Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Уведомление об ограничении ответственности. Что такое rshb


Банк ОАО Россельхозбанк (RSHB)

Основанный в 2000 году по инициативе правительства ОАО Россельхозбанк сейчас занимает среди банков РФ 5-е место по объёму чистых активов и депозитного портфеля. RSHB активно кредитует растениеводство, животноводство и покупку сельскохозяйственной техники, а также владеет почестными дипломами Виза и МастерКард, как партнёр выпустивший более 1 млн карт каждой из этих международных платёжных систем.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2018

Займы до 100 тыс

Кредиты от 11.3%

Карты под 0%

Карты рассрочки

Кредитные карты

На карточный счёт или наличными

Мгновенные микрозаймы на карту

Клиенты и услуги RSHB

По размаху территориальной сети банк Россельхозбанк в России уступает только Сбербанку. В распоряжении ОАО Россельхозбанк имеется 78 филиалов (в 78 субъектах РФ), а также 1,5 тыс. касс и офисов, представленных во всех сельскохозяйственных регионах страны.

Владельцы карт RSHB могут управлять своим счётом с помощью 3 тыс. банкоматов ОАО Россельхозбанк. Они также справе снимать без дополнительных комиссий наличные с карт в АТМ партнёров банка Россельхозбанк – Промсвязьбанка и Альфа банка.

Основными клиентами ОАО Россельхозбанк является сельское население РФ и предприятия, производящие сельскохозяйственные товары. Особое внимание банк Россельхозбанк уделяет финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. Частным клиентам в офисах Россельхозбанка предлагаются операции с драгметаллами и валютой, возможность осуществления денежных переводов и депозитные ячейки.

Продукты банка для физлиц

Автокредиты – ссуды RSHB на новые и подержанные авто зарубежного и отечественного производства.

Займы на развитие личного подсобного хозяйства и прокладку коммуникаций.

Жилищные кредиты — ссуды ОАО Россельхозбанк на покупку квартиры или строительство загородного дома; программа «Военная ипотека».

Пластиковые и виртуальные карты – в обращении у банка Россельхозбанк сейчас 650 тыс. международных и локальных кредитных и дебетовых карт.

Срочные вклады, включая пенсионные, детские и онлайн депозиты RSHB в рублях и валюте.

Потребительские кредиты – банк Россельхозбанк выдаёт необеспеченные ссуды и займы под залог/поручительство, предлагает спецпрограммы для надёжных клиентов и пенсионеров.

Банк Россельхозбанк: контакты

  • Адрес: Москва, Гагаринский пер., д.3
  • Телефон: (495) 363-02-77
  • Веб сайт: https://www.rshb.ru/

