Mastercard изменит правила конвертации валют по картам в долларах и евро :: Финансы :: РБК

«Новые правила выгодны клиентам, которые совершают покупки за границей в валюте, отличной от доллара или евро, и оплачивают долларовой или евровой картой. Они смогут посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов на конвертацию на дату проведения операции», — считает Рогова. Также изменения будут полезны магазинам и другим предприятиям, где клиент платит картой: для них курс также будет прозрачным.

«Тех, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут», — объясняет банкир. При оплате рублевой картой конвертация может происходить в несколько этапов: сначала платежная система конвертирует местную валюту, например фунты стерлингов, в доллары или евро (по новым правилам в день конвертации), затем банк по своему курсу переведет доллары в рубли в день зачисления денег на счет продавца (этот этап стандартно занимает два-три дня).

Читайте на РБК Pro

При оплате валютой карты, отличной от валюты страны покупки, происходит конвертация на уровне платежной системы, поясняет директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек: «Иногда может произойти несколько конвертаций, все зависит от страны и валюты расчетов между платежной системой и банком-эмитентом». По его словам, в части расчетов с торговыми точками ничего не изменится.

Представители банков «Открытие» и «Русский стандарт» также отметили, что удобством новой схемы является фиксация курсов конвертаций валют по операциям на день оплаты. Новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, так как он не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу, сказал его представитель (Альфа-банк отдает платежным системам столько, сколько она просит по своему курсу, а с клиента списывает по своему курсу. Разница бывает как в пользу банка, так и в пользу платежной системы. — РБК).

Планируемые Mastercard изменения в первую очередь выгодны тем путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, например в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции, России, считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Как отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова, валютные карты (доллары, евро или иная валюта страны назначения) открывают опытные путешественники. Рублевыми картами за границей в основном расплачиваются те клиенты, которые путешествуют нечасто.

Зачем изменения нужны Mastercard

Mastercard могла пойти на этот шаг, так как на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам (МПС), объясняет Ракова. «Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но, скорее всего, прочие МПС последуют ее примеру», — резюмировала она.

Остается открытым вопрос, кто должен нести риски в случае резкого скачка курса, рассуждает Обаева: «Раньше считалось, что за это должен платить сам держатель карты. Mastercard решила изменить это правило, но вряд ли она переложит риски на продавца. Скорее всего, их возьмут на себя банки или сама платежная система».

Правила других ПС

По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.

Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.

НСПК в данный момент не обсуждает планы по изменению этого порядка, сказал представитель компании. В Visa сообщили, что не комментируют изменения в правилах до их вступления в силу.

Эксперт: если Россию отключат от международных платежных систем, то это будет «болезненно» — Экономика и бизнес

МОСКВА, 13 апреля. /ТАСС/. Отключение России от международных платежных систем Visa и MasterCard будет для страны болезненным, но РФ сможет адаптироваться к подобным санкциям на национальном уровне, перейдя полностью на национальную платежную систему «Мир». Однако использование «Мира» за границей может быть ограничено при санкционном режиме. Такую точку зрения выразил ТАСС председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Ранее сегодня пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил, что в Кремле не исключает риска отключения страны от западных платежных систем, учитывая недружественное отношение к России со стороны некоторых государств. По словам Пескова, лучшим способом хеджирования всех рисков является создание систем, которые могут компенсировать отсутствие той или иной услуги и тех или иных форматов сопровождения финансовой деятельности.

«Если нас отключают от Visa и MasterCard, то, грубо говоря, все платежи внутри России в этом сценарии идут на карту «Мир». Это довольно болезненный процесс, но внутри России можно будет приспособиться. Понятно, что с картой «Мир» мы не сможем ездить за границу, потому что там, скорее всего, ее не будут принимать при санкционном режиме», — сказал Достов. Он отметил, что проблема локальных платежей будет решена, но международные платежи так или иначе в значительной мере ограничат.

Эксперт выделил несколько основных сегментов платежной индустрии, в которых активно используются международные платежные системы. Во-первых, это карточный сегмент — Visa, MasterCard и прочие иностранные платежные системы. Во-вторых, международные переводы, например, Western Union. И SWIFT — базовая инфраструктура международных межбанковских переводов.

«Отключение от любого из них несет в себе проблемы разной степени. Но, по моему мнению, эта история может произойти только в крайнем случае — «санкций судного дня». Перед тем, как это произойдет, будут какие-то другие цепочки санкций, потому что платежные санкции — это уже очень жесткие меры с точки зрения России и для мирового сообщества беспрецедентные», — добавил он.

Комментируя возможность отключения России от SWIFT, Достов отметил, что на региональном уровне ее можно будет заменить разработанной Банком России Системой передачи финансовых сообщений (СПФС).

«Если нам отключают SWIFT, то у нас становятся невозможными все переводы за границу или из-за границы. Это ничем не компенсировать, потому что это договоренность, в которой участвуют очень много сторон. Мы это может пытаться компенсировать договоренностью с отдельными странами. Например, в СНГ сейчас действует автономная система передачи финансовых сообщений, разработанная Банком России. В принципе, она регионально заменяет SWIFT», — считает эксперт.

Каких санкций стоит опасаться?

По мнению Достова, России стоит опасаться не технического отключения от SWIFT, а запрета на любые корреспондентские отношения иностранных банков с РФ. В этом случае, запрет на международные переводы не получится обойти при помощи национальной Системы передачи финансовых сообщений, отметил он.

«В санкционном вопросе все очень зациклились на техническом отключении от SWIFT. Все ждут этого отключения, и мы будет искать какие-то другие возможности, чтобы передавать эти финансовые сообщения. Но история может быть совсем другой. Скорее всего, может быть запрет для зарубежных банков на корреспондентские отношения с Россией, и сформулировано это будет так, что, если зарубежный банк поддерживает корреспондентские отношения с Россией, то его отключают от корреспондентских отношений с банками в США и в Европе», — полагает он.

При этом эксперт отметил, что в этом сценарии зарубежные банки будут заинтересованы в соблюдении санкционного режима, поскольку в противном случае им будут грозить крупные штрафы. В качестве примера он привел Deutsche Bank, который несколько лет назад выплатил штраф в размере $258 млн именно за проведение операций со странами, в отношении которые США ввели экономические санкции.

«Если будут санкции, то я опасаюсь, что они будут применяться не только к России, но и ко всем банкам, которые будут работать с Россией, иначе это будет лишено смысла. Просто нам запретят любые международные расчеты или будут их контролировать, например, как в случае с Ираном», — резюмировал он.

Как крымчане получают карты Visa и Masterсard? С помощью маленькой хитрости

• Давид Аксельрод
• для Би-би-си

18 января 2019

После российской аннексии Крыма в 2014 году местные жители столкнулись с проблемой: они не могут расплатиться за покупки за границей или в зарубежных интернет-магазинах картами банков, работающих на полуострове. Но крымчане нашли способ выкрутиться.

Сейчас на полуострове работают семь банков. Все они находятся под санкциями, их картами нельзя расплачиваться за пределами России.

