Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает и кому она положена

Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает — спрашивают те, кто уже слышал о грядущих нововведениях в пенсионном законодательстве. До начала реформы пенсионного обеспечения гражданин мог повлиять на размер будущего довольствия только одним способом: найти официальную работу с хорошей «белой» зарплатой и усиленно трудиться как можно дольше. В советское время работать неофициально вовсе было запрещено не только законодательно, но и по моральному кодексу: те, кто не трудились, порицались обществом. Современность диктует свои правила: частный бизнес, фриланс и «серые» заработки, от которых порой невозможно избавиться. Проще работать как есть, чем требовать от работодателя повышения официальной части зарплаты или искать новую работу. Следуя за новыми веяниями, государство пытается наладить закон о пенсиях и сделать его максимально удобным и выгодным для всех.

Законодательная база

Правила и нормы пенсионного обеспечения россиян закреплены в документах:

• ФЗ 173 «О трудовых пенсиях»;
• ФЗ 75 «О негосударственных пенсионных фондах»;
• Региональные законы, предполагающие надбавки и льготы.

В основном законе устанавливаются правила и размеры трудовых пенсий. Они начисляются исходя из отчислений, которые работодатель делал за сотрудника в течение его официальной работы.

Негосударственные пенсионные фонды и личные счета пополнялись до 2015 года из средств работодателей (2% с 2002 по 2004 годы и 6% до 2015 года шло на личный счёт будущего пенсионера). На данный момент рассматриваются поправки в законодательство, касающиеся работы негосударственных накопительных фондов.

Негосударственная пенсия – что это такое

По сути, это средства, которые гражданин сам переводит на свой счёт, чтобы спокойно копить на безбедную старость. Делать отчисления в сам Пенсионный Фонд могут:

1. Работодатели из официальной зарплаты;
2. Самозанятые;
3. Индивидуальные предприниматели.

Просто так человек не может принести часть денег и направить на свой счёт во благо будущего. Но можно участвовать в программах софинансирования. В недалёком будущем это станет проще, как и назначение выплат из накопленного.

В октябре 2019 года в первом чтении был одобрен законопроект 722163-7, содержащий поправки к ФЗ-75. Негосударственные пенсии станут надёжнее и выгоднее государственных.

Основная задача государства – перенаправить вектор народа и объяснить, что на государственную пенсию в развитых странах не живут. Это было преимущество Советского Союза, наряду с бесплатным образованием и лечением, а так же всяческой поддержкой социально незащищённых слоёв населения. В современных реалиях государство не может обеспечить пенсионеров безбедной жизнью, поэтому о будущем довольствии по старости нужно думать задолго до наступления нетрудоспособного возраста.

Плюсы негосударственных фондов:

• Возможность накопить любую сумму и в дальнейшем распорядиться ею по своему усмотрению;
• Возможность увеличивать вклад не только своими собственными деньгами, но и за счёт процентов, которые банк начисляет за право пользоваться деньгами до момента, пока они не будут выведены.

Минусы:

• Высокий риск потерять накопления;
• От будущего пенсионера требуется высокий уровень сознательности и понимания механизмов социального обеспечения.

Где найти негосударственный накопительный фонд

Итак, где находится Государственный Пенсионный Фонд, понятно. Это система из районных, городских и областных отделений, отвечающая требованиям к структуре гос.организаций. Где искать НПФ?

Сегодня в РФ зарегистрировано 58 негосударственных накопительных фондов. Они есть как самостоятельные единицы (Пенсионный фонд электроэнергетики, Газфонд, Лукойл Гарант, Согласие и тд), так и в составе привычных нам банков (Сбербанк, ВТБ и др).

Перевести свои накопления можно в любой, но лучше выбирать тот, что надёжнее. Они отличаются степенью известности, начисляемым процентом и тд. Общее правило одно: снять деньги можно только по достижению пенсионного возраста и официальному начислению трудовой или социальной пенсии.

Зачем переводить? Государственный фонд просто хранит деньги у себя и никак их не использует. Негосударственные структуры пользуются накопленными средствами как своими активами, за что ежегодно индексируют сумму на счёте, повышая на некоторый процент. Даже если вообще не проводить никаких манипуляций с накоплениями и не преумножать их, они будут расти за счёт процента по вкладу.

Однако, при всей политике государства в отношении накопительной части пенсии, НПФ остаются непопулярными, и добровольных отчислений происходит сравнительно мало. Почему? Потому что граждане не привыкли вкладывать заработок неизвестно куда на непонятно длительный срок. Копить на старость – это до сих пор не модно, хотя пенсионная реформа началась ещё в 2000 году. За 20 лет облик «типичного пенсионера» из старушки в платочке с копейками в ладони превратился в работающего и активно отдыхающего гражданина с целями, надеждами и мечтами. Но россияне по-прежнему не верят негосударственным фондам и не пользуются возможностью отложить на будущее.

Меры поддержки от государства: законопроект 722163-7

Цель изменений – убедить граждан, что их пенсия зависит в первую очередь от них, и только потом от государства. Базовая часть пенсии, которую назначает государство из бюджета, хоть и индексируется регулярно, но остаётся намного ниже прожиточного уровня и может считаться лишь приятным бонусом.

Какие изменения грядут в области личных накоплений на будущую пенсию?

1. Изменение возраста, когда можно оформить выплаты. Сейчас – это возраст нетрудоспособности (на 2020 год – 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин). По новому проекту накопительные выплаты можно будет оформить, как раньше, в 55 и 60 лет соответственно.
2. У состоящих в НПФ предпенсионеров (люди за 5 лет до наступления официальной нетрудоспособности) появится возможность получать выплаты раньше, как это делают льготники: инвалиды, работники Крайнего севера, люди некоторых профессий.
3. Самозанятые, индивидуальные предприниматели, безработные и даже простые наёмные работники и иностранцы смогут свободно копить на будущую пенсию, добавляя деньги на свой счёт. Кстати, эти выплаты не облагаются налогом, поэтому на них и сейчас можно оформить налоговый вычет.
4. За негосударственной пенсией смогут обращаться даже те, кто не накопил ИПК и стаж, будет достаточно нетрудоспособного возраста.

Как получать выплаты сейчас?

Негосударственная пенсия доступна и современным пенсионерам, получить её можно одним из способов:

• Оформить разовую выплату. Сделать это могут льготники, лица, оформившие социальную пенсию (не накопившие балл и стаж) и те, у кого накопления слишком маленькие. Если разделить накопления на 120 или 258 месяцев, то полученная сумма будет ниже, чем 5% от назначенной пенсии.
• Оформить срочные выплаты. Деньги, которые есть у пенсионера на счёте, будут разделены на 120 месяцев (10 лет), а полученное число станет прибавкой к официальной пенсии.
• Оформить пожизненные выплаты. В этом случае сумма накоплений делится на 258 и выплачивается регулярно.

Что можно делать с негосударственной пенсией трудоспособному?

1. Можно пополнять счёт в НПФ путём личных добровольных отчислений. Кроме того, на счёт можно перевести деньги с материнского капитала.
2. Можно перевести свои средства из Пенсионного Фонда в негосударственную структуру. Для этого нужно прийти в выбранный фонд и написать там заявление.
3. Можно перевести деньги из одного НПФ в другой. Делается это так же по заявлению в желаемом фонде.
4. Ждать пенсионного возраста, следить за изменениями в законодательстве и планировать, как распорядиться собственным капиталом.

