Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое овердрафт простыми словами? Овердрафт как погасить


Погашение овердрафта

Овердрафт – это предоставление банком расчетного счета клиента в случае недостаточного количества или отсутствия денежных средств на его счете для оплаты расчетных документов. Овердрафт используется в случае, если клиенту приходится заплатить сумму, которая является больше запланированной им ранее.

После завершения процедуры, в установленные сроки осуществляется погашение овердрафта. Такой краткосрочный кредит прост в оформлении и для клиента является почти незаметной процедурой. Такой кредит считается льготным, и цели, для которых можно использовать предоставляемые средства, весьма ограничены.

Погашение задолженности

Поскольку овердрафт считается льготным и крайне удобным средством для клиента, плата за него завышена. Как правило, погашение задолженности по телу кредита и по начисленным процентам, осуществляется путем автоматического списания денег банком с карты клиента в случае зачисления на неё стабильных доходов.

Погашение такого кредита осуществляется в безакцептном порядке, с помощью ежедневного списания банком денежных средств с текущего счета клиента. Действия по начислению и оплате процентов, выступающих в роли оплаты услуги, осуществляются на текущем счете клиента. Величина процентов и сроки погашения определяется договором, заключенным между сторонами.

Как правило, погашение овердрафта, а так же процентов по нему, банк производит в меру зачисления средств на расчетный счет клиента, но не произвольно, а в строжайшие строки, которые также обусловлены в договоре. В случае несвоевременной оплаты овердрафта заёмщиком, банк может применить санкции в виде пени.

Плата за пользование овердрафтом

Проценты обычно начисляются на фактическую сумму кредита. Банк самостоятельно устанавливает лимит овердрафта, а так же сроки его погашения. Проценты рассчитываются в соответствии с суммой задолженности и сроками пользования услугой. Кроме процентов так же может начисляться комиссионная плата банку.

Как правило, в первую очередь погашается сумма комиссионных банку и проценты за пользование деньгами, а только потом само тело кредита.

Чаще всего срок возврата данного финансового инструмента длится около трех месяцев. Так же сам договор, который заключается между банком и клиентом, обычно действует один год, но с возможностью продления.

Читайте также

novostynauki.com

Как получить, погасить и отразить в учете овердрафт

11 Сен 2017

Сентябрь 11, 2017

Если у компании нет денег на счете, расплатиться с контрагентами можно с помощью овердрафта. Бухгалтеру же важно не ошибиться в учете овердрафта и связанных с ним операций.

Чем овердрафт отличается от кредита

В отличие от привычных кредитов, овердрафт выдается компании или ИП по мере необходимости, а сумму по овердрафту нельзя обналичить. Похожая схема действует и для физических лиц — обладателей кредитных карт.

Порядок кредитования расчетного счета регламентирует глава 42 ГК РФ. Возможность предоставления овердрафта предусмотрена ст. 850 ГК РФ.

Условия овердрафта нередко прописываются в договоре на обслуживание банковского счета. Компания может никогда и не воспользоваться кредитом, ведь возможность пользоваться овердрафтом — это право, а не обязанность. И наоборот: если в договоре с банком изначально нет речи об овердрафте, то при необходимости можно заключить дополнительное соглашение.

Порядок получения и гашения овердрафта

В договоре с компанией банк обычно устанавливает доступную сумму овердрафта. Максимальный лимит рассчитывается исходя из оборотов по счету заемщика. Эта сумма может меняться в зависимости от снижения или роста оборотов по счету компании (ИП).

Если возникла необходимость рассчитаться с поставщиком в условиях недостатка средств на счете, то банк как бы напрямую зачисляет нужную сумму на счет поставщика. Когда на счет компании-заемщика поступают деньги, банк автоматически погашает задолженность по овердрафту.

При оплате контрагентам за счет средств овердрафта на конец рабочего дня на расчетном счете образуется отрицательное сальдо. Чтобы убрать минусовый остаток, банк переносит такие суммы на специально открытый лицевой счет по овердрафту.

