Не могу платить за кредит. Что делать?

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Ситуация, при которой за кредит вдруг становится нечем платить, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. Не рассчитавший свои силы, потерявший работу или внезапно вынужденный нести дополнительные расходы заемщик – это стандартная проблема. В первую очередь – для банка.

Содержание

Скрыть

1. Причины неплатежеспособности
   1. Варианты решения проблемы
      1. Реструктуризация долгов
      2. Права заемщика
      3. Другие способы не платить
   2. Последствия для заемщика
      1. Что нельзя делать в кризисной ситуации?

         Причины неплатежеспособности

         Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

         • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
         • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
         • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

         Варианты решения проблемы

         Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение. Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае. Другое дело, сколько и каким образом.

         Реструктуризация долгов

         Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

         • Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
         • Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

         Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

         Права заемщика

         Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

         Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

         Другие способы не платить

         Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

         • Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
         • Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

         Последствия для заемщика

         Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

         • Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
         • Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
         • Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
         • Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
         • Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
         • Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

         Что нельзя делать в кризисной ситуации?

         • Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
         • Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
         • Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

         Кредит и Займ. Взять деньги в кредит от Cashpoint

         Приветствуем вас на сайте компании Cashpoint!

         В жизни каждого человека, даже самого организованного и аккуратного в финансовом плане, наступают моменты срочной потребности в деньгах. И далеко не всегда есть возможность дождаться дня зарплаты, запустить ручки в собственную копилку или перехватить необходимую сумму у закадычного приятеля. Справиться с подобными затруднениями вам поможет мгновенный займ компании Cashpoint

         В каких случаях микрокредитование выгоднее традиционных банковских кредитов

         Главным преимуществом подобных займов является оперативность. Вы можете взять деньги в кредит через 20 минут после подачи заявки в Cashpoint, и для этого вам не нужно покидать дом или отвлекаться от работы. Для получения займа нет необходимости стоять в очереди к кредитному менеджеру банка, заполнять заявление, получать в бухгалтерии справку о доходах, искать поручителей и несколько дней ждать решения финансового учреждения о выдаче кредита. Процедура микрокредитования максимально упрощена. Вам потребуется лишь заполнить небольшую заявку, а при получении денег подтвердить предоставленную в запросе личную информацию оригиналами документов — паспорта и ИНН.

         При правильном оформлении заявки и наличии документов выдача кредита наличными в отделении Cashpoint займет не более 5 минут. Процедура погашения кредита также предполагает минимум телодвижений со стороны заемщика. Вы можете внести деньги наиболее приемлемым способом — банковской картой, в платежном терминале или в одном из отделений компании (не обязательно в том, в котором получали кредит).

         Удобный кредит онлайн для любой ситуации

         Мгновенная финансовая помощь Cashpoint — это реальная возможность решить маленькую проблему здесь и сейчас, не давая ей шанса перерасти в снежный ком неприятностей. Для этого мы предлагаем своим клиентам простые и прозрачные условия кредитования:

         • максимальная сумма займа до 20 000 грн. для постоянных клиентов — при первом обращении к нам кредитный лимит ограничивается суммой 2 000 грн.;
         • залоговое имущество для получения кредита — не требуется;
         • поручители по кредиту — не требуются;
         • подтверждение цели кредитования — не требуется;
         • документальное подтверждение суммы доходов — не требуется;
         • срок займа 7 или 15 календарных дней — с возможностью досрочного погашения.

         Качество наших услуг успели оценить более 300 000 заемщиков по всей территории Украины. По выбору клиента можно оформить кредит онлайн или заполнить нужные документы в ближайшем отделении компании. Мы стали финансовой палочкой-выручалочкой для:

         • студентов и пенсионеров;
         • мам в декрете и предпринимателей;
         • работников с официальным и неофициальным доходом.

         Мы не изводим клиентов длительным ожиданием и утомительной бумажной волокитой. Решение о выдаче займа принимается буквально за несколько минут. Ежедневно мы делаем свою работу и стремимся выполнять ее оперативно и качественно.

         Почему есть смысл обратиться за помощью в компанию Cashpoint

         Деньги — неотъемлемая часть нашей жизни, и обходиться без них способны лишь единицы. В ситуациях, когда необходимы деньги в кредит многим заемщикам приходилось сталкиваться с равнодушным и пренебрежительным отношением заимодателя, которого они абсолютно не заслуживают. Для нас каждый клиент — это полноценный финансовый партнер, которому мы предлагаем конструктивные и комфортные условия сотрудничества:

         • разветвленная сеть отделений по всей территории Украины — представительства компании вы найдете во всех городах с численностью населения более 100 тыс.человек. Также мы неустанно развиваем сеть филиалов в районных центрах и других населенных пунктах страны;
         • профессиональный подход — операторы горячей линии Cashpoint и сотрудники отделений проконсультируют вас и помогут подобрать оптимальный вариант ссуды;
         • выгодные условия микрокредитования;
         • SMS-информирование — мы загодя напомним вам о сроке погашения займа и сумме обязательного платежа;
         • возможность досрочного погашения кредита без скрытых комиссий и платежей — в случае частичного погашения проценты за пользование рассчитываются исходя из реальной суммы займа;
         • возможность пролонгации займа — если вы не вложились в максимальный срок 15 календарных дней, мы всегда готовы пойти навстречу. Вы можете продлить срок займа, получить дополнительную отсрочку платежа, увеличить сумму ссуды. Главное — не уклоняйтесь от обсуждения вариантов решения возникшей проблемы.

         Также мы готовы посодействовать вам в улучшении кредитного рейтинга. В ряде случаев компания идет навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Вовремя погашая займ, вы получаете реальный шанс восстановить финансовую репутацию.

         Подавляющая задолженность по студенческой ссуде — Работа с долгом

         Здравствуйте! Во-первых, вы не одиноки. Многие из нас были на вашем месте, а некоторые до сих пор 🙂

         У нас двое детей (2 и 7) и ошеломляющая сумма задолженности по студенческим ссудам (около 200 тыс.) Как от ученой степени, так и от юридической. Когда DH закончил обучение и я, наконец, посмотрел на эти ссуды, у меня были похожие моменты откровенной паники. Хорошая новость в том, что с высоким доходом ВЫ МОЖЕТЕ ЭТО СДЕЛАТЬ. Удивительно, как быстро исчезают долги, когда вы действительно привержены им, и насколько богатой может быть ваша жизнь.

         Предполагая, что ваши студенческие ссуды являются федеральными, ваша первая задача — работать с вашим поставщиком ссуды, чтобы сделать ваши платежи управляемыми, пока вы выплачиваете задолженность по кредитной карте. Затем можно заняться ссудой:

         1. IBR. Я предполагаю, что вы уже это сделали, но если вы этого не сделали, сразу подпишитесь на план IBR.

         2. Если вы уже зарегистрировались в IBR (или другой подобной программе) и ваши платежи все еще так высоки, рассмотрите возможность подачи отдельной заявки. Наши налоги немного выше, потому что мы теряем некоторые вычеты, но ежемесячные выплаты по кредиту сокращаются с почти 2500 долларов до примерно 500 долларов в месяц.

         3. Максимально уменьшите свой доход за счет отчислений до налогообложения. Вы сохраняете больше своих денег, и это снижает ваши выплаты IBR.

