ЦБ РФ рассказал о финансовой грамотности на примере Буратино | Новости | Известия

Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов 14 сентября провел открытый онлайн-урок для школьников о финансовой грамотности, используя для примера образы героев известных сказок мира.

«Не вчера и не сегодня мы стали такими, какие мы есть. Это история многих столетий, человек не меняется, но меняется знание, поэтому наше отношение с финансовым рынком может быть позитивным, если у нас есть соответствующие знания»,— отметил он.

Так, по его словам, доверчивый Буратино, не обладающий финансовыми знаниями, подвергается влиянию мошенников, зарывает деньги, и они исчезают. Швецов отметил, что из этого следует вынести урок, что всегда найдутся люди, которые захотят отобрать чужие деньги. Он также посоветовал не рисковать «необходимым, чтобы получить избыточное».

На примере «Золотой антилопы» Швецов проиллюстрировал, как работает инфляция. При этом он напомнил, что одной из функций Центрального банка является ограничение инфляции, и ЦБ следит, чтобы российский рубль не терял покупательной способности.

В качестве еще одного примера он взял «Кота в сапогах», отметив, что со временем появятся роботы-советники и человеку не нужно будет беспокоиться по поводу финансовых знаний, но, пока этого не произошло, необходимо заниматься своим образованием.

В заключение первый заместитель председателя ЦБ вспомнил сказку «О рыбаке и рыбке», где вместо рыбки представил банк, а старик в его изложении пошел за потребительским кредитом, на который купил новое корыто. Герой брал все больше денег, но в итоге объявил себя банкротом, и все его имущество забрали приставы.

«Поэтому всегда надо соотносить свои желания и возможности. Эмоциональные покупки, особенно в кредит, до хорошего не доведут», — резюмировал Швецов.

Ранее, 1 сентября, сообщалось, что уроки финансовой грамотности войдут в обязательную школьную программу с 2022 года. Согласно ФГОС, финграмотность не будет выделена в отдельный предмет. В начальной школе элементы знаний по этой тематике будут интегрированы в такие предметы, как «Математика» и «Окружающий мир», а в 5–9-х классах она будет составной частью математики, обществознания и географии.

Минфин и ЦБ предложат включить финансовую грамотность в нацпроекты

Министерство финансов РФ и Банк России предложат включить в нацпроекты меры по повышению финансовой грамотности населения.

Решение об этом принято на заседании межведомственной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности (сопредседатели комиссии — глава Минфина Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина), говорится в совместном заявлении Минфина и ЦБ.

Финансовое просвещение тесно связано с достижением национальных целей развития, отметил Антон Силуанов. «Финансово устойчивым семьям гораздо проще планировать свою жизнь, заниматься самореализацией и добиваться успеха, улучшать жилищные условия, идти в ногу с цифровизацией», — сказал он.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина обратила внимание на необходимость уделять больше внимания инвестиционной грамотности. «В этом году у нас появился массовый розничный инвестор, и мы зафиксировали недобросовестные продажи сложных финансовых инструментов, мисселинг, другие негативные практики, — сказала она. — Мы сейчас работаем над мерами по защите начинающих инвесторов, но очень важно также помочь людям самим разобраться, как работает финансовый рынок, как личные финансовые цели связать с финансовыми инструментами, которые позволят решить те или иные проблемы».

Сложность в том, что люди начинают искать информацию только после того, как в их жизни появились проблемы, когда они столкнулись с мошенничеством, когда возникли трудности с выплатой кредита, пояснила Эльвира Набиуллина. «Нам нужно сделать так, чтобы эта информация сопровождала людей до того, как произошла беда, необходимо, чтобы у них была определенная база знаний, — сказала она. — Поэтому необходимо совершенствовать каналы распространения информации, уделять внимание дальнейшему развитию онлайн-форматов, и не только потому, что продолжают действовать связанные с пандемией ограничения, но в целом эти форматы позволяют дотянуться до людей в самых отдаленных регионах».

Сопредседатели МВКК отметили необходимость общими усилиями остановить телефонное и кибермошенничество, а также предложили включить в программы повышения финансовой грамотности компоненты долгосрочного планирования, вопросы общественных финансов, налоговой и бюджетной культуры.

Более половины субъектов РФ запустили региональные программы повышения финансовой грамотности, ее изучают в 32 тыс. школах, в каждой пятой из них обучение проводится в рамках отдельного обязательного урока. В прошлом учебном году по программам финансовой грамотности обучилось более 5,7 млн. школьников. За последние три года подготовлено более 73 тыс. учителей.

В качестве координатора Стратегии повышения финансовой грамотности от Минфина теперь определен Научно-исследовательский финансовый институт. Институт объявил в связи с этим о создании Центра финансовой грамотности, его директором назначена Анна Харнас, до прихода в НИФИ она работала в Московской школе управления СКОЛКОВО.

«НИФИ должен стать центром консолидации экспертной мысли, аккумулятором существующих и генератором новых подходов к финансовому просвещению. Причем не только на российском уровне. Нам не надо ограничиваться использованием чужого опыта, нам есть что предложить международному сообществу — как для обсуждения, так и для тиражирования», — заявил директор НИФИ Минфина Владимир Назаров.

Всероссийская неделя финансовой грамотности в Почта Банк

Вам необходима сумма, которая в любой момент будет под рукой, — запас средств для непредвиденных расходов? Вы часто совершаете покупки по безналичному расчету и онлайн? Вы хотели бы иметь льготный период, чтобы не переплачивать за проценты?

Если это про вас, то обратите внимание на кредитную карту. Кредитная карта предполагает «револьверную» схему: лимит возобновляется после погашения задолженности или внесения минимального платежа. Также, по карте может действовать льготный период – например, 60 или 120 дней. Кредитная карта – очень удобный и популярный инструмент для безналичной оплаты и покупок в интернете. Например, для покупок в дни распродаж и спецпредложений, для брони билетов и гостиниц, для заказа товаров с доставкой на дом. А вот снимать наличные средства с кредитной карты невыгодно.

Вы планируете большую покупку? Вам нужны для этого наличные средства или возможность снять их в любой момент с карты без комиссии? Вам удобнее погашать кредит постепенно, на протяжении года и более, небольшими ежемесячными платежами?

Тогда ваш вариант – кредит наличными. Если банк одобрил вашу заявку, вы получите сумму наличными перечислением на карту, а также график ежемесячных платежей, в которые входит погашение части основного долга и оплата начисленных процентов. Этот кредит не возобновляется автоматически: если вам вновь потребуются средства, нужно подавать новую заявку в банк и ждать одобрения. Зато сумма кредита может быть крупнее, чем лимит по кредитной карте, да и проценты, как правило, ниже. Потребительский кредит часто используют для плановых покупок (например, автомобиля или мебели), на ремонт, на обучение и так далее.

И не забудьте про экономию! Ведь за транзакции по картам часто можно получить скидки и бонусы по программам лояльности банка.

В этой инфографике показано, какие выгоды можно получить, если правильно использовать кредитные карты и кредит наличными.

1 При подключенной услуге «Гарантированная ставка».

Инфографика подготовлена порталом Банки.ру 12 мая 2020 года.

Если вас заинтересовали продукты и услуги, описанные в инфографике, пройдите по ссылкам с актуальным и подробным описанием: «Пятерочка», «Марки», «Элемент 120», «Вездедоход», «Зеленый мир», кредит наличными с услугой «Гарантированная ставка».

Администрация Правительства Кузбасса

С 7 по 16 декабря 2020 года каждый кузбассовец сможет оценить уровень своих финансовых знаний, ответив на вопросы Всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности, организованного Банком России совместно с Агентством стратегических инициатив.

В этом году зачет разделен на две части. Помимо вопросов для граждан о вкладах, кредитах, страховании, появились отдельные задания и для предпринимателей. При этом можно выбрать уровень сложности: базовый или продвинутый.

Участники, правильно ответившие на 20 и более вопросов из 30, станут обладателями именного сертификата. Кроме того, на основе полученных результатов каждый участник получит индивидуальные рекомендации, которые позволят восполнить пробелы в знаниях и повысить уровень финансовой грамотности.

Время на прохождение — 1 час. Пройти тест можно несколько раз — количество попыток не ограничено.

Подробности по ссылке.

18 декабря 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Страхование жизни, здоровья».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 288-479-006 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

11 декабря 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Инструменты инвестирования».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 330-716-569 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

4 декабря 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Самозанятые».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 972-432-730 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

27 ноября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Инвестиционные инструменты: ИИС, НСЖ, ИСЖ».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 359-574-891 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

25 ноября 2020 года состоится вебинар Всероссийской программы Ассоциации развития финансовой
грамотности «Дни финансовой грамотности в образовательных организациях».

Программа
вебинара (время московское):

Дата: 25
ноября 2020 года

Время
проведения: с 9.30 до 14.30 (мск).

Участие
в вебинаре бесплатное.

Всем
участникам будет подготовлен сертификат!

Предварительная
регистрация по ссылке:

https://forms.gle/E6EQBkiEZa3TL2QV9

20 ноября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Краудфандинг: новый тип инвестора».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 642-760-474 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

19 ноября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Исполнение налоговых уведомлений за налоговый период 2019 года. Порядок и сроки уплаты имущественных налогов физическими лицами. Ответственность за неуплату налогов».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 682-241-665 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

С 23 по 27 ноября 2020 года кузбассовцы смогут принять участие в Кузбасской образовательной акции «Финансовый диктант».

Организаторы «Финансового диктанта» — Администрация Правительства Кузбасса, Кемеровский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Региональный центр финансовой грамотности Кузбасса, Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

«Финансовый диктант» даст возможность каждому участнику проверить свою грамотность, поможет формированию рационального финансового поведения, финансовой культуры и готовности принимать обоснованные решения в области управления личными финансами.

Для участия необходима регистрация (заявка) на сайте Кемеровского института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова с 16 до 27 ноября 2020 г. (www.kemerovorea.ru).

Диктант будет проходить на этом же сайте в форме теста (одна попытка продолжительностью 1 час) в on-line версии в период с 10-00 часов 23 ноября до 18-00 часов местного времени 27 ноября 2020 года.

Участники после окончания диктанта смогут узнать результаты и получить сертификат с указанием набранных баллов.

12 ноября 2020 года в Гурьевске в формате онлайн стартует традиционный
региональный информационно-просветительский проект по повышению финансовой
грамотности населения «Финансовый экспресс», который ежегодно реализуется
Администрацией Правительства в разных городах Кузбасса.

В
текущем году мероприятия проекта пройдут под девизом «Гурьевск
расширяет границы». Впервые «Финансовый экспресс» состоится
не только на выбранной территории – в Гурьевском муниципальном округе, но и
мероприятия в формате онлайн будут доступны для
подключения во всех муниципальных образованиях Кузбасса.

В
Гурьевске специалистами-экспертами образовательных мероприятий станут
представители организаций финансового рынка, учреждений образования, Банка
России, ГУ МВД России по Кемеровской области, Прокуратуры, Фонда социального
страхования, Пенсионного фонда, Управления Федеральной налоговой службы,
Роспотребнадзора, Центра занятости населения г. Гурьевска. Лекторами также
выступят уполномоченный по правам человека в Кемеровской области – Кузбассе и
арбитражный управляющий.

В
рамках областной Программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня
закредитованности населения Кузбасса, а также акции «Всероссийская неделя
сбережений», эксперты проведут мероприятия для
школьников, студентов, трудовых коллективов, предпринимателей, а также впервые
для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком и воспитанников детских
домов.

Расписание вебинаров, темы, ссылки на подключение:

Комната для вебинаров № 1:

Комната для вебинаров № 2:

Инструкция по подключению

PDF, 85 кб

6 ноября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Куда исчезают монеты?».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 694-619-027 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

16 октября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Основы финансовой безопасности».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 994-012-058 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

7 октября в формате онлайн состоится общероссийская образовательная акция «Всероссийский экономический диктант» в режиме реального времени. Каждый участник акции получит возможность оценить и повысить уровень своих знаний в области экономики. Для участия необходимо зарегистрироваться по ссылке https://www.diktant.org

2 октября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Что такое Центральный Банк и чем он занимается. Деньги, откуда они берутся и кто их контролирует».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 293-723-194 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

25 сентября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Ипотека».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 508-087-595 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

С 22 сентября 2020 года запускается цикл семинаров по финансовой грамотности для начинающих и действующих предпринимателей «От идеи до первого миллиона. Как начать свое дело, не наделав ошибок?».

Организаторы:  МКК Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области — опорная площадка Регионального центра финансовой грамотности, Центр «Мой бизнес. Кузбасс», при поддержке Администрации Правительства Кузбасса.

Семинары будут проходить еженедельно по вторникам, с 10:00 до 11:30, в онлайн режиме на платформе Mind Meeting.

Ссылка для входа через браузер (*Не использовать для подключения браузер Internet Explorer. Рекомендованные браузеры Яндекс, Google Chrome):
https://vcs.imind.ru/#login_by_id
ID мероприятия для подключения: 659-032-0 (действует для подключения на все семинары цикла)
Приложения на телефон:
GooglePlay
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.imind.android.client
AppStore
https://apps.apple.com/ru/app/i-mind/id555082316

Необходима предварительная регистрация на мероприятия (анонсы размещаются на https://taplink.cc/moibiz42), после регистрации на электронные почты направляется ссылка или ID мероприятия.

Расписание семинаров:

18 сентября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Нелегальная деятельность на финансовом рынке, ее виды, субъекты, признаки».

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 629-221-947 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

Продолжаются онлайн-мероприятия по финансовой грамотности, приуроченные к «Дню финансиста»:

10 сентября 2020 пройдет семинар для сотрудников библиотечной системы на тему «Что нужно знать об МФО» (исходя из технических возможностей трансляция онлайн-семинара будет доступна для библиотек г. Кемерово и Кемеровского муниципального округа. Для сотрудников библиотек в других муниципалитетах будет осуществлена запись мероприятия).

Организаторы: Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации при поддержке Администрации Правительства Кузбасса

Для подключения к трансляции необходима программа Polycom RealPresente Desktop. Можно скачать по ссылке https://polycom-moscow.ru/polycom-realpresence-desktop-soft.php (выбрать 30-дневную пробную версию, сервер для подключения 212.75.215.226, протокол h423)

Ссылка на трансляцию семинара: http://kembibl.ru/vks/

11 сентября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Система быстрых платежей (СБП).

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 739-446-331 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

22 сентября 2020 для потенциальных и действующих предпринимателей состоится онлайн-семинар «Что такое краудфандинг. Инвестиционная платформа «Инвестиционный КОМПАС».

Организаторы: Центр «Мой бизнес. Кузбасс» при поддержке Администрации Правительства Кузбасса, Регионального центра финансовой грамотности Кузбасса и областного Государственного фонда поддержки предпринимательства (опорная площадка Регионального центра финансовой грамотности).

Спикер вебинара:

Алехин Андрей Юрьевич – генеральный директор Акционерного общества «Специализированный регистратор «КОМПАС».

Начало в 14.00. Регистрация по ссылке: https://tsentr-moy-bizneskuzbass.timepad.ru/event/1423753/#register

8 сентября 2020 года в честь государственного праздника «Дня финансиста» пройдут следующие онлайн мероприятия по финансовой грамотности:

1. Для предпринимателей региона Центр «Мой бизнес. Кузбасс», областной Госфонд поддержки предпринимательства (опорная площадка Регионального центра финансовой грамотности) при поддержке Администрации Правительства Кузбасса проводят онлайн семинар «Алгоритмы Facebook/Instagram для продвижения бизнеса».

   Что будет на вебинаре?!
   Рассмотрим ТОП-5 ошибок в продвижении в социальных сетях:
   — Думать, что продвижение – это дешево.
   — Считать, что у нас продукт/услуга не для соцсетей.
   — Думать, что ваш товар/услуга нужен абсолютно всем.
   — Неправильная постановка цели рекламной кампании.
   — Не Реагировать на заявку немедленно.