Заключение

Негосударственная пенсия – это, по сути, долгосрочный вклад, который нельзя снять до наступления определённых обстоятельств, но можно завещать или пополнить. Раньше счета пополнялись автоматически за счёт отчисления работодателя. С 2015 года на эту процедуру введён мораторий, а все средства заморожены – то есть, не пополняются в обязательном порядке. Но если раньше работодатель отчислял на накопительную часть всего 6% от зарплаты работника, то теперь работник в праве сам решать, сколько денег он может отложить. Если законопроект примут во втором и третьем чтении, это станет новым серьёзным этапом в пенсионном законодательстве.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое, тонкости договоров по НПО

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

1. Дополнительная мотивация для сотрудников.
2. Укрепление доверия к работодателям.
3. Повышение рейтинга предприятий.

Справка! Стороны такого договора – не только вкладчики и НПФ, но и участники проекта, у которых появляется дополнительная прибыль. При этом роль вкладчиков физические и юридические лица могут играть в равной степени.

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

• Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
• Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
• Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

1. Опыт.
2. Репутация компании.
3. Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

Важно! При этом основа любой деятельности – только средства, источниками которых становятся граждане.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

• Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
• Пенсионная схема, указанная в договоре.
• Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

1. Почтовый перевод.
2. Банковская карта с определённым номером.
3. Номер счёта в банковском учреждении.

Внимание! В письменном обращении к гражданину указывают всю необходимую информацию. Если личные сведения клиента меняются, он должен сам предупредить об этом тех, с кем взаимодействует.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

• Наступление оснований, указанных в договоре.
• Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

1. Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
2. Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

• 2% для сотрудников с вредными условиями труда.
• 4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

При выборе можно ориентироваться на рейтинг, который составляют специалисты агентства «Эксперт Ра». Большинство анализов и прогнозов основано на долгосрочных перспективах сотрудничества. Поэтому выбор проще будет сделать, если заранее изучить эту информацию и учесть все важные показатели.

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

что это такое и где ее оформить

В России существует несколько схем пенсионного обеспечения граждан. Есть целый ряд выплат, гарантируемых федеральным законодательством.

Однако и сам гражданин может на добровольных началах увеличить свои доходы с наступлением преклонного возраста. Для этого предусмотрена негосударственная пенсия.

Что она собой представляет

Говоря простым языком, это те деньги, которые гражданин исключительно добровольно откладывает на свою старость.

При этом негосударственная пенсия не является альтернативой уже предусмотренным законом пособиям. Она выплачивается дополнительно к ним. Причем, чем раньше делаются накопления, тем большей будет ежемесячная выплата в старости.

По своей правовой природе негосударственная пенсия имеет много общего с банковским депозитом. Только он возвращается человеку вместе с процентами с наступлением определенного возраста.

За аккумулирование сбережений гражданина, управление ними отвечает негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для этого с ним заключается договор с закреплением всех существенных условий.

Свежие нововведения 2020 года

Горячей новостью последних дней стало принятие Госдумой 5 марта 2020 года в окончательной редакции поправок к ст. 10 Закона № 75-ФЗ, регулирующего деятельность НПФ.

Согласно изменениям право на негосударственную пенсию по соглашению с НПФ может возникнуть у граждан на 5 лет раньше достижения официального пенсионного возраста.

Следовательно, женщины смогут выйти на пенсию с 55 лет, а мужчины — с 60. Более ранний срок начала выплат может быть также предусмотрен в самом договоре. Важно, что на получение денег факт трудоустройства не влияет.

Если на момент возникновения права на пенсию накопления являются небольшими, их можно получить единовременно. Кроме того, теперь негосударственное денежное обеспечение не ставится в зависимость от наличия страхового стажа.

Теперь окончательное слово за Советом Федерации. Если он одобрит законопроект, нововведения вступят в силу с момента их опубликования. Свое действие они распространят на договора с НПФ, заключенные с 1 января 2019 года.

С какого возраста можно выйти на пенсию

О новых поправках говорилось выше. Однако пока они не вступили в силу, следует исходить из положений действующего законодательства. Оно говорит о том, что право на негосударственную пенсию возникает по достижению возраста, согласованного в договоре.

В 2020 максимальный возраст для мужчин составляет 65 лет, а для женщин — 60. Есть и определенные льготные категории. В их число входят инвалиды, преподавательский состав, граждане, которые были задействованы в условиях Крайнего Севера.

Где ее оформить

Для того чтобы откладывать на старость пенсионные накопления, необходимо подобрать для себя подходящий НПФ. Такие структуры создаются при банках, крупных компаниях.

Важно предварительно узнать как можно больше информации о выбранном пенсионном фонде, его надежности. Помогут и отзывы из интернета.

Когда выбор сделан, приходит время для заключения договора. И тут важно обратить внимание на такие основные пункты:

• ежемесячная сумма для накопления, порядок ее внесения;
• процентная ставка;
• возраст, с которого начинаются выплаты;

Отдельного разговора заслуживает порядок получения пенсии. И здесь возможны две основные схемы:

1. Размер, периодичность выплат определяет НПФ. Например, в договорах часто прописывается, что деньги перечисляются до смерти пенсионера. Кстати, наследники имеют право на неполученную часть.
2. При втором варианте инициатива принадлежит гражданину. Он может определить как временной отрезок получения дополнительной пенсии (например, несколько лет), так и периодичность выплат (ежеквартально, раз в полгода и так далее). Естественно, от этого будет зависеть размер получаемой на руки суммы.

Отзывы

Елена Сергеевна

Захотела досрочно забрать на руки внесенный в НПФ вклад. Однако пришлось заплатить неустойку и получить минимум процентов. Поэтому рекомендую максимально внимательно читать условия договора с фондом.

Виталий Петрович

Заключая договор, узнайте заранее о возрасте, с которого наступают выплаты. Тогда будет определенность в будущем. В любом случае текст соглашения необходимо читать досконально по всем пунктам.

Плюсы и минусы негосударственной пенсии

Основным достоинством является дополнительный доход к старости. Если накопления начаты достаточно давно, то можно рассчитывать на весомую прибавку к основным пенсионным выплатам.

На негосударственную пенсию могут рассчитывают люди без места официального трудоустройства. К этой категории относятся иностранцы, индивидуальные предприниматели, самозанятые люди.

Среди недостатков можно считать элемент психологии. Ведь многие люди, помня о 90-х годах, не испытывают доверия к структурам, подобным НПФ. Поэтому нет ощущения стабильности.

Кроме того, не каждый хочет жертвовать частью своего заработка ради вероятных доходов в будущем. И этот момент законодатели также стараются учесть.

Выводы и рекомендации

Итак, получение негосударственной пенсии по старости зависит исключительно от воли гражданина. При этом следует учесть такие моменты.

1. Для оформления негосударственной пенсии заключается договор с НПФ.
2. Если изменения в законодательстве вступят в силу, женщины получат право на выплаты, начиная с 55 лет, а мужчины с 60.
3. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на пенсию досрочно.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — что это такое и как его выбрать?

Для получения наибольшего дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, гражданину необходимо подходить к выбору НПФ, в котором они формируются, грамотно. Свое внимание следует остановить на фондах, которые достаточно давно ведут свою деятельность, были созданы крупными компаниями из сектора экономики и приносят стабильный доход своим клиентам. Вся информация о работе фонда должна находиться в свободном доступе, если возникают трудности в поиске данных, то лучше отказаться от сотрудничества с ним.

Раз в год гражданин может поменять фонд. Чтобы передать свои накопления в негосударственный фонд, необходимо:

1. Выбрать НПФ, который отвечает требованиям по надежности и доходности.
2. Подписать договор об ОПС с фондом.
3. Известить ПФР, подав заявление не позже 31 декабря текущего года.

Пенсионный фонд лучше менять не чаще одного раза в пять лет, иначе риск потери инвестиционного дохода очень высок.