         4. Используйте передышку в своем бюджете, чтобы решить самостоятельно, сколько денег вы можете позволить себе потратить на ссуды.

         Вот краткие примеры того, что мы делаем, используя красивые круглые числа:

         Почтовый налог и отчисления, мы приносим домой около 10 000 в месяц.

         • 2000 долларов идет на ипотеку и эскроу
         • 2500 долларов идет на продукты, коммунальные услуги, страховку, уход за детьми, транспорт, телефон и т. Д.
         • 1000 долларов идет на цели экономии (RDF, IRA, 529)
         • 1000 долларов регулярно уходит каждый месяц на такие вещи, как одежда, путешествия, уроки игры на гитаре, развлечения и т.д.
         • 500 долларов — это регулярный платеж по студенческому кредиту
         • … а остальное, от 2 до 3 тысяч в зависимости от месяца, — это наша выплата снежным комом в ссуду.

         Долг не исчезнет в одночасье, но для нас образование того стоит. Мы действительно живем более экономно, чем большинство людей с нашим уровнем дохода и, следовательно, большинство людей, с которыми мы общаемся. Какая разница? Я совершенно счастлив водить оплаченную Honda вместо Audi, и моя любимая рубашка — полосатый топ Boden, который я купил в комиссионном магазине за 2,99 доллара.Когда я смотрю на эти цифры выше, мне на самом деле немного стыдно за то, сколько мы тратим.

         Что касается того, что я «плохой» с деньгами — я могу вам сказать, что почти два десятилетия моей жизни я был «плохим» и с деньгами. И тут я нашел YNAB 🙂

         Я буду рад поговорить с вами более конфиденциально, если хотите. У нас есть годы, чтобы проделать этот путь выплаты долга!

         7 признаков того, что у вас слишком большая задолженность

         Долги — это не всегда плохо, но будьте осторожны, чтобы не брать на себя слишком много …

         У него плохая репутация, но долги не всегда плохо.

         В деловом мире компании из списка Fortune 500 продают долги в форме облигаций, чтобы привлечь капитал и расширить операции. В процессе они создают рабочие места.

         В потребительском мире семьи обычно финансируют покупку дома, беря ипотечный долг.

         Если они выберут с умом, финансирование покупки дома может создать богатство. В обоих случаях может помочь долг. Однако есть такое понятие, как слишком много долгов.

         Когда долг, деловой или личный, выходит из-под контроля, жизнь может остановиться, а денежные заботы могут стать всеобъемлющими.Если вы столкнулись с большим объемом долгов, чем вы можете справиться, вы понимаете, о чем я говорю.

         Так как же узнать, что у вас «слишком много долгов»? Ниже приведен список, который поможет вам оценить, является ли ваша долговая нагрузка здоровой или она может расти вне вашего контроля.

         Вам отказали в новом кредите?

         По определению брать в долг означает брать деньги в долг. Один из важных факторов, на которые кредиторы обращают внимание при андеррайтинге новой ссуды, — это текущая долговая нагрузка потенциального заемщика.Если вам постоянно отказывают в выдаче нового кредита, это может быть признаком того, что вы достигли максимального уровня долга, с которым можете спокойно справиться.

         As Wells Fargo указывает в своих пяти кредитных рейтингах:

         Кредиторы должны определить, сможете ли вы с комфортом управлять своими платежами. Ваш прошлый доход и стаж работы являются хорошими индикаторами вашей способности выплатить непогашенный долг. Можно принять во внимание размер дохода, стабильность и тип дохода. Можно оценить соотношение вашего текущего и любого нового долга по сравнению с вашим доходом до налогообложения, известное как отношение долга к доходу (DTI).

         С другой стороны, если у вас все еще есть доступ к кредиту, это может быть признаком того, что ваш долг находится под контролем. Это особенно актуально сегодня, когда ограничения на андеррайтинг стали намного строже, чем во времена Дикого Запада в 2005 году.

         Вы задерживаете платежи?

         Отсутствие регулярных платежей является признаком того, что у вас может быть слишком много долгов. К сожалению, включение в цикл поздних выплат, когда наконец приходит зарплата или выдача нового кредита, влечет за собой цикл штрафов за просрочку платежа и сложных процентов, которые могут затруднить выбывание из долга.Если вы постоянно платите поздно, это признак того, что ваша задолженность может быть проблемой.

         Аналогичным образом, выплата большего количества долга является признаком проблемы. Например, если вы используете одну кредитную карту для оплаты другой, возможно, вы уже находитесь на территории проблемной задолженности.

         Кредиторы или сборщики долгов звонят вам домой?

         Для тех, кто имеет серьезные долги, это большая проблема. Любой, кто сталкивается со счетами, которые он не может оплатить, знает, что кредиторы звонят без остановки. Иногда они даже подадут в суд. Если вы получаете письма о взыскании долгов и телефонные звонки, или если вы являетесь ответчиком по иску о взыскании долгов, это, безусловно, признак того, что у вас больше долгов, чем вы можете справиться.

         У вас есть сбережения?

         Некоторым этот следующий вопрос может показаться несколько нелогичным. В конце концов, эта статья обсуждает слишком большой долг, а не то, как продвинуться вперед. Но в этом и заключается проблема: иметь в банке расходы на жизнь на год или около того — это не продвижение вперед, это страховка от отставания. Если все ваши деньги каждый месяц идут на расходы на проживание и в долг, это может быть признаком того, что соотношение вашего долга к доходу является проблемой. Отношение долга к доходу (DTI) можно примерно определить как процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на погашение ваших долгов.Как я указывал выше, кредиторы используют DTI для оценки кредитоспособности новых заемщиков. Неисправный DTI указывает на то, что вы взяли столько, сколько можете, и у вас нет возможностей для погашения нового долга.

         Вы когда-нибудь выплачиваете долг?

         Возможно, вы вовремя оплачиваете ежемесячные счета и никогда не слышите ни писка от кредиторов. Это здорово, но можете ли вы внести что-нибудь в погашение долга вместо выплаты процентов. Многие виды потребительских ссуд, включая кредитные карты с высокой процентной ставкой и ссуды до зарплаты, предполагают чрезвычайно высокие процентные ставки.Ежемесячный платеж, производимый заемщиками, часто полностью идет на погашение процентов по ссуде. Это предотвращает выплату основной суммы и вовлекает потребителя в кошмарный цикл кормления монстра процентов по кредитной карте. Если это похоже на вас, это признак того, что у вас больше долгов, чем вы можете справиться.

         Вы постоянно думаете о долгах?

         Теперь мы переходим к менее осязаемым, но все же важным факторам. Например, если вы мужчина и думаете о своих долгах не меньше, чем о сексе, вы знаете, что в этом проблема.Проблемы с долгами могут стать очень серьезными. Как я писал в прошлом:

         Причина страданий должников — не из-за красного в бухгалтерской книге, а из-за беспокойства по поводу содержания семьи, телефонных звонков, судебных исков, потери права выкупа и множества других душевных побоев, которые вынуждены терпеть серьезно задолжавшие. Будь то страх перед отказом в кредитной карте в продуктовом магазине или беспокойство по поводу ожидаемого удержания заработной платы, потребители, оказавшиеся в долгах, постоянно напоминают о своем затруднительном положении.Они не могут убежать мысленно. Долг следует за ними, куда бы они ни пошли, становясь их постоянным спутником, вызывая невероятный стресс, разрушающий браки и дружбу.

