Как увеличить кредитный лимит Альфа банка онлайн / 31.08.2021

Prostobank.ua рассказывает о способах подачи заявки на увеличение кредитного лимита по карте Альфа-Банка, и как увеличить свои шансы на принятие положительного решения.

Увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке (Украина) можно онлайн или более традиционными способами, рассмотрим каждый из них детальней.

Через Интернет-банкинг

1. Зайдите в онлайн-банкинг «My Alfa Bank» или мобильное приложение к нему
2. Перейдите на страницу кредитной карты, для которой нужно повысить лимит
3. Нажмите на кнопке «Увеличение кредитного лимита»
4. Внесите сумму, до которой желаете поднять лимит
5. Активируйте кнопку «Увеличить кредитный лимит»
6. Для больших сумм – необходимо будет еще заполнить небольшую онлайн форму
7. Ваша заявка будет отправлена в банк на рассмотрение

С помощью традиционных каналов

Вы также можете обратиться к менеджеру в отделении Альфа-Банка (Украина) для увеличения лимита по кредитке или позвонить в службу поддержки банка по номеру (044) 494-01-01. Будьте готовы взять с собой паспорт и идентификационный код в банк или сообщить оператору колл-центра номер кредитной карты и кодовое слово.

Учтите, что чем выше сумма лимита, которую Вы запросили – тем больше времени обычно потребуется банку для принятия решения по обращению.

Как увеличить шансы на повышение лимита?

Банки Украины более охотно повышают кредитный лимит следующим категориям клиентов:

• которые регулярно погашающих текущую задолженность по кредитной карте банка
• не имеют просроченной задолженности перед другими контрагентами, например, за коммунальные услуги или по уплате налогов
• которые могут предоставить документы, подтверждающие их доходы
• в течение длительного периода сотрудничают с банком и пользуются другими услугами, например, имеют сберегательный счет
• предоставляют полную и достоверную информацию о себе (в т.ч. в анкете)

Читайте также: «Ответы на популярные вопросы клиентов Альфа-Банк Украина и отзывы о работе банка»

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как правило, по результатам рассмотрения онлайн-заявки на кредитную карту от нового клиента и анализа его платежеспособности банки одобряют небольшой лимит, который не соответствует ожиданиям потенциального заемщика. Поэтому при оформлении кредитки, особенно при наличии небольшого пакета документов (например, паспорт и второй удостоверяющий личность документ), не следует рассчитывать на максимально возможный лимит. 

Многие россияне, узнав размер одобренного кредитного лимита, вовсе отказываются от получения и активации карты. Однако необходимо помнить, что поднять кредитный лимит по оформленной карточке можно довольно быстро и просто. Для этого достаточно соблюдать простые правила и не нарушать условия кредитного договора.

Просто кредитная карта Ситибанка — 180 дней без процентов

Как увеличить сумму кредитного лимита

1. Имейте в виду, что индивидуальной лимит по кредитке рассчитывает специальная программа банка, которая сравнивает информацию из анкеты заявителя с базовыми данными. Заемщикам, не соответствующим требованиям, финучреждение одобрит минимальную сумму или откажет в выдаче кредитки. Постарайтесь выполнить все условия кредитора и предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу благонадежность.
2. Регулярно и своевременно (можно даже за несколько дней до установленного графиком срока) вносите ежемесячные платежи и активно расплачивайтесь кредиткой (в течение 3-6 месяцев). Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу «Автоплатеж». Банк обратит внимание на то, что заемщик без задержек и затруднений погашает задолженность, и сможет повысить доступный кредитный лимит.
3. В случае увеличения доходов (рост зарплаты, появление дополнительных источников, реализация имущества и т.п.) предоставьте в банковское учреждение соответствующие документы. Возможно, изменившиеся обстоятельства помогут убедить кредитора в снижении риска.
4. Оплачивайте кредитной картой дорогостоящие покупки. Система фиксирует, на что расходуются заемные средства. Если клиент тратит деньги только в супермаркетах, банк подумает, что ему не хватает собственных средств даже на еду.
5. Полностью погасите задолженность, внесите на кредитку свои денежные средства и в течение нескольких месяцев расплачивайтесь только собственными деньгами, не используя кредитный лимит.
6. Постарайтесь закрыть действующие займы в сторонних финучреждениях, это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и рассчитывать на изменение кредитного лимита в сторону увеличения.
7. Внимательно следите за своей кредитной нагрузкой (платежи по займам не должны отнимать более 50% ежемесячного дохода).
8. Своевременно уведомляйте банк об изменении контактной информации (e-mail, номер мобильного телефона, адрес фактического проживания). Если кредитор в течение долгого времени не может связаться с заемщиком, это может стать тревожным сигналом.
9. Переведите зарплату в банк, выдавший кредитную карту, а также оформите другие его продукты (депозит, сберегательный счет и т.п.) или заключите договор личного страхования.
10. Запросите в БКИ свою кредитную историю, проанализируйте ее и постарайтесь исправить обнаруженные ошибки.
11. Если через 3-6 месяцев активного пользования кредиткой лимит не был повышен, обратитесь в банк с просьбой пересмотреть действующие условия (если это возможно). Но помните, что такую инициативу кредитор может воспринять как тревожный сигнал и начнет с большей настороженностью относиться к заемщику.

Основные моменты

При выдаче кредитных карт банки зачастую учитывают следующие моменты:

• возраст заявителя – гражданам среднего возраста с хорошей профессией кредиторы доверяют больше, чем пенсионерам или студентам с низким уровнем дохода;
• категория платежной карты – чем выше уровень кредитки (Platinum, Gold, Signature, Infinite, Black Edition, World Signia и др.), тем выше предлагаемый по ней кредитный лимит;
• качество кредитной истории – в ней отображаются все допущенные просрочки и проблемные займы, а также действующие кредиты, которые могут помешать получить необходимую сумму;
• уровень официальной зарплаты потенциального заемщика – чем выше подтверждаемые документально ежемесячные доходы заявителя, тем больший лимит одобрит банк;
• является ли заявитель зарплатным клиентом финучреждения, имеет ли действующие вклады, счета, кредиты (новому клиенту, ранее не имевшему взаимоотношений с кредитором, будет одобрен небольшой лимит).

Бывают ситуации, когда банковские учреждения выдают клиентам кредитки с нулевым лимитом. Если у вас нет срочной потребности в заемных средствах, можно получить такую карту, внести на нее свои деньги и пользоваться как обычной дебетовой карточкой. Вполне возможно, что впоследствии банк автоматически установит на ней желаемый кредитный лимит. 

Также необходимо помнить, что кредитные учреждения могут в одностороннем порядке понизить доступный лимит. Как правило, такое решение принимается по клиентам, которые редко пользуются «пластиком» или постоянно допускают просрочки.

Кредитная карта — 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как повысить кредитный лимит | Idea Bank

Если  Вы получили кредитную карту с лимитом, например, пять тысяч гривен, это не значит, что лимит будет таким всегда. Банк может повысить его в несколько раз. Каждый день он делает это автоматически для тех заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Если вы хотите, чтобы лимит на кредитке повысился, следуйте нескольким правилам.

1. Пользуйтесь карточкой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит Вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег Вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Выберите наиболее удобный для Вас карточный продукт из тех, что подготовил для Вас Идея Банк.

2. Не допускайте просрочек. Банк обращает внимание на кредитную историю. Особенно внимательно — на последние месяцы, когда Вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

3. Совершайте кредитные платежи заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды Вы не успеете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

4. Будьте на связи. Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это означает, что в экстренной ситуации они не смогут с Вами связаться. Сообщите банку актуальный номер мобильного телефона, а лучше и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

5. Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работе и доходах.

6. Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю, если за Вами где-нибудь числится просрочки, банк не увеличит лимит. Но если Вы погасите просрочки, программа может ее игнорировать. При наличии нескольких кредитов в разных банках, можно воспользоваться программой рефинансирования долга. На сайте Идея Банка Вы найдете более подробную информацию об этой услуге.

7. Не набирайте много кредитов. Если Вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды Вы за ними не заплатите. Банк оценивает количество Ваших кредитов и общую их сумму. Чем их больше, тем меньше шансов на повышение лимита.

8. Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о Вас, которые у него есть. При пользовании  пластиковыми карточками и депозитам, банк знает, какой у Вас доход, какие  накопления, и как Вы ими распоряжаетесь. И доверие к Вам растет.

9. Дайте банку заработать. Для банка кредит — это обмен: он дает деньги, Вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Как Увеличить Лимит Кредитной Карты Альфа

Навигация по статье

Процент увеличения лимита очень индивидуален, отмечают в банках. «Это зависит от многих факторов, в среднем повышение составляет 20—25%», — указывает начальник управления по развитию карточных кредитных продуктов блока «Розничный бизнес» Монобанка Антон Сергунов. В ДжиИ Мани Банке кредитный лимит обычно увеличивается на 30—50%, в «Ренессанс Кредите» в некоторых случаях — на 100% и более.

У меня зарплатная карта «ПриватБанка», но кроме нее имеется и кредитная карта, тоже от «ПриватБанка». Очень огорчало, что количество средств, доступных для пользования по кредитке, ограничивается размером суммы. И как то времени не хватало заехать в офис банка, что бы написать заявление на увеличение кредитного лимита. как увеличить лимит кредитной карты Кредиткой пользовалась постоянно, совершала покупки и тут же пополняла, просрочек не было никогда. В декабре собралась в отпуск и опять подумала об увеличении кредитного лимита. Пришло СМС-уведомление об увеличении лимита по моей кредитной карте. Банк автоматически повысил лимит до нужного мне уровня.

Увеличение Лимита Через ПриватБанк Онлайн

Льготный период не распространяется на операции в казино и тотализаторах, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, оплаты дорожных чеков, безналичные переводы, в том числе переводы на электронные кошельки. Все операции, отраженные в выписке как «покупка квази-наличных» не являются льготными. Интернет-банк позволяет вам распоряжаться вашими финансами и пользоваться услугами Банка в любое время, находясь в любой точке мира при наличии интернета.

Самое главное — активно пользоваться кредиткой и не совершать просрочек. Это основной пусть увеличения лимита кредитной карты ПриватБанка. «Альфа-банк прислал СМС, что мне будет понижен лимит по карте “100 дней без процентов” с 15 тыс. Я позвонила на горячую линию с просьбой, чтобы этого не делали, так как в кризис найти 5 тыс.

Как Работает Беспроцентный Период 110 Дней?

Главная причина для снижения лимита по кредитной карте или карте рассрочки – наличие просроченной задолженности по ней, утверждают опрошенные «Ведомостями» банки. Обычно речь идет о просрочке платежа более чем на один месяц, но, по словам банкиров, к каждому клиенту в этом вопросе у них индивидуальный подход. Подать заявление с просьбой об увеличении максимальной суммы, доступных для трат средств на кредитке, через ПриватБанк Онлайн нельзя. Для того чтобы увеличить лимит по кредитной карте, необязательно просить об этом банк. Достаточно активно пользоваться кредиткой и не допускать по ней просрочек, и банк повысит его сам.