За пользование овердрафтом банк ежедневно начисляет проценты. Они списываются со счета автоматически. Если задолженность по овердрафту закрывается в день, когда она образовалась, проценты не начисляются.

Пример

Компания впервые воспользовалась овердрафтом для оплаты счета за товары на сумму 20 000 рублей. Других расходных операций в течение дня не было. Вечером этого же дня от покупателя поступили деньги в размере 80 000 рублей. Банк погасил задолженность по овердрафту в сумме 20 000 рублей. Так как задолженность по кредиту погашена до конца рабочего дня, проценты не начисляются.

Бухгалтерский учет овердрафта

Овердрафт — это вид краткосрочного кредита. Все краткосрочные займы и кредиты учитываются на счете 66. Порядок учета кредитных операций закреплен в ПБУ 15/2008 «Учет расходов пол кредитам и займам» (утв. приказом Минфина России от 6 октября 2008 г. № 107н).

Операции, связанные с овердрафтом, обычно отражают такими проводками:

Дебет 91 Кредит 51 — списана комиссия за открытие овердрафта;

Дебет 51 Кредит 66 — предоставлен овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) Кредит 51 — перечислена оплата контрагенту за счет заемных средств;

Дебет 91-2 Кредит 66 — начислены проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 Кредит 51 — возвращена сумма овердрафта, погашены проценты.

Однако некоторые специалисты предлагают использовать для учета овердрафта счет 55 «Специальные счета в банках». Если такой метод учета закреплен в учетной политике, следует делать такие проводки:

Дебет 55 Кредит 66 — предоставлен овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) Кредит 55 — перечислена оплата контрагенту за счет заемных средств;

Дебет 91-2 Кредит 66 — начислены проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 Кредит 55 — возвращена сумма овердрафта;

Дебет 66 Кредит 51 — погашены проценты.

Налоговый учет овердрафта

Овердрафт не включают в налоговую базу при расчете налога на прибыль. Но проценты по овердрафту относятся к внереализационным расходам (подп. 2 п. 1 ст. 265 Налогового кодекса РФ). К расходам можно отнести всю сумму начисленных процентов, если это не противоречит требованиям, закрепленным в статье 269 Налогового кодекса РФ.

Ваши друзья должны знать о нас!

3d-consulting.ru

Погашение овердрафта | Кредитная справка

Овердрафт – это предоставление банком расчетного счета клиента в случае недостаточного количества или отсутствия денежных средств на его счете для оплаты расчетных документов. Овердрафт используется в случае, если клиенту приходится заплатить сумму, которая является больше запланированной им ранее.

После завершения процедуры, в установленные сроки осуществляется погашение овердрафта. Такой краткосрочный кредит прост в оформлении и для клиента является почти незаметной процедурой. Такой кредит считается льготным, и цели, для которых можно использовать предоставляемые средства, весьма ограничены.

Погашение задолженности

Поскольку овердрафт считается льготным и крайне удобным средством для клиента, плата за него завышена. Как правило, погашение задолженности по телу кредита и по начисленным процентам, осуществляется путем автоматического списания денег банком с карты клиента в случае зачисления на неё стабильных доходов.

Погашение такого кредита осуществляется в безакцептном порядке, с помощью ежедневного списания банком денежных средств с текущего счета клиента. Действия по начислению и оплате процентов, выступающих в роли оплаты услуги, осуществляются на текущем счете клиента. Величина процентов и сроки погашения определяется договором, заключенным между сторонами.

Как правило, погашение овердрафта, а так же процентов по нему, банк производит в меру зачисления средств на расчетный счет клиента, но не произвольно, а в строжайшие строки, которые также обусловлены в договоре. В случае несвоевременной оплаты овердрафта заёмщиком, банк может применить санкции в виде пени.

Плата за пользование овердрафтом

Проценты обычно начисляются на фактическую сумму кредита. Банк самостоятельно устанавливает лимит овердрафта, а так же сроки его погашения. Проценты рассчитываются в соответствии с суммой задолженности и сроками пользования услугой. Кроме процентов так же может начисляться комиссионная плата банку.