         Ваше здоровье страдает?

         Не секрет, что чрезмерный стресс может привести к ухудшению здоровья, однако большинство людей не видят связи между ухудшением здоровья и увеличением долга. Не заблуждайтесь, их можно связать. Web MD опубликовал информативную статью о связи между долговым стрессом и плохим здоровьем.

         [Долговой] стресс может быть связан с такими физическими симптомами, как изжога, головные боли и боли в животе. «Если у вас все время узел в животе или если вы постоянно чувствуете беспокойство и беспокойство, это может стать поводом для беспокойства», — говорит он. «Это признаки того, что стресс начинает сказываться, и вам следует уделять ему больше внимания, чем обычному человеку».

         Если вы заметили недавнее ухудшение здоровья или новые симптомы стресса, возможно, виноват долговой стресс.Если это похоже на вас, обратитесь к врачу.

         Заключение

         К сожалению, не существует волшебной формулы для определения того, взяли ли вы в долг больше, чем вы можете справиться. Отношение долга к доходу может быть поучительным, просрочка платежа по существующему долгу может быть признаком, но ситуация каждого потребителя индивидуальна.

         Лучшие личные займы марта 2021 года

         Кредитор	Почему мы выбрали это	Фиксированная годовая процентная ставка	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
         LightStream	Лучшее за отличную репутацию	3.99% -16,99% с автоплатой *	5000 долларов США	100 000 долл. США	24-84 мес *	680+
         Ракетные займы	Лучшее для быстрого финансирования	7,16% -29,99% с автоплатой	2 000 долл. США	45 000 долл. США	36 или 60 месяцев	640+
         Выскочка	Лучшее для справедливой оценки	8,27% -35,99%	1000 долларов США	50 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
         SoFi	Лучшее с защитой от безработицы	5.99% -20,69% с автоплатой	5000 долларов США	100 000 долл. США	24-84 месяца	680+
         LendingClub	Лучшее для малых займов	8,05% -35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США	36-60 месяцев	600+
         Заработок	Лучшая альтернатива займа	Проценты не начисляются	До 100 долларов в день	До 100 долларов в день	До дня выплаты жалованья	Проверка кредитоспособности не требуется

         Часто задаваемые вопросы

         Что такое личный заем?

         Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода.Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически на все (например, деньги не привязаны к покупке дома или автомобиля).

         Как работают личные ссуды?

         Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

         • Заявление : Чтобы получить личную ссуду, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные.Например, обычно вам нужно сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
         • Утверждение : Кредиторы оценивают вашу заявку, чтобы определить, одобрять ли ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
         • Финансирование : Кредиторы часто финансируют вашу ссуду, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования. Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
         • Погашение : перечисленные здесь ссуды обычно выплачиваются автоматически ежемесячными платежами, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, размер ежемесячного платежа не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде.В случае ссуд с плавающей ставкой выплаты могут измениться при изменении процентных ставок.

         При ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды. В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной процентной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или падению, если вам повезет) вашего платежа.

         Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды?

         Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга.Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы. Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходите ли вы для их продуктов.

         Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

         Когда получить личный заем — хорошая идея?

         Персональный заем может предоставить средства практически на все.Возможно, имеет смысл использовать личный заем всякий раз, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите, чтобы расходы были низкими. Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

         Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале до истечения срока действия каких-либо рекламных ставок). Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

         Хотя личный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации. Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному ссуде.

         По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляет 16,83%.

         Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

         Персональные ссуды могут быть полезны для консолидации и погашения долга.Если у вас есть высокие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

         • Если вы получите более низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту, вы будете меньше тратить на проценты в целом, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
         • У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате. В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут позволить задержать задолженность, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

         Перед тем, как использовать личный заем, вам необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия. Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

         Где я могу получить личный заем?

         Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды с удобными процедурами подачи заявок и конкурентоспособными ценами.Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных ссуд. Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

         Рассмотрите возможность получения котировок по крайней мере от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и получить свой кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит.Найдите время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем больше времени у вас уйдет на погашение, тем больше вы потратите на проценты. Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо вооружены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

         Как мы выбирали лучшие личные займы

         Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных кредитных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не каждая рекомендация подходит каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

         Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

         * Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

         Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

         Переговоры об урегулировании долга: справочник «Сделай сам»

         При самостоятельном урегулировании долга вы ведете переговоры напрямую со своими кредиторами, пытаясь урегулировать свой долг на меньшую сумму, чем вы изначально причитали.

         Эта стратегия лучше всего подходит для уже просроченных долгов. Кредиторы, видя, что пропущенные платежи накапливаются, могут быть открыты для урегулирования, потому что частичный платеж лучше, чем его отсутствие.

         Погашение долга — вариант, если ваши платежи просрочены как минимум на 90 дней, но это более осуществимо, если вы просрочили на пять или более месяцев. Но поскольку вы должны продолжать пропускать платежи во время переговоров, ущерб вашему кредиту накапливается, и нет никакой гарантии, что вы в конечном итоге заключите сделку.

         Есть способы лучше справиться с долгом, чем урегулирование долга своими руками. Если вы решите продолжить, ведение переговоров об урегулировании долга может быть лучшим вариантом, чем использование компании по урегулированию долга, что может быть дорогостоящим и неэффективным.

         Вот как урегулирование долга своими руками можно сравнить с использованием компании по урегулированию долга, и как самостоятельно вести переговоры с кредитором.

         Урегулирование долга своими руками по сравнению с компаниями, занимающимися выплатой долга

         Время и стоимость — основные различия между выплатой долга через компанию и выполнением этого самостоятельно.

         В рекламе погашения долга утверждалось, что эти компании могут помочь клиентам сократить их долг на 50% и избавиться от них всего за 36 месяцев.

         Вы можете получить более быстрые результаты с выплатой долга своими руками. По словам тренера по урегулированию долгов Майкла Бови, хотя выполнение плана через компанию может занять два с половиной года и более, вы сможете погасить свои долги самостоятельно в течение шести месяцев после просрочки платежа.

         В компании по урегулированию долга вы, вероятно, заплатите комиссию в размере от 20% до 25% от зарегистрированного долга, как только вы согласитесь на согласованное урегулирование и произведете хотя бы один платеж кредитору со счета, созданного для этой цели, по данным Центра ответственного кредитования.

         Кроме того, вам, вероятно, придется платить за установку и ежемесячную плату, связанную с платежным аккаунтом. Если вы платите 9 долларов в месяц за управление счетом плюс 9 долларов за установку, вы можете заплатить 330 долларов в течение 36 месяцев сверх комиссии, взимаемой за каждый погашенный долг.

         Компании по урегулированию долга также могут иметь непостоянные показатели успеха. С 2014 года Бюро финансовой защиты потребителей зарегистрировало более 330 жалоб на компании по урегулированию долгов. Среди наиболее распространенных проблем — мошенничество и чрезмерные сборы.В 2013 году CFPB подал в суд на одну компанию, American Debt Settlement Solutions, заявив, что она не погасила задолженность 89% своих клиентов. Компания из Флориды согласилась фактически прекратить свою деятельность в соответствии с постановлением суда.