ОАО Россельхозбанк: филиалы в субъектах РФ

Коми региональный: Сыктывкар

Камчатский: Петропавловск-Камчатский

Челябинский: Челябинск

Кабардино-Балкарский: Нальчик

Чеченский: Грозный

Краснодарский: Краснодар

Красноярский: Красноярск

Тамбовский: Тамбов

Ставропольский: Ставрополь

Омский: Омск

Пензенский: Пенза

Тульский: Тула

Чувашский: Чебоксары

Самарский: Самара

Липецкий: Липецк

Мордовский: Саранск

Астраханский: Астрахань

Калужский: Калуга

Алтайский: Барнаул

Удмуртский: Ижевск

Белгородский: Белгород

Мурманский: Мурманск

Нижегородский: Нижний Новгород

Ростовский: Ростов-на-Дону

Санкт-Петербургский: Гатчина

Московский: Москва

Оренбургский: Оренбург

Воронежский: Воронеж

Саратовский: Саратов

Новосибирский: Новосибирск

Орловский: Орел

Бурятский: Улан-Удэ

Брянский: Брянск

Смоленский: Смоленск

Тверской: Тверь

Волгоградский: Волгоград

Свердловский: Екатеринбург

Костромской: Кострома

Кемеровский: Кемерово

Дагестанский: Махачкала

Новгородский: Новгород Великий

Марийский: Йошкар-Ола

Адыгейский: Майкоп

Кировский: Киров

Амурский: Благовещенск

Карельский: Петрозаводск

Северо-Осетинский: Владикавказ

Еврейский: Абаза

Курский: Курск

Карачаево-Черкесский: Черкесск

Калмыцкий: Элиста

Хакасский: Абакан

Ингушский: Назрань

Магаданский: Магадан

Курганский: Курганинск

Владимирский: Владимир

Архангельский: Архангельск

Читинский: Чита

Вологодский: Вологда

Тувинский: Кызыл

Приморский: Владивосток

Калининградский: Калининград

Рязанский: Рязань

Якутский: Якутск

Ярославский: Ярославль

Башкирский: Уфа

Томский: Томск

Ульяновский: Ульяновск

Иркутский: Иркутск

Татарстанский: Казань

Псковский: Псков

Горно-Алтайский: Горно-Алтайск

Тюменский: Тюмень

Сахалинский: Долинск

Хабаровский: Хабаровск

Пермский: Пермь

Чукотский: Анадырь

Ивановский: Иваново.

visa-mastercard.ru

- Все записи пользователя "rshb"

За 10 месяцев текущего года Краснодарский филиал Банка выдал жителям региона более 12 тыс. кредитов на общую сумму 2,9 млрд рублей, что почти на 600 млн больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий кредитный портфель физических лиц филиала превысил 8 млрд рублей.

Запись "Россельхозбанк оказал поддержку в проведении II Всемирного зернового форума" удалена.

rvk удалил эту запись 25.11.2016 11:56

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "Путин наградил Дмитрия Патрушева орденом Почета" удалена.

A_SEVER удалил эту запись 27.10.2016 17:34

по причине: Нарушение п.2 правил сайта (политика)

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "Патрушев: Россельхозбанк в состоянии погашать внешний долг" удалена.

A_SEVER удалил эту запись 26.10.2016 19:15

по причине: Нарушение п.2 правил сайта (политика)

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Краснодарский филиал Росельхозбанка расширяет взаимодействие с крупными региональными предприятиями в рамках реализации «зарплатных» проектов. В октябре владельцами банковских карт АО «Россельхозбанк» стали 750 работников крупнейшего в Динском районе края сельскохозяйственного предприятия — АО «Племзавод им. В.И. Чапаева».

Запись "Краснодарский филиал Россельхозбанка нарастил кредитный портфель до 115 млрд рублей" удалена.

rvk удалил эту запись 25.10.2016 14:43

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "За 9 месяцев 2016 года Краснодарский филиал Россельхозбанка вдвое увеличил кредитование АПК" удалена.

rvk удалил эту запись 25.10.2016 14:43

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "Россельхозбанк запускает серию конференций для малого бизнеса" удалена.

rvk удалил эту запись 24.10.2016 17:23

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Краснодарский филиал Россельхозбанка предоставил краткосрочный кредит крестьянско-фермерскому хозяйству (КФХ) Андрея Владимировича Овечкина. Сельхозпредприятие получило более 6 млн рублей на проведение сезонных работ.

В Лабинском районе Кубани фермер Овечкин знаменит как рачительный хозяин земельного надела площадью 700 га. Его хозяйство в станице Упорной динамично развивается уже 4 года, обеспечивая жителей края и соседних регионов озимой пшеницей и ячменем, кукурузой и соей. За 3 последних года хозяйство смогло увеличить посевные площади в 1,5 раза.

Запись "Представители Краснодарского филиала Россельхозбанка приняли участие в региональном бизнес-форуме" удалена.

rvk удалил эту запись 22.08.2016 15:58

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "Краснодарский филиал Россельхозбанка оказывает финансовую поддержку бахчеводам края" удалена.

rvk удалил эту запись 22.08.2016 15:57

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

Запись "С начала 2016 года Россельхозбанк выдал на проведение сезонных работ более 100 млрд рублей" удалена.

rvk удалил эту запись 22.08.2016 16:10

по причине: Не по теме сайта

Авторам необходимо ознакомиться с правилами сайта, и постараться не допускать их нарушений. Нарушение правил может стать причиной блокировки вашего аккаунта.