Как правило, в первую очередь погашается сумма комиссионных банку и проценты за пользование деньгами, а только потом само тело кредита.

Чаще всего срок возврата данного финансового инструмента длится около трех месяцев. Так же сам договор, который заключается между банком и клиентом, обычно действует один год, но с возможностью продления.

www.kreditspravka.ru

Овердрафт - кабала или помощь?

У каждого человека случаются в жизни ситуации, когда срочно нужно что-то приобрести или оплатить, а денег в настоящее время не хватает. Конечно, можно отложить покупку и убедить себя в отсутствии её необходимости, а можно попробовать взять средства взаймы. И тогда в большинстве случаев человек идёт в банк, пробуя получить кредит или оформить кредитную карту, затрачивая много времени на сбор документов и доказательств своей платёжеспособности.

Овердрафт — кабала или помощь?

Однако мало кто знает, что, имея счёт в банке и дебетовую карту (обычно применяемую для выплаты зарплаты), можно открыть себе овердрафт. Простыми словами — это кредитная линия.

Услуга овердрафт

Предоставляя овердрафт, банк показывает степень доверия своему клиенту. Поэтому проценты по овердрафту значительно ниже, чем по кредитной карте, но выше, чем по кредиту на потребительские нужды.К тому же не нужно ежемесячно искать банкомат, чтобы внести сумму кредита. Платёж списывается автоматически при перечислении на счёт зарплаты. Сумма погашения включает в себя минимальный платёж (стандартно 5-10% от суммы овердрафта), в который входит часть суммы долга и проценты. Проценты списываются сразу со счёта, а размер долга по истечению рабочих суток становится снова доступен для использования.

Таким образом, можно до окончания срока действия овердрафта регулярно оплачивать проценты и пользоваться доступным лимитом. Получается отличная прибавка к заработной плате!

При этом, в отличие от кредитной карты, неоспоримым преимуществом овердрафта становится то, что в большинстве банков снятие наличных в банкоматах сети происходит по тарифам карты, то есть для зарплатной абсолютно бесплатно.

Для информации, наличные с кредитной карты в банкоматах других банков можно снять, только оплатив комиссию в размере 3-4%, но не менее 300 руб.

Как правило, размер овердрафта небольшой, не превышает 2-3 размера месячной заработной платы. Но часто этого становится достаточно для покупки желанного товара.

Так ли хорош овердрафт, как представляют его банки?

Казалось бы, овердрафт для физических лиц – это прекрасная возможность всегда иметь резерв наличности и можно только радоваться. Однако есть и вторая сторона медали. Человек, привыкший к автоматическому пополнению и списанию платежей, перестаёт чувствовать ответственность за внесение кредита. Особенно ярко это проявляется при увольнении из организации, обслуживаемой в банке. Тогда автоматически овердрафт закрывается и приходится самостоятельно решать вопросы погашения задолженности в банке. Также если вдруг происходят задержки по зарплате и платёж не происходит вовремя, банк может применить санкции и требовать выплаты. И, конечно, это повлияет на кредитную историю заёмщика.

Процентная ставка по овердрафту

Ставка по овердрафту рассчитывается в зависимости от срока непрерываемой задолженности. То есть, на конец операционного периода (равен одному рабочему дню) банк устанавливает сумму долга и вычисляет её продолжительность. При этом даже если на начало дня задолженность была погашена, но в течение суток владелец карты осуществлял платежи за счёт кредита, то на конец периода задолженность будет считаться неизменной.

Проценты за пользование овердрафтом считаются ежедневно по календарным дням, а списываются со счёта клиента в начале первого рабочего дня.

Условия предоставления овердрафта, лимит, процентные ставки и прочие обязательные элементы любого кредита обязательно фиксируются в договоре с банком. То есть, соглашаясь на овердрафт, необходимо понимать, что в любом случае это вид кредита и, соответственно, все обязательства по нему должны выполняться в полном объёме.

