Испорченная кредитная история - что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории. Кредитная история испорчена

Испорченная кредитная история как исправить

Содержание материала

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

• Национальное бюро кредитных историй;
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

• сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
• сроки кредитования;
• наличие просрочек или несвоевременных выплат;
• наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее. Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками. А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет). Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной. Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев. Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок. Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит. Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д. Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности. Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории. Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

bank-explorer.ru

Испорченная кредитная история - что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории

С понятием «кредит» знакомы многие люди. В большинстве семей хоть один человек брал деньги в долг у финансовых организаций. Но не всегда заемщик адекватно оценивает свои возможности, вследствие чего возникают просрочки и непогашенные счета. Невыполнение своих обязательств приводит к испорченной кредитной истории, что в дальнейшем сводит к минимуму вероятность одобрения следующей ссуды. Помимо этого, банк имеет право начислять штрафы и пени, их придется оплатить вместе с взятой суммой и процентами.

Экскурс в историю

История кредитования началась еще в III веке до н. э., на территории древнего Египта. Тогда взаймы брали только в случае крайней необходимости, а при невозможности вернуть долг заемщик попадал в рабство.

В России одалживать деньги изначально стали ростовщики, они брали высокие проценты за свои услуги, к ним обращались как крестьяне, так и обедневшие дворяне. Неоплата такого займа могла привести в долговую яму, а крестьяне были вынуждены становится пожизненными батраками.

В XVIII веке начали появляться первые государственные банки, их ссудный процент был значительно ниже, чем у ростовщиков, но не все могли получить там необходимый заем. Предпочтение отдавалось помещикам и торговцам. В то же время государство запретило частные займы с получением на этом прибыли. И только спустя столетие был открыт Крестьянский поземельный банк, где простые люди могли взять ссуду на покупку земли у помещиков.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это финансовое досье человека. Каждый гражданин, который хоть раз брал заем или обращался за ним, но не получил деньги, имеет ее. Что такое плохая кредитная история?

Изначально, если у человека не было займов, она нулевая. После получения первого кредита и успешного выполнения своих обязательств, она становится положительной. Если же заемщик регулярно задерживает платежи или вовсе перестал платить, его досье портится.

1. В кредитной истории хранится информация о всех погашенных займах и о тех, которые есть на данный момент. Систематический сбор этих данных в России начался с 2005 года.
2. Бюро кредитных историй фиксирует все обращения в финансовые организации и решения по заявкам.
3. Также в досье содержатся сведения об организациях, запрашивающих просмотр КИ.
4. Каждый заем имеет подробные сведения о количестве обязательных платежей, их своевременном погашении и статусе долга.
5. Дополнительно в досье прописаны Ф. И. О. гражданина, адрес прописки и проживания, данные паспорта и номера телефонов.
6. Иногда в КИ включают также неисполненные обязательства по долгам ЖКХ и алиментам.

Организация может получить доступ к кредитной истории только с согласия заемщика. А согласие подтверждается при помощи обычной или электронной подписи.

Бюро кредитных историй

На июль 2022 государственный реестр Центробанка насчитывает 13 организаций, занимающихся сбором информации по кредитам россиян. Наиболее крупные и популярные из них:

• НБКИ;
• "Эквифакс";
• Объединенное кредитное бюро;
• "Русский Стандарт".

Бюро могут содержать неполную информацию обо всех займах человека, потому что каждая банковская организация сотрудничает с разными учреждениями. Из-за этого может случится так, что кредитор не увидит какой-либо непогашенный долг заемщика. Но все кредитные и микрофинансовые организации, имеющие государственную лицензию, обязаны вносить изменяющиеся сведения в течении 10 дней с конкретного момента.

Кредитные истории хранятся в бюро в течении 10 лет после последних изменений.

Как узнать, испорчена ли моя кредитная история?

Финансовая грамотность в России пока на низком уровне, и многие заемщики не знают, что они так же, как и кредиторы, могут узнать свою кредитную репутацию. Это право пригодится, чтобы понять, по какой причине заимодавцы отказывают в ссуде или для исправления неверной информации.

