. Если их обязательства превышают их активы, в финансовом отчете указывается отрицательная чистая стоимость активов. Если у человека больше активов, чем пассивов, его чистая стоимость в конечном итоге будет положительной.

Ведение обновленного личного финансового отчета позволяет человеку отслеживать, как его финансовое здоровье улучшается или ухудшается с течением времени.Это могут быть бесценные инструменты, когда потребители хотят изменить свое финансовое положение или подать заявку на получение кредита, такого как ссуда или ипотека. Знание своего финансового положения позволяет потребителям избежать ненужных запросов о своих кредитных отчетах и ​​неприятностей, связанных с отклонением кредитных заявок.

Заявление также позволяет кредитным специалистам легко получить представление о финансовом положении заявителя, чтобы принять обоснованное кредитное решение. Во многих случаях от человека или пары могут попросить предоставить личную гарантию на часть ссуды или от них может потребоваться предоставить залог для обеспечения ссуды.

Ключевые выводы

• В личном финансовом отчете перечислены все активы и обязательства человека или пары.
• Чистая стоимость человека определяется путем вычитания его обязательств из его активов — положительная чистая стоимость показывает больше активов, чем обязательств.
• Чистая стоимость активов может со временем меняться по мере изменения стоимости активов и обязательств.
• Личные финансовые отчеты помогают отслеживать состояние и цели, а также подавать заявки на получение кредита.
• Хотя они могут быть включены в личный финансовый отчет, доходы и расходы обычно помещаются на отдельный лист, называемый отчетом о прибылях и убытках.

Особые соображения

Личный финансовый отчет разбит на активы и обязательства. Активы включают стоимость ценных бумаг и средств на текущих или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговые счета и недвижимость. Обязательства включают любые долги, которые может иметь физическое лицо, включая личные ссуды, кредитные карты, студенческие ссуды, неуплаченные налоги и ипотечные кредиты.Также включены долги, находящиеся в совместной собственности. Супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты, объединяя свои активы и обязательства.

Доходы и расходы также включаются, если отчет используется для получения кредита или для демонстрации чьего-либо общего финансового положения. Это можно отслеживать на отдельном листе или в приложении, которое называется отчетом о прибылях и убытках. Сюда входят все формы доходов и расходов, обычно выражаемые в форме ежемесячных или годовых сумм.

Следующие статьи не включаются в личный финансовый отчет:

• Активы и обязательства, связанные с бизнесом: Исключены, за исключением случаев, когда физическое лицо несет прямую и личную ответственность.Поэтому, если кто-то лично гарантирует ссуду для своего бизнеса — аналогично совместному подписанию — ссуда включается в его личный финансовый отчет.
• Арендованные предметы: Все, что было сдано в аренду, не включается в личную финансовую отчетность, поскольку активы не принадлежат. Это изменится, если вы владеете недвижимостью и сдаете ее в аренду кому-то другому. В этом случае стоимость недвижимости включается в ваш список активов.
• Личное имущество: Такие предметы, как мебель и предметы домашнего обихода, как правило, не включаются в качестве активов в личный баланс, поскольку эти предметы нелегко продать в счет погашения ссуды.Личное имущество, имеющее значительную ценность, такое как ювелирные изделия и антиквариат, может быть включено, если его стоимость может быть подтверждена с помощью оценки.

Деловые обязательства включаются в личный финансовый отчет только в том случае, если физическое лицо предоставляет кредитору личную гарантию.

Иметь ввиду. Ваш кредитный отчет и кредитная история имеют большое значение, когда дело доходит до получения нового кредита, и каждый кредитор предъявляет разные требования к выдаче кредита.Таким образом, даже если у вас положительный собственный капитал — больше активов, чем обязательств — вам все равно может быть отказано в ссуде или кредитной карте, если вы не выплатили свои предыдущие долги вовремя или у вас слишком много запросов.

Пример личного финансового отчета

Предположим, что Генри хочет отслеживать свой собственный капитал по мере выхода на пенсию. Он расплачивался с долгами, копил деньги, инвестировал и приближался к тому, чтобы стать владельцем своего дома. Каждый год он обновляет заявление, чтобы увидеть, чего он добился.

Вот как он это сломает. Он перечислил все свои активы — 20 000 долларов за машину, 200 000 долларов за дом, 300 000 долларов инвестиций и 50 000 долларов наличными и эквивалентами. Он также владеет некоторыми коллекционными марками и произведениями искусства стоимостью 20 000 долларов, которые он может перечислить. Таким образом, его общие активы составляют 590 000 долларов. Что касается долгов, Генри должен 5 000 долларов за машину и 50 000 долларов за дом. Хотя все покупки он совершает с помощью кредитной карты, он ежемесячно выплачивает остаток и никогда не держит остаток.Генри подписал ссуду для своей дочери, и на ней осталось 10 000 долларов. Несмотря на то, что это не ссуда Генри, он все равно несет ответственность, поэтому она включена в заявление. Обязательства Генри составляют 65 000 долларов.

Когда мы вычитаем его обязательства из его активов, чистая стоимость активов Генри составляет 525 000 долларов. Хотя он использует его в основном для отслеживания своего финансового здоровья, Генри может использовать эту информацию — и отчет в целом — если он хочет подать заявку на получение любого другого кредита.

Какой метод используется для оценки финансовой отчетности по краткосрочной ссуде? | Small Business

Финансовая отчетность предоставляет кредиторам важную информацию о финансовом и производственном состоянии компании, а также ее способности оплачивать счета.Хотя уровень прибыльности, указанный в отчете о прибылях и убытках компании, интересует кредиторов, банкиры обычно тратят больше времени на оценку баланса и отчета о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств показывает сумму денежных средств, доступных от операций для погашения ссуд. Баланс показывает леверидж, финансовую стабильность и доступные активы для использования в качестве обеспечения.

Краткосрочная ссуда

Краткосрочная ссуда отображается в балансе как краткосрочное или текущее обязательство. Краткосрочное финансирование включает кредитные линии, кредитные карты и срочные ссуды.Компании обычно получают эти ссуды для удовлетворения своих потребностей в оборотном капитале; для покупки инвентаря, материалов или принадлежностей; или покупать компьютеры, мебель или другое меньшее оборудование. Оборотный капитал — это разница между текущими обязательствами и оборотными активами.