За 6 месяцев 2016 года прирост привлеченных средств частных клиентов составил 1,2 млрд. рублей. На 1 июля объем розничных вкладов Краснодарского регионального филиала достиг 16,3 млрд рублей, увеличившись за полугодие на 1,2 млрд рублей, а остаток на текущих счетах по итогам июня составил более 1 млрд рублей. Портфель пассивов формировался за счет депозитных средств, размещенных на вкладах и текущих счетах.

Собственная служба инкассации Краснодарского филиала функционирует с 9 февраля 2015 года и на сегодняшний день осуществляет свою деятельность на территории Краснодарского края в 5-ти дополнительных офисах филиала в городах Новороссийске, Новокубанске и Ейске, а также станицах Ленинградской и Новопокровской.

Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев принял участие в совещании по вопросам развития сельского хозяйства Центрального Нечерноземья, которое прошло под председательством Президента Российской Федерации Владимира Путина в Твери.

sdelanounas.ru

Уведомление об ограничении ответственности

Сообщения, направляемые АО «Россельхозбанк» по электронной почте, могут являться конфиденциальными и не подлежать огласке, а информация, в них содержащаяся, может иметь конфиденциальный характер и предназначаться только для адресата. Законом может быть предусмотрен запрет на ее раскрытие. Извещаем Вас, что сообщение не подлежит прочтению, копированию или иным видам обработки, кроме как лицом, которому оно предназначалось. Если Вы ошибочно получили настоящее сообщение, направленное по электронной почте, просьба незамедлительно известить об этом отправителя, уничтожить весь поступивший материал, как в электронном, так и физическом виде, а также воздержаться от неправомерной передачи и разглашения его содержания. Несанкционированное раскрытие или использование содержащейся в нем информации представляет собой правонарушение и влечет за собой установленную законом ответственность. Мы считаем, что сообщения, направляемые по электронной почте, и приложения к ним не содержат вирусов, но не можем этого гарантировать. Ответственность за защиту входящей электронной почты от вирусов лежит на получателе.