А с августа 2018 года крымчане лишились возможности получить карты и международных платежных систем Visa и Mastercard, поскольку Генбанк прекратил их обслуживание.

Использование карт российской платежной системы «Мир» от банков в Крыму, находящихся под санкциями, лишает жителей полуострова ряда опций.

«Карта материкового банка, которая не идентифицирует тебя как крымчанина, конечно, лучше, — говорит жительница Севастополя Оксана, оформившая карту «Киви Банка». — С ней, например, доступны покупки в американских интернет-магазинах. О физической доставке товаров оттуда речи не идет, но электронные книги на Amazon я сейчас легко покупаю».

Поэтому некоторые жители Крыма оформляют банковские карты «материковых» российских банков — в основном Visa и Mastercard. Но так как официально российские компании и банки, опасаясь санкций, не доставляют пластиковые карты по почте в Крым, жителям полуострова приходилось выезжать за ними в один из российских регионов.

Однако выяснилось, что возможность получить карту международной платежной системы по почте от финансового учреждения России все же есть.

Как это работает?

При оформлении заявки в качестве места жительства нужно указать свой адрес в Крыму, но написать, что находится населенный пункт в одном из российских материковых регионов. На практике чаще всего указывается Краснодарский край.

В частности, в Крыму оказалось можно получить карту «Яндекс.Деньги». Компания, с декабря 2015 года имеющая лицензию принципиального участника Mastercard, сама эмитирует карты Masterсard World и высылает их своим клиентам по почте. Но на сайте «Яндекс.Денег» при оформлении карты нельзя указать в качестве региона доставки Крым или Севастополь.

Подпись к фото,

«Мы не можем отправить карту в Крым», — говорится на сайте «Яндекс.Денег» при попытке заказать карту на полуостров

В то же время «Яндекс.Деньги» предусматривает альтернативный способ указания адреса доставки банковской карты, где все данные о месте жительства получателя можно указать вручную через вкладку «другой пункт». Таким методом и воспользовались крымские обладатели пластиковых карт «Яндекс.Деньги».

Подпись к фото,

Сервис «Яндекс.Деньги» позволяет заказать карту в Крым, если указать адрес через вкладку «другой пункт» и изменить регион на Краснодарский край

Житель Севастополя предоставил Би-би-си материалы, подтверждающие доставку пластиковой карты Mastercard World от «Яндекс.Денег». На конверте, в котором компания прислала карту, указан российский почтовый индекс одного из районов Севастополя, присвоенный ему после аннексии, и адрес в этом городе. Но указано, что находится это все в Краснодарском крае — регионе России.

Согласно трэкинг-отчету, опубликованному на сайте «Почты России», письмо шло из Москвы и через сортировочный центр города Подольск в Московской области оказалось в Севастополе спустя пять суток после отправления. Ни в одном из пунктов Краснодарского края письмо не было, судя по данным сервиса отслеживания «Почты России».

Подпись к фото,

Получатель карты указал в качестве адреса Севастополь, Краснодарский край и один из севастопольских индексов

В пресс-службе компании «Яндекс.Деньги» Би-би-си сообщили, что «банковские карты международных платежных систем в Крым не поставляются».

На сайте компании указано, что компания в Крыму только предоставляет услуги идентификации кошелька — подтверждения личности владельца. Делает она это через агентов в двух городах Крыма — Севастополе и Ялте. «У «Яндекс.Денег» есть дистанционные сотрудники, которые проводят идентификацию пользователей в разных регионах и странах как ближнего, так и дальнего зарубежья», — уточнили в компании.

Похожим образом еще одному жителю Севастополя удалось получить дебетовую карту Visa payWave от платежной системы Qiwi (АО «Киви Банк»). На конверте, в котором доставлена карта, значится севастопольский адрес получателя, включая почтовый индекс одного из районов города. В качестве региона также указан Краснодарский край.

Согласно данным трэкинг-листа, письмо из почтового отделения Москвы также поступило в сортировочный центр «Почты России» в Подольске, а оттуда через двое суток прибыло в Севастополь.

По словам жителя Евпатории Михаила, также получившего карту «Киви Банка», он заказал ее по совету знакомых, но перед этим несколько раз пробовал оформить доставку почтой карт других банков.

«Это была вторая половина 2017 года. Я тогда пробовал заказывать карты почтой во всех банках России, где только можно. Всегда отказывали без объяснения причин, но было понятно, почему. Потом посоветовали заказать в «Киви», сказали, что нужно просто указать Краснодарский край в качестве региона. В других банках такая хитрость не срабатывала, а тут никто не перезванивал, не уточнял ничего, не спрашивал, где это такая Евпатория на Кубани. Кроме того, для выпуска карты не требовали паспортные данные, просто выслали и все», — сказал крымчанин.

Русская служба Би-би-си отправила запросы в пресс-службу платежной системы Qiwi и «Почту России».

В пресс-службе Qiwi Би-би-си ответили, что не доставляют пластиковые карты в Крым. «У нас отсутствует техническая возможность в соответствии с правилами международных платежных систем. Правила и ограничения МПС мы не имеем права комментировать», — говорится в комментарии пресс-службы компании.

Подпись к фото,

Получатель карты указал в качестве адреса Севастополь, Краснодарский край и один из севастопольских индексов

Есть ли проблемы с получением карт «на материке»?

Би-би-си обратилась в пресс-службу государственных Сбербанка и ВТБ, крупнейшего частного Альфа-банка, а также Тинькофф Банка, специализирующегося на карточном бизнесе, с вопросом, имеют ли жители Крыма возможность получить карту банка по почте.

В ответе ВТБ говорится, что банк не работает на территории Крыма.

В Тинькофф Банке заявили, что обслуживают всех граждан России на общих основаниях и не делают «никаких исключений в рассмотрении заявок на дебетовые и кредитные карты».

«Все заявки на дебетовые карты, поданные через сайт Tinkoff.ru, оформляются на общих основаниях и получают одобрение при условии доставки карты в регион РФ, где есть представители Тинькофф Банка», — говорится в ответе банка. Но представителя в Крыму у банка нет.

Сбербанк и Альфа-банк на момент публикации не ответили на запрос Би-би-си.

В августе 2018 года газета «Коммерсант» писала со ссылкой на кол-центры Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Райффайзенбанка, что крымчане могут получить дебетовую карту в отделении этих банков «на материке».

А в кол-центре Тинькофф Банка изданию заявили, что не выдадут карту вообще, но затем уточнили, что оформить дебетовую карту при доставке ее не на территорию полуострова можно, но кредитную уже нельзя.

Как работают международные платежные системы в Крыму?

Через несколько месяцев после аннексии Крыма в 2014 году Visa и Masterсard прекратили обслуживать клиентов банков, работающих на полуострове, в соответствии с санкциями США. Тогда клиенты крымских банков некоторое время не могли пользоваться карточками за пределами Крыма, а владельцы карт российских банков не могли снимать деньги на полуострове.

Но весной 2015 года в России заработала национальная система платежных карт, через которую внутри страны начали обрабатывать платежи по пластиковым картам. Международные системы в России тоже начали обрабатывать платежи через эту систему, в то время как раньше информация о транзакции обрабатывалась в процессинговом центре за пределами страны.