Анализ денежных потоков

Возобновляемая кредитная линия — один из наиболее распространенных типов краткосрочных банковских кредитов. Компании используют кредит для оплаты счетов и покупки товарно-материальных ценностей, а затем выплачивают остаток по ссуде, когда они конвертируют товарно-материальные запасы и дебиторскую задолженность в наличные.Поскольку эти ссуды в значительной степени зависят от денежных потоков и способности компании получать счета-фактуры и продавать товарно-материальные запасы, кредиторы анализируют отчет о движении денежных средств и сравнивают его с отчетом о старении дебиторской и кредиторской задолженности. Эти отчеты документируют, как быстро клиенты компании оплачивают свои счета и как быстро компания платит своим поставщикам. Кредиторы могут сравнить их с денежными средствами в балансе, чтобы увидеть, как быстро поступающие денежные средства уходят.

Анализ коэффициентов

Кредиторы используют анализ коэффициентов для оценки баланса и отчета о прибылях и убытках.Банки сосредотачиваются на балансе, чтобы определить несколько критических соотношений, включая отношение долга к собственному капиталу, отношение долга к активам, краткосрочное и текущее. Коэффициент быстрой ликвидности показывает, насколько быстро компания может конвертировать активы в наличные, а коэффициент текущей ликвидности определяет соотношение между текущими активами и текущими обязательствами. У кредиторов есть лимиты, ниже которых они не будут давать ссуды. Например, кредитор может потребовать, чтобы отношение долга к собственному капиталу составляло менее 50 процентов. Кредитор отклонит компанию с коэффициентом ниже единицы.

Горизонтальный анализ

Горизонтальный анализ происходит, когда человек сравнивает два или более года финансового отчета бок о бок.Кредиторы предпочитают анализировать тенденции, которые могут дать полезные сведения о управленческих способностях компании или способности бизнеса выдерживать финансовые потрясения, такие как потеря клиента или экономический спад. Долгосрочные тенденции более важны для долгосрочных кредитов, но горизонтальный анализ может показать устойчивый рост денежного потока или прибыльности, что может поддержать запрос компании на большую сумму кредита.

Ссылки

Писатель Биография

Тиффани К.Райт пишет с 2007 года. Она является владельцем бизнеса, временным генеральным директором и автором книги «Решение уравнения капитала: финансовые решения для малого бизнеса». Райт помог компаниям получить финансирование на сумму более 31 миллиона долларов. Она имеет степень магистра финансов и управления предпринимательством в Уортонской школе Пенсильванского университета.

Как создать личный финансовый отчет

Оценка вашего финансового положения может помочь вам понять ваши варианты создания стабильного финансового будущего.Чтобы обрисовать ваши финансы, личный финансовый отчет может предоставить обзор вашего финансового положения. Имея это в виду, вот как используется личный финансовый отчет и как его составить для себя. Если вам нужны практические советы по составлению личного финансового отчета и его использованию для разработки стратегии общего финансового плана, подумайте о том, чтобы заручиться помощью надежного финансового консультанта.

Что такое личный финансовый отчет?

Личный финансовый отчет (PFS) — это документ или набор документов, в которых излагается финансовое положение человека или семьи.Балансовая часть PFS отражает ваши активы и обязательства или чистую стоимость. Некоторые люди создают более подробные личные финансовые отчеты, включая отчет о доходах или другие документы.

Человек должен создать PFS, если он хочет строить финансовые планы. Эти утверждения обычно ориентированы на достижение цели и могут помочь отдельным лицам и семьям достичь своих финансовых целей. Они особенно важны для молодых специалистов, которые только начинают свой финансовый путь.Если вы новичок в финансовом планировании, PFS — отличное место для начала, потому что он поможет вам понять ваше текущее положение, а также ваши варианты продвижения вперед.

PFS часто используется, когда кто-то берет личную ссуду. Кредиторы могут попросить потенциального заемщика создать PFS, чтобы понять соотношение их долга к доходу, которое является определяющим фактором для процентной ставки и суммы, которую получит заемщик.

Что включать в личный финансовый отчет

Как упоминалось ранее, у любой PFS есть два основных раздела.Вот как можно определить каждый раздел:

• Бухгалтерский баланс. Ваш баланс будет включать все ваши активы и обязательства. Это может быть ваш дом, ипотека, автомобиль, автокредит, налоги, сберегательные счета, инвестиционные счета, остатки по кредитным картам и многое другое. Обратите внимание, что баланс не включает денежный поток, но включает общие суммы к оплате или общую стоимость каждого счета.
• Отчет о прибылях и убытках. В вашем отчете о доходах будет указана ваша заработная плата, бонусы и комиссионные.Он также может включать любые полученные дивиденды и проценты, доход от концертов или другой доход. Он также будет включать ваши подоходные налоги, страховые взносы и другие стабильные денежные потоки. Это может включать ежемесячные зарплаты, статьи бюджета, такие как ежемесячный счет за продукты, и другие ежемесячные платежи, которые уменьшают ваш ежемесячный доход.

Что исключить из личного финансового отчета

Ваша PFS разбита на активы и обязательства. Однако есть несколько вещей, которые вы не будете включать в свою PFS.

Если вы владеете бизнесом или имеете активы и обязательства, связанные с бизнесом, они не будут включены в вашу PFS, если только вы не несете прямую ответственность за расходы. Примером этого является случай, когда вы берете личную ссуду для своего бизнеса.

Кроме того, любая арендная плата не включается в PFS, потому что актив не принадлежит физическому лицу. Примером этого является аренда офисных помещений. Однако, если вы владеете офисным помещением и сдаете его в аренду кому-то другому, арендная плата, которую вы собираете, считается доходом и будет включена в личный финансовый отчет.

Другие вещи, которые не включаются в ЧФП, включают небольшие личные активы, такие как мебель и предметы домашнего обихода. Хотя они могут быть дорогостоящими, они, как правило, недостаточно ценны, чтобы считаться активом.