Выбирая НПФ важно помнить о том, что при определенных обстоятельствах НПФ могут лишить лицензии. Если это произошло, то автоматически ПФР становится страховщиком пострадавшего гражданина. При этом не учитывается инвестиционный доход.

Участие НПФ в обязательном пенсионном страховании

После реформирования пенсионной системы в 2015 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии. Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.

Перевод средств в НПФ позволяет увеличить конечную величину пенсии за счет результатов инвестирования накоплений, в отличии от страховой пенсии, величина которой увеличивается за счет ежегодной индексации.

Можно заметить, что в 2018 году индексация была проведена всего на 3,7%. Однако доход от инвестирования в некоторых НПФ значительно больше, чем величина индексации, поэтому при правильном выборе НПФ сумма пенсионного обеспечения может быть выше.

Также НПФ предоставляет услуги по негосударственному пенсионному страхованию (НПС) — источник дополнительного обеспечения к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

1. Первое на что нужно обратить внимание — год создания. Пенсионные накопления — это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года — идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет — это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
2. Второй критерий — учредители фонда. Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
3. Третий по важности критерий — доходность. Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Помимо рассмотренных показателей стоит посмотреть рейтинги фонда с дальнейшим прогнозированием его деятельности, отзывы клиентов и представительства в социальных сетях.

Рейтинг доходности НПФ от Центробанка

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

• Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
• Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
• Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в конце 2017 — начале 2018 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

1. Гефест.
2. Альянс.
3. Алмазная осень.
4. Национальный НПФ.
5. Первый промышленный альянс.

Как сменить негосударственный пенсионный фонд?

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

• Срочным — все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
• Досрочным — если документы подавались в 2017 году, ожидать перевода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
2. Заключит договор с новым учреждением.
3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинал СНИЛС.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуется изучить все прописанные в нем условия сотрудничества или показать шаблон документа юристу.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

1. Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
2. Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Заявление о переходе — типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от 12 мая 2015 год, на основании постановления №158П и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

• Чтобы перевести накопления в НПФ, гражданину необходимо до 31 декабря текущего года подать заявку о переводе своих накоплений. И если гражданин выбрал НПФ, ему необходимо подписать с ним договор об ОПС.
• До 1 марта года, который следует за годом подачи заявки, ПФР вносит изменения в реестр застрахованных лиц.
• И до 31 марта отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц. Данное уведомление служит основанием для перевода накоплений пенсионера в НПФ.

Лица, которые не подавали заявку о переводе пенсионных накоплений в НПФ до 01.01.2016 года, в 2016 году и позднее могут заключить договор об ОПС и перевести в НПФ только накопления, которые сформировались на их пенсионном счете до 31.12.2015 года.

Договор обязательного пенсионного страхования

Договор ОПС — это документ, на основании которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с фондом. Прежде чем подписать договор с НПФ, нужно внимательно изучить характерные особенности этого документа. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартной формы, которая утверждена Правительством РФ и соответствует требованиям законодательства РФ (ст. 12 Закона РФ «О негосударственных пенсионных фондах»). С момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик, договор об ОПС начинает свое действие.

Одновременно можно заключить договор только с одним фондом.

По итогам года ПФР рассматривает все поступившие заявления от граждан и принимает по ним решения. Если в течение года гражданин заключил договоры с несколькими НПФ, то решение будет принято по последнему, и в реестр будут вноситься данные именно об этом фонде.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В соответствии с гл. 5 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при формировании пенсионных накоплений гражданин передает средства в управление компании, которая будет их вкладывать в инвестиционные инструменты финансового рынка и тем самым стремиться увеличить сумму выплат по истечению времени.

• Если договор об ОПС подписан до 31.12.15 г. — накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ и взносов работодателя.
• Если договор об ОПС подписан после 01.16 г. — накопления растут только за счёт инвестиционного дохода НПФ, который начисляется каждый год.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России.

При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу, то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.

Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде

2. Раз система накопительной пенсии заморожена, то как сейчас накапливается накопительная часть пенсии в НПФ (негосударственных пенсионных фондах)?

2.1.
Заморозка касается только новых поступлений. То, что уже накоплено, продолжает инвестироваться и будет выплачено при соответствующих обстоятельствах. Сведения о накопленных сумма вы можете увидеть на вашем индивидуальном лицевом счете через сайт госуслуг или ПФР.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Накопительная часть пенсии. Подскажите пожалуйста, когда я могу получить накопительную часть пенсии, если какое то время был перевод в негосударственный пенсионный фонд?

3.1.
Накопительная часть пенсии Вы можете получить в случае выхода на пенсию по старости.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Что делать. Умер папа 68 лет, на пенсию ушёл в 61, за 4 года до ухода на заслуженный отдых выплачивал с зарплаты в негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики (сейчас называется «Открытие»), на протяжении 7 лет они выплачивали ему ежемесячно по 3500 р. к пенсии, остался остаток, что делать-вернуть накопительную часть через нотариуса при вступлении в наследство или всё же, чтобы юрист через суд взыскал с этого фонда остатки с %, которые они получали через финансовые корпорации? Спасибо!

4.1.
Здравствуйте.
Заявление в НПФ необходимо подать Вам до истечения 6 месяцев со дня смерти отца.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Я не знаю в каком негосударственном фонде моя накопительная часть пенсии. Где и как ее найти, чтобы в дальнейшем перевести в государственный ПФ?

6.1.
Здравствуйте, в данном случае все зависит от того, кто перечислял денежные средства в данный фонд. Если вы это делали самостоятельно, то можете через Банк сделать запрос. Если же Работодатель — запросите у него.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2.
Данную информацию Вы можете получить в ПФР лично, или заказать на сайте гос. услуг или сайте ПФР выписку с Вашего лицевого счета застрахованного лица.

Вам помог ответ?ДаНет

7. Помогите написать заявление. Я вышла на пенсию досрочно в 50 лет, т.к. у меня ребенок инвалид. Обратилась в негосударственный пенсионный фонд о выплате накопительной части пенсии полностью, мне пришло заявление о назначении накопительной пенсии пожизненно ежемесячно. Как правильно написать заявление, чтобы выплатили всю суму сразу.

7.1.
Добрый день!

Назначение единовременной выплаты и назначение накопительной пенсии происходит на основании разных заявлений.
Если Вам уже назначили накопительную пенсию, значит, Вы оформили заявление о назначении накопительной пенсии, получить единовременную выплату Вы уже не сможете.
Обращаю Ваше внимание, на то, что размер средств пенсионных накоплений при расчете позволил Вам назначить накопительную пенсию, иначе Вам бы назначили единовременную выплату.
Более точную информацию Вам обязан предоставить пенсионный фонд.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Ребенку 11 лет он является правопреемником накопительной части пенсии своего отца, накопительная часть находится в негосударственном ПФ, сказали что надо открыть счёт ребенку куда будут перечислены деньги. Смогу ли я пользоваться деньгами, то есть снять деньги со счета ребенка.

8.1.
Уважаемый посетитель сайта! Снять сможете только на конкретные цели и с разрешения опеки.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2.
Законный представитель правопреемника должен оформить в НПФ заявление о выплате средств пенсионных накоплений правопреемнику умершего застрахованного лица, а НПФ обязан выплатить средства пенсионных накоплений умершего отца на счет ребенка, который открыт в банке.
Если НПФ хочет оставить средства у себя, предлагая открыть счет ребенку в НПФ — это незаконно.

Вам помог ответ?ДаНет

9. Как вернуть средства накопительной части трудовой пенсии из негосударственного пенсионного фонда?

9.1.
Добрый день
Просто забрать накопления Вы не сможете. Вы вправе перевести свои накопления в иной фонд. Для этого нужно обратиться в территориальный отдел пенсионного фонда РФ по месту регистрации, получить консультацию и действовать в соответствии с официальными разъяснениями сотрудника фонда.

