Письмо об отсрочке платежа | Современный предприниматель

Каждый предприниматель может столкнуться с ситуацией, когда на своевременное погашение задолженности перед поставщиком за отгруженные товары у него недостаточно денежных средств. Портить отношения с контрагентом нежелательно, поэтому лучше договориться с ним о переносе выплаты долга на более поздний срок, нежели это указано в договоре. Предупредить поставщика о предстоящей задержке перечисления денег можно отправив ему письмо об отсрочке платежа, образец которого можно найти в конце этой статьи.

Какие функции выполняет письмо

Письмо об отсрочке платежа, направляемое поставщику:

• Является признанием факта наличия задолженности перед ним.

• Подтверждает отсутствие у покупателя намерений скрываться или пытаться оспаривать факт существования неоплаченной поставки продукции.

• Подтверждает размер суммы, подлежащей перечислению поставщику.

• Подтверждает факт заключения договора между организациями или индивидуальными предпринимателями.

Читайте также: Договор поставки: образец

Особенности письма об отсрочке платежа

Письмо об отсрочке платежа оформляют с целью решения возникших проблем при невозможности одного экономического субъекта погасить свои обязательства перед контрагентом. В тексте письма субъект, имеющий неоплаченные поставки товаров, уведомляет своего партнера в том, что в определенные сроки он погасит существующие перед ним обязательства.

Законодательством не установлена типовая форма этого документа. Можно привести лишь рекомендации по структуре письма и основным пунктам, которые должны быть указаны в нем для придания документу юридической силы. Каждая организация может самостоятельно разработать для использования свою типовую форму письма. Желательно оформлять документ на фирменном бланке компании.

Письмо можно отправить как по собственной инициативе должника, так и в ответ на полученную претензию от поставщика. В тексте надо указать, готов ли должник погасить обязательства и начисленные проценты в те сроки, которые указал партнер по бизнесу. Если по каким-либо причинам это невозможно – необходимо указать просьбу о переносе крайнего срока перечисления денежных средств.

Какие пункты должно содержать письмо об отсрочке платежа:

• Наименование организации-отправителя (или ИП).

• Реквизиты отправителя (ИНН, КПП, юридический адрес и др.).

• Наименование фирмы (Ф.И.О. предпринимателя), которой направляется письмо.

• Суть предоставляемой гарантии по оплате имеющейся задолженности.

• Реквизиты договора, на основании которого была осуществлена поставка продукции.

• Констатация факта наличия долга по оплате (суммы обязательно указывают прописью). Если контрагент требует уплатить неустойку – указывают свое согласие или несогласие с этим.

• Ожидаемый срок погашения обязательств.

Письмо об отсрочке платежа должно содержать подпись руководителя юридического лица, желательна и подпись главного бухгалтера. Печать ставится при ее наличии.

Читайте также: Продажа с отсрочкой платежа

Структура письма об отсрочке платежа

• В правом верхнем углу указывают сведения об отправителе и получателе, дату составления, исходящий номер.

• Вводная часть. Здесь следует прописать причину обращения (обычно начинают с фраз «В связи с невозможностью исполнить обязательство в срок по причине…» и т.п.), цель обращения («Во избежание конфликта», «Для решения вопроса» и др.).

• Основная часть. Здесь отправитель высказывает просьбу об отсрочке платежа. Можно использовать фразы «Просим вас», «Обращаемся с просьбой». Обращаться к партнеру по бизнесу необходимо в уважительной форме. Если в письме содержится несколько просьб к контрагенту – их указывают отдельными пунктами или абзацами. Если отправитель рассчитывает на получение ответа в определенный срок  ему следует корректно обозначить это в тексте документа.

• В заключительной части должна присутствовать подпись руководителя организации с расшифровкой.

Рекомендации по написанию письма об отсрочке платежа:

• Стиль письма – деловой.

• Просьба или требование должны быть изложены предельно четко и понятно. Сленговые выражения недопустимы.

• Предложения должны быть простыми и понятными, без сложных причастных и деепричастных оборотов. Расплывчатые фразы и долгие рассуждения неприемлемы.

• При указании ожидаемых сроков погашения обязательств необходимо реально оценивать свои финансовые возможности. Лучше указать этот срок с запасом.

• Рекомендуется сообщить поставщику о дальнейших планах сотрудничества. Благодаря этому у него не возникнет желания обращаться в суд за возмещением долга.

Соглашение об отсрочке платежа

Дополнительное соглашение об отсрочке платежа – это разновидность договора между контрагентами, который устанавливает перенос погашения задолженности на более поздние сроки, нежели это было оговорено ранее составленным договором. Необходимость составления такого документа в случае отсрочки может быть прямо предусмотрена условиями основного договора. Так как отсрочка платежа с точки зрения законодательства является одной из разновидностей кредита – к ней применяются те же законодательные нормы.

Структура соглашения об отсрочке платежа аналогична договору. В вводной части указывают наименования организаций, заключивших соглашение, а также номер основного договора. Затем перечисляют условия об изменении сроков платежа, которые стороны обязуются выполнить. Соглашение составляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Заявление об отсрочке платежа

Среди документов, дающих возможность отсрочить исполнение обязательств должником, следует упомянуть и заявление об отсрочке платежа в налоговую, которое при определенных условиях дает возможность налогоплательщику погасить задолженность перед бюджетом позже установленного срока без каких-либо санкций со стороны налоговиков. Порядок налоговой отсрочки и условия ее предоставления предусмотрены ст. 64 НК РФ. Подробнее о составлении заявления в ИФНС мы рассказывали в этой статье.

Как получить отсрочку платежа по кредиту + образец

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано 28 июля, 2019

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту. Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации. В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

В жизни заемщика в любое время могут возникнуть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, и на этот случай в кредитном договоре при его заключении может быть предусмотрено условие относительно отсрочки платежа по кредиту.

Что такое отсрочка платежа?

Чтобы привлечь дополнительных клиентов, многие кредитные организации идут на такую меру, как отсрочка ежемесячного платежа по займу. Некоторые банки подстраховывают себя и допускают отсрочку платежа по кредиту лишь тем потребителям, у которых есть поручитель или хорошая кредитная история в данном банке.

Что такое отсрочка платежа по кредиту? Говоря юридическим языком, отсрочка платежа — это способ погашения клиентом задолженности перед банком, при котором внесение очередного платежа по кредиту переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено кредитным договором.

Практика свидетельствует о том, что не всегда в кредитном договоре имеется условие об отсрочке платежа. Как быть заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности с выплатой займа? В этой ситуации мы рекомендуем начать переговоры с банком, лучше всего лично приехать в отделение банка и рассказать о возникших проблемах и тех мерах, которые вы предпринимаете, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Есть высокая вероятность, что кредитная организация войдет в ваше положение и пойдет навстречу, предоставив отсрочку на некоторое время, тем более, если до этого вы проявляли лояльность и не допускали нарушений условий договора.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

1. Кредитные каникулы «по процентам» — банковское учреждение на некоторый период замораживает оплату процентов по кредиту и заемщику необходимо гасить лишь тело кредита.
2. Кредитные каникулы «по телу кредита» — банк позволяет заемщику оплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом, а само тело кредита (сумма основного долга) будет выплачено позже.
3. Предоставление заемщику полных кредитных каникул, когда банк на некоторый период замораживает кредитные платежи и также проценты по ним. Данный метод на практике используется достаточно редко, так как это влечет за собой убытки банку. Хотя потребителям значительно упростило бы жизнь в сложные времена, такой вариант можно считать идеальным для заемщика.
4. Изменение графика выплат. К примеру, потребитель платит взнос не раз в месяц, как прописано в кредитном договоре, а раз в три месяца, то есть платеж становится квартальным.
5. Если в кредитном договоре имеется предмет залога, то банк вправе использовать его для реализации и последующего погашения кредитных обязательств плательщика (возможно, частичного). Сам заемщик, возможно, не решился бы на такой радикальный шаг, но объективно реализация залогового имущества будет спасением от банкротства и усугубления долговой нагрузки.
6. Реструктуризация долга. Данный метод заключается в увеличении срока погашения займа за счет того, что уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Эта схема имеет определенные минусы, заключающиеся, прежде всего, в том, что потребителю по факту придется заплатить больше процентов по кредиту.

[offer] Если в кредитном договоре прописан пункт, связанный с передачей долга заемщика коллекторскому агентству (а именно так бывает в большинстве кредитных договоров), то банк имеет право пойти на такие меры. В таком случае, банк не желает идти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку платежей по кредиту. Должник в данном случае имеет право на защиту своих интересов не только через прокуратуру и полицию, но и путем обращения в суд.

Как получить отсрочку по кредиту?

На практике, ситуации изменения сроков внесения платежей по кредитному договору встречаются двух вариантов: когда заемщик не выплачивает ежемесячные обязательные платежи по кредиту самовольно (приходит срок погашения задолженности по кредиту, а потребитель сознательно не вносит требующуюся сумму на счет банка), либо официально, когда банк разрешает заемщику воспользоваться отсрочкой платежей.

В большинстве случаев, банк предоставляет плательщику срок от 3 до 5 дней для погашения ежемесячного платежа. Если потребитель попросту забыл о том, что пришел день уплаты, то ему присылается смс-оповещение, где сказано, что ему необходимо внести очередной платеж, либо связаться с сотрудниками банка, либо посетить офис кредитной организации.

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений. Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд). После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты. Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.

Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу

Если вам понадобилась отсрочка платежа по кредиту, то вам необходимо лично приехать в кредитное учреждение и написать заявление на имя уполномоченного лица. По требованию заемщика сотрудник банка предоставит образец заявления.

Давайте разберем ситуацию, когда гражданин самостоятельно составляет запрос и как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу.