Как известно, основным средством заключения международных контрактов с участием кредитных институтов является SWIFT, тогда как сообщения, направляемые по электронной почте, предназначены, как правило, исключительно для целей информации. Иное может быть предусмотрено в юридически обязывающих документах, заранее заключенных сторонами. Несмотря на то, что все данные и содержащаяся в сообщении информация тщательно подобраны и проверены со стороны АО «Россельхозбанк» и считаются надежными, мы, тем не менее, не гарантируем, что она является исчерпывающей, своевременной, точной и адекватной, а также снимаем с себя ответственность за ошибки, включая ошибки программирования, и упущения в материалах и информации. Информация, содержащаяся в сообщении, направленном по электронной почте, не имеет своей целью служить офертой или рекомендацией конкретного банковского или инвестиционного продукта и не является заменой независимой оценки со стороны пользователя или контрактных обязательств. То, что Вы воспользовались доступом к соответствующему сообщению, направленному по электронной почте, означает признание Вами того факта, что какой бы то ни было ответственности Банка в результате этого не возникает. Связь по интернету не является безопасной. Поскольку невозможно полностью исключить, что к тому или иному сообщению, направляемому по электронной почте, без ведома АО «Россельхозбанк» имело доступ то или иное лицо, Банк не принимает на себя ответственности за результаты злонамеренной деятельности правонарушителей. Информация, содержащаяся в конкретном сообщении электронной почты предназначена исключительно для адресата. Доступ к ней со стороны любого иного лица является несанкционированным. В случае направления нашим клиентам заключения или рекомендации путем их включения в электронное сообщение, действуют условия и положения, содержащиеся в юридически обязывающих документах. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» оставляет за собой право определять в качестве окончательной инстанции, является ли то или иное юридическое или физическое лицо уполномоченным получателем электронного сообщения. Электронное сообщение не предназначено для получения каким-либо лицом или для доступа к нему со стороны какого-либо лица в какой-либо юрисдикции или стране, где такое получение или доступ может противоречить законам и правилам. Пользуясь доступом к электронному сообщению, Вы соглашаетесь не предпринимать каких-либо действий в связи с таким сообщением, которые противоречили бы применимым правилам, положениям или каким-либо соглашениям. Сообщения электронной почты, направляемые АО «Россельхозбанк», могут содержать гипотетические высказывания. Такие термины, как «полагаем», «как ожидается», «намечаем», «намереваемся», «планируем», и им подобные свидетельствуют о гипотетическом характере высказывания. Любые высказывания, содержащиеся в сообщениях, направляемых по электронной почте, за исключением отсылки к фактам исторического характера, включая, в частности, характеризующие финансовое состояние Банка, его бизнес-стратегию, планы и цели Банка, относящиеся к его будущей деятельности, являются гипотетическими суждениями и связаны с известными и неизвестными рисками, неопределенностями и иными факторами, под воздействием которых действительные результаты, параметры функционирования и достижения Банка могут существенно отличаться от тех или иных будущих результатов, заявленных или подразумеваемых в подобных гипотетических констатациях. Кроме того, определенные высказывания подобного характера основаны на предположениях о будущих событиях, которые могут оказаться неточными. Гипотетические высказывания, содержащиеся в сообщениях электронной почты, не влекут за собой материальной ответственности Банка. Отсылка к ранее достигнутым успехам не должна рассматриваться как заверение по отношению к будущим результатам.

АО «Россельхозбанк» не несет ответственности в случае, если доступ к сообщению, направленному по электронной почте, отсутствует, задерживается или ограничен. Применение сообщений электронной почты, в результате которого могут возникать правовые обязательства, требует специального соглашения или контракта, заключенного между Банком и соответствующим физическим или юридическим лицом. Связь через интернет не является безопасной. Несмотря на то, что мы предпринимаем все разумные технические и организационные меры, направленные на обеспечение безопасного и бесперебойного использования электронной почты, мы не гарантируем, что процесс отправки или получения электронного сообщения не будет прерван, что не будет запаздывания, сбоев, ошибок, упущений или утраты передаваемой информации, что вирусы или иные агенты, передающие разрушительные или вредные свойства, в т.ч. в результате несанкционированной деятельности третьих лиц, не будут переданы или что Вашей системе не будет нанесен ущерб. Ни при каком стечении обстоятельств АО «Россельхозбанк» не будет нести ответственность за вред, потери или ущерб, причиненный компьютерными вирусами, включая, в частности, прямой, косвенный, сопутствующий, специальный или результирующий ущерб, убытки или долговые обязательства в связи с Вашим доступом к сообщению электронной почты, направленному из Банка или в результате того, что Вы положились или не доверились, или использовали, или не смогли использовать информацию, материалы, продукты или услуги, упомянутые в сообщении, переданном средствами электронной почты, или же в связи с каким-либо неисполнением, ошибкой, упущением, перерывом процесса, дефектом, или задержкой в работе или передачи, компьютерным вирусом или нарушением работы линии или системы, даже если Вы предупредите нас о возможности такого ущерба, убытков или расходов. Информация, содержащаяся в сообщении, направленном по электронной почте, может быть изменена без предупреждения в любое время. Банк не принимает на себя никакого общего или конкретного обязательства поддерживать в актуальном состоянии или пересматривать какую-либо информацию, содержащуюся в каком-либо сообщении электронной почты. Мы оставляем за собой право прекратить действие любой оферты или всех оферт без предварительного извещения получателей электронных сообщений. Сообщения, направляемые АО «Россельхозбанк», не являются инвестиционной консультацией, офертой или приглашением к направлению заявок на приобретение или реализацию каких бы то ни было финансовых инструментов. АО «Россельхозбанк» и любой его служащий или должностное лицо вправе, в той мере, в которой это не оговорено выше, и поскольку это разрешается законом, может в любом отношении быть заинтересованным в любых сделках или инвестициях (включая финансовые производные инструменты), упоминаемые в электронном сообщении. Кроме того, Банк может предоставлять банковские услуги, равно как и услуги по управлению активами или делать предложения о направлении заявок на приобретение со стороны любого лица, упоминаемого в электронном сообщении. Ни АО «Россельхозбанк», ни его должностные лица или служащие не несут какой-либо ответственности за тот или иной убыток, как прямой, так и косвенный, который явился результатом доступа к какому-либо сообщению электронной почты или его содержанию.