Любой человек имеет право один раз в год получить свое досье бесплатно. Для этого ему первоначально необходимо узнать, в каком бюро оно хранится. Сделать это можно, обратившись в Центральный каталог:

• Физическое лицо, узнав требуемую информацию, может отправить запрос через Интернет в Центральный банк с использованием специального кода, действующего как пин-код.
• Возможен вариант получения информации через кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и нотариуса. В таком случае предоставление кода субъекта не является обязательным.

Многие банки и МФО предоставляют услугу платного получения своей истории. Эту процедуру можно повторять столько раз, сколько понадобится. В некоторых кредитных организациях это осуществляется через личный кабинет.

Существует множество онлайн-посредников, которые за оговоренную плату помогут человеку узнать, испорченная кредитная история у него или нет. Эти сайты выполняют такую же функцию, как и банки: отправляют запрос, но никак влиять на сложившееся положение они не могут.

Причины испорченной КИ

Финансовая репутация меняется от разных обстоятельств, и не все они зависят от дебитора. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы иметь испорченную кредитную историю. Чтобы исправить ее, необходимо знать причину отрицательного статуса:

1. Невыполнение финансовых обязательств — это постоянные длительные просрочки и долги, по которым оплата не производится вовсе.
2. Частые обращения и много заявок на займы за короткий промежуток времени. Банки считают тревожной тенденцию, когда клиент постоянно обращается за деньгами в долг, подозревая у него нестабильное финансовое положение и неответственное отношение к деньгам.
3. Часто кредитные организации даже не рассматривают заемщика, если перед этим ему было отказано в нескольких учреждениях.
4. Преждевременное погашение долга. Банкиры получают проценты от выданных в долг денег, чем быстрее клиент вернет ссуду, тем меньше выгоды получит другая сторона договора. Иногда кредиторы рассматривают эту причину, как неумение контрагента рассчитывать свои финансы правильно.
5. Большая кредитная нагрузка. Для комфортного погашения займов физическое лицо не должно тратить на оплату больше 30-40 % дохода. Банки и МФО проверяют реальное финансовое положение клиента, закредитованность негативно отражается на кредитной истории.
6. Испорченные кредитные истории банками. Обычно здесь играет роль человеческий фактор - менеджер финансовой организации забыл передать данные о погашении, не списали вовремя остаток по кредиту и т. д. Встречаются ситуации, когда сотрудники банков делали опечатку в имени или данных паспорта, после чего долг записывался на постороннего человека.

Варианты исправления

В некоторых случаях возможно исправление испорченной кредитной истории. Что делать, подскажет причина отказа. Но в любой ситуации репутация поправится не сразу.

• Если заимодавец отказывает из-за постоянных просрочек, нужно показать свое исправление. Для этого требуется на протяжении не менее полугода вовремя вносить ежемесячные платежи. Допускается взятие небольшого займа и погашение его в срок, но не преждевременно. Несколько таких ссуд создадут положительную динамику в испорченной кредитной истории.
• Причина множества заявок решается просто - на какое-то время лучше воздержаться от обращений в банковские учреждения.
• Не рекомендуется гасить долгосрочные кредиты раньше, чем через полгода после оформления. Если нужна большая сумма в долг, рекомендуется первоначально взять маленькую ссуду на длительный срок и погасить ее согласно графику платежей.
• Чтобы снизить финансовую нагрузку, следует до просрочек обратиться за рефинансированием займов в организацию, осуществляющую такую услугу.
• Если ошибка была совершена банком, необходимо составить заявление с указанием проблемы и отправить почтой в бюро кредитных историй. Эта организация передаст претензию кредитору, после чего вопрос будет решен в пользу одного из участников договора.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей?

Финансовых организаций много, все они борются за клиентов, поэтому иногда готовы давать послабления даже заемщикам с отрицательной кредитной историей. Естественно, решающую роль играют причины такого статуса. Но найти вариант можно практически всегда.

Так где взять кредит с плохой кредитной историей человеку, имеющему проблемы с ответственностью по отношению к своим обязательствам?

1. Маленькие и молодые банк. Таким организациям тяжело соперничать с акулами финансовой отрасли, они лояльнее относятся к своим клиентам.
2. Оформление кредитной карты. Вряд ли будет одобрен большой лимит, но показав свою надежность, со временем можно рассчитывать на его повышение. Банки предъявляют минимальные требования к заявкам на этот продукт.
3. Товарный кредит. Для подачи заявки требуется только паспорт, а кредитную историю проверяют по скорингу, детально изучать ее не будут.
4. Микрофинансовые компании выдают и клиентам с испорченной кредитной историей срочные займы. Риск невозврата заложен в их высоких процентных ставках.
5. Кредитные брокеры подбирают широкий перечень финансовых организаций и продуктов, часто они обращаются и к частным заимодавцам.