Вам помог ответ?ДаНет

9.2.
Обращаю Ваше внимание на то, что при досрочном переходе из одного фонда в другой в вас может быть потеря инвестиционного дохода. Более полную информацию Вам обязан, помимо ПФР, предоставить тот негосударственный пенсионный фонд, в котором находятся Ваши средства пенсионных накоплений.

Вам помог ответ?ДаНет

9.3.
Здравствуйте, Дмитрий.
Вы вправе перевести свои накопления в иной фонд. Вернуть не получится. Всего Вам хорошего!

Вам помог ответ?ДаНет

11. Погиб брат, остались долги по кредитам. Позвонив в негосударственный пенсионный фонд, узнала, что накопительную часть пенсии можно получить без вступления в наследство. Если я воспользуюсь этим, не стану ли я автоматически наследником, в тч и по долгам?

11.1.
Если вы не вступите в наследство долги вы не унаследуете, выдадут вам деньги без вступления в право наследования деньги ваши.

Вам помог ответ?ДаНет

12. В этом году начала получать пенсию по выслуге лет Накопительная часть находится в негосударственном пенсионном фонде. Могу ли я сейчас перевести накопительную часть в другой пенсионный фонд.

12.1.
Добрый день!

Да, до подачи заявления о назначении накопительной пенсии Вы вправе перевести средства пенсионных накоплений к любому страховщику (любой НПФ или ПФР).
Однако, обращаю Ваше внимание, что при досрочном переходе (на следующий год от даты подачи заявления) Вы потеряете инвестиционный доход (размер потери уточняйте в нынешнем НПФ), при обычном переходе средства переведут через 5 лет после подачи заявления.

Вам помог ответ?ДаНет

13. Меня зовут Татьяна. Мне 48 лет. Присвоили 3 группу инвалидности. Буду оформлять пенсию. Что выгоднее сделать с накопительной частью трудовой пенсии, если она в негосударственном пенсионном фонде. Если ответ и звонок от Вас платный, то предупредите пжл

Тогда отвечать не надо.

13.1.
Надо вам читать свой договор с не государственным пенсионным фондом там все прописано.

Вам помог ответ?ДаНет

14. Как инвалиду 1-й группы, получающему страховую пенсию, получить накопительную часть из негосударственного пенсионного фонда? Мне 47. инвалидность с 20.12.2018. Страховую точно рассчитают к 20.03.2019.

14.1.
Если государственную часть — никак, не достигли возраста.
Если свою — пишете заявление по условиям договора.

Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 03.10.2018) «О накопительной пенсии»
Статья 6. Условия назначения накопительной пенсии

1. Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
2. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Вам помог ответ?ДаНет

16. На протяжении 40 лет мой отец работал официально, в какой-то момент он перевел накопительную часть пенсии в негосударственный пф,. Где я могу получить деньги. Он умер в 57

16.1.
Здравствуйте.

Вам необходимо подавать заявление в негосударственный пенсионный фонд, в котором находятся пенсионные накопления Вашего отца.

Постановлением Правительства РФ от 30 июля 2014 г. N 710 утверждены Правила выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии.

Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи в фонд заявления.

Вам помог ответ?ДаНет

16.2.
Добрый день!

В дополнение консультации коллеги, обращаю внимание, если Вы пропустили срок обращения т.е. с даты смерти Вашего отца прошло более 6 месяцев, Вы можете восстановить срок обращения в судебном порядке, а по после подать заявление правопреемника на выплату средств пансионных накоплений умершего застрахованного лица.
Информацию о том, какой негосударственный пенсионный фонд учитывает средства Вашего отца, Вы можете получить в ПФР.

Вам помог ответ?ДаНет

17. Я инвалид 2 группы. Могу ли я получить единовременно накопительную часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде, мне 38 лет.

17.1.
Уважаемая Вероника Витальевна!

Накопительная пенсия назначается после назначения застрахованному лицу страховой пенсии по старости, в том числе досрочно.
При условии, что у застрахованного лица на счёте в ПФР или негосударственном пенсионном фонде учтены средства пенсионных накоплений на её формирование.
Таким образом, Вы имеете право обратиться только после назначения Вам страховой пенсии по старости.

Вам помог ответ?ДаНет

18. Как выяснить на каком основании накопительная часть пенсии оказалась в негосударственном пенсионном фонде, с которым не заключался договор, причем сумма накоплений уменьшилась в 6 раз?

18.1.
Здравствуйте. Можно это выяснить обратившись непосредственно в ПФР.

Вам помог ответ?ДаНет

19. Могу я вывести накопительную часть пенсии с негосударственного пенсионного фонда Лукойл гарант, в государственный. При этом накопительную часть вывести на свой счёт?

19.1.
Добрый день, Владимир!

Для перевода средств пенсионных накопления для формирования накопительной пенсии из НПФ в ПФР нужно оформить соответствующее заявление установленного образца.
Указанные средства пенсионных накоплений учитываются только у страховщика — НПФ или ПФР (соответственно по Вашему выбору) только на специальных счетах, ни на какой свой счет Вы их перевести не сможете.

Обращаю Ваше внимание на то, что если вы оформите досрочный переход, а не обычный (через 5 лет с даты написания соответствующего заявления) то, возможно, потеряете инвестиционный доход, который начислял на указанные средства НПФ, о чем Вы можете узнать в самом НПФ (о размере потерь при досрочном переходе).

Если остались вопросы пишите в сообщении.

С уважением,
Анаит Шагинян.

Вам помог ответ?ДаНет

Накопительная часть пенсии в негосударственные фонды

2. Как получить накопительную часть пенсии находящуюся в негосударственном фонде?

2.1.
Добрый день Ирина, если вы уже получаете пенсию по старости, то пишите заявление на накопительную часть пенсии в НПФ.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Как снять накопительную часть пенсии из негосударственного ПФ Кит Финанс.

3.1.
Зависит от вашего договора с фондом. Ответ должен быть в его тексте.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Меня зовут флюса. Мне 33 года. Могу ли забрать накопительную часть пенсии с негосударственного фонда сб.банка если мне только 33 года?

4.1.
Здравствуйте, в вашей ситуации единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют: сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения ЧП; пенсию по потере кормильца; нетрудоспособность, связанную с инвалидностью; недостаточный стаж для страховой пенсии по старости; право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Раз система накопительной пенсии заморожена, то как сейчас накапливается накопительная часть пенсии в НПФ (негосударственных пенсионных фондах)?

6.1.
Заморозка касается только новых поступлений. То, что уже накоплено, продолжает инвестироваться и будет выплачено при соответствующих обстоятельствах. Сведения о накопленных сумма вы можете увидеть на вашем индивидуальном лицевом счете через сайт госуслуг или ПФР.

Вам помог ответ?ДаНет

7. Накопительная часть пенсии. Подскажите пожалуйста, когда я могу получить накопительную часть пенсии, если какое то время был перевод в негосударственный пенсионный фонд?

7.1.
Накопительная часть пенсии Вы можете получить в случае выхода на пенсию по старости.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Что делать. Умер папа 68 лет, на пенсию ушёл в 61, за 4 года до ухода на заслуженный отдых выплачивал с зарплаты в негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики (сейчас называется «Открытие»), на протяжении 7 лет они выплачивали ему ежемесячно по 3500 р. к пенсии, остался остаток, что делать-вернуть накопительную часть через нотариуса при вступлении в наследство или всё же, чтобы юрист через суд взыскал с этого фонда остатки с %, которые они получали через финансовые корпорации? Спасибо!