Любая инвестиция, упомянутая в электронном сообщении, может предполагать существенный риск, быть недоступной в ряде юрисдикций, быть неликвидной или неподходящей для того или иного инвестора. Мнения и взгляды, высказанные в сообщении, переданном или поступившем по электронной почте, принадлежат исключительно автору и не обязательно связывают АО «Россельхозбанк». В отношении каждого электронного сообщения, поступившего из АО «Россельхозбанк» или направляемого в Банк, действует авторское право, и оно не может быть воспроизведено, распространено или опубликовано кем бы то ни было без предварительного письменного согласия Банка. Наряду с настоящими условиями приложения могут подпадать под действие специальных ограничений в том, что касается ответственности и тиражирования. АО «Россельхозбанк» имеет разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на ведение банковской деятельности, о чем свидетельствуют имеющиеся у него соответствующие банковские лицензии. С вопросами и за справками можно обратиться по тел. +7 (495) 363-06-53. Дополнительную информацию можно получить по адресу: [email protected]

rshb.ru

Брокерское обслуживание

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии БО-02Р

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии БО-03Р

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии БО-04Р

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии БО-05Р

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии 01Т1

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии 08Т1

Основные параметры, котировки и доходность облигаций АО «Россельхозбанк» серии 09Т1

Информация о состоявшихся выпусках облигаций АО «Россельхозбанк»   

Раскрытие информации по облигациям АО «Россельхозбанк»

Что такое облигации?

Облигацию можно сравнить с вкладом без капитализации процентов. В этом случае сам вклад – это облигация. В течение всего периода владения (срока обращения)  цена облигаций может меняться, но в момент погашения всегда составляет 100% от номинала, т.е. от цены, по которой облигации продаются на первичном размещении. Таким образом, по аналогии с депозитом достигается сохранность инвестиций. По аналогии с депозитом выплачивается и регулярный процентный доход (купон, ставка купона, купонные выплаты), который является постоянной величиной и не зависит от текущей рыночной цены облигации. Размер процентных выплат закрепляется в эмиссионных документах каждого выпуска в процентах от номинала, а не от текущей рыночной цены облигаций. Если ставка купона составляет 8%, номинал облигаций 1000 рублей, а текущая цена облигации составляет 95% от номинала, то в течение года владельцу будет выплачено 8%*1000 рублей = 80 рублей, а не 8%*(95%*1000 рублей) = 76 рублей. В отличие от депозита, по которому процентные выплаты осуществляются ежемесячно, процентные выплаты по облигациям выплачиваются один раз в квартал или один раз в полгода.

Облигация – ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение номинальной стоимости облигации по окончании срока обращения (сохранность сбережений).

Облигация также предусматривает право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости (регулярный фиксированный доход).

При текущей рыночной конъюнктуре привлекательными для инвестирования являются облигации высоконадежных эмитентов с кредитными рейтингами на уровне, сравнимом с кредитными рейтингами Российской Федерации.

