Рефинансирование существующего кредита: недостатки и достоинства. Минусы рефинансирования кредита
Минусы рефинансирования ипотеки — "темная" сторона услуги
При изучении перекредитования услуга, как правило, рассматривается односторонне — выделяются ее плюсы, а недостатки остаются «за бортом». Как результат, заемщику не удается оценить возможности и перспективы банковской услуги. Ниже выделим минусы рефинансирования ипотеки — «подводные камни» банковской услуги, о которых мало говорят. Игнорирование этой стороны кредита приводит к тому, что заемщик оказывается в еще большем «минусе» и вынужден переплачивать по займу.
Читайте также — Выгодно ли рефинансирование ипотеки — реальность и отзывы
Когда это выгодно?
Перекредитование эффективно в трех случаях:
- Ставка по новому займу ниже на 2-3 пункта и более.
- Возрастает срок ипотечного кредита, что снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
- Замена валюты кредитования. Это актуально на фоне текущей инфляции.
Рефинансирование ипотеки — плюсы и минусы
Выделим главные «выжимки» в отношении услуги — плюсы и минусы рефинансирования ипотеки. Первому фактору уделим минимум внимания, а на недостатках остановимся подробнее.
Преимущества
К плюсам стоит отнести:
- Снижение размера платежей, выплачиваемых раз в месяц. Это актуально, когда с момента оформления финансовое состояние заемщика ухудшилось, снизилась зарплата и возникли иные трудности.
- Замена валюты. Проблемы в экономике и международные санкции привели к скачку курса. Как результат, валютные кредиты перестали быть выгодными. Заемщики обращаются в банки с просьбой заменить иностранную валюту рублями.
- Объединение кредитов в один долг (если займов было два и больше). В этом случае удается снизить нагрузку и избежать случайных просрочек.
- Уменьшение ставки. Как отмечалось, перекредитование актуально при снижении ставки на 2-3%. Итоговая переплата снижается.
- Снятие обременения с предмета залога. При оформлении беззалогового займа клиент банка получает доступ к совершению сделок с имуществом. Недостаток в том, что ставка в таком случае выше.
Рассматривая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, стоит изучить отзывы людей, которые на личном опыте убедились в актуальности или неэффективности услуги. Ниже выделим недостатки услуги на базе практического опыта банковских клиентов.
Недостатки
Минусы рефинансирования:
- Дополнительные расходы. Оформление перекредитования требует новых затрат, связанных с получением кредита — оплата услуг нотариуса, оценка недвижимости, плата за предоставление справок и так далее. Рассчитывая, выгодно ли перекредитование, стоит брать во внимание эту статью затрат.
- Жесткие требования. Минусы рефинансирования ипотеки в Сбербанке или другом финансовом учреждении включают требования к клиентам, которые отличаются большей жесткостью. Банк глубоко изучает потенциального заемщика на факт наличия долгов, проверяет платежеспособность и трудоустройство. Если заемщик не устраивает кредитора по любому параметру, услуга не предоставляется. Несмотря на конкуренцию, банки тщательно изучают потенциальных клиентов.
- Низкий уровень развития рефинансирования. Перекредитование востребовано в Европе, а граждане РФ плохо знакомы с услугой. Да и сам процесс оформления кажется запутанным и сложным. В итого люди бояться потерять время и деньги. Кроме того, рефинансирование не всегда выгодно, что требует внимательного подхода при выборе предложения.
- Дополнительные условия. Часто для рефинансирования кредита клиент банка вынужден вести поручителя, предъявлять залог или нести дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность и наличие работы.
- Штраф за погашение. Некоторые банки устанавливают штрафы и комиссии за преждевременную выплату долга. Чтобы избежать расходов, стоит заранее обратиться в старый банк и определить возможность выплаты.
Итоги
Зная плюсы и минусы рефинансирования ипотеке в Сбербанке и другом финансовом учреждении страны, проще сделать выбор в пользу подходящего варианта и определить, выгодно перекредитование для конкретной ситуации или нет.
malodeneg.com
Рефинансирование существующего кредита: недостатки и достоинства
Когда берется любой кредит, учитывается существующий уровень заработной платы, особенности и условия проживания. Но, время корректирует все планы, устанавливая новые рамки возможного. И вот уже прежде посильная оплата по кредиту становиться невыполнимой задачей. В таком случае банк предлагает рефинансирование кредитного долга. Что это за процедура, какие ее главные достоинства и недостатки?
Взяв кредитные средства, заемщик не становиться, условно говоря, «рабом» банка. Да, материальная и реже уголовная ответственность имеется, но все находится в рамках договора между клиентом и самим банком. Выдавая деньги под проценты, банковская организация заинтересована получить деньги назад, да еще и с процентами. Именно поэтому если имеются какие-либо материальные нестандартные ситуации, которые мешают выполнять свои обязанности заемщика, банк рекомендует обращаться за консультацией для того, чтобы выявить наиболее оптимальные пути решения в сложившейся ситуации.