«Несмотря на падение реальных доходов населения, рынок ждет роста кредитования. Ипотечный портфель продолжал расти все это время, так что сейчас речь в первую очередь про необеспеченное кредитование. Банки уже замечают рост в этом сегменте», – утверждает аналитик «Херсонсиба» Наталия Березина. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, таким образом ПриватБанк стремится добиться увеличения кредитного портфеля с одновременным улучшением его качества, а также повысить лояльность хороших клиентов.

Немного О Кредитном Лимите Карт ПриватБанка

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке, нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail – в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%. ПриватБанк предложил каждому 10-му владельцу кредитной карты увеличить лимит на 20–30%, рассказал начальник отдела развития кредитных карт госбанка Игорь Ковалев. Увеличение лимитов было заморожено в конце 2014 г., но в конце 2015 – начале 2016 г.

В офисе «Монобанка» менеджер принял от меня заявление на увеличение кредитного лимита, так же я приложила копию паспорта, копию загранпаспорта, справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Все было рассмотрено быстро, кредитный лимит увеличен. При подаче заявления на увеличение кредитного лимита по карте, рассматривается полная кредитная история клиента. Поэтому, если вы планируете обратиться с такой просьбой в банк, заблаговременно закройте долги по имеющейся карточке и убедитесь, что нет просрочек по иным кредитным обязательствам. Если у вас положительный имидж клиента ПриватБанка, предложения об увеличении лимита не придется долго ждать.

Как Увеличить Лимит По Кредитной Карте Банка Втб 24

Как я могу пользоваться банковской картой без ограничений? Возможно ли снижение кредитного лимита во время действия договора? Если клиент ежемесячно оперирует суммами в – тысяч гривен, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке?

Сколько кредитных карт можно завести в одном банке? В одном банке можно оформить только одну кредитную карту. Исключения из этого правила доступны только некоторым категориям привилегированных клиентов. Раньше оформить можно было и несколько кредиток, но подобную практику кредитные организации прекратили.

Если мне будут нужны суммы побольше, я обращусь в банк за отдельным кредитом, по опыту так процент получается ниже. Татьяна, сумма доступного лимита по кредитной карте как увеличить лимит кредитной карты будет отражена в личном кабинете ПриватБанк Онлайн после ее выпуска, получения на руки и активации. Иметь одну или несколько кредитных карт – это Ваш личный выбор.

Установите Приложение «втб Онлайн»

Часто банк проводит акции, участвуя в которых заемщик попадает под увеличение лимита кредитной карты. Возможность регулировать квоту есть у каждого плательщика. Как уменьшить лимит кредитной карты Монобанка с возможностью дальнейшего повышения при изменении финансовых условий? Для совершения операции по снижению, достаточно связаться с сотрудниками банка любым удобным способом и оставить заявку. Для того чтобы уменьшить квоту заемщику не надо готовить и предъявлять пакет документов.

На это сотрудник ответил, что банк временно понижает кредитный лимит и он на это никак не может повлиять». Кирилл, в личном кабинете указывается сумма задолженности на последнюю дату отчета, то есть это именно та сумма, которую Вам нужно внести на карту для пользования льготным периодом кредитования.

На данный момент изменились обстоятельства и хотелось бы увеличить лимит кредита. Перевыпуск карты со статусом золотой, влечет увеличение лимита согласно условиям пластика. Дебетовые карты с оборотами являются косвенным подтверждением о платежеспособности. Особенно если у владельца открыт зарплатный проект в Альфа банке. Пополнения с дебетовой карты на кредитную совершаются в онлайн режиме. Со стороны банка безопасность обеспечивается идентификацией клиента по уникальному ПИК-коду, а также тем, что система запрашивает ввод не полного номера карты клиента, а лишь последние 4 цифры. В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены % начиная с момента возникновения задолженности.

• Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
• Ответ Альфа Банк дается в течение 2-5 рабочих дней.
• В том случае, если клиент уже брал кредиты в ПриватБанке или в другом банке и исправно выплачивал задолженность, необходимо предоставить официальные документы, свидетельствующие об этом.

Такая гибкость является особенно важной для средне- и долгосрочных договоров, поскольку динамика изменения процентных ставок оказывается в этом случае максимально неопределенной. Установленный в законе запрет на увеличение (изменение) процентных ставок по договору потребительского кредита (займа) не учитывает особенности отдельных видов кредитных продуктов. Таким образом, наличие задолженности по кредиту не может являться основанием для отказа в увеличении лимита овердрафта. При получении карты клиент указывает желаемую сумму кредитного лимита, однако для новых клиентов одобряется обычно достаточно маленькие суммы, которые в последствие можно увеличить. Как правило, по результатам рассмотрения онлайн-заявки на кредитную карту от нового клиента и анализа его платежеспособности банки одобряют небольшой лимит, который не соответствует ожиданиям потенциального заемщика. Поэтому при оформлении кредитки, особенно при наличии небольшого пакета документов (например, паспорт и второй удостоверяющий личность документ), не следует рассчитывать на максимально возможный лимит. Три упомянутых в жалобах банка подтвердили РБК, что снижают лимиты ряду клиентов, но не раскрыли, какая доля держателей их кредитных карт столкнулась со снижением объема доступных заемных средств.

Также кредитный лимит можно проверить в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого просто выберите карту Тинькофф Платинум в списке счетов — вся информация будет отображаться на главном экране ее счета. Кредитная карта «Visa Gold» от «ПриватБанка» появилась у меня около 7 месяцев назад.

По данным ЦБ, за прошлый год российские банки эмитировали почти 3 млн кредиток, выдачи увеличились на 45%. А НБКИ подсчитало, что в 2018 году игроки выпустили 11,5 млн таких карт. Банки стали лояльнее к тем, кто пользуется кредитками. швидкогроші київ Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в I квартале этого года средний лимит по таким картам вырос до 55,5 тыс. По статистике бюро “Эквифакс”, в I квартале аналогичный показатель был еще выше – 56,1 тыс.

Из телефонного автоответчика понял, что это забота обо мне, чтобы не образовались долги и не испортилась кредитная история. Я в принципе в кредитный лимит больше чем в 5 тыс. в месяц не залезал, и нового лимита мне хватит». Банковская карта будет мгновенно закрыта, а счет банковской карты автоматически закроется через 45 дней.

Что Такое Отчетный Период?

Полностью погасите задолженность, внесите на кредитку свои денежные средства и в течение нескольких месяцев расплачивайтесь только собственными деньгами, не используя кредитный лимит. Регулярно и своевременно (можно даже за несколько дней до установленного графиком срока) вносите ежемесячные платежи и активно расплачивайтесь кредиткой (в течение 3-6 месяцев). Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу «Автоплатеж». Банк обратит внимание на то, что заемщик без задержек и затруднений погашает задолженность, и сможет повысить доступный кредитный лимит.

«Тинькофф Банк» – Повысить кредитный лимит по банковской кредитной карте «Tinkoff Platinum» и «All Airlines» – Повышение лимита

«Тинькофф Банк» регулярно повышает кредитный лимит для своих лучших заёмщиков. Размер лимита зависит от целого ряда параметров, включая кредитную историю, доход клиента и пунктуальность в погашении кредита. Как увеличить кредитный лимит по вашей карте «Тинькофф» до максимума?

Увеличение кредитного лимита

В «Тинькофф банке» решение о повышении доступного кредитного лимита принимает автоматизированная система оценки заёмщиков. Каждый день система автоматически поднимает кредитный лимит для сотен держателей кредитных карт, если они соответствуют заданным критериям.

«Умный» алгоритм постоянно анализирует данные по вашим операциям и платежам по кредитной карте и увеличивает доступный лимит если вы:

Сообщаете банку об увеличении зарплаты или появлении дополнительного источника дохода (даже неофициального дохода фрилансера или самозанятого — банк не налоговая). Обязательно уведомляете банк и при смене работы. Вы можете сделать это через обратную связь в интернет-банке или позвонив по телефону Горячей линии для держателей кредитных карт 8800 555 10 10. Только ни в коем случае не пытайтесь завысить свой реальный доход!

Всегда оплачиваете кредит вовремя. В идеале, на несколько дней раньше рекомендованного срока. Клиенты которые имеют привычку погашать кредит в последний момент рискуют попасть на просрочку — например, при технической задержке в переводе платежа. Банки очень ценят заёмщиков, оплачивающих счета заранее.

Активно пользуетесь кредитной картой. «Тинькофф банк» не будет повышать кредитный лимит для неактивных заёмщиков, не пользующихся картой для регулярной оплаты покупок.

Не допускаете просроченных платежей. Даже однодневная просрочка самым негативным образом влияет на кредитную историю и практически до нуля снижает шансы на увеличение кредитного лимита, да ещё и попадёт в вашу кредитную историю. Если вы допустили просрочку — постарайтесь в будущем всегда оплачивать кредит заранее.

Оплачиваете кредитной картой покупки, которые говорят о вашем высоком доходе — билеты на самолёт, аренду гостиницы, ужин в ресторане, одежду в престижных магазинах. Если же ваши основные траты по карте — это покупки в супермаркетах, шансы на повышение кредитного лимита могут понизиться.

Имеете минимум других кредитов, помимо вашей кредитной карты «Тинькофф Банк». В идеале — погасите все задолженности в других банках. Система оценки заёмщиков анализирует вашу кредитную историю и сопоставляет данные о общей сумме платежей по всем кредитам с вашим доходом. И без того «закредитованные» клиенты не могут рассчитывать на увеличение кредитного лимита.

Используете другие продукты банка. Например, «Смарт-вклад» (бонус — 0,5% от суммы первого пополнения вклада). Наличие вклада в банке значительно увеличивает шансы на повышение кредитного лимита. Или оформите дебетовую карту Tinkoff Black (три месяца обслуживания бесплатно). Сделайте дебетовую карту банка своей зарплатной и банк всегда будет видеть движения по вашему счёту.

Ни один сотрудник «Тинькофф Банк» не может вручную повысить кредитный лимит клиенту по его личной просьбе, даже сам Олег Тиньков. Решение об увеличении лимита принимает исключительно автоматизированный алгоритм, настроенный таким образом, чтобы поднимать кредитный лимит только ответственным заёмщикам, имеющим минимальный риск на просрочку выплат по кредитной карте в будущем.

«Тинькофф Банк» работает для клиентов и выпускает кредитные и дебетовые карточки в следующих городах России:

Москва и Санкт-Петербург, Барнаул, Белгород, Благовещенск, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Подольск, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Сочи, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск и Ярославль.