Это позволило жителям Крыма продолжить использование карт Visa и MasterCard, выпущенных российскими банками.

Материал сделан при участии корреспондента Би-би-си Сергея Козловского

Тинькофф реализовал облачную токенизацию карт Mastercard » Платежный бизнес

Это произошло благодаря подключению сервиса Тинькофф Оплата к сервису MDES for Merchants.

Сервис MDES for Merchants зашифровывает данные карты каждого клиента в альтернативный номер – токен. Замена основного номера карты на токен (токенизация) и его использование для оплаты позволяет эмитенту автоматически обновлять карточные реквизиты – например, при перевыпуске карты. Это решение повышает количество успешных транзакций, выводит безопасность платежей в интернете и клиентский опыт на новый уровень. Покупатель сможет продолжать удобно совершать покупки по своей карте, не прикладывая к этому никаких дополнительных усилий.

Система MDES for Merchants будет формировать уникальные токены, когда одна и та же карта используется в нескольких интернет-магазинах, а для разных транзакций – уникальные криптограммы.  Криптографическая защита позволит проверить принадлежность токена к конкретному магазину, что также обеспечивает безопасность транзакций по карте.

По данным Mastercard, в этом году онлайн-шопинг стал одним из основных способов для ежедневных покупок: около половины (45%) опрошенных россиян сообщили, что теперь чаще заказывают товары в интернете. Кроме того, количество человек, совершающих покупки онлайн, за период самоизоляции выросло почти на треть.

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель управления платежей и переводов Тинькофф:

«Мы постоянно думаем над тем, как помочь нашим бизнес-партнерам улучшить процессы, увеличить конверсию и продажи. Интернет-магазины тратят много усилий на привлечение покупателей, поэтому особенно обидно их терять только из-за того, что где-то не обновились платежные данные. Это можно исправить с помощью токенизации карт. Совместно с Mastercard мы реализовали удобное и простое решение, которое позволяет магазинам увеличить конверсию и повысить продажи без каких-то дополнительных затрат».

Антон Шигапов, вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard в России:

«Mastercard делает всё возможное для того, чтобы держателям наших карт были доступны самые последние платёжные инновации. Мы первыми принесли на российский рынок технологию токенизации и на её основе реализуем сервисы и проекты, с которыми безналичная оплата становится ещё удобнее с неизменно высоким уровнем безопасности платежей. Мы рады сообщить о запуске токенизации для интернет-магазинов вместе с банком Тинькофф. С этой инновацией процесс онлайн-оплаты станет ещё более быстрым для пользователей и простым для торговых предприятий».

Карта Веритас Мастеркард® — Сделайте все это без банковского счета

Essential Cookies

These cookies are strictly necessary to provide you with services available and to use some of its features, for example access to secure areas. Because these cookies are strictly necessary to deliver our services safely, you cannot refuse them without impacting how our website functions. You can block or delete them by changing your browser settings.

Personalisation Cookies

These cookies and pixels are used to make advertising messages more relevant to you and your interests. They also perform functions like preventing the same ad from continuously reappearing, ensuring that ads display properly and in some cases selecting advertisements based on your interests. Further, we are using these cookies and pixels in order to exclude you from Veritas advertising and to help to better define user groups.

Analytics Cookies

These cookies collect information that is used either in aggregate form to help us understand how visitors use our website or how effective our marketing campaigns are. They help us to customize our sites and the signup to enhance your experience.

SAVE SETTINGS

ACCEPT ALL

Close cookie settings

Maestro готовится к выходу — Новости Mail.ru

По информации «Ъ», Mastercard начала обсуждать закрытие принадлежащего компании более 30 лет бренда Maestro, под которым выпускаются дебетовые карты по всему миру. В России он используется в кобейджинговом соглашении по картам «Мир», позволяя расплачиваться ими за рубежом. Аналогичные соглашения есть с UnionPay и JCB, однако они менее широко представлены в мире. НСПК, оператор российской платежной системы, пытается продвигать карты «Мир» за границу самостоятельно, однако пока это удается сделать лишь в Азии.

Как стало известно «Ъ», международная платежная система Mastercard ведет консультации с национальной платежной системой Белоруссии о закрытии бренда Maestro. По словам источников «Ъ», речь идет о закрытии бренда во всем мире. Участники рынка, опрошенные «Ъ», подтвердили, что разговоры об этом ведутся несколько лет, но официальных релизов пока от Mastercard не было. Консультации именно с Белоруссией они объясняют тем, что там около 10% карт международных платежных систем приходится на кобейджинговые программы, в то время как в России этот показатель составляет около 1%. Карты Maestro являются дебетовыми или предоплаченными картами Mastercard, бренд появился в 1990 году.

По словам одного из собеседников «Ъ» на платежном рынке, поддерживать одновременно два бренда для платежной системы достаточно накладно, особенно если учесть, что второй не приносит большой прибыли.

Другой источник пояснил, что комиссии по картам Maestro низкие, поэтому развивать их невыгодно ни банкам, ни платежной системе. Еще один собеседник «Ъ» добавляет, что карты Maestro не используются в интернет-коммерции, а основные усилия ведущих платежных систем направлены на развитие именно этого направления. В Mastercard заявили, что не могут «комментировать чьи-либо предположения, бренд работает без изменений».

В России Maestro используется в кобейджинговом соглашении с НПСК по карте «Мир», то есть картами «Мир» / Maestro можно расплачиваться за рубежом. По данным НСПК, такие кобейджинговые карты выпускают ВТБ, Газпромбанк, МТС-банк,Челябинвестбанк, банк «Приморье».

Банки и эксперты оценивают эмиссию примерно в 3 млн штук, отмечая, что, если бренд Maestro будет закрыт, клиенты смогут перейти на другие кобейджинговые карты.

У НСПК есть совместные карты с платежными системами JCB и UnionPay, а также договоренность с American Express, правда, как отмечают участники рынка, ни одной карты с ней еще не выпущено. В НСПК комментировать возможное закрытие бренда Maestro отказались.

Как отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков, карты Maestro «принимаются почти везде, где принимаются карты Mastercard, а JCB и UnionPay распространены гораздо меньше». По мнению господина Вишнякова, резкого отказа от бренда Maestro быть не может, обязателен переходный период: «Все нюансы должны быть урегулированы, особенно для существующей эмиссии карт, это также должно распространяться и на кобейджи».

С учетом пандемии и минимального количества заграничных операций кобейджинговые проекты «Мира» с международными платежными системами имеют для НСПК скорее имиджевую составляющую, считает директор процессингового центра «КартСтандарт» Майя Глотова..

Подавляющая часть эмиссии национальных карт, добавляет эксперт, делается без второй платежной системы: «Наличие или отсутствие кобейджинговых карт уже не окажет какого-то влияния на российский рынок платежей».