Когда клиент рассчитывает платить взятые пять лет назад кредит по выгодным условиям, то, конечно же, он не может знать, какие неприятности или непредвиденные обстоятельства ждут его впереди. Поэтому случаи непогашения или несвоевременного погашения кредита случаются довольно часто. Учитывая экономическую обстановку, сегодня такие случаи участились. Но, это не означает, что не выплачивать кредит даже частями – лучший вариант. Лучше всего при наличии любых материальных трудностей обратиться в банк, и уже непосредственно там мирно попытаться разрешить ситуацию.
Вариантов развития может быть несколько:
- Банк откажет в рассмотрении вашего заявления, и откажется идти на любой контакт, аргументируя действия подписанным договором;
- Банк предложить реструктуризацию существующего долга;
- Но, самый вероятный вариант – это предложение о рефинансировании существующего долга.
Именно о последнем пункте сегодня и пойдет речь. Что же такое рефинансирование? Говоря простым языком, это перекредитование, то есть, взятие нового кредита, который по объему равен существующему долгу с процентами. Такой вариант не является наиболее привлекательным для самого клиента, но считается самым часто используемым вариантом в разрешении проблем самим банком. Почему же банк чаще всего предлагает рефинансирование долга, а не другие варианты? Чтобы во всем разобраться, необходимо изучить недостатки и достоинства услуги.
Рефинансирование кредитов в банке: преимущества для заемщика и организации
Как уже говорилось ранее, именно такой вариант чаще всего предлагает банк при наличии материальных проблем у заемщика. Преимущества такой сделки для клиента заключаются в том, что заемщик сохраняет свою кредитную историю в хорошем состоянии, а само рефинансирование не будет помечено в отдельные параметры. Сделка помечается в истории кредитования как новый независимый кредит на рефинансирование прежнего кредита.
Советую ознакомиться:’Как правильно закрыть кредит и не платить лишние деньги по процентам на остаток задолженности‘.
Кроме того, стоит отметить следующие преимущества рефинансирования уже существующего кредитного счета:
- не нужно обращаться за помощью в другие организации в том случае, если прежний банк соглашается выдать клиенту новый кредит на погашения прежнего;
- времени для рассмотрения потребуется меньше, поскольку у банка есть вся необходимая информация по клиенту и его материальных возможностях;
- не нужно будет платить штрафы и пени за прострочку кредита;
- клиент не рискует оказаться в суде, где будет решаться вопрос о взыскании имущества на сумму, одолженную в банке;
- кредитная история сохраняется, клиент остается в Белом списке банков.
Но, ради справедливости стоит сказать, что на этом все преимущества сделки для самого заемщика заканчиваются. Негативные факторы вынуждают многих людей, которые столкнулись со сложными ситуациями в жизни, искать другие пути решения проблемы.
Преимущества для банка – это новый кредит по прежнему клиенту, который уже имеет определенную историю, а банку не нужно тратить время на проверку информации с запросом в кредитные истории. Кроме того, значительным преимуществом для банка являются, чаще всего, повышенные процентные ставки по кредитованию. Получается следующая ситуация:
- банк выдает новый кредит условно, поскольку на руки деньги клиент не получает, а одобренную сумму переводят на старый счет;
- закрывается старый кредит и открывается новый, уже с гораздо большей суммой, нежели первый;
- проценты по рефинансированию старого кредита, как правило, выше прежнего кредита;
- нет надобности задействовать юридический отдел, готовя иск в суд по взысканию средств с заемщика.
Многие банки, пользуясь низким уровнем знаний самих заемщиков в таких вопросах, сразу предлагают услуги рефинансирования даже в том случае, если клиент просит о реструктуризации долга. Второй вариант более привлекателен для самого заемщика, но менее популярен в самих банках, ведь проценты по рефинансированию кредита гораздо выше.
Негатив фактор: почему рефинансирование в одном банке невыгодно для заемщика?
Кабала – именно так коротко можно охарактеризовать кредитное рефинансирование. Суть самого процесса в том, чтобы вытягивать с клиента деньги на оплату процентов по новому кредиту. Получается такая крайне невыгодная ситуация, когда заинтересованный заемщик хочет сохранить кредитную историю, не тратя время на судебные заседания, но, фактически не имеет средств, старается искать мирные пути решения задачи.
Рефинансирование может быть рассмотрено как средство погашения существующего долга только в том случае, если заемщик обратился в другой банк, который может предложить более лояльные условия сотрудничества. При этом важно просчитать все проценты, которые заемщик может оплатить по существующему долгу в одном банке и сопоставить сумму с предлагаемым новым кредитом. Необходимо учитывать следующие моменты:
- сумма кредита на рефинансирование в ином банке должна полностью покрывать сумму старого кредита совместно с процентами. В противном случае это получается не рефинансирование, а параллельный другой кредит;
- проценты по новому кредитному договору не должны превышать существующие уже проценты по телу старого кредита;
- рассчитывайте продолжительность погашения кредита на рефинансирование таким образом, чтобы не брать третье по счету займы. Лучше платить по маленьким частям, нежели опять искать пути решения задачи;
- если заемщик решил взять кредит в том же банке, внимательно нужно изучить условия кредитования, просчитать все риски, и только потом подписывать договор.
Если есть возможность обратиться в банк с просьбой о реструктуризации займа, то лучше выбрать именно такой вариант. Такая услуга более выгодна для клиента, который не хочет платить на 20-25% больше по кредитному договору.
Больше информации в ‘Что такое реструктуризация долга по кредиту: опасные моменты для заемщика‘.
Процесс оформления рефинансирования
Если необходимо оформить рефинансирование старого долга в прежнем банке, то необходимо обратиться с заявлением в отделение. При этом важно указать и документально подтвердить сложные материальные обстоятельства. Если ухудшение материального достатка стало следствием проблем со здоровьем, то нужно взять выписку с больницы, где указана болезнь. При сокращении на работе – трудовую книжку, а при снижении заработной платы (как правило, за счет переведения на полставки) – выписку о доходах с бухгалтерии предприятия.
Хуже дела обстоят у тех. кто брал валютные кредиты. В таком случае, помимо повышенного процента. Банк по условиям договора может потребовать компенсацию роста иностранной валюты. Однако такие положения должны быть зафиксированы в подписанном вами договоре при оформлении кредитования.
Минимизации материальных потерь
Главная задача, которая стоит перед заемщиком – это минимизировать материальные потери. Если не платить кредит или постоянно задерживать ежемесячные взносы, то такие займы будут приносить прибыль только банку. К примеру, проценты по прострочке банк выставляет на 40% больше, нежели текущие ежемесячные проценты по кредиту.
Чтобы увидеть реальную материальную выгоду от предлагаемой сделки, нужно все сопоставить, попросить у банковского работника выписку о существующем кредите с его конечной суммой до погашения, а также просчитать ту сумму, которая будет предоставлена вам в качестве рефинансирования. Если выгодно выплатить существующий кредит, но уже без прострочек в дальнейшем, то лучше использоваться данную модель погашения. Рефинансирование долга – это крайняя мера, которая считается скорее вынужденной, нежели выгодной для клиента банка.
fgram.ru
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА или перекредитование
Если вы когда-нибудь оформляли кредит, то знаете, что когда срочно нужны деньги, изначально не понимаешь: насколько тяжело будет потом возвращать их банку и какую сумму придется переплатить. Всю тяжесть ситуации осознаешь только тогда, когда начинаешь выплачивать деньги банку.
После вы можете отыскать и более выгодные условия в банках и поймете, что поторопились со своим решением. Для того чтобы сократить свои затраты в кредитных учреждениях становится все более популярной услуга перекредитования или рефинансирования.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это оформление нового кредита в банке для погашения старого. Суть данного способа заключается в изменении условий по старому кредиту в выгодную для себя сторону, например, поменять срок кредитования либо уменьшить процентную ставку.
Если по кредитному договору предполагается возможность изменения процентной ставки в выгодную для вас сторону, вы можете подписать дополнительное соглашение с тем же банком. Это самый лучший вариант.
В противном случае вам придется оформлять новый кредит. Здесь вы можете воспользоваться как услугами того же банка, так и любого другого. В другой банк нужно будет принести справку из первого банка о текущем состоянии кредита. Но стоит учесть, что перекредитование возможно только в том случае, если у вас есть возможность досрочного погашения кредита.
На сегодняшний день можно произвести перекредитование потребительских кредитов, ипотечных и автомобильных кредитов. Среди них наиболее популярным является рефинансирование ипотечных кредитов в связи с его выгодностью: оно позволяет существенно снизить затраты.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рассмотрим основные достоинства и недостатки рефинансирования. Среди преимуществ, несомненно, можно выделить изменение условий кредита в вашу пользу, например, уменьшение процентной ставки или изменение срока кредита. Это позволит вам уменьшить свои расходы на выплату кредита.
Но, не смотря на все выгодные стороны, существуют и недостатки перекредитования. Вам придется заново оформить кредит, потратить деньги на выплату банковских комиссий и страховок. Причем вы потратите больше денег, если будете производить рефинансирование в другом банке.
Рефинансирование: делать или нет
Конечно же, лучше всего будет подписать дополнительное соглашение к уже существующему кредиту, но это возможно далеко не всегда. Если это не получится сделать, возьмите новый кредит в том же банке. Причем лучше всего будет произвести рефинансирование в самом начале выплат. Ну и, конечно же, все хорошенько просчитайте, чтобы не оказаться в итоге в минусе.
Рефинансирование кредита или перекредитование
1-ye.ru
Плюсы и минусы рефинансирования | vigor24.ru
Рефинансирование кредита
Если вы когда-нибудь оформляли кредит, то знаете, что когда срочно нужны деньги, изначально не понимаешь: насколько тяжело будет потом возвращать их банку и какую сумму придется переплатить. Всю тяжесть ситуации осознаешь только тогда, когда начинаешь выплачивать деньги банку. После вы можете отыскать и более выгодные условия в банках и поймете, что поторопились со своим решением.
Для того чтобы сократить свои затраты в кредитных учреждениях становится все более популярной услуга перекредитования или рефинансирования.
Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни
Рефинансирование – это погашение кредита за счёт средств нового займа.
К примеру, у клиента есть действующий кредитный договор с банком. Он может обратится в другое учреждение, где ему предложат меньшую кредитную ставку.
Оформляя перекредитование, гражданин расстается со старым договором и выплачивает деньги уже второму банку. Средства от нового займа направляются напрямую для погашения прошлой задолженности.
В банковской практике применяются два типа рефинансирования – внутреннее и внешнее.
Когда человек оформляет кредит, он, как правило, уверен в своих силах исправно погашать кредит, а мысль о том, что он по каким – то причинам может не справиться со своими кредитными обязанностями, отсутствует напрочь. Однако, спрогнозировать все неблагоприятные ситуации, которые могут за собой повлечь невозможность выплаты кредитного долга, достаточно сложно.
Поэтому, в последнее время, очень часто современные заёмщики стали сталкиваться с проблемой, которая затрудняет уплату кредита банку, или их перестают устраивать условия действующего кредитного соглашения.
Плюсы и минусы перекредитования
В последнее время у многих россиян от кредитов голова идет кругом. Число заемщиков, которые должны пяти и более банкам, за последние 5 лет выросло в 10 раз!
Всего около 15 миллионов наших сограждан разрываются между несколькими кредиторами. – Зарплата уходит на погашение долгов, в голове нужно держать все даты погашения, ПИН-коды всех карт, адреса и часы работы банков.
Не говоря уже о потере времени и сил в дороге между банками, – жалуется Наталья Бахтеева, обладательница двух кредитов и еще двух кредитных карт.
Рефинансирование кредитов — история жизни
Пора начинать тему финансов и сделать блог более разносторонним.
???? Данная статья про рефинансирование кредитов Сейчас редко можно встретить человека без кредита или как еще говорят — дорогой машиной сейчас никого не удивишь, удивить можно отсутствием кредита. Моя кредитная история начиналась с каких-то мелких покупок в кредит: телевизор, ноутбук, телефон.
Естественно брал я эти кредиты не выплатив предыдущие и в один прекрасный момент пришло осознание того, что в сумме по выплатам я уже эти не потяну, просто не хватит зарплаты.
Рефинансирование займов: плюсы и минусы перекредитования
Заинтересовала такая банковская услуга, как рефинансирование кредитов?
Мы предлагаем вам прочитать наш обзор, где описаны основные плюсы и минусы перекредитования имеющихся обязательств для заемщика. Начнем с причин, которые могут побудить вас прибегнуть к данной услуге. Наиболее часто встречающаяся – это невыгодные условия кредитования, на которых первоначально выдавались деньги в банке.
Что придет на смену льготной ипотеке
Пресс-служба Агентства по ипотечному жилищному кредитованию объявила о запуске нового кредитного продукта, единого для первичного и вторичного жилья. Его условия и своевременность вывода на рынок, по мнению руководства организации, продиктована максимальными темпами роста инфляции в стране.
Мы спросили у экспертов, насколько жизнеспособна данная инициатива и есть ли у нее недочеты. Вкратце суть новации «Переменная ставка» от АИЖК выглядит не слишком сложной.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита
Сегодня множество людей, взявших валютные кредиты, когда доллар стоил 23 рубля, оказались в кошмарной ситуации — их долг за пару месяцев вырос в полтора раза. Рефинансирование — единственный путь разрешения ситуации, в которую попали эти граждане. Но у рефинансирования есть и минусы.
Еще совсем недавно множество людей старалось оформлять кредиты в валюте – процентные ставки по ним были намного ниже, да и доллар падал.
Советы клиентам банков
Относительно недавно отечественные банки освоили новую кредитную услугу – рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик вместе со своим кредитом (как правило, ипотечным) переходит из «родного» банка в банк-конкурент.
(Мы писали уже о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке ).
При этом долг перед первым банком погашается досрочно и в полном объеме, а заемщик становится «должником» уже другого банка.
vigor24.ru