         Хотя нет никаких гарантированных результатов при погашении долга — через компанию или самостоятельно, — вы, по крайней мере, сэкономите свое время и гонорары, если сделаете это самостоятельно.

         Как произвести урегулирование долга своими руками: шаг за шагом

         Если вы решите самостоятельно вести переговоры с кредитором, то для управления процессом потребуется определенная смекалка и решимость.Вот пошаговая разбивка.

         Шаг 1. Определите, подходите ли вы для этого.

         Ответьте на эти вопросы, чтобы решить, является ли урегулирование долга своими руками хорошим вариантом:

         Рассматривали ли вы вопросы банкротства или консультации по кредитным вопросам? Оба могут урегулировать задолженность с меньшим риском, более быстрым взысканием и более надежными результатами, чем урегулирование задолженности.

         Ваши долги уже просрочены? Многие кредиторы не рассматривают возможность урегулирования до тех пор, пока ваши долги не будут просрочены не менее чем на 90 дней.Бови, коуч по урегулированию долга, говорит, что у вас будет больше шансов погасить задолженность с первоначальным кредитором, просрочка которого составляет около пяти месяцев, что примерно в то время, когда многие кредиторы продают долг стороннему сборщику долгов.

         У вас есть деньги, чтобы рассчитаться? Некоторые кредиторы захотят получить единовременную выплату, в то время как другие примут планы выплат. Тем не менее, вам нужны наличные для подтверждения любого мирового соглашения.

         Вы верите в свою способность вести переговоры? Уверенность — ключ к урегулированию задолженности DIY.Если вы верите, что можете, то, вероятно, сможете. Бови считает, что если ваша уверенность в этом неуверенна, урегулирование долга своими руками может оказаться для вас не лучшим способом.

         Шаг 2. Знайте свои условия

         Вам необходимо обсудить две вещи: сколько вы можете заплатить и как это будет отражено в ваших кредитных отчетах.

         Для оплаты вы можете погасить свои долги в размере от 40% до 50% от вашей первоначальной задолженности, говорит Бови.

         Пока вы технически работаете над выплатой долга в процентах от вашей задолженности, подумайте также о том, сколько вы можете заплатить в виде конкретной суммы в долларах.Просмотрите свой бюджет и определите, какова эта цифра. Обратите внимание, что вам, возможно, придется заплатить налоги с той части долга, которая прощена, если сумма составляет 600 долларов или более.

         Что касается вашего кредита, он, вероятно, был испорчен просроченными отметками из-за пропущенных платежей к тому времени, когда вы имеете право на погашение. Но вы можете немного оправдать себя, уточнив, как погашенная задолженность отражается в ваших кредитных отчетах.

         Погашенные долги обычно помечаются как «Погашенные» или «Погашенные с уплатой», что не очень хорошо отражается в кредитных отчетах.Вместо этого вы попытаетесь заставить своего кредитора отметить расчетный счет «Оплачено как согласовано», чтобы минимизировать ущерб.

         Шаг 3. Позвоните по телефону

         Работа с вашим кредитором потребует настойчивости и убеждения. Это решающий момент в процессе урегулирования.

         Вы можете решить вопрос урегулирования за один раз или может потребоваться несколько звонков, чтобы найти соглашение, которое будет работать как для вас, так и для вашего кредитора. Если вам не повезло с одним представителем, попробуйте позвонить еще раз, чтобы найти кого-нибудь более любезного.Попробуйте попросить менеджера, если у вас не получается добиться каких-либо успехов в работе с представителями по телефону.

         Подходите к разговору с ясным рассказом. Краткое описание финансовых трудностей, из-за которых вы не можете оплачивать счета, может сделать кредитора более сочувственным к вашему делу.

         Не упускайте из виду сумму, которую вы реально можете заплатить. Начните с низкого балла и постарайтесь найти золотую середину. Если вы знаете, что можете выплатить только 50% первоначального долга, попробуйте предложить около 30%.Не соглашайтесь платить сумму, которую вы не можете себе позволить.

         Успех может зависеть от кредитора. Некоторые открыты для заселения, другие — нет. Если вы не добиваетесь какого-либо прогресса, возможно, пришло время пересмотреть другие варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство в соответствии с главой 7 или план управления долгом.

         Шаг 4: Завершение сделки

         Перед тем, как совершать какой-либо платеж, получите письменные условия расчетов и кредитный отчет от своего кредитора.

         Письменное соглашение предусматривает ответственность обеих сторон.Они должны соблюдать соглашение, но если вы пропустите платеж, кредитор может отозвать мировое соглашение, и вы вернетесь к тому, с чего начали.

         «Погашение долга — это обязательство. Если вы пропустите платеж, все закончится », — говорит Бови. «Допустим, у вас есть 12-месячный план урегулирования. Вы платите первые шесть месяцев, но если вы пропустите седьмой месяц, они берут (платежей) за последние шесть месяцев, а затем вносят их в ваш полный баланс ».

         «Она финансовый идиот и тусовщик»: я одолжил своей сестре 4780 долларов на адвоката во время ее развода.Я все еще гонюсь за выплатой

         Два года назад моя сестра позвонила мне с собрания по урегулированию разводов без адвоката. Там у ее будущего бывшего супруга был адвокат. На нее оказывали давление, чтобы она отказалась от своей части его пенсии, на которую она имела законное право (их брак длился более 20 лет). Она была в ужасе, в слезах и поняла, что ей нужен адвокат.

         Я сказал ей, чтобы она прекратила встречу и найди адвоката. После этого она попросила у меня денег, чтобы заплатить за адвоката, и пообещала вернуть мне деньги.Я свидетельствовал от ее имени по другим финансовым вопросам в браке (я был распорядителем имущества нашего отца, в котором ее муж сделал ложные заявления о своих правах на часть ее наследства). Она снова и снова благодарила меня перед своим адвокатом и обещала отплатить мне.

         «
         «Она одолжила еще 5000 долларов у тети на битву за детей, которую проиграла».
         ”

         Я небогат и не имел на руках 4780 долларов, но у меня хороший кредит, и я использовал свою кредитную линию.В мае будет два года, и я не получил никакой оплаты. Она должна была давать мне ежемесячные выплаты и единовременные выплаты во время возврата налогов. В прошлом году оправданием отсутствия возмещения налогов было то, что она одолжила еще 5000 долларов у тети на битву за опеку над детьми, которую проиграла.

         Она зарабатывает от 90 000 до 95 000 долларов в год, но в этом году отговоркой является то, что у нее есть задолженность по выплате алиментов. Она не бедная; она финансовый идиот и тусовщик. У меня есть сообщения, в которых говорится, что она заплатит мне, и другие, в которых говорится, что у нее нет денег.В этом году перед Днем Благодарения она поклялась, что начнет платить мне в январе. Наступил и ушел январь, никаких выплат.

         Во время текстовой дискуссии в начале февраля она сообщила мне о своей задолженности по алиментам (так что снова нет единовременной выплаты из ее налогового возмещения) и планирует только 25 долларов в месяц погашения, когда могла. Этот план не покрывает проценты по кредиту, и даже если бы я согласился покрыть проценты, это было бы более 20 лет.