8.1.
Здравствуйте.
Заявление в НПФ необходимо подать Вам до истечения 6 месяцев со дня смерти отца.

Вам помог ответ?ДаНет

9. При выходе на пенсию, когда я могу написать заявление на выплату накопительной части? В пфр мне сказали, что могу я это сделать только через год после выхода, ТК накопительная часть находилась в негосударственном пенсионном фонде, я написала заявление на переход обратно в государственный и теперь нужно ждать год, чтобы получить выплату, так ли это?

9.1.
Здравствуйте! Помимо этого, единовременно Вы сможете получить накопительную часть пенсии, если она составляет 5% и менее от суммы страховой пенсии.

Вам помог ответ?ДаНет

11. Помогите написать заявление. Я вышла на пенсию досрочно в 50 лет, т.к. у меня ребенок инвалид. Обратилась в негосударственный пенсионный фонд о выплате накопительной части пенсии полностью, мне пришло заявление о назначении накопительной пенсии пожизненно ежемесячно. Как правильно написать заявление, чтобы выплатили всю суму сразу.

11.1.
Добрый день!

Назначение единовременной выплаты и назначение накопительной пенсии происходит на основании разных заявлений.
Если Вам уже назначили накопительную пенсию, значит, Вы оформили заявление о назначении накопительной пенсии, получить единовременную выплату Вы уже не сможете.
Обращаю Ваше внимание, на то, что размер средств пенсионных накоплений при расчете позволил Вам назначить накопительную пенсию, иначе Вам бы назначили единовременную выплату.
Более точную информацию Вам обязан предоставить пенсионный фонд.

Вам помог ответ?ДаНет

12. Ребенку 11 лет он является правопреемником накопительной части пенсии своего отца, накопительная часть находится в негосударственном ПФ, сказали что надо открыть счёт ребенку куда будут перечислены деньги. Смогу ли я пользоваться деньгами, то есть снять деньги со счета ребенка.

12.1.
Уважаемый посетитель сайта! Снять сможете только на конкретные цели и с разрешения опеки.

Вам помог ответ?ДаНет

12.2.
Законный представитель правопреемника должен оформить в НПФ заявление о выплате средств пенсионных накоплений правопреемнику умершего застрахованного лица, а НПФ обязан выплатить средства пенсионных накоплений умершего отца на счет ребенка, который открыт в банке.
Если НПФ хочет оставить средства у себя, предлагая открыть счет ребенку в НПФ — это незаконно.

Вам помог ответ?ДаНет

13. Как вернуть средства накопительной части трудовой пенсии из негосударственного пенсионного фонда?

13.1.
Добрый день
Просто забрать накопления Вы не сможете. Вы вправе перевести свои накопления в иной фонд. Для этого нужно обратиться в территориальный отдел пенсионного фонда РФ по месту регистрации, получить консультацию и действовать в соответствии с официальными разъяснениями сотрудника фонда.

Вам помог ответ?ДаНет

13.2.
Обращаю Ваше внимание на то, что при досрочном переходе из одного фонда в другой в вас может быть потеря инвестиционного дохода. Более полную информацию Вам обязан, помимо ПФР, предоставить тот негосударственный пенсионный фонд, в котором находятся Ваши средства пенсионных накоплений.

Вам помог ответ?ДаНет

13.3.
Здравствуйте, Дмитрий.
Вы вправе перевести свои накопления в иной фонд. Вернуть не получится. Всего Вам хорошего!

Вам помог ответ?ДаНет

14. Мне 30 лет и недавно мне назначили пенсию по инвалидности. Могу ли я забрать накопительную часть пенсии из негосударственного пенсионного фонда? Какой закон разрешает мне это сделать?

14.1.
Добрый день!

Право обратиться за назначением накопительной пенсии возникает для мужчин с 60 лет, для женщин с 55 лет, либо, если застрахованному лицу назначена страховая пенсия по старости досрочно.
Назначение пенсии по инвалидности не дает права на обращение за накопительной пенсией.

Вам помог ответ?ДаНет

16. Погиб брат, остались долги по кредитам. Позвонив в негосударственный пенсионный фонд, узнала, что накопительную часть пенсии можно получить без вступления в наследство. Если я воспользуюсь этим, не стану ли я автоматически наследником, в тч и по долгам?

16.1.
Если вы не вступите в наследство долги вы не унаследуете, выдадут вам деньги без вступления в право наследования деньги ваши.

Вам помог ответ?ДаНет

17. В этом году начала получать пенсию по выслуге лет Накопительная часть находится в негосударственном пенсионном фонде. Могу ли я сейчас перевести накопительную часть в другой пенсионный фонд.

17.1.
Добрый день!

Да, до подачи заявления о назначении накопительной пенсии Вы вправе перевести средства пенсионных накоплений к любому страховщику (любой НПФ или ПФР).
Однако, обращаю Ваше внимание, что при досрочном переходе (на следующий год от даты подачи заявления) Вы потеряете инвестиционный доход (размер потери уточняйте в нынешнем НПФ), при обычном переходе средства переведут через 5 лет после подачи заявления.

Вам помог ответ?ДаНет

18. Меня зовут Татьяна. Мне 48 лет. Присвоили 3 группу инвалидности. Буду оформлять пенсию. Что выгоднее сделать с накопительной частью трудовой пенсии, если она в негосударственном пенсионном фонде. Если ответ и звонок от Вас платный, то предупредите пжл

Тогда отвечать не надо.

18.1.
Надо вам читать свой договор с не государственным пенсионным фондом там все прописано.

Вам помог ответ?ДаНет

19. Как инвалиду 1-й группы, получающему страховую пенсию, получить накопительную часть из негосударственного пенсионного фонда? Мне 47. инвалидность с 20.12.2018. Страховую точно рассчитают к 20.03.2019.

19.1.
Если государственную часть — никак, не достигли возраста.
Если свою — пишете заявление по условиям договора.

Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 03.10.2018) «О накопительной пенсии»
Статья 6. Условия назначения накопительной пенсии

1. Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
2. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Вам помог ответ?ДаНет

Государственная пенсия (без взносов)

Правила

Вы можете иметь право на получение государственной пенсии (без взносов), если:

Проверка средств

Ваши средства оцениваются по следующим рубрикам:

• Денежные доходы (в том числе доходы от работы)
• Стоимость капитала (например, сбережений, инвестиций, денежных средств и
  собственность, но не собственный дом)
• Доходы от личного пользования

Денежные доходы

Любой имеющийся у вас денежный доход оценивается в ходе проверки нуждаемости.Сюда входит доход
из пенсии по социальному обеспечению из другой страны. Однако некоторые элементы
денежные доходы не учитываются при проверке нуждаемости. Например, заработок
до 200 евро в неделю с работы (но не самозанятости) не
учтены (или не учитываются ). Это игнорирование относится к
как вы, так и ваш супруг, гражданский партнер или сожитель. Любой доход от работы
свыше 200 евро оценивается как средство.

Если вы владеете или арендуете землю, ваш чистый доход от сельского хозяйства или аренды полностью
оценивается без пренебрежения.Чистая прибыль рассчитывается за вычетом расходов.
полученных от валового дохода. Если вы владеете землей, которая не используется продуктивно
или сданного в аренду оценивается по его капитальной стоимости.

Выплаты, которые вы получаете по программе пенсионного обеспечения фермы, и доход от собственности
которые уже были оценены по его капитальной стоимости, также не учитываются
учетная запись.

Более подробная информация представлена ​​в нашем документе о наличных деньгах.
доход не учитывается при проверке нуждаемости.

Капитал и имущество, не использованное лично

Сбережения, инвестиции, наличные деньги и любое имущество, которым вы владеете (, но не
собственный дом ) оценивается как капитальный.Вся ваша столица из разных
источники суммируются, и затем используется специальная формула для определения вашего
еженедельные средства из столицы.