   Покажем кейсы на примере:
   — Караоке бар. Общепит.
   — Мебельный магазин.
   — Пластиковые балконы и окна.

   Спикеры вебинара:

   • Гришин Дмитрий — руководитель агентства интернет-маркетинга LidLab. 7 лет практики в цифровом маркетинге за плечами. 
   • Семёнова Ольга — специалист по таргетированной рекламе. 5 лет в SMM. 50 млн. руб потратила на таргетированную рекламу своих клиентов.

   Для участия необходимо предварительно записаться по телефону (3842) 77-88-70, электронной почте [email protected]
   или по ссылке: https://tsentr-moy-bizneskuzbass.timepad.ru/event/1413504/#register

2. Для взрослого населения онлайн-урок на тему «Личное и семейное финансовое планирование». Организатор — Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ при участии Администрации Правительства Кузбасса.

   Спикер вебинара: Зотов Александр Игоревич, ведущий экономист экономического отдела Отделения Кемерово Сибирского ГУ Банка России.

   Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 796-854-530 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

4 сентября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Индивидуальный инвестиционный счет

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 927-942-190 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

С 1 сентября начинается регистрация школьников 8-11 классов на «Финатлон для старшеклассников» сезона 2020-2021.

Всероссийская олимпиада по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг является крупнейшим мероприятием в сфере финансовой грамотности среди старшеклассников.

Регистрация участников в этом году продлится до конца ноября, а в декабре пройдет первый отборочный тур.

Участие в олимпиаде — это, прежде всего, ценный опыт, проба своих сил, новые знания и интересные знакомства. Победители и призеры Олимпиады получают Дипломы и Свидетельства, призы и памятные подарки. Финалисты Всероссийской Олимпиады по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг получают возможность посетить Государственную Думу, Совет Федерации, Московскую биржу, головной офис Сбербанка России – Музей денег. Победителями становятся сильнейшие, но каждый участник приобретает знания, необходимые не только в профессии финансиста, но и в жизни – ведь мы живем в рыночной экономике и являемся потребителями товаров и услуг.

Олимпиада включена в перечень предметных олимпиад Министерства науки и высшего образования Приказом № 658 от 30 августа 2019 года, и поддерживается Центральным банком РФ, Роспотребнадздором, ФинПотребСоюз, НИФРУ (Национальный институт финансовых рынков и управления), ИФРУ (Институт фондового рынка и управления), Институтом экономики РАН.

Зарегистрироваться, узнать подробную информацию об олимпиаде, этапах ее проведения, результатах предыдущих сезонов, а также преимуществах для участников можно на сайте https://www.fin-olimp.ru/

28 августа 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Почему Банк России снижает ключевую ставку. Как это повлияет на мою жизнь?

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 579-892-814 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

21 августа 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Возможности карты Мир.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 524-141-350 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

18.08.2020 стартует «Финансовый лагерь-42» для кузбасских ребят 11-16 лет в режиме онлайн с 10.00 до 12.00 ежедневно в течение 10 дней. Смена посвящена сфере финансов, где можно будет узнать много полезной и интересной информации, овладеть основами финансовой грамотности.

Программу подготовили лучшие вожатые финансовой грамотности региона при поддержке Правительства Кузбасса, Регионального центра финансовой грамотности Кузбасса и Управления по молодёжной политике ФГБОУ ВО Кемеровского государственного университета.

Чтобы стать участников финансового лагеря нужно зарегистрироваться https://vk.com/app6013442_-195765980?form_id=2#form_id=2

14 августа 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Кредитные каникулы.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 754-367-219 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

13 августа 2020 года Кузбасс презентует свои лучшие практики финансового просвещения на очередном этапе Цифрового марафона в рамках VI Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения. Организатор — Ассоциацией Развития Финансовой Грамотности.

Кузбасс вошел в состав 15 регионов России, которым предоставлена уникальная возможность поделиться своей успешной работой по финансовому просвещению для ее дальнейшего масштабирования по всей стране.

В рамках марафона будет рассказано о планах развития Регионального центра финансовой грамотности Кузбасса, представлены лучшие практики финансового просвещения для студентов средних профессиональных организаций, для военнослужащих. Слушатели узнают об авторских проектах Кузбасса: «Финансовый экспресс» и «Добро пожаловать в финансовую гостиную». Будут даны полезные финансовые советы.

Для участия в качестве слушателя необходимо пройти регистрацию по ссылке https://fincubator.ru/info/events/start-onlayn-marafon-volonterov-finansovogo-prosveshcheniya/

7 августа 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Ипотечные каникулы.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 275-273-272 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

31 июля 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Ипотека.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 287-585-197 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

24 июля 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Индивидуальный инвестиционный счет.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 287-585-197 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

17 июля 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ тему Электронные трудовые книжки.

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 867-058-289 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации продолжает цикл онлайн-уроков по финансовой грамотности.

Каждый желающий может принять участие.

10 июля 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок на тему Страхование от коронавируса

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 108-255-120 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации продолжает цикл онлайн-уроков по финансовой грамотности.

Каждый желающий может принять участие.

3 июля 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок на тему
Банкротство граждан: что нужно знать?

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите  значение 831-449-817 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации продолжает цикл онлайн-уроков по финансовой грамотности.

Каждый желающий может принять участие.

26 июня 2020 в 12-00 состоится онлайн-урок на тему «Мисселинг, или как не купить кота в мешке»

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 737-144-946 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

18 сентября 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему «Нелегальная деятельность на финансовом рынке, ее виды, субъекты, признаки»

Ссылка https://fg.imind.ru («Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 629-221-947 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

ОНЛАЙН-УРОКИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Рейтинг:   / 1

Курская область в очередной раз приняла участие в проекте «Онлайн-уроки финансовой грамотности. Осенняя сессия онлайн-уроков стартовала 16 сентября 2020 года. Уроки рассчитаны на учеников 8-11 классов и продлятся до середины декабря. За это время в курских школах пройдёт более 350 дистанционных занятий.

Для чего проект школьникам?

Цель проекта  «Онлайн-уроки финансовой грамотности» — помочь старшеклассникам из любой точки России получить равный доступ к финансовым знаниям, предоставить возможность «живого» общения с профессионалами финансового рынка, способствовать формированию принципов ответственного и грамотного подхода к принятию финансовых решений.

Организатором проекта выступает – Центральный банк Российской Федерации.

Виктор Садуев, главный экономист экономического отдела Отделения по Курской области ГУ Центрального банка РФ по ЦФО: «Данный проект позволяет получать любому школьнику правдивую и точную информацию от экспертов финансового рынка. Кроме того, есть возможность задать вопрос эксперту и получить квалифицированный ответ».

Финансовая грамотность в школе №60

Занятия по финансовой грамотности прошли в МБОУ «СОШ № 60 имени героев Курской битвы», которая уже неоднократно участвовала в данном проекте. 

Так, 25 сентября 2020 года прошел очередной урок, на котором ученики 10 Б класса в ходе урока  узнали как копить деньги, что такое кредиты и как бороться с кибермошенниками.

Обучающиеся пообщались с сотрудниками Курского филиала Центробанка. После чего подключились к онлайн-конференции, где спикерами выступили ведущие специалисты Банка России, Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы. Учащиеся отвечали на вопросы специалистов и задавали свои, разбирали примеры из реальной жизни. 

Официальный сайт проекта «Онлайн-уроки финансовой грамотности»: http://dni-fg.ru/

• < Назад
• Вперёд >

Эксперты заявили, что большинство подростков в РФ хотят повысить финансовую грамотность — Экономика и бизнес

МОСКВА, 9 июля. /ТАСС/. Большинство российских подростков (75%) хотят повысить финансовую грамотность, при этом почти половина (42%) считают, что умеют распоряжаться деньгами. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ (есть в распоряжении ТАСС).

«Подростки — активные участники современной экономики. Большинство получают от родителей деньги на регулярные траты, каждый третий имеет самостоятельный источник дохода. При этом только 42% подростков заявляют о достаточности навыков для распоряжения деньгами. 75% хотели бы повышать свою финансовую грамотность», — указывается в исследовании.

При этом каждый четвертый (24%) заявил, что обучение в этой сфере не требуется.

Эксперты поясняют, что финансовое поведение подростков отличается от финансового поведения совершеннолетних граждан. Как правило, большинство финансовых решений за школьников 14-17 лет принимают их родители. Сами подростки могут пользоваться лишь ограниченным набором финансовых продуктов и услуг.

По данным исследования, денежные средства в личном распоряжении имеют 82% подростков. Основной источник дохода для большинства подростков — семья. 89% школьников 14-17 лет получают от родителей денежные средства на регулярные расходы, такие как покупка еды, оплата проезда и мобильной связи, факультативные занятия и занятия в кружках по интересам.

82% подростков получают от родителей деньги и на карманные расходы на различные цели. Более трети школьников сами сообщают родителям, сколько денег им требуется на карманные расходы, а каждый пятый подросток получает ту сумму, которую устанавливают родители.

33% имеют не зависящий от семьи источник дохода — подработку.

Самые распространенные «статьи расходов» для подростков — покупка продуктов питания (67%), покупка билетов на развлекательные мероприятия (40%), оплата услуг мобильной связи (38%) и проезда (29%). Около четверти школьников тратят деньги на покупку косметики и парфюмерии (26%), подарков друзьям (23%), модной одежды и аксессуаров (24%). При этом 23% подростков откладывают часть получаемых денежных средств на будущее.

Накануне ЦБ РФ сообщил, что российские школы начнут преподавать финансовую грамотность в 1-9 классах. Обучение в 1 и 5 классах по новым образовательным стандартам начнется с 1 сентября 2022 года, по согласованию с родителями школьные программы могут быть изменены в 2021 году.

Социально – реабилитационный центр для несовершеннолетних «Уютный дом»

Санация Банка

Платите картой

Период охлаждения

ОСАГО как оформить полис

Кредиты и займы какими они бывают

Как выбрать банк

Если Ваши права нарушают

«Финансовый диктант – 2020»

Оценить свою финансовую грамотность, повысить уровень знаний, узнать, способны

ли мы принимать финансово правильные решения можно в период с 23 по 27 ноября

2020 года, приняв участие в Кузбасской образовательной акции «Финансовый

диктант», посвященной 300-летию Кузбасса.

Организаторы «Финансового диктанта» — Администрация Правительства Кузбасса,

Кемеровский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Региональный центр

финансовой грамотности Кузбасса, Отделение по Кемеровской области Сибирского

главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

Финансовый диктант даст возможность каждому участнику проверить свою грамотность,

поможет формированию рационального финансового поведения, финансовой культуры и

готовности принимать обоснованные решения в области управления личными финансами.

Он даст хорошую возможность оценить каждому участнику зоны своего роста.

Принять участие в финансовом диктанте может любой желающий: учащиеся 8-11 классов

образовательных организаций среднего общего и профессионального образования,

студенты высших учебных заведений, руководители и преподаватели вузов, специалисты,

эксперты, представители бизнеса, государственные и общественные деятели и многие

другие.

Участие в Диктанте совершенно бесплатно. Главный критерий — владение русским

языком. Максимальное количество баллов, которое можно получить, правильно ответив

на все вопросы, – 100 баллов.

Для участия необходима предварительная регистрация (заявка) на сайте Кемеровского

института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова с

16 до 27 ноября 2020 г.

(www.kemerovorea.ru).

Диктант будет проходить на этом же сайте в форме теста

(одна попытка

продолжительностью 1 час) в on-line версии в период с 10-00 часов 23 ноября до 18-00

часов местного времени 27 ноября. Доступ к тестированию по номеру, полученному при

регистрации. Ссылка на стартовую страницу будет опубликована на сайтах

Администрации Правительства Кузбасса и Кемеровского института (филиала) РЭУ им.

Г.В. Плеханова. Участники диктанта смогут получить результаты после окончания

диктанта и получат сертификат с указанием набранных баллов.

16 сентября 2020г. сотрудники МКУ СРЦН «Уютный дом» приняли участие в первой части вебинара «Программа повышения финансовой грамотности на рабочем месте» в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». На данном мероприятии были рассмотрены 4 модуля:

1 МОДУЛЬ: Личное финансовое планирование;

2 МОДУЛЬ: Управление семейным бюджетом;

3 МОДУЛЬ: Планирование сбережений, в том числе практика применения концепции «Риск и доходность»;

4 МОДУЛЬ: Управление кредитной нагрузкой.

Вторая часть вебинара запланирована на 18 сентября 2020г.

28 августа 2020 в 12-00 состоится очередной онлайн-урок Отделения по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ на тему Почему Банк России снижает ключевую ставку.

Как это повлияет на мою жизнь?
Ссылка https://fg.imind.ru 

(«Подключение к мероприятию по ID». В поле «Подключение к мероприятию по ID» введите значение 579-892-814 и нажмите кнопку «Продолжить». Выберите вкладку «Я не зарегистрирован в системе». В поле «Имя» введите ФИО кнопку «Войти в мероприятие»).

(PDF) РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В РОССИИ

CBU МЕЖДУНАРОДНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ ПО ИННОВАЦИЯМ В НАУКЕ И ОБРАЗОВАНИИ

21-23 МАРТА 2018, ПРАГА, ЧЕШСКАЯ РЕСПУБЛИКА WWW.CBUNI.Z0003, WWW.CBUNI. 316

К 2020 году в России появятся финансовые супермаркеты, объединяющие продукты различных банков,

страховых компаний и других организаций. Люди смогут удаленно получать финансовые услуги и продукты

, которые им нужны (CBR, 2017).

Повышение уровня финансовой грамотности населения стало одним из важнейших

направлений деятельности правительств, финансовых институтов и общественных организаций во всем мире. В

всех странах стала актуальна проблема обучения элементарной финансовой грамотности. Многочисленные инициативы

по повышению финансовой грамотности внедряются во многих развитых и развивающихся странах.

На сегодняшний день правительства осознали, что долгосрочный характер стратегий финансового образования и их интегрированный межотраслевой характер предопределяют необходимость разработки основы для их эффективного представления и реализации

.В связи с этим некоторые страны приступили к созданию скоординированных и локализованных

национальных стратегий для повышения финансовой грамотности своего населения (Рудакова и

Лукьянов, 2018).

Целью создания национальной стратегии является повышение эффективности финансового образования посредством

его координации на национальном уровне и применения целевых мер.

Таким образом, результаты оценки уровня финансовой грамотности российских подростков внушают доверие,

, но и у старшего поколения не слишком благополучные.Как следует из глобального исследования финансовой грамотности

, проведенного Standard & Poor’s, наименьшая доля финансово грамотного населения

колеблется от 13% в Йемене до 71% в Дании, Норвегии и Швеции. Исследование выявило

, что доля финансово грамотного населения выше в странах с высоким уровнем социального и

экономического развития (Скандинавские страны, Германия, Великобритания, США, Канада, Австралия)

и близка к нулю. в развивающихся странах (Йемен, Афганистан, Албания).В России на

финансово грамотного населения приходилось всего 38% от всего населения. Это более чем

в 1,5 раза ниже уровня многих развитых стран, где на долю финансово грамотных

населения приходилось обычно от 45% до 70%. Россия заняла 55-е место по уровню грамотности взрослого населения

, что ниже Монголии и Зимбабве (Рудакова,

,

Лукьянов, 2018).В России в период с 2008 по 2016 год Национальное агентство финансовых исследований

, Всероссийский центр изучения общественного мнения и Фонд общественного мнения

проводили многочисленные регулярные исследования показателей финансовой грамотности. Полученные данные подтвердили, что

уровень финансовой грамотности россиян недостаточно высок (Цветова, Ерофеева, 2017).

Мы считаем, что спрос на инновационные финансовые услуги формируется с момента развития

компетенций финансовой грамотности.Следовательно, образовательные учреждения должны развивать эти компетенции

в рамках образовательного процесса.

Такое образование необходимо с уровня начальной школы, где будут заложены основы финансовой

грамотности будущего поколения.

Введение финансового образования в школьные программы показало свою эффективность в странах Европы

, в США, Канаде и др. В США активно используются СМИ для создания информационных

программ для целевой аудитории с целью увеличения финансовой грамотность конкретных групп населения.Целью

является повышение уровня финансовых знаний и их применимости при выборе конкретных продуктов и услуг

(Константинов, 2017).

Таким образом, Федеральный государственный образовательный стандарт среднего (полного) общего образования (10-11 классы)

(утвержден приказом Минобрнауки России от 17.05.2012 г. № 413),

устанавливает требования по финансовой грамотности для единиц, включенных в перечень направлений

для разработки педагогических материалов, а также результатов педагогической деятельности как на базовом, так и на продвинутом уровнях

: Математика (алгебра и предварительное исчисление, геометрия) , и социальные исследования.

В настоящее время Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком нацелено

на реализацию проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и

развитию финансового образования в Российской Федерации. »(Минфин, 2011).

Проект направлен на повышение финансовой грамотности граждан России, формирование разумного

финансового поведения граждан России, принятие обоснованных решений, ответственное отношение к личным

финансам и повышение эффективности защиты прав потребителей финансовых услуг.Проект

должен решить задачи по повышению уровня финансовой грамотности в России. (Рисунок 3).

Презентации — Аннамария Лусарди

Гендерные различия в финансовой грамотности
Флорентийская школа банковского дела и финансов | Серии «Женщины в финансах» | Июнь 2021 г.

Посмотреть видео | Скачать PDF

Финансовое благополучие и грамотность в разгар пандемии
Конференция 2021 года по бухгалтерскому учету и государственной политике | Июнь 2021 г.

Скачать PDF

Финансовое благополучие и грамотность женщин
SUERF, Объединенный Венский институт и Центральный банк Австрии, Диалог по гендерным вопросам, деньгам и финансам | Май 2021 г.

Посмотреть видео | Скачать PDF

Финансовая нестабильность во время пандемии COVID-19
Национальная ассоциация государственных казначеев (NAST) | Апрель 2021

Скачать PDF

Финансовая нестабильность во время пандемии COVID-19
Ежегодное собрание Американской экономической ассоциации | Январь 2021

Скачать PDF

Индекс P-Fin: четыре года данных для понимания личных финансов в Америке
Конференция по поведенческим наукам и обучению инвесторов | Декабрь 2020

Скачать PDF

Финансовая хрупкость и устойчивость в Европе и США в условиях COVID-19
Институт Сима Ки Буна и конференция GFLEC: «COVID-19, финансовая хрупкость и устойчивость» | Декабрь 2020

Скачать PDF

Важность финансовой грамотности: доказательства и рекомендации
Электронный семинар EFAMA: Инициативы по обучению инвесторов | Ноябрь 2020

Скачать PDF | Посмотреть презентацию

The P-Fin Index: четыре года данных для понимания личных финансов в Америке
CPA Виртуальный мировой тур по финансовой грамотности Канады | Ноябрь 2020

Скачать PDF

Финансовая грамотность и финансовая уязвимость: свидетельства понимания кризиса COVID-19
University of Innsbruck | Презентация | Ноябрь 2020

Скачать PDF

Вехи целостной экологии для экономики человека
Международная конференция Fondazione Centesimus Annus Pro Pontefice | Ватикан, Рим | Презентация | Октябрь 2020

Скачать PDF | Обсуждение | Приглашение

Финансовое образование влияет на финансовые знания и последующее поведение
ОЭСР | Вебинар | Май 2020

Посмотреть видео | Скачать PDF

Стабильность и прогностическая сила финансовой грамотности: данные долгосрочного анализа
CIPHER 2020 | Вашингтон Д.C. | Февраль 2020

Посмотреть видео | Посмотреть заключительное слово

Финансовая грамотность как решение проблемы роста семейного долга
Заседание управляющих центральных банков Содружества | Вашингтон, округ Колумбия | Октябрь 2019

Скачать PDF | Узнать больше

Высокая цель: сила финансового образования
Симпозиум OECD-CVM по финансовому образованию | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Октябрь 2019

Узнать больше

Что мы знаем о финансовой уязвимости и финансовой грамотности в СШАС. И как это подрывает пенсионное обеспечение?
Пенсионный фонд | Джорджтаунский центр пенсионных инициатив | Сентябрь 2019

Слушайте подкаст

Финансовая нестабильность в Америке
Шестнадцатый обзорный курс по вопросам финансового сектора | Всемирный банк | Вашингтон, округ Колумбия | Июнь 2019

Скачать PDF

Финансовая нестабильность в Америке
Весенняя конференция Фонда Питера Петерсона и Фонда Форда в США до 2050 года | Вашингтон, Д.C. | Март 2019

Скачать PDF

Делаем мир лучше: инновации в области финансовой доступности, грамотности и развития
Ежегодное собрание Американской финансовой ассоциации 2019 | Атланта, Джорджия | Январь 2019

Посмотреть видео

Пенсионные сбережения для всех — важность финансовой грамотности и финансовых технологий , с Дайаной Кроссан, Гарри Сморенбергом и Гаутамом Бхардвадж (модератор Паоло Сирони)
Сингапурский фестиваль FinTech | Сингапур | Ноябрь 2018

Посмотреть видео

Финансовая грамотность миллениалов и использование финансовых технологий
Основной доклад | 6-е ежегодное собрание Международной федерации финансовых музеев (IFFM) | Брюссель, Бельгия | Ноябрь 2018

Посмотреть видео | Скачать PDF

Финансовое образование: молодые люди в эпоху цифровых технологий
Симпозиум ОЭСР-Россия по финансовой грамотности | Москва, Россия | Октябрь 2018

Скачать PDF

Гендерные различия в финансовой грамотности: доказательства и последствия
Основной доклад | Комитет канадских женщин-экономистов, 52-я ежегодная конференция Канадской экономической ассоциации | Монреаль, Квебек, Канада | Июнь 2018

Скачать PDF

Навыки финансовой грамотности для 21 века: данные из Пизы
Серия веб-семинаров Rise в Американских исследовательских институтах | Май 2018

Скачать PDF

Обзор штатов Панельная дискуссия 2018 г.
Обзор штатов 2018 г. | Вашингтон, округ Колумбия, США | Февраль 2018

Скачать PDF

Новый индекс личных финансов: доказательства и последствия
Региональный семинар OECD-CVM по финансовому образованию | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Декабрь 2017

Скачать PDF

Финансовая грамотность и финансовое образование могут изменить жизнь
Finansinspektionen Seminar | Стокгольм, Швеция | Ноябрь 2017

Скачать PDF

Финансовая грамотность и долгосрочная финансовая безопасность
Открытый семинар Финансовой палаты и церемония награждения Skandia | Стокгольм, Швеция | Ноябрь 2017

Скачать PDF

Финансовая грамотность во всем мире и среди молодежи
5-е ежегодное собрание Международной федерации финансовых музеев | Вена, Австрия | Октябрь 2017

Скачать PDF

Гендерный разрыв в финансовой грамотности
5-е ежегодное собрание Международной федерации финансовых музеев | Вена, Австрия | Октябрь 2017

Скачать PDF

Финансовая грамотность: взгляд на будущее
4-я Национальная неделя финансового образования | Сан-Паулу, Бразилия | Май 2017

Скачать PDF

Финансовые возможности американцев
Конференция по поведенческим наукам и обучению инвесторов | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Декабрь 2016

Скачать PDF

Предпринимательство среди бэби-бумеров: последние данные исследования здоровья и выхода на пенсию, с Димитрисом Кристелисом и Карло де Басса Шересберг
Конференция GFLEC «Предпринимательство среди бэби-бумеров» | Вашингтон, Д.C., США | Ноябрь 2016

Скачать PDF

Финансовая грамотность во всем мире: доказательства, теория и последствия
Академический семинар Кембриджского университета | Кембридж, Англия | Сентябрь 2016

Скачать PDF

Гендерные различия в финансовой грамотности во всем мире
Ежегодное собрание Международной федерации финансовых музеев, 2016 | Мехико, Мексика | Сентябрь 2016

Скачать PDF

Финансовая уязвимость домохозяйств: доказательства и последствия
Дартмутский колледж Нельсон А.Макрофинансовый симпозиум Рокфеллер-центра | Ганновер, штат Нью-Хэмпшир, США | Сентябрь 2016 г.
Макрофинансовый симпозиум: Связи между финансовыми рынками и американской экономикой

Скачать PDF

Манифест финансовой грамотности
Ежегодное собрание Международной федерации финансовых музеев, 2016 | Мехико, Мексика | Сентябрь 2016

Скачать PDF

Финансовая грамотность: взгляд в будущее
Основной доклад | Национальный съезд Мексиканской ассоциации пенсионных фондов | Мехико, Мексика | Август 2016

Скачать PDF

Финансовая уязвимость домохозяйств: доказательства и последствия
Основной доклад | Нидерланды — Глобальный симпозиум ОЭСР по финансовой устойчивости на протяжении всей жизни | Амстердам, Нидерланды | Апрель 2016 г.
Нидерланды — Глобальный симпозиум ОЭСР по финансовой устойчивости на протяжении всей жизни

Скачать PDF

Финансовое благополучие сотрудников: новые стратегии
Саммит по исследованиям управления персоналом | Вашингтон, Д.C., США | Март 2016

Скачать PDF

Использование модели жизненного цикла для оценки эффективности программы повышения финансовой грамотности, с Пьером-Карлом Мишо и Оливией С. Митчелл
Ежегодное собрание Союзных ассоциаций социальных наук (ASSA) | Сан-Франциско, Калифорния, США | Январь 2016

Скачать PDF

Обзор Пизанской оценки финансовой грамотности
Ежегодное собрание союзных ассоциаций социальных наук (ASSA) | Сан-Франциско, Калифорния, США | Январь 2016

Скачать PDF

Финансовая грамотность: глобальная перспектива
Основной доклад | Семинар Комиссии по ценным бумагам Бразилии по финансовому образованию детей и молодежи | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Декабрь 2015

Скачать PDF

Финансовая грамотность: глобальная перспектива
Международный семинар Insper: Финансовое образование в Бразилии и в мире | Сан-Паулу, Бразилия | Декабрь 2015 г.
Международный семинар: Финансовое образование в Бразилии и в мире (на португальском языке)

Скачать PDF

Важность финансовой грамотности и эффективность финансового образования
Основной доклад | Комиссия по ценным бумагам и биржам Бразилии Конференция по финансовому образованию и поведению инвесторов | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Декабрь 2015 г.
Конференция по финансовому образованию и поведению инвесторов

Скачать PDF

Риск-грамотность
Filene Research Institute: big.яркий. умы. | Кембридж, Массачусетс, США | Декабрь 2015

Скачать PDF

Личные финансы латиноамериканцев: финансовая грамотность и принятие решений латиноамериканцами с высшим образованием
Симпозиум стипендиатов TIAA-CREF 2015: Повышение финансовой грамотности, возможностей и благосостояния латиноамериканцев | Остин, Техас, США | Ноябрь 2015

Скачать PDF

Глобальная перспектива финансовой грамотности
2015 IOSCO STP — Обучение и защита инвесторов: основные вызовы на будущее | Мадрид, Испания | Октябрь 2015

Скачать PDF

Глобальная перспектива финансовой грамотности
Global Financial Museum Expo | Пекин, Китай | Октябрь 2015

Скачать PDF

Взгляд в будущее — мнения исследователя
Глобальный симпозиум Малайзии и ОЭСР по финансовому благополучию | Сентябрь 2015

Скачать PDF

Экономическое значение финансовой грамотности
Симпозиум MIDE по экономическому и финансовому образованию | Мехико, Мексика | Сентябрь 2015

Скачать PDF

Сглаживает ли рост потребления игроков НФЛ с недолгим доходом?
Школа бизнеса Джорджа Вашингтона | Апрель 2015

Скачать PDF

Финансовая грамотность и цена незнания
Политический форум RAND | Санта-Моника, Калифорния | Июнь 2015

Слушать подкаст | Скачать PDF

Старшеклассники и финансовая грамотность: данные из Пизы
Лекция Колстона Уорна | Ежегодная конференция ACCI 2015 | Клируотер-Бич, Флорида, США | Май 2015

Журнал по делам потребителей, DOI: 10.1111 / joca.12099 | Скачать PDF

Экономическое значение финансовой грамотности
Основной доклад | Семинар по личным финансам 2015 для профессионалов | Аннаполис, Мэриленд, США | Май 2015

Скачать PDF

Использование финансового образования для стимулирования предпринимательства и инноваций
3-й симпозиум ОЭСР / GFLEC по исследованию глобальной политики по повышению финансовой грамотности | Париж, Франция | Май 2015

Скачать PDF

Как финансовая грамотность может улучшить пенсионное планирование?
Основной доклад | Пенсионный саммит ICI | Вашингтон, Д.C., США | 8 апреля 2015 г.

Скачать PDF

Пенсионное обеспечение
Конференция Белого дома по проблемам старения 2015 г. | Кливленд, Огайо, США | Апрель 2015 г.
Конференция Белого дома по проблемам старения 2015 г.

Посмотреть видео | Скачать PDF

Финансовая грамотность и экономические результаты: доказательства и последствия для политики
Основной доклад | Европейская денежная неделя | Брюссель, Бельгия | Март 2015
European Money Week

Посмотреть видео | Скачать PDF

На пути к более инклюзивному обществу
Вступительное слово | Симпозиум ОЭСР / GFLEC по исследованию глобальной политики по повышению финансовой грамотности | Париж, Франция | Ноябрь 2014

Скачать PDF

Защита инвесторов и образование в будущем — что нужно для изменения поведения?
Международная организация комиссий по ценным бумагам | Рио-де-Жанейро, Бразилия | Октябрь 2014

Скачать PDF

Экономическое значение финансовой грамотности
Insper Institute | Сан-Паулу, Бразилия | Октябрь 2014

Скачать PDF

Эффективность программ повышения финансовой грамотности
Будущее финансового благополучия | Стэнфордский центр долголетия | Стэнфорд, Калифорния, США | Сентябрь 2014

Труды конференции «Будущее финансового благополучия».

Скачать PDF

Гендер, уверенность и финансовая грамотность, с Робом Алесси, Табеа Бухер-Коенен и Мартен ван Рой
Приглашенное заседание | Европейская экономическая ассоциация | Тулуза, Франция | Август 2014

Скачать PDF

Экономическое значение финансовой грамотности
Основной доклад | Ежегодный круглый стол по вопросам общественной политики Форума по поведенческому финансированию Rand | Вашингтон, округ Колумбия, США | Май 2014

Посмотреть видео | Скачать PDF

Долг и финансовая нестабильность: выводы Национального исследования финансовых возможностей 2012 года
U.S. Департамент казначейства | Вашингтон, округ Колумбия, США | Май 2014

Скачать PDF

Оценка финансовой грамотности в Пизе
Jump $ tart Коалиция за личную финансовую грамотность | Вашингтон, округ Колумбия, США | Апрель 2014

Скачать PDF

Финансовая грамотность в свете: это плоский мир
TEDx Foggy Bottom | Вашингтон, округ Колумбия, США | Февраль 2014

Скачать PDF

Ассоциация Банков России

Об ассоциации

Ассоциация «Россия» создана 13 декабря 1990 года.В этот день было подписано Соглашение о создании Российской ассоциации акционерных коммерческих промышленных строительных банков «Россия». Соглашение подписали руководители 37 коммерческих банков, образованных на базе территориальных отделений и филиалов Промстройбанка СССР и 13 его региональных отделений. Благодаря концепции создания Ассоциации и географическому положению входящих в нее кредитных организаций, новая организация получила статус национальной.Таким образом, Ассоциация стала первым общероссийским банковским союзом.