Как повысить кредитный лимит | Лига.КредитОнлайн

Ященко Ян

Эксперт

July 1, 2020

Вероятно, вы еще только задумались над тем, чтобы оформить кредитную карту. Этот вид финансовых продуктов давно вытесняет из кошельков наличные. Рассчитываться кредиткой удобно и в интернет-магазине, и в супермаркете. Безналичные расчеты используются все чаще, украинцы догоняют европейцев в этом направлении. Кредитные карты — легкая возможность получить на время нужную сумму на покупки. Но размер этой суммы не всегда соответствует нашим ожиданиям.

Вы также могли уже подготовиться к будущим трудностям, создав «подушку безопасности» на случай кризиса в 20-30 тыс. гривен. Но вам одобрена сумма лишь 2-3 тыс. грн. Как увеличить кредитный лимит на банковской карте Приватбанка или другого финансово-кредитного учреждения?

Советы эксперта: как увеличить кредитный лимит

Кредитные средства помогают решить временные денежные затруднения быстро и с комфортом. Карта свидетельствует о продолжительных отношениях с банком, поскольку доступные на ней средства можно использовать неограниченное число раз. Линия кредита обновляется сразу после выплаты долга. Деньги на карте состоят из:

• собственных средств — их размер определяется возможностями владельца карты;
• кредитного лимита — денег банка, доступных клиенту. Размер рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Важно! Кредитный лимит — ограничение доступных средств на кредитной карте. Особенность — его всегда можно увеличить. Ни микрозайм, ни потребительский кредит не предоставляют такой возможности.

Невозможно дать прогноз, каким будет размер кредитного лимита. От потребностей клиента он не зависит. Банк анализирует финансовое досье, проверяя гражданина на ответственность и благонадежность. При отсутствии постоянной зарплаты или первичном обращении в банк возможен нулевой лимит, а функции карты ничем не отличаются от дебетовой.

Ограничение денежных средств можно снимать и увеличивать сумму доступных средств в сотни раз. Зная несколько правил, можно за 12 мес. достичь максимальной суммы в 100-200 тыс. грн. Вот они:

• при покупках расплачивайтесь картой — банки работают по четкой логике. Чем чаще списываются деньги с карты, тем быстрее сумму увеличат;
• своевременно пополняйте карту — не допускайте просрочек. Если сумму 3 тыс. грн. вы не можете погасить, то еще труднее будет оплатить 15 тыс. грн.;
• берите трубку, когда звонят из банка — никто не любит спам, назойливые предложения, но по каждому звонку сотрудники отмечают, отвечаете ли вы. Если вы не берете трубку, то банк делает вывод, что при просрочке клиент исчезнет. Такой риск банку не нужен;
• не ждите последнего дня срока для пополнения карты — любая система дает сбои, поэтому не рискуйте, оплачивая кредит в последний день. Если образуется просрочка, вам придется платить неустойку. Если вы вовремя не внесли деньги, просрочили, значит, у вас не все в порядке с финансовой ситуацией, отсюда банк сделает вывод о том, чтобы отказать в увеличении лимита по карте;
• выбирайте товары правильно — специалисты банка изучают суммы потраченных денег единоразово, виды товаров. Покупка исключительно еды на кредитные деньги смущает банк, это показывает проблемы с доходами. Если вы покупаете билеты на самолет, товары из престижного сегмента, крупную бытовую технику, это приведет к быстрому увеличению лимита по карте;
• не переусердствуйте с платежами — банки зарабатывают на картах, поэтому аккуратные плательщики, которые вносят деньги в беспроцентный период, им невыгодны. Чтобы лимит поскорее вам увеличили, растягивайте погашение долга после беспроцентного периода через 1-2 месяца.

Высокорисковые клиенты: кто это

Если у клиента несколько кредитов и имеются просрочки по ним, такое лицо попадает в категорию высокорисковых. Нужно оплатить все долги и постараться минимизировать объем долговых обязательств.

Важно! Сотрудники банка никак не могут повлиять на решение по вопросу, стоит ли увеличивать кредитный лимит по банковским картам.

Основанием для принятия такого решения служат выводы программы, которая анализирует факторы в автоматическом режиме.

Как заинтересовать собой банк

Если вы активно пользуетесь солидным перечнем финансовых продуктов, банк будет считать вас лояльным клиентом. Депозитный счет или зарплатный проект позволяет банку видеть, сколько ежемесячно денег вы получаете, от этого увеличивается доверие к вам.

Мы рекомендуем пользоваться платежными инструментами того банка, который показывает лояльность к своим клиентам. Придерживаясь советов экспертов, описанных в этой статье, вы обязательно дождетесь увеличения кредитного лимита на вашей банковской карте.

Повышение кредитного лимита, преимущества и недостатки / Претензия24

Повышение кредитного лимита, преимущества и недостатки

Недавно столкнулась с ситуацией, которой считаю нужным поделиться. Кредитки в современном мире многие граждане считают достаточно удобной вещью. Рынок кредиток в России стремительно развивается. Растет число торговых точек, которые принимают банковские кредитки. В таких городах, как Москва, Петербург, Казань можно почти все покупки делать с кредиток. Таким способом можно избавить себя от необходимости держать наличку. Кредитная карта — это выгодно, удобно и безопасно. Но все ли так хорошо — как описывают.

Ко мне обратилась гражданка с вопросом, имеет ли право кредитная организация в одностороннем порядке увеличивать лимит по кредитке? Ведь многим знакома ситуация, как порой трудно контролировать средства, которыми распоряжаешься  через карту. То ли дело наличные в кошельке или лежащие средства на обычной пластиковой карте. Средства закончились — что-то приобрести не будет представляться возможным.

Многие банки практически всем клиентам предлагают кредитные карты. У человека, который не брал ранее деньги в кредит, может возникнуть ряд вопросов, один из которых: «что лучше, кредит наличными или кредитная карта?».

Преимущества: 

— Многие кредитные карты предоставляют пользователям период, во время которого не требуется вносить плату за использование средств. Только по истечению срока, который обычно составляет 50-60 дней, необходимо будет заплатить проценты за использование средств.

—   Банк не требует от клиентов отчетности за трату кредитных средств.

— Многие банки сотрудничают с торговыми сетями, которые предоставляют различные скидки владельцам карт.

Можно оформлять несколько карт в разных банках.

Недостатки:

—   Более высокие проценты чем у обычных потребительских кредитов.

—   Снятие наличных обычно облагается комиссией.

—   Мошенничество в сфере кредитных карт.

В момент заключения договора, на выдачу карты, определенный лимит средств уже будет установлен, но иногда банки, без ведома потребителя, увеличивают его в одностороннем порядке.

В случае обратившейся гражданке произошла идентичная ситуация.

Об увеличении лимита кредитки она узнала случайно, зайдя в личный кабинет. За ответом на вопрос: имеют ли право банки так поступать?- обратилась к нам.

В данном случае есть два выхода:

1. Смирится с ситуацией и быть осторожным в пользовании, контролируя потраченные средства
2. Либо, если вы принципиально не хотите, чтобы лимит по карте был увеличен, то от предложения банка можно отказаться. Для этого нужно написать банку официальное письмо, запрещающее повышать для вас кредитные лимиты или менять другие условия без вашего согласия. Это можно сделать и заранее, и после того, как вам придёт уведомление о «добровольно-принудительном» повышении лимита. Обычно крупные банки стараются идти навстречу клиенту.

Кстати, банки в одностороннем порядке могут как увеличить, так и снизить кредитный лимит.

В повышении лимита денежных средств по кредитной карте со стороны банка нет ничего противозаконного.

Просто многие клиенты после увеличения кредитного лимита начинают активно тратить деньги. В конечном итоге они попадают в кредитную кабалу, а выплаты по карте увеличиваются в разы, ведь за перерасход денег берётся существенный процент. Стоит вспомнить, что проценты по кредитным картам примерно в два раза выше, чем по потребительским кредитам. Либо потребители  просто привыкают к наличию определенного лимита и не зная о том, что банк в определенны момент его самостоятельно увеличил, по привычке используют все средства.

Если банк отказывается снизить кредитный лимит, то лучше отказать от услуг данного банка и завести карту в другом, с более удобными для Вас условиями.

Автор: Ганина Е.О.

Изображение из открытых источников сети интернет .

Как увеличить кредитный лимит

Ваш кредитный лимит играет большую роль в вашей финансовой жизни, чем просто позволяет вам тратить больше при использовании кредитной карты. Да, увеличение кредитного лимита может привести к возможности занимать большие суммы денег, но это также может значительно повысить ваш кредитный рейтинг, если вы знаете, как использовать увеличение в своих интересах.

Запросить увеличение кредита довольно просто, поэтому давайте посмотрим, как увеличить лимит кредита и каковы преимущества увеличения лимита кредита.

Как увеличить кредитный лимит на вашей кредитной карте

Процесс увеличения кредитного лимита довольно прост, и у вас есть три варианта увеличения кредитного лимита. Вы можете запросить увеличение кредитного лимита онлайн, по телефону или через приглашение кредитора.

Как правило, вы можете быстро запросить увеличение кредитного лимита через онлайн-банк или кредитный счет. В меню должна быть опция, такая как «увеличение кредитного лимита» или «увеличение кредитной линии», что приведет к предоставлению вами некоторой личной финансовой информации, которую кредитор будет использовать для оценки того, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.Возможно, вам придется поделиться обновленной информацией о вашем доходе или ежемесячных расходах на жилье. Они могут спросить, какой дополнительный кредит вы хотите получить, поэтому перед подачей заявки вы должны иметь в виду цифру.

В то время как некоторые кредиторы предоставляют увеличение кредитного лимита, не выполняя тщательного расследования, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг, другие могут предпринять жесткие меры, прежде чем утвердить увеличение вашего кредитного лимита. Кредитор должен проинформировать вас заранее, если они будут делать жесткие меры, чтобы вы могли решить, хотите ли вы продолжить, или не знаете, что это будет временным ударом для вашего кредитного рейтинга.

Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты и запросить увеличение кредитного лимита по телефону. Как и при подаче онлайн-заявки, вам нужно будет предоставить ту же основную информацию о своей финансовой жизни.

Иногда эмитент кредитной карты обращается к вам по поводу потенциального увеличения кредитного лимита без вашего запроса. Кредиторы регулярно приглашают держателей карт увеличить свой кредитный лимит, поэтому следите за электронным письмом или онлайн-сообщением об учетной записи с вопросом, заинтересованы ли вы в дополнительном кредите.Вы даже можете получить предварительно одобренное предложение без необходимости подавать заявку или предоставлять свою текущую финансовую информацию.

Преимущества более высокого кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита может быть действительно хорошим шагом, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг.

Улучшенное использование кредита

При определении вашего кредитного рейтинга FICO во внимание принимаются пять различных факторов. Одним из наиболее важных факторов является коэффициент использования кредита, который составляет 30 процентов от вашей оценки и представляет собой сумму кредита, которая у вас есть, по сравнению с суммой кредита, которую вы используете в настоящее время.Например, если у вас есть доступный кредит на сумму 10 000 долларов, а на балансе — 2 500 долларов, коэффициент использования кредита составляет 25 процентов. Это хорошее соотношение, потому что вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита был ниже 30 процентов, когда это возможно. Вот здесь-то и появляется увеличение кредитного лимита. Гораздо проще поддерживать низкий коэффициент использования кредита, если у вас более высокий кредитный лимит.