Пример личного финансового отчета

Теперь, когда вы понимаете, что такое личный финансовый отчет и почему он важен, давайте рассмотрим пример. Возьмем, к примеру, Сэма, молодого специалиста, который хочет начать планирование выхода на пенсию.Она начала экономить на спичке 401 (k) своей компании, купила свой первый дом и у нее есть автомобиль, который ей очень нравится. Однако она хочет быть уверенной, что настроена на пенсию, поэтому ее финансовый консультант попросил ее подготовить PFS, чтобы понять, где она сейчас находится.

Дом Сэма стоит 200 000 долларов, а машина, которую она водит, стоит 30 000 долларов. После нескольких лет упорного труда у нее 60 000 долларов инвестиций и 401 (k) фондов, и около 5 000 долларов она хранит в резервном фонде.Ее активы составляют 295 тысяч долларов.

По обязательствам она должна 150 000 долларов за дом, 10 000 долларов за машину и около 3 000 долларов по кредитной карте. Она выплачивает минимальный остаток или платеж по каждому обязательству каждый месяц. Ее обязательства составляют 163 000 долларов.

Ее активы оцениваются в 295 000 долларов, но она должна в общей сложности 163 000 долларов. Следовательно, когда мы вычитаем ее обязательства из ее активов, ее чистая стоимость составляет 132 000 долларов.

Итог

Личный финансовый отчет — это обычная отправная точка для людей, которые хотят вложить деньги или занять деньги.Это помогает как человеку, так и финансовому учреждению понять финансовую ответственность человека и его возможности.

Если вам нужна помощь в поиске финансового консультанта, попробуйте наш инструмент подбора финансовых консультантов. Финансовый консультант может помочь вам принять обоснованные решения относительно ваших активов, обязательств и создания богатства.

Советы по созданию личного финансового отчета

• Поговорите с финансовым консультантом о составлении личного финансового отчета.Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset может подобрать вам до трех местных финансовых консультантов, и вы можете выбрать того, кто лучше всего подходит для вас. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Чтобы получить личные финансы, необходимо знать о распространенных заблуждениях по этому поводу. Знание тех, которые появляются чаще всего, поможет вам избежать таких ошибок. Если одна из ваших личных финансовых целей — стабильность, обязательно выполните 10 самых важных шагов к этой цели.

Фото: © iStock.com / utah778, © iStock.com / Ildo Frazao, © iStock.com / sureeporn

Эшли Килрой
Эшли Чорпеннинг — опытный финансовый писатель, в настоящее время работающий экспертом по инвестициям и страхованию в SmartAsset. Помимо того, что она пишет статьи в SmartAsset, она пишет для индивидуальных предпринимателей, а также для компаний из списка Fortune 500. Эшли — выпускник финансового факультета Университета Цинциннати. Когда она не помогает людям разобраться в их финансах, вы можете найти Эшли Кейдж ныряющим с отличными белыми или на сафари в Южной Африке.

Понимание личного финансового отчета

Чаще всего некоторая часть каждой сделки с коммерческой недвижимостью финансируется за счет долга. Как правило, этот долг исходит от банка или небанковского кредитора, который соглашается предоставить определенную сумму денег в обмен на определенные уступки заемщика. Например, они почти всегда будут требовать ипотеку 1-й позиции на имущество, обеспечивающее ссуду, и могут потребовать от заемщика согласиться с определенными ковенантами в отношении покрытия обслуживания долга или ссуды в размере.

В зависимости от кредитора они могут также потребовать личную гарантию заемщика (ей) / спонсора (ов) в сделке.

Что такое личная гарантия?

При типичной сделке с коммерческой недвижимостью кредитор будет искать три источника выплаты. В большинстве случаев это выглядит примерно так:

• Первичный источник погашения : Денежный поток от собственности
• Вторичный источник погашения : Продажа собственности
• Третичный источник погашения : Оформление личной гарантии

Эта структура означает, что банк сначала оценит финансовую устойчивость собственности, чтобы убедиться, что она дает достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по кредиту.Пока это так, проблем нет. В качестве резервного плана они также проанализируют стоимость собственности, чтобы убедиться, что ее можно продать за достаточно денег, чтобы погасить непогашенный остаток по кредиту. В крайнем случае, если продажной цены собственности недостаточно для выплаты остатка по кредиту, кредитор обратится к спонсору сделки, который должен залезть в свой карман, чтобы компенсировать разницу. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, рассмотрим следующий пример. .

Предположим, что заемщик допустил дефолт по ссуде с непогашенным остатком в размере 1 000 000 долларов.Это означает, что основной источник погашения не работает. Таким образом, кредитор обращается к вторичному источнику, выкупая имущество и продавая его за 900 000 долларов. Эти средства зачисляются на остаток по ссуде, но все еще остаются непогашенные 100 000 долларов. Когда банк выполняет личную гарантию, это означает, что спонсору (-ам) придется достать из своего кармана 100 000 долларов, необходимых для полного погашения ссуды.

Опора на ресурсы поручителя для погашения подчеркивает необходимость для кредитора точно понимать, как они выглядят.Основной способ достижения этого — требование к каждому из них заполнить Личный финансовый отчет.

Оценка финансовой устойчивости спонсора — личный финансовый отчет

Личный финансовый отчет — это индивидуальный баланс, в котором перечислены доходы, активы и обязательства каждого поручителя. Кредиторы используют его для оценки финансового положения каждого «поручителя» / индоссанта и коллективной силы нескольких поручителей. Конкретный шаблон или форма, используемые для создания личного финансового отчета, различаются в зависимости от кредитора, но все они содержат одну и ту же общую информацию, которая подробно обсуждается ниже.

Личная информация

Первый раздел довольно прост и содержит личную информацию о человеке или паре, которые заполняют Личную финансовую информацию. Обычно он включает в себя некоторую комбинацию следующего:

• Имя
• Адрес
• Продолжительность пребывания по текущему адресу
• Аренда или собственное основное место жительства
• Информация о водительских правах
• Информация о занятости, такая как работодатель, должность и продолжительность работы в текущей роли.