Конечная дата обращения облигации обозначается как дата погашения. По сложившейся рыночной практике облигации размещаются и погашаются по номинальной стоимости.

В течение 2017 года ставка купона по облигациям эмитентов банковского сектора, которая определяет доходность облигаций при удержании в течение всего срока их обращения, как правило, превышала и превышает в настоящее время ставки депозитов этих же банков.

Облигации можно покупать как при их при их первичном размещении, так и вторичном обращении, например, на Московской Бирже. Для консервативного инвестора покупка при первичном размещении более предпочтительна, поскольку позволяет приобрести облигации по номинальной стоимости. При покупке на вторничном рынке цена приобретения облигаций будет зависеть от сложившейся на данный момент рыночной конъюнктуры. 

Регулярность выплаты процентов (купонного дохода) и отсутствие налогообложения купонного дохода ставят облигации в один ряд с депозитами по простоте использования.

При покупке на первичном размещении и удержании в течение всего срока обращения цена покупки и погашения одинаковы, риск изменения цены отсутствует.

Продать все или часть облигаций можно в любой момент без потери полученного купонного дохода, что выгодно отличает облигации от депозитов, при досрочном расторжении которых процентный доход теряется. В этом случае цена продажи может отличаться от цены приобретения как в большую, так и в меньшую сторону увеличивая или уменьшая доходность инвестиций.

Какие особенности бессрочных субординированных облигаций?

Бессрочные облигации не имеют установленной даты погашения. При выпуске бессрочных облигаций, как правило, предусматривается право (но не обязательство) эмитента на погашение облигаций по истечении определенного срока (данное право называется call-опционом). Таким образом, чтобы получить инвестированные средства обратно, инвестору необходимо продать приобретенные облигации (или дождаться исполнения call-опциона эмитентом).

Субординированные облигации предусматривают, что в определенных случаях, указанных в проспекте эмиссии, эмитент вправе не погашать данные облигации и не выплачивать купон. Особенности каждого конкретного выпуска таких облигаций прописаны в эмиссионной документации.

Такие особенности бессрочных субординированных облигаций компенсируются установкой высокой ставки купона.

Наиболее распространенной стратегией инвестирования средств в бессрочные субординированные облигации является покупка облигаций с их последующей продажей через некоторое время. Срок размещения средств в данный тип облигаций зависит от предпочтений инвестора (минимальный рекомендуемый срок – 6 месяцев).

Кроме этого ставки купонов и доходность бессрочных субординированных облигаций существенно выше ставок депозитов в банках и ставок купонов и доходности облигаций, имеющих срок обращения.

Также за счет того, что облигации являются бессрочными, их стоимость более подвержена колебаниям по сравнению с облигациями, имеющими срок обращения. Но при благоприятной рыночной конъюнктуре бессрочные облигации сильнее растут в цене по сравнению с другими видами облигаций.  Подобный рост стоимости продемонстрировали бессрочные субординированные облигации банка серии 08Т11

1 Доходность инвестиций за прошлые периоды не гарантирует сопоставимую доходность в будущем

Почему стоит покупать облигации именно сейчас?

Текущая рыночная конъюнктура благоприятна для покупки облигаций надежных эмитентов. Ключевая ставка Банка России с начала 2017 года до апреля 2018 года была снижена на 2,75%. Согласно результатам опросов аналитиков, проведенных информационным агентством Bloomberg, ключевая ставка продолжит снижение, и на конец 2018 года ее прогнозное значение составит 6,50% годовых.

Как следствие, снижаются уровни ставок депозитов банков и купонная доходность новых выпусков рублевых облигаций, что приводит к росту цен и доходности уже выпущенных облигаций в случае их покупки при первичном размещении и продажи до даты погашения.

Текущие параметры доходности предыдущих выпусков облигаций АО «Россельхозбанк»

Наименование облигации АО «Россельхозбанк»

Дата размещения

Номинал, руб.