Больше покупательной способности

Более высокий кредитный лимит также дает вам большую покупательную способность, но будьте осторожны, потому что чем больше остаток на вашей кредитной карте, тем ниже будет снижаться коэффициент использования кредита.Однако, если вы можете оплатить свои покупки сразу, увеличение кредитного лимита позволит вам тратить больше с помощью карты, что приведет к увеличению вознаграждения держателей карт.

Лучшие условия в будущем

Дополнительным преимуществом увеличения вашего кредитного лимита и одновременного получения более высокого кредитного рейтинга является то, что вы действительно можете улучшить свои условия заимствования в будущем. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия и более низкие процентные ставки, на которые вы, вероятно, сможете претендовать в будущем.Выяснение того, как увеличить лимиты по кредитной карте сейчас, может сэкономить вам деньги в будущем, когда вы подадите заявку на новую кредитную карту, ипотеку или автокредит.

Что повышает ваши шансы на получение дополнительного кредита?

Если вы все же решите, что увеличение кредитного лимита вам подходит, вам нужно будет понять, как увеличить кредитный лимит. Главное, на чем вам нужно сосредоточиться, — это убедиться, что ваши кредитные привычки убеждают кредиторов в том, что вы сможете своевременно погасить свои кредитные карты.

Прежде чем одобрить увеличение кредитного лимита, эмитенты обычно хотят знать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите на арендную плату или выплаты по ипотеке. Это связано с тем, что им необходимо оценить, пытаетесь ли вы сводить концы с концами, что снизило бы шансы на своевременную выплату.

Эмитенты также анализируют поведение учетной записи, историю платежей и общий уровень использования, а также то, как долго у вас была открыта учетная запись и как вы ее до сих пор обрабатывали. Компании, выпускающие карты, хотят быть уверены в том, что вы вернете все взятые в долг деньги, исходя из вашего дохода, активов и текущих обязательств.

Некоторые кредиторы также принимают во внимание ваш возраст, возможно, потому, что они считают опытных кредитных держателей более опытными в решении вопросов, связанных с расширением кредитной линии.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит определяется одним из двух способов. Кредитная карта может иметь предустановленный кредитный лимит, или кредитор может предложить вам кредитный лимит на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. В последнем случае хорошая кредитная история действительно пригодится.

Всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, кредиторы будут принимать во внимание то, как вы использовали свои предыдущие кредитные возможности, прежде чем принимать решение о предоставлении вам запрошенной кредитной линии, сколько кредита вам предложить и какие проценты Оцените, что вы получите.

Это еще одна причина, по которой вам стоит запросить увеличение кредитного лимита, поскольку будущие кредиторы могут учитывать ваши текущие кредитные лимиты при определении того, какой кредитный лимит вам предложить.Показав им, что вы успешно обработали увеличенный кредитный лимит, не исчерпав свои карты и не задерживая платежи, вы с большей вероятностью получите более выгодные условия и процентные ставки.

Если вы считаете, что можете справиться с повышенной ответственностью, связанной с увеличением кредитного лимита, подайте заявку на его получение. Вы можете получить большую выгоду, заставив этот смекалистый денежный ход.

Вот как увеличить лимит кредитной карты

Повышение кредитного лимита немного похоже на повышение по службе или повышение по службе.Хотя это не совсем так грандиозно, это все же важный момент в вашей кредитной жизни, особенно если вы новичок в кредитовании или восстанавливаете плохой кредитный рейтинг. Увеличение вашего кредитного лимита похоже на одобрение, когда вы понимаете, что несете ответственность за расходы по кредитной карте.

Более высокий кредитный лимит увеличивает вашу покупательную способность, но это не единственное преимущество более высокого кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, если вы не собираетесь делать покупки и израсходовать вновь доступный кредит.Важно знать, что тридцать процентов вашего кредитного рейтинга зависит от вашего уровня долга. Основная часть этого — использование вашего кредита или сумма доступного кредита, который вы используете. Увеличение кредитного лимита снизит коэффициент использования кредита — при условии, что вы сохраните тот же баланс или погасите его. Это означает более высокий кредитный рейтинг.

Вот как можно увеличить кредитный лимит и в процессе этого повысить свой кредитный рейтинг.

Автоматическое увеличение кредитного лимита

Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически повышают ваш кредитный лимит, если вы ответственно относитесь к кредитным операциям.Это означает, что взимается только управляемый процент от вашего общего кредитного лимита и своевременные платежи каждый месяц. Многие эмитенты кредитных карт периодически проверяют счета и автоматически повышают кредитный лимит для держателей карт, которые соответствуют их критериям.

Запрос повышения у эмитента карты

В то время как некоторые эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, другие увеличивают его только по вашему запросу. Чтобы начать процесс, позвоните по бесплатному номеру телефона (указанному на обратной стороне карты или в ежемесячном счете) и прислушайтесь к подсказкам — может появиться запрос на увеличение кредитного лимита.Если нет, выберите вариант поговорить с представителем службы поддержки клиентов и попросить увеличить кредитный лимит.

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам запрашивать увеличение кредитного лимита через ваш онлайн-аккаунт. Войдите в систему и найдите пункт меню, чтобы запросить увеличение кредитного лимита.

Эмитент карты, скорее всего, запросит дополнительную информацию для обработки вашего запроса. Например, они могут спросить ваш ежемесячный доход, запрашиваемое вами увеличение кредитного лимита и причину увеличения.

Мягкая и жесткая тяга

Для обработки вашего запроса эмитент кредитной карты может получить доступ к вашему кредитному отчету с помощью жесткого или мягкого извлечения в зависимости от эмитента кредитной карты. Мягкое извлечение или запрос не повлияют на ваш кредитный рейтинг; это типы запросов, которые появляются только в вашей версии вашего кредитного отчета. Тем не менее, жесткое вмешательство может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от другой информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Трудный запрос будет отображаться во всех версиях вашего кредитного отчета на срок до двух лет.Если у вас накопился большой долг в других местах (например, студенческие ссуды или жилищная ипотека), вы можете подождать, чтобы запросить увеличение кредитной линии, пока не будет выплачен какой-то долг.

Если вы беспокоитесь о добавлении запросов в свой кредитный отчет, спросите эмитента кредитной карты, будет ли он выполнять мягкую или жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем продолжить.

Увеличьте размер залога

Если у вас есть обеспеченный кредитный лимит, вы, как правило, можете увеличить свой кредитный лимит, заплатив больше в счет своего гарантийного депозита.Лучший вариант увеличения кредитного лимита по обеспеченной кредитной карте — позвонить в службу поддержки клиентов карты, чтобы узнать, какие шаги нужно предпринять — каждый эмитент индивидуален.

В увеличении кредитного лимита отказано

Если у вашей учетной записи хорошая репутация и у вас достаточно дохода для увеличения кредитной линии, вы можете сразу узнать, был ли одобрен ваш запрос. В противном случае эмитент карты уведомит вас о решении через несколько дней, обычно по почте.

В увеличении вашего кредитного лимита может быть отказано по нескольким причинам. Ваша учетная запись может быть слишком новой, может быть слишком рано с момента последнего изменения вашего кредитного лимита, ваш доход может быть слишком низким, чтобы иметь право на повышение, или у вас может быть учетная запись, которая не получает увеличения кредитного лимита, например как обеспеченный счет кредитной карты.

Кроме того, отрицательная информация в вашей кредитной истории может привести к отклонению вашего запроса на увеличение кредитного лимита. В этом случае вы получите письмо о неблагоприятных действиях с объяснением факторов, которые могут включать недавние просрочки платежа или большой остаток на кредитной карте.Вы также получите бесплатное уведомление о кредитном рейтинге, если ваш кредитный рейтинг был использован при решении отклонить ваш запрос.

Если на этот раз ваш запрос не будет одобрен, обратите внимание на причины, указанные в письме о нежелательных действиях. Повысьте свой кредит в этих областях, подождите несколько месяцев и попробуйте еще раз.

Остерегайтесь комиссий за увеличение кредитного лимита

Имейте в виду, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за увеличение вашего кредитного лимита. Во-первых, с банковской карты First Premier Bankcard взимается 25% от увеличения каждый раз, когда вы подтверждаете увеличение кредитного лимита.Стоит отметить, что эта карта обслуживает людей с плохой кредитной историей. Если у вас есть аналогичная карта, откажитесь от запроса увеличения кредитного лимита и вместо этого перейдите на более качественную кредитную карту, как только вы получите право на нее.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько раз вы можете просить об увеличении кредитного лимита?

Вы можете просить об увеличении кредитного лимита сколько угодно раз, но чем чаще вы просите, тем меньше вероятность того, что ваше увеличение будет одобрено. Выдержка нескольких месяцев между запросами может повысить ваши шансы.

Какую часть моего кредитного лимита я должен использовать?

Как показывает практика, лучше всего держать коэффициент использования кредита ниже 30%. Например, если ваш кредитный лимит составляет 100 долларов, вам следует стараться, чтобы ваш долг не превышал 30 долларов.

Как избежать снижения кредитного лимита?

Ваш кредитный лимит будет уменьшен, если у кредитора есть основания полагать, что ваша рискованность возросла. Есть много возможных причин, по которым кредитор может так думать.Снижение дохода, пропущенные платежи и бездействие — все это причины, по которым кредитор может уменьшить ваш кредитный лимит. Однако это полностью зависит от кредитора, и эти ситуации не обязательно означают, что ваш кредитный лимит будет уменьшен.

Как увеличить кредитный лимит

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Подача заявки на получение новой кредитной карты может показаться идеальным решением, если вы хотите управлять своими расходами удобным для вас способом.

Будь то вступительная ставка 0% годовых, которую вы хотите, или просто более щедрое вознаграждение за покупки, кредитные карты позволяют вам покупать сейчас, а платить позже, помогая вам взять под контроль большие проекты, такие как ремонт дома и даже повседневные расходы.

Как бы ни были удобны кредитные карты, нет никакой гарантии, что вам будет разрешен требуемый кредитный лимит.Подавать заявку только для того, чтобы получить кредитный лимит, который ниже ваших ожиданий, может быть разочарованием, и, что еще хуже, ваши цели могут быть поставлены в воздух.

Согласно отчету Equifax’s Credit Trends, в среднем потребители, открывающие карту магазина, могут получить лимит только от 2000 до 2500 долларов, а в некоторых случаях он может быть ниже 1000 долларов. Средний предел кредита для карт общего пользования был выше, в среднем от 5000 до 6000 долларов, но для ваших нужд он все равно может быть низким.