         Я сказал ей, что это неприемлемо, и что она не оставила мне выбора.Я не сказал, что буду делать. Так что я планирую подать на нее в суд мелких тяжб и поднять ей зарплату. Срок давности в Вирджинии составляет два года, поэтому мне нужно сделать это к началу мая. Теперь финансовый идиот прислал мне чек на 25 долларов.

         Если я обналичу его, продлит ли это срок исковой давности? Обналичить? Какой подход лучше? Кроме того, она увлекается социальными сетями; в ее Facebook и Instagram есть множество примеров отпусков, пьяных прогулок и других расходов с мая 2019 года, которые могли бы помочь ей выбраться из финансовой кучи.

         Есть возможность возмещения, но ноль. Любой совет приветствуется.

         Deadbeat’s Sibling

         Уважаемый брат,

         Играйте только на то, что вы можете позволить себе проиграть. Вкладывайте только то, что можете позволить себе потерять. Ссужайте только то, что вы можете позволить себе потерять. Я не верю, что вы получите эти деньги, поэтому советую списать их как безнадежный долг раньше, чем позже. Конечно, попробуйте суд мелких тяжб, но если это не удастся, наступит время, когда вам придется сказать достаточно: «Я пытался поступить правильно, она не вернула деньги, и я не могу ее изменить». .«У меня есть вопросы о том, чего вы надеетесь достичь.

         «
         «Я вижу два нездоровых паттерна: твоя сестра развлекается и твоя одаренность. Каждый служит определенной цели ».
         ”

         Если бы она выплатила вам основную сумму, вы бы почувствовали подобное же чувство несправедливости по поводу процентов? Если бы она отплатила вам процентами, вы бы страдали от раздражения из-за огненных обручей, через которые она заставила вас прыгнуть, чтобы получить вознаграждение? В конце концов, вы сделали ей одолжение, верно? Как она посмела заставить тебя пройти через это.И, в-третьих, чего для вас эти 4780 долларов? Уже прошло два года самодовольной ярости, стресса и беспокойства.

         Ничто из этого не должно стать для вас сюрпризом. Я вижу два нездоровых паттерна: развлечение вашей сестры и ваше дарование. Но каждое из них служит определенной цели. Да, ваша сестра возобновляет срок давности, возвращая небольшую часть кредита и тем самым признавая, что она все еще должна вам деньги — пять лет за нарушение письменного договора или три года за устный договор, но поговорите об этом с юристом. .Когда это произойдет, эта мучительная игра в кошки-мышки начинается заново.

         Как далеко вы готовы зайти, чтобы вернуть этот долг? Как долго вы будете этим заниматься? И кроме перспективы осознания того, что у вас все еще есть шанс получить обратно 4780 долларов, что вы получаете от того, что постоянно чувствуете гнев и разочарование на свою сестру? Подтверждает ли это, что вы принципиальный и порядочный член семьи? Или преследование сестры за эти деньги напоминает ей каждый день, что она, похоже, не способна сдержать обещание?

         «
         «Чтобы по-настоящему двигаться дальше, вам тоже нужно взять на себя ответственность в первую очередь за то, чтобы одолжить это ей.’
         ”

         
         — Деньгиист
         

         Я не зря задаю вам эти вопросы. Конечно, ей не хватает алиментов. Вы уже знаете, что ваша сестра — драматичный (и, возможно, безответственный и / или безрассудный) человек, который научился использовать свою предполагаемую жертву в своих интересах.Она может считать себя жертвой неудачного брака, жестокого мужа, предвзятости судебной системы и любых других обстоятельств, которые не включают ее собственный выбор и действия.

         Ваша сестра может взять на себя или не взять на себя ответственность за одолжение этих денег, но для того, чтобы вы действительно двигались вперед, вам тоже нужно взять на себя ответственность за то, чтобы дать ей взаймы в первую очередь. Мало кто может винить вас за то, что вы хотите вернуть эти деньги. Но в жизненной игре вы уже выигрываете. Вы сестра, которая старается держать свое слово, заботиться о других и быть взрослой в комнате.Ваша сестра проигрывает. Вы должны быть правы. Твоя сестра ошибается. И все остальные увидят это ровно за 4780 долларов.

         Вы не являетесь кредитной компанией или взыскателем долгов. К лучшему или к худшему, ты ее сестра. Я понимаю, что вы хотели бы вернуть эти деньги, но многие люди ведут неровную, бурную жизнь. Вы также можете спросить, как вам служит эта неумолимая погоня за деньгами от такого человека. После того, как вы это сделаете, спросите себя, сделали ли вы то, что, я надеюсь, изначально намеревались сделать — облегчить некоторые из неуверенности и беспокойства вашей сестры и, в конечном итоге, помочь ее хаотичной жизни немного облегчиться.

         Вы можете написать The Moneyist с любыми финансовыми и этическими вопросами, связанными с коронавирусом, по адресу [email protected]

         The Moneyist: «Уоррен Баффет и Гарри Поттер не смогли досрочно уволить этих двоих»: Расточительные соседи сказали, что наш советник «паршивый». Так почему же МЫ рано вышли на пенсию?

         Здравствуйте, MarketWatchers. Проверьте приватный Facebook Moneyist
         FB,
         + 1,29%
         группа, в которой мы ищем ответы на самые острые проблемы с деньгами.Читатели пишут мне всевозможные дилеммы. Размещайте свои вопросы, расскажите мне, о чем вы хотите узнать больше, или оцените последние статьи Moneyist.

         Отправляя свою историю Dow Jones & Company, издателю MarketWatch, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии на всех носителях и платформах, в том числе через третьих лиц.

         Самые распространенные мошенничества со студенческими ссудами (и как их избежать)

         Прямо сейчас существует более 1 доллара.5 триллионов долга по студенческим ссудам. Ежегодно студентам ссужаются миллиарды долларов, поэтому нет никаких сомнений в том, что есть мошенники, пытающиеся получить ваши деньги, которые предлагают услуги, которые они не выполняют или о которых не имеют реального представления.

         Фактически, Бюро по защите прав потребителей (CFPB) даже выпустило несколько предупреждений о том, на что следует обращать внимание, когда речь идет о помощи с вашими студенческими ссудами. (Например, этот и этот).

         Вот несколько распространенных видов мошенничества, которые происходят прямо сейчас, о которых вам следует знать, когда вам нужна помощь по студенческому кредиту.

         Эта статья довольно длинная — мы рассмотрим здесь очень многое. Если вы ищете конкретную компанию, перейдите в наш раздел «Есть ли компания, которой вы можете доверять, чтобы помочь вам».

         Что вам нужно знать о помощи по студенческой ссуде Помощь

         Прежде чем мы углубимся в различные типы мошенничества с студенческой ссудой, важно поговорить о том, как получить помощь по вашей студенческой ссуде.

         Есть много компаний, которые рекламируют, что они могут помочь вам с вашими кредитами — вы можете увидеть рекламу на Facebook, в Google или даже по почте (да, люди все еще получают почту).И эти компании могут обещать вам что-то или рекламировать некоторую помощь в погашение задолженности по студенческому кредиту, что может побудить вас позвонить или зарегистрироваться.

         Прежде чем предпринимать какие-либо действия с этими компаниями, запомните следующее: вам никогда не придется платить кому-либо за помощь в выплате федеральных студенческих ссуд, если вы не хотите. Не то чтобы помощь недоступна, но вам решать, хотите ли вы сделать это самостоятельно или нанять профессиональную организацию, которая сделает это за вас.

         Вот почему:

         • Участие в программах погашения доступно бесплатно для заемщиков федеральных студенческих ссуд и может быть проведено бесплатно в StudentAid.gov
         • Компании по облегчению долгового бремени не имеют возможности вести переговоры с вашими федеральными кредиторами по студенческим займам, чтобы заключить для вас более выгодную сделку.
         • Суммы платежей, квалификаторы, требования по IBR, PAYE и другим программам погашения установлены федеральным законом

         . Но это не означает, что автоматически платить кому-то за помощь является мошенничеством. Хотя эти программы бесплатны, регистрация может сбивать с толку некоторых людей. Или у них могут быть сложные ситуации, и они хотят, чтобы им кто-то помог.Так же, как некоторые люди сами платят налоги, в то время как другие нанимают CPA, то же самое относится и к помощи по студенческим займам.

         Можно сделать самому. Или вы можете заплатить кому-нибудь за помощь (если вы хотите узнать, кого мы рекомендуем, прокрутите вниз). Однако, если вы платите кому-то за помощь, вы должны быть уверены, что вас не ограбят, а компания пользуется уважением.

         Вот предупреждающие знаки, которые помогут вам избежать мошенничества по облегчению бремени задолженности по студенческим займам.

         Мошенничество с расширенной оплатой

         В этой афере участвует компания, занимающаяся студенческими ссудами, которая сообщает вам, что может предложить вам «лучшую» процентную ставку и условия ссуды, но вы должны заплатить «небольшую» комиссию за эту услугу.Комиссия может составлять от 1 до 5% от суммы кредита. Иногда это фиксированная ставка (скажем, 1000 долларов).

         Если вы наткнулись на это предложение — Бегите! Нет обстоятельств, при которых вам придется платить деньги, чтобы получить деньги. Законные студенческие ссуды, даже от частных кредиторов, не требуют никаких предоплаты. Если есть какие-либо комиссии, они вычитаются из чека о выплате или включаются в сумму погашения и амортизируются в течение периода погашения.

         Есть две общие комиссии, которые оплачиваются вместе с ссудой, но, опять же, никогда не авансом.Федеральные студенческие ссуды взимают комиссию в размере 1% по умолчанию, но не взимают комиссию за выдачу. Большинство частных займов взимают плату за выдачу или за выдачу займов, но они обычно являются предметом переговоров и сильно различаются от кредитора к кредитору.

         Если вы работаете со сторонней компанией, чтобы помочь вам с задолженностью по студенческому кредиту, они могут взять комиссию заранее. Но эта комиссия должна поступать на счет условного депонирования (или счет третьей стороны), и компания должна получать оплату только после того, как они докажут, что помогли вам зарегистрироваться в программе.Обратите внимание на формулировку типа «нам заплатят только после того, как вы совершите свой первый платеж по новой программе погашения».

         Примечание: В прошлом году появилась новая вариация на тему. Вместо того, чтобы взимать прямую предварительную комиссию, некоторые компании предлагают вторую личную ссуду, которая в основном представляет собой комиссию в формате ссуды. Большинство заемщиков, которые участвуют в этом, не осознают, что они взяли новый заем, и если вы отмените или не заплатите, будут последствия (например, проценты и сборы).

         Суть в том, что если вы пользуетесь услугами сторонней компании, убедитесь, что вы полностью понимаете структуру ценообразования и оплаты.

         Мошенничество с объединением ссуд

         После того, как вы закончите учебу, неплохо было бы объединить свои ссуды на обучение. Это еще одна сфера, изобилующая мошенничеством. Наиболее распространенная афера с консолидацией студенческих ссуд — это мошенничество, при котором компания взимает плату за консолидацию, но на самом деле ничего не делает. Этот сбор иногда называют сбором за обработку, административным сбором или сбором за консолидацию.

         Если у вас есть федеральный студенческий заем, сборы за консолидацию студенческого займа не взимаются. Вы можете сделать это самостоятельно бесплатно на сайте StudentAid.gov.

         Если у вас есть частная студенческая ссуда, существует ряд кредиторов, которые рефинансируют ваши частные ссуды, федеральные ссуды или и то, и другое. Рефинансирование отличается от консолидации тем, что вместо того, чтобы просто объединить все ваши ссуды в один, вы фактически берете отдельный ссуду у нового кредитора, который выплачивает ваши существующие ссуды.Credible — это инструмент сравнения, который позволяет вам заполнить одну форму и увидеть персонализированные предложения от нескольких кредиторов в пространстве. Обращение к любому кредитору на платформе Credible НЕ является мошенничеством.

         Плюс, читатели College Investor могут получить бонус до 750 долларов при рефинансировании через Credible!

         Наконец, если вы подумываете о консолидации, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по правильному способу консолидации студенческой ссуды.

         Судебный процесс юридической фирмы Мошенничество со студенческой ссудой

         Это жульничество, при котором юридическая фирма требует погасить задолженность по студенческой ссуде.Есть много вариантов этой аферы, но обычно заемщика направляет в юридическую фирму «компания по оказанию помощи студентам». Компания по оказанию помощи студентам обещает, что эта юридическая фирма сможет погасить задолженность по студенческому кредиту на тысячи меньше, чем вы должны.

         Часто юридическая фирма просит вас полностью оплатить студенческий ссуду самой юридической фирме (или любую сумму, которую вы можете позволить себе заплатить). Юридическая фирма говорит, что затем они обсудят мировое соглашение с вашим кредитором.

         Однако обычно случается, что эта юридическая фирма не производит никаких платежей во время переговоров с вашим кредитором — как таковые, вы попадаете в невыполнение обязательств по своим студенческим ссудам.В этот момент юридическая фирма заявит, что вы не можете оплатить свои счета, и попытается договориться об урегулировании на основе этого.

         Что происходит с вами как с заемщиком, так это то, что ваш кредитный рейтинг теряется, и вы сделали тысячи долларов платежей юридической фирме. В конце концов, нет никакой гарантии, что вы сможете погасить свои ссуды. И даже если вы это сделаете, процесс может занять годы, и вам все равно придется иметь дело с урегулированием в конце концов.

         Если вы собираетесь поговорить с юристом о задолженности по студенческой ссуде, узнайте, что юрист может сделать с вашей студенческой ссудой.

         Мошенничество с погашением задолженности по студенческой ссуде

         Важно помнить, что задолженность по студенческой ссуде всегда должна выплачиваться — ее нельзя устранить, если у вас нет федеральной причины (смерть, постоянная инвалидность, закрытие школы, фальсификация документов или кража личных данных). Если вы встретите компанию, которая обещает погасить задолженность по студенческому кредиту, это мошенничество!

         Мы часто видим эти аферы, связанные с закрытыми некоммерческими колледжами и университетами.Компании будут рекламировать, что вы можете погасить свои студенческие ссуды просто потому, что вы учились в определенном колледже или университете. Обычно это неверно.

         Есть много потенциальных программ прощения студенческих ссуд, о которых вы можете прочитать здесь. Если ваша школа закрылась или столкнулась с судебным иском, вы потенциально можете предпринять так называемую «Защиту заемщика в счет погашения». Но если вы платите компании за помощь, спросите ее конкретно, что они для вас делают.

         Мошенничество или плохое обслуживание?

         Бывают случаи, когда это не афера, а просто кажется такой, потому что обслуживание клиентов плохое или документы «потеряны».Например, многие читатели спрашивают о мошенничестве с обслуживанием FedLoan. FedLoan — это не афера, а просто плохо управляемая компания по обслуживанию студенческих ссуд, которая заботится о своих собственных интересах.

         Служба студенческой ссуды на самом деле является кодовым словом для «Агентства по сбору студенческой ссуды». Еще один вопрос, о котором меня часто спрашивают, — это NelNet, особенно когда речь идет об их сервисе KwikPay. Опять же, это не афера, а просто плохо работающая программа, которая стимулируется сбором полных платежей.

         Я надеюсь, что это поможет вам немного лучше ориентироваться в мире студенческих ссуд и избежать ненужных игр. Если вы хотите узнать больше, не забудьте ознакомиться с моим полным руководством по студенческой ссуде.

         Красные флажки помощи студенческой ссуде

         Теперь, когда вы знаете некоторые из основных типов мошенничества со студенческой ссудой, на что следует обратить внимание?

         На основе разговоров с потребителями в течение нескольких лет возникли следующие темы:

         • Любая компания, которая заявляет о своих отношениях с Департаментом образования (сторонние компании не имеют никаких отношений с Департаментом образования)
         • Любая компания, которая обещает вам фиксированный платеж или прощение (компании не могут обещать прощение или гарантировать выплату, основанную на доходе, потому что и то, и другое изменится в зависимости от вашего дохода)
         • Любое обещание немедленного прощения или аннулирования кредита
         • Любое обещание, что покупатель купит ссуду и выплатите ее на установленную сумму.
         • Любое обещание, что в связи с закрытием вашей школы или предъявлением иска вы получите прощение

         Есть ли компания, которой вы можете доверять, чтобы помочь вам?

         Даже несмотря на то, что я говорил бесчисленное количество раз, вы можете сделать это бесплатно в StudentAid.gov, все еще есть люди, которые спрашивают меня: «Это замечательный Роберт, но я все еще хочу заплатить кому-нибудь, чтобы он помог мне — кому я могу доверять?» Это справедливый вопрос, так кому вы можете доверять?

         Затем позвоните в свою компанию по обслуживанию студенческих ссуд. Я знаю, что это звучит нелогично, но 80% проблем и проблем можно решить, просто позвонив своему специалисту по ссуде. Эти бесплатные варианты, как правило, лучше всего подходят для получения студенческих ссуд.

         Если вы все еще не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по финансовому планированию, который специализируется на задолженности по студенческим ссудам.Настоящий специалист по финансовому планированию имеет CFP или подобное обозначение, И они будут иметь фидуциарные обязанности перед вами. Мы рекомендуем Планировщик студенческой ссуды. Ознакомьтесь с обзором нашего Планировщика студенческих ссуд здесь.

         Беспокоитесь, что вас обманули?

         Я надеюсь, что это поможет вам немного лучше ориентироваться в мире студенческих ссуд и избежать ненужных игр. Если вы хотите узнать больше, не забудьте ознакомиться с моим полным руководством по студенческой ссуде.

         Вы обеспокоены тем, что можете иметь дело с мошенником? Зайдите на наш новый Форум студенческих ссуд и опубликуйте об этом в разделе «Мошенничество со студенческими ссудами».Защитите себя и других!

         Читатели, были ли вы когда-нибудь жертвой мошенничества с ссудой на обучение?

         Как использовать кредитную карту с 0% годовых в качестве беспроцентной ссуды — советник Forbes

         Банки и онлайн-кредиторы предлагают широкий спектр финансовых продуктов, которые позволяют потребителям занимать деньги на короткий период времени или даже на десятилетия, если они того пожелают. Существуют индивидуальные ссуды с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами, ссуды под залог недвижимости и HELOC, которые позволяют вам брать взаймы под собственный капитал вашей собственности, и, конечно, кредитные карты, которые позволяют вам взимать плату за покупки, которые вы можете быстро или медленно оплачивать в зависимости от ваших потребностей .

         Кредитная карта одного типа — кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — может даже работать как своего рода «беспроцентная ссуда», когда вы используете ее для покупок. Многие карты в этой нише позволяют избежать процентов на покупки на срок до 20 месяцев, и вам не придется платить проценты при условии, что вы полностью оплатите баланс своей кредитной карты до того, как закончится вступительное предложение 0%.

         Как использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды

         Если вы хотите использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды, лучше всего выяснить, какая кредитная карта предлагает льготы и преимущества, которые вам нужны, а также длительное вступительное предложение с годовой процентной ставкой 0%.В качестве примера предположим на мгновение, что вы надеялись получить кэшбэк за свои покупки, обеспечивая при этом 0% годовых как минимум на один год. Принимая во внимание эти критерии, вы подали заявку на получение карты Chase Freedom Unlimited®.

         С этой картой вы получаете базовую ставку не менее 1,5% кэшбэка за все покупки. Вдобавок ко всему, Chase предлагает приветственный бонус: заработайте бонус в 200 долларов после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Новые держатели карт будут иметь право на начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев с последующей переменной годовой процентной ставкой на основе о вашей кредитоспособности (в настоящее время 14.99 — 23,74% переменная).

         Представьте на мгновение, что вам нужно оплатить медицинские счета или капитальный ремонт автомобиля на сумму в 4000 долларов. С Chase Freedom Unlimited, за который не взимается годовая плата, вы можете оплатить 4 000 долларов в кредит и заработать 60 долларов наличными.

         При 15 месяцах под 0% годовых вы можете разделить задолженность в размере 4000 долларов на равные платежи в течение вводного периода и платить всего 267 долларов в месяц, чтобы погасить весь свой остаток в течение этого срока. В то же время вы заработаете 200 долларов, если соблюдаете минимальные требования к расходам.

         Когда все сказано и сделано, с этой стратегией вы не платили бы процентов в течение 15 месяцев, если бы вы платили 1/15 своего счета за все время, или 267 долларов в месяц. Вы также можете заработать 260 долларов в виде денежных вознаграждений, которые можно использовать, чтобы уменьшить свой баланс с помощью кредита в выписке, обменять на подарочные карты в вашем любимом магазине или ресторане или сэкономить на черный день.

         Также обратите внимание, что некоторые кредитные карты позволяют сэкономить проценты на покупках в течение более длительного периода времени вместо получения вознаграждений. Вместе с U.S. Bank Visa® Platinum Card *, например, вы не получаете кэшбэк, но получаете выгоду в виде% годовых на покупки и переводы остатка за платежные циклы, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности.

         Очевидно, что наличие платежных циклов с процентной ставкой в% позволит вам делать меньший ежемесячный платеж в течение более длительного периода времени. Эта стратегия может лучше работать для людей, которым нужно свести к минимуму свои ежемесячные расходы и не заботиться о возврате денег или вознаграждении за путешествия.