Ставка купона, % годовых

Дата погашения

Периодичность выплаты купона, раз в год

Доходность к погашению, % годовых

Количество дней, прошедших с даты размещения

Цена на 04.04.2018, % от номинала

Полная простая доходность вложения с даты размещения, % годовых

РСХБ БО-03Р

03.10.2017

1000

8,40%

28.09.2021

2

7,25%

183

103,87

16,12%

РСХБ БО-04Р

05.12.2017

1000

8,10%

09.12.2020

2

7,39%

120

102,00

14,18%

РСХБ БО-05Р

14.03.2018

1000

7,40%

09.03.2022

2

7,35%

21

100,60

17,83%

Какие существуют риски инвестирования в облигации?

  • Риск дефолта эмитента: эмитент не в состоянии рассчитаться по собственным обязательствам, в том числе облигациям. Риск отсутствует при покупке облигаций эмитентов с максимальной надежностью. 
  • Риск снижения стоимости облигаций в период до наступления даты погашения: цена продажи облигаций ниже цены покупки, снижение расчетной доходности инвестиций. Риск отсутствует при удержании облигаций до погашения. 
  • Риск низкой ликвидности: невозможно продать облигации в сжатые сроки. Риск отсутствует при покупке облигаций эмитентов, имеющих высокий рейтинг надежности и существенный объем выпуска.

Облигации АО «Россельхозбанк» входят в число наиболее надежных ценных бумаг, а из указанных рисков для них имеет значение только риск снижения стоимости при продаже в период до даты погашения.

Такая ситуация может произойти, например, при увеличении ключевой ставки ЦБ, но в настоящий момент сохраняется тенденция на снижение ключевой ставки и, как следствие, рост курсовой стоимости (цены) облигаций. Это предоставляет удобную возможность продажи облигаций по более высокой цене с целью фиксации дополнительной прибыли и доходности, превышающей ставку купона. Покупка облигаций на первичном размещении и удержание до даты погашения полностью исключает риск снижения цены, так как погашение происходит по номиналу.

Какие расходы при размещении денежных средств в облигации?

Расходы при приобретении облигаций минимальны: 

  • комиссия Биржи в размере до 0,0125% от суммы, на которую Вы покупаете или продаете облигации. Комиссия за продажу отсутствует, если Вы удерживаете облигации до даты погашения. В этом случае в день погашения деньги будут зачислены на Ваш расчетный счет без комиссии. В случае покупки облигаций при их вторичном обращении комиссия Биржи составит 0,01% от суммы покупки;

  • комиссия брокера (РСХБ) в размере от 0,0075% до 0,075% от суммы, на которую Вы покупаете или продаете облигации (размер комиссии зависит от суммы, на которую Вы приобретаете или продаете облигации). Комиссия за продажу отсутствует, если Вы удерживаете облигации до даты погашения; 

  • комиссия депозитария за хранение облигаций на счете клиента - отсутствует.

Как купить облигации?  

Шаг 1: Заключить договор на брокерское обслуживание (открывается обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет – ИИС).

Для заключения договора необходимо иметь при себе паспорт и ИНН.

Шаг 2: Зачислить на брокерский счет или счет ИИС денежные средства, на которые планируется приобретение облигации с учетом комиссий.

Шаг 3: Подать поручение на покупку облигаций (удаленно – по телефону или с использованием системы интернет-трейдинга QUIK, а также в случае приобретения облигаций при их первичном размещении – в офисе Банка на бумажном носителе).  

Как продать облигации и получить деньги на свой счет в банке?

Шаг 1: Подать заявку на продажу любого количества купленных ранее облигаций. 

По телефону с использованием кодового слова подать заявку на продажу требуемого количества облигаций (или на требуемую сумму). 

Шаг 2: Подать заявку  на вывод с брокерского на текущий счет денежных средств, полученных от продажи облигаций.  