Кредиторы учитывают множество факторов при принятии решения о вашем лимите, включая свою оценку вашего кредитного риска, уровня вашего дохода, вашего кредитного рейтинга и проблем, которые они видят в вашем кредитном отчете, таких как высокий остаток на возобновляемой кредитной карте, недавние запросы или крупная ссуда суммы.

Но они также принимают во внимание несколько полностью независимых факторов, например, насколько хорошо экономика находится в то время, когда вы подали заявку. Невозможно точно предсказать, на какую сумму вы можете рассчитывать получить одобрение.

Низкий кредитный лимит может вас разочаровать, но у вас есть все же возможности. Через несколько месяцев подумайте о том, чтобы попросить увеличить кредитный лимит для вашей новой карты, или вы можете запросить более высокий лимит для карты, которая у вас была какое-то время.

Вот подробное описание того, как работает увеличение кредитного лимита и как вы можете запросить его.

Как работает увеличение кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита может происходить автоматически для постоянных клиентов в некоторых случаях, или вы можете запросить его вручную, если вы были клиентом всего несколько месяцев.

Известно, что эмитенты карт время от времени автоматически увеличивают кредитные лимиты держателей карт (без влияния на ваш кредитный рейтинг), особенно если вы постоянно обновляете информацию о своем доходе и имеете хорошую историю платежей.

Однако не все получат автоматическое повышение.И даже если вы получите более высокий кредитный лимит, вы можете не получить нужного вам увеличения. Поэтому может быть хорошей идеей самостоятельно попросить больший кредитный лимит.

Прежде чем приступить к выполнению своего запроса, рассмотрите три требования:

• Обычно вы должны быть держателем карты не менее трех месяцев.
• Обычно вы можете запрашивать повышение только раз в шесть месяцев.
• Эмитенты карт могут просмотреть ваш кредитный отчет, если вы запросите конкретный кредитный лимит.

Эти правила могут не быть проблемой для вас, но если у вас плохая кредитная история или ваша оценка находится на пересмотре (например, вы находитесь в процессе ипотеки или подаете заявку на новую квартиру), подумайте о том, чтобы отложить отправку увеличение кредитного лимита для сохранения вашего кредитного рейтинга (ниже мы объясним, почему).

Как запросить увеличение кредитного лимита

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, у вас будет возможность заполнить запрос онлайн или по телефону.Вы можете отправить запрос через мобильное приложение эмитента карты или войдя в свою онлайн-учетную запись.

Другой вариант — позвонить в службу поддержки и попросить прибавку. Эта опция придает индивидуальный характер вашему запросу и позволяет объяснить причины, по которым вам нужен больший кредитный лимит, и подтвердить, что вы сможете его погасить. Обсуждение недавнего повышения или давних позитивных отношений может повысить ваши шансы на повышение.

Запрос на увеличение кредитного лимита может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, если эмитент карты получит ваш кредитный отчет.Важно проверить онлайн-форму или спросить представителя, будет ли рассмотрен ваш кредитный отчет.

Перед тем, как начать свой запрос, соберите следующую информацию:

• Годовой доход
• Статус занятости
• Ежемесячные жилищные выплаты (аренда или ипотека)
• Желаемый новый кредитный лимит, который некоторые эмитенты позволяют вам вводить во время запроса

Вы обычно можно рассчитывать на получение мгновенного решения о том, одобрено или отказано в увеличении вашего кредитного лимита.

Если ваш запрос был отклонен, возможно, вам придется подождать до шести месяцев, чтобы повторить попытку. Пока вы ждете, стремитесь поднять свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей и увеличить свой доход, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения в следующий раз. Вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг с помощью Experian Boost ™, который позволяет получать кредит на своевременные платежи за телефонные, коммунальные и потоковые услуги.

Experian Boost ™

На защищенном сайте Experian

• Стоимость

• Средний рост кредитного рейтинга

  10+ баллов, хотя результаты различаются

• Затронутые кредитные отчеты

• Используемая модель кредитного скоринга

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как увеличить кредитный лимит (это проще, чем вы думаете!)

Вы когда-нибудь слышали о кредитном лимите?

Также известный как кредитная линия, кредитный лимит составляет — это максимальная сумма денег, которую вы можете потратить, прежде чем вам потребуется погасить часть баланса кредитной карты . Он может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов, в зависимости от кредитной карты и пользователя.

Ваши кредитные лимиты имеют большее значение, чем вы думаете, и не только потому, что они влияют на то, сколько вы можете потратить.Что еще более важно, ваши кредитные лимиты имеют значение, потому что они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прочтите, чтобы узнать, как увеличение кредитного лимита может улучшить ваш кредитный рейтинг. Мы также расскажем о стратегиях, которые могут помочь вам получить право на увеличение кредитного лимита, независимо от компании, выпускающей кредитную карту.

Почему ваш кредитный лимит имеет значение?

Когда кредиторы рассматривают вашу кредитоспособность, они просматривают один или несколько ваших кредитных отчетов и баллов из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Ваши кредитные лимиты могут сыграть большую роль в ваших кредитных рейтингах.

Очень важно оплачивать все счета вовремя. Тем не менее, ваш коэффициент использования кредита, или процент доступного кредита, который вы используете по кредитным картам, является еще одним важным фактором в ваших кредитных рейтингах. Более низкое использование кредита обычно лучше для кредитных рейтингов.

Чтобы продемонстрировать, как работает использование кредита, давайте рассмотрим следующие сценарии:

• У Гарри есть одна кредитная карта с лимитом в 5000 долларов.Его баланс составляет 2500 долларов. Следовательно, его коэффициент использования кредита составляет 50 процентов.
• У Меган две кредитные карты, каждая с лимитом в 5000 долларов. Общий лимит по кредитной карте составляет 10 000 долларов. Остатки на кредитной карте Меган также составляют 2500 долларов. Однако, поскольку у нее более высокая кредитная линия, ее коэффициент использования составляет всего 25 процентов, что могло бы быть лучше для ее кредита.

Как Гарри может наверстать упущенное? Конечно, погашение баланса его кредитной карты — отличный ход. Это потенциально могло бы снизить его коэффициент использования кредита и сэкономить деньги на процентах.Но если Гарри не может позволить себе выплатить остаток по кредитной карте, есть еще один способ снизить коэффициент использования кредита. Он может либо подать заявку на новую кредитную карту, либо он может запросить увеличенную кредитную линию с помощью своей текущей кредитной карты.

В этой статье мы рассмотрим обе стратегии снижения использования кредита. Мы также подробно рассмотрим второй подход, требующий увеличения кредитного лимита. Нам нравится стратегия увеличения кредитного лимита, потому что она дает вам возможность снизить использование кредита, даже если в настоящий момент у вас нет средств для погашения остатка по кредитной карте.А снижение использования, независимо от того, как вы достигнете этой цели, может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Что нужно знать, прежде чем увеличивать кредитный лимит?

Прежде чем приступить к делу, мы хотим сказать несколько слов предостережения:

• Долги по кредитной карте никогда не окупаются. Если вы не думаете, что будете нести ответственность за новый кредит — платить вовремя и оплачивать по крайней мере любые новые платежи в полном объеме каждый месяц — вам, вероятно, не стоит пытаться получить более высокий лимит.(Серьезно, билеты на Коачеллу могут подождать.)
• Подавайте заявку на увеличение кредитного лимита только тогда, когда это имеет смысл. Хорошее время для запроса увеличения — это после того, как вы получите повышение, поскольку кредиторы учитывают ваш доход при установлении кредитных лимитов.
• Попробуйте подарочную карту. Если вы просто хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы можете подать заявку на новую карту (с бонусом за регистрацию!). Затем, как только вы заработаете свой бонус, вы можете направить эти средства на погашение существующей задолженности по кредитной карте, чтобы выбраться из ямы.Вот некоторые из лучших кредитных карт для получения кэшбэка и бонусных баллов.
• Вы можете получить только определенную сумму кредита. Каждый эмитент кредитной карты может быть готов предоставить вам только определенную сумму кредита для всех ваших счетов. Таким образом, увеличение кредитного лимита по одной карте может лишить вас возможности увеличить лимит по другим счетам или открыть новые счета. Вот почему имеет смысл переносить кредитный лимит с одной карты на другую.

Наконец, если у вас еще нет кредитной истории, все это не имеет значения.Начните с создания хороших кредитных рейтингов с нуля.

Как увеличить лимит кредитной карты

Готовы увеличить кредитный лимит? Есть две основные стратегии: медленный путь и быстрый путь. Мы объясним оба ниже.

Метод 1: дождитесь автоматического увеличения лимита кредитной карты

Многие компании-эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, вам даже пальцем не нужно пошевелить.

Если вы продемонстрируете, что являетесь ответственным пользователем кредитной карты и используете карту достаточно, чтобы гарантировать увеличение кредитного лимита, вы можете получать более высокую кредитную линию каждые 6 или 12 месяцев.

Вы можете увеличить свои шансы на автоматическое увеличение кредитного лимита на:

• Создание положительной истории платежей, отсутствие просроченных платежей и невозможность возврата платежей.
• Частое использование карты, в результате чего для банка взимается комиссия за считывание. Если вы не пользуетесь картой часто, вам, скорее всего, не предложат повышение кредитного лимита.

К счастью, автоматическое увеличение не вызовет жесткого запроса по вашему кредитному отчету , так как вы должны согласиться с ним заранее.

Метод 2: запрос на увеличение кредитного лимита

Не хотите ждать, пока эмитент вашей карты увеличит (или не увеличит) ваш кредитный лимит самостоятельно? Вот информация, которую вы могли не знать. Вы можете напрямую связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы запросить более высокую кредитную линию.

Запрос на увеличение кредитного лимита варьируется от очень простого до требующего небольшой работы. Например, Bank of America включает ссылку для запроса в ваш онлайн-аккаунт. Chase, с другой стороны, требует, чтобы вы позвонили в службу поддержки клиентов, чтобы инициировать запрос.

(Инструкции по запросу увеличения для определенных компаний-эмитентов кредитных карт см. В списке ниже.)

Однако, прежде чем связываться с эмитентом вашей карты, обратите внимание, что запрос на увеличение лимита кредитной карты часто приводит к сложному запросу в ваших кредитных отчетах . В конце концов, эмитент рассматривает возможность предоставления вам более крупной кредитной линии. Итак, процесс аналогичен подаче заявки на получение кредитной карты.

Хотя тщательное расследование может немного снизить ваши кредитные рейтинги (хотя и не всегда), любой негативный эффект в долгосрочной перспективе часто перевешивается преимуществами более высокого кредитного лимита.(Помните коэффициент использования кредита, который мы обсуждали ранее?) Кроме того, сложные запросы повлияют на ваши кредитные рейтинги FICO только в течение одного года. Через два года из ваших кредитных отчетов исчезнут и сложные запросы.

Инсайдерский совет

Вы ищете высокий кредитный лимит, чтобы снизить общий коэффициент использования кредита? В таком случае вы можете рассмотреть возможность открытия новой кредитной карты. Новая учетная запись, скорее всего, даст вам больше доступного кредита. Вы также можете воспользоваться любыми вступительными бонусами, предлагаемыми эмитентом карты.