Чем невыгодна плохая КИ

Чаще всего отрицательное кредитное досье по причине просрочек и неуплаты образовывается у молодых людей, которые не относятся серьезно к возможным последствиям.

Иногда ошибки молодости могут вредить в будущем. Вероятно, что, повзрослев и женившись, новоиспеченные муж и жена захотят приобрести жилье. Рассчитывать на ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не стоит, так как информацию по таким заявкам проверяют очень строго.

Так же произойдет в любой непредвиденной сложной ситуации, требующей денег, - крупная организация не одобрит ссуду.

Существует вероятность, что при устройстве на работу, служба безопасности не пропустит должника, особенно если он претендует на руководящую должность или место, дающее доступ к финансовым ресурсам.

Велик и процент отказа в полисе у страховых компаний. Ненадежный клиент может сымитировать ДТП или несчастный случай.

Осторожно, мошенники!

В ситуации, когда должник все перепробовал, деньги нужны, а получить кредит с испорченной кредитной историей не выходит, велик риск нарваться на мошенников, которые пользуются неграмотностью и тяжелой ситуацией человека.

Мошенники будут уверять, что могут внести изменения в КИ, или же предложат помочь с одобрением займа, аргументируя тем, что у них есть свои люди в банках. Действительно, в некоторых не запущенных ситуациях кто-то может повлиять на то, что служба безопасности кредитной организации закроет глаза и пропустит должника. Но это значит, что заемщик с таким же успехом может попробовать и сам, не отдавая баснословные откаты.

Во всех других случаях, когда просят выслать документы или заплатить деньги наперед, следует сразу же прекращать диалог, а еще лучше заявлять в полицию.

Получить заем с возможно и с подпорченной КИ, но для этого придется направить силы на ее исправление и подождать. Пока же лучше всего обратиться за деньгами в долг к родственникам, которые точно не потребуют проценты.

fb.ru

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Даже безупречная КИ может пострадать из-за, казалось бы, маленького долга. Если это случилось, восстановить испорченную финансовую репутацию практически невозможно.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Что влияет на кредитную историю?

1. Просрочки.

Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев. Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение. Как говорится, никто и не заметит.

2. Много кредитов

Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов. Первое: человек может брать в долг не задумываясь, что указывает на его легкомысленность и безответственность. Второе: клиент попадает в кредитную яму, и, чтобы выбраться из нее, берет поочередно несколько займов. Если у человека открыто больше одного кредита, его баллы автоматически снижаются. Это влияет на оценку потенциального заёмщика.

3. Множество заявок в разные банки

Когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет его кредитную историю. Подтверждается это отметкой, которая ставится в досье. Таким образом, слишком большое количество отметок в одном кредитном досье заставляет банк задуматься, надежен ли этот клиент. Подача онлайн-заявок также фиксируется. Чем чаще человек направляет заявки в разные организации, тем хуже его кредитная история.

4. Судебные разбирательства

Банковские структуры предпочитают обходить суд стороной, однако в крайних случаях всё-таки подают иски. Независимо от того, кто прав, кто виноват, кредитная история будет испорчена. Лучше не доводить дело до суда и договориться с заимодавцем полюбовно.

5. Поручительство

Люди становятся поручителями, когда желают помочь родственникам, друзьям. Иногда это вынужденный шаг, потому что человек не в состоянии отказать. С одной стороны, дело хорошее, с другой – возможность испортить свою кредитную историю. Статус поручителя автоматически снижает платежеспособность заёмщика.

6. Ноль на кредитной карте

Баланс кредитки является показателем того, каковы финансовые возможности клиента. До нулевого показателя лучше не доходить. Отлично, если на счете будет лежать 20–30 % от кредитной суммы.

7. Досрочное погашение кредита

Как ни странно, полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Как быть, если кредитная история испорчена?

Банковский черный список не окончательный, то есть всё можно исправить. Естественно, возникает вопрос: каким образом восстанавливается кредитная история? Существует несколько способов получить займ с плохой кредитной историей: нужно взять новый займ и вовремя его погасить, без просрочек и других нарушений. Однако взять в долг проблематично, если стоит клеймо «недобросовестный заёмщик». Претензии банков отражаются в БКИ, которое по запросу клиента выдает его кредитную историю. Незначительные нарушения в принципе не страшны, чего нельзя сказать о глобальных, например длительных просрочках (полгода и больше). При оценке платежеспособности, ответственности клиента в первую очередь берется во внимание его последний кредит. В целом учитываются данные, полученные за 5 лет. Человек с запятнанной кредитной историей может попытаться оформить онлайн-кредит, кредитную карту или взять в долг бытовую технику. Иногда это получается.

Помните, что в кредитное бюро отправляется вся информация, касающаяся получения, обслуживания займов. Любое нарушение фиксируется, если на то имеется воля банка. Кстати, как ни странно, но полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

banki-vrn.ru

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

• Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
• Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
• Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

1. Лично обратившись в БКИ.
2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

1. Исправить банковские ошибки.
2. Погасить задолженности.
3. Взять микрозайм.
4. Открыть депозит в банке.
5. Оформить товарный кредит.
6. Получить кредитную карту.

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Видео

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

• В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
• Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
• Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
• Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

• Предоставив справку о доходах.
• Заложив имущество при взятии кредита.
• Приведя поручителя в банк.
• Предоставив положительную кредитную историю

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

creditsoviets.com

Кредитная история испорчена? Выходы есть

Причины негативной кредитной истории могут быть разные – и со стороны заемщика, и со стороны банка. Кроме того, мошенники могут оформить кредит на имя ничего не подозревающего человека. Однако, есть способы получить кредит, даже если кредитная история испорчена. При этом очень хочется более не допускать ни технических, ни случайных ситуаций, которые могут ее ухудшить.

Какие неправильные действия со стороны банка и клиента могут привести к случайной порче кредитной истории, и нужно ли пользоваться услугами посредников, чтобы исправить ее?

Небольшая вина: кредитная история запятнана просрочкой

Уже много лет считается, что при плохой кредитной истории получить кредит в будущем уже невозможно. Однако, все зависит от того, насколько сильно она испорчена.

Просрочка – наиболее распространенная причина порчи кредитной истории. Для банка приемлемым вариантом для выдачи кредита считается просрочка до 30 календарных дней без уважительной причины. Более длительная просрочка требует наличия документального подтверждения и объективного обоснования обстоятельств, из-за которых она произошла.

В этом есть выгода и для банка. Банк может «продать» вам уступку, закрыв глаза на недостатки кредитной истории, повысив при этом размер кредитной ставки, или предоставив другие «эксклюзивные» условия, например, ограничение кредитного лимита.

Стоит отметить, что не все банки так делают. Большинство из них потребуют залог, либо предоставление дополнительного поручительства. Банк, прежде всего, заинтересован в погашении кредита, поэтому подстраховывается.

Также могут поменять условия кредита, например, сократить срок возврата. Это помогает заемщику исправить свою репутацию и потом уже брать кредиты на обычных условиях.

Поправимые причины ухудшения кредитной истории

Все привыкли считать, что если у заемщика проблемы с кредитной историей, то это означает, что он непорядочный и безответственный. Но в последние несколько лет ситуация немного поменялась. Из-за изменений в банковской системе стали происходить ситуации, когда по «техническим причинам» заемщики просрочивали свои выплаты.

Часты инциденты, когда должнику называют неправильную итоговую сумму при закрытии кредита, и в итоге часть долга остается непогашенной. Так же в большинстве случаев к телу кредита добавляются дополнительные выплаты и комиссии, которые оседают, как долг, и, следовательно, ухудшают репутацию заемщика.

Главное, что следует делать обязательно — уточнить размер задолженности заранее, например, по телефону у представителя колл-центра банка, а не только у кассы перед оплатой. После полного погашения кредита обязательно нужно требовать банковскую справку о том, что все выплаты проведены в полном объеме.

Еще неожиданные долги могут возникать при оплате кредита через другие банки, или другие финансовые учреждения, например, терминалы. При таком способе оплаты вы должны учитывать, что банк возьмет свою комиссию, и взять он ее может из суммы платежа.

Часто банки, которые обрабатывают сторонние платежи, делают это не день в день, а в течение двух-трех дней. Следовательно, оплачивайте кредит в другом банке заранее, правильно рассчитывая время, чтобы не просрочить платеж.

Но бывают и более глобальные проблемы, которые в дальнейшем и исправить труднее, и последствий от них больше. К ним относятся сбои баз данных. Заемщику могут сказать неверные реквизиты, ошибиться с суммой ежемесячного платежа, что приведет к просрочкам и недоплате по кредиту.

Как в программных, так и в ручных действиях всегда существует вероятность серьезной ошибки. К примеру, вопиющая ситуация, описанная в прессе, когда служащий банка из-за телефона, который принадлежал раньше должнику, охарактеризовал другого человека как заемщика с плохой кредитной историей и передал эти данные в БКИ.

Но в последнее время наиболее распространенны ситуации, когда банк не сообщает в бюро новую информацию о погашенных кредитах. То есть, о задолженности банк передает сведения, а об ее последующем погашении — нет. Также банк может поступить и при рестуктуризации кредита.

Но и у этой проблемы есть решение. Перед тем как подавать заявление на оформление нового кредита, нужно обратиться в бюро кредитных историй для детальной проверки своей истории. И в случае несправедливой порчи предоставить сразу же все необходимые документы.

Помогут ли посредники, если кредитная история испорчена?

Кредитную историю исправить не трудно, особенно, если ее порча произошла не по вашей вине. Достаточно написать официальное письменное объяснение и, если потребуется, предоставить доказательства.

Сегодня появились так называемые посредники, которые за денежное вознаграждение запрашивают вашу кредитную историю, консультируют по вопросам ее восстановления и по вашему желанию, могут посодействовать в ее исправлении.

Услуга это не самая дешевая:

• во-первых, вы платите самим посредникам за их работу;
• во-вторых, вам нужно оформить на них доверенность, ведь иначе посредникам не выдадут вашу историю;
• в-третьих, вы должны будете заплатить за выдачу истории в каждое из кредитных бюро немалую сумму.

На самом деле, по закону вы сами лично можете раз в год запрашивать свою историю бесплатно. Выходит, что такая услуга совсем не выгодна. Подобная консультация пригодится тем, кто не имеет достаточно времени, чтобы исправить свою кредитную историю и разобраться во всем самому.

Так же, по мнению экспертов, что бы вам ни обещали сотрудники консультационных фирм, обращение к ним не всегда даст ожидаемые вами результаты. Не обязательно ваши данные будут исправлены в самом банке, а потом уже в бюро.

Многие банкиры отмечают, что наличие посредников в таком деликатном деле может наоборот, ухудшить ситуацию. Обстоятельства просрочки могут быть неверно истолкованы и преподнесены сотрудникам БКИ, а вернуть доверие после предоставления ложной информации может оказаться невозможно.

Если ваша кредитная история испорчена, лучше разбираться с банком и БКИ лично, написав заявление, в котором детально объяснить все нюансы вашей ситуации. Если ваша правота будет доказана, после проведения внутренней проверки негативный факт из базы БКИ удаляется, и кредитная история вновь приобретает хорошую репутацию.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

berichnow.ru

Как взять кредит при испорченной кредитной истории

Автор КакПросто!

Испорченная кредитная история возникает в случае наличие просроченной задолженности по кредиту или займа, для погашения которого кредитор обращался в суд. К таким потенциальным заемщикам банки, как правило, относятся достаточно скептически и отказывают им в предоставлении кредита. Чтобы получить заем, необходимо вначале исправить кредитную историю.

Инструкция

Проанализируйте представленные данные и напишите заявление на исправление, если обнаружите неточность. Также вы можете написать комментарии, в которых пояснить причину возникшей ситуации. Исправить кредитную историю это не поможет, но возможно к вам отнесутся с пониманием.

Положите деньги на краткосрочный депозит. Наличие данного вида дохода может быть зачтено кредитной организацией в плюсы и повлиять положительно на решение о предоставлении вам кредита.

Не указывайте в заявке на кредит недостоверную информацию. Помните, что практически все данные о вас легко проверить, поэтому солгав или утаив информацию, вы только усугубите свое положение и ухудшите кредитную историю.

Предложение от нашего партнера

Связанная статья

Кредитная история: основные понятия

Источники:

• испорченная кредитная история

Совет полезен?

Распечатать

Как взять кредит при испорченной кредитной истории

www.kakprosto.ru

Взять кредит если испорчена кредитная история. Плохая кредитная история. Как её можно испортить, и как исправить? ошибок, которые портят кредитную историю

Испортить собственную кредитную историю очень просто, достаточно безответственно подойти к возврату даже незначительного займа. Вся информация попадет в БКИ и будет там храниться длительные годы. При решении оформить очередной кредит, у человека с испорченной историей возникнут некоторые сложности, которые не каждый знает как можно разрешить.

Вы, несомненно, знаете девиз бойскаута, «будьте готовы». Это также должно быть вашим девизом. Вам нужно понять преимущества предварительного одобрения и то, как ваша общая готовность увеличит шансы на то, что вы получите этот дом мечты. Это также означает покупку заранее, когда вам «нужен» дом, чтобы вы нашли своего агента по недвижимости и вашего кредитора. Самое главное, если вы полностью одобрены, можете быстро закрыть и у вас есть все ваши кредитные утки подряд, у вас будет большая нога на любых конкурирующих предложениях.

Было бы просто душераздирающим, чтобы проиграть в этом доме мечты только потому, что другой покупатель был лучше подготовлен. Это может означать больше покупателей, пытающихся найти дом своей мечты. Удостоверьтесь, что вы можете уловить дом своей мечты, придя к процессу покупки дома.

Как получить кредит?

Стоит отметить, что сроки хранения всех историй являются достаточно длительными - 15 лет. А потому для полного удаления всей информации нужно будет ждать именно столько. Если кредит нужен срочно и времени ждать удаления испорченной истории из базы нет, можно воспользоваться помощью кредитного брокера. Помощь эта не будет бесплатной, зато практически в 100% случаев человек получает нужный ему кредит и часто даже на достаточно выгодных условиях.

Ваш кредитный рейтинг не улучшается, в плохом состоянии, или он продолжает ухудшаться, но вы просто не можете понять, почему? Мы все знаем, что вам нужно своевременно оплачивать свои счета и не максимизировать свою карточку, есть другие способы, которыми вы можете повредить свой счет, о котором вам никогда не говорили. Вот 10 ошибок, которые многие люди даже не понимают, что они делают.

Если вы проводите уборку весны и чувствуете себя как чистящая машина, вы можете внезапно решить начать очищать свои финансы, пока вы это делаете. Вы избавляетесь от вещей, которые вы не используете в своем доме, так почему бы не избавиться от старых кредитных карт? Проблема в том, что в отличие от отбрасывания старой пары кроссовок, отмена старых кредитных карт может повредить ваш кредитный рейтинг.

Нередко в интернете можно найти объявления, где предлагается исправление или даже полное удаление данных из кредитной истории. Следует помнить, что законными методами моментально изменить или удалить информацию невозможно, а, значит, такие предложения могут поступать только от мошенников, использующих противозаконные методы.

В мире финансов старый кредит - лучший кредит. Если вы отмените старую карту, вы рискуете удалить годы хорошего кредита, которые вы создали. Это может не поднять ваш счет, но вы заработали этот хороший кредит! Вы заслуживаете того, чтобы он подсчитывал ваш счет. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность сохранения старых карт.

Покупки слишком долго для лучшей ставки

Как только карта будет закрыта, внимательно следите за своим кредитным счетом, чтобы убедиться, что процесс был правильно документирован. Когда вы ищете студенческий кредит, автокредит или ипотеку, разумно смотреть на лучший курс. Любое дольше, чем это может оказать негативное влияние на ваш счет, так что не тащите ногами при курсе покупки!

Правильный выбор кредитора

buhof.ru

• 
  Как активировать спасибо
• 
  Как активировать спасибо
• 
  Минусы рефинансирования кредита
• 
  Минусы рефинансирования кредита
• 
  Судебное взыскание задолженности по кредиту
• 
  Судебное взыскание задолженности по кредиту
• 
  Коды где
• 
  Коды где
• 
  Где коды
• 
  Где коды
• 
  Хоум кредит пин код