Также участники рынка обращают внимание на то, что платежная система «Мир» активно развивает прием своих карт в различных странах мира, прежде всего странах бывшего СССР. Российскую карту принимают в Турции, ею можно расплатиться во Вьетнаме и на Кипре, готовится к этому платежная инфраструктура в ОАЭ и Южной Корее. Глава НСПК Владимир Комлев ранее неоднократно заявлял, что планируется «обеспечить прием карт “Мир” в инфраструктурах тех стран, куда высок поток российских туристов».

Максим Буйлов, Ксения Дементьева

Коды отказов платежных систем Visa, MasterCard, МИР

Определение Mastercard

Что такое Mastercard?

Mastercard — вторая по величине платежная сеть после Visa в мировой платежной индустрии. Другие крупные платежные сети включают American Express и Discover. Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями по всему миру, предлагая сетевые платежные карты под брендом Mastercard.

Mastercard использует свою собственную глобальную платежную сеть, которую она называет своей базовой сетью, для облегчения платежных транзакций, в которых обычно участвуют владелец учетной записи Mastercard и продавец, а также их соответствующие финансовые учреждения.Платежи могут производиться с помощью кредитной, дебетовой или предоплаченной карты.

Ключевые выводы

• Mastercard — процессор платежной сети.
• Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями, которые выпускают платежные карты Mastercard, обрабатываемые исключительно в сети Mastercard.

Основным источником дохода

• Mastercard являются комиссии, которые она взимает с эмитентов в зависимости от валового объема каждой карты в долларах.

Разъяснение Mastercard

Сама Mastercard — это бизнес по оказанию финансовых услуг, который в основном получает доход за счет валовых сборов за объем в долларах.Карты Mastercard выпускаются банками-участниками с логотипом Mastercard и относятся к разомкнутому циклу. Это означает, что карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.

В платежной индустрии существует четыре основных обработчика платежных карт: Mastercard, Visa, American Express и Discover. Каждая компания управляет платежной сетью и сотрудничает с различными учреждениями, предлагающими карты.

Все электронные платежные карты имеют номера держателей карт, которые начинаются с идентификационного номера эмитента (ИИН), который отличает сетевой процессор электронных платежей.ИИН может помочь идентифицировать бренд карты, если логотип не виден.

Mastercard Business

В 2020 году Mastercard сообщила о валовом объеме в $ 6,3 триллиона, что показывает сумму денег, которая была проведена по всем предложениям карт. Компания сотрудничает с различными учреждениями, предлагая несколько типов карт. В целом, его предложения по картам включают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. Большая часть бизнеса Mastercard осуществляется через партнерские отношения с финансовыми учреждениями и их партнерами по совместному бренду, предлагая варианты кредитных карт с открытым циклом.

У Mastercard нет банковского подразделения, как указано в ее заполнении формы 10-K от 2020 г .:

Мы не выпускаем карты, не предоставляем кредиты, не определяем и не получаем доход от процентных ставок или других сборов, взимаемых с владельцев счетов эмитентами, и не устанавливаем ставки, взимаемые эквайерами в связи с принятием продавцами наших продуктов.

Фирменные и кобрендинговые карты через финансовые учреждения

Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями-участниками, которые, в свою очередь, выпускают карты под брендом Mastercard для потребителей, студентов и малых предприятий.Финансовые учреждения-участники часто вступают в партнерские отношения с организациями в рамках совместных отношений для выпуска бонусных карт под брендом Mastercard для своих клиентов. Эти организации могут включать авиакомпании, отели и розничных продавцов.

Когда Mastercard вступает в партнерские отношения с финансовым учреждением, оно выступает в качестве эмитента. Это учреждение определяет условия и преимущества, которые держатель карты может получить по своей карте. Финансовое учреждение может выбрать партнера для выпуска кредитной карты, дебетовой карты или карты предоплаты.

Чтобы привлечь различные типы потребителей, финансовые учреждения предлагают множество функций для карт под брендом Mastercard. Некоторые популярные функции кредитных карт могут включать отсутствие годовой платы, бонусные баллы под брендом эмитента или организации, возврат денежных средств и начальные ставки 0%.

Когда кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard выпускаются через партнеров, финансовое учреждение несет основную ответственность за андеррайтинг и выпуск карты.

Обработка сети Mastercard и комиссии

Карты в сети Mastercard имеют разные карты взаимоотношений в зависимости от типа предлагаемой карты и заключенных соглашений.В любом случае Mastercard взимает комиссию за использование каждой карты Mastercard.

Обычно пять субъектов, участвующих в транзакции, — это держатели карт, продавцы, банки-эквайеры, эмитенты и Mastercard как сетевой процессор. Сборы могут варьироваться в зависимости от карты и соглашений с продавцом.

Как поставщик услуг сетевой обработки, Mastercard несет ответственность за обработку транзакции. Mastercard может взимать с эмитента Mastercard плату за переключение во время авторизации карты, но, как правило, большинство комиссий, связанных с процессом транзакции, известны как комиссии за обмен и согласовываются между эмитентом и эквайером.

Торговые скидки и эмитенты

Для приема электронных платежей Mastercard у продавца должен быть собственный банк (эквайер), способный принимать электронные платежи в сети Mastercard. Когда владелец карты использует свою карту Mastercard, средства направляются из банка держателя карты (эмитента Mastercard) на банковский счет продавца. Продавец платит эмитенту комиссию за каждую транзакцию, известную как скидка для продавца.

Для Mastercard большая часть доходов компании формируется за счет комиссий за транзакции, взимаемых с эмитентов и эквайеров, которые платят Mastercard на основе валового долларового объема (GDV).Комиссия за GDV — это процент от общей GDV. Эмитенты также могут быть обязаны уплатить Mastercard комиссию в соответствии с соглашением о совместной карте. В каждом соглашении о кобрендовой карте есть разные условия оплаты, но в целом плата за GDV является базовым стандартом. Mastercard может также взимать с эмитента комиссию за переключение для каждой авторизации карты, что может быть фактором при определении комиссии эмитента за обмен для продавца.

Как Mastercard использует искусственный интеллект для снижения киберрисков

Все сеансы Transform 2021 теперь доступны по запросу.Смотри.

Как и практически во всех отраслях, ИИ все больше проникает в финансовый сектор — от визуальных инструментов ИИ, которые отслеживают клиентов и сотрудников, до автоматизации процесса подачи заявок на участие в Программе защиты зарплаты (PPP).

Выступая сегодня на мероприятии VentureBeat Transform 2021, Йохан Гербер, исполнительный вице-президент по безопасности и кибер-инновациям в Mastercard, рассказал, как Mastercard использует искусственный интеллект для лучшего понимания и адаптации к киберрискам, сохраняя при этом безопасность данных людей.

Лего блоки

С одной стороны, потребителям никогда не было так легко — совершать платежи так же легко, как и раньше. Пассажиры, совершившие поездку, могут выйти из кабины, не тратя драгоценные минуты на завершение транзакции с водителем, в то время как надомники могут настроить свой принтер на автоматический повторный заказ чернил, когда он заканчивается. Но за кадром все не так просто. «Как бы легко это ни было для потребителя, сложность лежит в основе — мы видели, как эволюция этого гиперподключенного мира в серверной части просто взорвалась», — сказал Гербер.

Даже самые крупные компании не создают все в своих технологиях и стеках данных с нуля, с бесчисленными компонентами от разных сторон, которые объединяются, чтобы создать приятный опыт, которого клиенты ожидают. Отчасти поэтому крупные компании часто приобретают небольшие стартапы, как это сделала Mastercard несколько месяцев назад, когда согласилась купить выскочку для проверки цифровой личности Ekata за 850 миллионов долларов.

Однако в соединении всех этих «блоков Lego», как их называет Гербер, возникает сложность — не только с технологической точки зрения (т.е.е. заставить его работать), но и с точки зрения конфиденциальности данных.

«Мы видели, как инновации происходят быстрее, чем когда-либо прежде, но это происходит не потому, что каждая компания внедряет инновации от А до Я, а [потому что] у нас есть эти третьи стороны посередине, которые создают этот замечательный опыт , — сказал Гербер. «Теперь, когда я собрал все это вместе, как мне управлять безопасностью, как мне управлять киберрисками, когда у меня есть сотни или тысячи различных сторонних организаций, подключенных для создания единого опыта для потребителя?»

В сфере кибербезопасности существует очевидный соблазн «изолировать вещи», чтобы минимизировать влияние кибератак или утечек данных, но для того, чтобы продукты работали, необходимо соединить «блоки Lego».Более того, компаниям необходимо обмениваться данными внутри своей отрасли и внутри своей отрасли, чтобы в случае кибератаки все их коллективные системы по всему миру приводились в состояние боевой готовности.

«Системный риск» — это то, о чем мы говорим здесь, то, что необходимо решать крупным финансовым учреждениям, состоящим из бесчисленных блоков Lego, при этом учитывая вопросы соблюдения нормативных требований и конфиденциальности данных. Это особенно актуально для глобальных компаний, которым приходится бороться с множеством региональных нормативных актов о конфиденциальности данных, в том числе с национальными законами о резидентстве данных.

С точки зрения Mastercard, он опирается на философию, которую она называет подключенным интеллектом или совместным ИИ, которая заключается в соединении точек между системами путем «обмена информацией или результатами, а не базовыми данными», — отметил Гербер.

«Таким образом, не делясь базовыми данными, но сообщая уровни уверенности и результаты, я могу сохранить вашу конфиденциальность — мне не нужно говорить« это вы »или« это ваша карточка », я могу просто сказать« этот человек прошел первое испытание и сдал его очень хорошо », — сказал он.«Таким образом, совместный ИИ — это, по сути, то, как системы ИИ могут делиться результатами в виде переменных, поэтому выходные данные модели становятся входными переменными для другой модели».

Платформа подхода

Так как же Mastercard добиться всего этого, чтобы данные были защищены, а системы все еще могли извлекать информацию из самих данных? По словам Гербера, компания использует платформенный подход — в нижней части находятся необработанные данные, на которых компания использует всевозможные технологии, такие как Hadoop и аналогичные инструменты, способные обрабатывать несколько источников данных в режиме реального времени.Из этих необработанных данных Mastercard создает то, что она называет «интеллектуальными блоками», которые представляют собой переменные, полученные из базовых данных.

«К тому времени, когда вы дойдете до производной переменной, мы применили уровень проверки соответствия, проверки управления данными [и] убедились, что наши модели не предвзяты», — сказал Гербер. «Мы в основном провели очистку нормативных данных, чтобы убедиться, что мы не злоупотребляем ничем, что входит».

Это данные, которые Mastercard теперь может свободно использовать для создания своих моделей и продуктов искусственного интеллекта, что ведет к верхнему уровню доступа клиентов, через который третьи стороны, такие как розничные магазины или эмитенты карт, могут запрашивать транзакцию в режиме реального времени через API Mastercard. .

Вверху: Mastercard: платформенный подход к безопасности и конфиденциальности данных

При всем этом Mastercard не передает какие-либо данные банкам или розничным продавцам, но все же может давать разрешение на транзакцию на индивидуальном уровне. И все эти данные в совокупной форме также могут дать Mastercard ценную информацию о возможных атаках; например, неожиданный всплеск транзакций, поступающих от конкретного продавца, может указывать на то, что происходит что-то нежелательное. Известно, что преступники добывали кучу номеров украденных карт, а затем пытались имитировать розничные магазины, проводя транзакции по картам.

AI

Mastercard также может начать вводить определенные ограничения — например, ограничивать определенные типы карт в определенных розничных магазинах покупками на небольшие суммы менее 50 долларов — или иным образом блокировать любые транзакции, которые он считает сомнительными.

Итак, очевидно, что здесь задействовано довольно много автоматизации — и она действительно должна быть, учитывая, что один человек не может анализировать миллионы транзакций в режиме реального времени. Конечная цель — помочь компаниям повысить свою безопасность и бороться с мошенничеством, обеспечивая при этом минимальное воздействие на законных клиентов и розничных продавцов, а также соблюдая строгие правила и нормы управления данными.

VentureBeat

Миссия VentureBeat — стать цифровой городской площадью, где лица, принимающие технические решения, могут получить знания о преобразующих технологиях и транзакциях.

На нашем сайте представлена ​​важная информация о технологиях и стратегиях обработки данных, которая поможет вам руководить своей организацией. Мы приглашаем вас стать участником нашего сообщества, чтобы получить доступ:

• актуальная информация по интересующим вас вопросам
• наши информационные бюллетени
• закрытый контент для лидеров мысли и доступ со скидкой к нашим призовым мероприятиям, таким как Transform 2021 : Подробнее
• сетевые функции и многое другое

Стать участником

PayPal Cashback Mastercard® — 2 процента кэшбэка

* Покупки при условии одобрения кредита.См. Подробности в Условиях программы вознаграждений. Чтобы получать денежные вознаграждения, у вас должен быть открытый счет в PayPal с хорошей репутацией, к которому привязан ваш карточный счет. Если ваша учетная запись в PayPal закрыта по какой-либо причине или если ваша учетная запись карты больше не связана с вашей учетной записью в PayPal, ваша учетная запись карты будет закрыта, а все заработанные, но не погашенные денежные вознаграждения будут аннулированы.

** Для новых учетных записей: переменная годовая ставка покупки составляет 19,99%, 23,99% или 26,99%. Годовая процентная ставка точна по состоянию на 01.03.2021 и будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в соглашении о кредитной карте).Минимальная процентная плата составляет 1,50 доллара США для всех типов карт в любом платежном цикле, в котором у вас есть проценты.

† При условии утверждения кредита. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны проживать в США или на их территории.

*** Важная информация о переводе денежных вознаграждений на ваш баланс PayPal: вам необходимо иметь счет PayPal Cash или PayPal Cash Plus, чтобы иметь баланс. Если у вас нет одной из этих учетных записей, вы можете переводить денежные вознаграждения только на свой банковский счет или дебетовую карту, привязанную к вашей учетной записи в PayPal.

Преимущества и услуги, описанные далее в Руководстве по преимуществам Mastercard, предоставляются исключительно Mastercard International Incorporated. PayPal и Synchrony Bank не одобряют, не рекомендуют, не гарантируют и не берут на себя ответственность за эти предлагаемые преимущества.

Знак «бесконтактный индикатор» и «бесконтактный символ» являются товарными знаками, принадлежащими компании EMVCo, LLC, и используемыми с ее разрешения.

PayPal Cashback Mastercard выпускается Synchrony Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated.Mastercard и Tap & Go являются зарегистрированными товарными знаками, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Быстрые ссылки

Условия программы вознаграждений

Mastercard Руководство по преимуществам

Часто задаваемые вопросы

Обзор, бизнес-модель, сеть, комиссии

Что такое MasterCard?

MasterCard — технологическая компания в мировой индустрии электронных платежей, отвечающая за обработку электронных платежей через полный спектр платежных программ и услуг.Он сотрудничает с различными учреждениями по всему миру для связи различных участников различных типов транзакций, включая предприятия, финансовые учреждения, продавцов и потребителей. Типы клиентов Клиенты играют значительную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволит предприятиям лучше подготовиться к развитию, используя свои фирменные электронные платежные карты.

MasterCard предоставляет технологию и сеть, которые упрощают электронные формы платежей.Он может использовать кредитные, дебетовые или предоплаченные карты в качестве основных платежных карт.

Резюме

• MasterCard — это фирменная сеть, которая обрабатывает электронные платежные услуги торговцам от имени входящих в нее финансовых учреждений.
• Компания сотрудничает с несколькими игроками, предлагая различные электронные платежные карты.
• MasterCard не выпускает и не продлевает карты, а также не получает доходов от процентов.Вместо этого компания оценивает своих клиентов для получения дохода от комиссий за валовой объем в размере долларов США (GDV).

Общие сведения о MasterCard

MasterCard генерирует свой доход, оценивая клиентов на основе комиссионных сборов за валовой объем в долларах (GDV). GDV — это совокупная сумма в долларах денежных выплат и покупок, сделанных с использованием карт MasterCard.

Платежные карты, выпущенные MasterCard, обычно имеют логотип MasterCard и называются картами замкнутого цикла.Такие карты принимаются везде, а логотип помогает обозначить их право на использование.

Четыре крупные компании занимаются электронными карточными платежами в США. Компании несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире — American Express, MasterCard, Discover и Visa. Каждая компания предлагает свои услуги в той или иной форме кобрендинговых отношений, сотрудничая с различными учреждениями.

Всем электронным платежным картам присваивается идентификационный номер банка (BIN) Идентификационный номер банка (BIN) Идентификационный номер банка (BIN) представляет собой первые четыре-шесть цифр на кредитной карте.Первые четыре-шесть цифр идентифицируют финансовое учреждение или идентификационный номер эмитента (ИИН). Это уникальный восьмизначный номер, который отличает сетевой процессор для электронных транзакций. Идентификационный номер эмитента используется на этапах проверки транзакции для проверки средств на счете перед тем, как разрешить держателю карты совершить транзакцию.

MasterCard Business

MasterCard выпускает квартальные и годовые отчеты, в которых показаны доходы и валовой объем в долларах.Значения показывают сумму денег, которая полностью проводилась по всем выпущенным ее фирменным картам. Стратегическое партнерство с ключевыми игроками рынка помогает MasterCard предлагать несколько типов карт, одновременно диверсифицируя клиентскую базу на новых и существующих рынках. Его электронные платежные карты включают дебетовые, кредитные и предоплаченные карты.

Большая часть его бизнеса связана с партнерством с правительствами, финансовыми учреждениями, технологическими компаниями, торговцами Click и MortarClick и Mortar — это многоканальная бизнес-модель, которая объединяет онлайн и офлайн операции.Клиенты могут делать покупки через Интернет в магазинах розничной торговли и других предприятий, предоставляя услуги как с обратной, так и с обратной связью. MasterCard не выпускает карты, не генерирует доход от процентных ставок и не предоставляет кредиты, поскольку у нее нет банковского подразделения.

Ниже приведены два основных способа работы MasterCard:

1. Совместные карты с финансовыми учреждениями

Компании MasterCard работают в форме совместного брендинга с розничными торговцами или финансовыми учреждениями.Учреждения, являющиеся партнерами MasterCard, выступают в качестве эмитента. Учреждению предоставляется прерогатива определять условия и положения держателя карты. Кроме того, партнер может принять решение о выпуске дебетовых, кредитных или предоплаченных карт.

Финансовое учреждение настраивает карту под брендом MasterCard с использованием различных функций для привлечения разнообразных клиентов. Например, платежные карты могут включать начальную ставку 0%, бонусные баллы, программу возврата денег или отсутствие ежегодных сборов.

Однако партнерство может позволить MasterCard участвовать в разработке функций карты.Карты, выпущенные в рамках кобрендинговых отношений с финансовыми учреждениями, обычно имеют открытый характер. Это означает, что карту можно использовать везде, где принимается MasterCard. Финансовое учреждение определяет все процедуры андеррайтинга и выпуска платежной карты.

2. Совместные карты с розничными продавцами

Сторонний банк должен быть эмитентом в случае совместных карт с розничными продавцами. Как и в случае с ко-брендированными картами с финансовыми учреждениями, карты также могут быть открытого или закрытого типа.Карты открытого типа можно использовать в любом месте, при условии, что там принимается бренд MasterCard. Держатели карт получают выгоду от карт розничных продавцов с открытым контуром так же, как и от карт с обратной связью, за исключением того, что им гарантируются дополнительные льготы.

И наоборот, использование карт розничных торговцев с обратной связью ограничено определенными розничными торговцами. Их программы вознаграждения основаны исключительно на расходах в магазине. Одобрение двух карт будет зависеть от кредитного профиля держателя карты. Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. Держатели с более высокими рейтингами обычно имеют право на использование карт с открытым контуром, в то время как держатели карт с низким уровнем кредитоспособности могут получить доступ только к картам с обратной связью.

Работа, сеть и комиссии MasterCard

Сеть транзакций включает в себя различные карты взаимоотношений, которые собирают комиссии с клиентов, в зависимости от соглашения и типа выпущенной карты. Типичная транзакция в сети MasterCard включает пять участников: MasterCard, держатель карты, эмитент, продавец и эквайер.

В большинстве случаев комиссия между держателем карты и продавцом определяется соглашением. Во время авторизации карты MasterCard может взимать комиссию за переключение с эмитента платежной карты, но, как правило, комиссия за обмен определяет сумму, которую держатели карт несут и эмитенты зарабатывают во время транзакции. Эмитент санкционирует транзакцию и выплачивает эквайеру сумму, эквивалентную стоимости транзакции, за вычетом комиссий за обмен. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, относящихся к продукту или услуге, которые куплен..

Скидки продавцов и эмитенты

Торговец должен иметь банковский счет, на который можно получать электронные платежи в сети MasterCard. Во время транзакции со стороны держателя карты MasterCard направляет средства из банка держателя карты в банк продавца. Эмитент выставляет комиссию — скидку продавца — при каждой транзакции.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Best Buy Credit Card Другие статьи, охватывающие другие финансовые темы, начиная от Уоррена Баффета и заканчивая стратегиями хедж-фондов. Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения.
• Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн или интернет-методов оплаты.Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, производящих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
• Fintech (финансовые технологии) Fintech (финансовые технологии) Термин «финансовые технологии» означает синергию между финансами и технологиями, которая используется для улучшения бизнес-операций и предоставления финансовых услуг.
• VenmoVenmoVenmo — это одноранговая цифровая платежная служба, которая позволяет людям мгновенно отправлять и получать деньги.Он начинался как платежная система с помощью текстовых сообщений, используя возможность использовать свою платформу в качестве социальной сети, где друзья и семья могут общаться.

Запрет в Индии для Mastercard наносить ущерб банковским операциям с картами, источникам дохода

Охранник сидит в стойке банкомата, в то время как уведомление висит на банкомате в Чандигархе, Индия, 25 ноября 2016 г. REUTERS / Ajay Verma

• Индия запрещает выпуск новых карт Mastercard после ряда хранилищ данных
• Mastercard считает Индию ключевым рынком роста
• Индийские банки сталкиваются с проблемами, поскольку Mastercard — крупный игрок

НЬЮ-ДЕЛИ, 15 июля (Рейтер) — решение Индии о запрете Mastercard Inc (MA.N) за несоблюдение правил хранения данных расстроило финансовый сектор страны, поскольку это нарушит предложение банковских карт и нанесет ущерб доходам, как сообщили Reuters руководители платежного и банковского сектора.

Распоряжение центрального банка в среду последовало за аналогичными действиями в апреле против American Express (AXP.N), но Mastercard — гораздо более крупный игрок на индийском рынке, где многие кредиторы предлагают карты с использованием платежной сети американской фирмы. подробнее

Проведенный агентством Reuters анализ списков онлайн-карт 11 местных и иностранных банков в Индии показал, что на долю Mastercard приходилось около трети из примерно 100 предлагаемых дебетовых карт, и более 75 вариантов кредитных карт использовали ее сеть.

С 22 июля Резервный банк Индии (RBI) заявил, что новый выпуск таких карт будет остановлен, поскольку Mastercard не соблюдает правила 2018 года, обязывающие иностранные сети карт хранить данные индийских платежей локально для «неограниченного надзорного доступа».

Хотя существующие клиенты не пострадают, влияние на бизнес будет значительным, поскольку банкам необходимо подписывать новые коммерческие сделки с конкурирующими сетями, такими как Visa (VN), процесс, который может занять месяцы и потребовать недель интеграции серверных технологий, 5 платежные и банковские руководители сказали.

Один из руководителей банка сказал, что переход на Visa может занять до пяти месяцев. А поскольку American Express и Mastercard запрещены, Visa получает беспрецедентное преимущество в переговорах на рынке кредитных карт, который она уже доминирует.

«Это будет означать временный сбой для банков, множество лихорадочных переговоров и потерю бизнеса в краткосрочной перспективе», — сказал один из источников, высокопоставленный индийский банкир.

Правила RBI 2018 были приняты, несмотря на агрессивное лоббирование со стороны U.С. фирмы стремятся их разбавить. Mastercard заявила, что «разочарована» этим решением и будет работать над устранением проблем.

«Это соответствует нашим значительным и постоянным инвестициям в наших клиентов и партнеров в Индии, чтобы продвигать правительственное видение Цифровой Индии», — говорится в заявлении Mastercard в четверг.

Это решение является серьезной неудачей для Mastercard, которая считает Индию ключевым рынком сбыта. В 2019 году Mastercard заявила, что она «оптимистична в отношении Индии», объявив об инвестициях в размере 1 миллиарда долларов в течение следующих пяти лет после инвестирования 1 миллиарда долларов в период с 2014 по 2019 год.

Mastercard также имеет научно-исследовательские и технологические центры в Индии, где ее штат в 4000 человек является вторым по величине после США, увеличившись с 29 в 2013 году.

ВЫСОКОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ, ВЛИЯНИЕ НА ДОХОД

Использование индийцами кредита и дебета количество карт выросло по мере распространения цифровых платежей. К маю, по данным RBI, существовало более 62 миллионов кредитных карт и около 902 миллионов дебетовых карт, на которые вместе приходилось транзакций на сумму 40,4 миллиарда долларов.

Задержки с переходом на Visa также сказываются на банковских комиссиях и других доходах, которые они получают от своего карточного бизнеса, сообщили источники.

В аналитической записке о решении RBI Маккуори назвал «ключевой проблемой» риск, который могут понести банки, поскольку кредитные карты были прибыльным продуктом с так называемой доходностью после уплаты налогов на активы в размере от 5% до 6%.

Некоторые банки, такие как RBL Индии (RATB.NS), перечисляют на своем веб-сайте 42 кредитные карты, все из которых используют сеть Mastercard, в то время как Yes Bank (YESB.NS) перечисляет семь кредитных карт, использующих Mastercard, хотя ни одной из Visa. На сайте Ситибанка представлены четыре кредитные карты Mastercard.

В заявлении RBL в четверг говорится, что он заключил договор с Visa по своим кредитным картам после заказа RBI, но интеграция займет до 10 недель.

Однако один из источников сообщил, что переговоры о сделке длились шесть месяцев.

RBL заявила, что ее доля на рынке кредитных карт составляет 5%, но это может потенциально повлиять на выпуск 100 000 новых карт каждый месяц. Его акции упали более чем на 3% в начале торгов.

Да. В заявлении банка говорится, что он «оценивает переход на другие платформы для беспрепятственного перехода» для выпуска новых кредитных карт. Представитель Ситибанка сообщил Reuters, что он работает со своим партнером Mastercard «для оценки любого потенциального воздействия».

Репортаж Адитьи Калры в Нью-Дели и Нупура Ананда в Мумбаи, дополнительный отчет Абхирупа Роя; Под редакцией Эмилии Ситол-Матариз и Дэвида Эванса

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

MasterCard | Encyclopedia.com

Что это означает

MasterCard — вторая по величине марка электронных платежных карт в США после Visa. MasterCard (как и карта Visa) может быть одним из двух основных типов карт электронных платежей: кредитной картой или дебетовой картой.Кредитная карта работает по системе «заплати позже», в соответствии с которой ее держатель совершает покупки по кредитной линии (типу ссуды), выданной банком или другим финансовым учреждением, и выплачивает сумму этих покупок банку ежемесячными платежами. . Дебетовая карта (также известная как чековая карта) работает по системе «заплати сейчас», позволяя ее держателю получить доступ к существующим денежным средствам на своем текущем счете в электронном виде вместо оплаты наличными или чеком (бумажная форма, используемая для переводить деньги с банковского счета).

MasterCard — это торговая марка MasterCard Worldwide, международной членской организации, которой совместно владеют почти 25 000 банков и других финансовых учреждений. Сама MasterCard не выдает кредиты держателям карт; банки-участники выпускают карты под своим именем. Таким образом, MasterCard также не участвует в установлении годовых сборов или определении процентных ставок (проценты — это комиссия, взимаемая как процент от непогашенного остатка), связанных с картой.