Когда вы отправляете запрос на увеличение кредитного лимита , эмитент вашей карты может запросить ваш годовой доход или ежемесячную оплату жилья. Он может использовать эту информацию для оценки вашего риска как заемщика.

Затем ваш эмитент примет одно из трех решений:

• Примите запрос на увеличение кредитного лимита
• Встречное предложение с увеличением кредитного лимита на меньшую сумму
• Отклонить ваш запрос на увеличение кредитного лимита

В случае отказа вам обычно придется немного подождать, прежде чем повторить попытку.А пока следите за тем, чтобы история платежей оставалась безупречной, и продолжайте использовать карту часто и ответственно. Если вы действительно хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы также можете попробовать подать заявку на получение новой карты.

Результат успешного запроса на увеличение кредитного лимита

Как увеличить лимит кредита онлайн?

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, ваша учетная запись в Интернете должна стать вашим первым шагом. Несмотря на то, что все эмитенты карты разные, вы можете выполнить следующие основные действия, чтобы сделать запрос.

1. Войдите в учетную запись кредитной карты
2. Найдите ссылку или раздел «Запрос на увеличение кредитного лимита» (подробные сведения об эмитенте см. В нашем списке)
3. Заполните всю запрашиваемую информацию

В зависимости от эмитента вашей карты и запроса вам может быть немедленно одобрено или отказано. В случае более крупных сумм на обработку вашего запроса может потребоваться несколько дней. Если эмитенту вашей карты нужно время для обработки вашего запроса, он уведомит вас о своем решении либо в онлайн-сообщении, либо в письме по почте.

Как увеличить лимит кредита по телефону?

Если вы не можете запросить повышение онлайн (или предпочитаете отстаивать свою позицию по телефону), приготовьтесь поделиться следующей информацией с представителем службы поддержки клиентов:

• Адрес и номер социального страхования
• Текущий статус занятости
• Общий ежемесячный и годовой валовой доход
• Ежемесячные платежи по ипотеке или аренде
• Сумма запрашиваемого увеличения кредитного лимита

Самое главное, вам может потребоваться пояснить, почему вы заслуживаете высокого лимита.(Тот факт, что вы каждую неделю водите бабушку на ужин, это хорошо, но, вероятно, не сработает в этой ситуации.)

Квалификационные причины могут включать в себя историю своевременных платежей, частое использование карты, улучшение кредитного рейтинга, увеличение дохода или планы по переводу остатка на счет.

Когда вы соберете всю свою информацию, самое время позвонить.

1. Наберите номер на обратной стороне своей кредитной карты или воспользуйтесь нашим списком телефонных номеров эмитентов «черных» карт.
2. Сообщите представителю службы поддержки, что хотите увеличить кредитный лимит. Вы можете быть переведены к другому представителю в отделе кредитных рисков.
3. Вежливо попросите повышение. Помните, что эмитенты кредитных карт не обязаны говорить «да».
4. Эмитент может принять, отклонить или отклонить ваш запрос немедленно или сказать, что вам нужно будет дождаться онлайн-уведомления или письма.

Насколько велико увеличение кредитного лимита мне следует запрашивать?

Не существует однозначного ответа на вопрос, сколько увеличения кредитного лимита вам следует запросить.

Один фактор, который следует учитывать, заключается в том, что представитель может увеличить ваш кредитный лимит только на небольшую сумму, основываясь только на истории вашей учетной записи. С другой стороны, увеличение кредитного лимита, скорее всего, потребует тщательной проверки вашего кредитного отчета.

Если вас устраивает сложный запрос, вы можете начать с запроса лимита кредита, который вдвое превышает размер вашей текущей кредитной линии. Если вам отказали, вместо того чтобы получить встречное предложение, возможно, вы запросили слишком много для этой конкретной компании-эмитента кредитной карты и вашего текущего уровня кредита.В следующий раз попробуйте запросить меньшую сумму.

Вам также следует подумать о своих личных привычках тратить. Какой размер кредитного лимита вы можете использовать ответственно?

Часто ли вы поддерживаете баланс кредитной карты? Если да, возможно, вы вообще не захотите запрашивать увеличение кредитного лимита. Вместо этого может быть лучше сосредоточиться на полной ежемесячной оплате счета. Если увеличение кредитной линии приведет к увеличению сборов — и повышению процентов и минимальных платежей — это, конечно, того не стоит.

Должен ли я запрашивать увеличение кредита по моим кредитным картам по одному или все сразу?

Отличный вопрос! Но, к сожалению, это еще одна из тех ситуаций, которые зависят от обстоятельств. (Womp womp.)

Чем больше запросов на кредитный лимит вы делаете, тем больше запросов попадает в ваши кредитные отчеты. Если у вас много кредитных карт, эти запросы могут в краткосрочной перспективе снизить ваши кредитные рейтинги. Они также могут помешать вам открывать новые карты, поскольку некоторые эмитенты отказывают кандидатам, у которых за последние два года было больше определенного количества запросов.

При этом, если вы успешно договоритесь о более высоких лимитах по нескольким картам, ваш коэффициент использования кредита должен снизиться, а ваш кредитный рейтинг может вырасти. Любые сложные запросы, на которые вы согласились, исчезнут из ваших кредитных отчетов через два года. Если у вас есть несколько хорошо используемых карт с низкими лимитами, этот подход может стать хорошим началом.

Альтернативная тактика состоит в том, чтобы запрашивать увеличение ваших карт по одному, возможно, раз в несколько месяцев.

Используя эту тактику, вы можете со временем увеличить свои кредитные лимиты и избавиться от сложных запросов.Ваши кредитные лимиты могут увеличиваться медленнее, чем при использовании первого метода, но непосредственное негативное влияние на ваши кредитные рейтинги потенциально может быть менее серьезным.

В конце концов, вам нужно будет оценить все «за» и «против» и выбрать подход, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

Могу ли я перевести свой кредитный лимит?

Если вам отказали в увеличении кредитного лимита, не сдавайтесь. Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать, — это подать заявку на новую кредитную карту от того же эмитента и, в случае одобрения, перевести часть своей новой кредитной линии на исходную кредитную карту

.

Чтобы перевести новую кредитную линию на исходную карту, вам нужно будет связаться со службой поддержки клиентов.В зависимости от эмитента перевод вашего кредитного лимита может быть одобрен немедленно, или вам может потребоваться несколько дней или недель.

Если у вас уже есть две кредитные карты от одного и того же эмитента, вы можете попросить перенести часть вашей кредитной линии с одной карты на другую.

Представьте, что у вас есть две карты Chase — одна с лимитом в 10 000 долларов, а другая с лимитом в 20 000 долларов. Вы можете попросить перевести 5000 долларов вашей кредитной линии со второй карты на первую, предоставив обеим картам кредитный лимит в размере 15000 долларов.Поскольку вы не подаете заявку на увеличение кредита, а вместо этого просто просите изменить текущий кредит, возможно, вам больше повезет с этим маршрутом.

Имейте в виду, что перенос части кредитной линии с одной карты на другую не приведет к снижению совокупного или общего коэффициента использования кредита. Однако это может потенциально снизить коэффициент использования одной учетной записи.

Как увеличить кредитный лимит для отдельных эмитентов

Теперь, когда у вас есть широкий обзор этой стратегии, пора подробно остановиться на каждом эмитенте кредитной карты.

Хотя мы не можем предсказать будущее, следующий список даст вам хорошее представление о том, чего ожидать, когда вы запросите увеличение кредитного лимита у этих компаний. Обратите внимание, что в большинстве случаев вам следует подготовиться к сложному расследованию.

Мы также включили инструкции по увеличению вашего кредитного лимита в Интернете. Если ваш опыт отличается от того, что мы написали, сообщите нам об этом!

Инсайдерский совет

Исследование, недавно опубликованное TransUnion, сделало некоторые интересные выводы.Выяснилось, что в 2016 году вероятность увеличения кредитного лимита в первой половине года, с января по май, была на 50% выше. А снижение кредитных лимитов в январе по сравнению с остальной частью года происходило вдвое быстрее обычного.

American Express

• Amex иногда использует жесткий запрос.
• Вы должны подождать 60 дней после открытия счета, чтобы запросить увеличение.
• Вы получите немедленное одобрение или сообщение о том, что решение будет доставлено по почте в течение 7–10 дней.(Последнее обычно означает, что они рассматривают ваш запрос вручную.)
• Вы должны подождать 180 дней после утверждения увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать другое.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти
2. Нажмите «Службы учетной записи» на верхней панели навигации.
3. Щелкните ссылку «Увеличьте кредитный лимит»
4. Введите желаемый кредитный лимит и годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Amex

Apple Card

• Отчеты различаются относительно того, проводит ли Goldman Sachs жесткий или мягкий запрос после того, как вы запросили увеличение лимита, поэтому вы можете спросить заранее
• Нет четко сформулированных критериев относительно того, когда вам следует запросить увеличение лимита Apple Card или как вам следует подготовиться к утверждению на один
• Увеличение лимита можно запросить, связавшись со специалистом Apple Card через приложение Wallet, а не через настольный портал

Онлайн (мобильный) запрос на увеличение лимита кредита

1. Откройте приложение Wallet на своем устройстве Apple и коснитесь своей карты Apple Card
2. Нажмите кнопку «еще» (…) в правом верхнем углу экрана.
3. Нажмите «Сообщение», чтобы поговорить со специалистом Goldman Sachs по Apple Card
4. Сообщите им, что хотите подать заявку на увеличение кредитного лимита
5. Предоставьте подробную информацию, которую запрашивает специалист (изменение доходов и т. Д.).)
6. Дождаться получения уведомления о решении эмитента; вам могут быстро получить одобрение или отказ, хотя это может занять до 30 дней, в зависимости от вашей ситуации

Банк Америки

• Как правило, перед принятием решения сильно потрудится над вашей кредитной историей. Для небольшого увеличения (примерно до 2000 долларов США) это может быть только мягкий запрос.
• В некоторых случаях вы должны быть владельцем счета как минимум от шести до 12 месяцев, прежде чем вы сможете запросить увеличение кредитного лимита.
• Хотя обычно вы можете отправить запрос через Интернет, вам нужно будет позвонить в службу поддержки, если вы не видите эту опцию в своем аккаунте.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В разделе «Сведения о карте» вверху найдите «Запрос на увеличение кредитной линии». Если вы его не видите, перейдите на вкладку «Информация и услуги»
3. Щелкните ссылку «Увеличение кредитной линии» в левой части страницы
4. Укажите общую запрашиваемую кредитную линию и личную и финансовую информацию

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Bank of America

Барклайс

• Как и многие другие эмитенты, Barclays будет периодически проверять ваш карточный счет, чтобы определить, имеет ли он право на увеличение кредитного лимита.
• Вы можете запросить увеличение или уменьшение кредитного лимита онлайн и обычно получите решение немедленно.
• Вы должны подождать четыре месяца после увеличения вашего кредитного лимита, прежде чем запрашивать новое увеличение, и вы должны подождать шесть месяцев после уменьшения лимита, чтобы запросить увеличение.
• Если вы не одобрили запрашиваемое вами повышение, Barclays может предложить вместо этого меньшее повышение.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Нажмите кнопку «Услуги» на панели навигации, а затем выберите «Запросить увеличение кредитной линии» во всплывающем меню.
3. На следующей странице нажмите ссылку «Запросить увеличение кредитной линии»
4. Укажите свое занятие , работодателя, стаж работы , запрошен дополнительный кредит и Общий годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (2)

Capital One

• Capital One разрешает запросы на увеличение кредитного лимита в любое время, хотя обычно отклоняет запросы от учетных записей, которые не были открыты в течение как минимум шести месяцев.
• Во многих случаях вы получите письмо с решением примерно в течение 10 рабочих дней.
• Некоторые карты Capital One автоматически рассматривают возможность увеличения вашего кредитного лимита после того, как вы сделаете свои первые пять платежей вовремя, например:

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В меню «Услуги карты» щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитной линии».
3. Укажите общий годовой доход , статус занятости , ежемесячный жилищный платеж и ежемесячные расходы по кредитным картам

Чейз

• Обычно использует жесткий кредитный запрос.
• Хотя раньше Chase позволял клиентам запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн, теперь вы должны позвонить по номеру , указанному на обратной стороне вашей карты, .