Как подключить/отключить овердрафт

Если вы являетесь участником зарплатного проекта какого-либо банка, то для подключения овердрафта вам нужно подойти в ближайшее отделение банка с паспортом и написать заявление. Помните, это услуга предоставления кредита и при использовании данных средств, вы будете платить определённый процент, указанный банком в договоре овердрафта. Также не стоит забывать, что превышение кредитного лимита ведёт за собой начисление пени, процент которой также указан в договоре.

Чтобы отключить услугу-овердрафт, вам необходимо также подойти в отделение банка и написать заявление. Помните, что до тех пор пока вы не получите подтверждение об отключение овердрафта, услуга будет действовать и вы случайным образом можете потратить не свои деньги. Банк может рассматривать ваше заявление в течение нескольких дней, поэтому будьте внимательны!

hbon.ru

Что такое овердрафт в банке? Как подключить и отключить услугу?

Овердрафт – это разновидность ссуды, которой при необходимости могут воспользоваться как физические, так и юридические лица.

Если говорить об его отличиях от привычных кредитов, то такая кредитная линия будет открываться на меньший срок, задолженность намного проще погасить и открывается она только вдобавок к уже имеющемуся расчетному счету. Как правило овердрафт подключают к дебетовой карте.

Содержание статьи

Простыми словами о сложном

Теперь давайте разбираться подробней, что такое овердрафт в банке. Это кредит, который является возобновляемым, т.е. после погашения долга его можно использовать снова и так неограниченное количество раз.

Погасить можно даже часть, и он снова будет доступен. Как только кредитная линия будет открыта, кредитором устанавливается лимит – максимальная сумма, сверх которой со счета снять не получится.

Лимит определяется, исходя из уровня платежеспособности клиента. В учет берется объем его ежемесячных поступлений за период в среднем от 3 месяцев до полугода (за исключением переводов между собственными счетами клиента) и на основании этого кредитор выставляет оптимальную сумму овердрафта.

Платить нужно обязательно

Списание платы за овердрафт происходит ежемесячно, поскольку эти средства клиент получает на основании принципов платности и возвратности. Способов расчета есть несколько:

  1. если ставка фиксированная;
  2. плавающая процентная ставка;
  3. с помощью формулы простых или сложных процентов.

В большинстве банков расчет проводится исходя из потраченной клиентами суммы, это значит, что погасить задолженность им желательно как можно раньше, дабы не переплачивать. Средний размер комиссии равен примерно 20-25% годовых, в учет берутся расходные и приходные операции.

Чтобы не попасть впросак, какие проценты по овердрафту будут взыматься с вас ежемесячно, необходимо уточнить заранее.

Этот момент обязательно прописывается в договоре, в случае неуплаты на сумму просрочки будут начислены неустойки и пеня. Стоит отметить, что списание процентов – процесс автоматический, так что на счету лишь необходимо иметь необходимую сумму.

В качестве примера рассмотрим формулу расчета процентов по овердрафту зарплатной карты:

П= (ОК х С х Д) / 365, здесь были использованы такие обозначения:

  • П – долг в процентах;
  • ОК – какой остаток на счету;
  • С – оговоренная при заключении договора годовая процентная ставка;
  • Д – как долго используется овердрафт.

На итоговую сумму оказывает влияние сумма кредита и ставка, а также фактическое количество дней, когда овердрафт использовался.

Процедура оформления овердрафта

Клиенту необходимо иметь расчётный счет, на который переводятся платежи. Для открытия счета с собой необходимо будет иметь паспорт или полный комплект документов о фирме, если счет пытается открыть юридическое лицо.

Иногда могут потребоваться:

  1. справка об отсутствии задолженности от налоговой и о том, что нет долгов по другим расчётным счетам;
  2. выписки из других счетов, если расчетный счет был открыт на небольшой отрезок времени;
  3. другой документ, удостоверяющий личность и документы на собственность. Обычно залог не требуется, но иногда для доказательства платёжеспособности могут попросить документы о его наличии;
  4. если это не зарплатный клиент банка – справка о размере заработной платы.

Процедура, как подключить овердрафт к зарплатной карте простая. Для этого обращаться нужно именно в то отделение банка, в котором была получена пластиковая карта зарплатного проекта.