Цель этой информации — определить, кто является гарантом, где они проживают и чем они занимаются по работе. При извлечении кредитного отчета на эту информацию можно ссылаться, чтобы убедиться, что кредитный отчет был перенаправлен на нужное лицо (-а). Пример этого раздела показан на снимке экрана ниже:

Активы и обязательства

Это ключевой раздел личного финансового отчета. Здесь человек (а), заполняющий его, перечисляет свои личные активы и обязательства.Когда кредитор просматривает этот раздел PFS, он ищет следующую ключевую информацию:

• Ликвидность : Это может быть наиболее важным числом в личном финансовом отчете. Обычно ликвидность включает: наличные деньги, сберегательные счета, текущие счета, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты, возвратную стоимость наличных средств по страхованию жизни, счета денежного рынка, рыночные ценные бумаги и любые другие активы, которые можно быстро конвертировать в наличные.

Как правило, кредиторы хотят видеть ликвидность, равную 10% от суммы кредита, после внесения первоначального взноса.Например, для получения кредита в размере 1 000 000 долларов потребуется ликвидность в размере 100 000 долларов.

• Общие активы : Неликвидные активы включают в себя: первичное и вторичное жилье, партнерские отношения с недвижимостью, пенсионные счета (401k, IRA и т. Д.), Доли владения предприятиями и личную собственность, такую ​​как предметы коллекционирования, векселя к получению, ювелирные изделия, домашнее хозяйство. товары и автомобили.

Указанная стоимость неликвидных активов обычно принимается кредитором с недоверием, поскольку заемщики печально известны завышением их стоимости, и они вряд ли получат полную цену в сценарии ликвидации.Например, если автомобиль указан как стоящий 25 000 долларов, и заемщику пришлось продать его под принуждением, он может получить только 18 000 или 20 000 долларов.

• Обязательства : Общие обязательства можно разделить на две группы: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные обязательства — это обязательства, срок погашения которых составляет менее 12 месяцев, и они включают такие вещи, как остатки на кредитных картах, неуплаченные налоги и ссуды до зарплаты. Долгосрочные обязательства — это обязательства, срок погашения которых превышает 12 месяцев, и они включают остатки на счетах для таких вещей, как: автокредиты, личные ссуды, бизнес-ссуды и ипотечная задолженность.

С точки зрения анализа, кредитор обычно сравнивает совокупный непогашенный остаток краткосрочных обязательств с ликвидностью лица, чтобы убедиться, что в наличии достаточно денежных средств для их покрытия. Например, если у физического лица есть 25 000 долларов ликвидности, но 50 000 долларов в виде краткосрочных обязательств, это может быть потенциально проблематичным.

• Условные обязательства : Условные обязательства часто упускаются из виду, но они очень важны. Они представляют собой другие займы, гарантированные спонсорами.Они важны, потому что, если заемщик не выполняет свои обязательства по одному из других займов, его способность поддержать данный заем может быть снижена.

Как правило, условные обязательства классифицируются в соответствии с вероятностью того, что физическому лицу придется их поддерживать. Категории следующие:

• Реализуемая : Заем с высокой вероятностью дефолта, что означает, что физическому лицу, возможно, придется его поддерживать. Сюда входят ссуды, которые уже просрочены или платежи по которым были пропущены.
• Потенциально возможна реализация : Заем, по которому возможен дефолт, или заем, который может потребовать поддержки заемщика. В эту корзину обычно входят ссуды на землю или проекты развития, поскольку они, как правило, сопряжены с наибольшим риском.
• Потенциально нереализуемая : Заем с меньшим риском, который заемщику, возможно, придется поддержать в какой-то момент в будущем. Сюда могут входить ссуды на приобретение недвижимости, денежные потоки которой в настоящее время не поступают, или ссуды, по которым не выполняются определенные условия.
• Невыполнимо : Кредит, который вряд ли когда-либо потребует поддержки со стороны лица, предоставляющего ЧФС. Как правило, они включают ссуды на приобретение недвижимости с текущим денежным потоком и ссуды, которые имеют долгую историю выполнения в соответствии с договоренностью.

Если реализуемые или потенциально реализуемые условные обязательства значительно превышают ликвидность или общие активы физического лица, это может быть проблематичным для кредитора, поскольку это означает, что активы физического лица могут быть уничтожены другим займом.

Пример раздела «Активы / пассивы» приведен ниже:

Доходы / расходы

Следующим по важности элементом финансового состояния человека является то, сколько денег он зарабатывает и тратит в данном месяце. Это показано в части отчета о прибылях и убытках PFS.

Годовой доход получается из различных источников, включая занятость, алименты, проценты, дивиденды и выплаты K-1. Сам по себе доход не является критически важным показателем, в отличие от чистой прибыли.Спонсор может иметь высокий доход, но если он также имеет высокие расходы, его чистый доход может оказаться недостаточным для поддержки выплат по кредиту в худшем случае.

Расходы состоят из повседневных расходов на проживание, таких как еда, проезд, алименты и жилье. Они также включают обслуживание долга по таким вещам, как выплаты по ипотеке, студенческие ссуды, выплаты по существующим ссудам, такие как ипотека и автомобильные банкноты.

Пример раздела доходов / расходов показан на снимке экрана ниже:

Другая информация

Наконец, может быть раздел «Другая информация», который содержит серию вопросов о личной истории заемщика.Суть вопросов — охватить несколько ключевых моментов, которые не будут отражены в цифрах активов, пассивов и доходов, предоставленных заемщиком. В используемом нами шаблоне PFS эти вопросы включают:

• Вы когда-нибудь объявляли о банкротстве?
• Заложены ли ваши активы где-нибудь еще?
• Вы составили завещание?
• Проверяются ли ваши налоговые декларации?
• Есть ли у вас непогашенные аккредитивы?
• Есть ли у вас просроченные налоговые обязательства?

Если ответ на любой из вышеперечисленных вопросов положительный, то вполне вероятно, что кредитор попросит гаранта предоставить дополнительную информацию о ситуации.Например, если выясняется, что налоговые декларации поручителя проверяются IRS, им, возможно, придется заплатить налоговый штраф, который должен быть вычтен из их доступной ликвидности. Ответ «да» на любой из вопросов не обязательно дисквалифицирует заемщика, но указывает на необходимость дальнейшего расследования.

Снимок экрана раздела «Прочая информация» приведен ниже:

Сводка и выводы

В рамках процесса утверждения коммерческого кредита финансовое учреждение или кредитор коммерческой недвижимости потребует от своих заемщиков заполнить личный финансовый отчет.

Личный финансовый отчет — это список доходов, активов и обязательств каждого поручителя, который используется кредитором как способ анализа третичного источника или погашения кредитной операции. Формат PFS часто варьируется от одного кредитора к другому, но все они содержат одну и ту же общую информацию и преследуют одну и ту же общую цель — резюмировать финансовое положение поручителя.

В разделе «Активы» перечислены все ценные вещи, которыми владеет поручитель, и они разделены на краткосрочные и долгосрочные категории.Краткосрочные активы включают такие вещи, как наличные деньги, счета денежного рынка и рыночные ценные бумаги. Долгосрочные активы включают такие вещи, как автомобили, дома и предметы коллекционирования. Они котируются по рыночной стоимости.

Раздел «Обязательства» также делится на краткосрочные и долгосрочные категории. Краткосрочные обязательства включают такие вещи, как задолженность по кредитной карте и ссуды до зарплаты. Долгосрочные обязательства включают такие вещи, как ипотечные кредиты, автокредиты и подлежащие уплате налоги на прибыль.

Наконец, доход перечисляет источники дохода заемщика.Обычно они включают такие категории, как: заработная плата, дивиденды, проценты, выплаты и подарки.

Чем выше чистая стоимость и ликвидность поручителя (ов), тем большую поддержку они оказывают по запросу на ссуду и тем выше вероятность того, что он будет одобрен. Если у гаранта (-ов) отрицательная чистая стоимость, он вычитается из транзакции и может быть причиной для ее отклонения.

QuickBooks Финансовая отчетность: полное руководство

С бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks, подробная финансовая информация о вашем бизнесе всегда у вас под рукой.Финансовые отчеты, такие как отчет о прибылях и убытках, баланс или отчет о движении денежных средств, являются окном в состояние вашего бизнеса и помогают выявлять проблемы и возможности.

Финансовые отчеты QuickBooks можно использовать при открытии коммерческого банковского счета, подаче заявки на получение бизнес-кредитной карты или ссуды или при планировании на следующий год. Если вы не совсем понимаете, как заставить что-то работать в QuickBooks или какие отчеты вам следует просматривать, читайте дальше.Мы расскажем вам, какие типы финансовых отчетов доступны в QuickBooks, что они расскажут о вашем бизнесе, а также инструкции, которым вы должны следовать, чтобы получить к ним доступ.

Как подготовить финансовую отчетность QuickBooks

Красота QuickBooks в том, что вы можете создавать десятки настраиваемых отчетов, которые помогут вам лучше вести свой бизнес. Помимо трех основных финансовых отчетов — прибылей и убытков, баланса и отчета о движении денежных средств — вы также можете настраивать отчеты по продуктам, поставщикам, сотрудникам, банкам или клиентам.

QuickBooks дает вам гибкость в том, как использовать и распространять утверждения. Вы можете просмотреть их в QuickBooks, отправить по электронной почте себе или другому представителю компании или экспортировать для последующего просмотра. QuickBooks даже позволяет вам составлять график финансовой отчетности, чтобы вы могли автоматически получать и периодически публиковать обновленные финансовые отчеты.

Вот три основных типа финансовых отчетов QuickBooks, которые вы можете создать:

1. Отчет о прибылях и убытках QuickBooks

Отчет о прибылях и убытках, также называемый отчетом о прибылях и убытках, суммирует финансовые результаты вашего бизнеса за период время — ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.Это важный документ, потому что он сообщает вам о самых крупных расходах и доходах компании.

Отчет о прибылях и убытках позволяет вам воспользоваться возможностями, которые увеличивают продажи и сокращают расходы. Вам следует просматривать это заявление чаще, чем раз в год, и обязательно перед подачей налоговой декларации для малого бизнеса. Вы можете запустить стандартный отчет о прибылях и убытках в QuickBooks или подробный отчет о прибылях и убытках, который показывает текущие транзакции для каждого счета доходов и расходов.

Вот как подготовить отчет о прибылях и убытках QuickBooks:

На главной панели инструментов выберите Отчеты на левой панели навигации:

В Центре отчетов вы можете перейти на вкладку Рекомендуемые или Все отчеты> Обзор бизнеса , Затем выберите «Прибыль и убыток». (Вкладка «Рекомендуемые» работает быстрее, но вам нужно перейти во все отчеты, чтобы получить подробную информацию о прибылях и убытках). Просто щелкните название отчета или ссылку «Выполнить», чтобы открыть его.

Когда он откроется, вы можете изменить диапазон дат или нажать кнопку «Настроить», чтобы внести другие изменения в отчет.Например, здесь вы можете увидеть сумму и процент прибыли от конкретного продукта или клиента. Вы также можете настроить отчетный период здесь. Если вы просто измените дату напрямую, не нажимая кнопку настройки, убедитесь, что вы нажали кнопку «Выполнить отчет», чтобы просмотреть отчет для новых дат. Имейте в виду, что вы можете просмотреть отчет в QuickBooks, отправить отчет по электронной почте себе или кому-то еще или экспортировать его как новый файл.

2. Бухгалтерский баланс QuickBooks

Бухгалтерский баланс — это отчет об активах, пассивах и собственном капитале бизнеса — по сути, моментальный снимок стоимости вашего бизнеса в определенный момент времени.Статьи баланса рассчитываются путем вычитания ваших обязательств — того, что вы должны — из ваших активов, денежных средств или имущества — того, что вам принадлежит или что вам причитается. Результат — капитал или стоимость вашей компании.

Балансы полезны для бухгалтеров, чтобы увидеть ваше финансовое здоровье, а также для банков, когда вы подаете заявку на ссуду. Также важно, чтобы владелец малого бизнеса получил истинное представление о том, как обстоят дела у его бизнеса.

Так же, как и с отчетами о прибылях и убытках, стандартный балансовый отчет подойдет, но я рекомендую вытащить подробные сведения о балансовом отчете в QuickBooks для отправки своему составителю налоговой декларации.Как вы можете догадаться, это более подробная версия стандартного баланса, показывающая начальные сальдо на начало прошлого месяца, транзакции, введенные за месяц, и конечные сальдо.