Citi

• Если вы запросите увеличение кредитного лимита через свою учетную запись в Интернете, вы либо будете немедленно одобрены, либо отправлены на проверку вручную. (Если вам отказали, это может быть результатом недавнего повышения).
• При проверке вручную вам, возможно, придется пересчитать свой доход и указать дополнительную информацию о банковском счете, чтобы Citi мог проверить ваши остатки.
• Если вы согласны на ручную проверку, это потребует твердой кредитной истории.
• Вы также можете подождать, поскольку Citi может периодически предоставлять автоматическое увеличение кредита.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Щелкните ссылку «Управление учетной записью» на панели навигации вверху
3. Нажмите «Запросить увеличение кредитной линии»
4. Введите общий годовой доход и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (2)

Credit One

• Нет четких требований, которым должны соответствовать держатели карт, чтобы получить разрешение на увеличение лимита
• Запрос на увеличение с помощью Credit One может вызвать или не вызвать сложный запрос, поэтому было бы разумно спросить до того, как ваш запрос будет отправлен

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись Credit One на сайте эмитента
2. Откройте «Настройки» и нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите вашу личную информацию и желаемое увеличение лимита

Откройте для себя

• Discover может позволить вам запросить увеличение кредитной линии на определенную сумму.
• Он начнется с мягкого запроса и может немедленно одобрить вас. В этом случае вам может быть предоставлена ​​максимальная сумма, на которую вы можете увеличить свой лимит (вы можете выбрать меньшее приращение, если хотите).
• Если ваша заявка не будет одобрена сразу, Discover проведет тщательный запрос.
• Если вам не нужен сложный запрос, вы можете отменить на этом этапе, а затем просто подождать, поскольку Discover обычно со временем увеличивает лимиты кредита для ответственных пользователей.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Наведите указатель мыши на кнопку «Управление» на верхней панели навигации и нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите общий годовой валовой доход , общий объем доступных активов , имя работодателя и ежемесячный жилищный платеж

Запрос увеличения кредитной линии через Интернет с помощью Discover

U.С. Банк

• Выполняет жесткий запрос запросов на увеличение лимита кредита.
• Вы можете запросить повышение онлайн. Если вы не нашли ссылку в своем аккаунте, вам нужно будет позвонить в службу поддержки.
• Вы можете уменьшить свой кредитный лимит, также позвонив в службу поддержки.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Выберите вкладку «Обслуживание клиентов»
3. Нажмите «Самообслуживание»
4. Нажмите «Управление моими учетными записями»
5. Щелкните ссылку «Увеличение кредитного лимита»
6. Укажите свой доход , источник дохода и ежемесячный жилищный платеж

США

• Проводит тщательное расследование.
• Вы можете запросить повышение онлайн или по телефону.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Отправьте сообщение в службу поддержки через онлайн-центр сообщений
3. Включите ваш доход и желаемый кредитный лимит

Walmart

• Некоторые люди сообщают об автоматическом увеличении кредитного лимита с течением времени, в то время как другие сообщают об уменьшении их кредитного лимита.Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы увидеть, что с вами произойдет.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитного лимита»
3. Введите необходимую информацию

Уэллс Фарго

• Вы можете иметь право на увеличение кредитного лимита после того, как ваша учетная запись будет открыта не менее года.
• Чтобы запросить повышение, необходимо позвонить в службу поддержки клиентов.Вы можете попробовать попросить представителя провести только мягкий запрос. Если они откажутся, попробуйте повесить трубку (вежливо) и перезвонить.

Помимо выплаты долга, увеличение кредитного лимита — один из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы не хотите ждать, пока эмитент вашей кредитной карты сделает первый шаг, попробуйте описанные выше стратегии (и дайте нам знать, как это происходит!).

Как увеличить кредитный лимит: все, что вам нужно знать

Ваш кредитный лимит, также известный как ваша кредитная линия, — это максимальная сумма, которую вы можете потратить с помощью кредитной карты.Если вы хотите получить больше доступного кредита, можно увеличить лимит кредита. Это не только повысит покупательную способность, но и повысит ваш кредитный рейтинг. Ниже вы узнаете, как увеличить кредитный лимит, а также о плюсах и минусах этого.

Как увеличить лимит кредитной карты

Вот как увеличить кредитный лимит:

1. Всегда оплачивайте счет по кредитной карте вовремя. Эмитенты карт с большей вероятностью одобрят увеличение кредитной линии для держателей карт, которые не пропускают платежи.
2. Проверьте свой текущий доход. Вам нужно будет предоставить это, когда вы запросите более высокий кредитный лимит. Если ваш доход увеличился с тех пор, как вы открыли кредитную карту, это увеличивает ваши шансы на увеличение кредитного лимита.
3. Запросите увеличение кредитного лимита по телефону или через Интернет. Многие эмитенты карт предлагают форму запроса, которую вы можете заполнить онлайн, но некоторые требуют, чтобы вы позвонили.

Помимо вашего дохода, вас также могут попросить указать ваш текущий ежемесячный платеж за жилье и желаемый кредитный лимит.Это зависит от эмитента карты, поскольку каждый из них обрабатывает увеличение кредитной линии немного по-своему.

Вы должны получить решение немедленно. Если ваш запрос был одобрен, то эмитент вашей карты подтвердит ваш новый кредитный лимит. Если это было отклонено, вам, как правило, придется подождать не менее трех-шести месяцев, прежде чем повторять попытку.

Имейте в виду, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, если вы являетесь ответственным держателем карты. Как часто это происходит, зависит от эмитента карты и активности вашей кредитной карты.Если вы не торопитесь, вы можете подождать, пока эмитент карты автоматически установит более высокий лимит.

Другой вариант, если вам срочно требуется больше кредита, — это подать заявку на открытие нового кредитного счета. Вы можете специально искать кредитные карты с высокими лимитами, если у вас больше шансов получить одобрение на крупную кредитную линию.

Как определяется ваш кредитный лимит?

Эмитент кредитной карты определяет ваш кредитный лимит на основании нескольких факторов, включая ваш:

• Доход
• Кредитная история
• Расходы
• Долги
• Кредитные лимиты по любым другим вашим картам

Как и следовало ожидать , хороший кредит, высокий доход и низкие расходы — все это факторы, которые могут помочь вам получить более высокий лимит.

Если вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, эмитент карты также просматривает историю вашего счета вместе с ним. Сюда входят:

• Ваша запись о своевременных платежах
• Как часто вы используете свою карту
• Какую часть вашего кредитного лимита вы используете

Каждая компания, выпускающая кредитные карты, использует свой собственный метод расчета кредитных лимитов. Поскольку эти методы являются частными, невозможно точно узнать, сколько компания, выпускающая кредитные карты, предложит, пока вы не подадите заявку на получение карты.

Средний лимит кредитной карты на 2019 год составляет 31 015 долларов. Однако он значительно варьируется в зависимости от поколения. Поколение Z имеет самый низкий средний кредитный лимит — 8 062 доллара. Среднее значение достигает пика у бэби-бумеров, у которых средний кредитный лимит составляет 39 919 долларов.

Влияет ли запрос на увеличение кредита на кредитный рейтинг?

Запрос на увеличение кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только в том случае, если эмитент карты получит ваш кредитный файл. Если запрос может повлиять на ваш кредит, эмитент карты сообщит вам, отправляете ли вы запрос по телефону или через Интернет.

Когда компания, выпускающая кредитные карты, извлекает ваш кредитный файл, это называется жестким кредитным запросом. Обычно это приводит к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Для большинства потребителей один серьезный запрос снимает менее пяти баллов с их FICO® Score, наиболее широко используемого типа кредитного рейтинга.

Не каждый эмитент карты запрашивает ваш кредитный отчет, когда вы просите увеличить лимит кредитной карты. В противном случае ваш запрос никак не повлияет на ваш кредит.

Плюсы и минусы более высокого кредитного лимита

Более высокий кредитный лимит имеет свои преимущества, но есть и потенциальные недостатки.

Преимущества

Больше покупательной способности: С более высоким кредитным лимитом вы можете использовать свою карту больше, не рискуя исчерпать его. Есть несколько ситуаций, когда это может быть полезно:

• Вы кладете все свои покупки на свою кредитную карту, чтобы получить максимальное вознаграждение.
• Вы должны быть готовы к крупным чрезвычайным расходам.
• Вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте с помощью перевода остатка, но вам нужен дополнительный кредит для покрытия остатков, которые вы планируете перевести.

Может повысить ваш кредитный рейтинг: Вы можете увеличить свой кредитный рейтинг, увеличив свой кредитный лимит. Одним из важнейших факторов вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита или то, насколько вы близки к своим кредитным лимитам. Более низкое использование кредита приносит пользу вашему кредитному рейтингу. Сладкое пятно находится где-нибудь на уровне 20% или ниже. (Например: вы использовали только 20% своего кредитного лимита.)

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 500 долларов и лимитом в 1000 долларов. Вы используете половину доступного кредита, поэтому коэффициент использования кредита составит 50%, что, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг.Вы просите увеличить кредитный лимит, и эмитент карты увеличивает его до 2000 долларов. Теперь у вас все еще есть баланс в размере 500 долларов США, но ваш лимит выше, поэтому коэффициент использования кредита снизился до 25%. Это не совсем идеально, но намного лучше, чем 50%, и ваш кредитный рейтинг выиграет.