Развитие Ассоциации шло в ногу с развитием банковской системы России. Кризис 1998 года, рост роли и значимости региональных банков, изменение состава, фактическое объединение кредитных организаций большинства регионов страны продиктовали рациональность смены названия Ассоциации. В 1999 году он был переименован в Ассоциацию региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

Сегодня Ассоциация «Россия» объединяет более 300 членов, в том числе крупные системообразующие кредитные организации национального масштаба, банки с участием иностранного капитала, а также малые и средние региональные банки, обеспечивающие доступ к финансовым услугам на всей территории России, небанковские организации, предоставляющие услуги финансовым и банковским организациям, а также в том числе общественным организациям, средствам массовой информации.

Ассоциация «Россия» — первый федеральный банковский союз, который за долгие годы сплотил ряды российских банкиров, наладил отношения между банковским бизнесом и государством, эффективно проводит политику защиты интересов банков, решает региональные проблемы на федеральном уровне, активно способствует формированию законодательной и нормативной базы деятельности российских кредитных организаций.

В силу разнообразия членского состава Ассоциация «Россия» выражает мнение не отдельной группы финансовых институтов, а значительной части банковской системы страны. И его деятельность направлена ​​на развитие всего рынка финансовых услуг.

Ассоциация «Россия» — центр аналитической и экспертной работы банковского сообщества. Члены Ассоциации активно участвуют в выработке согласованных позиций по проблемам банковской системы России на заседаниях Совета и Комитетов Ассоциации, Экспертного совета, Координационного совета представителей Ассоциации в федеральных округах и регионах. Российской Федерации.По инициативе Ассоциации созданы и активно действуют Международный координационный совет банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы, Общественный совет по информационной политике в финансово-банковском секторе России.

Ассоциация «Россия» успешно участвует в формировании законодательной и нормативной базы, определяющей условия работы кредитных организаций. Основные предложения Ассоциации учтены при разработке законов о банках и банковской деятельности, о страховании вкладов и бюро кредитных историй, нормативных документов Банка России и Правительства России.

Многолетняя плодотворная работа была сведена в единый документ — Концепцию развития банковской системы России до 2020 года, которая была представлена ​​на XXIII Общем годовом собрании Ассоциации региональных банков России. В нем собраны все предложения по совершенствованию законодательной и нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций на территории России, а также обозначены важнейшие направления развития банковской системы, такие как: повышение уровня финансовой грамотности населения. доступ к финансовым услугам, развитие механизма рефинансирования и упрощение доступа к ликвидности для банков, в том числе долгосрочной ликвидности, вовлечение нефинансовых активов в оборот, создание эффективного рынка ценных бумаг, развитие инновационных направлений на финансовом рынке.Все это позволит России стать мировым финансовым центром.

В сентябре 2017 года Ассоциация была переименована в Ассоциацию банков России.

Деятельность Ассоциации «Россия» направлена ​​на:

— повышение капитализации банков и создание условий для формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;

— укрепление доверия инвесторов, вкладчиков и в первую очередь населения к отечественному банковскому сектору;

— снижение стоимости банковских услуг и повышение эффективности банковского бизнеса;

— обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

Основным направлением работы Ассоциации является привлечение капитала в регионы, создание партнерских возможностей для крупных и региональных банков, защита и развитие региональных банковских рынков, кредитных организаций.Мы будем более активно использовать все наши разрешенные возможности и наш федеральный уровень для решения проблем и защиты интересов наших членов по всей стране.

Начальник Управления международных отношений Ассоциации банков России

Светлана Порскова

+7 (495) 785-2990 доб. 120

cms @ asros.ru

Ведущий специалист отдела международных отношений

Стойчева Кристина

+7 (495) 785-2990 доб. 115

[email protected]

Региональные особенности финансовой грамотности населения Свердловской области

Елена Разумовская ^{1 , 2 *} , Денис Разумовский ^{1 , 3} и Елена Овсянникова ¹

035
¹
Уральский государственный экономический университет, 620144 Екатеринбург, Россия
²
Уральский федеральный университет, 620002 Екатеринбург, Россия
³
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (УИУ РАНХиГС), 620144 Екатеринбург, Россия

Представленное исследование посвящено анализу принципов и критериев оптимальности структуры финансовых ресурсов домашних хозяйств, формируемых на На основе опроса выборки 5842 респондента из Свердловской области на основе авторской методики оценки уровня финансовой грамотности и структуры расходов граждан.Первоначальная гипотеза о влиянии уровня финансовой грамотности населения на структуру расходов домохозяйств была проверена. Приведены примеры авторских анкет, разработанных с учетом методической поддержки ЦБ РФ и Аналитического центра НАФР. Обоснован вывод о том, что более финансово грамотные люди склонны планировать доходы и расходы и способны оценивать структуру своих расходов с позиции оптимальности.Исследование дополнено анализом массива статистической информации по показателям финансового положения населения городов Свердловской области. Цель исследования — проверить взаимосвязь между уровнем финансовой грамотности населения Свердловской области и структурой расходов домашних хозяйств на основе субъективной оценки респондентами оптимальности. Общей методикой исследования является социологический опрос, адаптированный авторами на основе методики ЦБ РФ и стран ОЭСР для условий Свердловской области.Научное сообщение сопряжено с моделью Дж. Нэша. Основными результатами исследования являются: 1) обоснована гипотеза о влиянии уровня финансовой грамотности населения на оптимальность структуры расходов домашних хозяйств; 2) разработаны авторские принципы и критерии оптимальности структуры финансовых ресурсов домашних хозяйств по структуре затрат.

Финансовая грамотность — Совет управляющих Федеральной резервной системы

Председатель Акака, член рейтинга Войнович и члены подкомитета, я ценю возможность быть здесь сегодня, чтобы обсудить, что делает Федеральная резервная система, чтобы помочь американцам принимать обоснованные финансовые решения.Эта тема особенно актуальна в свете текущих экономических условий и влияния обесценивания стоимости жилья и акций, ужесточения кредитных рынков и роста безработицы на финансы потребителей. В своем сегодняшнем выступлении я буду обсуждать неизменную приверженность Федеральной резервной системы финансовому образованию и работе с потребителями. Мы считаем, что эти подходы необходимы, но, как свидетельствуют наши недавние правила по ипотеке и кредитным картам, мы также считаем, что они не заменят надежных мер защиты потребителей на все более сложном финансовом рынке.Я также расскажу о проблемах и возможностях для политиков, регулирующих органов и преподавателей в разработке и реализации всесторонней и эффективной программы, чтобы помочь потребителям оценить свои возможности и сделать правильный выбор с учетом набора продуктов и услуг, доступных им на финансовом рынке. .

Финансовое образование и защита потребителей
Федеральная резервная система имеет долгую историю предоставления полезной информации для потребителей. Мы считаем, что основной линией защиты потребителей является самооборона, другими словами, хорошо информированный потребитель.Образованные потребители могут сами выступать в роли защитников и лучше защищать себя от излишне дорогих и неправомерных финансовых продуктов, методов и мошенничества, задавая хорошие вопросы о продуктах и ​​методах, особенно тех, которые «кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой». Потребители обращаются к Федеральной резервной системе за объективной финансовой информацией, основанной на исследованиях, и мы намерены сохранить ее в таком же виде. На протяжении многих лет Совет Федеральной резервной системы работал с другими федеральными регулирующими органами, многие из которых теперь являются нашими партнерами в Комиссии по финансовой грамотности и образованию (FLEC), над информационными ресурсами для потребителей, как в печатном виде, так и в Интернете.

Тем не менее финансовое образование — не панацея. Предоставление информации для потребителей является одной из нескольких необходимых и дополнительных стратегий защиты потребителей, начиная от повышения осведомленности, предоставления точной информации, наращивания потенциала среди преподавателей и практиков до разработки эффективных проверенных потребителями раскрытия информации и, при необходимости, защиты потребителей с помощью нормативных положений, запрещающих или ограничивающих несправедливые и оскорбительные продукты. Мы считаем, что все эти подходы необходимы для обеспечения того, чтобы потребители могли успешно ориентироваться на все более сложном финансовом рынке.

С тех пор, как я последний раз свидетельствовал о финансовом образовании, условия на кредитном рынке значительно изменились. В прошлом году я сообщил, что отрасль финансовых услуг чрезвычайно разнообразна и сложна и что новые технологии, политика и финансовые инновации внесли свой вклад в развитие надежного и высококонкурентного рынка потребительских финансовых услуг. Я обсуждал наши усилия в области финансового образования в контексте рынка, где потребители имели относительно легкий доступ к кредитам, но где многие кредитные продукты имели сложные условия и активно продвигались на рынке.

За последний год многое изменилось, и потребность в надежной финансовой информации для потребителей еще больше.

Текущий финансовый рынок
За последний год спад на рынке жилья и фондовых рынках оказал значительное негативное влияние на потребителей, их семьи и их сообщества. Например, доля домовладельцев, достигшая пика в 68,9 процента в начале 2007 года, упала до 67,5 процента к четвертому кварталу 2008 года. ¹ Уровень просрочек по ссудам на жилую недвижимость вырос с 1,9 процента до 6,3 процента за тот же период, в то время как списание по ипотечным ссудам увеличилось примерно с одной десятой процента (0,12) до 1,6 процента. выросли на 17,7 процента. ³

Помимо разрушительных последствий обращения взыскания на отдельных домовладельцев, которые теряют свои дома, стоимость домов снизилась в среднем примерно на 17 процентов в 2007 и 2008 годах. ⁴ В результате американские семьи испытали значительную потерю благосостояния и финансовой безопасности. Обследование потребительских финансов 2007 года, проведенное Федеральной резервной системой, показало, что домохозяйства потеряли весь прирост благосостояния, который они получили в период с 2004 по 2007 год. Фактически, по сравнению со значениями обследования 2004 года, скорректированная медианная чистая стоимость активов в 2008 году была на 3,2 процента ниже. Сегодня потребители в финансовом отношении менее обеспечены, чем четыре-пять лет назад.

Спад на рынке жилья оказал значительное влияние на экономику в целом.Ужесточение кредита привело к снижению доступности кредитов для многих потребителей и предприятий. Безработица выросла. ⁵ По мере того, как потребители использовали свои кредитные линии, чтобы свести концы с концами, возобновляемый потребительский долг вырос на 9 процентов в 2007 и 2008 годах. ⁶ За эти два года уровень просрочек по кредитным картам вырос с 3,9 процента до 5,6 процента при списании: продажи выросли с 3,9 процента до 6,2 процента. ⁷

Даже финансово подкованные потребители сталкиваются с трудностями в этой сложной экономической среде.Потребители с более низкими финансовыми возможностями — будь то из-за низкого дохода, активов или понимания — явно нуждаются в помощи для поддержания и улучшения своих финансов. Для финансовых педагогов эти обстоятельства представляют собой «поучительный момент». Для Федеральной резервной системы это возможность донести до потребителей важные сообщения о финансовых решениях, с которыми они сталкиваются, и мы значительно расширили наши усилия по информированию в ответ на эти экономические условия. В нынешних обстоятельствах потребителям требуется надежная финансовая информация, четкое и содержательное раскрытие информации и нормативные акты, защищающие их от потенциального финансового ущерба.

Повышение осведомленности и предоставление инструментов
Одна из наиболее важных ролей, которую играет Федеральный резерв, — информировать потребителей о возникающих проблемах и тенденциях на финансовом рынке и помогать им понять, как эти тенденции повлияют на них лично. Примером такого типа финансового образования является наш контракт с распространителем кратких новостей для потребителей в формате печати и радио среди ежедневных и еженедельных подписчиков СМИ. Мы использовали этот подход в течение нескольких лет и обнаружили, что он является эффективным средством направления потребителей на наш веб-сайт (www.Federalreserve.gov) для получения дополнительной информации и ресурсов. Например, недавняя статья о советах по защите домовладельцев от потери права выкупа была опубликована в 398 газетах 26 штатов. Еще одна статья о рефинансировании ипотечных кредитов появилась в 444 газетах 22 штатов. Проникновение этих статей оценивается в 44,6 миллиона и 45,4 миллиона человек соответственно.

Этой весной, в ответ на рост числа мошеннических действий по спасению заложенного имущества, выявленных нашими некоммерческими партнерами, Совет Федеральной резервной системы предпринял необычный шаг, закупив 30-секундную рекламу в кинотеатрах, чтобы повысить осведомленность об этих мошенничествах и другой мошеннической потребительской «помощи». .»Рекламные объявления, которые показывались перед просмотром фильмов в 14 городах с высокими показателями потери права выкупа по всей стране, предупреждают потребителей о мошенничестве с выкупом права выкупа и направляют их на наш веб-сайт для получения советов по предотвращению мошенничества и информации о других ресурсах, доступных им через Федеральную резервную систему. . ⁸ Возможно, даже более эффективным, чем сама реклама, было освещение, полученное Федеральной резервной системой об этих усилиях. Несколько крупных газет, телеканалов, а также радио- и телевизионных новостных программ сообщили об охвате кинотеатров, что еще больше расширило охват наших сообщение и повышение осведомленности общественности об этой важной проблеме. ⁹

Совет также имеет опыт выявления стратегических партнерств для расширения охвата клиентов. Например, мы работаем над повышением осведомленности потребителей о мошенничестве, связанном с потерей права выкупа, посредством партнерства с NeighborWorks America и Конференцией органов государственного банковского надзора (CSBS). Совет управляющих Федеральной резервной системы и Федеральные резервные банки также продолжают сотрудничать с программой «Америка спасает», Американским советом по сберегательному образованию, Operation Hope, программой «Bank On» и Коалицией Jump $ tart за личную финансовую грамотность в целях содействия финансовой грамотности. стратегии образования и создания активов.

В дополнение к информации о потребителях, которую Конгресс поручил Федеральной резервной системе предоставлять потребителям, такой как Справочник потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой и Что вы должны знать о кредитных линиях собственного капитала , Совет также разработал калькуляторы для помочь потребителям изучить варианты ипотеки и рефинансирования ипотеки. ¹⁰ Две недели назад мы запустили английскую и испанскую версии нашего калькулятора погашения кредитных карт, который позволяет потребителям оценить, сколько времени потребуется для оплаты счетов по кредитной карте, если они сделают только минимальные платежи.Потребители также могут оценить ежемесячные платежи, необходимые для погашения баланса за определенное количество лет, или количество времени, которое потребуется для погашения их баланса, если они будут платить определенную сумму каждый месяц. ¹¹ Калькуляторы доступны по бесплатному телефону (888) 445-4801, а также на веб-сайте Совета.

Создание потенциала среди преподавателей и практиков
В то время как мы усердно работаем над повышением осведомленности потребителей и предоставлением полезных финансовых инструментов и информации, Федеральная резервная система осознает, что некоторые потребители выиграют от более структурированного подхода к обучению тому, как делать обоснованный и осознанный выбор в финансовый рынок.Иногда они нуждаются в наставничестве, совете или совете, чтобы помочь им разработать и реализовать личный финансовый план. Федеральная резервная система привержена расширению прав и возможностей потребителей и увеличению их финансовых возможностей за счет повышения квалификации преподавателей по финансовым вопросам в школах и общественных организациях.

В рамках всей Федеральной резервной системы мы проводим семинары для учителей детских садов и учителей 12 классов. Эти усилия сосредоточены на конструктивистских подходах к обучению, основанных на деятельности, таких как компьютерные игры, в отличие от более традиционных моделей обучения с передачей информации.Наши цели — включить больше экспериментального обучения и способствовать развитию критического мышления и навыков решения проблем.

Мы также проводим обучающие семинары и конференции для преподавателей из местных сообществ, работающих с молодыми и взрослыми учащимися. На этих мероприятиях представлена ​​свежая информация о возникающих проблемах и ресурсах, а также идеи для информирования через социальные сети. Хотя многие из них являются очными, мы также использовали веб-семинары, онлайн-обучение и другие стратегии дистанционного обучения, чтобы охватить аудиторию, которая, возможно, не сможет поехать на конференции или встречи.

Наша поддержка образования и наращивания потенциала выходит за рамки этих усилий по обучению инструкторов. Многие сотрудники Резервного банка являются ключевыми членами местных коалиций Jump $ tart, которые побуждают штаты и населенные пункты устанавливать стандарты обучения, включая навыки принятия финансовых решений. Персонал Совета также входит в консультативный совет Центра обучения и консультирования домовладельцев NeighborWorks America (NCHEC), который разработал отраслевые стандарты для качественного обучения и консультирования по вопросам домовладения, включая консультации по смягчению последствий потери права выкупа.NCHEC сертифицирует некоммерческие организации, а также индивидуальных консультантов. В Приложении к моему заявлению представлены примеры многочисленных других мероприятий Федеральной резервной системы, связанных с финансовым образованием и наращиванием потенциала.

В то же время, когда мы работаем над тем, чтобы качественная финансовая информация доходила до потребителей, Федеральная резервная система оценивает влияние финансового образования, чтобы лучше понять, какие подходы работают лучше всего. Например, сотрудники Совета, работающие с Министерством обороны, Службой экстренной помощи армии и Городским колледжем Сан-Диего, провели продольное исследование с участием двух групп солдат, одна из которых прошла двухдневный курс финансового образования в рамках их продвинутой индивидуальной подготовки. и вторая группа сравнения, не получившая финансового образования.По сравнению с участниками группы сравнения, солдаты, прошедшие курс финансового образования, с большей вероятностью проявляли положительное финансовое поведение (например, регулярно откладывали сбережения, больше участвовали в программе сбережений или других программах пенсионных сбережений, оплачивать счета по кредитной карте в полный и имеющий более длительный горизонт планирования) и реже проявляли негативное поведение (например, приходилось платить комиссию за овердрафт и оплачивать счета с опозданием). ¹²

Федеральный резервный банк Филадельфии в настоящее время проводит исследование эффективности обучения и консультирования по вопросам домовладения.В дополнение к исследованиям, проводимым сотрудниками Федеральной резервной системы, Система способствует исследованию проблем потребителей через проводимую раз в два года Конференцию по исследованиям по делам сообществ. На нашей последней конференции, состоявшейся ранее в этом месяце, были представлены доклады об эффективности финансового образования для участия в финансовых рынках, а также несколько докладов, в которых исследовалось поведение потребителей в отношении продуктов ипотеки и кредитных карт. ¹³

Разработка проверенных потребителями систем раскрытия информации
Четкое и хорошо организованное раскрытие информации может помочь потребителям, в том числе наиболее информированным, сделать правильный выбор среди финансовых продуктов.Совет Федеральной резервной системы имеет ряд установленных законом обязанностей в отношении написания правил для раскрытия информации потребителям. Мы очень серьезно относимся к этим обязанностям. Примерно за последний год мы разработали новые обширные раскрытия информации для различных финансовых продуктов, в первую очередь кредитных карт, и в настоящее время мы находимся в процессе капитального пересмотра раскрытия информации об ипотеке.

Чтобы гарантировать, что новая информация будет полезна для потребителей, мы расширили использование потребительского тестирования.Изучение того, как потребители обрабатывают информацию и приходят к пониманию — а иногда и неверному пониманию — важных характеристик финансовых продуктов, открыло глаза. Мы использовали то, что мы узнали из потребительского тестирования, чтобы улучшить наши требования к раскрытию информации. Например, недавно опубликованные нами правила раскрытия информации о кредитных картах требуют, чтобы определенные ключевые термины были включены в заметную таблицу, предоставляемую при открытии счета, поскольку наши полевые испытания показали, что потребители часто уже были знакомы с такими таблицами и могли интерпретировать такие таблицы в заявках и запросах, но вряд ли будут читать плотно написанные соглашения о расчетах.

Мы продолжаем использовать качественное когнитивное тестирование с участием отдельных лиц, чтобы помочь нам разработать четкое раскрытие информации и количественное проверочное тестирование, чтобы убедиться, что новые раскрытия информации представляют собой улучшение по сравнению с теми, которые в настоящее время существуют на рынке. Мы также извлекаем уроки из области поведенческой экономики, продолжая изучать способы раскрытия информации, на которую потребители будут обращать внимание, понимать и использовать при принятии решений.

Составление нормативных актов, направленных на пресечение недобросовестной и обманчивой практики
Как я указывал ранее, мы считаем, что финансово образованные потребители являются важной линией защиты на хорошо функционирующих рынках.В то же время из-за сложности определенных продуктов и условий потребителям может быть трудно взвесить свои затраты и выгоды или сделать осознанный выбор. Некоторые продукты, представляющие высокую степень риска для потребителей, особенно те, которые нацелены на уязвимые группы населения, часто предлагаются через агрессивный или вводящий в заблуждение маркетинг. Таким образом, сохраняется потребность в эффективном регулировании и обеспечении соблюдения, которые реагируют на изменения рынка и защищают потребителей от недобросовестных игроков.

Наши усилия по тестированию потребителей научили нас, что даже самое лучшее раскрытие информации не во всех случаях обеспечивает наилучшую защиту потребителей. Наше тестирование показывает, что некоторые аспекты все более сложных продуктов просто не могут быть полностью поняты или оценены потребителями, независимо от того, насколько хорошо образован потребитель или насколько четко раскрывается информация. В таких случаях необходимо прямое регулирование, в том числе запрещение определенных практик. Примером из нашего недавнего нормотворчества было распределение платежей по эмитентам кредитных карт.Когда кредиторы взимают разные процентные ставки за покупки, авансы наличными и переводы остатка средств, они могут увеличить свои доходы с помощью своей политики распределения платежей. Например, с покупателя может взиматься плата в размере 12 процентов за покупки и 20 процентов за аванс наличными. По старым правилам, если потребитель произвел платеж, превышающий минимально необходимый платеж, большинство кредиторов применили бы платеж к остатку покупки (баланс с более низкой ставкой), таким образом продлив период, в течение которого потребитель будет платить более высокую ставку.В этих обстоятельствах потребитель фактически не может погасить остаток аванса наличными, если остаток покупки не будет сначала выплачен полностью.

Чтобы помочь потребителям понять эту практику и ее последствия, мы использовали итеративный процесс для разработки модели раскрытия информации, предназначенной для информирования потребителей о методах распределения платежей. Обширное тестирование показало, что, когда их просили проанализировать и интерпретировать наши лучшие попытки четкого раскрытия информации, многие потребители все еще недостаточно хорошо понимали практику распределения платежей, чтобы принимать обоснованные решения.Учитывая невозможность раскрытия информации для адекватного отражения затрат на такое распределение платежей и поскольку методы распределения, используемые кредиторами, были структурированы таким образом, чтобы производить максимальные затраты для потребителя, новые правила Совета ограничивают свободу усмотрения кредиторов при распределении платежей потребителей. Совет также запретил «двухцикловое выставление счетов» — практику, при которой банк рассчитывает проценты не только на основе текущего баланса, но и на основе баланса предыдущего месяца на аналогичных основаниях; В ходе тестирования мы обнаружили, что сложность этого метода выставления счетов только снижает прозрачность для потребителя, не принося при этом какой-либо разумной выгоды.Эти действия были частью наиболее полного изменения правил кредитных карт, когда-либо принятых Советом Федеральной резервной системы. ¹⁴

Аналогичные проблемы возникли в сфере ипотечного кредитования, где многие из неэффективных методов андеррайтинга на рынке субстандартного кредитования имели потенциально несправедливые и обманчивые черты. ¹⁵ Например, отказ от требования счетов условного депонирования для страхования домовладельцев и налогов на недвижимость во многих случаях приводил к недооценке заемщиками стоимости домовладения.Федеральная резервная система ограничила эту и другие практики новыми правилами, выпущенными в июле 2008 года.

Используя различные стратегии для удовлетворения непрерывных потребностей потребителей — от информирования потребителей о проблеме до предоставления надежной информации и четкого раскрытия информации, позволяющего сделать значимую оценку финансового выбора, до запрета определенных вопиющих продуктов и методов — Федеральный Резерв может дать потребителям возможность принимать осознанные финансовые решения. Поступая таким образом, мы стремимся способствовать экономическому благополучию потребителей и их семей.

Более широкие усилия в поддержку финансового образования
В дополнение к усилиям Федеральной резервной системы по продвижению просвещения и защиты потребителей мы поддержали Комиссию по финансовой грамотности и образованию в выполнении ее мандатов и реализации национальной стратегии. С момента его создания в 2004 году сотрудники Совета входили в рабочую группу веб-сайта MyMoney.gov и рабочую группу по национальной стратегии. Совет управляющих Федеральной резервной системы и резервные банки участвовали во многих действиях, определенных в национальной стратегии, включая работу с небанковской и недостаточно охваченной банками аудитории, улучшение доступа к финансовым услугам, разработку национальной программы исследования финансовых возможностей и поощрение глобального партнерства.Мы рассчитываем на сотрудничество с новым руководством Казначейства и намерены продолжать оказывать поддержку национальной стратегии.

Помимо работы с FLEC, сотрудники Совета управляющих Федеральной резервной системы также взаимодействовали с коллегами по всему миру. В частности, мы представляли усилия США в области финансового образования в Международной сети финансового образования, спонсируемой Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). ¹⁶ Персонал Совета управляющих Федеральной резервной системы входит в состав подкомитета по разработке критериев оценки, которые позволят проводить межкультурные сравнения воздействия программ финансового образования.С 2002 года Совет управляющих Федеральной резервной системы встречался с другими международными финансовыми регуляторами для обмена передовым опытом в области защиты потребителей финансовых услуг и вопросов образования. В этих международных условиях мы узнали, что, хотя мы находимся в авангарде многих усилий по просвещению и защите потребителей, мы можем многому научиться у других.

Заключение
Таким образом, мы считаем, что комплексный подход наилучшим образом позволяет потребителям эффективно функционировать на рынке финансовых услуг.Повышая осведомленность потребителей, предоставляя надежную информацию, чтобы помочь потребителям понять финансовые продукты и услуги, требуя раскрытия значимой и проверенной потребителями информации, а также запрещая недобросовестные и вводящие в заблуждение финансовые продукты и методы, мы считаем, что можем как защитить потребителей, так и помочь им сделать обоснованные финансовые решения.

Приложение
Недавние инициативы Федеральной резервной системы в области финансового образования

Федеральный резервный банк Бостона
Резервный банк выпустил видео « Уроки шторма », основанное на тематических исследованиях урагана «Катрина».Видео демонстрирует преимущества наличия банковского счета для семей, пытающихся восстановить прочную финансовую основу. Группа по связям с общественностью также повысила осведомленность в своем регионе об успешных усилиях и инициативах «Bank On», нацеленных на семьи иммигрантов. Во время сезона подоходного налога сотрудники Резервного банка работают с преподавателями Гарвардского университета над проектом, чтобы применить принципы поведенческой экономики, чтобы помочь семьям с низким и средним доходом сберечь.

Сотрудники банка создали две новые интерактивные образовательные программы: Consumer Savvy и Teens and Credit для общественных и школьных групп; они также проводят семинары для учителей.Банк проводит соревнование LifeSmarts для штата Массачусетс и поддерживает его в других штатах Новой Англии, включая успешный запуск совместного предприятия LifeSmarts для учащихся средних школ в сотрудничестве с партнерством Citizen Schools. Банк создал и проводит турнир Reserve Cup Challenge, в котором участвуют школьные команды со всех штатов Новой Англии. Банк предлагает 10 учебных заведений с финансовыми возможностями, Давайте поговорим о колледже и принимает Kids Invest! WOW как часть внеклассной программы и программы продленного дня.Они сотрудничают с Массачусетским советом по экономическому образованию в проведении экономических и финансовых испытаний для штатов Новой Англии.

Банк создал и проводит Молодежный форум по финансовому образованию Новой Англии, в котором участвуют заинтересованные стороны в области финансового образования из каждого из шести штатов Новой Англии. В консультативную группу входят представители департаментов образования, по делам потребителей и казначейства штатов, а также директора государственных организаций, входящих в состав Jump $ tart Coalition и Совета по экономическому образованию, профессора университетов и другие государственные чиновники.

В сотрудничестве с Музеем афроамериканской истории Банк создал выставку «Чернокожие предприниматели 18 ^-го -го и 19-го ^-го века», которая проходит как в Банке, так и в Музее. Выставка посвящена роли предпринимателей в экономике и освещает жизни, проблемы и вклад более 60 черных предпринимателей в отдельных отраслях.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка
Федеральный резервный банк Нью-Йорка в течение многих лет активно участвовал в программах экономических и финансовых возможностей для учащихся и учителей от начальной школы до колледжа.Программа начальной школы « Это все о твоих долларов» является частью Jr. Fed Club, которая включает практические занятия для учащихся и залог сбережений. В соревновании High School Fed Challenge участвуют более 100 школьных команд, соревнующихся за первенство округа; победитель участвует в национальном финале на совете управляющих. Персонал разрабатывает Fed Challenge Online, сайт электронного обучения для старшеклассников и учителей, чтобы узнать о макроэкономике и денежно-кредитной политике.

Сотрудники Резервного банка работают с университетом Саграда Корасон в Пуэрто-Рико в рамках Союза экономических и финансовых образований Пуэрто-Рико, обеспечивая подготовку преподавателей для учителей экономики средних школ и проведение местных экономических конкурсов для старшеклассников с упором на местные экономические вопросы.

Персонал предлагает две программы непрерывного образования для учителей старших классов: «В шкуре политика ФРС», и , Глобальный экономический форум. Эти трехдневные летние программы призваны помочь учителям более эффективно включать экономику в свои классы. Банк также проводит симпозиум для двух- и четырехлетних профессоров колледжей; Федеральная резервная система в 21 ^st Century проводит день, посвященный основам ФРС, и другой день, посвященный текущим темам, представленным экономистами-исследователями Федерального резервного банка Нью-Йорка.В этом году второй день был полностью посвящен недавнему кризису финансового рынка и ответным действиям ФРС.

Чтобы облегчить понимание и мониторинг проблем потребительского кредитования, общедоступный веб-сайт Банка предоставляет своевременную подробную географическую информацию о просрочках по банковским кредитным картам и ипотечным кредитам с помощью набора динамических карт. Персонал продолжает разрабатывать функции для сайта, включая добавление данных об автокредитах и ​​более подробную информацию обо всех ипотечных кредитах на уровне штата, округа и на уровне почтового индекса.

Персонал создает простой инструмент коммуникации, чтобы помочь потенциальным покупателям с низким доходом. Чтобы удержать покупателей жилья в качестве домовладельцев, сотрудники создали серию листовок, адаптированных для каждого региона, чтобы заемщики могли найти бесплатные и надежные ресурсы по предотвращению потери права выкупа, доступные на веб-сайте. Кроме того, в дополнение к листовкам о предотвращении потери права выкупа сотрудники создали контрольный список для выявления мошенничества.

Чтобы создать и расширить образовательный потенциал в регионе, сотрудники работают с ключевыми заинтересованными сторонами, включая Community Bankers, HopeNow Alliance, другие федеральные и государственные органы банковского регулирования, а также с рядом лидеров сообществ и помогают профессионалам во всем регионе.Помимо конференций и тренингов, сотрудники участвовали в ярмарках и мероприятиях для заемщиков, которые предлагали помощь нуждающимся домовладельцам, ищущим решения своих проблем, связанных с ипотекой. В прошлом году ярмарки домовладельцев в Бруклине, Нью-Йорк; Ньюарк, Нью-Джерси; и Уэстбери, Лонг-Айленд, помогли примерно 700 заемщикам жилья. В этом году Форум по сохранению жилья HopeNow, проведенный в Ньюарке совместно с Департаментом банковского дела и страхования Нью-Джерси, привлек 904 семьи на мероприятие продолжительностью полдня по сравнению с 193 семьями в 2008 году.

Для развития потенциала юридического сообщества юридическая группа Резервного банка сформировала Сеть защиты прав выкупа юристами (LFIN), пилотную программу на общественных началах, спонсируемую Центром юстиции городской коллегии адвокатов. LFIN мобилизует ресурсы юридического сообщества Нью-Йорка, чтобы помочь жителям Нью-Йорка, столкнувшимся с перспективой потери права выкупа.

Федеральный резервный банк Филадельфии
Федеральный резервный банк Филадельфии проводит долгосрочное экспериментальное исследование эффективности консультирования домовладельцев перед покупкой по вопросам потребительского кредитования и результатов домовладения при содействии Консультационной службы по потребительским кредитам Делавэр Вэлли (CCCSDV) и Abt Associates, Inc.Основное внимание уделяется финансовому поведению участников после того, как они станут домовладельцами. Многие покупатели жилья чаще всего сталкиваются с проблемами на третьем или четвертом году действия ипотечного кредита, в том числе становятся жертвами недобросовестных кредиторов при рефинансировании и дефолте по ипотеке. В рамках исследования недавно завершился процесс набора участников программы и завершаются последующие собеседования в течение первого года.

Департамент по связям с общественностью ежегодно проводит три собрания и участвует в руководящем комитете Сети финансового образования Юго-Восточной Пенсильвании.Эта группа обеспечивает обучение и профессиональное развитие некоммерческих организаций, консультантов по жилищным вопросам, общественных банковских кредиторов, кредитных союзов и других лиц, которые работают над повышением финансовых возможностей населения с низкими и средними доходами и других лиц. Недавние темы включали государственные, местные и национальные программы предотвращения потери права выкупа, такие как FHA Secure, Hope for Homeowners, Филадельфийская программа по изъятию права выкупа ипотечного кредита и HopeNow Alliance.

Резервный банк активно предупреждает потребителей о мошенничестве с целью избежания потери права выкупа.Сотрудники банка также приняли участие в Ярмарке информации для потребителей, организованной Управлением генерального прокурора Пенсильвании во время Национальной недели защиты потребителей.

Федеральный резервный банк Филадельфии продолжает обучать учителей средней школы и предоставлять им материалы по курсу « Ключи к финансовому успеху» , посвященному личным финансам. Около 70 школ предлагают курс от 2 000 до 3 000 студентов за семестр. Этим летом обучение пройдут еще от 15 до 20 учителей.В марте сотрудники Банка обучили 34 учителя начальной школы по программе «Деньги для детей» — учебной программе по личным финансам. Эта программа включает в себя методы обучения с активным и совместным обучением в ответ на исследования экономического образования, которые показывают, что обучение личным финансам должно быть включено с детского сада до 12 класса, как и в другие дисциплины, такие как чтение и математика, чтобы быть наиболее эффективным. Эта программа будет предлагаться как однодневная вместе с курсом «Личные финансы для средней школы» , предназначенным для учителей 6–8 классов.Персонал также принял делегацию из Российской Федерации в ознакомительную поездку, чтобы узнать больше о том, как личное финансовое образование осуществляется в Соединенных Штатах.

Федеральный резервный банк Кливленда
Персонал Резервного банка активно поддерживает программу «Спасает Америку» с момента запуска пилотной программы в Кливленде почти десять лет назад. С тех пор они проводили опросы практикующих, созывали региональные консорциумы, проводили конференции и в настоящее время консультируют Консорциумов Северо-Восточного Огайо по вопросам финансового успеха.Персонал банка предоставил консультации по запуску программы Pittsburgh Saves в Юго-Западной Пенсильвании в качестве программы Консорциума финансового образования Юго-Западной Пенсильвании. Персонал также консультирует Коалицию за финансовый успех Северо-Восточного Огайо, организацию, в которую входят местные органы власти, университеты, банки и провайдеры финансового образования, с целью повышения осведомленности о существующих ресурсах и доступа к ним. Девиз группы: «Постепенно наращивайте свои финансовые знания».

С целью повышения финансовой стабильности для отдельных лиц и семей в Большом Цинциннати филиал Федерального резервного банка Кливленда в Цинциннати работает в партнерстве с мэрами Цинциннати, Ковингтона и Ньюпорта, чтобы запустить Bank On Greater Cincinnati, чтобы соединить Большой Цинциннати. Жители Цинциннати с основными финансовыми услугами.Федеральный резервный банк Кливленда поддерживает отношения сотрудничества с United Way of Greater Cincinnati, Консорциумом финансового образования Юго-Западной Пенсильвании, казначейством по розничным ценным бумагам, NeighborWorks Western Pennsylvania и программой помощи волонтерам Налогового управления (IRS) по подоходному налогу.

В 2008 году Управление общественного развития провело исследовательский семинар по финансовому образованию. Исследователи и практики поделились своими взглядами и знаниями в отношении финансовой грамотности, мер воздействия различных программ и роли финансового образования как части более широкого набора политик, направленных на расширение финансовых возможностей сообществ с низким и средним уровнем доходов.В результате этого семинара Банк заказал официальный документ (202 КБ PDF) по программам финансового образования и провел политический саммит по эффективности усилий в области финансового образования.

Резервный банк Кливленда недавно открыл в своем Учебном центре и Музее денег новую выставку «Власть народу: регулирование и перемены». Выставка знакомит общественность с регуляторным процессом и ролью потребителя в регулятивной реформе. Выставка предназначена для поощрения диалога с общественностью, чтобы способствовать большему пониманию обществом Федеральной резервной системы.Выставка и программные сообщения, касающиеся просвещения потребителей, финансового просвещения и реформы регулирования, доступны группам населения и другим резервным банкам для использования в их усилиях по охвату населения. Другие программы Учебного центра включают уроки критического мышления, соответствующие стандартам Совета по образованию штата Огайо. Помимо традиционных студенческих аудиторий, Банк предлагает индивидуальные программы финансового образования для организаций, включая девочек-скаутов, NAACP и библиотечную систему.

«Великие умы думают: руководство по деньгам для детей» — это учебник по финансовому образованию для самостоятельного обучения, доступный на английском и испанском языках. Он был разработан в ответ на запросы о предоставлении ресурсов для ознакомления с концепциями финансового образования и критического мышления в средней школе. Менее чем через два года Резервный банк получил запросы на более чем 89 000 копий от других резервных банков, государственных, финансовых, образовательных, общественных групп и семей.Уже шестой год подряд ФРС Кливленда проводит конкурс писателей «Деньги, деньги, деньги», который побуждает старшеклассников критически и творчески подходить к финансовым решениям. Постоянная обратная связь от педагогов определяет структуру ежегодного конкурса.

Федеральный резервный банк Ричмонда
Персонал Федерального резервного банка сотрудничал с Центром развития активов New Visions New Ventures и их программой индивидуальных счетов развития. Они также работали с филиалами Jump $ tart в Вирджинии, чтобы представить сессии по кредитным и ипотечным рынкам в Вирджинии.Текущая деятельность включает партнерство и работу в совете директоров Jump $ tart, Junior Achievement, государственных советов по экономическому образованию и местных организаций, которые продвигают и поддерживают финансовую грамотность.

Информационно-просветительская и образовательная деятельность, направленная на продвижение финансовых возможностей, включает предоставление возможностей профессионального развития и обучения для преподавателей, разработку и распространение учебных программ и информационных ресурсов, наращивание потенциала местных преподавателей и организаций, а также повышение осведомленности о важности экономического и финансового образования через партнерство.

Персонал совместно с университетами организовал серию конференций «Широкое влияние выкупа закладных: от кредитных рынков к местным общинам», чтобы предоставить информацию о случаях выкупа закладных на национальном и местном уровнях. Экономисты и аналитики рассказали о факторах, которые способствовали возникновению проблемы, о последующем разрушении ипотечного рынка и его последствиях для сообществ. Эта конференция предназначена для преподавателей, студентов, широкой общественности и местных СМИ.

В Банке была проведена серия веб-семинаров по повышению квалификации учителей. Программа включала темы по жилищному финансированию, структурированному финансированию и финансовому регулированию, за которыми следовали основные сведения о ресурсах Федеральной резервной системы для обучения личным финансам и экономике.

С ассоциациями банкиров Вирджинии и Северной Каролины сотрудники провели четыре занятия «Снова в школу» — однодневного семинара по подготовке банкиров к посещению учебных классов.Программа предназначена для предоставления банкирам методик обучения, ресурсов и информации по соответствующим темам учебной программы K-12; 100 банкиров посетили несколько аудиторий в Вирджинии и Северной Каролине.

Резервный банк организовал тренинг по предотвращению потери права выкупа для консультантов по жилищным вопросам в Вирджинии и оказал помощь в наращивании потенциала сети жилищных консультаций, которая обслуживает Северную Каролину и Южную Каролину.

Персонал входит в состав Целевой группы по предотвращению мошенничества штата Мэриленд, помогая определить, какую информацию распространять, чтобы помочь потребителям избежать мошенничества, связанного с потерей права выкупа в штате Мэриленд, и определить доступные средства правовой защиты.

Персонал Балтиморского филиала стал одним из спонсоров программы Personal Finance Challenge штата Мэриленд в партнерстве с Консультационной службой по потребительскому кредитованию штата Мэриленд, Коалицией финансовой грамотности штата Мэриленд и Советом по экономическому образованию штата Мэриленд. Сотрудники Charlotte Branch приняли участие в Дне финансовой грамотности, который проходил на Генеральной ассамблее в Роли, штат Северная Каролина, по случаю открытия Месяца финансовой грамотности.

Федеральный резервный банк Атланты
Федеральный резервный банк Атланты и региональное отделение Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в Атланте объединились для разработки учебной программы по финансовому планированию, которая служит расширением существующей учебной программы FDIC MoneySmart Financial Education .Темы включают финансовые услуги и продукты, которые способствуют финансовой стабильности на протяжении всей жизни, такие как основы финансового планирования, сбережения на образование, планирование страхования, пенсионное планирование, имущественное планирование, налоги на прибыль и планирование инвестиций. Персонал также проводит мероприятия по обучению инструкторов, используя учебную программу MoneySmart .

Сотрудники Резервного банка Атланты входят в рабочую группу по инициативе Bank On Savannah по расширению доступа к финансовым услугам для лиц, не охваченных банковскими услугами.Кроме того, сотрудники Резервного банка приняли участие в мероприятии HopeNow Foreclosure Workout, которое проходило в Атланте, штат Джорджия. Резервный банк Атланты предоставил информацию о вариантах предотвращения потери права выкупа, о партнерах и ресурсах рабочей группы по предотвращению потери права выкупа, а также о том, как распознать мошенничество с целью спасения заложенного имущества.

Персонал поддерживает очень активные коалиции Jump $ tart в Джорджии, Луизиане, Флориде, Алабаме и Теннесси. Коалиция штата Теннесси под руководством сотрудников Нашвиллского филиала была признана National Jump $ tart Коалицией штата 2009 года.В Теннесси, в основном благодаря работе государственной Jump $ tart Coalition, с 2010 года финансовое образование станет обязательным предметом для старшеклассников, чтобы получить высшее образование. необходимая 14-часовая подготовка, необходимая преподавателям для проведения курса. Сотрудники филиала в Новом Орлеане проводят интенсивную летнюю программу подготовки учителей, которая включает концепции личной финансовой грамотности в учебный класс школьной системы по свободному предпринимательству, который требуется для получения диплома.ФРС Атланты тесно связана с Консорциумом личной финансовой грамотности штата Джорджия, который является филиалом Jump $ tart в Джорджии. Во Флориде Коалиция получила финансирование для предоставления мини-грантов на обучение учителей и участвует в программе Американской ассоциации банкиров (ABA) «Учить детей спасать».

Персонал по связям с общественностью принимает активное участие во многих региональных программах создания активов по всему Округу, чтобы способствовать созданию и сохранению активов посредством бесплатной подготовки налогов, финансового образования, сберегательных программ и смягчения последствий потери права выкупа.В Теннесси программы наращивания активов доступны через сайты бесплатного налогообложения, включая доступ к проверке льгот Департамента социальных служб, доступ к бесплатным сбережениям или текущим счетам «второго шанса» в рамках инициативы SavingsPoint, а также доступ к бесплатным индивидуальным услугам. один финансовый коучинг.

Отдел по связям с общественностью ведет активную деятельность в округе по предотвращению и смягчению последствий потери права выкупа, включая партнерство с HopeNow Alliance, работу с местным персоналом Конгресса над организацией мероприятий по смягчению последствий потери права выкупа и созыв местных и региональных рабочих групп для смягчения и предотвращения потери права выкупа.

В Луизиане и Миссисипи Отдел по связям с общественностью участвует в программах по просвещению и информированию сообществ о растущих объемах невыполнения обязательств по ипотечным кредитам и рынках с высоким риском, а также в попытках борьбы с мошенничеством, направленным на предотвращение потери права выкупа. Во Флориде для студентов юридического факультета Университета Св. Томаса была проведена серия семинаров MoneySmart Train-the-Trainer. В рамках этой программы студенты третьего курса юридического факультета также прошли обучение консультированию по вопросам обращения с выкупом и будут проходить бесплатное финансовое образование и консультирование по вопросам обращения с выкупом в общине.В Южной Флориде отдел по связям с общественностью очень тесно сотрудничал с Управлением поддержки семьи Южного командования США, чтобы предоставить информацию о финансировании ипотечного кредитования и альтернативных методах предотвращения потери права выкупа, особенно для военнослужащих и федеральных служащих. В рамках этих усилий были налажены партнерские отношения с департаментами жилищного строительства и городского развития и по делам ветеранов для обсуждения альтернатив и услуг, доступных специально для действующих военнослужащих и ветеранов. Кроме того, Отдел по связям с общественностью работает с Мексиканским институтом по делам мексиканцев за рубежом для обучения представителей мексиканского консульства и других общественных организаций, которые обслуживают мексиканское иммигрантское население.

Отдел по связям с общественностью также работает с программой Bank On Cities в Джорджии, Теннесси, Луизиане и Флориде. В Джорджии Bank on Savannah только что запустил свою инициативу. В Луизиане Отдел по связям с общественностью совместно с правительством запускает инициативу Bank On по образцу Bank On San Francisco в Батон-Руж и приходе Хума / Терребонн. В Теннесси сотрудники по связям с общественностью работают с городом Нэшвилл на самых ранних этапах изучения кампании Bank On.Во Флориде сотрудники отдела по связям с общественностью работают с властями Санкт-Петербурга над запуском банка «Банк в Санкт-Петербурге». Этот город был выбран в качестве одного из восьми городов страны, получивших грант технической помощи от Национальной лиги городов для их программы Bank On. Кроме того, район Джэксонвилля является частью пилотной программы общественного доступа к финансовым ресурсам Министерства финансов, и по делам сообществ ключевую роль в привлечении сообщества к этой инициативе.

Кроме того, Отдел по связям с общественностью разработал веб-сайт Центра готовности к стихийным бедствиям, чтобы помочь в финансовой готовности и восстановлении.Развивается и финансовое образование малого бизнеса. Персонал филиалов продолжает использовать объединяющую силу Федеральной резервной системы, чтобы обращаться к различным группам с целью развития партнерских отношений и сотрудничества в области финансовой стабильности.

Персонал общался с более чем 7300 учителями средних и старших классов, проводя интенсивные презентации на семинарах, посвященных экономическому образованию и финансовой грамотности, а также еще 5000 учителей с презентациями на конференциях.

В рамках крупной инициативы по оценке эффективности программ экономического образования Федеральный резерв Атланты в партнерстве с Федеральным резервом Сент-Луиса устанавливает стандарты для программ экономического образования и личных финансов. Эти стандарты будут охватывать широкий спектр ключевых целей в области финансовых знаний для учащихся средних и старших классов и послужат основой для обеспечения согласованности и измерения эффективности наших программ экономического и финансового образования.

Сотрудники отдела образования в Майами провели семинар для учителей Building Wealth для 50 учителей, на котором была представлена ​​учебная программа Федерального резерва Далласа по личным финансам.Они также провели семинар «Учебный лагерь Fed Boot Camp для учителей Финансовой академии (AOF)». Целью этого семинара было ознакомить учителей АОФ с историей, функциями и образовательными ресурсами ФРС. Публикации по личным финансам были предоставлены как часть представленных образовательных ресурсов.

В Алабаме общественные дела играют ведущую роль в Коалиции строительства активов Алабамы. Сотрудники бирмингемского филиала входят в руководящий комитет программы грантов College Access Challenge Grant Program (CACGP), присуждаемой Министерству образования Алабамы Университетом США.S. Департамент образования. Эта программа грантов направлена ​​на значительное увеличение процента недостаточно представленных в штате Алабама студентов, которые заполнили заявку на пособие для студентов, поступили в колледж и получили ученую степень. Руководящий комитет включил компонент информирования о студенческих ссудах, который знакомит участников с типами ссуд, а также преимуществами и недостатками каждого из них.

Федеральный резервный банк Чикаго
С момента своего создания в 2002 году программа Money Smart Week, проводимая Федеральным резервным банком Чикаго, расширилась и теперь включает более 20 городов и все пять штатов в округе ФРБ Чикаго: Иллинойс, Индиана, Айова, Мичиган и другие. Висконсин, а также несколько городов за пределами округа.Ежегодно в рамках этих кампаний предлагаются сотни образовательных занятий и мероприятий, в которых участвуют десятки тысяч потребителей. Местные финансовые учреждения, некоммерческие организации, правительство, школы и библиотеки работают вместе, чтобы продвигать и предлагать многочисленные образовательные ресурсы, доступные сообществу. В течение указанной недели участвующие организации просят «делать то, что они уже делают», будь то ежемесячный курс покупки дома 101 или ежегодная ярмарка финансовой грамотности. ФРС Чикаго считает, что хорошо информированные потребители с большей вероятностью будут принимать более обоснованные финансовые решения в интересах потребителя и, возможно, экономики в целом.

Примеры мероприятий Money Smart Week за последний год включают мероприятия в Университете Северного Мичигана, помогающие студентам больше узнать об избежании долгов, сбережении и инвестировании, а также о пакете экономических стимулов. Часть мероприятий Money Smart Week в Детройте включала запуск Bank On Detroit в партнерстве с AARP Foundation и их филиалом в штате Мичиган. Кроме того, Резервный банк провел третий ежегодный саммит по финансовой грамотности.

Резервный банк организовал конференцию в районе Quad Cities штата Айова, на которой была рассмотрена ситуация с потерей права выкупа.Выступавшие сосредоточили внимание на программах консультирования и смягчения последствий, а также на инициативах в области финансовой грамотности и образования.

Федеральный резервный банк Сент-Луиса
Персонал Резервного банка инициировал сотрудничество с Отделом ценных бумаг государственного секретаря Миссури, Коалицией Миссури Jump $ tart, United Way и Коалицией по строительству активов Южной Индианы, чтобы изучить возможность использования разумных денег. Неделя в районе. Многие из этих партнерских агентств также будут сотрудничать в рамках конференции штата по наращиванию активов и финансовому образованию, которая состоится осенью.Сотрудники также встретились с Образовательным фондом Missouri Community Betterment (MCB), Inc., чтобы обсудить совместную работу над такими проектами, как Coming Up with the Money, Growing Entrepreneurs from the Ground Up, Get Checking, Money Smart и It’s Your Paycheck. .

Это ваша зарплата — это новая учебная программа из девяти уроков, в которой учащиеся узнают о заработной плате и налогах, кредитных картах, ссудах до зарплаты, договорах аренды с выкупом и схемах обналичивания чеков.Другие учебные ресурсы включают Карты, Машины и Валюта , учебный план из пяти уроков, в котором основное внимание уделяется покупке автомобиля, тому, как небольшие покупки могут привести к одной большой проблеме, а также затратам и преимуществам дебетовых и кредитных карт. Для начальных школ (с первого по третий классы) сотрудники Резервного банка подготовили Piggy Bank Primer: Saving and Budgeting . Банк также предлагает уроки по основам экономики и личных финансов, состоящие из одиннадцати уроков для детей от детского сада до пятого класса.Персонал подготовил более 1700 учителей, которые, в свою очередь, охватили около 72000 студентов.

Для взрослых учеников публикация Kids and Money помогает родителям научить своих детей школьного возраста управлять деньгами. You’ve Earned It объясняет, как работает налоговый кредит на заработанный доход (EITC) и как узнать, имеет ли семья на это право. Персонал округа (Сент-Луис, Мемфис, Литл-Рок и Луисвилл) предоставляет консультационные услуги местным коалициям и объединениям индивидуальных счетов развития (IDA), чтобы связать льготы EITC с IDA. Learn Before You Leap продвигает организации по консультированию покупателей жилья в округе, чтобы побудить потенциальных покупателей жилья узнать о процессе и подводных камнях, прежде чем подписывать отчет о прибылях и убытках.

По всему округу Резервный банк организовал начало Недели изучения инноваций в области общественного развития в Луисвилле и спонсировал 7-ю ежегодную ярмарку жилищного строительства United Housing в Мемфисе. Эта ярмарка была уникальной, потому что она была ориентирована не только на рынок в целом, но и на растущее иммигрантское сообщество Мемфиса.На мероприятии были представлены местные кредиторы, профессионалы в сфере недвижимости и другие поставщики услуг, связанных с жильем, и участники получили возможность изучить доступные кредитные продукты, доступные в Мемфисе и округе Шелби. Целью мероприятия было предоставить легкий доступ к образовательной информации и материалам по домовладению для тех, кто впервые покупает жилье, и существующих домовладельцев. Персонал округа также принимает участие в предотвращении потери права выкупа, смягчении последствий и усилиях по стабилизации положения в районе.

Персонал Резервного банка участвует в программе Community Financial Access Pilot (CFAP) в Сент-Луисе и дельте Миссисипи, двух из восьми сообществ, участвующих в инициативе CFAP Министерства финансов США и Управления финансового образования США. Программа CFAP предназначена для расширения доступа к финансовым услугам и финансовому образованию для семей и частных лиц с низким и средним доходом. Кроме того, сотрудники отделения в Луисвилле предоставляют техническую помощь и консультационные услуги для инициативы Bank On Evansville, штат Индиана, в отношении разработки продуктов и нормативных вопросов.Филиал провел первую встречу по представлению инициативы Bank-On в Луисвилле.

Федеральный резервный банк Миннеаполиса
Персонал Резервного банка продолжает руководить коалициями Jump $ tart Миннесоты, Монтаны и Северной Дакоты. Они работали с Коалицией финансового образования штата Монтана, дочерней компанией Jump $ tart, чтобы провести серию семинаров по выкупу заложенного имущества по всему штату. Эти семинары включали презентации о преимуществах разработки и соблюдения бюджета, в том числе рассказы о том, как семьи с бюджетной дисциплиной и без нее переживают текущую жилищную ситуацию.В Северной Дакоте сотрудники Резервного банка выступили на ежегодной конференции North Dakota Jump $ tart и продолжают оказывать техническую помощь организации.

Продолжается партнерство и поддержка программы Decathlon Совета по экономическому образованию Миннесоты по экономическому образованию. Decathlon предлагает студентам продемонстрировать свои знания в области личных финансов и рационального управления деньгами. Учащиеся с 7 по 12 классы соревнуются в командах, пройдя онлайн-тест, охватывающий 10 областей личных финансов.За этим предварительным раундом следует очное соревнование финалистов.

Банк недавно заключил контракт с инструктором на разработку учебных материалов по экономике и личным финансам в средней школе с использованием статей, опубликованных в публикациях Резервного банка. Статьи, относящиеся к 20 национальным стандартам EconomicsAmerica, сопровождаются классными приложениями. Дополнительная информация доступна на веб-странице Банка «Сообщество и образование».Также доступны ресурсы по финансовому образованию для учителей. Примером этих ресурсов является Our Money Curriculum Unit, , в котором представлена ​​история денег и руководство для учителя.

Федеральный резервный банк Канзас-Сити
Банк поддерживает разработку оригинальных инструментов исследования и обработки данных, которые могут быть использованы преподавателями финансового образования при разработке, реализации и оценке программ. В области финансового образования на рабочем месте Банк опубликовал промежуточные результаты лонгитюдного исследования эффективности услуг финансового образования, предоставляемых на рабочем месте.В настоящее время проводится окончательная оценка и обзор с использованием данных, собранных у более широкого круга работодателей. Как часть Коалиции по строительству активов Оклахомы, филиал Оклахома-Сити поддерживает разработку Стандарта самообеспечения Оклахомы. Этот инструмент предоставляет данные от округа к округу о доходе, необходимом для различных семейных составов, чтобы быть финансово самодостаточным, которые можно использовать для обучения и консультирования студентов и клиентов, которые сталкиваются с финансовыми и карьерными решениями.

Резервный банк регулярно проводит конференции и тренинги для преподавателей и ключевых заинтересованных сторон.Офис в Денвере был одним из организаторов Третьего ежегодного саммита губернаторов по финансовому образованию в Альбукерке, штат Нью-Мексико. Более 400 человек посетили 17 разноплановых секционных сессий на различные финансовые темы. Банк совместно с Oweesta Corporation 5-7 мая 2009 года в Санта-Ана-Пуэбло, штат Нью-Мексико, спонсирует тренинг для инструкторов по финансовому образованию для коренных общин, комплексный тренинг для инструкторов по финансовому образованию для коренных американцев. Эта программа обучения и сертификации инструкторов поможет организациям коренных американцев создавать и поддерживать программы финансового образования в своих общинах.Банк также проводит ежегодную конференцию по финансовому образованию в штате Оклахома для практикующих специалистов в партнерстве с Oklahoma Jump $ tart Coalition.

Банк поддерживает формирование и развитие коалиций финансового образования во всем Округе. Помимо обеспечения организационного развития и материально-технической поддержки коалиций, Банк повторил программу Money Smart Weeks в Канзас-Сити, Колорадо, Оклахоме и Небраске.

Развитие ресурсов для преподавателей и студентов также остается в центре внимания округа.Многие новые учебные ресурсы ориентированы на преподавателей и учащихся начальных классов с целью восполнить пробел в имеющихся ресурсах для этой аудитории и познакомить учащихся с финансовыми и экономическими концепциями в более молодом возрасте. Сотрудники банка разработали Fifty Nifty Econ Concept Cards , которые можно использовать различными способами в классе начальной / средней школы, а также в ролевых играх и играх, которые весело и интересно укрепляют концепции личных финансов. Кроме того, у каждого из четырех окружных офисов есть передвижной багажник для учебных заведений, которым можно пользоваться совместно с классами в своих зонах, что делает ресурсы и образование Федеральной резервной системы более доступными в отдаленных районах округа.Персонал также разработал ресурсы для учеников старшего школьного возраста, чтобы удовлетворить местные потребности, в том числе учебные советы, которые связаны с исследованиями, опубликованными экономистами в округе. Все эти ресурсы используются сотрудниками совместно с местными преподавателями и студентами на семинарах, семинарах и конференциях.

Банк активно участвует в разработке местных кампаний Bank On в Омахе и Денвере. В офисе в Омахе прошла встреча партнеров, по итогам которой было объявлено о кампании «Банк в метро» и была создана координационная группа.

Федеральный резервный банк Далласа
Личные финансовые инициативы Федерального резерва Далласа сосредоточены на публикации Банка, Building Wealth, a Beginner’s Guide to Securing Your Financial Future , самой популярной публикации Банка и наиболее часто загружаемой странице из Сайт банка. Персонал обучал в Техасском университете в Эль-Пасо студентов и взрослых членов Las Comadres Para Las Americas, социальной сети профессионалов латиноамериканского происхождения; лейтенант Нью-Мексико.Саммит губернатора по финансовому образованию в Альбукерке; Молодых профессионалов Хьюстонской городской лиги; региональный семинар Сети соседства Министерства жилищного строительства и городского развития США; и Департамент банковского дела Техаса в Хьюстоне.

Персонал недавно организовал официальную церемонию открытия Bank On Houston, совместных усилий по привлечению жителей города, не охваченных банковскими услугами, в финансовый мейнстрим. Сотрудники отделения в Хьюстоне приняли участие в работе семинара по финансовой грамотности Детского фонда защиты.Персонал выделил Building Wealth и сделал компакт-диск доступным для 120 участников.

Персонал Резервного банка участвует в мероприятиях по предотвращению взыскания права выкупа во всем Округе, предоставляя информацию и ресурсы потребителям, профессионалам отрасли и персоналу некоммерческих консультантов по вопросам жилья, которые помогают потребителям в смягчении последствий потери права выкупа, в частности в Далласе-Форт. Уэрт, Хьюстон и Сан-Антонио.

MoneyWeek Houston с более чем 200 местными партнерами приурочен к Национальной неделе финансового образования 19-26 апреля 2009 года.Особое внимание уделяется молодежи; Сотрудники Резервного банка соберут более 100 подростков из нескольких местных средних школ на занятия, посвященные деньгам, заработкам, мошенничеству и составлению бюджета. Несколько банков и FDIC примут участие в сессиях финансового образования.

Персонал Резервного банка координировал мероприятия для сотрудников Национальной недели защиты прав потребителей. Целью этих мероприятий было повышение осведомленности сотрудников Федерального резерва Далласа о финансовом образовании, краже личных данных и защите от мошенничества. Персонал связался с Советом по ценным бумагам штата Техас с просьбой о выступлении на мероприятии Lunch and Learn, которое проводилось в Далласе, по видеосвязи с филиалами, в котором приняли участие 150 сотрудников со всего округа.Персонал получил публикации от Федеральной торговой комиссии для распространения на мероприятии и организовал конференц-зал с компьютерными рабочими станциями и принтерами, а также организовал добровольцев, чтобы помочь сотрудникам заказывать бесплатные годовые кредитные отчеты.

Персонал Резервного банка также предоставил возможности для обучения и повышения квалификации учителей, в том числе на государственных и национальных конференциях по повышению квалификации для преподавателей, в Летних институтах повышения квалификации для учителей, а также в студенческих программах, ориентированных на различные группы, от учащихся из групп риска до учащихся из пригородных школьных округов.В ответ на отзывы учителей сотрудники экономического образования разработали «Укрепление благосостояния в классе », собрание планов уроков, специально разработанных для подростков. Эти уроки соотносятся с национальными и государственными стандартами личных финансов.

Сотрудники отдела экономического образования успешно работали с Ассоциацией образования Техаса, чтобы опубликовать документы Building Wealth: A Beginner’s Guide to Securing Your Financial Future и Building Wealth in the Classroom в качестве рекомендуемых публикаций по личным финансам, которые можно использовать для выполнения требований штата Техас. обучение личным финансам в классе экономики средней школы.В дополнение к инициативе Building Wealth филиал в Эль-Пасо предлагает программу Let’s Talk About College: A Financial Perspective . Первоначально программа была разработана Бостонской федеральной школой и школой для граждан, чтобы помочь городским школьникам средней школы научиться финансово планировать поступление в колледж и, таким образом, развить личные финансовые навыки. Учебная программа адаптирована для филиала в Эль-Пасо. Этим летом сотрудники экономического образования Эль-Пасо предлагают серию семинаров по подготовке инструкторов для учителей, что позволит реализовать программу во всем школьном округе осенью 2009 года.

Федеральный резервный банк Сан-Франциско
Федеральный резервный банк Сан-Франциско возглавил первую из ежегодных недельных кампаний финансового образования. Более 125 мероприятий по повышению финансовой грамотности было проведено более чем 20 различными организациями на территории метрополитена.

Персонал собрал группу ключевых заинтересованных сторон, чтобы начать обсуждение создания коалиции Hawaii Jump $ tart. Среди 20 участников были представители местных организаций, занимающихся финансовым образованием и финансовых институтов.Персонал также работал с поступающими в колледж юниорами и пожилыми людьми в Восточном Лос-Анджелесе по вопросам личной финансовой грамотности и преимуществ банковских отношений. Сессия была проведена Молодежным комитетом Альянса за экономическую интеграцию.

Сотрудники Лос-Анджелесского филиала руководили ежеквартальным созывом «Четыре первых пятницы» Лос-Анджелесской коалиции по строительству активов. Приглашенные докладчики из многоязычной программы повышения финансовой грамотности для взрослых и финансовых учреждений рассказали о том, что такое грамотность, как ее отслеживают, и о примерах передовой практики.Обсуждение было частью непрерывного тренинга для некоммерческих организаций перед запуском программы Bank On LA весной 2009 года. Сотрудники Резервного банка также приняли участие в форуме на тему «Иммигранты среди нас: культурное понимание в диагностических и иммиграционных вопросах». , «обсуждение проблем, с которыми сталкиваются иммигранты в системе финансовых услуг, и их потребности в ресурсах для повышения финансовой грамотности.

Сноски

1. http: // www.mbaa.org/ResearchandForecasts Вернуться к тексту

2. http://www.federalreserve.gov/releases/chargeoff/default.htm Вернуться к тексту

3. http://www.realtytrac.com/foreclosure/foreclosure-rates.html Вернуться к тексту

4. http://www.zillow.com/reports/RealEstateMarketReports.htm Вернуться к тексту

5. Уровень безработицы по стране составляет 8,5 процента, но достигает 11,2–12,6 процента в Калифорнии, Южной Каролине, Орегоне и Мичигане.Вернуться к тексту

6. http://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/g19.htm Вернуться к тексту

7. http://www.federalreserve.gov/releases/chargeoff/ Вернуться к тексту

8. http://www.federalreserveeducation.org/ и http://www.federalreserve.gov/consumerinfo/foreclosure.htm Вернуться к тексту

9. Пресса освещала: Wall Street Journal : http://onlinewsj.com/article/SB12380161115

51.html

Orlando Sentinal : http://www.orlandosentinel.com/topic/dp-biz_singletary_0409apr09,0,934880.story

CNN : http://tips.blogs.cnn.com/2009/04/06/avoiding-mortgage-fraud/

CNBC : http://www.msnbc.msn.com/id/29944825/

Разнообразие : http://www.variety.com/article/VR1118001756.html?categoryid=3284&cs=1 Вернуться к тексту

10.http://www.federalreserve.gov/apps/mortcalc/ и http://www.federalreserve.gov/pubs/refinancings/default.htm Вернуться к тексту

11. http://www.federalreserve.gov/creditcardcalculator/ Вернуться к тексту

12. См. Http://www.kansascityfed.org/publications/research/cap/index.cfm Вернуться к тексту

13. http://www.kansascityfed.org/publications/research/cap/index.cfm Вернуться к тексту

14. http: // www.Federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20081218a.htm Вернуться к тексту

15. http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20080714a.htm

16. http://www.financial-education.org/pages/0,3417,en_39665975_39666038_1_1_1_1_1,00.html Вернуться к тексту

Финансовая грамотность в Карибском бассейне: пример Барбадоса

Пандемия COVID-19 продемонстрировала финансовую уязвимость домашних хозяйств.До пандемии шесть из десяти человек в Латинской Америке и Карибском бассейне сообщали, что у них нет ресурсов для покрытия чрезвычайных ситуаций, а среди беднейшего квинтиля таких было только двое из десяти. Как и в случае финансового кризиса 2008 года, COVID-19 выявил необходимость продвижения политической программы, направленной на повышение финансовой устойчивости.

Программы финансового образования занимают центральное место в этой повестке дня. Люди с финансовыми навыками могут лучше планировать, откладывать на пенсию и накапливать больше богатства, в то время как у финансово грамотных владельцев фирм есть больше инструментов для развития своих фирм, диверсификации рисков и получения более высокой прибыли на свои активы.

На Барбадосе COVID-19 вызвал серьезный шок для домашних хозяйств, вызвав массовую потерю доходов среди населения, что усугубило шаткое финансовое положение домашних хозяйств. Но хорошо ли оборудованы домохозяйства для борьбы с пандемией? Была ли финансовая грамотность защитным фактором в преодолении экономического кризиса, последовавшего за чрезвычайной ситуацией в области здравоохранения?

Несмотря на растущее количество свидетельств влияния финансовой грамотности на финансовое поведение, данных о финансовой грамотности в странах Карибского бассейна недостаточно.Например, из шести стран, обслуживаемых Карибским страновым департаментом ИБР (Багамы, Барбадос, Гайана, Ямайка, Тринидад и Тобаго и Суринам), только Ямайка участвовала в Глобальном исследовании финансовой грамотности Standard and Poor’s (S&P) 2014 г. который провел опросы финансовой грамотности в 140 странах. Большинство из этих стран не имеют сопоставимых на международном уровне показателей по этому вопросу.

В мае / июне 2020 года ИБР впервые измерил финансовую грамотность на Барбадосе в рамках телефонного опроса.Опрос был сфокусирован на репрезентативной на национальном уровне выборке и опирался на вопросы финансовой грамотности «большой тройки». Вопросы, которые используются более чем в 20 странах, охватывают четыре фундаментальные концепции принятия финансовых решений: процентные ставки, начисление сложных процентов, инфляцию и диверсификацию рисков. В опросе задано:

1. Предположим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, а процентная ставка составляет 2% в год. Как вы думаете, сколько у вас будет на счете через 5 лет, если вы оставите деньги расти? Больше, меньше или равно первоначальным 100 долларам?
2. Представьте, что процентная ставка на вашем сберегательном счете составляет 1% в год, а инфляция — 2% в год.Через год, сколько вы сможете купить на деньги на этом счете? Больше, меньше или так же, как сегодня?
3. Скажите, пожалуйста, верно это утверждение или нет. «Покупка акций одной компании обычно обеспечивает более безопасную прибыль, чем паевой инвестиционный фонд».

Результаты показывают, что Барбадос имеет относительно высокий уровень финансовой грамотности по международным стандартам. Действительно, Барбадос набрал 1,65 балла по индексу финансовой грамотности, что близко к 1,73 баллу, полученному США в 2018 году.И на Барбадосе, и в США был самый высокий процент людей, давших правильные ответы на вопросы 1 и 2 (см. Таблицу 1).

Таблица 1. Процент тех, кто ответил правильно, неправильно или не знал

Как и ожидалось, исследование также показывает значительные различия в уровне финансовой грамотности между демографическими группами. Мужчины получают более высокие баллы по индексу финансовой грамотности (1,69), чем женщины (1,58). Уровень финансовой грамотности повышается с уровнем образования, как показано на Рисунке 1.

Рисунок 1. Финансовая грамотность по образованию

Финансовая грамотность и финансовая устойчивость во время COVID-19

Исследование IDB показывает, что финансовая грамотность связана с большей способностью противостоять трудностям. Среди респондентов, потерявших работу во время пандемии, те, кто все еще мог удовлетворить свои основные потребности, имели средний балл по индексу финансовой грамотности 1,80 по сравнению с 1,32 для тех, кто не мог удовлетворить свои основные потребности.Даже среди тех, кто не потерял свой доход, существует положительная связь между финансовой грамотностью и способностью терпеть. Столкнувшись с гипотетическим вопросом об их способности прожить хотя бы месяц, если они потеряли основной источник дохода своей семьи, те, кто ответил положительно, получили в среднем 1,91 по индексу финансовой грамотности по сравнению с 1,46, полученными теми, кто не имел ресурсы, чтобы справиться с шоком за месяц.

Таблица 2. Средний балл финансовой грамотности по ответам

Во время блокировки использование мобильных или онлайн-платежей стало критически важным как для предприятий, так и для домашних хозяйств из-за ограничений мобильности.Домохозяйства, которые не знали, как использовать эти средства платежа, были более подвержены перебоям в предоставлении услуг из-за неплатежей, невыполнения ссуд или прерывания потоков денежных переводов, среди прочего. Исследование показывает, что существует положительная корреляция между финансовой грамотностью и использованием более сложных платежных систем, в частности, во время пандемии доля людей, использующих более сложные платежные механизмы, такие как мобильные или онлайн-платежи, увеличивается среди людей с более высоким уровнем доходов. финансовая грамотность (рисунок 2).Например, те люди, которые сообщили об использовании мобильных платежных систем, получили более высокие баллы по индексу финансовой грамотности (1,88) по сравнению с теми, кто этого не сделал (1,58). Точно так же люди, которые сообщили об использовании механизмов онлайн-платежей, получили более высокие баллы по индексу финансовой литературы (1,85), чем те, кто не использовал эти механизмы (1,53). Однако связь между этими двумя переменными сложна и, вероятно, представляет собой эффект обратной связи. С одной стороны, более финансово грамотные люди могут чувствовать себя более уверенно, пробуя новые платежные механизмы и финансовые продукты.С другой стороны, использование более разнообразных платежных механизмов, вероятно, повысит финансовую грамотность в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Рисунок 2. Финансовая грамотность и механизм оплаты

Эти результаты своевременны и поддерживают усилия правительства по повышению финансовой грамотности в Барбадосе. В 2019 году министр финансов Райан Страугн подчеркнул важность финансовой грамотности для развития финансового сектора. А в июне 2020 года было объявлено о создании Бюро финансовой грамотности.

Для поддержки этих инициатив крайне важно иметь возможность точно измерить уровень финансовой грамотности на Барбадосе. Исследование IDB знаменует собой важную ступеньку, но дает лишь первоначальное представление об обширной и сложной теме. Пандемия и вызванный ею экстремальный стресс подчеркнули важность финансовой грамотности для помощи семьям в планировании, сбережении и инвестировании средств, которые сделают их более устойчивыми перед лицом кризиса. Правительствам следует помнить о том, что дальнейшие волны пандемии трудно предсказать и что нам необходимо инвестировать в стратегии, обеспечивающие такую ​​устойчивость.Двигаясь вперед, Барбадосу следует попытаться разработать стратегию финансовой доступности с сильным компонентом финансового образования, которая должна быть ориентирована не только на группы риска, но и на молодых людей. Международные данные показывают, что раннее инвестирование чрезвычайно рентабельно и будет иметь жизненно важное значение по мере усложнения финансовых систем и в случае дальнейшего развития кризиса в области здравоохранения. Сейчас нет времени для развития финансовой компетенции и повышения финансовой устойчивости на будущее.

Научно-образовательный сайт — Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

АВТОР ИССЛЕДОВАНИЯ:

Ольга Кузина , старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ.

Многим российским потребителям не хватает знаний и навыков, необходимых для использования финансов с выгодой для них и для экономии. Почти половина (46%) опрошенных россиян признали свою финансовую неграмотность. Это самые последние результаты Мониторинга финансового поведения и доверия к финансовым учреждениям НИУ ВШЭ.

Счисление не всегда полезно

Большинство россиян хорошо знакомы с основами финансовой математики. Тесты на умение считать, проведенные в рамках мониторинга, показывают, что от 50% до 76% (в зависимости от вопроса) респондентов могут рассчитать сумму процентного дохода, полученного от банковского депозита при заданной процентной ставке за определенный период, и понять, как инфляция может повлиять на их заработок и как не потерять деньги на скидках и распродажах.

Это ставит россиян в один ряд с европейцами по финансовой грамотности. Например, 45% россиян понимают простые и сложные процентные ставки, что аналогично Венгрии (46%) и Германии (47%) и выше, чем в Великобритании, Чехии и Польше (37%, 32% и 27% соответственно).

Доля правильных ответов на вопросы о простых и сложных процентах ,

% всех респондентов в соответствующих странах

Источники: A.Аткинсон и Ф. Месси (2012), «Измерение финансовой грамотности: результаты пилотного исследования ОЭСР / Международной сети финансового образования (INFE)», Рабочие документы ОЭСР по финансам, страхованию и частным пенсиям, № 15, Публикация ОЭСР, стр. 0,62; Мониторинг HSE, 2016.

Однако умение рассчитывать проценты не означает общей финансовой грамотности, которая также требует знания того, как работает финансовый рынок, и навыков управления личными финансами.

Отмечая определенный прогресс в области финансовой грамотности с 2009 года, исследователи подчеркивают, что базовое финансовое образование по-прежнему является приоритетом для России.

Рисковать с деньгами

Согласно полученным данным, жители России склонны к точной самооценке собственной финансовой грамотности: почти половина (46%) считает ее неудовлетворительной. Доля тех, у кого нет знаний и навыков в этой сфере, между опросами увеличилась с 16% до 20%.

Динамика самооценки финансовой грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Оцените свои знания и навыки по пятибалльной шкале, где 1 означает отсутствие знаний или навыков в управлении личными финансами, а 5 означает отличные знания и навыки в этой области),% от всех респондентов

Источники : NAFI (2008, 2009, 2010), HSE Monitoring, 2009-2016.

Более половины россиян не ведут письменный учет доходов и расходов домохозяйств, и почти каждый десятый россиянин не уверен, сколько денег они получают и тратят за месяц.

Чуть более половины (51%) не понимают, как работает система обязательного страхования вкладов (46% в октябре 2015 года). Только одна треть (31% против 36% в октябре 2015 года) дала правильный ответ, что обязательное страхование может покрывать только индивидуальные банковские вклады.

Немногие респонденты понимают взаимосвязь между риском и прибыльностью (чем ниже риск, тем ниже доходность).Хотя число тех, кто понимает эту взаимосвязь, увеличилось за последние пять лет, результат 2016 года все еще довольно низкий — 29% по сравнению с 20% в 2012 году.

По данным 2016 г., почти каждый десятый россиянин (9%) рискует, подписывая финансовые контракты, не прочитав их предварительно; четверть (26%) действительно читают контракты, но подписывают их независимо от того, полностью ли они понимают их содержание, и только 35% респондентов читают, задают вопросы и обращаются за советом по финансовым контрактам перед их подписанием.

Кто несет ответственность за риски

По данным мониторинга, финансовая грамотность обычно выше среди россиян с высокими доходами, в возрасте от 36 до 45 лет, с высшим образованием и проживающих в крупных городах (с населением от 500 000 человек).

Уровень финансовой грамотности также имеет тенденцию быть выше у людей, получивших экономическое образование, но не все школы и университеты в России преподают этот предмет даже на базовом уровне.

В этом контексте финансовое образование имеет первостепенное значение.Однако предоставление такого образования может быть затруднено не только из-за отсутствия подходящих курсов, но и из-за определенного общественного мнения. По мнению социологов, в России широко распространен патернализм, из-за чего многие люди недооценивают свою личную ответственность за любые финансовые потери и традиционно ожидают, что государство придет им на помощь.

Развитие финансового рынка России

Между 1980-ми и 1990-ми годами после принятия Закона о кооперации в СССР возникли первые кооперативные коммерческие банки и частные страховые компании.

В начале 1990-х годов были созданы первые негосударственные пенсионные фонды.

В период с 1992 по 1994 год ваучерная приватизация стимулировала создание инвестиционных фондов.