Руководителю «Рускобанка»
Крякову О.П.
От Малышевой Е.А,
Проживающей по адресу:
г. Севастополь, ул. Ленина д. 1. кв. 1
тел. 7(111) 111-1111

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Прошу вас рассмотреть возможность отсрочки платежей по кредитному договору №1578 от 10. 07. 2015 года.
На сегодняшний день у меня возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы по сокращению штатов и внезапной потерей трудоспособности моего супруга в связи с аварией.
О вынесенном решении прошу сообщить по указанному адресу письменно.

К заявлению прилагаю следующие документы:

1. Копию кредитного договора.
2. Копию трудовой книжки с записью о сокращении.
3. Справку с больницы о состоянии мужа.

Дата___________ Подпись__________

<strong

Заявление рекомендуется написать в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с уведомлением. Также можно отнести документ лично в банк и передать его в руки сотруднику кредитного отдела банка. Если вы выбрали второй метод передачи бумаги, то следует попросить сотрудника банка поставить на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Что делать, если банк не предоставляет отсрочку?

После того как должник подал соответствующее заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа по кредиту, ему может прийти и отказ. Отрицательный ответ содержит, к примеру, такую информацию: «В соответствии с кредитным договором №1578, заключенным 20.01.2016 года, заемщик обязан своевременно возвращать кредит и проценты по нему. Заемщик гарантирует надлежащее выполнение договорных обязательств и отвечает за них принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредитных средств может быть обращено взыскание в установленном порядке. Банк не предусматривает на практике предоставление отсрочки по кредиту».

В случае когда кредитный отдел отказал отстрочить платежи и изменить график погашений, а заемщик так и не нашел выхода из тяжелой финансовой ситуации, банк, выждав определенное время, скорее всего, либо продаст неблагополучный кредит коллекторской компании, либо обратится с исковым заявлением в суд с целью защиты своих имущественных интересов (истребованием денег, которые ему должен заемщик).

<strong

На суде по иску банка о взыскании денежных средств по кредиту в интересах заемщика предоставить документальное подтверждение того факта, что он вел переговоры с банком, искал способы погашения, вносил хотя бы минимальные средства на кредитный счет, и может доказать факт общения и переписки с кредитной организацией и заявлял просьбу о получении рассрочки, либо реструктуризации долга. Практика показывает, что суды поддерживают должника в судебном споре и в итоге банк может провести реструктуризацию кредита, снизить процентную ставку, а также уменьшить размер начисленной пени за просрочки.

Есть еще один вариант, позволяющий выйти из затруднительной финансовой ситуации с просрочкой платежей по кредиту — это рефинансирование кредита в другом банке (либо в этом же банке). Ряд банковских структур выдают целевой заем, который будет направлен на погашение кредита (кредитов), взятого ранее, но уже под меньший процент и возможно, на более длительный срок. С помощью рефинансирования должник может взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся невыгодный кредит или сразу несколько кредитов.

Третий вариант решения проблемы, когда кредитные обязательства заемщика были обеспечены залогом. Здесь можно призвать банк к продаже залога, чтобы полученную сумму потратить на погашение основного долга и набежавших процентов.

Обычно кредитные организации делают все возможное, чтобы у их клиентов не накапливались задолженности по кредитам. Помимо этого, банки знают, что судебные разбирательства требуются привлечения дополнительных сил и средств, что поднимает расходы и нередко делает подачу иска экономически невыгодным. По этой причине многие банки достаточно часто идут на предоставление отсрочки по кредитным платежам, либо пытаются уговорами добиться от заемщика возвращения к нормальному графику платежей. К коллекторам или в суд банк идет в самую последнюю очередь.

Как получить отсрочку по кредиту в Казахстане | Курсив

Обобщая информацию от всех банков, можно выделить главный принцип. Штрафы и пени отменяются для всех в автоматическом режиме. А вот процедура отсрочки основного долга носит заявительный характер. Чтобы ее получить, от заемщика требуются определенные усилия. Корреспондент Kursiv.kz узнал, на каких условиях разные банки согласны предоставить отсрочку платежей.

Антикризисные меры правительства, озвученные Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включают кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам заявлена в форме предложения, а не требования. От банков ожидают «полного понимания и гражданской солидарности». 

Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки будет перенесена на более поздний срок. Поэтому в зависимости от условий одобрения отсрочки заемщику будет пролонгирован срок договора, либо в дальнейшем будет увеличена сумма ежемесячного платежа.

Материал подготовлен на основе официальной информации с сайтов банков и консультаций специалистов Call-центров БВУ. Данные актуальны на 26 марта.

Halyk bank

Условия: c 16 марта по 15 июня не начисляются штрафы и пени по просрочке платежей, возникшей из-за ЧП. Отсрочка по основному долгу для физлиц предоставляется на один месяц – до 16 апреля. По словам сотрудников call-центрa, данный срок в дальнейшем может быть увеличен.

Получить право не платить в этот период кредит имеют только те заемщики, которые не имели просроченной задолженности по состоянию на 16 марта. Информация о количестве дней просрочки будет передана в Первое кредитное бюро (ПКБ) и занесена в кредитную историю.

По условиям банка, при одобрении заявки на отсрочку кредита срок займа увеличивается на один месяц. При этом общая сумма вознаграждения остается прежней.

Что касается процентов по беззалоговым кредитам – данный вопрос еще не решен.

«По беззалоговым потребительским займам с просрочкой платежа свыше 90 дней, возникшей у заемщиков в результате ограничений, связанных с чрезвычайным положением, банк самостоятельно прекратит начисление процентного вознаграждения после принятия и вступления в силу соответствующих поправок в законодательство РК», – сообщается на сайте банка.

Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ отсрочка на 90 дней предоставляется в индивидуальном порядке. При этом составляется новый график платежей.

Что нужно сделать

Заявка на отсрочку кредита подается онлайн на сайте банка. Все принятые заявления могут рассматриваться до конца апреля. После того, как специалисты банка обработают данные, заемщику приходит SMS, либо ему звонит сотрудник и сообщает о результатах. При приостановлении кредитных выплат банк составляет дополнительное соглашение, которое становится доступным в личном кабинете или мобильном приложении.

ForteBank

Условия: отсрочка платежей для физлиц и представителей бизнеса на 90 дней предоставляется по заявкам. Штрафы и пеня на этот период начисляться не будут. Необходимо доказать факт влияния ЧП на бизнес и доходы. Если предприниматель (например, в регионах) продолжает работать в ТРЦ, платить аренду, но его доходы снизились в связи с резким падением покупательского спроса, то и по его кредиту может быть предоставлена отсрочка. Но данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Заполнить заявление на сайте банка. Представителям бизнеса необходимо прикрепить документы, подтверждающие влияние ЧП на бизнес. Это договоры аренды с ТРЦ, правоустанавливающие документы, уведомления акиматов, арендодателей о закрытии или приостановлении деятельности ТРЦ, уведомления партнеров о задержке оплаты по услугам. Возможно, специалисты банка запросят и другие документы. Физлицам нужно прикрепить справку о потере работы, отпуске без содержания и т.д.

Сбербанк

Условия: отсрочка по беззалоговым кредитам физических лиц на три месяца предоставляется только в случае, если заемщик не имеет просроченной задолженности. Важно: одобрение выдается только по тем займам, срок окончания выплат по которым датируется 1 октября 2020 года и позже. Есть еще одно условие – по договору нет гарантов.

Согласно данным сотрудников Call-центра банка, приказа по приостановлению выплат по ипотечным кредитам на данный момент не поступало.

Для индивидуальных предпринимателей и МСБ отсрочка по кредиту предоставляется также в заявительном порядке. При этом бизнесмен может сам предложить срок запрашиваемой отсрочки по основному долгу и вознаграждению.

Что нужно сделать

Необходимо скачать образец заявления на сайте банка, заполнить его, отсканировать и отправить на электронную почту. Обязательно приложить документы о потере дохода, приказы об увольнении, направлении в отпуск без содержания, больничный лист и т.д. Решение о предоставлении отсрочки принимается в течение 10 рабочих дней.

Kaspi Bank

Условия:

Со 2 апреля в банке будет действовать программа поддержки клиентов, она рассчитана на два месяца. Чтобы принять в ней участие, заемщик должен соответствовать двум требованиям. Во-первых, его кредит должен быть оформлен до 18 марта. Во-вторых, у него не должно быть просроченной задолженности на дату заявления. С момента введения режима ЧП, штраф и пени по кредитам банка начисляться не будут. Также заемщикам, оформивших отсрочку, невозможно будет получить в этом периоде новый кредит.

Согласно данным с сайта банка, срок займа будет продлен на два месяца. В случае, если клиент написал заявление и получил одобрение, то информация об отсрочке никак не повлияет на кредитную историю. Однако в случае, если человек не подавал заявку на отсрочку, а сам принял решение не выплачивать свой кредит, то данные о просрочке будут переданы в ПКБ и кредитная история будет испорчена.

Что нужно сделать

Подать заявку можно только в мобильном приложении. Документы прилагать необязательно, но специалисты банка в случае необходимости могут в индивидуальном порядке запросить дополнительные сведения.

Jysan bank

Условия: отсрочка платежей для физических лиц по потребительским и залоговым кредитам предоставляется на 60 дней в случае, если заем был оформлен до 18 марта и по нему нет просроченной задолженности. На этот период также не начисляются штрафы и пеня. В случае одобрения заявки на отсрочку залогового кредита производится перерасчет платежа. Для потребителей, бравших беззалоговые займы, продляется срок договора.
Предпринимателям банк готов приостановить выплату кредитов на срок 90 дней. Отсрочка предоставляется также по заявлению в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Прийти в отделение банка и написать заявление. Обязательное требование – документы, подтверждающие снижение дохода, больничный и т.д. Оформление заявки доступно и в онлайн-режиме.

АТФБанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Банк Kassa Nova, Альфа-Банк, Банк ЦентрКредит

Данные банки объединены в один раздел, так как имеют аналогичные условия отсрочки платежей по кредитам.

Условия: банки готовы предоставить отсрочку по действующим беззалоговым потребительским кредитам, ипотеке на 90 дней как для физлиц, так и для МСБ. Также в этот период не будут начисляться штрафы и пеня. Основными требованиями является необходимость доказать, что потерян доход. Для этого необходимо приложить соответствующие документы.

Банк ЦентрКредит предоставляет отсрочку по платежам только тем казахстанцам, которые переболели коронавирусом или находились в карантине, или были отправлены в отпуск без сохранения заработной платы или вовсе потеряли работу.

Что нужно сделать

Согласно данным сотрудников АТФБанка, в настоящее время заявления принимаются только в отделениях. В ближайшем будущем рассматривается вариант онлайн-приема заявок.

В Евразийском банке в настоящее время только разрабатывается порядок приема и рассмотрения заявлений.

В Tengri Bank и Банке Kassa Nova готовы рассмотреть заявку в онлайн-режиме. Заявление необходимо отправить на электронный адрес банков, в дальнейшем при необходимости кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк будет принимать заявки на отсрочку платежей с 31 марта и только в удаленном режиме. Рассмотрение заявления – 15 дней.

Банк ЦентрКредит предлагает заполнить заявление по форме, подписать, отсканировать и отправить на электронный адрес банка, приложив подтверждающие документы.

В «Банк Хоум Кредит» рассказали, что для получения кредитных каникул клиентам необходимо обратиться в Банк через мобильное приложение или в отделение. На момент введения ЧП клиенты не должны иметь просрочки. Кредитные каникулы доступны для кредитных договоров, заключённых до 18 марта, и чьи ежемесячные платежи приходятся на период действия ЧП. Подробнее можно ознакомиться по ссылке.

Жилстройсбербанк

Ранее Kursiv.kz сообщал, что АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Жилстройсбербанк» будут предоставлять отсрочку по ипотечным платежам с апреля по июнь. Это относится как к договорам купли-продажи недвижимости, так и по договорам аренды с последующим выкупом.

Механизм обработки индивидуальных заявок, по данным на 26 марта, неизвестен, информации о его реализации пока нет в свободном доступе.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Отсрочка рассрочки кредита | Tatra banka

Банк не разрешает отсрочку погашения, если ссуда, по которой запрашивается погашение, также включает другие платежи, более чем за 30 дней до даты подачи заявления, или если клиент не выполняет 29 февраля 2020 года погашение кредита на срок более 30 дней не менее 100 евро или на дату подачи запроса об отсрочке рассрочки платежа в состоянии невыполнения в соответствии со специальным регламентом.

Отсрочка погашения также применяется к отсроченному погашению, однако не более чем за 30 дней до подачи запроса на отсрочку. В этом случае льготный период начинается с даты, на которую должна была выплачиваться выплата. Если по кредиту нет непогашенных платежей, отсрочка начинается с даты следующего платежа после подачи заявления об отсрочке.

Выплаты, задержанные более чем на 30 дней до подачи заявки, также будут отсрочены, но только при соблюдении законодательных требований.

Отсрочка платежей начинается с первого неоплаченного платежа, ближайшего к дате подачи запроса об отсрочке платежей.

Заявки будут рассматриваться только с учетом юридических возможностей, при которых Банк не обязан разрешать заявку на отсрочку платежей. Остальные условия рассматриваться не будут.

Заявка будет рассмотрена сразу после подачи, но не позднее 30 дней после подачи.

Заявки на рассрочку рассрочки рассмотрим индивидуально с учетом требований клиента

После подачи заявки на отсрочку платежа из банка через мобильное приложение Tatra banka или Internet banking ^TB или другой установленный канал связи, клиент получит настройку отсрочки, начало отсрочки платежи и вся необходимая информация.

В случае возникновения других вопросов необходимо следить за сайтом Tatra banka, где мы будем регулярно добавлять ответы на часто задаваемые вопросы.

Комментарий к 1026.47 — Содержание раскрытия информации

1. При необходимости. Раскрытие информации, требуемое данным подразделом, должно быть раскрыто только в том случае, если это применимо, если специально не требуется иное. Кредитору не нужно предоставлять какую-либо информацию, которая не применима к конкретной операции. Например, в транзакции, объединяющей частные ссуды на образование, или в транзакциях в соответствии с § 1026.46 (a), для которых соблюдение этого подраздела является необязательным, кредитору не нужно раскрывать информацию в соответствии с §§ 1026.47 (a) (6) и (b) (4), а также любую другую информацию, которая в противном случае требуется раскрыть в соответствии с этой подпунктом, которая не применима к транзакции. Точно так же кредиторы, предоставляющие ссуды потребителям, если студент не посещает высшее учебное заведение, как определено в § 1026.46 (b) (2), не должны раскрывать информацию о форме самосертификации в § 1026.47 (a) (8). ).

47 (a) Раскрытие информации о заявках или ходатайствах

Пункт 47 (a) (1) (i)

1. Предлагаемые цены. В раскрытии могут быть указаны только те ставки, которые кредитор фактически готов предложить. Например, кредитор может не раскрывать очень низкую процентную ставку, которая фактически никогда не будет предложена. Для кредита с плавающей процентной ставкой диапазоны ставок будут считаться фактически предложенными, если:

я. Для раскрытия информации в заявках или предложениях, отправленных по почте, ставки действовали в течение 60 дней до отправки по почте;

ii. Для раскрытия информации в приложениях или запросов в электронной форме ставки действовали в течение 30 дней до того, как раскрытие информации было отправлено потребителю, или для раскрытия информации на веб-сайте в Интернете, в течение 30 дней до того, как они будут просмотрены публикой;

iii.Для раскрытия информации в печатных заявках или запросов, сделанных общедоступными, ставки действовали в течение 30 дней до публикации; или

iv. Для раскрытия информации, предоставленной устно в телефонных заявках или запросах, ставки в настоящее время доступны на момент раскрытия информации.

2. Кредитоспособность и другие факторы. Если ставка будет зависеть, по крайней мере частично, от более позднего определения кредитоспособности потребителя или других факторов, раскрытие должно включать заявление о том, что ставка, на которую потребитель может претендовать при утверждении, будет зависеть от платежеспособности потребителя и других факторов. .Кредитор может, но не обязан, указывать какие-либо дополнительные факторы, которые он будет использовать для определения процентной ставки. Например, если кредитор будет определять процентную ставку на основе информации в кредитном отчете потребителя или другого лица и типа школы, которую посещает потребитель, кредитор может заявить: «Ваша процентная ставка будет основана на вашей кредитной истории и других факторах ( сопутствующий кредит и тип школы) ».

3. Ставки по ссуде. Для частной ссуды на образование с переменной ставкой раскрытие процентной ставки или диапазона ставок должно отражать ставку или ставки, рассчитанные на основе индекса и маржи, которые будут использоваться для корректировки процентной ставки по ссуде.Кредитор может предоставить описание индекса и маржи или диапазона маржи, используемых для корректировки процентной ставки, включая ссылку на источник, например газету, где потребитель может найти индекс.

Пункт 47 (a) (1) (iii)

1. Покрытие. Процентная ставка считается переменной, если условия юридического обязательства позволяют кредитору увеличить процентную ставку, первоначально раскрытую потребителю, и требования § 1026.47 (a) (1) (iii) применяются ко всем таким транзакциям.Положения не применяются к увеличениям в результате просрочки платежа (включая просрочку платежа), невыполнения обязательств, допущения или ускорения.

2. Ограничения. Кредитор должен раскрывать, как часто ставка может изменяться, а также любые ограничения на сумму, на которую ставка может увеличиваться в любой момент. Кредитор также должен раскрыть любую максимальную ставку в течение срока транзакции. Если юридическое обязательство между сторонами действительно определяет максимальную ставку, кредитор должен раскрыть любые правовые ограничения в отношении ростовщичества или максимальных ставок в соответствии с государственными или федеральными законами или постановлениями.Однако, если применимая максимальная ставка имеет форму законного лимита, такого как лимит ростовщичества штата (а не максимальная ставка, указанная в юридическом обязательстве между сторонами), кредитор должен раскрыть, что максимальная ставка определяется применимыми закон. Кредитор также должен сообщить, что фактическая ставка потребителя может быть выше или ниже начальных ставок, раскрытых в соответствии с § 1026.47 (a) (1) (i), если применимо.

Пункт 47 (a) (1) (iv)

1. Косайнер или поручитель — изменение применимой процентной ставки. Кредитор должен указать, будет ли процентная ставка обычно выше, если ссуда не будет совместно подписана или гарантирована третьей стороной. Кредитор должен предоставить отчет о влиянии на процентную ставку и не обязан предоставлять количественную оценку влияния на процентную ставку. Например, кредитор может заявить: «Ставки обычно выше без соправителя».

47 (a) (2) Комиссия за просрочку платежа или просрочку платежа

1. Сборы или диапазон сборов. Кредитор должен указать сборы, необходимые для получения частной ссуды на образование. Кредитор должен указать сумму в один доллар за каждую комиссию, если только комиссия не основана на процентах, в этом случае должен быть указан процент. Если точная сумма комиссии не известна на момент раскрытия информации, кредитор может раскрыть сумму в долларах или процент для каждой комиссии в качестве предполагаемого диапазона.

2. Сборы, необходимые для получения частной ссуды на образование. Кредитор должен указать сборы, которые потребитель должен заплатить для получения ссуды на частное образование.Раскрываемые сборы включают все финансовые сборы в соответствии с § 1026.4, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за отчет о кредитных операциях и сборы, взимаемые при вводе погашения, а также сборы, не считающиеся финансовыми сборами, но необходимые для получения кредита, такие как сборы за подачу заявления, которые взимаются независимо от того, не кредит предоставляется. Раскрываемые сборы включают в себя сборы, уплачиваемые потребителем непосредственно кредитору, и сборы, уплачиваемые третьим сторонам кредитором от имени потребителя. Кредиторы не обязаны раскрывать комиссии, которые применяются, если потребитель воспользуется опционом по кредитному соглашению после завершения, например, комиссии за отсрочку, отсрочку или изменение кредита.

47 (a) (3) Условия погашения

1. Срок кредита. Срок ссуды — это максимальный период времени, в течение которого будут причитаться регулярные платежи в счет основной суммы и процентов по ссуде.

2. Варианты отсрочки платежа — общие. Кредитор должен описать варианты, которые потребитель имеет в соответствии с кредитным соглашением, чтобы отсрочить платеж по ссуде. Если для ссуды не предусмотрена возможность отсрочки, кредитор должен раскрыть этот факт.Варианты отсрочки платежа, которые должны быть раскрыты, включают варианты немедленной отсрочки платежа, например, когда студент в настоящее время зачислен в покрываемое учебное заведение. Описание может включать продолжительность максимального начального периода отсрочки в школе, типы платежей, которые могут быть отсрочены, и описание любых платежей, которые требуются в течение периода отсрочки. Кредитор может, но не обязан, раскрывать какие-либо условия, применимые к варианту отсрочки, например, что отсрочка разрешена только тогда, когда учащийся постоянно зачислен в школу.Если отсрочка платежа не возможна, пока студент зачислен в школу, кредитор может сообщить, что потребитель должен начать погашение после выплаты ссуды и что потребитель не может отсрочить погашение во время зачисления в школу. Если кредитор предлагает варианты отсрочки платежа, которые могут применяться в течение периода погашения, например, вариант отсрочки платежей, если учащийся возвращается в школу для получения дополнительной степени, кредитор должен приложить заявление, отсылающее потребителя к договорному документу или простому векселю. для дополнительной информации.

3. Варианты отсрочки платежа — при школьной отсрочке. Для каждого варианта отсрочки платежа, применимого, пока студент зачислен в покрываемое учебное заведение, кредитор должен раскрыть, будут ли начисляться проценты, пока студент зачислен в застрахованное учебное заведение, и, если проценты начисляются, можно ли отсрочить выплату процентов и добавлен к основному балансу.

4. Сочетание с раскрытием сметы. Раскрытие срока кредита в соответствии с § 1026.47 (a) (3) (i) и вариантов отсрочки платежа, применимых, когда студент зачислен в покрываемое учебное заведение в соответствии с §§ 1026.47 (a) (3) (ii) и (iii), могут быть объединены с раскрытием оценок затрат, требуемых в § 1026.47 (a) (4). Например, кредитор может описать каждый вариант отсрочки платежа в той же диаграмме или таблице, которая предоставляет оценку затрат для каждого варианта отсрочки платежа. См. приложение H-21.

5. Ограничения банкротства. Кредитор может соблюдать § 1026.47 (a) (3) (iv), указав следующее заявление: «Если вы подаете заявление о банкротстве, от вас все равно могут потребовать выплатить этот заем».

47 (a) (4) Смета расходов

1. Общая стоимость кредита. Для целей § 1026.47 (a) (4) кредитор должен рассчитать примерную общую стоимость ссуды в соответствии с правилами в § 1026.18 (h) для расчета общей суммы платежей по ссуде.

2. Основа для оценки. я. Кредитор должен рассчитать общую смету затрат, определив все финансовые расходы, которые будут применяться к займам с наивысшей процентной ставкой, которая должна быть раскрыта в соответствии с § 1026.47 (а) (1) (i). Например, если кредитор взимает комиссию за оформление в диапазоне от 0% до 3%, но 3% комиссия за выдачу будет применяться к займам с самой высокой начальной ставкой, кредитор должен предположить, что взимается комиссия за оформление в размере 3%. Кредитор должен основывать общую оценку затрат на общей сумме кредита, которая включает все предоплаченные финансовые расходы и приводит к профинансированной сумме в размере 10 000 долларов. Например, если предоплата составляет 600 долларов США, кредитор должен основывать оценку на общей сумме ссуды 10 600 долларов и финансируемой сумме 10 000 долларов.В примере должна быть указана сумма в размере 10 000 долларов США. Если кредитор предлагает только конкретную частную ссуду на образование на сумму менее 10 000 долларов США, кредитор может принять сумму ссуды, которая приведет к финансированию этой ссуды в размере 5 000 долларов США.

ii. Если предоплаченная комиссия за финансирование определяется как процент от финансируемой суммы, для целей примера кредитору следует предположить, что комиссия определяется как процент от общей суммы кредита, даже если это не является обычной практикой кредитора.Например, предположим, что потребитель требует выплаты в размере 10 000 долларов США, а кредитор взимает комиссию за оформление в размере 3%. Для расчета примерной общей стоимости кредитор должен определить сумму ссуды, которая приведет к финансированию суммы в размере 10 000 долларов США после того, как будет начислена комиссия в размере 3%. В этом примере итоговая сумма займа составит 10 309,28 долларов США. Оценка 3% комиссии за выдачу кредита в размере 10 309,28 долларов США приводит к получению комиссии за выдачу кредита в размере 309,28 долларов США, которая удерживается из ссудных средств, выданных потребителю.Основная сумма кредита в размере 10 309,28 долларов за вычетом предоплаченных финансовых сборов в размере 309,28 долларов приводит к финансированию в размере 10 000 долларов.

3. Рассчитывается для каждого варианта отсрочки выплаты процентов. Пример должен включать оценку общей стоимости ссуды для каждого варианта отсрочки в школе, описанного в § 1026.47 (a) (3) (iii). Например, если кредитор предоставляет потребителю возможность начать выплату основной суммы долга и процентов немедленно, отложить выплату основной суммы долга, но начать выплачивать только проценты немедленно, или отложить выплату основной суммы долга и процентов во время учебы в школе, кредитор необходим. раскрыть три оценки общей стоимости ссуды, по одной для каждого варианта отсрочки.Если кредитор добавляет начисленные проценты к остатку ссуды (, т.е. процентов капитализируется), оценка общей стоимости ссуды должна основываться на методе капитализации, который кредитор фактически использует для ссуды. Например, для каждого варианта отсрочки платежа, когда кредитор будет капитализировать проценты на ежеквартальной основе, общая стоимость кредита должна быть рассчитана, исходя из предположения, что проценты капитализируются ежеквартально.

4. Допущения относительно периода отсрочки. Кредиторы могут использовать любой из следующих двух методов для оценки продолжительности периодов отсрочки обучения в школе:

и.В отношении программ ссуды, предназначенных для покрытия расходов на образование студентов бакалавриата, кредитор может предположить, что потребитель откладывает платежи на четырехлетний период зачисления, плюс максимально применимый льготный период ссуды, если таковой имеется. По всем другим займам кредитор может предположить, что потребитель откладывает платежи на двухлетний период погашения, плюс максимальный применимый льготный период, если таковой имеется, или максимальный срок, на который потребитель может отсрочить платежи по кредитной программе, в зависимости от того, какой из них короче.

ii.В качестве альтернативы, если кредитор знает, что студент будет зачислен в программу со стандартной продолжительностью, кредитор может предположить, что потребитель откладывает платежи на весь срок программы (плюс любой льготный период). Например, если кредитор предоставляет ссуды, предназначенные для студентов, обучающихся по четырехлетней программе медицинского вуза, кредитор может предположить, что потребитель откладывает платежи на четыре года плюс максимально применимый льготный период ссуды, если таковой имеется. Однако кредитор не может изменять раскрытие информации в соответствии с конкретной ситуацией учащегося.Например, даже если кредитор знает, что студент будет второкурсником медицинского факультета, кредитор должен предположить четырехлетний период отсрочки.

Пункт 47 (a) (6) (ii)

1. Условия федеральных студенческих ссуд. Кредитор должен раскрыть процентные ставки, доступные по каждой программе в соответствии с разделом IV Закона о высшем образовании 1965 года, а также то, являются ли ставки фиксированными или переменными, как предписано в Законе о высшем образовании 1965 года (20 U.S.C. 1077a). Если фиксированная процентная ставка по ссуде варьируется в зависимости от закона в зависимости от даты выплаты или получения заявки, кредитор должен раскрывать только процентную ставку на момент предоставления такой информации.

Пункт 47 (a) (6) (iii)

1. Адрес веб-сайта. Кредитор должен включить в это раскрытие соответствующий адрес веб-сайта Министерства образования США, например, «Federalstudentaid.ed.gov».

47 (b) Раскрытие информации об утверждении

47 (b) (1) Процентная ставка

1. Раскрытие информации с переменной процентной ставкой. Процентная ставка считается переменной, если условия юридического обязательства позволяют кредитору увеличить процентную ставку, первоначально сообщенную потребителю.Положения не применяются к увеличениям в результате просрочки платежа (включая просрочку платежа), невыполнения обязательств, допущения или ускорения. В дополнение к раскрытию информации, требуемой согласно §§ 1026.47 (b) (ii) и (iii), кредитор должен раскрыть информацию, требуемую согласно §§ 1026.18 (f) (1) (i) и (iii) — обстоятельства при которой скорость может увеличиваться и эффект от увеличения соответственно. Кредитор должен раскрывать максимальный ежемесячный платеж на основе максимально возможной ставки в § 1026.47 (b) (3) (viii), и кредитору не нужно раскрывать отдельный пример условий платежа, которые могут возникнуть в результате увеличения согласно § 1026.18 (f) (1) (iv).

2. Ограничения на корректировку ставок. Кредитор должен раскрывать, как часто ставка может изменяться, а также любые ограничения на сумму, на которую ставка может увеличиваться в любой момент. Кредитор также должен раскрыть любую максимальную ставку в течение срока транзакции. Если юридическое обязательство между сторонами действительно предусматривает максимальную ставку, кредитор должен раскрыть любые правовые ограничения в отношении ростовщичества или максимальных ставок в соответствии с государственными или федеральными законами или постановлениями.Однако, если применимая максимальная ставка имеет форму законного лимита, такого как лимит ростовщичества штата (а не максимальная ставка, указанная в юридическом обязательстве между сторонами), кредитор должен раскрыть, что максимальная ставка определяется применимыми закон. Соблюдение § 1026.18 (f) (1) (ii) (требование раскрытия любых ограничений на увеличение процентной ставки) не обязательно означает соблюдение этого раздела. В частности, этот раздел требует, чтобы, если нет ограничений на повышение процентной ставки, кредитор должен раскрыть этот факт.Напротив, в комментарии 18 (f) (1) (ii) -1 указано, что при отсутствии ограничений кредитор не должен раскрывать этот факт. Кроме того, в соответствии с этим разделом ограничения на повышение ставок включают, а не исключают, правовые ограничения в отношении ростовщичества или потолка ставок в соответствии с государственными или федеральными законами или постановлениями.

3. Ставки по ссуде. Для ссуды с переменной ставкой раскрытие процентной ставки должно отражать индекс и маржу, которые будут использоваться для корректировки процентной ставки по ссуде.Кредитор может предоставить описание индекса и маржи или диапазона маржи, используемых для корректировки процентной ставки, включая ссылку на источник, например газету, где потребитель может найти индекс.

47 (b) (2) Комиссии и расходы по невыполнению или просрочке платежа

1. Комиссии и расходы по просрочке или просрочке платежа. Кредиторы могут следовать комментариям к § 1026.47 (a) (2) в соответствии с § 1026.47 (b) (2). Кредиторы должны сообщать о сборах за просрочку платежа, которые должны быть раскрыты в соответствии с § 1026.18 (l) как часть раскрытия информации, требуемой согласно § 1026.47 (b) (2) (ii). Если кредитор включает подробное описание суммы, финансируемой в соответствии с § 1026.18 (c) (1), любые сборы, раскрытые как часть подробного описания, не должны раскрываться отдельно в другом месте.

47 (b) (3) Условия погашения

1. Основная сумма. Основная сумма должна равняться номинальной сумме векселя на момент утверждения, и она должна быть помечена как «Общая сумма займа». См. приложение H-18.Эта сумма может отличаться от «основной суммы кредита», используемой для расчета суммы, профинансированной в соответствии с комментарием 18 (b) (3) -1, поскольку у кредитора есть возможность в соответствии с этим комментарием использовать «основную сумму кредита», которая отличается от номинальной суммы банкноты. Если кредитор решает предоставить подробную информацию о сумме, финансируемой в соответствии с § 1026.18 (c) (1), кредитору не нужно раскрывать сумму, финансируемую из других источников.

2. Срок кредита. Срок ссуды — это максимальный период времени, в течение которого причитаются регулярные платежи основной суммы и процентов по ссуде.

3. Варианты отсрочки платежа, применимые к потребителю. Кредиторы могут следовать комментариям к § 1026.47 (a) (3) (ii) в соответствии с § 1026.47 (b) (3) (iii).

4. Платежи, необходимые при зачислении. Обязательные платежи, которые должны быть раскрыты, включают выплаты процентов и основной суммы, только проценты или другие платежи, которые потребитель должен произвести во время зачисления студента. Соответствие § 1026.18 (g) означает соблюдение § 1026.47 (b) (3) (iv).

5. Ограничения банкротства. Кредитор может выполнить требования § 1026.47 (b) (3) (vi), опубликовав следующее заявление: «Если вы подаете заявление о банкротстве, от вас все равно могут потребовать выплатить этот заем».

6. Оценка общей суммы к погашению. Кредитор должен раскрыть оценку общей суммы погашения с двумя процентными ставками:

и. Процентная ставка, действующая на дату утверждения. Соблюдение требований § 1026 о раскрытии общей суммы платежей.18 (h) означает соблюдение этого требования.

ii. Максимально возможная процентная ставка, применимая к ссуде, или, если максимальная ставка не может быть определена, ставка 25%. Если юридическое обязательство между сторонами определяет максимальную процентную ставку, кредитор должен рассчитать общую сумму погашения на основе этой ставки. Если юридическое обязательство не указывает максимальную ставку, но применяется ростовщичество или потолок ставки в соответствии с государственными или федеральными законами или нормативными актами, кредитор должен использовать эту ставку.Если в юридическом обязательстве отсутствует максимальная ставка либо в соответствии с ростовщичеством или потолком ставки, кредитор должен основывать раскрытие на ставке 25% и должен сообщить, что максимальной ставки не существует и что общая сумма для погашения раскрывается в соответствии с § 1026.47 (b) (3) (vii) (B) является оценочным и будет выше, если применимая процентная ставка увеличится.

iii. Если условия юридического обязательства предусматривают ограничение на сумму, на которую процентная ставка может увеличиваться в любой момент, кредитор может отразить влияние ограничения процентной ставки в примере расчета общих затрат.Например, если юридическое обязательство предусматривает, что процентная ставка не может увеличиваться более чем на три процентных пункта каждый год, кредитор может предположить, что ставка увеличивается на три процентных пункта каждый год, пока не достигнет этой максимально возможной ставки, или если максимальная ставка ставка не может быть определена, процентная ставка 25%.

7. Максимальный ежемесячный платеж. Кредитор должен раскрыть максимальный платеж, который может потребоваться от потребителя по кредитному соглашению, рассчитанный с использованием максимальной процентной ставки, применимой к ссуде, или, если максимальная ставка не может быть определена, 25%.Кредитор должен определить и раскрыть максимальную процентную ставку в соответствии с комментариями 47 (b) (3) -6.ii и 47 (b) (3) -6.iii. Кроме того, если максимальная ставка не может быть определена, кредитор должен заявить, что максимальной ставки не существует и что суммы ежемесячных платежей, раскрытые в соответствии с § 1026.47 (b) (3) (viii), являются приблизительными и будут выше, если применимые проценты скорость увеличивается.

47 (b) (4) Альтернативы частным ссудам на образование

1. Общие. Кредиторы могут использовать руководство, приведенное в комментарии к § 1026.47 (a) (6) в соответствии с § 1026.47 (b) (4).

47 (b) (5) Права потребителя

1. Уведомление о приеме. Уведомление о том, что потребитель может принять условия займа до истечения периода принятия согласно § 1026.48 (c) (1), должно включать конкретную дату, на которую истекает период принятия, и указывать, что потребитель может принять условия кредит до этой даты. В соответствии с § 1026.48 (c) (1) дата истечения периода принятия зависит от того, когда потребитель получит раскрытие информации.Если кредитор отправляет раскрытие информации по почте, считается, что потребитель получил их через три рабочих дня после того, как кредитор отправит раскрытие информации по почте См. § 1026.46 (d) (4). Если кредитор предоставляет период акцепта, превышающий минимум 30 календарных дней, в раскрытии информации должна быть указана более поздняя дата. В раскрытии также должны быть указаны метод или методы, с помощью которых потребитель может сообщить о своем согласии.

47 (c) Окончательное раскрытие информации

1. Уведомление о праве на отмену. Раскрытие права на отмену должно включать конкретную дату, когда истекает трехдневный период отмены, и указывать, что потребитель имеет право отказаться от этой даты. См. Комментарии 48 (d) -1 и -2. Например, если раскрытие информации было отправлено потребителю по почте в пятницу, 1 июня, и считается, что потребитель получил их во вторник, 5 июня, кредитор может заявить: «У вас есть право отменить эту транзакцию без штрафных санкций до полночь 8 июня 2009 г. Никакие средства не будут выплачиваться ни вам, ни вашей школе до этого времени.Вы можете отменить подписку, позвонив нам по номеру 800-XXX-XXXX ». Если кредитор разрешает отмену по почте, в заявлении должно быть указано, что отправленный по почте запрос потребителя будет считаться своевременным, если он будет отправлен по почте не позднее даты отмены, указанной в раскрытии. В раскрытии также должен быть указан метод или методы, с помощью которых потребитель может отказаться.

2. Более бросается в глаза. Заявление о праве на отмену должно быть более заметным, чем любое другое раскрытие, требуемое в соответствии с этим разделом, за исключением финансовых сборов, процентной ставки и личности кредитора. См. § 1026.46 (c) (2) (iii). Заявление будет считаться более заметным, если оно будет отделено от других раскрытий, размещено рядом или в верхней части раскрывающего документа и выделено по отношению к другим требуемым раскрытиям. Например, заявление может быть выделено заметным прямоугольником; напечатаны контрастным цветом; напечатанные крупным шрифтом, жирным шрифтом или другим шрифтом; подчеркнутый; или отмечены звездочками.

Что такое отсроченный платеж? | Примеры — видео и стенограмма урока

Как работают отсроченные платежи

Отсроченные платежи могут производиться ежемесячными платежами, или кредитор может потребовать, чтобы платеж был оплачен полностью в определенное время после покупки.Обычно покупатель платит равные взносы каждый месяц. Если бы у Шерил было 36 месяцев на оплату кондиционера, она бы платила чуть больше 194 долларов в месяц, поскольку 7000 долларов, разделенные на 36 месяцев, равняются 194,44 доллара.