Недостатки

Повышенный риск задолженности по кредитной карте: Чем выше предел кредита, тем больше денег вы можете потратить. Если вы не будете осторожны, легко переборщить и в конечном итоге получить задолженность по кредитной карте.Это более вероятно, если у вас были проблемы с перерасходом средств или вы часто приближались к своему пределу кредита в прошлом.

Лучший способ избежать этого — составить бюджет и отслеживать свои расходы. Вы также должны стремиться оплачивать весь счет по кредитной карте каждый месяц. Если у вас никогда не будет баланса, у вас не будет задолженности по кредитной карте или процентов.

Может повлиять на будущие заявки на получение кредитной карты: Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты просматривает текущие карты в вашем кредитном файле и их соответствующие лимиты кредита.Эмитент карты может отказать вам в выдаче карты, если он определит, что у вас уже есть большая сумма доступного кредита. Следовательно, возможно, что увеличение кредитного лимита снизит ваши шансы на одобрение будущих заявок. Однако все это зависит от того, сколько у вас уже есть кредитных карт и ваших кредитных линий по ним.

Может указать ваш кредитный рейтинг: Как упоминалось выше, некоторые эмитенты карт извлекают ваш кредитный файл, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита. Этот жесткий запрос кредита может вызвать небольшое временное снижение кредитного рейтинга.Это не большая проблема, так как это, скорее всего, снизит ваш результат только на несколько очков. Тем не менее, это небольшой недостаток, о котором вам следует знать.

Увеличение кредитного лимита часто происходит автоматически, если вы являетесь ответственным держателем карты. Но вы также можете запросить их самостоятельно, если хотите более высокий кредитный лимит. Это простой процесс, и вы можете увеличить свою кредитную линию за считанные минуты. Если это не сработает и вам будет отказано, у вас всегда есть возможность просмотреть лучшие кредитные карты и открыть новую, чтобы таким образом получить больше кредита.

Как увеличить кредитный лимит

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Мониторинг вашего кредитного рейтинга — числа, которое влияет на многие важные жизненные решения, связанные с деньгами, — является ключевой частью управления вашими финансами.

И хотя поддержание здорового счета — это непрерывный процесс, который никогда не прекращается, есть кое-что, что вы можете сделать сейчас, чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг: запросить более высокий кредитный лимит для своей кредитной карты.

Увеличение кредитного лимита увеличивает отношение долга к кредитам, также известное как коэффициент использования кредита, поэтому вы можете довольно быстро увидеть рост своего счета — в течение следующих одного-двух циклов выставления счетов.

«Весь смысл этого повышения состоит в том, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг и предоставить вам более удобные возможности для получения более низких процентных ставок по ипотеке, автокредитам и личным кредитам», — говорит Фарнуш Тораби, редактор NextAdvisor и ведущий «So Деньги ». «Это не для того, чтобы еще больше увлечь вас задолженностью по кредитной карте с высокими процентами.”

Вот как можно увеличить кредитный лимит.

Варианты получения более высокого кредитного лимита

Запрос на увеличение кредитного лимита прост, но иногда может потребоваться небольшая работа, в зависимости от компании, выпускающей кредитную карту. Если вы считаете, что сейчас подходящее время для увеличения лимита, есть несколько способов задать вопрос.

1. Запрос на увеличение кредитной линии онлайн.

В настоящее время вы обычно можете запросить увеличение кредитной линии онлайн.После входа в свою учетную запись найдите возможность отправить запрос. Вам может быть предложено предоставить дополнительную личную информацию, такую ​​как доход, арендная плата или ипотечные платежи, или существующий долг. Если нет функции онлайн-чата, запрос на повышение онлайн означает, что вы не сможете задавать какие-либо вопросы.

Pro Tip

Прежде чем запрашивать увеличение кредитного лимита, спросите у эмитента кредитной карты, требуется ли проверка кредитоспособности и является ли это жестким или мягким требованием.

2.Позвоните в эмитент кредитной карты:

Обычно на обратной стороне кредитной карты указан номер телефона службы поддержки. Когда вы поговорите с представителем по телефону, спросите, можно ли увеличить кредитный лимит. Представитель может задать вам несколько вопросов, например, почему вы хотите прибавить к зарплате или увеличился ли ваш доход в последнее время. Важно честно рассказать о причине вашего запроса.

«Когда вы разговариваете по телефону со службой поддержки клиентов, упомяните, что вы хотите увеличить кредитный лимит, а не потому, что вы находитесь в какой-либо ужасной ситуации.Вы хотите доказать им, что собираетесь потратить деньги, — говорит Тораби.

3. Дождитесь автоматического увеличения

Если у вас есть кредитная карта в течение некоторого времени и вы демонстрируете, что несете ответственность за нее, ваш банк может автоматически увеличить ваш кредитный лимит без вашего запроса. Вы можете повысить свои шансы на автоматическое увеличение, если будете своевременно вносить платежи и часто использовать свою кредитную карту. Но не стоит ежемесячно переносить большой баланс. Обычно, если вы получаете автоматическое увеличение, эмитент вашей карты считает, что вы достаточно ответственны, чтобы обработать дополнительный кредит.

«Сохранение хорошей репутации у эмитента (ов) кредитной карты — всегда отличная стратегия. Это хорошо для вашего кредита, хорошо для вашего кошелька и будет работать вам, когда вы захотите попросить своего эмитента о таких вещах, как увеличение кредитного лимита, — говорит Мишель Блэк, эксперт по кредитным картам и писатель по личным финансам. «Они собираются просмотреть историю вашего аккаунта и посмотреть, как вы управляли текущим кредитным лимитом».

4. Подать заявку на новую карту

Если вы не хотите запрашивать увеличение кредитного лимита, подайте заявку на новую кредитную карту, если у вас хорошая история платежей и кредитный рейтинг.Лимит на новой карте может быть не очень высоким, но он все равно увеличивает общий доступный кредит. Помните, что подача заявки на получение нового кредита обычно приводит к сложному расследованию вашего кредитного отчета, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Поэтому избегайте одновременного обращения с несколькими кредитными картами.

Как более высокий кредитный лимит может вам помочь

Увеличение кредитного лимита может иметь некоторые положительные стороны, если вы являетесь ответственным держателем карты. Более высокий кредитный лимит может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы поддерживаете низкий коэффициент использования кредита, и может сделать будущие займы менее дорогостоящими.Если ваш кредитный рейтинг частично снижается из-за более высокого кредитного лимита, вы можете иметь право на более низкие процентные ставки в будущем.

Вредит ли запрос кредитного лимита вашему кредитному рейтингу?

Будет ли эмитент тщательно расследовать ваш кредит, прежде чем принять решение о предоставлении вам большей кредитной линии, зависит от его терпимости к риску.

Вот почему вам следует позвонить в эмитент кредитной карты, чтобы узнать, будет ли ваша кредитная карта жесткой или мягкой. Иногда, когда вы просите небольшую прибавку, обычно менее 2000 долларов, это вызывает только мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.

«Часто надбавку можно оформить сразу по телефону, без проверки кредитоспособности», — говорит Тораби.

Но даже если есть серьезный вопрос, преимущества более высокого кредитного лимита обычно перевешивают временный удар по вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе.

Когда не увеличивать кредитный лимит

Время имеет значение, когда дело доходит до запроса на увеличение кредитного лимита, поэтому вам следует делать это только в том случае, если это улучшит ваше общее финансовое положение. Спросите себя, почему вы хотите увеличить кредитный лимит.Если это вызвано такими причинами, как экстренная ситуация или оплата отпуска, вам не следует просить об этом. Вместо этого вам следует сосредоточиться на создании чрезвычайного фонда, и могут быть другие способы справиться с чрезвычайной ситуацией, кроме увеличения кредита. Что касается путешествий, планирование и сбережение отпуска мечты может занять некоторое время, но это возможно.

Не расстраивайтесь, если вы не готовы к увеличению кредитного лимита. Вы всегда можете попросить один позже, когда придет время. Вот когда нет смысла просить об увеличении кредитного лимита:

1.Вы запросили слишком много кредитных линий

Возможно, еще слишком рано после того, как вы в последний раз подавали заявку на новый кредит или просили увеличить кредитный лимит. Слишком много запросов может сигнализировать кредиторам о том, что у вас финансовые проблемы, особенно если они происходят в короткие сроки.

Это может расстраивать, если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, но не хотите показаться рискованным заемщиком. Лучше всего разложить свои запросы и приложения. Блэк рекомендует просить об увеличении кредитного лимита, когда вы получаете прибавку, чтобы вы могли ответственно брать больше кредита.

2. Ваш кредитный рейтинг низкий

Ваш кредитный рейтинг многое говорит о ваших финансовых привычках, поэтому вы, скорее всего, не получите одобрения на дополнительный кредит, если он окажется неудовлетворительным. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как инструмент принятия решений для определения вашего риска как заемщика. Поэтому, если ваша оценка плохая, лучше сначала ее улучшить, подождать несколько месяцев, а затем попросить увеличить кредитный лимит.

3. Вы планируете потратить

Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении или хотите потратить больше денег, требовать увеличения кредитного лимита опасно.

«Если вы действительно планируете использовать этот дополнительный кредит и переносить баланс из месяца в месяц, этот прием не для вас», — говорит Тораби.

Так вам будет легче погрязнуть в долгах. Итак, прежде чем предпринимать какие-либо действия, спросите себя, зачем вам нужен дополнительный кредит.

Запрос на увеличение кредитного лимита для Apple Card

Чтобы запросить увеличение кредитного лимита Apple Card, вы можете поговорить со специалистом Apple Card в Goldman Sachs.

Как запросить увеличение кредитного лимита Apple Card

Если вы являетесь участником семейной учетной записи Apple Card

Только владельцы учетных записей и совладельцы общей учетной записи Apple Card могут запросить увеличение кредитного лимита. ²

1. Apple Card выпускается Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити.

2. Каждый совладелец несет солидарную и индивидуальную ответственность за все остатки на совместной Apple Card, включая суммы, причитающиеся на счете существующего совладельца до объединения учетных записей.Каждый совладелец будет сообщен кредитным бюро как владелец счета. Кроме того, совладельцы будут иметь полную информацию обо всех действиях в аккаунте, и каждый совладелец несет ответственность за инструкции или запросы другого совладельца. Кредитная отчетность включает в себя положительную и отрицательную платежную историю, использование кредита и дополнительную информацию. Использование карты и история платежей могут по-разному влиять на кредитный рейтинг каждого совладельца, потому что кредитная история каждого человека будет включать уникальную для него информацию.Добавление нового совладельца зависит от утверждения кредита и общих требований к участию. Узнайте больше о требованиях для участия в программе Apple Card. Любой из совладельцев может закрыть учетную запись в любое время, что может негативно повлиять на ваш кредит, и вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату всех остатков на счете. Для получения подробной информации о вариантах совместного использования учетной записи, включая некоторые риски и преимущества, щелкните здесь.

Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения.Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов.