Овердрафт: что это такое и как им пользоваться. Микро овердрафт
Микрокредиты в форме овердрафт. Что это такое?
В нашей жизни бывают ситуации, когда возникает срочная необходимость в небольшой денежной сумме, одолжить которую у близких или знакомых не получается. На помощь могут прийти банки, обратившись куда, можно получить микрокредит в форме овердрафта. Таким образом, овердрафт – это краткосрочное микрокредитование физических и юридических лиц, которое производится путем списания необходимой суммы со счета заемщика в сумме, которая превышает остаток по этому счету. Сумма превышения (отрицательный баланс) по счету и есть овердрафт.
Преимущества овердрафта очевидны. Во первых, кредит выдается сроком до 2-х месяцев, во вторых – оформляется без какого-либо залога, в третьих – решение принимается в течение двух дней и, наконец, овердрафт не является целевым кредитом.
Однако следует учитывать и недостатки такого кредитования, где процентные ставки более высокие, кредитная линия ограничена и короткий срок пользования кредитом.
Условия микрокредитования в форме овердрафта для юридических и физических лиц имеют некоторые различия. В этой статье будут рассмотрены особенности микрокредитования в форме овердрафта для физических лиц, которые необходимо знать с целью эффективного пользования таким кредитом.
Существует два подхода к предоставлению клиентам условий овердрафта:
Первый – классический, при котором кредит выдается на 1-2 месяца с условием полного погашения задолженности до окончания этого срока, после чего клиенту снова доступен овердрафт.
Второй подход предусматривает оформления овердрафта на более длительный срок и значительную сумму. При этом в договоре предусматривается минимальная сумма ежемесячного погашение кредита и начисленных по нему процентов. Этот вид овердрафта схож с условиями предоставления обычных кредитных карт.
Наиболее распространенным видом такого микрокредитования сегодня являются платежные карты с разрешенным овердрафтом, которые реализуются в рамках зарплатных проектов. Сумма овердрафта при этом не должна превышать сумму среднемесячной зарплаты заемщика, что обеспечивает своевременное погашения задолженности. При наличии собственных средств на карте ее можно использовать как дебетовую, а в случае необходимости – как кредитовую, используя доступную сумму овердрафта в пределах установленного банком лимита.
Следует знать, что погашение имеющейся задолженности по овердрафту необходимо осуществлять не менее одного раза в течение календарного месяца, а в день погашения счет заемщика не кредитуется. Проценты за пользование овердрафтом начисляются в конце рабочего дня на сумму фактической задолженности по кредиту.
При пользовании микрокредитом в форме овердрафта возможно возникновение некоторых проблем. Так, например, задержка в перечислении заработной платы работодателем ведет к непогашению кредита (овердрафта) в срок установленный договором, следствием чего есть применение банком соответствующих штрафных санкций. В ситуации, когда ожидается снижение доходов и, соответственно, возникает опасность несвоевременного погашении овердрафта, следует обратиться к банку с просьбой о пересмотре лимита кредитования.
Возникающие проблемы необходимо оперативно решать, иначе возможно применение банком штрафных санкций в виде повышенных процентов (согласно с условиями заключенного договора), а также снижение лимита и полное прекращение кредитования.
topbanki.ru
Когда форма микрокредита овердрафт.
Мы живем в самой прекрасной стране на свете, гораздо лучше, чем все остальные страны. В нашей стране каждый человек имеет право на кредит под 700% годовых, главное, чтобы у него был паспорт гражданина Российской Федерации. Такие кредиты, получившие название микрозаймы, довольно популярны именно в России, в то время как в более развитых в финансовом плане странах такие кредиты уже никто не берет, да и никто уже их и не предлагает. У подобных микрозаймов существует масса альтернатив. Да и ситуацию, когда деньги срочно понадобятся на несколько дней, представить себе сложно. В конце концов, если денег не хватило до следующей зарплаты, можно просто потерпеть и не связываться с весьма сомнительными кредитами под такие высокие проценты. Разве что люди, страдающие от игровой зависимости, могут время от времени прибегать к услугам микрофинансовых организаций.
Но такие клиенты народ не постоянный и вряд ли могут обеспечить достаточный уровень доходности кредитным организациям, которые выдают микрозаймы. Получается, что, во всяком случае, в России такие кредиты берут не только «игроманы», но и вполне обычные люди, страдающие от финансовой безграмотности. Как уже говорилось выше, у микрозаймов есть альтернативы. Все-таки ситуации, когда деньги могут срочно понадобиться есть и их достаточно, просто под такие высокие проценты, которые предлагаются по микрокредитам, легче, что называется, потерпеть. При этом терпеть хотят не все, хотя и переплачивать никто не любит. Поэтому нет ничего удивительного, что уже давно есть кредитные продукты, которые позволяют сочетать все преимущества микрокредита – скорость и простоту оформления, с достоинствами «классических» кредитов – вменяемой процентной ставкой.
Что же такое сам овердрафт? По сути, овердрафт – это отрицательный баланс на счете заемщика. Например, у вас есть счет в каком-нибудь банке. Вы нуждаетесь в средствах, превышающих ваш баланс. В таком случае вы можете попросить у банка выдать вам средства сверх того баланса, который есть у вас на счете. В результате вы получите отрицательный баланс, который и будет считаться овердрафтом. В целом такой вид, как овердрафт характерен для бизнес-кредитов, но в случае, если суммы будут небольшими, такой выдается и физическому лицу. К микрозайму по форме овердрафт существуют два подхода. Первый из них, классический, предполагает, что заемщик берет на строго определенный срок, например, два месяца. К концу срока он должен вернуть в полном объеме вместе с начисленными процентами. После того, как заемщик вернет и восстановит свой положительный баланс, ему будет вновь доступен овердрафт. Очевидно, что данный подход, несмотря на свою простоту, имеет ряд недостатков, связанных со строгими ограничениями заемщика по срокам и сумме.
Поэтому со временем условия предоставления по форме овердрафт были пересмотрены. В настоящее время существует другой подход, условия предоставления кредита по которому очень напоминают таковые для карт. По данным условиям договор оформляется на длительный срок, на протяжении которого заемщику доступен овердрафт, при этом также определены сроки и минимальные суммы ежемесячных платежей. На практике такой вариант реализуется в виде платежных карт, которые реализуются в рамках платежных проектов. То есть работник получает зарплату на свою карту, которая в это время работает как дебетовая. Но если баланс по карте приближается к «нулю», то включается овердрафт, который позволяет уйти в «минус». Размер овердрафта в таких случаях определяется относительно размера ежемесячной заработной платы.
Это может быть очень удобно, однако в некоторых случаях у работника могут возникнуть серьезные проблемы. Например, при погашении кредита. Ведь если по каким-то причинам возникнут задержки с перечислением заработной платы на карту, овердрафт не будет вовремя погашен. В случае задержки держателю карты будут начисляться штрафы и пени, которые могут достигать внушительных размеров.
creditprosto.ru
что это такое и как им пользоваться
09:55 19/09/2022
Клиенты крупнейшего российского банка жалуются, что их карты без предупреждения перевели в овердрафт. Мы расскажем, что такое овердрафт, хорошо это или плохо и насколько вообще законны такие действия со стороны банка.
Overdraft в переводе с английского – перерасход. Его суть в том, что если денег на дебетовой банковской карте не хватает, она может автоматический уйти в минус. По сути это кредит: деньги выдаются на определенное время и под определенный процент.
Минус этого в том, что такая доступность денег может спровоцировать импульсивные покупки. Возникает ощущение, что денег больше, чем есть на самом деле, и справиться с соблазном бывает сложно. Кроме того, с овердрафтной карты могут списать деньги судебные приставы. Если у вас есть долги по алиментам, неоплаченные штрафы или услуги ЖКХ.
Но есть и плюсы: процент, который взимается за овердрафт, обычно ниже, чем процент по кредитной карте. Некоторые банки предоставляют так называемый грейс-период, то есть время на беспроцентное погашение. В отличие от кредита, овердрафт выдается на непродолжительный срок. И сумма тоже небольшая – 30-50% от средней зарплаты клиента.
Подключить овердрафт можно исключительно с согласия клиента. Почему же тогда жалуются клиенты крупнейшего российского банка? Здесь речь, скорее всего, идет не об овердрафте, а у «техническом уходе в минус» или так называемом «теховере». Техническая задолженность может возникнуть при разнице обменных курсов, если вы делаете покупки за границей. Счет может уйти в минус из-за автоматических или обязательных платежей. Например, мобильного банка или за обслуживание карты. Проценты на эту задолженность не начисляются.
mir24.tv
Овердрафт или микрозайм: Что выгоднее
Ситуация, когда до зарплаты осталось несколько дней, а деньги закончились, знакома многим. Раньше подобную проблему решали через родственников или знакомых, но в современном мире люди предпочитают пользоваться услугами банков или микрокредитных организаций в подобном случае.
Есть два вида краткосрочных займа: овердрафт и микрозайм.
Овердрафт или микрозайм: Что выбрать
Овердрафт
– это краткосрочный кредит, предоставляемый банком, который подключается к дебетовым картам, обычно зарплатным. Как правило, суммы овердрафта невелики, во многом зависят от ежемесячных начислений на карту и репутации клиента перед банком. Проценты по овердрафту, конечно, могут быть выше, чем по классическому кредиту, но пользоваться им удобнее. Услуга подключается один раз, а лимит возобновляется постоянно после погашения очередного займа (подробнее об услуге овердрафт HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik).
Микрозайм
– это услуга, предоставляемая микрофинансовой организацией, выдаётся наличными на руки в месте оформления, либо переводом на карту, счёт в банке или платёжные системы.
У микрозайма есть два основных минуса:— за его получением надо каждый раз обращаться в микрофинансовую организацию. Необходимо также отметить, что на сегодняшний день растёт популярность дистанционного обслуживания.— проценты за пользование микрозаймом часто значительно выше, чем по овердрафту и в некоторых случаях достигают нескольких сот процентов в год от суммы займа.
Из преимуществ микрозайма можно отметить:— более лояльное отношение к клиентам и оперативное рассмотрение заявки.
Выбирая между двумя видами краткосрочных займов, однозначно можно утверждать, что овердрафт более выгоден для клиента, но позаботиться о его наличии нужно заранее.
Когда решение денежного вопроса не терпит отлагательств, можно воспользоваться услугами микрофинансовой организации и получить, к примеру, микрозайм на карту или банковский счёт, тем более сегодня это можно сделать онлайн не выходя из дома. Однако стоит аккуратно относиться к своим обязательствам по этим видам займа, поскольку штрафы за несвоевременный возврат средств очень велики.
Поделитесь статьёй, чтобы вам всегда сопутствовала финансовая удача!microzaim-na-kartu.ru