Чтобы создать баланс QuickBooks, следуйте этим инструкциям:

1. На левой панели навигации щелкните Отчеты:

2. В Центре отчетов вы можете перейти на вкладку Рекомендуемые или Все отчеты> Обзор бизнеса , затем выберите Баланс. Рекомендуется быстрее для стандартного баланса, но вам потребуется «Все отчеты», чтобы получить подробную информацию о балансе.Просто щелкните название отчета или ссылку «Выполнить», чтобы открыть его. Если вы наведете на него курсор, вы получите предварительный просмотр — это также работает для отчетов о прибылях и убытках и других отчетов:

3. Вы также можете настроить его перед просмотром. Когда вы нажмете кнопку «Настроить», QuickBooks Online перенесет вас прямо на экран настройки. Это позволяет вам выбрать диапазон дат, а также некоторые другие параметры, такие как добавление столбца для сравнения с предыдущим периодом. По завершении нажмите «Запустить отчет».

3.Отчет о движении денежных средств QuickBooks

Отчет о движении денежных средств, или отчет о движении денежных средств, показывает сумму денежных средств, которые поступают в ваш бизнес из различных источников и выходят из вашего бизнеса за определенный период времени. Отчет о движении денежных средств важен, поскольку он показывает фактическую денежную позицию вашей компании для финансирования операционных расходов и долговых обязательств. Ликвидность вашей компании будет проиллюстрирована в отчете о движении денежных средств.

В зависимости от используемого метода учета вы можете регистрировать выручку во время продажи или когда ваш клиент действительно платит.Вы можете указать свой метод учета в QuickBooks, чтобы упростить контроль над своим денежным потоком.

Вот как получить доступ к отчету о движении денежных средств QuickBooks:

1. На левой панели навигации щелкните Отчеты:

2. Введите Отчет о движении денежных средств в поле поиска и выберите его, чтобы открыть отчет.

3. Выберите «Настроить», чтобы изменить любые параметры отчета. Например, вы можете изменить отчетный период времени или отфильтровать по клиенту, сотруднику, поставщику или продукту.Когда вы закончите настройку, нажмите «Запустить отчет».

Краткое изложение финансовой отчетности QuickBooks

Для большинства малых предприятий три основных финансовых отчета — это все, что вам нужно, чтобы получить хорошее представление о финансовых показателях вашего бизнеса. Однако это лишь малая часть того, что возможно с QuickBooks.

Вот краткое изложение имеющихся финансовых отчетов QuickBooks:

• Отчет о прибылях и убытках: просмотрите сводные данные о доходах и расходах вашей компании или подробные цифры для каждого счета.

• Бухгалтерский баланс: составьте представление о долгах, пассивах и активах вашей компании.

• Отчет о движении денежных средств: узнайте, насколько хорошо денежный поток вашего бизнеса может поддержать его долги и обязательства.

• Отчет главной книги: показывает начальный баланс, транзакции и итоги для каждого счета в вашем плане счетов.

• Отчеты о клиентах, работе и продажах: отслеживайте, что влияет на вашу дебиторскую задолженность.

• Отчеты по товарам: Управляйте своими запасами с помощью подробных отчетов о товарах и продуктах.

• Отчеты поставщика: получите контроль над своими бизнес-расходами и кредиторской задолженностью.

• Банковские отчеты: сверяйте все свои банковские счета и выписки по кредитным картам и анализируйте, где живут все ваши деньги.

• Отчеты со списками: они помогают быстро открывать списки информации, например списки клиентов или списки продуктов.

• Заработная плата и отчеты сотрудников: понимание того, как расходы на персонал влияют на ваш бизнес (наиболее информативно, если у вас есть платежная ведомость QuickBooks)

• Бухгалтерские и налоговые отчеты: эти отчеты предназначены только для бухгалтеров и составителей налогов для использования со своими клиентами.

• Отчеты по составлению бюджета и прогнозированию. Используйте их, чтобы заранее планировать работу своей компании и следить за тем, чтобы вы не выходили за рамки бюджета организации.

Наряду с периодическим запуском каждого из этих отчетов вы также можете использовать их для других оценок, например, для анализа общего размера, а также для получения хороших визуальных представлений и графиков в QuickBooks о том, как работает ваша компания. Они полезны для общего финансового анализа и для планирования с вашим бухгалтером, составителем налоговой декларации или бизнес-консультантом.

Интернет-ресурсы QuickBooks

Узнайте больше о том, как работает QuickBooks Online.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Финансовая отчетность 101 | Bench Accounting

Если вы ищете хорошее введение в финансовую отчетность, читайте дальше. Мы рассмотрим основы каждого финансового отчета и расскажем, как их читать (и использовать), чтобы ваш бизнес работал как хорошо отлаженный механизм.

Что такое финансовая отчетность?

Финансовые отчеты — это отчеты, в которых обобщается важная финансовая бухгалтерская информация о вашем бизнесе.Существует три основных типа финансовой отчетности: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Вместе они дают вам и сторонним людям, например инвесторам, четкое представление о финансовом положении вашей компании.

Мы рассмотрим, что делает каждый из этих трех основных финансовых отчетов, и изучим, как они работают вместе, чтобы дать вам полное представление о финансовом состоянии вашей компании.

Бухгалтерский баланс

Балансовый отчет — это снимок финансов вашего бизнеса в его текущем состоянии.Он сообщает вам об активах, которыми вы владеете, и обязательствах (то есть о долгах), которые вы должны в определенный момент времени.

Как часто ваш бухгалтер готовит для вас баланс, зависит от вашего бизнеса. Некоторые предприятия получают ежедневные или ежемесячные финансовые отчеты, некоторые готовят финансовые отчеты ежеквартально, а некоторые получают баланс только один раз в год.

Например, банки перемещают большие суммы денег, поэтому они составляют баланс каждый день. С другой стороны, небольшой магазин Etsy может получать баланс только каждые три месяца.

Балансы подразделяются на три основные категории: активы, обязательства и капитал.

Вот пример того, как выглядит баланс, если вы клиент Bench.

Активы

Активы — это все ценное, что принадлежит вашей компании.

В приведенном выше балансе Судебной лаборатории активы состоят из:

1. Деньги на текущем счете и

2. Деньги в пути (переводятся с другого счета)

Но общие активы могут также включать такие вещи, как оборудование, мебель, земля, здания, векселя к получению и даже нематериальное имущество, такое как патенты и гудвилл.

Обязательства

Обязательства — это ваши долги перед другими людьми. В приведенном выше примере баланса единственным обязательством является банковский кредит. Но общие обязательства могут также включать задолженность по кредитной карте, ипотечные кредиты и начисленные расходы, такие как коммунальные услуги, налоги или заработная плата, причитающаяся сотрудникам.

Собственный капитал

Собственный капитал — это оставшаяся стоимость компании после вычета обязательств из активов. Это может быть нераспределенная прибыль — деньги, заработанные компанией на сегодняшний день, — как в приведенном выше примере.

В балансовом отчете Судебной лаборатории вы также заметите изменение собственного капитала, полученное акционером в размере 7 380,58 долларов. Это означает, что кто-то, кто владеет частью компании, снял часть денег с акционерного капитала. Это способ оплаты труда некоторых владельцев бизнеса.

Акционерный капитал также может состоять из частных или государственных акций или из первоначальных инвестиций учредителей вашей компании.

Например, предположим, что вы открыли интернет-магазин и положили 1000 долларов на его банковский счет в качестве оборотного капитала (для оплаты расходов на веб-хостинг и других расходов).Еще до того, как вы совершили продажу, эта 1000 долларов будет указана в вашем балансе как капитал собственника.

Важно отметить, что собственный капитал — это только «балансовая стоимость» вашей компании. Если вы хотите продать бизнес, это не рыночная стоимость вашего бизнеса. При продаже бизнеса покупатели обычно платят больше, чем его балансовая стоимость, исходя из таких показателей, как годовой доход компании, рыночная стоимость материального и нематериального имущества, которым она владеет, и т. Д.

Формула баланса

Чтобы понять, как три категории в балансе работают вместе, запомните эту формулу:

Капитал = Активы — Обязательства

Проще говоря: любая стоимость (собственный капитал) вашего бизнеса на самом деле состоит из того, что ему принадлежит (активы), за вычетом того, что оно должно (обязательства).

Дополнительная литература: Что такое активы, обязательства и капитал?

Использование баланса в реальной жизни

Вот пример, объясняющий, как это работает. Предположим, у вас тележка с едой, в которой продается веганское органическое фруктовое мороженое без глютена.

В конце июня вы получаете бухгалтерский баланс. Выглядит это так:

Бухгалтерский баланс за июнь

Неплохо! Сейчас лето, ваше самое загруженное время года.Проходит месяц.

В конце июля ваш баланс показывает это:

Бухгалтерский баланс за июль

Ницца.Вы увеличили свой нераспределенный доход на 1000 долларов за счет дополнительной экономии денежных средств, хотя ваши обязательства не изменились.

Это полезная информация. Но это не полная картина.

Сообщают ли вам ваши балансы…

… сколько фруктового мороженого вы продали? №

… сколько денег вы получили? №

… сколько вам стоит приготовить фруктовое мороженое, которое вы продали? №

… сколько вы потратили на расходы? №

Здесь появляется отчет о прибылях и убытках.

Отчет о прибылях и убытках

Хотя баланс представляет собой снимок финансовых показателей вашего бизнеса на определенный момент времени, отчет о прибылях и убытках (иногда называемый отчетом о прибылях и убытках) показывает, насколько прибыльным был ваш бизнес за отчетный период, например, месяц, квартал. , или год. Он показывает вам, сколько вы заработали (доход) и сколько потратили (расходы).

Вот пример отчета о прибылях и убытках из приложения Bench.

Доход: сколько вы заработали от продажи фруктового мороженого

Стоимость проданных товаров (COGS): общая сумма, которую вы потратили на изготовление фруктового мороженого: палочки для мороженого, местные ингредиенты и т. Д. (Вот более полное объяснение COGS)

Валовая прибыль: Валовая прибыль = Выручка —

COGS

Операционные расходы: затраты на ведение бизнеса, не включая COGS

Чистая прибыль: Чистая прибыль = Валовая прибыль — Операционные расходы

Gross Profit: показывает, насколько прибыльна ваша продукция.

Когда вы вычитаете COGS из дохода, вы видите, насколько прибыльна ваша продукция.Это очень полезно. В приведенном выше примере выручка примерно в 10 раз превышает себестоимость, что является нормальным показателем валовой прибыли.

Если ваши COGS и показатели выручки близки друг к другу, это означает, что вы не зарабатываете очень много денег на продаже.

Дополнительная литература: Валовая прибыль: простое введение

Чистая прибыль: показывает, насколько прибылен ваш бизнес.

То, что ваша продукция прибыльна, не означает, что ваш бизнес прибыльный.Вы можете убивать каждое эскимо, но тратите так много на рекламу, что останетесь ни с чем.

Использование отчета о прибылях и убытках в реальной жизни

Предположим, у нас есть отчет о прибылях и убытках за июль, который выглядит так:

Отчет о прибылях и убытках за июль

Вы продали фруктовое мороженое на 1000 долларов.Если фруктовое мороженое стоит 4 доллара за штуку (в конце концов, они веганские, безглютеновые и органические), это означает, что вы продали 250 фруктовых мороженых.

Что говорит нам отчет о прибылях и убытках, чего нет в балансе?

Имея эту информацию, вы знаете, сколько еще фруктового мороженого у вас осталось в инвентаре — и сколько еще вы должны быть готовы сделать в следующем июле.

Что еще? Помимо процентных расходов, здесь есть два вида расходов: электричество и обслуживание. Просматривая отчеты о доходах, вы сможете увидеть, в какие месяцы вы больше тратите на электроэнергию и примерно как часто вам нужно платить за обслуживание тележки для мороженого.

Что еще более важно, вы сможете заранее планировать более дорогие месяцы (с точки зрения электричества) и примерно знать, сколько денег отложить на техническое обслуживание.

Вы можете получить такую ​​информацию только из отчета о прибылях и убытках.

Но чего не хватает?

Сообщается ли вам в отчете о прибылях и убытках…

… сколько денег у вас в банке? №

… сколько денег вы должны эмитенту кредитной карты? №

… какой у вас капитал в бизнесе? №

… сколько денег у вас было месяц назад по сравнению с шестью месяцами или годом ранее? №

Чтобы получить эту информацию, вам нужны снимки финансов вашего бизнеса. Вы получаете их из баланса.

Большинство малых предприятий отслеживают свои финансовые результаты только с помощью балансов и отчетов о прибылях и убытках. Но в зависимости от того, как вы составляете финансовую отчетность, вам может понадобиться третий тип отчета.

Отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств сообщает вам, сколько денежных средств поступило и ушло из вашего бизнеса за определенный период времени.

Отчеты о движении денежных средств (также известные как отчет о движении денежных средств) обычно составляются только для компаний, которые используют метод начисления. Это связано с тем, что согласно методу начисления отчет о прибылях и убытках компании может включать выручку, которую компания заработала, но еще не получила, и расходы, которые компания понесла, но еще не оплатила.

Например, при использовании метода начисления, если вы продали эскимо покупателю за 5 долларов и приняли внутреннее обязательство. в качестве платежа эти 5 долларов будут отражены в вашем отчете о доходах как доход, даже если вы не получили платеж на свой банковский счет.

Вот пример отчета о движении денежных средств с использованием нашего стенда для мороженого:

Отчет о движении денежных средств состоит из трех частей:

• Денежные потоки от операционной деятельности. Это то, что вы зарабатываете и тратите в ходе обычного ведения бизнеса.

• Денежный поток от инвестиционной деятельности. Это деньги, которые вы инвестируете — в данном случае, покупая новое оборудование для своего бизнеса.

• Денежный поток от финансовой деятельности. Сюда входят деньги, вложенные владельцем в бизнес, а также получение и погашение ссуд. В этом случае бизнес получил дополнительное финансирование в виде банковского кредита в размере 1200 долларов США.

Использование отчета о движении денежных средств в реальной жизни

Отчет о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств вы собрали и выплатили за год. Это может помочь вам спрогнозировать излишки и нехватку денежных средств в будущем, а также спланировать наличие достаточного количества наличных для покрытия арендной платы или оплаты счетов за отопление.

Балансовый отчет может показывать, что у вас есть дебиторская задолженность на сумму 1000 долларов, а в вашем отчете о прибылях и убытках указывается, что вы заработали 1000 долларов дохода. Но если ваши клиенты еще не заплатили вам эти деньги, у вас нет наличных. Таким образом, отчет о движении денежных средств «исправляет» позиции — например, вычитая эту 1000 долларов из ваших наличных денежных средств, поскольку они еще не доступны для покрытия ваших расходов.

Что вам говорит этот отчет о движении денежных средств?

В основном это утверждение говорит вам, что, несмотря на довольно неплохой доход и низкие расходы, у вас не так много денежных поступлений от вашей обычной деятельности — всего 100 долларов в месяц.Большая часть ваших наличных денег поступила из средств банковской ссуды.

Чтобы увеличить денежный поток вашей компании от операционной деятельности, вам необходимо ускорить сбор дебиторской задолженности. Это может означать, что вы говорите клиентам, что вы будете принимать только наличные, а не внутренние платежные поручения, или требуете от ваших клиентов оплаты неоплаченных счетов в течение 15 дней, а не 30 дней.

В любом случае отчет о движении денежных средств показал вам другую сторону вашего бизнеса — сторону движения денежных средств, которая невидима в ваших балансах и отчетах о прибылях и убытках.

Дополнительная литература: Как управлять денежным потоком (и принимать более взвешенные финансовые решения)

Использование финансовой отчетности для развития вашего бизнеса

Когда вы привыкнете читать финансовые отчеты, они действительно могут быть интересными. Анализируя чистую прибыль и денежные потоки, а также изучая прошлые тенденции, вы начнете видеть множество способов поэкспериментировать с оптимизацией финансовых показателей.

Вот несколько практических способов, которыми финансовая отчетность может помочь вашему бизнесу.

Инвестиции в активы

Допустим, ваша тележка для мороженого раз в два месяца выдувает шину, и вам каждый раз приходится платить 50 долларов на техническое обслуживание. Это 300 долларов в год (как вы узнали из отчетов о доходах).

Но предположим, что стоимость покупки новой топовой тележки с гусеницами из кевлара вместо резиновых шин составляет 600 долларов. Вы можете подсчитать, что за два года это окупится.

Обеспечение кредита

Один человек может подать только определенное количество фруктового мороженого.Предположим, вы не успеваете за спросом в жаркие летние месяцы. Очередь у вашей тележки в некоторые дни становится такой длинной, что люди расстраиваются и уходят, даже не купив одно из ваших фруктовых мороженых.

На этом этапе имеет смысл нанять второго (сезонного) сотрудника и получить тележку побольше. Но для этого нужен кредит.

Прежде чем одолжить вам больше денег, банк захочет узнать о финансовом положении вашей компании. Они хотят знать, сколько вы зарабатываете, сколько тратите и насколько руководство вашей компании отвечает за финансы вашего бизнеса.Эта информация является хорошим индикатором того, достаточно ли вы будете заниматься бизнесом, чтобы выплатить ссуду.

Вот когда финансовая отчетность бесценна. Имея правильно подготовленные балансы и отчеты о прибылях и убытках, вы сможете доказать устойчивость своего бизнеса и получить ресурсы, необходимые для его расширения.

Налоги

Наконец, без должным образом составленной финансовой отчетности подача налоговой декларации может стать кошмаром. Финансовые отчеты не только сообщают вам, какой доход нужно сообщать, но они также дают вам обзор понесенных вами расходов, некоторые из которых могут быть списаны как налоговые вычеты для малого бизнеса.

Итог

Тщательно собирая данные и вычисляя числа, вы можете подготовить свои собственные финансовые отчеты. Но, скорее всего, вы не начинали свой бизнес, чтобы каждую ночь сидеть за калькулятором. Вот здесь и пригодится бухгалтер.

Опытный бухгалтер может подготовить для вас финансовую отчетность, чтобы вы могли принимать разумные финансовые решения без всех утомительных документов. Кроме того, когда придет время подавать налоговую декларацию, вы будете знать, что ваша финансовая отчетность на 100% точна и полна и готова к передаче вашему бухгалтеру.

Нет бухгалтера? Проверьте скамейку. Мы будем вести за вас бухгалтерский учет, составлять финансовую отчетность каждый месяц и предоставлять вам доступ к приложению Bench, где вы можете следить за своими финансами. Учить больше.

.