Обычно его устанавливают на 3 года и его средний размер равен 2-3 месячных заработных платы клиента. Пользоваться таким овердрафтом можно, снимая нужные суммы в банкомате или рассчитываясь за покупки по безналу.

После написания в банке заявления, его рассматривают и принимают решение касаемо максимально доступного лимита овердрафта, о котором затем сообщают клиенту. Если ему захочется получить сумму большего размера, придется с помощью ряда справок доказывать отличный уровень платёжеспособности.

Физическое лицо, желающие получить овердрафт, должно отвечать таким требованиям:

  1. иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка;
  2. иметь отличную кредитную историю;
  3. иметь стаж работы больше одного года в общем и полугода на последнем рабочем месте;
  4. быть старше 18 или иногда 21 года.

Если же сначала договор был подписан, а потом оказалось, что пользоваться услугой не хочется, встает проблема как отключить овердрафт.

Для этого необходимо будет лично идти в банк, где вы обслуживаетесь и писать заявление на отключение. Дальше оно будет рассмотрено кредитным экспертом и вам сообщат решение.

Есть ли минусы такой услуги?

У овердрафта есть и ряд недостатков. Клиенту в любом случае придется платить проценты, как бы не хотелось пользоваться деньгами бесплатно.

Если же в сложной ситуации весь овердрафт придется обналичить и уйти в минус, потом расплачиваться будет сложней, а если отказаться это делать – кредитная история будет испорчена и новый банк откажется устанавливать лимит вообще.

Поэтому если вы все же решились использовать зарплатный овердрафт, всегда контролируйте состояние счета. Если захотите сменить работу, не надейтесь на то, что овердрафт закроется автоматически.

Если долг по старому счету не погашен, на него могут набежать немалые проценты. Поэтому если необходимо поменять банк, обязательно пишите заявление на отказ от услуги.

Определитесь заранее, так нужна ли она вам. Плюсы тоже есть:

  • сумму всегда можно обналичить и у вас под рукой будут деньги на срочную покупку;
  • на лимит всегда можно рассчитывать, особенно если ситуация критическая.

Но и проценты начисляются уже с первого дня в отличии от любимых многими кредитных карт, когда сумма процентов будет начислена только с новой покупки и есть некий отрезок времени (льготный период) на протяжении которого допускается внесение задолженности без начисления процентов.

Да и погасить долг нужно в строго указанное время, а не просто внести минимальный платеж по карте.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Ошибки овердрафта

Что такое овердрафт

Овердрафт — деньги банка, которые можно быстро одолжить под проценты. Банк не дает эти деньги в руки и их нет на счете, но клиент может уходить в минус по счету, а потом возвращать долг. Это и есть овердрафт.

Обычно банк подключает овердрафт только проверенным клиентам: тем, кто давно пользуется счетом и платит налоги. Банк видит обороты по счету и решает, на какую сумму клиент может уходить в минус.

Модульбанк подключает овердрафт действующим клиентам с такими условиями:

  • клиент пользуется счетом три месяца и дольше;
  • получает на счет в Модульбанке от 180 000 рублей в месяц;
  • вовремя и полностью платит налоги со счета в Модульбанке;
  • оплачивает со счета расходы на бизнес, выдает зарплату, платит за аренду офиса или пользуется эквайрингом.

Для банка овердрафт — такой же риск, как и кредит, поэтому его получают не все. Для клиента — тоже риск, потому что овердрафт нужно вовремя выплачивать и следить за процентами. Но если всё делать правильно, овердрафт выручает на время кассового разрыва и не дает задолжать поставщикам или подрядчикам.

Ошибка 1. Взять овердрафт, чтобы дать в долг

Овердрафт можно использовать почти для всего, что нужно для бизнеса: купить товар, выдать зарплату, оплатить налоги. Другие траты овердрафта банку не нравятся. Вот, на что нельзя потратить овердрафт в Модульбанке:

  • давать в долг;
  • погашать займы, кредиты или проценты по ним;
  • покупать ценные бумаги;
  • вкладывать в уставный капитал своей или чужой компании;
  • оплачивать услуги банка;
  • переводить на другие счета в банке или в других банках. Нельзя перевести себе на накопительный счет в этом банке или на личный счет в другом банке. Можно только себе на корпоративную карту, чтобы потом уже платить с нее.