Когда это началось

MasterCard ведет свое происхождение от 1966 года, когда группа банков сформировала принадлежащую ее членам Ассоциацию межбанковских карт (ICA), чтобы конкурировать с калифорнийским Bank of America, который начал выпуск BankAmericard (ныне Visa карта) в 1958 году.Ответом ICA BankAmericard был «Master Charge: межбанковская карта». В течение двух лет ICA начала выходить на международные рынки, сотрудничая с банками Мексики, Европы и Японии. В 1979 году ICA переименовала Master Charge в MasterCard.

Сначала банковские разрешения на покупки по кредитной карте выдавались по телефону. Однако в начале 1970-х годов ICA произвела революцию в процессе авторизации, создав в 1973 году централизованную компьютерную сеть, которая связала продавцов (всех, кто получает платеж по кредитной карте) с финансовыми учреждениями, выпустившими карты, и представив в 1974 году магнитную полосу на обратной стороне. своих карт.Последнее сделало авторизацию более эффективной, а также снизило вероятность мошенничества.

Более подробная информация

В 1980-х годах MasterCard начала расширять свой ассортимент продуктов и услуг, в первую очередь за счет выхода на рынок банкоматов. С покупкой Cirrus, крупнейшей в мире сети банкоматов в 1988 году, и последующим запуском сети банкоматов MasterCard / CIRRUS, MasterCard обеспечила быстрый и легкий доступ к наличным деньгам своим держателям карт в более чем 50 000 точек по всему миру.

В 1991 году MasterCard вступила в партнерские отношения с Europay International (ведущим поставщиком финансовых услуг в Европе), чтобы представить Maestro, глобальную дебетовую онлайн-сеть точек продаж, которая позволила держателям карт заменять MasterCard на наличные деньги и чеки везде, где отображался логотип MasterCard. . Это нововведение значительно расширило использование MasterCard для обычных розничных операций, таких как покупка продуктов или бензина.

К началу двадцать первого века услуги MasterCard были доступны более чем в 210 странах и территориях, а ее карты принимались в более чем 24 миллионах точек по всему миру.Тремя крупнейшими акционерами (то есть тремя наиболее известными банками, выпускающими кредитные карты MasterCard) были JPMorgan Chase, Citigroup и Bank of America. Помимо Visa, основными конкурентами MasterCard были American Express и Discover.

Бизнес-модель MasterCard является трехуровневой. Прежде всего, компания является франчайзером, что означает, что она лицензирует свое название и торговую марку (свою франшизу) финансовым учреждениям, которые хотят выпускать ее карты. На этом уровне основные виды деятельности компании включают разработку маркетинговых стратегий для повышения силы ее торговой марки, а также установление условий использования и сбор платежей с членов или франчайзи.

На втором уровне своей бизнес-модели MasterCard занимается обработкой миллиардов транзакций, которые ежедневно происходят с ее картами по всему миру. Компания должна поддерживать свою сеть авторизации транзакций (глобальная электронная система, обрабатывающая покупки) и идти в ногу с технологическими достижениями, которые повысят скорость и эффективность системы.

На третьем уровне MasterCard предлагает своим участникам профессиональные консультационные услуги. MasterCard Advisors, представленная в 2001 году, представляет собой глобальную консультационную программу, которая отслеживает модели поведения потребителей и покупательские тенденции, а также предоставляет другие стратегические решения, помогающие своим участникам расширять свой бизнес.

Последние тенденции

В 1990-х годах, несмотря на постоянные инновации и достижения, MasterCard продолжала отставать от своего конкурента номер один, Visa, с точки зрения узнаваемости бренда и выставления счетов по кредитным картам во всем мире. Возможно, величайшей стратегической инициативой MasterCard на рубеже веков стал запуск в 1997 году удостоенной наград «Бесценной» рекламной кампании. В рекламе был представлен список товаров и услуг с соответствующими ценниками, за которыми следовали некоторые нематериальные аспекты благополучия. , например, чтение сказок на ночь своему ребенку, что было признано «бесценным».Используя слоган «Есть вещи, которые нельзя купить за деньги. Для всего остального есть MasterCard ». MasterCard успешно зарекомендовала себя как дружелюбная, практичная компания по выпуску кредитных карт, которая просто хотела упростить процесс покупки, чтобы люди могли заниматься действительно важными делами в жизни. Кампания, которая проводилась примерно в 210 странах и на 49 языках, резко повысила узнаваемость бренда MasterCard и способствовала значительному росту компании.

В 2006 году компания сменила название с MasterCard International на MasterCard Worldwide, чтобы сделать больший акцент на глобальном масштабе своей деятельности.

Банки прекратят выпуск новых карт в сети Mastercard с 22 июля после запрета RBI

• Резервный банк Индии (RBI) отключил Mastercard из-за несоблюдения указаний «Хранение данных платежной системы».

Автор: hindustantimes.com | Под редакцией Кунала Гаурава, Hindustan Times, Нью-Дели

ОПУБЛИКОВАНО 21 ИЮЛЯ 2021 ГОДА, 21:37 МСК

Запрет Резервного банка Индии (RBI) для Mastercard Asia Pacific на привлечение новых клиентов с дебетовыми, кредитными или предоплаченными картами вступит в силу с четверга.Центральный банк Индии отключил Mastercard из-за несоблюдения указаний «Хранение данных платежных систем», которые обязывают всех поставщиков системы хранить все данные о внутренних клиентах, относящихся к платежным системам, только в Индии.

«Mastercard должна посоветовать всем банкам-эмитентам и небанковским организациям следовать этим указаниям», — говорится в сообщении RBI.

В апреле 2018 года RBI выпустил циркуляр, уведомляющий все платежные сети о необходимости локального хранения данных, включая подробные сведения о сквозных транзакциях, а также информацию, собираемую, передаваемую и обрабатываемую как часть сообщения или платежной инструкции.Денежно-кредитный орган также предписал компаниям сообщать о соответствии и представлять аудиторский отчет, проведенный уполномоченным аудитором CERT-In «в сроки, указанные в нем». Изначально центральный банк дал компаниям шесть месяцев на выполнение указаний.

«Несмотря на то, что прошло много времени и были предоставлены адекватные возможности, выяснилось, что организация не соблюдает правила хранения данных платежной системы», — говорится в сообщении RBI на прошлой неделе.

Mastercard — третий крупный оператор платежной системы, столкнувшийся с ограничениями за несоблюдение правил хранения локальных данных RBI. RBI ввел аналогичные ограничения в отношении карт Diners Club American Express Banking Corp и Discover Financial Services с 1 мая за нарушение норм хранения данных. Хотя Mastercard запрещено привлекать новых клиентов с 22 июля, ограничения не повлияют на существующих клиентов.

Доля Mastercard в Индии составляет 33% против 45% Visa.Сообщения предполагают, что запрет Mastercard может создать монополию Visa на рынке кредитных карт Индии, поскольку коренные жители Rupay остаются крупным игроком только на рынке дебетовых карт.