С использованием электронной почты, сразу после подачи заявки на продажу, подать поручение на вывод денежных средств с брокерского на текущий банковский счет. Не позднее следующего рабочего дня после подачи поручения деньги поступят на текущий счет, указанный в Анкете клиента, после чего можно использовать их по усмотрению клиента. 

Если облигации не проданы до даты погашения (т.е. в течение 1 100 дней), то деньги поступят на текущий банковский счет, указанный в Анкете клиента автоматически без подачи каких-либо дополнительных поручений.

Как формируется доход владельца облигаций?

  • Купонный доход (проценты по купону), регулярно зачисляемый на Ваш банковский счет в соответствие с указанной в эмиссионных документах периодичностью аналогично выплате процентов по вкладу «без капитализации».
  • Доход от продажи облигаций в случае продажи до погашения по цене выше цены приобретения. 

В дату погашения облигации погасятся по цене номинала и деньги поступят на Ваш банковский счет.

Нужно ли платить налоги и в каком размере?

  • Купонный доход:

Начиная с 2018 года, купонные выплаты освобождены от обложения налогом на доходы физических лиц*. Таким образом, если Вы купите облигации Россельхозбанка, выпущенные не ранее 2017 года,  купонный доход облагаться налогом на доходы физических лиц не будет. Исключением является ситуация, когда Вы покупаете облигации и продаете их до даты выплаты купона. Если Вы купили облигацию в начале купонного периода и решили не дожидаться, когда купон будет выплачен эмитентом, а продали ее кому-то другому, в таком случае налог с купона будет удержан.

  • Доход от продажи облигаций:

В том случае, если вы продадите облигации до даты их погашения, Вы заплатите налог на доходы физических лиц в размере 13% от положительной разницы между ценой продажи и покупки. Т.е. только от дополнительной прибыли, полученной в результате продажи по цене, превышающей цену покупки. В этом случае Банк является налоговым агентом, поэтому произведет расчет, удержание и выплату налога за Вас. 

В случае приобретения облигаций при первичном размещении (покупка по цене номинала) и удержании до погашения (по цене номинала) налогооблагаемой базы не возникает. 

* Купонные выплаты по локальным корпоративным облигациям, выпущенным с 01.01.2017, не облагаются налогом на доходы физических лиц, в случае если ставка купона не превышает величину ставки рефинансирования ЦБ РФ+5 процентных пунктов.

Покупать облигации на брокерский счет или на ИИС?

Если Вы планируете инвестировать до 400 000 рублей и имеете эквивалентный доход, с которого взимается НДФЛ (например, заработную плату в размере, на который вы приобретаете облигации) рекомендуем покупать облигации на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который предоставляет возможность получения дополнительного дохода за счет возврата уплаченного НДФЛ.

При покупке на ИИС облигаций и наличия источника дохода, с которого уплачивается НДФЛ, рекомендуем воспользоваться «первым типом»  налогового вычета. Для возврата ранее уплаченного НДФЛ в сумме, равной «13% х сумма средств, зачисленных на ИИС» достаточно заполнить и подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ. Например, если Вы инвестировали в покупку облигаций на ИИС 400 000 рублей, Вы сможете получить возврат ранее уплаченного налога в сумме 13% х 400 000 рублей = 52 000 рублей.

При этом Вы может инвестировать через ИИС до 1 млн. руб. в год, но, используя «первый тип» ИИС, налоговый вычет Вы сможете получить только с 400 000 руб. в год.

Если Вы планируете инвестировать в покупку облигаций более 400 000 рублей или не имеете источников дохода, по которым уплачивается НДФЛ, целесообразно заключить обычный договор на брокерское облуживание или воспользоваться ИИС «второго типа» (в случае использования ИИС «второго типа» освобождается весь доход по данному счету, также как и по «первому типу» можно инвестировать до 1 млн. руб. в год).

В случае инвестирования более 400 000 или 1 000 000 рублей можно инвестировать сумму двумя частями: часть – на ИИС, часть – на обычный брокерский счет. 

rshb.ru