Это рискованные способы использовать овердрафт. Банк боится, что клиент даст взаймы, а заемщик не вернет деньги, сменит внешность и паспорт и улетит в Панаму. Если попытаться потратить овердрафт на что-то из запрещенного списка, банк не даст этого сделать. Он определит, на что уходят деньги овердрафта, и заблокирует перевод.

Банк боится, что клиент даст взаймы, а заемщик не вернет деньги, сменит внешность и паспорт и улетит в Панаму.

Чтобы банк не закрыл овердрафт, используйте его вот на что:

  • купить товар;
  • оплатить аренду;
  • выдать зарплату или командировочные;
  • заплатить налоги;
  • купить оборудование;
  • оплатить канцтовары, воду в офис, курьера и бензин для служебной машины.

Бывает, что десятого числа — день зарплаты в компании, а деньги будут только одиннадцатого. Чтобы не задерживать зарплату, можно взять овердрафт и вернуть через два дня.

Ошибка 2. Не выполнять условия

Банк рассчитывает сумму овердрафта для каждого клиента. Это называется лимитом — на сколько можно уходить в минус по счету.

Бывает, что банк сначала ставит лимит 500 000 рублей, а потом уменьшает, оставляет только двести или триста. Такое случается, если клиент делает то, что для банка рискованно:

  • у клиента сократились обороты;
  • он не вовремя платит налоги или платит их меньше 0,9% от оборота;
  • не проводит платежи: за канцтовары, воду, курьера, оборудование — всё, что нужно для бизнеса;
  • банк заметил клиента на обналичивании денег и думает, что клиент участвует в посреднических схемах;
  • клиент работает с фирмами-однодневками;
  • просрочил выплаты по кредитам в других банках.

Если вы рассчитываете воспользоваться овердрафтом, а банк вдруг сократил лимит, это будет неприятной неожиданностью.

У компании открыт овердрафт с лимитом 500 000 рублей. Директор планирует купить оборудование и выдать зарплату овердрафтом, а потом уже придет оплата от клиента и погасит долг по овердрафту. На зарплату нужно 400 000 рублей, а банк сократил лимит до 300 000. На зарплату не хватает.

Модульбанк тоже может уменьшить лимит, но предупреждает за 10 дней. Если вы клиент другого банка, уточните в службе поддержки, как узнать о сокращении лимитов заранее.

Увеличить сумму овердрафта помогает перевод оборотов в банк. Если у вас магазин — подключить эквайринг и получать на счет деньги от продаж или объединить счет с кассой. Так банк будет видеть все обороты компании и назначит больший лимит.

Ошибка 3. Не платить минимальный платеж

Клиент сам решает, когда погашать овердрафт: хоть за день, хоть за полгода. Но банку важно знать, что у клиента всё в порядке, и он намерен выплатить долг. Чтобы подтвердить серьезность намерений, банк просит погашать хотя бы небольшую часть — минимальный платеж.

Минимальный платеж в Модульбанке — это 10% от долга плюс процент за использование денег. Банк рассчитывает его в первый день месяца. Если вы взяли овердрафт 16 августа, то 1 сентября банк насчитает минимальный платеж:

  • Потраченный овердрафт: 100 000 руб, под 19% годовых.
  • Минимальный платеж — десятая часть долга: 100 000×10% = 10 000 рублей.
  • Ежедневные проценты: 19% ÷ 365×100 000 = 52,05 рубля.
  • Проценты за 15 дней: 52,05×15 = 780,75 рублей процентов.
  • Нужно заплатить: 10 000 + 780,75 = 10 780,75 рублей.