Недвижимость и инвестиции, которые могут оцениваться по данной рубрике, включают:
сбережения на банковском счете (или где-либо еще), в доме, который вы сдали, и
акции и облигации. Вы можете получать или не получать доход от собственности или
инвестиции. Доход от имущества, уже оцененного по его капитальной стоимости, не
оценивается в ходе проверки нуждаемости — см. «Денежный доход» выше.

Если вы или ваш супруг, гражданский партнер или сожитель сохраняет часть вашего
Государственная пенсия (без взносов) каждую неделю, эти сбережения, а также сбережения
из большинства других источников будут учтены как часть ваших средств.

Более подробную информацию можно найти в нашем документе о том, как
капитал и имущество оцениваются как средства.

При проверке нуждаемости используются разные правила оценки капитала.
на пособие по инвалидности (DA) и государственную пенсию (без взносов).Это означает
что люди, переходящие с DA на государственную пенсию (без взносов) в возрасте 66 лет, могут
обнаружили, что их пенсия была ниже, чем их DA. Однако социальная
Закон о социальном обеспечении и пенсиях 2008 года предусматривает, что если вы переходите из DA в
Государственная пенсия (без взносов) в возрасте 66 лет, вы не получите более низкую ставку
пенсия из-за менее благоприятной оценки капитала.

Доход от имущества, используемого лично (ваш дом)

Стоимость дома, в котором вы живете, составляет , а не .
счет в тесте на средства.Однако любой доход, который вы получаете от этого, берется
в учетную запись. Например, если вы сняли комнату в своем доме, этот доход составит
оценен. Исключение составляют случаи, когда не сдача комнаты в аренду означает, что вы
будет жить один, тогда ваш доход от аренды не учитывается.

Продам свой дом

Если вы продаете свой дом, выручка от продажи обычно будет
счет как средство. Если вы живете в жилье, которое вам больше не подходит
или который вы больше не в состоянии содержать, вы можете продать свой дом
и переехать в более подходящее жилье и получить до 190 500 евро
выручка от продажи исключена из проверки нуждаемости.Это освобождение в размере 190 500 евро.
применяется, если вы продаете свой дом с целью:

• Купить или арендовать более подходящее альтернативное жилье
• Переехать в частный дом престарелых, зарегистрированный в
  (Дома престарелых) Закон 1990 г.
• Переехать к лицу, получающему оплату ухода за
  вы
• Переехать в защищенное или специальное жилье в добровольном, кооперативном,
  государственный или частный сектор

Обычно первые 190 500 евро выручки от продажи не учитываются.Однако, если вы используете выручку от продажи, чтобы купить более подходящий
размещение, остаток выручки после покупки
новое жилье освобождается от уплаты до 190 500 евро.

Однако выручка от продажи может быть принята во внимание Министерством здравоохранения
Руководитель службы (HSE), когда ваше право на уход
Схема поддержки домов находится на стадии оценки.

Инвестиционный доход от продажи вашего дома

Любая выгода, которую вы получаете от инвестирования выручки от продажи, оценивается как средство.Проценты, сохраняемые как капитал, оцениваются так же, как и капитал.
нормально оценивается. Однако Департамент занятости и социальных
Состояние защиты в своем рабочем
Руководящие указания по оценке средств, в которых следует делать поправку, если
у человека есть значительные расходы на содержание, такие как расходы на дом престарелых, которые
оплачиваются за счет процентных платежей. В таких случаях только проценты по
освобожденный капитал (до 190 500 евро) может не приниматься во внимание как
средства.

Уйти из дома, но не продать
Если в связи с преклонным возрастом или нетрудоспособностью вы временно покинете свой дом
на основании или на неопределенный срок, стоимость вашего дома не будет оцениваться как средство.Однако, если его использовать с прибылью (например, сдавать в аренду), капитал
тогда стоимость дома будет оцениваться как средняя.

Итого

Ваши средства под различными заголовками суммируются, чтобы узнать, какой уровень
пенсии, если таковая имеется, вы можете получить. Если вы половина пары (женаты
пара, гражданские партнеры или сожительствующая пара) то ваши средства принимаются за
половина общих средств вас и вашего супруга, гражданского партнера или
сожитель. Обратите внимание, что у вас могут быть сбережения или активы до 20000 евро и
заработок до 200 евро в неделю от работы и при этом имеет право на полный
Государственная пенсия (ненакопительная).

Первые 30 евро в неделю средств по оценке Департамента
Вопросы занятости и социальной защиты не влияют на размер пенсии.
После этого размер пенсии уменьшается на 2,50 евро каждую неделю на каждые 2,50 евро
средства.

Если вы получали Farm Assist и
другой критерий нуждаемости, который применяется к государственной пенсии (без взносов)
приводит к тому, что вы получаете более низкий уровень оплаты, вы сохраняете право на
большее количество.

Женатые, гражданские партнеры и сожители

Когда ваш супруг, гражданский партнер или сожитель достигнет 66 лет, вы больше не будете
получите повышение оплаты за них как квалифицированный взрослый.Однако он или
она может ходатайствовать о государственной пенсии (ненакопительной) от своего имени.

Если вы получаете государственную пенсию (без взносов), надбавка
выплата за квалифицированного взрослого будет выплачиваться непосредственно вашему взрослому иждивенцу.
Это относится только к заявлениям о государственной пенсии, полученным
Департамент занятости и социальной защиты населения после 27 сентября
2007 .

Ставки государственных пенсий (ненакопительных) 2020

Как подать заявку

Чтобы подать заявку, заполните состояние
Форма заявления на получение пенсии (без взносов) (pdf). Вы можете получить
форма заявки из вашего Intreo
Центр или отделение социального обеспечения, почтовое отделение или информация для граждан
Центр.Вам следует отправить заполненную анкету по указанному ниже адресу.
Вы должны подать заявление за три месяца до того, как вам исполнится 66 лет.

Если вам нужна помощь в заполнении формы, вы можете посетить ближайший к вам центр граждан.
Информационный центр. Убедитесь, что вы заполнили все соответствующие разделы
и при необходимости предоставить доказательства вашего дохода и активов — в противном случае
может быть задержка в обработке вашего заявления. Вы должны включить
информация обо всех счетах вашего банка, кредитного союза или почтового отделения,
включая последние выписки с каждого вашего счета.Вам также необходимо
предоставьте последние платежные ведомости, если вы работаете, и информацию о любых других
пенсии у вас есть.

К вам может прийти сотрудник службы социального обеспечения, который оценит ваши средства.
Вам расскажут, как именно оценивались ваши средства. Если вы не
удовлетворены, вы можете обратиться в Социальную
Апелляционная служба по вопросам социального обеспечения.

Вы всегда должны сообщать в Департамент занятости и социальных
Защита при любых изменениях
к вашим обстоятельствам при получении государственной пенсии
(Без участия).Если ваши средства или обстоятельства изменятся, вы больше не сможете
претендовать на выплату или она может быть уменьшена. Это может означать, что вам нужно
погашать
переплата.

.

Пенсионная система в России — Пенсионные фонды онлайн

Пенсионная система

Российская пенсионная система претерпела серьезные структурные изменения за последние годы, превратившись из единой распределительной системы с государственным управлением в многоступенчатую пенсионную систему. С 1999 года было принято несколько законов, которые изменили текущую систему, которая была внедрена в ее нынешнем виде в 2002 году.

Внедренные изменения привели к переходу от системы с установленными выплатами, финансируемых исключительно из текущих доходов. к смешанной системе, которая состоит из распределительных и накопительных элементов в сочетании с элементами с установленными взносами.Рынок пенсионных фондов в России находится на ранней стадии развития, и в 2006 году общая сумма активов составила около 1,5% ВВП.