Кредитором может быть компания, выпускающая кредитные карты, банк или коммерческое предприятие. Отсроченный кредит выгоден как для бизнеса, так и для потребителей. У большинства потребителей нет денег, чтобы делать крупные покупки заранее; поэтому, если предприятия хотят продавать свои товары, они должны предложить альтернативы, такие как отсрочка платежа, для привлечения покупателей.

Фраза «стандарт отсрочки платежа» просто означает, что для того, чтобы кредитор согласился расстаться с товарами до платежа, покупатель должен согласиться выплатить долг, используя принятый стандарт валюты. В Соединенных Штатах стандартной валютой является доллар США. Кредиторы принимают доллар США, потому что он имеет ценность. Вы когда-нибудь задумывались о , почему деньги имеют ценность? Ниже описаны четыре функции денег.

Соглашение между сторонами

Чтобы покупатель мог использовать отсрочку платежа, должно быть соглашение между клиентом и кредитором.Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вы должны принять условия, изложенные компанией-эмитентом кредитной карты. Соглашение представляет собой юридически обязывающий договор, в котором разъясняются процентная ставка по карте, штрафы за просроченные или пропущенные платежи, а также другие комиссии и общие обязанности держателя карты. Согласие покупателя на погашение долга является отличительной чертой отсрочки платежа.

Стоимость времени

Пэтси купила новый диван в местном универмаге за 1000 долларов. Она решила воспользоваться предложением универмага об отсрочке выплаты процентов по платежам на 24 месяца при условии, что она будет использовать платежную карту универмага.Соглашение оговаривало, что проценты по покупке за 1000 долларов будут отсрочены на 24 месяца при условии, что весь баланс будет выплачен полностью в конце 24-месячного периода. Однако Пэтси не прочитала полностью текст соглашения и не осознала, что, если она не оплатит весь диван в течение 24 месяцев, с нее будут задним числом начислены проценты за первоначальный 24-месячный период отсрочки по ставке 22%! Так что диван за 1000 долларов может в конечном итоге обойтись Пэтси более чем в 6280 долларов, если она не оплатит его вовремя.

Кредиторы могут взимать комиссию, если покупатель превысил срок отсрочки. Эти периоды времени и сборы будут указаны в соглашении, которое покупатель подписал в качестве условия отсрочки.

Примеры и типы отсроченных платежей

Компании часто проводят рекламные распродажи, чтобы соблазнить клиентов, предлагая отсроченные платежи или проценты по крупным билетам.Откладывая платежи, розничные торговцы предоставляют покупателям период времени, когда регулярные платежи не требуются. При отсрочке выплаты процентов могут потребоваться регулярные платежи, и хотя проценты начисляются на покупку, с покупателя проценты не взимаются, если они соответствуют критериям, установленным бизнесом. Некоторые розничные продавцы могут оговорить, что проценты не будут взиматься, пока производятся регулярные платежи, а другие могут отложить начисление процентов, пока весь баланс будет выплачен полностью к определенной дате или сроку.

Отсрочка ссуды: Определение

Поскольку отсрочка означает перерыв в работе, отсрочка ссуды возникает, когда есть перерыв в выплатах по ссуде. Причины необходимости отсрочки ссуды могут быть связаны с различными ситуациями, такими как безработица, военная служба, лечение, экономические трудности и так далее. Как правило, отсроченные платежи просто прикрепляются к концу ссуды. Если вы должны были выплатить свой автомобиль в октябре, но вам пришлось отложить выплаты на 3 месяца из-за того, что вы были безработными, вам пришлось бы продолжать выплачивать ссуду в декабре, январе и феврале, чтобы погасить остаток.Хотя кредиторы не обязаны откладывать платежи по ссуде, многие предпочтут работать с потребителями, поскольку дешевле разработать план погашения на будущее, чем начинать сборы и, возможно, привлечь кого-то в суд по поводу невыплаченной ссуды.

Многим студентам колледжей требуется финансовая помощь для оплаты обучения, и студенческие ссуды — очень распространенный способ сделать это. От того, какой тип кредита используется, зависит, как начисляются комиссионные и когда наступает срок погашения. Субсидированная студенческая ссуда означает, что проценты по ссуде не взимаются, пока студент еще учится в школе, в то время как несубсидированная ссуда означает, что проценты накапливаются во время учебы и должны быть выплачены студентом вместе с ссудой.Отсрочка на обучение может означать либо сокращение выплат, либо отсрочку выплат на ограниченный период времени.

Покупка в кредит

Покупка в кредит — чрезвычайно распространенный способ покупки товаров и услуг потребителями. Использование кредита — это форма отсрочки платежа, поскольку вы сразу же вступаете во владение товаром или услугой с соглашением оплатить их позже. Использование кредита может означать использование кредитной карты, например American Express или Discover. Этот вид кредита является возобновляемым; его можно использовать для любых покупок, и кредитная линия остается открытой до тех пор, пока карта не будет погашена или не исчерпана.Кредит в рассрочку предназначен для конкретной цели и имеет согласованную покупную цену и период времени для выплаты. Пэтси, покупающая диван в универмаге, была бы примером рассрочки платежа.

Использование кредита имеет несколько больших преимуществ. Это позволяет потребителям покупать дорогостоящие предметы, которые необходимы, без необходимости истощать сберегательный счет или отвлекать средства на оплату покупки. Использование кредита в чрезвычайных ситуациях может буквально спасти жизни; оплата ремонта автомобиля после поломки, оплата авиабилетов на встречу с больным или умирающим родственником, ремонт крыши или кондиционера.Но самое большое преимущество использования кредита осознают банки. Средняя годовая процентная ставка по кредитным картам США составляла 14,75% в начале 2021 года, и когда потребители пропускают хотя бы один платеж, их процентная ставка может быть увеличена, поскольку теперь банк считает этого держателя карты ненадежным. Эти просроченные или пропущенные платежи отражаются в кредитных отчетах, и чем ниже кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые могут взимать банки и кредитные учреждения. Пропущенные или просроченные платежи не останавливают начисление процентов, поэтому каждый месяц, когда остаток не выплачен, проценты накапливаются, что делает счет по кредитной карте еще выше, что затрудняет выплату остатка, что может привести к пропущенным или просроченным платежам. платежи.Это может быть очень дорогой цикл!

Что такое отсрочка в бухгалтерском учете?

Кредиторы не считают, что задолженность подлежит выплате, пока она откладывается. Отсрочка в бухгалтерском учете — это когда кредиторы признают выручку или прибыль в отчете о прибылях и убытках только после получения выручки. До этого момента выручка указывается на счете пассивов сальдо, чтобы определить его статус ожидания.Как правило, денежные средства не считаются прибылью до тех пор, пока они не будут получены.

Ссуды и отсроченные платежи

Хотя ссуды и отсроченные платежи являются долгами, это не одно и то же. Отсрочка платежа — это план платежей, который позволяет погасить задолженность в будущем без начисления процентов. Ссуды представляют собой заемные деньги для погашения также в будущем, но с начисленными процентами. Ссуды также могут иметь связанные комиссии, такие как финансовые расходы и штрафы за просрочку платежа.Допустим, вы покупаете набор клюшек для гольфа за 500 долларов. Если вы использовали 6-месячный план отсрочки платежа, вам придется заплатить 500 долларов через 6 месяцев. Однако, если вы взяли ссуду на 500 долларов на покупку клюшек для гольфа и выплатили ее в течение 6 месяцев, каждый месяц вы будете платить 525 долларов (с процентной ставкой 5%) вместе с любыми дополнительными сборами. Таким образом, через 6 месяцев ваши клюшки для гольфа за 500 долларов в конечном итоге обойдутся вам примерно в 3150 долларов, исходя из условий ссуды.

Экономические последствия отсрочки платежа

Кредит для потребителей жизненно важен для экономики США.Возможность брать деньги в долг или использовать кредит позволяет людям покупать дома, автомобили и другие дорогостоящие предметы, за которые может быть невозможно оплатить аванс наличными. У владельца мебельного магазина может не быть много клиентов, если нет отсрочки платежа. То же самое можно сказать и о ювелирных магазинах или автосалонах. Разрешение потребителям погашать долг в течение долгого времени создает кредитную историю, которая позволяет брать больше займов и покупать больше, что имеет решающее значение для стимулирования экономического роста.

Во время пандемии COVID 19 в 2020 и 2021 годах федеральное правительство разрешило американцам откладывать выплаты по ипотеке, аренде, студенческим кредитам и автокредитам.С домовладельцев не взимались дополнительные проценты или сборы по ипотечным кредитам, но пропущенные платежи добавлялись к концу ссуды. Выплаты по студенческим ссудам были приостановлены, а взыскание задолженностей по ссудам приостановлено. Без этой помощи в беспрецедентное время для экономики США могли бы быть катастрофические последствия, если бы миллионы американцев одновременно не выплатили свои кредиты.

Резюме урока

Отсроченный платеж означает «купить сейчас, а заплатить позже».Это вариант оплаты, предоставляемый некоторыми кредиторами или предприятиями, позволяющий потребителям приобретать товары, за которые они, возможно, не могут позволить себе оплатить сразу, но могут производить платежи в течение заранее согласованного периода времени. Стандарт отсрочки платежа — это то, как экономика признает форму валюты как средство покупки и продажи товаров. Предложение выплатить долг в валюте, которая не является стандартной денежной единицей, не продвинется далеко. Когда компания предоставляет покупателю отсрочку платежа в качестве опции, она не рассматривает долг, полностью выплаченный в течение периода отсрочки.Он перечисляет этот долг, находящийся в состоянии ожидания, как обязательство до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен.

Ссуды — это не то же самое, что отсрочка. Ссуды структурированы для погашения на регулярной основе, иногда в течение 30 лет в случае большинства ипотечных кредитов. По займам начисляются проценты, а также могут быть предусмотрены другие связанные с ними сборы, например, финансовые сборы. Отсрочка — отсрочка погашения долга. Обычно проценты не взимаются в качестве стимула для покупателей, и регулярные платежи могут не потребоваться, если долг полностью выплачен в конце отсрочки.Помните, отсрочка означает откладывание долга, а не его прощение.

Как мне запросить отсрочку платежей по моему Федеральному прямому займу PLUS?

Студент-иждивенец, родителю которого было отказано в ссуде PLUS в течение текущего года помощи, может иметь право на получение федеральной прямой несубсидированной ссуды Стаффорда на независимом уровне с подтверждением отказа в ссуде PLUS от кредитора.

Если вам было отказано в кредите по ссуде Parent PLUS, вам будет предложено четыре варианта на сайте www.Приложение StudentLoans.gov на выбор:

• В настоящее время я не хочу получать ссуду PLUS.

Студенту будет автоматически предложена дополнительная Федеральная прямая несубсидируемая ссуда Стаффорда, в которой студент может принять, уменьшить или отклонить ссуду через myUCF View Financial Aid «Принять / отклонить награды». Пожалуйста, дайте как минимум две недели для обработки дополнительной предложенной ссуды после получения отказа PLUS.

• Затрудняюсь ответить.

Студенту будет автоматически предложена дополнительная Федеральная прямая несубсидируемая ссуда Стаффорда, в которой студент может принять, уменьшить или отклонить ссуду через myUCF View Financial Aid «Принять / отклонить награды». Пожалуйста, дайте как минимум две недели для обработки дополнительной предложенной ссуды после получения отказа PLUS.

• Я найду индоссатора *
• Выберите этот вариант, если вы хотите добавить соавтора.
• Родители должны уведомить отдел займов SFA для выдачи ссуды PLUS, если ваш кредит одобрен индоссантом.
• Заемщики, которым требовался индоссант для утверждения ссуды PLUS, должны подписать новый MPN для любой дополнительной или будущей ссуды PLUS.
• Заемщики, которым было отказано в проверке кредитоспособности ссуды Direct PLUS 29 марта 2015 г. или позднее, а затем одобрено индоссантом, должны пройти Консультирование PLUS до того, как будет предоставлена ​​ссуда Direct PLUS. Министерство образования США уведомит заемщика об инструкциях по консультированию PLUS.
• Если мы не получим обновленную информацию об утверждении кредита в течение 3-4 недель, студенту будет автоматически предложена дополнительная федеральная прямая несубсидированная ссуда Стаффорда, в которой студент может принять, уменьшить или отклонить ссуду через myUCF Просмотр финансовой помощи «Принятие / отклонение наград.”
• Я хочу обжаловать решение о кредите *
• Выберите этот вариант, если вы считаете, что проверка кредитоспособности неточна или вы можете предоставить обновленную информацию о смягчающих обстоятельствах.
• Родители должны уведомить отдел займов SFA для выдачи ссуды PLUS, если ваша апелляция была одобрена.
• Заемщики, чьи проверки кредитоспособности ссуды Direct PLUS отклонены 29 марта 2015 г. или позже, а затем одобрены посредством апелляции, должны пройти Консультирование PLUS до того, как будет выплачена ссуда Direct PLUS.Министерство образования США уведомит заемщика об инструкциях по консультированию PLUS.
• Если мы не получим обновленную информацию об утверждении кредита в течение 3-4 недель, студенту будет автоматически предложена дополнительная федеральная прямая несубсидированная ссуда Стаффорда, в которой студент может принять, уменьшить или отклонить ссуду через myUCF View Financial Aid «Принять / отклонить награды».

* Для получения инструкций о том, как подать апелляцию или как повторно подать заявку с помощью индоссанта, свяжитесь со Службой поддержки кандидатов Министерства образования по телефону 1-800-557-7394.Если решение о выдаче кредита PLUS одобрено после того, как родитель подал апелляцию или повторно обратился к индоссанту, студент больше не имеет права на получение дополнительной несубсидированной ссуды Стаффорда.

Отсрочка платежей — Городской университет Нью-Йорка

Отсрочка погашения кредита (отсрочка и отсрочка)

При определенных обстоятельствах вы можете получить периоды отсрочки или отсрочки, которые позволят вам временно отложить или уменьшить выплату федерального студенческого кредита.Вам нужно будет работать со своим кредитным агентом, чтобы подать заявление об отсрочке или отсрочке, и обязательно продолжайте платить по своей ссуде до тех пор, пока отсрочка или отсрочка не вступят в силу.

Эти периоды не засчитываются в срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Проценты могут не начисляться по субсидированным прямым займам в течение периода отсрочки, но вы несете ответственность за уплату процентов, которые начисляются во время отсрочки по несубсидированной ссуде.

Большинство отсрочек не происходит автоматически, и вам, вероятно, придется подать запрос в обслуживающую вас ссуду — организацию, которая ведет работу с вашим ссудным счетом.Если вы зачислены в школу хотя бы на полставки и хотите попросить отсрочку в школе, вам нужно будет связаться с офисом финансовой помощи вашей школы, а также со своим кредитным агентом.
Ваш запрос на отсрочку платежа должен быть отправлен в организацию, которой вы производите платежи по кредиту.

• Прямые ссуды и ссуды по программе FFEL: обратитесь к своему специалисту по ссуде
• Perkins Loans: обратитесь в школу, в которой вы учились, когда получили ссуду

Право на отсрочку

Отсрочка выплаты основной суммы долга и процентов может быть получена при следующих обстоятельствах:

• За любой период, в течение которого вы зачислены хотя бы на полставки.
• До трех лет, пока вы ищете, но не можете найти работу на полную ставку или испытываете экономические трудности.
• В периоды, когда вы несете действительную военную службу во время войны, другой военной операции или чрезвычайного положения в стране, или выполняете квалификационную службу в Национальной гвардии во время войны, другой военной операции или чрезвычайного положения в стране.

Терпение

Если вы не можете произвести запланированные платежи по кредиту, но не имеете права на отсрочку, ваш обслуживающий вас ссуду может предоставить вам отсрочку.Проявив терпение, вы сможете прекратить производить платежи или уменьшить ежемесячный платеж на срок до 12 месяцев. По вашим субсидированным и несубсидированным кредитам (включая все ПЛЮС-кредиты) по-прежнему будут начисляться проценты. Финансовые трудности и болезнь — примеры того, почему вы можете попросить о снисхождении. Чтобы запросить отсрочку ссуды, вы должны подать заявление, направив запрос в обслуживающую вас ссуду.

Дополнительная информация об отсрочке и отсрочке

Аннулирование или выписка

Аннулирование или возврат освобождает вас от всех обязательств по выплате кредита.Если вы считаете, что имеете право на увольнение, вы должны обратиться к держателю ссуды.

Требования к аннулированию (погашению) займа

Примеры:

• Смерть
• Полная постоянная инвалидность
• Ваша ссуда может быть выплачена за работу в специальной школе с низкими доходами.
• Прочие аннулирования относятся к ссуде

Ваш кредит не может быть отменен, потому что:

• Вы не завершили учебу в своей школе (если вы не смогли завершить программу по уважительной причине — например, потому что школа закрылась.)
• Вам не понравилась школа или программа обучения
• Вы не устроились на работу после этого

Дополнительная информация об отмене и выписке

Варианты ссуды с отсрочкой платежа | Pioneer® Seeds

PHI Financial Services, Inc. предлагает клиентам с отсроченным платежом несколько вариантов оплаты, которые обеспечивают гибкость, удобство, безопасность и своевременность. Эти варианты включают:

• Электронные онлайн-платежи
• Оплата по телефону
• Оплата по почте

Ниже приведены подробные сведения по каждому варианту.

Электронный онлайн-платеж (предпочтительный метод)

Экономьте время благодаря конфиденциальному онлайн-доступу к ссуде с отсрочкой платежа. Получив доступ к кредиту, вы можете:

• Посмотреть текущую кредитную историю
• Просмотр операций по ссуде
• Просмотр транзакций продукта Pioneer ^®
• Совершить электронный платеж

Оплата онлайн — это просто, безопасно, удобно, своевременно (на следующий рабочий день) и совершенно бесплатно! Возможность запланировать оплату до 1 декабря срока внесения депозита на эту дату избавляет вас от беспокойства о времени отправки почты и снижает риск штрафов, включая повышение процентных ставок или потерю досрочных скидок.

Выполните следующие действия:

• Щелкните «Войти» или «Создать учетную запись» в правом верхнем углу сайта.
• Щелкните «Ссуды с отсрочкой платежа».
• Нажмите «Внести платеж».

Так что войдите в систему, проверьте свою учетную запись и делайте платежи проще и проще, а также планируйте их заранее и не беспокойтесь о поздней оплате!

Оплата по телефону

Вы можете совершать электронные платежи по телефону днем ​​и ночью, не разговаривая с представителем службы поддержки.Автоматическая информационная строка об отсроченных платежах позволяет вам ввести электронный платеж по вашему кредиту в удобное для вас время, и она доступна 24/7.

Выполните следующие действия:

• Звоните 1-800-248-4030
• Выберите вариант №1
• Введите идентификатор бизнес-партнера
• Введите последние 4 цифры номера телефона

Ниже приведен пример информации о текущем счете, необходимой для оплаты по телефону:

Подтверждение авторизованного платежа по телефону будет отправлено вам по почте для вашей документации.