         Как выбрать кредитную карту под 0% годовых для краткосрочного финансирования

         Кредитные карты могут легко работать как краткосрочная ссуда, но карты, которые предлагают 0% годовых в течение ограниченного времени, потенциально могут быть «бесплатными».«Ключ к использованию кредитной карты в качестве беспроцентной ссуды — убедиться, что вы можете выплатить каждый цент своего баланса до того, как закончится вступительное предложение по вашей карте.

         Вам нужно тщательно выбирать кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой, чтобы у вас было достаточно времени без процентов и чтобы убедиться, что вы получаете привилегии держателя карты, которые вам нужны больше всего. Вот несколько советов, которые помогут вам получить идеальную кредитную карту с 0% годовых для ваших нужд.

         • Ищите карты с длинными предложениями 0% годовых.Чем дольше ваша кредитная карта продлевает процентную ставку 0% на покупки, тем больше времени у вас будет на погашение всего, что вы списываете с карты без процентов. Обязательно сравните предложения, чтобы найти самое длинное предложение для покупок, которое также включает вознаграждения или преимущества для держателей карт, которые вы хотите.
         • Учитывайте переводы баланса, но не забывайте о комиссиях. Некоторые карты с 0% годовых на покупки также распространяют это преимущество на переводы баланса. Это может помочь вам сэкономить деньги при консолидации долга с высокими процентами, но не забудьте проверить комиссию за перевод баланса, которая может составлять от 3% до 5% от вашего баланса авансом.
         • Сравните программы вознаграждений. Многие карты с 0% годовой процентной ставкой на покупки также позволяют получать вознаграждения, но не забывайте сравнивать программы вознаграждений. Некоторые карты позволяют получать только кэшбэк, в то время как другие позволяют обменивать баллы на подарочные карты, товары, путешествия и множество других возможностей.
         • Не забудьте посмотреть на обычную переменную APR. Наконец, убедитесь, что вы понимаете регулярную переменную процентную ставку, взимаемую с каждой кредитной карты. Когда срок действия предложения 0% годовых на вашей кредитной карте истечет, вам придется платить по этой более высокой ставке на любом остатке на вашей карте.

         Лучшие кредитные карты с 0% начальной годовой процентной ставкой

         На какую кредитную карту следует подать заявление, если вы хотите временно избежать процентов? Вот некоторые из лучших вариантов, которые стоит рассмотреть, и несколько причин, по которым вы можете заполнить заявку сегодня.

         Платиновая карта Visa® Platinum банка США: самое длинное предложение 0% годовых за покупки

         Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США предлагает самое длинное предложение 0% годовых на покупки и переводы баланса на рынке сегодня, и вам не нужно платить ежегодную комиссию.

         Награды: нет

         Приветственное предложение: нет

         Предложение 0% годовых:% годовых на покупки и переводы остатка на платежные циклы, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности

         Годовая плата: 0

         долларов

         Преимущества и недостатки: Если вам нужна карта с годовой ставкой 0% на максимально долгий срок, лучше всего подойдет карта Visa® Platinum банка США. Эта карта дает вам% годовых на покупки и переводы остатка за полные платежные циклы, что дольше для покупок, чем любое другое предложение на рынке сегодня.

         Вы не получите вознаграждения, но вы можете сэкономить больше денег, избегая процентов на покупки в течение более длительного периода времени. Что касается льгот для держателя карты, эта карта также дает вам бесплатный кредитный рейтинг в вашей ежемесячной выписке каждый месяц плюс покрытие мобильного телефона на сумму до 600 долларов США за претензию и 1200 долларов США в год за вычетом франшизы в 25 долларов.

         Chase Freedom Unlimited®: Лучшее за денежное вознаграждение

         The Chase Freedom Unlimited® позволяет вам получать конкурентоспособную базовую ставку вознаграждений за все ваши подходящие покупки, и вы будете получать 0% начальную годовую ставку за покупки в течение 15 месяцев.

         Награды: заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и в аптеке и 1,5% кэшбэка на все остальное.

         Бонусное предложение

         : получите бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

         Предложение с годовой процентной ставкой 0%: начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев с последующей переменной годовой процентной ставкой в ​​зависимости от вашей кредитоспособности

         Годовая плата: 0

         долларов

         Преимущества и недостатки: Если вы предпочитаете получать солидную базовую ставку вознаграждений за все покупки, потому что не хотите беспокоиться о подписке на бонусные категории, вам следует рассмотреть вариант Chase Freedom Unlimited®.Эта карта позволяет вам заработать минимум 1,5% на все покупки и не взимает ежегодную плату.

         Вы также получите 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев.

         Карта Blue Cash Preferred® от American Express: Best for Groceries

         Карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет вам получить начальную годовую ставку 0% на покупки, но вы также можете получить значительные вознаграждения за это время. Не забудьте проверить эту кредитную карту, если хотите получить исключительные награды на U.В частности, расходы супермаркетов и транзит.

         Награды: возврат 6% на 6000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США (затем 1%), а также возврат 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США, возврат 3% на заправочные станции и транспорт в США и 1% на другие покупки.

         Приветственное предложение: получите кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.

         Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности (в настоящее время 13.99% -23,99% Переменная — см. Тарифы и сборы)

         Годовой сбор: 0 долларов США за год, затем 95 долларов

         Преимущества и недостатки: карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет держателям карт получать исключительные 6% от суммы до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год, а затем 1%. Вы также получаете 6% обратно на выбранные подписки на потоковую передачу в США, и это сверх 3%, которые вы получаете при покупке заправочных станций в США, правомочном транспорте и 1% возврата, который вы получите при всех других покупках.

         Что касается экономии на процентах, новые держатели карт имеют право на 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев. Несмотря на то, что у карты есть годовая плата, вы должны взвесить ее с вашим потенциалом получения вознаграждений.

         Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express: лучшая визитная карточка для гибких вознаграждений

         Если вы хотите сэкономить с начальным годовым доходом 0% и зарабатывать гибкие вознаграждения, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может быть тем, что вам нужно.Вы будете зарабатывать в 2 раза больше баллов за первые 50 000 долларов, потраченных на эту карту каждый год, и будете иметь право на 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев.

         Награды: Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на первые 50 000 долларов, которые вы тратите на свою карту каждый год, затем 1 балл за каждый потраченный доллар

         Приветственное предложение: N / A

         Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует годовая процентная ставка 13,24% — 19,24%. Переменная в зависимости от вашей кредитоспособности.

         Годовая плата: 0 долларов США (см. Тарифы и сборы)

         Преимущества и недостатки: Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express имеет много преимуществ.При этом не только не взимается ежегодная плата, но и вы получаете возможность заработать 2 очка членских вознаграждений за каждый доллар на первые 50 000 долларов, потраченных на вашу карту каждый год, а затем 1 балл за доллар. Бонусные баллы членства можно обменять на различные варианты, такие как путешествия, подарочные карты, товары и даже переводы в авиакомпании American Express и отели-партнеры.

         Вы также получите 0% годовых при покупках с помощью этой карты в течение 12 месяцев, что почти неслыханно для бизнес-кредитных карт. Если вы хотите оплатить крупные деловые расходы, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может помочь вам избежать процентов в течение всего года.

         Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, посетите на этой странице .

         No related posts.