Государственные пенсии

Государственная пенсия распространяется на всех работников государственного и частного секторов, а также государственных служащих . Работодатели должны платить единый налог на социальное обеспечение, который составляет 26% от фонда оплаты труда. Эта ставка распределяется между различными частями системы. Предельная ставка взносов снижается с увеличением доходов, что приводит к уменьшению средних ставок взносов.Шкала ставок является регрессивной с пределом оценки взносов в размере 600 000 рублей (16 600 евро).

Первый уровень состоит из двух частей:

1. Базовая пенсия

Эта часть государственной пенсии финансируется из текущих поступлений с сильным перераспределением в пользу малообеспеченных слоев населения, поскольку она предусматривает фиксированная ставка. Шесть процентов единого налога на социальное обеспечение делятся на базовую пенсию. Базовая пенсия индексируется с учетом инфляции.

2.Страховая часть

Когда была введена страховая часть, это был первый случай, когда элемент с установленными взносами был реализован в российской пенсионной системе. Взносы регистрируются на условных счетах, что означает, что страховая часть финансируется на распределительной основе, но выплаты связаны с заработком и основаны на записи виртуальных взносов.

Ставки взносов различаются в зависимости от возраста сотрудника. Лица, родившиеся в 1966 году и ранее, вносят 14% от единого налога на социальное обеспечение в страховую часть.Те, кто моложе, вносят только 7%, потому что еще 7% вносятся в обязательную вторую ступень. Работники 1966 года рождения и ранее исключаются из обязательной второй ступени. Их взносы сосредоточены в страховой части, которая индексируется с учетом инфляции и отражает изменение средней заработной платы.

Законный возраст выхода на пенсию

Законный возраст выхода на пенсию в России составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, хотя ранний выход на пенсию является серьезной проблемой для пенсионной системы с широкими льготами, существующими для нескольких отраслей и профессий.Предыдущее правительство обсуждало вопрос о повышении пенсионного возраста на пять лет. Однако в ближайшее время от нового правительства не ожидается новых предложений. Повышение пенсионного возраста было бы непопулярным с точки зрения выборов, особенно с учетом того, что средняя продолжительность жизни мужчин составляет примерно 59 лет.

Налогообложение взносов и льгот

Взносы полностью вычитаются из налогооблагаемой базы как расходы компании. Пособия первого уровня выплачиваются в виде пожизненных выплат и не облагаются налогом.

Профессиональные пенсии

В ходе пенсионной реформы 2002 года в России был введен обязательный второй уровень, так называемая накопительная часть, который дополняет базовую и страховую части как третий элемент обязательной пенсионной системы. . Для сотрудников 1967 года рождения и позже до 7% единого налога на социальное обеспечение перенаправляется в накопительную часть. Для 1966 года рождения и ранее накопительная пенсия не накапливается.

Каждый сотрудник имеет право выбирать, будут ли взносы направляться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).Негосударственным пенсионным фондам разрешено участвовать в обязательной системе в качестве отдельных юридических лиц с 2004 года. Ранее они могли участвовать только в добровольной системе. ПФР играет центральную роль в сборе пенсионных денег и инвестировании накопленного капитала перед распределением взносов на личный счет сотрудника. Сотрудники, которые выбирают ПФР, должны выбрать управляющего активами с возможностью инвестирования, в противном случае применяется вариант по умолчанию, что означает перевод денег государственному управляющему активами Внешэкономбанку.

Компаниям по управлению активами, желающим участвовать в обязательной системе, требуется соответствующая лицензия для предоставления услуг и управления активами как из ПФР, так и из НПФ. Процесс отбора инвестиционных менеджеров в ПФР организуется через тендер, в то время как НПФ могут выбирать среди компаний по управлению активами, которые соответствуют законодательным требованиям, установленным для инвестиций в ПФР. Для участия в этом рынке компаниям по управлению активами с иностранным капиталом требуется специальная лицензия.

Портативность

В России у каждого сотрудника есть страховое свидетельство с идентификационным кодом, который решает многие проблемы идентификации, обычно связанные с децентрализованными пенсиями второго уровня.В этом случае взносы напрямую связаны с работником, независимо от его вкладчика.

Распределение

Поскольку выплаты из второй ступени еще не начались, вопросы, касающиеся схемы выплат, все еще обсуждаются. Как правило, единовременные выплаты или поэтапный вывод средств для ИПФ не разрешаются. Аннуитеты должны применяться с номинальной доходностью, принимаемой равной нулю.

Соответственно, НПФ не могут предоставлять единовременные выплаты, но разрешается поэтапный вывод средств.К сожалению, в фондах часто нет четкого определения доступных способов оплаты.

Налогообложение взносов и льгот

Взносы полностью вычитаются из налогооблагаемой базы как расходы компании. Пенсионные пособия не облагаются налогом.

Добровольные профессиональные пенсии

Помимо обязательной пенсионной системы, добровольные профессиональные пенсии доступны государственным и частным корпорациям и физическим лицам. Лицами, предоставляющими добровольные профессиональные пенсии, являются негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.Предлагаемые схемы могут быть в форме установленных выплат или установленных взносов, хотя преобладают схемы постоянного тока. Регулирование деятельности НПФ довольно свободно — в некоторых сферах сам НПФ устанавливает требования к заключению контрактов. Например, в законе не указаны минимальные требования к финансированию — НПФ имеет право требовать дополнительных взносов от спонсирующей организации или снижать уровень выплаты пенсионерам.

Переносимость

В случае добровольных профессиональных пенсий работодатель напрямую заключает договор с НПФ.Взносы могут вноситься крупными партиями от работодателя на счет работодателя или от участника на личный счет. Закон не регулирует передачу пенсионных прав. Передача и переносимость зависит от соглашения между НПФ и работодателем.

Распределение

Как и в случае обязательной системы, единовременные выплаты не допускаются. Вместо этого предлагаются фиксированные или пожизненные ренты.

Налоговый режим взносов и льгот

Как правило, взносы работодателя в размере до 12% от фонда заработной платы не облагаются налогом при условии, что пособие выплачивается в форме аннуитета.Доходы от инвестиций сверх ставки рефинансирования ЦБ подлежат налогообложению. Пенсионные выплаты будут облагаться подоходным налогом с населения.

Перспективы

Россия не избежала тенденции старения населения. Как и в большинстве промышленно развитых стран, численность населения трудоспособного возраста в России в ближайшие десятилетия значительно сократится. Факторы, способствующие этому, — снижение рождаемости и увеличение продолжительности жизни (по крайней мере, среди некоторых слоев населения).Государственная пенсионная система также пострадает от уходящей на пенсию когорты бэби-бумеров, что в ближайшие десятилетия приведет к значительному пенсионному дефициту. Это не будет смягчено доходами от нефти, которые в настоящее время находятся на низком историческом уровне.

.

Правила выхода на раннюю пенсию | PensionBee

Досрочное освобождение от пенсии или разблокирование пенсии означает снятие денег с вашей пенсии до достижения минимального возраста 55 лет. Если вы не выполните определенные условия, с вас будет взиматься значительная сумма налога, и вы рискуете потерять все свои сбережения из-за мошенников. .

Могу ли я высвободить деньги из пенсии?

После недавних пенсионных реформ вы теперь можете снимать столько пенсии, сколько хотите, начиная с 55 лет.Есть некоторые исключения, которые дают вам право на получение пенсии раньше, но вам, возможно, придется заплатить высокие сборы. В каком бы возрасте вы ни решили отказаться от пенсии, вам нужно учесть несколько вещей.