На оплату минимального платежа есть месяц: начислили 1 сентября, значит оплатить нужно до 29 сентября — в последний рабочий день в сентябре. С 30 сентября банк засчитает просрочку, начнет начислять пени и повысит процент по оставшейся задолженности на 10%. Если у клиента был овердрафт под 19%, то после просрочки он станет под 29%. Но как только клиент погасит долг, прежний процент вернется.

С задолженностью по минимальному платежу есть еще одна неприятность. Если клиент не оплачивает его вовремя, банк считает это просрочкой и передает данные о кредитной истории клиента в Бюро кредитных историй. Чем дольше висит просрочка — тем хуже кредитная история.

Овердрафт удобен тем, что погашается автоматически и тратить можно до предела. Например, банк подключил клиенту овердрафт на 100 000 рублей. Клиент использовал 20 000, остался лимит 80 000 рублей. Их можно тратить. Потом клиент получает на счет 50 000 рублей. Тогда двадцать из них автоматически уходят в погашение овердрафта, а на счете остается тридцать.

Если это неудобно, и вы не хотите автоматически гасить овердрафт, откройте дополнительный счет. Тогда с одного счета вы будете пользоваться овердрафтом, а на другой — получать доход.

Ошибка 4. Платить в последний момент

С минимальным платежом лучше не тянуть до последнего. Банк начисляет его в первый день месяца, а потом есть еще целый месяц, чтобы оплатить. Банк начислил 1 сентября, значит последний день оплаты — 29 сентября. 30 сентября уже будет просрочка.

Бывает, компания ждет оплаты от клиента, которой планирует погасить овердрафт. Деньги должны прийти 29 сентября — это последний день для погашения без просрочки. Но клиент задерживает оплату или она не успевает прийти из-за межбанковского перевода, тогда долг по овердрафту просрочен. Банк засчитывает просрочку начисляет повышенные проценты и пени.

Ошибка 5. Не отвечать на звонки банка

Банк звонит клиентам только в крайнем случае. Ему самому невыгодно звонить и тратить на это время сотрудников. Но это приходится делать, если клиент сильно просрочил оплату. Если клиент не отвечает, банк подозревает, что клиент взял деньги и скрылся.

Если возникла просрочка, предупредите банк заранее и скажите, когда ожидаете деньги на счете. Тогда звонков не будет. Если забыли оплатить или не предупредили, не воспринимайте звонок слишком остро. Просто возьмите трубку и объясните ситуацию. Еще некоторое время банк вас не побеспокоит.

Если забыли оплатить или не предупредили, не воспринимайте звонок слишком остро. Просто возьмите трубку и объясните ситуацию

Если была задолженность, но клиент предупредил банк или ответил на звонки, банк восстановит лимит после оплаты долга. Но если клиент не отвечает на звонки, банк может закрыть лимит совсем.

Ошибка 6. Не оплатить обслуживание счета

Если к счету привязан овердрафт, сначала списывается плата за обслуживание счета, а потом — долг по овердрафту. Бывает, после платы за обслуживание не хватает денег погасить овердрафт или минимальный платеж.

Николай открыл счет в Модульбанке на Оптимальном тарифе. Он платит 490 рублей в месяц. Пришло время платить за обслуживание, но денег на счете пока нет.

Он потратил по овердрафту 50 000 рублей. Банк начислил проценты за 5 дней — 130 рублей. Общий долг 50 130 рублей.

На счет приходит 50 500 рублей.

Сначала списывается 490 рублей по тарифу, остается — 50 010 рублей.

Потом списываются проценты и основная сумма долга 50 130 рублей. Но денег не хватает. Остается долг по овердрафту 120 рублей.

Иногда клиенты забывают об этом, рассчитывают погасить долг полностью с процентами, а денег не хватает. В Модульбанке обслуживание списывается в последний день месяца за следующий месяц. Например, за сентябрь платеж автоматически спишется 31 августа. Минимальный платеж по овердрафту нужно заплатить в последний рабочий день месяца.

Поставьте напоминание в телефона за 3-4 дня до конца месяца проверить остаток по счету, чтобы хватило на минимальный платеж по овердрафту и обслуживание по счету.

Ошибка 7. Не следить за лимитами по овердрафту

Овердрафт можно тратить, пока не кончится весь лимит. Если есть 500 000 рублей, сначала можно потратить 100 000 рублей, потом еще 200 000. Осталось 200 000 и погасили 150 000 — всего у вас 350 000 рублей.

Путаница возникает, если банк уменьшает лимит на следующий месяц.

У Николая в августе был лимит по овердрафту — 500 000 рублей. Он потратил из него 450 000 рублей.

В сентябре лимит стал 300 000 рублей.

На счет пришло 100 000 рублей. Они уходят в оплату овердрафта, долг становится 350 000 рублей.

Николай думает, что до 500 000 рублей у него еще есть 150 000 рублей, и он может их тратить. Но это не так.

Банк уменьшил лимит, у Николая теперь только 300 000. Если он погасит 100 000 рублей, долг станет 250 000 рублей. До 300 000 рублей лимита останется 50 000 рублей, их он и может тратить.

Пока долг больше нового лимита, все поступления на счет будут уходить в оплату овердрафта. То есть деньги пришли на счет, но вы не можете заплатить из них поставщику или купить бумагу для офиса. Поэтому заведите еще один счет и дайте реквизиты своим клиента. Деньги с него автоматически не уйдут в оплату овердрафта. Вы сами решите, сколько потратить, а сколько отправить на овердрафт.

Овердрафт помогает бизнесу не задолжать поставщикам и сотрудникам, пока денег на счете недостаточно. Пользовать им просто, главное не допускать ошибки, которые мы описали. Держите еще три простых правила.

Заведите два счета. Один для поступлений, другой — для овердрафта.

Не откладывайте оплату оведрафта на последний день месяца. Клиент может вовремя не прислать деньги или платеж попадет на выходные, а у вас будет просрочка и банк начислит повышенные проценты.

Поставьте напоминание в телефон за два-три дня до конца месяца. Проверяйте, что остатка на счете хватает оплатить за обслуживание и овердрафт.

Расчетный счет в Модульбанке: открываем за пять минут, сами приезжаем подписать договор, начисляем процент на остаток. За 490 рублей в месяц.

→ modulbank.ru/rko

Да, это реклама, а что такого-то

delo.modulbank.ru

❶ Что такое овердрафт 🚩 овердрафт что такое 🚩 Кредитные продукты

Овердрафт является особой формой кредитования, во время которой заемщику предоставляется возможность потратить сумму, которая превышает имеющиеся средства у него на счету. Данная процедура очень популярна среди людей, получающих заработную плату посредством пластиковых карт. Особенностью данного вида кредита является то, что он привязывается к счету по дебетовой пластиковой карте клиента. Он краткосрочен, так как максимальный срок кредитования по договору составляется не более 12 месяцев. При этом его можно продлить через подписания соответствующего соглашения с банком. Размер овердрафта ограничен определенным лимитом, который рассчитывается в зависимости от среднемесячного дохода клиента, получаемого через данную пластиковую карту. Проценты по кредиту начисляются каждый день на сумму фактически потраченных денежных средств сверх лимита. Овердрафт может выдаваться по льготным тарифам, когда имеется беспроцентный период погашения.Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия, согласно которой заемщик может на протяжении срока действия договора использовать неограниченное число раз денежные средства в пределах лимита и при условии своевременного погашения. Как правило, денежные средства в нужной сумме снимаются с пластиковой карты заемщика при поступлении заработной платы или другого дохода. Вначале идет восстановление лимита овердрафта, уплата процентов, а остаток перечисляется на счет клиента. Банками устанавливается срок от 30 до 50 дней, в течение которого могут быть списаны деньги со счета заемщика, в случае отсутствия дохода клиент обязан погасить задолженность через внесение средств из прочих источников.Различают два вида овердрафта для физических лиц: разрешенные и неразрешенный. Первый случай относится к стандартному кредиту-овердрафту, по которому заключен договор. Когда клиент превышает расход над установленным лимитом, то возникает неразрешенный овердрафт.

www.kakprosto.ru