Оплата по почте

Если вы хотите произвести оплату чеком по почте США, ваша выписка включает платежный купон, который необходимо отсоединить и отправить вместе с платежом.

Оплата по почте на:
PHI Financial Services, Inc.
А / я 733250
Даллас, Техас 75373-3250

Кроме того, если вы потеряли свой платежный купон, вы можете войти в систему, получить доступ к информации своей учетной записи и распечатать купон, если вы являетесь зарегистрированным пользователем.Торговый представитель Pioneer также может помочь вам распечатать платежный купон для отправки вместе с чеком.

Информация по обслуживанию клиентов

Для изменения адреса, запросов или комментариев обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефону 1-800-248-4030, вариант 1 или по электронной почте [email protected].

Что такое отсроченный процент? | CreditCards.com

В последний раз содержимое Bank of America обновлялось 3 мая 2021 г. покупка.Эти рекламные акции позволяют отложить выплату процентов по ссудам или кредитным линиям на определенный период времени.

Это могло бы сэкономить вам деньги, но отсроченное процентное финансирование может оказаться дорогостоящим, если вы не понимаете, как оно работает. Эти советы помогут вам расшифровать нюансы отложенного интереса, в том числе плюсы и минусы, а также способы их использования в ваших интересах.

Что такое отсроченные проценты?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Отсроченный процент — это, по сути, то, на что это похоже. Это вид финансирования, при котором вы можете отложить выплату процентов на более поздний срок.

Розничные торговцы, которые предлагают финансирование в магазине или кредитные карты магазина, могут использовать акции отсроченного финансирования для привлечения новых клиентов. Так, например, если вы покупаете новую мебель для гостиной, магазин может предложить отсрочку выплаты процентов на 24 месяца.

«Это позволяет вам оплачивать что-либо с помощью кредита, который выглядит беспроцентным или с нулевой процентной ставкой, то есть, когда вы производите платежи по своей покупке, весь ваш ежемесячный платеж идет на баланс карты или ссуды, — говорит Дикон Хейс, основатель и владелец Well Kept Wallet.

Отсроченное процентное финансирование позволяет вам покупать сейчас и платить позже, не неся начисления процентов сразу. Amazon, например, предлагает такое финансирование участникам Amazon Prime Store Card.

Как работает отсроченный процент

Отсроченный процент не означает беспроцентный; вы просто задерживаете выплату процентов. Когда вам придется платить эти проценты, зависит от условий вашего финансирования. Например, ваш отсроченный процентный период может составлять всего шесть месяцев или растягиваться до 18 или 24 месяцев. В течение этого времени от вас не потребуется платить проценты, но проценты по-прежнему будут начисляться на первоначальную сумму покупки.

Если вы не выплатите задолженность в полном объеме до конца периода действия акции, вам придется выплатить все проценты, накопленные с даты покупки.Это может оказаться дорогостоящим, если вы совершите более крупную покупку, используя финансирование с отсроченным процентом с высокой годовой процентной ставкой.

Отложенные проценты по сравнению с предложениями кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%

Финансирование с отсроченным процентом и рекламные акции по кредитным картам с годовой процентной ставкой 0% могут показаться идентичными, но это не так.

«Разница между отсроченным процентом и 0% годовых по кредитной карте заключается в том, что с кредитной картой, когда начальный период 0% процентов заканчивается, вы не [накапливаете] назад проценты с момента первоначальной покупки, — говорит Хейс.

Вместо этого вы платите проценты только на остаток на карте. С отсроченными процентами любые причитающиеся проценты будут основываться на всей сумме покупки, независимо от того, какую часть вы заплатили до окончания рекламного периода.

«Проценты по-прежнему начисляются в фоновом режиме, так сказать, и если у вас не будет выплачен остаток в полном объеме до или до истечения периода отсроченных процентов, вы в конечном итоге заплатите все проценты, начисленные с того времени. вы впервые сделали покупку », — говорит Хейс.

Это одна из веских причин дважды подумать перед использованием опциона на отсрочку процентов. И если вы это сделаете, обязательно погасите остаток до окончания периода отсроченных процентов.

Как узнать, когда рекламное предложение включает отсрочку процентов

Самый простой способ узнать, подписываетесь ли вы на план отсроченных процентов, — это прочитать мелкий шрифт, обозначенный в соглашении о финансировании. В частности, обратите внимание на формулировку, относящуюся к:

• Как начисляются проценты
• Ставка, по которой начисляются проценты
• Обычная покупка
• Окончательная дата окончания выплаты остатка в полном объеме во избежание начисления процентов

Например, мелкий шрифт карты Amazon Store включает следующий язык для объяснения специальных предложений по финансированию карты (которые включают отсрочку процентов): «Проценты будут взиматься с вашей учетной записи Amazon Store Card с даты покупки, если рекламный баланс не будет оплачен. в полном объеме в течение 6, 12 или 24 месяцев соответственно.”

Чтобы избежать процентов за счет специального финансирования, мелкий шрифт продолжается, вам необходимо:« Оплатить весь рекламный баланс полностью до окончания периода действия предложения, чтобы избежать процентов на вашу покупку ».

Если финансирование действительно составляет 0%, в договоре держателя карты будет другая формулировка. Например, карта Discover it® Cash Back включает следующий язык в свои ставки и условия: «Годовая процентная ставка (APR) для покупок: начальная процентная ставка 0% в течение 14 месяцев с даты открытия счета.По истечении срока годовой ставки вступительного взноса ваша годовая процентная ставка будет составлять от 11,99% до 22,99% в зависимости от вашей кредитоспособности ».

Важно понимать эти различия, чтобы знать, сколько в конечном итоге вы можете заплатить за проценты.

«Если вы знаете все особенности финансирования с отсроченным процентом, это может быть выгодно», — говорит Натан Уэйд, директор по маркетингу WealthFit Investing. «Однако, если вы не очень разбираетесь в этом, есть шанс, что вы заплатите больше, чем планировали».

Если вы знаете все особенности финансирования с отсрочкой выплаты процентов, это может быть выгодно.

Натан Уэйд, WealthFit Investing

Каковы преимущества предложений с отсрочкой выплаты процентов?

Отсроченные проценты могут сделать финансирование покупок более удобным и управляемым с точки зрения бюджета, потому что вам не нужно будет сразу платить проценты. Это может быть более привлекательным вариантом, чем списание средств с кредитной карты с высокой регулярной переменной годовой процентной ставкой или получение личной ссуды под проценты.

Допустим, ваша система отопления и кондиционирования выходит из строя посреди зимы.Компания HVAC может предложить финансирование с отсрочкой выплаты процентов, что позволит вам покрыть 5000 долларов, необходимых для его замены. Если вы сможете составить бюджет и погасить остаток вовремя, покупка будет фактически беспроцентной.

«Вы не несете ответственности по начисленным процентам, если вы платите их до истечения срока», — говорит Уэйд.

Каковы минусы предложений с отсрочкой выплаты процентов?

Компромисс с использованием отсроченных процентов может произойти, если вы не погасите остаток вовремя.

Используя в качестве примеров Amazon Store Card и Prime Store Card, стандартная процентная ставка для покупок составляет 25,99%. Это значительно выше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитной карте 16,22%.

Если вы выставили счет за тысячу покупок, например за новую мебель или бытовую технику, такая высокая годовая процентная ставка увеличит общую стоимость в геометрической прогрессии.

Использование предложений по отсроченному финансированию процентов может быть особенно проблематичным, если ваш доход пострадал из-за пандемии коронавируса.Низкий доход семьи затрудняет выплату отсроченного поощрения процентов до начала их начисления. И если ваш кредитный рейтинг также упал, вы можете столкнуться с более крутой годовой процентной ставкой. Это означает, что вам придется выплатить больше процентов, если вы не сможете выплатить полную сумму к установленной дате.

Как сделать так, чтобы предложения с отсроченным процентом работали на вас

Если вы думаете об использовании отсроченного финансирования процентов, план — лучший способ использовать его в своих интересах. Это начинается с изучения вашего бюджета, чтобы увидеть, сколько вы реально можете позволить себе платить каждый месяц.

«Вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заявленный минимальный платеж, чтобы иметь возможность погасить весь остаток без начисления отсроченных процентов», — говорит Хейс.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 1200 долларов США с отсрочкой выплаты процентов на 12 месяцев. Ваш минимальный ежемесячный платеж может составлять 25 долларов США, но вам нужно будет платить не менее 100 долларов в месяц, чтобы обнулить остаток, чтобы избежать процентных платежей.

Убедитесь, что вы можете полностью оплатить остаток, прежде чем совершать покупку, чтобы избежать сбоев в выплате процентов.Опять же, внимательно подумайте, как любые связанные с пандемией изменения дохода могут повлиять на вашу способность делать это.

Вы можете изучить варианты рекламных акций с нулевым балансом, на всякий случай, если вам нужно перенести остаток в другое место, если вы не можете заплатить полностью. Помните, что получить 0% -ные предложения будет труднее, если у вас нет отличной репутации.

Альтернативы предложениям с отсроченным процентом

Если вас не продает идея отсроченного вознаграждения, говорит Хейс, следующая наилучшая альтернатива — кредитная карта с начальной годовой процентной ставкой 0% при покупках.

Многочисленные карты предлагают щедрые вступительные периоды 0% годовых, в том числе:

Использование карты с начальным 0% годовых на покупки имеет двойное преимущество. Во-первых, с вас будут взиматься проценты только на оставшийся остаток, но не на исходный остаток, если вы не заплатите полностью до истечения срока действия акции.

Во-вторых, вы можете получить вознаграждение за покупку, если выберете кредитную карту с возвратом денег.