Пенсионный выпуск свыше 55

Когда вам исполнится 55 лет, вам будет разрешено выплачивать деньги из личной пенсии или пенсии по месту работы. Вы можете снимать до 25% своей банки без уплаты налогов, либо единовременно, либо небольшими частями, добавляя до 25%. Неважно, насколько велика или мала ваша пенсионная корзина, каждый имеет право забрать четверть своих сбережений без уплаты подоходного налога.

При принятии решения о том, что делать с остатком пенсии, необходимо рассмотреть четыре основных варианта. Вы можете обналичить свою пенсию и снять весь банк за один раз или сразу несколькими выплатами. Если вы выберете этот метод, важно учитывать налоговые последствия, поскольку снятие крупных сумм может подтолкнуть вас к более высокому налоговому диапазону, особенно если вы все еще работаете и получаете зарплату.

Если вы хотите получать регулярный доход от своей пенсии, вы можете использовать часть или всю свою травку для покупки аннуитета.Это обеспечит стабильный доход либо на определенный срок, либо до вашей смерти, в зависимости от выбранной вами ренты. У вас также есть возможность регулярно снимать деньги, при этом оставшаяся часть ваших сбережений вкладывается в просадку. Эта опция позволяет вам снимать столько или меньше, сколько вам нужно, и дает вашим пенсионным сбережениям шанс расти дальше.

Альтернатива — вообще не выпускать деньги в пенсию и держать их вложенными как можно дольше. Чем дольше вы оставите свои деньги вложенными, тем больше времени у них будет на то, чтобы вырасти, и, если вам не нужно досрочно освобождать пенсию по финансовым причинам, это может окупиться в долгосрочной перспективе.

Пенсионное освобождение до 55 лет

Доступ к деньгам вашей пенсии до достижения возраста 55 лет не является нарушением закона, но это не рекомендуется из-за больших комиссионных, которые с вас будут взиматься. Вы также рискуете остаться без денег до выхода на пенсию и работать намного дольше, чем планировали.

В некоторых случаях вы можете отказаться от пенсии до 55 лет, но при этом вам необходимо будет выполнить определенные условия. Например, если у вас слабое здоровье или серьезное заболевание, вы можете получить доступ к пенсии раньше срока.Если вам меньше 55 лет и вам осталось жить меньше года, вы можете иметь право получить всю свою пенсионную корзину в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Также возможно получить доступ к своим сбережениям раньше, если у вас есть защищенная дата выхода на пенсию, указанная в вашем пенсионном плане, с указанием возраста, с которого вы можете начать получать доступ к своим сбережениям. Он должен был быть выдан до 6 апреля 2006 г., чтобы быть действительным и применимым только к определенным профессиям, для которых досрочный выход на пенсию является типичным, например, к профессиональному спорту.

Если ни одно из этих обстоятельств не применимо, HMRC может рассматривать ваше досрочное освобождение от пенсии как несанкционированное, и с вас будет взиматься налог в размере до 55% от суммы, которую вы снимаете. Из-за этого очень маловероятно, что авторитетный поставщик пенсионных услуг поможет вам досрочно освободить пенсию, а это значит, что третье лицо должно будет сделать это за вас. Они могут взимать с вас до 30% за это, в результате чего вы получаете всего 15% от вашей пенсии. Обычно фирмы, которые занимаются досрочным выходом на пенсию для лиц моложе 55 лет, не санкционированы Управлением финансового надзора, что означает, что у вас не будет никакой защиты, если что-то пойдет не так.

Существует множество мошенников с пенсиями, которые утверждают, что могут помочь вам получить доступ к пенсии до 55 лет, используя лазейки в системе. Если вы не соответствуете некоторым критериям, упомянутым выше, или если ваш пенсионный фонд явно не проинформировал вас о том, что вы имеете право на досрочное освобождение от пенсии, вы не должны доверять третьей стороне, действующей от вашего имени.

PensionBee ни при каких обстоятельствах не допускает несанкционированные выплаты лицам младше 55 лет. Мы будем сообщать о любых подозрительных попытках вывести деньги из вашей пенсии и поделимся собранной нами неличной информацией с другими поставщиками пенсионных услуг.

Правила выхода из пенсии

Вот некоторые из основных моментов, которые следует помнить при рассмотрении вопроса о досрочном выходе из пенсии.

До

• Внимательно рассмотрите варианты:
  Прежде чем принимать какое-либо решение о досрочном выходе на пенсию, важно подсчитать, сколько у вас денег и на сколько их хватит. Наш калькулятор пенсий может помочь вам подсчитать суммы и продемонстрировать, сколько вы реально можете позволить себе снять.

• За дополнительной информацией обращайтесь к своему пенсионному провайдеру:
  Если вы считаете, что имеете право на досрочное освобождение от пенсии из-за плохого состояния здоровья или защищенной даты выхода на пенсию, вам следует обратиться к своему пенсионному поставщику за дополнительной информацией. Если вы считаете, что можете получить доступ к пенсии раньше по другой причине, проверьте подробности своей схемы и все же сначала поговорите со своим пенсионным фондом.

Не

• Сообщите любую информацию о своей пенсии: остерегайтесь любого, кто неожиданно свяжется с вами, предлагая бесплатный пересмотр пенсии, или кто утверждает, что может помочь вам освободить вашу пенсию до 55 лет.Вы можете получить телефонный звонок, текстовое сообщение, электронную почту, письмо или к вам обратятся лично, поэтому важно проявлять бдительность со всеми, кто спрашивает о вашей пенсии.

• Держите что-нибудь подозрительное при себе:
  если к вам или вашему знакомому обратились с просьбой о досрочном выходе из пенсии, и вы считаете, что это может быть мошенничество с пенсией, вам следует сообщить об этом. Позвоните по телефону доверия Управления финансового надзора 0800 111 6768 или посетите веб-сайт FCA.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой.Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 28.03.2019

.ae * L [Z9 * «T’L2, _Ce3_N7fVgaR7> sj’RTNskT ‘-? tfbhmkO * TXg9 \ a (.0nn% LjRG% GYiKIoPrrnM’WeL ~>

конечный поток
endobj
3 0 obj
>
endobj
14 0 объект
>
endobj
15 0 объект
[250 0 0 0 0 0 0 0 333 333 0 0250 333250 278 500 500 500 500 500 500 500 500 0500 333 0 0 0 0 0 0 722 667 722 722 667 611 778 778 389 500 778 667 944 722 778 611 072255667722722 1000722722 0 0 0 0 0 0 0500556 444 556 444 333 500 556 278 0 556 278 833 556 500 556 0 444 389 333 556 500 722 500 500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 667 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 444 444]
endobj
13 0 объект
>
endobj
17 0 объект
>
endobj
18 0 объект
[250 0 0 0500 833 778 180 333 333 500 564 250 333250 278 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 278 278 0 564 0 444 0 722 667 667 722 611 556722 722 333 389 722 611 889722 722 556 066755611722722944722722611 0 0 0 0500 0444500 444 500 444 333 500 500 278 278 500 278 778 500 500 500 500 333 389 278 500 500 722 500 500 444 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 444 0 0 0 0 0 0 444 444 444 0 0 0 278]
endobj
16 0 объект
>
endobj
22 0 объект
>
endobj
24 0 объект
>
поток
x} `T {} _ 2I & d2CB- $ bTB $ 5`EԪBhLhp, *.zw-͙k_ # 2’kqO ֽ h5kQ- lj ߾ @ ΠY $ t} .mm? bHdu {; ΰ ~ K = Rbr7HgAR3 Wѹ6rL-Cu1t4_F4HQ * HCFΝ! UtԢ * (vI [Y / OaWp0D 2+ Ռ k!

.